dbo бүтээгдэхүүн. Алсын банкны үйлчилгээ. Алсын банкны харилцагчийн үйлчилгээ: алсын банкны системийн мөн чанар, ангилал

Банк бүрийн гол зорилго бол олж авах явдал юм хамгийн их ашиг. Хамгийн оновчтой үр дүнд хүрэхийн тулд аль болох олон үйлчлүүлэгчийг татах, сонирхох шаардлагатай. Хариуд нь үйлчлүүлэгч олон банкнаас хамгийн тохь тухтай хувилбарыг сонгодог. Сонгон шалгаруулалтын чухал шалгууруудын нэг нь орчин үеийн хандлага. Алсын үйлчилгээ багтсан үйлчилгээОросын банкуудын 80% нь. Энэ нийтлэлд бид алсын зайн банкны систем гэж юу болох, түүний хөгжлийн чиг хандлага юу болохыг авч үзэх болно.

Алсын банкны тухай ойлголт

Банкны үйл ажиллагаа алсаас засвар үйлчилгээ хийх— банктай алсаас ажиллахад зориулагдсан технологи. RBS нь банкинд хувийн оролцоогүйгээр цогц үйлчилгээг хамардаг.

Алсын зайн банкны системийг Европ, АНУ-д удаан хугацаанд ашиглаж ирсэн. Үүнтэй төстэй системийг саяхан Орост нэгтгэсэн. Харин алсын зайнаас банкны систем тогтвортой хөгжиж байгаа нь жил бүр ажиглагдаж байна. Жил бүр үйлчлүүлэгчдийн тоо нэмэгдэж, виртуал банкийг идэвхтэй ашигладаг.

Алсын зайнаас банкны үйлчилгээний мөн чанар нь олон тооны банкны үйл ажиллагаа - төлбөр төлөх, хуулга хүлээн авах, өргөдөл бөглөх, төлбөрийн баримтыг бүртгэх гэх мэт - өөрийн оролцоогүйгээр гадуурх горимд хийж болно.

Алсын банкны үйлчилгээнд дараахь зүйлс орно.

"Банк-үйлчлүүлэгч" систем.

"Интернет үйлчлүүлэгч" систем.

"Утасны үйлчлүүлэгч" систем.

АТМ-банкны үйлчилгээ, банкны үйлчилгээний төхөөрөмжүүдийн хэрэглээ.

"Банк-үйлчлүүлэгч" эсвэл "Зузаан үйлчлүүлэгч" систем

Системийн үйл ажиллагааны зарчим нь үйлчлүүлэгчийн алсын зайнаас нэвтрэх явдал юм компьютерийн програм. Энэ төрлийн ажлыг гүйцэтгэхийн тулд та банктай холбоо барьж технологийн удирдамж, програмыг суулгах шаардлагатай. Алсын банкны систем нь "Бүдүүн үйлчлүүлэгч" гэсэн хоёр дахь нэртэй байдаг. Энэ нь гадаадаас нэгдсэн (алсын банк, гэрийн банк). Тусгай програм нь үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээлэл, банктай хийсэн гүйлгээний түүхийг хадгалдаг. Үйлчлүүлэгчийн хөтөлбөр нь банкны хөтөлбөрт хувь хүний ​​харилцааны сувгаар холбогддог. Тасралтгүй ажиллахын тулд үйлчлүүлэгч модем эсвэл суурин интернетээр дамжуулан байнгын харилцаа холбоог шаарддаг.

Банк-Клиент системийн хамгийн олон хэрэглэгчдийн тоо ажиглагдаж байна хуулийн этгээд. Үйл ажиллагааны тав тухтай байдал нь мэдээлэл авах, харилцах дансны статусыг харуулах, олон үйлдлийг алсаас гүйцэтгэдэг явдал юм.

Олон томоохон аж ахуйн нэгжүүд "Харилцагч-Банк" хэмээх сайн үйл ажиллагаатай харилцан хамтын ажиллагааны системийг ашигладаг. Банкны хөтөлбөртөлбөрийн баримт бичгийг бүрдүүлэх, мөн дансанд байгаа бүх хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүрэн хянах боломжийг олгодог.

"Интернет клиент" эсвэл "Нимгэн үйлчлүүлэгч" систем

Асаалттай одоогоорИнтернэт алсын зайнаас банкны үйлчилгээг тус улсын хүн амын 50 гаруй хувь нь ашигладаг. Оросын ихэнх банкууд энэ системийг аль хэдийн ашиглаж байна. Бараг бүх банк өөрийн гэсэн вэбсайттай бөгөөд тэндээс шаардлагатай бүх мэдээллийг олж авах боломжтой.

Internet Client эсвэл Thin Client систем нь нэмэлт програм хангамж суулгах шаардлагагүй. Системд ажиллахын тулд интернетэд холбогдоход хангалттай. Үйлчлүүлэгч бүр хувийн дансандаа дансныхаа мэдээллийг үзэх, хуулга хүлээн авах, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, мөн зарим банкны үйлчилгээний өргөдөл бөглөх боломжтой.

