Plus банкинд хадгаламжийн хүү. Ашигтай хадгаламж Тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийн данс
Хадгаламжийн хүү нэмэгдсэн нь олон банкны үйлчлүүлэгчид хадгаламжаа дахин бүртгүүлэхэд хүргэсэн
Зураг: Fotolia/Gajus
Илүү их ашиг олохын тулд 2014 оны сүүлээр олон банкны хадгаламж эзэмшигчид Төв банк үндсэн хүүгээ нэмсний дараа банкуудын санал болгож буй өндөр хүүтэй шинэ хадгаламж нээхийн тулд хадгаламжийн гэрээгээ эрт цуцлахыг сонгосон. Banki.ru шинэ онд ч энэ хандлага үргэлжилсэн болохыг олж мэдэв. Үнэн, бага хэмжээгээр.
2014 оны 12-р сарын 15-16-нд шилжих шөнө ОХУ-ын Төв банк үндсэн хүүгээ 10.5% -иас 17% болгон нэмэгдүүлсэн. Үүний дараа олон банкууд хадгаламжийн хүүгээ нэн даруй өсгөж, хамгийн шийдэмгий хадгаламж эзэмшигчид шинэчилсэн хадгаламжийн шугамыг туршиж үзэхээр яаравчлав. Banki.ru порталаас олж мэдсэнээр зарим хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө илүү татахуйц хүүтэй болгохын тулд хуримтлагдсан хүүгээ алдаж, одоогийн хадгаламжаа хаажээ.
“Өнөөдөр буюу арванхоёрдугаар сарын 18-нд би 22 хувийн хүүтэй (Росинтербанк дээр) маш их сурталчилсан хадгаламж нээх оролдлого хийсэн. Би утсаар холбогдож чадаагүй тул хамгийн ойр байрлах оффис руу (Павелецкая) алхахаар шийдэв - Banki.ru форумын гишүүн хатагтай Крокозебрагийн "Ард түмний үнэлгээ" дээр. - Би урт дараалал, дөрвөн оператор операторыг “гацсан” оллоо... Тэдний хэн нь орд нээхээр ажиллаж байгааг ойлгохыг хичээж эхлэв. Нийтийн дараалал үүссэн нь тогтоогдсон. За, за, би сууж байна, хүлээж байна ... Хүлээж байтал дараалалд орсон ярианаас дараахь зүйлийг олж мэдэв: ихэнх хүмүүс шинээр орд нээхийн тулд хуучин ордуудыг хугацаанаас нь өмнө хаадаг (мэдээжийн хэрэг, Хүүгийн зөрүү хоёр дахин их байгаа тул та зээлийн хүүгийн бууралтыг даван туулж, эрт хаах боломжтой) "
"Шинэ оны өмнөх үед банкуудын хүү хоёр дахин нэмэгдэж, олон үйлчлүүлэгчид энгийн математик тооцоолол хийснийхээ дараа одоогийн хадгаламжийн гэрээг цуцалж, шинэ хадгаламж нээх замаар хүүгээ алдахыг сонгосон - өндөр өгөөжтэй" гэж орлогч Светлана Крошкина тайлбарлав. Инвестторгбанкны ТУЗ-ийн дарга. - Энэ чиг хандлагын эхлэл нь 2014 оны арванхоёрдугаар сарын 18-наас, тэр дундаа манай банкууд Төв банкны үндсэн хүүгийн өөрчлөлтөд хариу арга хэмжээ авч эхэлсэн үеэс эхэлж болно. Одоо бид энэ хандлагыг харж байна, гэхдээ хувь хэмжээ буурахын хэрээр ийм тохиолдлын тоо буурч байна."
Крошкинагийн хэлснээр, 2014 оны 12-р сараас 2015 оны 1-р сард хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаасан Инвестторгбанкны хадгаламж эзэмшигчдийн 90 гаруй хувь нь өндөр өгөөжтэй банкинд хадгаламжаа дахин нээсэн байна. Дунджаар бид энэ тохиолдолд ялсан 5-7 хувийн зөрүүний талаар ярьж болно.
Илүү үнэтэй хадгаламж нээхийн тулд одоо байгаа хадгаламжаа эрт хаах хандлага МДМ банкинд ч ажиглагдсан. Ерөнхийдөө 2014 оны арванхоёрдугаар сард тус банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн 10 орчим хувийг хугацаанаас нь өмнө хаасан. Хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаасан хадгаламж эзэмшигчдийн тал хувь нь өнгөрсөн оны сүүл, энэ оны эхээр өндөр хүүтэй хадгаламж нээлгэсэн байна.
