Сбербанкны моргейжийн даатгалын тооцоо. Сэтгэгдэл, хадгаламжийн мэргэжилтнүүдийн зөвлөмж бүхий моргейжийн даатгалын тооцоолуур. Хэрэглээний зээлийн даатгалын зардал

Тавтай морил! Ипотекийн даатгал - хаана авах нь илүү хямд, илүү ашигтай вэ? Сонирхлыг асуух, Хэрэв та ипотекийн зээл авахаар шийдсэн бол үүнийг шийдвэрлэх ёстой. Дараа нь нийтлэлд бид моргейжийн даатгалыг хаана илүү хямд болохыг авч үзэх болно. Аль даатгалд хамрагдах нь зүйтэй, аль нь болохгүй вэ, мөн даатгалын компаниудын үндсэн нөхцөлүүд.

Сүүлийн бичлэг дээр бид гурван үндсэн төрөл байдгийг олж мэдсэн моргейжийн даатгал:

Зөвхөн эхний төрөл нь заавал байх ёстой. Бусад нь сонголттой боловч энэ нь моргейжийн зээлээс татгалзах зэрэг тодорхой хориг арга хэмжээ авах болно. Бүх нарийн ширийн зүйлийн талаар илүү ихийг мэдэхийн тулд "Ипотекийн даатгал" гэсэн нийтлэлийг уншина уу.

Хамгийн ихийг хайж олохын өмнө таатай тарифДаатгалын хувьд та банктай холбоо барьж, итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудын жагсаалтыг мэргэжилтэнээс эсвэл банкны вэбсайтаас авах хэрэгтэй. Та зөвхөн банктай хамтран ажиллахаар урьдчилан зөвшөөрөл авсан эдгээр даатгалын компаниудад орон сууцны зээлээ даатгуулах боломжтой.

Дүрмээр бол банкууд иж бүрэн даатгал гэж нэрлэгддэг. Энэ нь дээрх гурван төрлийн даатгалын бүх төрлийн даатгалын бодлого юм. Дүрмээр бол түүний өртөг нь зээлийн дүнгийн 1% -иас хэтрэхгүй боловч ихэнх тохиолдолд бүр бага байдаг - 0.2% -иас 0.5% хүртэл.

Эцсийн тариф нь олон хүчин зүйлээс хамаарна.

1. Зээлдүүлэгчийн банк хамгийн их байдаг бага хувь хэмжээОткритие банк болон Россельхозбанкнаас 0.2% -иас олж болно. Энэ нь даатгалын компани болон банкны хооронд тусгай гэрээ байгуулснаар боломжтой болно.
2. Зээлдэгчийн хүйс - эмэгтэйчүүдийн хувьд хүү бага байна.
3. Үйлчлүүлэгчийн жин - Илүүдэл жинтэй зээлдэгчид ипотекийн зээлийн амьдралын даатгалд хамрагдахаас татгалзаж эсвэл илүү өндөр хүү авах боломжтой.
4. Зээлдэгчийн нас - нас ахих тусам хүү өндөр байна.
5. Үйл ажиллагааны чиглэлүүд - эрсдэлтэй мэргэжлүүд тооцоолохдоо нэмэлт өсөлтийн коэффициентийг авдаг.
6. Зээлдэгч ба даатгалын компанийн хоорондын харилцааны түүхүүд - хамтын ажиллагааны хувийн хөнгөлөлт, өөр даатгалын компаниас шилжих урамшуулал гэх мэт.

Зөвлөгөө! Хэрэв та даатгалын бодлогыг хэмнэхийг хүсч байвал эхнэрээ гол зээлдэгч болго, нөхөр нь байг. Ингэснээр та хамгийн бага ханшийг авах боломжтой болно.

Дээр дурдсан бүхнээс харахад даатгалын тариф нь бие даасан зүйл тул тодорхой тоонуудын талаар ярих шаардлагагүй, гэхдээ та ядаж тэдний ойролцоо дарааллыг найдвартай тодорхойлж чадна. Даатгалын үндсэн компаниуд хэзээ ямар нөхцөлтэй байгааг харцгаая ипотекийн зээл.

Сбербанкны даатгал

Жишээлбэл, Сбербанканд тэд шаарддаг заавал байх ёстойбарьцаа хөрөнгийн даатгалд хамрагдахын тулд үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн хязгаар нь 15 сая рубльээс ихгүй байвал та зээлийн үнийн дүнгийн 0.25% -ийг ногдуулах бөгөөд жил бүр энэ хувийг нийт өрийн үлдэгдэлд хуримтлуулах болно.

Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь танд 1% -ийн зардал гарах боловч энэ нь таны хүсэлтээр, гэхдээ хэрэв та татгалзвал энэ хувийг ипотекийн зээлийн хүү дээр нэмж, эс тэгвээс та зөвшөөрвөл хасах болно.

Бодит байдал дээр жилийн 14.9% -иар батлагдвал амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хувьд энэ хэмжээ 13.9% болж буурах юм шиг байна. Яахав даатгуулсан олон төрлийн даатгалын тохиолдлыг энд бас цуцалсангүй.

Түүнчлэн, хэрэв та Сбербанкнаас моргежийн зээл авсан бол энэ нь цорын ганц банк, иж бүрэн даатгал шаарддаггүй, i.e. гарчиг бол сонголттой нөхцөл юм.

Даатгалын компаниа солихыг хүсвэл “Зээлээ бүрэн төлж барагдуулах юм бол үлдсэн саруудын даатгалын шимтгэлийг буцаан олгоно. Өөр нэг тохиолдолд, даатгал эхлэхээс өмнө татгалзсан тохиолдолд даатгалын хураамжийн үлдэгдлийг хэн ч танд буцааж өгөхгүй.

ВТБ даатгал

Энэ бол барьцаа хөрөнгө, өмчлөх эрх, амь нас, эрүүл мэндийн даатгал гэх мэт иж бүрэн даатгал юм. Гуравдагч этгээдийн банкуудын хувьд 1 жилийн хугацаатай, ВТБ-ийн хувьд орон сууцны зээлийн бүх хугацааны туршид жил бүр шинэчлэгдэх гэрээ байгуулсан тул энэ нь жил бүр шинэчлэгдэх шаардлагатай гэсэн үг юм.

Дунджаар даатгал нь зээлийн гэрээний дагуу төлбөрийн 1% -ийг төлөх бөгөөд зээлийн үлдэгдэлд жил бүр 1% -ийг төлдөг. Даатгалын компанийг өөрчлөх үед нөхцөл нь Сбербанктай адил байна, i.e. шимтгэлийг бүрэн төлөх эсвэл буцаан олгохгүй байх.

ВТБ-ын тухайд бид 2020 онд тэд бичиг баримтаа хоцорч ирүүлсэн тул магадлан итгэмжлэлд тэнцээгүй гэдгийг бид анхаарах ёстой. Энэ мөчГуравдагч этгээдийн банкинд даатгал хийдэггүй. Хэрэв та энд өөрийгөө даатгуулах хүсэлтэй хэвээр байгаа бол энэ мэдээллийг банкнаас шууд тодруулах шаардлагатай болно.

ВТБ даатгал нь бодлого гаргахад хөнгөлөлт үзүүлдэг урт хугацааны(1.5 эсвэл 2 жил гэх мэт).

VSK даатгалын байшин

Энэ компани нь иж бүрэн даатгалгүй, зөвхөн бүтцийн болон амьдралын даатгалтай. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь эрүүл мэндийн асуулгад заасан бүрэлдэхүүн хэсгүүдээс хамааран ойролцоогоор 0.55%, 4 сая гаруй үнэтэй болно. рубль - эмнэлгийн мэдүүлэг шаардлагатай.

Бүтцийн элементүүдийн даатгал нь ойролцоогоор 0.43% байдаг бөгөөд хийнжүүлсэн байшин, түүнчлэн эхний болон сүүлийн давхар зэрэг хүчин зүйлүүд энэ хувийг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Компаниудын өөрчлөлтийн тухайд, хэрэв та гэрээгээ цуцалсан бол даатгуулагчийн өргөдлийг даатгал эхлэхээс өмнө хүлээн авсан бөгөөд гэрээ байгуулагдсан өдрөөс хойш 5-аас илүүгүй хоногийн хугацаа өнгөрсөн бол. Татгалзсан өдрийг хүртэл даатгалын гэрээ байгуулсан бол шимтгэлийг бүрэн хэмжээгээр нь буцаан олгоно. Даатгал эхэлснээс хойш 5 хоногийн дотор татгалзсан тохиолдолд даатгалын гэрээ байгуулсан өдрөөс хойш 5-аас дээш хоног өнгөрөөгүй байх өөр нэг нөхцөл бий. Татгалзсан өдрийг хүртэл даатгалын гэрээ байгуулбал даатгалын хугацаа дуусаагүйтэй тэнцэх хэмжээний шимтгэл төлнө.

RESO

RESO-д Сбербанкны нөхцөл бусад банкуудаас ялгаатай бөгөөд Сбербанкны хувьд эд хөрөнгийн даатгал ойролцоогоор 0.18%, амь нас, эрүүл мэнд 1% байна. ВТБ, Райффисинг банк, Абсолют банк болон бусад хүмүүсийн хувьд амь нас, эрүүл мэнд нь 1% хүртэл, эд хөрөнгө - 0.1%, нэр нь ойролцоогоор 0.25% байдаг цогц даатгал юм.

RESO-д зөвхөн гэрээ байгуулснаас хойш 5 хоногийн дотор гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд төдийгүй даатгал эхлэхээс өмнө шимтгэлийг бүрэн төлдөг. Даатгалын гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол таны хүсэлтээр хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болсон тохиолдолд компани нь гэрээний хугацаа дуусаагүй даатгалын хураамжийг гарсан зардлыг хасч буцаан олгоно.

RESO одоогоор сурталчилгаа явуулж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ипотекийн давуу талтай", ипотекийн зээл болон компаниа солихоор шийдсэн хүмүүст эхний жилдээ 40% хөнгөлөлт.

