Банкны хадгаламжийн даатгалын хөтөлбөр. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд ямар банкууд багтдаг вэ? Сайн дурын хадгаламжийн даатгалд оролцогч банкууд

Өөрийн хөрөнгөө хадгалах, нэмэгдүүлэх нь тийм ч амар ажил биш. Нийгмийн чиг баримжаатай улс орнууд хатуу даатгалын тогтолцоог бий болгож байна банкны хадгаламжгэхдээ та бас оролцох боломжтой сайн дурын даатгал. Банкны хадгаламжийн даатгал бий гол шалтгаан– энэ нь банк дампуурсан эсвэл санхүүгийн гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд даатгуулагчдыг мөнгөө алдах эрсдэлээс хамгаалах зорилготой.

Санхүүгийн ашиг сонирхлыг хамгаалах нь ийм даатгалын гол зорилго бөгөөд тусгай гэрээ байгуулах шаардлагагүй юм. Хадгаламж эзэмшигч бүр мөнгөө банкинд байршуулангуут ​​автоматаар хадгаламжийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагддаг.

Тусгайлан бүтээсэн Засгийн газрын агентлаг— Хадгаламжийн даатгалын газар, тогтмол үйлдвэрлэдэг бэлэн мөнгөний төлбөр, банк үйл ажиллагаагаа зогсоосон даруйд.

Хамгийн их мөнгөн нөхөн олговор нь ихэвчлэн тодорхой хэмжээгээр хязгаарлагддаг.
Хэрэв даатгалын тохиолдол 2014 оны 12-р сарын 29-ний өдрөөс хойш тохиолдсон бол хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн бүрэн хэмжээгээр нөхөн олговор авдаг, гэхдээ 1 сая 400 мянган рубльээс ихгүй байна.

Хадгаламж эзэмшигч хэд хэдэн банкинд хадгаламжтай байсан ч бүх хадгаламжийн төлбөрийн хэмжээ дээд хэмжээнээс хэтэрч болохгүй.

Даатгалын шимтгэлийг тусад нь төлөх шаардлагагүй, учир нь энэ нь үйлчлүүлэгчийн төлөө банк, иргэдээ халамжилдаг төрөөс хийх юм.

Банкны хадгаламжийн сайн дурын даатгал

Одоогийн байдлаар даатгалын зах зээлБанкны хадгаламжийн сайн дурын даатгал улам бүр түгээмэл болж байна. Ийм даатгалын хамгаалалтын ачаар банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ хүрээг идэвхтэй өргөжүүлж чаддаг, учир нь олон хадгаламж эзэмшигчид санхүүгийн байгууллагуудад үл итгэх байдлаас болж гэртээ мөнгөө хадгалахыг сонгодог. Хадгаламжийн гэрээ байгуулах, нээхээсээ өмнө даатгалын гэрээг сайтар уншиж, бүх заалтыг судлах хэрэгтэй. Хамгийн сайн сонголттайлбарлах мэргэжилтэнтэй холбоо барьж, өөр даатгалын компанитай холбоо барихыг зөвлөж магадгүй.

Ямар хадгаламж даатгалд хамрагдаагүй вэ?

Ерөнхийдөө дараах хадгаламжууд даатгалд хамрагдахгүй.

• нотариатч, өмгөөлөгчийн үйл ажиллагаанаас шууд хүлээн авсан орлого;
• гадаадын банкинд нээсэн хадгаламж;
• дансанд орсон бэлэн мөнгөний орлого хувь хүнарилжааны үйл ажиллагаа явуулахаас;
• тээгч.

Аль ч банк тусгайлан нээх эрхтэй даатгалын сангуудгүйлгээ бүрээс тодорхой хувийг хасах. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд банкны хадгаламж эзэмшигч нь төрөөс заавал төлөх нөхөн төлбөрөөс гадна банкны үүсгэсэн сангаас төлбөр авна.

Иргэдийн мөнгөн хадгаламжийн даатгал нь эдийн засаг хямрах, банкны салбар хямрах үед таны хадгаламжид юу ч тохиолдохгүй гэдэгт итгэлтэй байх боломжийг олгодог үр дүнтэй хэрэгсэл юм. Гэхдээ энэ систем хэрхэн ажилладаг вэ? Жирийн иргэд юу мэдэх ёстой вэ? Үүнийг олж мэдье.

1 Хувь хүмүүсийн хадгаламжийн даатгал: ойлголт, тодорхойлолт

Төрд найдвартай банкны салбар бий болсон нь хэд хэдэн уналт, бүтэлгүйтэлтэй холбоотой байв. Хуримтлал нь хэдхэн секундын дотор “ууршсан” мөчүүдийг олон иргэд сайн санаж байна. 20 жилийн өмнө даатгалын тогтолцоо муу хөгжсөнөөс иргэдийн хадгаламжийн даатгал гэх мэт механизм зарчмын хувьд гарч чадахгүй байсан. 10 жилийн өмнө холбогдох хууль батлагдснаар байдал өөрчлөгдсөн.

DIC - хадгаламжийн даатгалын систем. Даатгалын тохиолдол тохиолдвол хөрөнгө оруулагч материаллаг хохирлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй.

