Жижиг бизнесийн зээлийн хүү. Төрөөс жижиг бизнест хэрхэн зээл авах вэ: зээлийн төрөл, авах баримт бичиг. Ерөнхий нөхцөлөөр зээл олгох

Өнөөдөр олон бизнес эрхлэгчид улсаас жижиг бизнесийн зээл авахгүйгээр хийж чадахгүй. 2019 он бол онцгой тохиолдол биш бөгөөд хувиараа бизнес эрхлэгчид, түүнчлэн бизнесийн үйл ажиллагааны энэ чиглэлийн бусад төлөөлөгчдийг дэмжих зорилгоор төсвөөс хөрөнгө хуваарилах болно. Бизнесээ хөгжүүлэх хүсэлтэй бизнесмэнүүдийн дийлэнх нь төрийн тусламжийг ашигладаг.

Мөнгө авах эрх давуу нөхцөлажилд авсан ажилчдын тоо 100 хүнээс хэтрэхгүй аж ахуйн нэгжүүд жилд 800 сая рубль хүртэл дансны эргэлттэй байдаг (өмнө нь жилд 400 сая рубль байсан). Өнөө үед валютын тогтворгүй байдлаас болж бизнесийн хөгжлийг хангахад амаргүй байна. түрээсдээшлэх тусам бараа худалдан авах зардал нэмэгддэг. Энэ бүхэн нь жижиг бизнесийг төрөөс дэмжих хэрэгцээг бий болгож байна.

Олон банкууд тус улсад бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх зээл санал болгодог. Гэхдээ тэдний нөхцөл байдал ихэвчлэн тийм ч таатай байдаггүй. Түүнчлэн жижиг бизнес эрхлэгчдэд мөнгө олгох ажлыг удаашруулж буй хэд хэдэн хүчин зүйл бий. Үүнд:

• Банкны байгууллагууд зээл авах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд тавих шаардлагыг эрс чангаруулах;
• эдийн засгийн ерөнхий нөлөөлөл;
• жижиг бизнест зориулсан зээлийн өртөг мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн;
• хэрэглэгчийн чадавхийг бууруулах;
• эерэг зээлийн түүхтэй зээлдэгчийн тоог бууруулах.

Эдгээр бүх хүчин зүйл нь бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохыг ихээхэн зогсоож, улмаар тэдний хөгжлийг удаашруулж, ялангуяа валютын ханшийн хэлбэлзлийг сааруулдаг.

Банкны нөхцлөөр зээл авахыг зөвшөөрсөн бизнес эрхлэгчид хүртэл мөнгө зээлэхээс татгалздаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь янз бүрийн хүчин зүйлээс шалтгаална:

• бизнес эрхлэгч эерэг зээлийн түүхгүй бөгөөд энэ нь сүүлийн үеийн үйл ажиллагааны бүртгэлээр зөвтгөгдөж болно;
• Банкны мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчийн бизнесийн чиглэлийг ашигтай, өөрөөр хэлбэл бизнес эрхлэгчдэд өгөөж өгөх боломжтой гэж үздэггүй. зээлийн сангуудашиглах сонирхол.

Гэхдээ ийм бизнес эрхлэгчдэд гарах гарц бий. 2019 онд өмнөх жилүүдийн нэгэн адил хөнгөлөлттэй зээл олгох хөтөлбөр хэрэгжинэ төрийн дэмжлэгжижиг бизнес.

Бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх бичил зээлийг 1-5 жилийн хугацаатай 3 сая рубль хүртэлх төрөөс олгодог санхүүгийн тусламж, дэмжлэг гэж үздэг. Тэдний гаргах нь арилжааны банкнаас өөрийн нөхцөлөөр зээл авч чадахгүй байгаа аж ахуйн нэгжүүдэд зориулагдсан.

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд төрөөс олгосон мөнгийг зөвхөн үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зориулсан санхүүгийн тусламж болгон албан ёсны болгодог. Тэдгээрийг хувийн зорилгоор ашиглах боломжгүй. Ийм зээл олгох зайлшгүй нөхцөл юм зорилтот чиг баримжаамөнгө. Төрийн эрх баригчид мөнгөний зарцуулалтыг сайтар хянаж байдаг. Хүлээн авсан компани санхүүгийн тусламжтөрөөс, ямар ч үед онц шалгалт хүлээж болно.

Жижиг бизнесийн сангийн тухай видео

Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн ийм санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөр нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг.

• мөнгө ашиглах бага хүү;
• зээлдэгчид тавигдах хамгийн бага шаардлага;
• хялбаршуулсан бүртгэлийн систем нь үүнийг хурдан хүлээн авах боломжийг олгодог.

Жижиг бизнесийг дэмжих зээлийн бас нэг давуу тал бол тэдгээрийг олон хэлбэрээр олгох боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй санхүүгийн байгууллагаулс орнууд. Мэдээжийн хэрэг, бүх банк, зээлийн байгууллага төрийн сангаас ийм тусламж үзүүлэх итгэмжлэгдсэн байдаггүй. Тиймээс, та бүх бичиг баримтыг боловсруулж эхлэхээсээ өмнө тодорхой байгууллагад бизнесээ дэмжихийн тулд зээл авах боломжтой эсэхийг тодруулах хэрэгтэй.

Аж ахуйн нэгжүүдэд үзүүлэх тусламжийн улсын хөтөлбөрийн үндсэн зорилтуудыг тодорхойлсон, тухайлбал:

• зээлийн батлан ​​даалтын байгууллагын үйл ажиллагааг сайжруулах;
• Төв банкнаас дахин санхүүжүүлэх замаар бичил зээлийг хамгаалах;
• жижиг бизнесийг дэмжих зээл олгодог бүс нутагт батлан ​​даалтын сангийн үйл ажиллагаа;
• жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан засгийн газрын захиалгын дээд зэргийн нээлттэй байдал.

Гэхдээ үүнээс гадна жижиг аж ахуйн нэгжийн хөгжилд гадны сөрөг нөлөө үзүүлэх төлөвтэй байна засгийн газрын санхүүжилт, энэ нь дараах хүчин зүйлүүдтэй холбоотой:

• томоохон компаниудын гадаад өрийг дахин санхүүжүүлэхэд арилжааны банкнаас мөнгө олгох дээд хэмжээ;
• зардлын мэдэгдэхүйц өсөлт банкны зээл;
• зээлийн багцын доройтол.

Тийм ч учраас төрөөс аль болох жижиг бизнесийг дэмжих мөнгө гаргахыг хичээж байна.

2019 онд хөнгөлөлттэй зээлийг хаанаас авах вэ?

яам эдийн засгийн хөгжил 2005 онд хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд энэ нь бизнес эрхлэгчдэд хамгийн их дэмжлэг үзүүлэх зорилготой хөтөлбөрийг үргэлжлүүлэн хэрэгжүүлж байна.

Олонхи банкны байгууллагууджижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө гаргах нь маш эрсдэлтэй, ирээдүйгүй үйл ажиллагаа гэж үздэг. Гэтэл үүнтэй зэрэгцэн тэдний олонх нь төрийн дэмжлэгээр хөнгөлөлттэй бичил зээлд хамрагдах хүсэлт гаргадаг.

Энэ төрлийн зээлийг 2017 онд олгосон тэргүүлэгчид нь дараахь банкууд байв.

• Сбербанк;
• сэргэлт;
• Газпромбанк;
• Банк ФК "Откритие" (д Энэ мөчЭнэ банк өөрчлөн байгуулагдаж байна).

2019 онд тэд энэ чиглэлээр үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлж байна. Гэхдээ жижиг бизнест туслах засгийн газрын хөтөлбөрийн хүрээнд хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авах боломжтой бусад санхүүгийн байгууллагууд байдаг.

Гэсэн хэдий ч энэ чиглэлээр тэргүүлэгч нь тус улсын хамгийн том санхүүгийн байгууллагуудын нэг болох Оросын Сбербанк юм. Улс орны янз бүрийн бүс нутагт жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд чиглэсэн олон хөтөлбөрийг энд хэрэгжүүлж байна.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд мөнгө авах боломжийг олгох зээлийн дунд дараахь зүйлс орно.

• "Бизнесийн итгэлцэл": жилийн 16.5% -ийн хүүтэй 3 хүртэлх жилийн хугацаатай 3 сая рубль хүртэл;
• "Экспресс овердрафт": жилийн 15.5% -иар 1 жил хүртэлх хугацаанд 2 сая рубль хүртэл;
• "Бизнес-Хөрөнгө оруулалт": 150,000 рубльээс эхлэн дээд хэмжээг дангаар нь, 10 хүртэлх жилийн хугацаанд жилийн 11.8% -ийн хүүтэйгээр тодорхойлно.
• "Бизнесийн эргэлт": 150,000 рубльээс эхлэн дээд хэмжээг 3 жил хүртэлх хугацаанд, жилийн 11.8% -иар тус тусад нь тодорхойлно.
• Сбербанк зарим тохиолдолд 11.9% -ийн зээл олгоход бэлэн байна.

Олон төрлийн хөтөлбөрүүд нь жижиг бизнесийн төлөөлөгчдөд өөрсдийн үйл ажиллагаа, түүний хөгжлийн түвшинд хамгийн тохиромжтойг сонгох боломжийг олгодог.

Хөдөө аж ахуйн чиглэлээр төлөвлөж байгаа эсвэл аль хэдийн үйл ажиллагаа явуулж буй хувиараа бизнес эрхлэгчид Россельхозбанктай холбоо барих нь дээр.Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь энэ чиглэлээр жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээлээр мөнгө гаргах хэд хэдэн хөтөлбөртэй.

Бизнес эрхлэгчдэд дараахь зээлийн сонголтыг санал болгож байна.

• “Улирлын чанартай тариалалт”: хувь хүний ​​хэрэгцээ, төлбөрийн чадвараас хамааран хэмжээ нь харилцан адилгүй байна;
• "Микро овердрафт": 300 мянгаас 1 жил хүртэлх хугацаатай.

Банк бүр өөрийн гэсэн хөтөлбөртэй өөр өөр нөхцөл байдалжижиг бизнест зээл олгох. Гэхдээ тэд бүгд засгийн газрын тусламжийн нэг хэсэг биш ижил төстэй зээлтэй харьцуулахад илүү ашигтай байдаг.

Холбоотой бичлэгүүд:

Үүнтэй төстэй бичлэг олдсонгүй.

Олон бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс олоход бэрхшээлтэй байдаг гарааны хөрөнгөөөрийн бизнесээ нээх. Төрөл бүрийн санхүүгийн байгууллага, хувь хүмүүс туршлагагүй бизнесмэнүүдэд мөнгө зээлэхээс татгалздаг. Энэ байдлаас гарах цорын ганц гарц бол зээл авах явдал юм. 2019 онд төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд хөнгөлөлттэй хөтөлбөрөөр зээл авах боломжтой.

