Yandex мөнгө 

Жижиг бизнесийн зээлийн хүү. Улсаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламж. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Нөхцөл байдалд эдийн засгийн хямрал, жижиг бизнесүүдэд нэмэлт хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт маш их хэрэгтэй байна. Болж байна гол шалтгаанзээл авах шаардлагатай бизнес эрхлэгчдэд зориулсан.

2020 оны нөхцөл

"Зээл" бэлэн мөнгөӨнөөдөр бизнесээ хөгжүүлэх эсвэл гарааны бизнесээ хөгжүүлэх нь тийм ч хэцүү биш юм.

Үүнд хангалттай байх болно банкны тодорхой шаардлагыг хангасан байх.

Хэрэв та хүсвэл тусламж хүсч болно төрийн байгууллагуудэсвэл хувийн бүтэц.

Түүгээр ч зогсохгүй, өнөөгийн эдийн засгийн стандартын дагуу хямд таашаал биш гэж үзэж байгаа ОХУ-ын Төв банкны ханшаас хамаагүй давсан өндөр хүү өнөөдөр гол саад тотгор болж байгааг ойлгох хэрэгтэй.

Боломжит зээлдэгчид тавигдах үндсэн шаардлага

Зээлдүүлэгч бүр жижиг бизнест зээл олгох өөрийн хувийн нөхцөлийг тавьдаг хэдий ч зээлдэгчийн хөрөг гэж нэрлэгддэг зураг нь ийм шаардлагыг хангасан байх ёстой. ерөнхий шаардлага , Хэрхэн:

  • Оросын иргэншил заавал байх ёстой;
  • заавал байнгын бүртгэл;
  • 21-65 насны ангилал;
  • өөгүй зээлийн зэрэглэл;
  • албан ёсны ашгийн эх үүсвэр байгаа эсэх.

Хэрэв ийм шалгуур хангаагүй бол Та санхүүгийн тусламжид найдаж болохгүй.

Баримт

Юуны өмнө боломжит зээлдэгчээс өөгүй бизнес төлөвлөгөөтэй байх ёстой. С эхлээд энэ баримт бичгийн, зээлдүүлэгчид эргэн төлөгдөх боломжийг үнэлдэг мөнгө зээлсэн. Том давуу тал нь ямар нэгэн хөдлөх юм уу үл хөдлөх хөрөнгөбарьцаа болгон өгөх.

Тохиромжтой барьцаа хөрөнгө байхгүй бол зайлшгүй шаардлагатай заавал байх ёстойбатлан ​​даагчаар хангах, эс тэгвээс та санхүүгийн дэмжлэгт найдаж болохгүй.

Статистикийн мэдээгээр улсын төсөв жижиг бизнесээс бүрддэг 30-35% . Энэ шалтгааны улмаас Оросын засгийн газар хувиараа бизнес эрхлэгчдэд санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх шаардлагатай байгаа талаар байнга ярьдаг.

Эдгээр зорилгын үүднээс олон засгийн газрын хөтөлбөрүүд, энэ нь хүүгийн илүү төлбөрийг ихээхэн хэмнэх боломжийг танд олгоно.

Төрийн хөтөлбөрт хамрагдаж чадаагүй бизнес эрхлэгчид тэдэнд эрх бийтөрөл бүрийн тусламжийн хөтөлбөрийг сонгох банкны байгууллагууд.

Хаанаас авах вэ

Та ямар хөтөлбөрийн дагуу зээл хүсэх гэж байгаагаас шалтгаалж холбоо барих шаардлагатай зээлдүүлэгч мөн хамаарна.

Давуу эрхтэй төрөл

Өнөөдрийн хувьд үүнийг хүргэж байна жижиг бизнесүүдэд зориулсан хэд хэдэн хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүд. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд боломжит ЖДҮ-ийг дэмжихэд чиглэсэн татаасын үйлчилгээ байдаг. Програмуудын аль нэгийг ашигласны ачаар мэдэгдэхүйц бууруулах боломжтойзээлийн ачааллыг бууруулахын зэрэгцээ сарын заавал төлөх төлбөрийн хэмжээг бууруулна.

Ихэнхдээ ийм хөтөлбөрүүд ОХУ-ын бүх бүс нутагт ажилладаггүй тул та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг эрх бүхий байгууллагад оршин суугаа газартаа илүү ихийг олж мэдэх боломжтой (жишээлбэл, та эхлээд эрх бүхий байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй). орон нутгийн засаг захиргаа, ба батлагдсаны дараа - банкны аль нэгэн байгууллагад).

Барьцаа өгөхгүйгээр зээл авах боломжтой зөвхөн батлан ​​даагч байгаа тохиолдолд. Ийм зээлийн хөтөлбөрүүдийн ачаар бизнес эрхлэгчид бизнесээ хөгжүүлэхэд санхүүгийн тусламж авах замаар бизнесийнхээ нөхцөл байдлыг сайжруулах боломжтой болсон. жижиг сонирхол.

Энэ төрлийн зээл авах нэг онцлог шинж чанар юм дизайны хүндрэл.

Энэ нь зээлдэгчдэд ийм санхүүгийн тусламж үзүүлэх нь зээлсэн мөнгөө алдах өндөр эрсдэлтэй байдаг тул шаардлага нь маш хатуу байдагтай холбоотой юм.

Үүнтэй төстэй зээлийн хөтөлбөрүүд нь тус улсын бараг бүх банкны байгууллагуудад байдаг.

Төрийн хөтөлбөрүүд

Өнөөдөр байна засгийн газрын хэд хэдэн хөтөлбөр, энэ нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд бизнесээ хөгжүүлэхэд ашигтай зээл авах боломжийг олгодог.

Ихэнх тохиолдолд бид зөвхөн ОХУ-ын зарим бүс нутагт үйл ажиллагаа явуулдаг бүс нутгийн хөтөлбөрүүдийн талаар ярьж болно. Тэдгээрийн аль нэгэнд оролцохын тулд та орон нутгийн засаг захиргаатай холбоо барих ёстой.

Бага зэрэг санхүүгийн тусламж хэрэгтэй байгаа бизнес эрхлэгчид тусламж хүсэх хэрэгтэй MFOонлайн зээл олгодог.

Өнөөдөр бараг үл хамаарах зүйл бол МСБ-д багтдаг микро хүлээн авах боломж санхүүгийн тусламжбизнесээ хөгжүүлэх бизнес эрхлэгч. Цорын ганц дутагдал нь өдөр тутмын хуримтлал юм хүү.

Төрийн баталгаа

Ашгийн урсгалыг тогтворжуулж, бизнесийн тогтвортой үйл ажиллагааныхаа суурийг тавьж чадсан хүсэл эрмэлзэлтэй бизнес эрхлэгч бүр засгийн газрын баталгаа гаргах хүсэлт гаргаж болно, үүнийг Жижиг бизнесийг дэмжих сангаас олгодог.

Энэхүү баталгааны сонголтын ачаар та аль ч банкнаас зээл авах боломжтой бага хүүтэй.

Тариф ба хүүгийн түвшин

Банк бүрт байдаг тэдний тарифын хувь хэмжээболон үзүүлсэн санхүүгийн тусламжийн хэмжээжижиг бизнесийн төлөөлөгчдөд зориулсан.

Хүснэгт дэх саналуудыг харцгаая.

Үнэн хэрэгтээ бүх санхүүгийн байгууллагууд жижиг бизнесийг дэмжих хөтөлбөртэй байдаг. Эдгээр хөтөлбөр бүр нь бизнес эрхлэгчдэд шаардлагатай санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэхэд чиглэгддэг тул хамгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлдэг.

Хамгийн сайн саналууд

Ихэнх ашигтай саналӨнөөдөр Сбербанкны "Бизнесийн эхлэл" зээлийн хөтөлбөр. Барьцаа болгон бизнес эрхлэгчийн хөрөнгө байж болно.

Энэхүү хөтөлбөр нь зөвхөн банкны үзэж байгаагаар тогтвортой ашиг олж, төлбөрийн чадвартай бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан гэдгээрээ ашигтай юм.

Сбербанк нь жижиг бизнесийг удаан хугацаанд дэмжиж ирсэн тул хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан олон санал байдаг. Тэдний ажлын тогтвортой байдал нь найдвартай бизнесийн түнш гэдгийг илтгэж байна.

Санаж байх ёстой: Хэрэв та банкны аль нэг байгууллагаас татгалзсан хариу хүлээн авбал өөр зээлдүүлэгчтэй холбоо барьж, боломжтой бол хүссэн зээлийн хэмжээгээ багасгах хэрэгтэй.

Нэмэлт мэдээлэл энэ видеонд байна.

