Зээл 

Төрийн даатгалтай банкуудын жагсаалт. Оросын хадгаламжийн даатгалын систем хэрхэн ажилладаг. Гадаад валютын хадгаламжийн онцлог

Хадгаламж бол идэвхгүй орлого олох хамгийн тохиромжтой эх үүсвэр юм. Хөрөнгийг нэмэгдүүлэх энэ арга нь хөрөнгийн бирж дээр хөрөнгө оруулалт хийхтэй харьцуулахад эрсдэл багатай байдаг. Хадгаламжийн данс нээхдээ оруулсан хөрөнгөө нэг тохиолдолд алдаж болно - банкны байгууллагын буруу сонголт. Урьдчилсан шатанд сонгосон бүтэц нь хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкуудын бүртгэлд орсон эсэхийг шалгах шаардлагатай.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

ОХУ-ын банкны үйлчилгээний зах зээл эрчимтэй, тогтворгүй байна. Жил бүр Төв банк найдваргүй олон тооны санхүүгийн байгууллагын лицензийг цуцалдаг. Тухайлбал, 2016 онд 100 гаруй банк үйл ажиллагаагаа түр зогсоосон. Хаалттай банкны байгууллагад байршуулсан мөнгөн хөрөнгийн нөхөн төлбөрийг зөвхөн хадгаламжаа даатгуулсан иргэд л авдаг байсан. Энэ төрлийн санхүүгийн үйлчилгээгээр 800 орчим байгууллага улсын даатгалын системд бүртгэлтэй байдаг.

Цахим бүртгэлийг ашиглахад хялбар байдаг - банкуудыг цагаан толгойн үсгийн дарааллаар жагсаав. Жагсаалтад нэвтрэх нь гадны бүх хэрэглэгчдэд нээлттэй бөгөөд үнэ төлбөргүй байдаг. Хадгаламжийг буцаан олгох энэхүү баталгааны схемийг төрийн болон хувийн санхүүгийн байгууллагад хадгаламжаа даатгасан Оросын иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах зорилгоор засгийн газраас санаачилсан юм.

Даатгалын системд оролцогч банк санхүүгийн асуудалтай тулгарвал хувь хүмүүс нөхөн төлбөр төлөхөд найдаж болно. Түүний хэмжээ нь хоёр параметрээр хязгаарлагддаг.

  • хадгаламжийн хэмжээ;
  • даатгалын дүнгийн хязгаар.

Сүүлийн үзүүлэлт хэд хэдэн удаа дээшээ өөрчлөгдсөн. 2018 онд хадгаламжийн нөхөн олговор олгох босго хэмжээ нь 1.4 сая рубльтэй тэнцэх бөгөөд энэ үнэ цэнэ нь хадгаламжийн үндсэн хэсэг болон түүнд хуримтлагдсан хүүгийн аль алиныг нь харгалзан үздэг. Банкны төлбөрийн чадварт асуудал үүссэнээс хойш хоёр долоо хоногийн дотор нөхөн олговор авдаг.

Албан ёсны бүртгэл

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банк оролцох нь санхүүгийн байгууллагын төлбөрийн чадварт асуудал үүссэн тохиолдолд үйлчлүүлэгчиддээ мөнгөө буцааж өгөх боломжийг баталгаажуулдаг. Хэрэв банк энэ төрөлжсөн бүртгэлд ороогүй бол тухайн байгууллага дампуурсан эсвэл лицензээ алдсан тохиолдолд хадгаламжийн дансны мөнгийг хадгаламж эзэмшигчид буцааж өгөхгүй. Хадгаламжийн албан журмын даатгалын системд оролцогч банкуудын бүртгэлийн одоогийн агуулгыг та вэб сайтаас үзэх боломжтой.

Тусгай зөвшөөрөлтэй банкуудыг банкны даатгалын тогтолцоонд хамруулж болно. Банкны менежерүүдийн зүгээс янз бүрийн зөрчил гардаг тул та ямар нэгэн барьцаанаас айхгүйгээр үйлчилгээгээ ашиглаж болох итгэмжлэгдсэн банкуудын талаар илүү ихийг мэдэх хэрэгтэй.

