Хамгийн ашигтай ипотекийн банк. Аль банкууд хамгийн сайн ипотекийн зээлтэй вэ: нөхцөл, хүү, урьдчилгаа төлбөр, тойм. Хэрхэн өөрөө ипотекийн зээл авах вэ

Өдрийн мэнд, "сайт" санхүүгийн сэтгүүлийн эрхэм уншигчид! Өнөөдөр бид ашигтай орон сууцны зээлийн (хямд моргейжийн) талаар ярих болно.

Энэ нийтлэлээс та дараахь зүйлийг сурах болно.

• Ипотекийн зээлийн ямар нөхцөлийг таатай гэж үзэж болох вэ;
• Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээлд хамрагдах боломж хэн байна;
• Ашигтай ипотекийн зээлийг сонгохдоо ямар үзүүлэлтүүдийг анхаарах ёстой вэ?
• Хаана (ямар банкинд) ипотекийн зээл авах нь илүү ашигтай вэ?
• Хамгийн сайн ипотекийн зээл авахад хэн туслах вэ?

Нийтлэлийн төгсгөлд ипотекийн зээлийн талаар байнга асуудаг асуултуудын хариултууд байна.

Танилцуулсан мэдээлэл нь ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахаар төлөвлөж байгаа, хамгийн таатай нөхцлийг хайж байгаа хүмүүст хэрэгтэй болно. Хэрэв та энэ ангилалд хамаарах бол цаг заваа бүү үр, яг одоо манай нийтлэлийг уншаарай!

Энэ нийтлэл нь ашигтай/хямд ипотекийн зээлийн талаар: аль нэгийг нь хэрхэн сонгох, хаанаас авах нь илүү ашигтай, аль банкинд бага хүүтэй зээл авах боломжтой вэ?

Манай улсад моргейжийн зээл Орон сууцны үнэтэй тэнцэх мөнгөө хэмнэхэд цаг хугацаа, хүч хөдөлмөрөө дэмий үрэлгүйгээр өнөөдөр өөрийн гэсэн орон сууцанд орох боломжийг олгодог цорын ганц сонголт болсон. Манай вэбсайт дээр хэрхэн өөрийн хувийн байшингийн эзэн болох талаар тусдаа нийтлэл байдаг.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан ипотекийн зээл нь олон жилийн турш орон сууц худалдан авах арга хэлбэрээр дэлхий даяар түгээмэл байсаар ирсэн. Манай улсад орон сууц худалдан авах энэ хувилбар зөвхөн хөгжиж эхэлсэн 15 жилийн өмнө.

Гэсэн хэдий ч нэлээд олон тооны Оросын иргэд орон сууцны зээлийн давуу талыг аль хэдийн ашиглаж чадсан. Түүгээр ч барахгүй олон хүн ийм зээлийг амжилттай төлж чадсан.

1.1. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийн үндсэн шинж чанарууд

Ипотекийн зээлийн үндсэн шинж чанарууд нь:

1. Зорилтот дүр.Өөрөөр хэлбэл, ипотекийн зээлээр авсан хөрөнгийг зөвхөн зарцуулж болно үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах. Тэдгээрийг илүү бага гаргадаг барилга.
2. Эд хөрөнгө нь банкны барьцаанд байгаа,худалдан авсны дараа зээлдэгчийн өмч болно гэсэн хэдий ч. Өөрөөр хэлбэл, ипотекийн зээл бүрэн төлөгдөх хүртэл банкинд мэдэгдэлгүйгээр үл хөдлөх хөрөнгөө зарах, хандивлах боломжгүй болно. Ихэнхдээ хамаатан садангаа энд бүртгүүлэхийн тулд тусдаа зөвшөөрөл авах шаардлагатай байдаг.
3. Урт хугацааны.Ихэнхдээ ипотекийн зээлийг хамгийн багадаа олгодог 5 жилийн турш. Хамгийн дээд хугацаа хэтэрч магадгүй 30 . Энэ бүхэн зээлдэгчийн наснаас ихээхэн хамаардаг.

Ипотекийн зээлийн хэд хэдэн давуу тал байдаг:

• мөнгө хүлээн авах, орон сууц худалдаж авах өндөр хурд, ялангуяа мэргэжлийн хүмүүсээр дамжуулан бүртгүүлэх үед. брокерууд;
• зах зээл дээрх олон тооны хөтөлбөрүүд, тэдгээрийн сонголт нь тодорхой нөхцөл байдлаас хамаарна;
• ашигтай хөрөнгө оруулалтын сонголт.

хооронд нь сонгох түрээсТэгээд моргейжийн зээл, орон сууц цаг хугацааны явцад бараг хэзээ ч үнэ унадаггүй гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Түүнээс гадна, Түрээсийн төлбөр ихэвчлэн өсдөг бол ипотекийн төлбөрийн хэмжээ өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.

Урт хугацаанд түрээслэх нь ихэвчлэн хувийн байшингаа зээлээр төлөхөөс илүү үнэтэй байдаг нь харагдаж байна.

Мэдээжийн хэрэг, үүнээс гадна ашиг тус ипотекийн зээлтэй дутагдал. Гол нь ипотекийн зээлийг төлөх чадваргүй болсон тохиолдолд гарах үр дагавар юм. Өөрөөр хэлбэл, ийм нөхцөлд Зээлийн байгууллага нь барьцаа хөрөнгөө буцааж авах эрхтэй .

Зээл авах нь тийм ч хялбар биш гэдгийг битгий мартаарай. Үүнийг хийхийн тулд та моргейжийн зээлдэгчдэд зориулсан зээлийн байгууллагуудын тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Ихэнх зээлийн байгууллагуудад зээлдэгчид тавигдах үндсэн шаардлага нь ижил байдаг.

• хамгийн бага нас 21 жил, дээд тал нь - ойролцоогоор 40 -45 ;
• өндөр чанарын зээлийн нэр хүнд;
• тогтвортой ажлын байр;
• сарын хангалттай орлого.

Зөвхөн шаардлагатай бүх нөхцлийг нэгэн зэрэг хангасан тохиолдолд өргөдөл гаргагч нь моргейжийн зээлийн эерэг шийдвэрт найдаж болно.

Тусдаа нийтлэлд бид үүнийг татгалзахгүйгээр яаж хийх, ямар банкууд энэ тохиолдолд зээл өгөхөд бэлэн байгааг бичсэн.

1.2. Ямар төрлийн ипотекийн зээлийг ашигтай гэж үзэж болох вэ?

Ипотекийн зээлтэй бол урт хугацаанд өртэй амьдрах ёстой гэдгийг бүгд мэднэ. Үр дүн нь их хэмжээний илүү төлбөр. Тийм ч учраас зээлээр орон сууц авах хүсэлтэй хүмүүс энэ хэллэгийг маш хурцаар хүлээж авдаг ашигтай моргейж .

Ипотекийн зээлийн хэмжээ ихэвчлэн нэлээд их байдаг. Зээлийн хатуу хугацаа, янз бүрийн шимтгэл, даатгалын төлбөртэй хослуулан энэ нь өгдөг их хэмжээний илүү төлбөр , энэ нь ихэвчлэн хамгийн бага байдаг 2 удаазээлийн анхны хэмжээнээс давсан.

Ийм нөхцөлд зээлийн хөтөлбөрийг сонгох гол зорилго бол хамгийн ашигтай ипотекийн хөтөлбөрийг олох явдал юм.

Ойлгох нь чухал , хамгийн ашигтай ипотекийн зээл нь үргэлж хамгийн бага хүүтэй байдаггүй. Банк ашгаа бууруулахыг зөвшөөрдөг нь маш ховор байдаг. Тиймээс зээлийн хүүг бууруулахтай холбоотой алдагдлыг ихэвчлэн зээлийн байгууллага янз бүрийн төлбөр тооцоогоор нөхөн төлдөг. комисс.

Олон хүмүүс энэ сонголтыг өөрсдөдөө ашигтай гэж үздэг. Нэг талаараа хүлээж, хэмнэх шаардлагагүй. Гэхдээ битгий мартаарай Энэ хэмжээний мөнгийг ямар ч тохиолдолд төлөх шаардлагатай болно.

Тэгээд ч олгосон зээлд хамрагдах учраас хүүг нь бас тооцно. Эцсийн эцэст, илүү төлөлт нь урьдчилгаа төлбөр хийхээс хамаагүй их байх болно.

Мэргэжлийн санхүүчид үүнтэй санал нэг байна ашигтай моргейж- харьцангуй ойлголт. Түүний параметрүүдийг зээлдэгчийн хувийн санал бодол, түүнчлэн одоогийн байгаа санхүүгийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан тодорхойлно.

Үнэн хэрэгтээ, хэрэв та моргейжийн хөтөлбөрийн шинж чанарыг сайтар судалж үзвэл ихэнх давуу талууд нь байхаа болино. Үүний зэрэгцээ, тохиромжгүй мэт санагдах нөхцөл байдал, түүнчлэн хамгийн бага ашиг тустай нь үнэндээ тодорхой нөхцөлд хамгийн тохиромжтой, хамгийн шилдэг нь болж хувирдаг.

Ихэнх тохиолдолд ипотекийн зээлээс хамгийн их ашиг хүртдэг хүмүүс бага зэргийн ашиг тусыг авахын тулд золиослодог хүмүүс байдаг.

2. Хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр ипотекийн зээл авах эрхтэй хэн бэ? 📑

Хэрэв бид ипотекийн зээлийг ашиг тусын үүднээс авч үзэх юм бол зээл авах эрхтэй хүмүүс үүнийг авч болно. давуу нөхцөл.

Уламжлал ёсоор тэтгэмжийн дараахь төрлүүдийг ялгадаг.

• ипотекийн зээлийн хүү буурсан;
• урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагагүй;
• зээлийн амралтын өдрүүд - тодорхой үйл явдал тохиолдсон үед (жишээлбэл, хүүхэд төрөх үед) зээлдэгч зээлээ төлөхгүй байхыг зөвшөөрдөг. 1 -3 жил.

Ипотекийн зээлийг хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр авах зорилго нь орон сууц худалдан авах боломж юм бага орлоготой иргэд.

Хэн хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр ипотекийн зээл авах боломжтой - иргэдийн үндсэн ангилал

Дараах ангиллын зээлдэгчдэд хөнгөлөлттэй зээл олгоно.

1. Залуу гэр бүл - эхнэр, нөхөр хоёулаа насанд хүрээгүй 35 жил;
2. Залуу мэргэжилтнүүд;
3. Цэргийн алба хааж байгаа хүмүүс;
4. Залуу багш нар;
5. Нэгээс олон хүүхэдтэй гэр бүлүүд жирэмсний капитал авах эрхтэй.

