Найдвартай банкуудын үнэлгээ. Ямар банкууд удахгүй хаагдах вэ? Хамгийн найдвартай банкуудын зэрэглэлийг бүрдүүлэх
Ойрын ирээдүйд хичнээн цуу яриа гарах вэ: 2020 онд Уралсиб банк хаагдана, Хоум Кредит банк удахгүй хаагдана, Оросын Стандарт банк аль хэдийн хаагдсан, Ориент Экспресс банк 2020 онд хаагдана. Ийм яриа нь үнэмшилтэй мэдэгдлээс илүүтэй үйлчлүүлэгчийн банкинд байсан таагүй туршлагаас үүдэлтэй байх магадлалтай.
Хэрэглэгчдийн шүүмж, сэтгэгдлээс харахад үйлчлүүлэгч өөрөө төлбөрөө төлөхгүй хоцорсон эсвэл зээлийн хүүгээ өсгөсөн таагүй гэрээ байгуулсан ч банкууд буруутай. Тийм ээ, банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ санхүүгийн мэдлэггүй байдал, бардам байдлыг далимдуулдаг, гэхдээ шударга байцгаая: бид өөрсдөө зовлон бэрхшээлийнхээ буруутан.
Банк хаагдана гэдгийг яаж ойлгох вэ
ОХУ-ын Төв банкнаас алдагдсан мэдээлэл нь ихэвчлэн аль санхүүгийн байгууллага хаагдахыг тодорхойлоход тусалдаг, тухайлбал:
- санхүүгийн байгууллагуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцлах тухай мэдээ,
- түр захиргааг нэвтрүүлэх тухай цуу яриа,
- ОХУ-ын Төв банкинд шууд харьяалагддаг үнэлгээний агентлагуудын зэрэглэлийг бууруулах;
- АТМ, санхүүгийн байгууллагуудын кассаас бэлэн мөнгө хүлээн авахтай холбоотой асуудал гэх мэт.
Төв банк нь мега зохицуулагчийн хувьд бидний бодож байснаас хамаагүй илүү хөшүүрэг, урьдчилан таамаглах хэрэгсэлтэй. Үнэлгээг бүрдүүлдэг байгууллагуудын жишээг ашиглан банкны асуудал эсвэл ОХУ-ын Төв банкны түүнд хандах хандлагын талаар аль хэдийн таамаглаж болно. Лицензийг зүгээр л хүчингүй болгочихдоггүй, үүний өмнө зээлийн байгууллагуудын тайлагнаа муу байх, тайлан тэнцэл дэх цоорхой, захирлууд гадаад руу дүрвэх, бэлэн мөнгө авахад хүндрэл гарах гэх мэт тодорхой үйл явдлууд гарч ирдэг. Тиймээс банк дампуурч болзошгүйг үнэлэхдээ дээр дурдсан зүйл дээр үндэслэн лицензийг хүчингүй болгох магадлалыг үнэл.
2020 оны найдвартай банкуудын жагсаалт
Доор бид 2020 онд ОХУ-д ямар банкууд хаагдахгүй гэсэн урьдчилсан мэдээг өгье. Жагсаалтыг банк тус бүрийн хадгаламж, салбар сүлжээ, хөрөнгийн хэмжээ, олгосон зээл зэргийг харгалзан гаргасан. Үнэлгээ нь юуны түрүүнд банкны хадгаламжийн хөрөнгө оруулагчдад ашигтай байх болно.
Банкны хөрөнгийн үнэлгээ:
- Оросын Сбербанк
- ГазПромБанк
- ВТБ 24
- FC Откритие
- Россельхозбанк
- Альфа банк
- Москвагийн банк
- Үндэсний төлбөр тооцооны төв
- ЮниКредит банк
Бүртгэлтэй банкууд ойрын хугацаанд хаагдах нь юу л бол. Нэгдэх боломжтой ч эдгээр банкуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцлахгүй байх магадлал өндөр. Ашгийн үнэлгээний хувьд РосБанкаар солигдсон Үндэсний төлбөр тооцооны төвөөс бусад банкуудын жагсаалт ижил хэвээр байгаа нь анхаарал татаж байна.
Альфа-Банк нь энэ жагсаалтаас хүчтэй арилжааны банк гэдгээрээ ялгарсан бөгөөд банкны удирдлага энэ жил хаах бодолгүй байгаа бөгөөд үүнээс гадна энэ банк нь АТМ дахь бэлэн мөнгөний эргэлтийн хэмжээгээр Сбербанк болон ВТБ-ын дараа эхний гуравт ордог.
Банкны хэрэглээний зээлийн үнэлгээ:
- Оросын Сбербанк
- ВТБ 24
- ГазПромБанк
- Россельхозбанк
- Москвагийн банк
- Альфа банк
- RaiffFeisenBank
- Росбанк
- HKF банк
- Orient Express банк
Энэ жагсаалтад бид энгийн хэрэглэгчдэд хэрэглээний зориулалтаар олгосон зээлийг харж байна. Orient Express нь зах зээлийн аваргуудын дунд онцгой харагддаг. 2018 онд банк хаагдах эсэхээс үл хамааран бид хүлээж, харах болно, бид зээл, хадгаламжийн гэрээг анхааралтай уншиж, банкуудын санхүүгийн статистик, түүний дотор зээл, татсан хадгаламжийн харьцааг хянах ёстой.