Үндэслэл нь хувь хүн ямар нөхцөлд найдаж болох вэ гэдгийг тодорхой заасан одоогийн хууль юм даатгалын төлбөр. Засгийн газрын хадгаламжийн даатгал олон оронд байдаг. Энэхүү системийг үндсэндээ хадгаламжаа алдах эрсдэл нэмэгдэх үед хүн амын дунд эмх замбараагүй байдлаас урьдчилан сэргийлэх зорилгоор ашигладаг. Түүнчлэн даатгалын механизм нь банкны салбарын үйл ажиллагаанд нөлөөлж, хөрөнгө оруулагчдын санхүүгийн байгууллагад итгэх итгэлийг нэмэгдүүлдэг.

2 Даатгалын систем: даатгалын тохиолдол үүсэх

Жирийн иргэд мэдээж даатгагчдын өдөр тутмын амьдрал, банкуудын ажлын онцлогт санаа зовдоггүй. Гол асуултууд: “Даатгалын төлбөрийг хэрхэн авах вэ? Та ямар дүнг хүлээж чадах вэ?" Орчин үеийн системдаатгал нь маш энгийн бөгөөд ойлгомжтой. Жишээлбэл, at санхүүгийн байгууллагабайнга зөрчил, хууль бус үйлдлүүдийн улмаас тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгож байна. Банк үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх эрхээ алдсан тохиолдолд даатгалын тохиолдлын нэгд тооцогдоно.

Даатгуулсан хадгаламж эзэмшигч бүр хохирлоо нөхөн төлнө. Энэ тохиолдолд нөхөн төлбөрийн хэмжээг эхлэхээс өмнө тогтоодог даатгалын тохиолдол. Иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь төрөөс шууд хамааралтай. Одоогийн журмын дагуу даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч 100% нөхөн төлбөр авдаг.

Үүний зэрэгцээ нэг санхүүгийн байгууллагын дансны нөхөн төлбөрийн нийт хэмжээ 700 мянган рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой. Нэг санхүүгийн байгууллагад үйлчлүүлэгч тус бүр нь 500 мянган хоёр данстай гэж бодъё. Тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон тохиолдолд нөхөн төлбөр нь дээрх хэмжээнээс хэтрэхгүй. Хэрэв хөрөнгийг өөр өөр санхүүгийн байгууллагуудад хадгалсан бол үйлчлүүлэгч "даатгал" ангилалд хамаарах тохиолдол бүрт 500 мянган рубль авдаг. Лицензийг цуцалснаас хойш 2 долоо хоногийн дотор та мөнгөө авах боломжтой.

Мэргэжилтнүүд эрсдэлийг төрөлжүүлэх, орд нээхийг зөвлөж байна өөр өөр банкууд. Буцах гэж нэмэлт хөрөнгөэнэ нь хэдэн сар болно. Гэсэн хэдий ч хуульд төлбөрийн тодорхой нөхцөл, хэмжээг тогтоогоогүй байна. Хадгаламж эзэмшигч нь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны хамгаалалтад байдаг санхүүгийн байгууллагууд:

• үйл ажиллагаа явуулж буй банкуудзохих лицензтэй;
• хүчингүй болсон лицензтэй одоо байгаа зээлийн байгууллагууд;
• банкууд татан буугдах шатандаа явж байна.

3 Иргэдийн банкин дахь хадгаламжийг заавал даатгалд хамруулах

ОХУ-ын хувь хүмүүсийн даатгалын орчин үеийн тогтолцоо нь төр, банкны салбар, даатгалын салбар, жирийн иргэдийн хоорондын харилцааны зайлшгүй, үр дүнтэй хэрэгсэл юм. Даатгалд заавал хамрагдах ёстой. Санхүүгийн байгууллага хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгийг үйл ажиллагаандаа татах гэж байгаа бол энэ үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл авдаг.

Нурах банкны байгууллагахөрөнгө оруулагчдаа санхүүгийн сүйрэлд хүргэхгүй. Хаана тогтмол хэмжээ 700 мянган рублийн заавал нөхөн олговор өөрчлөгдөж болно. Энэ түвшинг дээшлүүлэх нь хууль тогтоох байгууллагын бүрэн эрх юм. Хувь хүн (хөрөнгө оруулагч) дараахь тохиолдолд нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргах эрхтэй.

• санхүүгийн байгууллагаас олгосон тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;
• ОХУ-ын Банкнаас иргэдийн хадгаламжтай гүйлгээ хийхийг хориглосон.

Үл хамаарах зүйлүүдийн бүлэгт дараахь зүйлс орно.

1. хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламж;
2. итгэлцлийн хадгаламж;
3. оХУ-аас гадуурх банкинд хадгаламж;
4. дансгүй мөнгө шилжүүлэх;
5. данс нээхгүйгээр цахим мөнгө.

Дээрх бүх тохиолдолд даатгалын төлбөрийг тооцохгүй. Даатгалын тохиолдлын үед хөрөнгө оруулагчид хохирлыг бүрэн буюу хэсэгчлэн нөхөн төлнө гэдэгт найдаж болохгүй.

Олон хөрөнгө оруулагчид хаана байгааг сонирхож байна төрийн тогтолцоохадгаламжийн даатгал нь мөнгө авдаг, даатгалын агентлаг нь хохирсон бүх хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн төлбөр төлөх боломжтой эсэх. Байгууллага өөрийн гэсэн сантай, хэмжээ нь гайхалтай учраас санаа зовох зүйлгүй. Систем заавал даатгалХадгаламж нь оролцогч банкуудын шимтгэлээр санг улирал бүр нөхөж байх боломжийг олгодог.

