Өрийн тухай 

Аккредитивын дагуу баримт бичгийг ирүүлэх эцсийн хугацаа. Аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх нь аливаа ажил гүйлгээний хууль ёсны аюулгүй байдлын баталгаа юм. Банкны аккредитив гэж юу вэ?

Аккредитивыг банкууд өөрсдийн нэрийн өмнөөс эсвэл аккредитив хүссэн өргөдлийн үндсэн дээр нээдэг.

Аккредитив авах өргөдөлд өргөдөл гаргагч дараахь зүйлийг заана.

аккредитивын төрөл;

гаргагч банкны нэр;

өргөдөл гаргагчийн нэр;

ашиг хүртэгчийн бүтэн нэр, хаяг;

аккредитивын хэмжээ (тоо, үгээр) болон мөнгөн тэмдэгт;

аккредитивыг гүйцэтгэх арга;

вексель хүлээн авагчийн нэр, төлбөрийн хугацаа;

бүрдүүлэхэд шаардагдах баримт бичгийн бүрэн, тодорхой нэр;

аккредитивийн хугацаа дуусах хугацаа (дуусах хугацаа);

баримт бичгийг ирүүлэх эцсийн хугацаа (шаардлагатай бол);

аккредитив нээх арга;

аккредитивын дагуу банкны шимтгэл, теле дамжуулах болон бусад зардлыг дансанд нь хамааруулсан.

Хэрэв аккредитив нь нийлүүлсэн барааны төлбөрийг хийхтэй холбоотой бол аккредитивын өргөдөлд дараахь зүйлийг нэмж тусгасан болно.

бүтээгдэхүүний товч тайлбар;

ачих газар, ачуулж буй барааны очих газар;

хэсэгчлэн тээвэрлэхийг зөвшөөрсөн эсвэл хориглосон;

хэт ачааллыг зөвшөөрөх буюу хориглох;

тээвэрлэлтийн сүүлийн огноо;

бараа хүргэх нөхцөл.

Аккредитивын өргөдлийг үүсгэсэн цаасан дээр, нэг хувь (Хавсралт 1.2-ыг үзнэ үү). Өргөдөл гаргагчийн хүсэлтээр гаргагч банк нь өргөдлийг гүйцэтгэхээр хүлээн авсан тухай баримт бичгийг гаргагч банкны эрх бүхий ажилтан гарын үсэг зурж, өргөдлийг гүйцэтгэхээр хүлээн авсан огноог зааж, банкны тамга дарж болно. Аккредитив авах өргөдлийг үндсэн гэрээ болон бусад баримт бичгийг хавсаргана (Хавсралт 3,4,5,6,7,8,9,10-ыг үзнэ үү). Хэрэв аккредитив олгох өргөдөл болон үндсэн гэрээний нөхцлийн хооронд зөрүү байгаа бол банк нь аккредитив хүлээн авахаас татгалзаж болох талаар өргөдөл гаргагчийн анхаарлыг амаар болон бичгээр хандуулж болно. өмнө нь тохиролцоогүй бол нөхцөл.

Өргөдөл болон түүнд хавсаргасан баримт бичиг нь шаардлага хангаагүй буюу аккредитивийн нөхцөл нь банкинд хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй тохиолдолд банк нь харилцагчийн аккредитив хүссэн өргөдлийг гүйцэтгэхээр хүлээн авахаас татгалзах үүрэгтэй. Банк татгалзсан шалтгааныг өргөдөл гаргагчид мэдэгдэнэ.

Хэрэв аккредитив олгох өргөдлийг зохих ёсоор бөглөж, түүний нөхцөлийг гаргагч банк хүлээн зөвшөөрвөл аккредитивийн өргөдлийг гүйцэтгэхээр хүлээн авна. Энэ тохиолдолд аккредитив авах өргөдөлд гүйцэтгэхэд хүлээн зөвшөөрсөн огноог харуулсан банкны тамга, хариуцлагатай гүйцэтгэгчийн гарын үсэг дарагдана. Аккредитивын өргөдлийг аккредитивын файлд байрлуулсан болно. Өргөдөл гаргагч нь аккредитив олгох өргөдлийг гаргагч банкинд гаргахтай зэрэгцэн өгөх үүрэгтэй. бэлэн мөнгөаккредитивыг гүйцэтгэхэд шаардлагатай. Тодорхой хөрөнгөаккредитив хэлбэрээр төлбөр хийхдээ ашигласан хөрөнгийн дансыг гаргагч банкнаас нээсэн тусгай үлдэгдэл дансанд шилжүүлнэ. Өргөдөл гаргагч нь энэ дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхгүй.

Өргөдөл гаргагчийн данснаас мөнгө гаргагч банкнаас хасч, аккредитивын төлбөр тооцооны дансанд шилжүүлэхдээ төлбөрийн даалгаврыг ашиглан шилжүүлгийг хийж болно.

Өргөдөл гаргагч нь аккредитив нээхдээ мөнгө гаргаж чадаагүй бол гаргагч банк болон өргөдөл гаргагчийн харилцан хүлээх үүрэг, үүнд өргөдөл гаргагчийн үүргийн биелэлтийг хангах нөхцөл, төлбөр тооцоонд мөнгө шилжүүлэх хугацаа орно. аккредитивын данс, банкинд төлөх урамшууллын хэмжээг бичгээр байгуулсан гэрээгээр тодорхойлно.

Өргөдөл гаргагчийн аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх зорилгоор банкинд мөнгө шилжүүлэх үүргээ биелүүлэх нь мөнгөн хадгаламж, барьцаа, баталгаа болон үүргийн биелэлтийг хангах бусад аргуудаар хангагдаж болно.

Аккредитив олгох өргөдлийн гүйцэтгэлийг (аккредитив нээх) дүрмээр бол дараагийн банкны өдөр, гэхдээ түүнийг гүйцэтгэхэд хүлээн авсан өдрөөс хойш банкны гурван өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд гүйцэтгэдэг. Аккредитив нээлгэх нь түүнийг гаргагч банкны хяналтаас гарах үед тохиолддог. Хэрэв аккредитивын нөхцөл нь банк хоорондын нөхөн төлбөрийг хийхээр заасан бол гүйцэтгэгч банкны шаардлагыг биелүүлэхийн тулд нөхөн төлбөрийн зааварчилгааг нөхөн олговорын банк руу илгээдэг.

Шуудангаар аккредитив нээхдээ ашиг хүртэгчид өгөх зөвлөмж, зөвлөх банкинд өгөх зөвлөмжийг зөвлөх банкинд илгээдэг. Хэрэв аккредитив нь цахилгаан дамжуулах хэрэгслийг ашиглан илгээгдсэн бол энэ нь ажлын аккредитив бөгөөд аккредитивийг гаргагч банкнаас нээсэн тухай баталгааг шуудангаар илгээдэггүй. Хэрэв цахилгаан дамжуулах мессеж нь ажиллаж байгаа аккредитив биш бол түүнд "дараах ёстой бүх дэлгэрэнгүй мэдээлэл" гэсэн бичгийг оруулах ёстой бөгөөд ажлын аккредитивийг зөвлөх (гүйцэтгэгч) банкинд илгээнэ. Аккредитивын хуулбар (ашиг хүртэгчид өгөх зөвлөгөө) эсвэл теле дамжуулах мессежийн хуулбарыг гаргагч банк өргөдөл гаргагчид цахим болон цаасан дээр шилжүүлнэ.

Аккредитивийн баталгаажуулалтыг аккредитив дээр баталгаажуулах хүсэлтийг гаргагч банкнаас хүлээн авсан эрх мэдлийн үндсэн дээр банк гүйцэтгэдэг. Аккредитивыг баталгаажуулахдаа аккредитивын нөхцөлтэй нийцсэн баримт бичгийг баталгаажуулагч банк эсвэл бусад нэрлэсэн банкинд танилцуулсны дараа банк гаргагч банкны үүргээс гадна үүрэг хүлээнэ.

хэрэв аккредитив нь үзээд төлбөр хийхээр заасан бол - аккредитивд заасан баримт бичгийг танилцуулсны дараа төлөх;

хэрэв аккредитив төлбөрийг хойшлуулахыг заасан бол аккредитивийн нөхцлийн дагуу тогтоосон хугацаанд төлөх;

аккредитивд акцепц хийхээр заасан бол хүлээн авагчаас баталгаажуулагч банкинд олгосон векселийг хүлээн авч, хугацаа дуусмагц төлөх, эсхүл хүлээн авагчаас баталгаажуулагч банкинд олгосон векселийг хүлээн авах, төлөх;

хэрэв аккредитив нь хэлэлцээ хийхээр заасан бол шүүгээнд болон (эсвэл) индоссантад хандахгүйгээр ашиг хүртэгчийн гаргасан вексель болон (эсвэл) аккредитивийн дагуу баримт бичгийг харгалзан үзнэ.

Дараахь нөхцлүүдийн дор хаяж нэгийг хангасан тохиолдолд банк аккредитивдаа өөрийн баталгаажуулалтыг нэмэх эрхтэй.

