Иргэдийн банкинд хадгаламжийн даатгал хийж байна. Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан банкууд. Хадгаламжийн гэрчилгээгээр баталгаажсан хадгаламж даатгуулсан уу?

Банкны хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоог бий болгох нь "Хувь хүний хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн дагуу хэрэгжиж буй төрийн тусгай хөтөлбөр юм. хүмүүс."

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Үүний гол зорилго нь Оросын банкинд хадгаламжид байршуулсан иргэдийн хадгаламжийг хамгаалах явдал юм. Иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах нь нийгмийн чухал асуудлын нэг юм дэлхийн олон арван улс оронд даалгавар.

Хөрөнгө оруулалтын даатгалын систем нь банк дампуурсан эсвэл тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд хөрөнгө оруулагчид хадгаламжаас мөнгөө буцааж өгөх боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд тодорхой хэмжээний хөрөнгийг үйлчлүүлэгчид шууд шилжүүлдэг.

Банкны байгууллагад мөнгө шилжүүлэхдээ даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд учирч болзошгүй хохирлыг хэрхэн бууруулах, даатгалд хамрагдах талаар мэдээлэлтэй байх шаардлагатай.

Ерөнхий оноо

Одоо Орос дахь хөрөнгө оруулалтын даатгалын мөн чанар нь данс руу нь мөнгө шилжүүлсэн банк дампуурсан ч хувь хүн дампуурдагтай холбоотой юм. хүн оруулсан мөнгөөрөө үнэмлэхүй өгөөж авна гэж найдаж болно.

Ийм нөхцөлд ямар ч хямрал банкны үйлчлүүлэгчдэд мөнгө алдах шалтгаан болж чадахгүй нь харагдаж байна.

Даатгалын тогтолцоо нь Төв банкны дэргэдэх тусгай сангийн ажлын ачаар бий болсон бөгөөд бүх банкууд нөөцөө авахын тулд нөөцөө байршуулах ёстой.

Иймээс банкны байгууллагын тусгай зөвшөөрөл байгаа нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд Төв банк бүх хадгаламж эзэмшигчдийн төлбөрийг нөөц сангаас төлөх баталгаа болж байна.

Гэсэн хэдий ч даатгал нь бүх хадгаламжид зориулагдаагүй бөгөөд чухал нөхцлийг дагаж мөрдөхийг шаарддаг. Даатгагчийн үүрэг нь Хувийн хөрөнгө оруулалтын даатгалын холбоо (DIA) -д хамаарна.

Хэрэв банк дампуурвал, тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан бол хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгө төлдөг. Бүх хадгаламж, тэр дундаа валютын хөрөнгө оруулалтыг даатгасан.

Хөрөнгө оруулагч ямар нэгэн зүйлд тусад нь орох эсвэл өөр компанитай холбоо барих шаардлагагүй бөгөөд энэ нь нэлээд тохиромжтой.

Энэ юу вэ

Хадгаламжийн даатгал нь иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах хэрэгсэл юм. хадгаламжид мөнгө оруулахдаа санхүүгийн салбарын хүмүүс.

Даатгалын тогтолцоо нь банкны байгууллагад данстай, хуримтлагдсан хүүтэй хөрөнгө оруулалтад хамрагдсан иргэдийн санхүүгийн хөрөнгөд хамаарна.

Даатгалд хамрагдаагүй санхүүгийн хөрөнгө нь:

Хувийн хүмүүсийн дансанд - хуулийн боловсролгүй бизнесменүүд. аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхлэх зорилгоор хадгаламж олгосон хүмүүс.
Хадгаламжийн дансыг мэргэжлийн ажилд зориулж олгохдоо хуульч, хуульч гэх мэт дансанд.
Эзэмшигчдийн хадгаламжид.
Банкны байгууллагад итгэлцлийн нөхцлөөр олгосон хөрөнгө.
Цахим мөнгө.
ОХУ-ын гадаад дахь оффисуудад хөрөнгө оруулалт хийх.