Эрхэм уншигч! Манай нийтлэлүүд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр өвөрмөц байдаг.

Мэдэхийг хүсвэл Асуудлыг яг яаж шийдэх вэ - баруун талд байгаа онлайн зөвлөхийн маягттай холбоо барина уу эсвэл утсаар холбогдоно уу.

Энэ нь хурдан бөгөөд үнэ төлбөргүй юм!

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо гэж юу вэ

Иргэдийн банкны салбарт итгэх итгэл, хөрөнгө санхүүгээ хамгаалах үүднээс Засгийн газраас Хадгаламжийн даатгалын агентлагийг байгуулж, банк дампуурсан тохиолдолд даатгуулсан дансны хохирлыг барагдуулах үндсэн чиг үүрэгтэй.

Банкууд ба тэдгээрийн товч шинж чанарууд

Банкууд нь төрд бүхэлд нь болон иргэдэд тус тусад нь үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн болон зээлийн байгууллагуудын нэгдэл юм. Орчин үеийн банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ зээл эсвэл данс нээх гэх мэт 200 хүртэлх төрлийн банкны үйлчилгээг санал болгодог.

Банкуудыг үзүүлж буй үйлчилгээгээр нь дараахь байдлаар ангилдаг.

  • тусгай бус үйлчилгээ;
  • тодорхой үйлчилгээ;
  • хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээ;
  • хуулийн этгээдэд зориулсан үйлчилгээ;
  • идэвхтэй ба идэвхгүй үйл ажиллагаа;
  • төлбөртэй болон үнэ төлбөргүй үйлчилгээ;
  • материаллаг бүтээгдэхүүний хөдөлгөөнтэй хослуулсан үйлчилгээ.

Сбербанк

2005 оноос хойш Сбербанк нь SSV-д багтсан банкуудын цуглуулгад багтсан. Тэрээр энэ жагсаалтын 417 дугаарт бичигджээ. Даатгалын тохиолдол гарсан хүнд оруулсан хөрөнгө оруулалтын дүнгийн 100%, гэхдээ 700,000 рублиас ихгүй хэмжээгээр нөхөн төлнө.

Сбербанк дахь CER-ийг заавал сунгах дансууд, өөрөөр хэлбэл хамгаалагдах болно.

  • цалингийн карт дээрх данс;
  • нэхэмжлэхийг алсаас хийсэн (онлайн нөөцөөр дамжуулан);
  • одоогийн эрэлтийн данс;
  • яаралтай дансууд.

SSV-д хамрагдаагүй Сбербанк дахь дансууд:

  • хувийн бус дансанд байгаа хөрөнгө;
  • итгэлцлийн удирдлагад зориулж банкинд өгсөн хөрөнгө;
  • “Хадгаламжийн дэвтэр”, “Хадгаламжийн гэрчилгээ”-г эзэмшигчид баталгаажуулсан.

Нэмж дурдахад, хуульчдын дансанд байгаа мөнгө нь мэргэжлийн ажлын орлого гэж тогтоогдсон бол даатгалд хамрагдахгүй.

ВТБ

ВТБ банкинд хуульд заасны дагуу дараахь дансууд даатгалд хамрагдана.

  • хугацаатай хадгаламж, гадаад валютын хадгаламж;
  • эрэлт данс;
  • бизнес эрхлэхээр нээсэн бизнес эрхлэгчдийн данс;
  • асран хамгаалагч, асран хамгаалагчийн үүрэг гүйцэтгэгч эцэг эхийн нэр дэвшсэн данс;
  • хуванцар картаар ашигладаг дансууд: цалин хөлс, нийгмийн үйлчилгээ. төлбөр, тэтгэлэг, тэтгэвэр;
  • үл хөдлөх хөрөнгийн гэрээний дагуу төлбөр төлсөн данс.