Холбоо (Росно)

Alliance-д амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь даатгуулсан үнийн дүнгийн 0.87% байх болно; хөрөнгийн даатгал – 0,16%, эрхийн даатгал – 0,18%-иас. Тус компани одоогоор орон сууцны ипотекийн даатгалын урамшууллыг явуулж байгаа бөгөөд энэ нь та моргейжийн даатгалын бодлогод бүртгүүлснээр нэмэлт эрсдэлийг хөнгөлөлттэй үнээр даатгах боломжтой гэсэн үг юм.

• эд хөрөнгийн дотоод засал чимэглэл (хана, шал, таазыг дуусгах);
• даатгал иргэний хариуцлагаорон сууцны байрыг ажиллуулах явцад гуравдагч этгээдэд;
• амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлэх;
• эд хөрөнгийн даатгалын хэмжээг нэмэгдүүлэх зах зээлийн үнэүл хөдлөх хөрөнгийн объект.

Бүс нутаг дахь оффисууд хаагдсаны улмаас Москвагийн төв оффис үйлчилгээ үзүүлдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Росгосстрах

Сбербанкны амь нас, эрүүл мэндийн даатгал - 0.6% (эрэгтэй), 0.3% (эмэгтэйчүүд); өмч - 0.2% -иас.

ВТБ болон бусад банкуудын хувьд - амьдрал - 0.56 (эрэгтэй), 0.28% (эмэгтэй), энэ нь тус тус юм; бүтээмжтэй - 0.17%; За, мөн нэрийн даатгал - 0.15%. Төв оффистой тохиролцсоны дагуу хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой боловч хэмжээг тохиолдол бүрт тус тусад нь тодорхойлно.

Зээлийн хэмжээ буурахтай уялдуулан даатгалын дүн буурдаг. Таны санаачилгаар даатгалын гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах нь зөвхөн зээлийг хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлж барагдуулах боломжтой бөгөөд энэ тохиолдолд танд төлсөн даатгалын хураамжийн 65 хувийг хассан үлдсэн хугацаанд төлсөн хураамжийн тодорхой хэсгийг төлнө. Бусад шалтгаанаар эрт татан буулгахТаны санаачилгаар боломжтой, тэгсэн тохиолдолд даатгалын шимтгэлбуцаан олгохгүй.

Ингосстрах

Эндээс та бүх зүйлийг дангаар нь даатгах эсвэл эд хөрөнгө, амь нас, өмчлөх эрхийн даатгалыг аль хэдийн мэддэг ипотекийн иж бүрэн даатгалыг сонгох боломжтой. Тэд ойролцоогоор үнийг заагаагүй бөгөөд та даатгалын зардлыг зөвхөн өөрийн нөхцөлөөр тооцож болно.

38 настай, муу зуршилгүй, эрүүл чийрэг, прокурорын байгууллагад ажилладаг, нас чацуу эмэгтэй, гэхдээ тэдний моргейжийн зээлийн хэмжээ 8,000,000 рубль, хоёрдогч орон сууцны үнэлгээний жишээг харцгаая. 5 давхарт 3 жил гаруй эзэмшиж байна. Сбербанк болон бусад банкуудын даатгалын хөтөлбөрүүд бас өөр өөр байдаг тул тоонууд руу шилжье.

Сбербанкны хувьд:

амьдралын даатгал - 35,518 рубль (эрэгтэй), 25,248 (эмэгтэй);

Барьцаа хөрөнгө - 11,200 рубль (тус бүрд),

Нийтдээ эрэгтэйд 46718, эмэгтэйд 36448, 1 жилийн хугацаатай гэрээ байгуулдаг.

ВТБ болон бусад банкуудын хувьд:

амьдралын даатгал - 44,418 (эрэгтэйчүүдийн хувьд), 18,176 (эмэгтэйчүүдийн хувьд);

Барилга - 12,000 рубль (нэг болон нөгөөд);

Гарчиг - 16,000 рубль (тус бүрд).

Үүний үр дүнд эрэгтэй хүний ​​хувьд энэ тохиолдолд иж бүрэн даатгал 72,418 рубль, эмэгтэй хүний ​​хувьд 46,176 рубль болно гэдгийг та харж байна. ВТБ-ийн хувьд зээлийн бүх хугацааны гэрээг жил бүр сунгах боломжтой.

Та өмнөх ихэнх байгууллагуудтай ижил нөхцлөөр гэрээгээ эрт цуцлах боломжтой бөгөөд гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш 5 хоногийн дотор даатгалын хураамжийг бүхэлд нь буцаан олгох ба түүнээс дээш тохиолдолд хураамжийг буцаан олгохгүй. Үл хамаарах зүйл бол жишээлбэл, танд моргейжийн зээл өгөөгүй явдал юм.

Хэрэв та даатгалын компанийг Ингосстрах болгон өөрчлөхөөр шийдсэн бол 5-аас 15% хүртэл хөнгөлөлт үзүүлэх хэлбэрээр хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр хангана, хөнгөлөлтийн яг хэмжээг удирдлага шийднэ: 3,000,000 рубль хүртэл, шийдвэр Бүс нутгийн салбар, дээр нь Москвагийн төв оффисоор хийсэн.

Дараах урамшуулал одоогоор хэрэгжиж байна: хэрэв та энэ компанитай моргейжийн даатгалын гэрээ байгуулсан бол сайн дурын даатгал (сүлжээний инженерчлэл, чимэглэл, эд хөрөнгө гэх мэт) – 20% хөнгөлөлттэй.

Альфа даатгал

Альфа даатгалд та ипотекийн иж бүрэн даатгалыг сонгох боломжтой бөгөөд хугацаа нь зээлийн хугацаатай тэнцэх бөгөөд өр барагдуулах тусам жил бүр буурах болно. VSK Insurance House-ийн нөхцлийн дагуу гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцална. Даатгалын компаниа солихдоо гэрээ байгуулах гэх мэт хялбаршуулсан журмыг эндээс авах боломжтой ашигтай нөхцөл. Гэрээг 1 жилийн хугацаатай байгуулсан.

Бүх компаниудын нэгэн адил Сбербанк болон бусад банкуудад зориулсан өөр өөр хөтөлбөрүүд байдаг. Гэхдээ өнөөдөр тухайн байгууллага нь Сбербанкны амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын магадлан итгэмжлэлгүй тул та зөвхөн эд хөрөнгийг даатгуулж болно, энэ нь моргейжийн үнийн дүнгийн 0.18% -ийг төлөх болно.

ВТБ болон бусад банкуудын хувьд та моргейжийн бүх хугацаанд даатгуулж болно, даатгалын зардлыг харахын тулд бид өөрсдийн жишээнд дахин хандах болно (38 настай эрэгтэй, эмэгтэй, 8,000,000 рубль):

Амьдрал - 46,900 (эрэгтэй) ба 30,452 рубль (эмэгтэй);

Бүтцийн - 9200 рубль;

Гарчиг - 12,000 рубль.

Одоо та моргейжийн даатгалын яг өртөг нь олон бүрэлдэхүүн хэсгээс хамаардаг болохыг харж болно, тиймээс жишээ болгон өгсөн бүх дүн нь ойролцоо байна.

СОГАЗ

Согаз дахь даатгал нь хамгийн боломжийн даатгалын нэг юм.

1. Бүтээлч - 0.1%, хэрэв та нэмэлт чимэглэл, тавилга, сантехник, иргэний хариуцлагын даатгалд доод тал нь 1150 рубль төлнө.
2. Амьдрал ба эрүүл мэнд - 0.17%
3. Гарчиг - 0.08%.
4. Зээлийн эргэн төлөгдөхгүйн даатгал - 1.17%

Үйлчлүүлэгч даатгалаас эрт татгалзсан тохиолдолд ( эрт эргэн төлөлтморгейж) хугацаа нь дуусаагүй бодлогын хураамжийн нэг хэсгийг буцаан өгч, бүтцийн ачааллын хувиар бууруулна. тарифын хувь хэмжээ. Бусад шалтгаанаар буцаах зүйл байхгүй.

харьцуулах хүснэгт

Дээр дурдсан зүйлсийг задлан шинжилснээр бид нийтлэлийн эхэнд авсан анхны өгөгдөлтэй ижил эрэгтэй, эмэгтэй хүмүүсийн жишээг ашиглан бид бүх даатгалын компаниудын харьцуулсан хүснэгтэд нэгтгэн дүгнэж болно.

Банк	Үл хөдлөх хөрөнгө (барилга)	Амьдрал ба эрүүл мэнд	Гарчиг
Сбербанк	0,25	1	Үгүй
ВТБ	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	Үгүй
Холбоо	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
Альфа даатгал	0,15	0,38	0,15
Согаз	0,1	0,17	0,08

Онлайн тооцоолуур

Тооцоолол хийхийн тулд та тооцоолуур дээрх өгөгдлийг бөглөх хэрэгтэй. Бодлогын зардлыг өөрт хэрэгтэй эрсдэлээр тооцож, онлайнаар бодлогын хүсэлт гаргах боломжтой болно.

Доод шугам

Ипотекийн даатгал хаана хямд байгааг мэдэхийн тулд та хэд хэдэн алхам хийх хэрэгтэй.

1. Даатгалын компаниудын жагсаалтыг банкнаас эсвэл манай вэбсайтаас аваарай.
2. Жагсаалтад дүн шинжилгээ хийж, дуртай даатгалын компаниудыг хайж олоорой.
3. Манай хүснэгтийг ашиглан жагсаалтад дүн шинжилгээ хийнэ үү.
4. Хамгийн ашигтай хэд хэдэн сонголтыг олоорой.
5. Манай онлайн тооцоолуур ашиглан тооцоолоорой.
6. Даатгалын компани руугаа утасдаж, эцсийн үнийг олж мэдээрэй.

Бичлэгээ нэгтгэн дүгнэхэд даатгал нь ипотекийн зээлийн хүүг эрс бууруулж, барьцаа хөрөнгөө даатгуулахаас татгалзвал банк ипотекийн зээлээс татгалзахад хүргэж болзошгүй тул өөрийгөө даатгасан нь дээр гэсэн үг юм. Хэрэв та энэ асуудалд бүх хариуцлагатай хандаж, моргейжийн зээл хол байна гэсэн ойлголттойгоор хандвал богино хугацааны зээлмөн бидний амьдралд юу ч тохиолдож болно, та мэдээж үүнийг хасч болно болзошгүй эрсдэлүүд, энэ нь таны банкны өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагад нөлөөлж болзошгүй. Гэсэн хэдий ч та өөрөө шийдэх бөгөөд таны гаргасан аливаа шийдвэр танд тохирох болно!

