Сбербанк 

Боломжит зээлийн хэмжээг тооцоолох. Олгосон дүнгээр хуримтлагдсан өрийн хэмжээг тодорхойлох. Хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг хэрхэн бие даан тооцоолох вэ

Банкууд зээлийн шийдвэрээ хэрхэн гаргадаг. Үндсэн хөрөнгө худалдан авахдаа зээлийн дээд хэмжээг тооцох.

 

Банк бүр зээлийн дээд хэмжээг тодорхойлох өөрийн гэсэн арга барилтай байдаг боловч ерөнхийдөө бүгд дараахь зүйл дээр суурилдаг.

1. Бизнесийн ашигт ажиллагааг үнэлдэг.

Банк харж байна Зээлдэгчийн үйл ажиллагаа ашигтай юу?. Үндсэн хөрөнгө худалдан авахад зориулсан зээлийн төлбөрийн дээд хэмжээ нь сарын дундаж цэвэр ашгийн 70% -иас хэтрэхгүй байх ёстой бөгөөд оновчтой харьцаа нь 50-60% байна.

Тиймээс, сарын дундаж ашиг нь 500 tr. сард хамгийн их зээлийн төлбөрийн хэмжээ 350 tr-аас хэтрэхгүй байх ёстой. (Сарын хамгийн оновчтой төлбөр нь 250 -300 тр.).

2. Аж ахуйн нэгжийн балансын бүтцэд дүн шинжилгээ хийсэн.

Аж ахуйн нэгжийн балансын бүтцэд дүн шинжилгээ хийсэн. Хуваалцах зээлсэн хөрөнгө (боловсон хүчинд төлөх өр, татвар хураамж, ханган нийлүүлэгчид, банкны зээлболон гуравдагч этгээдийн зээл)балансын бүтэц нь 60-65% -иас ихгүй байх ёстой. Хэрэв энэ үзүүлэлтийн утга 60-65% -иас дээш байвал банк зээл олгохоос татгалзах эсвэл хүссэн хязгаарыг бууруулах магадлалтай.

3. Бизнесийн боломж, хууль ёсны байдалд дүн шинжилгээ хийсэн.

Бизнесийн боломж, хууль ёсны байдалд дүн шинжилгээ хийдэг. Боломжтой (хууль ёсны)бизнес гэдэг нь албан ёсны орлогыг бодит орлоготой харьцуулсан харьцаа юм. Энэ нь жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хамгийн их хамааралтай, учир нь... Эдгээр аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд албан ёсны орлого нь бодит орлогоос эрс ялгаатай байх тохиолдол байдаг.

Банкууд энэ үзүүлэлт болон түүний утгыг тодорхойлох өөр өөр арга барилтай байдаг боловч ерөнхийдөө бүх зүйл дараах байдалтай байна. Аж ахуйн нэгжид шаардагдах зээлийн хэмжээ их байх тусам хууль ёсны үзүүлэлт өндөр байх ёстой.

  • 10 сая рубль хүртэлх зээл. хууль ёсны үзүүлэлт нь дор хаяж 20-25% байх ёстой;
  • 10 сая рубльээс дээш хэмжээний хувьд. 50% -аас,
  • 100 сая рубльээс дээш хэмжээний хувьд. дор хаяж 75% ба түүнээс дээш.

4. Барьцаа хөрөнгийн бэлэн байдал.

Олон бизнес эрхлэгчид банкинд барьцаа хөрөнгө өгсөн тул банк шаардлагатай хэмжээгээр зээл олгох магадлал 100% байна гэж боддог ч энэ нь тийм биш юм. (ломбардын гүйлгээг өөр нийтлэлд дэлгэрэнгүй авч үзэх болно).

Банкны хувьд зээлдэгчийн санхүүгийн байдал илүү чухал байдаг Банк барьцаа хөрөнгө зарах биш мөнгө худалдах үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн хөрвөх чадвартай барьцаа хөрөнгө заавал байх ёстой. Үнэ барьцаабарьцаа хөрөнгийн хөнгөлөлтийн хэмжээгээр хүссэн зээлийн дүнгээс их байх ёстой (35- 50%) .

Үр дүн: үндсэн хөрөнгө худалдан авах зээлийн дээд хэмжээг тооцох журам.

Үндсэн хөрөнгө худалдан авах зээлийн дээд хэмжээг дараах байдлаар тооцно. Сарын дундаж орлогыг төлөвлөсөн зээлийн хугацаанд үржүүлж, балансын бүтцэд зээлсэн хөрөнгийн эзлэх хувь, бизнесийн хууль ёсны итгэлцүүр, барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх зэрэгт тохируулга хийдэг.

Зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох жишээ:

Компани "Ильич ГмбХ-ийн гэрээслэлүүд"банкинд 30 сая рублийн зээл авах хүсэлт гаргасан. 60 сарын хугацаатай. тоног төхөөрөмж худалдан авах зорилгоор .

Ерөнхий болгосон санхүүгийн үзүүлэлтүүдкомпаниуд дараах байдалтай байна.

  • 2011 оны цэвэр ашиг 20 сая рубль байв.
  • Валютын тэнцэл (бүх хөрөнгийн үнэ цэнэ)Энэ нь 120 сая рубль юм.
  • 40 сая рубль зээлсэн. (зээлийн хөрөнгийн балансын бүтцэд эзлэх хувь 30%).
  • Барьцаа хөрөнгө: 50 сая рублийн үнэ бүхий үйлдвэрлэлийн цех, тоног төхөөрөмж.

Ийм өгөгдөлтэй бол зээлийг батлах магадлал 100% дөхөж байна. (зээлдэгч нь эдийн засгийн аюулгүй байдлын асуудалгүй бол).

