Сбербанкны тайлангийн жишээ. Системийн хамгаалалтын нэмэлт механизм ашиглах өргөдөл Сбербанк дахь зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн жишээ өргөдлийн

Эрх бүхий хувь хүн компанийн санхүүгийн ашиг сонирхлыг төлөөлөх эрхтэй байхын тулд PJSC Сбербанк, үйлчлүүлэгчийн дансанд байгаа хөрөнгийг удирдах, банкны нутаг дэвсгэрийн хэлтэстэй холбоо барихдаа мэдээлэл авах, маргаантай асуудлаар компанийн ашиг сонирхлыг төлөөлөх эрх бүхий хуулийн этгээдийн итгэмжлэлийг бөглөх шаардлагатай.

Маягтын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл

Бүрэн итгэмжлэлийн маягт нь банкны дүрмийн дагуу эрх бүхий этгээдэд байгууллагын нэрийн өмнөөс дараахь эрх мэдлийг өгөх боломжийг олгодог баримт бичиг юм.

замын хөдөлгөөний мэдээлэл авах Мөнгөүйлчлүүлэгчийн дансанд (банкны хуулга);

Төлбөрийн гүйлгээ хийх: төлбөрийн даалгавар болон санхүүгийн шилжүүлэг, зээлийн бусад захиалга өгөх;

бэлэн мөнгөний сахилга бат: хязгаараас хэтэрсэн бэлэн мөнгө шилжүүлэх, бэлэн мөнгө хүлээн авах, бэлэн мөнгөний гүйлгээний баримт бичгийг бүрдүүлэх;

алсын гэрээний дагуу баримт бичгийн эргэлтийг хангах банкны үйлчилгээ: цахим гарын үсгийн түлхүүрийг хүлээн авах, солилцох, шинэ түлхүүр олгох өргөдөл гаргах гэх мэт;

компанийн нэрийн өмнөөс нэмэлт харилцах, хадгаламж нээх, хаах;

одоо байгаа өрийн үүргийн эргэн төлөлт.

Маягтыг хаанаас татаж авах вэ

Дээж бөглөх

Хуулийн этгээдэд зориулсан Sberbank PJSC-ийн итгэмжлэлийн маягт нь бөглөхөд шаардлагатай бүх зүйлийг агуулдаг. Эмхэтгэлийг банкны санал болгосон маягтын дагуу бичгээр хийдэг. Нотариатаар баталгаажуулах шаардлагагүй.

Ямар мэдээлэл өгсөн бэ?

Итгэмжлэлийн маягт нь дараахь үндсэн мэдээллийг агуулна.

эмхэтгэлийн огноо, хот;

SMS мэдэгдэл

цахим төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авах, гүйцэтгэх, гүйцэтгэхээс татгалзах тухай SMS мэдэгдэл илгээх

Бусад ашиг тус

Хөдөлгөөнт байдал

Системд ажиллахын тулд та хангалттай түвшний аюулгүй байдлыг хангадаг интернетэд холбогдсон ямар ч компьютер ашиглаж болно (ажил дээрээ, гэртээ, амралтаараа)

SMS мэдэгдлийг ашиглан та систем дэх баримт бичгийн статусыг хянахгүйгээр баримт бичгийн гүйцэтгэлийн явцыг хянах боломжтой

системд өдөрт 24 цаг, жилийн 365 өдөр ажиллах чадвар

Аюулгүй байдал

Систем нь хэрэглэгчийн баталгаажуулалт, баримт бичгийг баталгаажуулах механизмыг хэрэгжүүлдэг нэг удаагийн нууц үг SMS мессежээр дамждаг бөгөөд энэ нь хамгийн бага зардлаар хангалттай түвшний хамгаалалтыг өгдөг

Уян хатан байдал

баримт бичиг боловсруулах эрх бүхий үйлчлүүлэгчийн төлөөлөгчдөд тусдаа үүрэг өгсөн

Та одоогийн данс нээхгүйгээр системд холбогдох боломжтой

Системийн үйл ажиллагаа байнга өргөжиж байна

Системтэй ажиллах видео заавар

Системийн интерфейс болон түүний үйл ажиллагааны үндсэн зарчимтай танилцахыг бид урьж байна.

Видео заавар зөв ажиллахын тулд та флаш тоглуулагч суулгах ёстой.

Сануулга, заавар

Хэрэв та электрон түлхүүр ашиглан Sberbank Business Online системд ажиллах сонголтыг сонгосон бөгөөд USB Smart Card уншигч драйвер автоматаар суулгаагүй бол та драйверийг Microsoft-ын албан ёсны вэбсайтаас татаж авах боломжтой.

32 битийн үйлдлийн систем (Windows 2000, Windows Server 2003, Windows XP) дээрх холбоосыг дагана уу.

64 битийн үйлдлийн систем (64 бит үйлдлийн систем Windows XP 64 бит хувилбар 2003, Windows Server 2003) дээрх холбоосыг дагана уу.

Системийг зөв ажиллуулахын тулд компьютерийнхээ тохиргоог шалгана уу:

Системийг ажиллуулахын тулд IP хаяг нь Банктай мэдээлэл солилцох бүх сессийн туршид өөрчлөгдөх ёсгүй.

Нэг удаагийн SMS мессежийг ашиглахын тулд HTTPS протоколыг ашигладаг, порт 9443, sbi.sberbank.ru нэвтрэх цэг (IP 194.54.14.136; 194.186.207.124; 195.8.62.176), bf.sberbank.ru (1414.5)

Цахим түлхүүр ашиглан ажиллахын тулд TLS протоколыг ашигладаг, порт 443, ftls.sberbank.ru нэвтрэх цэг (IP 194.54.14.137; 194.186.207.182; 195.8.62.178), HTTPS протокол, 9443 порт, bberbank. ru (194.54 .14.172)

Сбербанк Бизнесийн параметрүүдийг үзэхийн тулд холбоосыг дагаж, "Санамж, заавар" хэсгийг дагана уу.

Мөргөлдөөнийг шийдвэрлэх програм хангамжийн модулийн хэш функцийн утга
64F6 1A57 7CDF 2B3F 85B6 4898 F24D 475F 075D 8310 F307 C6F3 877E CD2A 3A09 5730

Хуулийн этгээдээс Сбербанк руу илгээсэн өргөдөл

Сбербанк бол хамгийн том нь юм Оросын банк. Энэ нь зөвхөн хувь хүн төдийгүй хуулийн этгээдэд үйлчилдэг. Тэдний хоорондын харилцан үйлчлэл нь зөвхөн банкны салбараар төдийгүй алсаас ч тохиолдож болно. Хуулийн этгээдээс Сбербанк руу хэрхэн өргөдөл бичих шаардлагатай вэ гэсэн асуултууд та байнга гарч ирдэг. Үүнд аль болох үнэн зөв хариулахын тулд онцгой тохиолдлуудыг тусад нь авч үзэх хэрэгтэй.

Sberbank Business Online жетоныг солих өргөдөл

Компаниуд болон хувиараа бизнес эрхлэгчид өөрсдийн данс, түншүүдтэй хамтран ажиллахын тулд Sberbank Business Online системийг ихэвчлэн ашигладаг. Нэвтрэх хэрэглэгчийн нэр, нууц үгээ хүлээн авсны дараа үйлчлүүлэгч гүйцэтгэсэн гүйлгээг баталгаажуулахын тулд дараах сонголтуудын аль нэгийг сонгох ёстой.

таны дансанд холбогдсон утасны дугаар руу нэг удаагийн мессежээр илгээсэн кодоор дамжуулан;

криптографийн хамгаалалтын найдвартай хэрэгсэл болох тусгай жетон ашиглан.

Хоёрдахь сонголтыг Сбербанкны үйлчлүүлэгчид илүү олон удаа ашигладаг, учир нь энэ нь таны дансыг бусдын зөвшөөрөлгүй үйлдлээс хамгаалах боломжийг олгодог.

Токенуудын тоог хэрэглэгчдийн тоогоор тодорхойлно. Хүн бүр өөрийн гэсэн байх ёстой. Энэ нь Sberbank Business Online системтэй аж ахуйн нэгжид 4 хүн ажилладаг бол эхлээд Сбербанкны үйлчилгээний салбараас 4 криптограф түлхүүр авах шаардлагатай гэсэн үг юм.

Токен нь баримт бичигт гарын үсэг зурж, данстайгаа бүрэн ажиллах боломжийг олгодог.

Хэрэв жетон байгаа бол үйлчлүүлэгч өөр маш тохиромжтой системийн хэрэглэгч болох боломжтой - Цахим нэхэмжлэх. Энэ нь удирдах боломжтой болгодог цахим баримт бичгийн менежментаж ахуйн нэгж дээр. Энэ системээр дамжуулан та Холбооны татварын алба болон бусад эрх бүхий байгууллагад тайлан илгээх боломжтой.

Токен хүлээн авах эсвэл солихын тулд өргөдлийг бөглөж байна

USB форматтай дижитал гэрчилгээний эзэн болохын тулд та стандарт маягт дээр боловсруулсан холбогдох өргөдлийг Сбербанкны салбар руу илгээх ёстой бөгөөд үүнийг Сбербанк Бизнес Онлайн системд холбогдох гэрээний хавсралтаас олж болно. Баримт бичиг нь жижиг хэмжээтэй бөгөөд дараахь мэдээллийг агуулна.

Байгууллагын нэр;

зохих эрх мэдэлтэй тул гэрчилгээ олгосон хүний ​​овог нэр, паспортын мэдээлэл;

гаргасан түлхүүрүүдийн тоо (тоогоор биш, үгээр бичсэн);

хүлээн авсан жетоныг төлсөн огноо (тэдгээрийг Сбербанкны кассаар төлдөг) эсвэл мөнгө гаргах ёстой харилцах дансны дугаар.

Төгсгөлд нь менежер, ерөнхий нягтлан бодогчийн гарын үсэг, хуулбар, тамга дарсан байх ёстой.

Баримт бичгийн хоёр дахь хэсэгт жетонуудын серийн дугаар, үнийг харуулсан шилжүүлэх, хүлээн авах гэрчилгээг боловсруулсан болно.

Түлхүүр алдагдсан, гэмтсэн тохиолдолд эрх бүхий хүмүүс Сбербанкны үйлчилгээний салбартай холбоо барих ёстой.

Sberbank Business Online-д нууц үг солих өргөдөл

Sberbank Business платформтой ажиллах Онлайн үйлчлүүлэгчнэвтрэх (танигч) болон нууц үг оруулах шаардлагатай хувийн данс ашигладаг. Энэ платформтой ажиллах нь шаардлагатай бол нууц үгээ өөрчлөх боломжийг олгодог. Энэ нь дараах хэд хэдэн тохиолдолд шаардлагатай байж болно.

нууц үг гуравдагч этгээдэд мэдэгдэх болсон;

үйлчлүүлэгч нууц үгээ санахгүй байна;

үйлчлүүлэгч нууц үгээ хүссэнээрээ өөрчлөхөөр шийдсэн.

Систем дэх нууц үгийг өөрчлөх боломжтой аргууд

Нууц үгээ өөрчлөх хэд хэдэн арга бий. Та үүнийг дараах дарааллаар хийж болно.

1. Sberbank Business Online систем дэх зөвшөөрлийн журмаар явна уу. Хувийн цэсний тохиргооны хэсэгт очно уу. Тэнд та нэвтрэх болон аюулгүй байдлын зүйл дээр дарах хэрэгтэй. Энд систем нь үйлчлүүлэгчээс одоо байгаа нууцлалын тохиргоог өөрчлөх, ID эсвэл нууц үгээ өөрчлөхийг санал болгодог. Энэ тохиолдолд та нууц үг солихыг сонгож, хуучин нууц үгээ оруулаад тохирох талбарт оруулан шинийг гаргаж ирэх хэрэгтэй.
2. Сбербанкны үйлчилгээний салбартай холбоо барина уу. Энэ аргыг ихэвчлэн онцгой тохиолдолд эсвэл таны дансны одоогийн нууц үгийг санах боломжгүй үед ашигладаг. Энэ тохиолдолд сандрах шаардлагагүй. Банкны мэргэжилтнүүд таны данс руу нэвтрэх эрхийг хурдан сэргээх болно. Үүнийг хийхийн тулд та тодорхой дансны нууц үгийг солихын тулд зохих өргөдлийг бөглөж, паспортоо авч, банкны салбар руу очих хэрэгтэй. Та хуулийн этгээд, бизнес эрхлэгчдэд үйлчилдэг банкны аль ч салбартай холбоо барьж болно.

Өргөдлийн маягт том биш бөгөөд дараах мэдээллийг агуулна.

• байгууллагын нэр, хууль ёсны хаяг;
• INN, OGRN болон компанийн харилцах дансны дугаар;
• шинэ нууц үг хүлээн авсан итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн тухай мэдээлэл (бүтэн нэр, энэ хүнд мэдээлэл олгох үндэслэл болсон баримт бичиг);
• нууц үгээ солих шаардлагатай дансны тухай мэдээлэл (нэвтрэх, хавсаргасан утасны дугаар, бүтэн нэр).

Төгсгөлд нь гарын үсэг, тамга, баримт бичгийг бэлтгэсэн огноог дарна. Дараа нь банкны мэргэжилтэн өргөдлийг хүлээн авсан тухай тэмдэглэл хийдэг.

Сбербанкны зарим үйлчлүүлэгчид ийм тохиолдолд банкны салбартай холбоо барих шаардлагатай байгаа талаар эргэлзэж байгаагаа илэрхийлж байна. Үйлчилгээний байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн дансанд байгаа мэдээлэл, мөнгөний аюулгүй байдалд санаа тавьдаг тул утсаар ярих замаар хандалтыг сэргээх боломжгүй юм.

Сбербанкны харилцах дансыг хаах өргөдөл

Заримдаа янз бүрийн шалтгааны улмаас хуулийн этгээдболон хувиараа бизнес эрхлэгчид Сбербанк дахь харилцах дансаа хаах хэрэгтэй. Тэдний зарим нь ямар дарааллаар ажиллахаа мэдэхгүй байна.

Хуулийн этгээдийн харилцах дансыг хаах журам

Тэдний хувьд энэ журам нь хувийн бизнес эрхлэгчдээс илүү хөдөлмөр шаарддаг. Өөрийн дансаа хаахдаа дараах дарааллаар ажиллах шаардлагатай.

• Дансны үлдэгдэлээс ангижрах. Боломжтой мөнгийг өөр харилцах данс руу шилжүүлэх эсвэл бэлэн мөнгө болгох боломжтой, гэхдээ энэ тохиолдолд танд сайн шалтгаан хэрэгтэй болно.
• Та үүнийг дансандаа үлдээх ёстой бага хэмжээнийсан, энэ нь танд үйлчилгээний төлбөрийг Сбербанканд төлөх боломжийг олгоно.
• Дараа нь та банкны салбараас дансан дахь мөнгөний хөдөлгөөний тайлан, бэлэн байгаа үлдэгдлийн талаархи мэдээллийг авах хэрэгтэй.
• Өмнө нь тухайн компанид холбогдох тушаал, хурлын тэмдэглэл гаргаж, харилцах дансыг хаах хүсэлтийг бөглөнө үү. Дансыг хаахыг хүссэн баримт бичигт ийм шийдвэрийн шалтгааныг зааж өгөх ёстой.
• Та тухайн байгууллагын дансанд үйлчилгээ үзүүлсэн Сбербанкны салбартай холбоо барих хэрэгтэй.
• Сбербанкны бүх өрийг хаасан, үүнд бүх төрлийн шимтгэл, захиалгын төлбөр. Тусдаа зүйл бол шууд данс хаах хураамж юм.
• Зөвхөн үүний дараа банк тухайн байгууллагын эрх бүхий этгээдийн өргөдлийг хүлээн авна. Үүнийг Сбербанкны маягт дээр бөглөх ёстой.
• Банк нь данс хаах тухай мэдэгдлийг хүлээн авах ёстой бөгөөд үүнийг дараа нь орон нутагт өгнө татварын албабайгууллага өөрөө.

Хувийн бизнес эрхлэгчдийн дансыг хаах журам

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд харилцах дансыг хаах нь хуулийн этгээдээс хамаагүй хялбар бөгөөд хурдан байдаг. Үйлчлүүлэгч нь дансанд үлдсэн хөрөнгийн талаархи мэдээллийг олж мэдэх, илүүдлийг шилжүүлэх холбогдох дэлгэрэнгүй мэдээллийг (үлдэгдэл ба комиссын зөрүү) харуулсан зохих өргөдлийг бөглөх хэрэгтэй.

Хувиараа бизнес эрхлэгч Сбербанканд ямар ч өргүй тохиолдолд харилцах дансыг хаах боломжтой. Хэрэв бүх зүйл эмх цэгцтэй байвал банкны мэргэжилтэн холбогдох мэдэгдлийг гаргаж, татварын албанд хүргэх ёстой.

Данс хаах өргөдлийг зөвхөн бизнес эрхлэгч өөрөө эсвэл түүний итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч бөглөж болно. Түүнээс гадна, хоёр дахь тохиолдолд үүнийг үйлчлүүлэгч болон Сбербанкны хооронд байгуулсан гэрээнд заасан байх ёстой.

Сбербанкнаас чекийн дэвтэр гаргах өргөдөл

Чекийн дэвтэр нь олон бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдийн ажлын хэрэгсэл юм. Энэ нь танд бодит цаг хугацаанд гүйлгээ хийх боломжийг олгодог. Тохиромжтой, хэрэглэхэд хялбар тул олон хүмүүс Сбербанк руу чекийн дэвтэр гаргахаар ханддаг.

Байгаа нэгдсэн хэлбэрмаягт No896. Үүнийг Сбербанк зэрэг ашигладаг. Банк энэ маягтанд одоо мөрдөж буй стандарттай зөрчилдөхгүй аливаа залруулга хийх эрхтэй.

Чекийн дэвтэр авах өргөдөлд юуг зааж өгөх ёстой вэ?

Чекийн дэвтэр олгох аливаа банкны өргөдөлд дараахь заавал байх ёстой дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулна.

• чекийн үүргийн мөнгийг хассан харилцах дансны дугаар;
• номын хуудасны тоо;
• дансны мөнгөн хөрөнгийг данснаас хасах байгууллагын нэр.

Чекийн дэвтрийг хэн хариуцах талаар банкинд хаягласан өргөдөлдөө тэмдэглэгээ хийхээ мартуузай. Тэнд хариуцлагатай хүний ​​дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгч болно.

Чекийн дэвтэр авах журам

Сбербанкнаас чекийн дэвтэр авах нь маш энгийн бөгөөд үүнийг хийхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.

• Банкны салбартай бичгээр өргөдөл гаргана уу. Шаардлагатай бол байгууллагын ажилтнууд үйлчлүүлэгчид тогтоосон маягтын чекийн хуудсыг хүлээн авах өргөдлийн маягтыг олгоно.
• Өргөдөл бөглөхдөө тухайн байгууллагын дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж, тодорхой тамга, тодорхой хүмүүсийн гарын үсэг зурсан байх ёстой.
• Дараа нь та энэ үйлчилгээг ашиглахад шаардагдах дүнг банкны салбарын кассанд байршуулах хэрэгтэй. Чекийн дэвтрийн үнийг оператороос урьдчилан шалгах эсвэл Сбербанкны салбар руу залгах нь дээр. Чекийн дэвтрийг хэр удаан ашиглахаас үл хамааран төлбөрийг нэг удаа төлдөг. Мөнгийг бэлнээр өгөх эсвэл шаардлагатай дүнг байгууллагын харилцах данснаас хасаж болно.
• Үүний дараа чекийн дэвтэр нээгдэнэ.

Энэ үйлчилгээг ашиглахаасаа өмнө чекгүйгээр харилцах данснаасаа мөнгө авах хязгаарын хэмжээг тодруулах шаардлагатай. урьдчилан мэдэгдэлсав.

Чекийн дэвтэр нь бүрэн эрх гэдгийг мартаж болохгүй төлбөрийн баримт, компанийн харилцах данстай шууд холбоотой гүйлгээ. Хариуцлагатай хүмүүсбүртгэл хөтлөх дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой.

Та жижиг зүйлүүдэд ч анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Хэрэв чекийг буруу бөглөсөн бол та гаргах ёстой шинэ хэлбэр хатуу тайлагнах, харин хуучин нь хүчингүй болно. Та чек дээр засвар хийх боломжгүй. Ийм цаас автоматаар Сбербанкны салбарт хүлээн авахад тохиромжгүй болно.