Дашрамд хэлэхэд, цэргийн албан хаагчид-ийн ипотекийн зээл 2,4 сая рубльТэд үүнийг төлдөггүй. Тэдний бүх төлбөрийг Батлан ​​хамгаалах яам хийдэг.

Тиймээс хөнгөлөлттэй ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүд хэд хэдэн байдаг ашиг тус . Гэсэн хэдий ч бас байдаг дутагдал, тэдгээрийн дотроос голчлон нэрлэдэг ямар ч орон сууц худалдан авах боломж хомс .

Ихэвчлэн ашиг хүртэгчид ирээдүйтэй, гэхдээ тийм ч таатай бус газарт баригдаж буй тодорхой бүтээн байгуулагчийн орон сууцнаас сонгох ёстой. Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой байдаг өмчийн оролцоо. Манай өмнөх нийтлэлүүдийн аль нэгнээс цэргийн албан хаагчид болон бусад төрийн албан хаагчдын талаар дэлгэрэнгүй уншина уу.

Ашигтай ипотекийн зээл хайж байхдаа юуг анхаарах хэрэгтэй вэ - ипотекийн зээлийн "ашиг"-д нөлөөлдөг хамгийн чухал хүчин зүйлүүд.

3. Ашигтай ипотекийн зээлийг хэрхэн сонгох вэ - онцгой анхаарах ёстой 6 үндсэн нөхцөл 📊

Аль ипотекийн зээл хамгийн ашигтай болохыг ойлгохын тулд зах зээл дээр байгаа саналуудыг судалж, харьцуулах нь чухал юм.

Үүнийг санах хэрэгтэй ипотекийн зээлийн гэрээзээлдэгчийг шаарддаг дээд тал ньанхаарал. Та бүх текстийг, ялангуяа жижиг хэвлэл гэж нэрлэгддэг зүйлийг сайтар судлах хэрэгтэй.

• зээлийн валют;
• урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ;
• хүүгийн түвшин;
• даатгалын боломж, түүний төлбөрийн хэмжээ;
• комиссын хэмжээ;
• эрт цуцлах онцлог.

Нөхцөл 1. Зээлийн валют

Банкууд ихэвчлэн үйлчлүүлэгчдээ ипотекийн зээл авахыг оролддог гадаад валют, ийм зээлийн хүүг бууруулах. Мэргэжилтнүүд Үгүйзөвлөж байнаийм уруу таталтанд бууж өг.

Ипотекийн зээлийн хугацаа маш урт бөгөөд энэ хугацаанд үндэсний мөнгөн тэмдэгт маш их суларч, бооцооны хожлын хэмжээ багасах болно. ач холбогдолгүй . Тэгээд ч манай улсад гадаад валютын ханш урьдчилан таамаглах аргагүй өөрчлөгддөг. Үр дүн нь Ипотекийн зээлээ төлөхөд хүндрэлтэй байна.

Гэсэн хэдий ч зарим тохиолдолд гадаад валютаар ипотекийн зээл авах нь илүү ашигтай байдаг. Энэ нь үндсэн орлогыг энэ мөнгөн нэгжээр тооцдог тохиолдлын хувьд ердийн зүйл юм.

Нөхцөл 2.Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Ихэнхдээ ипотекийн зээл олгодог урьдчилгаа төлбөр. Энэ үзүүлэлт нь гэрээнд гарын үсэг зурсан даруйд зээлдэгч хэдийг төлөх ёстой талаарх мэдээллийг тусгасан болно.

Уламжлал ёсоор бол урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг тухайн мужид тооцдог 10-аас 30% хүртэлорон сууцны нийт зардлаас.

Мөнгөн дүнгээр бол нэлээд том хэмжээ. Зарим хүмүүсийн хувьд үүнийг хуримтлуулах нь хэцүү байдаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь үндсэндээ зээлдэгчийн хүсэл эрмэлзэл хамгийн ноцтой гэдгийг зээлийн байгууллагад харуулж байна. Урьдчилгаа төлбөрөө босгож чадсан хүн ирээдүйд орон сууцны зээлийн өрийг барагдуулах нь гарцаагүй.

Зарим зээлдэгчид хамгийн бага буюу урьдчилгаа төлбөргүй зээлийн хөтөлбөр хайж цаг үрдэг. Үүний зэрэгцээ ийм зээлийг ихэвчлэн олгодог гэдгийг мартдаг бага таатай бусад нөхцөл.

Түүнээс гадна энэ мөнгийг ямар ч тохиолдолд төлөх шаардлагатай болно. Зөвхөн хуримтлагдсан хүүг харгалзан үзвэл хамаагүй өндөр байх болно.

Нөхцөл 3. Зээлийн хүү

Мэргэжилтнүүд зээлийн хүүг тэргүүн эгнээнд тавихыг зөвлөдөггүй ч ихэнх зээлдэгчид үүнийг хамгийн түрүүнд анхаарч үздэг. Гэсэн хэдий ч энэ параметр нь үргэлж хамгийн чухал биш юм.

Ихэнх зээлийн байгууллагууд зээлдэгчийн сэтгэл зүйд маш сайн тоглодог. Түүний анхаарлыг татахын тулд банкууд тогтоосон хамгийн бага үнийн санал . Үүний зэрэгцээ, нэг ч зээлийн байгууллага өөрийн ашиг тусаас илүүтэйгээр үйлчлүүлэгчдийнхээ хадгаламжид санаа зовохгүй байх нь зүйн хэрэг юм.

Тиймээс бага хүү амлаж авлига авч болохгүй.Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийн бүх параметрүүдийг цаашид судалснаар энэ нь илүү олон үйлчлүүлэгч татах гэсэн заль мэх гэдэг нь тодорхой болох нь гарцаагүй.

Түүгээр ч барахгүй одоогоор Орос улсад ипотекийн зээлийн дундаж хүү байгааг мэдэх нь ашигтай байх болно 12-15 жилийн хувь. Хэрэв та бага хувь амласан бол бусад нөхцлүүдийг судлах хэрэгтэй бүр илүү болгоомжтой.

Нөхцөл 4. Даатгалд хамрагдах эсэх, түүнд төлөх төлбөрийн хэмжээ

Зарим зээлдэгчид бэлэн байдлын талаар мартдаг даатгалипотекийн зээл авах үед. Үүний зэрэгцээ, энэ параметр нь ирээдүйн илүү төлбөрийн хэмжээнд ихээхэн нөлөөлдөг.

Даатгалд заавал даатгуулах нь хуулиар тогтоогдсон зээлийн төлбөр . Зээлдэгч нь бусад бүх төрлийн даатгалын хөтөлбөрөөс татгалзах эрхтэй.

Анхаар! Ихэнхдээ сайн дурын даатгалд хамрагдах үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрөл нь ипотекийн зээлийн хүүгийн хэмжээнд нөлөөлдөг.

Зээлийн байгууллагуудын хувьд зээл олгох эрсдэл аль болох бага байх нь чухал юм. Өөрсдийгөө хамгаалахын тулд тэд үйлчлүүлэгчдийг зөвхөн төлбөрийг төдийгүй бас даатгахад итгүүлэхийн тулд бүх талаар хичээдэг эрүүл мэнд, гүйцэтгэл, түүнчлэн өөрөө үл хөдлөх хөрөнгийн объект.

Ийм нөхцөлд зээлдэгч тодорхой даатгалд хамрагдах нь ашиг тусыг сайтар бодож үзэх хэрэгтэй.

Нөхцөл 5. Бусад шимтгэлийн хэмжээ

Ихэнхдээ зээлдэгчид ипотекийн зээлд хамрагдахдаа хураамж байгаа эсэхэд анхаарал хандуулдаггүй. Үүний зэрэгцээ янз бүрийн төрлүүд байдаг нэмэлт төлбөр, зээлийн хүү, түүнчлэн орон сууцны зээлийн илүү төлөлтөд нөлөөлдөг.

Ихэнхдээ зээлдэгчийн тулгардаг хамгийн эхний шимтгэл байдаг ипотекийн зээлийг бүртгэх, олгох төлбөр . Зарим банкууд энэ төлбөрийн хэмжээгээрээ ялгаатай хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөртэй байдаг (ихэвчлэн 1-ээс 4% хүртэлзээлийн дүнгээс). Хаана шимтгэл өндөр байх тусам зээлийн хүү буурна .

Аль сонголт нь илүү ашигтай болохыг хүн бүр шууд ойлгож чадахгүй. Үүнийг тодорхойлохын тулд та харьцуулах хэрэгтэй болно комиссын хэмжээ-тай илүү төлөлтзээлийн бүх хугацаанд. Үүний дараа л та зөв сонголт хийх боломжтой.

Ипотекийн зээл олгох комисс нь цорын ганц комиссоос хол байна. Зээлийн хөтөлбөр бүрийн хувьд та эсэхийг мэдэх хэрэгтэй нэмэлт төлбөр төлбөрт үзүүлэх нөлөөллийг сайтар шинжлэх.

Тиймээс зээлдэгчид оршин тогтнохоо мартдаг дансны засвар үйлчилгээний төлбөр . Үүний зэрэгцээ тэд сар бүр төлбөр авдаг. Үүний үр дүнд зээлийн хүүг бууруулсны үр ашиг нь ихэвчлэн ач холбогдолгүй эсвэл огт байдаггүй.

Ипотекийн зээл дээр гэнэтийн нэмэлт төлбөр гарахаас зайлсхийхийн тулд гэрээний бүх нөхцлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. ӨМНӨтүүний гарын үсэг.

Ихэнхдээ нэмэлт төлбөрийн талаархи мэдээллийг гайхалтай хэмжээний гэрээний дунд зааж өгдөг. Үүний үр дүнд үүнийг анзаарахад хэцүү байж болно.

Жилд нэг удаа эсвэл сар бүр тодорхой төлбөрийг хэдэн удаа төлөх ёстойг сайтар бодож үзэх нь чухал юм.

Нөхцөл 6. Эрт төлөлтийн онцлог

Үүнтэй адил чухал ипотекийн параметр юм эрт төлөх боломж . Олон зээлдэгчид төлбөрийн дарамтаас аль болох хурдан ангижрахын тулд бүх хүчин чармайлтаа гаргадаг. Гэсэн хэдий ч банкуудын хувьд энэ нь тийм юм Үгүйөгөөжтэй, учир нь тэд ирээдүйд олгосон зээлээс ашиг олох боломжгүй болсон.

Энэ байдал нь зарим зээлийн байгууллагууд ипотекийн зээлийг эрт төлөх боломжийг хязгаарлахыг оролдож байгааг харуулж байна. Тэд томилдог комиссийм үйлдлүүдийн төлөө, мөн түүнчлэн тэдгээрийг тодорхой хугацаанд бүү зөвшөөр.

Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд ипотекийн зээлээ эрт төлөх боломжийг үйлчлүүлэгчдэд олгодог. 2 сонголт байна:

1. Үлдсэн өрийг төлөх;
2. Зөвхөн хэсэгчлэн хувь нэмэр оруулна уу.

Эдгээр хоёр арга нь ипотекийн зээлийн илүү төлбөрийн хэмжээг аажмаар бууруулах боломжийг олгодог. Тийм ч учраас эрт төлөх боломжийг ипотекийн зээлийн ашигтай шинж тэмдэг гэж үзэж болно.

Тиймээс ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүдийн ашигт ажиллагаанд чухал нөлөө үзүүлдэг хэд хэдэн үзүүлэлт байдаг. Тэдгээрийг шинжлэх хэрэгтэй цогцоор нь . Энэ нь аль сонголтыг илүүд үзэхийг тодорхойлох цорын ганц арга зам юм.

4. Ашигтай моргейжийн нарийн ширийн зүйлс + одоо орон сууцны зээл авах нь ашигтай эсэх талаар мэргэжлийн дүгнэлт 🔔

ОХУ болон дэлхийн эдийн засгийн байдал туйлын тогтворгүй байгаа өнөө үед ипотекийн зээл авах нь ашигтай эсэх талаар ярих юм бол ийм нөхцөлд санхүүжүүлэгчид ипотекийн гэрээ байгуулахад хүмүүсийг огтхон ч саад болохгүй. Гэхдээ зээл олгох хөтөлбөрийг аль болох анхааралтай сонгох хэрэгтэйг тэд иргэдэд онцолж байна. . Зарчмын хувьд энэ дүрэм нь ямар ч үед хамааралтай.

Маш олон тооны оросууд урхинд оров. Тэд уруу таталтанд автаж, гадаад валютаар байр авахаар зээл авчээ.

Үүний зэрэгцээ, жилийн ханшийн зөрүү нь тийм ч том биш юм - ойролцоогоор 2 -3 % . Рублийн их хэмжээний зээлийн хувьд илүү төлөлт нь мэдэгдэхүйц байх шиг байна. Харин валютын ипотекийн зээлээр ханшийн хэлбэлзлээс ангид байх хүн байхгүй.

Тэгэхээр, in 2016 Орос улсад гадаад валютын ханш ойролцоогоор өссөн байна 2 удаа. Үүний үр дүнд рублийн ипотекийн зээл авсан хүмүүс сар бүр тогтмол төлбөрөө хийсээр байна. Үүний зэрэгцээ, гадаад валютаар зээл авсан хүмүүсийн хувьд энэ нь ханштай пропорциональ, өөрөөр хэлбэл 2 удаа.

Үүнтэй төстэй нөхцөл байдал нэгээс олон удаа давтагдсан.Үүний үр дүнд ипотекийн зээлийг төлөх боломжгүй болоход зээлдэгчийн хувьд маш хүнд нөхцөл байдал үүсдэг.

Мэргэжилтнүүд банкуудын үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд ашигладаг бусад зүйлсийг ч нэрлэнэ. Тэд маш дур булаам харагддаг боловч бодит байдал дээр зээлдэгчдэд бодит ашиг тусаа өгдөггүй. Доор бид тэдгээрийн хамгийн түгээмэлийг тайлбарлав.

1) Хөвөгч хүү

Банкны ажилтнууд үйлчлүүлэгчдээ үүнийг итгүүлэхийг хичээдэг хөвөгч хүүипотекийн зээл нь зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан төлбөрийн хэмжээг өөрчлөх баталгаа болдог тул зээлдэгчийн хувьд гайхалтай давуу талтай сонголт юм. Практикт эдийн засгийн нөхцөл байдлын өөрчлөлтөөс үүдэлтэй бүх эрсдэл зээлдэгчийн мөрөн дээр унадаг.

Анхаар! Зарим шинжээчид хөвөгч хүүтэй орон сууцны зээлийн эрсдэлийн зэргийг гадаад валютаар олгосон зээлтэй харьцуулдаг.

Нэмж дурдахад, ойрын хугацаанд ханштай холбоотой эдийн засгийн үзүүлэлтүүд сайжрахгүй гэж шинжээчид үзэж байна.

Үүнээс гадна инфляцийн түвшин цаашид өснө гэж шинжээчид таамаглаж байна. Зээлдэгчдийн хувьд энэ нь тодорхой болно өндөрхөвөгч ханш. Ийм өсөлт нь ямар ч зүйлээр хязгаарлагдахгүй тул зээлдэгчийн хувьд энэ нь зээлийг төлөх боломжгүй нөхцөл байдалд хүргэж болзошгүй гэдгийг санах нь зүйтэй.

Богино хугацаанд ипотекийн зээл авахад хөвөгч хүүтэй байх нь ашигтай гэсэн ойлголт байдаг. Энэ нь хэрэв та зээлээ дотор нь төлж байгаа бол 5 олон жил, энэ нь асуудалд заналхийлдэггүй. Үүнээс гадна та илүү төлбөрийн хэмжээг хэмнэх боломжтой болно.

Гэвч түүх өөрөөр хэлж байна. Олон зээлдэгчид хэн 2006 Бид хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл авч, аль болох хурдан төлөхийг зорьсон. Гэсэн хэдий ч, онд 2008 он ирлээ эдийн засгийн хямралчухал ач холбогдолтой байдалд хүргэсэн өсөлтийн хувь ийм зээлийн хувьд. Үүний үр дүнд итгэл найдвар нь зөвтгөгдөөгүй бөгөөд төлбөр нь ихээхэн нэмэгдсэн.

2) Ипотекийн зээлийн хүүг ирээдүйд бууруулна

Саяхан ипотекийн зээлийн зах зээл дээр зээлдэгчдэд тодорхой зүйлийг амласан хөтөлбөрүүд гарч ирэв комиссирээдүйд зээлийн хүүг бууруулах.

Бодит байдал дээр та энэ боломжийн төлөө асар их мөнгө төлөх ёстой. Ихэвчлэн комисс байдаг 2 -7 ипотекийн зээл авсан нийт дүнгийн %.

Банкууд зээлийн хүүг бууруулснаар хэмнэлт их байх болно гэдгийг үйлчлүүлэгчдэд итгүүлэх тооцоог гаргаж өгдөг.

Практикт ихэнх зээлдэгчид ипотекийн зээлээ аль болох хурдан төлөхийг эрмэлздэг. Энэ тохиолдолд хэмнэлт хийх нь утгагүй болно. Тиймээс мэргэжлийн хүмүүс ийм нөхцөлд нэмэлт мөнгө төлөхийг зөвлөдөггүй.

3) Ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх

Одоогийн байдлаар улам олон зээлийн байгууллагууд ипотекийн зээлийг санал болгож байна хосолсон ханш. Энэ тохиолдолд зээлийг эхний ээлжинд хөнгөлөлттэй үнээр олгож байгаа бөгөөд тодорхой хугацааны дараа үүнийг хийх болно.

Нэг талаас, зээлдэгчийн хувьд дахин санхүүжүүлэх нь тодорхой ашиг тустай байдаг илүү авах ашигтайнөхцөл. Үүний үр дүнд, ипотекийн зээлд хамрагдахдаа үйлчлүүлэгч эхний шатанд бага хүүгийн ашиг хүртэх болно гэж найдаж, дараа нь зээлийг зах зээлийн дундаж хүүгээр дахин санхүүжүүлнэ.

Практикт банкууд тэтгэмж нь буурвал өгөхөөс татгалздаг дахин санхүүжүүлэх. Үүний үр дүнд ихэнх тохиолдолд зээлдэгчид энэ эрхээ хэрэгжүүлэх боломжийг олгодоггүй.

Ихэнхдээ зээлдэгчид илүү сайн ипотекийн нөхцөл өгдөггүй, зүгээр л авдаг хөвөгч хүүтэй зээл.

Эхлээд моргейжийн зээл дээр зөвхөн хүү төлдөг бол үндсэн зээлийн хэмжээ бараг өөрчлөгдөөгүй хэвээр байдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Үүний үр дүнд илүү төлбөрийн түвшин нь уламжлалт зээлээс бараг ялгаагүй бөгөөд хадгаламжийн амлалт нь сурталчилгаанаас өөр зүйл биш хэвээр байна.

Тиймээс, ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгч заавал байх ёстой сайтартүүний нөхцөлийг сонгох. Өнөөдөр зах зээл нь асар олон тооны өөр өөр хөтөлбөрүүдийг санал болгодог бөгөөд ихэнх нь мөнгө хэмнэх боломж байхгүй үйлчлүүлэгчдийг татдаг.

Та тэдний үгэнд ийм амлалт өгөх ёсгүй. Тодорхой саналын талаархи мэргэжлийн хүмүүсийн санал бодлыг судлах нь дээр.

5. Аль банк хамгийн ашигтай орон сууцны зээлтэй вэ - ипотекийн зээл авах нь илүү ашигтай ТОП 5 банкны тойм 💸

Өнөөдөр бараг бүх банкнаас ипотекийн зээл авах боломжтой. Үүний зэрэгцээ та зээлийн зах зээл дээр олон сонирхолтой, нэлээд ашигтай хөтөлбөрүүдийг олох боломжтой.

Хамгийн сайныг нь өөрөө сонгоход хэцүү байж болно. Тиймээс шинжээчдийн эмхэтгэсэн үнэлгээг ашиглах нь хамгийн сайн арга юм.

Хүснэгтэд зээлийн хамгийн таатай нөхцөлтэй банкуудыг харуулав.

№	Зээлийн байгууллага	Зээлийн хөтөлбөрийн нэр	Зээлийн дээд хэмжээ	Хамгийн их хугацаа	Тендер
1.	Москвагийн зээлийн банк	Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээл	8 сая рубль	20 жил	7-12%
2.	Примсоцбанк	Бооцоогоо тавь	20 сая рубль	27 жил	10%
3.	Сбербанк	Залуу гэр бүлд зориулж бэлэн орон сууц худалдан авах	8 сая рубль	30 жил	11%
4.	ВТБ 24	Илүү олон тоолуур - бага үнэ (том орон сууц худалдан авах)	60 сая рубль	30 жил	11,5%
5.	Россельхозбанк	Найдвартай үйлчлүүлэгчдэд зориулав	20 сая рубль	30 жил	12,5%

Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлд хамрагдахдаа хамгийн бага хүүнд найдаж болно гэдгийг санах нь зүйтэй.

6. Ашигтай ипотекийн зээл авахад хэнээс тусламж хүсэх вэ - моргейжийн зуучлагч нар тусална 📃

Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийн бүх шинж чанарыг хүн бүр ойлгож чадахгүй. Олон хүмүүс ийм дүн шинжилгээ хийхэд асар их цаг зарцуулдаг.