Мөн бид таны асуултыг сэтгэгдэл дээр хүлээж байгаа бөгөөд бид хариулахдаа баяртай байх болно.

Төслийн шинэчлэлд бүртгүүлж, нийгмийн сүлжээний товчлууруудыг дарна уу!

Дүрмээр бол даатгалын бодлогыг худалдаж авдаггүй. Эцсийн эцэст энэ бол сайн дурын журам юм. Өөр нэг зүйл бол Сбербанкны моргейжийн даатгал юм. Энд илүү хатуу дүрэм үйлчилдэг, учир нь бэлэн мөнгөхэдэн арван жилийн турш хангагдсан байдаг. Мөн бодлого нь зөвхөн банк төдийгүй үйлчлүүлэгчдийг урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас хамгаалдаг.

Сбербанканд моргежийн зээл олгохдоо үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал

Бүртгүүлэхдээ зээлдэгч нь зээлээр авсан орон сууцны даатгалд хамрагдах ёстой. Ийм шаардлага нь зөвхөн Сбербанк төдийгүй бусад банкинд заавал байх ёстой. Гуравдагч этгээдийн барьцаанд тавьсан эд хөрөнгөд нөхөж баршгүй хохирол учирсан болон байгалийн гамшгийн улмаас даатгалын компани харилцагчийн банкинд төлөх өрийг төлдөг. Үүний үндсэн дээр даатгагч нь үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхлын үүднээс ажилладаг, учир нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд сарын төлбөртэр байх болно.

Төсөл сонгон гэрээ байгуулснаар та Сбербанкны охин компаниас даатгал авах боломжтой.

Даатгалаар нөхөн төлүүлэх эрсдэлийн жагсаалт

Ипотекийн орон сууцыг даатгалд хамруулдаг стандарт нөхцөлобъектыг гэмтээх, бүрэн устгахад хүргэж болзошгүй бүх нөхцөл байдал орно.

• зөвшөөрөлгүй хүмүүсийн хорлон сүйтгэх, устгахад хүргэсэн хорлонтой үйлдэл;
• дээрэм, жижиг хулгай;
• сүйрэл, ихээхэн хэмжээний сүйрэлд хүргэсэн дэлбэрэлт, гал түймэр;
• гамшгийн үр дагавар;
• үер болон бусад эрсдэл.

Хавтасны хэмжээ даатгалын бодлогота хоёр сонголтоос сонгож болно:

1. Даатгалын хэмжээ нь барьцаалсан орон сууцны үнэтэй тэнцэнэ. Энэ хэмжээг шинжээчид тогтоосон бөгөөд ирээдүйд өөрчлөх боломжгүй;
2. дүн нь өрийн үлдэгдэлтэй тэнцүү байна. Өрийг төлөхөд удах тусам даатгалын хэмжээ бага байх болно.

Даатгалын тохиолдол гарвал тухайн компани тухайн мөнгийг төлнө зардалтай тэнцүү байнахохирол, гэхдээ даатгалын нийт дүнгийн хүрээнд. Хэтрүүлэхийг зөвшөөрөхгүй.

Даатгалын бодлогын зардал

Дүрэмд зааснаар даатгалын бодлого нь зөвхөн нэг жилийн хугацаанд хүчинтэй. Гэхдээ бид бодлогоо дахин нэг жилээр сунгаж болно бүрэн эргэн төлөлтзээл.

Даатгалын шимтгэлд тодорхой шаардлага байхгүй, нэг зүйлээс бусад нь - хэмжээ нь нэг жилийн зээлийн үнийн дүнгийн 1% -иас бага байх ёстой. Үгүй бол хувь хүний ​​дүрэм үйлчилнэ.

Сбербанк дахь моргейжийн зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал

Хэрэв орон сууцыг заавал даатгуулсан бол зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд заавал байх ёстой. Зээлдэгч өвдөж, осолдсон тохиолдолд зээлийн эргэн төлөлтийн үүрэг хамаатан садныхаа мөрөн дээр унахгүй гэсэн баталгаатай байх нь дээр.

Амьдралын даатгалд тооцож болзошгүй эрсдэл

Хэрэв зээлдэгч өвдвөл эсвэл осолд орвол Сбербанк даатгал нь түүний үүргийг хүлээн авч, хөдөлмөрийн чадвараа алдсан бүх хугацаанд сар бүр өрийн дүнг төлнө. Тахир дутуу болсон эсвэл нас барсан тохиолдолд даатгагч орон сууцны зээлийг бүрэн төлдөг.

Бодлого худалдаж авснаар та дараах тохиолдолд өөрийгөө болон өв залгамжлагчаа хамгаалах боломжтой.

• ажлаас халах (хэрэв шийдвэрийг сайн дураараа гаргаагүй бол);
• түр зуурын тахир дутуу болох өвчин;
• хүнд өвчин, хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• үхлийн.

Та стандарт даатгалын тохиолдол бүхий бодлогыг худалдан авах эсвэл хувь хүний ​​сонголтыг сонгох боломжтой. Амьдралын даатгалын хөтөлбөрүүд нь үйлчилгээ, үнийн хувьд ялгаатай байдаг.

Бидний харж байгаагаар амьдралын даатгал нь шаардлагагүй ч гэсэн хэд хэдэн давуу талтай байдаг. Үүнээс гадна Сбербанк нь бодлогод гарын үсэг зурсан хүмүүст илүү таатай нөхцлийг бүрдүүлж байна: ипотекийн зээлийн хүүг 1% бууруулах.

Ипотекийн даатгалын бодлогыг буцааж өгөх

Дараах нөхцөл хангагдсан тохиолдолд Сбербанкны ипотекийн даатгалыг буцаан олгох боломжтой.

• Хэрэв бүх дүнг буцааж өгсний дараа мөнгө зээлсэн, бодлого нь 11 сар ба түүнээс дээш хугацаанд хүчинтэй, та даатгалын шимтгэлийг бүрэн хэмжээгээр авах боломжтой;
• бодлогыг худалдаж авснаас хойш зургаан сар хүрэхгүй хугацаа өнгөрсөн бол даатгалын хураамжийн 50 хувийг буцаан олгоно;
• хэрэв энэ хугацаанаас хэтэрсэн бол мөнгийг буцааж өгөхгүй. Шүүхэд нэхэмжлэл гаргах нь утгагүй юм: даатгалын компани бүх зардлыг харгалзан үзэх болно.

Даатгалаа буцааж өгөхийн тулд та өргөдөл гаргаж, өр барагдуулсан тухай мэдэгдлийг хавсаргах ёстой. Уг процедурыг дуусгахад ихэвчлэн удаан хугацаа шаардагддаг.

Ипотекийн даатгалыг буцааж авахад шаардагдах бичиг баримт

(татаж авсан: 225)
Онлайн файлыг үзэх:
(татаж авсан: 351)
Онлайн файлыг үзэх:

Сбербанк дахь ипотекийн зээлийн орон сууц (байшин) даатгалын онлайн тооцоо

Энэ хуудсанд байна электрон хэрэгсэлморгейжийн даатгалын тооцоо. Таны шинж чанарыг оруулсны дараа даатгалын дүн гарч ирнэ.

Ипотекийн зээлийн даатгал (видео)

Сбербанк дахь моргейжийн даатгал, түүний хэрэгцээ, онцлог шинж чанарууд - эдгээр бүх нарийн ширийн зүйлийг видеонд авч үзсэн болно.

Тавтай морил! Энэ нийтлэлээс та моргейжийн даатгалын тухай мэдэх болно - даатгалын бодлогыг өөрөө татан авч, тооцоолох боломжтой тооцоолуур, мөн мөнгөө хэрхэн хэмнэж, даатгалаа буцааж авах тухай үнэ цэнэтэй мэдээллийг авах болно.

Ипотекийн зээл авах нь зээлдэгчийн хувьд зөвхөн банкны өмнө төдийгүй даатгалын компанийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх гэсэн үг юм. Хэдэн жилийн хугацаанд та зээлийн өрийг төлж, даатгалын бодлогоо жил бүр шинэчлэх шаардлагатай болдог. Тэдний үнэ цэнэ нь үндсэн өртэй харьцуулахад буурах болно, гэхдээ энэ нь зээлдэгчийг бага зэрэг тайвшруулдаг: даатгалын хураамжийн хэмжээ нь хувийн төсөвт дарамт учруулдаг. Ипотекийн даатгал худалдаж авахад мөнгө хэмнэж чадах уу? Бид даатгалын бодлого худалдаж авахдаа даатгалын тооны машиныг хэрхэн ашиглахыг танд үзүүлэх болно.

Ипотекийн даатгал нь зээлдэгчээс даатгалын бодлого авахыг шаарддаг. Аль нь шаардлагатай бөгөөд аль нь татгалзах боломжтой вэ?

• Барилгын даатгал (барьцааны эд хөрөнгө). Энэ нь барьцааны эд хөрөнгөд хохирол учирсан тохиолдолд банк өрийг төлөх баталгааг заавал даатгалд хамруулах даатгал юм. Тухайлбал, гал түймэр, үер усны аюул тохиолдсон тохиолдолд тухайн орон сууц өмчлөгч нь нөхөн төлбөр олгох, даатгагч нь банкинд зээлийн үлдэгдэл, хүүг төлнө. Энэ төрлийн бодлогыг ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд зээлдүүлэгч банкинд олгодог. Зээлдүүлэгч эсвэл үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр эрсдэлийн жагсаалтыг өргөжүүлж болно.

Тариф нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаална: үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн нөхцөл, байршил, баригдсан жил гэх мэт 2017 онд даатгагчид үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 0.15% -иас эхлэн тарифыг санал болгож байна.

• Ипотекийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал тийм биш урьдчилсан нөхцөл, гэхдээ банкууд зээлдэгчийг бодлого худалдан авахад түлхэц өгдөг. Зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхол нь ойлгомжтой: үйлчлүүлэгч тахир дутуу болсон, нас барсан тохиолдолд банк зардлаа даатгалд хамруулах болно. Дүрмээр бол даатгалын хэмжээг зээлийн дүнгийн 110% -иар тогтоодог бөгөөд энэ нь банк өрийг хүүтэй хамт төлөх боломжийг олгодог.