“2014 оны 12-р сарын дунд үе хүртэл манай банкинд рублийн жижиглэнгийн хадгаламжийн хүү жилийн 6.05%-11.5% хооронд хэлбэлзэж байв. Төв банк үндсэн хүүгээ 17% болгон нэмэгдүүлсний дараа МДМ банкны хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээ нь Лидер хадгаламжийн хувьд 21% байсан" гэж MDM банкны жижиглэнгийн худалдааны албаны дарга Евгения Самардак тайлбарлав.
Хоум Кредит банкны хадгаламж, төлбөр тооцооны бүтээгдэхүүний хэлтсийн дарга Надежда Куликова 12-р сарын сүүлээр банк хадгаламжийн шугамаа сайжруулж, хүүгийн дээд хэмжээг нэмэгдүүлсний дараа өндөр хүүтэй хадгаламжийг "шилжүүлэх" хандлага эхэлсэн гэж тайлбарлав. жилийн 12% -иас 19% хүртэл.
"Энэ хандлага харьцангуй саяхан (нэгээс гурван сарын өмнө) хадгаламжаа нээсэн үйлчлүүлэгчдийн дунд ажиглагдаж байна" гэж Куликова тайлбарлав. - Арванхоёрдугаар сарын сүүлээр манай банкинд хүүгийн хэмжээ мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн нь өмнөх гэрээгээ эрт цуцалсан ч хөнгөлөлттэй хүүтэй байсан ч үйлчлүүлэгчид нэмэлт хүү авах боломжийг олгож байна. Хадгаламжийн хугацаа нь дараагийн хоёроос гурван сарын дотор дуусч байгаа үйлчлүүлэгчид шинэ хадгаламж нээхээсээ өмнө хадгаламжийн хугацаа дуусах хүртэл хүлээхээр шийддэг. Хадгаламжийн хугацаа нь яг хүү нэмэх үед дууссан үйлчлүүлэгчид манай нөхцөл сонирхол татахуйц байгааг анзаарч бараг 100 хувь нь манай банкинд хадгаламж нээлгэсэн."
Дэд ерөнхийлөгч, ВТБ 24 харилцагчийн санхүүгийн удирдлагын дарга Ашот Симонян зах зээлийн эдийн засгийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өнгөрсөн оны 12-р сарын хоёрдугаар хагаст хадгаламжийн хүү мэдэгдэхүйц өссөн үзүүлэлттэй байгааг тэмдэглэв. Тиймээс олон үйлчлүүлэгч одоо байгаа хадгаламжаа эрт дуусгаж, шинэ хадгаламж нээхээр шийдсэн.
“Бид хугацаанаас нь өмнө хаасан хадгаламжийн тоо нэмэгдэж, өндөр хүүтэй хөрөнгийг дахин хуваарилах хандлага ажиглагдаж байна. 12-р сард үйлчлүүлэгчид 2013 оны 12-р сар, 2014 оны 1-р сартай харьцуулахад энэ үзүүлэлтээс хэд дахин давсан байна. Энэ оны нэгдүгээр сар гэхэд нүүлгэн шилжүүлэх хандлага бага зэрэг буурсан. Нүүлгэхийг хүссэн ихэнх үйлчлүүлэгчид аль хэдийн шилжин суурьшсан” гэж Симонян хэлэв.
B&N банкны хадгаламжийн бүтээгдэхүүний төвийн тэргүүн Михаил Сигаев мөн хуучин хадгаламжаа хааж, шинээр, илүү үнэтэй хадгаламж нээх гэж яарах зүйл байхгүй, учир нь илүү өндөр хүүтэй мөнгө байршуулахыг хүссэн бараг бүх хүмүүс аль хэдийн хийчихсэн байна. тийм.
“Хэрвээ бид арванхоёрдугаар сард хөрөнгө оруулагчдын талаар тусгайлан ярих юм бол - Нэгдүгээр сард хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хааж, дараа нь тэдний 90 орчим хувь нь манай банкинд өндөр өгөөжтэй хадгаламж нээсэн” гэж Сигаев хэлэв. -Хэрвээ хүн арванхоёрдугаар сард хүү нэмэгдэхээс өмнөхөн нээлгэсэн хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаасан бол шинээр хадгаламж нээлгэсний “олз” 8 нэгжид хүрэх боломжтой. Гэхдээ энэ нь цорын ганц боломжит хувилбар биш: рублийн хадгаламжийг жилийн 10-11% хааж, гадаад валютын хадгаламж болгон хөрвүүлсэн, жишээлбэл, жилийн 7 хувийн хүүтэй үйлчлүүлэгч байсан гэж бодъё.