Чекийн дэвтэр бүртгүүлэх журам нь маш энгийн бөгөөд ойлгомжтой. Хэрэв та өргөдлийг бөглөхөд хүндрэлтэй байгаа бол та үргэлж дээж авахыг хүсч, жишээний дагуу бичилт хийж болно.

Сбербанк: хуулийн этгээдийн итгэмжлэлийн маягт, 2018 оны загвар маягт

Итгэмжлэл - хууль эрх зүйн баримт бичиг, энэ нь эрх бүхий этгээдэд хувь хүн, байгууллагын ашиг сонирхлыг төлөөлөх эрхийг олгодог. Төлөөлөгч оролцох боломжгүй олон гүйлгээнд батлан ​​даагч нь түүний нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах, тэр дундаа банкны үйл ажиллагаанд оролцох эрхтэй. Хуулийн этгээдийн Сбербанкны итгэмжлэлийн дээжийг доороос зохих догол мөрөнд татаж авч, бие даан эсвэл банкны үйлчилгээний оффис дээр менежерийн тусламжтайгаар бөглөж болно. Бөглөх дүрмийг нийтлэлд авч үзэх болно.

Ямар зорилгоор ашигладаг вэ?

Итгэмжлэл нь хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчийн төлөөлөгчдөд дараахь бүрэн эрхийг олгоно.

• Хуулга, банкны дансны хуулга хүлээн авах.
• Бэлэн мөнгө авах, байршуулах.
• Зээлийн ипотекийн зээлийн эргэн төлөлт.
• Хадгаламж нээх.
• Зээл боловсруулах.
• Алсын зайнаас банкны үйлчилгээний хүрээнд ажиллах хүсэлт гаргах, холбогдох актуудад гарын үсэг зурах.
• Цахим түлхүүр хүлээн авах, солих.
• Цахим дижитал гарын үсэг, шифрлэлтийн танигчийг баталгаажуулах өргөдөл гаргах.

Сбербанкнаас баталсан итгэмжлэлийн дээж нь заавал байх албагүй бөгөөд үүнийг үндсэн болон өмгөөлөгчийн хоёр талын дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан чөлөөт хэлбэрээр гаргаж болно. Үүний дараа санхүүгийн байгууллагад батлуулж, гарын үсэг зуруулна.

Бичгээр зөвшөөрөл авах журам

Баримт бичиг хууль ёсны хүчинтэй байхын тулд дараахь нөхцлийг хангасан байх ёстой.

• илтгэлийн төрөл - цаас;
• гарын үсэг зурсан огноо, хүчинтэй байх хугацаа (хэрэв баримт бичгийг нотариатаар гэрчлүүлээгүй бол энэ хугацаа гурван жилээс хэтрэхгүй; тодорхой огноо байхгүй бол хуанлийн нэг жилтэй тэнцэнэ), эс тэгвээс итгэмжлэл хүчингүй болно;
• энгийн ойлгомжтой хэлбэрээр хуульчаар гүйцэтгэхийг зөвшөөрсөн үйл ажиллагааны жагсаалт;
• хоёр талын дэлгэрэнгүй мэдээлэл (бүртгэх бүс, паспортын мэдээлэл, овог нэр, хяналтын цэг, татварын дугаар, байгууллагын хууль ёсны хаяг, байнгын оршин суух газар / эрх бүхий этгээдийн бүртгэл).

Бүрэн бөглөсөн маягтыг менежер эсвэл үүрэг гүйцэтгэж буй хүн гарын үсэг зурна.

2018 онд итгэмжлэл олгох шинэчилсэн шаардлагын дагуу байгууллага, ерөнхий нягтлан бодогчийн тамга дарах шаардлагагүй. Мөн баримт бичгийг нотариатаар баталгаажуулах шаардлагагүй. Гэхдээ нотариатаар гэрчлүүлэх, тамга дарах тохиолдол байдаг. Мэдээллийг өөрийн банкны байгууллагатай шалгах нь дээр.

Бичгээр зөвшөөрлийг хэд хэдэн ажилтанд эсвэл тус тусад нь олгож болно. Баримт бичигт данс эзэмшигчийн заавраас хамааран төлөөлөгч бүрийн эрх, чадварыг зааж өгч болно.

Хуулийн этгээдэд зориулсан маягтын загвар

Баримт бичгийг гүйцэтгэх журмыг хялбарчлахын тулд Sberbank PJSC хуулийн этгээдэд 332-р маягтын итгэмжлэлийг бий болгосон. Стандарт баримт бичиг нь хоёр талын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, эрх мэдлийн жагсаалт, төрлийг агуулдаг санхүүгийн гүйлгээ, үүнийг даалгагчийн нэрийн өмнөөс төлөөлөгч гүйцэтгэж болно.

Эрх бүхий этгээд тодорхой үйлдэл хийх эрхтэй банкны тодорхой салбарыг зааж өгөхийг зөвшөөрнө.



Итгэмжлэл нь түүнийг бэлтгэсэн огноо, хүчинтэй байх хугацаа, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч болон итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн гарын үсгийг агуулсан байх ёстой. Баримт бичгийг бөглөх, гарын үсэг зурахдаа хоёр талын биечлэн оролцох шаардлагатай.

Хэрэв бичгээр зөвшөөрөл ямар нэгэн хэлбэрээр хийгдсэн бол эхлээд Сбербанк болон ОХУ-ын хууль тогтоомжийн тогтоосон стандартад нийцэж байгаа эсэх, шаардлагатай дэлгэрэнгүй мэдээлэл, огноо, гарын үсэг байгаа эсэхийг шалгана. Уг процедур нь нэг хоногоос илүүгүй үргэлжилдэг бөгөөд ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүсийн хувьд энэ хугацааг 72 цаг хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой.

Хууль эрх зүйн баримт бичгийг бүрдүүлэх эрх бүхий этгээдэд дараахь шаардлагыг тавина.

• 18 наснаас хойш.
• ОХУ-ын иргэншилтэй байх.

Хуульд заасан өөр хязгаарлалт байхгүй.

Хуулийн этгээдийн Сбербанкны итгэмжлэл, дээж 2018 (татаж авах)

Та энэ маягтыг өөрөө бөглөж эсвэл үйлчилгээний газрын банкны ажилтнаас зөвлөгөө авах боломжтой, гэхдээ төлбөртэй. Хэрэв эргэлзэж байвал албан ёсны вэбсайт дээр байрлуулсан хуулбартай загвар хамааралтай эсэхийг шалгана уу.

Хуулийн этгээдийн итгэмжлэлийн нэмэлт төрлүүд

Хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс харилцах дансыг удирдах бичгээр өгсөн эрхээс гадна менежер нь өмгөөлөгчид компанийн хууль ёсны төлөөлөгчөөр нэмэлт данс нээх, хуванцар төлбөрийн хэрэгсэл хүлээн авах эрхийг олгосон баримт бичгийг бүрдүүлж болно.

Итгэмжлэл өгөх хоёр сонголт байна:

• Баримт бичгийг дурын хэлбэрээр боловсруулж, хоёр тал гарын үсэг зурж, банкинд өгнө.
• Загварыг Сбербанкны үйлчилгээний газарт шууд гаргадаг.

Тусдаа мөр нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн бүрэн эрхийг өөр хүнд шилжүүлэх боломжгүйг илэрхийлж болно. Энэ нь хуулийн этгээдийн мэдээллийн аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлдэг. Энэ тохиолдолд гүйцэтгэсэн үйлдлийн хариуцлагыг нэг хүнд ногдуулна.

Дүгнэлт

Сбербанк дахь хуулийн этгээдийн эрх ашгийг төлөөлөх итгэмжлэлийг манай вэбсайт эсвэл банкны албан ёсны эх сурвалжаас бэлэн загварыг татаж авах замаар ямар ч хэлбэрээр гаргаж болно. Үүнийг өөрөө бөглөх эсвэл үйлчилгээний албаны мэргэжилтэнээс зөвлөгөө аваарай.

Аль ч форматыг сонгосон бай, та талуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг зөв бөглөж, бэлтгэсэн огноо, хүчинтэй байх хугацааг зааж, эрх бүхий этгээдийн эрхийг аль болох тодорхой тайлбарлах хэрэгтэй. Төлөөлөгч болон төлөөлөгчийн гарын үсэг шаардлагатай.

Эрх мэдлээ өөр хүнд шилжүүлэх боломжгүй гэдгийг тусад нь зааж өгч болно. Энэхүү арга хэмжээ нь өмгөөлөгчийн залилан мэхлэх эрсдлийг бууруулахад тусалдаг бөгөөд хийсэн үйлдлийнхээ хариуцлагыг бүрэн хариуцах болно.

Хуулийн этгээдэд зориулсан Сбербанкны итгэмжлэлийн маягт

Үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн ашиг сонирхлыг төлөөлөхийн тулд хуулийн этгээдэд зориулсан Сбербанкны итгэмжлэлийг бөглөх шаардлагатай бөгөөд 2018 оны жишээг байгууллагын интернет эх сурвалжаас бизнесийн хэсэгт татаж авах боломжтой. Энэ баримт бичиггүйгээр бизнесийн төлөөлөгч үйлчилж байсан санхүүгийн компани, банкны салбартай холбогдон шаардлагатай хөрөнгөө олж, гүйлгээ хийх боломжгүй болно.

Хуулийн этгээдийн хувьд Сбербанкны итгэмжлэлийг бөглөх жишээ

Хуулийн этгээдэд зориулсан Сбербанкны итгэмжлэлийн маягт нь бөглөх шаардлагатай бүх зүйлийг агуулдаг. Итгэмжлэлийг нотариатаар баталгаажуулах шаардлагагүй, гэхдээ баримт бичгийг өөрөө бөглөхдөө та тодорхой дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой.

• Татаж авсан дээж дээр үндэслэн баримт бичгийг бөглөх нь бичгээр хийгдсэн байх ёстой.
• Баримт бичгийн хүчинтэй байх хугацаа, хүчин төгөлдөр болох огнооны талаархи мэдээлэл заавал байх ёстой. Хэрэв хүчин төгөлдөр болох хугацаа байхгүй бол баримт бичгийг хүчингүйд тооцно, гэхдээ хүчинтэй байх хугацааг заагаагүй бол анхдагчаар 1 жилийн хугацаагаар тогтооно.
• Итгэмжлэл нь бүрэн эрх зүйн хүчинтэй байхын тулд эрх бүхий этгээдэд байгаа үйлдлээ бүрэн ашиглах боломжийг олгохын тулд баримт бичигт аж ахуйн нэгжийн дарга эсвэл гарын үсэг зурах эрхтэй өөр ажилтны гарын үсэг байх шаардлагатай.
• Итгэмжлэгдсэн этгээд болон итгэмжлэгчийн талаарх мэдээллийг итгэмжлэлд заасан байх ёстой бөгөөд мөн итгэмжлэгчийн эзэмшиж болох дансны гүйлгээний жагсаалтыг агуулсан байх ёстой. Баримт бичгийг итгэмжлэгдсэн этгээдэд өгч болно янз бүрийн төрөлбүрэн эрх, дансны удирдлагын боломж хүртэл.

Учир нь жигд хэлбэрИтгэмжлэлийн маягт байхгүй тул Сбербанк дээр баримт бичгийг бүрдүүлэхдээ 2018 оны гүйдлийн дээжийг вэбсайтаас татаж авах хэрэгтэй. санхүүгийн байгууллагаэсвэл өөрт ойр салбараас асуугаарай. Хэрэв өөрийн загвар маягтыг ашиглах шаардлага гарвал эхлээд банкнаас зөвшөөрөл авах шаардлагатай.

Бүрэн эрх, эрх бүхий төлөөлөгчдийн жагсаалт

Итгэмжлэл бөглөх нь ноцтой үйл явц юм, учир нь аливаа дүрэм зөрчсөн нь баримт бичгийг хүчингүйд тооцоход хүргэдэг.

Заримдаа аж ахуйн нэгж хэд хэдэн итгэмжлэгдсэн ажилчдын санхүүгийн асуудлыг шийдвэрлэх боломжийг олгодог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Баримт бичиг нь гуравдагч этгээдэд бүрэн эрх шилжүүлэх гэсэн үг биш тул холбогдох бүх төлөөлөгчийг баримт бичигт зааж өгөх ёстой бөгөөд эрх бүхий хүн бүрийн чадварын хүрээг зааж өгөх ёстой.

Сбербанкны дүрмийн дагуу ажилтанд итгэмжлэгдсэн санхүүгийн үйл ажиллагаа явуулах боломжтой.

• Байгууллагын дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөний талаархи тайланг хүлээн авах.
• Хийх төлбөрийн гүйлгээүүсгэсэн захиалга, гаргасан нэхэмжлэх дээр үндэслэн.
• Өрийн үүргийн эргэн төлөлт. Сбербанканд бүртгэлтэй.
• Өрийн үүргийг шууд бүртгэх (шаардлагатай нэмэлт баримт бичиг, үүнд зөвлөлийн хурлын шийдвэр, ийм шийдвэрийг батлах тухай тогтоол).
• Байгууллагын дансанд үйлчлэх үйл явцтай холбоотой янз бүрийн төрлийн мэдээллийг олж авах.
• Нэмэлт данс, хадгаламжийг хаах, нээх.

Итгэмжлэгдсэн хүн дээр дурдсан үйлдлүүдийн 1-2-ыг гүйцэтгэх боломжтой эсвэл чадварын бүрэн жагсаалттай байж болно.

Сбербанкны банкны картыг хүлээн авах итгэмжлэлийн жишээ

Банкны салбарт өөрийн биеэр очиж хүлээн авах боломжгүй үйлчлүүлэгч банкны карт, энэ хэрэгцээг итгэмжлэгдсэн хүнд шилжүүлж болно. Гэхдээ санхүүгийн байгууллага ийм боломжийг олгохын тулд итгэмжлэл өгөх ёстой.

Хоёр иргэний хооронд байгуулсан итгэлцлийн гэрээг нотариатаар гэрчлүүлсэн байх ёстой, эс тэгвээс банк карт олгохоос татгалзах болно.

Баримт бичгийн үндсэн хэсэгт итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч болон итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүнчлэн түүнд олгосон бүрэн эрхийг агуулсан байх ёстой. Баримт бичгийн бүтэц нь өөрөө хуулийн этгээдийн хувьд дээр дурдсан маягттай тохирч байгаа бөгөөд нэг зүйлийг эс тооцвол нотариатаар гэрчлүүлэх шаардлагатай.

Хэрэв та нотариатчтай холбоо барих боломжгүй бол банкны салбар дээр ирж анкет бөглөж болно. Энэ тохиолдолд гүйлгээний хоёр тал банкинд таних бичиг баримттай ирэх ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Хэрэв энэ боломжгүй бол нотариатчтай холбоо барих нь зайлшгүй юм.

Зохиогч нягтлан бодох бүртгэл, татварын зохицуулалтын баримт бичигт засварын тодорхойлолтыг олж чадаагүй байна. Зөвлөлтийн агуу нэвтэрхий толь бичигт засварыг үйлдвэрлэлийн хэрэгслийн ашиглалтын үнэ цэнийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн сэргээхтэй холбоотой техник, эдийн засаг, зохион байгуулалтын арга хэмжээний цогц гэж үздэг.

Автотээврийн тээврийн хэрэгслийн хөдлөх бүрэлдэхүүнийг засварлах, засварлах журам 2-ын (цаашид журам гэх) 2.2.3-т заасан тээврийн хэрэгслийн засварын тодорхойлолт нь дээр дурдсантай зөрчилдөхгүй бөгөөд үүний дагуу засвар гэж ойлгодог. Хөдөлгөөнт бүрэлдэхүүн, түүний эд ангиудын ашиглалтын болон ашиглалтын нөхцөл, нөөцийг сэргээх, саадгүй ажиллуулах үйл ажиллагааны багц.

Засварыг зохих гэмтэл гарсаны дараа шаардлагын дагуу, мөн төлөвлөгөөний дагуу, тодорхой миль эсвэл хөдлөх бүрэлдэхүүний ашиглалтын хугацааны дараа заавал хийдэг. Хоёр дахь төрлийн засвар нь төлөвлөгөөт засвар үйлчилгээ юм. Журмын 2.12-т заасны дагуу засварыг зорилго, шинж чанар, гүйцэтгэсэн ажлын хэмжээ зэргээс хамааран үндсэн болон урсгал гэж хуваана. Хөдлөх бүрэлдэхүүн, эд анги, эд ангиудыг засварлах нь тэдгээрийн ашиглалтын чадварыг сэргээх, ашиглалтын хугацааг бүрэн (80% -иас багагүй) сэргээхэд чиглэгддэг, одоогийн - хөдлөх бүрэлдэхүүний ажиллах нөхцлийг хангах, түүний бие даасан нэгж, эд ангиудыг сэргээх, солих замаар. ба эд анги (үндсэн хэсгүүдээс бусад), зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээнд хүрнэ.

Гэсэн хэдий ч засварын хоорондох ийм ялгаа нь зөвхөн тухайн байгууллагын техникийн үйлчилгээнд сонирхолтой байдаг. Нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсийн ажилтнуудтай холбоотой асуудлуудыг доороос илүү нарийвчлан авч үзэх болно.

Нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд одоогийн болон бүх зардал их засварын ажилүндсэн хөрөнгийг байгууллагын зардал гэж хүлээн зөвшөөрдөг нийтлэг төрлүүдүйл ажиллагаа (PBU 6/01-ийн 26-р зүйл). Ашгийн татварын зорилгоор - үйлдвэрлэл, борлуулалттай холбоотой байгууллагын зардал (ОХУ-ын Татварын хуулийн 253 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсгийн 2, ОХУ-ын Татварын хуулийн 260 дугаар зүйл). Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Татварын хуулийн 318-д зааснаар байгууллага нь эдгээр зардлыг шууд болон шууд бус зардлын аль алиных нь нэг хэсэг гэж хүлээн зөвшөөрөх эрхтэй.

Засвар нь шинэчлэлээс ялгаатай нь үндсэн хөрөнгийн функциональ зорилго, техникийн шинж чанарыг өөрчилдөггүй гэдгийг дахин анхаарна уу. Үүний үр дүнд бид машиныг шинэчлэх нь бараг боломжгүй гэсэн дүгнэлтэд хүрч чадна.

Ачааны машиныг автобус болгон хувиргах, эсвэл суудлын тээврийн хэрэгсэлд шинэ хөдөлгүүр суурилуулж, хүчин чадлын хувьд (хөдөлгүүрийн эзэлхүүн) дараагийн ангилалд шилжүүлэх техникийн боломжгүй юм. Нэмэлт тоног төхөөрөмж суурилуулах нь машины техникийн шинж чанарыг өөрчилдөггүй тул засвар гэж тооцогддог.

Гэсэн хэдий ч төсвийн эрх баригчид орлогын албан татварын бааз сууриа дутуу харуулсан байгууллагуудыг торгож, эсрэгээр нь нотлохыг оролддог. Эцсийн эцэст, хэрэв машинтай хийсэн эдгээр заль мэхийг засвар гэж хүлээн зөвшөөрвөл түүнийг хэрэгжүүлэх зардал нь татвар ногдох ашгийг бууруулна. одоогийн үе, хэрэв модернжуулалт (шинэчлэх) хийснээр тээврийн хэрэгслийн анхны өртөг нь элэгдэл хорогдлын үр дүнд гарсан зардлын хэмжээгээр нэмэгдэх болно.

Гэхдээ шүүх ихэнх тохиолдолд байгууллагын талд байдаг.

Баруун хойд дүүргийн Холбооны монополийн эсрэг албаны мэдээлснээр автомашинд дохиолол, аудио систем, аудио чанга яригч, антен (аюулгүй байдал, акустик систем) суурилуулах нь Урлагийн 2-р зүйлд заасан шалгуурыг хангаагүй байна. ОХУ-ын Татварын хуулийн 257-р зүйл, мөн автомашины анхны өртөгийг үндсэн хөрөнгийн объект болгон нэмэгдүүлэх шинэчлэл, шинэчлэл, бусад ажил гэж хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй (06/09-ний өдрийн А05-12045/2007 тоот тогтоол). 2008). Тус байгууллага нь Урлагийн 1-р зүйлд заасны дагуу дохиоллын систем, чанга яригч систем, машинд антен худалдаж авах, суурилуулах зардлыг үндэслэлтэй оруулсан. ОХУ-ын Татварын хуулийн 256-р зүйлд бараа материалын элэгдлийн хэмжээ.

