Сбербанк ямар ч тайлбаргүйгээр дансаа хаадаг. Банкууд яагаад хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансыг хаадаг вэ, энэ талаар юу хийх вэ? Заавал хяналтанд орохоос хэрхэн зайлсхийх вэ

Мөнгө угаах, террорист байгууллагуудад дэмжлэг үзүүлэх гэх мэт хууль бус үйлдлээс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор иргэдийн санхүүгийн эргэлтийг зохицуулах зорилгоор банкны санаачилгаар Сбербанкны картыг хааж болно Холбооны хуулийн 115 (2017 оны 7-р сарын 29-ний өдрийн нэмэлт өөрчлөлт). ). Хууль хүн бүрт үйлчилдэг санхүү, зээлийн байгууллагуудХувийн арилжааны Альфа-Банк, Тинкофф зэрэг, гэхдээ практик дээр тэдний "хөлдөх" нь хамаагүй бага тохиолддог. Зөвхөн хуванцарыг хааж зогсохгүй түүнтэй холбоотой бүх данс, мөнгөтэй хамт хаагдсан байна.

Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгохтой тэмцэх тухай 115-р Холбооны хуулиар юу зохицуулагддаг вэ?

Эргэлзээтэй гүйлгээ нь хаах сайн шалтгаан бөгөөд банк юу гэж хэлэхийг таамаглахад хэцүү байдаг; заримдаа нэг том шилжүүлгийг царцаахад хангалттай байдаг. Хэрэв карт нь хувь хүн, хуулийн этгээдээс төлбөрийг тогтмол хүлээн авдаг бол банк тайлбар шаардах, үйлчилгээгээ зогсоох эрхтэй. Зээлийн байгууллага хамгийн их сэжигтэй байдаг хуванцар картууддансанд нь тодорхой хэмжээний мөнгө байнга орж ирдэг оюутнууд, ажилгүй хүмүүс.

Мөн одоогийн дансыг блоклодог Хадгаламжийн банкХэрэв та их хэмжээний бэлэн мөнгө авахыг хүсвэл 115 Холбооны хуулийн дагуу хийж болно. Жишээлбэл, хэрэв та 500 мянган рубль авах хүсэлт гаргасан бол дэлгэрэнгүй мэдээлэл тодорхой болтол дансаа царцаахад бэлэн байгаарай. Хэрэв та террорист бүлэглэлтэй холбоотой хүнтэй сэжигтэй гүйлгээ хийсэн бол таны дансыг хааж магадгүй.

Блоклох тохиолдолд хэрхэн биеэ авч явах вэ: хориг арга хэмжээг тойрч гарах боломжтой юу?

Банк карт эзэмшигчдэд хуванцарыг нь хөлдөөх тухай мэдэгдэх үүрэг хүлээхгүй. Тэдний танд анхааруулах ёстой цорын ганц зүйл бол алсын зайн үйлчилгээг идэвхгүй болгох явдал бөгөөд энэ нь Сбербанктай байгуулсан аливаа гэрээний зайлшгүй заалт юм.

Хэрэв та Холбооны хуулийн 115-ын дагуу таны данс хаагдсаныг олж мэдсэн бол та дараах зүйлийг хийх ёстой:

• Блоклох болсон шалтгааныг хамгийн ойрын Сбербанкны салбараас лавлаарай, та бичгээр мэдэгдэл өгөх шаардлагатай. Хэрэв таны хүсэлт татгалзвал ОХУ-ын Төв банктай холбоо барина уу. Та анкет бөглөж, илгээх боломжтой цахим шууданэсвэл зээлийн байгууллагын мэргэжилтэнтэй утсаар холбогдож холбоо барина уу;
• Хэрэв банкны харилцах дансыг Холбооны хуулийн 115 дугаарт заасны дагуу хаасан бол гүйцэтгэсэн бүх гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийн багцыг цуглуулах шаардлагатай болно. Шүүхийн шийдвэрээр дансыг битүүмжилсэн үү? Гэсгээхийн тулд та шүүгчийн зааж өгсөн бүх үйлдлийг гүйцэтгэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, торгууль төлөх.

Хууль сахидаг иргэдэд айх зүйл байхгүй, хангахад л хангалттай зээлийн байгууллага 2-Хүлээн авсан хөрөнгийн хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан NDFL гэрчилгээ.

Банкнаас бичиг баримт хүссэн тохиолдолд юу хийх вэ?

Энэ тохиолдолд та төсөөлөл, хууль эрх зүйн мэдлэгийг ашиглах хэрэгтэй болно.

• Гарал үүслийг тайлбарла бэлэн бус хөрөнгөдебит картаар авах боломжтой бол та хамаатан саднаасаа бэлэн мөнгө авах боломжтой. Боломжтой бол гайхалтай хүндэтгэх шалтгаанбэлэг өгөхөд: төрсөн өдөр, Шинэ он, хүүхэд төрөх;
• Хэрэв та энэ хугацаанд өвчний чөлөө авсан бол өг эрүүл мэндийн дэвтэр, шилжүүлсэн хөрөнгө нь амьдралын хүнд хэцүү үед хамаатан садныхаа материаллаг дэмжлэг гэдгийг тайлбарлах;
• "Тайлбарлах" өөр нэг сонголт бол хууль ёсны буцаах явдал юм Мөнгөзээлсэн. Хэрэв орчуулга хийх байсан бол их хэмжээнийСбербанканд зээлийн баримтыг баталгаажуулсан баримт эсвэл бусад баримт бичгийг өгөх.

Хэрэв банкны аюулгүй байдлын алба аргументуудыг үнэмшилтэй гэж үзвэл ажлын нэг өдрийн дотор картыг царцаана.

Түгжээг тайлах цаг

Үүний үр дүнд карт хаагдсан бол шүүхийн шийдвэр, дараа нь шүүгчийн зөвшөөрлийн дараа л онгойлгох боломжтой. Ийм нөхцөлд банк өөрөө гартаа зохих бичиг баримтгүй данстай ямар ч гүйлгээ хийх боломжгүй. Банкны ажилтнууд шүүхийн шийдвэрийг шуудангаар хүлээн авах ёстой тул хөлдөөх хугацаа нь зөвхөн Оросын шуудангийн хурдаас хамаардаг бөгөөд ихэвчлэн долоо хоногоос хэтрэхгүй.

Хэрэв хаалт нь бусад шалтгааны улмаас үүссэн бол үйлчилгээг сэргээхэд удаан хугацаа шаардагдана. Үйлчлүүлэгч нь банкны ажилтнууд анхааралтай шалгах ёстой баримт бичгийн жагсаалтыг гаргаж өгөх шаардлагатай. Тиймээс, энэ нөхцөлд бүх зүйл танаас хамаарна.

Ямар тохиолдолд Сбербанк картыг хааж болох вэ?