Банкны байгууллагууд шинэ үйлчлүүлэгч татах, зээл олгох сонирхолтой байдаг, учир нь энэ нь тэднийг хөгжүүлэх, ажилчдынхаа цалинг олгох, салбар нэгжийн сүлжээг өргөжүүлэх, үйлчилгээний нэр төрлийг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог ашгийн нэг эх үүсвэр юм. Нөгөөтэйгүүр, банк зээлдэгчийг сайтар судалж, тухайн хүний ​​хугацаандаа төлөх боломжтой мөнгийг л гаргадаг. Жишээлбэл, зээлийн саналтанд 1 сая рубль авах боломжийг олгодог бөгөөд банк нь зөвхөн 500 мянга буюу түүнээс бага хэмжээний мөнгө гаргадаг. Яагаад ийм зүйл болж байна вэ? Зээлийн дээд хэмжээг хэрхэн тооцдог вэ? Энэ үзүүлэлтийг тодорхойлохдоо юуг анхаарч үздэг вэ? Зээлийн хэмжээг хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ? Бид эдгээр болон бусад асуултуудыг доор авч үзэх болно.

Ипотекийн зээлийн хэмжээ юу нөлөөлдөг вэ

Орон сууцны асуудлаас болж иргэд ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд банкинд хандахад хүргэдэг. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж мөнгө гаргадаг хоёрдогч зах зээл, өөрийн орон сууц барих эсвэл хөгжүүлэгч (барилгачин) -аас орон сууц худалдаж авах. Үйлчлүүлэгчид хэдий хэмжээний мөнгө санал болгох вэ гэдэг асуулт байна.

Ипотекийн зээлийн дээд хэмжээ нь дараахь хүчин зүйлээс хамаарна.

  • Зээлдэгчийн орлого, зарлага. Банк нь үйлчлүүлэгч болон түүний гэр бүлийн гишүүдийн сарын ашгийг шинжилж, дараа нь хасдаг урсгал зардал. Ипотекийн зээлийн төлбөр нь үнийн дүнгийн 40-50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой үнэгүй сан. Хэрэв хувь хүний ​​төлбөрийн чадвар хязгаарлагдмал бол банк зээлийн хэмжээг бууруулах эсвэл моргежийн зээл олгохоос татгалздаг.
  • Нас. Ипотекийн зээлийн онцлог нь 20-30 жилийн хугацаатай мөнгө гаргах явдал юм. Ийм учраас банкууд тэтгэврийн өмнөх насны хүмүүст олгох зээлийн хэмжээг хязгаарладаг тэтгэврийн нас. Татгалзахаас зайлсхийхийн тулд аль нь болохыг урьдчилан тодруулах нь дээр зээлийн дээд хэмжээта зээлж болно.
  • Барьцааны үнэ. Олон банкны байгууллагууд харгалзан хязгаарлалт тогтоодог зах зээлийн үнэобъект. Үйлчлүүлэгч нь тооцоолсон үнийн дүнгийн 60-80% -ийг авдаг. Ингэснээр банк урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас өөрийгөө даатгадаг. Хэрэв хүн үүргээ биелүүлж чадахгүй, их хэмжээний өр хуримтлагдвал банк шүүхэд ханддаг. Үүний үр дүнд барьцааны хөрөнгийг дараа нь худалдах, алдагдлыг нөхөх зорилгоор банкны ашиг сонирхолд шилжүүлж болно.
  • Батлан ​​даагч болон хамтран зээлдэгч. Хэрэв тооцоолсон төлбөрийн чадварын харьцаа хэт бага байвал та өсгөж болно дээд хэмжээбатлан ​​даагч болон хамтран зээлдэгчийг татах замаар зээл олгох. Энэ аргын тусламжтайгаар банк нэмэлт баталгаа авч, шаардлагатай дүнг авах магадлал нэмэгддэг.

Цалингийн зээлийн хэмжээг хэрхэн тооцох вэ

Зээлийн дээд хэмжээг тогтоохдоо банк үйлчлүүлэгчийнхээ орлогыг үнэлдэг гэдгийг дээр дурдсан. Доор бид зээлдэгчийн цалингийн төлбөрийн чадварыг хэрхэн тооцох талаар авч үзэх болно. Тооцооллын алгоритм нь энгийн:

  • Санхүүгийн байгууллага нь цалингаа авдаг бөгөөд үүнийг гэрчилгээгээр баталгаажуулдаг.
  • Хүлээн авсан ашгаас хасагдсан заавал хийх зардал- орон сууц, нийтийн үйлчилгээний төлбөр, татвар төлөх, аль хэдийн төлөх төлбөр одоо байгаа зээлүүд, тэтгэлэг, сургалтын мөнгө шилжүүлэх гэх мэт. Хэрэв та асрамжийн хүмүүстэй бол авсан орлогоос нь тэдний амьжиргааны өртгийг хасах ёстой.
  • Үр дүн нь цэвэр ашиг, үүний дараа тухайн иргэний зээлжих чадварыг (төлбөрийн чадвар) үнэлнэ. Зээлийн дээд хэмжээг зээлийн төлбөрийн хэмжээ нь бэлэн байгаа хөрөнгийн талаас илүүгүй байгааг харгалзан тогтооно.
    Жишээлбэл, хэрэв тухайн хүний ​​цэвэр ашиг (заавал төлөх төлбөрөөс бусад) 50 мянган рубль байвал, сарын төлбөр 25 мянгаас хэтрэхгүй байх ёстой. Тиймээс 3 жилийн зээлийн дээд хэмжээг дараах байдлаар тооцно - 25,000 * 36 сар = 900 мянга. Энэ дүн нь зээлийн "бие" болон хуримтлагдсан хүүг багтаасан болно бодит хэмжээбага байх болно (хувиас хамаарч).

Сарын дундаж ашгийн тооцооны өөрчлөлтөөс хамааран үнэ цэнэ, үзүүлэлтүүд өөр өөр байдаг. Энд банкны байгууллагаас их зүйл шалтгаална. Дээрх схемийг ашиглаж байна янз бүрийн төрөлзээл, түүний дотор моргейжийн зээл. Хэмжээ сарын төлбөрзээлийн дээд хэмжээг тооцохдоо 50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой цалинэсвэл нийт орлого. Мөнгө хүлээн авах магадлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагад нэгэн зэрэг хандахыг зөвлөж байна.

