Санхүүгийн луйврын сэдэвт илтгэл. "Санхүүгийн луйвар" сэдэвт илтгэл. Луйвраас өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ

2012 оны 11-р сарын 29-ний өдрийн 207-ФЗ-ийн Холбооны хуульд нийцүүлэн шийтгэх тогтоол гаргах тухай нэлээд олон тооны өргөдөл (өргөдөл) нь зээлийн салбарт залилан мэхлэхтэй холбоотой байв. Төрийн Думын 2013 оны 7-р сарын 2-ны өдрийн "Өршөөл үзүүлэх тухай" 2559-62 тоот тогтоолд хамрагдсан 2133 иргэнээс хамгийн олон нь (807) нь зээл олгох чиглэлээр залилангийн хэргээр ял шийтгүүлсэн байна.

Зээлийн түүхийн үндэсний товчооны (NBKI) шинжээчдийн мэдээлснээр, 2014 оны нэгдүгээр сарын байдлаар энэ төрлийн залилангийн хохирол 153 тэрбум рубль байсан бол жилийн өмнө 66,8 тэрбум рубль байжээ.

Зээл олгох залилангийн объект нь тухайн объекттой давхцдаг ерөнхий найрлагазалилан. Энэ нь ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 21-р бүлэгт "Өмчийн эсрэг гэмт хэрэг" гэсэн хэм хэмжээний байршил, өмнө нь энэ үйлдлийн төлөө Урлагийн дагуу хариуцлага хүлээлгэж байсантай холбон тайлбарлаж байна. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159. Энэхүү бүрэлдэхүүний хамгаалалтад авсан нэмэлт объект бол тухайн салбарт үүсч буй нийгмийн харилцаа юм банк, ялангуяа зээл олгох чиглэлээр .

Зээл ( зээлийн харилцаа) нь үнийн хөдөлгөөний талаархи гэрээний үндсэн дээр үүссэн эдийн засгийн харилцааны дэд төрөл юм. Бүлгийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 42 (зээл) зээлийн харилцаа нь зээлийн гэрээний үндсэн дээр үүсдэг бөгөөд зээлийн дэд төрөл юм. Урлагийн захирамжаас хойш. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1-д зөвхөн зээлийн харилцааг заасан байдаг тул бусад бүх төрлийн зээлүүд энэ бүрэлдэхүүнээс гадуур хэвээр байгаа бололтой. Урлагийн заалтын дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 816-д зааснаар зээлийн гэрээ нь зээлдүүлэгч (банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага) ба зээлдэгчийн хооронд байгуулсан гэрээ гэж ойлгогддог бөгөөд үүний дагуу зээлдүүлэгч нь зээлдүүлэгчид тодорхой хэмжээний мөнгө (зээл) олгодог. хөрөнгийг ашигласны төлбөр, хүүгийн төлбөрийг төлөх нөхцөл. Гэрээг энгийн бичгээр хийсэн байх ёстой. Зээлийн гэрээний хамгийн нийтлэг нөхцөлүүд нь: хэмжээ Мөнгө; зээлийн зорилго; хугацаа; эргэн төлөлтийн баталгаа өгсөн; зээлийн хүү, төлбөр хийх журам.

Дээрхээс бид гэмт хэргийн субьект нь зөвхөн мөнгө гэж дүгнэж болно. Зээлийг мөн гадаад валютаар олгож болно (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг, ОХУ-ын Иргэний хуулийн 807 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг). Зөвхөн банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага хохирогч болж чадна. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн заалтын дагуу банк гэж үндсэн зорилго нь ашиг олох зорилготой, үйл ажиллагаа нь тусгай зөвшөөрөл (лиценз) дээр суурилсан хуулийн этгээдийг ойлгодог. Төв банк, дараахь онцгой үйлдлүүдийг хийх эрхтэй: хувь хүн, хуулийн этгээдийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид татах; эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөх, төлөх, яаралтай нөхцлөөр байршуулах; хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх. Өөр хуулийн этгээд нь зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэж болно, энэ нь гэсэн үг гадаадын банк, өөрөөр хэлбэл гадаадын хөрөнгө оруулалттай банк, гадаадын банкны салбар.

Хэрэв та хууль тогтоогчийн логикийг дагаж мөрдвөл Урлагийн дагуу хариуцлага хүлээх тул банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг бусад хүмүүстэй харьцуулахад илүү хамгаалагдсан байдаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159-р зүйл нь Урлагтай харьцуулахад илүү хатуу байдаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1. Бусад төрлийн зээлийг залилан мэхэлсэн тохиолдолд зээлдэгчийн үйлдлийг дараах байдлаар ангилна ерөнхий хэм хэмжээУрлаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159. Урлагт том, нэмэлт том хэмжээтэй байдаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1, 159.3-159.6-г 1.5 сая рубль болгон нэмэгдүүлсэн. ба 6 сая рубль. Үүний дагуу энэ нь банкны хувьд 250 мянган рублийн алдагдалтай байгааг дахин харуулж байна. ба 1 сая рубль. энгийн хуулийн этгээд, иргэний хувьд тийм ч чухал биш. Тийм ээ, хамгийн бага эрх бүхий капиталшинээр бүртгүүлсэн банкны хувьд 300 сая рубль, энгийн хуулийн этгээдийн хувьд 10,000 рубль байна. (ХХК-ийн хувьд).

Шинжилгээ шүүхийн практикИхэнх тохиолдолд ийм залилан нь өргөн хэрэглээний бараа борлуулах цэгүүдэд шууд олгодог арилжааны зээлтэй холбоотой болохыг харуулсан. Ийнхүү Тамбов мужийн Расказовский дүүргийн 1-р дүүргийн шүүхийн шийтгэх тогтоолоор Д.-г Урлагийн 1-р хэсэгт заасан гэмт хэрэг үйлдсэн гэм буруутайд тооцов. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1. Бусдын эд хөрөнгийг хулгайлах зорилгоор өөрийн ажлын байр, орлогын талаарх мэдээллийг хүлээн авангуутаа банкинд зориудаар худал, найдваргүй өгсөн байна. хэрэглээний зээл, орлогоо камер авахад зарцуулсан. Дараа нь тэр зээлийн үүрэгүзүүлээгүй.