4 Иргэдийн банкны хадгаламжийн сайн дурын даатгал

Хадгаламжийн хөрөнгийн даатгалын тухай хуулийг боловсруулахдаа хууль тогтоох байгууллагуудТэд одоо байгаа бүх банкуудыг жагсаалтад оруулах боломжтой гэж үзсэн. Гэхдээ үүнийг хийх боломжгүй байсан. Зээлийн байгууллагуудХадгаламжийн даатгалын тогтолцооны жагсаалтад ороогүй , хадгаламж эзэмшигчийн хандлагыг зохицуулсан тусгай хууль, санхүүгийн байгууллага.

Банкны хадгаламжийн даатгалын сайн дурын тогтолцоо нь хадгаламж эзэмшигчийн нэмэлт хадгаламжийн даатгалын гэрээ байгуулах явдал юм. Холбогдох шимтгэлийг банкинд төлдөг. Гэхдээ банктай гэрээ байгуулахаасаа өмнө гэрээний бүх заалтыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Бүх нарийн ширийн зүйлийг ойлгох мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь бас тус болно.

Улсын хадгаламжийн даатгал нь уур амьсгалыг эрс сайжруулсан банкны салбар, иргэдийг хадгаламж нээхийг уриалав. Дэрэн дороо мөнгө хадгалах нь хамгийн сайн зүйл биш юм Хамгийн зөв замөндөр инфляци, тогтворгүй рубль зэргийг харгалзан капиталын өсөлт.

Түүхийн хувьд Орост банкны хадгаламжмөнгө хэмнэх хамгийн түгээмэл арга юм. Хөгжилтэй хамт банкны технологихувийн санхүүгээ удирдах үйл явц илүү хялбар, хялбар болсон - бидний цалин, тэтгэвэр банкны данс, мөн Интернет банк нь эдгээр хөрөнгийг хадгаламжид байршуулах боломжийг олгодог илүү сайн нөхцөл. Иргэд маань хуримтлалын ийм арга барилд итгэх итгэлийг төрүүлэх гол хүчин зүйл нь мэдээж улсын хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо юм. Бидний олонхи нь энэ системийн талаар сонссон, гэхдээ цөөхөн хүн түүний бүтцийн талаар мэддэг бөгөөд дүрмээр бол даатгалын тохиолдлын үр дүнд. IN энэ нийтлэлБид энэхүү мэдлэгийн цоорхойг нөхөж, энэ нь хэрхэн ажилладагийг танд хэлэхийг хичээх болно Оросын системхадгаламжийн даатгал.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо, Хадгаламжийн даатгалын агентлаг

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо (DIS) нь иргэдийн хадгаламжийг төрөөс даатгадаг үр дүнтэй хамгаалалтын механизм юм. Даатгалын тохиолдол тохиолдоход Хадгаламжийн даатгалын газраас хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн төлбөр олгодог. Үүнийг бий болгоход 90-ээд оны сүүлээр Орос даяар тархсан санхүүгийн байгууллагуудын дампуурлын давалгаа үүссэн. Ийнхүү 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдөр 177-ФЗ "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийг баталж, дүрмийг амжилттай хэрэгжүүлэхийн тулд 2004 онд DIA байгуулагдсан.

Тус агентлаг нь хадгаламжийн дансанд оролцогчдын бүртгэлийг хөтөлж, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөрийг төлж, мөн хадгаламжийн албан журмын даатгалын санг (MDIF) удирддаг. ШШГЕГ-ын оршин тогтнох хугацаанд (2004 оноос 2013 оны 1-р сар хүртэл) 130 даатгалын тохиолдол бүртгэгдэж, 388.3 мянган хүн даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргаж, тэдэнд 72.7 тэрбум рубль төлжээ.

Ижил төрлийн CER систем нь 100 гаруй оронд үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд хадгаламж эзэмшигчдийн үймээн самуунаас сэргийлэх, тогтвортой байдлыг хангах зорилготой юм банкны системхүн амын итгэл үнэмшил. Даатгал хэрхэн явагддаг, ямар үйл явдлыг даатгалын тохиолдол гэж хүлээн зөвшөөрдөг талаар бид цааш нь ярих болно.

Хадгаламжийн даатгалын механизм

Хадгаламжийн даатгалын үйл явц нь маш энгийн. Хадгаламж эзэмшигч нь банкинд мөнгө байршуулж, хадгаламжийн гэрээ байгуулдаг. Хадгаламжийн даатгалын тусгай гэрээ байгуулах шаардлагагүй: бүх зүйл техникийн цэгүүд DIA-тай харилцах харилцаа нь таны сонгосон санхүүгийн байгууллагын үүрэг юм. Улирал бүр банк нь нийт хадгаламжийн багцын 0.1% -тай тэнцэх хэмжээний даатгалын шимтгэлийг DIA-д төлдөг. Тэгэхээр даатгалыг хадгаламж эзэмшигчид биш, банкууд өөрсдөө төлдөг.

Иргэдийн дансанд байршуулсан бүх мөнгө, түүний дотор дебит пластик картууд нь дараахь зүйлийг эс тооцвол даатгалд хамрагдана.