Тооцоолох томъёо

Дээрх нь зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох ерөнхий алгоритм юм. Гэхдээ олон зээлдүүлэгчид ашигладаг томъёо байдаг - P = D*K*T, үүнд:

  • P - тухайн хүний ​​зээлжих чадвар (төлбөрийн чадвар).
  • D - сүүлийн зургаан сарын дундаж орлого (бүх зардлыг хассан). Энэ тохиолдолд банк нь дүрмээр бол үйлчлүүлэгчийн бүх ашгийг баримт бичгээр баталгаажуулдаг - цалин, нэмэлт ашиг, тэтгэвэр, тэтгэмж, тэтгэлэг, үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэхээс олсон мөнгө, хүү. үнэт цаасгэх мэт. Үйлчлүүлэгч нь чухал юм санхүүгийн байгууллагаминий үгийг баталж чадна бодит цаасболон гэрчилгээ.
  • K нь дээрх параметрийн хэмжээг харгалзан тохируулсан коэффициент юм. Хэрэв D нь 45 мянган рубльээс бага бол коэффициент 0.7, түүнээс дээш бол 0.8 байна. Эдгээр харьцаа нь банк бүрийн хувьд хувь хүн гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
  • Т нь зээл олгох хугацаа юм.

Жишээлбэл, нэг хүний ​​нийт орлого 50 мянган рубль (баримт бичгээр баталгаажсан) бөгөөд зээлдэгч хоёр жилийн хугацаатай зээл авахаар төлөвлөж байна. Энэ тохиолдолд түүний төлбөрийн чадвар P = 50000 * 0.8 * 24 = 960 мянган рубльтэй тэнцүү байна.

Тодорхойлохын тулд хамгийн их хэмжээзээлийн хувьд өөр томъёог ашигладаг:

Sp = P/(1+((T+1)*I/2*12*100). Энд T нь зээлийн хугацаа, I нь зээлийн хүү юм. Дараах нөхцөл байдлын тооцоог хийцгээе. хүү 15% -тай тэнцүү байна.

Sp = 960,000 /(1+((24+1)*15/2*12*100) = 830.27 мянган рубль.

Хүлээн авсан тооцоолсон тоо нь банк яг ийм дүнг өгнө гэсэн үг биш гэдгийг анхаарна уу. Жишээлбэл, батлан ​​даагч, хамтран зээлдэгчгүй зээлийн дээд хэмжээ 0.5 сая рублиас хэтрэхгүй байвал тухайн хүн энэ хэмжээнээс илүүг авахгүй. Үүний зэрэгцээ, хамгийн бага хэмжээЗээлийг мөн нөхцлөөр нь зааж өгсөн.

Сбербанк дахь хэрэглээний зээл ба түүний төрлүүд

Өнөөдөр хамгийн их эрэлт хэрэгцээ нь ОХУ-ын Сбербанкны үйлчилгээ бөгөөд энэ нь шаардлага, хүү, үнийн хувьд ялгаатай зээлийг санал болгодог. Зээлийн үндсэн хувилбаруудыг онцолж үзье.

  • Баталгаа байхгүй. Үйлчлүүлэгч батлан ​​даагч татахгүй бол банк ордог нэмэлт шаардлагаирүүлсэн баримт бичигт. Тодруулбал, орлогын баримт бичиг, ажлын дэвтэр болон бусад баримт бичиг шаардлагатай. Нэмж дурдахад зээлийн дээд хэмжээ, хөрөнгийг ашиглах хугацаанд 1.5 сая рубль, 5 жил хүртэл хязгаарлалт тавьдаг.
  • Батлан ​​даагчтай. Зээлдэгч нь зээлдүүлэгчийн шаардлагыг хангасан батлан ​​даагчийг авчирвал мөнгө авах боломж нэмэгдэж, цаасны шаардлага багасна. Энэ тохиолдолд зээлийн дээд хэмжээ 3 сая рубль, эргэн төлөгдөх хугацаа нь 60 сар хүртэл байна.
  • Үл хөдлөх хөрөнгөөр ​​баталгаажсан. Барьцаа хөрөнгө байгаа нь зээлдүүлэгчийн хувьд нэмэлт давуу тал болно, учир нь үйлчлүүлэгч төлбөрийн чадвараа алдсан тохиолдолд даатгалд хамрагддаг. Энэ үйлчилгээний давуу тал нь зээлийн хүү буурч, зээлийн дээд хэмжээ эсрэгээр нэмэгддэг. Тиймээс, барьцаа хөрөнгө байгаа бол зээлийн дээд хэмжээ 10 сая рубль, зээлийн хугацаа долоон жил, хүү нь 15% ба түүнээс дээш байна.

Төлбөрийн чадварыг тодорхойлохдоо Сбербанк мөн бага зэрэг өөрчлөгдсөн томъёог ашигладаг. Нэгдүгээрт, нийт орлогыг тооцоолно (оруулсан баримт бичгийн мэдээлэлд үндэслэн). Үүний дараа гарсан тооноос хүний ​​зардлыг хасна. 30 хоногийн дундаж ашгийг авахын тулд зөрүүг зургаан сараар хуваана (энэ нь орлогын гэрчилгээ нь зургаан сарын хугацаанд мэдээлэл өгдөгтэй холбоотой).

Тооцоолохдоо коэффициентийн аргыг ашигладаг. Хэрэв ашиг нь 15 мянган рубльээс хэтрэхгүй бол Сбербанк нь K-ийг 0.3-тай тэнцүү хэмжээгээр ашигладаг. Хэрэв ашиг нь 15-30 мянган рублийн хооронд байвал коэффициент нь 0.4 байна. Орлого нь 30-60 мянган рублийн хооронд байвал K = 0.6-г ашиглана. Хэрэв зээлдэгч 60 мянга ба түүнээс дээш ашигтай бол 0.6-тай тэнцэх хамгийн том K параметрийг хэрэглэнэ.