2017 онд ОХУ-д жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгосон зээлийн хэмжээ буурч, засгийн газрын хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдийн улмаас 15% -иар өссөн гэж шинжээч РА олж мэдэв. 2014 оны хямралаас хойш ЖДҮ-д олгох зээл гурван жилийн хугацаанд буурч байна

Зураг: Кирилл Кухмар / Коммерсант

Амьдралын шинж тэмдэг

2017 онд Оросын банкууд жижиг, дунд үйлдвэрүүдэд 6,1 их наяд рубль олгосон байна. зээл - энэ нь жижиг, дунд бизнест (ЖДҮ) зээл олгоход зориулагдсан Expert RA (RBC-ээс авах боломжтой) зэрэглэлийн агентлагийн судалгаагаар 2016 оныхоос 15% илүү байна. Тус салбар нь 2013 оноос хойш анх удаагаа өсөлтийг үзүүлж байгаа бөгөөд зах зээлийн эргэлтийн хэмжээ сүүлийн гурван жилийн хамгийн өндөр үзүүлэлт боловч ОХУ-д ЖДҮ-ийн зээл олголт хямралын өмнөх түвшинд хүрээгүй байна: 2013 оны эцэст 8.1 их наяд рубль гаргасан байна. ЖДҮ. зээл.

Төв банкны мэдээлэлд үндэслэн зээлийн багцОХУ-ын банкны салбарын ЖДҮ-үүд дөрөв дэх жилдээ дараалан буурч байна - 2017 оны эцэст хасах 7% (4.2 тэрбум хүртэл). Харин шинжээч РА тооцоолсноор сөрөг динамик нь 2017 оны 8-р сард жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлд өөрчлөлт орсонтой холбоотой. Үүнээс болж зарим нь зээлийн ачаалалтай 600 гаруй мянган байгууллагыг ЖДҮ гэж үзэхээ больсон. Хэрэв ийм нөхцөл байгаагүй бол зээлийн багц 2014 оноос хойш анх удаа 4.9 их наяд рубль хүртэл өсөх байсан гэж судалгааны зохиогчид тооцоолжээ. ЖДҮ-ийн зах зээлд нэг жил хүртэлх хугацаатай зээл зонхилж байгаатай холбоотойгоор зээлийн багцын хэмжээ олгосон зээлийн хэмжээнээс бага байна.

Expert RA судалгаа нь Төв банкны албан ёсны статистик мэдээлэл, банкны судалгааны үр дүн, түүнчлэн ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээлд оролцогчидтой хийсэн гүнзгий ярилцлагад үндэслэсэн болно (47 банкны төлөөлөлтэй ярилцлага хийсэн).

ОХУ-д ямар бизнесийг жижиг, дунд гэж ангилдаг вэ?

ОХУ-д жижиг, дунд бизнест зориулсан хууль тогтоомжийн тодорхойлолт байдаг. Бичил аж ахуйн нэгжид 15 хүртэл хүн, жижиг үйлдвэрт 100 хүртэл, дунд үйлдвэрт 100-250 хүн ажиллах ёстой. ЖДҮ-ийн бүлэгт хамрагдахын тулд орлогод хязгаарлалт тавьдаг - 120 сая, 800 сая, 2 тэрбум рубль. бичил, жижиг, дунд үйлдвэрүүдэд тус тус .

гол шалтгаанЖДҮ-ийн зээлийн зах зээлийн өсөлтийн хандлага нь энэ ангиллын аж ахуйн нэгжүүдийн зээлийн хүү буурсан явдал юм. Энэ салбарын урт хугацаат зээлийн жигнэсэн дундаж хүү жилийн хугацаанд 14.2-аас 10.9%, богино хугацааны (нэг жил хүртэл) 14.8-аас 12.4% болж буурчээ.

Нэмж дурдахад 2017 онд хувиараа бизнес эрхлэгчид ЖДҮ-д зээл олгох төрийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой болсон (жилийн 6.5%). Эцэст нь Засгийн газар зөвшөөрсөн шинэ програм, үүний хүрээнд тэргүүлэх ач холбогдол бүхий салбарт үйл ажиллагаа явуулж буй ЖДҮ-д олгох зээлийг татаас олгоно холбооны төсөвжилийн 6.5% (одоогийн бодит ханш хөнгөлөлттэй зээл 9.6-10.6% -ийг бүрдүүлдэг. хөнгөлөлттэй хувь хэмжээнэмээд банкны маржин 3-4 нэгж хувь). Тэргүүлэх салбаруудад хөдөө аж ахуй, үйлдвэрлэл, барилга, зам тээвэр, харилцаа холбоо, аялал жуулчлал, эрүүл мэнд, хог хаягдлын менежмент багтдаг.

Эксперт РА-ийн үзэж байгаагаар зээлийн хэмжээ нэмэгдэж зогсохгүй ЖДҮ-ийн зээлд хамрагдах хүсэлтээ ирүүлж, зөвшөөрсөн иргэдийн тоо нэмэгджээ. Эхний үзүүлэлт нь хоёр дахь жилдээ нэг хагас дахин өсч байна (хийсэн судалгаанд үндэслэн). үнэлгээний агентлагбанкуудын дунд), мөн 2017 оны эцэст бодитоор байгуулсан гэрээний тоо жилийн өмнөх бууралтаас нэг хагас дахин өссөн байна.


Төрийн банкуудын зах зээл

Төрийн хөтөлбөрүүд ЖДҮ-ийн зээлийн өсөлтийн гол хөдөлгөгч хүч хэвээр байгаа тул томоохонд тооцогдохгүй байгаа банкууд томоохон аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгох зах зээлд өрсөлдөх боломж улам бүр багасч байна. 2017 оны эцсийн байдлаар эхний 30-д багтсан банкуудын ЖДҮ-ийн зээл олгосон хөрөнгийн хэмжээ түүхэн дээд хэмжээндээ буюу 66%-д хүрсэн (мөнгөн дүнгээр тооцвол томоохон банкуудын ЖДҮ-ийн зээлийн багц 2.8 их наяд рубль байв). 2017 онд шилдэг 30-аас жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгосон банкуудын зээлийн нийт хэмжээ 34%, 4 их наяд рубль хүртэл огцом өсөлт үзүүлэв. (ийм динамик 2011 оноос хойш болоогүй).

2017 онд ЖДҮ-ийн зээлийн тэргүүлэгч нь хамгийн том нь болох Сбербанк байв Оросын банк 2017 онд энэ салбарын өсөлтийг бараг дангаараа хангасан (Сбербанкны үзүүлэлтүүдийг тооцохгүйгээр). нийт багцЖДҮ-ийн зээл 14 хувиар буурна. Төрийн банк ЖДҮ-ийн зээлийн багцаа 17 хувиар, зээлийн хэмжээг 60 хувиар нэмэгдүүлсэн. Мөн 2017 оны эцсийн байдлаар жижиг компаниудын хамгийн том зээлдэгч 5-т ВТБ, Москвагийн аж үйлдвэрийн банк, Санкт-Петербург банк, Альфа банк орсон байна. Мособлбанк зээлийн багцаа хамгийн хурдан (дөрвөн дахин) өсгөсөн. Оросын нийслэл"(нэмэх 174%) болон SMP Bank (нэмэх 104%).

Харин жижиг банкуудын хувьд байдал яг эсрэгээрээ байна. Жилийн туршид ЖДҮ-д олгосон зээлийн хэмжээ 9 хувиар (2.1 их наяд рубль хүртэл), зээлийн багц 24 хувиар буурч, 1.4 их наяд рубль болжээ. (2011 оноос хойшхи доод хэмжээ).

Томоохон банкуудыг манлайлах хэд хэдэн шалтгаан бий - тэд төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрт ихэвчлэн оролцдог бөгөөд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд өрийг дахин санхүүжүүлэх хөнгөлөлттэй нөхцөл санал болгоход жижиг банкуудаас илүү идэвхтэй байдаг.

Тэд юуны төлөө зээл авч, хэзээ төлөх вэ?

2017 онд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгосон зээлийн талаас илүү (51%) нь худалдааны салбарт ногдож байна. Банкууд уламжлал ёсоор энэ салбарт хамгийн дуртайгаар зээл олгодог гэж шинжээч РА тэмдэглэв. Зээлийн 14% нь үйлдвэрлэл, барилгын салбарын жижиг үйлдвэрүүдэд, 6% нь даатгал, санхүүгийн ЖДҮ-д олгогджээ. -д хөдөө аж ахуй ерөнхий бүтэцЖДҮ-д зээл олгох нь даруухан харагдаж байна (хувь 3%), гэхдээ Expert RA-ийн судалгаанд оролцогчид энэ салбарт олгосон зээл нэмэгдэж байгааг тэмдэглэж, зарим банкууд (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) энэ чиглэлийн зээлийн хувийг 49-оор нэмэгдүүлсэн. 68%.