Хуванцар картыг хаах шалтгаан нь:

• Дансыг хураах шүүхийн шийдвэр. Банкны ажилтнууд холбогдох бүх бичиг баримтыг хүлээн авах ёстой. Дансны эзэмшигч нь тэдгээрийг хянах хүсэлт гаргах эрхтэй;
• Манай улсын хууль тогтоомжийн дагуу гаргасан өрийн үүрэг, тухайлбал, төлөгдөөгүй торгууль, тэтгэлэгийн өр гэх мэт;
• Бэлэн мөнгө гаргах их хэмжээний нийлбэр, үүнд дэлгүүр, худалдааны төвүүдэд үнэтэй худалдан авалтууд орно;
• Өөр өөр эх сурвалжаас тухайн хүний ​​данс руу шилжүүлгийг тогтмол хүлээн авах. Энэ байдалСбербанк татварын шимтгэл төлөхөөс зайлсхийсэн гэж үздэг.

Банк, санхүүгийн хяналтын ажилтан нь санхүүгийн гүйлгээ хийх үндэслэл болсон баримт бичгийг гаргаж өгөхийг шаардах эрхтэй. Үнэт цаасны жагсаалтыг зохицуулаагүй бөгөөд ямар ч хязгаарлалтгүй, хэрэв үйлчлүүлэгч үүнийг өгөхөөс татгалзвал "цэвэр ухамсартай" Сбербанк дансыг царцаана. Дансыг түдгэлзүүлсэн нь эзэмшигчийн өмнө хариуцлага хүлээхгүй.

дүгнэлт

Холбооны 115-р хуулийн дагуу Сбербанкны дансыг хаах нь тухайн байгууллагын ажилчид "чухал" нотлох баримттай тохиолдолд л хийгддэг. Картнаас мөнгө авах боломжгүй болно. Мөн та царцаасан дансаа хааж, шинээр нээх боломжгүй бөгөөд үүнийг зөвхөн блокоос гаргасаны дараа хийх боломжтой. Хэрэв хуванцарыг банкны санаачилгаар хөлдөөсөн бол хойшлуулж болохгүй, тэр даруй зээлийн байгууллагад оч. Цаашид асуудал гарахгүйн тулд гүйлгээгээ ил тод байлгаж, татвараа цаг тухайд нь төл.

Хэзээ блогчин болох вэ kasha_proдансуудыг баривчлах инээдтэй нөхцөл байдалтай тулгарах ёстой байсан ч тэр алдагдалгүй байсан. Нөхцөл байдал утгагүй байна: "мөнгө угаахын эсрэг" идэвхтэй үйл ажиллагааг дүрслэн харуулахын тулд 115-ФЗ-ийн тайлбарласнаар зөвхөн банкирууд болон хуульчид л хязгааргүй зэвсэглэсэн Сбербанк нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчийн дансыг хаасан төдийгүй бас хаагдсан байна. тухайн банкинд нээлгэсэн хувь хүний ​​хувьд захирлын хувийн данс .

Энэ тохиолдолд хоёр дансыг ямар ч тайлбаргүйгээр, аман тайлбартайгаар хаасан “Зөрчлийн сэжигтэй хувиараа бизнес эрхлэгч 115-ФЗ ба гүйлгээний эргэлзээтэй байдал".

Би өөр нэг заналхийлсэн "тэргэнцэр" банк руу, хуулбарыг нь прокурорт өгөх хэрэгтэй болсон. Асаалттай хувийн туршлагаБанк "дээрээс" шахаж эхлэхэд илүү сайн хөдөлдөг нь батлагдсан.

Текст нь:

« Сбербанк нь дараахь хуулийн заалтыг зөрчсөн.

1. Тухайн зүйлийн заалт 858 ОХУ-ын Иргэний хууль- "дансан дахь мөнгийг хураах, дансны үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэхээс бусад тохиолдолд харилцагчийн дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг хязгаарлахыг хориглоно. хуульд заасан тохиолдолд“- шүүхийн шийдвэргүйгээр, миний эсрэг шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа явуулаагүй;

2. Энэ тохиолдолд Банк миний өөрийн хөрөнгийг алсаас удирдах системээр захиран зарцуулах эрхийг хязгаарласан. банкны үйлчилгээ, Хэдийгээр миний данснаас сар бүр, бүрэн хэмжээгээр (Банкны тарифын дагуу) болон хүлээн авалгүй, Интернет технологийг ашиглан харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлсний төлбөрийг Банкинд төлдөг. Миний дээр дурдсан дансаар алсын банкны системээр гүйлгээ хийх зөвшөөрөл олгохоос банк буруутай татгалзсан. Банк энэ үйлчилгээний төлбөрийг хууль бусаар дахин тооцоолоогүй (Зүйл ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 158 дугаар зүйл- хулгай).

3. заалтыг зөрчсөн 845 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг Иргэний хууль RF– “Үйлчлүүлэгчийн дансанд байгаа хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрх нь үйлчлүүлэгчид хуулиар баталгаажсан”;

4. Зөрчил догол мөр 2 Холбооны хууль№ 115-ФЗ 2001 оны 8-р сарын 17-ны өдрийн (шинэчилсэн найруулга, нэмэлт оруулсан) - "хөрөнгө мөнгөтэй хийсэн гүйлгээ... (харилцагч талтай холбоотой) хэт даврагч үйл ажиллагаа, терроризмд оролцсон тухай хуульд заасан журмын дагуу мэдээлэл авсан бол заавал хяналт тавина. .” Миний тухайд дээрх хуулийн заалтыг харгалзан үзэхэд ийм мэдээлэл байхгүй тул банк миний өөрийн хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг хязгаарлах эрхгүй. Тиймээс миний эсрэг гүтгэлэг байна - 128.1. ОХУ-ын Эрүүгийн хууль;

5. заалтыг зөрчсөн 115-ФЗЗөвхөн “Эргэлзээтэй гүйлгээ хийхээс татгалзах” (энэ хуулийн 7 дугаар зүйлийн 11 дэх хэсэг) гэсэн заалтыг тусгаж, миний данс ашиглах эрхийг хязгаарлаагүй.

Нэмж дурдахад, миний дансыг ашиглах эрхийг хязгаарлахаас өмнө (дансан дээрх гүйлгээг түдгэлзүүлэх) Банк энэ дансаар хийгдсэн гүйлгээний талаар надаас ямар ч бичиг баримт шаардаагүй.

Тиймээс энэ нь мөн адил юм ОХУ-ын Иргэний хуулийн 10 дугаар зүйл– “эрх урвуулан ашиглах” зүйл ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 285- "албан тушаалын эрх мэдлээ урвуулан ашиглах" болон зүйл ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 330“дур зоргоороо” гэдэг нь тухайн байгууллага, иргэн хууль ёсных нь талаар маргаан үүсгэсэн аливаа үйлдлийг хууль болон бусад зохицуулалтын эрх зүйн актаар тогтоосон журмын дагуу зөвшөөрөлгүй үйлдэж, хэрэв ийм үйлдэл нь их хэмжээний хохирол учруулсан бол.