гаргагч банкинд баримтжуулсан гүйлгээний лимитийн чөлөөт үлдэгдэл байгаа;

гаргагч банкны үүргийг баталгаажуулсан нөхөн төлбөрийн үүрэг хүлээн авсан тохиолдолд нөхөн олговор олгох банкинд баримтжуулсан гүйлгээний лимитийн чөлөөт үлдэгдэл байгаа;

банкинд валютын даатгал эсвэл өөрт тохирсон бусад баталгаа олгосон.

Аккредитив гаргагч банкнаас зөвшөөрөл авсан, эсхүл аккредитив гаргагч банкнаас өөрийн баталгаагаа аккредитив дээр нэмж оруулахыг хүссэн банк үүнд бэлэн биш байгаа бол энэ тухай аккредитив гаргагч банкнаас өмнө нь мэдэгдэх ёстой. банкны өдөр, аккредитивийг баталгаажуулах хүсэлтийг агуулсан мессежийг хүлээн авсан өдрөөс хойш. Үнэт цаас гаргагч банк зөвшөөрөл, баталгаажуулах хүсэлтдээ өөрөөр заагаагүй бол зөвлөх банк нь аккредитивийг баталгаажуулалтыг нэмэхгүйгээр хүлээн авагчид мэдэгдэж болно. Хэрэв аккредитивын нөхцлийн дагуу банк түүний баталгаажуулалтыг нэмэхийг зөвшөөрөөгүй бол хугацааны төсөл гаргахаар зааж өгнө. энэ банк, банк гаргагч болон ашиг хүртэгчид гаргасан мэдэгдэлдээ банк нь хүлээн авагчийг өөрчлөх шаардлагатайг зааж өгсөн. Хэрэв энэ нь баталгаагаа өгөхийг зөвшөөрвөл банк нь аккредитивийн баталгааг хүлээн авагчид (зөвлөх банк) мэдэгдэнэ.

Хэрэв зөвлөх банк нь ашиг хүртэгчийн хүсэлтээр аккредитивийг гаргагч банкны эрх мэдэлгүйгээр баталгаажуулсан бол (хаалттай баталгаажуулалт, чимээгүй баталгаажуулалт) аккредитивыг баталгаажуулсан банк нь баталгаажуулагч банк биш бөгөөд аккредитив гаргагч банк. аккредитивийн дагуу хийсэн төлбөрийг баталгаажуулсан банкны өмнө хариуцахгүй. Ийм баталгаажуулалтыг баталгаажуулагч банк болон ашиг хүртэгч хоёрын хооронд байгуулсан тусдаа гэрээнд тусгасан болно.

Зураг 1.2.1-д аккредитивын дагуу баримт бичгийн эргэлтийн журмыг бүдүүвчээр үзүүлэв.

Зураг 1.2.1 Аккредитивын дагуу баримт бичгийн эргэлтийн журам

1-Банкинд аккредитив олгох өргөдөл гаргах; 2- Өргөдөл гаргагчийн мөнгийг тусдаа дансанд байршуулах; 3-аккредитив олгох өргөдлийг гүйцэтгэх; 4- хүлээн авсан аккредитивийг шалгах; 5-аккредитивын нөхцөлийг хүлээн авагчид мэдэгдэх; 6-аккредитивын дагуу барааг тээвэрлэх; 7-үзэх шаардлагатай бичиг баримтхамтдаа хамгаалах захидал; 8-аккредитив ашигласан тухай мэдэгдэл; 9-төлбөрийг хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлэх.

Аккредитив гэдэг болзошгүй хариуцлагабанк нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр урьдчилан тохиролцсон хэмжээ, нөхцлийн хүрээнд түүний зардлаар хувь хүн, байгууллагад төлбөр хийх.

Аккредитив гэдэг нь нэг буюу хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагуудын хооронд хийгддэг гүйлгээ юм бэлэн бус хэлбэрээр. Үйл ажиллагааны үндэс нь тогтоосон хэлбэрээр боловсруулж, үйлчилгээ, бүтээгдэхүүн нийлүүлэгчийн талд худалдан авагчаас ирүүлсэн тусгай өргөдөл юм. Оролцогч талууд нь зөвхөн хувь хүн, зөвхөн хуулийн этгээд, эсвэл хувь хүн, хуулийн этгээд хоёулаа байж болно.

Аккредитив гэж юу вэ энгийн хэлээр? Энэ бол харилцан үйлчлэлийн маш тохиромжтой хэлбэр боловч нарийн төвөгтэй байдлаасаа болж ховор хэрэглэгддэг. Аккредитив нь ханган нийлүүлэгчийн төлбөр, худалдан авагчийн хувьд гэрээний нөхцлийг биелүүлэх баталгааны төлбөрийн хэлбэр юм. Бүтээгдэхүүнийг хүргэсний дараа эсвэл үйлчилгээ үзүүлсний дараа банк зардлаа худалдагчид төлдөг. Худалдан авагч нь эргээд хүүгийн хамт банкинд мөнгөө буцааж өгдөг.

Төлбөрийн аккредитив хэлбэрийг зөвхөн дотоод худалдаанд төдийгүй гадаад худалдаанд ашиглах боломжтой. Талбайд ашиглах үед олон улсын худалдааУг журмыг Олон улсын худалдааны танхимын 2007 онд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан 600 дугаар хэвлэл, Баримтат зээлийн нэгдсэн гааль ба практикт зохицуулдаг.

Ихэнхдээ аккредитивыг банкны баталгаа, факторингтой харьцуулдаг боловч эдгээр ойлголтууд нь зөвхөн анхны харцаар төстэй байдаг. Доорх видеоноос аккредитивын талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.

Аккредитив гэж юу вэ: банкны үйлчилгээний онцлог

Энэ төлбөрийн хэлбэрийг ашиглах нь хөгжиж эхэлсэн Зөвлөлтийн үе. Идэмхий натри үйлдвэрлэдэг, дампуурлын ирмэг дээр байгаа "Башкир сод" ХК нь үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэхийн тулд үйлчлүүлэгчидтэй харилцах аккредитив хэлбэрт шилжсэн.

Компани нь гэрээнд заасан нөхцлийн биелэлтийг баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд өгч, сайтар шалгасны дараа л мөнгийг шилжүүлсэн. Энэ жишээнээс харахад аккредитив нь хоёр талдаа тодорхой баталгаа өгсөн болохыг харж болно.

Тооцооллын схем

Суурин сууринд оролцогчид:

  • аккредитив нээх үйлчилгээг ашигладаг банкны үйлчлүүлэгч;
  • гаргагч банк, нээлтийн үүрэг хүлээсэн байгууллага;
  • гүйцэтгэгч банк - төлбөр тооцоо хийх байгууллага;
  • физик эсвэл аж ахуйн нэгж, хэний талд аккредитив нээгдэв.

Аккредитивын схем нь маш энгийн. Үүнд хэд хэдэн заавал хийх алхмууд орно:

  1. Эхний шатанд худалдан авагч, худалдагч хоёр бүтээгдэхүүн нийлүүлэх, үйлчилгээ үзүүлэх гэрээ байгуулдаг.
  2. Худалдан авагч банктай холбоо барьж, аккредитив нээх өргөдөл бөглөнө. Өргөдлийг тогтоосон маягтын дагуу боловсруулсан болно.
  3. Гаргагч банк нь худалдагчийн нэр дээр нээгдсэн тухайгаа үйлчилгээ үзүүлдэг банкинд мэдэгдэнэ.
  4. Гүйцэтгэгч банк нь эргээд худалдагчид мэдэгддэг.
  5. Худалдагч нь бараа хүргэх эсвэл үйлчилгээ үзүүлдэг.
  6. Худалдагч нь худалдан авагчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлсэн тухай гүйцэтгэгч банкинд мэдэгдэнэ.
  7. Гүйцэтгэгч банк нь тохиролцсон хэмжээгээр худалдагчийн талд төлбөр төлдөг.
  8. Гүйцэтгэгч банк нь төлбөрийг гаргагч банкинд худалдагчид мэдэгдэнэ.
  9. Гаргагч банк нь хариуцагч банкинд төлбөрийг нөхөн төлдөг.
  10. Төлбөрийн баримт бичгийг худалдан авагчид шилжүүлнэ.
  11. Худалдан авагч нь баримт бичгийг судалж, гаргагч банкинд мөнгө төлөх гэрээнд гарын үсэг зурна.
  12. Худалдан авагчийн данснаас мөнгө гаргаж, банкинд шилжүүлэх.

Үйлчилгээг гаргагч банк өргөдлийн үндсэн дээр, 0401063 маягт дээр гэрээ байгуулан үзүүлж байна. Энэхүү баримт бичиг нь ханган нийлүүлэгчид бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний төлбөрийг тохиролцсон хугацаанд төлнө гэдгийг баталгаажуулдаг. Худалдан авагчийн хөрөнгийг алгоритмын төгсгөлд өгөх боломжгүй, тэдгээрийг урьдчилан байршуулж болно.