"2014 оны 12-р сард валютын ханшийн хүчтэй хэлбэлзэл, ОХУ-ын Банкны үндсэн хүүгийн хэмжээ мэдэгдэхүйц нэмэгдсэний улмаас банкны хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжаас мөнгө татах сонирхол нэмэгдэж, улмаар иргэдийн хадгаламжийн хүү нэмэгдсэн. OTP банк болон бусад хэд хэдэн банкуудад рубль хэлбэрээр шинэчлэгдсэн. Үүний үр дүнд хадгаламжаа хааж байгаа зарим үйлчлүүлэгчид шинэ нөхцөлөөр хөрөнгөө хүүгийн өндөр түвшинд шилжүүлсэн” гэж OTP банкны хадгаламж, төлбөр тооцоо, шимтгэлийн бүтээгдэхүүний хөгжлийн төвийн дарга Павел Нуждов хэлэв.
Арванхоёрдугаар сарын хоёрдугаар хагасаас эхлэн хуучин хадгаламжаа хүүгээ алдсан ч хааж, илүү өндөр хүүтэй шинээр нээх хандлагатай байгааг Югра банк, Сэргэн мандалтын кредит, Русславбанк зэрэгт тэмдэглэжээ. Санхүүгийн байгууллагууд 1-р сард ижил төстэй хандлага ажиглагдаж байгааг харуулж байна. Гэсэн хэдий ч сэтгэлийн хөөрөл багассан нь илт.
Өнгөрсөн жил зөвхөн Оросын анхны банкны хувьд амжилттай байсангүй. Сбербанкны стандарт бус шийдлүүдийн эргэлт нь зөвхөн хамгийн үнэнч, консерватив үйлчлүүлэгчдийг гайхшруулжээ.
Статистикийн мэдээгээр зөвхөн Yandex хайлтын системд сар бүр 9 сая гаруй хүсэлт ирдэг. Хувь хүмүүсээс мөнгө татах тухайд банкны шинжээчид Москвад дээд зэрэглэлийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай тарифын төлөвлөгөө (Сбербанкны Премьер суваг), мөн чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд зориулсан 100 дахь оффис (Сбербанкны нэгдүгээр суваг) нээснийг тэмдэглэж байна. Баян чинээлэг үйлчлүүлэгчид 780 тэрбум гаруй рублийг банкны хадгаламжид байршуулжээ. Сбербанкны эхний сувгийн үлдсэн өр төлбөрийн нийт өр төлбөрийн эзлэх хувь жилийн хугацаанд 9.3% -иас 10.6% хүртэл өссөн байна.
Өнгөрсөн жилийн үр дүн
2013 онд иргэдийн хадгаламж 20.6%-иар өссөн нь шинэ бодлогын туйлын зүй ёсны үр дүн байсан бөгөөд нийт хэмжээ нь иргэдийн банкны нийт хадгаламжийн 40 гаруй хувийг эзэлж байна. Арванхоёрдугаар сард л гэхэд иргэдийн хөрөнгө 644 тэрбум рублиэр нэмэгдэж, 8 их наяд дөхсөн байна. рубль Хэрэв бид энэ тоог иргэдээс босгосон хөрөнгийн хэмжээгээрээ хоёрдугаарт ордог тус улсын хамгийн том жижиглэнгийн банк VTB24-ийн хадгаламжийн хэмжээтэй харьцуулж үзвэл сүүлийнх нь ижил тоо ердөө 1.3 их наяд хүрнэ. рубль, өөрөөр хэлбэл 6 дахин бага байна. Урьдчилсан мэдээллээр өнгөрсөн онд Сбербанкны цэвэр ашиг 350 тэрбум рубль болсон бөгөөд энэ нь ОХУ-ын хоёр дахь банкны орлогоос бараг 10 дахин их юм.
Сбербанк нь зөвхөн эдгээр балансын үзүүлэлтүүдийн хувьд төдийгүй Оросын санхүүгийн байгууллагуудын дунд санхүүгийн янз бүрийн зэрэглэлд эхний байрыг эзэлдэг гэдгийг сануулахад буруудахгүй байх. Дэлхийн санхүүгийн системд банкуудыг эрэмбэлдэг уламжлалтай Сбербанкны цэвэр активын сонгодог индекс 16.7 их наяд байна. рубль болсон нь Оросын эдийн засагт дараагийн байр эзэлдэг Газпромбанкнаас 5 дахин их байна.