Ихэнхдээ жижиг компаниуд богино хугацаанд (нэг жил хүртэл) зээлдэг - тэдэнд санхүүжүүлэхэд мөнгө хэрэгтэй эргэлтийн хөрөнгөМөнгөний зөрүүг арилгах. Гэсэн хэдий ч шинжээч РА-ийн тэмдэглэснээр 2017 онд жижиг, дунд бизнест (өөрөөр хэлбэл гурваас дээш жилийн хугацаатай) хөрөнгө оруулалтын төслүүдэд олгосон зээлийн эзлэх хувь хямралын өмнөх үзүүлэлтээс давж, нийт зээлийн нийт хэмжээний 18% -д хүрсэн байна. .

ЖДҮ-үүд хамгийн найдваргүй зээлдэгч хэвээр байна. ЖДҮ-ийн зээлийн багцад хугацаа хэтэрсэн өрийн эзлэх хувь 14.9 хувь байна. Энэ нь жижиглэнгийн зээл (7%) болон томоохон бизнесүүдэд олгосон зээлээс (5%) хамаагүй өндөр байна. Тэд эхний 30-д багтаагүй банкуудад өр барагдуулдаггүй - энэ бүлэгт хугацаа хэтэрсэн өрийн эзлэх хувь 21.7% (жилийн хугацаанд 6 пунктээр өссөн).

Өсөлт үргэлжлэх болно

“Expert RA” газрын тосны үнэ тогтвортой, инфляци, үргэлжлэн уналтад орно гэж таамаглаж байна гол ханшТөв банкны ЖДҮ-ийн зээлийн багц 2018 онд 15 хувиар өсөж, 4.9 их наяд рубль болно. (агентлаг нь Төв банкны албан ёсны статистик мэдээллийг үндэс болгон ашигладаг). Үүний зэрэгцээ банкууд зээлийн нөхцөлийг хөнгөвчлөх гэж яарахгүй: Expert RA-ийн судалгаанд оролцсон банкуудын дөнгөж 14% нь ийм алхам хийхэд бэлэн байна. Үлдсэн хэсэг нь зээлдэгчийг үнэлэх арга барилаа өөрчлөх бодолгүй байна (57%), эсвэл чангатгах болно (29%).

2018 онд ЖДҮ-ийн зээлийн үндсэн өсөлтийг томоохон банкууд бүрдүүлж, энэ нь нэмэгдэнэ зээлийн хязгаархамгийн өндөр чанартай зээлдэгчид гэж Expert RA-ийн банкны үнэлгээ хариуцсан захирал Александр Сараев РБК-д ярьжээ. Дунд болон жижиг зээлийн байгууллагуудын уламжлалт байдлаар хамтран ажилладаг эрсдэлийн дундаж түвшинтэй ЖДҮ-ийн зээлдэгчдийн зээлийн эх үүсвэрт ихээхэн хязгаарлалт байсаар байх болно. Сараевын хэлснээр, зах зээлийн нийт өсөлтийг үл харгалзан дунд, жижиг банкуудын эрсдэлийн дур сонирхол буурч байгаатай холбогдуулан ЖДҮ-ийн өргөн хүрээний санхүүжилтийн зөрүү нэмэгдэх болно гэж найдаж байна.

ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээл нь зөвхөн хангалттай, тогтвортой дансны эргэлттэй компаниудын хэтийн төлөвтэй гэж Fitch-ийн ахлах шинжээч Александр Данилов хэлэв. Зөвхөн ийм байдлаар л эдгээр компаниудад үйлчилдэг банкууд төлбөрийн чадвараа бага багаар найдвартай үнэлж чадна, гэхдээ тэдний тайлагнал нь мэдээлэлгүй байдаг. "Гудамжинд байгаа үйлчлүүлэгчдийн хувьд зээл авах нь асуудалтай байх болно - эрсдэлийг үнэлэхэд хэцүү тул банкууд үүнийг хийхээс татгалздаг" гэж Данилов тайлбарлав.

RBC 200 тэрбум рублийн хөрөнгөтэй Оросын банкуудын төлөөлөгчдөөс ярилцлага авчээ. ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээлийн хэтийн төлөвийн талаарх тэдний үнэлгээний талаар. Тус салбарт зээл олгоход тэргүүлэгч Сбербанк 2018 онд ЖДҮ-ийн зээлийн багцаа одоогийн 1.3 их наяд рублиэс нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна. 250 тэрбум рубль. Үүний тулд банк онлайн зээл, технологийг хөгжүүлэхээр төлөвлөж байна зээлийн шинжилгээтом өгөгдөл ашиглахад үндэслэсэн. Сбербанк 3-р сард жижиг бизнест онлайн зээл олгож эхэлсэн гэж тус банкны хэвлэлийн алба онцолжээ. RBC-ийн хүсэлтэд хариу өгсөн бусад банкууд (Промсвязбанк, Уралсиб, SMP банк) ЖДҮ-ийн зээлийн зах зээл өснө гэж таамаглаж байгаа бөгөөд зээлдэгчийн чанарыг үнэлэх хандлагаа өөрчлөх бодолгүй байна. “2018 оны эцэс гэхэд ЖДҮ-ийн зээлийн хүү буурч магадгүй гэж бид үзэж байна. Үүний шалтгаан нь Төвбанк хүүгээ бууруулах юм. Үүний үр дүнд 2018 онд ЖДҮ-ийн сегмент дэх зээлийн өсөлт үргэлжилж, 9-10% -ийн түвшинд хүрнэ" гэж Промсвязьбанкны жижиг бизнесийг хөгжүүлэх асуудал эрхэлсэн дэд ерөнхийлөгч, ерөнхий захирал Кирилл Тихонов таамаглаж байна. Нөхцөл байдал сайжирснаар ЖДҮ-ийн зээл өснө Оросын эдийн засаг"мөн зээлийн хүүгийн бууралт" гэж тэр үзэж байна.

Бизнес байгуулах шатандаа байгаа олон бизнес эрхлэгчид санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгардаг. Энэ асуудлыг шийдэх хамгийн хялбар арга бол Засгийн газрын хөнгөлөлттэй зээл юм. Хөгжиж буй үйлдвэрүүдэд төрөөс бага хүүтэй санхүүжилт олгодог олон хөтөлбөр бий. 2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд хөнгөлөлттэй зээл авахын тулд юу хийх хэрэгтэйг бид энэ нийтлэлд хэлэх болно.

хэтийн төлөв

2019 онд манай улсын Засгийн газар жижиг бизнест зээл олгох нөхцөлийг эргэн харахаар төлөвлөж байна. Тодруулбал, банкны зээлийн жилийн хүүг жилийн 10-11 хувь байхаар тогтоожээ. Үүнээс гадна идэвхтэй дэмжлэг Төв банк 6.5% -иас багагүй төслүүдийг дахин санхүүжүүлэхийг тус улс зөвшөөрнө. Хамгийн дээд босго нь 11% байх болно.

Нэмж дурдахад, геомаркетингийн навигаторын системийг эхлүүлэх бөгөөд үүний ачаар бизнес эрхлэгчид нэмэлт судалгаа хийлгүйгээр өөрсдийн сонгосон зах зээлийн сегментийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтой болно. Энэ зорилгоор 75 чиглэлээр 200 гаруй бизнес төлөвлөгөө боловсруулаад байна. бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа. Хэрэв энэ төсөл батлагдвал 2019 онд жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд төрөөс дэмжлэг үзүүлэх нь эдийн засгийн ийм хүнд нөхцөлд бизнесээ эхлүүлэх хүсэлтэй бизнес эрхлэгчдэд таатай урамшуулал болно.

Жижиг бизнест төрөөс үзүүлэх тусламжийн төрлүүд

Холбооны хөтөлбөрүүд

Манай улсын Засгийн газраас 10 жилийн хугацаанд жижиг бизнесийг дэмжих зорилгоор бүс нутгийн төсөвт хөрөнгө хуваарилж ирсэн.

Бизнесүүд хямралын үед төрөөс үзүүлэх тусламжид найдаж болно.

  • Хүсэл тэмүүлэлтэй бизнес эрхлэгчид;
  • Үйлдвэрлэлийн аж ахуйн нэгжүүд;
  • Эко аялал жуулчлалын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг компаниуд;
  • Үйл ажиллагаа нь ардын урлагтай холбоотой байгууллагууд.

Жижиг бизнесийг дэмжих

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд төрөөс үзүүлж буй тусламж нь зөвхөн санхүүгийн дэмжлэг төдийгүй төрөл бүрийн дэмжлэг үзүүлэх замаар илэрхийлэгддэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй үнэ төлбөргүй үйлчилгээ.