Гэрээ: төсөл боловсруулах, нөхцөл, хэлбэр

Сайн боловсруулсан гэрээ нь дараахь зүйлийг агуулна.

  • банк, хамтран ажилладаг байгууллагын нэр эсвэл хувь хүмүүсийн овог нэр, паспортын дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • үзүүлсэн үйлчилгээ, бүтээгдэхүүний аккредитивын төлбөрийн хэмжээ;
  • төлбөрийн аккредитивын хэлбэр - бэлэн бус эсвэл бэлэн мөнгө ашиглахыг хориглоно;
  • гэрээний талуудад мэдэгдэх арга;
  • гэрээ хүчинтэй байх хугацаа. Энэ хугацаанд худалдан авагч, худалдагч хоёрын хооронд байгуулсан гэрээний нөхцлүүдийг биелүүлж, төлбөрөө төлж, бүх бичиг баримтыг бүрдүүлсэн байх;
  • энэ хууль тогтоомжид заасны дагуу хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүйгээс үүсэх талуудын хариуцлага.

Дээр дурдсан нөхцлийн стандарт жагсаалтыг тооцоо хийх журмын талаархи нэмэлтүүдээр нэмж болно. Жишээлбэл, бүрэн төлбөр биш, харин хувьцааны төлбөрийг ашиглаж болно. Аккредитивыг нэг хувь хүн, байгууллагад төлөхөөр олгож болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв гэрээнд заасан бол мөнгөөр ​​нь төлбөр хийх этгээдийг өөрчилж болно - хүлээн авах боломжтой.

Аккредитивын төрлүүд

Харилцан төлбөр тооцооны энэ хэлбэрийг ашиглахдаа маш чухал зүйл бол тохирох аккредитивийн төрлийг сонгох явдал юм. Аливаа сортыг санхүүгийн байгууллагууд нээдэг бөгөөд төрөл нь гэрээнд заасан байдаг. Эдгээр төрлүүдийг ОХУ-ын Төв банкны дүрэмд заасан байдаг.

  • Санхүүгийн байгууллагуудын төлбөр тооцооны төрлөөр - хамрагдсан ба ил. Эхний тохиолдолд гаргагч банк гүйцэтгэдэг бэлэн мөнгөний төлбөргэрээний бүх хугацаанд гүйцэтгэгч банкны ашиг тусын тулд үйлчлүүлэгчийнхээ хөрөнгийн зардлаар. Хоёрдугаарт, нэгээс мөнгө шилжүүлэх санхүүгийн байгууллагабусдын талд биелээгүй. Үүний зэрэгцээ, гүйцэтгэгч банк нь тохиролцсон дүнгийн хүрээнд мөнгөө хасах боломжтой бөгөөд үүний дараа үүнийг гаргагч банк нөхөн төлнө.
  • Боломжтой бол эргүүлэн татах - хүчингүй болгох, буцаах боломжгүй. Эхний тохиолдолд харилцан үйлчлэлийн хэлбэрийг эсрэг талтай урьдчилан тохиролцохгүйгээр өөрчилж эсвэл татгалзаж болно, хоёрдугаарт - зөвхөн тохиролцсоны дагуу.
  • Батлагдсан эсвэл батлагдаагүй. Эхний тохиолдолд төлбөрийг гаргагч банктай тохиролцож, түүнээс мөнгө хүлээн авахгүйгээр хийх боломжтой.

Эрх зүйн зохицуулалт

Энэ хууль тогтоомжоор аккредитивийн гэрээг тодорхой зохицуулсан Оросын Холбооны Улс-д заасан дүрмийн дагуу эмхэтгэсэн болно зохицуулалтын баримт бичиг Төв банкГэрээг дотоодын байгууллага эсвэл ОХУ-ын оршин суугчдын хооронд байгуулсан тохиолдолд ОХУ.

Анхаарна уу заавал байх ёстойдараах зүйлсийг хүлээн зөвшөөрнө дүрэм журам:

  • ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867-873 дугаар зүйлд заасан зохицуулалт бэлэн бус төлбөр тооцооаккредитивээр;
  • “Бэлэн бус мөнгөн шилжүүлгийг хэрэгжүүлэх журам хувь хүмүүсОХУ-д" 2003 оны 4-р сарын 1-ний өдөр Төв банкнаас баталсан;
  • “Бэлэн бус төлбөр тооцооны журам”-ыг тогтоосон Төв банкОрос 2012.10.03.

Төлбөрийн аккредитив олгосон байгууллага энэ төлбөрийн хэлбэрээс татгалзах эрхтэй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.

Хамгаалагдсан болон ил тод баримтат кредит гэж юу вэ? Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа эргэлт буцалтгүй аккредитивын дагуу төлбөрийг хэрхэн хийдэг вэ? Банкны аккредитивийг хаана нээх вэ?

Өө! Дуусчихлаа! Та орон сууц эсвэл арилжааны үл хөдлөх хөрөнгөө худалдаж авч байна.

Таны баяр баясгаланг дарахгүй, гүйлгээ амжилттай болохын тулд би төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг ашиглахыг зөвлөж байна.

Та энэ ойлголтыг мэдэхгүй байна уу? Дараа нь миний нийтлэлийг уншина уу үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аккредитивын бүх нарийн ширийн зүйлийг мэдэж аваарай.

Хэмнэх тухай мартаж болохгүй! Нийтлэлийг дуустал уншсан хүмүүс мэдэх байх аккредитив хаана нээх вэдээр таатай нөхцөл. Банкны мэргэжилтний зөвлөгөө танд хэрэг болно гэдэгт итгэлтэй байна.

1. Аккредитив гэж юу вэ, яагаад үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахдаа ашигладаг вэ?

Аккредитив нь оросуудын дунд орон сууцны болон орон сууцтай хийсэн гүйлгээнд улам бүр түгээмэл хэрэглэгддэг төлбөрийн хэлбэр болж байна арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө. Гэрээний талууд бас байж болно хувь хүн, Мөн хуулийн этгээд.

Нийтлэлийн үндсэн ойлголтыг тодорхойлъё.

Зээлийн бичиг- Худалдан авагч болон худалдагч (ашиг хүртэгч) хоёрын хооронд банкны байгууллагын зуучлалаар хийх бэлэн бус төлбөр тооцооны төрөл бөгөөд худалдан авагч нь бүх нөхцөлийг бүрэн хангасан үед гүйлгээний төлбөрийг төлөх тушаалыг банкинд өгдөг.

Тодорхой болгохын тулд үйл явцыг диаграм хэлбэрээр үзүүлэв.

Аккредитивын схем

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аккредитив нь гэрээний төлбөрийн найдвартай байдлыг нэмэгдүүлдэг.

Жишээ

Казань хотын оршин суугч Михаил Васильевич Смирнов оюутан насаа өнгөрөөсөн Санкт-Петербург хотод жижиг байр худалдаж авахаар шийджээ. Хэлэхээс өмнө хийхгүй!

Би агентлагийн үйлчилгээг ашиглахгүй байхаар шийдсэн, үүнд нэмэлт зардал гарах болно үнэтэй худалдан авалттүүнд ямар ч хэрэггүй байсан. Интернэт, сониноос зар хайж байсан. Эцэст нь хайлт амжилттай болсон. Худалдагч Петр Константинович Воронин эцэг эхээсээ өвлөн авсан байраа зарж байв.

Михаил Васильевич орон сууцыг шалгаж, худалдан авах, худалдах гэрээ байгуулахын тулд Санкт-Петербург руу зугтаж чадсан. Смирнов бол болгоомжтой хүн байсан бөгөөд төлбөрөө аккредитиваар хийх ёстой гэж шаарддаг байв.

Воронины энэ байрыг өвлөх эрхийг эцэг нэгт ах нь маргаж байсан тул энэ нь ухаалаг шийдвэр байв. Гаргагч банк энэ баримтыг худалдагчийн өгсөн баримт бичгийг шалгах явцад олж мэдсэн. Гүйлгээг хүчингүй гэж зарлаж, хадгалуулсан мөнгийг худалдагч руу шилжүүлээгүй боловч Смирнов руу аюулгүй буцааж өгсөн.

Хэрэв Михаил Васильевич аккредитив ашиглахаар шийдээгүй бол үйл явдал хэрхэн өрнөхийг одоо төсөөлөөд үз дээ!

2. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахдаа аккредитивээр төлбөрөө хийх нь ямар давуу талтай вэ - 3 эерэг оноо

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа төлбөрийн аккредитивын хэлбэр нь маргаангүй давуу талтай байдаг.

Би та бүхэнд эдгээрийн гурвыг илүү дэлгэрэнгүй танилцуулъя.

1-р зүйл. Бэлэн бус төлбөр тооцооны тав тухтай байдал

Гүйлгээнд оролцогч талууд их хэмжээний бэлэн мөнгө тоолох, хүргэх, хадгалах шаардлагагүй. Эдгээр үүрэг хариуцлагыг зээлийн байгууллага хариуцна. Энэ аргыг ашиглан тооцоо хийх нь мөнгөн дэвсгэртийн жинхэнэ байдлын талаар санаа зовохгүй байх боломжийг танд олгоно.