Зээлдэгч бүрийн тарифыг нас, эрүүл мэнд, мэргэжил, хобби зэргийг харгалзан дангаар нь тогтоодог. Жишээлбэл, шүхрээр үсрэх сонирхогчдод зориулсан моргейжийн амьдралын даатгал илүү үнэтэй байх болно судлаачид. Цэргийн албан хаагчид үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Цэргийн моргейждагуу гаргадаг давуу эрх ашиг, гэхдээ банкууд зээлдэгчийн амьдралын даатгалд байнга шаарддаг.

• Даатгалын даатгал нь гуравдагч этгээдийн нэхэмжлэлийн улмаас эд хөрөнгөө алдсан тохиолдолд зээлдүүлэгчид төлөх баталгааг өгдөг. Бусад хүмүүс (хуучин өмчлөгчийн хамаатан садан, өв залгамжлагч гэх мэт) ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууцыг нэхэмжилж, шүүх тэдний шаардлагыг хангасан тохиолдолд даатгалын компани зээлдэгчийн хохирлыг нөхөн төлнө.

Зээлдүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөх эрхийг эсэргүүцэх эрсдэлтэй тохиолдолд өмчлөх эрхийн даатгалд хамрагдахыг шаарддаггүй. Энэ нь орон сууцыг итгэмжлэлээр зарах, эсвэл орон сууцны эзэд байнга солигдох тохиолдол байж болно.

Та манай өмнөх нийтлэлээс энэ талаар илүү ихийг мэдэж болно.

Бодлого худалдаж авахдаа хадгаламж авахын тулд банкууд моргейжийн иж бүрэн даатгалд хамрагдахыг зөвлөж байна. Энэ сонголтоор та бүх эрсдэлийг нэгэн зэрэг сонирхолтой үнээр даатгана. дундаж зардалдаатгал өнөөдөр 0.6%.

Даатгалын компани бүр цогц үйлчилгээг санал болгодоггүй.

Жишээлбэл, Сбербанкны даатгалд та бүтцийн болон амьдралын даатгал худалдаж авах боломжтой, банкны даатгалын гэрчилгээ шаардагддаггүй. VSK-даатгал нь ижил зарчмаар ажилладаг. Энд моргейжийн зээлийн амьдралын даатгал нь зээлийн үнийн дүнгийн 0.55% -ийг төлөх бөгөөд барилгын даатгалд 0.45% -ийн хүүтэй байх боломжтой.

Ингосстрах нь бодлогыг тусад нь худалдаж авах эсвэл иж бүрэн даатгалд хамрагдахыг санал болгоно. Согаз нь хамгийн үнэнч нөхцөлтэй байдаг: орон сууцны даатгалын зардал 0.1%, амь нас, эрүүл мэнд 0.18%.

ЧУХАЛ! Компанийн даатгалын тооцоолуурыг ашиглахын өмнө та банкнаасаа итгэмжлэгдсэн даатгагчдын жагсаалтыг авах хэрэгтэй. Тэдэнд байх болно онцгой нөхцөлтүнш банкуудын хувьд үйлчлүүлэгчдэд зориулсан нэмэлт давуу эрх.

Ипотекийн тооцоолуурдаатгал

Орон сууцны ипотекийн даатгалын сонголтыг сонгохдоо зээлдэгч онлайн тооцоолуур ашиглан урьдчилсан тооцоо хийх ёстой. Та энэ хэрэгслийг даатгагчдын вэбсайт эсвэл бидэнтэй шууд холбогдож болно. Энэ арга нь даатгалын зардлын хэмжээг урьдчилан таамаглах, хадгаламжийн боломжит хувилбаруудыг тооцоолох боломжийг олгодог.

Манай вэбсайт нь даатгалын тооцоолууртай бөгөөд та тооцоо хийх боломжтой янз бүрийн нөхцөл байдалипотекийн бүх томоохон эрсдэлийг даатгана.

Энэ функц нь дараахь үйлдлийн алгоритмыг гүйцэтгэх боломжийг танд олгоно.

• хэрэглэгч хүйс, нас, өндөр, жин, эрүүл мэндийн үзүүлэлтүүдийг харуулсан өгөгдлийг оруулна.
• дараа нь даатгалын зүйлүүдийг сонгож, зээлийн хэмжээг зааж өгнө.
• програм нь тооцоолол хийдэг, үр дүн нь бодлогын зардал юм. Хүснэгтийн доод хэсэгт амь нас, эд хөрөнгө, эрх зэрэг даатгалын тус бүрийн тооцоолсон өртөг байна.
• дараа нь та бодлогын төлбөрийг төлж, шуудангаар хүлээн авах боломжтой;
• Үүний дараа та банкинд өгөх хэрэгтэй.

Энэ мэдээлэл хэрэглэгчдэд юу өгөх вэ?

Нэгдүгээрт, тооцоолуур ашиглан та удахгүй болох моргейжийн хугацааны даатгалын төлбөрийн хэмжээг харж болно. Энэ нь төсвөө төлөвлөх боломжийг танд олгоно.

Хоёрдугаарт, ипотекийн даатгалын тооцоолуур ашиглан тооцоолох нөхцөл байдлыг загварчлах нь ихээхэн хэмнэлт гаргах боломжийг олгодог бөгөөд үүнийг бид цаашид авч үзэх болно.

Даатгалд хэмнэлт хийх

Нэгдсэн арга барилаар даатгалын хураамжийн хэмжээ нь зээлийн үнийн дүнгийн 0.7% -иас 2% хооронд хэлбэлзэж болно гэдгийг эхэлье. Өнгөц харахад энэ нь тийм ч их биш, гэхдээ зээл олгосон он жилээр үржүүлбэл зардал их байх болно. Жишээлбэл, 3 сая рублийн зээлээр орон сууцны иж бүрэн даатгал нь жилд 20 мянган рубль ба түүнээс дээш үнэтэй байж болно. Хэрэв бид зээлийн хугацааг 15 жил гэж үзвэл энэ хугацааны даатгалын шимтгэл 200 мянган рубльээс их байх болно. Энэ нь таныг хэмнэх талаар бодоход хүргэдэг.

Зээлдэгчдийг даатгалын сонголт, даатгагчийг сонгохдоо тэнцвэртэй хандахыг зөвлөж байна. Банкууд ихэвчлэн нэг гишүүн компаниас бодлого гаргахыг санал болгодог санхүүгийн эзэмшил, гэхдээ та нөхцөл нь илүү сонирхол татахуйц өөр даатгагчийг сонгож болно.

Ипотекийн даатгалын тооцоолуур нь сонголтоо үнэлэхэд тань туслах болно, хэд хэдэн загварыг тооцоолоход хангалттай. Жишээлбэл, зарим компаниуд (VSK, Ingosstrakh гэх мэт) зээлээр хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгалын бодлогыг гаргахыг шаарддаггүй.

Бараг бүх даатгагчид 30-45 насны эмэгтэйчүүдийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл харьцангуй бага байдаг. Тиймээс эхнэр, нөхөр нь үндсэн зээлдэгч бол гэр бүлд ихээхэн хэмжээний хуримтлал бий болно.

Даатгалын хэмжээ нь гүйлгээнд оролцогч бүрийн хувь хэмжээнээс хамаарна: хэрэв ахмад эсвэл тэтгэвэрт гарахаас өмнөх насны хүмүүс хамтран зээлдэгчээр ажиллавал даатгалын хэмжээ нэмэгдэх болно. Харин ч зээлийн үндсэн хүлээн авагч нь хөдөлмөрийн насны, эрүүл саруул, 100 хувийн зээлд хамрагдсан иргэн бол даатгалын дүнбага байх болно.

Мэдээжийн хэрэг, даатгагчдын үндсэн нөхцөл нь нэмэлт урамшуулал олгодог. Үүнд байнгын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тарифыг бууруулах, шилжихэд хөнгөлөлт үзүүлэх зэрэг орно шинэ компанигэх мэт.

Та мөн манай дараагийн нийтлэлээс олж мэдэх боломжтой.

Бид таны асуултыг сэтгэгдэл дээр хүлээж байна. Хэрэв чамд хэрэгтэй бол хууль эрх зүйн дэмжлэг, дараа нь бүртгүүлнэ үү үнэ төлбөргүй зөвлөгөөманай моргейжийн хуульч.

Бичлэгийг үнэлж, лайк дарж, дахин байршуулахад бид талархах болно.

Ипотекийн зээлийн дагуу үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаа хөрөнгөөр ​​худалдаж авдаг, өөрөөр хэлбэл зээлийн гэрээг бүрэн төлж дуусгах хүртэл орон сууц банкинд барьцаалагдсан тул банк нь тухайн эд хөрөнгийг зээлийн гэрээний бүх хугацаанд даатгалд хамруулахыг шаарддаг. Энэ нь тухайн орон сууцанд ямар нэгэн зүйл тохиолдсон ч (гал түймэр, байгалийн гамшиг) зээлээ төлнө гэсэн банкны баталгаа юм. Энэ үйлчилгээ шаардлагатай.

Ипотекийн зээлд хамрагдахаасаа өмнө банкуудын хөрөнгийн даатгалд тавигдах шаардлагыг сайтар судалж үзээрэй. Мөн эд хөрөнгөө даатгахаасаа өмнө гэрээ болон даатгалын дүрэмтэй танилцаарай. Зарим банкууд зөвхөн орон сууцны даатгалд хамрагдахыг шаарддаг бол зарим нь зээл авахдаа амь нас, эрүүл мэндийн даатгал болон даатгалын бодлогын бусад сонголтуудыг ногдуулдаг бөгөөд энэ талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгддэг.

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ипотекийн зээлд хамрагдахдаа эд хөрөнгийн даатгал заавал байх ёстой. Гэвч олон банкууд олгосон зээлээсээ айж, үүрэг нэрийн дор орон сууцыг эд хөрөнгийн болон бусад төрлийн хохирлоос даатгуулахыг шаарддаг.