Ашиглахад хялбар болгох үүднээс гар утасны хувилбаруудыг бүтээсэн бөгөөд үүний тусламжтайгаар хэрэглэгч ухаалаг гар утаснаасаа ижил үйлдлүүдийг хийх боломжтой.

"Утасны үйлчлүүлэгч" систем

Алсын зайнаас банкны үйлчилгээний хамгийн энгийн хэлбэр бол утсаар мэдээлэл өгөх, боловсруулах явдал юм. “Утас-үйлчлүүлэгч” гэдэгт утасны банк, SMS-банкинг орно.

Банкны үйлчилгээ нь банкны төлөөлөгчтэй холбоо барьж болох дуудлагын төвтэй байхыг шаарддаг.

Мэдээлэл боловсруулах, дамжуулах схем нь хэд хэдэн сонголттой:

үйлчлүүлэгч оператортой харилцах;

үйлчлүүлэгч SMS банк ашиглан мэдээлэл хүлээн авдаг;

Үйлчлүүлэгчид үзүүлэх үйлчилгээний жагсаалт хязгаарлагдмал: утсаар та зөвхөн сонирхож буй мэдээллээ авч, хэд хэдэн төрлийн програмуудыг оруулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч, мөнгө гаргах, шилжүүлэх цаашдын үйл ажиллагаа нь таних болон хувийн оролцоо шаарддаг.

АТМ-банкны үйлчилгээ, банкны үйлчилгээний төхөөрөмжүүдийн хэрэглээ

ОХУ-д хамгийн хөгжсөн алсын банкны сүлжээнүүдийн нэг бол "АТМ банк" ба банкны үйлчилгээний төхөөрөмжүүдийн хэрэглээ бөгөөд үүнд терминал, АТМ-ийн сүлжээ багтдаг. Салбар, АТМ-ын тоогоор хамгийн өргөн тархсан, хүлээн зөвшөөрөгдсөн байгууллагын түвшинг алслагдсан Сбербанк эзэлдэг. банкны үйлчилгээЭнэ нь хамгийн хөгжсөн нэг гэж тооцогддог.

ОХУ-д алсын зайнаас банкны үйлчилгээг хөгжүүлэх

Улс орнуудад RBS нь Оросоос хэд хэдэн түвшинд өндөр байдаг. Одоогийн байдлаар алсын зайнаас банкны үйлчилгээний хөгжил зарим талаараа царцсан байдалд байна. Асуудлын гол нь банкны систем ч, хүн ам ч ийм дорвитой өөрчлөлтөд бэлэн биш байна. Санхүүгийн байдал тогтворгүй байгаа тохиолдолд хэт их мөнгөн хөрөнгө оруулалт хийх нь ухаалаг бус байх болно. Их хэмжээгээр суурин газруудахмад үеийнхний компьютерийн хэрэглээний түвшинг дурдахгүй байхын тулд интернетэд хэвийн нэвтрэх боломжгүй байна.

Банкны ажилтантай видео холбоо барих эсвэл интернет банкинд бүрэн шилжих гэх мэт шинэлэг зүйл нь зөвхөн Москва эсвэл томоохон бүс нутгийн төвүүдэд ойрын ирээдүйд харагдах болно. Одоогийн байдлаар ОХУ-д алсын зайн банкны системийг ашиглах нь аюулгүй байдлын системийг сайжруулах, илүү их амжилтанд хүрэхэд чиглэгдэж байна. өндөр түвшинүйлчилгээ.

RBS-ийн сул талууд

Бусад орнуудын нэгэн адил Оросын алсын зайнаас банкны үйлчилгээ нь нэг гол дутагдалтай байдаг: энэ нь хамгаалалтын систем юм. Хакердах, ямар ч хэрэглэгчийн хувийн данснаас мөнгө хулгайлах нь туршлагатай програмистын хувьд хэтэрхий хялбар мөнгө гэж тооцогддог. Банкууд системээ байнга сайжруулж байгаа хэдий ч ямар ч хамгаалалтын системийг эвдэж чаддаг луйварчид байсаар байна.

Хамгийн гол нь банк мэдээллээ халдагчдаас хамгаалахын тулд хангалттай хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийдэг боловч үүнтэй зэрэгцэн харилцагчийн сангууд халдлагад өртөж байна. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн сувгийг хамгаалах системд хамгийн бага хөрөнгө оруулалт хийдэгтэй холбоотой юм, учир нь эдгээр зардал нь үйлчлүүлэгчийн мөрөн дээр унадаг.

Бүх Оросын Бүс нутгийн хөгжлийн банк нь үйлчлүүлэгчдэдээ орчин үеийн болон тохиромжтой аргабэлэн мөнгөний удирдлага - алсаас банкны систем. RBS систем нь данс, карт руу өдрийн цагаар нэвтрэх боломжийг олгодог, 7 хоногийн 7 өдөр, 24 цагаар ажилладаг бөгөөд Банкны оффис дээр очихгүйгээр банкны үйлчилгээг идэвхтэй ашиглах, мөн шимтгэлийг хэмнэх боломжийг олгодог. RBS систем дэх гүйлгээний тариф нь банкны оффис дээр ижил үйл ажиллагаа явуулах тарифаас доогуур байна.