6. Иймд дансны гүйлгээг баталгаажуулсан баримт бичгийг надаас шаардахгүйгээр банк миний дансны бүх гүйлгээг эргэлзээтэй гэж хууль бусаар ангилсан;

7. Банк ОХУ-ын Төв банкны заалтыг зөрчсөн - « банкны дүрэмОХУ-ын хууль тогтоомжид харшлах заалтыг агуулж болохгүй" (ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн 28-i тоот тушаал, ОХУ-ын Банкны 2009 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн 2342-У, 2012 оны 8-р сарын 28-ны өдрийн 2868-У тоот тушаалаар нэмэлт өөрчлөлт оруулсан, гэх мэт);

8. Банкнаас заалтыг зөрчсөн ОХУ-ын Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хуулийн 16 дугаар зүйл(мөн хувиараа бизнес эрхлэгч нь хуулийн этгээд биш бөгөөд хэрэглэгчдэд хамаарна) 1992.02.07-ны өдрийн 2300-01 тоот(2016 оны 7-р сарын 3-ны өдөр нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) - "ОХУ-ын хууль тогтоомж эсвэл бусад эрх зүйн актаар тогтоосон дүрэм журамтай харьцуулахад хэрэглэгчийн эрхийг зөрчсөн гэрээний нөхцөл. хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах салбарыг хүчингүйд тооцсон”;

9. Банкны тарифын дагуу "цаасан технологи" ашиглан хийсэн гүйлгээний шимтгэл нь интернет технологи ашиглан хийсэн гүйлгээний хураамжаас хамаагүй өндөр байгааг харгалзан Банкнаас миний эрхийг санаатайгаар хязгаарлаж байна. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 163 дугаар зүйл (хүлээлгэх).

Дээрх зүйлийг харгалзан би дараахь зүйлийг шаардаж байна.

1. Банкны ажилтны үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг нэн даруй ойлгох;

2. Энэхүү хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш гурав хоногийн дотор миний дансанд тавьсан бүх хязгаарлалтыг арилгах;

3. Банкны сар, жилийн шимтгэлийг дахин тооцож, надад нарийвчилсан тооцоог гаргаж өгнө үү.

Үгүй бол, энэ асуултшүүхээр шийднэ. »

Харамсалтай нь энэ асуудлыг шийдэх нь маш хурдан байдаггүй, гэхдээ үүнийг шийдэх ёстой, эс тэгвээс блоклох нь тодорхойгүй хугацаагаар үргэлжилж, санхүүгийн хяналт, илүү хариуцлагатай байгууллагуудын нөхдүүдийн асуултыг өдөөж болно.

Зарим бизнес эрхлэгчид үйл ажиллагаандаа данс хаах асуудалтай тулгардаг. Мөн ихэнхдээ энэ нь Холбооны хуулийн 115-ын үндсэн дээр тохиолддог. Гэхдээ бүх бизнес эрхлэгчид банкны зүгээс ийм үйлдэл хийх шалтгаан юу болохыг мэддэггүй.

Энэ нь эрх зүйн актхууль бусаар олсон мөнгө угаах үйлдлийг хэлнэ. Тэгээд ядаж нэг удаа тоолох юм бол хуулийн этгээдИйм луйврын хэрэгт сэжиглэгдэн "царцаасан" бөгөөд дараа нь бүх банкны хар жагсаалтад орсон.

Гэсэн хэдий ч хаахаас зайлсхийхийн тулд урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах боломжтой. Бид өнөөдөр тэдний тухай ярих болно. Хэрэв таны данс аль хэдийн таагүй хувь тавилантай болсон бол та юу хийхээ сурах болно.

Холбооны хуулийн 115-ын дагуу данс хаах

Нэгэн сайхан өдөр бизнесмэн дансаа хаасан болохыг олж мэднэ. Энэ тохиолдолд юу хийх вэ, мөнгөө авах боломжтой юу, эсрэг талуудтай хэрхэн төлбөр тооцоо хийх вэ?

Бүртгэлийг царцаах шалтгаанууд- эдгээр нь таны дансанд хийгдсэн эргэлзээтэй гүйлгээ юм. Жишээлбэл, удаан хугацааны туршид бага хэмжээний төлбөрийг дансанд байршуулсан эсвэл эсрэгээр та байнга мөнгө татдаг. их хэмжээний хязгаар. Банкууд ийм гүйлгээнд дургүй байдаг бөгөөд ихэнхдээ хаах үндэслэл болдог.

Холбооны хуулийн 115-т зааснаар зээлийн байгууллага таныг мөнгө угаах гэмт хэрэг үйлдэж байгаа, өөрөөр хэлбэл хууль бусаар олсон мөнгийг хууль ёсны болгох гүйлгээ хийх гэж байгаа гэж сэжиглэж байгаа бол аливаа дансыг царцаах эрхтэй.

Энэ нь хуулиас харагдаж байна. Тэдний аль нь ч үйлчилгээтэй санхүүгийн хяналт, энэ нь бүх үйлчлүүлэгчдийн дансны гүйлгээг нарийн хянадаг. Ихэнх тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгчид болон жижиг бизнесүүд дансаа царцаах тохиолдол гардаг. Байн байн бэлэн мөнгө авах, байршуулах зэрэг үйл ажиллагаа нь банкуудын хардлагыг төрүүлдэг.

Зээлийн байгууллагууд ч гэсэн алдаа гаргаж чаддаг хүмүүсийг ажиллуулдаг нь үнэн. Ихэнхдээ дансыг шалтгаангүйгээр хаадаг. Жишээлбэл, та хууль дээдэлдэг, "зөв" бизнес эрхэлдэг иргэн бөгөөд эрүүгийн хоригтой ямар ч холбоогүй. Энэ тохиолдолд таны дансыг банкнаас хууль бусаар хаасан тухай нэхэмжлэл тус болно.

Гэсэн хэдий ч ийм баримт бичгийг бүрдүүлэхэд хөлдөх үр дагавар нь урам хугарах болно. Дансан дээрх гүйлгээ нь хууль ёсны гэдгийг батлах ёстой. Үүнийг хийхийн тулд та энэ баримтыг баталгаажуулсан бүх баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Тэд блоклохоос өмнө таны дансаар дамжсан бүх дүнг тусгах ёстой. Банкууд өгсөн баримт бичгийг сайтар судалсны дараа л үйлчлүүлэгчийнхээ дансыг тайлах шийдвэр гаргадаг.

Данс хаах болсон шалтгааныг нарийвчлан авч үзье. Хууль тогтоомж нь дараахь шалтгаантай тохиолдолд банкуудад ийм эрхийг олгодог.

• хэрэв талуудын аль нэг нь террорист бол (тэдний бааз нь аль ч банкинд байрладаг. Та хэнтэй харьцаж байгаагаа мэдэхгүй байсан ч гэсэн блоклохоос зайлсхийх боломжгүй);
• 600,000 рублиас дээш үнийн дүнтэй гүйлгээ хийх үед (энэ нь Росфинмониторинг-д сэжиг төрүүлдэг хязгаар юм. Та мөнгө авах, байршуулах эсвэл хэн нэгэнд шилжүүлэх нь хамаагүй);
• хэлцлийн талууд эрэн сурвалжлагдаж буй хүмүүсийн нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах;
• Дансан дээр хийсэн гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулахын тулд таны ирүүлсэн баримт бичиг бодит байна гэж банк сэжиглэж байгаа;
• Холбооны татварын алба таны дансыг сонирхож, дансыг царцаахыг банкинд даалгасан (татварын алба нь банкны харилцагчийн дансны гүйлгээг мөн хянадаг);
• тоо том бол мөнгө шилжүүлэгбайгууллагаас хувь хүмүүст ашигтайгаар гүйцэтгэсэн.