Skr = B/(1+Ст/100*м/12). Энд St бол зээлийн хувь юм.

Тооцооллын явцад мөнгийг дараахь байдлаар тооцно.

  • Үндсэн үйл ажиллагаанаас. Энд бид 2-NDFL гэрчилгээ эсвэл санхүүгийн байгууллагын хэлбэрийн баримт бичгээр баталгаажсан цалингийн тухай ярьж байна.
  • Нэмэлт орлого. Цөөхөн хүн нэг цалингаар амьдардаг. Тав тухтай бүсээ өргөжүүлж, санхүүгийн байдлаа сайжруулахын тулд олон хүн нэмэлт орлого олдог. Энэ нь хоёр дахь ажил байж магадгүй юм. Баталгаажуулахын тулд та хөдөлмөрийн гэрээний хуулбар, гэрчилгээ, хуулбарыг авчрах ёстой татварын тайлан. Үүнийг өөр талаас нь авч үзэх нь зүйтэй юм банкны байгууллагуудНэмэлт орлого хүлээн авах хугацаанд тавигдах шаардлага өөр байж болно.
  • Компанийн эзэмшигчийн хувь. Энд та тухайн байгууллагын нэг хэсэг нь зээлдэгчийн өмч гэдгийг зээлдүүлэгчид нотлох хэрэгтэй. Хэрэв хүн гартаа хувьцаатай бол үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбарыг өгөх замаар энэ баримтыг баталгаажуулах шаардлагатай болно. Зарим банкны байгууллагууд бизнес нь орлого олж байгааг нотлох баримт шаарддаг.
  • Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн ашиг. Хэрэв тухайн иргэн бусад хүмүүс түрээсэлж, гэрээгээр мөнгө төлдөг орон сууц, байшинтай бол хүлээн авсан хөрөнгийг нийт орлогод хамруулж болно. Гэхдээ энэ нь мөн хүлээн авсан ашгаас татвар төлсөн баримтыг баримтжуулах шаардлагатай.
  • Бусад капитал. Энэ ангилалд баталгаажуулах боломжтой бусад төрлийн ашиг орно.

Орлогыг баталгаажуулахдаа дараахь баримт бичгийг ашиглана.

  • Тусламж 2-NDFL.
  • Зарлагдсан ашгийн гэрчилгээ.
  • Банкны маягт дээр тусламж.
  • Ажил олгогч компанийн хэлбэрээр гаргасан гэрчилгээ.
  • Санхүүгийн байгууллага болон бусад байгууллагаас авсан хуулбар.

Эцэст нь хэлэхэд, зээлийн дээд хэмжээ нэмэгдэх нь бодитой гэдгийг бид тэмдэглэж байна. Үүнийг хийхийн тулд та нэг эсвэл хэд хэдэн үйлдлийг нэг дор хийх хэрэгтэй - баталгаажуул нэмэлт орлого, хамтран зээлдэгч эсвэл батлан ​​даагчийг татах. Эсвэл та банкинд хөрвөх чадвартай барьцаа буюу нэмэлт баримт бичигхүсэлтээр.

Тооцооллын аргууд зээлийн дээд хэмжээБанкууд өөр байж болно. Энэ нь ихэвчлэн нууцлагдсан мэдээлэл юм. Банкнаас авах боломжтой мөнгөний талаархи асуултанд үнэн зөв хариулт авахын тулд та банк тус ​​бүртэй тус тусад нь холбоо барьж, ажилчдаас өөрсдийн мэдээлэлд үндэслэн тооцоо хийхийг хүсэх хэрэгтэй.

Гэхдээ байдаг ерөнхий зарчимхүн бүрийг чиглүүлдэг зээлийн байгууллагууд, үүнд . Бид тэдгээрийн талаар илүү дэлгэрэнгүй ярих болно.

Тооцоолол хийхдээ ихэнх банкууд үнэ цэнийг удирддаг « цэвэр орлого» зээлдэгч. Энэ бол таны хэмжээ юм сарын дундаж цалин(мөн бусад орлого, хэрэв та тэдгээрийг албан ёсоор баталгаажуулж чадвал) дараахь зардлын хэмжээгээр бууруулна.

  • Өмнө нь авсан зээлийн төлбөр
  • Шүүхээр шийдвэрлэсэн тэтгэлэг
  • Түрээсийн төлбөр
  • Татварын төлбөр(хувь хүний ​​орлогын албан татвар 13% орсон)
  • Хэрэглээний төлбөр
  • Боловсролын төлбөр
  • Бусад заавал төлөх төлбөр.

Зарим банкууд бүх төлбөрийг төлсний дараа бэлэн мөнгөний хэмжээ байх ёсгүй гэдэгт үндэслэдэг зээлдэгчийн орлогын 30% -иас бага. Энэ утгыг зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгчдийнхээ санхүүгийн тав тухтай байдлын түвшинг харгалзан үзэхийг хичээдэг Европын практикээс авсан болно.

Тайтгарлын тухай ярих юм бол бараг бүх орлогоо өрөө төлөхийн тулд өгдөг хүн эрт орой хэзээ нэгэн цагт "эвдрэх" магадлалтай гэж үздэг. Харин ч өчүүхэн хэсэг нь зээлээ төлөхөд зарцуулагдсан бол сарын орлого, дараа нь зээлдэгч шаардлагатай зардлыг өөртөө хохирол учруулахгүйгээр зээлээ ая тухтай төлнө.

Зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох

Ихэнх банкууд цэвэр орлогыг тодорхойлсны дараа үйлчлүүлэгчид төлөх боломжтой сарын зээлийн дээд хэмжээг тооцдог. Тооцооллыг дараахь томъёоны дагуу гүйцэтгэнэ.

P = BH * K,

  • Хаана P - сарын дээд төлбөр,
  • BH - зээлдэгчийн цэвэр орлого,
  • K нь залруулгын коэффициент бөгөөд үүнд өөр өөр банкуудялгаатай байж болно.