Алсын банкны системийг ашиглан RRDB үйлчлүүлэгчид дараахь үйлдлүүдийг хийх боломжтой.

• Баримт бүрэн мэдээлэлбүгд дээр банкны бүтээгдэхүүн, RRDB дээр нээгдсэн;
• Үүрэн, холын болон олон улсын харилцаа холбооны үйлчилгээ, интернет үйлчилгээ үзүүлэгч, кабелийн телевиз, нийтийн үйлчилгээний төлбөр, Тройка картыг нөхөх төлбөр;
• Хийж байна мөнгө шилжүүлэгхувь хүн, хуулийн этгээд болон хувиараа бизнес эрхлэгчид, зэрэг В гадаад валют;
• Хөрвүүлэлт бэлэн мөнгө;
• Банкны картыг хаах, блокоос гаргах;
• Хадгаламж нээх, хаах, нөхөх;
• Бүрэн эсвэл хэсэгчилсэн эрт эргэн төлөлт хэрэглээний зээлэсвэл моргейжийн зээл*;
• рубль, ам.доллар, еврогоор харилцах данс нээх, хаах;
• Гүйлгээний дүнгийн хязгаарлалтыг холбох, өөрчлөх, идэвхгүй болгох банкны картууд;
• Зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь, карт эсвэл дансны хуулга имэйлээр илгээх.

Алсын банкны системийг холбохын тулд VBRR-ийн дурын салбартай холбогдож эсвэл банкны вэбсайт эсвэл VBRR Mobile** гар утасны програмаар дамжуулан алсаас холбоно уу.

*RBS-д өргөдөл гаргасны дараа эрт төлөлтийг төлөвлөсөн төлбөрийн эхний өдөр хийх болно бүрэн эргэн төлөлт RBS-д холбогдох өргөдлийг ирүүлсэн өдөр явагдана.
**Алсын холболттой тохиолдолд шилжүүлгийн хязгаар нь 15,000 рубль болно. өдөрт болон үйлчилгээний төлбөрийн хязгаар (орон сууц, нийтийн үйлчилгээ, телевиз, интернет гэх мэт) - 300,000 рубль. өдөрт.

Android үйлчлүүлэгч

Андройд үйлдлийн систем дээрх мобайл төхөөрөмж (ухаалаг утас, таблет)-д зориулсан аппликейшнийг ашиглан мөнгийг өдрийн цагаар хянах, төлбөрийн гүйлгээ хийх боломжийг олгодог алсын банкны дэд систем. Санал болгож буй програм нь Mobipass генератортой нэг удаагийн нууц үгалсын банкны систем дэх гүйлгээг баталгаажуулах.

IPhone үйлчлүүлэгч

IOS үйлдлийн систем дээрх гар утасны төхөөрөмж (ухаалаг утас, таблет)-д зориулсан программыг ашиглан мөнгөн хөрөнгийг цагийн турш хянах, төлбөрийн гүйлгээ хийх боломжийг олгодог алсын банкны дэд систем. Санал болгож буй программд алсын зайн банкны систем дэх гүйлгээг баталгаажуулах нэг удаагийн нууц үг үүсгэгч Mobipass багтсан болно.

• Програмыг үнэгүй суулгаарай
• Захиалгын төлбөртөлбөргүй

Гүйлгээг баталгаажуулах

Алсын банкны систем дэх гүйлгээг баталгаажуулах нь нэг удаагийн нууц үг ашиглан хийгддэг.

Скретч картын сессийн түлхүүр;

SMS-ээр хүлээн авсан код;

Mobipass програмыг ашиглан нууц үг үүсгэсэн.

Гүйлгээний бүрэн жагсаалтыг Банкны дансны гэрээ, тарифаар тодорхойлно.

Алсын банкны системд хэд хэдэн үйл ажиллагаа явуулах нь Банкинд рубль, ам. доллар эсвэл еврогоор харилцах данс / данс нээлгэх явдал юм.

Банкны харилцагчийн харилцах дансаар бэлэн бус гүйлгээ хийх ажлын өдрийг 9 цагаас эхлэн тогтоосон. 30 мин. 17:30 хүртэл амралтын өдрүүд болон амралтын өдрүүдээс бусад өдөр бүр.

Банкны үйл ажиллагааны хугацаанд Банк руу илгээсэн гадаад шилжүүлгийг тухайн ажлын өдөр гүйцэтгэдэг. Банкны ажлын өдөр дууссаны дараа илгээсэн шилжүүлгийг дараагийн ажлын өдөр гүйцэтгэнэ.