Аккредитив нь хот хоорондын төлбөр тооцоо хийхэд тохиромжтой. Худалдагч, худалдан авагч нь өөр өөр хотод байж болох ч тохиролцсон хэмжээгээр мөнгө цагтаа ирэх болно.

2-р цэг. Гүйлгээний баталгаа

Гүйлгээний цэвэр байдал, хууль ёсны байдал баталгаатай банкны байгууллага. Гүйлгээний төлбөрийг төлөх хөрөнгийг тусгай дансанд хадгалдаг. Аккредитивын бүх нөхцөл хангагдсаны дараа хадгаламж эзэмшигч нь хүлээн авагчийн банк руу очно.

Гүйлгээний зүйл нь худалдан авагч талын өмчлөлд шилжиж, нөхцөлийн дагуу шаардлагатай бүх баримт бичгийг ирүүлсний дараа л худалдагч мөнгөө авах болно. Хэлэлцээрээс татгалзах эсвэл түүний нөхцөлийг өөрчлөхийн тулд та хоёр талын зөвшөөрөл авах шаардлагатай.

Дуусаагүй гүйлгээний явцад аккредитивийн хугацаа дуусах нь худалдан авагчид мөнгөө автоматаар буцааж өгөх үндэс суурь болдог. Болгоомжтой байгаарай!

Зөвлөгөө!Боломжит хамгийн дээд хугацааг өөрт тохирсон ханшаар тогтоо. Ингэснээр та бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой.

Жишээ

Наталья Скворцова нэг өрөө байраа зарж байв. Байрны худалдан авагч Мария аккредитив хийхийг шаардав. Эцсийн хугацааг 30 хоногоор тогтоосон. Худалдан авах, худалдах гэрээг нотариатаар шуурхай хийсэн. Бүх бичиг баримтыг бүртгүүлэхээр ирүүлсэн бөгөөд бид үүнийг дуусгахыг хүлээж эхлэв.

Эндээс л асуудал эхэлсэн. Бүртгэл хойшлогдсон. Нэгдүгээрт, аль нэгэнд нь алдаа гарсны улмаас баримт бичгүүдийг засварлахаар буцаасан. Баримт бичгийг дахин хийх хооронд 7 хоног өнгөрчээ.

Дараа нь баримт бичгүүдийг дахин шалгуулахаар өгч, дахин буцааж өгсөн (Скворцовагийн нөхөр худалдахыг зөвшөөрөөгүй). Скворцова хэдэн жил хамт амьдраагүй ч албан ёсоор салаагүй нөхрөө олоход дахиад 2 долоо хоног зарцуулав.

Энэ хооронд 30 хоногийн хугацаа дууссан. Гүйлгээг хаах баримт бичгийг хүлээн аваагүй банк автоматаар мөнгөө худалдан авагчид буцааж өгсөн.

3-р зүйл.Банкны үйл ажиллагаанд тавих хяналт

ОХУ-ын хууль тогтоомжид хариуцлага хүлээлгэдэг банкны байгууллагааккредитивын төлбөрийн талаархи гэрээний үүргээ биелүүлэх хариуцлага. Үүнтэй холбогдуулан төлбөрийг ирүүлсэн баримт бичгийг сайтар шалгасны дараа л хийдэг.

3. Ямар төрлийн аккредитив байдаг вэ - үндсэн 5 төрөл

Олон төрлийн аккредитив байдаг.

Бид хамгийн нийтлэг зүйлүүдтэй танилцах болно.

Төрөл 1. Эргүүлж болох аккредитив

Нэр нь өөрөө ярьдаг. Ийм аккредитивыг нээсэн этгээдийн (үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагч) тушаалаар хүчингүй болгож, өөрчилж болно.

Энд худалдагчаас зөвшөөрөл авах шаардлагагүй.

Төрөл 2. Эргүүлэх боломжгүй аккредитив

Гэхдээ энэ төрлийн аккредитивыг худалдагчийн зөвшөөрөлгүйгээр хүчингүй болгох, нөхцөлийг өөрчлөх боломжгүй. Энэ бол ОХУ-д хамгийн түгээмэл аккредитив юм.

Төрөл 3. Хамгаалагдсан аккредитив

Хамгаалагдсан аккредитив олгох үед түүнийг нээсэн зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн өөрийн эсвэл зээлийн хөрөнгийн зардлаар шаардагдах дүнг аккредитивын бүх хугацаанд гүйцэтгэгч байгууллагад шилжүүлдэг.

Төрөл 4. Бүртгэлгүй аккредитив

Ийм тооцоонд аккредитив нээсэн банк (гаргагч) нь хүлээн авагчийн данс нээлгэсэн банк руу мөнгө шилжүүлдэггүй.

Харин тэрээр хүлээн авагч банкинд урьдчилан тохиролцсон журмын дагуу аккредитивын дүнг корреспондент данснаас нь хасуулах зөвшөөрлийг өгдөг.

Төрөл 5. Баталгаажсан аккредитив

Энэ төрлийн төлбөр тооцоо нь гүйцэтгэгч банк нь үнэт цаас гаргагчаас мөнгө хүлээн авсан баримтаас үл хамааран аккредитивд заасан дүнг худалдагчид төлөх үүрэгтэй гэсэн үг юм.

Баталгаажсан аккредитивын дагуу төлбөр тооцоо хийх журмыг банкууд тусад нь хэлэлцдэг.

4. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа буцаагдах боломжгүй аккредитивээр төлбөрийг хэрхэн хийх вэ - үндсэн 5 алхам

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад хамгийн их ашиглагддаг төлбөрийн хэлбэр бол буцаагдах боломжгүй аккредитив юм.

Энэ нь ойлгомжтой юм - энэ арга нь худалдагчид зарагдсан үл хөдлөх хөрөнгийн баталгаатай мөнгө хүлээн авах хамгийн их итгэлийг өгдөг.

Эргүүлэх боломжгүй аккредитив ашиглан төлбөр хийх алгоритмыг илүү нарийвчлан авч үзье.

Үе шат 1. Аккредитив ашиглан төлбөр тооцоо хийх гэрээ байгуулах

Худалдагч, худалдан авагч хоёр үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах, худалдах гүйлгээнд төлбөрийн аккредитивын хэлбэрийг ашиглахаар шийдсэн. Тэд зорилгоо гэрээнд тусгах ёстой.

Энэхүү баримт бичгийг боловсруулж, гарын үсэг зурахын өмнө худалдан авагч дараахь зүйлийг хийх ёстой.

  • аккредитив нээх банкийг сонгох;
  • энэ банкны үйлчилгээний нөхцөл, тарифыг тодруулах;
  • гүйлгээг дуусгах, өмчлөх эрхийг худалдан авагчид шилжүүлэхийг баталгаажуулахын тулд худалдагчаас бүрдүүлэх баримт бичгийн жагсаалтыг тодорхойлох.

Үүний дараа л гэрээг байгуулж, батлах боломжтой.

Үе шат 2. Аккредитив нээх

Аккредитив нээхийн тулд худалдан авагч зөвхөн банкны байгууллагатай холбоо барина уу.

Мэдээж үүнийг нээх, шимтгэл төлөх мөнгө бэлэн байх ёстой.

Үе шат 3. Хэмжээг байршуулах

Та хүссэн мөнгөө кассын машинаар бэлнээр эсвэл данс руугаа шилжүүлэн байршуулах боломжтой.

Зээлийн байгууллага нь аккредитив нээдэг. Эх хувийг гүйцэтгэгч банкны байгууллагад илгээж, худалдагчид шилжүүлнэ. Хүлээн авагч нь эх хувийг худалдан авагчийн банкнаас өөрийн биеэр авч болно.

Үе шат 4. Шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх

Худалдсан эд хөрөнгийн мөнгийг авахын тулд худалдах тал нь гэрээнд заасан жагсаалтын дагуу хэлцэл дууссаныг баталгаажуулсан бүх баримт бичгийг төлбөр тооцооны нөхцлөөр танилцуулах ёстой.

Аккредитив нээх баримт бичгийн төрлүүд:

Бүх баримт бичгийг дагалдах захидлаар дамжуулдаг.

Үе шат 5. Санхүүжилт хүлээн авах

Хүлээн авсан бичиг баримтыг эрх бүхий ажилтнууд сайтар шалгана. Найдвартай байдал, хууль ёсны байдал, бүртгэл нь байцаагчаас ямар ч гомдол гаргаагүй бөгөөд энэ нь та ашиг хүртэгч (өөрөөр хэлбэл худалдагч) руу мөнгө илгээх боломжтой гэсэн үг юм.

Худалдагч зөвхөн өөрийн банкинд очиж, мөнгө эсвэл бэлнээр авах боломжтой банкны теллер, эсвэл өөрийн үзэмжээр аль ч банкны аль ч данс руу шилжүүлээрэй.

Банкны кассаас мөнгө хүлээн авахад бэлэн мөнгө олгоход ихэвчлэн шимтгэл авдаг. Энэ талаар урьдчилан мэдэж аваарай!