Жижиг бизнест төрөөс үзүүлэх тусламжийн төрлүүд

Хэдийгээр сунжирсан ч гэсэн эдийн засгийн хямрал, манай улсын төрөөс бизнес эрхлэгчдэд санхүүгийн тусламж үзүүлсээр байна.

2019 онд тэд дараахь маягтуудыг ашиглан хөнгөлөлттэй зээл авах боломжтой.

• Зээлийн хүүгийн санхүүгийн нөхөн төлбөр. Үйлдвэрийг дахин тоноглож, шинэчлэхэд зарцуулсан мөнгөний тодорхой хэсгийг улсаас нөхөн төлдөг. Инновацийн бүтээгдэхүүн боловсруулж, хэрэгжүүлдэг, импортыг орлох хөтөлбөрийн хүрээнд бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг, хүн амд үйлчилгээ үзүүлдэг бизнес эрхлэгчид ийм татаас авах боломжтой;
• Санхүүгийн түрээсийн гэрээний дагуу урьдчилгаа төлбөрт улсын татаас. Хэрэв та ийм хөтөлбөрийн хүрээнд тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл түрээслэх юм бол ямар ч тоног төхөөрөмжид ихээхэн хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой;
• Банкнаас зээл авахад батлан ​​даагчаар ажилладаг батлан ​​даалтын сан.

Хэрхэн зээл авах вэ?

Улсаас зээл авах хамгийн хялбар арга бол бичил санхүү юм. Энэ бол гарааны бизнес эрхлэгчдийг дэмжих зорилготой засгийн газрын хөтөлбөр юм. Бизнесийн зээлийг эхнээс нь авахын тулд та бүс нутгийнхаа жижиг бизнесийг дэмждэг тусгай сантай холбоо барих хэрэгтэй. Хэрэв та бүх баримт бичгийг зөв бөглөж, найдвартай хамгаалалтыг хангавал мөнгө хүлээн авах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Бичил санхүүгийн нөхцөл:

• Зээлийн дээд хэмжээ нь 50 мянга - 1 сая рубль;
• Зээлийн хугацаа - 3-12 сар;
• зээлийн хүү - ойролцоогоор 10%;
• Мөнгө нь баталгаатай гардаг банкны баталгааэсвэл эд хөрөнгө барьцаалах.

Өөр нэг сонголт бол баталгааны бонд юм. Энэ тохиолдолд ЖДҮ-ийг дэмжих сан нь батлан ​​даагчаар ажиллаж, жижиг бизнес эрхлэгчдэд санхүүгийн тусламж, төрөөс зээл олгох ажлыг энэ хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд оролцдог банк олгодог.

Бизнесийн зээлийг батлан ​​даалтаар хэрхэн авах талаар дэлгэрэнгүй авч үзье.

• ЖДҮ-ийг дэмжих сантай холбогдож улсын хөтөлбөрт хамрагдах банкуудын жагсаалтыг авах;
• Жагсаалтыг сайтар судалж, тохирох зээлийн байгууллагыг сонгох;
• Шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулж, банкинд аваачна;
• Өргөдөл батлагдсан тохиолдолд баталгаа гаргах хүсэлтийг санд хандаарай.

Төрөөс жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгох хамгийн сайн хөнгөлөлттэй зээл бол эргэн төлөгдөхгүй татаас юм. Энэ хөтөлбөр нь хөдөлмөр эрхлэлтийн үйлчилгээгээр дамждаг. Энэ нь ажилгүйдлийг бууруулах зорилготой юм.

1. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд бүртгүүлж, ажилгүйчүүдийн статус авах;
2. Тусгай туршилтыг давах;
3. Бизнес эрхлэлтийн үндсийг заах курст лавлагаа авах;
4. Бизнес төлөвлөгөө гаргах;
5. хувиараа бизнес эрхлэгчийг бүртгүүлэх;
6. Банкны данс нээнэ үү.

Улсаас авсан мөнгө байгаа гэдгийг битгий мартаарай тусгай зориулалт, тиймээс та тэдгээрийг хувийн хэрэгцээнд зарцуулах боломжгүй. Засгийн газрын агентлагууд татаас авсан аж ахуйн нэгжүүдэд хатуу хяналт тавьдаг тул тэд хэзээ ч төлөвлөгөөт бус шалгалтаар тан дээр ирж болзошгүй тул бэлэн байгаарай.

Мөнгө хүлээн авч зарцуулсны дараа та тайлагнах хэрэгтэй зорилготой ашиглах. Гүйлгээ бүрийг баримт бичиг - нэхэмжлэх, төлбөрийн даалгавар эсвэл чекээр баталгаажуулах ёстой. Хэрэв та ажлын байр бий болгохын тулд мөнгө авсан бол хяналтын байгууллагад хуулбарыг өгөх хэрэгтэй хөдөлмөрийн гэрээ. Хэрэв ажилчдын аль нэг нь халагдсан бол хоёр долоо хоногийн дотор түүний оронд өөр хүнийг ажилд авах шаардлагатай.

Тайланг ирүүлсний дараа төрийн байгууллагуудын төлөөлөгч тан дээр ирж, худалдан авсан хөрөнгө байгаа эсэхийг шалгах боломжтой. Хэрэв та мөнгөө өөр зориулалтаар зарцуулсан нь тогтоогдвол бүх мөнгийг улсад буцааж өгөх ёстой.

Хаанаас зээл авах вэ?

Бид жижиг бизнес эрхлэхийн тулд зээл авах хэд хэдэн арга замыг авч үзсэн. Засгийн газрын татаасыг эрх баригчид олгодог орон нутгийн засаг захиргааболон хөдөлмөр эрхлэлтийн төвүүд. Үүнээс гадна манай улсын бүс нутаг бүрт үйл ажиллагаа явуулдаг жижиг бизнесийг дэмжих төвүүд үүнийг хийдэг. Ийм байгууллагууд хотын захиргаатай нягт хамтран ажилладаг.

Хэрэв та жижиг бизнесийн зээлийг хаанаас авахаа мэдэхгүй байгаа бол орон нутгийн засаг захиргаатай холбоо барина уу, эсвэл оршин сууж буй хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд ажилгүйдлийн бүртгэлд бүртгүүлнэ үү. Үүний дараа та мэдэгдэл бичих хэрэгтэй. Дараагийн алхам бол тохирохыг олж, төслийн төлөвлөгөөг бэлтгэх явдал юм. Бизнесийн эргэн төлөгдөх хугацаа, ашигт ажиллагааны тооцоог хийхээ бүү мартаарай. Таны өргөдлийг ээлжит бус хурлаар хэлэлцэх болно. Комисс тийм гэж үзвэл татаас олгох талаар нааштай шийдвэр гаргана.

Одоо жижиг бизнесийг хөгжүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах талаар ярилцъя. Энэхүү татаасыг зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл хуулийн этгээдэд олгодог. Үүний зэрэгцээ, компанийн нас 1-2 жилээс хэтрэхгүй байх ёстой, өөрөөр хэлбэл зөвхөн залуу аж ахуйн нэгж 2019 онд төрөөс жижиг бизнест үзүүлэх тусламж болгон хөнгөлөлттэй зээл авах боломжтой. Хэрэв та үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүдийн аль нэгэнд ажилладаг бол татаас авна гэдэгт итгэлтэй байж болно. Бусад тохиолдолд өргөдлийг татгалзаж болно.

Төрийн тусламжийг зөвхөн зориулалтын дагуу ашиглах боломжтой гэдгийг мартаж болохгүй.

• Түүхий эд, эд ангиудыг худалдан авах;
• Тоног төхөөрөмж худалдан авах;
• шинэлэг технологи, патент болон бусад биет бус хөрөнгө худалдан авах;
• Уг хөрөнгийг ашиглах хугацаа нь зээл олгосон өдрөөс хойш 2 жил байна. Зарим тохиолдолд үл хамаарах зүйлийг зөвшөөрдөг.

Хэнд зээл олгох вэ?

Гартаа гарааны хөрөнгөгүйгээр бизнесээ эхнээс нь хэрхэн зохион байгуулах хамгийн хялбар сонголт бол засгийн газраас хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл олгох явдал юм. Гэхдээ бид нэг зүйлийг онцлон тэмдэглэх хэрэгтэй чухал цэг– төр ихэвчлэн үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүдэд зээл олгодог. Хэрэв та хараахан шийдээгүй байгаа бол дараах салбаруудыг анхаарч үзээрэй.

• Орон сууц, нийтийн үйлчилгээний систем;
• Барилга;
• Тээвэрлэлт;
• Үйлдвэрлэл;
• Инноваци;
• Боловсрол, спорт;
• Соёл;
• Эрүүл мэнд.

Өнөөдөр хамгийн ашигтай бизнес бол жижиг хотод байдаг гэдгийг би тусад нь тэмдэглэхийг хүсч байна эсвэл том метрополис - энэ бол нийгмийн хамгаалалхүн ам. Энэ үйл ажиллагааны чиглэл нь төрөөс хамгийн их дэмжлэг авдаг.

2019 онд ямар бизнес нээх талаар бодохдоо худалдаа, нийтийн хоолны салбар төрөөс зээл олгохгүй гэдгийг мартаж болохгүй. Гэсэн хэдий ч худалдааны салбарт жижиг бизнес эрхлэхэд зээл авах арга зам бий. Хэрэв төсөл нь хүн амын нийгмийн эмзэг хэсэг болох тэтгэвэр авагчдад туслах зорилготой бол том гэр бүлэсвэл тахир дутуу хүмүүс, төрийн дэмжлэг танд баталгаатай. Улсаас тусламж хүсэхээсээ өмнө 2019 оны хямралын үед хэрхэн мөнгө олох талаар сайтар бодож үзээрэй. Үүний дараа та бизнес төлөвлөгөө боловсруулж, холбогдох байгууллагад зээл авах хүсэлт гаргаж болно.

Засгийн газрын зээлийг ашигласнаар та түлхүүр гардуулах нөхцөлөөр өөрийн аж ахуйн нэгжийг нээх боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Ийм хөтөлбөрүүд нь төслийг хамтран санхүүжүүлэхэд чиглэгддэг тул бизнесмэн хүн мөнгөнийхөө тодорхой хэсгийг хөрөнгө оруулалт хийх ёстой.

Шаардлагатай бичиг баримт

Гол сул тал төрийн зээл- энэ бол банкинд ирүүлэх ёстой томоохон баримт бичгийн багц юм.

1. -ийн гэрчилгээ улсын бүртгэлаж ахуйн нэгж эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид;
2. үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
3. Татвар төлөгчийн гэрчилгээ;
4. тухай мэдээлэл санхүүгийн байдалаж ахуйн нэгжүүд;
5. Ажилчдын хүснэгт;
6. Өргөдөл;
7. Бизнес төлөвлөгөө.

Нэмж дурдахад зарим банкууд үйлчлүүлэгчийн биеийн байцаалт эсвэл түүний эрх мэдлийг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүсч болно.