Энэ байж болох юм:

  • Сургалт (семинар, сургалт гэх мэт);
  • Хууль эрх зүй, эдийн засгийн асуудлаар зөвлөгөө өгөх;
  • Бараа, үйлчилгээг сурталчлах зорилгоор үзэсгэлэн худалдаа зохион байгуулах;
  • Аюулгүй байдал газарболон үйлдвэрлэлийн байр.

Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвөөс татаас

Үүнээс өмнө гарааны хөрөнгө олох хэрэгтэй гэдгийг бүгд мэднэ. Хэрэв та өөрийн гэсэн хадгаламжгүй бол шууд банк руу гүйж зээл авах хэрэггүй. Эхлэн бизнес эрхлэгчид хөдөлмөрийн биржээр дамжуулан жижиг бизнес нээхэд засгийн газрын тусламж авах боломжтой.

Үүнийг хийхийн тулд танд хэрэгтэй:

  • Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд ажилгүй гэж бүртгүүлэх;
  • Тооцоололтой чадварлаг төсөл боловсруулах ба Дэлгэрэнгүй тодорхойлолттөлөвлөсөн үйл ажиллагаа;
  • Уралдаанд оролцох хүсэлтээ ирүүлнэ үү.

Комисс таны төлөвлөгөөг хянаж үзээд шийдвэр гаргана. Хэрэв эерэг бол хувиараа бизнес эрхлэгч, ХХК-ийг бүртгүүлж, мөнгө хүлээн авч, ажилд орох боломжтой. Төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх ийм санхүүгийн тусламжийг үнэ төлбөргүй олгодог боловч бизнес эрхлэгч нь зохицуулалтын байгууллагад нарийвчилсан тайланг гаргаж өгөх ёстой. зорилготой ашиглахсан.

Эд хөрөнгийн дэмжлэг

2019 онд шинээр гарч ирж буй бизнес эрхлэгчдэд төрөөс үзүүлэх өөр хэд хэдэн төрлийн тусламж бий.

Тэмцээнд оролцох хүсэлт гаргахаасаа өмнө бүх зүйлийг цуглуулах хэрэгтэй Шаардлагатай бичиг баримт, үүнд та ямар нэгэн тэтгэлэг аваагүй гэдгээ батлах эсвэл бэлэн мөнгөний татаас. Нэмж дурдахад та хамтран ажилладаг бизнес эрхлэх тусгай сургалтанд хамрагдах шаардлагатай бүс нутгийн сангууджижиг бизнесийг дэмжих.

Зээл

Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас танд үнэ төлбөргүй санхүүгийн тусламж үзүүлэхээс татгалзсан бол та жижиг бизнест зориулж жилийн 5-6 хувийн хүүтэй зээл авах боломжтой.

Энэ төрлийн төрийн дэмжлэгийг аж ахуйн нэгжүүдэд олгодог.

  • Инновацийн үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэхэд оролцсон хүмүүс;
  • Импортыг орлох буюу экспортын бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэхэд чиглэсэн;
  • Газрын тос, хийн тоног төхөөрөмжийн үйлдвэрлэл эрхэлдэг.

Өөрөөр хэлбэл, 2019 онд улсаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох хөнгөлөлттэй зээлийг эдийн засгийн тэргүүлэх салбарт үйл ажиллагаа явуулж буй аж ахуйн нэгжүүдэд олгох юм.

хөнгөлөлттэй зээл авах журам

2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн тусламж авах вэ? Юуны өмнө та түнш банктайгаа холбоо барьж, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бүрдүүлж, өргөдөл гаргах хэрэгтэй. Үүний дараа банк таны өргөдлийг хянаж, шийдвэр гаргах хүртэл хүлээх хэрэгтэй. Зээлдэгч барьцаагаа төлж чадахгүй бол, санхүүгийн байгууллагаилгээдэг цахим шууданүйлчлүүлэгчийн бичиг баримт болон дээрх санд баталгаа гаргах өргөдөл.

Өргөдлийг ажлын гурван өдрийн дотор хянан үзэх ёстой. Хэрэв эерэг шийдвэр гарсан бол зээлийн байгууллага, сан, бизнес эрхлэгчийн хооронд гэрээ байгуулна. Бид ашигтай зээлийн тухай ярьж байгаа тул шийдвэр гаргахаасаа өмнө сан зээлдэгчийн бизнест нарийн шинжилгээ хийж санхүүгийн тогтвортой байдлыг нь үнэлдэг.

Жижиг бизнес эрхлэхэд хаанаас, яаж зээл авах вэ?

Мөн жижиг бизнесүүдэд төрөөс зээл тусламж авах боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. хотын сан. Эхлэн бизнес эрхлэгчдэд богино хугацаанд жижиг зээл олгодог. Бичил зээл нь үйлдвэрлэлийн богино мөчлөгтэй бизнесүүдэд төгс төгөлдөр юм. Хэрэв бүх зүйл сайн болвол бизнесмэн 2019 онд улсаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх тусламжид найдаж болно.

Хөнгөлөлттэй санхүүжилтийн өөр нэг ашигтай хэрэгсэл бол нөхөн олговорын зээл юм. Энэ сонголтыг хэрэгжүүлэхэд ашиглаж болно. Засгийн газар үндсэн зээлээ төлөх зорилготой жижиг зээл олгодог. Үүний ачаар үйлчлүүлэгч хүүгийн төлбөрөө нэг жил хүртэлх хугацаагаар хойшлуулдаг. Энэ хугацаанд тэрээр бизнесээ тайван хөгжүүлж чадна.

Хамгийн хялбар арга бол ямар нэгэн зүйлийг хөгжүүлэх явдал юм шинэлэг төсөл. Ийм үйл ажиллагаа нь шинжлэх ухааны хөгжилд эерэг нөлөө үзүүлдэг тул та төрийн идэвхтэй дэмжлэгт найдаж болно.

Хэнд хөнгөлөлттэй зээл олгох вэ?

Өнөөдөр олон банкинд гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хөнгөлөлттэй зээлийг авах боломжтой болсон. Өөр өөр зээлийн байгууллагуудад хөнгөлөлттэй нөхцөлүүд байдаг мэдэгдэхүйц ялгаа, гэхдээ үүнээс үл хамааран гол чиг хандлагыг тодорхойлж болно - энэ нь бага хүү, урт хугацаанызээлийн эргэн төлөлт, өргөдөл гаргах энгийн журам. Хөнгөлөлттэй зээл олгох нь хэрэгжүүлэх хамгийн тохиромжтой хувилбар юм.

2019 онд холбооны татаасанд хамаагүй бага мөнгө хуваарилсан тул бүс нутгууд зөвхөн бизнесийн үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүд болох хөдөө аж ахуй, инноваци, шинжлэх ухаан, техникийн хөгжил, зайлшгүй шаардлагатай бараа бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийг санхүүжүүлэх болно. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ нь тийм юм нийгмийн салбарболон орон сууц, нийтийн үйлчилгээ. Эдгээр үйл ажиллагааны чиглэлүүд төрөөс бүрэн дэмжлэг авдаг.

Мөн хөнгөлөлттэй зээл авахыг хязгаарласан. Хүмүүс:

  • Дампуурсан эсвэл дампуурлын ирмэг дээр байгаа;
  • Өмнө нь та хөнгөлөлттэй зээл авсан боловч өрийг төлөөгүй;
  • Төрийн байгууллагад өртэй байх.

Жижиг бизнесийн зээл нь шинэ төслийн эхлэлийг өгдөг хэрэгсэл юм. Бүтээл өөрийн компаниэсвэл төсөл эхлүүлэх нь үргэлж их хэмжээний зардал шаарддаг. Гэвч харамсалтай нь бизнес эрхлэгч бүр хангалттай хөрөнгөтэй байдаггүй. Зээл олгох хөтөлбөрүүдийн алдааг ойлгох нь тийм ч амар биш юм.

Эрсдэл ба хэтийн төлөв

Хамгийн чухал цэгүүдшинэхэн бизнесмэн татахдаа анхаарах ёстой зээлийн сангууд, - Энэ болзошгүй эрсдэлүүд. Үнэгүй, буцаан авах боломжгүй зээл (жишээлбэл, төрөөс) байгальд байдаггүй гэдгийг тодорхой ойлгох шаардлагатай. Бүх. Орост ийм зүйл байдаггүй нийгмийн зээлбизнес нээх.

Зээл гэдэг нь зээлийн хүүг цаг тухайд нь төлж барагдуулах нөхцөлтэйгээр банкнаас танд олгож буй хөрөнгө юм. Өөр жор байхгүй.

Таны өрийг барагдуулж, төлөх ёстой. Бизнесийн хэтийн төлөвийг хэтрүүлэн үнэлвэл юу болохыг тайлбарлах нь утгагүй байх. Ийм нөхцөл байдлыг бий болгох хувилбаруудыг бид материалд бүрэн тайлбарласан болно.