Түүнчлэн, ихэнх банкууд даатгалын компаниудтай нягт хамтран ажилладаг бөгөөд зарим нь даатгалын чиглэлээр ажилладаг охин компаниудтай байдаг. Ийм банкуудад амь нас, эрүүл мэндийн даатгалыг нэмж ногдуулах нь маш ашигтай бөгөөд даатгалын эрсдэл нь нэг, хоёрдугаар бүлгийн тахир дутуу болох, нас барах зэрэг эрсдэлтэй байдаг. Эсвэл орон сууц авах эрхээ алдсан тохиолдолд эрхийн даатгал даатгалын төлбөр. Гэрээг хууль бусаар гүйцэтгэсэн, өөрөөр хэлбэл орон сууцыг луйварчид зарсан бол үл хөдлөх хөрөнгийн эрхээ алдаж болно.

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахдаа бусад онцлог шинж чанарууд байдаг. Жишээлбэл, шинэ барилга угсрагчаас орон сууц худалдаж авахдаа ирээдүйн өмчлөгч нь өмчлөх эрхийн даатгал худалдаж авах нь утгагүй боловч олон банк зээл олгохдоо орон сууцыг гол шалгуур болгон үлдээдэг. Энэ цол нь зөвхөн тодорхой хугацаанд ашиг тустай гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй хязгаарлалтын хугацаа, зарим банкууд ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд эрхийн даатгал шаарддаг. Хэрэв үйлчлүүлэгч орон сууцны зээл олгохдоо заавал байх ёстой байшингийн даатгалын гэрээтэй бол олон банкны байгууллагууд итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудын жагсаалттай байдаг тул бүх банк танд зээл олгох боломжгүй гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Гэрээг хямдруулахын тулд эдгээр хүчин зүйлсийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

Байрны даатгалд хэдэн төгрөгийн зардал гарах вэ?

Урагшлах үед даатгалын тохиолдолДаатгалын компани нь зээлийн гэрээний дагуу үндсэн зээл болон хүүгийн хэмжээг анхны төлбөрийн хуваарийн дагуу төлж, таныг бүх төлбөрөөс бүрэн чөлөөлнө. зээлийн үүрэгбанкны урд. Гэхдээ даатгалын нэг төрөл байдаг бөгөөд үүнд даатгалын компани орон сууцны бүх зардлыг төлдөг, өөрөөр хэлбэл банкны зээлийн төлбөрийг төлдөг бөгөөд та аль ч дансанд нээлгэсэн дансандаа зөрүүг авдаг. арилжааны банк.

Даатгалын тохиолдлууд нь тодорхой тарифтай бөгөөд тодорхой үйлчлүүлэгч бүрт тус тусад нь тооцдог. Энэ нь ипотекийн зээлээр юу худалдаж авахаас хамаарна: шинэ барилга, Хрущевын байшин гэх мэт. Ерөнхийдөө тариф нь орон сууцны үнийн дүнгийн 0.5% хүртэл хэлбэлздэг. Тариф нь олон үзүүлэлтээс хамаардаг, жишээлбэл, байшингийн шал, шал, байшингийн төрөл, дотоод засал чимэглэлболон бусад олон.

Үйлчлүүлэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын гэрээ байгуулсан тохиолдолд орон сууцны үнийг тогтоохын тулд орон сууцыг үнэлж буй компаниудтай холбоо барих үүрэгтэй. Хэрэв өмчлөлийн даатгалын гэрээ байгуулагдсан бол өмнөх өмчлөгчийн мэдээллийг заавал өгөх ёстой. Мөн өмчлөх эрхийн үнэд орон сууц худалдах бүртгэлийн нөхцөл нөлөөлдөг. Эдгээр нөхцлөөс хамааран нэрийн тариф нь 0.7% хүртэл байна. Олон Даатгалын компаниуднэн даруй санал болгох цогц үзэмждаатгал: зээлдэгчийн эд хөрөнгө, эрх мэдэл, амь нас, эрүүл мэнд. Үнэ даатгалын шимтгэлипотекийн үнийн дүнгийн 1.5% орчим байх болно. Гэхдээ бүхэл бүтэн цогцолбор биш, харин даатгалын төрөл тус бүрийг тусад нь авах нь хямд гэдгийг санах нь зүйтэй.

Та жил бүр даатгалын шимтгэл төлөх шаардлагатай болно.Ипотекийн жилийн ой болохоос өмнө банк нь зээлийн гэрээний дагуу үйлчлүүлэгчийн хүлээх үүргийн дүнгийн талаарх мэдээллийг илгээдэг. Энэ мэдээлэлд үндэслэн даатгалын компани тарифын дагуу даатгалын хураамжийн зардлыг тооцдог. Ихэвчлэн үйлчлүүлэгч нэг сартай байдаг хөнгөлөлтийн хугацаахэзээ хадгалуулах вэ жилийн хураамж. Үүний дагуу үндсэн өр буурахын хэрээр даатгалын шимтгэл ч буурдаг.

Гарчгийн даатгалҮл хөдлөх хөрөнгийн даатгал нь зээл олгосон үеэс, хэрэв энэ нь шинэ барилга эсвэл хоёрдогч орон сууц бол, эсвэл өмчлөх эрх олгогдсон үед, хэрэв баригдаж буй орон сууц бол даатгалд хамрагдана. Хэрэв үйлчлүүлэгч даатгалын хураамжаас хоцорсон бол банк торгууль ногдуулдаг. Эдгээр нөхцөл, торгуулийн хэмжээг эндээс олж болно зээлийн гэрээбанкнаас гаргасан .

Ипотекийн даатгалыг хэрхэн тооцдог вэ?

Даатгалын хураамжийн үндсэн зарчим:

• даатгалын шимтгэлийн хэмжээ нь зээлийн үндсэн төлбөрийн хэмжээнээс хамаарна;
• даатгалын хураамжийн хэмжээ нь зээлийн гэрээний хүүгийн хэмжээнээс хамаарна;
• гэрээний жилийн ойгоор төлсөн;
• бүрэн эрт төлөх тохиолдолд төлбөрийн нөхцөл өөрчлөгдөх.

Одоо даатгалын хураамжийн тооцоолсон хэмжээг бие даан тооцоолох жишээг өгье. Үүний тулд дараах нөхцөлүүдийг авч үзье.

• ипотекийн зээлийн үндсэн зардал: 2,500,000 рубль;
• хүү: 12,5%;
• моргейжийн хугацаа: 180 сар;
• гэрээ байгуулсан огноо: 2016.07.20;
• Хуваарийн дагуу хасагдах эхний өдөр: 2016.07.25.

Гэрээ байгуулснаас хойш нэг жилийн дараа бид даатгалын хураамжийн хэмжээг тооцно. Үүний тулд дараах томъёог ашиглана.

G = J + k * J,Хаана:

Ж- үндсэн өрийн хэмжээ;

руу- жилийн хүү.

Үндсэн өрийн хэмжээг банкнаас гэрээ байгуулахдаа өгсөн төлбөрийн хуваарь дээрээс харж болно. Аль аль нь таны дотор хувийн дансИнтернет банкинд, түүнчлэн шууд холбоо барина уу банкны байгууллага, жишээ нь тэднийг дуудах замаар.

Манай тохиолдолд үндсэн өрийн хэмжээ 2,300,000 байна гэж бодъё, энэ нь дараах байдалтай байна.

G = 2,300,000 + 0.125 * 2,300,000 = 2,587,500 урэх.Энэ бол даатгалд төлөх мөнгө. Энэ тоон дээр үндэслэн бид даатгалын хураамжийн хэмжээг дараах томъёогоор тооцоолно.

X = G * r / 100, Хаана:

X- жилийн даатгалын шимтгэл;

Г– бидний тооцоолсон даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээ;

Р- даатгалын компаниас тогтоосон хувь хэмжээ. Энэ тариф нь таны бүртгүүлсэн даатгалын төрлөөс хамаарна. Бид зөвхөн өмчийг бүртгэсэн гэж бодъё, түүний тариф 0.3% байна. гэсэн утгатай:

X = 2,587,500 * 0,3 / 100 = 7,762,5 рубль.

Энэ бол манайхаас нэг жилийн дараа даатгалын компанийн дансанд оруулах ёстой мөнгөн дүн юм моргейжийн гэрээдаатгалын талд байна. Ингэснээр та оруулсан хувь нэмрийг үргэлжлүүлэн тооцож болно.

Сбербанк дахь орон сууцны даатгал

Арилжааны банк Сбербанк нь иж бүрэн даатгалын үйлчилгээг үзүүлдэг. Сбербанк нь үл хөдлөх хөрөнгө, өмчлөх эрхийн даатгал, үйлчлүүлэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгахыг санал болгож байна. Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны даатгалын тохиолдол нь: гуравдагч этгээдийн хохирол, гал түймэр, хийн дэлбэрэлт, аянга, хар салхи зэрэг болно. Даатгалын хураамжийн өртөг нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна.

• үндсэн төлбөрийн хэмжээ;
• жилийн хүү;
• үйлчлүүлэгчийн нас;
• барьцааны гэрээний дагуу хийсэн гүйлгээний өмнөх түүх;
• орлогын түвшин;
• ажлын байр;
• үл хөдлөх хөрөнгийн байршил;
• зээлийн гэрээний хугацаа.

Цогц байх ёстой. Та зөвхөн эд хөрөнгийн даатгалд хамрагдах боломжгүй. Мөн Сбербанк нь хамтран ажиллахад бэлэн байгаа итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудын жагсаалттай. Хэрэв та өөр байгууллага сонгохыг хүсвэл банкнаас зөвшөөрөл авахыг хүлээх хэрэгтэй болно. Төлбөр нь ялгаатай бөгөөд та бидний дээр нийтэлсэн томъёоны дагуу тооцоолж болно. Сбербанк нь даатгалын гэрээ тус бүрийн тарифыг 0.15 хувиас хэтрэхгүй байх нөхцөлийг тавьдаг. Хэрэв та үнийн дүнг хөөрөгддөг даатгалын компанитай таарвал банкинд гомдол гаргаж болно.

Ипотекийн даатгалын гэрээний дагуу даатгалын тохиолдол гэж юу вэ?