2008 оны 1-р сарын 29-ний өдрийн F09-9474 / 07-S3 тоот тогтоолоор Холбооны монополийн эсрэг алба нь Урлагийн үндсэн дээр татвар ногдох ашгийг бууруулах зардлыг байгууллагад оруулах нь хууль ёсны гэдгийг хүлээн зөвшөөрсөн. ОХУ-ын Татварын хуулийн 260-д ачааны хязгаарлагч суурилуулах, ачааны кран дээр аюулгүйн төхөөрөмж суурилуулах зардал. Иймээс эдгээр зардал нь үндсэн хөрөнгийн нэмэлт тоног төхөөрөмж бөгөөд Урлагийн 2-р зүйлд заасны дагуу эдгээр үндсэн хөрөнгийн анхны өртгийн өөрчлөлттэй холбоотой байх ёстой гэж татварын албаны үндэслэлээр тайлбарлаж байна. ОХУ-ын Татварын хуулийн 257-г татгалзсан. Ачааллын хязгаарлагчийг солих нь энэ нэгжийн эвдрэлээс үүдэлтэй гэж шүүх үзсэн. Засвар хийх, аюулгүйн төхөөрөмжийг суурилуулах явцад үндсэн хөрөнгийн техникийн үзүүлэлтүүд өөрчлөгдөөгүй бөгөөд зардал нь автокрануудын хэвийн ажиллагааг хангахад чиглэгдсэн.

FAS UO, 2008 оны 12-р сарын 8-ны өдрийн F09-9111 / 08-S3 тоот A07-6787/08 тоот тогтоолдоо цилиндрийн блок болон бүх металл биеийг ижил биетээр солих зардал гэж заасан. Өөрчлөлт нь GAZ 2705 машиныг технологийн болон үйлчилгээний зориулалтыг өөрчлөх замаар биш харин хэвийн горимд оруулж байна. Тээврийн хэрэгслийн даац болон бусад техникийн шинж чанар нь хэвээр, үндсэн хөрөнгө нь шинэ чанар олж аваагүй тул шүүх орлогын албан татварыг тооцохдоо маргаантай зардлыг зардалд тооцох нь үндэслэлтэй гэж шүүх дүгнэв.

Давж заалдах шатны есдүгээр шүүхийн 2009 оны 5-р сарын 18-ны өдрийн 09AP-4556/2009-АК, 09AP-5218/2009-АК тоот А40-19901/08-112-60 дугаартай тогтоолд бүхээгийг солих тухай дурдсан. Урлагийн 2-р зүйлд заасны дагуу нэмэлт, нэмэлт тоног төхөөрөмж, сэргээн босголт, шинэчлэл, техникийн дахин тоног төхөөрөмж гэж үзэх боломжгүй. ОХУ-ын Татварын хуулийн 257-р зүйл, учир нь энэ нь машины технологи, үйлчилгээний зориулалтыг өөрчлөхгүй бөгөөд бусад шинэ чанарыг өгдөггүй. Машины бүхээгийг солих нь үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг нэмэгдүүлэх, сайжруулах зорилгоор OS-ийн сэргээн босголтын төслийн хүрээнд хийгдэж буй үйлдвэрлэлийг сайжруулах, техник, эдийн засгийн үзүүлэлтийг нэмэгдүүлэхтэй холбоотой одоо байгаа үндсэн хөрөнгийг сэргээн засварлах, өөрчлөн байгуулах үзэл баримтлалд хамаарахгүй. чанар, бүтээгдэхүүний нэр төрлийг өөрчлөх.

Машин дээр шингэрүүлсэн хий дээр ажилладаг нэмэлт хөдөлгүүр суурилуулах нь түүнийг өөр элэгдлийн бүлэгт шилжүүлэхгүй, өөрөөр хэлбэл үүнийг шинэчлэл гэж хүлээн зөвшөөрдөггүй (Холбооны монополийн эсрэг албаны 12-р сарын 19-ний өдрийн F09-10406/07-S3 тогтоолууд). , 2007, F09-1460/07-S3 тоот хэргийн дугаар).

FAS VSO-ийн 2007 оны 4-р сарын 3-ны өдрийн A33-26135 / 05-F02-1027/07-ийн тогтоол нь онцгой юм. Хэлэлцэж буй тохиолдолд тахир хайрцгийн хамгаалалтыг суурилуулж, ангаахайг оруулна суудлын автомашиннэмэлт тоног төхөөрөмж гэж шүүх хүлээн зөвшөөрсөн.

Автомашины хамгийн доод цэгт байрлах эд анги, угсралтад механик гэмтэл учруулахаас урьдчилан сэргийлэх, эд анги, дохиоллын системд зөвшөөрөлгүй нэвтрэхээс урьдчилан сэргийлэх, цахилгааны утас, цахилгааны нэгж, цахилгаан хэрэгслийг хамгаалах шаардлага үүссэнтэй холбогдуулан картерийн хамгаалалт суурилуулсан гэж шүүх бүрэлдэхүүн үзжээ. холбогчийг исэлдэлт, шорооноос холбосон, машины аэродинамик шинж чанарыг сайжруулдаг ( түлшний зарцуулалтыг бууруулж, замын зүтгүүрийг нэмэгдүүлэх, хянах чадварыг нэмэгдүүлэх), бөгс оруулах үед машинд шинэ функц (чанар) гарч ирнэ.

Машиныг засварлах, дахин тоноглох ажлыг бие даан эсвэл автомашины засварын тусгай байгууллагын оролцоотойгоор хийж болно. Хоёр тохиолдолд нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд 23 "Туслах үйлдвэрлэл" дансанд засварын зардлыг тооцох нь оновчтой юм.

Хэрэв байгууллага өөрөө тээврийн хэрэгслийг засах боломжтой бол (засварын бааз, зохих мэргэшсэн боловсон хүчин байгаа бол) тээврийн хэрэгслийг засварт шилжүүлэхийг нотлох анхан шатны баримт бичиг байж болно.

• автомашиныг засварлах байгууллагын удирдлагын тушаал (засварын төлөвлөгөөний дагуу эсвэл гэмтэлтэй мэдэгдлийн үндсэн дээр гаргасан);
• засварласан, сэргээн босгосон, шинэчилсэн үндсэн хөрөнгийг хүлээн авах, хүлээлгэн өгөх акт (No OS-3 3 маягтын дагуу).

Энэ тохиолдолд засварын зардлыг нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд дараахь бичилтээр тусгана.

Нягтлан бодох бүртгэлд эдгээр зардлыг тусгах үндэс суурь болох анхан шатны баримт бичиг нь засварлаж буй тээврийн хэрэгсэлд сэлбэг хэрэгсэл суурилуулах тухай актууд, хуримтлуулах захиалга (акт, цагийн хуудас) байж болно. цалингэх мэт.

Хэрэв автомашины засварт ашигласан тоног төхөөрөмжийн элэгдлийг нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэл болон ашгийн татварын зорилгоор ижил хэмжээгээр тооцдог бол нягтлан бодох бүртгэлийн зөрүү гарахгүй. Ашгийн татварын зорилгоор тоног төхөөрөмжийн элэгдлийг нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлээс их хэмжээгээр хуримтлуулсан тохиолдолд засварын зардлын хэмжээ зохих ёсоор өндөр байх болно.

Засвар хийж дууссаны дараа зохих баримт бичгийг (жишээлбэл, OS-3 маягтын акт) бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд үүний үндсэн дээр засварын зардлыг нягтлан бодох бүртгэлд аль алиных нь байгууллагын зардлаас хасна. бүртгэлүүд (PBU 10/99-ийн 7-р зүйл) болон татварын зорилгоор ашиг (ОХУ-ын Татварын хуулийн 260-р зүйл). Энэ тохиолдолд нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд зардлыг хасалтыг дараахь байдлаар тусгана.

Хэрэв ашгийн татварын зорилгоор автомашины засварын зардал нь нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд тусгагдсанаас өндөр байвал (засварт ашигласан тоног төхөөрөмжийн элэгдлийг татварын нягтлан бодох бүртгэлд илүү их хэмжээгээр тооцдог) PBU 18-ийн 12-р зүйлд заасны дагуу. 02, татвар ногдуулах түр зуурын зөрүү үүсдэг. Үүний үр дүнд PBU 18/02-ын 15-р зүйлд заасны дагуу хойшлуулсан төлбөрийг хуримтлуулах шаардлагатай байна. татварын өр төлбөр, энэ нь утсаар тусгагдсан:

• Дебит Зээл 77.

Байгууллага нь үндсэн хөрөнгийн засварын нөөцийг бүрдүүлэхгүй байх нөхцөл байдалд дээр дурдсан зүйл хамаарна. Ийм нөөц бүрдүүлэхдээ засварын зардлыг бууруулах зардалд хамааруулж болохгүй санхүүгийн үр дүнболон татвар ногдуулах ашиг, харин сар бүр бий болгосон нөөцийг багасгах. Нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд энэ үйлдлийг дараахь бичилтээр тусгасан болно.

Засвар хийж буй тээврийн хэрэгслээс салгаж, цаашид ашиглахад тохиромжтой эсвэл зөвхөн металлын хувьд хүргэхэд тохиромжтой сэлбэг хэрэгслийг агуулахад хүлээн авна.

Бидний бодлоор автомашины засварын дараа үлдсэн ашиглах боломжтой сэлбэг хэрэгсэл, түүнчлэн хаягдал төмрийг буцааж авах боломжтой хог хаягдал гэж үзэж болно. Эцсийн эцэст, Урлагийн 6-р зүйлийн дагуу. ОХУ-ын Татварын хуулийн 254-т буцаах хог хаягдлыг анхны нөөцийн хэрэглээний чанарыг хэсэгчлэн алдсан бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх (ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлэх) явцад үүссэн материаллаг нөөцийн үлдэгдэл (химийн эсвэл химийн бодис) гэж хүлээн зөвшөөрдөг. физик шинж чанар) ба иймээс зардал ихтэй (бүтээгдэхүүний гарц багассан) эсвэл зориулалтын дагуу ашиглаагүй. Машиныг засварласны дараа үлдсэн сэлбэг хэрэгслийг, өөрөөр хэлбэл ажлын явцад хэрэглээний чанараа хэсэгчлэн алдаж, бусад автомашины засварт (гэхдээ ашигласан) эсвэл өөр зориулалтаар ашиглах боломжтой - техник хэрэгсэл, төмрийн хаягдал гэх мэт зардаг.

Энэ тохиолдолд сэлбэг хэрэгслийн өртөг нь тэдгээрийг ашиглах боломжтой үнээр, өөрөөр хэлбэл нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд тусгагдсан зардлаар тодорхойлогдоно (PBU 5/01 4-ийн 9-р зүйл). Эдгээр сэлбэг хэрэгслийг дараа нь хассан тохиолдолд байнгын ялгаа байхгүй.

Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын Сангийн яам ийм сэлбэг хэрэгслийн өртгийг ашгийн татварын зорилгоор үйл ажиллагааны бус орлого гэж хүлээн зөвшөөрөх ёстой гэж мэдэгджээ (2007 оны 6-р сарын 15-ны өдрийн 03-03-06/1/380, 9-р сарын 10-ны өдрийн захидал, 2007 оны 03-03-06/1 /656 тоот). Энэ нь хүлээн авах үед сэлбэг хэрэгслийн өртөг юм татварын нягтлан бодох бүртгэлУрлагийн 13 дугаар зүйлийн дагуу байршуулсан үед төсөвт төлсөн татварын дүнтэй тэнцүү байх ёстой. ОХУ-ын Татварын хуулийн 250 (Жишээ 1-ийг үз). Энэхүү арга барилыг 2009 оны 1-р сарын 1-нд Урлагийн нэмэлт, өөрчлөлтийн үр дүнд хууль тогтоомжоор баталсан. ОХУ-ын Татварын хууль 254 Холбооны хууль 2008 оны 11-р сарын 26-ны өдрийн № 224-ФЗ.

Машинаас салгаж, капиталжуулсан сэлбэг хэрэгслийг нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд 1000 рубльд үнэлдэг.

Нягтлан бодох бүртгэлд энэ үйл ажиллагааг дараах байдлаар тусгана.

• Дебит 10 Зээл 91 дэд данс "Бусад орлого" - 1000 рубль.

Татвар ногдох ашиг нь мөн адил хэмжээгээр нэмэгддэг. Үүний үр дүнд татварын хэмжээ 200 рубль нэмэгдэнэ. (1000 рубль х 20%). Татварын нягтлан бодох бүртгэлд сэлбэг хэрэгслийн өртөг яг ийм хэмжээтэй байх болно.

Сэлбэг хэрэгслийг цаашид ашиглахад 800 рублийн байнгын зөрүү гарах болно. (PBU 18/02 4-р зүйл). PBU 18/02-ын 7-р зүйлд заасны дагуу байнгын татварын өр төлбөр хуримтлагддаг бөгөөд энэ нь дараахь байдлаар тусгагдсан болно.

• Дебит 99 Зээл "Орлогын татварын тооцоо" 68 дэд данс - 160 рубль. (800 урэх. x 20%).

Хэрэв компани засварын ажлыг автомашины үйлчилгээний төвд даатгавал холбогдох үйлчилгээ үзүүлэх гэрээ байгуулдаг (хэдийгээр татварын зорилгоор ОХУ-ын Татварын хуулийн 38 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэгт заасны дагуу энэ төрлийн үйл ажиллагаа явуулах ёстой. ажил гэж хүлээн зөвшөөрөх). Машиныг засварлахаар шилжүүлэх нь OS-3 маягтын актаар баталгаажсан бөгөөд үүнийг хоёр хувь үйлдсэн бөгөөд дууссаны дараа байгууллагад үзүүлсэн үйлчилгээний зардлын нэхэмжлэх, нэхэмжлэхийг олгоно.

Гуравдагч этгээдийн хийсэн засварын зардлыг бидний бодлоор дараахь бичилтийг ашиглан зардалд шууд хамааруулж болно.

OS-ийн засварын нөөцийг бүрдүүлэхдээ засварын зардлыг нөөц хөрөнгөөс хасдаг бөгөөд үүнийг дараах бичилтүүдэд тусгасан болно.

Бидний бодлоор зарим тохиолдолд тусгай тоног төхөөрөмж - ачааны кран, явуулын лаборатори болон бусад ижил төстэй тээврийн хэрэгслийг шинэчлэх эсвэл дахин тоноглох боломжтой. Нэг механизмыг буулгаж, өөр нэг явах эд анги дээр суурилуулах нь тээврийн хэрэгслийн зорилгыг өөрчлөхөд хүргэдэг. Тиймээс Урлагийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Татварын хуулийн 257-д машиныг дахин тоноглох бүх зардлыг анхны өртөгт нь оруулсан бөгөөд элэгдлийн зардалд тооцдог.

Жишээлбэл, ачааны машин дээр эргүүлэг суурилуулах (хэрэв явах эд ангийн техникийн үзүүлэлтүүд үүнийг зөвшөөрвөл) эсвэл зөөврийн лаборатори эсвэл цех болгон хувиргах боломжтой ихэнх байгууллагууд өөрсдийн үйлдвэрлэлийн баазтай байх магадлал багатай юм. Тиймээс автомашины тоног төхөөрөмжийг дахин тоноглох ажилд мэргэшсэн компани оролцох магадлалтай (Жишээ 2-ыг үз).

Тус байгууллага Уралын ачааны машиныг явуулын цех болгохоор шийджээ. Анхны үнэ нь 2,340,000 рубльтэй машин. ашиглалтад оруулахдаа эцсийн хугацаа тогтоосон ашигтай хэрэглээ 65 сар ( IV элэгдлийн бүлэг). Ийнхүү элэгдлийн түвшин 1.538% (1:65 сар х 100%), сар бүр хасалт нь 36,000 рубль байна. Дахин тоноглох шийдвэр гарахаас өмнө машин 10 сарын турш ажиллаж байсан. Үүний үр дүнд түүний үлдэгдэл үнэ 1,980,000 рубль болно. (2,340,000 рубль - 360,000 рубль).

Гэрээний нөхцлийн дагуу гүйцэтгэгч нь машины их биеийг буулгаж, оронд нь битүү фургон суурилуулж, түүнд шаардлагатай машин, дагалдах хэрэгслийг суурилуулна. Устгасан биеийг үйлчлүүлэгчид буцааж өгнө.

Вагонд суурилуулсан машин, тоног төхөөрөмжийг дараахь нөхцөл байдлаас шалтгаалан тусдаа үндсэн хөрөнгө болгон авч үзэх ёстой.

• машин ба түүн дотор байрлах тоног төхөөрөмжийг бүтцийн хувьд холбосон объектуудын цогцолбор гэж үзэх боломжгүй - тэдгээрт байхгүй. Ерөнхий менежментмөн тус бүр нь бие даасан функцийг гүйцэтгэдэг;
• Зөөврийн цехийн "дүүргэлтийн" ашиглалтын хугацаа нь машины ижил төстэй хугацаанаас эрс ялгаатай.

Үүний үр дүнд нэг үндсэн хөрөнгийн зүйлийг гэрээлэгч рүү шилжүүлсний дараа байгууллага нь хөрвүүлсний дараа хөрвүүлсэн машин, тоног төхөөрөмжийг хэд хэдэн объектыг харгалзан үзэх шаардлагатай болно. Энэ тохиолдолд гүйцэтгэгч нь зөвхөн их биеийг салгаж, микроавтобус суурилуулахаас гадна машин тус бүрийг суурилуулах зардлыг ажил дууссаны гэрчилгээнд зааж өгөх ёстой.

Машиныг дахин тоноглох үед түүний элэгдэл нь нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд (PBU 6/01-ийн 23-р зүйл) эсвэл ашгийн татварын зорилгоор (ОХУ-ын Татварын хуулийн 256-р зүйлийн 3 дахь хэсэг) зогсдоггүй. Эцсийн эцэст, дээр дурдсанчлан зохицуулалтын баримт бичиг 12 сараас дээш хугацаанд сэргээн босголт, шинэчлэлтийн ажил хийгдэж байгаа тохиолдолд л объектыг элэгдүүлэх эд хөрөнгөөс хасна.

Машины хувиргалтыг гүйцэтгэсэн компани нь үйлчлүүлэгчид 826,000 рублийн нэхэмжлэл гаргасан. (НӨАТ 126,000 рубль орсон) болон ажлын өртгийг баталгаажуулсан баримт бичгийг өгсөн. Тэд биеийг солиход 236,000 рубль зарцуулсан болохыг харуулж байна. (НӨАТ 36,000 рубль оруулаад), суурилуулсан дөрвөн машины өртөг нь 590,000 рубль юм. (90,000 рубльтэй НӨАТ багтсан).

Нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд машиныг дахин тоноглох зардлыг дараахь бичилтүүдэд тусгасан болно.

• Дебит 08 Зээл 60 - 200,000 рубль. - хуучин биеийг буулгах, шинэ биеийг суурилуулах зардлыг тусгасан болно;
• Дебит 19 Зээл 60 - 36,000 рубль. - тээврийн хэрэгслийг дахин тоноглоход НӨАТ-ын хэмжээг тусгасан;
• Дебит 68 дэд данс "Орлогын албан татварын тооцоо" Зээл 19 - 36,000 рубль. - гарсан зардлын НӨАТ-ын дүнг хасалтад хүлээн зөвшөөрсөн.

Зөөврийн цехэд машин суурилуулах нь дараахь бичилтүүдэд тусгагдсан болно.

• Дебит 08 Зээл 60 - 500,000 рубль. - тоног төхөөрөмжийн суурилуулалтыг тусгасан;
• Дебит 19 Зээл 60 - 90,000 рубль. - суурилуулсан тоног төхөөрөмжийн НӨАТ-ыг тусгасан;
• Дебит 68 дэд данс "НӨАТ-ын тооцоо" Зээл 19 - 90,000 рубль. - суурилуулсан машинуудын НӨАТ-ыг суутган авахаар хүлээн зөвшөөрсөн 5.

Хөрвүүлсэн машиныг Замын хөдөлгөөний аюулгүй байдлын улсын байцаагчдад дахин бүртгүүлсний дараа түүний үнэ 200,000 рубль нэмэгдэх болно. Нягтлан бодох бүртгэлд дараахь байдлаар тусгагдсан болно.

Хоёр жилийн өмнө салгаж, ашигласан биеийг ашиглах боломжтой үнээр агуулахад оруулах ёстой бөгөөд автомашины тоног төхөөрөмжийн ашиглалтын байгууллагын мэргэжилтнүүд 25,000 рубль гэж үнэлжээ.

• Дебит 10 Зээл 91 дэд данс "Бусад орлого" - 25,000 рубль.

Ашгийн татварын зорилгоор Урлагийн 2-р зүйлд заасны дагуу биеийн өртөг. ОХУ-ын Татварын хуулийн 254-т 5000 рубльтэй тэнцэхүйц гэж хүлээн зөвшөөрсөн. (25,000 рубль х 20%).