Алсын банк

Энэ нийтлэлд мэдээллийн эх сурвалжийн холбоос байхгүй байна. Мэдээллийг шалгах боломжтой байх ёстой, эс тэгвээс эргэлзэж, устгаж болзошгүй. Та эрх бүхий эх сурвалжийн холбоосыг оруулахын тулд энэ нийтлэлийг засварлаж болно. Энэ тэмдэг тавигдсан 2011 оны тавдугаар сарын 13.

Алсын банкны үйлчилгээ (RBS) - ерөнхий нэр томъёоҮйлчлүүлэгчийн алсаас дамжуулсан захиалгад үндэслэн банкны үйлчилгээ үзүүлэх технологийн хувьд (өөрөөр хэлбэл банкинд очихгүйгээр), ихэнхдээ компьютер, утасны сүлжээг ашигладаг. Алсын банкны технологийг тайлбарлахын тулд зарим тохиолдолд утгаараа огтлолцдог янз бүрийн нэр томъёог ашигладаг: Үйлчлүүлэгч-Банк, Банк-Үйлчлүүлэгч, Интернет банк, Алсын банкны систем, Цахим банк, Интернет банк, онлайн банк, зайнаас банк, шууд банк, гэрийн банк, интернет банк, PC банк, утасны банк, мобайл банк, WAP банк, SMS банк, GSM банк, ТВ банк.

Алсын банкны үйлчилгээний төрлүүд (RBS)

RBS технологийг төрлөөр нь ангилж болно мэдээллийн системүүдБанкны үйл ажиллагаанд ашигладаг (програм хангамж, техник хангамж):

Үйлчлүүлэгч-Банкны систем (PC-банкинг, алсаас банк, шууд банк, гэрийн банк)

Хувийн компьютерээр дамжуулан ханддаг системүүд. Банк нь үйлчлүүлэгчийг техникийн болон арга зүйн дэмжлэгсистемийг суурилуулах, үйлчлүүлэгчийн боловсон хүчний анхан шатны сургалт, програм хангамжийг шинэчлэх, цаашдын ажлын явцад үйлчлүүлэгчийг дэмжих. Үйлчлүүлэгч-Банкны системүүд нь төлбөр тооцоог бүрэн хийх боломжийг олгодог хадгаламжийн үйлчилгээмөн рублийг хадгалах ба гадаад валютын дансалслагдсан ажлын байрнаас. Үйлчлүүлэгч-Банкны системүүд нь банкинд үүсгэх, илгээх боломжийг танд олгоно төлбөрийн баримт бичигямар ч төрлийн, түүнчлэн банкнаас дансны хуулга хүлээн авах (дансан дахь хөдөлгөөний талаархи мэдээлэл). Аюулгүй байдлын үүднээс Клиент-Банкны системийг ашигладаг янз бүрийн системүүдшифрлэлт Хуулийн этгээдэд үйлчилгээ үзүүлэх үйлчлүүлэгч-банкны системийг ашиглах нь Орост хамгийн алдартай алсын зайн банкны технологийн нэг хэвээр байна. Үйлчлүүлэгч-Банкны системийг үндсэндээ 2 төрөлд хуваадаг (зузаан үйлчлүүлэгч, нимгэн үйлчлүүлэгч):

Банк-Үйлчлүүлэгч (зузаан үйлчлүүлэгч)

Банк-Клиент системийн сонгодог төрөл. Тусдаа клиент програмыг хэрэглэгчийн ажлын станц дээр суулгасан. Үйлчлүүлэгч програм нь бүх мэдээллээ компьютер дээр хадгалдаг бөгөөд дүрмээр бол эдгээр нь төлбөрийн баримт, дансны хуулга юм. Үйлчлүүлэгчийн програм нь янз бүрийн холбооны сувгаар банктай холбогдох боломжтой. Ихэнхдээ банктай холбогдохын тулд шууд холболт эсвэл интернетээр дамжуулан ашигладаг.

Интернет үйлчлүүлэгч (нимгэн үйлчлүүлэгч) (Онлайн банк, интернет банк, ВЭБ банк)

Хэрэглэгч интернет хөтчөөр нэвтэрдэг. Internet Client систем нь банкны вэб сервер дээр байрладаг. Хэрэглэгчийн бүх мэдээлэл (төлбөрийн баримт бичиг, дансны хуулга) банкны вэбсайтаас авах боломжтой. Интернэт Клиент технологийг ашиглан хөдөлгөөнт төхөөрөмж (мобайл банкны вэбсайт) - PDA, ухаалаг гар утас (Мобайл банк (мобайл банк)) -д зориулж системийг бүтээдэг. Интернэт Клиент дээр үндэслэн хязгаарлагдмал функц бүхий мэдээллийн үйлчилгээг үзүүлж болно.