• хувийн дансанд байгаа хөрөнгө - хувиараа бизнес эрхлэгчидболовсролгүй хуулийн этгээд, түүнчлэн хуульч, нотариатчдын заасан үйл ажиллагааг явуулахын тулд нээсэн дансанд;
• хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламж;
• онд банкинд хувь хүн шилжүүлсэн мөнгө итгэлцлийн удирдлага;
• үнэт металлын ордууд;
• цахим мөнгө;
• Оросын банкуудын гадаад салбаруудад байршуулсан хадгаламж.

Урлагийн дагуу даатгалын тохиолдол. 8 Холбооны хууль № 177-ФЗ нь:

• Төв банк хүчингүй болгосон эсвэл хадгаламж байршуулсан банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан;
• Банкны бусад зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад Төв банк түдгэлзүүлсэн.

Ийм үр дагавар нь банк санхүүгийн ноцтой хүндрэл, бүрэн сүйрлийн үед эсвэл тодорхой хугацаанд боломжтой байдаг эдийн засгийн хямрал. Дараа нь бид хөрөнгө оруулагчид нөхөн олговрыг хэрхэн, ямар хэмжээгээр авах боломжтойг авч үзэх болно.

Даатгалын нөхөн төлбөр

Даатгалын тохиолдол тохиолдоход хөрөнгө оруулагчид DIA-аас даатгалын нөхөн төлбөр авдаг. Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу нөхөн олговрыг банкинд байршуулсан хадгаламжийн дүнгийн 100% -ийн хэмжээгээр төлдөг боловч 1,400,000 рубльээс ихгүй байна (Холбооны хуулийн 177-ФЗ-ийн 11 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг). Валютын хадгаламждаатгалын тохиолдол гарсан өдөр мөрдөгдөж байсан Төв банкны ханшийг үндэслэн дахин тооцоолно.

Урлагийн дагуу. 11 Холбооны хуулийн 177-ФЗ, хэрэв хадгаламж эзэмшигч нь нэг банкинд хэд хэдэн хадгаламжтай бол тэдгээрийн нийт дүн 1,400,000 рублиас давсан бол хадгаламж тус бүрт түүний хэмжээтэй пропорциональ нөхөн олговор олгоно. Хэрэв хэд хэдэн банкинд хөрөнгө байршуулсан бол хадгаламж эзэмшигч нь тус бүрдээ 1,400,000 рубль авах боломжтой.

Холбооны хуулийн 451-ФЗ "Холбооны хуулийн 11 дүгээр зүйлд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" "Хувь хүний ​​банкинд хадгаламжийн даатгалын тухай" Оросын Холбооны Улс» 2014 оны 12 дугаар сарын 29-ний өдрөөс хойш тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд, хамгийн их хэмжээХувь хүмүүсийн, түүний дотор хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансны (хадгаламж) даатгалын нөхөн төлбөрийг 1.4 сая рубль болгон нэмэгдүүлэв.

Хадгаламж эзэмшигчийн дансанд 1,400,000-аас дээш рубль байсан бол хадгаламж эзэмшигч нь үлдэгдэл мөнгөө нэхэмжлэх боломжтой боловч дампуурлын ажиллагааны үеэр банкны эд хөрөнгийг зарах болно гэдгийг анхаарна уу. Төлбөрийг эхний ээлжинд төлдөг бөгөөд бүх хадгаламж эзэмшигчдийн нэхэмжлэлийг хангаж чадахгүй.

Даатгалын тохиолдол гарсан банкинд зөвхөн хадгаламж төдийгүй зээлтэй байсан бол нөхөн олговрын хэмжээг хадгаламжийн хэмжээ болон хадгаламжийн зөрүүгээс хамаарч тогтооно гэдгийг санах нь чухал. зээлийн таны үүрэг.

Даатгалын тохиолдол гарвал яах вэ?

Даатгалын нөхөн төлбөр төлөх журмыг Art-аар зохицуулдаг. 12 Холбооны хууль No 177-FZ. Хуулийн дагуу ШШГЕГ нь хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргийнхээ бүртгэлийг банкнаас хүлээн авснаас хойш 7 хоногийн дотор "Оросын Банкны мэдээллийн товхимол" болон банкны байршил дахь хэвлэмэл хэвлэлд нийтэлдэг. хадгаламж эзэмшигчдээс нөхөн төлбөр олгох өргөдлийг хүлээн авах газар, хугацаа, журмын талаарх мэдээлэл. Мөн ШШГЕГ-аас 1 сарын дотор даатгалын нөхөн төлбөр авах эрхтэй банкны хадгаламж эзэмшигч бүрт мессеж илгээдэг. Үүнээс гадна үйлчлүүлэгч шаардлагатай бүх мэдээллийг банкнаас авах боломжтой.

Хадгаламж эзэмшигч буюу түүний төлөөлөгч нь ШШГЕГ-аас тогтоосон маягтын дагуу өргөдөл гаргах; тэдний биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичиг; өв залгамжлал, хөрөнгө ашиглах эрхийн тухай баримт бичиг (хэрэв байгаа бол). Үүний дараа ШШГЕГ нь хадгаламж эзэмшигчид нөхөн төлбөрийн хэмжээг харуулсан бүртгэлээс хуулбарыг өгч, хадгаламж эзэмшигч өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш ажлын 3 хоногийн дотор, гэхдээ даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор хадгаламж эзэмшигчид нөхөн төлбөр төлнө. нөхөн олговор.