Банкуудын бүрэн жагсаалт
ОХУ-д 2020 онд банкууд хаагдахыг таамаглахад амаргүй, найдваргүй банкуудын жагсаалт 2-4 долоо хоног тутамд өөрчлөгддөг. Бид ойрын хугацаанд банк дампуурах эсэхийг та өөрөө шийдэх статистик мэдээллийг хуваалцах болно.
Банкны найдвартай байдлын үнэлгээг активын
| Газар | Банк | Капитал, сая рубль |
| 1 | ОХУ-ын СБЕРБАНК | 1945905833 |
| 2 | ВТБ | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | ГАЗПРОМБАНК | 333854635 |
| 5 | РОССЕЛХОЗБАНК | 217650802 |
| 6 | ВТБ 24 | 178226766 |
| 7 | АЛЬФА БАНК | 175492362 |
| 8 | МОСКВА БАНК | 161241774 |
| 9 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | РОСБАНК | 115723340 |
| 12 | РАЙФАЙЗЕНБАНК | 103022027 |
| 13 | ПРОМСВЯЗБАНК | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM БАНК | 55073976 |
| 16 | ХАНТЫ-МАНСИЙСК БАНКНЫ НЭЭЛТ | 46766584 |
| 17 | БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | 46358807 |
| 18 | МОСКВА ЗЭЭЛИЙН БАНК | 43847588 |
| 19 | УРАЛСИБ | 43442887 |
| 20 | HKF БАНК | 42799327 |
| 21 | Орос | 40552281 |
| 22 | АК БАР | 38961154 |
| 23 | ОРОСЫН СТАНДАРТ | 38919484 |
| 24 | ҮНДЭСНИЙ клирингийн төв | 37861245 |
| 25 | NORDEA БАНК | 32884937 |
| 26 | ING BANK (Еврази) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ЗЕНИТ | 26041511 |
| 30 | АБСОЛУТ БАНК | 25940565 |
| 31 | СЭРГЭЛТ | 24366352 |
| 32 | ЖДҮ БАНК | 24203509 |
| 33 | ЗҮҮН ЭКСПРЕСС | 23975208 |
| 34 | БИНБАНК | 23604038 |
| 35 | МОСКВА АЖ ҮЙЛДВЭРИЙН БАНК | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
| 39 | РОСЕВРОБАНК | 21174183 |
| 40 | СОВКОБАНК | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERTS | 19486998 |
| 43 | TKS БАНК | 18544242 |
| 44 | ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 17511470 |
| 45 | ӨНҮҮР | 17056782 |
| 46 | ХОЙД ДАЛАЙН ЗАМ | 16918862 |
| 47 | ЗЭЭЛИЙН ЕВРОП БАНК | 16729973 |
| 48 | Deutsche Bank | 16633272 |
| 49 | ВНЕШПРОМБАНК | 16225135 |
| 50 | АВГАРД | 15332684 |
| 51 | ТАТФОНДБАНК | 15015233 |
| 52 | ОРОС ЗЭЭЛ | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | ЮГРА | 14721565 |
| 55 | ОРОСЫН НИЙСЛЭЛ | 14195154 |
| 56 | ТОКИО-МИЦУБИШИ ЮФЖЕЙ БАНК (Еврази) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (МОСКВА) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATE BANK (МОСКВА) | 12687309 |
| 60 | ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН ХУДАЛДААНЫ БАНК | 12515944 |
| 61 | РОСГОССТРАХ БАНК | 12468960 |
| 62 | АЗИ НОМХОН ДАЛАЙН БАНК | 12375681 |
| 63 | Сэргэн мандалтын үеийн зээл | 11973535 |
| 64 | ИНТЕСА | 11951626 |
| 65 | Ж.П. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (Еврази) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | ҮНДЭСНИЙ ТӨЛБӨРИЙН ХААДГАЛЫН ТӨЛБӨР (ҮНДС) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | НОВИКОМБАНК | 10406528 |
| 74 | НОТА-БАНК | 10305648 |
| 75 | СЭТЭЛЭМ БАНК | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | ЛОКО-БАНК | 10157816 |
| 78 | BANK BFA | 9263375 |
| 79 | БИЗНЕС БАНК | 9117174 |
| 80 | CENTER-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA БАНК | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | ҮНДЭСНИЙ НӨӨЦ БАНК | 8557474 |
| 86 | НЭГДСЭН | 8320551 |
| 87 | СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК | 7934867 |
| 88 | Связной банк | 7541645 |
| 89 | ЗУНЫ БАНК | 7517221 |
| 90 | МОСКВА ОРОН ЗОРИУЛАЛТЫН АГЕНТЛАГА | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | КУБАН ЗЭЭЛ | 7216444 |
| 93 | ЭКСПОБАНК | 7072251 |
| 94 | МЕТАЛИНВЕСТБАНК | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBATS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 6846837 |
| 98 | ЮНИАСТРУМ БАНК | 6825478 |
| 99 | ЗХУ | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
ОХУ-ын Төв банк жил бүр хамгийн чухал зээлийн байгууллагуудын жагсаалтыг гаргадаг. Өмнөх жагсаалтыг 2016 онд буюу намрын улиралд гаргасан.
