Банкууд жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг уу? Жирэмсний капиталыг ашиглан хэрхэн моргежийн зээл авах вэ. Ипотекийн зээлийн ямар зорилгоор зарцуулж болох вэ?

Москва дахь жирэмсний капиталыг барьцаалах нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй эцэг эхчүүдэд өөрсдийн амьдрах орон зайг олж авах гол боломжуудын нэг юм. Энэ нь гайхах зүйл биш юм, учир нь ипотекийн зээлд хамрагдахдаа жирэмсний капитал нь урьдчилгаа төлбөр болох зээлийн хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулж, банкинд төлөх хүүгийн төлбөрийг хэмнэх боломжтой.

Москвад орон сууц худалдаж авахад зориулж жирэмсний капиталын зээл нь дараахь зүйлийг агуулна.

• зорилтот бүртгэл ипотекийн зээлгэр бүлийн капиталтай тэнцэх төлбөрийн өрийн дүнгээс хассанаар;
• орон сууцыг барьцаанд тавих банкны байгууллагаөмнө бүрэн эргэн төлөлтөр;
• орон сууц, байшингаас барьцааны хөрөнгийг зайлуулсны дараа орон сууцны өмчлөлийн эцсийн бүртгэл (зээлдэгч нь зээлийн хэмжээ, хүү, шимтгэл болон бусад төлбөрийг төлөхийн тулд банктай эцсийн тооцоо хийсний дараа хийгддэг).

Москвад жирэмсний капиталд хэрхэн моргежийн зээл авах вэ?

Хуулийн дагуу жирэмсний капиталын өмчлөгч, өмчлөгч нь бэлэн орон сууц худалдан авахад зориулж хөрөнгөө ашиглах, эсвэл түүнийг барихад зарцуулах эрхтэй. Хэрэв гэр бүл Москвад ипотекийн зээл авахаар шийдсэн бол мөнгөө зээлдүүлэгч рүү шилжүүлдэг. бэлэн бус төлбөр тооцоо. Үүний зэрэгцээ, гэр бүлийн капиталыг ашиглах нөхцлийн дагуу 2020 онд мөнгийг дараахь зүйлд ашиглаж болно.

• зээлийн гэрээний дагуу эхний төлбөрийг төлөх;
• орон сууц худалдан авах зээлийн өрөнд хувь нэмэр оруулах.

Жирэмсний капиталыг ашиглах нөхцөл нь зээлийн гэрээний дагуу торгууль, шимтгэл, торгуулийг төлөхөд мөнгө ашиглахыг хориглодог. Гэр бүлийн капиталыг зөвхөн зорилтот зээлд зориулж болно гэдгийг санах нь чухал. Бодит тусгай зориулалтхөрөнгийг холбогдох баримт бичигт бүртгэсэн. Үүний зэрэгцээ, зээлдэгч ипотекийн зээлийг хэзээ авсан нь хамаагүй - эхийн хөрөнгийн эрх үүсэхээс өмнө эсвэл дараа нь.

Москвагийн банкууд, түүний дотор ВТБ, Оросын Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк болон бусад олон банкууд үйлчлүүлэгчиддээ моргежийн зээлээ төлөх боломжийг олгодог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. эхийн капиталМосквад тусгайлан хөгжиж байна зээлийн санал. Ийм Москвагийн зээлийн хөтөлбөрүүд сонирхол татахуйц хүүтэй байдаг. Та үндсэн хөрөнгийн ипотекийн зээлийн бүх үндсэн параметрүүдийг ашиглан тооцоолж болно онлайн тооцоолуурвэб сайтад танилцуулсан.

2019 онд олонхитом нь жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг. Тэдний олонх нь зөвхөн зээл авахаас гадна жирэмсний капиталын зардлаар хангах боломжийг олгодог - үүний тулд та шаардлагатай өргөдлийг бөглөх хэрэгтэй. зээлийн байгууллагаболон Тэтгэврийн санд гэрчилгээ авах эрх гарсны дараа хүссэн үедээ - 3 жил хүлээх хэрэгтэй хэрэггүй.

Хэрэв эхийн (гэр бүлийн) капитал (MSC) авахад зарцуулагдсан бол зээл авах, энэ нь хориотой, гэрчилгээ эзэмшигчийн эсвэл түүний эхнэр / нөхрийн дансанд зээлийн мөнгийг бэлэн бусаар шилжүүлэх тул шаардлагатай нөхцөлтушаал батлах. бас сонирхолтой зөвшөөрөгдөөгүй, жирэмсний капитал учраас зорилтотхэмжих төрийн дэмжлэг, мөн иргэн үүнийг зөвхөн 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн 256-FZ хуулиар тогтоосон чиглэлийн дагуу захиран зарцуулах боломжтой. хүүхэдтэй гэр бүлийг төрөөс дэмжих арга хэмжээний тухай, аль үзүүлэх боломжгүйүүсэхэд MSC ашиглах банкны хадгаламж.

Жирэмсний хөрөнгийн барьцаанд ямар банкууд орон сууцны зээл олгодог вэ?

2019 онд ОХУ-ын томоохон банкуудын ихэнх нь жирэмсний капиталын барьцаанд орон сууцны зээл олгож байгаа бөгөөд урьд нь олгосон зээлээ түүний хөрөнгөөр ​​төлөх боломжийг олгодог. 6.1-ийн дагуу. Урлаг. 7-р Холбооны хуулийн 256-ФЗ, та гэрчилгээ авсны дараа хүссэн үедээ зээлийн байгууллагатай холбоо барьж болно - гурван жил хүлээх хэрэгтэй. хэрэггүй.

Хүснэгтэнд харуулав нөхцөл, ОХУ-ын зарим томоохон банкуудад жирэмсний капиталтай зээл авах боломжтой.

Банк	Програмууд	Хугацаа (жилээр)	Эхний төлбөр (%)	Үнэ (%)
	Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдаж авах	12 цаг хүртэл - тусгайлан. хөтөлбөрүүд; 30 хүртэл - асаалттай ерөнхий нөхцөл	15-аас	8.50-аас 10.50 хүртэл
	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	15-аас	10.20-11.60 хүртэл
	Үндсэн орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас	9.7-с эхлэн
	Хоёрдогч орон сууц худалдан авах	30 хүртэл	10-аас	9.7-с эхлэн
Газпромбанк	Хамгийн том хөгжүүлэгчдийн ипотекийн зээл	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	KP "UGS"-ээс орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	Газпромбанк-Инвестээс хотхоны байшин худалдаж авах	20 хүртэл	20-оос	10.50 цагаас
	Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
	Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах хоёрдогч зах зээл	30 хүртэл	10-аас	10.50 цагаас
Россельхозбанк	Залуу гэр бүл, жирэмсний капитал	30 хүртэл	15-аас	10-аас
Банк нээх"	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас 80 хүртэл	10-аас
	Үндсэн орон сууц худалдаж авах	30 хүртэл	10-аас 80 хүртэл	10-аас
Промсвязбанк	Анхдагч зах зээл дээр орон сууцны байр худалдаж авах	25 хүртэл	10-аас	9.8-аас
	Хоёрдогч орон сууц худалдаж авах	25 хүртэл	15-аас	10.2-оос
Альфа банк	Бэлэн байр	30 хүртэл	15-аас	9.99-ээс
	Барьж буй орон сууц	30 хүртэл	15-аас	9.79-ээс

Жирэмсний капиталтай зээлийг (тодорхой хөтөлбөрийн дагуу авсан) төлөх боломж зайлшгүй шаардлагатай. сурахтодорхой банкны ажилтнуудаас.

Урьдчилгаа төлбөрийг төлөхөд эхийн капитал ашиглах боломжтой юу?

Засгийн газрын 2007 оны 12 дугаар сарын 12-ны өдрийн 862 дугаар тогтоолын 3 дахь хэсгийн а) заалтын дагуу. гэр бүлийн капиталыг сайжруулахад чиглүүлэх дүрмийн тухай амьдралын нөхцөл , гэрчилгээ гэсэн үг ашиглаж болно-ээр төлөхөөр зорилтоторон сууц (ипотекийн зээлийг оруулаад) худалдан авах, барихад зориулсан зээл (зээл). 2019 онд ОХУ-ын дараахь томоохон банкууд MSK-ийг урьдчилгаа төлбөрт хүлээн авдаг.