Автомашины өөрчлөлтийг хийж дууссаны дараах сараас эхлэн элэгдэл хорогдлын тооцоог дараах байдлаар хийнэ. шинэ үнэ цэнэ 2,540,000 рубль. (2,340,000 рубль + 200,000 рубль).

Объектын өмнөх ашиглалтын хугацааг нэмэгдүүлэх, бууруулах, хадгалах шийдвэр тухайн байгууллагад үлдэнэ. ОХУ-ын Татварын хуулийн 258 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт татвар төлөгч нь тухайн хөрөнгийг сэргээн засварлах, шинэчлэх, техникийн дахин тоноглох ажил дууссаны дараа ашиглалтад орсон өдрөөс хойш эд хөрөнгийн ашиглалтын хугацааг нэмэгдүүлэх эрхтэй гэж заасан байдаг. объектын ашиглалтын хугацаа нэмэгдсэн.

Байгууллагын инженерүүд зөөврийн цех болгон хувиргасан тээврийн хэрэгслийн ашиглалтын хугацааг хэвээр үлдээхээр шийджээ. Элэгдлийн хувь хэмжээ ч өөрчлөгдөхгүй - 1.538%. Үүний үр дүнд сар бүр 39,077 рубль суутгал хийх болно.

Хэлэлцэж буй нөхцөл байдалд холбогдох байгууллага автомашиныг худалдан авсан эд анги, тоног төхөөрөмжийг ашиглан дахин тоноглосон. Хэрэв машины эзэн шаардлагатай бүх зүйлийг өөрөө худалдаж аваад, гүйцэтгэгчид зөвхөн хуучин их биеийг буулгаж, тоног төхөөрөмжийг суурилуулахыг зааж өгсөн бол бидний бодлоор худалдан авалтыг суурилуулах тоног төхөөрөмж, өөрөөр хэлбэл балансын дансанд тооцож болно. 07 (3-р жишээг үзнэ үү). Үнэн хэрэгтээ, дансны схемийг ашиглах зааврын дагуу 07 данс нь угсралтын ажил, сэргээн босголтод суурилуулах шаардлагатай тоног төхөөрөмжийн бэлэн байдал, хөдөлгөөний талаархи мэдээллийг нэгтгэн харуулав.

Тус байгууллага нь НӨАТ-ын 72,000 рубльтэй хамт 472,000 рублийн үнээр шинэ бие (фургон), дотор нь суурилуулах зориулалттай машин худалдаж авсан. Энэ үйлдлийг оруулгад тусгасан болно:

• Дебит 07 Зээл 60 - 400,000 рубль. - тоног төхөөрөмж худалдан авах зардлыг тусгасан;
• Дебит 19 Зээл 60 - 72,000 рубль. - худалдан авсан тоног төхөөрөмжийн НӨАТ-ын хэмжээг тусгасан;
• Дебит 68 дэд данс "НӨАТ-ын тооцоо" Зээл 19 - 72,000 рубль. - Худалдан авсан тоног төхөөрөмжийн НӨАТ-ыг Урлагийн 1-р зүйлийн дагуу хасч тооцно. ОХУ-ын Татварын хуулийн 172.

Тоног төхөөрөмжийг суурилуулах ажилд шилжүүлэхийг дараахь бичлэгүүдэд тусгасан болно.

Тээврийн хэрэгслийн хувиргалтыг дуусгасны дараа гүйцэтгэгч нь зөвхөн гүйцэтгэсэн ажлын төлбөрийг төлөх нэхэмжлэх гаргадаг (суулгасан тоног төхөөрөмжийн өртөгийг заахгүйгээр).

Хуучин биеийг буулгах, шинээр суурилуулах зардал (100,000 рублийн өртөгтэй) НӨАТ 9,000 рубль оруулаагүй тохиолдолд 50,000 рубль байв. Тээврийн хэрэгслийг дахин тоноглох нь дараахь бичилтүүдэд тусгагдсан болно.

• Дебит 08 Зээл 60 - 50,000 рубль. - биеийг буулгах, суурилуулах зардлыг хүлээн зөвшөөрсөн;
• Дебит 19 Зээл 60 - 9000 рубль. - хүлээн зөвшөөрсөн суурилуулах (буулгах) ажилд НӨАТ-ын хэмжээг тусгасан болно;
• Дебит 68 дэд данс "НӨАТ-ын тооцоо" Зээл 19 - 9,000 рубль. - гүйцэтгэсэн ажлын НӨАТ-ыг суутгахаар хүлээн зөвшөөрсөн;
• Дебит 10 Зээл 91 дэд данс "Бусад орлого" - 25,000 рубль. - задалсан биеийг том үсгээр бичсэн.

Тоног төхөөрөмжийг суурилуулахтай холбоотой гэрээлэгчийн зардал 47,200 рубль, НӨАТ-ын 7,200 рубль байв. Эдгээр ажлыг хүлээн авах гэрчилгээнд гарын үсэг зурах нь дараахь бичилтүүдэд тусгагдсан болно.

• Дебит 08 Зээл 60-40,000 рубль. - тоног төхөөрөмж суурилуулах зардлыг хүлээн зөвшөөрсөн;
• Дебит 19 Зээл 60 - 7,200 рубль. - Тоног төхөөрөмж суурилуулах зардлын НӨАТ;
• Дебит 68 дэд данс "НӨАТ-ын тооцоо) Зээл 19 - 7,200 рубль. - Тоног төхөөрөмж суурилуулах зардлын НӨАТ хасагдана.

Ажил дууссаны гэрчилгээнд гарын үсэг зурсны дараа байгууллага нь хөрвүүлсэн машиныг 2,490,000 рублийн анхны үнээр бүртгэдэг. (2,340,000 рубль + 100,000 рубль + 50,000 рубль) ба түүнд суурилуулсан машинууд нь 340,000 рубльтэй. (300,000 рубль + 40,000 рубль). Эдгээр гүйлгээг бичилтэд тусгасан болно:

• Дебит 01 Зээл 08 - 150,000 рубль. - машиныг дахин тоноглож дууссаныг тусгасан болно;
• Дебит 01 Зээл 08 - 340,000 рубль. - вагонд суурилуулсан машин, тоног төхөөрөмжийг харгалзан үзнэ.

Зөвшөөрсөн ОХУ-ын Улсын Статистикийн Хорооны 2003 оны 1-р сарын 21-ний өдрийн 7 тоот тогтоол. Буцах

Машинуудыг борлуулалтын гэрээгээр худалдаж авдаггүй, харин гүйцэтгэгч суурилуулсан тул бидний бодлоор энэ тохиолдолд Урлагийн 5-р зүйл. ОХУ-ын Татварын хуулийн 172, өөрөөр хэлбэл суурилуулсан машиныг хүлээн авах, шилжүүлэх өдөр НӨАТ-ыг хасч тооцдог. буцаж ирэх

www.delo-press.ru

ML/CFT-ийн САЛБАРТ ЭРСДЭЛД СУУРИЛСАН АРГА ХЭРЭГЛЭЭ

Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй (цаашид ТБХХГ гэх) тэмцэх эрсдэлд суурилсан арга барил нь үндэс суурь болно. Олон улсын стандартМөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх болон Санхүүгийн үйл ажиллагааны ажлын хэсэг (FATF)-ын үйл ажиллагааг санхүүжүүлэх. ФАТФ-ын 1-р зөвлөмжийн дагуу санхүүгийн байгууллагууд мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх (ML/TF) эрсдэлээ өөрсдөө тодорхойлж, үнэлж, бууруулах арга хэмжээ авах үүрэгтэй.

Эрсдэлд суурилсан арга нь бэлэн нөөцийг илүү үр дүнтэй хуваарилах, ML/TF эрсдэл өндөртэй газруудад урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээнд хүчин чармайлтаа төвлөрүүлэхийн тулд ML/CFT арга хэмжээг уян хатан хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог.

PL/CFT-тэй тэмцэх чиглэлээр дагнасан олон улсын байгууллага, нийгэмлэгүүдийн баталсан хэд хэдэн баримт бичгүүдэд эрсдэлд суурилсан хандлагыг хэрэгжүүлэх сэдвийг боловсруулсан болно. Ялангуяа ФАТФ дараахь баримт бичгүүдийг баталсан.

— “Авлигын орлого угаах үеийн эрсдэлт хүчин зүйлс” тайлан 2012 он;

— Эрсдэлд суурилсан хандлагын удирдамж: Урьдчилсан төлбөрт карт, гар утасны төлбөр, интернетэд суурилсан төлбөрийн үйлчилгээ, 2013;

— “Банкны салбарын эрсдэлд суурилсан хандлагын тухай” гарын авлага, 2014 (“Банкны салбарын эрсдэлд суурилсан хандлагын заавар”);

— Виртуал валютуудын эрсдэлд суурилсан хандлагын удирдамж, 2015;

— Мөнгө эсвэл үнэ цэнийг шилжүүлэх үйлчилгээний эрсдэлд суурилсан хандлагын удирдамж, 2016;

- гарын авлага “Нэг сурвалжлагч банкны үйлчилгээ", 2016 (" Корреспондент банкны үйлчилгээний заавар ").

Эдгээр баримт бичгийн орчуулгыг Олон улсын боловсрол, арга зүйн төвийн албан ёсны вэбсайтад байрлуулсан болно санхүүгийн хяналт(ITMCFM) интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээнд, мөн ОХУ-ын Банкны албан ёсны вэбсайтад "Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх" хэсэгт байрлуулсан.

2015 оны 9-р сард Вольфсберг групп " Одоогийн асуудлуудмөнгө угаах, хориг арга хэмжээ, хээл хахууль, авлигын эрсдэлийг үнэлэх" ("The Wolfsberg Requently Asked Quessments on Risk Assessments for Money Launders, Sanctions and Ribery & Corruption").

Вольфсберг групп нь дэлхийн арван гурван банкны нэгдэл юм (Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered Bank болон UBS), санхүүгийн гэмт хэрэгтэй холбоотой эрсдэлийг удирдах зөвлөмж боловсруулах зорилготой. Вольфсберг групп нь үйлчлүүлэгчээ таньж мэдэх арга барил, ML/CFT арга хэмжээг сайжруулахад онцгой анхаарал хандуулдаг.

Энэхүү баримт бичиг нь зээлийн байгууллагуудын хувьд практик сонирхол татаж байгаа бөгөөд энэ нь ML/TF эрсдэл, зорилтот санхүүгийн хориг арга хэмжээ авах эрсдэл, санхүүгийн байгууллагуудын албан тушаалтнуудын хээл хахуулийн эрсдэлийг үнэлэх тогтолцоог зохион байгуулах зөвлөмжийг агуулсан бөгөөд үүнд оролцохоос урьдчилан сэргийлэх шаардлагатай байна. ML/TF, авлигатай холбоотой хууль бус үйл ажиллагаанд санхүүгийн байгууллагуудын . Түүнчлэн эрсдэлийн үнэлгээ хийх, үйлчлүүлэгчийн төрөл, төрлөөр зэрэглэл тогтоох жишээг өгдөг санхүүгийн үйлчилгээболон бусад шалгуур, тодорхойлсон эрсдэлийн жингийн коэффициентийг хэрэглэх.

Үүнтэй холбогдуулан ОХУ-ын Банкнаас Вольфсберг группын тодорхойлсон баримт бичгийн албан бус орчуулгыг (Хавсралт No1) ML/TF эрсдэлийн удирдлагын ажлыг зохион байгуулахад ашиглахаар илгээж байна.

Мөн 2017 оны 7-р сард батлагдсан Вольфсберг группийн "Хээл хахууль, авлигатай тэмцэх хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэх гарын авлага" (Хавсралт No2)-ын орчуулгыг мөн илгээж байна. Энэхүү баримт бичиг нь авлигын эрсдэлийг хянах эрсдэлд суурилсан механизмыг зохион байгуулах зөвлөмжийг агуулсан бөгөөд үүнийг үр дүнтэй хэрэгжүүлснээр санхүүгийн байгууллагад авлига, хээл хахуулийн гэмт хэргийн эрсдэлийг бууруулахад тусалдаг.

Вольфсберг группын баримт бичгүүдийн хамт Англи хэлГруппын албан ёсны вэбсайтаас интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээн дэх холбоосыг ашиглан олж болно.

Санхүүгийн гэмт хэрэг үйлдэхтэй холбоотой эрсдлийн үнэлгээ нь санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх зорилгоор санхүүгийн байгууллага/фирм (цаашид санхүүгийн байгууллага гэх)-ийн дотоод хяналтын тогтолцоог бэхжүүлэхэд ашиглаж болох дотоод хяналтын нэг хэсэг юм. санхүүгийн байгууллагад. Үнэлгээний үр дүн нь эрсдэлд өртөж буй үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлүүдийг тодорхойлох, эдгээр эрсдлийн менежментийн чанарыг сайжруулах, эрсдэлд хамгийн өртөмтгий хэсэгт нөөцийг хуваарилах, түүнчлэн стратегийн (урт хугацааны хугацаа) болон тодорхойлсон эрсдэлийг удирдах тактикийн (дунд хугацааны) үйл ажиллагааны төлөвлөгөө.

Аливаа эрсдлийн үнэлгээ нь олон асуултыг бий болгодог. Энэхүү баримт бичигт хамгийн их асуудаг асуултууд болон тэдгээрийн хариултуудыг багтаасан болно. Бизнесийн эрсдэлийн удирдлага, дагаж мөрдөх, аудиттай холбоотой санхүүгийн байгууллагын бусад хэсэг нь эрсдэлийн үнэлгээний маягтыг ашиглаж, авсан арга хэмжээ, бүх эрсдлийн үнэлгээний үр дүнг боломжийн хэрээр уялдуулж болно.

Олон улсын санхүүгийн байгууллагуудын Вольфсберг групп нь Вольфсберг группын гишүүдийн одоогийн шилдэг туршлагын талаарх үзэл бодолд тулгуурлан, эдгээр туршлага нь цаг хугацааны явцад хэрхэн өөрчлөгдөх ёстойг ойлгосноор энэхүү баримт бичгийг бэлтгэсэн. Энэхүү баримт бичиг нь эрсдэлийн удирдлагын үр дүнтэй туршлагыг сурталчлахад хувь нэмэр оруулах бөгөөд Вольфсберг группын гишүүдийн санхүүгийн байгууллагыг хууль бус зорилгоор ашиглахаас урьдчилан сэргийлэх зорилгод хувь нэмэр оруулна гэж Вольфсберг групп үзэж байна.

Вольфсберг групп нь дараах санхүүгийн байгууллагуудаас бүрдэнэ: Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered болон UBS. American Express, Lloyds, RBS зэрэг байгууллагууд энэ баримт бичигт хувь нэмрээ оруулсан.

Баримт бичигт ашигласан гол нэр томъёоны тайлбарыг Хавсралт А-д өгсөн болно.

Агуулга, бүлгийн хэмжээ болон бусад олон хүчин зүйлээс хамааран эрсдэлийг ойлгоход зориулагдсан олон ном зохиол байдаг. Ихэнх санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлийн үнэлгээг ихэвчлэн ийм чиглэлээр ашигладаг зээлийн эрсдэлэсвэл зах зээлийн эрсдэл, эрсдэлийг тооцоолоход хэцүү биш бөгөөд үүнийг хүлээн зөвшөөрөхөөс өмнө ихэвчлэн үнэлдэг. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдлийн үнэлгээ нь "шууд бус" эрсдэлийг үнэлэхэд чиглэгддэг тул зарим талаараа ялгаатай байдаг. гадаад орчинэрсдэлийг бууруулахад чиглэсэн хяналтын хэрэгсэл зэрэг санхүүгийн байгууллага. Гэсэн хэдий ч хоёр төрлийн үнэлгээний хувьд эрсдэлийн үнэлгээний тоон болон чанарын үнэлгээний аргачлал нь санхүүгийн байгууллагад эрсдэлийг үнэлэх, судалж буй үзэгдлийг ойлгох, санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдэлийн эх үүсвэр, нөлөөллийг шинжлэх, удирдах арга хэрэгсэл, арга техникийг боловсруулахад тустай байдаг. эдгээр эрсдэлүүд. Хамгийн сайнаараа тэд эрсдэлийн шинжилгээнээс хэт их өрөөсгөл, субъектив байдлыг арилгаж, санхүүгийн байгууллагуудад эрсдэлийг хэмжих хэрэгслээр хангадаг.

2014 оны 1-р сард Базелийн банкны хяналтын хороо (BCBS) " Үр дүнтэй менежментМөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх эрсдэл” зэрэгт эрсдэлийн үнэлгээ хийх ач холбогдол, журмын талаар дараах мэдэгдлийг тусгасан болно.

“Эрсдэлийг үр дүнтэй удирдах нь банк доторх мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх эрсдэлийг тодорхойлж, дүн шинжилгээ хийх, тодорхойлсон эрсдэлтэй уялдуулан бодлого, журмыг боловсруулж, үр дүнтэй хэрэгжүүлэх явдал юм. Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх эрсдэлийг тодорхойлох эрсдэлийн иж бүрэн үнэлгээ хийхдээ банк нь улс орон, салбар, банкны түвшинЭрсдэл, түүнийг бууруулах зохих, шаардлагатай түвшинг тодорхойлохын тулд бизнесийн харилцааны түвшин."

BCBN-ийн заасан баримт бичиг харьцангуй саяхан хэвлэгдсэн байсан ч удаан хугацааны туршид бусад эрх зүйн дэглэмүүдэрсдэлийн үнэлгээ өгөх. Жишээлбэл, АНУ-д Холбооны Санхүүгийн Хяналтын Зөвлөлийн Мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) шалгалтын удирдамжид банкны удирдлага дараахь зүйлийг хийх ёстой гэж заасан байдаг.

". эрсдэлийн үнэлгээний үр дүнд үндэслэн тодорхойлсон эрсдэлийн профайлын дагуу банкны AML нийцлийн хөтөлбөрийг бий болгох, . мөнгө угаах (ML) эрсдэлийг хянах, хянахад тохиромжтой бодлого, журам, үйл явцыг боловсруулах. Тухайлбал, банкны сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, мөрдөн шалгах, тайлагнах хяналтын систем нь эрсдэлийг тооцсон байх; банкнаас тодорхойлсон өндөр эрсдэлтэй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, үйлчлүүлэгчид, хувь хүмүүс, газарзүйн байршлуудад онцгой анхаарал хандуулдаг. эрсдэлийн үнэлгээ хийх үед."

Их Британид AML-ийг зохицуулах хамтарсан бүлгээс бэлтгэсэн удирдамжид эрсдэлийн үнэлгээ хийхдээ анхаарах ёстой зарим дүгнэлтийг тусгасан байдаг. Үүний зэрэгцээ энэхүү гарын авлагын гол сэдэв нь эрсдэлд суурилсан хандлагыг хэрэгжүүлэх практик байсан.

Энэхүү баримт бичгийн зорилгын үүднээс ML-ийн эрсдлийн үнэлгээний асуудлыг авч үзэхдээ терроризмыг санхүүжүүлэх (ТБ), хориг арга хэмжээ, хээл хахууль, авлигын асуудлыг тусгах шаардлагатай гэсэн ерөнхий ойлголттой байна. Гэсэн хэдий ч, доорх 5-р асуултанд цаашид дурьдсанчлан, гэмт хэрэг, хээл хахууль, авлигын эрсдлийг үнэлэхэд ашигладаг хүчин зүйлүүд ихээхэн давхцаж болох ч хээл хахууль, авлигын эрсдлийн үнэлгээнд стандарт эрсдэлд ихэвчлэн ашиглагддаггүй туслах бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг багтааж болно. үнэлгээ ML болон шийтгэл хэрэглэх. Эцсийн эцэст байгууллагын бүтэц, гүйцэтгэл, бизнесийн тэргүүлэх чиглэлүүд нь пүүс үнэлгээний арга зүйгээ хэрхэн боловсруулахад хүчтэй нөлөөлнө.

Дээрх арга барилыг ихэнх санхүүгийн байгууллагууд ихэвчлэн ашигладаг боловч ML/TF хувилбарууд үүсэх магадлал, тэдгээрийн нөлөөллийн цар хүрээг үнэлдэг эрсдэлийн хувилбаруудыг ашиглах практик зэрэг бусад арга барил, хувилбаруудыг ашигладаг. тооцоо угаасаа эрсдэлсанхүүгийн байгууллагыг үр дүнтэй ашиглаж байгаа бөгөөд цаашид санхүүгийн байгууллагууд үр дүнтэй ашиглах болно.