Төв банкны ажилтнуудын үзэж байгаагаар 2017 оны үнэлгээнд ОХУ-ын бүх банкны активын жаран орчим хувийг эзэлдэг 10 зээлийн нийгэмлэгүүд багтсан байна. Үнэлгээнд багтсан банкуудын үйл ажиллагааны нөхцөл арай өөр байх болно.
Зээлийн байгууллагын найдвартай байдал нь энэ байгууллагыг дампууралд хүргэхгүй нь тодорхой бөгөөд ОХУ-ын эдийн засгийн байдал эдгээр арван банкнаас хамаардаг тул ОХУ-ын Төв банк юу ч тохиолдсон эдгээр байгууллагуудыг дэмжих болно. Энэ схемийн гол зүйл бол эхний аравт багтсан зээлийн байгууллагуудын найдвартай байдлын түвшин юм.
Энэ үнэлгээг 2017 онд хөрөнгөө хуримтлуулж, ашиг олохыг хүсч буй энгийн оросууд хэрхэн ашиглах вэ?
Жагсаалтыг хэд хэдэн шалтгааны улмаас судлах нь зүйтэй:
- Та мөнгөө даатгасан банкаа хэр найдвартай болохыг мэдэх хэрэгтэй.
- Та банкуудын дунд удаан хайх шаардлагагүй бөгөөд жагсаалтад хамгийн тогтвортой байгууллагууд багтсан болно.
2017 онд Төв банкнаас гаргасан Оросын банкуудын зохицуулалтын зэрэглэл.
ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас үзэх боломжтой жагсаалтад хөрөнгө оруулах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдийн найдвартай байдалд үндэслэн зээлийн байгууллагуудыг заагаагүй бөгөөд регистрийн дугаараар тэнд байрладаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Сурахдаа болгоомжтой байгаарай.
ОХУ-ын хамгийн найдвартай зээлийн байгууллагуудын Төв банкны үнэлгээ.
Зээлийн байгууллагуудын нэр барегистрийн дугаар:
1. ЮниКредит банк хувьцаат компани.
2. ГПБ ХК 354
3. VTB PJSC 1000
4. ХК ALFA-BANK 1326
5. PJSC Sberbank1481
6. PJSC Bank FC Otkritie 2209
7. PJSC ROSBANK2272
8. PJSC Promsvyazbank3251
9. ХК Raiffeisenbank3292
10. ХК Россельхозбанк3349
ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр 2017 оны найдвартай байдлын зэрэглэлд багтсан зээлийн байгууллагуудын илүү нарийвчилсан тайлбар.
ЮниКредит банк– 1989 онд Орос улсад байгуулагдсан тус банк нь арилжааны үндсэн дээр ажилладаг бөгөөд өнөөдөр тус банк нь Юни Кредитийн ОХУ-ын Европ дахь төлөөлөгч юм.
Газпром банк- Оросын хамгийн тогтвортой, найдвартай банк. Тус банк нь газрын тос, байгалийн хийн салбарт үйлчлэх, тухайлбал түүнийг санхүүжүүлэх зорилгоор байгуулагдсан. Өнөөдөр та банкинд олон төрлийн үйлчилгээг авах боломжтой бөгөөд та таатай нөхцлөөр бэлэн мөнгө байршуулах боломжтой.
ВТБ банк– найдвартай өндөр түвшний томоохон банкуудын нэг. Энэ нь олон тооны хөрөнгөтэй бөгөөд хөрөнгийн хэмжээгээр Сбербанкны дараа хоёрдугаарт ордог.
Альфа банк- хувийн банкуудаас хамгийн том нь. Зөвхөн Орос улсад төдийгүй олон улсын байгууллагууд банкинд өндөр найдвартай байдлыг хангаж өгдөг.
Нэг эсвэл өөр банк дампуурлаа зарлах, Төв банкнаас лицензээ алдах зэрэг нөхцөл байдал харамсалтай нь өнөөдөр түгээмэл болсон. Ихэнх тохиолдолд энэ нөхцөл байдал нь санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд гэнэтийн зүйл болдог. Тус банктай хамтран ажилласан иргэн, байгууллагууд хадгаламжаас авсан мөнгөө тэр бүр бүрэн буцааж өгөх боломжгүй, санхүүгийн хохирол амсаж байна. Ийм нөхцөл байдлын эрсдлийг багасгахын тулд нэр хүндтэй санхүүгийн байгууллагуудыг сонгох нь зүйтэй. Энэ зорилгоор банкны найдвартай байдлын тусгай үнэлгээг гаргадаг. Шилдэг 5 банк нь байгууллагын тогтвортой байдал, хөгжлийн хэтийн төлөвөөрөө зөвхөн шилдэг банкуудыг багтаасан байна.
Аль банк нь хамгийн найдвартай, аль нь хамгийн найдвартай банк болохыг мэдэхийн тулд дараах мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийнэ.