• Банк нээх ";
• мөн бусад.

Жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөрт ашиглахын өмнө та заавал байх ёстой болзлыг уншина уузээлийн байгууллага, зарим банкууд энэ зорилгоор MSK ашиглахад хязгаарлалт тавьдаг.

ВТБ банк.Урьдчилгаа төлбөр нь жирэмсний капиталаас гадна заавал байх ёстой хувийн сан. Үүнээс гадна та жирэмсний капиталаар төлж болно 15% -иас ихгүйамьдрах орон зайн өртөг, мөн өөрийн хөрөнгөэргүүлэн төлөх шаардлагатай дор хаяж 10%. Үүний зэрэгцээ гэрчилгээг ашиглан "Албан ёсны ялалт" хөтөлбөрийн урьдчилгаа төлбөрийг төлнө үү энэ нь хориотой.

Газпромбанк. MSK-д гэрчилгээ олгохдоо анхны төлбөрийг түүний хэмжээгээр бууруулж болно, гэхдээ 5% -иас багагүй байна.

Промсвязбанк. Урьдчилгаа төлбөрийг хойшлуулах замаар жирэмсний капиталаар төлж болно зургаан сар хүртэл. Үүний зэрэгцээ гэрчилгээ эзэмшигч нь орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад зориулж бусад зээлтэй байх ёсгүй.

Банк нээх".Үүнд MSC сангууд орно хамгийн бага хэмжээурьдчилгаа төлбөр байж болно 10 % .

Россельхозбанк. Урьдчилгаа төлбөр байж болно бүрэн төлсөнжирэмсний капитал, хэрэв түүний хэмжээ:

• 10 % эд хөрөнгийн үнэ цэнэ;
• 15 % анхан шатны орон сууцны үнээс.

DeltaCredit. Сертификат ашиглах үед анхны төлбөр байж болно 10% багастандарт банкны хөтөлбөрүүдийн нөхцөлтэй харьцуулахад.

Альфа банк.Хэрэв жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөрт ашигладаг бол 5% -иас багагүйЗээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг хувийн хөрөнгөөр ​​төлөх ёстой.

Урьдчилгаа төлбөрт жирэмсний капиталыг ашиглахын тулд эхлээд танд хэрэгтэй банктай холбоо барина ууЗээл авахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалт, дараа нь захиалгаа өгөхТэтгэврийн сангийн эрх бүхий байгууллагад.

Хэрэв Тэтгэврийн сан тушаалыг зөвшөөрвөл гэрчилгээний санг бэлэн бусаар зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ. 1 сар ажлын 10 өдрийн доторөргөдлийг бүртгэсэн мөчөөс эхлэн.

Банкнаас жирэмсний капитал авах баримт бичгийн жагсаалт

Жирэмсний хөрөнгийг зээлийн байгууллагад урьдчилгаа төлбөр болгон шилжүүлэхийн тулд та дараахь зүйлийг ашиглан зээл авахын тулд түүнтэй холбоо барина уу. баримт бичгийн жагсаалт:

• өргөдлийн маягт;
• зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн таних бичиг баримт - тэдгээрийн аль нэг нь гэрчилгээ эзэмшигч байх ёстой;
• тэдний оршин суугаа газрыг баталгаажуулах (оршин суух);
• баталгаажуулсан баримт бичиг ажил эрхлэлтболон орлого (дүрийн дүнгийн гэрчилгээ цалин, ажлын дэвтрийн хуулбар гэх мэт);
• MSC сангийн гэрчилгээ;
• PRF эрх бүхий байгууллагаас гаргасан жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн гэрчилгээ.

Тодорхой жагсаалт шаардлагатай тодруулахсонгосон зээлийн байгууллагад.

Тэтгэврийн сандхангах замаар:

• захиалгын мэдэгдэл;
• гэрлэлтийн гэрчилгээ, эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч бол паспорт (оршин суугаа газрын баталгаатай);
• хуулбарлах зээлийн гэрээ;
• бүртгэгдсэн хуулбар моргейжийн гэрээ;
• эхнэр, нөхөр, хүүхдэд хувьцаа олгох нотариатын үүрэг.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​банкны зээлийг төлөх боломжтой юу?

862 дугаар тогтоолын 3-р хэсэгт зааснаар жирэмсний капитал Чадахорон сууц худалдан авахад зориулж банкнаас авсан хэсэгчилсэн буюу бүрэн зорилтот зээл. Үүнийг хийхийн тулд та зээлийн байгууллагад мэдэгдэх ёстой 30 хоногийн дотор, Урлагийн 2-р хэсгээс хойш. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 810-т иргэн эрт буцаж ирэх эрхтэй гэж заасан байдаг зээлийн сангууд, хүү авсан, Тэр банкинд энэ талаар анхааруулсан бол заасан хугацаа. Мөн гэрчилгээ эзэмшигч авах ёстой төлөгдөөгүй үлдэгдлийн гэрчилгээ.

Зээлийн байгууллагууд зээлээ эрт төлсөн тухай мэдээлэх шаардлагатай өөр хугацааг тогтоож болно.

жирэмсний капиталтай орон сууцны зээлийг бүрэн буюу хэсэгчлэн төлөх, банк руухангах ёстой:

• зээлдэгч/хамтран зээлдэгчийн иргэний үнэмлэх;
• зориулсан өргөдөл эрт эргэн төлөлт;
• Тэтгэврийн сангаас жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийн талаархи гэрчилгээ;
• MSK-д зориулсан гэрчилгээ.

Үүний дараа гэрчилгээ эзэмшигчтэй холбоо барих шаардлагатай Тэтгэврийн сандхангах замаар:

• захиалгын мэдэгдэл;
• бүртгэлийн тэмдэг бүхий Оросын паспорт;
• эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч бол паспорт, гэрлэлтийн гэрчилгээ;
• зээлийн гэрээний хуулбар;
• улсын бүртгэлд хамрагдсан ипотекийн гэрээний хуулбар;
• Орон сууцны өмчлөлийн баримт бичиг:
  • Үл хөдлөх хөрөнгийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс өмчлөх эрхийн хуулбар;
  • гэрээний хуулбар өмчийн оролцоо, Rosreestr-д бүртгэгдсэн;
  • орон сууцны хоршооны гишүүдийн бүртгэлээс авсан хуулбар;
• төлөгдөөгүй зээлийн үлдэгдлийн дүнгийн гэрчилгээ;
• гэрчилгээ эзэмшигчийн (эхнэр, нөхөр) дансанд зээлийн мөнгийг бэлэн бусаар шилжүүлсэн тухай баталгаа;
• хувьцааг хуваарилах үүрэг.

Давж заалдах гомдлыг ОХУ-ын Тэтгэврийн сан авч үздэг нэг сар. Хэрэв захиалга батлагдсан бол жирэмсний капиталыг зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ ажлын 10 хоногийн дотор.

862 дугаар тогтоолын 3-р хэсгийн в) заалтын дагуу жирэмсний капиталыг эргэн төлөхөд ашиглаж болно. дахин санхүүжүүлсэн зорилтот зээлорон сууц барих эсвэл худалдан авахад зориулагдсан.

Жирэмсний капиталд зориулсан мөнгөн зээл

Эхийн хөрөнгийн эх үүсвэрээр олгосон зээлийг бэлнээр авах боломжтой энэ нь хориотой, учир нь бэлэн бусгэрчилгээ эзэмшигчид (түүний эхнэр, нөхөр) мөнгө шилжүүлэх заавал байх ёстой MSC устгах нөхцөл.

7-р зүйлийн 2-р хэсэг, Урлаг. 256-FZ хуулийн 8-д Тэтгэврийн санд нотлох баримт бичгийг өгөөгүй гэж заасан байдаг. бэлэн бусзээлийн хөрөнгийг хүлээн авах, дараа нь эргэлт сэтгэл хангалуун бус байх болно.