Хүн амын хамгийн их эх үүсвэрийг татдаг энэ тавын үзүүлэлтийг үндэслэн Төвбанк банкны хадгаламжийн зах зээлд үндсэндээ хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээг тооцдог.
хэтийн төлөв
Ихэнх шинжээчдийн үзэж байгаагаар ирэх онд Сбербанкны хадгаламжийн саналууд нь хүүг аажмаар бууруулах замаар тодорхойлогдоно. Зээлдэгчдэд таатай нөхцөл бүхий зээлийн шинэ хөтөлбөрүүд банкны жижиглэнгийн бүтээгдэхүүний дунд байнга гарч ирсний ачаар. Үүний үр дүнд Сбербанк ижил нөхцлөөр хадгаламжид мөнгө татах нь ашиггүй болсон, учир нь зээлийн хөтөлбөрийн өртөг буурсны дараа хадгаламж эзэмшигчдээс үнэгүй мөнгө татах зардал буурдаг.
Бид рублийн хадгаламжийн өгөөж буурах тухай ярьж байгаа гэдгийг тодруулах хэрэгтэй. Валютын хадгаламжийн хувьд дэлхийн эдийн засагт болж буй үйл явц энд тодорхой нөлөө үзүүлэх тул одоохондоо асуулт нээлттэй хэвээр байна.
2014 оны хадгаламж
2014 оны Сбербанкны хадгаламжийн хөтөлбөрт рубль, гадаад валютаар сонгодог хугацаатай хадгаламж, тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийн данс, Интернет дэх үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хадгаламж, буяны тусгай данс орно. Мөн мөнгө хуримтлуулах, хуримтлуулахын тулд банк нь хувийн бус металл данс нээх эсвэл худалдан авалт хийхийг санал болгодог. Хүн бүр хадгаламжаа хадгалахаас гадна өсгөхийн тулд хамгийн оновчтой хувилбарыг сонгох боломжтой болно.
| Бүтээгдэхүүний нэр | Үнэ (хүрээ%) | Үргэлжлэх хугацаа (сараар) | Хамгийн бага хэмжээ |
Сонгодог хугацаатай хадгаламж |
|||
Олон улсын | Иен: 0,3 - 2,25 Швейцарь франк: 0,1 - 2,5 фунт стерлинг: 0,55-3,25 | 1,000,000 иен 10,000 Швейцарь франк 10,000 фунт стерлинг | |
Олон валют | Рубль: 0,01 - 5,9 доллар: 0,01 - 1,78 евро 0,01 - 1,78 | 5 рубль 5 ам. доллар 5 евро | |
Нөхөх | Рубль: 4,6 - 7,28 доллар: 0,4 - 2,11 евро: 0,4 - 2,11 | ||
Хадгалах | Рубль: 4,4 - 7,76 доллар: 0,3 - 2,33 евро: 0,3 - 2,33 | 1000 рубль100 ам.доллар100 евро | |
Удирдах | Рубль: 4 - 6,68 доллар: 0,35 - 1,9 евро: 0,35 - 1,9 | ||
Интернет дээр нээх боломжтой онлайн хадгаламж |
|||
Онлайнаар цэнэглэ | Рубль: 4,85 – 7,58 доллар: 0,5 – 2,22 евро: 0,4 – 2,22 | 1000 рубль100 ам.доллар100 евро | |
Онлайнаар хадгалах | Рубль: 4,65 - 8,07 доллар: 0,4 - 2,43 евро: 0,4 - 2,43 | 1000 рубль100 ам.доллар100 евро | |
Онлайнаар удирдах | Рубль: 4,25 - 6,97 доллар: 0,45 - 2,01 евро: 0,45 - 2,01 | 30,000 рубль1,000 доллар, 1,000 евро | |
Тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийн данс |
|||
Тэтгэвэр Plus | Рубль: 3.5 (3.67) | ||
Цэнэглэх (тэтгэвэр) | Рубль: 5.3 - 7.28 Доллар: 0.8 - 2.11 Евро: 0.8 - 2.11 | 1000 рубль 100 ам.доллар |
|
Хадгалах (тэтгэвэрт гарах) | Рубль: 5 - 7.76 Доллар: 0.6 - 2.33 Евро: 0.6 - 2.33 | 1000 рубль 100 ам.доллар |
|
Тусгай буяны хандив |
|||
Амьдрал бэлэглэ | Рубль: 6.4 (6.56) | 10,000 рубль |
|
Металл үнэт цаас |
|||
Банкнаас тогтоосон борлуулалтын ханшаар рублиэр төлбөр хийх: алт, мөнгө, цагаан алт, палладий | |||
Хадгаламжийн гэрчилгээ |
|||
ОХУ-ын Сбербанкны хадгаламжийн гэрчилгээ | 10,000 рубль |
||
Хүүгийн дээд хэмжээг капиталжуулалтыг харгалзан зааж өгсөн болно.