Бүх бичиг баримтыг тусгай комисс хянадаг. Мэдээллийг баталгаажуулахын тулд зохих хүсэлтийг хаягаар илгээнэ үү татварын албаболон бүртгэлийн байгууллага. Хэрэв та өмнө нь буруу мэдээлэл өгсөн бол санхүүгийн тайланбууруулахын тулд татварын дарамт, танд зээл олгохоос татгалзах магадлалтай.

Сэдвийн талаархи видео Сэдвийн талаархи видео

Улсын бичил зээл

Хэрэв та бага хэмжээний мөнгөөр ​​өөрийн хөрөнгөө хэрхэн нэмэгдүүлэхээ яг таг мэддэг бол бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд бичил зээл авч үзээрэй. Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд та 1-5 жилийн хугацаанд 3 сая рубль хүртэлх хэмжээний санхүүгийн тусламжид найдаж болно.

Энэ төрлийн зээл нь арилжааны банкнаас зээл авч чадахгүй байгаа аж ахуйн нэгжүүдэд зориулагдсан.

Бичил зээлийн давуу талууд:

• Бага хүүтэй;
• Бүртгэлийн энгийн журам;
• Хамгийн бага шаардлага.

Бичил зээлийг өөр хэлбэрээр гаргаж болно санхүүгийн байгууллагазасгийн газрын хөрөнгөөр ​​хамтран ажилладаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө эхлээд энэ бүтцээр төрөөс зээл авах боломжтой эсэхийг олж мэдээрэй.

дүгнэлт

Одоо та бизнесийг хөгжүүлэхэд хэрхэн зээл авахаа мэддэг болсон. Хамгийн гол нь үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлийг сонгох, чадварлаг бизнес төлөвлөгөө гаргах явдал юм. Энэ тохиолдолд та өөрийн аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэхэд төрөөс тусламж авах баталгаатай болно.

Бизнесийг хөгжүүлэхэд өөрийн санхүүгийн эх үүсвэр хүрэлцэхгүй байгаа тохиолдолд бизнес эрхлэгч нь янз бүрийн санхүүгийн байгууллагуудаас зээлсэн эх үүсвэр хайхаас өөр аргагүй болдог. ашигтай саналууд, түүнд тохирсон нөхцөлтэй.

Одоогийн байдлаар энэ нь өргөн тархсан практик боловч томоохон пүүс, корпорацуудад зээл авах нь илүү хялбар боловч хувиараа бизнес эрхлэгчдэд (IP) тийм ч хялбар биш юм. Нэгдүгээрт, банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд энэ ангиллын үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах хүсэлгүй байдаг, хоёрдугаарт, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохдоо тэдэнд тавих нөхцөл нь ихэвчлэн хатуу байдаг. зээлийн байгууллагуудтомоохон, алдартай компаниудад зээл олгохоос илүү эрсдэлтэй.

Мэдээжийн хэрэг, ихэнх тохиолдолд жижиг бизнес эрхлэгчид банкны зээл авах гол нөхцөлүүдийн нэг нь барьцаа хөрөнгө юм. Шалтгаан нь энгийн: бизнес бол эрсдэлтэй бизнес бөгөөд барьцаа хөрөнгө нь зээлийн хөрөнгийг эргэн төлөх сайн баталгаа юм. Гэхдээ бүх зээлийн бүтээгдэхүүн барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй. Өнөөдөр хэд хэдэн банкууд зээл олгох хэд хэдэн сонголтыг санал болгож байна хувиараа бизнес эрхлэгчидбарьцаа хөрөнгөгүй.

Тэгээд ч гэсэн өндөр хувьтай, хатуу шаардлага, татгалзах давтамж, бизнес эрхлэгчид ямар ч зээлийг татсаар байна. барьцаа. Түүгээр ч барахгүй банкууд энэ чиглэлээр маш их хэмжээний найдваргүй өрийн талаар ярьдаг. зээлийн хязгаартэд үүнийг өсгөсөн хэвээр байна. Одоо та барьцаа хөрөнгөгүйгээр 30,000,000 рубль хүртэл зээл авах боломжтой.

2017 онд татгалзалгүй, гэрчилгээгүй, батлан ​​даагчгүйгээр хаанаас зээл авах вэ? - ТОП 10 банк

Жагсаалт энд байна банкны хөтөлбөрүүдзээлийн хүсэлтийг зөвшөөрөх хамгийн өндөр магадлалтай. Эдгээр хөтөлбөрийн дагуу та татгалзахгүйгээр, гэрчилгээ, батлан ​​даагчгүйгээр зээл авах боломжтой. Зээл авахын тулд тохирох хөтөлбөрийг сонгоод онлайн зээлийн өргөдлийг бөглөнө үү.

Зээл авах хүсэлт гаргах

1. – бэлэн мөнгөний зээл

• Нийлбэр: 50,000-аас 2,000,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 1 жилээс 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 13.99% -аас
• Нас: 21-ээс 70 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Өндөр.
• Хүлээн авахын тулд танд хэрэгтэй болно:
• Эзэмшигчид цалингийн картууд: паспорт, жолоочийн үнэмлэх.
• Стандарт зээл: паспорт, жолооны үнэмлэх, 2 хүний ​​орлогын албан татвар.

Зээл авах хүсэлт гаргах

2.– онлайн шийдэл бүхий зээл

• Нийлбэр: 750,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 14.9% -аас
• Нас: 21-ээс 65 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Өндөр.

Зээл авах хүсэлт гаргах

3. – онлайн програмбэлэн мөнгөний зээлийн хувьд

• Нийлбэр: 25,000-аас 1,000,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 1 жилээс 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 15% -аас
• Нас: 21-ээс 76 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Өндөр.

Зээл авах хүсэлт гаргах

4. – бэлэн мөнгөний зээл

• Нийлбэр: 3,000,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 6 сараас 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 14.9% -аас
• Нас: 21-ээс 70 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Дундаж

Зээл авах хүсэлт гаргах

5.– онлайн зээлийн өргөдөл

• Нийлбэр: 5000-аас 400,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 5-аас 60 сар хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 12%
• Нас: 20-аас 85 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Дундаж

Зээл авах хүсэлт гаргах

6. – 5 минутын дотор маягтыг бөглөж кредит карт авна

• Нийлбэр: 300,000 рубль хүртэл.
• Хүүгийн түвшин:Өдрийн 0.12%, хүүгүй хугацаа 55 хүртэл хоног.
• Нас: 18-аас 70 нас хүртэл.
• Нөхцөл:гэрчилгээгүй эсвэл банкинд зочлохгүй.
• Зөвшөөрөх магадлал:Өндөр.

Зээл авах хүсэлт гаргах

7. – хугацаа хэтэрсэн зээлгүй үйлчлүүлэгчдэд

• Нийлбэр: 1,300,000 рубль хүртэл. комисс байхгүй.
• Хугацаа: 6-аас 36 сар хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 15.9% -аас
• Нас: 23-аас 65 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Дундаж

Зээл авах хүсэлт гаргах

8. – бэлэн мөнгөөр ​​эсвэл банкны картаар түргэн шуурхай зээлэх

• Нийлбэр: 500,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 2-оос 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 15.9% -аас
• Нас: 24-өөс 70 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Өндөр.

Зээл авах хүсэлт гаргах

9. – 15 минутаас гэрчилгээгүй зээл

• Нийлбэр: 5,000-аас 200,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 4 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 13% -аас
• Нас: 21-ээс 75 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Дундаж

Зээл авах хүсэлт гаргах

10. – 10 минутын дотор онлайн анкет бөглөж шийдвэрээ шууд хүлээн авна

• Нийлбэр: 50,000-аас 2,000,000 рубль хүртэл.
• Хугацаа: 5 жил хүртэл.
• Хүүгийн түвшин: 14.5% -аас
• Нас: 22-оос 60 нас хүртэл.
• Зөвшөөрөх магадлал:Дундаж
• Та орлогоо баталгаажуулсан баримт бичиг хэрэгтэй болно: эсвэл 2-NDFL гэрчилгээ.

24 цагийн дотор 2,000,000 рубль хүртэлх жижиг бизнест зориулсан зээл

Өнөөдөр зах зээл дээр санхүүгийн үйлчилгээмаш сонирхолтой зүйл байна онлайн үйлчилгээжижиг бизнесийн зээлийн хувьд энэ үйлчилгээг "Поток" гэж нэрлэдэг. Энэхүү үйлчилгээний мөн чанар нь зээлийг банк эсвэл бичил санхүүгийн байгууллага бус, харин Поток онлайн үйлчилгээний олон мянган хэрэглэгчид олгодог явдал юм. Хэрэглэгчдийн хувьд энэ нь хөрөнгө оруулалт хийх өөр хувилбар бөгөөд бизнес эрхлэгчдийн хувьд банкны саатал, хүндрэлгүйгээр шуурхай мөнгө юм.

Тиймээс энэхүү онлайн үйлчилгээнээс зээл авах, ихбанкнаас илүү хялбар. Та бичиг баримт, гэрчилгээ цуглуулах шаардлагагүй, барьцаа хөрөнгө шаардахгүй, хаашаа ч явах шаардлагагүй, зээл авах боломжтой. онлайн горимгэрээсээ эсвэл ажлын байраа орхихгүйгээр.

Энэхүү онлайн зээлийн үйлчилгээний хамгийн чухал давуу тал нь зөвшөөрөл авах өндөр магадлал юм.Банкууд барьцаа хөрөнгө шаарддаг учраас бүхэл бүтэн салбарыг үл тоомсорлож, компаниудыг үнэлэхдээ хуучирсан арга хэрэглэдэг. "Поток" онлайн зээлийн үйлчилгээ бий болсон шинэ арга, баярлалаа, зээлжих боломжтойкомпаниуд хурдан бөгөөд төвөггүй зээл авах боломжтой!

"Поток" онлайн үйлчилгээг зээлдүүлэх нөхцөл:

• Баримт бичиг цуглуулахгүйгээр, онлайнаар барьцаагүй.
• Зээлийн шийдвэрийг 15 минутын дотор гаргадаг.
• Өргөдөл гаргаснаас хойш зээл авах хүртэл дунджаар 24 цаг өнгөрдөг.
• Зээлийн дээд хэмжээ нь 2,000,000 рубль юм.
• Зээлийн хүү 2.5% 6 сарын хугацаатай.
• Зээлийг 1 долоо хоногоос 6 сар хүртэлх хугацаатай олгоно.
• Та 2 товшилтоор зээл авч, төлөх боломжтой.

"Поток" онлайн зээлийн үйлчилгээний талаар бага зэрэг

Поток бол Альфа Группын үүсгэн байгуулсан, Альфа Банктай нэгдсэн шинэлэг онлайн үйлчилгээ юм. Альфа-Банк нь жижиг бизнесийг үнэлэх мэдээллийн ханган нийлүүлэгч бөгөөд Поток дахь оролцогчдын хооронд төлбөр тооцоо хийдэг.