Дараахь мөнгө ВТБ банкинд даатгалд хамрагдахгүй, хэрэв энэ нь:

  • дансанд нэргүй үлдэх;
  • ОХУ-ын хилийн гадна байрлах банкны салбаруудад байрладаг;
  • бие даасан удирдлагад зориулж банкинд өгсөн мөнгө;
  • Хүсэлт гаргагчид баталгаажуулсан “Хадгаламжийн дэвтэр”, “Хадгаламжийн гэрчилгээ”;
  • мэргэжлийн ажилтай холбогдуулан хуулийн этгээдийн дансанд байгаа мөнгө.

Газпромбанк

ХК Газпромбанк нь ОХУ-ын хамгийн том бүх нийтийн санхүүгийн банкуудын нэг юм.

Газпромбанк нь мөн хадгаламжийн даатгалын системийн гишүүн юм. Энэ банкинд байгаа хөрөнгийг бүх банкинд хамаарах сонгодог дүрмийн дагуу даатгуулж болно.

Откритие санхүүгийн корпораци

Откритие банк нь 2005 оноос хойш CER-ийн бүртгэлд 498 дугаартай байгаа. Энэ корпорацийн бүх үйлчлүүлэгчид банк дампуурсан тохиолдолд хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөжийг 100% авна гэдэгт найдаж болно.

Банкны даатгалд хамрагдах дансны төрлүүд:

  • эрэлт данс;
  • яаралтай хадгаламж;
  • хүмүүсийн цалин, тэтгэвэр, тэтгэлэг авахдаа хуванцар карт ашигладаг харилцах данс;
  • хувиараа бизнес эрхлэгчдийн данс.

Альфа банк

Альфа банк бол хамгийн том арилжааны банк юм. 2010 оноос хойш активын хэмжээгээрээ ОХУ-ын долоо дахь банк болж байна. Та бүх банкинд үйлчилдэг сонгодог журмын дагуу энэ банкинд хадгаламжаа даатгуулж болно.

Россельхозбанк

ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкийг 2005 онд CER-д оруулсан. Бүртгэлийн дугаар нь 760 байна.

Россельхозбанк дээр дараахь дансыг даатгаж болно.

  • хүн болон банкны хооронд байгуулсан гэрээнд үндэслэсэн аливаа валютаар дүүргэсэн данс;
  • ажил эрхлэхээр үүсгэн байгуулсан бизнес эрхлэгчдийн данс;
  • асран хамгаалагч, асран хамгаалагчийн нэр дэвшүүлсэн данс;

Дараах дансууд нь даатгалд хамрагдахгүй.

  • цахим мөнгө;
  • оХУ-аас гадуур байрлах банкны салбаруудад байрлах данс;
  • банкны данс нээхгүйгээр шилжүүлсэн мөнгө;
  • Эзэмшигчдээ баталгаажуулсан “Хадгаламжийн дэвтэр”, “Хадгаламжийн гэрчилгээ”.

ЮниКредит банк

ЮниКредит банк нь 2004 оноос хойш SSV-д гишүүнээр элссэн бөгөөд улсын бүртгэлд 306 дугаартай.

Энэ банкинд сангууд хуулиар тогтоосон сонгодог дүрмийн дагуу даатгалд хамрагддаг.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк нь 2005 оноос хойш SSV-ийн гишүүн бөгөөд улсын бүртгэлд 574 дугаартай. Дансны даатгал, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд банкинд байгаа мөнгөн хөрөнгийн нөхөн олговор олгох тухай хуулийн дагуу хадгаламж эзэмшигчид банкинд оруулсан хөрөнгө оруулалтынхаа дүнгийн 100 хувьтай тэнцэх хэмжээний мөнгийг нөхөн төлдөг. Тус банк нь Европын банкны Raiffeisen группын нэг хэсэг бөгөөд санхүүгийн нэмэлт найдвартай байдлыг хангадаг.

Энэ банкин дахь дансууд нь бүх банкинд мөрддөг сонгодог дүрмийн дагуу даатгалд хамрагддаг.

Райффайзен банкинд байгаа хүмүүсийн бүх дансыг дараахаас бусад тохиолдолд даатгалд хамруулна.

  • эзэмшигчийн хөрөнгө оруулалт;
  • банкуудад өөрийн мэдэлд өгөх мөнгө;
  • ОХУ-ын гадаадад байрладаг банкны салбаруудад оруулсан хөрөнгө оруулалт.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банкны оролцоог хэрхэн шалгах вэ?