- олгосон зээлийн нийт мөнгөн хэмжээ;
- нээлттэй хадгаламжийн нийт хөрөнгийн хэмжээ;
- банкны байгууллагын нийт хөрөнгө;
- зээлийн гэрээний дагуу өр байгаа эсэх, тэдгээрийн хэмжээ;
- хөрөнгийн хэмжээгээр санхүүгийн байгууллага ямар байр эзэлдэг.
Албан тушаал тус бүрийн дүн шинжилгээнд үндэслэн нийслэлийн хүн амын банкны үйлчилгээ хэр эрэлттэй байгаа талаар дүгнэлт гаргадаг.
Vyberu.ru санхүүгийн портал дээр Москва болон Оросын тухай мэдээлэл байнга шинэчлэгдэж байдаг. Банкуудын найдвартай байдлын зэрэглэлийг санхүүгийн байгууллагаас эргэлтэд оруулсан хөрөнгийн хэмжээ, банкны зээлийн болон бусад үүргээ цаг тухайд нь, бүрэн биелүүлэх чадварыг харгалзан тооцдог. Санхүүгийн байгууллагуудыг хооронд нь харьцуулахдаа зээлийн хөтөлбөрийн хүүг харгалзан үздэг.
Анхдагч байдлаар, Vyberu.ru хуудас нь банкуудын активын үнэлгээг харуулдаг. Тус тусад нь та санхүүгийн байгууллагуудыг хадгаламж, иргэдэд олгосон зээлийн хэмжээгээр хэрхэн эрэмбэлж байгааг шинжлэх боломжтой. Нэмж дурдахад бид олон улсын томоохон агентлагуудын үнэлгээнд банкуудын байр суурийг нийтэлдэг.
Манай санхүүгийн портал дээр мэдээллийг хэрхэн танилцуулж байгааг харцгаая. Vyberu.ru дээр төлөөлөгчийн газар, бүс нутагтай банкуудын үнэлгээг тэргүүлэх зэрэглэлийн агентлагуудын мэдээллийг харгалзан үздэг. Уламжлал ёсоор бол эхний эгнээг ижил санхүүгийн байгууллагууд эзэлдэг. Банкуудын 2018 оны найдвартай байдлын зэрэглэл 2019 оны ижил төстэй зэрэглэлээс бага зэрэг зөрүүтэй байгаа нь гайхах зүйл биш юм. Томоохон банк лицензээ алдах, дампуурлаа зарлах зэргээс шалтгаалан өөрчлөлтүүд ихэвчлэн гардаг. Үүнээс гадна хоёр байгууллагыг нэгтгэх, нэг санхүүгийн байгууллагыг нөгөө байгууллага худалдан авах зэрэг байж болно. Мөн шинээр бий болсон банк Москва болон бүхэлдээ Оросын ерөнхий жагсаалтад тэр даруй өндөр байр суурийг эзэлдэг байж магадгүй юм. Найдвартай байдлын үнэлгээг банкны үйл ажиллагааны янз бүрийн чиглэлийн үзүүлэлтүүдийг харгалзан боловсруулдаг.
- хөрөнгөөр,
- хувь хүмүүсийн хадгаламж дээр,
- хувь хүмүүст зориулсан зээл дээр.
- Moody's,
- Standard & Poor's,
- Forbes.
Хэсэг бүрийн мэдээллийг үзэхийн тулд манай вэбсайтын харгалзах таб руу очно уу.
Vyberu.ru нь хөрөнгө, зээл, хадгаламжийн эзлэхүүний өөрчлөлтийг рубль болон хувиар илэрхийлдэг. Олон улсын агентлагуудын жагсаалтад тухайн банкны урт хугацааны үзүүлэлтүүдийг нийтэлдэг. Moody's болон S&P-ийн зэрэглэл дэх банкны байр суурийг үсгийн кодоор илэрхийлдэг бөгөөд А нь төлбөрийн чадвартай компаниудыг, С нь дефолтод ойртсон муж юм. Forbes сэтгүүлд банкуудын найдвартай байдлын зэрэглэлийг тэргүүлэх агентлагуудын мэдээллийг харгалзан тодорхойлдог ( Moody's, S&P, Fitch) ба од хэлбэрээр өгөгдсөн бөгөөд 5 нь хамгийн өндөр үзүүлэлт, 1 нь хамгийн бага үзүүлэлт юм.
Хамгийн сайн банкийг хэрхэн сонгох вэ
Та аль санхүүгийн байгууллагатай хамтран ажиллах нь дээр вэ гэдгийг шийдэхдээ банкны үнэлгээг удирдамжийн нэг болгон ашиглаж болно. Үүний зэрэгцээ та тухайн байгууллагын найдвартай байдлын талаархи мэдээлэл төдийгүй түүний зээл, хадгаламжийн хөтөлбөрүүд хэр сонирхолтой байдаг талаар мэдээлэл авах боломжтой. Үүнтэй холбогдуулан нэг буюу хэд хэдэн үзүүлэлтээр шилжих нь тохиромжтой.
- Иргэдийн дунд зээл олгох хөтөлбөрүүдийн эрэлт. Хэрэв та зээл авах гэж байгаа бол энэ үнэлгээг гарын авлага болгон ашиглаарай. Тодорхой санхүүгийн байгууллагын байр суурь нь үйлчлүүлэгчид санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг хэр таатай гэж үзэж байгааг илэрхийлдэг.