Бүртгэлийг хаасан, хэр удаан хугацаагаар хаагдсан эсэхийг яаж мэдэх вэ

Хэрэв банк таны дансыг хаасан бол та энэ талаар аль болох хурдан мэдэх болно. Та үүнийг ашиглан ямар ч үйл ажиллагаа явуулах боломжгүй болно. Мөнгө байршуулах, авах, өөрийн карт руу илгээх боломжгүй. IN хувийн дансЗөвхөн үлдэгдлийг харах боломжтой. Зөвшөөрч байна, хэтийн төлөв тийм ч таатай биш байна.

Та банкны ажилтанаас данс хаах талаар мэдэж болно. Үүнийг хийхийн тулд та хэлтэст очиж, хөлдөлтийн шалтгааныг мэдэгдэхийн тулд өргөдөл бөглөх хэрэгтэй. Мэргэжилтэн нь зохих банкны үйлчилгээнд хүсэлт гаргаж, дараа нь танд бичгээр мэдэгдэнэ. Үнэн бол зарим банкууд энэ үйлдлийг үл тоомсорлож, шалтгааныг нь үйлчлүүлэгчдэдээ мэдэгддэггүй.

Ямар ч тохиолдолд бүх үйл ажиллагаа түр зогссон бөгөөд та зөвхөн хүлээх боломжтой. Данс хаах дундаж хугацаа 1.5 сар байна. Энэ үед та үүнийг хаях боломжгүй болно. Дагалдах бичиг баримтыг хэдий чинээ хурдан өгөх юм бол банк шигтүгжээг тайлах хүсэлтийг авч үзэх болно.

Үүнийг хойшлуулахгүй байх нь дээр, учир нь энэ тохиолдолд таны бизнес ашиг алдаж болзошгүй тул та банкны данснаас гадна түншүүд болон төрийн байгууллагуудтай төлбөр тооцоо хийх өөр аргыг хайх хэрэгтэй болно.

Ихэнхдээ ийм нөхцөлд хамгийн "ухаалаг" шийдэл бол дансыг хаах явдал юм. Заримдаа банкууд бичиг баримтыг шалгах гэж хэтэрхий удаж байгаа нь бизнест муугаар нөлөөлдөг, ялангуяа дансанд байгаа мөнгө их байвал. Хэрэв та банктай байгуулсан гэрээгээ цуцалбал өөрийн хөрөнгөө авах боломжтой болно.

Бүртгэлийг хаахаас хэрхэн зайлсхийх вэ

Зарим дүрмийг дагаж мөрдвөл та дансаа царцаахаас зайлсхийх боломжтой. Дурын хувьд банкны гүйлгээТа маш болгоомжтой байх хэрэгтэй бөгөөд бидний хүснэгт танд тэдний нарийн ширийнийг ойлгоход тусална.

Ямар банкууд дургүй байдаг	зөвлөгөө өгөх
Тус компани нь хэд хэдэн данстай бөгөөд тус бүр нь өөр өөр үйл ажиллагаа явуулдаг (жишээлбэл, татварыг нэг дансанд төлдөг, эсрэг талуудтай хийсэн төлбөр тооцоог өөр аргаар хийдэг)	Боломжтой бол бизнесийнхээ бүх гүйлгээг хийхдээ нэг данс ашиглана уу эсвэл тэдгээрийн тоог хамгийн бага хэмжээнд хүртэл бууруул
"Масс" хуулийн хаяг (нэг хаяг дээр олон тооны өөр өөр компанийг төлбөртэй бүртгүүлдэг оффисууд байдаг)	Өөрийгөө хүндэтгэдэг компани нь хувийн хууль ёсны хаягтай байх нь дээр бөгөөд үүнийг баримтжуулна
Захирлын нас 22-оос доош буюу 60-аас дээш настай	Банкууд 35-55 насны захирлуудад итгэдэг
Компанийг үүсгэн байгуулагч нь мөн хэд хэдэн компанийг үүсгэн байгуулагч юм	Энэ тохиолдолд та үргэлж банкуудын хардлагад өртөх болно гэдгийг мэдэж аваарай
Төлбөрийн зорилго тодорхойгүй байна	Аливаа төлбөр хийхдээ гэрээний дэлгэрэнгүй мэдээлэл эсвэл мөнгө шилжүүлэх бусад шалтгааныг зааж өгнө
Менежер нь банктай харьцдаггүй	Хэрэв та утасны дугаараа сольсон бол энэ тухай банкинд мэдэгдэхээ мартуузай
Татварын төлбөр хэт бага байна	Салбарын ачааллаар төлөх татварын дундаж хэмжээг олж мэд. Таны төлж буй мөнгө бага байх ёсгүй
Зөвхөн компанийн ажилтнууд Гүйцэтгэх захирал	Цөөн тооны хөлсний ажилчидтай байх нь дээр. ажлын хариуцлагаЭдгээр нь тодорхой хуваарилагдсан байдаг

Хэрэв таны данс хаагдсан бол яах вэ

Нэг данс хаагдсан тохиолдолд үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэхэд хэцүү биш гэж олон бизнесмэн үзэж байна. Гэсэн хэдий ч тэд буруу байна. Та өөр зээлийн байгууллагатай холбоо барьсан ч шинэ данс нээхээс татгалзаж болно.

Таны данс царцаагдсан даруйд энэ мэдээллийг бүх банк руу илгээдэг тул өөр банктай холбоо барих нь нөхцөл байдлыг засахгүй. Энэ арга хэмжээ нь хууль ёсных бөгөөд та үүнийг эсэргүүцэх эрхгүй.

Хэрэв таны данс хаагдсан бол та мөнгөө аль болох хурдан авахын тулд дараах алхмуудыг дагах хэрэгтэй.

• хөлдсөн шалтгааныг олж мэдэх (банк танд бичгээр хариу өгөх бөгөөд үүний үндсэн дээр цаашид үргэлжлүүлэх шаардлагатай);
• дансны гүйлгээг зөвтгөх баримт бичгийн багц бэлтгэх (жишээлбэл, бизнесийн зорилгоор их хэмжээний худалдан авалтыг баталгаажуулсан баримт бичиг);
• хэрэв шүүхийн шийдвэрээр данс хаагдсан бол та давж заалдах гомдол гаргах хэрэгтэй (шүүх нөхцөл байдлыг авч үзэх бөгөөд хэрэв царцаах шалтгааныг олоогүй бол таны данс хурдан нээгдэх болно);
• Боломжтой бол зөвлөгөө өгдөг хуулийн компаниудтай холбоо бариарай. Нөхцөл байдал өөр бөгөөд туршлагатай мэргэжилтнүүд үүнийг хэрхэн хурдан тодорхойлохыг танд хэлэх болно;
• Хэрэв банк удаан хугацаа шаардаж, тал талаас нь уулзаагүй бол (хэрэв та үнэхээр хуулийн хүрээнд гүйлгээ хийсэн бол) дансаа хаах хэрэгтэй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-ийн харилцах дансыг хаадаг банкууд

Хамгийн их үйл ажиллагаа явуулдаг банкуудын жагсаалтыг доор харуулав таатай нөхцөлОрост.