Баримт бичгийг бүрдүүлж, банкинд мөнгө байршуулахаас өмнө CER-д байгаа банкны байршлын талаар олж мэдэх хэрэгтэй.

Үүнийг дараах аргаар хийж болно.

  • Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн вэбсайт руу орж, банк нь DIC жагсаалтад байгаа эсэхийг харах;
  • 8-800-200-0805 төв рүү залгаж;
  • ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтад зочилно уу.

Нэмж дурдахад, ЗБХТ-д банк байгаа нь тус агентлагийн тавьсан тусгай тэмдгээр баталгаажсан болно. Уг тэмдгийг “Хадгаламжийн даатгалын систем. Хадгаламжийг даатгасан." Үүнийг банкны байрны үүдэнд байрлах банкны теллерийн шилэн дээр байрлуулж болно. Банк нь мөн энэ тэмдгийг CER-д харьяалагддаг болохыг нотлох баримт болгон вэбсайтдаа байрлуулах эрхтэй.

Хадгаламжийн даатгалын газраас хохирогчдод мөнгө олгохоос гадна хэд хэдэн зөвлөмж өгдөг бөгөөд үүний дагуу тухайн хүн банкинд мөнгөө өгөхдөө тулгардаг бэрхшээлээс өөрийгөө хамгаалах боломжтой юм.

  • банкинд хөрөнгө оруулах, хадгаламжийн баримт бичигт гарын үсэг зурахаас өмнө сонгосон банкны байгууллага нь CER-д байгаа эсэхийг шалгах нь зүйтэй;
  • бүх төрлийн хадгаламжийг тэнд даатгах боломжгүй тул сонгосон төрлийн хадгаламжийг ДХГ-т даатгуулсан эсэхийг шалгах шаардлагатай;
  • хэрэв хүн мөнгө буцаах гэрээ байгуулахын тулд хадгаламжийн даатгалын байгууллагад бие даан очиж чадахгүй бол энэ тохиолдолд өргөдлөө шуудангаар илгээх эрхтэй, хувь хүний ​​гарын үсгийг нотариатаар баталгаажуулсан байх ёстой;
  • Хадгаламжийн гэрээг бөглөхдөө онцгой анхаарал болгоомжтой байж, бүх паспорт, хувийн мэдээлэл, шуудангийн хаягийг зөв оруулсан эсэхийг шалгаарай, хэрэв эдгээр мэдээлэл өөрчлөгдсөн бол та бүх өөрчлөлтийн мэдээг цаг тухайд нь авахын тулд банкинд мэдэгдэх ёстой. хадгаламжийн заалтууд;
  • Даатгалын тохиолдлын тухай мэдээг хүлээн авмагц та тэр даруй банк руу гүйж, мөнгөө буцааж авах найдвар тээн асар их дараалалд зогсох ёсгүй, учир нь банк дампуурахад дунджаар хагас жил шаардагдах тул дараа нь мөнгөө буцааж өгөх боломжтой. ;
  • Буцааж авах боломжтой хамгийн их дүн нь 1.4 сая рубль гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй, тиймээс хэрэв та банкинд асар их мөнгийг нэг дор өгөхийг хүсч байвал CER-тэй хэд хэдэн банкны үйлчилгээг ашиглах нь илүү аюулгүй байх болно.

Дүгнэлт ба дүгнэлт

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгөн хөрөнгийн найдвартай хамгаалалтыг баталгаажуулж, иргэдийн банкны системд итгэх үндэс суурийг бүрдүүлдэг. CER-ийн ачаар банкны өр төлбөрийг бүрдүүлэх төв болсон хадгаламжийн өсөлт нэмэгдэж байна.

Банкинд хадгаламж нээлгэхээсээ өмнө сонгосон байгууллага нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч мөн эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Ямар нэг шалтгаанаар ийм банк төлбөрийн чадвараа алдсан тохиолдолд үйлчлүүлэгчид нь хадгаламжид хадгалагдсан мөнгөний алдагдлыг багасгах эсвэл бүрмөсөн нөхөх боломжийг олгодог нөхөн төлбөр авах болно.