Даатгалын гэрээг анхааралтай уншина уу ерөнхий дүрэм. Ихэвчлэн ерөнхий дүрэмДаатгалын компаниудын вэбсайтад олон нийтэд нээлттэй байдаг бөгөөд хуулийн дагуу даатгалын компани нь үйлчлүүлэгч өөрөө хүссэн тохиолдолд л өгөх үүрэг хүлээдэггүй. Тиймээс өргөдөл гаргахдаа дүрэм журмаа сайн судалж, даатгалын тохиолдол, гэрээг цуцлах талаар олон сонирхолтой зүйл байж магадгүй юм. Даатгалын нийтлэг тохиолдлууд нь ихэвчлэн:

1. Амлалт.Гуравдагч этгээдээс учирсан хохирол, гал түймэр, байгалийн гамшиг, барилгын бүтцийн эвдрэл, зээлдэгч гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө мэдэх боломжгүй байсан.
2. Гарчиг. Шүүхийн шийдвэрээр орон сууц өмчлөгчийн эрхээ алдсан. Орон сууц худалдах үед залилан мэхэлсэн схемийн үед үүсдэг.
3. Амьдрал ба эрүүл мэнд.Эхний болон хоёрдугаар бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй, нас баралт.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд зээлдэгч энэ мэдээллийг банк, даатгалын компанид нэн даруй өгөх үүрэгтэй. Дараа нь бэлдээрэй шаардлагатай багцбаримт бичгийг бүрдүүлж, зээлийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ эргэн төлөхийн тулд даатгалын компаниас төлбөр төлөхийг хүлээх.

Зээлийн хэмжээгээр даатгал хийлгэсэн бол даатгалын компани гэрээний дагуу төлбөрийг нөхөн төлнө. Хэрэв даатгалыг орон сууцны бүрэн үнээр даатгалд хамруулсан бол тухайн компани илүүдэл мөнгийг зээлдэгчийн дансанд төлдөг.

Үйлчлүүлэгч болон даатгалын компаний хооронд үл ойлголцол ихэвчлэн үүсдэг бөгөөд энэ нь даатгалын төлбөрийг үгүйсгэдэг. Дараа нь та даатгалын тохиолдол үүссэнийг батлах бүх бичиг баримтыг бүрдүүлж, шүүхэд хандах хэрэгтэй.

Даатгалын тохиолдол гарахад нөлөөлсөн мэдээллийг нуусан, тухайлбал ийм мэдээлэл танд урьдчилж байсан бол цаг хугацаа хэмнэхийн тулд шүүхэд хандах шаардлагагүй, учир нь ийм тохиолдолд ихэвчлэн хождог гэдгийг анхаарна уу. даатгалын компани. Ихэнх тохиолдолд байгууллагын хууль ёсны хаягтай бичгээр холбоо барьж, даатгалын тохиолдлын талаар бүрэн тайлбар, албан ёсны хариуг өгөхийг шаардах нь дээр.

Ипотекийн даатгалын саналд дүн шинжилгээ хийхийн тулд бид олгосон даатгалын тоогоор тэргүүлэгч банкуудын талаас илүү хувь нь итгэмжлэгдсэн даатгалын компаниудыг сонгосон. ипотекийн зээл 2015 оны эхний хагас жилийн үр дүнд үндэслэн . ОХУ-ын Сбербанкны хувьд түүний охин компани болох Сбербанк Даатгал нэмж оруулсан болно. Сонгогдсон банкуудтай хамтран ажиллаж “шинэ” үйлчлүүлэгчдээ даатгалд хамруулдаггүй, хүсэлтэд гурван долоо хоногийн дотор хариу өгөөгүй компаниуд жагсаалтаас хасагдана. Банкуудын даатгалын гэрээнд тавигдах шаардлагыг харгалзан судалгааг хийсэн. Хэрэв анх удаа олгосон зээл болон одоо байгаа зээлийн гэрээний дагуу бодлогыг шинэчлэх хооронд даатгалын шаардлагын зөрүү байгаа бол сунгах нөхцөлийг сонгосон. Банк бүрийн даатгалын нөхцөлийг тусад нь судалж, даатгагчид ижил мэдээлэл өгөх магадлалыг бууруулахын тулд зээлийн хэмжээг банк тус ​​бүрээр тус тусад нь тогтоосон.

Даатгагчдаас санал авахын тулд дараахь параметрүүдийг ашигласан: ипотекийн зээлийн объект нь 2000 онд баригдсан, модон элементгүй, эхний болон сүүлийн давхарт байрладаггүй, хий дамжуулах хоолой, дахин төлөвлөлтгүй орон сууц, хоёрдогч орон сууц юм. , өмнөх өмчлөгчийн эзэмшилд гурван жил гаруй . Амьдралын даатгалын шимтгэлийг оффисын ажилтнаар ажилладаг 33 настай, өвчлөлгүй эрэгтэй, хамтран зээлдэгч 27 настай, оффисын ажилтнаар ажиллаж байсан, өвчингүй эмэгтэйд тооцсон.

Банкуудын эрсдэлийн багцад тавигдах шаардлага*:

	Оросын Сбербанк	ВТБ 24	Delta Credit	Москвагийн банк
Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал**:
ослын болон/эсвэл өвчний улмаас даатгуулагч нас барсан	орсон	орсон	орсон	орсон	орсон
хөдөлмөрийн чадвараа алдсан даатгуулагч хөдөлмөрийн чадвараа алдсан		NS-ийн үр дүнд I ба II бүлгүүд	NS болон EP-ийн үр дүнд I бүлэг	NS ба EP-ийн үр дүнд I ба II бүлгүүд	NS ба EP-ийн үр дүнд I ба II бүлгүүд
даатгуулагчийн хөдөлмөрийн чадвар түр алдсан		NS-ийн үр дүнд		NS болон EP-ийн үр дүнд
Эд хөрөнгийн даатгал:
гал түймэр, аянга цохих, дэлбэрэлт, гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл, шингэнээр үерлэх, нисэх онгоцны сүйрэл, байгалийн гамшиг, мөргөлдөөн Тээврийн хэрэгсэл	орсон	орсон "дизайн согогийн" нэмэлт эрсдэлтэй	орсон	орсон	орсон
Гарчгийн даатгал:
хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр даатгуулагч, өмчлөгчөөс үл хамаарах шалтгаанаар өмчлөх эрхийг дуусгавар болгох		орсон	орсон "өмчийн эрхийг дарамтлах (хязгаарлах)" нэмэлт эрсдэлтэй.	орсон "өмчийн эрхийг дарамтлах (хязгаарлах)" нэмэлт эрсдэлтэй.	орсон

* Боломжит хамгийн их шаардлагыг багтаасан болно. Үүнд тавигдах шаардлага өөр өөр нөхцөл байдал, дүрслэх хэсэгт өгөгдсөн.
** Ашигласан товчлолууд: NS – осол; EP - байгалийн шалтгаанууд.

Даатгалын компаниудын саналыг даатгалын нийт хураамжийн өсөлтийн дарааллаар байрлуулна. Саналууд нь урьдчилсан байсан, даатгалын маягт, объектын баримт бичгийг даатгалын компанид өгөөгүй.

"Оросын Сбербанк" ХК

Ипотекийн зээл олгохдоо ОХУ-ын Сбербанк нь ипотекийн зүйлийн бүтцийн элементүүдийг эд хөрөнгийн алдагдал (устгах) эсвэл эвдрэх эрсдэлээс даатгах шаардлагатай. Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлт гаргахдаа “Ипотекийн зээл төрийн дэмжлэг» Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд заавал даатгуулна. Эрхийн даатгалд хамрагдах шаардлагагүй.

Даатгалын шаардлага:

Даатгалын хугацаа нь нэг жил, жил бүр сунгагддаг;
- даатгалын дүн - зээлийн хэмжээ / зээлийн өрийн үлдэгдэл.

Тооцооллыг 11 сая рублийн зээлийн хэмжээг харгалзан хийсэн. Даатгалын шимтгэлийг тооцохдоо амьдралын даатгалын хувь хэмжээний харьцааг зээлдэгчид 50%, хамтран зээлдэгчид 50% гэж тогтоосон.

Даатгагчийн нэр	Даатгалын хураамж, руб.	Даатгалын тариф, %
		Зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Эд хөрөнгийн даатгал
ХК "MAX"
"АльфаСтрахование" ХК
"RESO-Garantiya" SPAO		задаргаа өгөөгүй
"ISK "Евро-Полис" ХХК
ХК "СК ПАРИ"
Росгосстрах ХХК
"СК" ХХК ВТБ даатгал»		задаргаа өгөөгүй
ХК "СОГАЗ"
"Сбербанкны даатгал" ХХК IC
ХК "VSK" *
ТХГН-ийн "Ингосстрах"		Ажиллахгүй байна
"САК Энергогарант" ХК		Ажиллахгүй байна
SK Soglasie ХХК		магадлан итгэмжлэл байхгүй

* Зөвхөн нэрийн зээлдэгчийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай, даатгалын хэмжээг зээлийн үнийн дүнгийн 100% -иар тогтоосон гэж мэдээлсэн.

Сбербанкны моргейжийн даатгалын бодлогын үнэ 36,850 (MAKS CJSC) - 137,500 рубль (VSK JSC) хооронд хэлбэлздэг. Үүний зэрэгцээ хамгийн хямд үнийг санал болгосон MAX компани “Хамгаалагдсан зээлдэгч” зээлийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа амьдралын даатгалын бодлого гаргадаггүй. Хүйс, нас, эрүүл мэндийн байдлаас үл хамааран амьдралын даатгалын тогтмол хувь хэмжээг зургаан компани санал болгосон: Сбербанк Даатгал ХХК, Евро-Полис Даатгалын Компани, ПАРИ Даатгал ХК, Росгосстрах ХХК - 0, 5%, СОГАЗ ХК, ВСК ХК - 1. %. Хэрэв VSK болон SK Сбербанк Даатгал ХХК-ийн насан туршийн нэг тарифыг банкинд шууд бүртгүүлэх боломжтой (даатгагчийн ажилчдын мэдээллийн дагуу) тайлбарлавал SOGAZ, Euro-Polis компаниудад бодлого гаргах үйл явц, PARI болон "Росгосстрах" нь "сонгодог" ипотекийн даатгалыг боловсруулахаас ялгаатай биш юм (өргөдөл, андеррайтинг, даатгагчийн оффис дээр бүртгүүлэх). Үнэ, тарифыг тооцох зарчим нь үндсэндээ өөр.