Унших хугацаа: 8 минут. Үзсэн тоо 52 2018.09.08-нд нийтлэгдсэн

ОХУ-д батлагдсан хууль тогтоомжийн дагуу аливаа банкны бүтэц үйл ажиллагааг хаах бүрэн эрхтэй хуванцар картууд(дебит эсвэл кредит). Энэ хуванцар дээрх гүйлгээг хууль ёсны эсэхийг шалгах шаардлагатай үед энэ нь тохиолддог. Гэхдээ ийм үйлдлүүдийн хувьд банкуудад ноцтой шалтгаан хэрэгтэй бөгөөд эс тэгвээс үйлчлүүлэгчид учруулсан хохирлыг (ёс суртахууны болон материаллаг) бүрэн нөхөн төлөхийг шүүхэд шаардаж болно.

Гэхдээ данс хаах нь ихэвчлэн тохиолддог бөгөөд үйлчлүүлэгчид ийм тохиолдолд хэрхэн зөв ажиллах ёстойг гайхаж эхэлдэг. Жишээлбэл, хэрэв Сбербанк Холбооны 115-р хуулийн дагуу картыг хаасан бол энэ тохиолдолд юу хийх, шалтгааныг олж мэдэхийн тулд хаана хандах вэ. Гэхдээ санаа зоволтгүй, хаагдсан санхүүжилтийг хаасан хуванцараас ч арилгаж болно. Хамгийн гол нь тайван байдлаа алдахгүй байх, ОХУ-ын одоогийн хуулийг дагаж мөрдөх явдал юм.

Ихэнх тохиолдолд картыг блоклоход карт эзэмшигч буруутай байдаг.

Банк ямар нөхцөлд картыг блоклодог вэ?

Сбербанк янз бүрийн шалтгааны улмаас дансыг хаадаг. Харамсалтай нь ийм тохиолдлууд нь ховор тохиолддоггүй бөгөөд ихэнх тохиолдолд хуванцар эзэмшигчид өөрсдөө үүнийг хийхийг зөвшөөрдөг. Хөлдөлтийн хамгийн түгээмэл шалтгаан, нөхцөл байдлыг шийдвэрлэх аргуудыг хүснэгтэд үзүүлэв.

Яагаад карт хаагдсан бэ?	Юунд хүргэв	Хуванцар эзэмшигчийн үйлдэл	Хэрхэн аюулгүй байх вэ
сэжигтэй гүйлгээ (голчлон мөнгө угаах)	Хувиараа бизнес эрхлэгчид нэг банкны картаас Сбербанкны карт руу мөнгө шилжүүлэхэд зовж шаналах магадлал өндөр байдаг; Сбербанк нь хувь хүмүүст зориулж карт ашигладаг гэж үздэг. хүмүүс бизнесийн үйл ажиллагааны санхүүгийн гүйлгээг хүлээн зөвшөөрөхгүй	нэн даруй Сбербанк руу очиж, эдгээр үйлдлийг хуулиар хориглоогүй гэдгийг тайлбарлаж, тайлбар хийхэд маш их цаг хугацаа шаардагдах бөгөөд шилжүүлсэн хөрөнгийн 10 хүртэлх хувийг үйлчлүүлэгчээс авах болно.	Сберкартыг хууль бус бизнесийн үйл ажиллагаанд ашиглахгүй байх; ажлын төлбөрийн хувьд нэрийн хуудас авч, ашгийн зөвхөн нэг хэсгийг энгийн карт руу шилжүүлж, бүх орлогыг хүлээн аваагүй болно.
гадаадад гүйлгээ хийх	Хэрэв та банкны үзэж байгаагаар Sbercards ашиглах нь эрсдэлтэй гэж үздэг улс орнуудад очвол мөнгөн гүйлгээ, хуванцарыг тухайн улсад анх удаа ашиглах гэж оролдоход хөлдсөн байж болзошгүй	Сбербанк руу залгаж, картыг эзэмшигч нь ашигласан гэдгийг нотлох (та паспортын мэдээлэл, код үг оруулах шаардлагатай), тэд үүнийг хурдан арилгах болно, гэхдээ заримдаа та утсаар ярихад их хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай болдог.	гадаадад аялахаасаа өмнө Сбербанканд зочилж, удахгүй болох аялалын талаар бичгээр мэдэгдэх ба аяллын улс, аяллын үргэлжлэх хугацааг зааж өгнө.
карт хулгайлсан сэжиг	PIN кодыг 3-аас дээш удаа буруу оруулсан тохиолдолд карт автоматаар хаагдана	зочилно банкны оффис, хаана Sbercard хүлээн авсан бөгөөд түгжээг тайлах хүсэлтийг бөглөнө үү	идэвхжүүлэх өгөгдөл оруулахдаа болгоомжтой байгаарай, тэдгээрийг цээжээр санаж байгаарай, бусдад карт ашиглахыг бүү зөвшөөр
олон бэлэн мөнгө гаргах	хэрэв энэ нь хуванцараас гаралтай бол идэвхтэй татан авалтбэлэн мөнгө, Сбербанк нь хуванцар картыг хааж, эзэмшигчтэйгээ утсаар холбогдож болно	Хамгаалалтын ажилтнууд мөнгө авах ажиллагааг карт эзэмшигч өөрөө хийсэн гэдэгт итгэлтэй байвал түгжрэл арилна.	Бэлэн мөнгө авахдаа бүү авт, картаараа бэлэн бус төлбөр тооцоог илүү ашиглаарай
хэт идэвхтэй худалдан авалт	Ийм луйварчид ихэвчлэн мөнгөний үлдэгдэл үлдэгдэлээ мэдэхгүй, дэлгүүрт бага зэргийн зардал гаргахдаа хийдэг.Сбербанк картыг богино хугацаанд хэт идэвхтэй ашиглахыг сэжигтэй гэж ангилж блоклодог.	Карт эзэмшигчийн утсанд царцаах тухай SMS мэдэгдэл ирдэг; эзэмшигч нь Sber-тэй яаралтай холбоо барьж, тайлбарлах ёстой; хуванцар эзэмшигч өөрөө ийм худалдан авалт хийсэн нь тогтоогдсон даруйд Sbercard сэргээгдэх болно.	ойр ойрхон худалдан авалт хийж болохгүй бага хэмжээгээр) By бэлэн бус төлбөр тооцоо, банкны ийм үйлдэл гарсан тохиолдолд аюулгүй байдлын үйлчилгээтэй яаралтай холбоо барина уу

Холбооны 115-р хуулийн дагуу хадгаламжийн картыг хөлдөөх

Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хуванцар бэлэн мөнгө зөөгчийг хамгийн ихдээ хааж болно өөр өөр нөхцөл байдал. IN Сүүлийн үедХамгийн түгээмэл нь Холбооны хуулийн 115-р Сбербанкны дансыг хаах явдал юм.

Хууль 115-д юу гэж заасан байдаг вэ?

Терроризм, мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх зорилгоор 2001 оны 8-р сарын 7-нд 115-р Холбооны хуулийг баталсан. Энэхүү тогтоолд “Террорист бүлэглэлийг санхүүжүүлэх зорилгоор гэмт хэргийн замаар олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) үйл ажиллагаатай тэмцэх тухай” гэж заажээ.