Объектив тал нь хууран мэхлэх замаар бусдын эд хөрөнгийг хулгайлах замаар тодорхойлогддог. Гэмт хэргийн төгсгөлийг хожим нь хойшлуулсан бусдын эд хөрөнгийг эзэмших эрхийг олж авах хэлбэрээр энэ үйлдлийг хийх боломжгүй гэж үздэг. Зээлийн гэрээнд заасан мөнгөн дүнг зээлдэгчид шилжүүлсэн, түүнчлэн эдгээр хөрөнгийг захиран зарцуулах хууль ёсны эрхийг олж авснаас хойш энэ нь дууссан гэж тооцогддог бөгөөд энэ нь Урлагийн 2-р хэсгийн заалтад нийцэж байна. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819, Урлагийн 1-р хэсэг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 807 дугаар зүйл. Объектив талыг хэрэгжүүлэх арга нь чуулганы тогтоолын дагуу тодорхойлогдсон итгэлийг эвдэх явдал юм. Дээд шүүх RF-ийн 2007 оны 12-р сарын 27-ны өдрийн 511 тоот хэдий ч өмнө онцолсончлан итгэлийг урвуулан ашиглах нь залилангийн бие даасан арга гэж байдаггүй.

Шүүхийн практикт дүн шинжилгээ хийснээр халдагчдын үйл ажиллагаа нь тэдний хяналтаас гадуурх нөхцөл байдлын улмаас, жишээлбэл, өгсөн мэдээлэл худал болохыг олж мэдсэний улмаас зогсдог болохыг харуулж байна. Ийнхүү Ступино хотын шүүхийн 2013 оны 12 дугаар сарын 1-294/13 дугаартай шүүхийн шийтгэх тогтоолоор С.-г Урлагийн 3-т заасан гэмт хэрэг үйлдсэн гэм буруутайд тооцсон. 30 цаг 2 tbsp. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1. Тэрээр Н-тэй хамтран аливаа банктай хамтран зээл олгох гэрээ байгуулж, банкинд зориудаар худал, найдваргүй мэдээлэл өгөх замаар мөнгө хулгайлах зорилготой гэмт хэргийн бүлэглэл үйлджээ. С., менежерт хүлээлгэн өгсөн

"HKF BANK" ХХК нь иргэн Б-ийн хуурамч паспорт болох Н-ийн зургийг наасан байна.Дүгнэлт гаргах гэж байхад зээлийн гэрээ“Эйч Кэйф” банк ХХК-ийн ажилчид бичиг баримтын үнэн эсэхэд эргэлзэж эхэлсэн тул цагдаа дуудаж, С.-г саатуулж, түүнтэй хамт гэмт хэргийн бүлэглэл үүсгэсэн Н нар мөрдөн байцаалтын явцад ор сураггүй алга болжээ.

Харин зээлийн гэрээ байгуулахдаа худал мэдээлэл өгөх нь тухайн хүний ​​гэм бурууг урьдчилан дүгнэж болохгүй. V.S.-ийн үзэл бодол хоёрдмол утгатай юм шиг санагддаг. Минская, санаатайгаар худал (найдваргүй) мэдээлэл өгөх нь нийгэмд аюул учруулж байна. Ийм мэдээлэл өгсөн хүн нь дараа нь эд хөрөнгийн ашиг олох, зардлаас өөрийгөө хэмнэхтэй холбоотой байх албагүй янз бүрийн сэдэлд хөтлөгдөн мөнгө хулгайлах зорилгоо биелүүлэхгүй байж болно. Тодорхой тохиолдол бүрт шүүх санхүүжилтийг буцааж өгөхгүй байгаа шалтгааныг авч үзэх ёстой. Хохирогчид тэр даруй хууль хяналтын байгууллагад хандахаас илүүтэй иргэний хэрэг хянан шийдвэрлэх арга замыг хайж олох хэрэгтэй юм шиг байна.

Пенза хотын Железнодорожный дүүргийн 2-р тойргийн 2014 оны 1-р хэсгийн 2014 оны 1-7 дугаар шүүхийн шийтгэх тогтоолын 1-7-р хавтаст хэргийн материалд зааснаар 2014 оны 1-р сард яллагдагч С. Урлаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159.1. С- нь гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл худалдан авах зорилгоор 3 удаагийн зээлийн гэрээ байгуулж, нэг ч удаа өр барагдуулах төлбөр хийгээгүй, улмаар хохирол учруулсан болох нь хэргийн материалаар тогтоогдсон. зээлийн байгууллага. Тэрээр ажлын байр, орлогынхоо талаар зориудаар худал мэдээлэл үлдээсэн байна. Шүүгдэгч С нь гэмт хэрэг үйлдсэн гэм буруугаа хүлээгээгүй, учир нь мөнгө хулгайлах зорилгогүй байсан. Өмнө нь хоёр ч зээл авч, хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлж байсан. Дараа нь тэрээр дахин гурван зээл авч тоног төхөөрөмж худалдаж авсан боловч гэр бүлийн асуудлаас болж өрөө төлж барагдуулах боломжгүй болсон. Тэрээр хорих ангиас суллагдсаныхаа дараа хувийн жолоодлого хийж байсан, ослын улмаас машин нь эвдэрч гэмтсэн гэх шалтгаанаар байнгын орлогогүй байсан тул ажлын байрны талаар худал мэдээлэл өгсөн байна.

Талбай дахь луйварчид хэрэглээний зээлӨнөө үед компаниуд 15 минутын дотор 50 мянган рублийн зээл олгохыг санал болгодог зар сурталчилгаа түгээмэл байдаг. 2008 оны хямралын дараа банкууд зээлдэгчдийн зээлийн чанарт болгоомжтой хандаж эхэлснийг бодоход ийм амлалтууд түгшүүр төрүүлэх ёстой. Гэтэл мөнгөний гачигдалтай иргэд ийм “мэргэжилтэн”-д ханддаг. Луйварчид хамтран ажиллах янз бүрийн сонголтыг санал болгодог. Жишээлбэл, та дэлгүүрт байгаа үнэтэй гэр ахуйн цахилгаан хэрэгслийг зээлээр авч, шууд борлуулагчдад тал үнээр нь зарахыг хүсч байна. Үүний үр дүнд та зээлийн хүү дээр нэмсэн дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний шаардлагатай дүн болон дэлгүүрийн зээлийн үүрэг үлдэнэ. Түүнээс гадна, зээлдэгч дэлгүүрийн бүх бичиг баримтад сайн дураараа гарын үсэг зурдаг тул энэ тохиолдолд цагдаад хандах нь хүссэн үр дүнд хүргэхгүй.