Энэ батлагдсанХяналтын 8-р зүйл шүүхийн практикэхийн (гэр бүлийн) капиталын эрхийг хэрэгжүүлэхтэй холбогдсон тохиолдолд” Тэргүүлэгчдийн баталсан Дээд шүүх RF 06/22/2016. Худалдан авахаар зээл авсан иргэнд хоёр өрөө байрхамт нийгэмд хязгаарлагдмал хариуцлагатай зардлын дагуу бэлэн мөнгөний захиалга , эхлээд Тэтгэврийн сан, дараа нь давж заалдах шатны шүүх тушаалаас татгалзав.

Зээлийн гэрээг дараа нь байгуулсан учраас ийм шийдвэр гаргасан одоогоор үйл ажиллагаа явуулж байнабатлагдсан баталгаажуулалтыг өөрчлөх бэлэн бус шилжүүлэгсан.

Гэрчилгээний санг бэлэн мөнгө болгох зорилгоор хийсэн аливаа гүйлгээ, үйл ажиллагаа, хууль бусОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.2-т заасны дагуу шийтгэгдсэн " Төлбөр хүлээн авахдаа залилан мэхлэх».

Жирэмсний капиталыг хүүтэй банкинд байршуулах боломжтой юу?

Жирэмсний капиталыг хүүтэй банкны хадгаламжинд ашиглах энэ нь хориотой, гэрчилгээний сан нь Урлагийн 3-р хэсэгт заасан газарт захиран зарцуулах төрийн дэмжлэгийн арга хэмжээ тул. 256-FZ хуулийн 7 дугаар. Тодорхойлсон нийтлэл үзүүлэх боломжгүйэхийн капиталыг ашиглах Мөнгөбанкны хадгаламжийн хувьд. 2019 онд MSC-ийн хөрөнгийг дараахь зорилгоор ашиглаж болно.

• гэр бүлийн амьдралын нөхцлийг сайжруулах;
• хүүхдийн боловсролын төлбөр;
• үүсэх санхүүжүүлсэн тэтгэвэрэх эсвэл өргөж авсан эх;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхдийг нийгэмд дасан зохицоход шаардлагатай бараа (үйлчилгээ) -ийн төлбөр;
• хүлээн авч байна сарын төлбөрнэг ба хагас нас хүртэлх 2-р хүүхдэд.

2017 онд 070471-6 тоот хуулийн төслийг Төрийн Думд танилцуулсан " Барилгын хадгаламжийн банкны тухай", энэ нь бусад зүйлсийн дунд MSC-ийн хөрөнгийг барилгын хуримтлал болгон ашиглах боломжийг олгоно. Дараа нь гэрчилгээ эзэмшигч нь хадгаламжийн банкинд хандаж, орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах зорилгоор зорилтот зээл олгох боломжтой.

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээлийг хэрхэн яаж авах вэ? Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ? Дэвсгэр капитал ашиглан ипотекийн зээлийг хэрхэн төлөх вэ?

Уншигчиддаа энэ өдрийн мэндийг хүргэе! Дмитрий Шапошников тантай дахин хамт байна.

Бид цуврал нийтлэлээ үргэлжлүүлсээр байна жирэмсний капитал. Өнөөдрийн дугаарт би олон гэр бүлд хамаатай асуудал болох ипотекийн зээлд жирэмсний капиталыг ашиглах талаар анхаарлаа хандуулах болно.

Ингээд эхэлцгээе!

1. Жирэмсний хөрөнгийн барьцааны зээл - давуу тал, ашиг тус, хүү

Орон сууцны асуудлыг шийдэх нь хоёр, гурав, дараагийн хүүхэдтэй гэр бүл бүрт хамаатай. Нэмэгдэх урсгал зардалхувийн хуримтлалыг ашиглан шинэ байшин худалдаж авах эсвэл барих боломжийг эрс багасгах.

Аз болоход төрийн татаасаар нөхцөл байдлыг засах боломж бий. Тэтгэврийн сангийн статистик тоо баримтаас харахад жирэмсний капиталын хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлсэн эхний жилээс эхлэн хөрөнгийн ашиглалтын хамгийн түгээмэл, хамааралтай чиглэл бол орон сууцны нөхцлийг сайжруулах явдал байв.

2015 оны эхээр эхийн капиталыг орон сууцны нөхцөл байдлыг сайжруулахад ашигласан 3 сая гэр бүлээс өргөдөл гаргагчдын 70 хувь нь төслөө хэрэгжүүлсэн байна. зээлийн хэрэгсэл(ипотекийн гэрээ орно).

Орон сууц худалдаж авах, барихад зориулж хөрөнгийн эсрэг зээлийн түгээмэл байдлыг энгийнээр тайлбарлаж болно - бусад чиглэлээр хөрөнгө зарцуулах нь ашиг багатай, илүү асуудалтай байдаг.

Жирэмсний капиталыг ашигласан гэр бүлийн ипотекийн зээлийн хүү стандарт хэмжээнээс хэтрэхгүй (жилийн 9-14%), зарим тохиолдолд бүр буурдаг. Ипотекийн зээл олгох эерэг шийдвэр бүх тохиолдолд гардаггүй нь үнэн.

Ипотекийн зээлийг жирэмсний хөрөнгөөр ​​төлөх нь ашигтай юу? Хариулт нь тийм, гэхдээ үндэслэлгүй байхын тулд бид тооцооллын жишээг өгөх болно.

Жишээ

Ипотекийн зээлийн хэмжээ 1,800,000 рубль байна гэж бодъё. Энэ хэмжээний хувьд сарын төлбөртэнцүү байна 20 068 рубль Жирэмсний капиталыг бүрэн хэмжээгээр оруулах нь зээлийг эрт төлөх сонголт бөгөөд сарын шимтгэлийн хэмжээнд нөлөөлдөг.

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа өрийн эцсийн дүнг бууруулж, тэр хэрээр зээлийн хүүг бууруулна. Одоо тэд ойролцоогоор тэнцүү байна 16 500 – 17 000 сард мянга.

Хөрөнгө ашиглан ипотекийн зээл авахын тулд зээлдэгчийн гэр бүл санхүүгийн байгууллагуудын шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Зээлдэгч нь дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

• гэрчилгээгээр баталгаажсан байнгын орлоготой байх;
• одоогийн албан тушаалд дор хаяж 6 сар ажилласан туршлагатай (зарим банкуудад - 3 жил);
• өөгүй зээлийн түүх.

Өргөдөл гаргахдаа зөвхөн зээлдэгчийн хууль ёсны (“цагаан”) орлогыг харгалзан үзнэ. Ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууц нь гэр бүлийн бүх гишүүдийн өмчид бүртгэлтэй байдаг.

Хэцүү зүйл бол бүх банкууд жирэмсний капиталтай ажиллахад бэлэн биш байгаа тул гэрчилгээг ашиглах хүсэлтэй хүмүүст тийм ч их сонголт байдаггүй.

Бүх тохиолдолд асуудал шийдэгддэг тус тусад ньболомжит зээлдэгч болон санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгчдийн хоорондох урьдчилсан ярианы дараа.

Бүх төрлийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг тусдаа нийтлэлээс уншина уу.

Сэдвийн чухал мэдээ:

Владимир Путин жирэмсний капиталын хөтөлбөрийг 2022 он хүртэл сунгах санаачилга гаргасан. Нэмж дурдахад тэрээр анхны хүүхдийн амьжиргааны өртгөөр тооцдог мөнгөн дүнг сар бүр олгохыг санал болгов.

Шинэчлэл нь matkapiatl-ийг ашиглах аргад ч нөлөөлнө. 2018 оноос эхлэн зөвхөн орон сууцны нөхцөл, боловсролыг сайжруулахад төдийгүй сургуулийн өмнөх насны хүүхдүүдийг асрахад зарцуулж болно.

Ипотекийн хөтөлбөрийг дэмжих тухайд эцэг, эхчүүд төрөөс дэмжлэг авч худалдан авч буй орон сууцаа барьцаалан зээл авах боломжтой болно. Ипотекийн зээлийн дундаж хүү 10 хувь бол дөрвөн хувийг төрөөс төлнө.

Энэ сэдвээр видео үзэх:

2. Ипотекийн зээлд жирэмсний капиталыг ашиглах сонголтууд

Хуулиар зохицуулсан ерөнхий дүрэм нь:

Гэр бүлийн капиталын гэрчилгээний санхүүжилтийг хоёр дахь (гурав дахь эсвэл дараагийн) хүүхэд төрснөөс хойш 3 жилийн өмнө зарцуулж болно.