Гэсэн хэдий ч хамгийн таатай нөхцөлийг хайж олон хоног, долоо хоног зарцуулсны дараа та хамгийн бага төлбөртэй хамгийн тохиромжтой сонголтыг авах боломжтой болно гэсэн баталгаа байхгүй.

Ипотекийн зээлээ төлөх нь эрүүдэн шүүхээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд тусламж хүсэх хэрэгтэй мэргэжлийн хүмүүс.

Тэд зах зээл дээр байгаа саналуудад дүн шинжилгээ хийхээс гадна тодорхой нөхцөлд тохирсон хөтөлбөрийг сонгодог. моргейжийн брокерууд .

Москвагийн алдартай ипотекийн брокерууд нь: "Зээлийн лаборатори", "Орон сууцны ABC", "Зээлийн шийдвэрийн үйлчилгээ", "Флаш кредит"

Мега хотуудад ижил төстэй чиг үүргийг бүхэл бүтэн мэргэшсэн байгууллагууд гүйцэтгэдэг. Гэхдээ жижиг хотод ч гэсэн та моргейжийн зуучлагч олох боломжтой. Ихэнхдээ тэд алдартай үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагт ажилладаг.

7. Байнга асуудаг асуултууд (FAQ) 📢

Ипотекийн зээлийн сэдэв нь өргөн цар хүрээтэй, олон талт байдаг тул хамгийн сайн хөтөлбөрийг хайж буй хүмүүст маш олон асуулт байдаг.

Интернэтээс хариулт хайх цагийг үргэлж зарцуулах боломжгүй байдаг. Уншигчдынхаа амьдралыг хөнгөвчлөхийн тулд бид хамгийн түгээмэл асуултуудын хариултыг өгдөг.

Асуулт 1. Орон сууц барьцаалж зээл авах нь хэр ашигтай вэ?

Ипотекийн зээлийг аль болох ашигтайгаар авахын тулд та эхлээд ирээдүйн зээлдэгчийн оршин суугаа хотод санал болгож буй хөтөлбөрүүдэд нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй. Орон сууц, байшин, газар худалдаж авах эсэх талаар бид өмнөх нийтлэлдээ илүү дэлгэрэнгүй ярьсан.

Энэ тохиолдолд та хэд хэдэн үзүүлэлтэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй бөгөөд гол нь:

• зээлийн хэмжээ;
• ипотекийн зээл олгохоор төлөвлөж буй хугацаа;
• хүү.

Төрөл бүрийн талаар бүү мартаарай комисс, ба даатгал.

Ашигтай ипотекийн зээл хайж байхдаа эхлээд ирээдүйн зээлдэгч аль хэдийн байгаа банкуудын хөтөлбөрүүдэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. үйлчлүүлэгч . Энэ нь өргөдөл гаргагчийн картаар цалин авдаг, эсвэл өөр зээл олгосон, амжилттай төлсөн зээлийн байгууллага байж болно.

Зээлийн байгууллагууд ихэвчлэн эдгээр ангиллын үйлчлүүлэгчдэд илүү үнэнч ханддаг. Түүнээс гадна, эдгээр тохиолдолд та илүү таатай нөхцөлд найдаж болно, жишээлбэл, зээлийн хүүг бууруулах.

Байгаа хүмүүс мэдэгдэхүйц хэмжээурьдчилгаа төлбөрийн хувьд. Хэрэв зээлдэгч байгаа бол 50 % орон сууцны үнэ, банк түүнд санал болгоно хамгийн бага мөрий.

Эсрэгээр, урьдчилгаа төлбөр байхгүй эсвэл өчүүхэн бага байвал зээлийн хүүтэй болно дээд тал нь . Энэхүү дүрэм нь зээлийн байгууллагуудад хөрөнгийн эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл, түүнчлэн эдийн засаг уналтад орох эрсдэлийг даатгах боломжийг олгодог.

Ипотекийн зээлийн ашигт ажиллагаанд чухал нөлөө үзүүлдэг өөр нэг үзүүлэлт зээлийн хугацаа . Нэг талаас ипотекийн зээл авах дээд тал ньхугацаа нь сарын төлбөр бага байх болно гэдгийг хүргэж байна. Үүний үр дүнд зээлдэгч үүргээ биелүүлэхэд илүү хялбар болно.

Үйлчлүүлэгчдийн төлөөх тэмцэл нь банкуудыг шинэ урамшуулал санал болгоход хүргэдэг. Бид VTB үйлчилгээний хэрэглэгчдэд зориулсан амьдралын хакеруудын талаар ярьдаг.

Усан доорх чулуулаг

Өрөөний моргежийн зээл: онцлог, нюансууд

Ипотекийн зээлээр өрөө худалдаж авах нь моргейжийн зах зээлд ховор тохиолддог үзэгдэл юм. Үүний хоёр шалтгаан бий: нэгдүгээрт, орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн сегментэд өрөөнүүд зах зээлийн бага хувийг эзэлдэг, хоёрдугаарт, эдгээр нь банкууд мөнгө зээлэхээс татгалздаг тодорхой объектууд юм. Энэ нийтлэлд бид моргейжийн зээлээр өрөө худалдаж авах онцлогуудын талаар ярих болно.

Сайн зөвлөгөө

Хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд зориулсан Сбербанкны үйлчилгээ

Сүүлийн үед хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид, тэдэнд олгох татварын талаар их ярих болсон. Сбербанк холбогдох хөтөлбөрийг бий болгосноор хэлэлцүүлгийн эрч хүч улам бүр нэмэгдэв. Хувиараа бизнес эрхлэгчид хэн бэ, Сбербанк нь тэдний ангилалд багтахад хэрхэн тусалж болохыг харцгаая.

Сайн зөвлөгөө

Сбербанк нь Оросоос гадуурх шуурхай шилжүүлгийн газарзүйг өргөжүүлсэн

2019 оны 4-р сард тус банк хөрш зэргэлдээ орнууд, тэр дундаа хуучин ЗСБНХУ-ын орнууд руу хурдан шилжүүлэг хийх үйлчилгээг эхлүүлж байгаагаа зарласан бөгөөд бид энэ нийтлэлд хэлэлцэх болно.

Сайн зөвлөгөө

Одоо байгаа ипотекийн зээлийн хүүг хэрхэн бууруулах вэ

Ипотекийн зээлийн хүү нь инфляци, зах зээлийн нөхцөл байдал, Төв банкны гол хүү, тухайн банкны санхүүгийн байдал гэх мэт олон мянган хүчин зүйлээс хамаардаг. Зээлдэгч азгүйдвэл таатай хүүтэй орон сууцны зээл авсан бол гэрээ байгуулсны дараа зээлээ багасгаж болох уу?

Зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө биш: өөр ямар төрлийн барьцаа хөрөнгө байдаг вэ?

Өнөөдөр Оросууд банкнаас 12 их наяд рублийн зээл авсан байна. Барьцаа хөрөнгийн түгээмэл хэлбэр бол үл хөдлөх хөрөнгө юм: зээлийн байгууллагууд квадрат метрийн эсрэг зээл олгоход бэлэн байна. Гэхдээ энэ нь цорын ганц сонголтоос хол байна. Хувь хүн, хуулийн этгээдийн аль барьцааг сонгохыг бид танд хэлж байна.

• Альфа-Банк ипотекийн 10 төв нээхээр төлөвлөж байна

  2019 онд Альфа-Банк нь Нижний Новгородоос Новосибирск хүртэл ОХУ-ын янз бүрийн бүс нутагт ипотекийн зээлийн 10 төв нээх болно. Одоогийн байдлаар зээл, санхүүгийн бүтэц нь хоёр нийслэл, Ростов, Самара мужууд, мөн Красноярскийн хязгаарт 6 моргейжийн төвтэй. Альфа-Банк аль хэдийн санал болгож байна.

  2019 оны тавдугаар сарын 29

• Хууль тогтоомж

  Том гэр бүл улсаас 450 мянган рубль авна. ипотекийн зээлийг төлөх

  Гурав дахь болон дараагийн хүүхэд төрүүлсэн гэр бүлүүд өмнө нь авсан моргейжийн нөхөн төлбөр болгон улсын сангаас 450 мянган рубль авах боломжтой. Холбогдох санал бүхий хуулийн төслийг ОХУ-ын Төрийн Думд анхны хэлэлцүүлгээр нь амжилттай баталлаа.Төслийн эх бичвэрээс харахад 2019 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс хойш гурав дахь болон дараагийн хүүхэд төрнө.

  2019 оны тавдугаар сарын 29

• УБХБ ипотекийн зээлийг хөнгөлөлттэй үнээр олгодог

  Ural Bank R&R ипотекийн зээлийг жилийн 0.35%-ийн хөнгөлөлттэй олгохоор санал болгож байна. Хөнгөлөлтөд хамрагдахын тулд зээл олгох эерэг шийдвэр гарснаас хойш нэг сарын дотор орон сууц худалдан авах гүйлгээ хийх ёстой бөгөөд бэлэн орон сууц худалдан авах, өмнө нь олгосон ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх хүсэлтэй хүмүүс оролцох боломжтой. сурталчилгаа

  2019 оны хоёрдугаар сарын 21

• Санхүүгийн үр дүн

  Абсолют банк ипотекийн зээлийн хүсэлтийг тав дахь удаагаа баталдаг

  Энэ оны долоон сар хүрэхгүй хугацаанд “Абсолют” банк ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй 45 мянган хүсэлт хүлээн авчээ. Тайлант хугацааны эцэст 10 мянга орчим ипотекийн зээлийн гэрээ байгуулсан байна. Батлагдсан өргөдлийн маягтын эзлэх хувь 22 орчим хувьтай байна.1-7 дугаар сард тус санхүүгийн байгууллага харилцагчдад нийт 24 төгрөгийн ипотекийн зээл олгосон байна.

  2018 оны долдугаар сарын 20

• DeltaCredit нь орон сууцны зээлийн дахин санхүүжилтийг ашигтайгаар санал болгодог

  ДелтаКредит банк орон сууцны зээлийг таатай нөхцлөөр дахин санхүүжүүлэх хөнгөлөлтийн аян өрнүүллээ. Хөтөлбөрийн хүрээнд олгох зээлийн доод хэмжээ жилийн 9.75% байна. Хувьцаа авахын тулд зээлдэгчид 2-NDFL маягтыг ашиглан орлогоо баталгаажуулах ёстой. Банкны маягтын дагуу үүсгэсэн орлогын гэрчилгээг өгөх боломжтой.