Санхүү, зээлийн байгууллагуудын жагсаалт

ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгал нь хадгаламж боловсруулах шилдэг банкны байгууллагуудын жагсаалтад багтдаг.

ВТБ 24	Хорь гаруй зээлийн байгууллагыг нэгтгэдэг. VTB 24 нь хэрэглэгчийн итгэл, найдвартай байдал, нээлттэй байдлыг нэмэгдүүлэхийн төлөө тууштай ажиллаж байна
Альфа банк	Хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоонд байнга оролцдог, санхүүгийн салбарт янз бүрийн шагналын эзэн
Бинбанк	Олон улсын туршлагыг орон нутгийн зах зээлийн бодит байдалтай уялдуулан хослуулсан. Хувь хүмүүсийн хадгаламж бүрийг даатгалын системээр даатгадаг нь дамжиггүй
Газпромбанк	Энэ нь Оросын эдийн засгийн гол салбаруудтай хамтран ажилладаг бөгөөд Европын олон оронд салбартай. Тус банк нь 4,000,000 гаруй бие даасан үйлчлүүлэгчтэй
Deltacredit	Банкин дахь хувь хүмүүсийн аливаа үйлдлийг даатгалаар хамгаалдаг. Хадгаламжийн данс нээх сайхан саналууд энд байна
Россельхозбанк	Энэ компани нь ОХУ-ын олон банкны байгууллагуудын нэгэн адил хадгаламжийн дансны даатгалын тогтолцоонд оролцдог тул даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд үйлчлүүлэгчид хуульд заасан нөхөн төлбөр авах боломжтой болно. Өнөөдөр энэ хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой. Энэ тохиолдолд бүх төлбөрийг хүүгийн хамт нөхөн төлнө, гэхдээ тогтоосон хэмжээнээс хэтрэхгүй.

Хууль зүйн үндэслэл

Хуулийн зорилго нь хүн амын санхүүгийн банкуудын сонирхлыг нэмэгдүүлэх, Оросын зээлийн компаниудад итгэх итгэлийг бэхжүүлэх, иргэдийн хадгаламжийг татдаг банкуудын өрсөлдөхүйц тэгш нөхцөлийг бүрдүүлэх явдал юм. хүмүүс

Энэ хуулийн дагуу рубль буюу Оросын байгууллагад байгуулсан гэрээний үндсэн дээр даатгуулсан хүмүүс.

Хадгаламжийг анхны үнийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ хуульд заасан 1 сая 400 мянган рубльээс хэтрэхгүй хэмжээгээр олгоно.

Үүний дагуу үйлчлүүлэгч нэг байгууллагад хэд хэдэн данстай бөгөөд тэдгээрийн нийт үнэ 1.4 сая рублиас дээш байвал хадгаламжийн данс тус бүрд түүний хэмжээтэй тэнцүү хэмжээгээр нөхөн олговор олгоно.

Даатгалын тохиолдол нь тухайн байгууллага үйлчилгээ үзүүлэх эрхээ хасуулсан үеэс эхлэн тохиолддог. 2004 оны нэгдүгээр сараас Хадгаламжийн даатгалын газар ажиллаж байна.

Энэ байгууллага нь хадгаламжийн дансны даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагааг баталгаажуулж, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд мөнгийг буцаан олгох, даатгалын санг шалгаж, мөнгөнд нь хяналт тавьж ажилладаг.

Оросын банкуудад иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцоо хэрхэн ажилладаг вэ?

Даатгалын журам нь маш энгийн. Хөрөнгө оруулагч нь банкны байгууллагад мөнгө байршуулж, хадгаламжийн гэрээ байгуулдаг.

Даатгал авахын тулд тусдаа гэрээ байгуулах шаардлагагүй - хөрөнгө оруулалтын даатгалын агентлагтай хамтран ажиллах техникийн бүх асуудал таны сонгосон санхүүгийн компанийн мөрөн дээр унадаг.

Хадгаламжийн даатгалын байгууллагад улирал бүр нийт хөрөнгө оруулалтын багцын 0.1 хувьтай тэнцэх хэмжээний даатгалын шимтгэл төлдөг.