Энэ дүрэмд чухал үл хамаарах зүйл бий: Хэрэв бид өрийг төлөх тухай ярьж байгаа бол гурван жил хүлээхгүйгээр капиталыг ашиглаж болнобанк эсвэл бусад санхүүгийн байгууллагад өргөдөл гаргагч. Үл хамаарах зүйл нь ипотекийн зээлээр баталгаажсан зээлд мөн хамаарна.

Ерөнхийдөө гэр бүлийн капиталыг урьд авсан зээлээ төлөх, шинээр авах хүсэлт гаргахад ашиглаж болно. Эдгээр зээлийг зөвхөн орон сууцны хэрэгцээнд зориулж авах нь үнэн.

Урьдчилгаа төлбөрийн эргэн төлөлт

Тиймээс хүүхэд 3 нас хүрсэн тул эцэг эх нь засгийн газрын мөнгөөр ​​амьдрах нөхцлийг сайжруулахаар шийджээ. Одоо тэд давуу болон сул талуудыг жинлэж, жирэмсний капиталын эсрэг ипотекийн зээл олгодог банктай холбоо барьж болно.

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон эхийн хөрөнгийг ашиглах эрх 2015 оны 5-р сард холбогдох хууль батлагдсанаар хэрэгжиж эхэлсэн.

Шинэ боломжууд нь Төрийн Думын төлөөлөгчдийн үзэж байгаагаар урьдчилгаа төлбөрийг төлөхөд шаардагдах хэмжээний мөнгө байхгүйн улмаас орон сууцны зээлийн талаар эерэг шийдвэр гаргаж чадахгүй байгаа гэр бүлүүдийн амьдралын нөхцлийг сайжруулах болно.

Шинэ хууль хүчин төгөлдөр болсноос бусад ашиг тус:

• жирэмсний капиталыг ашиглах үр ашгийг нэмэгдүүлэх;
• сарын төлбөрийн хэмжээ, зээлийн хүүг бууруулах;
• эдийн засгийн хямралын үед үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг дэмжих.

2015 оноос хойш гэр бүлийн хөрөнгийн хэмжээ 453,026 рубль байсан тул энэ мөнгө нь урьдчилгаа төлбөрийг барагдуулахад хангалттай бөгөөд ихэвчлэн нийт зээлийн 10-20 хувийг эзэлдэг.

Энэ гүйлгээг дуусгахын тулд та Тэтгэврийн сангийн орон нутгийн салбарт өргөдөл гаргаж, дараа нь гэрээ байгуулах шаардлагатай. банкны байгууллага, холбогдох үйлчилгээг үзүүлэх.

Үндсэн зээлийн эргэн төлөлт

Үндсэн өрийг зөвхөн орон сууц худалдан авах (барих) зорилгоор авсан зээлээр төлж болно. Бусад зээл, түүний дотор бичил санхүүгийн байгууллагаас (МСБ) олгосон зээлийг жирэмсний капитал ашиглан төлөхийг хориглоно.

Энэхүү хориг нь хууль ёсны хүчинтэй бөгөөд 2015 оны 3-р сарын холбогдох зүйлд тусгагдсан болно. Хоригийг баталсан нь бичил санхүүгийн байгууллага болон бусад компаниуд MSK-ийг мөнгө болгох хууль бус схемийг ашигласан олон тооны хууль бус үйлдэлтэй холбоотой юм.

Төлбөрийг хожимдуулсан, өрийн үүргээ биелүүлээгүйн торгууль, саатал, шимтгэл, торгуулийг гэр бүлийн капиталаар төлөх боломжгүй.

3. Жирэмсний капиталыг ашиглан хэрхэн моргейжийн зээл авах вэ - 3 энгийн алхам

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах өргөдөл гаргах журам нь стандарт юм.

1. Орон сууц (эсвэл бусад орон сууц) нь өмчлөлд бүртгэгдсэн.
2. Банк нь мөнгөө худалдагчийн данс руу шилжүүлдэг.
3. Өрийн нийт дүнг хүүгийн хамт төлж дуустал орон сууц барьцаанд (ипотекийн зээлээр) үлдэнэ.

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө Тэтгэврийн сан, банктай тохиролцох хэрэгтэй. Гүйлгээг дуусгахад 1-3 сар ба түүнээс дээш хугацаа шаардагдана: цагийг багасгахын тулд бүх баримт бичгийг цуглуулж, үйлдлийн алгоритмыг урьдчилан судлах нь зүйтэй.

1-р алхам.Шаардлагатай баримт бичгийн цуглуулга

Банкинд дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

• оХУ-ын иргэний паспорт;
• жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээ;
• тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ;
• төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичиг (ажил олгогчийн тамга бүхий үндсэн орлогын гэрчилгээ, нэмэлт орлогын гэрчилгээ);
• нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн өргүй байдлын гэрчилгээ.

Мөн танд орон сууц, байшин худалдаж авах, худалдах гүйлгээг баталгаажуулсан баримт бичиг, BTI-ийн гэрчилгээ болон бусад техникийн баримт бичиг хэрэгтэй.

Алхам 2. Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргах

Банк ипотекийн зээл олгохыг зөвшөөрсөн тохиолдолд мөнгө шилжүүлэх шийдвэрийг Тэтгэврийн сан гаргадаг. Байгууллага нь өргөдлийг хянан үзэж, хэдэн сарын турш (2-3) баталгаажуулалт хийх эрхтэй бөгөөд дараа нь журмыг зөвшөөрч, зээлдэгчээс татгалздаг.

Тус санд хувийн баримт бичгийн хуулбар, гэрээний дагуу худалдаж авсан орон сууцны талаархи мэдээлэл, банкны гэрчилгээ. Бүгд зээлийн баримт бичигбанкнаас тогтоосон шаардлагыг хангасан байх ёстой, эс тэгвээс өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзах болно.

Алхам 3. Гэрээний гүйцэтгэл

Жирэмсний хөрөнгийг ашиглан орон сууцны зээл авах гэрээ нь урьдчилгаа төлбөр эсвэл одоогийн өрийг төлөхийн тулд гэр бүлийн капиталыг банкинд бүрэн буюу хэсэгчлэн шилжүүлэхийг эцэг эхийн зөвшөөрлийг шаарддаг.

Тэтгэврийн сангаас шилжүүлсний дараа банк зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарийг өөрчилж, сар бүр төлөх шимтгэлийн хэмжээг бууруулдаг.

Гэрээнд эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгчээр бүртгэгдсэн байдаг. Банк, Тэтгэврийн сан хамтран хянадаг хуулийн цэвэр байдалгүйлгээ.

Хэрэв та аль хэдийн жирэмсний капиталыг ямар нэгэн зорилгоор (жишээлбэл, хүүхдийг сургах) ашигласан бол эхнээс нь моргежийн зээл авах боломжгүй болно. Энэ тохиолдолд та гэрчилгээг зөвхөн одоо байгаа өрийг төлөхөд ашиглаж болно.

4. Дэвсгэр капиталын дор ипотекийн зээлд хамрагдахдаа залилан мэхлэхээс хэрхэн зайлсхийх вэ

Луйвраас зайлсхийхэд туслах эхний дүрэм: зөвхөн албан ёсны байгууллагуудтай - томоохон банкууд болон Тэтгэврийн сантай шууд ажиллах.

Луйварчид өөрсдийгөө алдартай компаниудын ажилчид гэж танилцуулж магадгүй: тэдний бичиг баримтыг шалгах эсвэл банк, Тэтгэврийн сангаас ийм ажилчид ажилладаг эсэхийг асуух нь зүйтэй.

MSC залилангийн схемүүд маш олон байдаг:

• зохиомол зээлийн гэрээ байгуулах, гэрчилгээ эзэмшигчдээс зуучлалын шимтгэл авах;
• гэрчилгээг бэлэн мөнгө болгох, эзэмшигчдээс нь буцаан авах зөвшөөрөл авах;
• эхийн хөрөнгийг ашиглан баригдаж буй орон сууц худалдан авах, дараа нь эрхийг дахин худалдах.

Гэрчилгээ эзэмшигчид өөрсдөө орон сууцыг цааш нь зарах зорилгоор худалдаж авдаг луйварчид болж хувирах сонголтыг бид дурдахгүй.