Интернетээр дамжуулан алсын зайнаас банк хийх нь хэд хэдэн давуу болон сул талуудтай. Иймээс ийм үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллагуудын давуу тал нь интернетийн системийг ажиллуулах зардал багатай (бүх шинэчлэлтүүд нь зөвхөн вэб сервер дээр хийгддэг, үйлчлүүлэгчдийн дунд давтагдахгүйгээр хийгддэг); -тай нэгтгэх боломж нягтлан бодох бүртгэлийн системүүдүйлчлүүлэгч; эцсийн хэрэглэгчдэд зориулсан интернетийн үйлчилгээний хүртээмж; эдгээр үйлчилгээг идэвхтэй ашигладаг үйлчлүүлэгчдийн үнэнч байдлыг хадгалах.

Сул талууд нь юуны түрүүнд интернетийн зөвшөөрөлгүй хандалтаас хамгаалах хамгаалалт муутай байдаг. Интернэтийн шийдлийг хөгжүүлэгчид дамжуулагдсан мессежийг хамгаалах системийг бий болгож, сайжруулахыг хүсч байгаа ч олон тооны болзошгүй аюулууд гарч ирсээр байна. Шалтгаан: үйлдлийн систем, харилцааны программууд, хөтчүүдийн дутагдал, хүний ​​хүчин зүйл. Хамгаалалтын түвшинг зохих түвшинд байлгах нь чухал ач холбогдолтой юм материалын зардалхэн ихэвчлэн төлж чадах вэ томоохон банкуудийм үйлчилгээ үзүүлэхээс ихээхэн орлого олох болно.

Телефон-Банкны систем (утасны банк, телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-банкинг)

Дүрмээр бол Телефон-Банкны системүүд нь Үйлчлүүлэгч-Банкны системтэй харьцуулахад хязгаарлагдмал функцтэй байдаг.

• дансны үлдэгдэлтэй холбоотой мэдээлэл;
• үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхолд нийцсэн төлбөрийн орлогын талаархи мэдээлэл;
• дансны хуулганы факс хуулбарыг авах хүсэлтийг оруулах;
• төлбөрийн хүсэлтийг оруулах, бэлэн мөнгө захиалах;
• төлбөрийн даалгаврын факсын хуулбарыг шилжүүлэх хүсэлтийг оруулах;
• загварын дагуу бэлтгэсэн мөнгө шилжүүлэх захиалгыг гүйцэтгэх өргөдөл гаргах;

Үйлчлүүлэгчээс банк руу мэдээлэл шилжүүлэх нь системийн хэрэгжилтээс хамааран янз бүрийн аргаар хийгдэж болно.

• Үйлчлүүлэгч ба утасны үйлчилгээний оператор хоорондын харилцаа холбоо (Дуудлагын төв).
• Товчлууртай утас (Touch Tone Telephone) болон дуут цэс (компьютерийн утасны харилцаа холбоо (IVR (Interactive Voice Response) технологи), Speech to Text, Text to Speech) ашиглах.
• SMS мессеж илгээх замаар (SMS-банкинг)

Банкнаас үйлчлүүлэгчийг хувийн таних системд үндэслэн таниулсны дараа эдгээр бүх функцууд боломжтой болно. Өнөөдөр хамгийн дэвшилтэт, найдвартай систем бол биометрийн үнэмлэх дээр суурилсан систем юм.

АТМ (АТМ банк) болон өөрөө өөртөө үйлчлэх банкны төхөөрөмж ашиглан үйлчилгээ

Өөртөө үйлчлэх банкны төхөөрөмжийг ашиглан алсын зайн банкны технологи нь дэлхийн болон Орос улсад хамгийн түгээмэл байдаг. Ашигласан төхөөрөмжүүдийн төрлөөс хамааран хэд хэдэн төрлийн RBS байдаг:

• АТМ ашиглан RBS (ATM banking) - банкны АТМ дээр суулгасан программ хангамж дээр суурилсан. Мөн банкны картыг үзнэ үү
• Төлбөрийн терминал ашиглан RBS;
• Мэдээллийн ТҮЦ ашиглан алсаас банкны үйлчилгээ.

Санхүүгийн зохицуулалт

RBS үйлчилгээг зохицуулдаг дараах заалтуудОХУ-ын Төв банк:

• 2007 оны 3-р сарын 26-ны өдрийн 302-P тоот "Хэрэгжүүлэх журмын тухай" журам. нягтлан бодох бүртгэлОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах зээлийн байгууллагуудад"
• 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн № 2-P "ОХУ-д бэлэн бус төлбөрийн тухай" журам.
• 2008 оны 4-р сарын 24-ний өдрийн 318-P тоот "Хэвтээмжийг хөтлөх журмын тухай" журам. бэлэн мөнгөний гүйлгээОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх зээлийн байгууллагуудад" (2.8-р зүйл "АТМ, цахим касс, автомат сейф болон бусад програм хангамж, техник хангамжийн системийг ашиглах үед бэлэн мөнгөтэй ажиллах ажлыг зохион байгуулах");
• 1998 оны 6-р сарын 23-ны өдрийн 36-P тоот "Бүс хоорондын цахим төлбөрийн тухай" журам. төлбөр тооцооны сүлжээОХУ-ын Банк";
• 1998 оны 3-р сарын 12-ны өдрийн 20-P тоот "Биржийн журмын тухай журам" цахим баримт бичигОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан төлбөр хийхдээ ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд (салбарууд) болон ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийн хооронд.
• 1998 оны 2-р сарын 10-ны өдрийн 17-P тоот "Данс эзэмшигчийн гарын үсгийн аналогоор гарын үсэг зурсан дансны захиалгыг гүйцэтгэхэд хүлээн авах журмын тухай" түр журам. бэлэн бус төлбөр тооцоозээлийн байгууллагууд"

Үүнээс гадна дараахь шаардлагыг харгалзан үзэх шаардлагатай.