Үүний үндсэн дээр даатгалыг үйлчлүүлэгчид биш, банкны байгууллагууд өөрсдөө төлдөг. Иргэдийн дансанд байршуулсан санхүүгийн бүх хөрөнгө, түүний дотор дебит пластик картууд даатгалд хамрагдана.

Үл хамаарах зүйлүүд нь:

Хувийн дансанд байгаа мөнгө хүмүүс - боловсролгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид.
Хөрөнгө оруулалт.
Итгэмжлэгдсэн байгууллагын банкны байгууллагад хувь хүн өгсөн санхүүгийн хөрөнгө.
Цахим санхүүгийн хэрэгсэл.
ОХУ-ын хилийн чанад дахь хадгаламжид байршуулсан мөнгө.

Урлагийн дагуу даатгалын нөхцөл байдал. Холбооны хууль № 177 нь:

ОХУ-ын Төв банк хүчингүй болгох, эсвэл таны хадгаламжтай байсан банкны байгууллагын лицензийг хүчингүй болгох.
Банкны бусад зээлдүүлэгчдийн хүсэлтийг батлах тухай ОХУ-ын Төв банкны моратори.

Энэ үр дүн нь банкны байгууллагын санхүүгийн асар их хүндрэл, бүрэн дампуурлын үед эсвэл эдийн засгийн хямралын үед гарч болзошгүй.

Хөрөнгө оруулагчид хадгаламжийнхаа нөхөн төлбөрийг хэрхэн, ямар хэмжээгээр авах вэ?

Нөхөн төлбөрийн хэмжээ хэд вэ (хэмжээ)

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламж эзэмшигчид нэг банкинд байршуулсан мөнгө нь 700 мянган рублиас хэтрэхгүй тохиолдолд тухайн хадгаламжаас бүрэн өгөөжид найдаж болно.

Тиймээс, хэрэв бие махбодийн Хэрэв хүн банкинд 2 сая рубль байршуулахыг хүсч байвал гурван банкинд хуваах ёстой

Үнэн хэрэгтээ, ийм нөхцөлд эдгээр байгууллагуудын дансанд байгаа дүн нь 700 мянган рублийн хязгаараас хэтрэхгүй бөгөөд бүх хөрөнгө оруулалтыг даатгалд хамруулна.

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу нөхөн олговрыг тухайн байгууллагад хадгаламжийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ 1.4 сая рублиас ихгүй хэмжээгээр олгодог.

Валютын хөрөнгө оруулалтыг даатгалын нөхцөл байдал үүсэх үеийн ОХУ-ын Төв банкны ханшийг үндэслэн дахин тооцоолно.

Үүний дагуу үйлчлүүлэгч нэг банкны байгууллагад хэд хэдэн хадгаламжийн данстай, нийт хэмжээ нь 1.4 сая рублиас дээш байгаа тохиолдолд хөрөнгө оруулалт тус бүрд нөхөн олговрыг түүний үнийн дүнтэй хувь тэнцүүлэн төлнө, гэхдээ даатгалын дүнгээс ихгүй байна.

Санхүүгийн хөрөнгийг хэд хэдэн банкны байгууллагад байршуулах үед үйлчлүүлэгч тус бүрээс 1.4 сая рубль авах боломжтой.

Хэрэв хөрөнгө оруулагчийн дансанд даатгуулсан мөнгөнөөс илүү байсан бол үйлчлүүлэгч үлдэгдэл мөнгөө шаардах эрхтэй, гэхдээ зөвхөн дампуурлын ажиллагааны үеэр банкны байгууллагын эд хөрөнгө зарагдах үед л болно гэдгийг анхаарна уу.

Төлбөр нь түрүүлж ирдэг бөгөөд бүх үйлчлүүлэгчийн нэхэмжлэлийг баталгаажуулах боломжгүй байдаг.

Даатгалын тохиолдол гарсан банкны байгууллагад та зөвхөн хадгаламжийн данстай төдийгүй зээлтэй байсан бол хадгаламжийн дансны дүнгийн зөрүүгээс хамаарч нөхөн төлбөрийн хэмжээг тогтооно гэдгийг санах нь зүйтэй. болон таны зээлийн үүрэг.