"Поток" онлайн үйлчилгээ нь 2016 оны 2-р сарын 29-нд үүсгэн байгуулагдсан бөгөөд одоогоор олон мянган үйл ажиллагаа явуулж байна. хувь хүмүүсОрос даяар жижиг бизнест зээл олгох.

Зээлийг бөөний худалдаа эрхэлдэг бүх жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгодог Жижиглэн худалдаа, автомашины худалдаа, барилга угсралт, сурталчилгаа, тэр ч байтугай програм хангамж хөгжүүлэх зэрэг. Банк сонгоход ямар ч хязгаарлалт байхгүй, зээлийн компани нь ОХУ-ын аль ч банкинд харилцах данс хөтөлж болно.

Юу нь маш чухал бөгөөд тохиромжтой вэ? – Зээл авахын тулд олон бичиг баримт цуглуулах шаардлагагүй төрөл бүрийн гэрчилгээ, мөн зээл хүсэх бүх үйл явц онлайнаар явагддаг бөгөөд ихэнх компаниуд өргөдөл гаргаснаас хойш 24 цагийн дотор зээл авдаг.

Барьцаа хөрөнгөгүй зээлийн онцлог

Ихэнх тохиолдолд зээлдүүлэгчид зээлэнд зарцуулсан мөнгөө буцааж өгөхийг баталгаажуулахын тулд зээлийг барьцаа хөрөнгө, аж ахуйн нэгжийн өмч эсвэл бизнес эрхлэгчийн хувийн өмч, жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгө, газар, тээврийн хэрэгсэл гэх мэт. Харин танд зээлдүүлэгчид зээл авахын тулд санал болгож чадах барьцаа хөрөнгө байхгүй бол яах вэ? Жижиг бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл олгох бүх боломжит санал, нөхцөлийг авч үзэх шаардлагатай. Мэдлэг банкны бүтээгдэхүүн, түүнчлэн тэдэнд тавигдах шаардлагууд нь зөв шийдвэр гаргахад тань туслах бөгөөд шаардлагатай бол хамгийн ихдээ зээл олох болно. таатай нөхцөл.

Зээлийн санг янз бүрийн зорилгоор хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгодог - үйлдвэрлэлийн баазыг өргөжүүлэх, шинэ технологи нэвтрүүлэх, бизнесийн шинэ чиглэл нээх эсвэл одоо байгаа үйл ажиллагааг хөгжүүлэх. Ихэнх тохиолдолд зээл авах зорилго нь албан ёсны чухал ач холбогдолтой боловч ихэнхдээ зээлийн хөрөнгийг зориулалтын бусаар зарцуулах явдал байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Зээл олгосны дараа зориулалтынх нь хэрэглээнд хэн ч хяналт тавьдаггүй. Гэсэн хэдий ч баталгаатай зээл болон баталгаагүй зээлийн хувьд гэрээнд заасан зээлийн дүнг хүлээн авсны дараа зээлдэгчийн харилцах дансанд нэг удаа шилжүүлдэг.

Бизнес эрхлэгч баталгаатай зээл авах үед зээлийн байгууллага эрсдэлээ дараахь байдлаар даатгадаг.

• баталгаа (гуравдагч этгээд болон бизнес эрхлэгчид хоёулаа);
• өмч (бизнес эрхлэгч өөрөө эсвэл гуравдагч этгээд).

Мөн баталгаагүй зээлийн хувьд зээлдүүлэгчид зээл олгох нь олгосон хөрөнгийг алдах эрсдэл өндөртэй байдаг тул барьцаагүй зээл авсан бизнес эрхлэгчдэд тавигдах шаардлага хамаагүй өндөр бөгөөд журам нь арай илүү юм. төвөгтэй.

Барьцаа хөрөнгөгүй зээлийн давуу болон сул талууд

Барьцаалагдсан болон баталгаагүй зээлийн төрлийг харьцуулж үзвэл бид барьцаагүй зээлийн дараах сул талуудыг нэн даруй тодруулж болно.

• өндөр хүү;
• баталгаагүй зээлийн санал бага;
• эргэн төлөх хугацаа богино;
• зээлдэгч зээлийн нөхцөлийг дагаж мөрдөж байгаа эсэхийг илүү нарийвчлан шалгах;
• хязгаарлагдмал зээлийн дээд хэмжээ.

Өндөр хүү нь зээлдүүлэгчдийн хохирлыг барагдуулдаг санхүүгийн эрсдэлзээлсэн мөнгөө буцааж өгөхгүй байх тохиолдол байнга гардаг. Эдгээр үйлчилгээний зах зээл дээрх ийм зээлийн саналын тоо бага байдаг бөгөөд энгийн шалтгаанаар баталгаажсан зээл нь дүрмээр бол хүндрэл багатай байдаг бөгөөд зээлээ төлөөгүй тохиолдолд барьцаа хөрөнгөө шилжүүлдэг. зээлдүүлэгч, ирээдүйд түүнийг зарж, улмаар хохирлыг нөхөх, эсхүл хохирлыг зээл олгосон батлан ​​даагч нөхөн төлнө. Энэ тохиолдолд зээлийн байгууллагууд зээлийн хүүг бууруулах боломжтой, учир нь Энэ нь олгосон хөрөнгийг алдахаас хамгаалах даатгал биш, харин зээлийн үйлчилгээний шимтгэлийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Богино хугацааны эргэн төлөлтийн тухай, түүнчлэн бага дээд хэмжээ, ихэвчлэн барьцаагүй зээл олгодог бол дээр дурдсан дүрэм энд үйлчилнэ - баталгаатай зээл олгохдоо эрсдэл бага байдаг тул та илүү их мөнгө санал болгож болно гэсэн үг юм. урт хугацааны.

Өмнө дурьдсанчлан, барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авсан бизнес эрхлэгчийг шалгах нь илүү хатуу байдаг, учир нь энэ тохиолдолд зээлдэгчийн өмнөх зээлийн түүх, түүний санхүүгийн тогтвортой байдал болон бусад эерэг чанарууд нь шийдвэр гаргах цорын ганц зүйл юм. Одоо байгаа барьцаа хөрөнгийн хувьд, жишээлбэл, зээлдэгчийн тийм ч эерэг биш зээлийн түүх нь нөхцөл байдлыг бага зэрэг сүйтгэдэг, учир нь ямар ч тохиолдолд бизнес эрхлэгч нь онцгой тохиолдолд өөрийн өмчөөр эсвэл мөнгөө буцааж өгөх баталгаа өгдөг. батлан ​​даагчийн өмч.

Гэсэн хэдий ч баталгаагүй зээл байж болно таатай зээлжижиг бизнесүүдэд зориулагдсан бөгөөд зарим тохиолдолд мөнгө олох өөр сонголт байхгүй бол амь насыг аврах боломжтой. Нэмж дурдахад, зээлдэгчийг сайтар шалгаж үзсэн ч барьцаагүй зээл нь боловсруулалтын хялбар байдлыг шаарддаг бөгөөд энэ нь ердийн зээл авахаас тийм ч их ялгаатай биш юм. хэрэглээний зээл. Тиймээс бид дараах давуу талуудыг онцолж болно.

• барьцаа хөрөнгө байхгүй;
• барьцаа хөрөнгийн үнэлгээ, даатгал, эд хөрөнгийн эрхийг шилжүүлэх зардал гарахгүй;
• цаг хэмнэх;
• барьцааны үүрэг гүйцэтгэдэггүй бүх эд хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах;
• дизайны энгийн байдал.

Барьцаа хөрөнгөгүй жижиг бизнест зээл олгох нөхцөл

Орос улсад зээлийг барьцаалах нөхцөлгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох хөтөлбөрийг санал болгодог маш олон банк болон бусад зээлийн байгууллагууд байдаг. Тэдгээрийн дотроос хамгийн том нь Оросын Сбербанк ХК, Промсвязбанк ХК, ЮниКредит Банк ХК, АКБ Инвестторгбанк ХК, Промсельхозбанк ХХК юм.

Барьцаа хөрөнгөгүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөрүүдийн жишээг ашиглан дээр дурдсан банкуудын ерөнхий ойролцоо шаардлага юу болохыг олж мэдье.

• оХУ-ын иргэний паспорт байгаа эсэх;
• оршин суух зөвшөөрөл эсвэл түр бүртгэлтэй байх;
• цэргийн үнэмлэх, 27-аас доош насны эрэгтэйчүүдэд;
• татварын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• хувиараа бизнес эрхлэгч ажиллаж байгаа байрны өмчлөлийн гэрчилгээ эсвэл түрээсийн гэрээ;
• -д зориулсан зөвшөөрөл бие даасан төрөл зүйлүйл ажиллагаа, хэрэв байгаа бол;
• хуулбарлах санхүүгийн тайлан, үүнийг өргөн барьсан, мөн хүлээн зөвшөөрсөн татварын албасүүлийн тайлангийн хугацаанд;
• балансболон сүүлийн 3 жилийн ашиг, алдагдлын тайлан;
• сүүлийн зургаан сар эсвэл нэг жилийн дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөний тайлан;
• ерөнхий нягтлан бодогч болон бүртгэл хөтлөх эрх бүхий бусад ажилтныг томилсон тушаал, түүний паспортын хуулбар;
• татварын баримт;
• зээлдүүлэгч банк байрладаг бүс нутагт бизнес эрхлэх;
• бодит үйл ажиллагааны хугацаа 24-36 сар;
• зээлдэгчийн нас 23-60 нас;
• муугийн дутагдал зээлийн түүх.

Бусад банк, зээлийн байгууллагуудын хувьд тавигдах шаардлагын үндсэн жагсаалт нь бүгдэд ойролцоогоор ижил байдаг боловч бусад байгууллагын зээлийн менежерүүд дэвшүүлж болно. Нэмэлт шаардлагаХувиараа бизнес эрхлэгч нь хүлээн авсан зээлийн хөрөнгийг ямар зорилгоор ашиглахаа тодорхойлсон бизнес төлөвлөгөөний нарийвчилсан төлөвлөгөөг багтаасан болно.

Эдгээр өгөгдөл дээр үндэслэн, хэрэв та анхааралтай ажиглавал, банкнаас өргөн мэдүүлсэн шаардлагуудын жагсаалтыг үл харгалзан тэдгээр нь онцгой биш бөгөөд тусгай улаан туузыг агуулдаггүй нь тодорхой болно. Хэрэв хүсвэл, шаардлагатай багцЖижиг бизнест барьцаагүй зээл авах баримт бичгийг нэг өдрийн дотор цуглуулж болох боловч энэ тохиолдолд авч үзэх, шийдвэр гаргах баталгаагүй зээлДээр дурдсан бүх бичиг баримтыг сайтар шалгаж үзэх шаардлагатай тул ийм хурдан тохиолддоггүй. Жишээлбэл, PJSC Promsvyazbank-ийн вэбсайт дээр шийдвэр нь ажлын 7 өдөр шаардагдана гэж заасан байдаг.