• Холбооны хууль 2011.04.06-ны өдрийн 63-ФЗ "Цахим гарын үсгийн тухай";
• ОХУ-ын Банкны стандарт STO BR IBBS-1.0-2006 "Байгууллагын мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах" банкны системОросын Холбооны Улс;
• ОХУ-ын Банкны 2004 оны 4-р сарын 3-ны өдрийн № 16-Т захидал "Мэдээллийн агуулга, вэбсайтыг зохион байгуулах зөвлөмжийн тухай" зээлийн байгууллагуудИнтернет дээр" (оронд нь 2009.10.23-ны 128-Т);
• ОХУ-ын Банкны 2006 оны 8-р сарын 30-ны өдрийн 115-Т захидал "Гэмт хэрэг үйлдсэн орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай Холбооны хуулийг хэрэгжүүлэх тухай "Алсын зайнаас банкаар үйлчлүүлсэн үйлчлүүлэгчдийг илрүүлэх талаар" технологи (Интернет банкинг оруулаад) ";
• ОХУ-ын Банкны 2007 оны 4-р сарын 27-ны өдрийн 60-Т захидал "Алсын зайнаас нэвтрэх технологийг ашиглан зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх онцлогийн тухай" банкны дансүйлчлүүлэгч (интернет банкинг оруулаад)";
• ОХУ-ын Банкны 2007 оны 12-р сарын 7-ны өдрийн 197-Т тоот "Алсын зайнаас банкны үйлчилгээний эрсдэлийн тухай" захидал;
• ОХУ-ын Банкны 2008 оны 3-р сарын 31-ний өдрийн 36-Т тоот "Зээлийн байгууллагууд интернет банкны системийг ашиглан үйл ажиллагаа явуулахад үүсэх эрсдлийн менежментийг зохион байгуулах зөвлөмжийн тухай" захидал;
• ОХУ-ын Банкны 2009 оны 1-р сарын 30-ны өдрийн 11-Т тоот "Зээлийн байгууллагуудад өгөх зөвлөмжийн тухай" захидал. нэмэлт арга хэмжээИнтернет банкны системийг ашиглах үед мэдээллийн аюулгүй байдал"
• ОХУ-ын Банкны 2010 оны 10-р сарын 26-ны өдрийн № 141-Т захидал "Зээлийн байгууллагуудын үйлчилгээ үзүүлэгчийг сонгох, банкны үйлчилгээ үзүүлэхдээ тэдэнтэй харилцах харилцааны талаархи зөвлөмжийн тухай"

RBS үйлчилгээг дараах заалтуудаар зохицуулна Үндэсний банкУкраин:

• Украин дахь бэлэн бус төлбөрийн тухай 2004 оны 1-р сарын 21-ний өдрийн 22 дугаар заавар. үндэсний мөнгөн тэмдэгт, 11-р бүлэг.

Үйлчлүүлэгчид удаан хугацаанд гүйцэтгэх боломжтой болсон санхүүгийн гүйлгээбанкинд очихгүйгээр. Алсын банкаар үйлчлүүлэх нь жишиг болсон орчин үеийн амьдрал, мөнгөө алсаас удирдах арга. Гэсэн хэдий ч тав тухтай байдлын зэрэгцээ үйлчилгээ хүлээн авагчид болон банкуудын хувьд шинэ асуудлууд гарч ирэв.

Алсын зайнаас харилцагчийн үйлчилгээний давуу болон сул талууд

Алсын зайнаас банкны үйлчилгээ (RBS) нь үйлчлүүлэгчдэд олгодог технологи юм санхүүгийн байгууллагуудбанкны операторуудтай хувийн харилцаа холбоогүйгээр янз бүрийн үйлчилгээг зайнаас авах. Байгууллагад мөнгө итгэмжлэгдсэн хүмүүсийн захиалгыг алсаас, утас, компьютерийн сүлжээгээр хүлээн авдаг. Ийм харилцан үйлчлэлийн хувьд үйлчлүүлэгч зөвхөн компьютер (эсвэл сүлжээнд ажиллахад зориулагдсан бусад электрон төхөөрөмж - ухаалаг утас, таблет гэх мэт), мөн интернетэд холбогдох хэрэгтэй. Заримдаа та банктай харилцахын тулд тусгай програм суулгах хэрэгтэй болдог.