Зээлийн хөрөнгө татахад тэнцвэртэй хандах нь л баатарлаг бүтэлгүйтлээс зайлсхийх, үүний үр дүнд бизнес эрхлэх карьераа дуусгах боломжийг олгоно. Гайхамшигт ертөнцөд орохоосоо өмнө мөнгө зээлсэн, хувь хэмжээ, хүү, нөхцөлийг үнэлж, бизнес төлөвлөгөөгөө дахин үнэл. Энэ бол банкны тусламжийг ашиглах нь үнэ цэнэтэй эсэхийг ойлгох цорын ганц арга зам юм.

Нэлээд эрх мэдэлтэй мэргэжилтнүүдийн хэлснээр зээл нь ихэнх тохиолдолд бизнест нэмэлт дарамт үүсгэдэг. Өнгөрсөн жил ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн дэргэдэх бизнес эрхлэгчдийн эрхийг хамгаалах комиссар Борис Титов энэ талаар товчхон ярьсан. Тэр өндөр байгааг тэмдэглэв зээлийн хүү(бизнесийн хувьд) Оросын барааг өрсөлдөх чадваргүй болгох.

Олон нийтийн Думын төвийн шинжээч Сергей Литвиненко Титовын хэлснээр хугацаа хэтэрсэн өрийн өсөлтөөс болж банкууд бизнес эрхлэгчдэд чиглэсэн бодлогоо чангатгаж байгаа бөгөөд зээлийн хүү улам л өснө гэж нэмж хэлэв.

Бодох зүйл байгаа биз дээ? Хугацаа хэтэрсэн өрийг бизнес эрхлэгч нөхдүүд өөрсдийн хүч чадлаа хэтрүүлэн үнэлсэн. Тиймээс, хэрэв та зээлгүйгээр хийж чадах юм бол үүнийг л хий.

Зээл сонгох, бичиг баримт бүрдүүлэх

Хэрэв та зээлийн эх үүсвэр татах шаардлагатай гэж үзвэл дараагийн асуулт бол үүнийг хэрхэн хийх вэ? Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд мөнгө авах нь эхлээд харахад тийм ч хялбар биш юм. Энэ нь ялангуяа бизнесээ эхнээс нь нээхээр шийдсэн хүмүүст үнэн юм.

За, явцгаая.

1. Зээлийн бүтээгдэхүүн сонгох

Банкууд бизнесийн хэд хэдэн төрлийн зээлийг санал болгодог бөгөөд эдгээрийг дараахь төрлүүдэд хувааж болно.

  • Бизнесийн бүх нийтийн зээл. Зээл нь ашиглалтын нэлээн ардчилсан нөхцлөөс шалтгаалан хамгийн алдартай. Гималайн нуруунд шуудуу ухахад мөнгө зарцуулж, ашиг авчирдаг.
  • Одоогийн үйл ажиллагааны зээл нь эргэлтийн зээл юм. Энэ тохиолдолд хөрөнгийг үндсэн хөрөнгө худалдаж авах эсвэл эргэлтэд оруулахад зориулж өгдөг. Үндсэн хөрөнгө гэдэг нь үйлдвэрлэлд оролцдог, үйл явцад зарцуулагддаггүй өмч юм. Жишээлбэл, хүрз бол шуудуу ухах чиглэлээр мэргэшсэн бизнес эрхлэгчдийн гол хэрэгсэл юм.
  • Арилжааны моргейжийн зээл. Энэ цэг нь тайлбар шаарддаггүй. Хүрз хадгалах газар хэрэгтэй. Барьцаа хөрөнгө нь худалдаж авсан эд хөрөнгө - таны хүрз агуулах. Төлбөр хийхээ больчихвол банк түүнийг аваад агуулахыг дуудлага худалдаагаар зарна.
  • Бизнесийн хөрөнгө оруулалтын зээл. Маш сонирхолтой хэрэгсэл. Банк таны гарааны бизнес, үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг нэмэгдүүлэхэд зориулж мөнгө зээлдэг. Төлбөрийн чадвартай бол зээл нь батлагдана, 50 мянгыг хүрзээр хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай бол шуудуу ухаж байж саяыг олох боломжтой гэдгийг бизнес төлөвлөгөө нь нотолсон.
  • Факторинг. Тодорхой төрөлүйлчлүүлэгчийн нийлүүлсэн бараа, ажил, үйлчилгээний өрийг хуваарилах үндсэн дээр санхүүжилт. Та хүрзний дэлгүүрээс хүрз зээлж, дараа нь банкнаас зээлээ худалдаж авахыг хүсч болно.
  • . Үл хөдлөх хөрөнгө, тоног төхөөрөмж эсвэл санхүүгийн түрээс Тээврийн хэрэгсэлдараа нь гэтэлгэл. Лизингийн зардлыг хэсэгчлэн төлнө. Энэ тохиолдолд та банкнаас хүрз түрээслэхийн тулд мөнгө төлж, нэгэн зэрэг өөрийн өмч болгон худалдаж авна.
  • Дахин санхүүжүүлэх. Нөхцөл байдлыг оновчтой болгохын тулд бусад зээлийг хаахад ашиглаж болно. Хоёр хувийн хүүтэй зээлээр авсан хүрз нь жилийн 22 хувийн хүүтэй авсан хүрзээс үргэлж дээр байдаг.

Банкууд баталгаатай зээл олгоход хамгийн идэвхтэй байдаг: лизинг, моргейж, эргэлтийн зээл эсвэл баталгаатай зээл. Барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүй зээлийг өндөр эрсдэлтэйд тооцож, бага олгодог.

2. Баримт бичгийг ирүүлэх

  • Төлбөрийн чадвараа баталгаажуулахын тулд банкнаас хүссэн бүх бичиг баримтыг цаг тухайд нь гаргаж өгөхийг анхаарна уу. Гэрчилгээ, гэрчилгээ гэх мэт нь зөвхөн найдвартай, хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
  • Банкууд ХХК болон хувиараа бизнес эрхлэгчдийн баримт бичгийн багцад нэлээд хатуу хяналт тавьдаг. Барьцаанд ч хяналт тавьдаг. Гэрчилгээнд таны үлдэгдэлд 500 шинэ хүрз байгаа гэж заасан бол байцаагчид танилцуулна уу. Энэ нь гүйлгээнд байгаа бараанд хамаарахгүй бөгөөд зөвхөн баримт бичгээр баталгаажуулж болно.
  • Хөрөнгө оруулалтын зээлийн хувьд танд сайн зээл хэрэгтэй болно, үүнийг бид аль хэдийн дурдсан. Үүнийг бас сайтар судлах болно. Баримт бичгийн дээжийг танд дараах хаягаар өгч болно зээлийн байгууллага.
  • Зээлийн түүхийн талаар тусад нь хэлэх хэрэгтэй. Түүнийг бага наснаасаа хамгаалах хэрэгтэй. Шүүгээнд байгаа араг яс (хүрзний зээлийг цаг тухайд нь төлөхгүй байх гэх мэт) зээл авах боломжийг 0 хүртэл бууруулдаг. Хэрэв та өрийг төлсөн ч гэсэн энэ баримтын талаарх мэдээлэл зээлийн түүхийн товчоонд дахин 5 жил хадгалагдах болно.

Зээлийн түүхийн талаар тусад нь хэлэх хэрэгтэй. Түүнийг бага наснаасаа хамгаалах хэрэгтэй. Шүүгээнд байгаа араг яс (хүрзний зээлийг цаг тухайд нь төлөхгүй байх гэх мэт) зээл авах боломжийг 0 хүртэл бууруулдаг.

  • Банкуудтай харилцах харилцаа нь гүйлгээнд оролцогч бүх талуудын хувьд төгс төгөлдөр байх ёстой. хувиараа бизнес эрхлэгч, батлан ​​даагч, үүсгэн байгуулагч эсвэл ХХК-ийн цорын ганц эзэмшигч.
  • Эхлэн бизнес эрхлэгчид үүнийг санаж байх ёстой хувь хүндЗарим тохиолдолд зээл авч, түүнийгээ төсөл эхлүүлэхэд ашиглах нь бизнес эрхлэгчээс илүү хялбар байдаг. Энэ арга нь сул талтай. Та зөвхөн орон сууц гэх мэт үнэтэй эд хөрөнгийг барьцаалж их хэмжээний зээл авах боломжтой. Мөнгийг худалдан авахад зарцуулж болно бэлэн бизнесэсвэл франчайз. Хэрэв их хэмжээний хөрөнгө шаардагдахгүй бол богино хугацааны хэрэглээний зээл авах боломжтой.