5. Хаана тааламжтай нөхцөлөөр аккредитив нээж болох вэ - найдвартай ТОП-3 банкуудын тойм

Аккредитивын төлбөрийг Оросын ихэнх зээлийн байгууллагууд санал болгодог. Гэсэн хэдий ч хүн бүрийн нөхцөл байдал өөр өөр байдаг.

Бид танд анхаарал тавьж, маш сайн нэр хүндтэй, таатай нөхцөл бүхий найдвартай гурван банкны талаархи бяцхан тоймыг бэлтгэсэн.

PJSC " Урал банксэргээн босголт, хөгжил" (UBRD) нь 1990 онд Оросын банк санхүүгийн тавцанд гарч ирэв. Өнөөдөр түүний сүлжээ нь ОХУ-д 13 салбар, 135 борлуулалтын цэг, 19 зээлийн цэгүүдийг багтаасан болно. ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр UBRD нь Оросын хамгийн том гучин банкны тоонд багтдаг.

Дараах баримтууд түүний найдвартай байдлыг гэрчилж байна.

  • стратегийн болон нийгмийн ач холбогдол бүхий компаниудтай хамтран ажиллах эрхтэй;
  • түүний бонд нь ломбардын жагсаалтад байгаа - банк хоорондын зээлийн барьцаа болж чаддаг;
  • асуудалтай банкуудын хөрөнгө оруулагчаас санхүүгийн нөхөн сэргээх зорилгоор баталсан.

Тус банк нь иргэд, жижиг дунд бизнес эрхлэгчдэд банкны төрөл бүрийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгодог. корпорацийн үйлчлүүлэгчдэдболон хөрөнгө оруулагчид.

UBRD бүтээгдэхүүний санал:

  • зээл олгох;
  • хадгаламжийн үйл ажиллагаа;
  • картын бүтээгдэхүүн;
  • орчуулга;
  • Интернет олж авах.

Энэ бол Банкны чадамжийн багахан хэсэг юм. Нөхцөл, тарифыг вэбсайтаас нь илүү нарийвчлан судлаарай.

2) ВТБ 24

Энэхүү банкны байгууллага нь олон төрлийн үйлчилгээг санал болгодог банкны бүтээгдэхүүнхувь хүмүүс болон жижиг/дунд бизнесийн төлөөлөгчдөд зориулсан үйлчилгээ.

ОХУ-ын 72 бүс нутагт 1062 оффис санал болгож байна:

  • олон төрлийн зээл олгох;
  • аккредитив;
  • хадгаламж;
  • хадгаламжийн хайрцаг;
  • алсаас засвар үйлчилгээ хийх;
  • картын бүтээгдэхүүн;
  • Мөнгө шилжүүлэх;

Банк нь ипотекийн зээлийг ашиглан үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр аккредитив санал болгодог. Тарифыг хэсэгчлэн танилцуулж байна.

Нөхцөл байдлын талаар вэбсайтаас дэлгэрэнгүй уншина уу эсвэл оффис дээр зочлохдоо олж мэдээрэй. утас руу залгаарай" шууд утас", дуудлага үнэгүй.

ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ-ын банкны салбарын тэргүүлэгч, тус улсын эдийн засгийн гол зээлдүүлэгч юм. Зээлийн байгууллага нь 14 нутаг дэвсгэрийн байгууллага, ОХУ-ын 83 бүрэлдэхүүнд 16,500 салбартай.

Сбербанк нь Их Британи, Турк, АНУ, Герман, Хятад, Энэтхэг, ТУХН-ийн орнууд гэх мэт 22 улсад гадаад төлөөлөгчийн газруудын өргөн сүлжээтэй.

Оросуудын 70 гаруй хувь, гадаадын 11 сая гаруй үйлчлүүлэгч Оросын Сбербанкны үйлчилгээг ашигладаг.

Сбербанк нь хувь хүмүүс, жижиг, дунд, том, том бизнес эрхлэгчдэд бүх үйлчлүүлэгчдэд нээлттэй. Банкны баг нь 325 мянга гаруй өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдээс бүрддэг. Жилд 250 мянга орчим ажилтан мэргэжил дээшлүүлэх сургалтад хамрагддаг.

Хүртээмжтэй байдал, өндөр чанар, дэвшилтэт технологи, хамгийн өргөн хүрээний банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ нь Сбербанкыг ОХУ-ын бусад банкуудаас ялгаж буй давуу тал юм.

6. Үл хөдлөх хөрөнгийг аккредитивээр хэрхэн аль болох найдвартай худалдаж авах - 3 ашигтай зөвлөгөө

Гүйлгээний дагуу төлбөр тооцооны аюулгүй байдал нь худалдан авагч болон худалдагчийн аль алинд нь санаа зовдог. Мөн сайн шалтгаанаар!

Статистикууд сэтгэл дундуур байна. Төрөл бүрийн эх сурвалжийн мэдээлснээр өнөөдөр Орос улсад 10-11 гүйлгээ тутамд луйврын шинж тэмдэг илэрч байна. Түүгээр ч барахгүй тэдний хамгийн олон нь хувь хүмүүсийн дунд ажиглагдаж байна.

Би худалдан авагчдад эргүүлэн татах боломжтой аккредитив сонгохыг зөвлөж байна. Энэ тохиолдолд та эрхээ эдэлж, хүссэн үедээ цуцлах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч худалдагч нь мөнгө хүлээн авах баталгаагүй тул энэ төлбөрийн хэлбэрийг зөвшөөрөхгүй байх магадлал өндөр байгааг та бүхний анхаарлыг татахыг хүсч байна.

Үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд аккредитивын бүх давуу талыг ашиглахын тулд та түүний онцлог, төлбөрийн энэ хэлбэрийн бүх давуу болон сул талуудыг мэдэх хэрэгтэй.

Банкууд банкны зарим үйл ажиллагааны эрсдэлийн талаар үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн мэдээлэл өгөх нь ховор.

Хэрэв та аккредитив ашиглан үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдах гэрээний зарим зүйлийг ойлгохгүй байгаа бөгөөд банк үүнийг зөв тайлбарлаж чадаагүй бол хуульчдаас тусламж авахыг зөвлөж байна.

Банкны чиглэлээр мэргэшсэн мэргэжлийн хуульч олох нь Pravoved.ru вэбсайтаас хялбар бөгөөд энгийн зүйл юм.

Энэхүү онлайн үйлчилгээний мэргэжилтнүүд танд өндөр чанартай үйлчилгээг үзүүлэхэд бэлэн байна хууль эрх зүйн дэмжлэгӨдөрт 24 цаг, долоо хоногийн 7 өдөр төлбөртэй, үнэ төлбөргүй. Тэд "Зээлийн хураамжаа яаж буцаан авах вэ?" гэх мэт асуултуудад хариулахад ямар ч бэрхшээл гарахгүй. эсвэл " ".

Аккредитив ашиглан үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах гүйлгээ хийхээс өмнө гэрээг сонгосон үйлчилгээний хуульч руу илгээж хянаарай. Ингэснээр та болзошгүй асуудлаас зайлсхийж, бүх бэрхшээлээс зайлсхийж, амжилттай гүйлгээ хийх болно.

Худалдан авах, худалдах гүйлгээний чухал цэг бол талуудын хоорондох төлбөрийн арга юм. Боломжит эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд худалдагч, худалдан авагч нь ихэвчлэн аккредитив төлбөрийн системийг ашигладаг. Төлбөрийг өөрийн хөрөнгөөр ​​хийсэн эсэх, орон сууцны зээлээр хийсэн эсэх нь хамаагүй.

Энгийн үгээр аккредитив гэж юу вэ

Аккредитив бол бэлэн бус төлбөр тооцооны өөр нэг арга бөгөөд худалдан авах, худалдах гэрээ, нийлүүлэлтийн гэрээ гэх мэт талууд ашиглаж болно. Энгийн үгээр хэлбэл, аккредитив нь санхүүгийн хэрэгсэл, худалдагч болон худалдан авагчийн хоорондох төлбөр тооцоог хянахтай холбоотой банкуудын санал болгосон. Банк нь шударга гүйлгээний баталгааны үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд оролцогчдын хооронд байгуулсан гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлсэн тохиолдолд л хөрөнгө гаргадаг. Гүйлгээ хийх явцад мөнгөө банкны тусгай дансанд хадгалдаг.