- Хэрэв та хадгаламж нээхээр төлөвлөж байгаа бол банкны хадгаламжийн үзүүлэлтүүдийг шалгана уу. Үнэлгээг одоо байгаа хөтөлбөрүүдийн ашиг орлогыг харьцуулах замаар гаргаж, үйлчлүүлэгчид санхүүгийн байгууллагад хэр итгэж байгааг харуулдаг.
- Хөрөнгийн хэмжээ. Тодорхой хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй банкууд Төв банкнаас лиценз авдаг. Санхүүгийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нь Төв банкнаас тогтоосон доод үзүүлэлттэй тохирч байх ёстой. Байгууллага бага хөрөнгөтэй бол Төв банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийг алдаж болно.
Банкны нэр хүнд нь иргэд мөнгөөр нь хэр их итгэж, зээлсэн мөнгө авах хүсэлтээ хэр олон удаа хийдэгийг шууд бусаар илэрхийлдэг (тиймээс зээлийн хүү төлж зээлдүүлэгчид орлого өгдөг). Нэмж дурдахад байгууллага нь дотоодын санхүүгийн зах зээлд хэр удаан ажиллаж байгаа, улс орны янз бүрийн бүс нутагт хичнээн салбар нээгдэж байгааг мартаж болохгүй. Нэг үгээр хэлбэл, өндөр нэр хүндтэй үзүүлэлтүүд нь банк удаан хугацаанд ажиллаж, үүргээ бүрэн биелүүлэхээр төлөвлөж байгааг харуулж байна.
Тодорхой санхүүгийн байгууллагатай ямар чиглэлээр хамтран ажиллахыг хүсч байгаагаас хамааран та тохирох үнэлгээний өгөгдлийг удирдаж болно.
Нээлттэй эх сурвалжаас авсан мэдээлэл нь банк сонгоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
- хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр шинжээчдийн мэдэгдэл,
- тодорхой бүтээгдэхүүн эсвэл банкинд зориулагдсан тусгай нийтлэл,
- зарим санхүүгийн байгууллагын үйлчилгээг аль хэдийн ашиглаж байсан хүмүүсийн сэтгэгдэл (Интернет форум болон танилууд, найз нөхөд, хамаатан садныхаа аль алинд нь).
Дараах мэдээлэл нь санхүүгийн байгууллагыг сонгоход туслах болно.
- таны таблетад тохиромжтой онлайн банкны бүрэн болон гар утасны хувилбар байгаа эсэх;
- Хэрэглэгчийн дэмжлэг байгаа эсэх (үнэгүй, өдрийн цагаар дуудлага хийх боломжтой юу);
Орчин үеийн аливаа иргэн өөрийн хөрөнгөө элэгдэл, инфляцийн үйл явцын нөлөөллөөс хамгаалахыг хичээдэг бөгөөд хэрэв нөхцөл байдал амжилттай болвол тодорхой хувийг хуримтлуулах замаар нэмэгдүүлэхийг хичээдэг. Саяхан мөнгө олох арга одоогийнхоос цөөхөн байсан. Барьж буй орон сууцанд тодорхой хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийснээр жилийн хугацаанд ашгийн 30-50 хувь нь "өссөн" үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг жишээ болгон дурдаж болно.
Мэдэгдэж буй шалтгааны улмаас нөхцөл байдал өөрчлөгдөж, идэвхгүй орлогын найдвартай хэрэгслүүдийн жагсаалтад цөөхөн нь үлдсэн. Үүнд банкны хадгаламж орсон. Мэдээжийн хэрэг, энэ аргыг ашигласнаар та асар их мөнгө олох замаар мөнгөө өсгөж чадахгүй. Гэсэн хэдий ч асуулт өөр байна - банкны хадгаламжаар дамжуулан та "хэцүү олсон" мөнгөө элэгдлээс хэмнэх боломжтой.
Сүүлийн жилүүдэд бид бүгд үнийн өсөлтөд дасан зохицож амжаагүй байсан ч бид дэлгүүр хэсч, үнийн шошго өсөхөд хэрхэн өөрчлөгдөж байгааг харах шаардлагатай хэвээр байна. Нэгэн цагт, гурван сарын өмнө та хоёр ширхэг бүтээгдэхүүн худалдаж авдаг байсан бол өнөөдөр нэгийг нь, мөн ижил зардлаар худалдаж авах боломжтой. Оросын дундаж хүн мөнгөө өөртөө ашигтайгаар хадгалах, ядаж худалдан авах чадвараас доош унахгүй байх амин чухал "хувиа хичээсэн" асуудлыг шийдэхийг хүсч байгаа нь логик юм.
ОХУ-ын Төв банкны 2017 оны найдвартай байдлын үнэлгээ
Инфляцид өртөх, хадгаламжийн хэмжээ өсөхөөс хамгаалах найдвартай аргыг сонгохдоо "дэрэн дор" сулрах биш харин түүнийг хадгалах хамгийн найдвартай, найдвартай аргыг тодорхойлох нь чухал юм. юу болох вэ?