Ингосстрах ба Энергогарант нь банкинд магадлан итгэмжлэгдсэн ч энэ төрлийн даатгалын хүрээнд Сбербанктай ажилладаггүй тул амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын тооцоог гаргаагүй байна. RESO-Garantiya болон ВТБ даатгал нь мэдээллийн нууцлалыг харгалзан урьдчилсан шатанд тарифаар зардлын задаргаа өгөхөөс татгалзсан.

IN Сүүлийн үедСбербанктай ажилладаг бүх даатгалын компаниуд үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалд 0.25% -иар даатгуулдаг гэсэн хэд хэдэн тайлан гарсан боловч судалгаагаар ихэнх тохиолдолд даатгагчдын хувь хэмжээ өөр өөр байдаг бөгөөд 0.1% -иас 0.25% хүртэл байдаг. Үүний зэрэгцээ 0.25% тарифыг амьдралын хамгийн бага хувь хэмжээг санал болгодог Renaissance Insurance, хамгийн дээд наслалттай VSK компаниас гаргажээ. 0.25 хувиас доош хүү санал болгосон даатгалын компаниудын ажилчдын мэдээллээс үзэхэд банк тэдний бодлогыг хүлээн зөвшөөрч байна.

Дуудлагын төвийн ажилтнуудын мэдээлснээр, Сбербанкны салбар дээр та даатгалын аливаа итгэмжлэгдсэн даатгалын компанид даатгалын бодлогыг гаргаж болно, гэхдээ зөвхөн бодлогыг гаргах үед ямар хүүтэй болохыг олж мэдэх боломжтой. Банкны салбартай шууд холбогдоход ажилтан нь оффисууд зөвхөн Сбербанкны даатгалын компанид даатгалын бодлогыг гаргасан гэж мэдээлэв.

PJSC "VTB 24"

ВТБ Банкны 24-ийн нөхцлийн дагуу ипотекийн зүйлийн бүтцийн элементүүдийг алдах (устгах), эвдрэх эрсдэл, зээлдэгч ба хамтран зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал (хэрэв байгаа бол), өмчлөх эрхийг даатгах шаардлагатай. даатгал. Зөвхөн худалдан авсан орон сууцаа алдах, гэмтээх эрсдэлд даатгалд даатгуулсан тохиолдолд зээлийн хүү 1 хувиар нэмэгдэнэ.

Даатгалын шаардлага:

Даатгалын хугацаа - даатгалын шимтгэлийг жил бүр төлж, хоёр сараар нэмэгдүүлсэн зээлийн бүх хугацаанд. Зєвхєн эхний гурван жилд эрхийнхээ даатгалд хамрагдах шаардлагатай;
- 2015 оны 3 дугаар сарын 12-ны өдөр урьд байгуулсан зээлийн гэрээний даатгалын хэмжээ нь 12 хувиар нэмэгдсэн зээлийн дүнтэй тэнцэх; 2015 оны 3-р сарын 12-ны өдрөөс эхлэн даатгалын хэмжээг 15% -иар нэмэгдүүлсэн зээлийн хэмжээгээр тогтоов. Зээлийн гэрээний дагуу хамтран зээлдэгч байгаа бол амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хэмжээг дараахь байдлаар тогтооно: үндсэн зээлдэгч - 100%, хамтран зээлдэгч - зээлийн эргэн төлөлтөд оролцсон хувь хэмжээнээс хамаарна.

9 сая 500 мянган рублийн зээлийн хэмжээг харгалзан тооцоог хийсэн. Даатгалын шимтгэлийг тооцохдоо даатгалын хэмжээг 12%-иар нэмэгдүүлснийг харгалзан даатгалын шимтгэлийг тогтоосон бөгөөд амьдралын даатгалын хувь хэмжээг зээлдэгчид 100%, хамтран зээлдэгчид 25% байхаар тогтоосон.

Даатгагчийн нэр	Даатгалын хураамж, руб.	Даатгалын тариф, %
		Зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Эд хөрөнгийн даатгал	Гарчгийн даатгал
ХК "СОГАЗ"
SAC Энергогарант ХК
SK Soglasie ХХК
ХК "VSK"
Росгосстрах ХХК
ХК "MAX"
"АльфаСтрахование" ХК		задаргаа өгөөгүй
Renaissance Insurance Group ХХК
"ISK 2Euro-Polis" ХХК
ХК СК ПАРИ
ТХГН-ийн "Ингосстрах"
ХХК IC ВТБ даатгал		задаргаа өгөөгүй
"RESO-Garantiya" SPAO		задаргаа өгөөгүй

Даатгалын хамгийн бага зардлыг 55,328 рубльтэй тэнцэхүйц SOGAZ компани санал болгож байгаа бөгөөд энэ нь бусад эрсдэлийн хувьд дундаж хувь хэмжээ байгаа хэдий ч зээлдэгчийн амьдралын даатгалын хамгийн бага хувийг өгсөн. Хоёрдугаарт Энергогарант компани 27 настай эмэгтэй (хамтран зээлдэгч) болон өмчлөх эрхийн даатгалын хамгийн доод тарифыг тогтоосон байна. Хамтран зээлдэгч нь үндсэн даатгалын үнийн дүнгийн ердөө 25%-д даатгуулсан тул насан туршийн тарифын давуу тал нь компанийг тэргүүлэх байр сууринд хүргэх боломжгүй байсан ч үндсэн зээлдэгчийн параметрүүдийг (хүйс/нас) дараахтай адил тогтоовол хамтран зээлдэгч, дараа нь компанийн санал хамгийн сайн байх болно. Гуравдугаарт хамгийн бага тарифыг зарласан Soglasie оржээ заавал хэлбэрморгейжийн даатгал – эд хөрөнгийн даатгал (0.09%). Үл хөдлөх хөрөнгийн ижил төстэй тарифыг Евро-Полис (жагсаалтын есдүгээр байр) гаргаж, зээлдэгчийн амьдралын даатгалын тарифын дээд хэмжээг тогтоожээ.

Ипотекийн даатгалын хамгийн дээд зардлыг RESO-Garantiya болон VTB Insurance-аас санал болгосон бөгөөд даатгалын төрлөөр хураамжийн задаргааны талаар мэдээлэл өгөхөөс татгалзсан. AlfaStrakhovanie-ийн ажилтнууд мөн даатгалын төрлөөр нь задаргаа өгөөгүй.

ХК CB DeltaCredit

Бүртгүүлсний дараа ипотекийн зээлБанк нь ипотекийн зүйлийн бүтцийн элементүүдийг зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн (хэрэв байгаа бол) эд хөрөнгө, амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хохирол учруулах (устгах), гэмтээх эрсдэлээс даатгах, өмчлөх эрхийн даатгалд заавал даатгал хийхийг шаарддаг. Үйлчлүүлэгч нь "Өөрийн даатгалаа нэрлэ" хөтөлбөрийг ашиглан сайн дурын даатгалаас татгалзах боломжтой бөгөөд зээлийн хүү нэмэгдэх болно: хэрэв та амь нас, эрүүл мэндийн даатгалаас татгалзвал - 2%, эрхийн даатгалаас татгалзвал - 1.5 хувиар нэмэгдэнэ. % , хэрэв та хоёр төрлийн даатгалаас татгалзвал - 3.5%.

Даатгалын шаардлага:

Даатгалын хугацаа - даатгалын шимтгэлийг жил бүр төлж, хоёр сараар нэмэгдүүлсэн зээлийн бүх хугацаанд. Даатгалын даатгалыг бүх хугацаанд олгоно;
- даатгалын дүн - зээлийн хэмжээ / зээлийн өрийн үлдэгдэл. Зээлийн гэрээний дагуу хамтран зээлдэгч байгаа бол амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хэмжээг тогтооно: үндсэн зээлдэгч - 100%, хамтран зээлдэгч - зээлийн эргэн төлөлтөд оролцох хувь хэмжээнээс хамаарна.

Тооцооллыг 11 сая рублийн зээлийн хэмжээг харгалзан хийсэн. Амьдралын даатгалын хувь хэмжээг 100% - зээлдэгч, 50% - хамтран зээлдэгч гэж тогтоосон.

Даатгагчийн нэр	Даатгалын хураамж, руб.	Даатгалын тариф, %
		Зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Эд хөрөнгийн даатгал	Гарчгийн даатгал
"ISK "Евро-Полис" ХХК
ХХК IC ВТБ даатгал		задаргаа өгөөгүй
ХК "СОГАЗ"
"RESO-Garantiya" SPAO
ХК "VSK"		задаргаа өгөөгүй
ХК "MAX"
"АльфаСтрахование" ХК
ТХГН-ийн "Ингосстрах"
ХК СК ПАРИ
SK Soglasie ХХК
Росгосстрах ХХК
SAC Энергогарант ХК
Renaissance Insurance Group ХХК

Ипотекийн даатгалын доод үнийг Евро-Полис компани (58,267 рубль) санал болгож, өмчийн даатгалаас бусад судалгаанд хамрагдсан бүх бүлгүүдэд хамгийн бага үнийг тогтоожээ. Гол зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл өндөр байсан ч 0.125% -ийн даатгалын шимтгэлийн даатгалын хамгийн бага хувийг RESO-Garantiya санал болгож байна. Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, эрхийн даатгалын шимтгэлийн хамгийн өндөр хувьтай байсан тул хамгийн үнэтэй санал нь Renaissance Insurance-аас ирсэн (87,615 рубль). Ингосстрах нь амьдралын даатгалд хамгийн бага тарифын нэгийг үзүүлсэн боловч эрхийн даатгалын хамгийн өндөр хувь (0.25%) тул тус компани зөвхөн наймдугаар байранд оржээ.

OJSC JSCB Bank of Moscow

Сонгосон зээлийн хөтөлбөрөөс хамааран Москвагийн Банк нь VTB 24 банкны стандартын дагуу эсвэл өөрийн хөтөлбөрийн дагуу даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Судалгааг Москвагийн Банкны стандартын дагуу даатгалын хөтөлбөрийн дагуу явуулсан бөгөөд үүнд барьцаалагдсан зүйлийн бүтцийн элементүүдийг алдах (устгах) эсвэл эвдрэх эрсдэл, зээлдэгч болон хамтран ажиллагсдын амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамруулсан болно. -зээлдэгч (хэрэв байгаа бол), эрхийн даатгал. Хувь хүний ​​болон эрхийн даатгал байхгүй тохиолдолд зээлийн хүү 1%-иар нэмэгддэг.