Хууль эрх зүйн болон хувь хүмүүс. Энэ боломж гарч ирэхийн тулд та нээх хэрэгтэй хувийн данс RBS, түүгээр дамжуулан шаардлагатай захиалгыг банк руу дамжуулах болно. Системийн гол давуу болон сул талууд нь түүний үйл ажиллагаатай холбоотой байдаг.

Давуу талууд нь алсын зайнаас үйлчилгээ авах боломжтой, хувийн болон ажлын цагийг хэмнэж, өмнө нь банкинд биечлэн очиж үзэх шаардлагатай байдаг. Үйлчлүүлэгчид дансаа хянах, санхүүгийн байгууллагад итгэмжлэгдсэн гүйлгээний үнэн зөвийг хянах нь илүү хялбар байдаг. Алсын банкны үйлчилгээг ихэвчлэн үнэ төлбөргүй эсвэл бага мөнгөөр ​​үзүүлдэг бөгөөд энэ нь системийн нэр хүндэд хувь нэмэр оруулдаг. Эцэст нь, түүний чухал давуу тал нь захиалга бараг л шууд дамждаг тул банктай харилцах хурд юм.

Гэсэн хэдий ч алсын зайн банкны систем нь ихээхэн сул талуудтай. Хамгийн гол нь хувийн данс болон үйлчлүүлэгчийн мөнгө рүү зөвшөөрөлгүй нэвтрэх аюул юм. Хэдийгээр банкууд энэ асуудлыг шийдвэрлэхийг идэвхтэй оролдож байгаа ч энэ нь маш их хамааралтай хэвээр байна. Тухайлбал, албан ёсны мэдээллээр зөвхөн 2017 онд хакерууд алсын зайн банкны системийг ашиглан хулгай хийжээ. банкны данстэрбум гаруй рубль.

RBS банкны өөр нэг сул тал бол техникийн гэмтэлд өртөх системийн эмзэг байдал бөгөөд үүнийг бүрэн үгүйсгэх аргагүй юм. Асуудал нь янз бүрийн сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй: хувийн дансаа удаан хугацаагаар ашиглахгүй байхаас эхлээд данснаас мөнгө буруу гаргах хүртэл.

Хуулийн этгээдийн алсын банкны систем: төрөл

Өнөөдөр байгууллагуудад алсын зайнаас банкны үйлчилгээг дараахь хэлбэрээр хийж байна.

1. Банк-үйлчлүүлэгч. Компьютер дээр суулгасан тусгай хөтөлбөр RBS-ийн хувьд - үйлчлүүлэгч, үүгээр дамжуулан банктай харилцах харилцаа үүсдэг. Ерөнхийдөө мэдээллийг интернетээр эсвэл тусгай сувгаар дамжуулдаг.
2. Интернет банк - RBS нь ердийн хөтчөөр ажилладаг. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгчийн тусгай програм суулгах шаардлагагүй. Ямар ч компьютерээс (Интернет холболт байгаа бол) нэвтрэх нэр, нууц үгээ ашиглан хувийн данс руугаа нэвтрэх боломжийг танд олгоно.
3. Утасны (мобайл) банк. Алсын зайнаас банкны үйлчилгээг үүрэн холбоогоор дамжуулан үзүүлдэг. Одоогийн байдлаар банкууд энэ төрлийн алсын банкны үйлчилгээг хамгийн идэвхтэй хөгжүүлж байна, учир нь харилцагчийн эрэлт жил бүр нэмэгдэж байна.
4. Алсын банкинд зориулсан гадаад төхөөрөмж. Үүнд, тухайлбал, АТМ, төлбөрийн терминал болон бусад тоног төхөөрөмж нь үйлчлүүлэгчдэд бие даан хийх боломжийг олгодог банкны үйл ажиллагаажишээлбэл, бэлэн мөнгө байршуулах, авах.

Банк бүр алсын зайн банкны системд зориулсан өөрийн нөхцлийг зааж өгдөг бөгөөд үүнийг албан ёсны вэбсайтаас олж болно санхүүгийн байгууллагууд. Бүх тохиолдолд банк болон хуулийн этгээд (үйлчлүүлэгч) хооронд байгуулсан гэрээ шаардлагатай.

Алсын банкны системийн нөхцөлийг банк тогтмол тохируулах боломжтой бөгөөд үүнийг ихэвчлэн "Мэдээ" хэсэгт мэдээлдэг.

Хуулийн этгээдэд зориулсан алсын банкны үйлчилгээ: банкууд юу санал болгодог

Одоо бүх банкууд алсын зайнаас банкны системтэй болсон бөгөөд ихэнх нь ашиглахад хялбар, тохиромжтой. Baknvo байна гар утасны програмууд, танд одоогийн данс руугаа байнга нэвтрэх боломжийг олгоно. Энэ ялгаа нь зөвхөн харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлэх банкны үйлчилгээний өртөг, техникийн бага зэргийн ялгаа байх болно. Алсын банкны системийг ашиглах нь "цаасан" төлбөр, чекийн дэвтрийг бараг бүрмөсөн устгах боломжтой болгодог.