Хуванцар карттай залилан мэхлэх нь хуванцар карттай холбоотой олон тооны залилан мэхлэлт юм. Зарим банк илгээдэг зээлийн картүйлчлүүлэгчид шуудангаар. Хэрэв хүсвэл зээлийн карт шаардлагатай эсэхээс үл хамааран тэдгээрийг идэвхжүүлж болно. Идэвхжүүлэхийн тулд заримдаа утсаар болон өгөгдлийн нууц үгээ өгөхөд хангалттай. Гэсэн хэдий ч карт боломжит үйлчлүүлэгчид огт хүрэхгүй байж магадгүй юм. Луйварчид тэднийг шуудангийн хайрцгаас хулгайлж, нэрээр нь карт илгээсэн хүний ​​паспортын мэдээллийг олж, түүгээр худалдан авалт хийдэг. Үүний зэрэгцээ та банкинд өртэй хэвээр байгаа бөгөөд танд шаардлагагүй үйлчилгээ үзүүлсэн банк нь хууль ёсны дагуу тодорхой байна.

Картын дугаар болон ПИН кодоо интернэтээр эсвэл утсаар бүү өг. Картын гүйлгээ хийх эсвэл АТМ-аас бэлэн мөнгө авахдаа оруулсан ПИН кодыг хэн ч харахгүй байгаа эсэхийг шалгаарай. Танихгүй эсвэл сэжигтэй АТМ-аас мөнгө бүү тат, ялангуяа амралтаараа. Хэрэв та картаа алдсаныг мэдсэн бол тэр даруй банк руу залгаж, блокло.

Хэрэв та аваагүй зээлээ төлөх шаардлага ирвэл цагдаа, банкинд мэдэгдэл бичээрэй. Залилангийн баримт нотлогдвол банк шүүхийн шийдвэр гарах хүртэл хугацаа хэтэрсэн төлбөрийн асуудлаар үйлчлүүлэгчтэй ажиллахаа зогсооно. Хуурамчаар хуванцар карт үйлдэх нь Эрүүгийн хуулийн 187 дугаар зүйлд заасан “Хуурамч зээлийн болон төлбөрийн карт, төлбөрийн бусад баримт бичиг үйлдэх, худалдах” гэсэн заалтад хамаарах бөгөөд хуулийн дагуу хатуу хариуцлага хүлээлгэдэг. Хэрэв таны данснаас бэлэн мөнгө гарсан бол аль болох хурдан цагдаад хандаж, банкинд мэдэгдээрэй. Хэрэв залилан хийсэн нь нотлогдвол зарим тохиолдолд банкууд луйварчдын хулгайлсан мөнгийг буцааж өгч болно. Банк хэзээ ч ийм маягаар мэдээлэл авахыг хүсдэггүй тул банкны ажилтан мэт дүр эсгэсэн сэжигтэй хүмүүст паспортын мэдээллээ утсаар болон интернетээр бүү өг.

Хар зээлийн брокер Хар зээлийн брокер Хар зээлийн брокер Хар зээлийн брокер нь үйлчлүүлэгчдэд банкны зээл авахад нь туслах чиглэлээр мэргэшсэн зуучлагч юм. Энгийн хүмүүсээс ялгаатай нь хар зээлийн брокерууд үргэлж хуулийн дагуу ажилладаггүй.

Хар зээлийн брокеруудтай санамсаргүй холбоо барихаас зайлсхийхийн тулд хэд хэдэн энгийн дүрмийг санаарай: 1. "Нэг цагийн дотор зээл" гэх мэт үнэгүй хостинг (сайт) дээр зар байршуулдаг мэргэжилтнүүдтэй харьцах ёсгүй. Сайт нь хотын хаяг, оффисын утасны дугаарын оронд зөвхөн гар утасны дугаар, имэйл хаягийг жагсаасан байдаг тул та болгоомжтой байх хэрэгтэй. 2. Брокерын үйл ажиллагаа албан ёсных бөгөөд тухайн хуудас нь улсын бүртгэлийн гэрчилгээтэй эсэхийг шалгаарай. 3. Брокер тантай баримт бичигт гарын үсэг зурахад бэлэн байгаа эсэхийг шалгаарай зуучлалын үйлчилгээ. 4.Гудамж, кафед биш зөвхөн ажлын өрөөндөө уулзахыг зөвшөөр. 5.Хэрэв танд ямар нэгэн бичиг баримтыг хуурамчаар үйлдэхийг санал болговол дүгнэлт гарга. 6. Брокероос тантай хамт банк руу явж бичиг баримтаа авч явахыг хүс. "Хар брокерууд" дахин нэг удаа "шоулахгүй" гэж оролдох бөгөөд магадгүй татгалзах болно. 7. Банкнаас гадуур барьцаа болон зээлийн гэрээнд хэзээ ч бүү гарын үсэг зур. 8. Бичиг баримтаа брокерт бүү үлдээ.

Найз нөхдөд зориулсан зээл Найз нөхдөдөө зээл олгох Өөр нэг төрлийн луйвар бол найз нөхдөдөө зээл олгох явдал юм. Зээлийн муу түүхтэй эсвэл албан ёсны орлого багатай таньдаг хэн нэгэн түүнийг эргүүлэн төлөхийн тулд таныг батлан ​​даагчаар ажиллах эсвэл нөхөрлөлийн улмаас өөрөө зээл авахыг хүсч байна. Хэрэв найз эсвэл танил тань зээлээ төлөхөөс татгалзвал санхүүгийн болон хуулийн бүх хариуцлага таны мөрөн дээр буух болно гэдгийг санаарай.