Хүснэгтээс харахад Сбербанк дахь хадгаламжийн хугацаа нь нэг сараас эхэлж, хэрэв хадгаламжийн тухай ярих юм бол 3 жилийн хугацаатай дуусч, үнэт металлд хөрөнгө оруулахад хязгаарлалт байхгүй.
Хүүгийн хэмжээ нь хадгаламжийн хэмжээнээс хамаарна: Олон улсын, олон валют, нөхөх, нөхөх (тэтгэвэр), онлайнаар нөхөх, хадгалах, хадгалах (тэтгэвэр), онлайнаар хадгалах, удирдах, онлайнаар удирдах.
Дашрамд хэлэхэд тэтгэвэр авагчид одоо Сбербанкны хадгаламжийг онлайнаар нээх боломжтой болсон. Түүгээр ч зогсохгүй тус банкнаас тэдэнд компьютерийн мэдлэггүй байдлыг арилгах талаар үнэ төлбөргүй сургалт семинар зохион байгуулдаг. Интернэт банкинг хэрхэн ашиглах талаар суралцахаас гадна виртуал сүлжээгээр дамжуулан хэн ч ашиглах боломжтой бусад ашигтай функцуудын талаар ярилцдаг: тээврийн цагийн хуваарь хайх, тасалбар худалдаж авах, төрийн үйлчилгээ, ашиг тусын талаархи мэдээлэл.
2014 онд Сбербанкны хадгаламжийн хүүг төлөх, хуримтлуулах журам дараах байдалтай байж болно.
— Хугацаа дуусахад: Олон улсын, Хадгаламжийн гэрчилгээ.
— Үйлчлүүлэгчийн сонголтоор сард нэг удаа аннуитет эсвэл капиталжуулалт: Цэнэглэх, Цэнэглэх (тэтгэвэр), Онлайнаар цэнэглэх, Хадгалах, Хадгалах (тэтгэвэр), Онлайнаар хадгалах, Удирдах, Онлайнаар удирдах.
— Үйлчлүүлэгчийн сонголтоор улиралд нэг удаа аннуитет эсвэл капиталжуулалт: Multicurrency, Life Give.
— Улирлын аннуити: Тэтгэврийн нэмэгдэл.
Ихэнх Сбербанкны хадгаламж нь гэрээний хугацаанд менежментийн нэмэлт сонголтыг санал болгодог.
— Нөхөн дүүргэлт: Олон валют, Тэтгэвэр нэмэх, Цэнэглэх, Цэнэглэх (тэтгэвэр), Онлайнаар цэнэглэх, Удирдах, Онлайнаар удирдах, Эрүүл мэндийн албан журмын даатгал.
— Хэсэгчилсэн зардал: Тэтгэвэр нэмэх, Удирдах, Онлайнаар удирдах, заавал эрүүл мэндийн даатгал.
— Нэгэн зэрэг зарцуулах, нөхөх боломж: Тэтгэвэр нэмэх, Удирдах, Онлайнаар удирдах, Эмнэлгийн албан журмын даатгал.
— Гэрээг хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгоход хөнгөлөлттэй хүү тооцох: Олон улсын, Олон валютаар, Цэнэглэх, Цэнэглэх (тэтгэвэр), Онлайнаар цэнэглэх, Хадгалах, Хадгалах (тэтгэвэр), Онлайнаар Хадгалах, Удирдах, Онлайнаар удирдах.
Та гуравдагч этгээдийн ашиг тусын тулд, жишээлбэл, насанд хүрээгүй хүүхдүүд эсвэл бусад хамаатан садны хувьд бүтээгдэхүүнд хадгаламж хийж болно: нөхөн сэргээх, удирдах, хадгалах, онлайнаар хадгалах, эмнэлгийн албан журмын даатгал.