Үйлчлүүлэгчдэд зориулсан интернет банк

Интернет банк нь ОХУ-ын Банкны бүх шаардлагыг харгалзан хэрэгжүүлдэг бөгөөд үйлчлүүлэгчдэд дараахь санхүүгийн баримт бичгийг банк руу илгээх боломжийг олгодог.

• Төлбөрийн захиалга
• Төлбөрийн хүсэлт
• Цуглуулгын захиалга
• Аккредитив
• Хүлээн авахаас татгалзсан тухай мэдэгдэл
• Валют шилжүүлэх өргөдөл
• Валют худалдаж авах захиалга
• Валют зарах захиалга
• -д захиалах албадан худалдахвалют
• Валют хөрвүүлэх захиалга

Үйлчлүүлэгч банкнаас дараахь төрлийн баримт бичгийг авах боломжтой.

• Аль ч хугацааны дансны хуулга
• Эргэлтийн балансдурын хугацаанд

Интернэт банк нь харилцагч болон банк хооронд хавсаргасан файл бүхий мэдээллийн мессеж солилцох боломжийг олгодог. Бүх дамжуулсан мессежүүд болон хавсаргасан файлууд нь Цахим гарын үсгээр (ES) гарын үсэг зурдаг.

Интернет банк нь өмнө нь банкинд илгээсэн баримт бичгийг эргүүлэн татах механизмыг агуулдаг. Баримт бичгийг хүчингүй болгосныг баримт бичгийн жагсаалтаас гаргаж, үйлчлүүлэгч гарын үсэг зурж, эргүүлэн татсан баримт бичгийн хуулбар, хүчингүй болсон шалтгааны хамт банк руу илгээнэ. Асаалттай банкны талБаримт бичгийг гар болон автоматаар эргүүлэн татах горимыг дэмждэг.

Интернэт банк нь корреспондент, ашиг хүртэгчдийн лавлах санг агуулдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчдэд шинэ баримт бичгийг хурдан бөгөөд хялбар үүсгэх боломжийг олгодог. Одоо байгаа баримт бичгүүдийг шинээр хуулбарлах боломжтой.

Интернэт банкны хувьд корпорацийн үйлчлүүлэгчидбичиг баримт солилцох суурилагдсан функцууд нягтлан бодох бүртгэлийн програмуудүйлчлүүлэгчид. Бүх төрлийн баримт бичгийн импорт, экспортыг текст хэлбэрээр файл солилцох замаар дэмждэг бөгөөд 1С-Нягтлан бодох бүртгэлийн дэмжлэгийг суурилуулсан.

Интернэт банк нь үйлчлүүлэгч болон тэдний ажилчдын эрхийн уян хатан зохицуулалтыг хангадаг. Үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд баримт бичгийн төрөл бүрийн хувьд шаардлагатай тооны цахим гарын үсгийг тохируулсан болно. 8 хүртэлх бүлэг цахим гарын үсгийг дэмждэг.

Интернет банк бол онлайнаар ажиллах шийдэл юм. Үйлчлүүлэгчид ажиллахын тулд ямар ч үйлдлийн системтэй, ямар ч вэб хөтөч, интернетэд холбогдсон орчин үеийн компьютер шаардлагатай. Интернет банк нь "нимгэн үйлчлүүлэгч" гэсэн ойлголттой хатуу нийцдэг - тусгай програм хангамж байхгүй.

Интернэт банкны үйлчлүүлэгчийн бүрэлдэхүүн хэсэг нь хэрэглэгчийн вэб хөтөч дээр ачаалагдсан Java апплет хэлбэрээр хэрэгждэг. Бүх вэб хөтчүүд - Internet Explorer, FireFox, Mozilla, Netscape, Opera болон Windows, Linux, Mac OS, Solaris, FreeBSD болон бусад бүх платформ дээр ажиллахыг дэмждэг.

Интернэт банк нь аюулгүй байдлын баталгаат түвшинг хангаж, цахим гарын үсгийн механизмыг агуулдаг санхүүгийн баримт бичиг. Бүх өгөгдөл нь Оросын криптографийн алгоритмуудыг ашиглан шифрлэгдсэн бөгөөд дамжуулагдсан мэдээллийн бүрэн бүтэн байдалд хяналт тавьдаг. Систем нь дурын тооны ажилчид болон цахим түлхүүрүүдийн ажиллагааг дэмждэг.

Энэхүү модуль нь ОХУ-ын ФСБ-аас баталгаажуулсан гурван криптолибрацийн дэмжлэгтэй бөгөөд хууль эрх зүйн ач холбогдлыг баталгаажуулдаг. цахим баримт бичгийн менежмент, үйлчлүүлэгчийн цахим гарын үсгийн нийтийн түлхүүрийн гэрчилгээг дэмждэг.