Эрсдэлийн үнэлгээ хийх олон арга зам байдаг бөгөөд санхүүгийн байгууллага бүр өөрийн хэмжээ, дэлхийн хэмжээнд байгаа байдал, зах зээл, зохион байгуулалт, эрсдэлийн сонирхол зэрэг олон хүчин зүйлийг харгалзан зохих аргачлалыг хэрэгжүүлэх ёстой. Эрсдэлийн үнэлгээг үр дүнтэй болгохын тулд ахлах удирдлага гол оролцогч талуудын хамт дагаж мөрдөх эрүүл соёлыг бий болгох хүчин чармайлтад зохих дэмжлэг үзүүлэх ёстой.

ML-ийн эрсдлийн үнэлгээний үндсэн зорилго нь санхүүгийн байгууллагад тулгарч буй ML-ийн ерөнхий болон тусгай эрсдэлийг тодорхойлох, тухайн байгууллагын AML хөтөлбөрт нийцсэн хяналтаар эдгээр эрсдлийг хэрхэн бууруулах, санхүүгийн байгууллагын үлдэгдэл эрсдэлийг тодорхойлох замаар санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдлийн удирдлагыг сайжруулахад оршино. .

Эрсдлийн үнэлгээний үр дүнг янз бүрийн зорилгоор ашиглаж болно, тухайлбал:

- AML-ын бодлого, журам, үйл явц дахь цоорхой, тэдгээрийг сайжруулах боломжуудыг тодорхойлох;

- эрсдэлийн дур сонирхлын талаар үндэслэлтэй шийдвэр гаргах, хяналтын арга хэмжээг хэрэгжүүлэх, нөөцийг хуваарилах, технологийг ашиглах;

- яаж гэдгийг ойлгоход удирдлагад туслах дотоод зохион байгуулалтсанхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны тодорхой чиглэл дэх бизнесийн нэгж эсвэл AML нийцлийн хөтөлбөр нь түүний эрсдэлийн профайлтай нийцэж байгаа;

- одоо байгаа дотоод хяналтын механизмыг багтаасан эрсдэлийг бууруулах стратеги боловсруулж, үүний дагуу санхүүгийн байгууллагын бүтцийн нэгж эсвэл бизнесийн салбарын үлдэгдэл эрсдэлд өртөх эрсдэлийг бууруулах;

- гол эрсдэл, хяналтын тогтолцооны дутагдал, тэдгээрийг арилгах арга хэмжээний талаар дээд удирдлага мэдэж байх;

- тодорхой төрлийн үйл ажиллагааг зогсоох/татан буулгахтай холбоотой стратегийн шийдвэр гаргахад дээд удирдлагад туслах. арилжааны үйл ажиллагаа;

— Зохицуулагчдыг санхүүгийн байгууллагын хүрээнд гол эрсдэл, хяналтын тогтолцооны дутагдал, тэдгээрийг арилгах арга хэмжээний талаар мэддэг байх;

— байгууллагын нөөцийн хуваарилалт, тэргүүлэх чиглэлийг эрсдэлтэй уялдуулахад удирдлагад туслах.

2. Санхүүгийн байгууллага даяар эрсдэлийн үнэлгээг хэр олон удаа хийх ёстой вэ?

Санхүүгийн байгууллагад эрсдэлийн үнэлгээ хийх нь нарийн төвөгтэй бөгөөд нөөц их шаарддаг ажил боловч санхүүгийн байгууллагын дотоод эрсдэлийн орчныг ойлгоход зайлшгүй шаардлагатай. Байгууллагын эрсдэлийн үнэлгээний давтамж нь ашигласан аргачлал, завсрын үнэлгээний төрөл, цар хүрээ, эрсдлийн үнэлгээний үр дүн, дотоод болон гадаад эрсдэлийн үйл явдлууд зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна.

Санхүүгийн байгууллага нь олж авсан үр дүн, эрсдэлийг бууруулах хөтөлбөрийн ач холбогдлыг хадгалахын тулд эрсдэлийн үнэлгээний шаардлагатай давтамжийг тодорхойлох ёстой. Зарим санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлийн үнэлгээгээ жил бүр шинэчилдэг; гэхдээ санхүүгийн байгууллагын дотоод эрсдэлийн орчинд мэдэгдэхүйц өөрчлөлт ороогүй тохиолдолд зарим нь эрсдэлийг бага давтамжтайгаар үнэлэхийг сонгож болно. Зохицуулалтын арга хэмжээ зэрэг онцгой тохиолдолд эрсдэлийн үнэлгээг жилд нэгээс олон удаа хийж болно.

Эрсдэлийн үнэлгээний давтамжаас үл хамааран санхүүгийн байгууллага нь ерөнхийдөө ML эрсдэлийн орчны төлөв байдлын талаар жилийн тайлан эсвэл бусад төрлийн тайлангийн хэлбэрээр жил бүр тайлагнахыг шаарддаг. Үндсэндээ нэг арга бол хамгийн сүүлийн үеийн эрсдэлийн үнэлгээний автомат завсрын баталгаажуулалтыг хийх явдал юм; Өмнө нь тодорхойлсон эрсдэлийн орчинд өөрчлөлт орсон эсэхэд анхаарах хэрэгтэй. Эдгээр өөрчлөлтүүд нь дотоод (жишээлбэл, сэжигтэй гүйлгээний тайлангийн тоо мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн) болон гадаад (жишээлбэл, тухайн байгууллагын эсрэг томоохон албадлагын арга хэмжээг хэрэгжүүлэх) нөлөөллийн үр дүн байж болно. Аливаа өөрчлөлт нь нэмэлт үйл ажиллагааны төлөвлөгөөг эхлүүлэх эсвэл тодорхой чиглэлээр гүнзгийрүүлсэн үнэлгээ хийх шаардлагатай болж болзошгүй.

Нэмж дурдахад эрсдэл өндөртэй газруудад анхаарлаа төвлөрүүлж, зорилтот эрсдэлийн үнэлгээ хийж болно тодорхой механизмуудтухайн эрсдэлд хэрэглэсэн дотоод хяналт. Эдгээр төвлөрсөн үнэлгээний үр дүнг дараагийн тогтмол ML эрсдэлийн үнэлгээнд оруулж болно.

Санхүүгийн байгууллагууд аргачлалаа тогтмол (жил бүр илүү сайн) хянаж, дотоод болон гадаад хүчин зүйлүүд, хамгийн үнэн зөв тайлбарыг өгөх болзошгүй эрсдэл. Жил бүр аргачлалд оруулсан аливаа өөрчлөлтийг зохих удирдах байгууллага (жишээлбэл, дээд удирдлага, санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх хороо) сайтар баримтжуулж, баталгаажуулах ёстой. Өөрчлөлтийг санхүүгийн байгууллагын өмнөх жилийн үр дүнтэй нийцүүлэх чадвараар үнэлэх ёстой, эс тэгвээс үр дүнд гарсан томоохон өөрчлөлтүүд нь нийцтэй, тодорхой тайлбарлагдаагүй, ойлгогдохгүй байж болно. Санхүүгийн байгууллагууд аргачлалаа аудитор эсвэл хараат бус гуравдагч этгээд зэрэг хараат бус этгээдээр тогтмол хянаж байхаар сонгож болно. Энэ нь санхүүгийн байгууллагын эрсдэлийн удирдлагын арга барилын нийцтэй байдлыг хангахаас гадна тухайн салбарын аналоги аргачлалыг харьцуулах болно.

Санхүүгийн байгууллагууд ямар ч арга барилыг баримтжуулж, дээд удирдлагаар баталгаажуулах ёстой. Эрсдэлийн үнэлгээний аргачлал нь тодорхой хэллэг, ялангуяа үнэлж буй хүчин зүйлүүд, оноо өгөхөд ашигласан шалгуур, онооны арга зүйд ашигласан зохих жин, үнэлгээний залруулга, үүнд үндэслэлтэй, гэхдээ үүгээр хязгаарлагдахгүй байх ёстой. ийм тохируулга хийх үндэслэл, санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны чиглэл/бүтцийн нэгжийн тодорхой параметрүүд. Үнэлгээний дур зоргоороо тохируулга хийх нь жишиг байх ёсгүй ч, ялангуяа эрсдэлийн эхний хэдэн үнэлгээний үед болон ашигласан үнэлгээний арга зүй тогтворжих хүртэл гараар тохируулга хийх шаардлагатай болдог.

Эрсдэлийн үнэлгээг хийх арга нь үнэлгээг хэн хариуцах, хэн удирдах вэ гэдэг шийдвэрт нөлөөлж болно, тухайлбал: эрсдэлийн үнэлгээг тухайн аж ахуйн нэгж, улс орон, бүс нутаг, санхүүгийн байгууллагуудын түвшинд хийж байгаа эсэх; Түүнчлэн, энэхүү шийдвэрт санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны бүтэц, дэлхийн хэмжээнд байгаа байдал, нарийн төвөгтэй байдлын түвшин нөлөөлнө. Санхүүгийн байгууллагын хэмжээнд эрсдэлийг үнэлэхийн тулд хэд хэдэн үнэлгээг нэгтгэж (байгууллагын ерөнхий түвшинд) хийж болно, гэхдээ тактикийн арга хэмжээг хэрэгжүүлэх нь тухайн санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны түвшинд биш харин тухайн байгууллагын үйл ажиллагааны чиглэлийн үүрэг хариуцлага хэвээр үлдэж болно. санхүүгийн байгууллага/компаниудын бүлэг. Энэ тохиолдолд стратегийн арга хэмжээг хэрэгжүүлэх нь бүрэн эрхэд хамаарах бөгөөд компаниудын бүлэг эсвэл компанийн түвшинд хийгдэх нь дээр. бүс нутгийн түвшинд. Санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны цар хүрээ, нарийн төвөгтэй байдлаас хамааран тодорхой арга хэмжээг хэрэгжүүлэх чадамжид хамаарах хүмүүс өөр өөр байж болно; Гэсэн хэдий ч тэд шаардлагатай арга хэмжээг авахын тулд хариуцлага хүлээх хамгийн сайн байр суурьтай байх ёстой.

Эрсдэлийн үнэлгээний хамрах хүрээг тодорхой тусгасан байх ёстой, тухайлбал: (i) эрсдэлийн үнэлгээ нь тодорхой бизнесийн үйл ажиллагаанаас хамааралгүй хийгдэж, хууль тогтоомжийн нийцлийн асуудалд төвлөрдөг, эсвэл (ii) энэ нь санхүүгийн эрсдлийг хоёуланг нь хамарсан цогц эрсдлийн үнэлгээ юм. байгууллагын үйл ажиллагаа, хууль эрх зүйн нийцлийн асуудал.

Үүний нэгэн адил, хийсэн үнэлгээний хэлбэр эсвэл асуусан асуултын төрлүүд нь үнэлж буй бизнесийн чиглэлээс хамаарч өөр өөр байж болно (хэрэв санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаа нь бизнесийн тодорхой чиглэлийг хамардаг бол). Жишээлбэл, өндөр орлоготой хүмүүст баялгийн удирдлагын үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн байгууллага бүтээгдэхүүн, түгээлтийн сувгийн эрсдэлээс илүүтэй газарзүйн болон үйлчлүүлэгчийн төрлийн эрсдэлд анхаарлаа хандуулж, хяналтаа тавьж болно. жижиглэн худалдааны бизнесүүдэд. Энэ нь үнэлгээ хийгдэж буй талбайд илүү анхаарал хандуулж, илүү нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийх боломжийг олгоно.

Санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлийн үнэлгээ хийхдээ үр дүнг нь харьцуулах тохиромжтой хэлбэрийг сонгох ёстой. Сонголтууд нь: (i) эрсдэлийн үнэлгээний асуултын хариултыг бүртгэх, эрсдэлд тохирох түвшинг тогтоох, (ii) хүснэгтийн программ ашиглах, (iii) эрсдэлийн түвшинг гараар тооцоолох болон бусад. боломжит сонголтууд. Сонгосон арга нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны хэмжээ, нарийн төвөгтэй байдалд тохирсон байх ёстой, учир нь энэ нь эрсдэлийн үнэлгээний үр нөлөө, хяналтыг тодорхойлдог. Санхүүгийн байгууллага нь хамгийн тохиромжтой аргыг сонгох ёстой бөгөөд шийдвэр гарсны дараа түүний үндэслэлийг баримтжуулах ёстой. Шийдвэр гаргахдаа санхүүгийн байгууллага эрсдэлийн түвшинг тооцоолох, эрсдэлийн үнэлгээ хийх явцад шаардлагатай арга хэмжээг хянахын тулд энэ аргыг ашиглах боломжтой эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хэдийгээр дурдагдсан үйлдлүүд нь өөр дотоод системтэй холбоотой байж болох ч эрсдэлийн үнэлгээний үр дүн гэдгийг тэмдэглэх ёстой.

Санхүүгийн байгууллагад янз бүрийн арга барилыг ашиглаж байгаа тохиолдолд эрсдэлийн үнэлгээний аргачлалын зарчмуудыг тууштай баримтлах ёстой бөгөөд ингэснээр тухайн үр дүнг тодорхойлсон эрсдэлийн түвшингээр харьцуулах боломжтой болно. Санхүүгийн байгууллагын эрсдэлийн үнэлгээний аргачлалыг боловсруулж дууссаны дараа түүнийг хэрэглэхдээ тодорхой түвшинд тууштай байдлыг хангах нь зүйтэй, өөрөөр хэлбэл: аргачлалд ямар нэгэн өөрчлөлт оруулах нь эрсдэлийн үнэлгээний үр дүнг харьцуулах явцад саад болж болохгүй. өмнөх эрсдэлийн үнэлгээний үр дүн, ингэснээр бодит өсөлтийг тодорхойлох боломжтой. аливаа санхүүгийн байгууллагад тогтвортой байдал/эрсдэлийг бууруулах. Эрсдлийн үнэлгээний бүтцийг бий болгох үйл явцын жишээг Хавсралт Б-д үзүүлэв.

4. Эрсдлийн үнэлгээ хийх нь хэний үүрэг вэ?

Эрсдэлийн орчны хариуцлагыг санхүүгийн байгууллагын удирдлага хариуцдаг. Энэ нь эрсдэлийн үнэлгээг Хуулийн/Санхүүгийн Гэмт хэрэгтэй тэмцэх алба/ГХМХГ-т ("МХГ-ын алба") шилжүүлж болно. Үүнд: арга зүйг боловсруулах, түүнийг шинэчилж байх, үнэлгээний үйл явцыг үе үе шинэчлэх/эхлүүлэх, дууссан үнэлгээний өгөгдлийг хадгалах зэрэг ажлууд багтаж болно. Санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны тодорхой чиглэлийг хариуцдаг менежерүүд, түүнчлэн мэдээллийн технологийн хэлтэс, менежмент гэх мэт үндсэн бус бусад хэлтсүүдийг хариуцдаг. үйл ажиллагааны эрсдэлэрсдэлийн үнэлгээнд оролцохын тулд мөн төлбөр шаардаж болно. Санхүүгийн байгууллагын ахлах удирдлага эрсдэлийн үнэлгээний үйл явцыг AML үйлчилгээнд да эрсдэлийн үнэлгээний явцад гарсан дутагдал (асуулт 3-ыг үзнэ үү).

Эрсдэлийн үнэлгээний зорилго, тал бүрээс шаардагдах хувь нэмрийг тодорхой тодорхойлсон байх; гэхдээ санхүүгийн байгууллагын ажилтнуудад жил бүр үүрэг даалгавар өгөх ажлын хүрээнд эрсдэлийн үнэлгээ хийх холбогдох ажилтнуудын тодорхой үүрэг хариуцлагыг санхүүгийн байгууллагын үзэмжээр тодорхойлж болно. Санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлийн үнэлгээнд хамрагдсан ажилтнуудад тухайн хандлагыг хэрэгжүүлэхэд тууштай байдлыг хангах, тухайлбал тодорхой нэр томъёог ойлгоход цаг тухайд нь, зохих сургалт/зөвлөлдөөн өгөх ёстой.

Сонгосон эрсдэлийн үнэлгээний механизмыг санхүүгийн байгууллагын удирдлага бүрэн баталж, дагаж мөрдөх соёлыг хадгалах нэг хэрэгсэл болгон ашиглах ёстой. AML функц нь эрсдэлийн үнэлгээний үйл явц болон түүний үр дүнг удирдахад шаардлагатай нөөцийг бэлэн байлгах ёстой.

5. ML-ийн эрсдлийн үнэлгээнд хээл хахууль, авлигын эрсдэлийн үнэлгээг санхүүгийн бусад томоохон гэмт хэргийн эрсдэлийн хамт оруулах ёстой юу?

Ихэнх санхүүгийн байгууллагууд AML (үүнд ATF орно), зорилтот хориг арга хэмжээ, хээл хахууль, авлигатай тэмцэх асуудлыг нэг нэгжийн хүрээнд удирддаг AML нийцлийн хэлтэстэй байдаг ба ихэвчлэн санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх хэлтэс байдаг. ML эрсдэлийн үнэлгээг эхлүүлэхийн өмнө санхүүгийн байгууллага эхлээд удахгүй болох эрсдэлийн үнэлгээний хамрах хүрээ, агуулгыг үнэлж, тодорхойлох ёстой. Түүхийн хувьд ML-ийн эрсдлийн үнэлгээ нь үйлчлүүлэгчийн төрөл, гүйлгээний төрөл болон ML-ийн хамгийн уламжлалт хэлбэрүүдтэй холбоотой бусад эрсдэлүүдээр эрсдэлд төвлөрч ирсэн. Гэсэн хэдий ч цаг хугацаа өнгөрөхөд санхүүгийн шинэ төрлийн гэмт хэрэг нь ML-д дагалддаг болсон тул илүү өргөн хүрээний сэжигтэй үйлдлүүд нь AML-ийн нийцлийн нэг хэсэг гэж тооцогддог. Үүнтэй холбогдуулан эрсдэлийн үнэлгээний үйл явц нь ML, олон улсын хориг арга хэмжээ, хээл хахууль, авлига зэрэг олон янзын, заримдаа өөр өөр төрлийн үйл ажиллагааны үнэлгээг хамарч болно. янз бүрийн төрөлзалилан, дотоод мэдээлэл, зах зээлийг залилан мэхлэх, татвараас зайлсхийх. Энэ тохиолдолд янз бүрийн эрсдлийг үнэлэхэд ашигладаг хүчин зүйлсийн давхардал төдийгүй тэдгээрийн ихээхэн зөрүүтэй байж болно.

Тиймээс санхүүгийн байгууллагууд эдгээр бүх салбарыг хамарсан нэг эрсдэлийн үнэлгээ хийх, тус тусад нь үнэлгээ хийх эсвэл эдгээр хувилбаруудын хослолыг сонгож болно. Эрсдэлийн үнэлгээний хамрах хүрээг шийдэхдээ дараах асуултуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

- Хориг арга хэмжээ. Тодорхой хэмжээгээр шийтгэлийн эрсдлийн үнэлгээ нь ML-ийн асуудалтай давхцдаг бөгөөд ихэвчлэн ML-ийн эрсдлийн үнэлгээтэй хамт хийгддэг боловч энэ чиглэлээр тодорхой мэдээлэл, мэдээллийн эх сурвалжтай байхыг шаарддаг бөгөөд ихэнхдээ зөвхөн төвөөс авах боломжтой байдаг. Зохицуулагчдаас, ялангуяа АНУ-д гаргасан удирдамжид хориг арга хэмжээний эрсдэлийн үнэлгээний нэг хэсэг болгон авч үзэх ёстой эрсдэлт хүчин зүйлсийг тодорхойлдог бөгөөд үүнд: олон улсын Мөнгө шилжүүлэг, "оршин суугч бус данс" эсвэл "байнгын оршин суух газаргүй түр оршин суугчдын хувийн данс" гэж нэрлэгддэг; гадаадын үйлчлүүлэгчдийн данс; хил дамнасан автоматжуулсан тооцооны төвийн үйл ажиллагаа; аккредитив болон худалдааны санхүүжилтийн бусад хэрэгсэл; цахим банк; гадаадын банкуудын корреспондент данс; дамжин өнгөрөх данс; үйлчилгээ чинээлэг үйлчлүүлэгчидДэлхий даяар; гадаад дахь салбар, охин банк; гадаадын хөрөнгө оруулалт үнэт цаас; солилцооны гүйлгээ хийхэд зуучлагч болон гуравдагч этгээдийн ашигладаг нэгдсэн данс. Эдгээр болон бусад ижил төстэй хүчин зүйлүүд нь ихэвчлэн ML-ийн эрсдлийн үнэлгээтэй холбоотой байдаг. Гэсэн хэдий ч хориг арга хэмжээ авахтай холбоотой эрсдлийг бууруулахад чиглэсэн хяналтын шинж чанар, үр нөлөө, ялангуяа төлбөр, мөнгө хүлээн авах болон бусад хөрөнгийн шилжүүлгийн хоригийн жагсаалтыг шалгах систем нь тухайн салбарт эрсдэлийг бууруулах үндсэн хэрэгслээс ялгаатай байж болно. AML. Хоригдлуудад өртөх эрсдэл өндөр байгаа үйлчлүүлэгчдэд шаардлагатай шалгалтын түвшин зэрэг бусад хэрэгслүүд нь ихэвчлэн санхүүгийн байгууллагын AML хөтөлбөрийн бүрэлдэхүүн хэсэг болдог.