Нөхөн олговор авсан хадгаламж эзэмшигчдэд холбогдох гэрчилгээг олгож, хуулбарыг нь банкинд илгээдэг. Хэрэв хөрөнгө оруулагч бүртгэлд заасан дүнтэй санал нийлэхгүй бол ДХГ-т өгч болно нэмэлт баримт бичиг, дүн нь бодит байдалтай нийцэхгүй байгааг баталж байна. Агентлаг нь тэдгээрийг банк руу илгээдэг бөгөөд хэрэв хадгаламж эзэмшигчийн нэхэмжлэл үндэслэлтэй бол банк 10 хоногийн дотор бүртгэлд өөрчлөлт оруулж, энэ талаар ШШГЕГ-т мэдэгдэх ёстой.

Нөхөн төлбөрийг бэлнээр эсвэл хадгаламж эзэмшигчийн заасан данс руу шилжүүлэх замаар төлж болно. Өргөдөл, бичиг баримтыг хүлээн авах, нөхөн олговор олгох ажлыг агент банкуудын оролцоотойгоор ШШГЕГ хийж болно.

Хадгаламж эзэмшигч нь даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс банкийг татан буулгах үйл явц дуустал даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргаж болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч хүндэтгэн үзэх шалтгаанаар (хүнд өвчин, удаан хугацаагаар бизнес аялал гэх мэт) үүнийг хийж чадаагүй бол УМБГ татан буугдсан ч гэсэн түүний өргөдлийг хүлээн авч, нөхөн төлбөр төлнө (хэрэгсэлгүйгээр). сайн шалтгаанҮүнд бүү найд.).

Эцэст нь хэлэхэд, нөхөн олговор олгох үйл явц нь сайн тогтсон, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь тодорхой үндсэн шинж чанартай хэдий ч түүний сангийн хэмжээ хязгааргүй биш - эгзэгтэй мөчид хоёр, гурван хүний ​​үүргийг нөхөх боломжтой гэдгийг бид тэмдэглэж байна. томоохон арилжааны банкууд. Тиймээс хуримтлалын хөтөлбөрийг сонгохдоо юуны өмнө санхүүгийн байгууллагын найдвартай байдлыг үнэлэх шаардлагатай. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та бага зэрэг танигдсан банкуудад өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт хийхийг илүүд үздэг бол өөрийн банкуудыг төрөлжүүлэхийг зөвлөж байна хадгаламжийн багц. Тус бүрдээ 700 мянган рубльээс илүүгүй мөнгө байршуулснаар хэд хэдэн санхүүгийн байгууллага дампуурсан ч гэсэн санхүүгийн алдагдлаас өөрийгөө даатгах болно.

ОХУ-д эдгээр нь хадгаламжийн эргэн төлөлт, орлогын төлбөрийг баталгаажуулахын тулд банкууд бий болгох эрхтэй тусгай байгууллагууд юм.

• -хөдөлмөрийн нөхцөлийг сайжруулах, цалин хөлсний хэмжээгээ нэмэгдүүлэх зорилгоор нэг ажлын байраа орхиж өөр газар хайж байгаа ажилтан...

  Эдийн засгийн толь бичиг

• - төсвөөс гадуурх сангийн нэг төрөл; хэрэгжүүлэх зорилгоор бүтээгдсэн төрийн бодлогоалбадлагын чиглэлээр эрүүл мэндийн даатгалтөрийн салшгүй хэсэг болох иргэд нийгмийн даатгал...

  Нягтлан бодох бүртгэлийн гайхалтай толь бичиг

• Нягтлан бодох бүртгэлийн гайхалтай толь бичиг

• - Онцгой санхүүгийн байгууллагаИргэдийн банкнаас татсан хөрөнгийг буцаан олгох, оруулсан хөрөнгөөр ​​хохирсон орлогыг нөхөх баталгааг хангах зорилгоор бий болгосон...

  Нягтлан бодох бүртгэлийн гайхалтай толь бичиг

• - "...7) хадгаламжийн албан журмын даатгалын сангийн алдагдал - энэ хуулиар тогтоосон хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг төлөхөд албан журмын хадгаламжийн даатгалын сан хүрэлцэхгүй байх. Холбооны хуульэцсийн хугацаа;......

  Албан ёсны нэр томъёо

• - ХАДГАЛАМЖ - Банкны хадгаламжийн даатгал...

  Том хуулийн толь бичиг

• - хувь хэмжээгээр заавал суутгал хийх цалинэрүүл мэндийн албан журмын даатгалын санд...

  Бизнесийн нэр томъёоны толь бичиг

• - 1. ажилтныг ажлаас халагдсаны нэг удаагийн их хэмжээний тэтгэмж олгох замаар ажлаас халахыг дэмжих 2...

  Том эдийн засгийн толь бичиг

• - төр төсвөөс гадуурх сан, ОХУ-ын холбооны өмчид байдаг, хөдөлмөрийн чадвар түр алдсаны, жирэмслэлт, хүүхэд төрсний...

  Эдийн засгийн том толь бичиг

• - төсөвт гадуурх эрүүл мэндийн албан журмын даатгалын санд хуримтлагдсан цалингийн хувиар зардлын албан журмын суутгал...