Мөн өөр хэдэн чухал зүйл:

1. Хэрэв та жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлд ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол энэ байгууллагын бүх төлбөрийг зургаан сар тутамд нэг удаа хийхээр төлөвлөж байгаа тул Тэтгэврийн санд 6 сар ба түүнээс өмнө мэдэгдэх ёстой.
2. Ямар төрлийн орон сууц худалдаж авахаа урьдчилан шийдээрэй - бэлэн эсвэл баригдаж байгаа. Хоёр дахь тохиолдолд та үнэд ашиг тусаа өгөх боловч орон сууц авах хугацаа нь илүү тодорхойгүй байх болно.
3. Орон сууц нь гэр бүлийн бүх гишүүдэд тэнцүү хувь хэмжээгээр бүртгэгдсэн.
4. Орон сууцыг захиран зарцуулах (худалдах, солих, хандивлах) эрх нь төлбөрийн үүргээ биелүүлсний дараа л үүсдэг.

Банктай гэрээ байгуулах зайлшгүй нөхцөл бол даатгал юм. Зарим зээлийн санхүүгийн байгууллагууд зээлдэгч тахир дутуу болсон эсвэл ажлаас халагдсан тохиолдолд хангалттай даатгал хийдэг.

Бусад пүүсүүд үйлчлүүлэгчээс амь нас, хохирлын даатгал хийлгэхийг шаарддаг. үл хөдлөх хөрөнгө. Өрөө эрт төлсөн тохиолдолд даатгалын төлсөн хэсгийг буцааж өгөх боломжгүй болно.

5. Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл олгодог банкууд - Хамгийн найдвартай ТОП 7 банк

2018 онд Оросын хэдэн арван банк жирэмсний капиталаар ажилладаг. Бид хамгийн найдвартай долоон санхүүгийн байгууллагыг сонгон уншигчдын анхааралд толилуулж байна.

Сбербанк

Өмнө нь энэ санхүүгийн байгууллага зөвхөн бэлэн үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд зориулж ипотекийн зээл олгодог байсан. Гэсэн хэдий ч одоо Сбербанк нь баригдаж буй орон сууц худалдаж авах хүсэлтэй гэр бүлүүдэд дэмжлэг үзүүлж, байшин, орон сууцыг сэргээн босгох, засварлах хөрөнгө олоход тусалдаг.

DeltaCredit банк

Банк нь хамгийн бага урьдчилгаа төлбөртэй (5%) орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах зээл олгодог. Гэр бүлийн капиталын хөрөнгийг өрийн төлбөр, үндсэн ипотекийн зээлийн эргэн төлөлт болгон хүлээн зөвшөөрдөг.

ВТБ 24

Хөрөнгө оруулалтын чиглэл нийтийн санстандарт: урьдчилгаа төлбөрийг нөхөх, шимтгэлийн хэмжээг бууруулах, үндсэн өрийг барагдуулах. Зээлийг анхан шатны, хоёрдогч, баригдаж буй орон сууц худалдан авахад зориулж олгодог.

Москвагийн банк

Энэ санхүүгийн байгууллага нь жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр гэж хүлээн зөвшөөрдөггүй, харин ипотекийн зээлийн үндсэн өр, түүний хүүг төлдөг.

Номос банк

Харьцангуй саяхан жирэмсний капиталтай хамтран ажиллаж байгаа боловч 2 ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлийн амьдралын нөхцлийг сайжруулахад чиглэсэн өндөр чанартай санхүүгийн хэд хэдэн бүтээгдэхүүнийг үйлчлүүлэгчиддээ санал болгож байна.

ЮниКредит банк

Тус компани нь 2009 оноос хойш гэр бүлийн хөрөнгөөр ​​ажиллаж байна. Үйлчилгээ үзүүлэх схемийг удаан хугацаанд боловсруулсан - бүх зүйл боломжит сонголтуудЭхийн капиталын улсын гэрчилгээг зээлдэгчид ашиглах боломжтой бөгөөд аль болох хурдан олгоно.

Примсоцбанк

Энэ нь "MK" ба "MK plus" гэсэн хоёр хөтөлбөрийн дагуу ажилладаг. Зээлээр орон сууц худалдан авах хүсэлтэй хүмүүс өрийн тодорхой хэсгийг дарах эсвэл урьдчилгаа төлбөрөө хийх боломжтой. Ипотекийн зээл олгох шийдвэрийг 1 хоногийн дотор гаргадаг.

Бүх банкуудын хураангуй хүснэгт:

№	банкны нэр	Зээлийн дундаж хүү	Онцгой бүтээгдэхүүн
1	Сбербанк	12%	Барьж буй орон сууцны зээл
2	DeltaCredit банк	11%	Хамгийн багадаа "Дельта-Опцион" зээл урьдчилгаа төлбөр
3	ВТБ 24	11,5%	Хоёрдогч орон сууц худалдан авах
4	Москвагийн банк	11% -аас	Зөвхөн стандарт сонголтууд
5	Номос банк	12%-14%	"Орон сууц + МК" зээл
6	Банк Юникредит	12%-13%	Зуслангийн байшин худалдаж авах зээл
7	Примсоцбанк	11%-14%	"Жирэмсний капитал Plus" зээл

6. Жирэмсний хөрөнгийн тусламжтайгаар ипотекийн зээл авах эсвэл төлөх хүсэлтэй хүмүүст туслах

Банкнаас гадна өөр компани болон санхүүгийн байгууллагууд, төрийн гэрчилгээ эзэмшигчдэд туслалцаа үзүүлэх (мэдээжийн хэрэг, үнэ төлбөргүй биш). Луйварчидтай тулгарах боломжийн талаар бид аль хэдийн ярьсан, энд бид хууль ёсны дагуу ажилладаг шударга компаниудын талаар ярих болно.

Заримдаа эдгээр нь тодорхой төлөөлөгч юм барилгын компаниудүл хөдлөх хөрөнгөө зориулалтын дагуу түргэн шуурхай зарах хүсэлтэй хүмүүс. Ийм компаниуд гэр бүлүүдэд гэрчилгээгээ урьдчилгаа болгож, орон сууцны үнийн хөнгөлөлт эдлэхийг санал болгодог.

Зуучлагч компаниудын саналын давуу талыг ашиглах шийдвэрийг зөвхөн гэрчилгээ эзэмшигч нь бүх давуу болон сул талуудыг жинлэсний дараа гаргадаг. Та үүнээс их ашиг хүртэх магадлал багатай зээлийн нөхцөл, гэхдээ заримдаа үнэхээр сонирхолтой сонголтууд байдаг.

Гэр бүл хоёр дахь хүүхдээ төрүүлэхэд төрөөс дэмжлэг авах эрхтэй болсон үед тэдний хувьд хамгийн хэцүү асуулт бол аль банк хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр орон сууцны зээл авах вэ? Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болох жирэмсний капиталыг санал болгож буй банкуудын үнэлгээг авч үзье.

Өнгөрсөн жилүүдийн статистикийг харвал төрийн тусламжийг хамгийн ихээр ашиглах чиглэл бол “Орон сууцны нөхцлийг сайжруулах”. Төрөөс жирэмсний капиталыг ашиглах нөхцөлийг хатуу зохицуулдаг. дагуу холбооны хуульГэр бүлд хүүхэд төрснөөс хойш 3 жилийн дараа Тэтгэврийн сангаас хөрөнгийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн ашиглах зөвшөөрлийг авч үзэж болно. Энэ дүрмээс үл хамаарах зүйл бий: үндсэн хөрөнгийн хөрөнгийг хүүхдийн гурав дахь төрсөн өдөр хүртэл орон сууцны зээлтэй холбоотой үүргийн нэг хэсэг болгон ашиглаж болно.

2018 онд 453,026 рубльтэй тэнцэх хэмжээний төрийн дэмжлэгийн бүрэн хэмжээ нь өөрийн орон сууц худалдаж авахад хангалтгүй гэдгийг харгалзан үзвэл сонголтуудыг авч үзэх хэрэгтэй. ипотекийн зээл. Орон сууцны зээлд хамрагдахдаа банкууд урьдчилгаа заавал биелүүлэх шаардлага- урьдчилгаа төлбөр. Энэ нь ихэвчлэн 20% байдаг нийт дүнзээл 2,265,000 рублиас хэтрэхгүй үнээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах гэрээ байгуулахдаа гэр бүлийн хөрөнгийн бүрэн хэмжээ нь урьдчилгаа төлбөрийг төлөхөд хангалттай.

Ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Жирэмсний капиталыг 2018 онд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахын тулд зээлдэгч банкнаас тогтоосон стандарт шаардлагыг хангасан байх ёстой.

• Сайн зээлийн түүхтэй байх;
• Тогтмол орлого (ипотекийн сарын төлбөр нь орлогынхоо 40-50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой);
• Тасралтгүй ажиллах хугацаа (6 сар, зарим банкинд - 3 жил).

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг банкууд

ОХУ-ын олон зээлийн байгууллагуудаас цөөхөн хэдэн банкуудыг нэрлэж болно ипотекийн зээлгэр бүлийн хөрөнгийн ашиглалтын нэг хэсэг болгон. 2018 онд хамгийн ашигтай ипотекийн хөтөлбөртэй санхүүгийн байгууллагуудыг авч үзье.

• Оросын Сбербанк;
• DeltaCredit банк;
• ЮниКредит банк;
• ВТБ 24;
• Банк Оросын нийслэл.

Жирэмсний хөрөнгөтэй банкуудад тавигдах шалгуур нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, худалдаж авсан орон сууцны төрөл, хүү, зээлийн хугацаа зэргээрээ ялгаатай.

Сбербанк дахь ипотекийн зээл болон жирэмсний капитал

Сбербанк зээл олгохыг санал болгож байна орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, урьдчилгаа төлбөрийг төлөхийн тулд дэвсгэр хөрөнгийн санг ашиглах. Боломжит зээлдэгчид дараахь програмуудын аль нэгийг ашиглаж болно.

• Дууссан орон сууц худалдан авах;
• Барьж буй орон сууц худалдан авах.

Дууссан орон сууц худалдан авах зээл

Энэхүү хөтөлбөр нь жилийн 8.7 хувийн суурь хүүтэй залуу гэр бүлүүдэд зориулсан урамшууллын хүрээнд хэрэгжиж байна. Эд хөрөнгийн эрхийн цахим бүртгэлд хамрагдана жилийн хүүзээл дээр 0.1% буурсан байна. Хэрэв та цалингаа Сбербанкны картаар авдаг, эсвэл таны сонгосон үл хөдлөх хөрөнгө банкны зээлийн хөрөнгөөр ​​баригдсан бол эдгээр хүүгийн түвшин хамааралтай болно.

Дээрх шаардлагыг хангаагүй тохиолдолд нэмэлт төлбөр төлнө.

• Хэрэв та гишүүн биш бол +0.5% цалингийн төсөлСбербанк;
• Хэрэв та банкны шаардлагын дагуу амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдаагүй бол +1%.

"Залуу гэр бүл" хөтөлбөрт хамрагдсан хүмүүс жилийн хүүгээ 0.5% хөнгөлөх боломжтой. Шаардлагатай нөхцөл- эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэгнийх нь нас 35-аас дээш байх ёсгүй. 35-аас доош насны өрх толгойлсон эцэг эхчүүд ч энэхүү хөнгөлөлтийг эдлэх боломжтой.

Хамгийн их хугацаазээл - 30 жил. Урьдчилгаа 15% -ийг жирэмсний хөрөнгийн сангаас төлж болно. Та Domklik портал дээр онлайнаар өргөдлөө өгөх боломжтой. DomClick.ru дээр орон сууц худалдаж авахдаа 0.3% хөнгөлөлт эдлэх замаар хэмнэж болно.

Сбербанк нь жирэмсний капиталыг ашиглан шинэ байранд орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээлийг санал болгож байна. Зээлийн нөхцөл нь жилийн 7.4% -иас бага хүүтэй байхаар заасан. Зээлийн хүү нь ерөнхий нөхцөлөөр 11.5% байна. Үүнийг 7.4% хүртэл бууруулахын тулд дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

• Тодорхой хөгжүүлэгчдээс үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах (зээлийн хугацаанаас хамааран зээлийн хүү 1.5-2% -иас буурдаг);
• Цахим гүйлгээг бүрэн бүртгэх (-0.1%);
• Сбербанкны даатгалд амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын үйлчилгээг ашиглах (-1%);
• Орлогоо баримтжуулах (-0.4%);
• Цалингаа Сбербанкны картаар авах (-0.5%).

Хөгжүүлэгчдийн хөнгөлөлт нь зөвхөн 12 жил хүртэлх зээлийн хугацаанд хүчинтэй.

“Баригдаж буй орон сууц худалдан авах” аяны болзолд зээлийг хоёр тэнцүү хувааж олгохоор тусгасан. Эхний хэсгийг хувьцаанд оролцох гэрээг бүртгүүлсний дараа, хоёр дахь хэсгийг шилжүүлэх актад гарын үсэг зурахаас өмнө олгоно.

Зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог. Хамгийн их хэмжээ– Зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө болон барьцаанд бүртгүүлсэн өөр объектын үнийн дүнгийн 85 хувь. Урьдчилгаа төлбөрийг (15%) жирэмсний капиталаар төлж болно.

ДельтаКредит банкинд жирэмсний капиталын ипотекийн зээл

ДелтаКредит банкны тусламжтайгаар үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар урьдчилгаа төлбөр эсвэл өр төлбөрөө эрт төлөх боломжтой болно. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь нийт үнийн дүнгийн 10-40% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд таны сонгосон үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс шууд хамаарна. Хэрэв жирэмсний хөрөнгийн хэмжээ эхний төлбөрийг төлөхөд хангалтгүй бол зээлдэгч нэмэлт хөрөнгө оруулах ёстой.

Боломжит зээлдэгч нь анхдагч болон хоёрдогч зах зээлд үл хөдлөх хөрөнгөө сонгох боломжтой. Орон сууцны төрлийг сонгох нь нэлээд өргөн юм. Энэ байж болох юм:

• Орон сууц - урьдчилгаа 15%;
• Орон сууцанд эзлэх хувь - 10%;
• Өрөө - 10%;
• Хөдөө орон сууц - 40%.

DeltaCredit банк хэмжээг сурталчилдаггүй хүүипотекийн зээл дээр зээлийн гэрээний энэ хүчин зүйлийг хувь хүний ​​үндсэн дээр авч үздэг гэж маргажээ. Энэ чиглэлд үүнийг хөгжүүлсэн тусгай хөтөлбөр“Хүүгээ тогтоо” гэсэн зарчим нь нийт зээлийн дүнгийн тодорхой хувьтай тэнцэх хэмжээний мөнгийг байршуулахдаа зээлийн хүүг бууруулах явдал юм.

Тиймээс, ипотекийн зээлийн хүү-ийн 1% -тай тэнцэх хэмжээний мөнгийг байршуулах үед зээлийг 0.5% бууруулна нийт зардалзээл, 2.5% төлөхөд 1%, 4.5% төлөхөд 1.5%. Банкны албан ёсны вэбсайт дээрх зээлийн тооцоолуур ашиглан та төлбөрийн хэмжээг мэдэж болно суурь ханш – 10, 75%.

ДелтаКредит банкинд ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн давтамж нь 14 хоногт нэг удаа байдаг. Энэ нь танд жил бүр 2 нэмэлт төлбөр хийх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь зээлийн хугацааг багасгахад тусалдаг.

ЮниКредит банкинд жирэмсний капиталын барьцаа

Та ЮниКредит банкнаас орон сууцныхаа төрлөөс хамааран урьдчилгаа 20-50% төлөөд 1-30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой.

• 20% - орон сууц, орон сууц худалдан авах үед;
• 50% - орон сууц худалдаж авахдаа эсвэл цэцэрлэгийн байшин, хотхон эсвэл зуслангийн байшин.

Энэ тохиолдолд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг жирэмсний капиталын хэмжээгээр бууруулж болно. Зээл олгохдоо банкны нэг гол нөхцөл бол баригдаж буй орон сууц худалдан авах явдал юм орон сууцны барилгуудэсвэл газартодорхой жагсаалтаас үүн дээр байрлах орон сууцны барилгатай.