Даатгалын шаардлага:

Даатгалын хугацаа нь зээлийн бүх хугацаанд жил бүр даатгалын шимтгэл төлнө. Даатгалын даатгалыг бүх хугацаанд олгоно;
- даатгалын дүн - зээлийн хэмжээ / зээлийн өрийн үлдэгдэл. Зээлийн гэрээгээр хамтран зээлдэгч байгаа бол зээлийн эргэн төлөлтөд оролцсоноос хамааран амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хэмжээг тогтоох боловч хоёр зээлдэгчийн даатгалын нийт дүн нь зээлийн үнийн дүнгийн 100 хувьтай тэнцэх ёстой.

Тооцооллыг 10 сая рублийн зээлийн хэмжээг харгалзан хийсэн. Амьдралын даатгалын хувь хэмжээ: 50% - зээлдэгч, 50% - хамтран зээлдэгч.

Даатгагчийн нэр	Даатгалын хураамж, руб.	Даатгалын тариф, %
		Зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Эд хөрөнгийн даатгал	Гарчгийн даатгал
ХК "СОГАЗ"
ХК "VSK"		задаргаа өгөөгүй
SK Soglasie ХХК
"АльфаСтрахование" ХК		задаргаа өгөөгүй
"ISK "Евро-Полис" ХХК
ХК "MAX"
ХХК IC ВТБ даатгал
"RESO-Garantiya" SPAO
ХК СК ПАРИ
ТХГН-ийн "Ингосстрах"
Renaissance Insurance Group ХХК
Росгосстрах ХХК		задаргаа өгөөгүй
SAC Энергогарант ХК		хариулт өгөөгүй

Даатгалын хамгийн бага зардлыг SOGAZ (44,455 рубль) санал болгож, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, эрхийн даатгалын хамгийн бага хувь хэмжээг тогтоожээ. Хамтран зээлдэгчийн хувьд хамгийн бага хүүг Soglasie санал болгодог. Ерөнхийдөө Soglasie компанийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хувь хэмжээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал, эрхийн даатгалын шимтгэлээс ялгаатай нь бага түвшинд байгаа бөгөөд энэ компанийн санал нь ипотекийн зээлийн нэг хэсэг болгон даатгалд хамрагдахдаа өрсөлдөх чадвартай байх болно. эд хөрөнгийн болон эрхийн даатгалд хамрагдах шаардлагагүй үед баригдаж буй орон сууцны хувьд. Хэд хэдэн компаниуд үл хөдлөх хөрөнгийн хамгийн бага тарифыг санал болгосон: Евро-Полис, ВТБ даатгал, RESO-Garantiya, PARI. Тарифын задаргаа гаргасан компаниудаас хамгийн үнэтэй санал нь "Сэргэн мандалтын үеийн даатгал" (78,800 рубль) -ээс ирсэн бөгөөд эд хөрөнгөөс бусад бүх төрлийн тариф нь хамгийн бага саналаас бараг хоёр дахин өндөр байна.

ХК Газпромбанк

Газпромбанкийг моргейжийн даатгалын шаардлагын хувьд хамгийн ардчилсан гэж нэрлэж болно. Тохиолдлын 90% -д зээлийн гэрээ нь зөвхөн ипотекийн зүйлийн бүтцийн элементүүдийг эд хөрөнгийг алдах (устгах) эсвэл гэмтээх эрсдлээс даатгана. Хувийн тохиолдолд банк нь орон сууцны даатгалын гэрээ байгуулахдаа зээлийн гэрээнд эд хөрөнгийн эрхээ алдагдуулах даатгалыг тусгаж болно. хоёрдогч зах зээлбаригдаж буй орон сууц худалдан авахдаа ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал.

Даатгалын шаардлага:

Даатгалын хугацаа - даатгалын шимтгэлийг жил бүр төлж, зээлийн бүх хугацаанд;
- даатгалын дүн - зээлийн хэмжээ / зээлийн өрийн үлдэгдэл 10% -иар нэмэгдсэн. Зээлийн гэрээгээр хамтран зээлдэгч байгаа бол зээлийн эргэн төлөлтөд оролцсоноос хамааран амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хэмжээг тогтоох боловч хоёр зээлдэгчийн даатгалын нийт дүн нь зээлийн үнийн дүнгийн 110 хувьтай тэнцэх ёстой.

Тооцооллыг 11 сая рублийн зээлийн хэмжээг харгалзан хийсэн. Амьдралын даатгалын хувь хэмжээг 50% - зээлдэгч, 50% - хамтран зээлдэгч гэж тогтоосон.

Даатгагчийн нэр	Даатгалын хураамж, руб.	Даатгалын тариф, %
		Зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгал	Эд хөрөнгийн даатгал	Гарчгийн даатгал
Renaissance Insurance Group ХХК
"ISK "Евро-Полис" ХХК
SAC Энергогарант ХК
SK Soglasie ХХК
ХК "СОГАЗ"
ХК "VSK"
"АльфаСтрахование" ХК
ХК "MAX"
Росгосстрах ХХК
"RESO-Garantiya" SPAO
ТХГН-ийн "Ингосстрах"
ХХК IC ВТБ даатгал		задаргаа өгөөгүй
ХК СК ПАРИ

By энэ банк рууДаатгагчид хамгийн нарийн үнийн хүрээг харуулсан. Хамгийн бага зардлыг Renaissance Insurance санал болгож байна - 52,151 рубль. Гэсэн хэдий ч тус компани ямар ч төрлийн даатгалын доод хэмжээг санал болгодоггүй. Ихэнх тохиолдолд зөвхөн эд хөрөнгийн даатгал шаардлагатай байдаг тул энэ төрлийн даатгалын доод хэмжээг (0.08%) өгдөг Евро-Полисигийн санал сонирхолтой харагдаж байна. Euro-Policy-ийн санал нь хамгийн бага бөгөөд шаардлагатай бол хоёрдогч орон сууцанд моргежийн зээлд хамрагдах үед шаардагдах эд хөрөнгөө алдах, өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлийг нэгэн зэрэг даатгадаг. Анхдагч орон сууцны ипотекийн зээлийг худалдан авахдаа зээлийн гэрээнд зааж өгч болох амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хувьд тэргүүлэгч нь зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн аль алиных нь хамгийн бага хүүг тооцсон Росгосстрах юм.

Нэг даатгалын компанийн тарифыг өөр өөр банкуудад харьцуулж үзэхэд бүх даатгагчид даатгуулсан эрсдэлтэй шууд холбоотой тариф тогтоодоггүй гэж бид дүгнэж болно. Жишээлбэл, RESO-Garantiya болон SOGAZ-ийн амьдралын даатгалын хувь хэмжээ нь GPB болон DeltaCredit банкуудын хувьд ижил байдаг боловч II бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй болох эрсдэлийг DeltaCredit-ийн эрсдэлээс хассан болно. MAX компани бүх банкинд гурван төрлийн даатгалд ижил хувь хэмжээг тогтоосон. Хэд хэдэн даатгалын компаниудад ижил параметрүүдтэй, бага хэмжээний эрсдэл шаарддаг банктай байгуулсан гэрээний дагуу тариф нь даатгалд илүү шаардлага тавьдаг банкуудаас өндөр байдаг. Ижил төрлийн эрсдэлийн хувьд тариф нь өөр өөр байдаг. Ийм компаниуд Rosgosstrakh, Soglasie, Renaissance Insurance зэрэг орно. Шалтгаан нь энэ тарифын бодлогоихэвчлэн хувьцаанд байдаг агентлагийн гэрээбанк болон даатгалын компанийн хооронд. Агентлагийн шимтгэлийн хэмжээ нь банкны "хоолны дуршил" -аас ихээхэн хамаардаг бөгөөд тарифт багтдаг. Тарифын зөрүүний шалтгаан нь байж болно хүний ​​хүчин зүйл- Даатгагчийн ажилчид тодорхой төрлийн даатгалын хувьд тогтоосон хязгаараас өөр тариф сонгох боломжтой.

Газпромбанк нь даатгалд тавигдах хамгийн бага шаардлагыг тавьдаг бөгөөд ихэнх тохиолдолд энэ нь үйлчлүүлэгчдэд зөвхөн барьцаа хөрөнгийг даатгах боломжийг олгодог бөгөөд үүний дагуу даатгалын зардал хамгийн бага байдаг. ISK Euro-Polis ХХК-д даатгуулсан тохиолдолд жилийн даатгалын зардал 9680 рубль болно. Москвагийн Банк нь даатгалын эрсдлийн багцад хамгийн өндөр шаардлагыг тавьдаг бөгөөд энэ банкнаас зээл авахдаа даатгалын хамгийн бага зардал нь 44,455 рубль байх болно ("SOGAZ"). DeltaCredit нь сайн дурын даатгалын төрлөөс татгалзах хамгийн хатуу нөхцөлтэй бөгөөд энэ банкны иж бүрэн даатгалын хамгийн бага зардал нь 58,267 рубль болно (ISK Euro-Polis LLC). Ипотекийн даатгалын хамгийн өндөр өртөгийг Сбербанкны салбар дээр бодлого гаргадаг VSK ХК (137,500 рубль) санал болгосон.

Судалгааны үр дүнд үндэслэн ижил төстэй үзүүлэлт бүхий даатгалын зардал нь гэрээнд тусгагдсан эрсдлийн багцад тавигдах банкны шаардлага, банк ба даатгагчийн хоорондын харилцааны шинж чанар, гурван хүчин зүйлээс хамаарна гэж бид дүгнэж болно. болон даатгагчийн ажилчдын үйлчлүүлэгчдэд анхаарал хандуулах. Хэрэв эхний хоёр хүчин зүйлд зөвхөн өөр нэгийг сонгох замаар нөлөөлж болно зээлийн байгууллага, тэгвэл сүүлийнх нь хэлэлцээрийн үйл явцад нөлөөлж болно, гэхдээ үүнийг хийхэд ихэвчлэн хэцүү байдаг. Судалгааны явцад хэд хэдэн даатгагчийн ажилтнууд дутуу мэдээлэл өгч, асуултуудыг үл тоомсорлож, үнийн хөөрөгдөл ихтэй байна.