Жижиг хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах нь ихэвчлэн санхүүжилтийн цорын ганц сонголт байдаг тул зээл авахаар шийдэхдээ сонгосон байгууллага, түүний талаархи тойм, түүний нөхцөлийг анхааралтай унших хэрэгтэй.

Үүнээс гадна, менежер дээр очихоос өмнө зээлийн байгууллага, та түүнд өгсөн баримт бичгийг сайтар бэлтгэх хэрэгтэй - нягтлан бодох бүртгэлээ цэгцэлж, өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөө боловсруулж, асуултын хариултын талаар бодож үзээрэй.

Мөн та өндөр учраас үүнийг ойлгох ёстой зээлийн эрсдэл, барьцаагүй зээлийн хүү ердийнхөөс үргэлж өндөр байдаг.

Барьцаа хөрөнгөгүйгээр жижиг бизнесийн зээл олгох - сонголтууд

Барьцаагvй зээл авахыг хvссэн бизнес эрхлэгчдэд дараах боломжууд бий.

• Ашигтай санал. Өнөөдөр хэд хэдэн банкууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд ямар ч бизнес эрхлэх зорилгоор барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл олгодог.
• Бичил зээл (жижиг зээл). Хэрэв бизнесмэн хэрэгтэй бол бага хэмжээмөнгө (ойролцоогоор 1 сая рубль)Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд мөн эд хөрөнгөө барьцаалахгүйгээр бичил зээл авч болно. Ихэнх тохиолдолд ийм зээлийг бичил санхүүгийн байгууллагууд (МСБ) гүйцэтгэдэг. Үүний зэрэгцээ томоохон банкууд бичил зээлийн хөтөлбөрүүдтэй байдаг бөгөөд зээлийн хүү нь хамаагүй бага байдаг.
• Бизнесийн шуурхай зээл. Хэрэв бизнес эрхлэгч барьцаа хөрөнгөгүй бөгөөд түүнд харьцангуй бага хэмжээний мөнгө яаралтай хэрэгтэй бол барьцаагүй шууд зээлийн хөтөлбөрийг ашиглаж болно. Экспресс зээл (яаралтай)Эхнийх нь өргөдлийг хянахад хамаагүй бага хугацаа шаардагддагаараа хэрэглэгчийнхээс ялгаатай (шууд утгаараа хэдэн цаг). Үүний үр дүнд зээлдэгч банкинд хандсан өдрөө ихэвчлэн мөнгө авдаг. Мэдээжийн хэрэг, барьцаа хөрөнгө байхгүй, мөн өргөдлийг авч үзэх хугацаа богино байгаа тул бүртгүүлэх зээлийн гэрээБанкууд дүрмээр бол нэлээд их хэмжээний баримт бичгийн багцыг шаарддаг.
• Овердрафт. Хэрэв жижиг бизнес эрхлэгчид хэрэгтэй бол богино хугацааны зээл, дараа нь тэр ийм ердийн зүйл рүү эргэж чадна зээлийн бүтээгдэхүүнхарилцах данс руу овердрафт гэх мэт. Мөн тухайн аж ахуйн нэгж харилцах данстай, гүйлгээ хийсэн банкинд барьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр гаргаж болно. Овердрафт нь банкны харилцагч өөрийн харилцах дансанд байгаа мөнгөнөөс илүү их мөнгө ашиглахыг зөвшөөрсөн зээлийн хэлбэр юм. Өөрөөр хэлбэл, тухайн компани банкнаас тогтоосон хязгаарын хэмжээгээр “улаан руу орох” боломжийг олж авдаг. Хязгаарыг эргээд гурваас зургаан сарын хугацаанд харилцах дансанд оруулсан хөрөнгийн дундаж хэмжээг харгалзан тооцдог. (ихэвчлэн энэ дүнгийн 30-50%).

Хэрэв барьцаа хөрөнгөгүй зээл авахаас татгалзвал яах вэ?

Мөн барьцаа хөрөнгө гаргах боломжгүй, барьцаагүй зээл авах боломжгүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд Зээлийг дэмжих сангаас жижиг бизнес эрхлэгчдэд баталгаа гаргах төрийн хөтөлбөрт хамрагдах боломж хэвээр байна. Энэ ашгийн бус байгууллага, жижиг дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд туслах зорилгоор бүтээгдсэн. Өнөөдөр тус сан нь нутаг дэвсгэрийн хэмжээнд олон тооны банкуудтай хамтран ажилладаг Оросын Холбооны Улс 30-50% зээлийн барьцаагаар хангана. (аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагааны чиглэлээс хамаарч)тухайн бүс нутагт Сангийн хөтөлбөрийн нөхцөлд хамрагдсан хувиараа бизнес эрхлэгчид өргөдөл гаргаж, тогтоосон журмаар явна. Дүрмээр бол хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгоход энэ сангаас тусламж үзүүлэх журам нь дараахь алхмуудаас бүрдэнэ.

1. Сантай хамтран ажилладаг банкинд зээл авах хүсэлт гаргах.
2. Өргөдлийг хянан үзээд нааштай шийдвэр гаргах.
3. Заасан өргөдөл, түүнд хавсаргасан баримт бичгийг банкнаас санд шилжүүлэх.
4. Сангаас эерэг шийдвэр гаргах.
5. Гурван талт батлан ​​даалтын гэрээнд гарын үсэг зурах.
6. Санд цалин хөлс төлөх.

Сүүлийн 6-р зүйлийн талаар товч тайлбар - олгосон баталгааны урамшууллын хэмжээ харьцангуй бага бөгөөд Сангаас зээлдэгчид баталгаа гаргах үнийн дүнгийн 1-2% -ийг эзэлдэг. Гурван талт гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа энэ мөнгийг нэг удаа төлдөг. Нэмж дурдахад Сангийн цалин хөлсний зардлыг хотын төсвөөс 90 хүртэлх хувиар нөхөн төлж болно. Зээлийг дэмжих сангаас баталгаа гаргах нөхцөл, журамтай дэлгэрэнгүй танилцахын тулд хайлтын системд амьдарч буй бүс нутгийнхаа Зээлийг дэмжих санд оруулна уу.

039-р сар

Сайн уу? Энэ нийтлэлд бид жижиг бизнест төрөөс хэрхэн зээл авах талаар ярих болно.

Өнөөдөр та сурах болно:

1. Бизнес эрхлэгчдэд төрөөс ямар төрлийн зээл олгодог вэ?
2. Төрийн дэмжлэгийг хэн авах боломжтой вэ?
3. Би тусламж авахын тулд ямар байгууллагад хандах ёстой вэ?
4. Ямар бичиг баримт цуглуулах шаардлагатай вэ?

Засгийн газар өөр хувилбарыг санал болгож байна - жижиг бизнесийг төрөөс дэмжих. Гэхдээ та эрх баригчдаас тусламж хүсэхээсээ өмнө засгийн газрын ямар төрлийн зээл танд оновчтой болохыг ойлгох хэрэгтэй - бид эндээс эхлэх болно.

Бизнесийн төрөөс авах зээлийн төрлүүд

2017 онд төрөөс гарааны бизнес эрхлэгчдийг идэвхтэй дэмжиж, дараахь материаллаг дэмжлэгийн хэлбэрээр тусламж үзүүлж байна.

• Жижиг бизнесийн бичил санхүү;
• Төрийн баталгаа;
• (үнэгүй зээл);
• Нөхөн олговрын төлбөр;
• Татварын хөнгөлөлт.

Одоо бид жижиг, дунд бизнест төрөөс үзүүлэх дэмжлэгийн төрөл тус бүрийг тусад нь авч үзэх болно.

Жижиг бизнесийн бичил санхүү

ОХУ-ын бүс нутаг бүрт жижиг, дунд бизнест зориулсан бичил зээлийн сан байдаг. Тэр бол бизнес эрхлэгчдэд зээлсэн хөрөнгийг хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр олгох ажлыг хөнгөвчлөх хүн юм.

Зээл олгох нөхцөл нь бүс бүрт өөр өөр байдаг. Энэ төрлийн зээлийн томоохон давуу тал нь түүний хүртээмжтэй байдал юм: мөнгө нь ажил эрхлэлтийн бүсээс үл хамааран олгодог.

Зөвхөн бүс бүрээр бие даан тодорхойлогддог зарим хязгаарлалтууд байдаг. Жишээлбэл, Москвагийн хувьд энэ нь залуу бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийн хэмжээ юм.

Хүлээн авах дундаж нөхцөл хөнгөлөлттэй зээл:

• эсвэл биет () зээл авах ОХУ-ын субъектын нутаг дэвсгэрт;
• 50 мянгаас 1.5 сая рубль хүртэл (байгууллагын үйл ажиллагааны цар хүрээнээс хамааран үнийн дүнгийн хязгаарлалтыг тогтоож болно);
• Хөнгөлөлттэй зээлийн хүү нь 8-12% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд таны бизнесийн хэтийн төлөв, зах зээлийн хэрэгцээ, зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, зээлийн тоо зэргээс хамаарна. мөнгө зээлсэнболон зээлийн хугацаа, барьцаа хөрөнгийн төрөл;
• Мөнгө нь баталгааны эсрэг олгодог: эд хөрөнгийн барьцаа, баталгаа, эргэлтэд байгаа бүтээгдэхүүний барьцаа гэх мэт;
• Зээлийг бэлэн бус хэлбэрээр олгодог;
• Хэрэв мөнгө олгох нөхцөл хангагдаагүй бол торгуулийг нэмэгдүүлсэн хувь хэлбэрээр ногдуулдаг;
• Зээлийн тоонд хязгаарлалт байдаг;
• Санхүүжилт олгох баримт бичгийг авч үзэх хугацаа нь бүс нутгаас хамаарч 5-10 хоног байна.

Төрийн баталгаа

Энэ тохиолдолд мөнгийг танд өгөх болно арилжааны банк, Холбооны нотариатын танхимаар төлөөлүүлсэн улсын сан батлан ​​даагчаар ажиллана. Гэхдээ төрийн хөтөлбөрт хүн бүр оролцдоггүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. арилжааны банкууд. Тэдний бүрэн жагсаалттанай бүс нутагт Оросын засгийн газрын албан ёсны вэбсайтаас авах боломжтой.

Эхний хувилбараас ялгаатай нь засгийн газрын баталгаагаар мөнгө хүлээн авах нь ердийн зээлээс ялгаатай биш юм. Таны өргөдлийг хянах нь хурдан биш байх болно. Мөн сан бүхэл бүтэн дүнг баталгаажуулахгүй, зөвхөн нэг хэсгийг нь баталгаажуулна гэдэгт бэлэн байгаарай.

Иргэд, үйлдвэрлэл, үйлдвэрлэл, инновацид үйлчилгээ үзүүлдэг нийгмийн аж ахуйн нэгжүүд тус сангаас баталгаа авах магадлал өндөр байна. Батлан ​​даалтад хамрагдах хүсэлтийг авч үзэхдээ тухайн байгууллагаас бий болгосон ажлын байрны тоонд онцгой анхаарал хандуулдаг.