Зээлийн дээд хэмжээ нь 9,000,000 рубль юм. Урьдчилгаа төлбөр хийхдээ 20% - 10.9%, 50% - 12.25% хүүгийн хэмжээг тогтоодог.

Зээлдүүлэгчийн заавал биелүүлэх шаардлага бол ажил олгогчийн байршил, ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх гүйлгээнд оролцогчийн бүртгэлийн хаяг, Бүгд Найрамдах Крым, Севастополь хотыг эс тооцвол.

VTB24 дээр ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон жирэмсний капитал

VTB24 нь жирэмсний капиталыг ашиглах 3 сонголтыг санал болгодог.

• Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр болгон;
• Зээлийг төлөхийн тулд;
• Зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх.

VTB24 дахь ипотекийн зээлийн хүү нь зээлийн хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ зэргээс хамаарна. Хамгийн бага хувь нь 11.9%, дээд тал нь 14.45% байна. Ипотекийн зээл + Жирэмсний капитал хөтөлбөрт хамрагдах нөхцөл нь 600,000 рублийн зээлийн доод хэмжээг тодорхойлдог. Урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны үнийн дүнгийн 10 хувиас бага байж болохгүй. Зээлийн дээд хугацаа 30 жил байна.

VTB24 танилцуулж байна 2 зээлийн бүтээгдэхүүн“Ипотекийн зээл + жирэмсний капитал” хөтөлбөрийн хүрээнд үйл ажиллагаа явуулж буй:

• Шинэ барилга;
• Хоёрдогч орон сууц.

ОХУ-ын Капитал банкинд жирэмсний капиталын ипотекийн зээл

Жирэмсний хөрөнгөтэй залуу гэр бүлүүд Оросын Капитал банкны ипотекийн зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Гэрчилгээг ашиглан урьдчилгаа төлбөрөө бууруулж, орон сууцны зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой. "Жирэмсний капитал" сонголт нь дараахь моргейжийн хөтөлбөрүүдэд тохирно.

• Дууссан орон сууц худалдан авах;
• Барьж буй орон сууц худалдан авах.

Зээлийн хүү нь хувьсах чадвартай бөгөөд индексийн утгаас хамааран индексжүүлж болно хэрэглээний үнэОХУ-ын бараа бүтээгдэхүүний хувьд.

Дууссан орон сууц худалдан авах

Хөтөлбөр нь анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр, түүний дотор хаагдсан барилгад байрлах орон сууцны барилга, хотхонд орон сууц худалдан авахад чиглэгддэг. давуу нөхцөл. Зээлийн хүү нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс хамаарч жилийн 9-11.1% хооронд хэлбэлздэг. Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ 20% байна. Зээлийг 3-30 жилийн хугацаатай, 20 сая рубль хүртэл хугацаагаар олгодог.

Барьж буй орон сууц худалдан авах

Та Оросын Капитал банкны ипотекийн хөтөлбөрийн дагуу баригдаж буй орон сууцыг зөвхөн AHML-ээр итгэмжлэгдсэн үл хөдлөх хөрөнгөөс худалдаж авах боломжтой. Зээлдэгч нь дундын барилга угсралтын ажилд оролцох гэрээ байгуулснаар баригдаж буй объектуудад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой.

• Зээлийн жилийн хүү - 9%;
• Зээлийн доод хугацаа 3 жил, дээд тал нь 30 жил;
• Зээлийн хэмжээ 20,000,000 рубль хүртэл.

Дүгнэлт: аль банкнаас ипотекийн зээл авах вэ?

Өрсөлдөгч банкуудаас ипотекийн зээл олгох нөхцөлийг харьцуулж үзвэл Оросын Сбербанкны хөтөлбөр нь хамгийн ашигтай гэж бид итгэлтэйгээр хэлж чадна. Үүнийг ихэнх нь баталж байна бага хувьзээл дээр - жилийн 7.4%, жирэмсний хөрөнгийн хэмжээ нь 3 сая рубль хүртэлх үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа урьдчилгаа төлбөр (15%) болгон ашиглахад хангалттай байдаг.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​хэрхэн моргежийн зээл авах вэ?

Жирэмсний хөрөнгийн орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргахдаа Тэтгэврийн санд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай вэ?

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд та 2 багц баримт бичгийг бэлтгэх хэрэгтэй: банк болон Тэтгэврийн сан.

Тэтгэврийн санд зориулсан баримт бичиг:

• Гэрчилгээ эзэмшигчийн иргэний үнэмлэх;
• Банк руу мөнгө шилжүүлэх тогтоосон маягтын өргөдөл;
• Гэр бүлийн хөрөнгийн гэрчилгээний эх хувь;
• Эхнэр, нөхөртөө ипотекийн гэрээ байгуулахдаа та түүний паспорт, гэрлэлтийн бүртгэлийн гэрчилгээг үзүүлэх ёстой;
• Ипотекийн зээлийн гэрээний хуулбар;
• Хамтын өмчлөлийн бүртгэлийн тухай нотариатаар гэрчлүүлсэн үүрэг (зээлийг төлсөн өдрөөс хойш 6 сараас хэтрэхгүй);
• Орон сууцны нөхцөлд нийцэж байгааг баталгаажуулсан үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн баримт бичиг.

Жирэмсний хөрөнгийн ипотекийн зээл авахын тулд банкнаас хүссэн баримт бичиг

Жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглахын тулд банкуудад шаардлагатай стандарт багц баримт бичиг байдаг орон сууцны зээл. Зээлийн байгууллагын бие даасан шаардлагын дагуу энэ жагсаалтыг нэмж болно.

• Хөрөнгийн гэрчилгээний хуулбар, эх хувь;
• ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас олгосон хөрөнгийн үлдэгдлийн дүнгийн талаархи гэрчилгээ;
• Гэрчилгээ 2 хувь хүний ​​орлогын албан татварыг 6 сарын хугацаатай;
• SNILS;
• Хамгийн сүүлд ирүүлсэн татварын тайлангийн хуулбар;
• Үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдах гэрээ;
• Өргөдөл гаргагчийн паспорт;
• Худалдан авсан орон сууцны эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар;
• Кадастрын паспортын хуулбар.

Жирэмсний капиталыг яаж авах вэ?

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах өргөдөл гаргахын тулд банктай холбогдохын өмнө та зохих гэрчилгээ авах ёстой. Үүнийг ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас заавал баримт бичгийн багц бүрдүүлэхэд олгодог.

• хоёр дахь хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
• эхийн паспорт;
• Стандарт гэрчилгээ авах өргөдөл;
• SNILS;
• Маягт 9.

Өргөдлийг нэг сарын дотор хянан үзэж, гэрчилгээ олгоно.

Байшинд тавигдах шаардлага

Жирэмсний капиталыг дараахь нөхцлийн дагуу орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад ашиглаж болно.

• Эд хөрөнгө нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах ёстой;
• Шаардлагатай харилцаа холбооны холболт байгаа эсэх;
• Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийг амьдрахад тохиромжтой гэж хүлээн зөвшөөрөх;
• онд гаргасан дундын эзэмшилбүх гэр бүл, түүний дотор хүүхдүүд.

Дээрх нөхцлийг хангаагүй тохиолдолд Тэтгэврийн сан нь үндсэн хөрөнгийн санг ашиглахаас татгалзаж болно.

Урьдчилгаа төлбөр болгон жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах журам

Гүйлгээг дуусгахын тулд банк, тэтгэврийн сан гэсэн хоёр байгууллагатай нэгэн зэрэг харилцах шаардлагатай. Таны эхлэх ёстой хамгийн эхний зүйл бол илгээх явдал юм Шаардлагатай бичиг баримтгэрчилгээ авахын тулд ОХУ-ын Тэтгэврийн санд. Өргөдлийг хянаж, холбогдох баримт бичгийг хүлээн авмагц та хяналтаа эхлүүлж болно моргейжийн хөтөлбөрүүдтөрийн дэмжлэг дор үйл ажиллагаа явуулж буй янз бүрийн банкуудад .