Магадлан итгэмжлэлийн схем

Ийм гүйлгээнд хоёр зээлийн байгууллага оролцож болно: гаргагч банк ба гүйцэтгэгч банк. Үнэт цаас гаргагч банк нь үйлчлүүлэгчийнхээ өргөдлийн үндсэн дээр аккредитив нээж, гэрээний дагуу өөрийн эсрэг талын талд шилжүүлэг хийх үүрэг хүлээнэ. Энэ зорилгоор захиалгыг гүйцэтгэгч банк руу дамжуулдаг. Ийм захиалга нь гүйлгээний бүх гэрээний биелэлтийг баримтаар баталгаажуулсны дараа л боломжтой юм. Банкны үйлчлүүлэгчээс гуравдагч этгээдэд мөнгө шилжүүлэх захиалгын үндсэн дээр шилжүүлэг хийдэг. Үйлчилгээний давуу талууд:

  1. Бэлэн мөнгөгүй төлбөр.Үүнийг чамтай хамт авч явах шаардлагагүй их хэмжээний мөнгө, дахин тооцоолж, жинхэнэ эсэхийг шалгана уу.
  2. Үйл ажиллагаа нь аюулгүй.Намууд юу ч эрсдэлд оруулахгүй. Худалдагч нь гэрээний нөхцлийг биелүүлсний дараа бүрэн хэмжээний мөнгийг шилжүүлэх баталгаатай болно. Худалдан авагчийн хувьд энэ нь орон сууц эсвэл бусад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, мөнгөө алдахгүй байх боломж юм. Мөн худалдагч нөхцөлийг зөрчсөн эсвэл гэрээг цуцалсан тохиолдолд мөнгөө бүрэн буцааж өгнө үү.

Худалдагчийн хувьд баримтат аккредитив нь бүх нөхцлийг хангасны дараа гэрээний дагуу мөнгө хүлээн авах банкны нэмэлт баталгаа юм. Мөн худалдан авагч нь өргөдөлд дурдсан бичиг баримтаа бүрдүүлж өгсний дараа мөнгө шилжүүлнэ гэдэгт итгэлтэй байна.

Үйлчилгээг ашиглахад шаардлагатай арга хэмжээ

  1. Хэлэлцээрт оролцогч талууд үүргээ биелүүлэх бүх нөхцөл, нөхцөл байдлыг нарийвчлан тодорхойлсон гэрээ байгуулдаг.
  2. Банкинд аккредитив ашиглан төлбөр тооцоо хийх гэрээнд гарын үсэг зурсан. Хоёр талын хувийн болон паспортын мэдээллийг заавал зааж өгөх ёстой. Мөнгө төлөх нөхцөл.
  3. Гарын үсэг зурсны дараа банкны гэрээХудалдан авагч нь аккредитив авах өргөдөл гаргадаг.
  4. Баримт бичгийг шалгасны дараа банкны ажилтан худалдан авагчийн нэр дээр данс нээлгэдэг. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгө, бараа, үйлчилгээний хөрөнгөөр ​​бүрэн данслагдсан. Дараа нь тэдгээрийг корреспондентийн данс руу шилжүүлэх болно. банкны картэсвэл бэлнээр гаргасан.
  5. Худалдагч руу шилжүүлэх нь гүйлгээ дууссаны дараа хийгдэнэ. Тэрээр худалдан авах, худалдах гэрээг бүртгэж, өмчлөх эрхийг шилжүүлсэн тухай баримт бичгийг банкинд ирүүлэх ёстой.

Аккредитивийн гэрээ нь оролцогчдын харилцааг бүрэн зохицуулдаг. Энэ нь гүйлгээг дуусгахад шаардлагатай бүх мэдээллийг агуулсан байх ёстой:

  • Худалдан авагч болон худалдагчийн мэдээлэл. Хувь хүмүүсийн хувьд - энэ нь паспортын өгөгдөл, бүтэн нэр, оршин суугаа хаяг юм. Байгууллагын оролцоотойгоор нэр, TIN, хаяг, дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгсөн болно;
  • банкны дансанд байршуулсан хөрөнгийн баталгаат хэмжээ;
  • үүргээ биелүүлэх хугацаа;
  • хэмжээ банкны комиссболон нэмэлт үйлчилгээний өртөг;
  • нөхцөлийг биелүүлж, баримт бичгийг бүрдүүлж өгсний дараа мөнгө шилжүүлэх журам;
  • урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал, өрийг төлөхгүй байх гэх мэт асуудлыг шийдвэрлэх журам;
  • хэлцэлд оролцогч талуудын эрх үүрэг.

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа банкинд тусгай данс нээлгэж мөнгөө хадгалдаг. Данс нээлгэхийн тулд үйлчлүүлэгч дараахь өгөгдлийг заавал зааж өгөх өргөдөл бичнэ.

  • Худалдан авах, худалдах гэрээний дэлгэрэнгүй мэдээлэл - гарын үсэг зурсан дугаар, газар, огноо;
  • үл хөдлөх хөрөнгийн худалдагч, бараа нийлүүлэгчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • дансны төрөл, түүнд байршуулсан дүн, хүчинтэй байх хугацаа;
  • мөнгө шилжүүлэх арга;
  • олж авсан эд хөрөнгө, бараа, ажил гэх мэт мэдээлэл;
  • гэрээлэгчийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • худалдагчийн талд төлбөрийг гүйцэтгэхэд шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт

Үйлчилгээний төрөл

-ийн ачаар янз бүрийн нөхцөлгүйлгээ, нөхцөл байдал өөрчлөгдөхөд оролцогчид аккредитивийн төлбөрийн системийн янз бүрийн төрөл, шинж чанарыг ашиглаж болно.

  1. Буцаагдах боломжгүй аккредитив гэдэг нь зөвхөн худалдагчийн зөвшөөрлөөр худалдан авагч үүргээ цуцалсан нөхцөл юм. Энэ нь гүйлгээ хийх хамгийн найдвартай арга гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. Банкны үйлчилгээг зогсоох нь зөвхөн хоёр талын татгалзсан тохиолдолд л боломжтой. Үйлчилгээг хүчингүй болгох тохиолдолд банк хүлээн авагчийн зөвшөөрөл, мэдэгдэлгүйгээр үүргээ өөрчлөх, цуцлах эрхтэй.
  2. Хадгалуулсан аккредитив нь банк өөрөө болон зээлийн сангуудтөлбөр тооцоо хийх хугацаанд түүний мэдэлд байгаа үйлчлүүлэгч. Үгүй бол энэ үйлчилгээг хамрагдсан аккредитив гэж нэрлэдэг. Гүйцэтгэгч банк нь төлбөр тооцоонд оролцож байгаа тохиолдолд банктай байгуулсан гэрээний бүх хугацаанд түүний дансанд мөнгө шилжүүлэх боломжтой.
  3. Улаан заалт бүхий үүрэг - банкны төлбөрийн эрх мэдлийг өөр хүнд шилжүүлэх эрх зээлийн байгууллага.
  4. Бүртгэлгүй аккредитив гэдэг нь гүйцэтгэгч банк худалдан авагчийн данснаас мөнгө хасуулах эсвэл өөр хэлбэрээр ашиглах боломжийг хэлнэ. Ийм үүргийг баталгаатай гэж үзнэ. Гүйцэтгэгч байгууллага нь үнэт цаас гаргагчийн корреспондентийн данснаас санхүүг хасах эрхтэй.
  5. Баталгаажсан амлалт нь гэрээнд заасан хэмжээгээр банкнаас мөнгө хүлээн авах баталгаа юм. Түүнээс гадна худалдагчийн хувьд худалдан авагчаас мөнгө хүлээн авсан нь хамаагүй. Энэ нь ихэвчлэн зээл олгох үед тохиолддог.
  6. Шууд аккредитив нь худалдан авагчийн оролцоогүйгээр мөнгө хүлээн авах боломж юм. Гүйлгээ дууссаны дараа зөвхөн худалдагч банктай холбоо барьж болно.
  7. Гар буу. Бүрэн бус үнээр нээгдэнэ. Ажил үргэлжилж байгаа тул худалдан авагч төлбөрийг хэсэгчлэн төлдөг. Ийм амлалт нь хуваарийн дагуу бараа худалдаж авахад тохиромжтой.
  8. Сэлбэг. Худалдагч нь банкнаас нэмэлт төлбөрийн баталгаа авдаг. Худалдан авагч бүрэн төлбөр хийх боломжгүй эсвэл татгалзсан тохиолдолд тохиромжтой.

Аккредитиваар орон сууц худалдаж авах

Ийм гүйлгээ нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахтай олон талаараа төстэй юм хадгаламжийн хайрцаг. Гэсэн хэдий ч сейф ашиглах нь илүү чухал юм энгийн аргаарбанкны хяналт багатай. Орон сууц худалдаж авахдаа банкнаас аккредитив гэж юу вэ гэсэн сэдвийг авч үзэхдээ анхан шатны эсвэл орон сууц худалдаж авахдаа анхаарах хэрэгтэй. хоёрдогч зах зээл. Эхний тохиолдолд баригдаж буй байшинд орон сууц худалдан авч болно. Хөгжүүлэгчтэй хийсэн төлбөр тооцоог аккредитивээр хийх үед худалдан авагч нь баригдсан барилгын орон сууцны өмчлөгч болох баталгааг хүлээн авдаг. Хөгжүүлэгч нь байшинг барьж, ашиглалтад оруулсны дараа л санхүүжилт авах боломжтой болно.

Энэхүү төлбөрийн аргын найдвартай байдал нь банкны үйлчилгээний үнэ цэнэтэй холбоотой юм. Дунджаар гүйлгээ хийхдээ дараахь зүйлийг төлөх шаардлагатай болно.