Өгүүллийн сэдэв нь банкны хадгаламжтай холбоотой тул Оросын банкны системд өөрийн мөнгөө хадгалах бүх давуу болон сул талуудын талаар ярилцах нь зүйтэй юм. Доорх мэдээллээс та ОХУ-ын Төв банкны өнөөдрийн үнэлгээ, 2017 оны шилдэгт багтсан хамгийн найдвартай банкуудын талаарх мэдээллийг авах боломжтой. Тиймээс та хувь хүн, тэтгэвэр авагчдын хамгийн найдвартай хадгаламж байршуулахтай холбоотой бүх зүйлийг олж мэдэх боломжтой. Бид хөрөнгө оруулалт хийх хөрөнгийн аюулгүй байдал, ашигт ажиллагааны асуудлыг хөндөх болно, тухайлбал, өндөр хүүгийн давуу талыг ашиглахыг санал болгож, ашиг олох хамгийн ирээдүйтэй банкуудын талаар ярих болно.
Орчин үеийн Оросын нийгмийн иргэд дэлхийн цонхны гаднах эдийн засаг, улс төрийн хүсэл тэмүүллийн эрч хүчийг аймшигтайгаар ажиглаж байна. Тэд тогтворгүй байдлын талаар улам бүр боддог бөгөөд энэ нь тэднийг гэнэтийн үйл явдлаас болгоомжилсон байдалд амьдрахад хүргэдэг. Хэдэн жилийн өмнө бидний амьдрал тогтворжиж, амархан мөнгө олдог байсан. Богинохон хугацаа өнгөрөв - нөхцөл байдал өөрчлөгдөж, бүрэн эсрэгээрээ болж хувирав.
Гэнэт бидний амьдрал огцом муудаж, бидний орлого эрс багасч, бид хамаагүй бага мөнгө төлөх боломжтой болсон. Нэг үгээр хэлбэл, ОХУ-ын иргэний орлого буурч, бусад зүйлсийн дунд хамгийн аймшигтай, санаа зовоосон зүйл бол мөнгө олох боломжууд буурсан явдал юм. Илүү нарийвчлалтай хэлэхэд тэд бараг алга болсон.
Манай улс олон шалтгааны улмаас ийм харамсалтай байдалд орчихоод байна. Тухайлбал, Оросын уламжлалт экспортын бүтээгдэхүүн болох газрын тос, байгалийн хийн нүүрсустөрөгчийн үнэ дэлхийн зах зээл дээр буурсан байна. Түүнчлэн Крымын төлөө ОХУ-ын эсрэг олон улсын хориг арга хэмжээ авах нь чухал бөгөөд Украины зүүн хэсэгт болж буй үйл ажиллагаа, Сирид болж буй үйл явдлууд ч чухал юм. Тэд мөн Оросуудын хувьд эдийн засгийн хориг арга хэмжээ болж болзошгүй шинэ асуудлууд гарч ирэхээр дүүрэн байна.
Манай эдийн засгийн гашуун байдлыг хэтийн төлөв нь ойлгомжтой байдаг шиг нэг үгээр амархан тайлбарлаж болохоор, тэр хэрээр яагаад ажлын байр цомхотголд орж, хэвийн цалинтай ажил олох боломж хомсдож байгааг тайлбарлах шаардлагагүй. Оросын эдийн засгийн тулгамдсан асуудлын жагсаалтад өнөөдөр Оросын эдийн засагт бүтцийн өөрчлөлт хийхийг хэн ч хүсэхгүй байгааг нэмж хэлэх шаардлагатай байна, учир нь энэ нь түүхий эдийн улсын статустай тул бидний олж авах ёстой зүйл юм.
Санхүү, эдийн засгийн хямрал нь зээл олгох, эргэлтийн хөрөнгийн хүрэлцээ муутай байгаа банкны системийн ажилд хүн амын санхүүгийн хөрөнгө оруулалтыг татан оролцуулах асуудлыг шийдвэрлэхийг шаардаж байна. Юуны өмнө эдгээр нь банкуудын тэргүүлэх зорилт болох хувь хүмүүс, жижиг бизнес эрхлэгчид, тэтгэвэр авагчид юм. Хамгийн найдвартай санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо яаж алдаа гаргахгүй байх вэ?
Жирийн хадгаламж эзэмшигч нь Оросын банкуудын үнэлгээтэй танилцах үүрэгтэй бөгөөд үүний ачаар тус бүр нь хадгаламжтай хэр тогтвортой, найдвартай, найдвартай ажиллаж байгааг тодорхойлох боломжтой болно. Төв банкнаас 2017 оны үнэлгээг нийтэлсэн нь инфляци, үнийн өсөлтөөс аврахын тулд мөнгөө банкинд байршуулах шийдвэр гаргасан жирийн хадгаламж эзэмшигчийн хувьд чухал үзүүлэлт юм. Үүний зэрэгцээ, хэрэв бүх зүйл сайн байвал та хадгаламжийн хүүгийн хуримтлалыг харгалзан бага зэрэг мөнгө олох боломжтой.