  Нягтлан бодох бүртгэлийн гайхалтай толь бичиг

• - ".....

  Албан ёсны нэр томъёо

• - ".....

  Албан ёсны нэр томъёо

• - "...1. Энэ Холбооны хуульд заасны дагуу бүрдүүлсэн, ашигласан хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн нийлбэр юм. 2...

  Албан ёсны нэр томъёо

• - "...1. ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан нь ОХУ-ын улсын нийгмийн даатгалын сангуудыг...

  Албан ёсны нэр томъёо

• - Наймдугаар сарын 1-нээс. 1879-1883 онуудад 5 асуудал гарлаа...

  Брокхаус ба Ефроны нэвтэрхий толь бичиг

• - нэр үг, ижил үгийн тоо: 4 коммунист субботник улаан хагас сайн хөдөлмөрийн баярын субботник...

  Синоним толь бичиг

"САЙН ДУРЫН ХАДГАЛАМЖИЙН ДААТГАЛЫН САН" номонд

10-р бүлэг Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

зохиолч

10-р бүлэг Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо Зохицуулалтын хүрээ1. 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-I Холбооны хууль "Банкуудын тухай болон банк» хэвлэлд. 1996 оны 2-р сарын 3-ны Холбооны хууль No 17-FZ.2. 1996 оны 11-р сарын 21-ний өдрийн 129-ФЗ "Нягтлан бодох бүртгэлийн тухай" Холбооны хууль.3. Холбооны

1. Хадгаламжийн баталгааны (даатгалын) систем. Орос улсад хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог бий болгох

Номоос Банкны тухай хууль зохиолч Рождественская Татьяна Эдуардовна

1. Хадгаламжийн баталгааны (даатгалын) систем. ОХУ-д хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог бий болгох Зээлийн байгууллагууд дахь данс, хадгаламж дахь гуравдагч этгээдийн мөнгөн хөрөнгийг баталгаажуулах (даатгалын) тогтолцоо нь орчин үеийн банкны хууль тогтоомжид өргөн тархсан бөгөөд эдгээрийн нэг гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн.

5. Хадгаламжийн албан журмын даатгалын сан

Банкны тухай хууль номноос зохиолч Рождественская Татьяна Эдуардовна

5. Хадгаламжийн албан журмын даатгалын сан Хадгаламжийн даатгалын тухай хуульд заасны дагуу хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг санхүүжүүлэх зорилгоор Хадгаламжийн албан журмын даатгалын санг бий болгож байна.

40. Оросын банкууд дахь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

Банкны тухай хууль номноос зохиолч Кузнецова Инна Александровна

40. ОХУ-ын банкууд дахь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо Хадгаламжид татагдсан хөрөнгийн хэсэгчилсэн аюулгүй байдлын нэг гол баталгаа нь банкны хадгаламжийн даатгалын байгууллага юм. гадаад орнуудхууль эрх зүйн тогтолцоо хөгжсөн бол ийм даатгал байдаг

2.2. Сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалын гэрээ

зохиогч Никаноров П.С

2.2. Урлагийн дагуу сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалын гэрээ. ОХУ-ын 1991 оны 6-р сарын 28-ны өдрийн 1499-1 "ОХУ-ын иргэдийн эрүүл мэндийн даатгалын тухай" хуулийн 1-р зүйлд сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал нь сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөрийн үндсэн дээр хийгддэг.

4.1.3. Сайн дурын даатгалын гэрээний дагуу гарсан зардал

Ажилчдын даатгалын зардлын нягтлан бодох бүртгэл ба татвар номноос зохиогч Никаноров П.С

4.1.3. Сайн дурын даатгалын гэрээний зардал Сайн дурын даатгалын гэрээ болон (эсвэл) төрийн бус тэтгэврийн хангамжийг байгуулсан тохиолдолд татварын суурьорлогын албан татварын хувьд ажил олгогчийн зардлыг бууруулна: – амьдралын даатгалын гэрээгээр бол

4.2.3. Сайн дурын эмнэлгийн даатгалын гэрээний дагуу зардлын татвар ногдуулах онцлог

Ажилчдын даатгалын зардлын нягтлан бодох бүртгэл ба татвар номноос зохиогч Никаноров П.С

4.2.3. Сайн дурын эмнэлгийн даатгалын гэрээний дагуу зардлын татвар ногдуулах онцлог Сайн дурын эмнэлгийн даатгалын гэрээний дагуу шимтгэл (төлбөр) хийхдээ гэрээний хүчинтэй байх хугацаа чухал ач холбогдолтой. Үйлчилгээний жагсаалт зэрэг хүчин зүйлүүд

Бүлэг 4. Сайн дурын даатгалын гэрээгээр хийсэн ажил гүйлгээний бүртгэл

"Даатгал дахь нягтлан бодох бүртгэл" номноос зохиолч Красова Ольга Сергеевна

Бүлэг 4. Сайн дурын гэрээний дагуу хийсэн гүйлгээний бүртгэл

120. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үндсэн зарчим

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Кановская Мария Борисовна

120. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үндсэн зарчим Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үндсэн зарчим нь: ?хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банк заавал оролцох; ?хөрөнгө оруулагчдад учирч болох сөрөг үр дагаврыг бууруулах