-Хээл хахууль, хээл хахууль. ML-ийн эрсдлийг үнэлэхэд ашигладаг хүчин зүйлүүд нь хээл хахууль, авлигын эрсдлийг үнэлэхэд бас хамааралтай байж болно. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгчдийн харьяалал ба/эсвэл санхүүгийн байгууллагын бизнесийн нэгжийн байршил нь гэмт хэрэг, хээл хахууль, авлигын эрсдлийг үнэлэхэд чухал ач холбогдолтой. Харьяаллын улмаас учирч болох эрсдэл нь зарим талаар зохицуулалт байгаа эсэх зэрэг хүчин зүйлээс хамаардаг эрх зүйн зохицуулалт, зохицуулалтын орчны тогтвортой байдал, эрх зүйн соёлын түвшин. Эдгээр хүчин зүйлүүд нь ML-ийн эрсдэл болон хээл хахууль, авлигын эрсдэлд ихээхэн нөлөөлдөг. Санхүүгийн байгууллагын харилцагчийн баазын тодорхой талууд нь ML-ийн эрсдэл, хээл хахууль, авлигын эрсдэлийн хувьд чухал ач холбогдолтой байх болно. Жишээлбэл, засгийн газартай холбоотой үйлчлүүлэгчдийн тоо хэмжээ, эзлэх хувь ба/эсвэл байгууллагын хэмжээ нь янз бүрийн түвшинд ч гэсэн ML болон хээл хахууль, авлигын эрсдэлд нөлөөлж болно. ML-ийн эрсдэл болон хээл хахууль, авлигын эрсдлийг үнэлэхэд ашигладаг хүчин зүйлүүдийн хооронд зарим нэг давхцал байдаг ч бусад зарим хүчин зүйлүүд нь хээл хахууль, авлигын эрсдлийг үнэлэхэд илүү хамааралтай байж болно. Эдгээр хүчин зүйлүүд нь санхүүгийн байгууллагын нэрийн өмнөөс ажиллаж буй гуравдагч этгээдийн оролцоо, хөдөлмөр эрхлэлтийн туршлага, буяны үйл ажиллагаа, бизнесийн бэлэг, зугаа цэнгэл зэрэг орно. Эдгээр хүчин зүйлс, түүнчлэн хуульд нийцсэн бизнесийн бусад практикийг тодорхой төлөөлөгчдөд ямар нэгэн давуу тал олгохын тулд зохисгүй ашиглаж болзошгүй. төрийн эрх мэдэлэсхүл үйлчлүүлэгчийн ажилтан эсвэл гуравдагч этгээдэд (эсвэл тэдгээр хүмүүсээс холбогдох тэтгэмж авах) болон үүний дагуу хээл хахуулийн эрсдэлийг үүсгэж болзошгүй. Иймд хээл хахууль, авлигын эрсдэлийн үнэлгээний нэг хэсэг болгон ийм үйлдлийн хандлага, цар хүрээг харгалзан үзэх ёстой.

Цуглуулсан суурь мэдээлэлд үндэслэн эрсдэлийн үнэлгээний нэг хэсэг болгон эдгээр төрлийн эрсдлийн аль нэгийг тусгаарлах боломжтой байх ёстой бөгөөд ингэснээр эрсдэлийн талаар тодорхой дүгнэлт хийх боломжтой байх ёстой.

Санхүүгийн байгууллага нь дээрх (болон бусад) санхүүгийн гэмт хэргийн эрсдлийг нэг удаагийн ML эрсдэлийн үнэлгээ эсвэл тусдаа үнэлгээний процессоор дамжуулан албан ёсоор үнэлдэг эсэхээс үл хамааран AML нь санхүүгийн байгууллагад байгаа эрсдлийн цар хүрээг ойлгож байгаа эсэхийг баталгаажуулах нь чухал юм. Үүний нэгэн адил, AML нь санхүүгийн байгууллагын холбогдох эрсдлийг бууруулахад чиглэсэн хяналтын үр нөлөө, сул талуудыг ойлгох ёстой.

Сүүлийн үед дотоод мэдээллийн арилжаа, зах зээлийг залилан мэхлэх зэрэг гэмт хэрэг нь ML-тэй холбоотой үндсэн гэмт хэрэг болж байгаа тул ML-ийн эрсдлийн үнэлгээний нэг хэсэг гэж үзэж болно. Гэсэн хэдий ч дээр Энэ мөчЭдгээр эрсдлийн төрлийг үнэлэх аргачлалын ижил төстэй байдлаас үл хамааран тэдгээрийг дүрмээр бол ML-ийн эрсдлийн үнэлгээтэй холбоогүйгээр авч үздэг. тохиолдолд зохицуулах байгууллага/байгууллагын шийдвэрийн дагуу хууль тогтоох салбарУрьдчилсан гэмт хэргийн жагсаалтад шинээр гэмт хэрэг нэмэгдэхэд түүнийг зохих хэмжээнд хамруулахын тулд үнэлгээний аргачлалыг эргэн харах шаардлагатай.

6. ML-ийн эрсдлийг үнэлэх уламжлалт/стандарт арга зүй юу вэ?

Эрсдэлийн үнэлгээ хийх олон арга байдаг ч санхүүгийн байгууллагуудын улам бүр хэрэглэгдэж буй хамгийн түгээмэл арга бол “уламжлалт/стандарт аргачлал” гэж нэрлэгддэг арга юм. Дараах диаграм нь ийм аргачлал нь практикт ямар утгатай болохыг харуулахын тулд үйлчилдэг, гэхдээ энэ нь мэдээжийн хэрэг янз бүрийн санхүүгийн байгууллагуудад өөр өөр хэлбэртэй байх болно.

Эрсдлийн үнэлгээ нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг бүхэлд нь хамарсан байх ёстой; Гэсэн хэдий ч үүнийг хэсэгчлэн эсвэл санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны мөчлөгийн бүрэлдэхүүн хэсэг болгон, тухайлбал хэлтэс, санхүүгийн байгууллагын дотоод бүтцийн нэгж эсвэл тусдаа чиглэлүүдтүүний үйл ажиллагаа, улс орон ба/эсвэл хуулийн этгээд. Эрсдэлийн үнэлгээ нь эрсдэлийн профайлыг тодорхойлохын тулд ML-ийн холбогдох бүх эрсдэлт хүчин зүйлсийг харгалзан үзэж, дараа нь эрсдэлийг бууруулах хяналтын шинж чанарыг тэдгээрийн дизайн болон үйл ажиллагааны үр ашгийн хувьд үнэлж, үлдэгдэл эрсдэлийг тодорхойлох шаардлагатай. санхүүгийн байгууллагын эрсдэлийн хоолны дуршил тогтсон. Эрсдэлийн үнэлгээг бүхэл бүтэн санхүүгийн байгууллага хариуцдаг бол ML эрсдэлийн үнэлгээг ихэвчлэн тусгай мэдлэг, шинжээчийн ур чадварт тулгуурлан, шаардлагатай мэдээллийг гадаад болон дотоод эх сурвалжаас цуглуулдаг чадварлаг AML функцээр загварчилж, хэрэгжүүлдэг. Эрсдэлийн үнэлгээг гурван үе шаттай үйл явц гэж үзэж болно.

Сбербанк бол Оросын хамгийн том банк юм. Хүсэлтийн тоо хувь хүмүүсжил бүр ургадаг. Хувь хүмүүсийн хувьд Сбербанкны өргөдлийг авч үзэх шаардлагатай байгаа нь энэ санхүүгийн байгууллага өөрийн гэсэн онцлогтой холбоотой юм стандарт хэлбэрүүдихэнх баримт бичиг.

Энэхүү практик нь банкны янз бүрийн салбар, салбаруудын хооронд маягт, өргөдөл, асуулгын хуудсыг бөглөх ялгаанаас зайлсхийх боломжийг олгодог. Баримт бичгийг нэгтгэх нь тухайн байгууллагад баримт бичгийн менежмент болон холбогдох үйлчлүүлэгчдийн баазыг нэгтгэхэд тусалдаг.

Мэдээжийн хэрэг, Сбербанк дахь аливаа маягт, баримт бичиг нь улсын хэм хэмжээ, стандартад нийцдэг бөгөөд заримдаа энэ нь стандарт баримт бичгээс огт өөр байж болно. Дүрмээр бол өргөдөл, асуулгын хуудсыг Сбербанкны логогоор хангадаг. Өргөдөлд салбарын нэмэлт мэдээллийг зааж өгч болно. Өнөөдөр хувь хүмүүсийн хамгийн их сонирхдог маягт, дээж, маягтуудыг харцгаая.

Сбербанк дахь зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн өргөдлийн жишээ

Өнөөдөр олон үйлчлүүлэгчид Сбербанкнаас зээл авах хүсэлт гаргаж байна. Ихэнхдээ өөр үйлчилгээ авах шаардлагатай байдаг - одоо байгаа өрийн бүтцийн өөрчлөлт. Энэ нь тогтворгүй байдлаас шалтгаалан өнөө үед онцгой ач холбогдолтой юм эдийн засгийн байдалХөдөө.

Бараг ямар ч зээл бүтцийн өөрчлөлтөд хамрагдаж болно, үүнд ипотекийн зээл, янз бүрийн зориулалтын хэрэглээний зээл орно. Бүтцийн өөрчлөлт хийх боломж нь зээлийн хэмжээнээс хамаарахгүй бөгөөд энэ нь хэдэн мянган рублийн бага хэмжээ эсвэл хэдэн сая рублийн их хэмжээний өр байж болно.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт хийхээр банкинд өргөдөл гаргахад зээлийн байгууллага сөрөг ханддаггүй, харин эсрэгээр:

• таныг тусламж хүсэхэд хүргэсэн давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдал байгаа эсэх;
• Зээлдэгч нь хариуцлагын өндөр мэдрэмжтэй байдаг бөгөөд энэ нь өрийн эргэн төлөлтийг харуулж байна.

Сбербанктай холбоо барьж, бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл гаргах

Зөвшөөрөл авахын тулд үйлчлүүлэгч Сбербанк дахь зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн өргөдлийг зөв бөглөх нь маш чухал юм. Баримт бичгийн текст нь санхүүгийн байгууллагаас тусламж хүссэн таны хүсэлтийг зөвтгөх ёстой. Үйлчлүүлэгчид ийм үйлчилгээ үзүүлэх эрхийг олгодог янз бүрийн хуулиудыг зааж өгөх нь хамгийн тохиромжтой.

Бүх банкуудад зориулсан нэгдсэн өргөдлийн маягт байхгүй, үүнийг үнэгүй хэлбэрээр бөглөж болно, гэхдээ Сбербанк энэ баримт бичгийн өөрийн маягттай.

Өргөдлийн хамгийн эхэнд (толгой хэсэгт) үйлчлүүлэгч бүтцийн өөрчлөлтийг албан ёсоор хийхийг хүсч буй салбарын нэрийг зааж өгсөн болно. Баримт бичигт шууд өргөдөл гаргагч нь зээлдүүлэгчээс тодорхой гэрээний дагуу өрийн бүтцийг өөрчлөхийг хүсдэг (түүний дугаар, дүгнэлтийн огноог зааж өгсөн болно).

Өргөдлийн үндсэн хэсэгт үйлчлүүлэгч тодорхой нөхцөлд бүтцийн өөрчлөлт хийхийг хүсч байна. Сбербанк нь асуудлыг шийдвэрлэх дараах сонголтыг санал болгодог.

• сарын зээлийн төлбөрийг тодорхой хэмжээгээр бууруулах;
• төлбөрийн нөхцөлийг өөрчлөх (жишээлбэл, жилийн төлбөрөөс шилжүүлэх сарын төлбөр, гэхдээ бага);
• баталгааг өөрчлөх, хангах (батлан ​​даагч эсвэл барьцаа хөрөнгийн талаарх тодорхой мэдээллийг заасан).

Өргөдөл гаргагч нь бүтцийн өөрчлөлт хийхээр банкинд өргөдөл гаргахад хүргэсэн шалтгааныг мөн зааж өгөх ёстой. Энэ нь дараах хүчин зүйлсийн аль нэгтэй холбоотой байж болно.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

• орлогын эх үүсвэрээ алдах (ажлаас халах, ажлаас халах гэх мэт);
• тодорхой шалтгааныг харуулсан орлогын түвшин буурах;
• бусад шалтгаанууд (зээлдэгч бие даан оруулсан).

Баримт бичигт өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийх хэрэгцээ хэзээ үүссэн, өрийг барагдуулах ямар эх үүсвэр байгаа талаар зааж өгөх нь чухал юм.

Зээлдэгч батлан ​​даагчтай бол зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн талаар анхааруулсан тухай тэмдэглэл хийнэ.

Төгсгөлд нь зээлдэгч болон түүний хамтран зээлдэгчийн (хэрэв байгаа бол) гарын үсэг зурж, овог нэрийг тайлж, баримт бичгийг бүрдүүлэх огноог зааж өгсөн болно.

Өөрчлөлтийг нотлох баримт бичгийг бүрдүүлэхэд анхаарах нь зүйтэй санхүүгийн байдалөргөдөл гаргагч. Энэ нь өрийн бүтцийн өөрчлөлт авах боломжийг нэмэгдүүлнэ.

Сбербанк дахь зээлийг эрт төлөх өргөдлийн жишээ

Зээлийг эрт төлөх шийдвэр гаргахдаа үйлчлүүлэгч шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэхэд маш нухацтай хандах ёстой. Ийм өргөдөл гаргах тодорхой журам байдаг.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Баримт бичигт ямар ч алдаа байх ёсгүй гэдгийг ойлгох нь маш чухал юм. Бөглөхдөө Сбербанкнаас авсан зээлийг эрт төлөх өргөдлийн дээжийг гартаа авах нь дээр.

Зээлийг эрт төлөх өргөдөл нь дүрмээр бол ямар ч хэлбэрээр бичигдсэн боловч хууль ёсны шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой чухал мэдэгдлийн баримт бичиг юм.

Үүнийг зээлдэгч өөрөө бөглөнө. Хүлээн авагч нь зээл олгосон Сбербанкны салбар юм. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу аливаа зээлдэгчид төлбөрөө эрт төлөх эрхийг олгодог. Ямар ч гэрээ энэ эрхийг зөрчиж, хязгаарлаж болохгүй.

Зээлдэгч өөрөө тодорхой үүрэг хүлээдэг. Тэрээр өр барагдуулахаас 30 хоногийн өмнө банкинд өргөдөл гаргах ёстой. Гэхдээ энд санхүүгийн байгууллагын бодлогоос их зүйл шалтгаална. Сбербанк заримдаа өргөдлийг энэ хугацаанаас илүү хурдан авч үздэг.

Зээлийг эрт төлөх хүсэлтийн агуулгад тавигдах шаардлага

Хууль ч, Сбербанк ч энэ өргөдөлд тусгай шаардлага тавьдаггүй. Баримт бичгийг боловсруулахдаа үйлчлүүлэгч дагаж мөрдөх хэд хэдэн стандарт байдаг. Тэд шалтгааныг тодорхой зааж, банк доторх тайлангуудыг нэгтгэх шаардлагатай. Баримт бичиг нь дараахь мэдээллийг агуулна.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

• Өргөдөл хэний нэр дээр бичигдэж байгаа (энд бичиг баримтыг Сбербанкны аль салбар руу илгээсэн, захирал эсвэл хэлтсийн дарга, заримдаа салбарын байршлын хаягийг зааж өгдөг);
• Өргөдөл гаргасан үйлчлүүлэгчийн овог нэр;
• бөглөх баримт бичгийн нэрийг оруулна уу;
• үндсэн хэсэг нь зээлийн гэрээний дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан (тоо, огноо);
• тодорхой дансанд байгаа мөнгөөр ​​(түүний дугаарыг зааж өгсөн) тодорхой хэмжээгээр өрийг төлөх хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлсэн;
• өрийг яг хэзээ төлөх ёстойг заана;
• тодорхой зүйлд иш татсан байх ёстой хууль тогтоомжийн актууд, үйлчлүүлэгчид зээлээ эрт төлөх эрхийг өгөх;
• Төгсгөлд нь огноо, овог нэр, хуулбарын хамт гарын үсэг байна.

Баримт бичгийн төгсгөлд өргөдлийг хүлээн авч буй банкны мэргэжилтний тэмдэглэлийн зай байна. Энэхүү баримт бичгийг хоёр хувь бөглөсөн (хоёр дахь үйлчлүүлэгч нь Сбербанкны ажилтан өргөдлийг хүлээн авсан тухай тэмдэглэл, түүний гарын үсэг, байгууллагын тамга тэмдгийг хүлээн авсны дараа өөртөө хадгалдаг). Өргөдөл нь өрийн үлдэгдэл төлбөрийг төлөхөөс 30 хоногийн өмнө өргөдөл гаргах шаардлагад харшлахгүйн тулд огноог урьдчилан бичихгүй байх нь дээр.

Сбербанкны карт авах өргөдөл

Олон үйлчлүүлэгчид янз бүрийн төрлийн карт авахын тулд Сбербанк руу ханддаг. Хэн нэгэн бүртгүүлэхийг хүсч байна зээлийн карт, хэн нэгэн зээлийн карт. Маш олон тооны банкны бүтээгдэхүүнүүд нь эдгээр үйлчилгээний сонирхлыг нэмэгдүүлдэг.

Хүлээн авах журам янз бүрийн картуудерөнхийдөө адилхан. Үйлчлүүлэгч дараахь дарааллаар ажиллах ёстой.

Дараах хүмүүс Сбербанкны карт эзэмшигч болж болно.

• Оросын иргэншилтэй байх;
• 18-аас дээш насны (хэрэв гаргасан бол нэмэлт карт, дараа нь хууль ёсны төлөөлөгчийн зөвшөөрлийг авсан бол босгыг 7 жил хүртэл бууруулна).

Дүрмээр бол банк шийдвэрийг хүлээн авахын тулд 2 хоногоос илүүгүй хугацаа шаардагдана. Зарим өргөдлийг шууд боловсруулдаг. Жишээлбэл, Momentum картуудын дагуу.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

ОХУ-ын оршин суугч бус хүн мөн Сбербанкны банкны карт эзэмшигч болж болох боловч энэ тохиолдолд шийдвэрийг банкны ажилтнууд хувь хүнээр гаргадаг.

Зээлийн карт гаргах онцлог

Зээлийн картын хувьд та тохирох маягтыг бөглөх ёстой. Үнэндээ зээлийн карт бол зээлийн нэг төрөл юм. Та бусад төрлийн зээлтэй бараг ижил аргаар авах хэрэгтэй. Ялгаа нь барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүй, зээлдэгчид илүү үнэнч шаардлага тавьдаг, өндөр хүүтэй байдаг.

Мөн та онлайнаар кредит карт авах хүсэлтээ бөглөж болно. Үүнийг хийхийн тулд Sberbank Online системд өөрийн данстай байхад хангалттай. Шаардлагатай өгөгдлийг илгээсний дараа үйлчлүүлэгч зөвхөн банкны салбар дээр ирж гэрээнд гарын үсэг зурж, зээлийн карт авах шаардлагатай болно.

Дебит карт авах өргөдөл

Өнөөдөр хүлээн авна уу зээлийн картСбербанк дээр та хамгийн ойрын салбарт тохирох өргөдлийг бөглөж болно. Үйлчлүүлэгч аль нь болохыг зааж өгөх ёстой банкны бүтээгдэхүүнтэр хүлээн авахыг хүсч байна. Сбербанк дээр та алт, платин зэрэг янз бүрийн статустай картуудыг гаргаж болно. Эдгээр ангиллын хувьд үйлчлүүлэгчид өөрсдөө тодорхой шаардлага тавьдаг.