Санхүүгийн үйл ажиллагаахяналтанд байдаг

Хуванцар хөлдөх боломжит шалтгаанууд

Хуванцарыг хаах тайлбарын энэхүү томъёолол (Холбооны 115 хуулийн дагуу) нь уг ажилд үндэслэсэн болно холбооны хөтөлбөрчиглэсэн:

• терроризмыг санхүүжүүлэх;
• хууль бус орлого угаах;
• авлигатай тэмцэх, таслан зогсоох.

Ийм тайлбар нь нэлээд аймшигтай сонсогдож байгаа ч бодит байдал дээр эдгээр тохиолдлуудыг хурдан тайлбарладаг. Мэдээжийн хэрэг, хуванцар эзэмшигч нь хууль бус үйл ажиллагаанд оролцохгүй бол. Банкны аюулгүй байдлын албанаас ийм шийдвэр гаргах шалтгаан нь дараахь шалтгаан байж болно.

1. Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хууль ёсны данснаас мөнгө шилжүүлэх. нүүр царай.
2. Шуурхай бэлэн мөнгөтэй нэг удаагийн их хэмжээний шилжүүлэг.
3. Их хэмжээний бэлэн мөнгөний байнгын гүйлгээ (50,000 рубльээс дээш).

Банкны санаачилгаар Сбербанкны картыг хаах нь 115 Холбооны хууль нь техникийн алдаанаас (хөтөлбөрийн алдаа) мөн тохиолддог. Мэдээжийн хэрэг, энэ тохиолдолд нөхцөл байдлыг тодруулахын тулд удаан хүлээх шаардлагагүй болно. Та зүгээр л Sber-тэй холбоо барих хэрэгтэй (24 цагийн техникийн дэмжлэг үзүүлэх үйлчилгээ рүү залгаарай).

Хуванцар эзэмшигчийн хувьд банкны гүйлгээний үр дагавар

Хэрэв ийм асуудал гарвал Сбербанк нь харилцагчийн бүх хадгаламжийн карт, дансыг бүрэн царцааж зогсохгүй картанд үлдсэн мөнгийг бэлэн мөнгө болгохоос татгалзах эрхтэй. Бусад үр дагавар нь Sberbank Online-ийг идэвхгүй болгох, Sbercard-ыг дахин гаргахыг хориглох явдал юм.

Холбооны хуулийн 115-р картыг царцаасан тохиолдолд нөхцөл байдлыг бүрэн тодруулах хүртэл үйлчлүүлэгч картыг дахин олгохоос татгалзана.

Асуудал нь зөвхөн Сбербанканд нөлөөлөхгүй. Үйлчлүүлэгч данс бэлтгэх, түүнтэй ажиллахад ихээхэн бэрхшээлтэй тулгардаг банкны байгууллагуудОрос улсад үйл ажиллагаа явуулдаг. Эцсийн эцэст бүх зүйл санхүүгийн бүтэцнягт хамтран ажиллаж, үйлчлүүлэгчтэй холбоотой бүх мэдээллийг шуурхай солилцох.

Хэрэгтэй зөвлөмжүүдкарт царцсан тохиолдолд

Ийм нөхцөлд яах вэ

Хуванцар хадгаламжийн картыг хаах талаар эзэмшигчид нь SMS мессеж эсвэл утсаар ярих замаар мэдэгдэнэ. Хэрэв ийм таагүй зүйл тохиолдвол хөлдөөсөн хадгаламжийн карт эзэмшигч дараах зааврыг дагаж мөрдөнө.

1. Болсон явдлын яг шалтгааныг олж мэдээрэй. Үүнийг Sber дуудлагын төвтэй (8-800-555-55-50) холбоо барьж болно. Юу болсныг ойлгохыг асуух нь утгагүй юм - операторын үйл ажиллагааны түвшин хязгаарлагдмал. Үүнийг зөвхөн банкны бүтцийн ахлах менежер эсвэл салбарын менежер хийж болно.
2. Сбербанкны оффис дээр очиж, аюулгүй байдлын албаны ажлын мөн чанар, дүрэм журмыг тайлбарлахыг хүссэн өргөдлийг бөглөнө үү.
3. Хариултыг хүлээж, картуудыг идэвхгүй болгох шалтгааныг арилгахын тулд боломжтой бүхнийг хий. Үүнийг хийхийн тулд та банкинд их хэмжээний бэлэн мөнгө хүлээн авах, авах хууль ёсны талаархи холбогдох бүх баримт бичиг/маягтыг өгөх ёстой. Баримт бичгийг өөрийн биеэр хүргэх эсвэл баталгаатай шуудангаар илгээх боломжтой.

Хаалттай данс эзэмшигчийн хийсэн мөнгөний гүйлгээ хууль ёсны эсэхийг тайлбарлах ямар баримт бичиг байж болох вэ? Жишээлбэл:

• бэлэн мөнгөний баримт;
• худалдах, худалдан авах гэрээ;
• тодорхой үйлчилгээний төлбөрийн нэхэмжлэх.

Баримт бичгийг хүлээн авсны дараа Сбербанкны аюулгүй байдлын үйлчилгээ шалгалт хийнэ. Хэрэв хангах шаардлагатай бол нэмэлт баримт бичиг, банкны ажилтнууд блоклогдсон хуванцар карт эзэмшигчтэй холбоо барина. Хэрэв шалгалт өнгөрөх болнокарт эзэмшигчийн ашиг тусын тулд картыг блокоос гаргаж, үйл ажиллагааг нь сэргээнэ.

Сангууд яах вэ?

Хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагаа дуусах хүртэл (хэрэв хэрэг Холбооны хуулийн 115-р зүйлд хамаарах бол) хаагдсан данснаас бэлэн мөнгө авах боломжгүй болно. Зөвхөн дотоод аюулгүй байдлын шалгалт дуусахыг хүлээх л үлдлээ. Дунджаар энэ нь ажлын 10 хүртэл хоног шаардагдах бөгөөд онцгой тохиолдолд банк энэ хугацааг 2 долоо хоног хүртэл нэмэгдүүлдэг. Гэхдээ хадгаламжийн дансанд мөнгө буцааж өгөх журам нь ажлын 45 хүртэл хоног үргэлжилж болно гэдгийг мэдэх нь зүйтэй.

Хэрэв карт хаагдсан бол эзэмшигч нь мэдэгдэл хүлээн авна

Хэрэв хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагаа дуусч, дансны хязгаарлалтыг цуцалсны дараа үйлчлүүлэгч банктай бүх харилцаагаа тасалж, өөр үйлчилгээнд шилжихийг хүсч байвал эхлээд мөнгөө буцааж өгөхийг хүлээж, дараа нь бөглөнө үү. гэрээг цуцлах өргөдөл.

Блоклохыг арилгахаас татгалзах

Харамсалтай нь, Сбербанк хуванцар картын түгжээг тайлахаас татгалзах тохиолдол байдаг. Энэ нь тухайн иргэний өгсөн гэм буруугүй байдлын бүх нотлох баримт хангалтгүй мэт санагдсан тохиолдолд тохиолддог. Дараа нь банкны бүтэц нь хаагдсан хуванцар эзэмшигчид цаашид үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалздаг. Ганц л гарц бий - холбоо барих шүүхүүд.