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

зохиолч Кирсанов Роман

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо Хадгаламжийн даатгалын систем нь Оросын шинэ бүтээл биш юм. Дэлхийд бий болсон түүх нь 70 гаруй жилийн түүхтэй.Анх 1934 онд АНУ-д гарч, 1962 онд Энэтхэг, Норвеги улс Америкийн туршлагыг нэвтрүүлсэн. Өнгөрсөн зууны 80, 90-ээд онд системүүд

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банк орсон эсэхийг яаж мэдэх вэ

"Хувийн санхүүгийн тухай бүх зүйл" номноос: бүх тохиолдолд хэмнэх арга замууд зохиолч Кирсанов Роман

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банк хамрагдсан эсэхийг хэрхэн мэдэх вэ Иргэдээс хадгаламж хүлээн авах эрхтэй бүх банкууд хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдах ёстой. Аливаа байгууллагын талаар эргэлзэж байвал банкны бүртгэлийг өөрөө үзэж болно

12. ХАДГАЛАМЖИЙН ДААТГАЛЫН СИСТЕМ

Санхүү бол бүтээлч байдал: Казахстан дахь санхүүгийн шинэчлэлийн түүх номноос зохиолч Марченко Григорий

12. ХАДГАЛАМЖИЙН ДААТГАЛЫН СИСТЕМ Хүн ам банкинд мөнгөө хадгалах ёстой. Энэ нь гэртээ, шилэн ба/эсвэл цагаан тугалга саванд биш, харин сейфэнд байна гэсэн үг зээлийн байгууллага. Үүнд би ямар ч үндэслэлгүйгээр, зуун хувь итгэлтэй байна.Тийм учраас Ерөнхийлөгчтэй хийсэн уулзалт дээр

Тээврийн хэрэгслийн сайн дурын даатгалын дүрэм

"Хамгийн шинэ жолоочийн гарын авлага" номноос зохиолч Волгин Владислав Васильевич

Сайн дурын даатгалын дүрэм Тээврийн хэрэгсэл 1. Ерөнхий

45. ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын эрх зүйн зохицуулалт

Номоос Даатгалын тухай хууль. Хүүхдийн ор зохиолч Белоусов Данила С.

45. Эрх зүйн зохицуулалтОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгал Хадгаламжийн даатгал нь банкны салбарт байршуулсан хүн амын хадгаламжийг хамгаалахад чиглэсэн заавал даатгалд хамрагдах ёстой. Үзэл бодлоор

46. ​​Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо

Даатгалын хууль номноос зохиолч Шалай I А

46. ​​Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үндсэн зарчим нь: 1) банкууд хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд заавал оролцох, өөрөөр хэлбэл банк иргэдийн мөнгөөр ​​гүйлгээ хийж байгаа бол тухайн хадгаламжийн оролцогч байх ёстой. даатгалын систем

Хадгаламжийн даатгалын систем (DIS) нь иргэдийн банкууд дахь хадгаламжийг даатгалаар (баталгаат) хамгаалах механизм юм. ОХУ-д хадгаламжийн даатгал нь 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн 177-ФЗ-ийн "ОХУ-ын банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн дагуу хийгддэг. Хадгаламжийн даатгалын тухай хуулийн үндсэн дээр хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог удирдахын тулд 2004 оны 1-р сард ОХУ-д "Хадгаламжийн даатгалын агентлаг" төрийн корпораци байгуулагдсан.

Бүх банкуудыг татдаг бэлэн мөнгөХадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд иргэд заавал хамрагдах ёстой. Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газрын оролцогч банкуудын жагсаалтад өнөөдөр даатгалын тогтолцоонд 874 банк багтаж байна.

Даатгал нь зөвхөн рубль төдийгүй гадаад валютын дансхувь хүн, гэхдээ бас цалин хуванцар картууд, дансны хүү. Дараахь хадгаламжийг даатгалын системээс хасна.

· үйл ажиллагаа явуулж буй иргэдийн дансанд байршуулсан хөрөнгө бизнес эрхлэх үйл ажиллагаахуулийн этгээд байгуулахгүйгээр эдгээр дансыг заасан үйл ажиллагаатай холбогдуулан нээсэн бол;

· эзэмшигчийн хадгаламж;

· иргэдийн итгэлцлийн менежментээр банкинд шилжүүлсэн хөрөнгө;

· ОХУ-аас гадуур байрлах Оросын банкуудын салбар дахь хадгаламж;

· Хуваарилагдаагүй металл данс.

Хадгаламж эзэмшигч нь нэг банкинд хэд хэдэн дансанд мөнгө хадгалдаг байсан ч хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ нь 700,000 рубль байна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв тэр өөр өөр банкинд мөнгөтэй бол даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг банк тус ​​бүрээр тус тусад нь тогтоодог. Хэрэв хадгаламж байршуулсан бол гадаад валют, хадгаламжийн нөхөн төлбөрийн хэмжээг даатгалын тохиолдол гарсан өдөр ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаар рубльээр тооцдог. Агентлагийн буруугаас болж төлөгдөөгүй тохиолдолд хадгаламжид тохирсон нөхөн төлбөр тогтсон хугацаахадгаламж эзэмшигчид ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон дахин санхүүжилтийн хүүгийн дагуу төлөгдөөгүй дүнгийн хүү төлдөг.