"Архив татаж авах" товчийг дарснаар та хэрэгтэй файлаа бүрэн үнэ төлбөргүй татаж авах болно.
Энэ файлыг татаж авахаасаа өмнө эдгээр сайн эссэ, тест, курсын ажил, дипломууд, нийтлэл болон бусад баримт бичгүүд таны компьютер дээр байхгүй. Энэ бол таны ажил, нийгмийн хөгжилд оролцож, хүмүүст тустай байх ёстой. Эдгээр бүтээлийг олж, мэдлэгийн санд оруулна уу.
Мэдлэгийн баазыг хичээл, ажилдаа ашигладаг нийт оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд та бүхэндээ бид маш их талархах болно.

Баримт бичиг бүхий архивыг татаж авахын тулд доорх талбарт таван оронтой тоог оруулаад "Архив татаж авах" товчийг дарна уу.

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

Хуванцар карт нь бэлэн бус төлбөр тооцооны нэг хэлбэр юм. Соронзон туузтай картууд болон смарт картууд. Харьцуулсан шинж чанарууд соронзон картуудболон санах ойн картууд. Үндэсний тогтолцоо"Белкарт". Хуванцар картаар төлбөр хийх үйл явц, түүнтэй хийсэн гүйлгээг хориглох шалтгаанууд.

хураангуй, 2009-04-29 нэмэгдсэн


Арилжааны банкуудын хуванцар картын үйл ажиллагааны талууд. Төлбөрийн систем ба түүний оролцогчид. Идэвхгүй байдлын шинжилгээ ба идэвхтэй үйл ажиллагаа, гүйцэтгэл эдийн засгийн стандартуударилжааны банк, санхүүгийн үр дүнхуванцар картаар хийсэн гүйлгээ.

дипломын ажил, 2009 оны 06-р сарын 12-нд нэмэгдсэн


Хуванцар картын тухай ойлголт, төрлүүд. Зохицуулалтын зохицуулалтхуванцар карттай үйл ажиллагаа. VTB ХК-ийн банкны картаар хийсэн гүйлгээний дүн шинжилгээ. Гадаадын туршлагахуванцар карт ашиглах. Эдийн засгийн тогтворгүй байдлын нөхцөлд хуванцар картууд.

дипломын ажил, 2010 оны 08-р сарын 16-нд нэмэгдсэн


Ангилал ба төрөл банкны картууд. Одоогийн байдал банкны систем Оросын Холбооны Улс. "Northern Credit" ХК-д хуванцар картаар гүйлгээ хийх зохион байгуулалт. Орос улсад хуванцар картаар гүйлгээ хийх системийг боловсронгуй болгох.

дипломын ажил, 2014 оны 11/19-нд нэмэгдсэн


Банкны картын мөн чанар, утга, ангилал. Банкуудын банкны карттай ажиллах эрх зүйн зохицуулалт. Харьцуулсан шинжилгээВТБ 24 Банк (CJSC) болон Кострома мужийн бусад банкуудын хуванцар карттай ажиллах зохион байгуулалт.

дипломын ажил, 2014 оны 09-р сарын 11-нд нэмэгдсэн


Хуванцар картын хөгжлийн түүх, тэдгээрийн орчин үеийн үзэл бодол. Хуванцар карт ашиглан төлбөрийн системийн үйл ажиллагааны онцлог. Хуванцар карт дээр суурилсан банкны үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийх. Бүх нийтийн төлбөр тооцооны нэгдсэн сүлжээний үйл ажиллагаа.

дипломын ажил, 2012 оны 09-р сарын 18-нд нэмэгдсэн


Үзэл баримтлал банкны бүтээгдэхүүн. Хуванцар карттай ажиллах зарчим. Банкнаас хувь хүн, хуулийн этгээдэд үзүүлж буй үйлчилгээний дүн шинжилгээ. Мөнгөний менежментийн үйлчилгээг сайжруулах хэтийн төлөв арилжааны банкуудОросын Холбооны Улс.

дипломын ажил, 2014 оны 06-р сарын 2-нд нэмэгдсэн

Үйлчлүүлэгч нь оффшор компанид данс нээлгэхийг хүсэх бол зуучлагч компани нь түүнд банкны карт, банк руу захидалд гарын үсэг зурахыг өгч, дараа нь үйлчлүүлэгчийн гарын үсэг дээр байхгүй хүмүүсийн гарын үсгийг нэмж өгдөг (тухайн ямар нэг зүйл тохиолдсон тохиолдолд). гарын үсэг зурсан хүмүүс хариуцлагаас зайлсхийх боломжтой), эсвэл зүгээр л банкны картыг сольж болно.

Дансанд мөнгө орж ирсний дараа банк луйварчдын хяналтанд байдаг оффшор данс руу хаа нэгтээ шилжүүлэх захиалга хүлээн авдаг. Өөр нэг хувилбар бол луйварчид дансны үлдэгдлийг банкнаас үе үе шалгаж, их хэмжээний мөнгө хуримтлагдсан үед л мөнгө шилжүүлдэг.

Хоёрдахь төрлийн луйвар бол зуучлагч нь үйлчлүүлэгчдээ оффшор компанийг маш таатай үнээр зарж, тэр үед тодорхой банкинд данс нээлгэхийг санал болгодог явдал юм. Банк нь маш нэр хүндтэй нэртэй байж болно, түүний нэр нь олны танил хүний ​​нэрийг бараг давхардуулж болно олон улсын банк(жишээ нь, Barclayes банкны оронд Barclayes Bank; зохиомол жишээ).

ОХУ-ын үйлчлүүлэгч олон улсад нэр хүндтэй банкинд данс нээлгэх нь одоо маш хэцүү гэдгийг үйлчлүүлэгчид хэлэх болно, гэхдээ энэ банк эсрэгээрээ Оросын үйлчлүүлэгчдэд хайртай. Мөн бусад банкуудын санал болгож буй хүүгээс өндөр хүү амлах боломжтой, жишээ нь 7 -15%. Энэ банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь үйлчлүүлэгчийн сонор сэрэмжийг бууруулна: тэр Швейцарь, АНУ болон бусад найдвартай мэт санагдах газруудад корреспондент данстай байж болно.