Коэффицент нь ихэвчлэн 0.4-0.7 хооронд хэлбэлздэг. Тэдгээр. Зээлдэгчийн цэвэр орлогын 40-70 хувь нь сарын зээлийн төлбөрт ордог гэж үздэг.

Энэ нь хамааралтай тохиолдолд баталгаатай зээл(ипотекийн зээл эсвэл машины зээл), хүмүүс орлогынхоо багагүй хэсгийг бусдад өгөхөд бэлэн байдаг, учир нь... Тэд барьцаа хөрөнгөө алдахаас айдаг. Хэрэв бид зорилтот бус хэрэглээний зээлийн тухай ярьж байгаа бол банкууд бууруулсан харьцааг авдаг. Ийм зээлийн хувьд эрсдэлийн түвшин өндөр байдаг, учир нь үйлчлүүлэгч цалингийнхаа багахан хэсгийг л төлөхөд бэлэн байдаг.

Коэффициент нь үйлчлүүлэгчийн орлогын түвшингээс хамаарна: орлого өндөр байх тусам үзүүлэлтийн үнэ цэнэ өндөр болно.

Зээлдэгчийн мэдэлд үлдэх цэвэр орлогын хэмжээ (NI-P) нь өмнөхөөсөө өндөр байх болно гэж таамаглаж байна. амьжиргааны хөлстүүний оршин сууж буй бүс нутагт. Тэгэхгүй бол түүнд зээл өгөхөөс татгалзана.

Энд ашигласан томъёо нь:

Smax = (P*Hmes)/(1+St/100*Hmes/12),

Хаана Smax - зээлийн дээд хэмжээ,

P-сарын хамгийн их төлбөр,

Chmes - зээлийн сарын тоо,

St – зээлийн жилийн хүү.

Нэг жишээг харцгаая:

Өргөдлийн маягт дээр зөв хүссэн зээлийн хэмжээ нь банк эерэг шийдвэр гаргахад хувь нэмэр оруулж болох боловч ийм баталгаа өгөхгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Мөн банкны шийдвэрт хэд хэдэн хүчин зүйл нөлөөлдөг. Тэдний дунд таны нөхцөл байдал бий зээлийн түүх, түүнчлэн хувийн мэдээлэл: гэр бүлийн байдал, ажлын газар, хугацаа, хүүхэд байгаа эсэх гэх мэт.

Хэрэв танд илүү хэрэгтэй бол мэдэгдэхүйц хэмжээТооцооллын дагуу олж авсан зээлээс үл хөдлөх хөрөнгийн баталгаатай хэрэглээний зээлийн сонголтыг авч үзэх боломжтой.

Банкуудын санал болгодог. Одоо иргэдийн хэрэглээний зээлийн дээд хэмжээ хэд байх, цалингийн зээлийн хэмжээг хэрхэн тооцох талаар анхаарлаа хандуулцгаая.

Бид Сбербанкийг жишээ болгон ашигладаг.

Сбербанк дахь хэрэглээний зээлийн дээд хэмжээ:

  • баталгаагүй - 1.5 сая рубль,
  • баталгаатай - 3 сая,
  • үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл - 10 сая хүртэл.

Доорх хүснэгтэд зээлийн төрөл бүрийн параметрүүдийг харуулав.

Үндсэн бүтээгдэхүүнээс гадна Сбербанк нь цэргийн албан хаагчид болон туслах аж ахуй эрхэлдэг хүмүүст зээл олгодог.

Цалингийн зээлийн хэмжээг хэрхэн тооцох вэ?

Зээлийн хэмжээнд нөлөөлөх шалгуурууд:

  • Зээлийн хугацаа (хугацаа урт байх тусам сарын төлбөр бага байх болно).
  • Зээлдэгчийн ангилал: ерөнхий нөхцөл, цалингийн үйлчлүүлэгчид, Сбербанкаар үйлчилдэг тэтгэвэр авагчид. Одоо байгаа үйлчлүүлэгчдэд (цалин, тэтгэвэр авагч, хадгаламж эзэмшигч) давуу нөхцөлмөн зөвшөөрөл авах магадлал өндөр.
  • Хүйс (статистикийн дагуу банкууд эмэгтэйчүүдийг илүү найдвартай үйлчлүүлэгч гэж үздэг).
  • Нас (хамгийн их хэмжээ нь 25-45 насны үйлчлүүлэгчдэд хамгийн их зөвшөөрөгдөх магадлалтай).
  • Хүүгийн түвшин (хувийн дагуу банкны хүссэн дүнг батлах хүсэл нэмэгддэг).
  • Үндсэн орлогын хэмжээ (сарын шимтгэл төлсний дараа гэр бүлийн гишүүн бүрийн үлдэгдэл дор хаяж 15 мянган рубль байх ёстой).

Зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох томъёо:

(Зээлийн дүн + илүү төлөлт) / сарын тоо ≤ Орлогын 40%,

Энэ тохиолдолд Орлого ≥ шимтгэлийн хэмжээ + (15,000*гэр бүлийн гишүүдийн тоо).

Их хэмжээний зээл авах нөхцөлүүд:

  • Сарын төлбөр нь цалингийн 40 хувиас хэтрэхгүй байх;
  • Тооцоонд эхнэр, нөхөр хоёрын орлогыг тусгасан болно;
  • Тооцоолохдоо тэжээгчээ (хүүхэд, ажил хийдэггүй эхнэр, нөхөр, хөгжлийн бэрхшээлтэй хүмүүс) харгалзан үзэх;
  • Орлогын хэмжээг нэмэгдүүлэхийн тулд та нэмэлт орлогын баримтат нотолгоог (хөрөнгө түрээслэх, тэтгэвэр, нөхөн олговор, тэтгэлэг, хадгаламжийн орлого гэх мэт) гаргаж болно.
  • Их хэмжээний хувьд танд эерэг байх шаардлагатай;
  • Өргөдөл гаргасан банкинд хадгаламж эсвэл харилцах данстай байх нь том давуу тал болно;
  • Батлан ​​даагч байгаа эсэх нь чухал шалгуур бол батлан ​​даагчийн нас 21 ба түүнээс дээш настай;
  • Үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлын түвшин өндөр байх ёстой (манай вэбсайт дээрх бүх хуудсыг энэ хэсэгт зориулав);
  • Орон сууцны зээлийн хувьд материалын баталгааны хэмжээ чухал үүрэг гүйцэтгэдэг (1987 онд үйлдвэрлэсэн зэвэрсэн машин биш орон сууцыг барьцаалж илүү их хэмжээний мөнгө авах нь илүү бодитой гэдэгтэй та санал нийлэх болно);
  • Насны шаардлагын хувьд хамгийн багадаа 21 нас, дээд тал нь (та хэдэн настай байх вэ) бүрэн эргэн төлөлт) - 75 жил;
  • Нийт ажлын туршлага нь дор хаяж 1 жил, 6 сар байх ёстой сүүлчийн газаражил;
  • Цалинтай үйлчлүүлэгчид ОХУ-ын аль ч бүс нутагт хэрэглээний зээл авч болно, бүртгэл нь зээл олгосон бүс нутгийн нутаг дэвсгэрт байх ёстой;
  • Түр хугацаагаар бүртгүүлснээр зээлийн хугацаа дуусах хугацаанаас хэтрэхгүй.

Сбербанкны вэбсайт дээр Сбербанкнаас авах зээлийн дээд хэмжээг тооцоолоход туслах зээлийн тооцоолуур байдаг: сарын шимтгэлийн хэмжээ, цалингийн түвшин эсвэл зээлийн хэмжээгээр.

Жишээлбэл, 1.5 саяыг 5 жилийн хугацаатай зээлэхийн тулд сард 90,000 рублийн орлоготой байх шаардлагатай.

Даатгал

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа танд ногдуулах арга хэмжээ авч болно нэмэлт үйлчилгээдаатгал. Хэрэв банкны менежер мэдээлсэн бол энэ үйлчилгээзаавал байх ёстой - "Тухайн хууль"-д үндэслэн та үүнийг эсэргүүцэх эрхтэй хэрэглээний зээл”, энэ нь даатгалаас татгалзах эрхийг олгодог.

Даатгалын хураамж нь 1.99-2.99% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд энэ нь их хэмжээний зээлийн хувьд мэдэгдэхүйц байх болно.

Бусад банкинд олгох бэлэн мөнгөний зээлийн дээд хэмжээ:

Эцэст нь бусад онцлох банкуудыг харцгаая:

  • Альфа банк - 1,000,000
  • Tinkoff - зээлийн карт тутамд 300,000
  • Гэрийн зээл - 700,000
  • Сэргэн мандалтын банк - 500,000
  • VTB24 - 3,000,000
  • Оросын стандарт - 300,000
  • CitiBank - 1,000,000
  • Orient Express - 500,000
  • Авангард банк - 1,000,000
  • OTP банк - 750,000
  • Банкны кредит-Москва - 1,500,000
  • Совкомбанк - 200,000
  • MDM банк - 1,000,000
  • Лето банк - 500,000
  • Итгэл - 300,000
  • Bean Bank - 3,000,000
  • Откритие (Ханты-Мансийск банк) - 1,500,000
  • УралСиб - 750,000
  • RNKB (Оросын үндэсний Зээлийн банк) – 750 000

Таны харж байгаагаар их хэмжээний мөнгөолон тооны банкаар хангадаг. Бүртгүүлэхийн тулд баримт бичгийн шаардлагын талаархи манай нийтлэлийг уншихаа мартуузай: хуулбар, гэрчилгээ.

Орос хүн бүр үнэтэй худалдан авалт хийх боломж байдаггүй. Шинэ гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахыг мөрөөддөг олон хүмүүс хэрэглэгчдэд оролцохоос өөр аргагүй болдог ипотекийн зээл. Дотооддоо танилцуулсан хүмүүсийг судалж байна санхүүгийн зах зээл зээлийн бүтээгдэхүүн, Оросын иргэн бүр хүүгээ хэмнэхийг хичээдэг. Бүх талаараа хамгийн ашигтай зээлийг сонгохын тулд иргэд сарын төлбөр, хүүгээ хэрхэн тооцох талаар мэддэг байх ёстой. Үүнийг санхүүгийн байгууллагын салбар дээр шууд эсвэл тусгай томъёогоор бие даан хийж болно.

Зээлийн жилийн хүүг хэрхэн тооцох вэ?

S = Sз * i * Кк / Кг, Хаана

  • S - хүүгийн хэмжээ;
  • Sз - зээлийн хэмжээ (жишээлбэл, );
  • i – жилийн хүү;
  • Кк – банкнаас зээлээ төлөхөд хуваарилсан өдрийн тоо;
  • кг - тухайн жилийн өдрийн тоо.

Хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг хэрхэн тооцоолохыг жишээгээр харж болно.

  • Зээлийн хугацаа - 1 жил.
  • Жилийн хүү (бусад банкнаас авсан хүүтэй ойролцоо) 18.00% байна.
  • S = 300,000 * 18 * 365 / 365 = 54,000 рубль нь хувь хүн зээлийн санг ашиглахад төлөх ёстой.

Жилийн хүүг тооцоолохын тулд санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид анхааралтай судлах хэрэгтэй зээлийн гэрээ. Гэрээнд ихэвчлэн олгосон зээлийн хэмжээ төдийгүй гэрээний төгсгөлд хэдийг төлөх ёстойг зааж өгдөг. Үүнээс дараах тооцоог хийх илүү их хэмжээжижиг хэсгийг хасч, үр дүнг зээлийн хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаанд хувааж, эцсийн тоог 100% үржүүлнэ.

  • Хувь хүн 300,000 рублийн зээл авсан.
  • Зээлийн хугацаа - 1 жил.
  • Хугацаа дуусахад та 354,000 рубль буцааж өгөх хэрэгтэй.
  • Жилийн хүү S = (354,000 - 300,000): 1 * 100% = 54,000 рубль.