Ямар нэгэн нэмэлт гэрээ байгуулах, бэлэн мөнгөний шимтгэл төлөх шаардлагагүй - CSV-д оролцогч банкинд дансанд мөнгө байршуулах үед хадгаламжийн даатгалыг төрөөс автоматаар хийдэг.

2003 онд хүчин төгөлдөр болсон Холбооны хууль № 177 "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай". Энэхүү зохицуулалтын актын заалтын дагуу хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч банкинд байршуулсан бүх хадгаламжийг төрөөс даатгуулна. Гэсэн хэдий ч хуульд нэг анхааруулга байдаг - хадгаламж эзэмшигчийн нөхөн төлбөрийн хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.Төлбөрийн хэмжээг тооцоолохдоо нэг банкинд нээсэн бүх хадгаламжийн хэмжээг харгалзан үзэх бөгөөд хэрэв заасан дээд хэмжээнээс хэтэрсэн бол хөрөнгийн эзэн түүний тодорхой хэсгийг алдах болно.

Системд оролцогч банкны байгууллагуудын бүртгэл хөтлөх, даатгалын тохиолдол гарсан үед нөхөн төлбөр олгох, даатгалын сангийн бүрдүүлэлт, ашиглалтад хяналт тавихтай холбогдсон үйл ажиллагааг Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газар гүйцэтгэдэг. Өнөөдөр ОХУ-ын олон бүс нутагт салбар, салбар нэгжтэй 800 гаруй банкны байгууллага CER-ийн гишүүн юм.

Та агентлагийн албан ёсны вэбсайтаас http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ холбоосоор орж банкуудын бүрэн бөгөөд хамгийн сүүлийн үеийн жагсаалтыг харах боломжтой. Эндээс та даатгалын тогтолцооноос хасагдсан банкуудын тухай, мөн нөхөн сэргээлт, татан буулгах шатандаа байгаа байгууллагуудын талаарх мэдээллийг авах боломжтой. Татаж авах.

Дараах төрлийн банкны хадгаламж, данс нь улсын даатгалд хамрагдахгүй гэдгийг санах нь зүйтэй.

  • хадгаламж эзэмшигчид нээсэн;
  • зээлийн байгууллагын итгэмжлэгдсэн хөрөнгө;
  • Оросын банкны гадаад салбаруудад нээсэн хадгаламж;
  • данс нээхгүйгээр үүссэн мөнгөн шилжүүлэг;
  • хуваарилагдаагүй металл дансанд хадгалагдсан хөрөнгө.

SSV-д багтсан ТОП 10 банк

Хадгаламжийн даатгалын газраас бий болгосон бүртгэлд үйлчилгээг нь хэн ч ашиглах боломжтой асар олон тооны банкууд багтсан болно. Гэсэн хэдий ч хуримтлагдсан хөрөнгийг хадгалахад хүлээн авах байгууллагыг сонгохдоо зөвхөн хадгаламжаа даатгуулсан банкуудын жагсаалтад байгаа эсэхээс гадна банкны үйлчилгээний зах зээл дэх түүний найдвартай байдал, тогтвортой байдлыг үнэлэхэд анхаарах нь зүйтэй.

Тогтвортой урт хугацаанд ажилласнаараа иргэдийн итгэлийг хүлээсэн маш сайн нэр хүндтэй банкуудад:

Сбербанк

Энэ бол Орос болон Европ дахь хамгийн том банкуудын нэг юм. 2016 оны нэгдүгээр сарын 1-ний байдлаар улсын хэмжээнд нээсэн хувийн хадгаламжийн нийт хэмжээнд тус банкны эзлэх хувь 46 хувь байна. Хэдэн жилийн турш судалгааны компаниуд болон үнэлгээний агентлагуудаас гаргасан янз бүрийн зэрэглэлд тогтмол нэгдүгээрт жагссаар ирсэн.