(Банкны бүртгэлтэй газрын хувьд, тэд харилцагчдаа банк нь корреспондент данстай улсад (жишээ нь, Швейцарь) бүртгэлтэй гэж худал хэлэх болно. Таны таамаглаж байсанчлан, банк нь Швейцарь биш, харин хамгийн хямд оффшор банк - жишээлбэл, Науругаас (бүтээлийн өртөг нь 20 -25 мянган доллар) Мөн энэ банкны эзэд нь оффшор компаниудыг санал болгодог компанийн эзэд юм.

Эхнийх нь банкны эзэд үйлчлүүлэгчийнхээ мөнгийг эрсдэлтэй төсөлд "зарцуулж", мөнгөө хэмнэж, өндөр хүүтэй болно гэж найдаж байна. Эдгээр төслүүдийн ихэнх хувь заяаг та таах боломжтой. Хоёрдугаарт, луйварчид зүгээр л мөнгөө аваад зугтах болно. Болгоомжтой байгаарай - энэ луйвар маш их алдартай.

Банкны удирдлага хэрхэн компанийн данснаас мөнгө хулгайлж чаджээ. ЭНЭ ХЭРЭГЛЭГЧИЙН МӨНГӨНИЙ ХӨДӨЛГӨӨНИЙ ЭНГИЙН СХЕМ:

1. Үйлчлүүлэгч нь төлбөрийн баримтыг банкинд авчирч, түүгээр банкнаас өөрийн данснаас хүлээн авагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэхийг "заалгасан"; 2. Банкны оператор (нягтлан бодогч) нь захиалгын үнэн зөв, харилцагч компанийн дээд албан тушаалтнуудын гарын үсэг нь банкны карт дээрх гарын үсгийн дээжтэй тохирч байгаа эсэх, харилцагчийн тамга тэмдэг нь мөн дээрх тамга тэмдэгтэй тохирч байгаа эсэхийг шалгана. банкны карт, харилцагчийн дансанд шилжүүлсэн дүн байгаа эсэх, хэрэв бүх шинж тэмдэг таарч, төлбөрийн даалгаврыг зөв гүйцэтгэсэн тохиолдолд энэ үйлдлийг банкны шилжүүлгийн жагсаалтад оруулсан болно;

3. Төлбөрийн даалгаврын нэг хуулбар дээр (үйлчлүүлэгчид үлдэж, нягтлан бодох бүртгэлийн архивт хадгалагддаг) банкны оператор "Төлбөр төлсөн" гэсэн тамга дарж, энэ мөчөөс эхлэн үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн баримт дууссан гэж үзнэ. Мөнгө нь хүлээн авагч руу шилжсэн; 4. Банкны менежер (эсвэл түүний орлогч) өдөрт хэд хэдэн удаа зөвшөөрөл өгдөг банкны гүйлгээМөнгө (эсвэл түүнийг шилжүүлсэн баримтын талаарх мэдээлэл) нь компьютерийн сүлжээгээр дамжуулан мөнгө хүлээн авагчид болох банк (банк) руу дамждаг. 5. Мөнгө шилжүүлсэн баримтын тухай цаасан мэдэгдэл нь төлбөрийн даалгаврыг боловсруулснаас хойш 7-10 хоногийн дараа хүлээн авагч банк болон хүлээн авагч аж ахуйн нэгжид ирдэг.

Энэ бол мөнгө шилжүүлэх энгийн банкны гүйлгээний хамгийн тохиромжтой схем юм. Үйлчлүүлэгч төлбөрийн баталгааг хүлээн авч, үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө хасагдсан боловч хүлээн авагчийн дансанд орохгүй байхын тулд юуг өөрчлөх шаардлагатай вэ?

Магадгүй, бидний үйл явцын 4-р цэг нь иймэрхүү харагдах ёстой байсан: 4. 1. Тодорхой мэргэжилтэн (эсвэл мэргэжилтнүүд) шилжүүлгийн жагсаалтыг харж, хоёр ангилалд хуваадаг.

-Эхний ангилал бол үл тоомсорлож болохгүй мөнгө (энэ нь юуны түрүүнд данс руу шилжүүлэх явдал юм татварын алба, тэтгэврийн болон эрчим хүчний нөөцийг төлөх бусад сангууд). Эдгээр хүлээн авагчдын дансанд мөнгө оруулахгүй байх нь луйврыг хурдан илрүүлж, луйварчдын үйл ажиллагааг зогсооход хүргэдэг; -хоёрдахь ангилал бол "алдагдах" мөнгө бөгөөд хүлээн авагч ч, (бүр илүү) төлбөр төлөгч тэр даруй хайхгүй. Үүнд, ялангуяа төлбөр орно орон сууцны байгууллагууд(DEZ ба REU) нь ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчдийнхээ төлбөрийг төлөх / төлөөгүй баримтуудын тогтмол байдлыг баталгаажуулахдаа маш хайхрамжгүй ханддаг.

4. 2. “Хоёрдугаар зэрэглэлийн” дансны жагсаалтад орсон мөнгийг эдгээр данснаас татан авч, шилжүүлсэн (?), бэлэн мөнгө (?), хөрвүүлсэн (?), алс холын улс руу экспортолсон (?)? Банкны дээд удирдлагуудын дунд урьдын хуйвалдаан, компьютерийн үйлчилгээнд итгэмжлэгдсэн мэргэжилтэн байгаа гэж үзэхгүй бол ийм журмыг боловсруулах нь нэлээд хэцүү бөгөөд үүнийг банкны бодит практикт хэрэгжүүлэхээс хамаагүй бага юм.

Луйварчид банкируудад зориулсан нүүр будалт хийжээ.Банкныханд зориулж жинхэнэ нүүр будалтыг амжилттай менежер, бизнесмэн хэмээн ядуусыг дамжсан луйварчид хийжээ. Их хэмжээний зээл авахын тулд шоу хийх шаардлагатай байсан. Өмч хөрөнгөгүй, тогтвортой орлогогүй хүмүүсийг олох нь луйварчдын хувьд тийм ч хэцүү байгаагүй.