Төв банкнаас 2017 онд хадгаламж байршуулах найдвартай байдлын үнэлгээ
2017 онд хадгаламжаа найдвартай байршуулах банкны байгууллагыг сонгохдоо иргэд итгэмжлэгдсэн банкууд, ялангуяа зарим нь төрийн өмчид байдаг, нэгэн зэрэг тогтмол өндөр нэр хүндтэй, үнэлгээгүй банкуудтай харьцахыг хүсдэг. зөвхөн Төв банкнаас гадна бие даасан шинжээчид. Тухайлбал, санхүү, банкны үйл ажиллагаатай холбоотой асуудлыг судлах, рейтинг гаргах, олон нийтийн санал асуулга явуулах, хяналт тавих зэрэг чадамжид багтдаг санхүүгийн болон аналитик хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл.
Тэгэхээр иргэд аль банк руу чиглэн мөнгөө хадгаламжийн дансандаа байршуулах сонголтоо хийж байна. Тэдний сонголтод ямар хүчин зүйл шууд нөлөөлж, ямар шалгуурыг ашигладаг вэ? Судалгаа, үнэлгээний үр дүнгээс үзэхэд дор хаяж нэг удаа банкны дансанд мөнгөө хадгаламжийн дансанд байршуулж байсан жирийн иргэд санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо дараахь мэдээллийг харгалзан үздэг.
- хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр хүлээн авсан мэдээлэл, банкны талаархи өөрийн санал;
— банкны нэр хүнд, төрийн тогтолцоонд хамаарах байдал;
- банкны талаархи үйлчлүүлэгчдээс эерэг сэтгэгдэл;
— хадгаламж байршуулах үеийн хүү.
Төв банк (Төв банк) бидний 2017 онд нийтэлсэн хадгаламжийн найдвартай байдлын зэрэглэлийг байнга өөрчилдөг. Шинэ шалгуурыг тогтоож, ашиглах боломжтой боллоо. Үнэлгээ байнга шинэчлэгдэж байдаг тул сүүлийн үеийн мэдээ, банкны хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийн хөтөлбөрт гарсан өөрчлөлтийг дагаж энэхүү мэдээллийг тогтмол хянаж байх нь чухал юм.
Байнгын мониторингийн (хамгийн сүүлийн үеийн мэдээг хянах) ачаар та зарим баярт зориулсан эдгээр байгууллагуудын дансанд хадгаламж байршуулахын тулд харилцагчдыг татах банкуудын шинэ, үнэнч хөтөлбөрүүдтэй танилцах болно.
Ихэнхдээ банкууд жилийн ойгоо үнэнч хадгаламжийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд зориулдаг бөгөөд иргэд болон тэтгэвэр авагчид 13 хувийн хүүтэй хадгаламжаа байршуулах боломжтой. Ийм хувьцаанууд нь ихэвчлэн богино хугацааны шинж чанартай байдаг - дээд тал нь нэг сар хүртэл байдаг тул мөнгөө амжилттай байршуулах боломжийг цаг тухайд нь ашиглахын тулд хүлээх, харах хандлагатай байх шаардлагатай.
Төв банкны 2017 оны Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ
| Банкны нэр, өмчлөлийн хэлбэр (удирдлага) | Газар | Өөрчлөлтүүд |
| "Оросын Сбербанк" олон нийтийн хувьцаат компани | 1-р байр | 0 |
| Төрийн оролцоотой арилжааны банк "ВТБ" | 2-р байр | 0 |
| "Газпромбанк" хувьцаат компани | 3-р байр | 0 |
| "ВТБ 24" олон нийтийн хувьцаат компани | 4-р байр | + 1 газар |
| "Откритие" банк олон нийтийн хувьцаат компани | 5-р байр | - 1 байр |
| "Россельхозбанк" хувьцаат компани | 6-р байр | 0 |
| "Альфа-Банк" хувьцаат компани | 7-р байр | 0 |
| Хувьцаат компани
"Үндэсний төлбөр тооцооны төв" банк |
8-р байр | + 1 газар |
| "Москвагийн банк" нээлттэй хувьцаат компани | 9-р байр | - 1 байр |
| "ЮниКредит банк" хувьцаат компани | 10-р байр | 0 |
|
"Москвагийн зээлийн банк" |
11-р байр | +1 газар |
| "Промсвязбанк" олон нийтийн хувьцаат компани | 12-р байр | - 1 байр |
| "Росбанк" олон нийтийн хувьцаат компани | 13-р байр | 0 |
| "Райффайзенбанк" хувьцаат компани | 14-р байр | 0 |
| "Бинбанк" олон нийтийн хувьцаат компани | 15-р байр | 0 |
| "Санкт-Петербург" олон нийтийн хувьцаат компани Банк | 16-р байр | 0 |
| "Орос" банк нээлттэй хувьцаат компани | 17-р байр | 0 |
| Олон нийтийн хувьцаат компани
Ханты-Мансийск банкны нээлт" |
18-р байр | 0 |
| "Оросын стандарт" хувьцаат компани | 19-р байр | 0 |
| "Ситибанк" хувьцаат компани | 20-р байр | + 3 газар |
2017 оны банкны найдвартай байдлын үнэлгээг хэрхэн гаргасан бэ?
Банкуудын санхүүгийн үйл ажиллагааг үнэлэхдээ найдвартай байдлын гол үзүүлэлт бол юуны өмнө түүний эзэмшиж буй бодит хөрөнгө, өр төлбөрийг хасахын тулд шалгаж буй банкны үйл ажиллагааны өнөөгийн байдлыг тодорхойлох явдал юм. , өөрөөр хэлбэл, өрийн үүрэг.