ВТБ 24

Иргэдийн хадгаламжийн хэмжээгээр тус банк нь Сбербанкны дараа хоёрдугаарт ордог. Тус байгууллагын төлөөлөгчийн газрууд улсын 72 бүс нутагт байрладаг; Үйлчлүүлэгч салбар бүртээ ямар ч үнийн дүнтэй хадгаламж нээх зэрэг банкны бүх төрлийн үйлчилгээг авах боломжтой.

Россельхозбанк

Банкны цорын ганц хувьцаа эзэмшигч нь Төрийн өмчийн удирдлагын холбооны агентлаг юм. Одоогоор тус банкны бүс нутгийн 76 салбар орон даяар үйл ажиллагаагаа явуулж байна.

Оросын стандарт

Хүн амд хадгаламж боловсруулах үйлчилгээ үзүүлдэг томоохон банкуудын нэг. Тус улсын бүс нутагт 170 гаруй зохион байгуулалтын нэгж байдаг.

Нээлт

Тус банк нь хувийн үйлчлүүлэгчид болон жижиг бизнесүүдэд үйлчлэх чиглэлээр мэргэшсэн. Хөрөнгийн хэмжээгээрээ тус банк одоогийн байдлаар улсынхаа хамгийн том санхүү, зээлийн ТОП 15 байгууллагын тоонд багтдаг. 2004 оны 12-р сарын 16-наас эхлэн SSV-ийн гишүүн.

Home Credit and Finance Bank

Тус банк нь хэрэглээний зээлийн зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг боловч харилцагчдадаа өндөр хүүтэй хадгаламжийн үйлчилгээг санал болгодог. RIA "Rating" болон RA "Expert" нь тус байгууллагыг иргэдийн хадгаламжийн хамгийн том багц бүхий банкуудын жагсаалтад удаа дараа оруулсан.

BIN банк

Тус байгууллага нь улс даяар 100 гаруй хоттой; Банкны хувьцааны 100 хувь хувь хүмүүсийн мэдэлд байна. 2016 оны 5-р сард "Expert" сэтгүүлээс гаргасан иргэдийн хадгаламжийн нийт дүнгийн үзүүлэлтэд үндэслэн гаргасан чансаанд долоодугаарт оржээ.

Газпромбанк

Энэ нь хувь хүн болон албан байгууллагуудад өргөн хүрээний үйлчилгээ үзүүлдэг улсын томоохон санхүүгийн компаниудын нэг юм. ОХУ-д тус банкны 390 нутаг дэвсгэрийн салбар үйл ажиллагаа явуулдаг.

Сэргэн мандалт

2004 оны 12-р сарын 9-нөөс хойш тус банк SSV-д ажиллаж байна. 2013 оны намар тус банкны Москва муж дахь салбар нэгжид хадгаламж нээлгэсэн харилцагчдын дунд тус байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тухай SMS дохио, утсаар мэдээлэл тараасан. Гэсэн хэдий ч дараа нь энэ мэдээлэл батлагдаагүй бөгөөд одоогоор тус банк амжилттай ажиллаж, хүн амын дунд нэр хүндтэй хэвээр байна.

Альфа банк

ОХУ-ын хамгийн том арилжааны банк. Тус байгууллагын төлөөлөгчийн газрууд ОХУ-ын бүх бүс нутагт, түүнчлэн ойрын болон алс холын олон оронд байрладаг. Тус компани нь Казахстан, Украйн, Беларусь, Нидерланд, Их Британи, Кипр улсад байрладаг салбаруудыг багтаадаг.

Бүртгэгдсэн бүх байгууллагуудын салбарыг манай улсын аль ч бүс нутагт олж болох тул тэдгээрт мөнгө байршуулах, хадгалахад асуудал гардаггүй. Банкыг сонгохдоо юуны өмнө тухайн банк нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагддаг эсэхийг олж мэдэхээс гадна нэр хүндтэй үнэлгээний агентлагууд болон хэвлэлийн газруудаас түүнд өгсөн үнэлгээг үнэлэх хэрэгтэй.

Дээр дурдсан бүх банкууд энэ системийн оролцогчид байхаас гадна тэдгээрийн үнэлгээ, эргэлтийн болон үндсэн хөрөнгийн хэмжээ нь хадгалалтад шилжүүлсэн хөрөнгийг өндөр түвшинд хамгаалж байгааг харуулж байна.