Үүнээс гадна та Sberbank-д цалингийн болон нийгмийн карт авах хүсэлт гаргаж болно. Сүүлийн төрөл нь тэтгэвэр, төрөл бүрийн тэтгэмж шилжүүлэхэд зориулагдсан. санхүүгийн тусламж. Ийм тохиолдолд үйлчлүүлэгч банкны салбартай биш, харин түүний ажилладаг эсвэл тэтгэмж авдаг байгууллагатай холбогдох өргөдлийн хамт холбоо барина. Эрх бүхий хүмүүс хүлээн авагчийн картыг бие даан гаргах бөгөөд зөвхөн картыг авах шаардлагатай болно.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Сбербанк дахь зээлийн маягтыг бөглөх журам

Сбербанк нь хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөртэй. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө зээлийн сонголтоо сонгох ёстой. Гэхдээ сонголтоос үл хамааран (хэрэглээний зээл, моргейж, машины зээл) салбар дээр гаргасан эсвэл албан ёсны вэбсайтаас компьютерт татаж авсан маягт нь адилхан. Санал асуулгын таван хуудсанд та өөрийнхөө тухай дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх ёстой бөгөөд зөвхөн сүүлийн хуудсан дээр сонгох хэрэгтэй зээлийн хөтөлбөр, зээлийн хэмжээг заана. Зургаа дахь хуудсанд дараах баганууд орно.

Зээл авах Сбербанкны өргөдлийн маягт: өргөдлийн загвар, маягт

• хувийн мэдээллээр хуудсыг бөглөсний дараа;

Зээл авахын тулд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

• таних бичиг баримт;

Маягтыг бөглөх журам

• Өргөдөл хэний өмнөөс ирсэн: зээлдэгч, эрх бүхий этгээд, батлан ​​даагчаас.

Сбербанкны зээлийн даатгалыг хэрхэн буцааж өгөх вэ: өргөдлийн жишээ

Банкны зээл авах нь ихэвчлэн зээлдэгчийн даатгал дагалддаг. Үйлчлүүлэгч өвдөж, бэртэж гэмтсэн, ажлаасаа халагдсан эсвэл бүр нас барсан тохиолдолд төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх баталгаа өгөх боломжийг танд олгоно. Гэхдээ олгосон даатгалын бодлогыг цуцалж, мөнгөө буцааж авах боломжтой гэдгийг хүн бүр мэддэггүй. Мөн үүнийг хийхэд тийм ч хэцүү биш юм. Дараа нь бид энэ журмын нарийвчилсан дүн шинжилгээг санал болгож, мөн Сбербанкнаас зээлийн даатгалыг буцааж өгөх өргөдлийн дээжийг санал болгож байна.

Зээлийн даатгал - үндсэн заалтууд

Даатгал зээлийн зээл– буцаан олголтын явцад гарч болзошгүй эрсдэлийг бууруулахад чиглэсэн үйлчилгээ. Банк өөрөө ийм төрлийн үйл ажиллагаанд оролцдоггүй гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй. Тэр зөвхөн үйлчлүүлэгч болон даатгалын компанийн хооронд гэрээ байгуулахад зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Бодлогын үргэлжлэх хугацаа нь өрийг төлөх хугацаатай тэнцүү байна. Сарын зээлийн төлбөрт даатгалын зардал ч багтдаг. Үнэ даатгалын бодлогоөндөр байх тусмаа илүү их хэмжээзээл. Заримдаа энэ нь зээлийн эзлэхүүний 15% -д хүрдэг.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Банкууд өөрсдийнхөө талд шимтгэл нэмж, шимтгэл нэмж, заль мэх ашигладаг. Энгийнээр хэлэхэд зээлдэгч ердийн зээл шиг даатгалыг төлдөг. Хуримтлагдсан хүү нь даатгалын шимтгэлээс их байх нь олонтаа тохиолддог.

Та буцаж ирэх болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй банкны шимтгэлажиллахгүй. Зөвхөн даатгалын хэсгийг төлөх ёстой. Тиймээс байгуулж байгаа гэрээгээ сайтар судлах хэрэгтэй. Энэ нь шаардлагагүй нэмэлт төлбөрөөс зайлсхийх болно. Нэмж дурдахад, хэрэв бид банкны барьцааны зүйлийн талаар ярихгүй бол зээлийн байгууллага даатгал хийх эрхгүй. Зээлийн даатгал нь дараахь тохиолдолд хамаарна.

• хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• ноцтой өвчин;
• гэмтэл авах;
• ажил алдах;
• хулгай, эд хөрөнгийг гэмтээх;
• үхэл.

Автомашин худалдаж авах зээл авахдаа банк нь зөвхөн иргэний хариуцлагын гэрээ, КАСКО, амьдралын даатгалд хамрагдахыг шаардах эрхтэй. Ипотекийн зээлбарьцааны зүйлийг гэмтээхээс хамгаалах хэлцэл хийсэнтэй хамт. Бусад төрлийн сайн дурын даатгалыг энд хийдэггүй бөгөөд банкны ажилтнууд үүнийг ногдуулах эрхгүй.

Хөргөх үеийн буцах нөхцөл

Банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгчдэдээ зээл авахдаа даатгал төлөхийг тууштай санал болгодог. "Ашигтай" саналаас татгалзсанаар зээл авах боломжгүй болох тохиолдол цөөнгүй гардаг. Даатгал бол татгалзаж болох нийтлэг үйлчилгээ гэдгийг ихэнх иргэд мэддэггүй. Хуулийн хэллэгээр үүнийг "хөргөх үе" гэж нэрлэдэг.

2016 оноос хойш хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хуульд үйлчлүүлэгч гэрээг цуцлах хүсэлтэй байгаагаа мэдэгдэх хугацааг тогтоосон бөгөөд энэ нь 5 хоног байна. Сбербанк дээр хөргөх хугацааг хоёр долоо хоног хүртэл сунгадаг (зөвхөн ажлын өдрүүдийг тоолох шаардлагатай, хуанлийн "улаан" огноог тооцохгүй). Энэ хугацаанд та компанид бичиг баримтаа даатгагч эсвэл банкинд өгөх цаг гаргах хэрэгтэй.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Үйлчлүүлэгч зээлийн гэрээнд заасан хугацаанд зээлээ төлсөн тохиолдолд түүний даатгалын компанитай харилцах харилцаа дуусгавар болно. Тиймээс нөхөн төлбөр авах боломжгүй болно. Харин хугацаанаас нь өмнө төлж барагдуулах юм бол төлсөн мөнгөө буцааж өгөх боломж бий. Гэсэн хэдий ч энд бас зарим нюансууд бий. Заримдаа даатгагчид буцаан олголтын хэмжээ нь үйлчилгээний зардлын талаас багагүй байх ёстой гэж гэрээнд заасан байдаг. Даатгал нь зээлийн хугацаатай пропорциональ тооцогддог тул хагас хугацаа дуусахаас өмнө өр барагдуулах замаар 50 хувийн нөхөн төлбөр авах боломжтой болно.

Зээлийн даатгалаас татгалзах нь нэлээд хууль ёсны юм. Хэрэв үйлчлүүлэгч тогтоосон тав эсвэл 2 долоо хоногийн дотор өргөдөл гаргасан бол үйлчилгээг цуцалж, мөнгөө буцааж өгөх ёстой. Гэсэн хэдий ч мөнгө авах нь үргэлж боломжгүй байдаг. Зарим нь даатгалын бүтээгдэхүүнХөргөх хугацаа байхгүй. Энэ нь ОХУ-ын оршин суугч биш эсвэл тус улсаас гадуур зорчиж буй хүмүүсийн эрүүл мэндийн даатгал, түүнчлэн CASCO даатгалд хамаарна. Банкны зээл нь түүнийг худалдан авахад зориулагдсан бол үл хөдлөх хөрөнгөө даатгуулахаас татгалзаж болохгүй. Энэ бол ипотекийн зээл авах нэг нөхцөл юм.

Хөргөх хугацааны тухай хуульд бүлгийн даатгалын гэрээг цуцлах боломжгүй гэсэн заалт бий. Энэ нэр томъёо нь үнэндээ юу гэсэн үг вэ? Үнэн хэрэгтээ зээлийн байгууллага даатгалын үйлчилгээг өөртөө худалдаж авдаг бөгөөд зээлдэгч нь түүнд нэгддэг. Энгийнээр хэлбэл, үйлчлүүлэгч өөрөө “буцаан олгогдохгүй” даатгалын эзэн болсныг анзаарахгүй байж магадгүй. Гэсэн хэдий ч энд Сбербанк бол тааламжтай үл хамаарах зүйл юм. Энэ байгууллагын хамтын гэрээ нь буцаах өргөдлийг татгалзах үндэслэл болохгүй.

Сбербанкны зээлийн даатгалыг хэрхэн буцаах тухай заавар. Програмын жишээ

Даатгал нь сайн дурын үйлдэл учраас ихэнх тохиолдолд та саналаас шууд татгалзаж болно. Харин бодлого байгаа тохиолдолд зээлийн нөхцөл илүү таатай байвал яах вэ? Даатгалын компанитай гэрээ байгуулсны дараа та даатгалаас татгалзах хүсэлтэй байгаагаа мэдэгдэж, заль мэх хийж болно. Үүний тулд дараахь баримт бичгүүдийг цуглуулах шаардлагатай.

Эрт төлөх тохиолдолд тэд дагалддаг банкны гэрчилгээзээлийн төлбөр, баримт, чекийн талаар. Доорх жишээний дагуу бүрдүүлсэн даатгалыг буцааж өгөх өргөдлийг баримт бичгийн багцад хавсаргав.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд даатгалыг буцаан олгох өргөдлийн жишээ нь дараах байдалтай байна.

1. Баруун талын дээд буланд даатгагчийн компанийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүний нэр, байршил байна.
2. Доор та даатгуулагчийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг бүрэн оруулах ёстой.
3. Баримт бичгийн нэрийг гарчигт "Зээлийн даатгалын хэсгийг буцаан олгох өргөдөл" гэж зааж өгсөн болно.
4. Өргөдлийн текст нь зээлийн гэрээний талаархи мэдээллийг агуулсан байх ёстой (тоо, хүчинтэй байх хугацаа).
5. Даатгалын зардал, хэмжээг доор харуулав.
6. Мөн буцаах шалтгааныг томъёолж, холбогдох үндэслэлийг (хуулийн зүйл) зааж өгөх шаардлагатай.
7. Өргөдөл нь мөнгө шилжүүлэх дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
8. Доор нь огноо, холбоо барих хаягийг зааж, хуулбарын хамт гарын үсэг зурна.

Өргөдөл, бичиг баримтыг бүрдүүлж байна зээлийн мэргэжилтэнТэднийг хүлээн зөвшөөрч, батлах үүрэгтэй Сбербанк. Баримт бичгийг бүртгэлтэй шуудангаар шуудангаар илгээж, хавсралтын тооллого хийж болно. Өргөдөл нь давхардсан байх ёстой бөгөөд хоёр дахь хувийг өөртөө хадгална. Ашиглагдаагүй хэсгийг тухайн сар дууссаны дараа заасан дансанд шилжүүлэх ёстой. Даатгалын компани эсвэл банкны ажилтнууд зээлийн даатгалыг буцаан олгох өргөдлийг хэрхэн бичихээ үйлчлүүлэгчид хэлэх шаардлагатай. Шаардлагатай баримт бичгийн дээжийг мөн Сбербанкны вэбсайтаас олж болно.

Буцах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийл даатгалын хэсэгБанктай байгуулсан зээлийн гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд хэдийд ч зээл авах боломжтой. Тиймээс эрт төлсний дараа үүнийг цуцлах гэж яарах хэрэггүй. Гэхдээ гэрээ аль хэдийн хаагдсан байсан ч даатгалын хураамжийн тодорхой хэсгийг шүүхээр дамжуулан авах боломжтой. Тогтмол цагИйм хэргийн хөөн хэлэлцэх хугацаа 3 жил байна.

Татгалзсан тохиолдолд юу хийх вэ

Харамсалтай нь банкууд ч, даатгалын компаниуд ч ашгийнхаа тодорхой хэсгийг алдах сонирхолгүй байдаг. Тиймээс тэд мөнгөө буцааж өгөхдөө туйлын дургүй байдаг. Иргэд өргөдөл гаргахдаа хүнд суртлын чирэгдэлтэй тулгардаг. Хэрэв менежер бичиг баримтыг хүлээн авахаас татгалзвал та дээд удирдлагуудтай нь холбоо барина уу. Хэрэв ийм байдлаар шударга ёсонд хүрэхгүй бол та ОХУ-ын Төв банк эсвэл прокурорын газарт гомдол гаргаж болно.

Үйлчилгээг ногдуулах нь хуулиар дэмжигдээгүй, хариуд нь даатгал таатай хүүзээлийн хувьд ийм гэж үзэж болно. Та Роспотребнадзорт ийм шударга бус байдлын талаар гомдоллох хэрэгтэй. Энэ байгууллага мөнгө буцааж өгөхөд тань туслахгүй, харин давж заалдах гомдолд бүртгэгдсэн баримт нь шүүхийн маргаан болно. Үүнээс гадна, хэрэв хүчтэй маргаан гарвал банк захиргааны шийтгэл хүлээх болно.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Даатгалын компаниас үндэслэлгүй татгалзсан хариу авсан тохиолдолд үйлчлүүлэгч зохих нэхэмжлэлээр арбитрын шүүхэд хандах эрхтэй. Мэдээжийн хэрэг, төлөх ёстой хэмжээ нь зардлыг нөхөхөд хангалттай байвал ийм алхам нь утга учиртай юм. Хэдэн мянгаараа зарга үүсгээд байх нь утгагүй. Хэрэв хэргийг шүүхийн үүднээс авч үзвэл ухаалаг хуульчаас тусламж хүсэх нь дээр.

Дүгнэлт

Үүн дээр нэмэхийн тулд зээлдэгчийн мэдэж байх ёстой хэд хэдэн нарийн ширийн зүйлийг дурдахыг хүсч байна. Та зөвхөн одоо байгаа гэрээний дагуу нөхөн төлбөр авах боломжтой. Эрт төлсний дараа даатгалын хураамжийн тодорхой хэсгийг зөвхөн банкны үнэнч шударга үйлчлүүлэгчдэд төлдөг. Хэрэв зөрчил гарсан бол санхүүгийн сахилга бат, өөрөөр хэлбэл төлбөрийг хожимдуулсан бол даатгагчид ийм үйлчлүүлэгчээс татгалзах эрхтэй. Тэд банкинд шаардлагатай торгууль төлсөн ч ийм нөхцөл байдлыг даатгалын тохиолдол гэж үздэг. Буцаасан мөнгө нь орлоготой тэнцэж байгаа тул тооцохдоо татвар суутган авах болно гэдгийг та бас мэдэх хэрэгтэй.

Сбербанк дахь зээлийн даатгалыг буцааж өгөх стандарт өргөдлийн маягтыг бусад зээлийн байгууллагуудад ашиглаж болно. Гэхдээ бичиг баримт бүрдүүлэх журам нь арай өөр юм. Сбербанк нь охин компанитай даатгалын компанитай бөгөөд түүний үйлчилгээг энэ санхүүгийн байгууллагын ихэнх үйлчлүүлэгчид ашигладаг. Тиймээс зээлийн менежерээр дамжуулан өргөдлийг гаргаж болно. Бусад тохиолдолд энэ асуудлыг шууд шийдвэрлэх нь дээр даатгалын компани.

Алдаа олсон уу? Үүнийг хулганаар сонгоод товшино уу:

Таны санхүү хяналтанд байна

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

© 2017–2018 – Бүх эрх хуулиар хамгаалагдсан

Материалыг хуулбарлахыг зөвхөн эх сурвалжийг зааж өгсөн тохиолдолд л зөвшөөрнө.

Сбербанк дахь зээлийн даатгалыг буцаан олгох өргөдлийн жишээ

Өнөө үед олон хүмүүс зээл ашигладаг бөгөөд банкууд үйлчлүүлэгчдэд зээлийн даатгал санал болгодог. Гэвч энэ нь яагаад хэрэгтэй вэ, ерөөсөө хэрэгтэй эсэхийг иргэд бүгд ойлгодоггүй. Мөн зээлээ төлсний дараа даатгалыг буцааж болно гэдгийг хүн бүр мэддэггүй. Үүнийг бид энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Зээл олгохдоо яагаад даатгал хэрэгтэй вэ?

Өнөөдөр асар их хэмжээний зээл нэмэгдэж, үүний дагуу даатгалын тоо нэмэгдсээр байна. Гэхдээ эхлээд даатгал гэж юу болохыг олж мэдье.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Даатгал бол нэмэлт үйлчилгээ, энэ нь зээлдэгчийн банкинд учрах эрсдэлийг хамгийн бага болгодог. Энд гол зүйл бол нэг нюансыг анхаарч үзэх явдал юм - энэ нь даатгалын гэрээг банк биш харин даатгалын компани байгуулсан явдал юм. Дүрмээр бол даатгал нь эд хөрөнгө, тээвэр, зээлдэгчийн амь насыг хамардаг.

Ихэвчлэн даатгалын гэрээг зээлийн хугацаанд байгуулдаг. Гэхдээ заримдаа банкууд зээлэнд дүнгээ оруулдаг даатгалын шимтгэлболон банкны шимтгэл, ихэвчлэн комисс даатгалаас давж гардаг. Гэхдээ даатгалыг буцаах боломжтой гэдгийг цөөхөн хүн мэддэг. Тиймээс гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө уншиж танилцах хэрэгтэй.

Эцсийн эцэст, банкны менежерүүд энэ талаар ярьдаггүй, гэхдээ хэрэв зээлийг даатгалтай хамт авсан бол та өөрийн эрх, үүргээ мэдэж байх хэрэгтэй. маргаантай нөхцөл байдалзэвсэглэсэн байх.

Гэсэн хэдий ч олон хүн асуулт асууж байна: даатгал хэрэгтэй юу, яагаад? Өмнө нь тогтоогдсон тул даатгалыг даатгалын компани гаргадаг бөгөөд энэ нь даатгалын бодлогод нийцсэн үйл явдал тохиолдвол зээлдэгчийн зээлийг төлөхөд тусалдаг. Мэдээж байгаа өөр өөр нөхцөл байдал, эдгээр нь даатгалтай холбоотой.

Тухайлбал: зээл авсан хүний ​​эрүүл мэндийн асуудал, ажилгүй болох, байгалийн гамшиг. Гэхдээ энэ нь бүгд биш хэвээр байна. Банк гэрээндээ хэд хэдэн тохиолдлыг зааж өгсөн тул энэ нь тийм ч энгийн зүйл биш тул та үүнийг анхааралтай унших хэрэгтэй. Банкны хувьд зээлийн даатгал нь тодорхой батлан ​​даагч болдог.

Учир нь зээлдэгч зээлээ төлөхгүй бол даатгалын компани өөрөө төлөхөөс өөр аргагүйд хүрнэ. Үүний үндсэн дээр зээлийн хоёр даатгал байдаг - эргэн төлөгдөхгүй байх хариуцлагын даатгал, зээл өөрөө эргэн төлөгдөхгүй байх. Эхний төрөлд гэрээг зээлдэгч болон даатгалын компани байгуулдаг бол хоёрдугаарт даатгуулагч, банк хоёр гэрээ байгуулдаг.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Мэдээжийн хэрэг, та амьдралын даатгалд хамрагдах боломжтой, гэхдээ энэ нь хямд төсөр биш бөгөөд заримдаа зээлийн хүү нь зээлийн үнийн дүнгийн 30% хүрдэг. Тиймээс зарчмын хувьд та даатгалаас татгалзаж болно, хэн ч таныг эсрэгээр нь хийхийг албаддаггүй. Харин үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бол төлөх ёстой.

Зарим банк даатгалд хамрагдаагүй хүмүүст зээл өгөхөөс ч татгалздаг. Зарим банкууд зээлийн хүүгээ өсгөж, бүр зээлийн шимтгэлээ нэмдэг тул үүнээс болж хохирлоо барагдуулах боломжтой. Хүүгийн өсөлттэй санал нийлэхгүй байгаа хүн хүчээр зээл авах боломжгүй.

Банк анзааралгүй яаж даатгалд ногдуулах вэ?

Банкинд зээл авах хүсэлт гаргахдаа менежерүүд зээл авах шаардлагатай гэж тайлбарлаж даатгалд хамруулж болно. Гэхдээ тэдэнд ийм эрх байгаа эсэхийг авч үзье. Даатгал нь зайлшгүй шаардлагатай бөгөөд зээлийн салшгүй хэсэг болох зарим нөхцөл байдал байдаг.