Луйварчид өөрсдөө зээл авч чадахгүй, харин авахын тулд үйлчилгээнийхээ төлөө хүү төлөхөд бэлэн байгаагаа ядуу хүмүүст тайлбарлав. Батлан ​​даагчдыг мөн ижил схемээр сонгосон. Ярилцлагын үеэр луйварчид зээлдэгчдэд загварлаг хувцас өмсгөж, цалингийнхаа гэрчилгээг өгч, банкинд хэрхэн биеэ авч явах талаар тайлбарлав. Амласан төлбөрөө биелүүлж, Москвачууд зээл авч, буяны хүмүүст өгчээ. Дүрмээр бол эдгээр нь 10-15 мянган доллар байсан. Төлбөр хийх цаг болоход банкныхан

гэнэтийн байдлаар тэд үйлчлүүлэгчид нь төлбөрийн чадваргүй болохыг олж мэдэв. Түүгээр ч барахгүй ийм энгийн хүмүүст банкны алдагдлыг нөхөх орон сууц, машин, бусад эд хөрөнгө байгаагүй. Удаан хугацааны турш жинхэнэ мөнгө хүлээн авагчдыг олох боломжгүй байсан. Луйварчид хэтэрхий болгоомжтой хандсан. Гэсэн хэдий ч өнгөрсөн амралтын өдөр луйварчид ээлжит нүүрээ хувиргах үеэр нэгэн томоохон банкны төв оффисоос баригджээ. Хожим нь энэ оффис нь луйварчдын дунд хамгийн дуртай байсан. Зөвхөн энд л тэд 4 удаа луйвраа хийсэн.

"Толь дэвсгэртүүд" Хэд хэдэн байгууллага өөр өөр цаг үед "Х" банкны гаргасан үнэт цаасыг худалдаж авсан. Тэд үнэт цаасыг худалдаж авахдаа жинхэнэ эсэхийг шалгасан. Түүгээр ч барахгүй баримт бичгийн үнэн зөвийг гаргагч өөрөө баталгаажуулсан (өөрөөр хэлбэл эдгээр үнэт цаасыг гаргасан банк). Гэтэл байгууллагууд төлбөр тооцоогоо танилцуулахад үнэт цаас гаргагч нь төлбөрөө төлчихсөн гээд хүлээж авахаас татгалзсан. Эдгээр үнэт цаасыг гаргасан банк нь яг ижил үнэт цаасны төлбөрийг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүртэл өгсөн.

Төлбөр нь жинхэнэ үү, шалгалт хийсэн үү гэсэн асуултад тэд хариулж чадсангүй. Маягтуудыг жинхэнэ гэж хүлээн зөвшөөрсөн боловч хуулийн төслүүд дээр гарын үсгийн талаар тодорхой дүгнэлт гараагүй байна. Банкны бодит вексель хэвлэдэг хэвлэх үйлдвэрт "толь дэвсгэртүүд" үйлдвэрлэсэн нь тодорхой болов. Хуурамч мөнгө гаргахад банк өөрөө оролцож байгааг нотлоход маш хэцүү тул тэд үнэт цаас гаргагчийг хүчээр төлөх магадлал багатай юм. Ихэвчлэн баталгаажуулалтын энэ үе шатанд хэрэг "гацсан".

Нэг компани өөрийн татсан компаниас вексель худалдаж авсан. Гэсэн хэдий ч асуудал нь одоо тэд энэ компанийг олж чадахгүй байна. Хаяг дээр нь өөр байгууллага суусаар удаж байна.

Техникийн асуудлаас болж олон хэрэглэгчид тусгай вэб хуудсанд банкны мэдээллээ баталгаажуулахыг хүссэн цахим шуудан хүлээн авсан.

Жишээ нь, CITIBANK-ийн харилцагчдад илгээсэн "Citibank-аас ирсэн залилангийн чухал сэрэмжлүүлэг" гэсэн гарчигтай имэйл юм. Уг мессеж нь өөрөө хууль бус банкны үйл ажиллагааг илрүүлэхэд чиглэсэн үйл ажиллагаа явуулахын тулд хэрэглэгчид өөрсдийн мэдээллийн үнэн зөвийг тусгай вэбсайтаас шалгах шаардлагатай гэж мэдэгджээ.

Panda Software нь эдгээр бүх мессежүүд нь хуурамч мэдээлэл бөгөөд тэдний гол зорилго нь үйлчлүүлэгчийн нууц мэдээллийг (дансны дугаар, хэрэглэгчийн нэр, нууц үг, ПИН код болон бусад нууц мэдээлэл) олж авах явдал гэдгийг анхааруулж байна. Илгээсэн мессежүүд нь анхны онлайн банкны мессежүүдтэй аль болох ойр байхын тулд HTML хэлээр сайтар боловсруулсан. Хуурамч имэйлүүд нь Microsoft Internet Explorer хөтөч дээрх засваргүй URLSpoof-ийн эмзэг байдлыг ашигладаг. Энэ цоорхой нь хэрэглэгчийг цахим шуудангийн линкээр нэвтэрч байгаа вэб хуудас нь албан ёсны банкны сайт гэж бодоход хүргэдэг ч үнэн хэрэгтээ энэ нь өөр сервер дээр байрладаг эх хуудасны яг хуулбар юм.

Хэрэв хэрэглэгч хүссэн мэдээллээ оруулбал энэ захидал, вэб хуудсыг үүсгэсэн луйварчдын гарт шууд орох болно. Энэ төрлийн онлайн луйвар нь хуурамч имэйл, попап цонх, вэбсайт ашиглах явдал юм.

IN банкны салбаражилтнуудын хүчирхийлэл нь нэлээд түгээмэл үзэгдэл юм. Дэлхийн туршлагаас харахад хүчирхийлэл нь том банкнаас хамаагүй илүү жижиг банкуудад тохиолддог. Энэ нь юуны түрүүнд жижиг банкуудын хэд хэдэн албан тушаалыг нэг хүн хавсаргасантай холбоотой бөгөөд энэ нь няравын хулгайн гэмт хэрэг үйлдэж, улмаар нягтлан бодогчоор нуугдах боломжийг олгодог.