Бэлэн мөнгөний даатгал нь хувь хүнээс тусдаа журамд хамрагдах эсвэл тусдаа багц бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй.

Хөрөнгө оруулагчийн нөхөн төлбөр авах эрх нь даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс үүснэ. Дараах нөхцөл байдал нь даатгалын тохиолдол юм: ОХУ-ын Банкнаас банкны лицензийг хүчингүй болгох. банкны үйл ажиллагааОХУ-ын Банкнаас банкны зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад хориг тавьсан. Моратори гэдэг нь зээлдэгчийн мөнгөн үүрэг, түүнчлэн татвар төлөх бүх үүргээ биелүүлэхийг түдгэлзүүлэх, үүрэг хариуцлагыг хангахад чиглэсэн бүх арга хэмжээг зогсоох явдал юм. Хариуцагч нь бие даан хийх эрхгүй мөнгөн үүрэг. Мораторий нэвтрүүлэх нь ихэвчлэн тодорхой хязгаарлалтад хүргэдэг иргэний эрхбүх мөнгөний үүргийг зээлдүүлэгчид.

Хадгаламжийн даатгалын газар нь даатгалын тохиолдол тохиолдоход хадгаламж эзэмшигчдийн өргөдлийг хүлээн авч, хадгаламжийн нөхөн төлбөр олгодог. Баримт бичгийг даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс банк дампуурлын журам дуусах хүртэл, зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад түдгэлзүүлсэн бол моратори дууссан өдөр хүртэл гаргаж болно.

Нөхөн олговрын төлбөрийг бэлнээр болон аль алинд нь хийдэг Банкны гүйлгээхадгаламж эзэмшигчийн дэлгэрэнгүй мэдээлэлд. Нөхөн олговрыг тухайн байгууллага хадгаламж эзэмшигчийн өмнө хүлээсэн үүргийн бүртгэлийн журмын дагуу хадгаламж эзэмшигч мэдүүлсэн өдрөөс хойш 3 хоногийн дотор төлдөг. шаардлагатай бичиг баримт, гэхдээ даатгалын тохиолдол гарсан өдрөөс хойш 14 хоногоос хэтрэхгүй.

Хадгаламжийн даатгалын газраас хадгаламжийн нөхөн төлбөр авсан хадгаламж эзэмшигч нь одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламжийн үлдэгдэл хэсгийг төлөхийг банкнаас шаардах эрхтэй.

Орос улсад Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог нэвтрүүлсэн нь эерэг нөлөө үзүүлсэн эдийн засгийн байдалХөдөө. Хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө банкинд итгэхээс айдаггүй. Энэ нь улс орны эдийн засгийг сэргээхэд тусалсан.

Одоо Төрийн Дум даатгалын дээд хэмжээг 1 сая рубль болгон нэмэгдүүлэх хуулийн төслийг анхны хэлэлцүүлгээр баталлаа. ОХУ-ын Төрийн Думд гурван удаагийн хэлэлцүүлгээр баталсны дараа энэхүү хуулийн төслийг ОХУ-ын Холбооны Зөвлөл баталж, ОХУ-ын Ерөнхийлөгч гарын үсэг зурах ёстой. Энэ нь албан ёсны хэвлэлд нийтлэгдсэн өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно (“ Оросын сонин"). Тухайн хадгаламжийг хэзээ нээснээс үл хамааран банкинд байршуулсан бүх хадгаламжид уг хуулийн заалт үйлчилнэ.

Сайн дурын хадгаламжийн даатгал

Одоогийн байдлаар бараг бүх зүйл дотоодын банкуудүйлчлүүлэгчдэдээ хамгаалах янз бүрийн аргыг санал болгодог санхүүгийн эх үүсвэр. Санхүүжилтийг хамгаалах хамгийн түгээмэл арга бол сайн дурын даатгал юм.

Энэхүү саналын гол утга нь хадгаламж эзэмшигч нь хэрэв хүсвэл банкинд оруулсан мөнгөө даатгалд хамруулж, үүний ачаар ирээдүйд өөрийгөө ямар нэгэн байдлаар хамгаалдаг. Эцсийн эцэст, санхүүгийн салбарт янз бүрийн өөрчлөлтүүд хэзээ ч тохиолдож болно. Жишээлбэл, энэ нь хангалттай байж магадгүй юм огцом бууралтбодлого эсвэл бусад үйл явдлын өөрчлөлтөөс үүдэлтэй валютын үнэ цэнэ.

Хадгаламж эзэмшигч нь сайн дурын үндсэн дээр хадгаламжийн даатгалыг ашигласнаар санхүүгийн зах зээлийн нөхцөл байдлаас үл хамааран мөнгөө бүрэн буцааж өгөх боломжтой гэдэгт бүрэн итгэлтэй болно. Гэхдээ үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй энэ үйлчилгээтөлсөн, гэхдээ олон мэргэжилтнүүд санхүүгийн зах зээлБид танд энэхүү саналыг ашиглахыг зөвлөж байна.

Хадгаламжийн сайн дурын даатгал нь хадгаламжийн хэмжээ 700,000 рублиас хэтэрсэн тохиолдолд л жинхэнэ утга учиртай болно. Даатгалын хураамжийн хэмжээ нь тухайн данс эзэмшиж буй банкны найдвартай байдал, хадгаламжийн хэмжээ зэргээс шалтгаална.