Хүн бүр өөр өөр зорилгоор мөнгөө хадгалдаг. Гэсэн хэдий ч олон хүн хадгаламжаа гэртээ хадгалах нь хамгийн сайн шийдэл биш гэдгийг ойлгодоггүй. Эзэмшигчдээ орлоготой болгохын оронд зөвхөн инфляцийн улмаас бодит үнэ цэнээ алддаг. Үүнээс гадна хүмүүс ихэвчлэн өөрийгөө хязгаарлахгүй, мөнгө үрдэг. Гэсэн хэдий ч Москва дахь хадгаламж нь таны санхүүг хадгалахад төдийгүй гэрээний дагуу нэмэгдүүлэхэд тусална.
Өнөөдөр энэ бүтээгдэхүүн нь бүх нийтийн хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл юм. Хувьцааны болон үнэт металлын зах зээлээс ялгаатай нь танд тусгай мэдлэг, эдийн засгийн нөхцөл байдлын байнгын дүн шинжилгээ хийх шаардлагагүй. Та зүгээр л тохирох саналыг олж, гэрээнд гарын үсэг зурна уу. Түүнээс гадна ихэнх байгууллагад хамгийн бага шимтгэлд хязгаарлалт байдаггүй бөгөөд хэрэв байгаа бол тэдгээр нь бага байдаг.
Гэрээ нь өөрөө маш чухал тул та гарын үсэг зурахаасаа өмнө тексттэй биечлэн танилцах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд банкны ажилчдаас дээжийг хэвлэмэл эсвэл цахим хэлбэрээр гаргаж өгөхийг хүсч, бүх цэгүүдийг, ялангуяа жижиг үсгээр бичиж, одоор тэмдэглэсэн цэгүүдийг анхааралтай уншина уу. Ийм заль мэхний тусламжтайгаар шударга бус байгууллагууд боломжит үйлчлүүлэгчийг төөрөгдүүлж, түүнд тохиромжгүй нөхцөлүүдийг гэрээнд оруулахыг оролддог.
Чухал цэгүүдийн тайлбар
Үйлчилгээний гол давуу тал нь тогтвортой орлогоос гадна найдвартай байдал юм. Хэрэглэгчийн дансыг төрөөс хууль тогтоомжийн түвшинд заавал даатгалын хөтөлбөрөөр хамгаалдаг. Тиймээс тусгай зөвшөөрлийг татан буулгах, хүчингүй болгох тохиолдолд нөхөн төлбөр олгоно. Гэхдээ энэ нь 1.4 сая рублиэр хязгаарлагддаг бөгөөд энэ нь таныг энэ хязгаараас давсан дүнг хувааж, хэд хэдэн байгууллагад байршуулах, янз бүрийн эрсдэлийг арилгахад саад болохгүй.
Бидний авч үзэх дараагийн асуудал бол дансны төрлүүд юм. Эхнийх нь яаралтай. Энэ тохиолдолд та тодорхой хугацаанд хөрөнгө байршуулдаг. Мэдээжийн хэрэг, та мөнгөө эрт авах хүсэлт гаргах эрхтэй, гэхдээ өндөр магадлалтайгаар банк хуримтлагдсан хүүг төлөхөөс татгалзах болно. Түүгээр ч барахгүй энэ төрлийн хадгаламжийг хадгаламж, хуримтлал гэж хуваадаг бөгөөд үүнийг үе үе нөхөх зориулалттай (олон нийтэд "гахайн банк" гэж нэрлэдэг).
Хоёр дахь сонголт - эрэлт хэрэгцээний дагуу - бага хэмжээгээр ирдэг. Гол нь өмчлөгч нь хэзээ ч буцаан авахыг шаардах эрхтэйг мэдсээр байж санхүүгээ өөртөө хадгалах нь ашиггүй юм. Найдвартай байдал нь хангалттай бөгөөд боломжит ашиг нь тэдэнд тийм ч их сонирхолгүй байдаг ангиллын үйлчлүүлэгчид ийм бүтээгдэхүүнийг илүүд үздэг.
Онлайн туслах
Вэбсайтаас та зах зээл дээрх одоогийн бүтээгдэхүүнийг олох болно. Манай мэргэжилтнүүд өдөр бүр шалгаж, шинэчилдэг найдвартай мэдээллийг энд цуглуулдаг. Үйлчилгээг үндсэн параметрүүдийн дагуу харьцуулж үзэхэд - энэ бол хүү, нээлтийн зардал, шимтгэл юм, та зөв шийдвэр гаргах боломжтой бөгөөд үнэлгээний хэсэг нь байгууллага сонгоход тань туслах болно. Энэ сайт нь арав гаруй жил амжилттай ажиллаж байгаа Рунет дахь хамгийн том санхүүгийн супермаркет юм. Энэ хуудсан дээр үзүүлсэн бүх саналууд нь зөвхөн Banki.ru-ийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар хамгийн сайн эсвэл хамгийн ашигтай байдаг
Мөнгө хадгалах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ? Гэртээ бэлэн мөнгө хэлбэрээр эсвэл цалингийн карт дээр үлдээх үү? Хэрэв та тодорхой хэмжээний мөнгө хуримтлуулахыг хүсч байгаа ч инфляцид "идсэн" хөрөнгө дургүй бол яах вэ? Эцсийн эцэст, үнэ бараг долоо хоног бүр нэмэгдэж, тэдний худалдан авах чадварыг үнэлэх юм бол сул зогсолттой байгаа хэмжээ нь бидний нүдний өмнө зүгээр л багасч байна.