ОХУ-ын Төв банкны үнэлгээг бодитойгоор гаргах боломжгүй эдгээр үзүүлэлтүүдийг тодорхойлсны дараа шинжээчид найдвартай банкуудын жагсаалтыг гаргадаг бөгөөд үүний ачаар бид аль банкууд итгэл найдвар төрүүлэх ёстойг шийдэж, аль нь шийдэхээсээ өмнө сайтар шалгаж үзэх хэрэгтэй. тэдэнтэй хамтран ажиллах.
2020 онд банкуудын найдвартай байдал нь Оросын банкуудын өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр нь үнэлгээ өгөхөд тусална. Төв банкны мэдээлснээр өнөөдөр зээлийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр гаргахдаа энэ үзүүлэлтийг харгалзан үздэг.
Хаана мөнгө оруулахаа сонгохдоо үйлчлүүлэгчид ихэвчлэн хадгаламжийн хүү, мэдээжийн хэрэг банкуудын найдвартай байдалд анхаарлаа хандуулдаг. Үүнийг 2020 онд банкны найдвартай байдлын янз бүрийн үнэлгээнд үндэслэн олон үзүүлэлтээр үнэлдэг. Тэдгээр нь:
√ Forbes сэтгүүл жил бүр Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээг танилцуулдаг;
√ "банкуудын түгээмэл үнэлгээ" гэж нэрлэгддэг зарим вэбсайтаас эмхэтгэсэн байдаг.
Гэхдээ олон хөрөнгө оруулагчид яг олохыг хүсдэг Төв банкны мэдээлснээр банкны найдвартай байдлын зэрэглэл.
Харамсалтай нь Төв банк эмхэтгэсэн ч албан ёсоор хэвлэдэггүй. Гэсэн хэдий ч Төв банк ОХУ-ын системийн ач холбогдолтой банкуудын жагсаалтыг гаргаж, тус улсын хамгийн том 11 зээлийн байгууллагуудыг багтаасан байна. Үүнийг тодорхой хэмжээгээр авч үзэх боломжтой Төв банкны үнэлгээ. Харин бусад банкны найдвартай байдлыг хэрхэн үнэлэх вэ?
Төв банкны мэдээлснээр банкуудын найдвартай байдал 2020
ОХУ-ын Төв банк өөрөө тодорхой банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр гаргахдаа бусад зүйлсийн дунд өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа (капитал) N1.0-д анхаарлаа хандуулдаг. Энэ бол Төв банкны хүсэлтээр Оросын бүх банк дагаж мөрдөх ёстой гол стандарт юм.
N1.0 стандартын дундаж утгыг ОХУ-ын Төв банкнаас 10 - 11% гэж тогтоодог. Хэрэв аль нэг банкны хувьд энэ үзүүлэлт Төв банкны мэдээлснээр бага, жишээлбэл, 2% -иас бага байвал ОХУ-ын Төв банк лицензээ цуцалж болно.
Тиймээс өнөөдөр өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг банкны найдвартай байдлын үзүүлэлтүүдийн нэг гэж үзэж болно гэж Төв банк үзэж байна.
Оросын банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ - 2020 он
Ихэнх банкуудын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний стандарт N1.0 утгыг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтад зээлийн байгууллагуудын тайлангийн 135-р маягтаар нийтэлсэн болно. Гэхдээ та RAEX (“Expert RA”) үнэлгээний агентлагаас гаргасан үнэлгээг ашиглан банкуудын өөрийн хөрөнгийн хэмжээг тооцоолж болно.
Түүний удирдагч нь мэдээж Оросын Сбербанк юм. Өнөөдөр өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээрээ эхний 10 банкинд ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Москвагийн Кредит Банк, FC Откритие Банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк зэрэг багтаж байна.
2020 оны өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр Оросын шилдэг 50 банк
| № | Банкны нэр | Өөрийн 2019 оны 1-р сарын 01-ний өдрийн капитал, сая рубль. |
| 1 | PJSC | 4 260 563,7 |
| 2 | Банк (PJSC) | 1 583 663,0 |
| 3 | Банк (ХК) | 697 604,8 |
| 4 | ХК "" | 483 655,9 |
| 5 | ХК "" | 450 867,3 |
| 6 | "МОСКВА ЗЭЭЛИЙН БАНК" ХК | 272 089,1 |
| 7 | PJSC Bank "" | 231 300,3 |
| 8 | ХК банк | 217 303,9 |
| 9 | ХК "" | 156 394,3 |
| 10 | PJSC | 134 804,7 |
Энэхүү найдвартай байдлын үнэлгээ нь түүнд багтсан байгууллагуудын тогтвортой, тогтвортой үйл ажиллагааны хэтийн төлөвийн талаар хоёрдмол утгагүй дүгнэлт гаргах үндэс суурь биш юм. 10 Banks вэбсайт нь энэхүү үнэлгээний аливаа тайлбар, түүний үндсэн дээр гаргасан шийдвэрийн үр дагаварт хариуцлага хүлээхгүй.