Хадгаламж нээхээр бэлтгэж, санхүүгийн байгууллагуудын янз бүрийн саналыг судлахдаа тухайн ордыг төрөөс даатгуулсан эсэх талаар нэг чухал зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ нь юу гэсэн үг вэ, үйлчлүүлэгчид ямар хамгаалалт өгөх вэ? Энэ хөтөлбөрийг аль банкууд хэрэгжүүлдэг, тухайлбал ОХУ-д ямар банкууд төрөөс даатгалд хамрагддаг вэ? Яг одоо энэ талыг авч үзье.

Даатгалын байгууллага нь банкны хадгаламжийг хамгаалдаг

Энэ юу вэ

2004 оноос хойш манай улсын нутаг дэвсгэрт хадгаламжийн даатгалын тусгай систем ажиллаж байгаа бөгөөд энэ нь SSV товчлолоор бичигдсэн байдаг. Энэ нь дэлхий даяар хэрэгжиж буй төслүүдтэй ижил төстэй байдлаар ажилладаг. Хөтөлбөрийн гол зорилго нь даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчдийн оруулсан мөнгөө буцааж өгөх явдал бөгөөд энэ нь зөвшөөрлийг цуцалсан эсвэл дампуурсан тохиолдолд банкны үйл ажиллагааг зогсоох явдал юм. Буцаан олголтыг эдгээр зорилгоор тусгайлан байгуулсан төрийн корпораци гүйцэтгэдэг. Хадгаламжийн даатгалын агентлаг гэж нэрлэдэг.

Хадгаламжийн бүх үлдэгдэл даатгалд хамрагдах уу?

2003 оны эцсээр холбооны түвшинд тогтоосон хууль тогтоомжийн хэм хэмжээний дагуу CER системд оролцогч банкуудад нээсэн дотоод болон гадаад валютаар үүссэн бүх хадгаламжийг даатгуулсан. Одоогийн байдлаар эдгээр нь бүх хүмүүсээс мөнгө хүлээн авдаг бүх байгууллагууд бөгөөд тэдний тоо 869 байна (бүтэн жагсаалтыг агентлагийн албан ёсны вэбсайтад танилцуулж болно).

Жагсаалтад төрийн оролцоотой хадгаламжийн даатгалтай Оросын хамгийн алдартай банкууд багтсан болно.

  1. Сбербанк. Жилийн хувиар тооцвол тус ордын ашигт ажиллагаа 8.75-9.96% байна. Хадгаламжийн хугацаа 1-36 сар байна.
  2. Москвагийн банк. Энэ нь 7.9-7.15 хувийн барьцааг өгөхөд бэлэн байгууллага. Хадгаламжийн хугацаа дунджаар 6-24 сар байна.
  3. ГАЗПРОМБАНК. Зээлийн хүү нь 6.5-6.75% бөгөөд хэд хэдэн хүчин зүйлээс нэгэн зэрэг хамаарна. Энэхүү хадгаламжийн хүчинтэй хугацаа 6-18 сар байна.
  4. ROSSELKHOZBANK нь зах зээл дээр нэлээд удаан ажиллаж байгаа бөгөөд 1-2 жилийн хугацаанд хамгийн багадаа 8.4%, дээд тал нь 8.5% хадгаламж байршуулахыг олон нийтэд санал болгож байна.
  5. СОВКОБАНК. Мөн энэ банк төрийн шууд оролцоотой хадгаламж санал болгодог. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгчид зургаан сарын хугацаатай найман хувийн хүүтэй хадгаламжид найдаж болно.

Үүнтэй төстэй нөхцөлийг PROMSVYAZBANK-д санал болгож байна, энэ нь хадгаламжийн даатгалын системд багтсан уу? Энэ асуултын хариултыг мөн холбогдох агентлагийн албан ёсны эх сурвалжаас олж болно. Хувийн банкууд дахь рублийн хадгаламж нь дараах байдалтай байна.