  • Гэрээнд заасан орон сууцны үнийн дүнгийн 0,2%. Хамгийн бага төлбөр 1000 рубльтэй тэнцэх.
  • бусдын оролцоотойгоор санхүүгийн байгууллагакомисс нь 1500-10000 рубль хооронд 0.3% байх болно;
  • гүйлгээний үйлчилгээ үзүүлэхэд 2000-5000 рубль;
  • гэрээний нөхцөлийг нөхцөл, үнийн дүнгийн хувьд өөрчлөх нь 1000-аас 4500 рубль болно.

Тус үйлчилгээг хувь хүмүүст үзүүлдэг. Өргөдөл нь дараахь зүйлийг заана.

  • гэрээний дүн;
  • аккредитивын төрөл, хугацаа;
  • төлбөр тооцооны талуудын талаархи мэдээлэл;
  • төлбөрийн зорилго;
  • Банкнаас шилжүүлэх баримт бичгийн жагсаалт.

Орон сууц зарахаас гадна санхүүгийн өр төлбөрийг бусадтай хийсэн гүйлгээнд ашиглаж болно Үгүй хөдлөх хөрөнгө(байшин, газар, машины зогсоол), үнэтэй хөдлөх хөрөнгө (тоног төхөөрөмж, тавилга, урлаг). Үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд үйлчилгээ нь тохиромжтой: барилга, засвар.

Аккредитивыг рубль хэлбэрээр гаргадаг. Хугацааг худалдан авагч тогтоож, өргөдөлд заасан байдаг. Хэрэв ипотекийн зээлийн гүйлгээ хийгдсэн бол банкууд дахь хугацааг дунджаар 120 хоногоор тогтоодог. Сунгахыг зөвшөөрдөг боловч 60 хоногоос хэтрэхгүй.

Чухал үе шат бол баримт бичгийг хянах, мөнгө гаргах явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, аккредитивыг ил болгох нь худалдагч гэрээний нөхцөлийг биелүүлсэн болохыг нотлох баримт юм. Банк долоо хоног орчмын дотор ирүүлсэн бичиг баримтыг хянаж, баталгаажуулдаг. Энэхүү банкны үйлчилгээ нь аккредитивын хүрээнд багтсан бөгөөд нэмэлт төлбөрийг төлж болно. Хяналтын үр дүн эерэг байвал зээлийн байгууллага аккредитив нээнэ. Хуучин эзэмшигч нь орон сууцны мөнгө цуглуулах эрхийг авдаг. Ихэвчлэн тэд түүний данс руу шилждэг.

Зарим банкууд мөнгө хүлээн авах хязгаарлалт, эцсийн хугацаатай байж болно. Тиймээс, Сбербанк бэлэн мөнгө авахад үнийн дүнгийн 1% -ийг авдаг. Хэрэв гүйлгээний дүн 5 сая рубльээс дээш бол дансанд 1 сарын хугацаанд мөнгө байх ёстой. Хэрэв худалдагч мөнгөө эрт авбал түүнээс 10% суутгана.

Хүлээн авах үүрэг хүлээсэн тохиолдолд худалдан авагч нь түүний нөхцөлийг биелүүлснийг баталгаажуулсны дараа мөнгө гаргах боломжтой. Худалдан авагч нь гэрээний бүх шаардлагыг хангасан тухай банкинд бичгээр мэдэгдэнэ. Тооцооллын үйл явцыг зөрчсөн тохиолдолд зээлийн байгууллагуудхариуцлага хүлээх. Тиймээс банкууд зөвхөн зөв хийгдсэн баримт бичгийг хүлээн авах нь ашигтай байдаг. Үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй:

  • талуудын хооронд байгуулсан үндсэн гэрээний заалтууд аккредитивийн гэрээнд нийцэж байгаа эсэхийг банк хариуцахгүй;
  • банк нь үндсэн гүйлгээний гүйцэтгэлд бодитой хяналт тавьдаггүй (хөрөнгө шилжүүлэх, худалдагчаас орон сууцыг чөлөөлөх гэх мэт).

Үүргийн хугацаа дуусч, тохиролцсон баримт бичгийг худалдагчаас аваагүй тохиолдолд аккредитив хаагдана. Энэ тухай банкнаас мөнгө хүлээн авагчид заавал мэдэгдэнэ.

Аккредитивын гүйлгээний үйл ажиллагаа

Аккредитиваар гүйлгээ хийх үйлчилгээг хийж болно өөр өөр сонголтууд, зээлийн байгууллагаас хамааран. Ихэвчлэн банкууд дараахь үйлдлүүдийг гүйцэтгэдэг.


Тиймээс аккредитиваар үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах төлбөрийн систем нь гэрээний нөхцлийг дагаж мөрдөх найдвартай баталгаа юм. Урт хугацаатайБүртгэл, мөнгө төлөх, зардал нь их хэмжээний гүйлгээнд оролцогчдод учирч болох эрсдэлийг зөвтгөдөг.

15.10.2016 17 607 0 Унших хугацаа: 11 мин.

Өнөөдөр бид үргэлжлүүлэн ярих болно банкны үйлчилгээмөн авч үзэх аккредитив гэж юу вэ, ийм үйлчилгээг хаана ашиглаж болох вэ, яагаад энэ нь сонирхолтой юм. Энэ үйлчилгээ нь томоохон, дунд бизнес эрхлэгчдийн хувьд илүү түгээмэл байдаг Сүүлийн үедЭнэ нь жижиг бизнес эрхлэгчид, тэр байтугай бизнес эрхэлдэггүй хувь хүмүүст улам бүр тархаж байна. Тиймээс банкны аккредитив гэж юу болох, ямар төрлийн аккредитив байдгийг мэдэх нь зөвхөн ерөнхий хөгжилд ч тустай.

Аккредитив гэж юу вэ?

Аккредитив гэдэг нь төлбөр хүлээн авагч нь аккредитивийн нөхцлийн дагуу шаардлагатай зарим баримт бичгийг банкинд гаргаж өгсний дараа л төлбөр төлөгчийн банк нь хүлээн авагчийн банкинд төлбөр хийх үүрэг юм.

Аккредитив гэж нэрлэгддэг зүйлд хамаарна. банкны баримтжуулсан үйл ажиллагаа, өөрөөр хэлбэл баримт бичгийн урсгалд суурилсан үйл ажиллагаа. Ихэнх тохиолдолд баримт бичгийн гүйлгээ, ялангуяа аккредитивыг экспорт-импортын үйл ажиллагаа эрхэлдэг аж ахуйн нэгжүүд ашигладаг боловч энэ нь тэдний хэрэглээний цорын ганц талбар биш юм.

Яагаад аккредитив хэрэгтэй вэ? Энгийнээр хэлбэл - тодорхой хэлцлийн талуудын хооронд залилан мэхлэхээс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор. Банк нь гүйлгээний талуудын хооронд зүгээр л хууль ёсны батлан ​​даагч болж, үүний төлөө шимтгэлээ авдаг.

Аккредитив - үндсэн нэр томъёо, ойлголт

Аккредитив нээхтэй холбоотой үндсэн нэр томъёо, ойлголтуудыг авч үзье.

Аккредитив гаргагч- харилцагчийн аккредитив нээхээр хүсэлт гаргасан банк.

Хүлээн авагч банк- аккредитив нээгдсэн үйлчлүүлэгчид үйлчилгээ үзүүлдэг банк.

Ашиг хүртэгч- аккредитивийн дагуу төлбөр хүлээн авагч.

Гэрээ- төлбөр тооцоо хийх зорилгоор аккредитив нээсэн худалдан авах, худалдах тодорхой хэлцэл.

Аккредитивын хэмжээ- аккредитив нээсэн төлбөр тооцооны гүйлгээний дүн.

L/C хугацаа- аккредитив хүчинтэй байх хязгаарлагдмал хугацаа.

Аккредитивийн төрөл- аккредитив нээх нөхцөл (би хамгийн түгээмэл сонголтуудыг доор дэлгэрэнгүй авч үзэх болно).

Аккредитив нээх хураамж- аккредитив нээх зардал; тарифаар тогтооносав. Ихэвчлэн аккредитивын дүнгийн жилийн хувиар тооцдог бөгөөд үүнд ямар нэгэн тогтмол эсвэл хамгийн бага төлбөр багтаж болно. Энэ тохиолдолд гаргагч банк үйлчилгээнийхээ төлөө хүлээн авсан шимтгэлийн тодорхой хэсгийг хүлээн авагч банкинд төлдөг.

Аккредитивын үйл ажиллагааг жишээгээр авч үзье. Бие биедээ итгэдэггүй, өөрийгөө даатгах гэсэн тодорхой бүтээгдэхүүний ханган нийлүүлэгч, худалдан авагч байгаа гэж бодъё. Худалдан авагч нь бараагаа харалгүй мөнгө явуулахаас айдаг, ханган нийлүүлэгч нь мөнгөө харалгүйгээр бараагаа явуулахаас айдаг.