Дэлхийн жишгээр дотоодын ихэнх банкууд жижиг. Нэмж дурдахад, дотоодын бизнес одоо гэмт хэргийн өндөр түвшний шатыг туулж, жижиг банкууд гэмт хэргийн бүтцэд илүү амархан өртөж, бүр тэднийг бий болгож байна. Үйлчлүүлэгчид (“луйварчид”) зээлээ эргэн төлөх бодолгүй урьдчилж авах нь нэлээд түгээмэл байдаг. Дэлхийн жишгээр бага цалинтай банкны ажилтнууд авлига авдаг. Үүсгэн байгуулагчиддаа үйлчилдэг “халаасны” олон банк бий. Ийм үүсгэн байгуулагчдыг ихэвчлэн виртуал байдлаар өгдөг үнэгүй кредитүүдөгөөжийг нь нарийн хянадаггүй.

IN Сүүлийн үедОрос, Беларусь, Балтийн орнуудад үүсгэн байгуулагчид өөрсдөө олон тооны жижиг банкуудыг дампууруулсан. Энэхүү схем нь стандарт байсан: банкийг бүртгүүлсний дараа шинэ үйлчлүүлэгчдийг татаж, байгуулагдсан банкинд төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээнд шилжсэн эсвэл түүнд мөнгө байршуулж, банк хоорондын зээлийн эх үүсвэрийг идэвхтэй татсан. Банкинд нэлээд их хэмжээний мөнгө хуримтлуулсаны дараа банкийг үүсгэн байгуулагчдад ихээхэн хэмжээний зээл олгосон нь банкийг төлбөрийн чадваргүй болгосон. Үүний дараа үүсгэн байгуулагчид тоглоомыг орхисон (хэрэв цаг байсан бол), банкны гуравдагч этгээдийн үйлчлүүлэгчид хохирол амссан.

Банкны олон хэлтэст хүчирхийлэл гарч болно. Банкны хэлтэс дэх залилан мэхлэх үндсэн аргуудыг авч үзье. Үйлчлүүлэгчдэд бэлэн мөнгөний үйлчилгээ үзүүлэх үед луйвар ихэвчлэн гардаг. Нэг хүн нягтлан бодогч, операторын үүргийг хослуулсан тохиолдолд луйвар хийх өргөн боломжууд нээгддэг. Хамгийн түгээмэл аргууд нь дараах байдалтай байна.

1. “Бразен” хомсдол. Банкны кассаас их хэмжээний мөнгө хулгайлагдсан бөгөөд энэ нь ямар ч байдлаар нуугддаггүй тул кассын шалгалт эхлэхээс өмнө нярав зугтана гэж найдаж байна. Нэг эр банкны захирал дээр ирээд: - Та шинэ касс хайж байна уу? - Мөн хуучин нь.

Энэ арга нь доор авч үзсэн зарим залилангийн нэгэн адил түүхэн ач холбогдолтой, учир нь ихэнх банкууд одоогоор нэлээд хатуу хяналттай бөгөөд бэлэн мөнгөний үлдэгдэлд өдөр бүр тооллого хийдэг.

2. Үйлдвэрлэл мөнгөний баримт бичигхомсдолыг нөхөх Кассаас мөнгө аваад "түр зуур" буцааж өгөх боломжгүй бол дутсан мөнгөн дүнгээр мөнгөн бичиг зохиох боломжтой (жишээ нь, дебит ордер гаргах).

3. Нярав алдаа гаргасан гэх, урьд хийсэн тооцооны алдаанаас үүдэн бага хэмжээний мөнгө гаргуулж, дутсан гэх мэдээлэл гарч, хуучин бичиг баримтыг дахин хийж “бүрэн задгай” болгох саналтай байна. Тиймээс тэд хулгайлагдсан бага хэмжээгээр, гэхдээ та залруулгыг эргэлзээгүйгээр хүлээн зөвшөөрдөг дарга нарынхаа "толгойг чадварлаг" хуурч чадвал нийлбэр нь нэлээд том байж болно.

4. Зөвшөөрөлгүй этгээдээр мөнгө хулгайлсан нь Кассын байранд зөвшөөрөлгүй хүн нэвтрэхийг зөвшөөрсөн няравын хайхрамжгүй байдлаас болж ийм боломж үүснэ. Мөн луйварчид хайхрамжгүй, туршлагагүй кассчинг хуурах олон арга бий. IN гадаадын практикКассын машиныг шалгахдаа аудитор өөрийн чекийг устгасан тохиолдол байдаг. Гэсэн хэдий ч, чекийг шалгах бүртгэлд аль хэдийн оруулсан бол ийм үйлдэл үр дүнгүй болно. Зарим тохиолдолд түншийн чекийг устгадаг. Үүний үр дүнд кассчин чекийн мөнгөн дүнгийн хомсдолд орж, аудитор болон түүний хамтрагч орлого олох болно. Гэмт хэрэг үйлдэж байгаа хүн заавал банкны ажилтан байх албагүй. Тохиромжтой тоноглогдсон кассын ажлын байр байхгүй тохиолдолд зөвшөөрөлгүй хүн хулгай хийж болно.

5. Татсан хадгаламжийг нуун дарагдуулах Үйлчлүүлэгчид бүгдийг нь өгсөн Шаардлагатай бичиг баримтмөнгөө хадгалуулахаар татах тухай, гэхдээ энэ мөнгийг капиталжуулаагүй байна. Хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа (мөн хууран мэхлэх гүйлгээг ихэвчлэн хадгаламжаар хийдэг урт хугацааны) өөр үйлчлүүлэгчийн байршуулсан мөнгийг хүлээн аваагүй тохиолдолд түүнд мөнгө буцааж өгдөг ("давхардсан ажиллагаа" гэж нэрлэдэг). Бараг үргэлж ийм луйвар хийснээр няравын хувьд гунигтай үр дагавартай заль мэх илрэх хүртэл хомсдол нэмэгдсээр байна.