Үйлчлүүлэгч зөвхөн мөнгөө буцаан олгох, картыг блокоос гаргахаас гадна учирсан ёс суртахууны / материаллаг хохирлыг банкнаас нөхөн төлөх боломжтой гэдгийг санах нь зүйтэй. Ийм нэхэмжлэл гаргахдаа та өөрийн хувийн санаачилгаар гэж заасан Холбооны 115-р хуульд найдах хэрэгтэй. банкны бүтэцҮйлчлүүлэгчдийн санхүүгийн явцыг зөвхөн ажлын 3 хоног хүртэл хязгаарлах боломжтой; хуулийн дагуу урт хугацааны хоригийг зөвхөн дээд байгууллагын тушаалаар зөвшөөрч болно.

дүгнэлт

Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар Сбербанк Холбооны 115-р хуулийн дагуу үйлчлүүлэгчийн карт / дансыг царцаасан бол яаралтай, чадварлаг арга хэмжээ авах шаардлагатай. Блоклох тухай мэдэгдлийг хүлээн авсны дараа хамгийн түрүүнд хийх ёстой зүйл бол нөхцөл байдлын талаар тодруулахыг шаардахын тулд банктай холбоо барьж, шаардлагатай бүх бичиг баримт / гэрчилгээг цуглуулах явдал юм. Шүүхэд хандахаас бүү ай. Эцсийн эцэст, хэрэв иргэн хууль зөрчөөгүй бол шударга ёс үргэлж түүний талд байж, банк нь ёс суртахууны хохирлыг барагдуулах болно.

"Бизнес Орос"-ын мэдээлснээр бараг хагас сая бизнес эрхлэгчдийн дансыг хаасан байна. Хар жагсаалтад орсон хүмүүс шинэ данс нээх боломжгүй. Есдүгээр сарын эхээр болсон Дорнын эдийн засгийн чуулга уулзалтын үеэр нэгэн бизнес эрхлэгч Сбербанкны тэргүүн Герман Грефэд хандаж, жижиг бизнесүүд бол “ашиг угаах үйлдвэр” гэдгийг сонссон. Зах зээл дээр юу болж байна, хаахаас хэрхэн сэргийлэх, хар жагсаалтад орохгүй байх вэ?

Inc-д хэлсэнчлэн. ОХУ-ын Бизнесийг санхүү, зээлийн дэмжих төвийн тэргүүн Алексей Порошины хэлснээр 2017 оны эхнээс Оросын банкууд бизнес эрхлэгчдийн 500 мянга орчим харилцах дансыг хаасан байна. Банкууд "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" хуулийн (115-ФЗ) хүрээнд бизнес эрхлэгчдийн дансыг хаадаг бөгөөд энэ нь жижиг бизнесийг мөнгө угаахад ашиглахаас сэргийлдэг.

Энэ хууль 2001 оноос мөрдөгдөж байгаа бөгөөд 2016 оноос хойш үндсэн өөрчлөлт ороогүй боловч сүүлийн үед Төв банк бизнес эрхлэгчдэд зориулсан банкны үйлчилгээний зохицуулалтыг чангатгасан гэж Точка банкны эрсдэлийн удирдлагын орлогч захирал Николай Тимофеев хэлэв. Тухайлбал, банкуудад гүйлгээ хийх, данс нээлгэхээс татгалзах эрх олгож, ашиг хүртэгч өмчлөгчийг таньж, баримтжуулах шаардлагыг нэмсэн гэж тэр тайлбарлав.

Бизнес эрхлэгч нь харилцах дансанд үндсэн бус төлбөр авсан (жишээлбэл, рестораны барилгын материалын мөнгө авсан), бизнестээ зориулаагүй мөнгөө зарцуулсан (бизнесийн эзэн машин худалдаж авсан) эсэх талаар банк асуулт асуух болно. ), эсвэл эргэлтийн татварыг хангалтгүй төлсөн. Нижний Новгородын бизнес эрхлэгч Герман Князевын хэлснээр (PiK-N.N. эмийн сангийн дарга) одоо ямар ч аж ахуйн нэгж шинэ шаардлагад тулгараад байна: "Одоогоор хүн бүрийн дансыг хаагаагүй байж магадгүй, гэхдээ хүн бүр тайлбар өгч, олон бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай болсон. жирийн бизнесийн гүйлгээ"гэж тэр яриандаа тэмдэглэв Inc.Түүний хурдан Facebook дээр "Банк таны дансыг хаах, хар жагсаалтад оруулах, шүүхийн шийдвэргүйгээр бизнесээ хаах 120 арга зам" гэж Альфа банктай хийсэн уулзалтад үндэслэн 3 мянга гаруй лайк, бараг 1.4 мянган хувьцаа цуглуулсан байна.

Бизнес эрхлэгчид банкууд дансаа хааж, ямар ч тайлбаргүйгээр үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзаж байна гэж гомдоллодог.Хөнгөн цагааны хаягдал хайлуулах компанийн эзэн Москвагийн Ирина (банктай холбоотой асуудлаас болж нэрээ нууцлахыг хүссэн) Промсвязбанк болон Розевробанк дахь дансаа хоёр удаа хаасан. Түүний компани 10 жилийн турш оршин тогтнож байгаа бөгөөд цаг хугацаа өнгөрөхөд үйлдвэрлэлийн компаниас худалдаа, зуучлалын компани болон өөрчлөгдсөн. 2017 оны эхээр тус компанид хэдэн жилийн турш үйлчилгээ үзүүлж байсан Промсвязбанк компанийн харилцах данснаас хувь хүний ​​үүсгэн байгуулагчийн харилцах данс руу мөнгө шилжүүлсний дараа дансыг хаажээ. Rosevrobank-д Ирина салбарын удирдлагуудтай хэд хэдэн удаа уулзсан: тэд "нэг өдрийн компани" -ын балансыг үнэлэв. Гэвч сарын дараа банк татгалзсан алсаас засвар үйлчилгээ хийхтайлбаргүйгээр "дансан дахь сэжигтэй хөдөлгөөн" гэсэн тайлбартайгаар. Үүний дараа бизнес эрхлэгчид салбар дээр биечлэн гүйлгээ хийхийг санал болгов.

Юуг анхаарах вэ

2017 оны 7-р сард Төв банк банкуудад ямар гүйлгээг сэжигтэй гэж үзсэн талаар тайлбарласан (жагсаалт нь хоёр баримт бичигт байна: ОХУ-ын Төв банкны 2017 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн 18-MR тоот арга зүйн зөвлөмж, Төв банкны арга зүйн зөвлөмж). ОХУ-ын 2017 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн 19-МР тоот). Төв банкнаас хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хөрөнгө оруулалтыг татах гүйлгээний хэмжээ нэмэгдэж байгааг тэмдэглэв. дебит картууд, энэ нь энэ мөнгийг хууль бусаар ашигласан байж болзошгүй. Зохицуулагч нь зэмлэсэн зээлийн байгууллагууд 115-ФЗ-ийн хэрэгжилтийн талаар албан ёсоор тэрээр энэ чиглэлд хяналтыг чангатгаж, сэжигтэй гүйлгээ хийдэг үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдээллийг дамжуулахыг зөвлөж байна. Төв банкны үзэж байгаагаар найдваргүй үйлчлүүлэгчид жагсаалтаас хоёр ба түүнээс дээш шинж чанартай байдаг.