Энгийн бөгөөд боломжийн шийдэл байдаг - банкны хадгаламж, эсвэл хувь хүмүүст зориулсан хадгаламж. Гэхдээ банкинд мөнгө даатгахдаа хүү нь инфляциас давж, энэ хүүгийн капиталжуулалт сар бүр явагдахын тулд хөрөнгийг даатгуулахыг хүсч байна. Плюс банкны хувь хүмүүсийн хадгаламжид анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй бөгөөд та үүнийг мэдэж болно.
Хадгаламжийн төрлийг сонгосон хүмүүсийн ихэнх нь банкны санал болгож буй аль нэгийг сонгоход хэцүү байдаг. Тухайн байгууллагад ямар ч банкны хадгаламж гэж нэрлэгддэг бай, хэрэв та банкны хадгаламжийн үндсэн төрлүүдийг мэддэг, тодорхой тодорхойлолт, нэр томъёо нь ямар утгатай болохыг ойлговол ойлгоход хэцүү биш юм.
Янз бүрийн банкуудын хүүтэй хадгаламж өөр өөр байж болох ч ерөнхий чиг хандлага ижил хэвээр байна: банк таны мөнгийг удирдах боломжтой хугацаа урт байх тусам хадгаламжийн жилийн хүү өндөр байна. Гэсэн хэдий ч бүх зүйлд боломжийн хязгаар байдаг: 2014 онд хадгаламжийн хүүг Төв банк үргэлж хязгаарладаг. Иймд зохицуулагчийн тогтоосон хэмжээнээс хэтэрсэн хадгаламжийн жилийн хүү нь зохицуулагчийн тогтоосон хэмжээнээс хэтэрч болохгүй. Жишээлбэл, зах зээл дээрх хамгийн боломжийн, оновчтой саналуудын нэг бол "Алтан Plus Стандарт" рублийн хадгаламж бөгөөд түүний нөхцөлийг банкны албан ёсны хуудаснаас унших боломжтой.
Хадгаламжийн хүү ямар байх нь тэдний төрлөөс хамаарна. Тиймээс хугацаатай хадгаламжийг гэрээнд заасан хугацаанд, тухайлбал, зургаан сар, нэг жилээр байршуулдаг. Хугацаатай хадгаламжийн тухайд банкин дахь хадгаламжийн хүү хамгийн өндөр байдаг. Эргээд хугацаат хадгаламж нь хадгаламж, хадгаламж, төлбөр тооцоо гэж хуваагддаг. Хадгаламжийн хадгаламж нь мөнгөө эрт нөхөх, татан авах гэсэн үг биш боловч ийм хадгаламжийн банкны хүү аль болох өндөр байдаг. Хадгаламжийн хадгаламж нь дансанд мөнгө байршуулах боломжийг олгодог бөгөөд ийм хадгаламжийн хүү ихэвчлэн бага байдаг. Урсгал данс нь мөнгөө нөхөх, татан авах боломжийг олгодог бөгөөд ийм хадгаламжийн хүү бага байдаг.
Эрэлтгүй хадгаламж нь бас алдартай. Хугацаатай хадгаламжаас ялгаатай нь ийм хадгаламжийг тодорхойгүй хугацаагаар байршуулдаг бөгөөд санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн анхны хүсэлтээр ийм хадгаламжийг буцааж өгөх үүрэгтэй. Ийм хадгаламжийн хүү ихэвчлэн бага байдаг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та удаан хугацаанд мөнгө хэмнэх шаардлагатай бол ийм хадгаламж сонирхолтой байдаг бөгөөд хэзээ шаардлагатай болох нь бүрэн тодорхойгүй байна. Ийм хадгаламжид ихэвчлэн тусгайлан боловсруулсан санхүүгийн бүтээгдэхүүн, жишээлбэл, хүүхдийн ашиг тусын тулд мөнгө байршуулах зэрэг багтдаг.