  2018 оны тавдугаар сарын 25

• Үндэсний стандарт банк жилийн зургаан хувийн хүүтэй орон сууцны зээлийг санал болгож байна

  Үндэсний стандарт банк жилийн зургаан хувийн хүүтэй орон сууцны зээлийг хүн бүрт санал болгож байна. Энэхүү санал нь "Балаклавский, 16" орон сууцны хороололд ("Чертановская" метроны буудал) бэлэн орон сууц худалдаж авахад хамааралтай болно. Банк нь эхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийг хамтран зээлдэгчээр татах боломжийг олгодог. Зээлийн хамгийн бага хэмжээ

  2017 оны аравдугаар сарын 10

• Үнийн өөрчлөлт

  Банк Санкт-Петербург ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэхийг санал болгож байна

  Жилийн 11.5% нь өмнө нь өөр банкнаас авсан ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх зорилгоор Санкт-Петербург Банкнаас олгосон зээлийн одоогийн хүү юм. Дахин санхүүжүүлэх зээл олгох дээд хугацаа нь 25 жил байна Санкт-Петербург Банк мөн өөрийн орон сууцны зээлийн хөтөлбөрүүдийн хүүг шинэчилсэн. Худалдан авах

  2017 оны долдугаар сарын 12

• Шинэ бүтээгдэхүүн

  Газпромбанк орон сууц худалдан авах ипотекийн зээлийг эхлүүлсэн

  Газпромбанкны ипотекийн хөтөлбөрүүдийн жагсаалтыг "Орон сууц худалдан авах" шинэ тарифын төлөвлөгөөгөөр нэмж оруулав. Зээлийг барилгын үе шатанд эсвэл бүртгэлтэй өмчлөлийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж олгодог. Зээлийн үндсэн үзүүлэлтүүд: зээлийн хэмжээ - 30 сая рубль хүртэл; хүү - жилийн 11.5% -аас; анхны

  2017 оны гуравдугаар сарын 24

Хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авах нь өргөдөл гаргагч бүрийн хүсэл юм. 2019 онд аль банк хамгийн сайн ипотекийн зээлтэй вэ? Хариулт авахын тулд та зээлийн зуучлагчтай холбоо барьж, өөрөө мэдээлэл хайх шаардлагагүй, манай нийтлэлийг уншаарай.

Хэрхэн хамгийн бага хүүтэй ипотекийн зээл авах вэ

Ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүүг хамгийн найдвартай хэлцлээр санал болгодог. Эхний ээлжинд зээлдүүлэгчид боломжит зээлдэгч, түүний санхүүгийн чадавхи, дараа нь худалдаж авахаар төлөвлөж буй үл хөдлөх хөрөнгөд дүн шинжилгээ хийдэг. Эцсийн эцэст энэ нь хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөх баталгаа болох үл хөдлөх хөрөнгө юм.

Хүүгийн хөнгөлөлтийг дараахь байдлаар санал болгодог.

• хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгалд хамрагдах үед;
• хувийн хадгаламж нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 30-50% -иас илүү хувийг эзэлдэг бол;
• тусгай комисс төлөх үед;
• хамгийн бага хугацаанд (5-10 жил хүртэл) ипотекийн гэрээ байгуулахад бэлэн байгаа хүмүүс, гэхдээ төлбөр нь дараа нь маш их байх болно;
• тогтвортой албан ёсны орлоготой найдвартай өргөдөл гаргагчид;
• цалингийн төслийн оролцогчид.

Орон сууцны үнийн дүнгийн 50-иас доошгүй хувийг өөрийн зардлаар хангах хүсэлтэй хүмүүс ипотекийн зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг ихэвчлэн олж авдаг. Банкны түншүүдийн худалдсан шинэ барилгуудын үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагчдад хамгийн бага үнийн дүнтэй байдаг.

Төрийн дэмжлэгээр хэрэгжиж буй хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдэд хамрагдаж хэмнэлт гаргах боломж бий. Ийм төслүүдийг зөвхөн зорилтот хүлээн авагчид, жишээлбэл, төрийн албан хаагчид, хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ашиглах боломжтой.

Ипотекийн зээл авах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ?

Аль банкнаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг тодорхойлохдоо олон хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Орлогыг нь хянахад хялбар, ажил олгогч нь зээлдүүлэгч нь шалгаж, байнга хянаж байдаг цалингийн үйлчлүүлэгчид илүү таатай нөхцлөөр зээлдэг.

Хамгийн сайн ипотек нь үргэлж хамгийн бага хүү байдаггүй. Та мөн тодруулах хэрэгтэй:

• тухайн банк сонгосон төрлийн үл хөдлөх хөрөнгөтэй ажилладаг эсэх. Архитектурын дурсгалт газрууд, орон сууц, орон сууцны өрөөнүүд эсвэл орон сууцны хувьцаа, орон сууцны барилга худалдаж авах, үл хөдлөх хөрөнгийн байршил, дэд бүтэцтэй холбоотой асуудал гарч болзошгүй;
• гэрээнд үйлчлэхдээ ямар холбоотой төлбөр хийх боломжтой, жишээлбэл, төлбөр хийх комисс, жишээлбэл, оршин суугаа хотод зээлдүүлэгчийн салбар байхгүй бол эрт төлөх боломжтой;
• үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалаас гадна ямар төрлийн даатгал заавал байх ёстой. Зарим банкууд таныг эрхийн даатгалын гэрээ байгуулахыг шаарддаг. Ийм бодлого нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 0.2-3% байх болно;
• Та орлогоо харуулах шаардлагатай юу, хэрэв та үүнийг батлахгүй бол ипотекийн зээл хэр үнэтэй болох вэ гэх мэт.

Аль банк хамгийн сайн ипотекийн зээлтэй вэ?

Хаана ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг тодорхойлоход банкууд өөрсдөө туслах болно. Та хамгийн сонирхолтой саналуудаас 2-3-ыг сонгож, ийм хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг зээлдүүлэгчидтэй холбоо барих хэрэгтэй. Өргөдлийн дүн шинжилгээ хийсний дараа банк тодорхой өргөдлийн ипотекийн зээл ямар үнэтэй болохыг яг таг хэлэх боломжтой болно.

Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүд

Ипотекийн зээлийн хамгийн ашигтай саналыг тусгай, хөнгөлөлттэй хөтөлбөрөөр дамжуулан санал болгодог. Ийм төслүүдийг төсвийн байгууллагын ажилтнууд болон хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ашиглах боломжтой. Зарим хөтөлбөрийг зөвхөн тодорхой бүс нутагт хэрэгжүүлдэг.

Түвшинд үнэлнэ 8,5% гэрээний хугацаа өмнө нь дуусах үед өгсөн 7 жил. 7-12 жил – 8% , мөн илүү урт хугацаанд ( 30 нас хүртэл) – 10,5% .

Зээлийн хүүг тус тусад нь тогтоодог. Энэ нь дараахь хүчин зүйлээс хамаарна.

• урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ;
• зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгуулах зөвшөөрөл;
• "Сбербанкны цалингийн үйлчлүүлэгч" гэсэн статустай байх;
• зээлийн нөхцөл;
• орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг байгаа эсэх;
• барьцаанд тавьсан хөрөнгийн хөрвөх чадвар.

• насны хязгаар - 75 настай, хамгийн бага - 21 настай;
• Орлогыг баталгаажуулах шаардлагагүй;
• бага хувь.

• Үнэн хэрэгтээ, хамгийн бага хувь хэмжээ нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн зардлын ихэнх хэсгийг хувийн хөрөнгөөр ​​төлж чадах, сар бүр их хэмжээний төлбөр хийх чадвартай хүмүүст боломжтой байдаг, учир нь зээлийн хугацаа богино байх тусам илүү их төлбөр төлөх шаардлагатай болдог. эцэст нь бага байх болно;
• Хэрэв та 2 баримт бичгийг ашиглан анкет бөглөсөн бол анхны төлбөр нь дор хаяж байх ёстой 50% ;
• Санал нь зөвхөн итгэмжлэгдсэн үл хөдлөх хөрөнгийн орон сууц худалдан авахад хүчинтэй.

VTB санал

VTB бол бага хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй, гучин жилийн хугацаатай зээлийн санал хайж буй хүмүүст зориулсан ипотекийн хамгийн сайн банк юм.

Банкирууд дараахь хүмүүст зээл олгодог.

• иргэншил - ямар ч;
• бүртгүүлэх - хязгаарлалтгүйгээр;
• одоо байгаа хөдөлмөрийн харилцаанд байрладаг.

Давуу тал:

• 30 жил;
• таатай зээлийн хүү - 10,1% ;
• "Үйл ажиллагааны ард түмэн", өөрөөр хэлбэл төрийн албанд ажилладаг хүмүүст зээлийн үнийн хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой;
• Тэд орон сууц худалдаж авахдаа бага зэрэг хөнгөлөлт үзүүлдэг 65 м.квболон цалингийн төслийн оролцогчид;
• нөхцөл нь шинэ барилга, хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууцны хувьд хамааралтай;
• 10% ;
• хамгийн бага зээл - 600 мянга, хамгийн их - 60 сая рубль.

Алдаа:

• Эрхийн даатгал, амь нас, эрүүл мэндийн даатгал зэрэг цогц даатгалыг заавал худалдан авах;
• хэрэв иргэн ВТБ-ийн цалингийн картгүй бол түүнийг үндсэн тариф дээр нэмнэ 0,5% .

Хамгийн хямд орон сууцны зээл

Хамгийн төсвийн сонголтыг Сбербанк санал болгодог. Урамшууллын гадна шинэ барилга нь түүнд ВТБ-д 10.1% -ийн үнэтэй байсан бол жилийн 10.5% -ийн үнэтэй байх болно гэдгийг харгалзан үзсэн ч гэсэн иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулах шаардлагатай тул засвар үйлчилгээ нь арай илүү үнэтэй болж магадгүй юм.

Сбербанкны бэлэн орон сууцны хүү мөн өндөр байна - 10.2%. Гэхдээ эрхийн даатгалд хамрагдах шаардлага байхгүй тул үйлчилгээ хямд хэвээр байх болно.

Ипотекийн хамгийн шилдэг банкууд

Үйлчлүүлэгч болон банкуудын хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг зээлийн нэгтгэгч нь орон сууцны хамгийн сайн зээлийг олоход тусалдаг. Эдгээрт Tinkoff Bank болон AHML орно. Сүүлчийн байгууллага нь бүс нутгийн түншүүдээрээ дамжуулан ажилладаг бөгөөд төрийн байгууллагуудын дэмжлэгтэйгээр хэрэгжиж буй нийгмийн ач холбогдолтой бүх төслийг идэвхтэй сурталчилдаг.

Tinkoff банкинд моргежийн зээл

Tinkoff банктай моргежийн зээл нь гэрээний үнэ юм 9,7% болон хүртэл 25 жил.