Татаас

Татаас бол бизнес эрхлэгчдийн төрөөс хамгийн их хүсдэг дэмжлэг юм. Гол нь бизнес эрхлэгчдэд үнэ төлбөргүй олгож байгаа юм.

Гэсэн хэдий ч бүх бизнес эрхлэгчид татаас авч чадахгүй.

Бизнес эрхлэгчид дараахь зүйлийг олж авахын тулд нэлээд хатуу нөхцлийг хангасан байх ёстой.

• Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд ажилгүй хүнээр бүртгүүлэх шаардлагатай;
• Нэг Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд сэтгэлзүйн тестийн асуултанд хариулах;
• Бизнес эрхлэх чиглэлээр бүрэн сургалт явуулах;

Үүний зэрэгцээ төрийн мөнгөний бүх зарцуулалт нь баримт бичгээр баталгаажсан байх ёстой. Бизнес эрхлэгч Төвөөс эерэг хариу авсны дараа тэр аж ахуйн нэгжээ бүртгүүлэх ёстой. Зөвхөн үүний дараа мөнгө таны дансанд орно.

Бизнес эрхлэгчдэд татаас олгохгүй байх тохиолдол олонтаа тохиолддог. Буцалтгүй тусламжийг тоног төхөөрөмж, борлуулах бараа, биет бус нөөцийг худалдан авахад зориулж болно. Энэ нь таны бизнес төлөвлөгөөнд тусгагдсан байх ёстой.

Грант

Мөн бизнес эрхлэгчдэд үнэ төлбөргүй олгодог. Тэтгэлгийн сул тал нь хүн бүр тэтгэлэг авах боломжгүй байдаг.

Дараахь хүмүүс тэтгэлэг авах эрхтэй.

• Эхлэн бизнес эрхлэгчид (12 сараас илүүгүй хугацаанд үйл ажиллагаа явуулж байгаа);
• Татвар, зээлийн өргүй бизнес эрхлэгчид;
• Маш олон ажлын байр бий болгодог бизнесүүд.

Мөн тухайн байгууллага ямар чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж байгаа нь буцалтгүй тусламж авахад чухал ач холбогдолтой. Бүс бүр эдгээр бүс нутгийг бие даан тодорхойлдог.

Нөхөн олговрын төлбөр, татварын хөнгөлөлт

Энэ тохиолдолд төр нь бизнес эрхлэгчдэд бизнесийг хөгжүүлэхэд зарцуулсан мөнгөнийхөө нэг хэсгийг нөхөн төлдөг.

Дараах компаниуд ийм тайвшралд найдаж болно: шинэлэг бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг компаниуд, импортыг орлох бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг аж ахуйн нэгжүүд, түүнчлэн үйлчилгээ үзүүлэгчид.

Татварын хөнгөлөлтийн хувьд 2017 онд шинэхэн бизнес эрхлэгчид гэж нэрлэгддэг зүйлийг авах боломжтой. Эдгээр нь бизнесмэнийг хоёр татварын хугацаанд татвараас чөлөөлөхөөс бүрддэг.

Та дараах тохиолдолд амралтаа ашиглаж болно.

• Та бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүн мөн үү?
• Дараахь татварын тогтолцооны аль нэгээр нь байгууллага: эсвэл;
• Та үйлдвэрлэл, нийгмийн халамж, шинжлэх ухааны салбарт ажилладаг.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Тодорхой тэтгэмж авахын тулд төрийн дэмжлэг авах өргөдөл гаргагчдад ямар шаардлага тавигддагийг нарийвчлан авч үзье. Мэдээллийг хүснэгтэд үзүүлэв.

	Хүлээн авах нөхцөл	Чухал шинж чанарууд
Бичил санхүү	- мөнгө хүлээн авсан бүс нутагт бүртгүүлсэн; -зээл нь эд хөрөнгөөр ​​баталгаажсан байх ёстой	Зорилго: жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх; - зээлийн нөхцөл - жилээс илүүгүй
Төрийн баталгаа	— банк төрийн хөтөлбөрт хамрагдах ёстой; - 6 сараас доошгүй хугацаанд идэвхтэй байгууллага байх; - зээл авсан бүс нутагт бүртгүүлэх шаардлагатай; - зээлдүүлэгч болон татварын албатай холбоотой асуудал байхгүй; - Зээлийн тодорхой хувийг өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх шаардлагатай (бүс бүрт тогтоосон)	— Санхүүжилтийн тэргүүлэх чиглэлүүд нь: үйлдвэрлэл, инновацийн үйл ажиллагаа, барилга, үйлчилгээний үйл ажиллагаа, тээвэр, аялал жуулчлал (ОХУ-д), боловсрол, анагаах ухаан, орон сууц, нийтийн аж ахуй. - Ашигт малтмал олборлох, худалдах, мөрийтэй тоглоом тоглох, банк санхүү, даатгалын үйл ажиллагаа, үнэт цаасны сан, ломбард
Татаас	- ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хувьд бизнесийн ач холбогдол. Субъект бүр өөрийн гэсэн чухал чиглэлтэй байдаг (та өөрийн бүс нутгийн үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлийг засгийн газрын нөөцөөс олж мэдэх боломжтой); - тодорхой шалгуурыг хангасан бизнес төлөвлөгөө байгаа эсэх (мөн бүс бүрт тогтоогдсон); - бизнес эрхлэгч тодорхой хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх ёстой өөрийн хөрөнгө(хөтөлбөрөөс хамаарч)	Дараахь зүйлийг худалдан авахад зориулж санхүүжилт олгодог. - түүхий эд, материал; — үйлдвэрлэлийн тоног төхөөрөмж; - биет бус нөөц. Ашиглалтын хугацаа бэлнээрхязгаарлагдмал. Ихэвчлэн 1-2 жил
Грант	- нэг жилээс бага хугацаанд бизнесийн үйл ажиллагаа явуулсан; - бизнесмэн зээл, зээлтэй холбоотой асуудал гараагүй бөгөөд байгаагүй ("цэвэр" зээлийн түүх); - аж ахуйн нэгж тодорхой тооны ажлын байр бий болгодог; - Та бусдыг хүлээж аваагүй төрийн тэтгэмж; - өөрийн хөрөнгийн боломж	Дунд, жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж хөрөнгө мөнгө хуваарилдаг
Нөхөн олговрын төлбөр	Зээлдэгч нь дараахь байж болно. - шинэлэг бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэгч, хөгжүүлэгчид; - импортыг орлох бараа худалдагч; — үйлчилгээ эрхэлдэг байгууллагууд	Зарцуулалтын зорилго: дунд, жижиг бизнесийг хөгжүүлэх
Татварын хөнгөлөлт	- ажил эрхлэлт бизнес эрхлэх үйл ажиллагаажилээс илүүгүй; - Та татварын тогтолцооны гишүүн бол: PSN эсвэл хялбаршуулсан татварын систем; - шинжлэх ухаан, үйлдвэрлэл, хүн амд үйлчилгээ үзүүлдэг компаниудад туслалцаа үзүүлдэг.

Дүгнэж хэлэхэд засгийн газрын тусламжийг дараахь тохиолдолд авах боломжтой.

• Эхлэн бизнесменүүд ();
• Бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, шинэлэг бүтээгдэхүүн боловсруулахад оролцдог байгууллагууд;
• Олон нийтэд үйлчилгээ үзүүлдэг аж ахуйн нэгж;
• Бизнес эрхлэгчдэд зээлийн асуудал байхгүй.

Хаана холбоо барих вэ

Материал бүрийн хувьд тодорхой ашиг тустай байдаг Засгийн газрын агентлаг, бизнес эрхлэгч хэнд хандах ёстой.

Бичил санхүүжилтийг танай бүс дэх Бизнес эрхлэлтийг дэмжих сангаас олгодог. Хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авахын тулд та баримт бичгийн багц цуглуулах хэрэгтэй (энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдийн хувьд ялгаатай).

Та энэ асуудлын талаар илүү ихийг өөрийн бүс нутгийн сангийн албан ёсны вэбсайтаас олж мэдэх боломжтой бөгөөд бид зөвхөн нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн үндсэн баримт бичгүүдийг нэрлэх болно.

• Өргөдөл гаргагч, түүнчлэн батлан ​​даагчийн өргөдөл, асуулгын хуудас;
• бизнес эрхлэгчдийн мэдээлэл;
• үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
• Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлээс авсан хуулбар;
• нэвтрэх гэрчилгээ / тэндээс хуулбарлах;
• Өргөдөл гаргагчийн паспортын хуулбар;
• SNILS-ийн хуулбар;
• Үйл ажиллагааны лиценз;
• Нягтлан бодох бүртгэл, татварын тайлан.

Та бүх бичиг баримтаа бүрдүүлсний дараа Дэмжих санд зээл авах хүсэлтээ гаргах ёстой. Та мөн ийм мэдэгдлийг өөрийн бүс нутаг дахь сангийн албан ёсны вэбсайтаас татаж авах боломжтой.

Та хүн бүртэй төрийн баталгаа гаргах хүсэлт гаргах ёстой шаардлагатай бичиг баримторолцож байгаа банк руу түншлэлийн хөтөлбөрБизнес эрхлэлтийг дэмжих сантай хамтран .

Төрөөс дэмжлэг үзүүлэх боломжийг банк өөрөө үнэлээд тус санд өргөдлөө өгөөд гурав хоногийн дотор хэлэлцэнэ. Зээл авахад шаардагдах баримт бичгийн стандарт багцад баталгаа гаргах өргөдлийг хавсаргана.

Хөдөлмөрийн биржээс татаас эсвэл буцалтгүй тусламж авч болно. Үүнийг хийхийн тулд та дээр дурдсан хэд хэдэн нөхцлийг хангасан байх ёстой. Татаас авах баримт бичгийн багцад өргөдөл, бизнес төлөвлөгөө орно.

Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд нөхөн олговрын төлбөр авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд бизнес төлөвлөгөө болон холбогдох өргөдлийг өгнө үү.

Хүлээж авах татварын хөнгөлөлтТа татварын албатай холбоо барьж, цуглуулах шаардлагатай бичиг баримтын талаар мэдээлэл авах болно.

Жижиг бизнест төрийн бус дэмжлэг үзүүлэх

Хэрэв та төрөөс тусламж авах шалгуурын аль нэгийг хангаагүй бол жижиг бизнест зориулсан төрийн бус тусламж авах хүсэлт гаргаж болно.

Ийм тусламж үзүүлдэг төрийн бус сангуудцагт банкны байгууллагууд, энэ нь буцалтгүй тусламж хэлбэрээр илэрхийлэгддэг. Үүний зэрэгцээ төрийн бус буцалтгүй тусламжийг өгөөжтэй болон үнэ төлбөргүй хэлбэрээр олгож болно.

Тэтгэлэгийг өрсөлдөөний үндсэн дээр авдаг. Үүний зэрэгцээ комиссын гишүүд төслийн эдийн засгийн үр өгөөжийг үнэлнэ.