Төв банкны статистик мэдээгээр, янз бүрийн олгосон зээлийн хэмжээ зээлийн байгууллагуудОрос улс 2015 онд жижиг, дунд бизнесийн сегмент дэх 2.005364 тэрбум рубль болжээ.

Аль банкийг сонгох вэ?

Тэгэхээр, та шийдсэн зээлийн бүтээгдэхүүнмөн таны төлбөрийн чадвар эсвэл бизнес төлөвлөгөөг баталгаажуулсан баримт бичгүүдийг бэлтгэсэн. Мөн хамт зээлийн түүхЧамд бүх зүйл сайхан байна. Бид цаашаа явж, баримт бичиг, бизнес төлөвлөгөөгөө өгөх ёстой зээлийн байгууллагыг сонгоно.

Бүх банк жижиг дунд бизнест зээл олгодоггүй. Гол ба хамгийн их гол тоглогчидСбербанк болон ВТБ-24 нь энэ зах зээлд байдаг. Үүнтэй төстэй үйлчилгээг Альфа банк болон бусад зээлийн байгууллагууд үзүүлдэг.

Сбербанкны санал болгож буй шугамд одоогоор дараахь зүйлс орно.

  • аливаа зорилгоор зээл олгох (бүх нийтийн);
  • нөхөх зээл эргэлтийн хөрөнгө(тохиролцож болно);
  • тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах зээл (лизинг, арилжааны моргейж гэх мэт);
  • зээлийг дахин санхүүжүүлэх (2% -ийн хүрз, санаж байна уу?).

Зээлийн хүү жилийн 14-23%, хугацаа нь 6-36 сарын хооронд хэлбэлздэг.

ВТБ банк нь бизнес эрхлэгчдэд санал болгож байна.

  • хөрөнгө оруулалтын зээл (бизнесийг хөгжүүлэх). Банк нь 850 мянган рубль ба түүнээс дээш мөнгө гаргахад бэлэн байгаа бөгөөд 6 сар хүртэл хойшлуулсан эргэн төлөлтөөр хангах (суваг ухах бизнес төлөвлөгөөний дагуу);
  • "Зорилтот" зээлийг 5 жилийн хугацаатай, эргэн төлөлтийг 6 сар хүртэл хойшлуулах нөхцөлтэй (зөвхөн хүрз худалдан авахад);
  • 850 мянган рубль, 24 сарын хугацаатай тохиролцох боломжтой;
  • 10 жилийн хугацаатай бизнесийн ипотек, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ ( урьдчилгаа төлбөр) 15%.

ВТБ дахь бизнесийн зээлийн хүү нь жилийн 14-25% хооронд хэлбэлздэг.

Одоогийн байдлаар Альфа банкны хамгийн сонирхолтой санал бол Түншийн зээл юм. Энэ нь энэ зээлийн байгууллагад харилцах данстай үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно. Нөхцөлийн дагуу зээлдэгч барьцаа хөрөнгөгүйгээр ямар ч зорилгоор 6 сая хүртэлх рубль авах боломжтой. Бүртгэлийн журам нь таван үе шатаас бүрдэнэ. Санхүүжилтийг харилцагчийн харилцах дансаар дамжуулан олгодог.

Гадаадад бизнесээ хөгжүүлэх, нээхийн тулд зээл авах нь илүү хэцүү болсон. Энэ нь хориг арга хэмжээний дэглэм, эрсдэлийн удирдлагыг чангатгасантай холбоотой. Энэ нь бизнес эрхлэгчдийг тийм ч их баярлуулдаггүй гадаадын туршлагабизнес. Барууны банкуудын зээлийн хүү хамаагүй бага. Жишээлбэл, Европт Борис Титовын хэлснээр жилийн 2-3%, Хятадад 4-5% байна.

Жижиг, дунд бизнест зээл олгох өөр нэг арга бол хувийн зээл. Найрсаг байгууллага танд хангалттай мөнгөөр ​​тусалж чадна давуу нөхцөл. Энэ журмыг арилжааны зээл гэж нэрлэдэг бөгөөд Иргэний хуулиар зохицуулагддаг.

Улсаас олгодог урамшуулал

Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл нь мэдээжийн хэрэг үнэтэй боловч төр нь жижиг бизнесүүдийн амьдралд тодорхой хэмжээний оролцоог харуулдаг. Орос улсад ЖДҮ-ийг дэмжихэд чиглэсэн тодорхой хөтөлбөрүүд байдаг. Бүс нутгуудад жижиг, дунд бизнес, бизнес хөгжлийн төвүүдийг дэмжих, дэмжих сан байдаг. Та эндээс хямд зээл авах боломжтой.

Бүс нутгийн бичил зээлийн сангууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд жилийн 8.5-11 хувийн хүүтэй харьцангуй бага зээл олгоход бэлэн байна. Энэ ханш 2017 онд хүчинтэй. 1 сая рубль хүртэлх бичил зээлийг өөрийн бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх, тоног төхөөрөмж худалдан авах болон бизнес эрхлэхтэй холбоотой бусад зорилгоор зарцуулж болно. Зээл олгох журам нь банкны зээлтэй төстэй бөгөөд танд барьцаа хөрөнгө, батлан ​​даагч хэрэгтэй байж болно. Хамгийн их хугацаабичил зээлийн баталгаа - 36 сар.

Хэрэв танд барьцаалах эд хөрөнгө байхгүй бол яах вэ? Дараа нь баталгааны сангууд аврах ажилд ирнэ. Тэд танд өөрийн хөрөнгөөр ​​төлбөртэй баталгаа өгөх болно. Батлан ​​даалтын сангийн урамшуулал нь ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжүүлэх хүүгийн баталгааны дүнгийн 1/3-аас хэтрэхгүй байх ёстой. Тийм ч учраас хамгийн их хэмжээСангийн урамшуулал - баталгааны үнийн дүнгийн жилийн 2%. Та гэрээ байгуулсны дараа энэ мөнгийг шууд санд төлөх ёстой. Ийм баталгаатай бол аль ч банк, бичил зээлийн сангаас зээл авах боломж эрс нэмэгддэг.

Батлан ​​даалтын сангийн урамшуулал нь ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжүүлэх хүүгийн баталгааны дүнгийн 1/3-аас хэтрэхгүй байх ёстой. Тиймээс сангийн урамшууллын дээд хэмжээ нь баталгааны үнийн дүнгийн жилийн 2% байна.

Батлан ​​даалтын сан, бичил зээл олгож буй байгууллагуудын үйл ажиллагааг жижиг, дунд бизнесийг дэмжих төрийн хөтөлбөрийн хүрээнд санхүүжүүлдэг. Үүний зэрэгцээ бүс нутагт тэргүүлэх ач холбогдолтой төслүүдийг хэрэгжүүлдэг бизнес эрхлэгчдэд илүү их боломж бий. Энэ нь танай нутаг дэвсгэрт суваг шуудуу их шаарддаг, хүрзний үйлдвэр нээх хүсэлтэй байгаа бол хөнгөлөлттэй зээл, батлан ​​даалтад хамрагдах орон тоо кассанд ойр байна гэсэн үг. Бусад тохиолдолд та мөнгөө авахын тулд бага зэрэг хүлээх хэрэгтэй болно.

Хэцүү байсан ч эдийн засгийн байдалболон хямралын үед өөрийн бизнесээ эхлүүлэхийн тулд зээл авах боломжтой. Үүнд бага зэрэг хүчин чармайлт, цаг хугацаа шаардагдах тул та тэвчээртэй байх хэрэгтэй. Эцсийн эцэст юу ч хийдэггүй хүмүүс л юу ч хүлээж авдаггүй.

Хэрэв танд мөнгө байхгүй бол зээлээрэй. Мөн хэзээ ч бага хэмжээний зээл авч болохгүй. Нэг дор их хэмжээний зээл ав, гэхдээ хурдан буцааж өг. Аристотель Онассис, Грекийн тэрбумтан

Эхлэн бизнес эрхлэгчид болон жижиг пүүсүүд үйл ажиллагааныхаа явцад санхүүгийн эх үүсвэр дутагдах асуудалтай байнга тулгардаг. Таталцал банкны зээл- Энэ арга хэмжээ маш үнэтэй.

2020 онд жижиг, дунд үйлдвэрлэл эрхлэгчдэд төрөөс санхүүгийн тусламж үзүүлэх нөхцөл ямар байгаа вэ? Энэ нийтлэл дэх асуултуудын хариулт.

MB зээлийг хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр авах онцлог

Оросын практикт зөвхөн үндэсний эдийн засгийг бүхэлд нь үр дүнтэй өгөөж өгөх аж ахуйн нэгжүүд хөнгөлөлттэй зээл авах, банкны зээлийг татах үнэнч нөхцлийг ашиглах боломжтой гэдэгт найдаж болно.