  1. Оросын стандарт. Энэхүү хадгаламжийн хөтөлбөрийн жилийн хүү дээд тал нь 13.5% байна.
  2. HOME кредит. Энэ хадгаламжийн хүү нь 10% хүртэл байдаг боловч бусад бүх талаараа бүх ангиллын үйлчлүүлэгчдэд маш таатай, сэтгэл татам нөхцлийг санал болгодог.
  3. ТРАСТ банк. Энэ нь 10.5% хүртэлх хүүг санал болгодог боловч бүх хадгаламж нь төрөөс өндөр хамгаалалттай байдаг.
  4. MTS-банк. Аливаа хадгаламжийн оновчтой нөхцлийг бүрдүүлдэг өөр нэг хувийн арилжааны газар. Үнэ 10.6% хүртэл байна.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд олон банк хамрагддаг

Энэ хууль тогтоомжид юу тусгаагүй вэ?

Бид төрөөс даатгалд хамрагдсан банкуудын жагсаалттай танилцсан. Энэ дүрэмд хамаарахгүй байгууллага болон бусад объектуудтай танилцах л үлдлээ.

  • санхүүгийн байгууллагад итгэмжлэгдсэн удирдлагад шилжүүлсэн хөрөнгө;
  • банкны үлдэгдэл нээх шаардлагагүйгээр (тусгай виртуал суваг ашиглан) интернетээр төлбөр тооцоо хийх гүйлгээ хийхэд чиглэсэн цахим нөөц;
  • хувийн бус хадгаламж;
  • гадаадад хадгалсан хөрөнгө;
  • хууль эрх зүйн болон нотариатын чиглэлээр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдэд хамаарах данс, хэрэв тэдгээр нь хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр мэргэжлийн ажлаар хэрэгжүүлэх зорилгоор нээсэн бол.

Зарим програмууд хэрхэн ажилладаг вэ?

Санхүү, зээлийн байгууллага дампуурлын шатанд байгаа тохиолдолд оролцогч улс хадгаламж эзэмшигчидтэй байгуулсан гэрээний дагуу санхүүгийн нөхөн төлбөрийг тогтоосон хугацаанд төлдөг даатгалын тохиолдол үүсдэг. Хадгаламжийн даатгалын агентлаг нь SS-ийн илрэлийг хоёр чиглэлээр тодорхойлдог.

  • санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;
  • банкны зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахын тулд санхүүгийн зээлийн байгууллага тусгай мораторий нэвтрүүлсэн.

Хаана мөнгө оруулах вэ

Хадгаламжийн даатгал авахын тулд тусгай гэрээ, өргөдөл гаргах шаардлагагүй. Даатгалын нөхцлийг холбогдох Холбооны хуулиар тогтоодог. Даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн дүнгийн 100%, гэхдээ 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр нөхөн төлнө гэж хүлээх эрхтэй. Хэд хэдэн хадгаламж нээлттэй байгаа бол даатгалын төлбөрийг гэрээ тус бүрээр нь хязгаарын хэмжээнд хийнэ.

Даатгалд хамаарахгүй хадгаламж

Шинэ үлдэгдэл үүсгэх үед сонгосон бүтээгдэхүүн нь даатгуулсан хадгаламжийн ангилалд хамаарахгүй байх ёстой. Даатгалын бодлого нь хадгаламж, нийгмийн болон цалингийн данс, түүнчлэн хувиараа бизнес эрхлэгчдийн үлдэгдэл, асран хамгаалагчийн нэрлэсэн үлдэгдэлд байршуулсан тохиолдолд рубль, гадаад валютаар мөнгөн хөрөнгийг нөхөх зорилготой юм.

Өмнө дурьдсанчлан, банк, эзэмшигч гэх мэт итгэмжлэгдсэн удирдлагад байгаа цахим сангууд даатгалд хамрагдахгүй.

Тиймээс банкууд шинэ үйлчлүүлэгчдийг татах сонирхолтой байдаг тул тэдэнд даатгалын үйлчилгээг дээд зэргээр санал болгож, хэрэглэгчийн үлдэгдлийг төрөөс бүрэн хамгаалах, дэмжлэг үзүүлэх зэрэг үйлчилгээг санал болгодог.