Ийм нөхцөлд аккредитив нээх нь тусалж чадна. Худалдан авагч нь өөрийн банкинд аккредитив нээж, төлбөрийн дүнг тусгай дансанд хийж, ханган нийлүүлэгчид өөрийн банк руу илгээхийг даалгадаг боловч нийлүүлэгч нь бараагаа илгээсэн баримтыг баталгаажуулсны дараа л өгдөг.

Худалдан авагчийн банк нь нийлүүлэгчийн банкинд аккредитив нээсэн тухай мэдэгдэл илгээж, ханган нийлүүлэгчийн банк энэ тухай нийлүүлэгчид мэдэгдэнэ. Нийлүүлэгч нь бараагаа төлөх хөрөнгийг аль хэдийн нөөцөлсөн бөгөөд түүнд илгээгдэх болно гэдгийг мэдэж, бараагаа илгээж, энэ баримтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг өөрийн банкинд өгдөг. Нийлүүлэгчийн банк эдгээр баримт бичгийн хууль ёсны цэвэр байдлыг шалгаж, үүн дээр үндэслэн шаардлагатай төлбөрийг хийж, худалдан авагчийн банкинд мэдэгдэнэ. Үүний дараа худалдан авагчийн банк нь үйлчлүүлэгчийнхээ нөөц хөрөнгийг нийлүүлэгчийн банк руу шилжүүлдэг. Нийлүүлэгч мөнгөө авдаг, худалдан авагч бараагаа авдаг, банкууд шимтгэлээ авдаг. Бүгд баяртай байна. Энэ бол сонгодог схемаккредитив, үйлчилгээний төрлөөс хамааран зарим үйлдэл өөр байж болно.

Тодорхой болгохын тулд аккредитивын үйл ажиллагааны ойролцоо схемийг дараах зурагт үзүүлэв (тоо нь үйлдлийн дарааллыг заана).

Аккредитивийн төрлүүд

Хамгийн түгээмэл аккредитивийн төрлүүдийг авч үзье - тэдгээрийг хэд хэдэн шалгуурын дагуу хувааж болно.

Аккредитивыг цуцалж болох эсэхээс хамаарч буцаах боломжтой, буцаан авах боломжгүй аккредитивийг ялгадаг.

Эргүүлэх боломжтой аккредитивЭсрэг тал шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэхээс өмнө гаргагч банк мөнгө шилжүүлэх тушаалаа буцаан авах (цуцлах), өөрөөр хэлбэл хүлээн авагч банкинд мэдэгдэлгүйгээр үйл ажиллагааг цуцлах чадварыг илэрхийлнэ.

Буцааж болшгүй аккредитивЭнэ нь хүлээн авагч банкинд мэдэгдэлгүйгээр, төлбөрийг шууд хүлээн авагчийн зөвшөөрөлгүйгээр цуцлах боломжтой гэсэн үг биш юм. Өөрөөр хэлбэл, үүнийг цуцалж болно, гэхдээ зөвхөн хоёр талын зөвшөөрлөөр, буцаан авах боломжтой аккредитив шиг дангаараа биш.

Практикт эргэлт буцалтгүй аккредитивууд нь гүйлгээнд оролцогч талуудын ашиг сонирхлыг илүү сайн хангадаг тул буцаах боломжтой аккредитивуудаас илүү олон удаа ашиглагддаг.

Хоёр банкны хариуцлагын зэрэглэлээр баталгаажсан болон батлагдаагүй аккредитивийг ялгадаг.

Баталгаажсан аккредитивХүлээн авагчийн банк эсвэл өөр гуравдагч банк нь хүлээн авагчид төлөх ёстой мөнгийг илгээгчийн банк түүнд шилжүүлээгүй ч гэсэн баталгаа өгнө.

Баталгаажаагүй аккредитивтөлбөрийг гаргагч банк бодитоор шилжүүлсэн тохиолдолд л төлбөрийг хүлээн авагч хүлээн авна гэж үздэг.

Төлбөрийг гүйцэтгэх хөрөнгийн боломжит эх үүсвэрийн дагуу аккредитивийг хаалттай ба задгай гэж ялгадаг.

Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитивгаргагч банк нь аккредитивын хүчинтэй байх хугацаанд төлбөрийн дүнг хүлээн авагчийн банк руу шилжүүлнэ гэсэн үг. Энэ дүн нь баталгаат даатгал бөгөөд хүлээн авагчийн банкны мэдэлд байна.

Бүртгэлгүй (баталгаатай) аккредитивгаргагч банк нь хүлээн авагчийн банкинд өөрийн харилцах данснаас төлбөрийн дүнг хасуулахыг зөвшөөрсөн, эсхүл нөхөн төлбөр авах бусад нөхцөлийг заасан гэсэн үг юм. Практикт энэ төрлийн аккредитивыг ихэвчлэн ашигладаг.

Бусад алдартай аккредитивийн төрлийг авч үзье.

Улаан заалт бүхий аккредитивгаргагч банк нь хүлээн авагчаас нотлох баримт бичгийг хүлээн авахаас өмнө урьдчилгаа төлбөрийг хүлээн авагчийн банкинд төлөх үүрэг хүлээнэ гэсэн үг.

Эргэлтийн аккредитивнэгэн төрлийн үйл ажиллагааг тогтмол хийх шаардлагатай үед нээгддэг. Энэ нь тодорхой багц бараа дээр үйлчилж, дараа нь дараагийн багцад нөлөөгөө сэргээдэг.

Шилжүүлж болох аккредитившаардлагатай бол түүний хэсгийг өөр ашиг хүртэгчид шилжүүлэх боломжийг илэрхийлнэ.

Стэндбай аккредитив эсвэл бэлэн аккредитивнь аккредитивын нэг төрлийн симбиоз ба банкны баталгаа, худалдан авагч нь түүнийг төлөхөөс татгалзсан ч нийлүүлэгч нь барааны төлбөрийг хүлээн авдаг - төлбөрийг банк өөрийн зардлаар хийдэг.

Аккредитивын давуу болон сул талууд

Төлбөрийн аккредитив хэлбэрийн бүх давуу болон сул талууд нь нэг зүйл дээр тогтдог. Давуу тал нь үйлчлүүлэгч шаардлагатай бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг авах, мөнгө нь алдагдахгүй, гүйлгээний эсрэг тал нь хууран мэхлэгч биш, түүнийг хуурч мэхлэхгүй гэсэн банкны баталгаа юм. Сул тал нь аккредитив нээхэд мөнгө, ихэвчлэн төлбөрийн дүнгийн хэдэн хувьтай тэнцэх хэмжээний зардал гардаг. Тиймээс та гүйлгээний аюулгүй байдлын түвшинг нэмэгдүүлэхийн тулд нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагатай болно.

Аккредитивыг хаана ашигладаг вэ?

Аккредитив ашиглах хамгийн түгээмэл чиглэлүүдийг авч үзье.

  • Экспорт-импортын үйл ажиллагаа;
  • Улс доторх худалдааны үйл ажиллагаа;
  • Хувь хүмүүсийн хоорондын томоохон гүйлгээ (жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, худалдах).

Одоо та аккредитивын тухай ойлголт, мөн чанарыг мэдэж байгаа тул хамгийн чухал зүйлийг нэгтгэн дүгнэж, тодруулъя.

Банкны аккредитив нь нэг төрлийн баталгаа юм хуулийн цэвэр байдалХудалдагчаас худалдан авагч руу бараа шилжүүлсэн баримтыг банкны туршлагатай хуульчид шалгадаг тул луйврын бараг бүх эрсдлийг арилгадаг гүйлгээ. Хэрэгжүүлсний дараа аккредитив нээх экспорт-импортын үйл ажиллагааНийлүүлэгч, худалдан авагч хаана байрлаж байгаагаас үл хамааран ийм үйл ажиллагааг олон улсын баримт бичигт зохицуулдаг нь бас сонирхолтой юм. Баримтат кредитийн нэгдсэн гааль ба практик UCP-600, энэ нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөхгүй байх эрсдэлийг арилгадаг өөр өөр улс орнуудтодорхой гүйлгээ хийх. Аккредитив нээх нь худалдан авагчид тодорхой хэмжээний зардал гарах боловч энэ дүн нь жишээлбэл, зээл авах үеийнхээс хамаагүй бага бөгөөд тодорхой төрлийн аккредитив нь олон параметрүүдийг агуулдаг. зээлийн гүйлгээ, гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн гүйлгээний аюулгүй байдлыг хангадаг. Энэ нь маш их юм давуу талтай үйлчилгээ, гэхдээ нэмэлт зардал шаарддаг.

Одоо та аккредитив гэж юу болох, яагаад хэрэгтэй вэ, практикт ямар төрлийн аккредитив олж болох талаар ойлголттой болсон.

Өөрийгөө нэмэгдүүл санхүүгийн мэдлэгсайттай хамт - манай байнгын уншигч, захиалагчдын тоонд нэгдээрэй. Шинэ хэвлэлээр уулзацгаая!

Тооцоолох: