Оросын ипотекийн банк - асуудал, таамаглал. ХХК Арилжааны банк Оросын ипотекийн банк Хар Даваа гараг. Салбарууд хаагдсан

Оросын ипотекийн банк ноцтой асуудалтай тулгарсан. Хэвлэл мэдээллийн бүх дугаарыг ийм гарчигтайгаар нийтэлж, холбогдох мэдээллийн сайтуудыг шинэчилсэн. Энэ нь юу үнэн, юу нь биш юм. Цуу ярианы аль нь (мөн олон байдаг!) -ийг энэ нийтлэлд баталж болно.

Лицензийг цуцалсан! Энэ бүхэн хэрхэн хөгжсөн

Хар даваа. Салбарууд хаагдсан

Арваннэгдүгээр сарын 19-ний даваа гарагт ОХУ-ын Ипотекийн банкны салбарууд хаагдсантай тулгарсан. Бүх хаалгыг цоожтой, зөвхөн өөрийн сейфдээ нэвтрэх шаардлагатай хүмүүсийг л оруулна гэсэн зарыг салбарууд дээр наасан байна. Дараа нь энэ эсийг ашиглах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг танилцуулсны дараа, өөрөөр хэлбэл гадны хүмүүсгүйгээр.

Олон хэвлэлийн сэтгүүлчид хэвлэлийн албатай холбоо барих гэж дэмий л оролддог. Гарын авлага нь адилхан боломжгүй байна. Тиймээс ямар ч тайлбар авах боломжгүй юм. Гэсэн хэдий ч тус банк нь дуудлагын төв ажиллуулдаг бөгөөд бүх дуудагчдад салбарууд нь үнэхээр "бүтэлгүйтлийн улмаас" ажиллахаа больсон тухай мэдээлдэг боловч зээлийн байгууллагад яг ямар асуудал байгаа, яг хэзээ вэ гэсэн асуултад хариулахад хэцүү байдаг. энэ асуудлыг шийдэж болно.

"Бүтэлгүйтэл" нь Оросын банкуудын асуудлын гол шалтгаан юм

Туршлагатай үйлчлүүлэгчид ихэвчлэн "гажиг" эсвэл бусад "техникийн асуудал" нь бүхэл бүтэн банкны хувьд сайн зүйл биш гэдгийг аль хэдийн сайн мэддэг. Ихэнхдээ техникийн түр зуурын бэрхшээлүүд нь зээлийн байгууллагын ажилд ноцтой бэрхшээл учруулдаг. Энэ хэрэг Оросын ипотекийн банкны хувьд үл хамаарах зүйл биш байв.

Саяхан тус банкны удирдлага албан ёсоор цахим хуудсаараа дамжуулан өөрийн үйлчлүүлэгчдийг хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл болон Telegram сувгуудаар өдөөн хатгасан мэдээллүүдэд автсан гэж шууд бусаар буруутгаж (яаж ингэж хаагаагүй байна вэ!) банк руу гүйж, мөнгөө яаралтай эргүүлэн татсан. өөрийн хөрөнгө. Тиймээс банк хөрвөх чадварын хомсдолд орж болзошгүй. Сандарсан байдлаас сэргийлэхийн тулд тус банкны ТУЗ, ТУЗ нь боловсруулж, арга хэмжээ авах шаардлагатай болсон. Салбаруудыг хаах нь удирдлагын хэрэгжүүлэхийг хүссэн арга хэмжээ биш гэж найдаж байна. Эцсийн эцэст энэ нь улам их цуурхал, сандрал үүсгэдэг. Сөрөг мэдээллийн жинхэнэ “цасан бөмбөг” бий.

Мөнгөний төлөөх саад тотгор

Банкны үйлчлүүлэгчид мөн зээлийн байгууллагаас мөнгөө татахад бэрхшээлтэй тулгардаг. Интернэт клиент болон RIB-Mobile гар утасны програм ажиллаж байсан боловч хязгаарлагдмал горимд ажилладаг. Өөрөөр хэлбэл, та мөнгөө харж, захиалж, хуулга хэвлэж болно, гэхдээ та үүнийг хаа нэг газар шилжүүлэх боломжгүй. Бүх "төлбөр, шилжүүлгийг" хаасан.

Урьдчилан таамаглах

Оросын ипотекийн банктай холбоотой үйл явдал сэтгэл дундуур байна. Банкны үйл ажиллагааг хязгаарласан бодит шалтгаанаас үл хамааран бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр эх үүсвэр гаргах, салбар нэгжийн үйл ажиллагаа зогсох зэрэг нь аюулын харанга ч биш юм. Энэ бол аль хэдийн дохиолол юм. Ойрын хугацаанд Төвбанкнаас хариу арга хэмжээ авах төлөвтэй байна. Банк нь нэлээд том. Тэр авдаг 189-р байрОрос улсад цэвэр активаар ().

Асуудал гарахаас өмнө энэ нь банкны вэбсайтуудын тоймд үндэслэн зэрэглэлд сайн байр суурь эзэлдэг байсан бөгөөд Москвагийн оршин суугчдын дунд алдартай байв.

Тус банк нь 1992 онд хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани хэлбэрээр байгуулагдсан. 2005 оны 3-р сараас эхлэн иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдаж байна. 2005 оныг хүртэл зээлийн байгууллага нь "Сибирийн тариачны банк" гэсэн нэртэй байсан бөгөөд 2005 онд Собинбанк болон МИАН группын бүтцүүдийг худалдаж авсны дараа ипотекийн зээл олгох чиглэлээр мэргэшиж эхэлсэн бөгөөд "Оросын Ипотекийн Банк" гэсэн шинэ нэрийг авсан. (RIB). 2006 оны 11-р сард Собинбанк RIB-ийн 100% хувьцааг хуримтлуулсан. 2008 оны 10-р сар гэхэд охин компаниас орон сууц худалдан авахад олгосон зээлийн хэмжээ 250 сая доллар болж, бүс нутгийн түншүүдээс дахин 50 сая долларын зээл худалдаж авсны дараа Оросын Ипотекийн банк Оросын хамгийн том ипотекийн 10 банкинд багтжээ.

2008 онд Собинбанк хямралыг даван туулж чадаагүй анхны хүмүүсийн нэг байсан бөгөөд бэлгэдлийн хувьд Газэнергопромбанкны "далавч дор" орсон (үзнэ үү). Мэдээжийн хэрэг, дэлхийн санхүүгийн хямрал, Собинбанк дахь санхүүгийн нөхөн сэргээх журам нь RIB-ийн үйл ажиллагаанд сайнаар нөлөөлж чадаагүй: 2008 оны сүүлээр зээлийн байгууллагын ажилчдын нэлээд хэсэг нь халагдаж, Татьяна Вознесенская ТУЗ-ийн даргын албан тушаалаа орхисон. удирдах зөвлөлийн. 2008 оны намраас хойш тус банк шинэ зээл олгохоо бүрэн зогсоож, одоо байгаа зээлийг Собинбанк, Газэнергопромбанк руу шилжүүлсэн (2010 онд "Россия" банктай нэгдсэн).

2009 оны 5-р сард Собинбанк өөрчлөн байгуулах явцад өөрийн "ипотекийн охин компани"-аа 100 хувь худалдсан. "Коммерсант" болон "Интерфакс-АФИ" агентлаг банкны хүрээлэл дэх нэрээ нууцалсан эх сурвалжаас иш татан бичснээр худалдан авагчид нь Собинбанкны хуучин эзэмшигч Сергей Кириленко, Константин Беков нар байв. Гэсэн хэдий ч эх сурвалжийн таамаглаж байгаагаар банкны хувьцааны эзэмшил нь итгэмжлэгдсэн хүмүүсийн гарт бүртгэгдсэн: хувьцааны 95% нь Собин Девелопментийн ерөнхий захирал Тарас Волгемут, үлдсэн 5% нь Николай Александровичийнх байв. Сергей Кириленко өмнө нь RIB-ийн ТУЗ-ийн даргаар ажиллаж байсан бөгөөд Константин Беков одоо ТУЗ-ийг тэргүүлж, зээлийн байгууллагын захирлуудын зөвлөлийн гишүүн юм.

Зээлийн байгууллагын оролцогчид болон ашиг хүртэгчид нь ТУЗ-ийн дарга, ТУЗ-ийн гишүүн Владимир Саламандра, Максим Касаткин нар тус бүр компанийн 19.97 хувийг эзэмшдэг, ТУЗ-ийн гишүүн Николай Александрович (18.67) юм. %), ТУЗ-ийн гишүүд Арвет Кеввай (9.89%), Александр Кулагин (9.50%), ТУЗ-ийн гишүүн Степан Ковальчук (9.32%), Людмила Гусарова (7.87%), Игорь Дуда (4.82%).

Банкны сүлжээг Москвад байрлах төв оффис, нэмэлт гурван, зургаан зээлийн болон бэлэн мөнгөний оффисууд төлөөлдөг. 2015 оны 10-р сарын эхээр тус банк Калининград дахь кассын гадна байрлах гурван кассыг хаажээ. Банкны салбарууд Калининград, Краснодар, Пермь зэрэг Оросын томоохон хотуудад байрладаг. Банкны ажиллагсдын дундаж тоо 2017 оны 6 дугаар сарын 30-ны байдлаар 274 ажилтан байна. Зээлийн байгууллага нь зөвхөн гурван АТМ-тай боловч хуванцар картууд нь ВТБ группын түнш банкны АТМ сүлжээнд хөнгөлөлттэй нөхцлөөр үйлчилдэг.

Хувь хүмүүсийн хувьд банк нь хадгаламжийн шугам, ипотекийн зээл, хадгаламжийн карт, данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх (UNIStream), хуванцар карт (Master Card, Visa International), сейфийн хайрцаг түрээслэх, валют солих, интернет банкинг санал болгодог.

Хуулийн этгээд нь төлбөр тооцоо, кассын үйлчилгээ, хадгаламж, валютын гүйлгээ, зээл, банкны баталгаа, цалингийн төсөл, гаалийн карт, инкассо, сейф түрээс, хадгаламжийн үйлчилгээ, алсын зайнаас банкны үйлчилгээ гэх мэт үйлчилгээг авах боломжтой.

2017 оны 1-р сарын сүүл - 8-р сарын байдлаар зээлийн байгууллагын цэвэр хөрөнгө 1.5 тэрбум рубль буурч, 9-р сарын эхээр 12.9 тэрбум рубль болжээ. Балансын идэвхгүй хэсэгт бууралт нь аж ахуйн нэгжийн харилцагчдын харилцах, хадгаламж дахь хөрөнгийн гадагшлах урсгал (-848.5 сая рубль), өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (-560.5 сая рубль) буурсантай холбоотой байв. банкны өөрийн үнэт цаасны үүргийн бараг бүрэн эргэн төлөлт (- 160 сая рубль буюу 88.1%). Үүний зэрэгцээ банк жижиглэнгийн хадгаламжийн хэмжээг бага зэрэг нэмэгдүүлсэн (+56.6 сая рубль). Балансын идэвхтэй хэсэгт хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгийн хэмжээ (-815.7 сая рубль), банк хоорондын зээлийн зах зээл дээр олгосон хөрвөх чадварын багц (-298.5 сая рубль), үнэт цаасны багцад оруулсан хөрөнгө оруулалт зэрэгт сөрөг динамик илэрчээ. болон үндсэн хөрөнгө (-173.2 сая рубль ба -158.4 сая рубль тус тус), түүнчлэн бусад хөрөнгө (-76.3 сая рубль). Үүний зэрэгцээ зээлийн багц бага зэрэг өссөн (1% -иас бага).

Өр төлбөрийн бүтцийг үндсэндээ иргэдийн хадгаламж (69.7%) эзэлж байна. 2017 оны эхэн үеэс тэдний хэмжээ мэдэгдэхүйц нэмэгдэж (1% -иас бага) 9-р сарын эхээр 9.0 тэрбум рубль болжээ. Иргэдээс авсан хөрөнгийн 68.5 хувийг нэгээс гурван жилийн хугацаанд цуглуулсан байна. Банкны өр төлбөрийн 16.6 хувийг аж ахуйн нэгж, байгууллагын хөрөнгө эзэлж байна. Хуулийн этгээдийн харилцагчийн хөрөнгийн 48.4 хувийг харилцах дансны үлдэгдэл эзэлж байна. Хянаж буй хугацаанд хуулийн этгээдийн хөрөнгийн хэмжээ 28.3%-иар буурсан байна. Цэвэр өр төлбөрийн 15.4%-ийг өөрийн хөрөнгө (капитал) бүрдүүлж байсан бол оны эхнээс 22.0%-иар буурсан байна. Капитал нь 2062 оны 6-р сар хүртэлх хугацаатай 450 сая рублийн хоёрдогч зээлийг багтаасан болно. ОХУ-ын Төв банкны аргачлалын дагуу тооцсон банкны өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний коэффициент (N1.0) бага түвшинд (2017 оны 9-р сарын 1-ний байдлаар 10.15%), 2017 оны эхнээс хойш хэвээр байна. буурах хандлагыг харуулсан (2017 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар N1.0 13.54%). Банкны өөрийн өрийн үнэт цаас (хүүтэй ба хүүгүй үнэт цаас) нь өр төлбөрийн 1%-иас бага хувийг эзэлдэг. Банкны харилцагчийн бааз нь том, харилцагчийн дансны сарын эргэлт 11-17 тэрбум рубль байна. Иргэдийн хөрөнгөөс хараат байдлыг маш өндөр гэж үнэлдэг. 2017 оны 6-р сарын 30-ны байдлаар тус банкны хамгийн том арван харилцагчийн хөрөнгийн үлдэгдэл нийт харилцагчийн хөрөнгийн 31.2%-ийг (энэ оны эхэнд 66.4%) эзэлж байна.

Активын бүтцэд тэргүүлэх байр суурийг зээлийн багц (66.7%), өөр 9.9 хувийг хөрвөх чадвар өндөр активууд, 7.6 орчим хувийг банкнаас олгосон банк хоорондын зээл, 7.0 хувийг үнэт цаасны багцад оруулсан хөрөнгө оруулалт эзэлж байна. Оросын үнэт цаас гаргагчдын корпорацийн бонд, банкны үнэт цаас, түүнчлэн Орос, гадаадын компаниуд, Оросын банкуудын хувьцаа), 6.3% - үндсэн хөрөнгө ба биет бус хөрөнгө, 2.5% - бусад хөрөнгө.

Жижиглэнгийн зээлийн хэмжээ (+405.8 сая рубль) нэмэгдсэнтэй холбоотойгоор зээлийн багц энэ оны эхнээс бага зэрэг өссөн (1% -иас бага). Үүний зэрэгцээ аж ахуйн нэгжийн зээлийн хэмжээ буурсан (-336.7 сая рубль). Нийт багцын 72.3 хувийг хуулийн этгээдийн зээл, 27.7 хувийг жижиглэнгийн зээл эзэлж байна. Хугацаа хэтэрсэн өрийн нийт зээлийн багцад эзлэх хувь бага (3.0%) байгаа ч энэ оны эхнээс (2017 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 2.8%) динамикаар өсч байна. Үүний зэрэгцээ нийт зээлийн 12.0 хувийг болзошгүй алдагдлын нөөцөд хамруулсан байна. Зээлийн багцын 97.7 хувь нь эд хөрөнгийн барьцаатай. СТОУС-ын 2017 оны 6 сарын тайлангаас харахад банкны компанийн багцын гол хувийг эдийн засгийн дараах салбарууд эзэлж байна: санхүүгийн үйл ажиллагаа - 20.0%, худалдааны аж ахуйн нэгжүүд - 17.2%, үл хөдлөх хөрөнгийн үйл ажиллагаа, үйлчилгээ - 12.3%. , барилгын ажил - 10.5%. Тус банкнаас хамгийн том арван зээлдэгчид олгосон зээлийн төвлөрөл нь үнэ цэнийн бууралтын санг хасахаас өмнө нийт зээлийн багцын 33.1 хувийг эзэлж байна. 2017 оны 7-р сарын 1-ний байдлаар нэг зээлдэгч буюу холбогдох зээлдэгчийн бүлэгт ногдох эрсдэлийн дээд хэмжээ (N6) 21.6%, дээд тал нь 25% байсан нь банкны зээлийн эрсдэл өндөр төвлөрч байгааг харуулж байна. 2017 оны 7-р сарын 1-ний байдлаар зээлийн багцад хамгийн их хувийг чанарын II ба III ангилалд хамаарах зээлүүд эзэлж байна (нийт зээлийн багцын 64.5 орчим хувь).