Валютын хадгаламж даатгалтай юу?

ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулдаг бүх заалт бүхий хүлээн зөвшөөрөгдсөн банкны системийн дагуу рублийн хөрөнгө оруулалт шиг гадаад валютын дансууд даатгалын хөтөлбөрт хамрагддаг.

Хөрөнгө оруулагчийн авах даатгалын дээд хэмжээ нь 400 мянган рубльээс ихгүй байна.

Гэрээ байгуулсан банкны байгууллага нь дампуурлаа хүлээн зөвшөөрч, үлдэгдэл төлбөрөө төлөх боломжгүй тохиолдолд хадгаламжийн дүнг автоматаар үндэсний мөнгөн тэмдэгт болгон хөрвүүлж, дараа нь төлөх ёстой.

Дансан дахь дүн нь хадгаламж эзэмшигчид мөнгө төлөх тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч дараалалд зогсож, тогтоосон зээлдүүлэгчээс төлбөрийг хүлээж байна.

Энэ асуудлын хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүд

2016 онд ОХУ-ын Засгийн газрын тэргүүн Дмитрий Медведев хувийн хүмүүсийн банкны хөрөнгө оруулалтын даатгалын тогтолцоонд өөрчлөлт ороогүй тухай ярьж байсан ч зарим шинэлэг зүйл нэвтрүүлсэн.

Ерөнхийдөө энэ үйл явц нь холбогдох хууль тогтоомжийн акт ажиллаж эхэлсэн 2003 оноос хойш Оросын бүх банкны байгууллагуудад заавал байх ёстой.

Хадгаламжийн даатгал нь 2008 оны хямралын үеэр санхүүгийн болон зээлийн компаниудын уналтын үр дүнд ОХУ-ын олон иргэд хадгаламж, хадгаламжгүй үлдэх үед түүний ач холбогдлыг харуулсан.

Хэн төлөх үүрэгтэй

Даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөрийг Хадгаламжийн даатгалын газраас төлдөг.

ШШГЕГ нь үйлчлүүлэгчид банкны байгууллагын хүсэлтийг хассан дүнгээс (ялангуяа хадгаламж эзэмшигчийн тухайн байгууллагад төлөх өрийн хэмжээ) үндэслэн тодорхой хэмжээний мөнгийг төлдөг.

Нийт хэмжээ нь 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй нэхэмжлэхийн нөхөн төлбөрийг бүрэн төлдөг.

Энэ нь хуванцар картанд хамаарах уу?

Банкны хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтад төдийгүй хадгаламж эзэмшигчдийн данс эсвэл дебит картанд хадгалдаг мөнгөн дүнгүүдэд хамаарна.

Гол нөхцөл нь санхүүгийн байгууллага нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч байх явдал юм (Оролцогч банкны компаниудын жагсаалтыг Хадгаламжийн даатгалын газрын албан ёсны вэбсайтаас үзэх боломжтой).

Санхүүгийн байгууллагын лицензийг цуцалсан тохиолдолд даатгал нь 1,400,000 рубль хүртэл хүчинтэй байна.

Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй - нэг банкны байгууллагад та банкинд хэд хэдэн хөтөлбөр (хадгаламж, данс, дебит карт) байж болно, гэхдээ даатгалд хамрагдахын тулд тэдгээрийн нийт дүн (хүүгийн хамт) 1,400,000 рублиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкинд нээсэн хадгаламж.
Иргэдийн хадгаламжийг рубль болон гадаад валютаар нээсэн.
Хадгаламжийн хүүг хадгаламжийн үндсэн төлбөрт аль хэдийн нэмсэн (капитал болгосон) бол даатгалд хамруулна.
Цалингийн карт дээрх мөнгө, тэтгэвэр, тэтгэлэг авах картын мөнгө.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн данс, хэрэв тэд мэргэжлийн үйл ажиллагаа эрхлэхээр нээгдээгүй бол.
Хэрэв данс нээлгэсэн бол аль ч дебит картанд бэлэн мөнгө.
Банкны хувийн гэрчилгээ.
Эскроу нь улсын бүртгэлд хамрагдах хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах төлбөрийг бүртгэдэг.