Ийм өгөөжийг ямар шалгуураар тодорхойлдог вэ?

  1. Үүсгэсэн ажлын байрны тоо (энэ тал нь Оросын бүс нутгийн эдийн засагт онцгой ач холбогдолтой);
  2. Эзлэхүүн татварын орлогобүс нутгийн болон холбооны төрийн санд;
  3. түвшинд ДНБ-ий өсөлт бие даасан бүс нутагмөн бүхэл бүтэн муж улс.

Оросын эдийн засагт таатай хандлагыг бий болгох чадвартай аж ахуйн нэгжүүдийг үр дүнтэй дэмжих зорилгоор 2015 онд Жижиг, дунд үйлдвэрийн корпорацийг байгуулсан. Яг түүгээр дамжуулан зээл, батлан ​​даалтыг дэмжих хөтөлбөр, төрийн худалдан авах ажиллагааны тогтолцоо одоо хэрэгжиж байна.

Корпорацийн санхүүгийн дэмжлэгийг ашиглахын тулд аж ахуйн нэгж нь санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэхэд бэлэн гэдгээ батлах нь чухал юм. эдийн засгийн үр ашигбүхэл бүтэн үндэсний эдийн засгийн хувьд.

Жижиг бизнесүүд ямар дэмжлэгт найдаж болох вэ?


ОХУ-ын Засгийн газар бүс нутгийн төсвийг тогтмол олгодог санхүүгийн эх үүсвэр, үүнийг жижиг дунд бизнесийг дэмжихэд ашиглах ёстой.

Улс үндэсний эдийн засгийн энэ хэсгийг хөгжүүлэх нь яагаад чухал вэ?

  • Нэгдүгээрт, эдгээр нь үндэсний эдийн засгийн тулгуур болох ирээдүйн том бизнесийн эхлэл юм;
  • Хоёрдугаарт, эдгээр нь нэмэлт ажлын байр, ДНБ-ий өсөлт, төрийн сангийн татварын орлого;
  • Гуравдугаарт, энэ нь бүтээгдэхүүний чанарт эерэгээр нөлөөлөх зах зээлд үр дүнтэй өрсөлдөөний орчныг бүрдүүлэх арга зам юм.

ОХУ-ын аж ахуйн нэгжүүдийн хэд хэдэн бүлэг төрөөс санхүүгийн тусламж авах боломжтой, үүнд:

  1. Бизнесийн анхны алхмуудыг хийж буй шинэ компаниуд;
  2. бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэл эрхэлдэг аж ахуйн нэгж;
  3. эко аялал жуулчлалын компаниуд;
  4. Ардын урлагийн гайхамшигт бүтээл туурвих аж ахуйн нэгж.

ОХУ-д ЖДҮ-ийг дэмжих нь хэд хэдэн үндсэн чиглэлтэй бөгөөд үүнд:

  • хэлбэрээр санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх хөнгөлөлттэй зээлжижиг, дунд бизнес, тэдгээрийн татаас. Төрийн худалдан авалтад оролцох;
  • Бизнесийн салбарт чухал ач холбогдолтой үнэ төлбөргүй үйлчилгээ хэлбэрээр санхүүгийн бус тусламж (сургалт, зөвлөгөө, үзэсгэлэн худалдаа, газар, байраар хангах гэх мэт).

Төрөөс санхүүгийн тусламж үзүүлэх гол хувилбаруудыг нарийвчлан судлах нь зүйтэй юм шиг байна.

Хөдөлмөрийн биржээс татаас

Энэ бол хамгийн их тохиромжтой аргахямд болж байна гарааны хөрөнгө. Энэ нь үр дүнтэй бизнес санаатай боловч түүнийг хэрэгжүүлэх арга хэрэгсэлгүй бизнес эрхлэгчдэд хамааралтай.

Төрийн дэмжлэгийн энэ хувилбарыг хэрхэн ашиглах вэ?

  1. Бүс нутгийн хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд бүртгүүлж, ажилгүйчүүдийн статус авах;
  2. Нарийвчилсан тооцоолол бүхий ирээдүйн бизнесийнхээ өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөө гарга санхүүгийн үр дүнтөслийн ач холбогдлын үндэслэл (нийгмийн чиглэлтэй төслүүдийг 100% тохиолдолд баталдаг);
  3. Бизнес төлөвлөгөө болон өргөдлөө буцалтгүй тусламжийн хороонд авч үзэх.

Эерэг шийдвэрийг хүлээн авсны дараа бизнес эрхлэгч компаниа (бие даасан бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК хэлбэрээр) бүртгүүлж, банкны дансандаа засгийн газраас тусламж авч, үйл ажиллагаагаа эхлүүлдэг.

Улирал, жилийн эцэст бизнесмэн өгөх үүрэгтэй төрийн байгууллагуудхуваарилагдсан хөрөнгийг зориулалтын дагуу зарцуулсан тухай тайлан.

Эд хөрөнгийн тусламж

2020 онд ЖДҮХС-аас ЖДҮ эрхлэгчдэд үзүүлэх эд хөрөнгийн дэмжлэгийг дараахь ажлуудаар илэрхийлнэ.

  • үл хөдлөх хөрөнгийг хөнгөлөлттэй үнээр түрээслэх;
  • төрийн өмчийн хөрөнгийг хямд үнээр худалдах;
  • дэд бүтцийг бий болгох (бизнес инкубатор, технологийн парк гэх мэт);
  • хөнгөлөлттэй зээл олгох;
  • бизнесийг бий болгох үндсийг үнэ төлбөргүй сургах, мэргэжилтнүүдтэй хувийн зөвлөгөө өгөх;
  • хууль эрх зүйн болон мэдээллийн дэмжлэг;
  • худалдан авалтын хүртээмжийг хангах;
  • бусад холбогдох үйлчилгээ (жишээлбэл, хуулийн этгээдийн зээлийн түүхийг өгөх).

Үүнээс гадна, дээр суурилсан мэдээллийн нөөцТус корпораци нь “Жижиг, дунд үйлдвэрийн бизнес хөтлөгч портал” вэб сайтыг бий болгосон. Энэ бол жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх албан ёсны үнэгүй нөөц юм. Энэхүү мэдээлэл нь бизнесээ нээх, өргөжүүлэхэд тусалж, татвар, суутгал, мөнгө олох арга замын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх болно. Нөөцийг ашигласнаар та бизнес төлөвлөгөөгөө тооцоолж, бизнесийнхээ ашиг тусыг олох, бизнесээ нээхэд хамгийн тохиромжтой бүсийг олох, үл хөдлөх хөрөнгө олох, түншүүдийнхээ найдвартай байдлыг шалгах, бизнесийн вэбсайт үүсгэх боломжтой.

Улсаас олгодог тэтгэлэг

Буцалтгүй тусламж нь төрөөс олгодог санхүүгийн тусламжийн нэг төрөл юм.

Тэд дараахь зүйлд найдах эрхтэй.

  • Худалдаа, үйлдвэрлэлийн чиглэлээр үйл ажиллагаа нь 12 сараас бага хугацаанд үргэлжилдэг бизнес эрхлэгчид;
  • Зээлийн сайн түүхтэй, татвар болон бусад заавал төлөх өргүй бизнес эрхлэгчид;
  • Үндэсний эдийн засагт шинэ ажлын байр бий болгодог пүүсүүд (ялангуяа бүс нутгийн түвшинд).

Төрөөс буцалтгүй тусламжийн эзэн болохын тулд бизнес эрхлэгч бусад хөтөлбөрт хамрагдаагүй, буцалтгүй тусламж, татаас аваагүй гэдгээ нотлох ёстой. Мөн нутаг дэвсгэрийн хөдөлмөр эрхлэлтийн төвүүдээс зохион байгуулдаг тусгай курсуудад бизнес эрхлэх үндсийг сургах.

ЖДҮ-ийн зээл

Буцалтгүй тусламж, татаасаас татгалзах нь өөрийн бизнесийг бий болгох санаагаа орхих шалтгаан биш юм. 2020 онд ЖДҮ-ийн корпорациас жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийг жилийн 0-9.8 хувийн хүүтэй олгож байна.

Зээлийн хөрөнгийг татах дараах нөхцөлийг харгалзан үзэж болно.

  • Инновацийн үйлдвэрлэлийг хөгжүүлж буй пүүсүүд;
  • Салбарын аж ахуйн нэгжүүд Хөдөө аж ахуй;
  • эко аялал жуулчлалын аж ахуйн нэгжүүд;
  • импортыг орлох бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл эрхэлдэг аж ахуйн нэгж;
  • Нүүрс устөрөгчийг үйлдвэрлэх, боловсруулах тоног төхөөрөмж, механизмыг бий болгодог компаниуд.

Дээр дурдсан бүх салбарууд ОХУ-ын үндэсний эдийн засгийг хөгжүүлэх тэргүүлэх чиглэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн тул ийм өндөр анхаарал хандуулсан.

Зээл авахын тулд та өөрийн бүс нутаг дахь Корпорацийн салбар эсвэл MFC-тэй холбогдох баримт бичгийн жагсаалттай холбоо барих ёстой. Өргөдлийг хянан үзэх хугацаа ажлын 10 хоног байна.

Бизнес эхлүүлэх төрийн бус тэтгэлэг


Өөрийнхөө бизнесийг бий болгохдоо юуны түрүүнд буцалтгүй тусламж болох үнэгүй тусламж авах асуудлыг авч үзэх хэрэгтэй. Үүнийг банкуудын дэргэд үйл ажиллагаа явуулдаг төрийн бус сангаас хуваарилдаг. хөрөнгө оруулалтын компаниудсанхүүгийн болон үйлдвэрлэлийн бүлгүүд.

Тэтгэлэг нь арилжааны үүднээс сонирхолтой, ирээдүйтэй салбарууд болох хөдөө аж ахуй, шинэлэг үйлдвэрлэлийг хамардаг.

Энэ тохиолдолд тусламжийг хоёр хэлбэрээр үзүүлж болно.

  1. Санхүүжилтийг буцаан олгохгүй, гэхдээ тодорхой шаардлагыг хангасан тохиолдолд.
  2. Тодорхой хугацааны дараа төлөх ёстой хүүгүй зээл хэлбэрээр.

Эхний болон хоёр дахь тохиолдолд тэтгэлэг хүлээн авагчийг тусгай комиссын явуулсан өрсөлдөөнт сонгон шалгаруулалтаар тодорхойлно: оролцогчид компаниас санал болгож буй бараа бүтээгдэхүүний талаар дэлгэрэнгүй танилцуулж, тэдгээрийн өртөгийг харуулсан өргөдөл, олон нийтийн санал бүхий баримт бичгийн багцыг ирүүлнэ. .

Буцалтгүй тусламжийн гол ялгаа нь төрийн бус сангуудзасгийн газрын татаасаас эхний тохиолдолд комисс ирээдүйтэй, эдийн засгийн хувьд сонгон авдаг үр дүнтэй төслүүд, хоёрдугаарт - голчлон нийгмийн ач холбогдолтой.

2020 онд зоригтой, гэхдээ бүрэн бодитой, ашигтай төслүүдийг хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж буй бизнесменүүд буцалтгүй тусламжид найдаж болно.

Төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл


Төрөөс ЖДҮ-д зориулсан хөнгөлөлттэй зээлийн тусгай хөтөлбөрүүдийг бий болгож, дэмждэг. Тэдгээрийг ихэвчлэн түнш банкуудын сүлжээгээр (ОХУ-ын Сбербанк, Россельхозбанк гэх мэт) хэрэгжүүлдэг бөгөөд зээлийн хүүгийн тодорхой хэсгийг төсвөөс татаас авдаг. Үүний үр дүнд шинэхэн бизнес эрхлэгчид зээлсэн хөрөнгийг маш таатай нөхцлөөр авах боломжтой.

2020 онд жижиг бизнест зээл олгохдоо нөхөн төлбөр авах боломжтой овердрафтуудыг нээхээр тусгасан зээлийн шугам, тэргүүлэх салбараас аж ахуйн нэгжүүдэд олгох нэг удаагийн зээл:

  • нийгмийн ач холбогдолтой төслүүд;
  • барилгын ажил эрхэлж буй барилгын компаниуд орон сууцны барилгуудэдийн засгийн анги;
  • импортыг орлох төслүүд;
  • хөдөө аж ахуйн салбарын байгууллагууд;
  • байгаль орчны технологид суурилсан үйлдвэрлэл гэх мэт.

Өөр хэд хэдэн сонголт байна төрийн зээл(хүүгийн татаасаас гадна):

  1. Зээлийн үндсэн дүн эсвэл хүүгийн тодорхой хэсгийг нөхөхөд үнэ төлбөргүй татаас олгох.
  2. Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зээл олгоход Засгийн газрын баталгаа, баталгаа гаргах.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан төрийн зээлийн хөтөлбөрийн гол онцлог- түүний шийтгэлийн шинж чанар.

Эрт орой хэзээ нэгэн цагт зээлсэн хөрөнгийг зээлдүүлэгчид буцааж өгөх шаардлагатай хэвээр байх болно.

Гэсэн хэдий ч, зээлсэн хөрөнгө авах хүсэлтэй хүмүүс төрийн дэмжлэгмаш их, учир нь:

  • Нэгдүгээрт, ийм зээлийн хүү маш бага (0-10%);
  • Хоёрдугаарт, хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүд нь зах зээлд анхны алхмаа хийж, үнэлэгдэж буй бизнес эрхлэгчдийг хамардаг. арилжааны банкуудмаш эрсдэлтэй үйлчлүүлэгч хэлбэрээр.

Ерөнхий нөхцөлөөр зээл олгох

Зээлийн бүх жагсаалтаас гадна ямар ч төсөлд хамрагдаагүй байгууллагууд найдаж болно. банкны зээл By ерөнхий дүрэм. Үндсэн нөхцөлүүд нь:

  • татвар, хураамжийн өргүй байх;
  • 3 сараас эхлэн эдийн засгийн үйл ажиллагаа;
  • хувиараа бизнес эрхлэгчдийн иргэншил эсвэл ОХУ-ын оршин суугчдын дүрмийн санд эзлэх хувь хуулийн этгээдийн хувьд 80% -иас дээш байх ёстой.

Зээлийн хүү болон нэмэлт нөхцөлбайнга солигддог, тиймээс дэлгэрэнгүй мэдээлэлБанктай шууд холбоо барих эсвэл тэдний вэбсайтад хүсэлт үлдээсэн нь дээр.

хөнгөлөлттэй зээл авах журам


Зээлийн эх үүсвэрийг хөнгөлөлттэй нөхцлөөр хангах хөтөлбөрт хамрагдахын тулд бизнес эрхлэгч дараахь арга хэмжээг авах шаардлагатай.

  1. Түнш банкуудаас аль нэгийг нь сонго ашиг тусын хөтөлбөрбизнесийн хувьд.
  2. Бүгдийг бэлтгэ шаардлагатай багцбаримт бичиг, зээл авах өргөдөл.
  3. Баримт бичгийг банкны комиссоор хэлэлцүүлэхээр ирүүлнэ үү.

Зээлдэгч нь барьцаа хөрөнгөгүй нь тогтоогдвол ЖДҮХС-д хандан зээлээ батлан ​​даалтад гаргах боломжтой. Корпораци нь зээлдэгчийн бизнес, түүний хэтийн төлөв, үндэсний эдийн засагт үзүүлэх ач холбогдол гэх мэтийг судалдаг. Хэрэв корпораци баталгаа гаргахыг зөвшөөрвөл банк, зээлдэгч хоёрын хооронд гэрээ байгуулна.

ОХУ-ын санхүү, зээлийн байгууллагуудад бизнес эрхлэхэд хөнгөлөлттэй зээл олгох нөхцөл нь бие биентэйгээ маш төстэй бөгөөд тэдгээр нь ялгагдана. бага хувь, үйлчлүүлэгчдэд тавих үнэнч шаардлага, түүнчлэн зээлсэн хөрөнгийг удаан хугацаагаар ашиглах.

Үүнд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй хөтөлбөрүүд ар араасаа зээл. Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид арилжааны банкинд тавьсан өрөө барагдуулахын тулд төрөөс хамгийн бага үнээр олгодог.

2020 онд ОХУ-ын жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөрт инновацийн үйлдвэрлэл, хөдөө аж ахуй, зайлшгүй шаардлагатай бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, импортыг орлох бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг аж ахуйн нэгжүүд хамрагдах болно. Бусад компаниуд нэн даруй хөнгөлөлттэй зээлд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.

  • ихэнх хөтөлбөрүүд дээр хэрэгжиж байна бүс нутгийн түвшиндмөн өөрийн гэсэн тодорхой нөхцөлтэй байх (жишээлбэл, баталгаа нь зээлийн нийт дүнг эсвэл зөвхөн тусдаа хэсгийг хамарч болно);
  • баримт бичгийг бэлтгэхэд онцгой анхаарал хандуулах нь чухал юм - ихэнхдээ тусламж үзүүлэх эерэг шийдвэр нь үүнээс хамаардаг;
  • Хөдөлмөрийн биржээр дамжуулан буцалтгүй тусламж, зээл татахдаа хөрөнгийг үр ашигтай зарцуулж, эерэг үр дүнд хүрэхийн тулд өөрийн чадавхийг бодитой үнэлэх нь чухал юм.