Тэтгэлэг хүлээн авах стандарт баримт бичгийн багцад та бүтээгдэхүүн, түүний өртөгийг тодорхойлсон баримт бичгийг хавсаргах шаардлагатай.

Дээрх хүснэгтээс бизнес эрхлэгчдэд ямар банк зээл олгож байгааг харж болно. Бизнес эрхлэгчид банк хайхдаа юуг анхаарах ёстойг харцгаая. Сонгон шалгаруулалтын гол шалгуурууд нь:

банкны нэр хүнд (шинэ банкууд бизнест зээл олгохдоо болгоомжтой ханддаг, тиймээс өндөр хүү, янз бүрийн шимтгэл санал болгодог. Банк том байх тусмаа мөнгө хүлээн авах таатай нөхцөл бүрддэг);
салбарлах зээлийн хөтөлбөрүүд(олон хөтөлбөр байх тусмаа сайн. Та сонирхож буй програмаа сонгож болно зорилтот зээлхамгийн таатай нөхцлөөр);
шимтгэл (зарим банкууд зээлийн дүнгийн 2 хүртэлх хувийг авдаг комиссоор мөнгө гаргадаг);
Эрт төлөх боломж (ийм үйлчилгээ үзүүлдэг банкийг сонгох нь дээр. Зээлийн байгууллагууд ч бас байдаг бөгөөд зөвхөн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжтой. тодорхой хугацаа- 3 сараас 2 жил хүртэл. Энэ хугацаанд та маш их мөнгө төлөх болно);
хөнгөлөлттэй зээл(том банкууд засгийн газартай хамтран ажиллаж, зээлийн эсрэг санал болгодог бага хувь хэмжээмөн удаан хугацаагаар);
харилцах дансны бэлэн байдал (хэрэв та аль нэг банкинд данстай бол эндээс зээл авах хүсэлт гаргах хэрэгтэй. Та таатай нөхцөл, давуу талуудтай байх болно);
баримт бичгийн жагсаалт (зээл авахад энгийн багц бичиг баримт санал болгодог банкийг сонгосноор та өндөр хүү авах болно. илүү бүрэн жагсаалтбаримт бичиг, хүүг хамгийн бага хэмжээнд хүртэл бууруулах магадлал өндөр байх болно);
барьцаа (зарим банк зээл авахдаа бүрэн барьцаа шаарддаг бол зарим нь түүнгүйгээр хийдэг. Барьцаа хөрөнгө эсвэл батлан ​​даагч байгаа нь таныг илүү найдвартай зээлдэгч болгодог тул зээл авах боломж бий гэдгийг санаарай. их хэмжээний мөнгө).

Хэрхэн зээл авах, түүнд юу хэрэгтэй вэ

Одоо зээл авахад юу хэрэгтэйг олж мэдье. Нэгдүгээрт, энэ нюансыг анхаарч үзэх нь зүйтэй: дунд бизнест зориулсан зээлийг зөвхөн бүртгэлтэй хуулийн этгээдэд олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд мөн адил хамаарна. Хэрэв бизнес нээх хараахан болоогүй бол энэ нь зээлийн санхүүжилт авахад саад болно. Түүгээр ч зогсохгүй олон банкууд зөвхөн 3-аас доошгүй сарын өмнө бүртгүүлсэн бизнесийг санхүүжүүлдэг.

Хуулийн этгээдэд банкнаас зээл авах журам нь дараахь алхмуудаас бүрдэнэ.

банк сонгох, хаанаас зээл авахаа шийдэх;
Зээлийн нөхцөлийг бид олж мэднэ (та тэдгээрийг вэбсайтаас уншиж эсвэл салбартай холбоо барьж болно);
Бид баримт бичгийн багц цуглуулдаг (үүнд та татварын алба, нотариатаар зочлох, барьцааны бүх бичиг баримтыг цуглуулах шаардлагатай);
Өргөдөл гаргах (банкны цахим хуудсаар болон шууд салбар дээр нь очиж зээл авах боломжтой. Эхний тохиолдолд өөрийн компанийн талаарх зарим мэдээлэл, холбоо барих мэдээлэл, зээл авахыг хүссэн нөхцлөө өгөхөд хангалттай. Хэсэг хугацааны дотор, Оператор тан руу залгаж, урьдчилсан шийдвэрийн талаар танд мэдэгдэх болно. Хэрэв энэ нь эерэг бол та банкны салбар дээр очиж үзэх шаардлагатай. Зээлийн байгууллагын салбар дахь ажилтнаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа танд урьдчилсан шийдвэрийн талаар нэн даруй мэдэгдэх болно. хариулт);
Дараа нь, таны барьцааг үнэлэх журам байдаг (мэргэжилтэн барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнийг олж мэдээд батлан ​​даагч нарын найдвартай байдлыг үнэлнэ);
банкнаас шийдвэр гаргах (хүлэлтийн хугацаа хэдэн цагаас 2 долоо хоног хүртэл үргэлжилдэг. Энэ бүхэн таны мэдүүлсэн хэмжээ, зээлийн зорилго, банкны бодлого зэргээс шалтгаална. Сүүлчийнх нь таны зээлжих чадварыг судлах бөгөөд таны өмнөх туршлагад анхаарлаа хандуулж магадгүй юм. өөр банкнаас авсан зээлийг төлөх);
хэрэв өргөдөл батлагдсан бол оператор тан руу залгаж, баримт бичигт гарын үсэг зурахыг урих болно;
Дараа нь та гэрээний нөхцөл, эргэн төлөлтийн хуваарьтай танилцаж, шаардлагатай бүх баримт бичгийг шалгаж, гарын үсэг зурах хэрэгтэй;
Хэдхэн хоногийн дотор таны данс руу мөнгө шилжүүлэх бөгөөд энэ тухай банкны ажилтан танд мэдэгдэх болно.

Зээлийн дүнг хүлээн авсны дараа банк тодорхой зорилгоор зээл авсан бол таны мөнгийг хэрхэн зарцуулах талаар үе үе сонирхож байх болно. Гэрээний бүх хугацааны туршид танд туслах баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Мөн банк таны барьцааны үнэ цэнийг хянадаг. Ажилтнууд эд хөрөнгийн байршилд зочлох ажлыг зохион байгуулж, түүний бүрэн бүтэн байдал, түүнчлэн гэрээнд заасан нөхцөлийг хангаж байгаа эсэхийг шалгаж болно.

Бизнесийн зээл авахад ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Зээлийн нөхцлөөс хамааран Оросын банкууд зээл авахын тулд янз бүрийн бичиг баримт шаардаж болно. Тэдний зарим нь бизнесийг зөв явуулахад шаардлагатай бүртгэлтэй холбоотой байх ба зарим нь санхүүгийн тайлан, түүний тусламжтайгаар банк зээлдэгчийн найдвартай байдлыг үнэлдэг.

Баримт бичгийн эхний блок нь дараахь зүйлийг агуулна.

Холбооны татварын албанд татвар төлөгчийн бүртгэлийн маягт (гэрчилгээ хэлбэрээр);
нотариатаар гэрчлүүлсэн үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
гарын үсэг, тамганы дээж бүхий карт;
дээр үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй хүмүүсийг томилох тухай тушаал зээлийн данс;
тухай мэдээлэл салбар сүлжээкомпаниуд;
үйл ажиллагааны лиценз, патент.

сүүлчийн баланс тайлант жил;
өнгөрсөн улирлын тайлан баланс;
бусад банкинд нээсэн харилцах дансны гүйлгээний гэрчилгээ (1 жил хүртэл хугацаагаар);
улсад өргүй гэсэн гэрчилгээ;
бусад банкнаас авсан зээлийн тайлан (хэрэв одоо байгаа өр байгаа бол бүх банк зээл олгодоггүй).

Мөн банктай байгуулсан гэрээний онцлог нь зээл авахын тулд дараахь баримт бичгийг шаардаж болно.

барьцаа хөрөнгийн баримт бичиг;
бизнесийн түншүүдтэй байгуулсан гэрээ;
бизнес төлөвлөгөө (хэрэв та төслийг санхүүжүүлэхэд дэмжлэг авахыг хүсвэл).

Зээлдэгчдэд тавих ерөнхий шаардлага

Жижиг бизнест зээл олгох замаар банк өөрийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулдаг. Мөн их хэмжээний хөрөнгө гаргаж байгааг харгалзан үзвэл банк өөрийн хөрөнгийн ихээхэн хэсгийг алдаж магадгүй юм. Зээлдэгчдийн шударга бус байдалтай холбоотой эрсдлийг бууруулахын тулд зээлийн байгууллагууд боломжит үйлчлүүлэгчдэд хэд хэдэн шаардлагыг тавьдаг.

Зээл олгож буй банкууд дараахь нөхцөлүүдийг анхаарч үздэг.

компанийн оршин тогтнох хугацаа (хэдийгээр олон банк нэг жилийн өмнө бүртгүүлсэн хуулийн этгээдэд зээл олгодог боловч энэ нь 3 сараас бага байж болохгүй);
компанийн үйл ажиллагаа алдагдал дагуулдаггүй (энэ зорилгоор санхүүгийн тайланг сайтар шалгадаг);
аюулгүй байдлын бэлэн байдал (энэ нь барьцаа, гуравдагч этгээдийн баталгаа эсвэл баталгаа байж болно);
бусад банкинд хугацаа хэтэрсэн өргүй, сайн зээлийн түүх;
компани нь залилангийн хэрэгт холбогдоогүй;
хуулийн этгээд тогтмол татвар, шимтгэл төлдөг төсвөөс гадуурх сангууд;
хэрэв зээлийг компанийн хувь хүн эзэмшигчид олгосон бол гэрээ дуусгавар болох үед түүний нас 70 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой (зарим банкууд энэ дүрмээс гажсан);
зээлдэгч нь оршин суугч бөгөөд компани нь тухайн банк байрладаг бүс нутагт байрладаг.

Аль бизнест зээл олгохыг ихэвчлэн зөвшөөрдөг вэ?

Арилжааны банкууд гарааны бизнес болон хэдэн жилийн өмнө бүртгэлтэй бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог. Санхүүжилтийн чиг хандлага удаан хугацаанд өөрчлөгдөөгүй: банкууд маш их хүсэл эрмэлзэлтэйгээр зээл олгодог хэд хэдэн салбарууд байдаг. Тэгэхээр тэд ямар жижиг бизнест зээл олгодог вэ?

Зээл олгох чиглэлүүдийн дотроос бид дараахь зүйлийг онцолж болно.