Даатгалгүй

Банкны итгэлцлийн удирдлагад байгаа хөрөнгө.
Эзэмшигчдэд хадгалуулсан хөрөнгө.
Банкны гэрчилгээ эзэмшигчид.
ОХУ-ын банкуудын гадаад дахь салбаруудад хадгаламж нээсэн.
Мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой данс нээлгэсэн тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгчид, хуульч, нотариатчдад зориулсан хөрөнгө.

Даатгалын мөнгө

Нэг банкны нэг иргэнд ногдох даатгалын дээд хэмжээ 1.4 сая рубльрубль дэх хадгаламжийн хувьд эсвэл гадаад валютаар хадгаламжийн рубльтэй тэнцэх хэмжээний.
Төлбөрийг рубль хэлбэрээр хийдэг. Гадаад валютаар хадгаламжийн хувьд тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үеийн Төв банкны албан ёсны ханшаар тооцоолно.

Хууль тогтоомжийн актууд үе үе өөрчлөгддөг. Тэдгээрийг нэмж, үг хэллэгийг өөрчилсөн, агуулга нь шинэчлэгдсэн. Эцсийн эцэст хууль тогтоомж нь өнөөгийн бодит байдалд нийцэх ёстой. 08/03/2018 Төрийн тэргүүн тусгай хуульд гарын үсэг зурж, одоо байгаа зарим актад тодорхой өөрчлөлт оруулахыг баталлаа. Тодруулбал, өөрчлөлтүүд нь хадгаламжийн даатгалд нөлөөлөхөөс гадна 2018-2019 онд нөхөн олговрын нийт хэмжээнд нөлөөлнө.

Шинэ хууль хэзээ хэрэгжиж эхлэх вэ?

Хэрэв та нэр эсвэл TIN-г мэддэг бол компани хайхад хялбар байдаг.

Хэрэв таны хайж буй байгууллага бүртгэлд байхгүй бол та оператор руу тусгай хүсэлт илгээж болно.

Жижиг бизнес эрхлэгчид хадгаламжаа даатгахаасаа өмнө бүртгүүлэх эсвэл байгууллагынхаа нэрийг бүртгэлд оруулсан эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Дараа нь даатгалын журам боломжтой болно.

Ямар хадгаламж даатгалд хамрагдах вэ, даатгуулсан хэмжээ

Холбооны хуулийн 322-т заасны дагуу та дараахь зүйлийг даатгуулж болно.

хувь хүн эсвэл жижиг бизнес эрхлэгч өөрийн болон ажлын хэрэгцээнд зориулан байршуулсан хувийн хадгаламж;
хадгаламж байгаа банкны салбарууд нь ОХУ-д (гадаадын биш) байх ёстой;
хадгаламжийн хэмжээ чухал биш;
рубль, гадаад валютын данс (доллар, евро);
Хадгаламжийн анхны дүнгээс хуримтлагдсан бүх капиталжуулсан хүүг даатгана.

Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын хэмжээ нь бизнес эрхлэгчдийн нөхөн олговортой төстэй бөгөөд тэнцүү байна .4 сая рубль.

Банкны санхүүгийн байдлыг шалгаж байна

Даатгалын ерөнхий системд хамрагддаг банкуудын жагсаалт нэлээд том байна. Тэдгээрийн заримыг энд дурдъя:

Сбербанк;
ВТБ банк;
Россельхозбанк;
Райффайзенбанк;
Альфа банк;
Тинкофф;
Таганрогбанк;
Енисей банк;
Bank Absolut;
Бусад.

Хэрэв та өөрийн банкны талаарх мэдээллийг (санхүүгийн байдал, систем дэх байршил гэх мэт) авах шаардлагатай бол үүнийг вэбсайтаас хийж болно.