бэлэн мөнгө нь долоо хоногийн эргэлтийн 30 гаруй хувийг эзэлдэг;

хуулийн этгээд байгуулагдсан өдрөөс хойш хоёр жил хүрэхгүй хугацаа өнгөрсөн;

данснаас мөнгөн хөрөнгийг кредит, дебит хийх үйл ажиллагаа нь эзэмшигчид татвар төлөх үүрэг хүлээхгүй эсвэл татварын дарамт бага байх;

дамжин өнгөрөх шинж тэмдэг бүхий гүйлгээнд банкны дансыг ашигладаг харилцагч талуудаас данс руу мөнгө шилжүүлсэн;

дансанд мөнгө нь бусад үйлчлүүлэгчдийн данс руу нэгэн зэрэг шилжүүлдэг эсрэг талын хүнээс ирдэг;

дүрмээр бол дансанд 600 мянган рублиас ихгүй хэмжээгээр мөнгө шилжүүлдэг;

Бэлэн мөнгө авах ажиллагааг тогтмол, өдөр бүр эсвэл хүлээн авсан өдрөөс хойш 3-5 хоногийн дотор хийдэг;

600 мянган рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр, эсвэл ажлын нэг өдрийн дотор үйлчлүүлэгчид олгох боломжтой мөнгөн хөрөнгийн дээд хэмжээтэй ойролцоо мөнгө авах;

нэг арилжааны өдрийн төгсгөлд, дараагийн өдрийн эхэнд мөнгөө дахин авах;

үйлчлүүлэгч хэд хэдэн корпорацийн картууд, үүгээр дамжуулан бэлэн мөнгө авдаг, гэхдээ өөр гүйлгээ бараг байдаггүй.

Шинэ дүрэм нь бэлэн мөнгөтэй харьцдаг бараг бүх бизнест заналхийлдэг- Үйлчилгээний салбараас аялал жуулчлалын салбар хүртэл гэж Бизнес Оросоос Порошин тэмдэглэв.

Жишээлбэл, онлайн дэлгүүрүүдтэй ажилладаг, үйлчлүүлэгчдээс мөнгө хүлээн авдаг шуудангийн компани өдөрт гүйлгээнээс 30 гаруй хувийг бэлэн мөнгө авах бөгөөд эхний хоёр жилд тус компани банкны "хамрах хүрээ"-д байх болно гэж менежер түнш хэлэв. хуулийн фирм"Зарцын, Янковский ба түншүүд" Людмила Харитонова. Татварын ачаалалийм компани хамгийн бага байх болно - шуудангийн компаниуд ихэвчлэн дагуу ажилладаг агентлагийн гэрээнүүддансаар дамжсан бүрэн хэмжээгээр биш зөвхөн нөхөн төлбөрт нь татвар төлнө.

Бизнес эрхлэгч нь хуулийн этгээдийн данс болон хувийн дансны хооронд ялгах хэрэгтэй.Хэрэв тэр харилцагчаас хүлээн авсан мөнгөө хувийн данс эсвэл карт руу шилжүүлж, дараа нь хамгийн ойрын АТМ-аас авсан бол банк энэ үйлдлийг гэж үзнэ. сэжигтэй гүйлгээ, МДМ банкны санхүүгийн хяналтын албаны дарга Алексей Бородачев тэмдэглэв.

Банк тэр даруй дансаа хаахгүй, гэхдээ сэжигтэй шинж тэмдгүүдийн аль нэгийг илрүүлснээр бизнес эрхлэгчийг шалгаж эхэлдэг гэж ярилцагч тэмдэглэв. Inc.Оросын томоохон банкуудын нэгэнд (нэрээ нууцлахыг хүссэн). Үйлчлүүлэгчийг салбар руу урьж ярилцаж, мэс заслын талаар баримт бичгийг асууна. Нөхцөл байдлыг тодруулах хүртэл зөвхөн харилцах данс руу алсаас нэвтрэх эрхийг хаасан - энэ үйлчилгээг үзүүлэх нөхцөлийг гэрээнд заасан бөгөөд данс нээхдээ анхааралтай унших хэрэгтэй.

Зургадугаар сард Төв банкны хар жагсаалтад 200 мянга орчим үйлчлүүлэгч байсан бол есдүгээр сар гэхэд тэдний тоо 500 мянгад хүрсэн байна.Энэ жагсаалтад орсон бизнес эрхлэгчид аль ч хэсэгт харилцах данс нээхэд бэрхшээлтэй тулгарах болно Оросын банк"Billion Business Consult" компанийн гүйцэтгэх захирал Анастасия Пронина хэлэв. Банк нь хууль бус гүйлгээний шинж тэмдгүүдийн талаар Төв банк болон Росфинмониторингэд мэдэгдэх үүрэгтэй бөгөөд тэд компанийг эргэлзээтэй үйлчлүүлэгчдийн жагсаалтад оруулдаг. 2017 оны 6-р сараас эхлэн зохицуулагчид энэхүү харилцагчийн баазыг бүх банктай хуваалцаж байна.

Хэдийгээр компани хар жагсаалтад орсон ч энэ нь бизнесээ орхиж болно гэсэн үг биш юм.Банк нь "хар" жагсаалтад орсон үйлчлүүлэгчдийн талаар бие даан шийдвэр гаргах эрхтэй гэж Точкагаас Тимофеев тэмдэглэв. Эдгээр жагсаалтууд нь зөвлөгөө өгөх шинж чанартай бөгөөд банкууд ийм үйлчлүүлэгчдэд үйлчилгээ үзүүлэхээс шууд татгалзахын оронд илүү нарийн үнэлдэг гэж тэр хэлэв. Хэрэв таныг ярилцлагад урьж, бизнестэй холбоотой бичиг баримтыг асуувал банкинд найдвартай гэдгээ батлах нь чухал юм.

Банкууд тодорхой тохиолдол бүрийг ойлгохоос илүү сонор сэрэмжтэй байх нь илүү хялбар байдаг гэж 2002-2004 онд Төв банкны тэргүүн дэд дарга байсан Олег Вюгин тэмдэглэв. Төв банк 115-ФЗ хуулиас үүдэлтэй шаардлагыг удаан хугацаанд чангатгаж, бүх боломжит цоорхойг аажмаар хааж байна гэж Вюгин хэлэв. 115-FZ-ийг зөрчсөн нь банкуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцлах гол шалтгаануудын нэг юм - 2016 онд Төв банк энэ хуулийн шаардлагыг биелүүлээгүйгээс болж

захирал нь хэд хэдэн компанийг нэгэн зэрэг удирддаг компаниуд;

олон арбитрын хэрэг үүсгэсэн эсрэг талууд, үүргээ биелүүлээгүй эсрэг талуудын нэхэмжлэл нээлттэй байна гүйцэтгэх хуудастатвар төлөөгүйн төлөө.