Та тооцооллыг өөр нэг аргаар хийж болно. Зээлдэгч нь сарын бүх төлбөрийг нэмж, дараа нь нэмэлт төлбөр (жишээлбэл, нэмэлт хураамж, комисс, зээлийн хөтөлбөрт үйлчилгээ үзүүлэхэд банкнаас авсан хөрөнгийн хэмжээ гэх мэт). Үүний дараа үр дүнг зээлийн хугацаанд хувааж, эцсийн тоог 100% үржүүлнэ.

  • Хувь хүн 300,000 рублийн зээл авсан.
  • Зээлийн хугацаа - 1 жил.
  • Жилийн хүү - 18.00%.
  • Нэмэлт төлбөр - 2500 рубль.
  • Сарын төлбөрийн хэмжээ 4500 рубль байна.
  • Жилийн хүү S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = (54,000 + 2,500): 1 * 100% = 56,500 рубль.

Зээлийн хүүг тооцох томъёо

Өнөөдөр банкны салбар зээлийн хөтөлбөрийн хүүг тооцох хоёр үндсэн схемийг ашигладаг. Энэ тохиолдолд бид зээлдэгчид сард нэг удаа зээлдүүлэгчийнхээ банкны дансанд хийх ёстой ялгаатай болон аннуитетийн төлбөрийн тухай ярьж байна.

  • Sa - төлбөрийн хэмжээ (аннуитет);
  • Sk - зээлийн хэмжээ;
  • t - тоо хэмжээ заавал төлөх төлбөрзээлийн хөтөлбөрийн хүрээнд.

Тооцооллыг хэрхэн хийж байгааг дараах жишээнээс харж болно.

  • Сарын төлбөрийн хэмжээ = (60,000 * (0.17/12)) : 1 – (1: (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 рубль.

Сарын төлбөрийн хэмжээг (ялгаатай) тооцоолохдоо банкууд өөр томъёог ашигладаг.

  • Sp - хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ;
  • t – төлбөрийн хугацааны өдрийн тоо;
  • Sk - зээлийн үлдэгдлийн дүн;
  • P – зээлийн хүү (жилийн);
  • Y - жилийн тоо (хуанли) (366/365).
  • Хувь хүн 60,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл авсан.
  • Жилийн хүү - 17.00%.
  • Зээлийн хугацаа 1 жил (12 сар).
  • Сар бүр эргэн төлөгдөх зээлийн хэмжээ нь 5000 рубль юм.
  • 1-р сарын хувьд = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
  • Хоёрдугаар сарын хувьд = (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26 ...
  • 12-р сарын хувьд = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.

Хувь хүмүүс хамгийн ашигтай хүү тооцох схемийг хэрхэн сонгох вэ?

Боломжит зээлдэгчид хамгийн ихийг сонгохын тулд ашигтай схемХүүг тооцохдоо хоёр аргыг харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв та илүү төлбөрийн хэмжээнд анхаарлаа хандуулбал сар бүр ялгаатай төлбөрийг олгодог зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах нь илүү ашигтай байх болно. Энэ арга нь бас сул талтай гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Аннуитетийн төлбөрөөс ялгаатай нь зээлийн эргэн төлөлтийн ялгаатай аргаар зээлийн үндсэн ачааллыг хөтөлбөрийг ашигласан эхний саруудад хийх болно.

Хэрэв бид ипотекийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг авч үзвэл энэ нь тэдэнд маш их ашиггүй болно анюитийн аргаэргэн төлөлт, учир нь энэ тохиолдолд хувь хүмүүс маш их хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай болно.

15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийг хэрхэн тооцох вэ?

Хүн бүр эрт орой хэзээ нэгэн цагт өөрийгөө хэрхэн сайжруулах талаар бодож эхэлдэг амьдрах нөхцөл. Хэрэв тэр хангалттай хуримтлалтай бол илүү том орон зай худалдаж авах боломжтой. Иргэд үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн гуравны нэгийг ч хэмнэх боломж байхгүй тохиолдолд амьдрах нөхцөлийг сайжруулах цорын ганц сонголт бол ипотекийн зээлд хамрагдах явдал юм.

Одоогийн байдлаар дотоодын санхүүгийн зах зээл дээр асар олон тооны банкууд оросуудад ипотекийн зээл санал болгож байна. Хамгийн ихийг сонгохын тулд таатай нөхцөлзээл олгохдоо хувь хүмүүс жишээлбэл, 15 жилийн хугацаанд хэр хэмжээний хүү төлөхөө бие даан тооцоолох ёстой. Тооцооллыг хийхдээ боломжит зээлдэгчид ипотекийн зээлийн өртөгт дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

  • олгосон зээлийн хэмжээ;
  • зээлийг ашиглах бүх хугацаанд хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ;
  • даатгалын төлбөр;
  • үнэлгээчний үйлчилгээний өртөг;
  • нэмэлт төлбөр.

Дүрмээр бол ипотекийн зээлийг аннуитет эсвэл шаталсан төлбөрөөр төлж болно. Боломжит зээлдэгчид аннуитетийн төлбөрийн хувьд зээлийн илүү төлөлтийг тооцоолоход хялбар байх болно. Үүнийг хийхийн тулд тэд дараах томъёог ашиглах хэрэгтэй.

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-м)), Хаана:

  • X - сарын төлбөрийн хэмжээ (анюитет);
  • S - ипотекийн зээлийн хэмжээ;
  • p – хүүгийн 1/12 (жилд);
  • m – ипотекийн зээлийн хугацаа (сараар), энэ тохиолдолд 15 жил = 180 сар;
  • ^ - зэрэгтэй.

Ялгаатай төлбөрийг тооцоолохдоо дараахь томъёог ашигладаг.

  • ОСХ*ПрС*х/з – сарын төлбөр тодорхойлогдоно.
  • OZZ/y – сар бүр төлбөр төлсний дараа өрийг бууруулах.
  • OSZ - зээлийн үлдэгдэл (тооцооллыг сар бүр тусад нь хийдэг);
  • PrS – хүүгийн түвшин (нийт);
  • y – зээлийг бүрэн төлж дуустал үлдсэн сарын тоо;
  • x – тооцооны сарын өдрийн тоо;
  • z – жилийн төлбөрийн өдрийн тоо (нийт).