Банкинд хадгаламж нээхээсээ өмнө тухайн байгууллага (CCV) гишүүн эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Хөтөлбөрийн гол санаа нь лицензийг цуцалсан тохиолдолд бие даасан эх үүсвэрээс (санаас) үйлчлүүлэгчдэд хурдан төлбөр хийх явдал юм. Тиймээс татан буулгах ажиллагаа эхлэхээс өмнө хөрөнгө оруулагчид мөнгөө буцааж авдаг. Олон улсын туршлагаас харахад ийм систем нь үйлчлүүлэгчдийн итгэлийн түвшинг дээшлүүлж, хямралын үзэгдлийг даван туулах зардлыг бууруулдаг.

Аль банкууд хадгаламжаа даатгалд хамруулдаг вэ?

ОХУ-д энэ журмыг ижил нэртэй хуулиар зохицуулдаг бөгөөд нэмэлт гэрээ байгуулах шаардлагагүй. Системийг удирдахын тулд 2004 онд төрийн тусгай байгууллага - Хадгаламжийн даатгалын газар (ХДГ) байгуулагдсан. Хадгаламж эзэмшигчдийн бүртгэлийг бүрдүүлэх, хадгаламж олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг. улсын даатгалд хамрагдсан: Сбербанк, ВТБ (24), Газпром, Альфа, ЮниКредит, Промсвязь, МДМ, Райффайзен, Б&Н банк, Ситибанк гэх мэт. Энэ жагсаалтад өөр 840 том, жижиг санхүүгийн байгууллагууд багтсан болно.

2015 оноос хойш банкуудад даатгуулсан хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рубль байна. Үүнд иргэдийн (2014 оны 1-р сарын 1-нээс хойш хувиараа бизнес эрхлэгчид) хугацаатай хадгаламж хэлбэрээр, карт (зээлийн картыг оруулаад) болон дансанд байршуулсан хөрөнгө орно. Энэ тохиолдолд байгууллагуудыг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт бүртгүүлэх ёстой. Төрөөс дараахь зүйлийг хангадаггүй.

Бүртгэлгүй металл дансанд байгаа хөрөнгө;

барьцааны хадгаламж;

Итгэлцлийн удирдлагад шилжүүлсэн хөрөнгө;

Банкны гадаад дахь салбар дахь хадгаламж;

Данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх.

Банкинд даатгуулсан хадгаламжийн хэмжээ: үзэл баримтлал

Зээлийн байгууллагад оросуудын хадгаламжийг төрөөс хамгаалдаг. DIA байгуулагдсан цагаас хойш 2014 оны 12-р сарын 31 хүртэл банкуудад даатгуулсан хадгаламжийн хэмжээ 700 мянган рубль байв. үйлчлүүлэгч бүрт. Энэ он гарсаар энэ тоо хоёр дахин нэмэгджээ. Энэ нь үйлчлүүлэгчид нэг зээлийн байгууллагын өөр өөр салбарт хэд хэдэн хадгаламж нээсэн бол хадгаламжийн нийт дүнг хүүгийн хамт тооцно гэсэн үг юм. Хэрэв банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан бол зөвхөн 1.4 сая рублийн хадгаламжийг буцаан олгоно. Энэ хэмжээнээс хэтэрсэн хадгаламжийн мөнгийг нөхөн олгохгүй. DIA даатгалын мөнгийг төлдөг.

Аль нь улсаас даатгуулсан бол цуглуулсан хөрөнгийн тодорхой хувийг батлан даагч руу шилжүүлдэг. Эдгээр орлого, мөн Төв банкнаас авсан мөнгө нь лицензийг цуцалсан тохиолдолд хөрөнгө оруулагчдын өрийг төлөхөд зарцуулагддаг.