• Ипотекийн зээлээр төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд орон сууцаа алдах эрсдэлтэй тул зээлдэгч даатгалд хамрагдсан нь дээр.
• Зээлээр машин худалдаж авах. Машин нь банкны барьцаанд байгаа бөгөөд алдахгүйн тулд та даатгалд хамрагдах хэрэгтэй.

Эдгээр нь бүгд зайлшгүй шаардлагатай тохиолдлууд юм заавал даатгал, бусад тохиолдолд сайн дурын үндсэн дээр. Гэсэн хэдий ч банк үүнийг өөр тохиолдолд ногдуулж магадгүй юм. Маш олон удаа та ийм заль мэхэнд унаж болно: хэрэв та даатгалд хамрагдвал зээлийн хүү 25%, даатгалгүй бол 30% байх болно.

Энд гол зүйл бол илүү өндөр зээл авах тул яаран шийдвэр гаргахгүй байх явдал юм хүүилүү ашигтай байх болно. Тиймээс анхааралтай унших нь зүйтэй болов уу зээлийн гэрээтайван уур амьсгалд, бүх нөхцөлийг уншиж, мөн та хуульчтай зөвлөлдөх боломжтой.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Даатгалаас татгалзах боломжтой юу?

Аль хэдийн тодорхой болсон тул даатгал нь зээлдэгчийн хувьд маш үнэтэй үйлчилгээ боловч зарим тохиолдолд ашигтай байдаг. Мэдээжийн хэрэг, даатгалын хэмжээ нь тухайн банктай хамтран ажилладаг даатгалын компанийн зээл, үнээс хамаарна. Гэхдээ зээлдэгч зээлээ хугацаанд нь төлж чадахгүй бол даатгал нь түүний өрийг төлдөг.

Доод даатгалын тохиолдолуналт:

• Ажлаа алдах. Тухайн хүнийг ажлаас халсан гэдгийг бичиг баримтаар баталгаажуулахад л хангалттай.
• Зээлдэгч удаан хугацаагаар өвдсөн эсвэл нас барсан. Эмнэлгийн байгууллагаас авсан бичиг баримтыг бас өгдөг.
• Мөн ослыг баримтаар баталгаажуулсан байх ёстой.
• Байгалийн гамшиг.

Даатгал бол сайн дурын үйлчилгээ бөгөөд мэдээжийн хэрэг бүртгүүлэх шаардлагатай тохиолдлоос бусад тохиолдолд. Үйлчлүүлэгч татгалзах эрхтэй бөгөөд үүнийг хэн ч тулгах ёсгүй. Үгүй бол зээлдэгч холбогдох эрх бүхий байгууллагад хандаж, хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааг явуулж болно.

Сбербанк дахь даатгалын нөхөн төлбөр: алхам алхмаар зааварчилгаа

Даатгалын нөхөн төлбөр авах боломжтой тохиолдлуудыг авч үзье.

Зээлдэгч дараахь тохиолдолд даатгалын шимтгэлээ буцааж авах боломжтой.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

• Бид зээл, даатгалын гэрээ байгуулсан. Гэвч тэд үүнийг хийх шаардлагагүй гэдгийг ойлгосон. Үүнийг хийхийн тулд даатгалын гэрээг торгуульгүйгээр цуцлах тухай заалтыг гэрээнээс олох хэрэгтэй. Дүрмээр бол энэ хугацаа 30 хоног байна. Гэхдээ Сбербанк дээр 14 хоног байна. Дараа нь бүх дүнг буцааж өгөх болно.
• Өөр нэг буцах тохиолдол эрт эргэн төлөлтзээлийг бүхэлд нь. Даатгалын хугацаа ч багасна. Гэхдээ ихэнхдээ гэрээнд 50-иас доош хувийг буцааж өгөхгүй гэсэн заалт байдаг.

Гэхдээ буцаан олголт хийх боломжгүй тохиолдол байдаг:

• Хэрэв зээлээ хугацаанд нь төлсөн бол даатгалын гэрээний хугацаа сүүлчийн төлбөрийг төлсөн өдөр дуусгавар болно. Энэ нь даатгалын хугацааг бүхэлд нь ашигласан гэсэн үг. Дараа нь даатгалыг буцааж өгөхгүй.
• IN даатгалын гэрээгэсэн заалт бий эрт татан буулгаххүлээн зөвшөөрөх боломжгүй. Ийм зүйл тохиолддог, гэхдээ энэ нь даатгалын компани хууран мэхэлсэн, зээлдэгч гэрээг сайтар уншаагүй гэсэн үг юм. Тэгээд даатгалаа буцааж өгөх боломжгүй.

Буцахын тулд та дараах алхмуудыг хийх ёстой.

• Зээл олгосон банктай гэрээ болон паспорттай холбоо барина уу.
• Буцаах өргөдлийг хоёр хувь бичнэ үү.
• Өргөдлийг банкинд бүртгүүлэх боловч хүлээн авсан огноо, хүлээн авсан ажилтны гарын үсэг байх ёстой.
• Хоёр дахь хуулбар нь гарт үлдэх ёстой.
• Хэрэв зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн бол та төлбөрөө бүрэн төлсөн тухай гэрчилгээ өгөх ёстой.
• Эцсийн шат нь өргөдөлд тусгагдсан байх ёстой хөрөнгийн үлдэгдлийг дахин тооцоолж, дансанд оруулахыг хүлээж байна.

Даатгалыг буцааж өгөхийн тулд та зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх шаардлагатай бөгөөд мэдээжийн хэрэг гэрээг сайтар уншиж, цэг бүрийг ойлгох хэрэгтэй.

Програмын жишээ

Буцаах өргөдлийг гэрээ байгуулсан компанид өгөх ёстой. Бөглөх ёстой тодорхой өргөдлийн загвар байдаг. Өргөдөл нь бусад баримт бичгийн нэгэн адил "толгой"-той бөгөөд үүнд банкны нэр, салбарын хаяг, өргөдөл өгсөн иргэний мэдээллийг тусгасан болно. Дараа нь мэдэгдлийн бодит текст.

Мөн текст нь гэрээ хэзээ байгуулагдсан, ямар зээл олгох, мөн зээлийн хэмжээ, даатгалын хэмжээг зааж өгсөн болно. Дараа нь та хэр их мөнгө гаргасан болохыг зааж өгөх хэрэгтэй. Хэрэв зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн бол эргэн төлөх хугацааг зааж өгсөн болно. Мэдээжийн хэрэг даатгалын сангийн үлдэгдлийг буцааж өгөх хүсэл эрмэлзэл байдаг.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

1. Гэрээнд бичсэн бол даатгалыг буцааж өгөх тул уншихдаа болгоомжтой хандахад гэмгүй.
2. Энэ нь банкны ажилтнууд өргөдөл хүлээн авах эцсийн хугацааг бие даан хойшлуулж эхлэхэд тохиолддог. Ихэвчлэн шалтаг нь үүнийг хийж байгаа ажилтны завгүй байдаг. Тиймээс, энэ тохиолдолд та даруй татгалзахыг шаардах хэрэгтэй. Мөн өндөр магадлалтайгаар хариуцлагатай ажилтан олдож, өргөдлийг хүлээн авна.
3. Зээлээ төлж дуусаад даатгалын гэрээг шууд цуцлах шаардлагагүй. Учир нь үүнийг зөвхөн гэрээний дагуу буцааж өгөх боломжтой.
4. Та даатгалын компаниа өөрөө сонгох боломжтой. Энэ нь бага зэрэг хугацаа шаардагдах болно, гэхдээ та эерэг ба аль хэдийн олж мэдэх боломжтой сөрөг талуудөөр өөр компаниудаас өөрт тохирохыг нь сонгоорой.
5. Үйлчилгээг нь хэд хэдэн удаа ашигласан банкуудтай хамтран ажиллах нь маш чухал. Тиймээс байнгын үйлчлүүлэгч болсныхоо төлөө янз бүрийн хөнгөлөлт, урамшуулал ихэвчлэн байдаг.
6. Та мөн янз бүрийн сурталчилгааны хөтөлбөрүүдэд хамрагдах боломжтой, учир нь даатгалын компаниудын хооронд өрсөлдөөн бий болж, олон хүмүүс таатай нөхцөл, саналуудыг санал болгож эхэлж байна.

Зээлээ хамгаалахын тулд сайн даатгалын компани сонгох хэрэгтэй. Энэ нь санал болгож буй өргөн сонголттой байх ёстой бөгөөд танд зөвийг сонгох боломжийг олгоно. Даатгалын компани ногдуулах ёсгүй, зөвхөн үйлчлүүлэгчид ойлгомжгүй байгаа асуултуудыг тодруулах боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, зарим тохиолдолд зээлээ даатгах нь сайн бөгөөд бүр зайлшгүй шаардлагатай.

Эцсийн эцэст, юу ч тохиолдож болно, хэн ч тэдний мэдрэлийг авахыг хүсдэггүй. Мөн даатгалын компани нь шаардлагагүй стресс, санаа зоволтгүй зээлээ төлөхөд тань туслах болно.

Хууль зүйн үнэ төлбөргүй зөвлөгөө өгнө

(Санкт-Петербург)

Материалыг хуулах нь зөвхөн сайтын идэвхтэй холбоосоор л боломжтой.

Сбербанканд хэрхэн зөв гомдол гаргах вэ - дээж

Аливаа үйлчлүүлэгч банкны эсрэг нэхэмжлэл гаргаж болно. Үүний зэрэгцээ тэрээр Сбербанкны талаар хаана гомдол гаргах, Сбербанк руу хэрхэн гомдол гаргахаа мэддэг байх ёстой.

ОХУ-ын Сбербанкны талаар хаана гомдоллох вэ? Сбербанк өөрөө болон шүүх зэрэг боломжтой бүх эрх мэдэлтнүүдэд. Та үйлчилгээний эсрэг эсвэл Сбербанкны ажилтны эсрэг гомдол гаргаж болно. Чухал зүйл бол үйлчлүүлэгчийн бүх шаардлага, хүслийг харгалзан зөв бөглөсөн өргөдөл байх болно.

Гомдлын маягт

Сбербанкны эсрэг гомдол хэрхэн бичихээ иргэн бүр мэддэг байх ёстой, учир нь үүнгүйгээр хийх боломжгүй янз бүрийн нөхцөл байдал үүсч болзошгүй юм. Энэ нь дургүйцлийг хүргэсэн ажилтны ажлын талаар гомдоллоход тусална.

Үнэгүй хууль зүйн зөвлөгөө:

Сбербанктай холбоо барихдаа гомдлыг зөв гаргаж, дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

1. Үйлчлүүлэгчийн бүтэн нэр, түүнчлэн холбоо барих мэдээлэл (хаяг, утасны дугаар).
2. Гомдлын мөн чанарын дэлгэрэнгүй тайлбар. Энэ догол мөрөнд баримтад тулгуурласан хуурай мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Гомдлыг өөрөө авч үзэхэд шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэх тул бүх нарийн ширийн зүйлийг дурдах нь чухал юм.
3. Тааламжгүй хэрэг гарсан газрын хаяг. Гомдол гаргасан ажилтны цаг, нэрийг зааж өгөх нь бас чухал юм. Илүү их мэдээлэл өгөх тусам шийдвэр хурдан гарах болно.
4. Шаардлага. Энэ нь энгийн уучлалт гуйхаас эхлээд ажилтны худал мэдээллээс болж үрсэн мөнгийг буцаан олгох хүртэл байж болно. Гомдолд тавигдах шаардлагыг заагаагүй бол түүнийг хянан хэлэлцэх хугацаа хойшлогдож болно.
5. Гомдлын төгсгөлд гарын үсэг, түүний хуулбар, огноо байх ёстой.

Гомдол гаргасны дараа та анхааралтай уншиж, шаардлагатай бол гаргах ёстой Нэмэлт мэдээлэл. Нарийвчилсан дээжийг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно.

Хаана гомдол гаргах вэ

Төв банкинд гомдол гаргах олон арга бий. Сбербанк дахь бичгээр гаргасан гомдлыг тусдаа комисс хянадаг бөгөөд энэ нь нөхцөл байдлыг цэгцэлж, бүх дутагдлыг арилгахад тусалдаг бөгөөд үүний дараа илгээгчийн хаяг руу мэдэгдэл илгээдэг.

Та Оросын Сбербанкны эсрэг гомдол гаргаж болно:

• Тоогоор нь шууд утас. Энэ нь хамгийн үр дүнтэй арга биш гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй, учир нь гомдлыг утсаар бүртгэх нь маш ховор байдаг. Шууд утсыг ашигласнаар та бүх уур хилэнгээ байгууллага руу хаяж чадна, гэхдээ шударга ёсонд хүрч чадахгүй.

Чухал! Сбербанкны шууд утасны дугаар нь 50, эсвэл та гар утаснаасаа 900 руу залгаж болно.

• Интернетээр дамжуулан Сбербанкны эсрэг гомдол гаргах. Та үүнийг онлайнаар Сбербанкны албан ёсны вэбсайтад үлдээж болно. Үүнийг хийхийн тулд таб руу очно уу санал хүсэлттодорхой ажилтан эсвэл хэлтсийн эсрэг гомдлоо бичнэ үү. Давж заалдах хүсэлтийг илгээсний дараа та нэхэмжлэлийг хэлэлцэж байгаа үе шатыг хянах боломжтой хувийн дугаарыг өгдөг. Хяналтын хугацаа 7 хоног боловч ихэнхдээ хариу 3 хоногийн дотор ирдэг. Үүсгэсэн шийдвэрийг үргэлж өргөдөл гаргасан хүний ​​талд гаргаж болохгүй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.
• Интернет банкаар дамжуулан. Ийм маягаар гомдол бичихдээ та Sberbank Online үйлчилгээг ашиглаж болно. Үүнийг хийхийн тулд та хуудасны баруун доод хэсэгт байрлах "Банк руу илгээх захидал" таб руу очих хэрэгтэй. Энэ арга нь хамгийн үр дүнтэй байдаг.

Чухал! Банкны ажилтнуудтай харилцах нь удаан хугацаа шаардагдах боловч үүнийг ямар ч үед ашиглах боломжтой.

• Банкинд бичгээр хүсэлт гаргаснаар. Өргөдлийн маягтыг банкнаас өөрөө авч болно. Энэ тохиолдолд асуудлыг газар дээр нь шийдвэрлэх магадлал өндөр тул хэлтсийн даргыг байлцуулан мэдэгдэл бичих нь хамгийн сайн шийдэл байх болно.
• Интернетийн бусад эх сурвалжуудаар дамжуулан. Банкуудад зориулагдсан нөөцийн талаар нэхэмжлэл үлдээх нь хамгийн сайн арга юм. Тэнд, хэрэв Сбербанкны ажилчид биш бол бусад банкууд энэ гомдолтой танилцах нь гарцаагүй. Энэ нь банкны үйлчилгээний түвшинг дээшлүүлэхэд тусална, учир нь ийм нөөцийг дээд байгууллага, удирдлага өөрсдөө хянадаг.

Хэрэв та нэг дор хэд хэдэн гомдол бичиж, янз бүрийн хэлбэрээр илгээвэл илүү үр дүнтэй байх болно. Энэ нь хурдан хянаж, шийдвэр гаргах магадлалыг нэмэгдүүлэх болно.

Хэрэв байнгын гомдол ямар ч нөлөө үзүүлэхгүй бол яах вэ

Мөн үйлчилгээтэй холбоотой бус эрх зөрчигдсөнтэй холбоотой банкинд нэхэмжлэл гаргасан тохиолдолд хаана бичих, хэрхэн гомдол гаргахаа мэдэх хэрэгтэй. Энэ тохиолдолд та дээд шатны байгууллагад хандах хэрэгтэй.

Чухал! Хэрэв иргэний эрх зөрчигдсөн бол 30 хоногийн дотор гомдлыг хэлэлцдэг бол хууль зөрчсөн бол хугацааг нь нэлээд нэмэгдүүлнэ.

Ихэвчлэн дараахь эрх бүхий байгууллагад гомдол гаргадаг.

1. Роспотребнадзор. Шуурхай утасны дугаар -04. Мөн албан ёсны вэбсайт дээр хүсэлтээ үлдээж болно. Давж заалдах нь өөрөө тэмдэгтээс хэтрэхгүй байх ёстой. Шаардлагатай бол тухайн иргэний зөвийг батлах гэрэл зураг болон бусад баримт бичгийг хавсаргаж болно. Мөн холбоо барих мэдээллийг өгөхийг зөвлөж байна. Өргөдлийг хэлэлцэх хугацаа 10-аас 30 хоног байна. Энэ нь давж заалдах шатны нарийн төвөгтэй байдлаас хамаарч өөр өөр байдаг. Хэрэв та онлайн эх сурвалжаар дамжуулан хандах боломжгүй бол зочилж болно бүсийн оффисРоспотребнадзор.
2. ОХУ-ын Төв банкинд. Өргөдөл гаргахын тулд та Төв банкны албан ёсны вэбсайт руу орох ёстой. Хэрэглээний хэмжээ нь тэмдэгтээс хэтрэхгүй байх ёстой. Энэ тохиолдолд эрх зөрчигдсөнийг баталгаажуулсан 10 хүртэлх файлыг гомдолд хавсаргаж болно. Төв банк өөрөө бүгдийг хянадаг арилжааны банкуудОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа тул аль нэг салбарт иргэдийн эрх зөрчигдвөл ноцтой торгууль ногдуулж, лицензийг хүчингүй болгож болно. Өргөдөл гаргахдаа зөв сэдэв, өргөдлийн төрлийг сонгох хэрэгтэй, учир нь энэ нь хянан үзэх хугацааг багасгахад тусална. Боломжтой бол давж заалдах өргөдөлд тухайн хэлтэст зөрчигдсөн зүйлүүдийг зааж өгөх ёстой.
3. Прокурорын газар. Бүс нутгийнхаа оффистой холбоо барих нь дээр. Өргөдөл гаргахдаа та өмгөөлөгч хөлслөх боломжгүй гэдгээ зааж өгөх ёстой. Давж заалдах тал хуулийн дагуу хамгаалалтгүй бол Прокурорын байгууллага түүний талд орж, энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд туслах үүрэгтэй. Давж заалдах өргөдөл нь өөрөө банкны салбар дахь эрхийн зөрчлийн талаархи бүх мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Прокурорын байгууллага мөрдөн байцаалтын ажиллагаа явуулах үүрэгтэй бөгөөд түүний үр дүнд үндэслэн эцсийн шийдвэр гарна.
4. Цагдаа. Банк хувийн мэдээллийг зөвшөөрөлгүй хүмүүст шилжүүлсэн гэж сэжиглэж байгаа бол энэ байгууллагатай холбоо барих нь үндэслэлтэй юм.
5. Монополийн эсрэг хороо. Банкны ажилтнууд таныг тодорхой даатгалын компани эсвэл тодорхой мэргэжилтэнтэй холбоо барихыг албадвал та түүнтэй холбоо барих ёстой. Энэ тохиолдолд чөлөөт өрсөлдөөний зарчим зөрчигдөж байна. Нэмж дурдахад, үзүүлсэн үйлчилгээ нь зар сурталчилгаанд заасан үйлчилгээтэй тохирохгүй байвал та хороонд хандаж болно.
6. Шүүх. Хүний эрх зөрчигдөж байгаа нь үгүйсгэх аргагүй бол шүүхэд хандах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд та бүх баримт бичгийг цуглуулж, банкны ажилтнуудтай захидал харилцааг хэвлэх, хэрэв байгаа бол бүх гэрэл зураг, өргөдлийн дугаар болон баримтжуулсан бусад баримтуудыг цуглуулах хэрэгтэй. Энэ бүхэн асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална.

Чухал! Холбоо барих үед шүүхүүдБүх зардал, өмгөөллийн төлбөрийг ялагдсан тал хариуцдаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Хэрэв эрх зөрчигдсөн тухай баримтыг үгүйсгэх аргагүй бол та сайн хуульч хөлсөлж, хуулийн урт тулалдаанд бэлтгэх хэрэгтэй.

Дүгнэлт

Сбербанк руу онлайнаар гомдлоо илгээх нь хамгийн хялбар боловч хамгийн сайн сонголт бол бүртгүүлсэн захидлыг ашиглан гомдол гаргах явдал юм.

Үйлчлүүлэгч үйлчилгээ эсвэл зээл олгох явцад хэд хэдэн зөрчлийн талаар гомдол гаргасан бол тэрээр янз бүрийн эрх бүхий байгууллага, тэр дундаа зохицуулах байгууллагуудтай холбоо барьж болно.

Ямар байгууллагад хандах нь тавигдах шаардлага, зөрчлөөс хамаарна.