2013 оны турш хадгаламжийн хүү тогтмол буурсан. 2013 оны жилийн эцсийн дундаж хүү жилийн 8.4% байсан нь албан ёсны инфляцитай ойролцоо байна. Асуулт: "Хадгаламж нь ямар нэгэн өгөөж өгдөг үү?"
Хариулт: 2014 онд хэрэглээний тарифыг хязгаарласантай холбоотойгоор дундаж ханш буурах хандлагатай байна. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар уналт 1 - 1.5% -иар буурах болно.
“Банкны салбар 2013 оны арванхоёрдугаар сарын үйл явдлаас сэргэх тусам хүүгийн бууралтын хандлага үргэлжлэх болно. Үнийн ханш нь инфляцийн төвшинтэй холбоотой, өнгөрсөн онд инфляци буураагүй ч ирэх онд ийм байдал үүсэх бүрэн шалтгаан бий. Инфляцийн түвшин буурах тусам дахин санхүүжилтийн хүү болон хадгаламжийн хүү буурна” гэв.," гэж Бүх Оросын бизнес эрхлэгчдийн "Удирдагчдын клуб" холбооны гишүүн Александр Черствов хэлэв. Ирэх оны эцэс гэхэд хүү 1.5-2 хувиар буурч магадгүй гэж банкир үзэж байна.
2013 онд хадгаламжийн хүү буурсан нь иргэдэд олгосон зээлийн хэмжээ багассантай холбоотой гэж Хоум Кредит банкны шинжээч Станислав Дужинский тайлбарлаж байна. “Үүний дүнд банкууд актив, пассивынхаа өсөлтийг тэнцвэржүүлэхийг хичээж, хадгаламжийн хүүгээ бууруулсан. Ирэх оноос эхлэн зээлийн хүүгийн дээд хэмжээг хязгаарлах, иргэдийн зээлийн багцын нөөцийг тооцох, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг тооцох журамд өөрчлөлт оруулах тухай “Хэрэглээний зээлийн тухай” шинэ хууль мөрдөгдөж байна. зээлийн багцын өсөлт саарсан хэвээр байх болно. Урьдчилсан тооцоогоор 2013 оны эцэст 28-29% байх байсан бол 2014 онд 15-20% байна. Энэ нь 2014 онд хадгаламжийн хүү буурах хандлага үргэлжлэхийг харуулж байна” гэв., гэж С.Дужинский онцолж байна.
“2014 оны эхээр ханш аажмаар буурч, өнгөрсөн жилийн чиг хандлагыг үргэлжлүүлэх магадлалтай. Одоо банкууд шинэ жилийн өмнөх яаравчийг харгалзан хадгаламжийн хүүгээ дорвитой нэмэгдүүлэхийг оролдохгүй, улирлын чанартай хадгаламжийг цөөхөн санал болгож байгааг анхаарах хэрэгтэй. Тэгэхээр 2014 оны 3-5 дугаар сард улирлын чанартай хүү бага зэрэг өссөнийг тооцсон ч хадгаламжийн хүү буурах хандлагатай байна.", гэж Откритие банкны Даатгал ба идэвхгүй бүтээгдэхүүний хэлтсийн дарга Мария Четверикова хэлэв.
CB Энерготрансбанкны Москва дахь салбарын захирал Павел Сакадински гурван чухал зүйлд анхаарлаа хандуулж байна. Нэгдүгээрт, Төв банк хадгаламжийн хүүг зохицуулахад оролцдог. Мөн тэрээр дагаж мөрдөх ёстой зааварчилгааг өгдөг. Гол жишиг нь тус улсын шилдэг 10 банкны хадгаламжийн дундаж хүү бөгөөд зарим нь ашигт ажиллагааныхаа түвшинг аль хэдийн бууруулсан байна.
Хоёрдугаарт, хэрэглээний зээлийн хурд буурч, хадгаламжийн багцыг зээл олгоход тусгайлан зарцуулсан.
Гуравдугаарт, банкны системийн хөрвөх чадвар ямар байгааг санах хэрэгтэй. Жижиг, дунд банкуудаас төрийн өмчит банкууд руу хадгаламжийн урсгал эхнийхийг нь хөрөнгөгүй болгож, нөгөөх нь хадгаламжийн хүүг өсгөхөд түлхэц болохгүй. Тиймээс эхнийх нь хүүгээ өсгөх, эсвэл ядаж өөрчлөхгүй, нийт ашгийг золиослох болно.