Дараагийн шат бол цуглуулга юм шаардлагатай багципотекийн зээлийн гэрээг гүйцэтгэх баримт бичиг. Гэрээнд жирэмсний капиталыг ашиглах нөхцөлийг тусгасан байх ёстой. Дараа нь бид Тэтгэврийн сантай холбоо барьж, зохих зээлийн байгууллагад мөнгө шилжүүлэх өргөдөл гаргаж, хүсэлтээ гаргана бүрэн жагсаалтбаримт бичиг.

Тэтгэврийн сан банкинд мөнгөө шилжүүлсний дараа гүйлгээг дууссан гэж үзэж болно. Зээлийн төлбөрийг тогтмол төлөх л үлдлээ. Үүргээ бүрэн төлсний дараа та Росреестр дэх орон сууцыг гэр бүлийн гишүүн бүрийн дундын өмч болгон бүртгүүлж эхлэх боломжтой.

Чухал цэгүүд

Тэтгэврийн санд жирэмсний капиталын хөрөнгийг шилжүүлэх өргөдөл гаргахдаа зээлийн байгууллага, үйлчилгээний онцлогийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Баримт нь хуримтлагдсан дүнг зургаан сар тутамд нэг удаа бүрдүүлдэг. Жишээлбэл, хэрэв та өвлийн улиралд ипотекийн зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол зун Тэтгэврийн санд урьдчилж өргөдөл гаргах хэрэгтэй.

Банкинд нэмэлт баталгаа гаргахын тулд үндсэн хөрөнгө бүхий ипотекийн зээлийг дагалддаг. заавал даатгал. Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгө нь үүргээ бүрэн төлж дуустал банкны дарамтад байх болно гэдгийг санах нь зүйтэй. Үүний дагуу дараагийн худалдах, худалдан авах гүйлгээг оруулахгүй.

холбооны хууль Оросын Холбооны УлсЖирэмсний хөрөнгийн хүлээн авалт, зарцуулалтыг зохицуулдаг ипотекийн зээл авах эсвэл гэрчилгээ авахаас өмнө олгосон хөрөнгийг эргүүлэн төлөх замаар орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад эдгээр хөрөнгийг ашиглах боломжийг олгодог. Орон сууцны асуудлыг шийдэх боломж их байгаа юм шиг санагдаж байна. Гэсэн хэдий ч энэ талаар тодорхой нюансууд байдаг банкны бүтэц. Энэ талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг энэ нийтлэлээс үзнэ үү.

Банкууд болон жирэмсний капитал

Дараах мэдээлэл таныг гайхшруулж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч энэ нь маргаангүй баримт юм. Санхүүгийн байгууллага бүр жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр эсвэл өрийг төлөх арга болгон хүлээн авахад бэлэн байдаггүй. Яагаад? Энэ асуултад хариулахад хэцүү.

Банк бүр өөрийн гэсэн шаардлага, нөхцөлийг бий болгож, орон сууц худалдан авахдаа хэрэглээний болон ипотекийн зээл авахдаа биелүүлэх ёстой. Мэдээжийн хэрэг, энэ болон бусад нөхцөл байдлын шалтгааныг хэн ч тайлбарлахгүй.

Гэсэн хэдий ч шударга ёсны үүднээс жирэмсний капиталтай ажилладаг банкуудын жагсаалт жилээс жилд өөрчлөгдөж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Зарим санхүүгийн байгууллагууд жирэмсний капиталаас татгалздаг бол зарим нь эсрэгээрээ орон сууцны зээл авах өргөдөл гаргахдаа үүнийг ашиглахыг зөвшөөрдөг.

Хэрэв та хөрөнгийн гэрчилгээ авах үед аль хэдийн ипотекийн зээл авсан бол энэ төрлийн засгийн газрын тусламжийг ашиглан сонгосон банкинд төлөх боломжтой эсэхийг олж мэдэх хэрэгтэй. Боломжтой бол гайхалтай. Үгүй бол та энэ талаар юу ч хийж чадахгүй.

Мэдээжийн хэрэг, зээлийг өөр банк руу шилжүүлэх боломжтой боловч энэ нь маш их хүндрэлтэй байдаг. Тиймээс бид үүнийг нарийвчлан авч үзэхгүй.

Гэхдээ хэрэв та зүгээр л ипотекийн зээл авч, жирэмсний хөрөнгийг дараа нь авч, ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол ядаж нийтлэлийг эцэс хүртэл унших замаар асуудлыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажиллахыг зөвшөөрсөн банкуудад дараахь зүйлс орно.

• DeltaCredit;
• UniCredit;
• Сбербанк;
• Москвагийн банк;
• ВТБ 24;
• Номос;
• Примсоцбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб.

Жагсаалтыг үргэлжлүүлж болно. Гэхдээ эдгээр нь хамгийн алдартай эсвэл маш их санал болгодог тул бид өөрсдийгөө хязгаарлах болно ашигтай нөхцөл. Бид алдар нэрийн асуудлыг хөндөхгүй. Банк сонгоход гол үүрэг гүйцэтгэнэ гэдэг юу л бол. Гэхдээ нөхцөл байдлын хувьд бид энд илүү дэлгэрэнгүй ярих болно. Хэрэв та нэрлэсэн банк тус ​​бүрийг тайлбарлавал нийтлэлийг унших нь урт бөгөөд уйтгартай байх болно. Түүнээс гадна эдгээр нөхцөл байдал өөрчлөгдөх хандлагатай байдаг.

Тиймээс бид Москва шиг хотод салбар нь гарцаагүй нээгддэг гурван санхүүгийн байгууллагын талаар дэлгэрэнгүй ярих болно.

Жирэмсний хөрөнгийн ипотекийн хөтөлбөрүүд

Тиймээс бид ямар банкууд жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг болохыг олж мэдэв. Одоо бид танд ийм томоохон санхүүгийн байгууллагууд юу санал болгодог талаар дэлгэрэнгүй ярих болно.

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Москвагийн банк.

Сбербанк. Анхдагч болон хоёрдогч зах зээлд үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж зээл олгодог. Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах нөхцөл нь үүнгүйгээр яг адилхан юм. Гол нь:

• гэрчилгээ байгаа эсэх;
• эд хөрөнгийн нийт үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувийг урьдчилгаа төлбөр болгон;
• төлбөр хийхэд хангалттай нийт орлоготой байх.

Санал нь зөвхөн 21 нас хүрсэн, 1-ээс доошгүй жил ажилласан туршлагатай хүмүүст хамаарна. Банк эхний төлбөрийг шилжүүлэхэд зургаан сарын хугацаа өгдөг (хэрэв энэ нь жирэмсний капиталыг ашиглан хийгдсэн бол).

ВТБ 24. Жирэмсний капиталыг ашигласнаар энэ банкинд та орон сууцны зээлээ төлж, урьдчилгаа төлбөр болгон тусламж авах хүсэлт гаргах боломжтой. Банк анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах, мөн хувийн байшин барих тохиолдолд хамтран ажиллахад бэлэн байна. Орон сууцны зээл авах нөхцөл нь дараах байдалтай байна.

• урьдчилгаа төлбөр нь дор хаяж 10%;
• зээлийн хэмжээ дор хаяж 900,000 рубль байх ёстой;
• зээл авах хугацаа 50 жилээс хэтрэхгүй байх;
• Зээлийн хүү нь 11% -иас эхэлдэг.

Нас, үйлчилгээний хугацаа, орлогод тавигдах шаардлага нь Сбербанкныхтай ижил байна. Мөн гэрчилгээ авах эрхээ баталгаажуулсан гэрчилгээг үзүүлэх шаардлагатай.

Москвагийн банк. Энэ банкнаас ипотекийн зээл авах нөхцөл нь дээр дурдсантай бараг ижил байна. Зөвхөн бага зэргийн ялгаа байдаг. Жирэмсний хөрөнгийг бүхэлд нь урьдчилгаа болгон шилжүүлэх ёстой. Зээлийн доод хэмжээ нь хагас сая рубль юм. Нас, үйлчилгээний хугацаа, орлого, үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн хувьд бүх зүйл ижил байна.

Гэсэн хэдий ч жирэмсний капиталыг банкинд оруулахаасаа өмнө (дүрслэлээр) бид бүх нөхцөл байдлыг нарийвчлан судлахыг зөвлөж байна. санхүүгийн байгууллагажирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авахад бэлэн байгаа хүмүүс.