2017 оны эхнээс хойш хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгийн хэмжээ гуравны нэгээс илүү буурч, есдүгээр сарын эхээр 1.3 тэрбум рубль болжээ. Буурах гол шалтгаан нь ОХУ-ын Төв банк дахь корреспондент данс, бэлэн мөнгөний машин, АТМ-ын үлдэгдэл багассантай холбоотой юм. Өндөр хөрвөх чадвартай хөрөнгө оруулалтын 54.2% нь ностро дансны үлдэгдэл, голчлон оршин суугч бус банкуудад байршуулсан, үлдсэн хэсэг нь бэлэн мөнгө (27.4%) болон ОХУ-ын Төв банк дахь корреспондент дансны үлдэгдэл хооронд хуваарилагддаг. Холбоо (18.4%) .

Банк хоорондын зээлийн зах зээлд банк нь илүүдэл хөрвөх чадварыг ихээхэн хэмжээгээр байршуулж, цэвэр зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд хянан үзэж буй хугацаанд Оросын банкуудаас 30 хүртэлх хоногийн хугацаанд хөрвөх чадварыг татсан. Байршуулах хэмжээ нь сард 4-19 тэрбум рубль байна. Мөн сард 2-19 тэрбум рублийн валютын гүйлгээ хийдэг банкны валютын зах зээл дэх өндөр идэвхжилийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний зэрэгцээ 2017 он гарснаас хойш валютын арилжааны зах зээлийн эргэлт 68.1 хувиар буурсан байна.

2016 оны эцэст зээлийн байгууллага RAS-ийн дагуу 96.6 сая рублийн ашиг олсон (2015 онд - 74.1 сая рубль). 2017 оны найман сарын байдлаар банкны алдагдал 37.6 сая рубль болжээ.

Удирдах зөвлөл:Владимир Саламандра (дарган), Константин Беков, Николай Александрович, Александр Кулагин, Арвет Кеввай.

Биеийг захирах:Константин Беков (дарган), Николай Александрович, Наталья Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковальчук, Виктор Филиппов, Татьяна Диамбекова, Александр Зайцев, Александр Баскаков (орлогч нягтлан бодогч).

Банкны лицензийг цуцалсан
ОХУ-ын Банкны 2018 оны 11-р сарын 23-ны өдрийн ОД-3033 тоот тушаалаар тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан.

"Оросын Ипотекийн Банк" (ХХК) CB-ийн талаархи мэдээлэл

Банкны найдвартай байдал

"Оросын ипотекийн банк" ХХК (RIB) нь цэвэр хөрөнгийн хувьд дундаж нийслэлийн санхүүгийн байгууллага юм. Тус банк нь 1992 оноос хойш санхүүгийн үйл ажиллагаагаа явуулж ирсэн бөгөөд 2009 он хүртэл зээлийн байгууллагын үндсэн үйл ажиллагаа нь орон сууцны зээл олгох явдал байв. 2008 онд тус банк олгосон ипотекийн зээлийн тоогоор Оросын тэргүүлэгч банкуудын нэг болсон. Гэхдээ аль хэдийн 2009 онд банкны удирдлага цаашдын хөгжлийн шинэ үзэл баримтлалыг баталсан. Одоогийн байдлаар Оросын Ипотекийн банк нь үйлчлүүлэгчдэдээ өргөн хүрээний банкны үйлчилгээг үзүүлэх чадвартай, олон талт санхүүгийн байгууллага юм.

Цаашдын хөгжлийн шинэ стратегийн дагуу банкны үйл ажиллагаа нь жижиглэнгийн худалдаа, корпорацийн, санхүүгийн зах зээл, хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа гэсэн үндсэн чиглэлээр явагддаг. Банкны идэвхтэй хөгжил нь компанийн амжилттай засаглал, эрсдэлийн тогтолцооны үр дүнтэй тогтолцоог бүрдүүлэх, одоо байгаа харилцаа холбоо, холболтыг бэхжүүлэх, Орос даяар түүний оролцоог өргөжүүлэх, санал болгож буй банкны үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг нэмэгдүүлэх, түүнчлэн үйлчилгээний чанарыг сайжруулах замаар явагддаг. банкны бүх салбарт.