аюул

Аливаа мөнгөн тэмдэгтээр байршуулсан хадгаламжийг барьцаанд тавьдаг. Гэхдээ рублийн хадгаламжийг илүү найдвартай гэж үздэг. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш унасан тохиолдолд доллар, евро, фунт стерлинг дэх хадгаламж өсч эхэлдэг. DIA нь хадгаламжийг зөвхөн рублиэр, зээлийн байгууллагын лицензийг цуцалсан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар төлдөг. Энд хоёр аюул бий. Нэгдүгээрт: хүчтэй ханшийн уналт үүссэн тохиолдолд рублийн хадгаламжийн өртөг нь төрөөс баталгаажуулсан хэмжээнээс давж болно. Тэгвэл хөрөнгө оруулагч хадгаламжаа огт авахгүй. Хоёрдугаарт: Албан ёсны болон зах зээлийн ханшийн зөрүү их байгаагаас алдагдалд орж болно.

Үйлдлийн алгоритм

Банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосны дараа ЗТХХҮГ хүчин төгөлдөр болно. Үүний дараа хадгаламж эзэмшигчид ШШГЕГ-т хандаж, мөнгөө буцааж өгөх хүсэлт гаргаж болно. Энэ тохиолдолд та дараахь зүйлийг өгөх шаардлагатай.

мэдэгдэл;
өв залгамжлагчийн нэхэмжлэлийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг, итгэмжлэл.

ШШГЕГ нь үйлчлүүлэгчид банкны түүний өмнө хүлээсэн үүргийн жагсаалт бүхий бүртгэлийн хуулбарыг өгөх ёстой. Тусгай зөвшөөрлийг цуцалснаас хойш хоёр долоо хоногоос дээш хугацаа өнгөрсөн тохиолдолд ажлын 3 өдрийн дотор мөнгийг төлнө. Хэрэв нөхөн олговрын хэмжээ нь хуучин хөрөнгө оруулагчид тохирохгүй бол тэрээр DIA-д холбогдох өргөдөл бичиж болно. Илүү их хэмжээний төлбөр авах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн жагсаалтыг цаасан дээр хавсаргасан байх ёстой.

SSV-ийн шинэчлэл

2014 оны эхний 9 сарын хугацаанд Траст банк зэрэг 40 зээлийн байгууллага Төв банкны шалгалтад бүдэрсэн байна. Эдгээр байгууллагуудын хадгаламжийг улсаас нийт 212 тэрбум рублийн даатгалд хамруулдаг. Жилийн туршид DIA-ийн сангийн хэмжээ 237 тэрбум рубльээс 154 тэрбум рубль болж буурчээ. Мособлбанк хамгийн их ялгарч байсан бөгөөд үүнийг ариутгах нь татан буулгах үр дагаврыг сэргээхээс хамаагүй хямд байсан. Жижиг, дунд банкуудад хуримтлагдсан хөрөнгийн хэмжээ дунджаар 1%-иар буурсан нь зохицуулагчдыг түгшээж эхлэв.

Төрийн өмчит компаниуд босгосон хөрөнгийн хэмжээгээрээ тэргүүлэгч байр суурийг эзэлдэг. Системийн ач холбогдолтой томоохон банкууд асуудалтай банкууд дахь хадгаламжийн даатгалын төлбөрийг төлөхөөс өөр аргагүй болдог. Энэ байдлаас гарах хэд хэдэн арга бий.

Эхлээд. төрөөс даатгуулсан хүмүүс цуглуулсан хөрөнгийн 0.1 хувийг сар бүр төлнө. Энэ хувь хэмжээг ялгах асуудлыг хэлэлцэж байна. Гэхдээ энэ нь хууль тогтоомжид өөрчлөлт оруулах шаардлагатай бөгөөд маш их маргаан үүсгэнэ.

Хоёрдугаарт. Одоогийн байдлаар банкуудад даатгуулсан хадгаламжийн хэмжээ 1.4 саяд төрөөс баталгаа гаргаад байгаа.Нөхөн сэргээлт хийгдэж буй бүх банкинд нээлгэсэн хадгаламжийн хэмжээ төдийгүй хадгаламж эзэмшигчид ногдох төлбөрийн хэмжээг хязгаарлах саналтай байгаа.

Гуравдугаарт. Хадгаламжийн хүүг даатгуулахаас татгалзах. Энэ схем 2006-2007 онд хэрэгжиж байсан. Энэ нь валютын хадгаламж эзэмшигчдэд ашигтай.