үйлдвэрлэл (ялангуяа эрэлт хэрэгцээтэй машин, тоног төхөөрөмжтэй холбоотой бол);
Хөдөө аж ахуй(мөн түүнчлэн засгийн газрын хөтөлбөрүүд, үүнийг олон томоохон банкууд идэвхтэй авдаг);
хөрвөх чадвар өндөртэй борлуулалт (ийм бизнес нь өндөр хүүтэй үр өгөөжөө өгдөг. Энэ нь банкинд зээлээ төлөх найдвар төрүүлдэг. Архи, цай, кофе зэрэг ундаа түргэн шуурхай, хамгийн их ашиг тустай зарагддаг. Энэ хэсэгт жижиг бизнест зориулсан зээл);
үл хөдлөх хөрөнгийн салбар (өнөөдөр энэ газар маш их алдартай бөгөөд шинэ орон сууц ялангуяа хүн амын дунд эрэлт хэрэгцээтэй байна. Дараа нь дахин зарах замаар хямд орон сууц барих нь нэлээд түгээмэл бизнесийн төрөл юм);
нийгмийн ач холбогдолтой төслүүд (хүн амд үзүүлэх үйлчилгээ, жишээлбэл, жижиг цэцэрлэг, сургууль болон бусад. Зээлийг жижиг бизнес эрхлэгчдэд, гол төлөв хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгодог);
дэд бүтцийн хөгжил.

Үүний зэрэгцээ, банкууд тэдэнд зээл олгох дургүй байдаг тул эхнээс нь бизнес эхлүүлэхэд тохиромжгүй хэт ханасан газрууд байдаг. Үүнд:

жижиг худалдаа;
ресторан, кафе;
аялал жуулчлалын агентлагууд болон бусад.

Ямар тохиолдолд барьцаа мөнгө шаардлагатай вэ?

Хуулийн этгээдэд зээл авах нөхцөл нь ихэвчлэн барьцаа хөрөнгөтэй холбоотой байдаг. Дараах тохиолдолд үүнийг хийх шаардлагагүй.

зээлийн хэмжээ 3,000,000 рубль хүртэл;
зээлийг ямар ч зорилгоор олгосон;
зээлийн хугацаа - хэдэн сараас 1 жил хүртэл.

Хэрэв та хамгийн таатай нөхцлөөр, тэр байтугай их хэмжээний зээл авахыг хүсч байвал барьцаа хэлбэрээр барьцаалах болно. урьдчилсан нөхцөлөргөдөл гаргахдаа. Дараах тохиолдолд барьцаа хөрөнгө шаардлагатай болно.

Зээлээ төлсний дараа л захиран зарцуулах боломжтой үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах (та барьцаа болох объект худалдаж авах);
аливаа төрлийн зорилтот зээлийн хувьд (эргэлтийн хөрөнгө, үл хөдлөх хөрөнгө, тээвэр, тоног төхөөрөмж гэх мэт);
урт хугацааны зээл олгох (20 хүртэлх жилийн хугацаатай хөтөлбөрийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр олгохгүй);
Засгийн газрын дэмжлэгтэй зээл.

Хэрэв та өргөдлөө батлах магадлал өндөр байгаасай гэж хүсч байвал банкинд барьцаа хөрөнгө гаргаж өгсөн нь дээр. Түүнээс гадна түүний хэмжээ нь зээлийн зардлын 70% хүртэл байж болно. Таны эд хөрөнгийн үнэн зөв үнэлгээг мэргэжилтэн зээл авсан өдөр, банктай байгуулсан гэрээний хугацаанд үе үе хийдэг.

Барьцаа хөрөнгө нь дараахь байж болно.

хөдлөх ба үл хөдлөх хөрөнгө(барилга, машин, газар);
машин, тоног төхөөрөмж;
үнэт цаас;
хадгаламж;
компанийн бараа, хангамж;
өмчлөх эрхгэх мэт.

Дундаж хүү, тэдгээр нь юунаас хамаардаг

2017 онд хуулийн этгээдийн зээлийн хүүгийн өөр өөр банкууд 10-30% хооронд хэлбэлздэг. Эдгээр нь олон тооны үзүүлэлтүүд, түүнчлэн зээлийн байгууллагаас баримталж буй бодлогоос хамаардаг. Үнэ ханшид нөлөөлөх гол шалгуурууд нь дараах байдалтай байна.

зээлийн хэмжээ;
зээлийн нөхцөл;
төлбөрийн валют;
барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх;
компанийн хэмжээ;
хуулийн этгээдийн ажиллаж байгаа салбар;
бизнесийг дэмжихэд төрийн оролцоо;
санхүүгийн үзүүлэлтүүдзээлдэгч;
зээлдэгчийн зээлийн чадвар;
өмнөх зээлийн туршлага хуулийн этгээд;
зээлдүүлэгч банкинд харилцах данс байгаа эсэх;
улс орны өнөөгийн байдал.

Ихэнх бага хүүбүхий томоохон, найдвартай компаниудад санал болгож байна гайхалтай туршлагазээлийг хугацаанд нь төлөх. Төрөөс бизнесийг дэмжих хөрөнгө мөнгө хуваарилж болох бөгөөд банктай хамтарч ажиллавал 9.6 хувийн хүү авах эрхтэй. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээлийн хүү бага зэрэг өндөр байх болно, учир нь энэ ангиллын зээлдэгчид банкуудад өндөр эрсдэлтэй байдаг.

Хадгаламжтай байх нь батлах үйл явцыг мөн ихээхэн хялбарчилж, хурдасгадаг. зээлийн өргөдөлХХК болон бусад хэлбэрийн бизнесийн хувьд. Үүний зэрэгцээ та сонирхол татахуйц зээл авах боломжтой хүү. Эд хөрөнгө нь банкны хадгаламжид шилждэг бөгөөд хэрэв та өрийг төлж чадахгүй бол зээлийн байгууллага барьцаа хөрөнгөө зарж, мөнгөө буцааж өгнө гэсэн үг юм.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн дундаж хугацаа

Бизнесийн бүх төрлийн зээлийг олгож байна тодорхой хугацаа:

12 сар хүртэл ( богино хугацааны зээл олгох);
нэг жилээс 5 жил хүртэл (дунд хугацааны);
15 жил хүртэл (урт хугацааны).

Жижиг бизнест санхүүжилт олгох хамгийн чухал хугацаа бол 3 жил хүртэлх хугацаа юм. Томоохон компаниудбанк гаргаж болно их хэмжээгээр 5 жилийн турш. Хугацаа өндөр байх тусам банкны алдагдалтай холбоотой эрсдэл нэмэгддэг.

Дунд хугацааны зээлийг дараахь зүйлд чиглүүлж олгоно.

худалдан авах эргэлтийн хөрөнгө;
бизнесийг хөгжүүлэх;
хөрөнгө оруулалтын төслүүдгэх мэт.

Банктай байгуулсан гэрээний нөхцөл зөвшөөрвөл зээлийн хугацааг багасгах эрхтэй. Хэрэв танд санхүүгийн боломж байгаа бол зээлээ илүү төлөхгүйгээр мөнгөө эрт буцааж өгөх боломжтой. Зарим банкууд шимтгэл, торгуулийн тогтолцоог боловсруулсан эрт эргэн төлөлт. Банк сонгохдоо энэ асуудлыг нэн даруй тодруулах хэрэгтэй. Сүүлийнх нь ашгаа алдахыг хүсэхгүй байгаа тул зээлсэн хөрөнгөтэй холбоотой үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааны эрх чөлөөг хязгаарлахыг бүх талаар хичээдэг.

Зээл авахаас татгалзвал яах вэ

Бизнесийн зээл авахаас банк татгалздаг нь ховор тохиолдол биш юм. Түүгээр ч барахгүй банкууд ийм үйлдлийн учир шалтгааны талаар чимээгүй байдаг нь тэдний ажлын зохицуулалттай холбоотой байдаг. Хэрэв таны өргөдлийг зээлийн байгууллага зөвшөөрөөгүй бол энэ нь мөнгө олж авах явцад ямар нюансуудыг анхаарч үзээгүй талаар бодох шалтгаан юм.

Аль банк татгалзалгүйгээр зээл олгодог вэ? Банк бүр өөрийн гэсэн бодлоготой, ажлын дүрэм журамтай, хүний ​​буруутай үйлдлүүдийг цуцалж байгаагүй учраас тодорхой хариулт алга.

Хэрэв та татгалзвал дараа нь өргөдөл гаргахын тулд хэсэг хугацаанд хүлээгээд хувийн бизнесээ эхлүүлэхийг зөвлөж байна дахин өргөдөл гаргах(магадгүй өөр банк руу). Олон тооны банкны үйлчлүүлэгчдийн тойм нь зээл авах өргөдөл гаргахаасаа өмнө бэлтгэх үйл явцад илүү их анхаарал хандуулах хэрэгтэй гэж хэлдэг.

Дараахь зүйлийг анхаарч үзэхээ бүү мартаарай.

Баримт бичгийн иж бүрэн багцыг цуглуулах (баримт бичгийг шаардлагатай гарын үсэг, тамга тэмдгээр зөв баталгаажуулсан байх ёстой. Хэрэв банк эх хувийг шаарддаг бол хуулбар нь тохиромжгүй болно. Гэрчилгээ нь өөрийн хүчинтэй байх хугацаатай байдаг тул зээлийн байгууллагатай холбоо барих нь дээр. урьдчилгаа. Мөн зээлийн түүхтэй маягтыг үл тоомсорлож болохгүй, энэ нь банкинд таны тухай маш их зүйлийг хэлж өгөх болно);
зээлийн өндөр чанартай барьцаагаар хангах (хэрэв та батлан ​​даагчдыг оролцуулбал банк төлбөрийн чадварт нь эргэлзэх ёсгүй. Эдгээр хүмүүс мөн хамгийн дээд хэмжээний баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж өгөх ёстой бөгөөд хамгийн чухал нь өөрсдийн санхүүгийн төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах ёстой. өгөгдсөн барьцааны үнэ нь зээлийн заасан хэмжээнээс давсан.Ингэснээр банк өөрийн хөрөнгийн эргэн төлөлтөд илүү итгэлтэй байх болно);
Гуравдагч этгээд болон мэргэшсэн фирмүүдээр дамжуулан зээл авах хүсэлт гаргах ёсгүй. Банкууд эдгээр ангиллын зээлдэгчдээс болгоомжилж, компанийн дээд албан тушаалтнуудтай харьцахыг илүүд үздэг;
онцгой анхаарал хандуул санхүүгийн тайланкомпани (бүх бичиг баримтаа цэгцэл, банк тэдний жинхэнэ эсэхийг сэжиглэх ёсгүй)

Зээл хүсэхдээ банкны нөхцөлийг урьдчилан судал. Магадгүй тэд танай компани зээлдэгчийн хувьд хамаарахгүй гэсэн нарийн ширийн зүйлийг зааж өгсөн байх бөгөөд энэ нь мөнгө гаргахаас 100% татгалзах болно. Банкны зээл олгохоос татгалзах (таны буруугүй ч гэсэн) таны зээлийн түүхэнд тусгагдсан байдаг бөгөөд энэ нь банкууд тантай хамтран ажиллах хүсэлгүй болоход хүргэдэг гэдгийг санаарай. Тиймээс, татгалзсаны дараа та олон банкинд шууд очиж болохгүй, хэсэг хугацаанд хүлээхэд хангалттай.