Зөвлөгөө:тохиолдолд ипотекийн зээл, ялгаатай төлбөрийг олгодог бол боломжит зээлдэгчид зээлийн тооцоолуур ашиглах нь дээр. Энэ нь тооцоолол хийхэд нарийн төвөгтэй томъёог ашигладагтай холбоотой юм. Мөн бүртгүүлэхээр төлөвлөж буй банкны салбартайгаа холбогдож болно моргейжийн хөтөлбөр, Мэргэжилтэн сарын төлбөрийн хэмжээг тооцоолж, үйлчлүүлэгчийн бүх асуултанд хариулна, жишээлбэл, боломжтой юу.

Сарын зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Сонгодог Оросын олон иргэд зээлийн хөтөлбөр, сар бүрийн төлбөрийг тооцоолох стандарт томъёог ашиглана уу. Тэд зээлийн дүнг суурь болгон авч, сарын хүүгээр үржүүлж, бүх зүйлийг зээлсэн сарын тоогоор үржүүлдэг.

  • Хүү - 10.00%.
  • Юуны өмнө сарын хүүгийн хэмжээг тодорхойлдог - 10.00% / 12 = 0.83.
  • (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 рубльийг сар бүр төлөх ёстой.

Зөвлөгөө:Зээлдэгч сард нэг удаа төлөх ёстой аннуитетийн төлбөрийн хувьд энэ томъёог хэрэглэж болно. тогтмол хэмжээсан. Банк ялгавартай төлбөрийн нөхцөлөөр зээл олгосон тохиолдолд сарын төлбөрийн хэмжээг өөр томъёогоор тооцно. Мөн ялгавартай төлбөр тооцоо хийхдээ дараагийн сар бүр хувь хүмүүс зээлдүүлэгчид бага хэмжээний мөнгө буцааж өгөх шаардлагатай болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Хувь хүмүүст ялгавартай төлбөрийг тооцохдоо үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй чухал цэг. Зээлийн хүүг сар бүр төлсөн төлбөрийн хэмжээгээр бууруулсан зээлийн дүнгээр тооцно.

  • Зээлийн хэмжээ нь 100,000 рубль юм.
  • Хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаа 1 жил байна.
  • Сарын хүү 0.83%.
  • Сарын төлбөр (зээлийн хэмжээ / сарын тоо (төлбөрийн хугацаа)).

Сар бүрийн төлбөрийн хэмжээг (ялгаатай) сар бүрээр тооцно.

Зээлийн хугацаа Сарын хүүгийн тооцоо Сарын төлбөрийн хэмжээ
Нэгдүгээр сар 100 000 * 0,83% 8,333.33 + 830 = 9,163.33 рубль
Хоёрдугаар сар (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8,333.33 + 760.83 = 9,094.16 рубль
Гуравдугаар сар (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8,333.33 + 691.67 = 9,025.00 рубль
Дөрөвдүгээр сар (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8,333.33 + 622.00 = 8,955.33 рубль
Тавдугаар сар (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8,333.33 + 553.33 = 8,886.66 рубль
Зургадугаар сар (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8,333.33 + 484.17 = 8,817.50 рубль
долдугаар сар (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8,333.33 + 415.00 = 8,748.33 рубль
Наймдугаар сар (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8,333.33 + 345.83 = 8,679.16 рубль
Есдүгээр сар (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8,333.33 + 276.67 = 8,610.00 рубль
Аравдугаар сар (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8,333.33 + 207.50 = 8,540.83 рубль
Арваннэгдүгээр сар (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8,333.33 + 138.33 = 8,471.66 рубль
Арванхоёрдугаар сар (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8,333.33 + 69.17 = 8,402.50 рубль

Сар бүр эргэн төлөгдөх зээлийн хэмжээ өөрчлөгдөхгүй, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ буурах хандлагатай байгааг жишээ харуулж байна.

Хөтөлбөрийг ашиглан сарын зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Энэ програмд ​​та өгөгдөл оруулах хоосон цонхнуудыг бөглөх хэрэгтэй.

  • зээлийн хэмжээ;
  • зээлийн бүтээгдэхүүнийг гаргахаар төлөвлөж буй валют;
  • банкны санал болгож буй хүү;
  • зээлийн хөтөлбөрийн хүчинтэй хугацаа;
  • төлбөрийн төрөл (ялгаатай эсвэл аннуитет);
  • зээлийн төлбөрийг эхлүүлэх.

Бүх өгөгдлийг оруулсны дараа боломжит зээлдэгчид "тооцоолох" товчийг дарахад л хангалттай. Хэдхэн секундын дараа мониторын дэлгэцэн дээр хувь хүмүүст өгөх мэдээлэл гарч ирэх болно санхүүгийн үнэлгээсонгосон зээлийн хөтөлбөр.

Нийтлэлийг 2 товшилтоор хадгална уу:

Боломжтой давуу талыг ашиглахаар шийдсэн орос хүн бүр банкны бүтээгдэхүүнжишээлбэл, өргөдөл гаргахаасаа өмнө санхүүгийн чадавхийг нь үнэлэх ёстой. Үүнийг хийхийн тулд тэрээр тооцоолол хийх хэрэгтэй жилийн хүүболон сарын төлбөр. Тооцооллыг зөвхөн ашигласан тохиолдолд л хийх боломжтой тусгай томъёо. Мөн хувь хүмүүсүнэгүй ашиглаж болно зээлийн тооцоолуур, Оросын банкуудын албан ёсны вэбсайтад байрладаг. Гүйцэтгэсэн тооцоолол нь боломжит зээлдэгчид сонгосон зээлд хамрагдах боломжтой эсэх, эсвэл илүү боломжийн нөхцөлтэй хөтөлбөр хайх хэрэгтэй эсэхийг ойлгох боломжийг олгоно.