• Зээлдэгч нь зөвхөн паспорт, орлогын гэрчилгээтэй байх шаардлагатай (Tinkoff эсвэл 2-NDFL хэлбэрээр);
• гүйлгээний объект нь сүүлчийн өрөө, хотын байшин, орон сууцны барилга, зуслангийн байшин байж болно;
• банкинд ээлтэй зарим хөгжүүлэгчид үйлчлүүлэгчдэдээ хөнгөлөлт үзүүлдэг;
• Tinkoff банк нь 9 банктай хамтран ажилладаг;
• хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох;
• өргөдлийн зөвшөөрлийн эзлэх хувь 90 гаруй хувь байна.

Тинкофф банк нь гэр бүлийг дэмжих төрийн хөтөлбөрүүдтэй хамтран ажилладаг: материаллаг хөрөнгө, гэр бүлийн 6% -ийн орон сууцны зээл.

• бүх ажлыг алсаас гүйцэтгэдэг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтэд хариу өгөхөд саатал гарсан гэсэн үг юм;
• зээлдэгч болон худалдан авсан эд хөрөнгөтэй холбоотой эцсийн шаардлага, түүний дотор хувийн хадгаламжийн доод хэмжээг зөвхөн асуулгын хуудсыг шалгаж, зээл олгох түнш банкнаас зөвшөөрөл авсны дараа тодруулж болно;
• Хэлцлийн бодит нөхцөлийг зөвхөн ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурах үе шатанд, зарим зардлыг аль хэдийн хийсэн үед (үнэлгээ, гэрчилгээ гэх мэт) үнэлэх боломжтой.

AHML-ийн моргейжийн хөтөлбөрүүд

AHML-ийн ердийн санал бол ханш юм 10,3% гэрээний хугацаанд 3-30 жил. Зээл олгох объект нь хоёрдогч болон анхдагч зах зээл дээр худалдаж авсан орон сууц юм.

• нийлбэр - 30 000 000 рубль;
• хамгийн бага хувь нэмэр - -аас 15% ;
• "Хялбар ипотек" нь орлогын нотлох баримтгүйгээр 2 баримт бичиг ашиглан олгосон боловч хүү нь нэмэгддэг;
• жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон тооцох боловч дараа нь хамгийн бага хувийн хадгаламж байх ёстой 10% ;
• ипотекийн зээлийн үнийг үндсэн хүүгийн өөрчлөлттэй холбох боломжтой;
• шаардлагатай ажлын туршлага - сүүлчийн ажил олгогчтой 3 сараас эхлэн.

Тус агентлаг нь ОХУ-ын Батлан ​​хамгаалах яамтай "Цэргийн моргейжийн зээл" болон бүс нутгийн эрх баригчидтай хамтран ажиллаж, орон нутгийн хөнгөлөлттэй ипотекийн зээлийн төрөл бүрийн төслүүд, мөн гэр бүлийн ипотекийн зээлийг 8 хүртэлх жилийн хугацаатай, 6 хувийн хүүтэй зээлээр олгодог.

• хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
• нас - 21-65 жил;
• Бизнес эрхлэгчдийн хувьд 2-оос доошгүй жил үр дүнгээ алдахгүй байх нь чухал юм.

"Зүүн банк"

Восточный банкнаас ипотекийн зээлийг хүүгээр олгодог 10,5% жилд. Хамгийн их хэмжээ - 30 000 00 Москва, Санкт-Петербург болон тэдгээрийн бүс нутагт зээл олгоход 0 рубль, 15 000 000 бусад бүс нутагт эргэлдэж байх үед рубль. Зээлийн доод хэмжээ - 500 000 рубль

• хувийн хадгаламж - -аас 15% ;
• туршлага - 6 сараас;
• 2 баримтыг үндэслэн зээл олгохыг зөвшөөрнө.

• бизнес эрхлэгчид 24 сараас доошгүй хугацаанд алдагдалгүй үйл ажиллагаа явуулах шаардлагатай;
• зээлдэгчийн нас - 21-65 жил;
• Орон сууц худалдаж авахын тулд танд хэрэгтэй 30% өөрийн хөрөнгө;
• хувийн даатгалаас татгалзах нь хувь хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг 0,7% ;
• Банк нь JSC DOM (AHML) -ээр дамжуулан үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

"Санкт-Петербург банк"

Санкт-Петербург банкнаас ипотекийн зээл авах боломжтой 10,25% шинэ байранд орон сууц худалдаж авахдаа ("Ипотекийн зээл 10.25%" хөтөлбөр), үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээр ажиллахдаа 10.5% -аас. Хэлэлцээрүүд байгуулагдаж байна 1-25 жилхэмжээний хувьд 500,000 - 10,000,000 рубль.

• төлбөр - аннуитет эсвэл ялгаатай;
• гадаадын иргэн хамтран зээлдэгчээр ажиллах боломжтой;
• нас - 18-70 жил(65 настайэмэгтэйчүүдийн хувьд);
• нийт ажлын туршлага - 1 жил, үүнээс сүүлийн 4 сар;
• бизнес эрхлэгчид болон хувиараа бизнес эрхлэгчид 1-ээс доошгүй жил үр ашгийн төлөө ажилласан;
• Зөвхөн паспортоор олгосон моргейжийн зээл бас байдаг;
• Та бүх төрлийн орон сууц, мөн машины зогсоол худалдан авах боломжтой.

• өөрийн хадгаламж – -аас 20% , хэрэв өргөдлийг зөвхөн паспорт ашиглан бөглөсөн бол та хамгийн бага төлбөрийг өөрөө төлөх ёстой 30% ;
• шинэ барилгын ердийн хүү - 11% . Давуу эрхтэй хувь 10,25% зөвхөн LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb компаниудын бүлгүүдийн объектуудад хамаарна.

UBRD

УБХБ бэлэн болсон орон сууцанд ипотекийн зээл олгодог 10,15% жилд. Зээлийн хязгаар - 300,000 - 30,000,000 рубль.

• шаардлагатай туршлага - сүүлийн байранд 3 сараас эхлэн нийт 1 жилийн туршлагатай;
• дээд нас - 70 настай;
• моргейжийн хугацаа - 5, 10, 15, 20 эсвэл 25 жил;
• УББХ-ны түнш аж ахуйн нэгжүүдийн ажилтнуудад хөнгөлөлт үзүүлэх болно 0,25% суурь тарифаас.

хүртэл боломжтой 2 одоо байгаа зээлүүд. Одоогийн өрийг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй.

• зээлдэгчид өөрсдийн мөнгөөр ​​хамгийн багадаа төлөх ёстой 20 %;
• доод нас - 23 настай.

Россельхозбанкнаас ипотекийн зээл

Ашигтай жилийн 10%, өөрийн орон сууц худалдаж авахын тулд зээл авах хүсэлтэй олон оросуудыг татах. Өргөдөл гаргагч нь Россельхозбанкнаас дээрх хүүтэй зээл авах боломжтой.

• хөгшин 21-ээс 65 нас хүртэл;
• ерөнхий хөдөлмөртэй сүүлийн таван жилд нэг жил гаруй ажилласан туршлагатай;
• ажиллаж байна сүүлийн ажлын байранд зургаан сараас дээш хугацаагаар ажилласан;
• оХУ-д байнгын болон түр бүртгэлтэй байх.

Россельхозбанкны цалингийн карт эзэмшигч иргэд сүүлийн таван жилийн хугацаанд зургаан сарын ажлын туршлагаа нотлох ёстой. Мөн та сүүлийн ажил олгогчдоо гурван сар л ажиллахад л хангалттай.

Банк дараахь нөхцлөөр зээл олгодог.

• нийлбэр - 100,000 - 60,000,000 рубль;
• зээлийн дээд хугацаа - 30 жил;
• хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр - 15% .

• төлбөрийг аннуитет болон ялгаатай төлбөрөөр хийх боломжтой;
• Тус банк нь хувийн хашааны эздэд зээл олгодог.

• Зээлийн дээд хэмжээг зөвхөн орон сууц худалдан авах, түүний дотор DDU-ийн дагуу эсвэл орон сууц худалдан авах үед олгоно. Бусад байгууламжид нэмж хуваарилахгүй 2 0 000 000 рубль;
• Орон сууц худалдаж авахдаа хамгийн багадаа мөнгө төлөх шаардлагатай болно 30% өөрийн хөрөнгийг ашиглан тэдгээрийн өртөг;
• 10% гэрээний дагуу жилдээ хамгийн багадаа хөрөнгө оруулалт хийсэн хүмүүс хүлээн авна 3 000 000 хувийн хадгаламжийн рубль;
• Зээлдэгч/хамтран зээлдэгч амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулахаас татгалзвал зээлийн хүү нэмэгдэнэ. 1%.

Промсвязьбанк "9.8% -ийн ипотекийн зээлтэй шинэ барилгууд" санал болгож байна.

Ипотекийн хөтөлбөр “Ипотекийн зээлтэй шинэ барилга 9,8% » Промсвязьбанк нь өөрийн гэсэн мөнгөгүй ажил хайгчдад ашигтай. Тэгээд ч банкирууд мөнгөө хадгалуулбал иргэдэд зээл олгохыг зөвшөөрч байна Орон сууцны үнийн дүнгийн 10%урьдчилгаа төлбөр болгон.

Промсвязбанкны ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах саналд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

• тендер жилийн 9.8%-аас;
• банкнаас итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдан авах;
• зээлийн дээд хэмжээ - 20 сая, мөн Москва, Санкт-Петербург, Москва мужид - 30 сая рубль;
• ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн дээд хугацаа - 25 жил.

• Хэрэв та "Алт PSB" ангиллын түншлэгчээс шинэ барилга худалдаж авбал гэрээний үнэ хүртэл буурна 9,7% ;
• Цалингийн карт эзэмшигчид болон батлан ​​хамгаалах салбарт ажилладаг, Orange Premium Club багцыг ашигладаг хүмүүсийн хувьд үндсэн хүү нь 9,5% ;
• Promsvyazbank түншүүд зарим үл хөдлөх хөрөнгөд хөнгөлөлт үзүүлдэг.

• 9,8% "Platinum PSB" сегмент дэх түншүүдээс орон сууц худалдаж авсан бол ипотекийн зээлээр байгуулагдсан;
• хамгийн багадаа төлбөр төлсөн тохиолдолд хөнгөлөлттэй хувь хэмжээ хамаарна 15% үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг өөрийн мөнгөний зардлаар болон амьдралын даатгалд хамрагдах үед.

Газпромбанкнаас шинэ барилгын моргежийн зээл

"Газпромбанк" нь "Хамгийн том хөгжүүлэгчдийн ипотекийн зээл" хөтөлбөрийг санал болгож байна 10,5% ».

• урьдчилгаа төлбөр --аас 10% ;
• гэрээний хугацаа - 1-30 жил;
• дээд хэмжээ - 60 000 000 рубль Москва эсвэл Санкт-Петербургт үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах үед болон 45 000 000 бусад хотод байрладаг бол рубль;
• өргөдөл гаргагчийн нас - 20-65 жил.

Маткапиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон хүлээн зөвшөөрдөг боловч дараа нь хувийн хадгаламжаас багагүй байх ёстой 5% худалдан авсан объектын өртгөөс.

• зээлийн хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
• үндсэн хувь хэмжээг зөвхөн Газпромбанкны түншүүдээс орон сууц худалдан авах үед тогтооно;
• хэрэв орон сууц худалдаж авсан бол тэд ядаж хувийн хадгаламжаараа төлдөг 20% тэдгээрийн өртөг, суурь ханш нь багагүй байх болно 10,8% ;
• Муу зээлийн түүхийг зөвшөөрөхгүй.

Энерготрансбанкны ипотекийн хөтөлбөр

Энерготрасбанк нь дууссан болон баригдаж буй орон сууцыг үндсэн хүүгээр нь ипотекийн зээлээр олгодог. 9,5 %.

• зээлийн хугацаа - хүртэл 25 жил;
• хувийн хөрөнгө оруулалт – аас 10% ;
• шаардлагатай туршлага – эхлэн 6 сүүлийн байранд сар;
• хэмжээгээр үндсэн ханшаас хөнгөлөлт 0,5% цалингийн төслийн оролцогчид, төрийн албан хаагчид болон 2-NDFL маягтын гэрчилгээ олгосон хүмүүс хүлээн авна;
• зээлдэгчийн хамгийн дээд нас - 70 жил.

• гэрээний хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
• аль хэдийн дууссан бол банк иргэдэд зээл олгодог 23 жилийн;
• Энерготрансбанкны үйл ажиллагаа явуулдаг бүс нутагт оршин суух, байнгын бүртгэлтэй байх нь чухал;
• Зөвхөн орон сууц, хотхон, зуслангийн байшин худалдаж авсан тохиолдолд л кредит тооцно.

Райффайзенбанкны санал

Raiffeisenbank-тай хамт тэд шинэ болон бэлэн орон сууц худалдаж авдаг. Зээлийн зардал - -аас 9,99% .

• хамгийн их хэмжээ - 26 000 000 рубль;
• хугацаа - 1-30 жил;
• төлбөрийн чадварыг тооцохдоо нийтлэг хууль ёсны эхнэр, нөхөр хоёрын орлогыг харгалзан үздэг;
• хувийн хөрөнгө - багагүй 15% ;
• өргөдөл гаргагчийн нас - 21-65 жил;
• Хамгийн бага ажлын туршлага нь хамгийн сүүлийн ажлын байранд 6 сар, нийт 12 сар ажилласан туршлагатай. Хэрэв хүн 2-оос дээш жил ажилласан бол сүүлийн ажил олгогчид 3 сарын хугацаанд бүртгүүлэхэд хангалттай.

Raiffeisenbank гадаадын иргэдэд зээл олгодог. Хамгийн гол нь тэдний ажлын байр нь үнэндээ Орос улсад байдаг.

• зээлийн доод хязгаар - 800 000 рубль нийслэлд эсвэл нийслэлийн бүс нутагт үл хөдлөх хөрөнгийн болон 500 000 улсын бусад бүс нутагт хийгдсэн гүйлгээний рубль;
• Хэрэв та иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулаагүй бол өргөдөл гаргагчийн насны дээд хязгаар хязгаарлагдана 60 жилийн турш;
• Зөвхөн олдоцыг зөвшөөрсөн 1 одоо байгаа ипотекийн зээл.

"Альфа банк"

Альфа банкны ипотекийн зээл нь түүнээс багагүй хүү юм 10,19% . Хөтөлбөр нь баригдаж буй орон сууц эсвэл бэлэн болсон орон сууц худалдан авахад зориулагдсан болно.

• хувийн хадгаламж – -аас 15% ;
• эцсийн хугацаа - хүртэл 30 жил;
• дээд хэмжээ - 50 000 000 рубль;
• Альфа банкны үйлчлүүлэгчид цалингийн хөнгөлөлт эдэлнэ 0,3% суурь хүү рүү;
• Орос, Бүгд Найрамдах Беларусь, Украины иргэншил;
• нас - 21-70 жил.

• зээлийн хамгийн бага хэмжээ - 600 000 рубль;
• хувь хэмжээ нь нэмэгддэг 0,5% хувийн хөрөнгө бага байвал 20% , орон сууцны барилга худалдаж авсан бол орлого нь батлагдаагүй бол;
• амьдралын даатгалыг цуцлах үед зээлийн өртөг нэмэгддэг 1% ;
• үндсэн тариф дээр нэмэгдэнэ 0,25% , хэрэв танд хотхонд мөнгө хэрэгтэй бол.

Орон сууцны санхүүжилтийн банкнаас орон сууц худалдан авах ипотекийн зээл

Орон сууцны санхүүжилтийн банк (BJF) ипотекийн уян хатан нөхцөлийг санал болгодог. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах хүүгийн хэмжээ - 10,5% .

• хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр - 20% ;
• зээлийн хамгийн бага хугацаа - 1 жил, хамгийн их - 30 жил;
• зээл олгох боломж бий 2 баримт бичиг;
• зээлийн хэмжээ 450 мянгаас 20 сая рубль хүртэл.

• зээлийг зөвхөн ОХУ-ын иргэдэд олгодог;
• орон сууц нь BWF-ийн салбар ажилладаг газарт байрлах ёстой;
• объект байрладаг барилга нь дор хаяж гурван давхар байх ёстой.

Уралсиб банкны хөтөлбөр "Барьж буй орон сууц"

Та "Барьж буй орон сууц" хөтөлбөрийн хүрээнд Уралсиб банкнаас зээл авах боломжтой Жилийн 10.5%.

• нас - 18-70 жил;
• хамгийн сүүлд байсан туршлага - 3 сар;
• банк нь хувиараа бизнес эрхлэгчид, бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог;
• зээлийн хэмжээ - 300 мянгаас 50 сая рубль хүртэл;
• зээлийн нөхцөл - 3-аас 30 нас хүртэл;
• урьдчилгаа төлбөр - 15%.

• ажил олгогч нь дор хаяж оршин тогтнох нь чухал юм 1 жилийн;
• нэг жилийн дотор түүнээс дээш бол 3 Хэрэв гэрээний дагуу төлбөрийн нөхцөлийг зөрчсөн бол Уралсиб гэрээг цуцлахыг шаардаж болно.

Хоёрдогч орон сууцны хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Дууссан орон сууц худалдан авах 2019 оны хамгийн сайн моргейжийн санал бол дараахь бүтээгдэхүүнүүд юм.

• 9.5 хувийн хүүтэй "Энерготрансбанк";
• Тинкофф - 9.7%;
• Райффайзенбанк - 9.99%.

Шинэ барилгад хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Шинэ барилгуудад зориулсан хамгийн ашигтай ипотекийн хөтөлбөрүүдийг дараахь байдлаар санал болгож байна.

• 8.5% - Сбербанк;
• 9.5% - Энерготрансбанк;
• 9.7% - Тинкофф.

Москва дахь хамгийн хямд орон сууцны зээл

Москва дахь хамгийн сайн моргежийн зээлийг Сбербанк санал болгож байна. Энэхүү зээлдүүлэгч нь баригдаж буй барилгад орон сууц худалдан авахдаа жилийн 8,5 хувийн хүүтэй зээл олгоход бэлэн байна.

Москвад хямд ипотекийн зээлтэй шинэ барилгууд

Түнш хөгжүүлэгчид ипотекийн зээлдэгчдэд сайн хөнгөлөлт үзүүлдэг.

• Промсвязьбанк;
• Тинкофф;
• "Банк" Санкт-Петербург ".

Санкт-Петербург дахь хамгийн ашигтай моргейжийн зээл

Санкт-Петербургт хамгийн ашигтай моргейжийн зээлийг магадлан итгэмжлэгдсэн шинэ байранд орон сууц худалдан авахдаа Сбербанк, бэлэн орон сууц худалдан авах тохиолдолд Энерготрансбанк санал болгодог.

Олон хүмүүс орон сууц, хувийн байшинг бэлнээр худалдаж авахад хангалттай хөрөнгөгүй тул үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд банкны байгууллагуудын тусламжид ханддаг.

Москвагийн банкуудын хамгийн ашигтай орон сууцны зээл

Энэ жилийн хувьд Москвагийн банкуудын алдартай моргейжийн саналыг авч үзье.

1. Оросын тэргүүлэгч банк Сбербанк нь ипотекийн зээлийн хүү бага байна. Энэхүү зээлийн байгууллага нь танд жилийн 10.75 хувийн хүүтэй бэлэн орон сууцыг санал болгоно. Таныг залуу гэр бүл, 3 ба түүнээс дээш насанд хүрээгүй хүүхэдтэй байх нөхцөлөөр банк ийм бага хувийг санал болгодог. Энэ тохиолдолд зээлийг 10 жилийн хугацаатай олгох бөгөөд урьдчилгаа төлбөр нь 50 хувиас дээш байх болно. Хэрэв та гурваас доош хүүхэд өсгөж байгаа бол жилийн 11.5% -иас эхэлнэ.
2. Россельхозбанк нь "Төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл" хөтөлбөрийн хүрээнд Москвад хамгийн бага орон сууцны зээлийн хүүтэй. Энэ нь орлогоо баримтжуулсан 21-64 насны ОХУ-ын иргэдийн хувьд жилийн 10.9% юм. Зээлдэгч даатгалаас татгалзвал банк хүүг 7 хувиар нэмэгдүүлнэ. Зээлийн хугацаа 30 хүртэл жил, урьдчилгаа төлбөр нь зээлийн өртгийн 20% байна. Ийм зээлийг хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц эсвэл баригдаж буй барилгад орон сууцны зориулалтаар олгодог.
3. Промсвязьбанк Москвад ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүүтэй санал болгож байгаа бөгөөд энэ нь 12% байх болно. Тухайн хүн зээл авахдаа 21 настай байх ёстой. Зээлийг доод тал нь 3 жилийн хугацаатай олгоно.
4. Связь-Банк 2019 онд Москвад 12.25 хувийн хүүтэй ашигтай орон сууцны зээлийг санал болгож байна. Энэ тохиолдолд урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны үнийн дүнгийн 50-90 хувьтай тэнцэх, зээлийн хугацаа 3-10 жил байна. Зээлдэгч нь энэ банкнаас цалингийн карттай байх ёстой.
5. MTS банк нь энэ санхүүгийн байгууллагатай нэг буюу өөр харилцаатай (төлбөрийн карттай эсвэл AFK Sistema-ийн ажилтан) өргөдөл гаргагчдад хоёрдогч зах зээл дээр орон сууцны зээлийг Москвад олгодог. Урьдчилгаа – 50-85%, 3-10 жилийн зээл. Төлбөрийг сар бүр тэнцүү хувааж төлнө.
6. Газпромбанк нь жилийн хүүгийн хэмжээг эхний төлбөрийн хэмжээгээр тогтоодог. 11.5% - заасан банкны цалингийн карттай бол эхний төлбөр 50% -иас дээш байна. Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийг Москвагийн төрийн өмчит аж ахуйн нэгжүүдээс зээлээр авдаг.

Энэ нийтлэлд бид орон сууцны моргейжийн зээлийг хаанаас илүү сайн авах боломжтойг авч үзэх болно. Бид банкууд дахь зээлийн хүү, хугацаа, хэмжээ, үл хөдлөх хөрөнгө, баримт бичигт тавигдах шаардлагуудад дүн шинжилгээ хийх болно. Бид танд зориулж онлайн өргөдөл гаргах журмыг бэлтгэж, орон сууцны зээл авах талаар санал хүсэлтийг цуглуулсан.

Ипотекийн зээл авах нь хаана илүү ашигтай вэ: ТОП 20 шилдэг банкны зээлийн хүү

Аль банкийг сонгох вэ?

Ипотекийн зээлийг хаанаас авахаа сонгохдоо хэд хэдэн банкны саналыг авч үзэх нь зүйтэй.

Энэ тохиолдолд дараахь нөхцөл байдалд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.

1. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ. Жишээлбэл, хамгийн багадаа 15%, in - 10% байх ёстой бөгөөд та урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой.
2. Зээлийн хүү. Энэ нь бага байх тусам ипотекийн зээл хямд болно. Жишээлбэл, хамгийн бага хувь хэмжээ 8.25%, Сбербанк, Промсвязбанк - 8.6%, Альфа-Банк - 8.99%, Газпромбанк - 9% байна. Засгийн газрын дэмжлэгтэй хөтөлбөрүүдийн хувьд хувь хэмжээ бага байж болно - 6%.
3. Зээлийн нөхцөл. Зээлийн гэрээний хугацаа урт байх тусам илүү төлөлт их байх боловч сарын төлбөр бага байх болно. Жишээлбэл, Росбанк, Промсвязбанк нь 25 хүртэлх жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг санал болгодог бөгөөд Сбербанк, Альфа-Банкны хамгийн дээд хугацаа нь 30 жил байна.
4. Нэмэлт комисс авах боломжтой. Ипотекийн зээлийг боловсруулах, олгоход шууд хураамж байхгүй боловч Росбанк нь нэг удаагийн төлбөрийн хүүг 1-4% бууруулах боломжтой.

Ямар төрлийн ипотекийн зээлийг ашигтай гэж үздэг вэ?

Ашигтай ипотекийн зээл нь хувь хэмжээ, хугацаа, урьдчилгаа төлбөр зэрэг бүх нөхцлийн дагуу тэнцвэртэй байдаг. Жишээлбэл, бага хүүтэй, гэхдээ урт хугацаанд олгосон зээл нь хүү нь тийм ч бага биш боловч хугацаа нь хамаагүй богино зээлээс ашиг багатай байх болно.

Жишээ. 3 сая рублийн үнэтэй орон сууц. орон сууцны зээлийг 30 жилийн хугацаатай, 8.6 хувийн хүүтэй, 1 сая рублийн урьдчилгаа төлбөртэйгээр олгодог. Илүү төлбөрийн нийт дүн нь 3,583,883 рубль, сарын төлбөр нь 15,520 рубль болно. Ижил орон сууцыг 10 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлээр худалдаж авахдаа 10% -ийн илүү төлбөр бага байх болно - 1,170,817 рубль, харин сарын төлбөр нь 26,430 рубль болно.

Ипотекийн зээлийн оновчтой нөхцөл:

• хувь хэмжээ - 9.5 - 10% -иас ихгүй;
• хугацаа - 10-15 жил;
• урьдчилгаа төлбөр - 25-30%.

Хэрхэн онлайнаар орон сууцны зээлд хамрагдах вэ

Ипотекийн зээлийн урьдчилсан шийдвэрийг гаргахын тулд сонгосон банкны салбар дээр очиж үзэх шаардлагагүй. Өргөдлийг албан ёсны вэбсайтаас нь гаргаж болно. Үүнийг хийхийн тулд та богино маягт бөглөх хэрэгтэй.

Жишээлбэл, Газпромбанкны өргөдөлд та дараахь зүйлийг зааж өгөх хэрэгтэй.

• утас;
• имэйл;
• паспортын мэдээлэл (цуврал, дугаар, олгосон огноо гэх мэт);
• оршин суугаа хаяг;
• үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, моргейжийн зээлд хамрагдахаар төлөвлөж буй хот;
• хүссэн хугацаа, зээлийн хэмжээ.

Би ямар нөхцөлд орон сууцны зээл авах боломжтой вэ?

2018 онд та худалдаж авсан эсвэл одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн баталгааг ашиглан орон сууц худалдан авах боломжтой. Барьцаа хөрөнгө нь барьцааны зээлийн бүх хугацаанд хохирох, хохирох эрсдэлээс даатгуулсан байх ёстой. хүсэлтийн дагуу гаргаж болно, гэхдээ та татгалзвал хүү нь 1% илүү байх болно.

Росбанк дахь ипотекийн зээлийн хүү 8.25%, Сбербанк, Промсвязбанканд 8.6% байна. Сбербанк дээр та баригдаж буй орон сууцанд 7 жилийн хугацаатай 7.1% -ийн хүүтэй орон сууцны зээл авах боломжтой.

Зээлийн дээд хэмжээ нь 100 сая рубль, Газпромбанк - 60 сая рубль, Альфа-Банк - 50 сая рубль, Промсвязбанк - 30 сая рубль, онд - 26 сая рубль, Сбербанк, Росбанк-д № 10 хязгаарлалт байдаг. Ихэнх банкуудад ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр шаардлагатай байдаг ч Promsvyazbank болон бусад зарим банкууд үүнгүйгээр моргейжийн зээлд хамрагдах боломжийг олгодог.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Ихэнх банкууд зөвхөн Оросын иргэдэд ипотекийн зээл олгодог боловч бусад орны оршин суугчид Райффайзенбанкнаас орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргаж болно.

Эерэг шийдвэр гаргахын тулд та хамгийн бага шаардлагыг хангасан байх ёстой:

• өргөдөл гаргах үеийн нас - , мөн өрийг бүрэн барагдуулах өдөр - 65 хүртэл жил (75 хүртэл жил - Сбербанк);
• нийт туршлага - нэг жилээс;
• одоогийн албан тушаалд ажилласан туршлага - дор хаяж зургаан сар (Raiffeisenbank-д - 3 сараас).

Үл хөдлөх хөрөнгийн шаардлага

Та баригдаж буй үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл хоёрдогч орон сууцыг ипотекийн зээлээр худалдаж авах боломжтой. Банкууд дараахь зорилгоор зээл олгодог.

• орон сууц;
• хувийн байшингууд;
• орон сууц;
• гаражууд.

Худалдан авсан орон сууц нь эвдрэл гэмтэлтэй байх ёсгүй, мөн их засвар, сэргээн босголт, нураах жагсаалтад байх ёсгүй.

Тусгай шаардлагыг мөн анхаарч үзэх хэрэгтэй:

• угаалгын өрөө, гал тогоо тусдаа;
• шаардлагатай бүх харилцаа холбооны бэлэн байдал (ус, цахилгаан гэх мэт);
• хууль бусаар дахин төлөвлөлт хийгдээгүй;
• Барилгын суурь нь тоосго, төмөр бетон эсвэл чулуу байх ёстой.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай байна

Ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

• паспорт;
• SNILS;
• цалингийн гэрчилгээ - 2-NDFL;
• хөдөлмөрийн дэвтэрийн хуулбар;
• 27-аас доош насны эрэгтэйчүүд - цэргийн үнэмлэх (Росбанкнаас бусад).

Ипотекийн зээл олгох банкны картаар цалин авахдаа орлогын хэмжээ, ажлын байрыг баталгаажуулах шаардлагагүй.

Шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн бичиг баримтыг банкинд авч явах шаардлагатай. Хэрэв орон сууц баригдаж буй барилгад байгаа бол та ажилчдад барилга угсралтын ажилд хамтран оролцох гэрээ, мөн хөгжүүлэгчийн талаарх мэдээллийг (дүрэм, бий болгох шийдвэр гэх мэт) хүлээлгэн өгөх шаардлагатай.

Хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа та банкинд дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

• худалдагчийн өмчлөлийн гэрчилгээ (хэрэв байгаа бол);
• үнэлгээчний тайлан;
• Үл хөдлөх хөрөнгийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
• техникийн болон кадастрын паспорт;
• худалдах гэрээ.

Хэрхэн ашигтай орон сууцны зээл авах вэ?

Өргөдлийг 1-10 хоногийн дотор хянана. Үүний дараа зээл авах үйл явц нь 5 үндсэн үе шатыг агуулна.

1. Худалдан авахад тохиромжтой үл хөдлөх хөрөнгийг сонгох, түүний үнэлгээ.
2. Үл хөдлөх хөрөнгийн бичиг баримтыг банкинд өгөх.
3. Даатгалын бодлогыг бүртгэх.
4. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдагчтай урьдчилгаа төлбөр хийх, гэрээ байгуулах, хэлцэл хийх.
5. Росреестр дэх гүйлгээг бүртгэж, үл хөдлөх хөрөнгийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийг шилжүүлсэн тухай тэмдэглэл бүхий хуулбарыг банк руу шилжүүлэх.

Хэрхэн хамгийн сайн нөхцөлөөр ипотекийн зээл авч, мөнгөө хэмнэх вэ?

Та дараах зөвлөмжийг дагаснаар таатай нөхцөлийг хүлээн авах боломжоо нэмэгдүүлэх боломжтой.

1. Боломжтой бол орлогыг банкны маягтын гэрчилгээгээр биш 2-NDFL гэрчилгээгээр баталгаажуулна уу.
2. Хэрэв танд нэмэлт орлого байгаа бол баримт бичиг (гэрчилгээ, гэрээ, мэдүүлэг, дансны хуулга) ашиглан баталгаажуулна уу.
3. Төлбөрийн чадвартай хамтран зээлдэгчдийг татах.