Хадгаламжийг нуун дарагдуулах хэлбэр нь банкны баримт бичигт хадгалуулсан бодит дүнг бага зэрэг дутуу үнэлдэг байж болно. Хэрэв дүнг дутуу бичсэн нь ач холбогдолгүй, хугацаа, хүү нь нэлээд том бөгөөд үйлчлүүлэгч хүлээн авсан орлогоо зөв тооцсон эсэхийг шалгах дургүй бол урьд нь авсан хадгаламжийг нөхөн төлөх шаардлагагүй болно. Учир нь "хуримтлагдсан" хүү нь хулгайг далдлах болно.

6. Үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө хасах Нягтлан бодогч залхуу, компанийнхаа дансан дахь мөнгөний хөдөлгөөнийг сайтар хянадаггүй бол түүнийг гуравдагч компанид шилжүүлж болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч данснаас хасагдсаныг олж мэдвэл луйварчин түүнээс уучлалт гуйж, мөнгөө буцааж өгдөг. Хэрэв үйлчлүүлэгч юу ч анзаараагүй бол орлого хүлээн авна.

7. Банкны нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх Үйлчлүүлэгчийн харилцах данснаас мөнгө авахгүй, харин банкны нэрийн өмнөөс аль нэг компанид, тухайлбал, “компьютер худалдаж авахад”, “зөвлөх үйлчилгээ үзүүлсний төлөө” төлбөр төлдөг. ”, хадгаламжийн орлого гэх мэт нотлох баримт бичиг байхгүй (эсвэл зохиомол).

8. Хуурамч бодит мөнгөн тэмдэгтийг солих Үйлчлүүлэгчдийн дийлэнх нь банк болон тэдний ажилтнуудад итгэдэг хэвээр байна. Ингэснээр банкаар дамжуулан хуурамч мөнгөн дэвсгэрт худалдах боломжтой болж байна.

Хуурамч доллар, Германы марк маш олон удаа (ялангуяа солилцооны газруудад) гардаг ч томоохон банкны теллерүүд эрсдэл багатай байхыг илүүд үздэг. Энэ талаарх тэдний гол “шог шог” нь шинэ мөнгөн дэвсгэртийн оронд хуучирсан, урагдсан дэвсгэртүүдийг тарааж байгаа бөгөөд тэдгээрийг бүрэн үнэлэмжээр нь зарахад бэрх юм.

Хэсэг хугацааны дараа ижилхэн кассчид урьд нь гаргасан мөнгөн тэмдэгтийг нэрлэсэн үнийн дүнгээр нь зарах гэж улайран зүтгэсэн үйлчлүүлэгчээс хүлээн авсан тохиолдол бий. Дараа нь эдгээр үнэт цаасыг хайхрамжгүй үйлчлүүлэгчийн багц руу дахин гулсуулж, түүх дахин давтав. Гадаадын практикт хуурамч дэвсгэрт болон бусад үнэт цаасыг гулсуулах нь бас түгээмэл байдаг.

9. Багцнаас мөнгө гаргах Хэрэв үйлчлүүлэгч нэлээд их хэмжээний мөнгө хүлээн авбал банкинд түүнд багц бүрийн мөнгөний хэмжээг дахин тооцоолох боломж байдаггүй. Мөнгө нь банкнаас ямар ч тоололгүйгээр авдаг бөгөөд зөвхөн кассчин түүнийг үйлчлүүлэгчийн оффист л тоолдог. Банкны теллер Олимпийн тайвнаар "Би үүнийг банкинд дахин тооцоолох ёстой байсан!" Гэж хэлэхэд хомсдол илэрсэн. Үйлчлүүлэгч банкинд хомсдол илэрсэн тохиолдолд тэд түүнээс уучлалт гуйж, мөнгийг нь зөв өгдөг.

Дотоодын банкуудад төлбөр төлдөггүй эрин үед бараг үдийн цайны цаг хүртэл үйлчлүүлэгчдээ даршилж, дараа нь бүгдэд нь нэг дор мөнгө өгч эмх замбараагүй байдал үүсгэж эхэлдэг. Үүнээс гадна үйлчлүүлэгчид нь хүлээж байдаг цалинТиймээс нягтлан бодогчид дахин тооцоо хийх цаг байдаггүй. Гадаадын практикт валютын үнэт цаасыг стандарт багцаас хасдаг эсвэл их хэмжээний мөнгөн дэвсгэртийг жижиг мөнгөн дэвсгэртээр сольдог.

10. Бичиг үсэг тайлагдаагүй, итгэмтгий, өвчтэй үйлчлүүлэгчдийг хуурах Дотоодын хүн амыг зөвхөн суртал ухуулгын зорилгоор бүх нийтээр бичиг үсэгт тайлагдсан, ухаалаг гэж үзэж болно. Бодит байдал дээр зөвхөн олон өвөө, хөгшин эмэгтэйчүүд төдийгүй дунд насны хүмүүс, залуучууд банкны санал болгодоггүй бүх зүйлд гарын үсэг зурахад бэлэн байдаг. Үүнтэй ижил аргыг хараа муутай хүмүүст ч ашигладаг бөгөөд кассчин бүх бичиг баримтыг бөглөж, "Энд гарын үсэг зур" гэж хэлдэг.

11. Банкны бусад хэлтэст хомсдолыг хасах Бэлэн мөнгө тооцооны төвийн ажилтнууд нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичигтэй байх үед үүссэн хомсдолыг банкны бусад хэлтэст хасдаг бөгөөд үүнийг зөвхөн дараа нь илрүүлж болно. тодорхой хугацаа. Цаг хугацааны хоцрогдол нь нөхцөл байдлыг төөрөгдүүлэх боломжийг олгодог.

12. Бэлэн мөнгө, төлбөр тооцооны луйвартай тэмцэх арга Банкуудын бэлэн мөнгө, тооцооны төвд залилан мэхлэх боломжийг багасгахын тулд дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай: Касс болон кассанд бэлэн мөнгөний дахин тооцоолол байнга хийх. Кассын ажил нь нягтлан бодох бүртгэлтэй аль болох бага холбоотой байх ёстой банкны гүйлгээ. Хадгаламжийн гэрээ байгуулах, хадгаламжийн гэрчилгээ олгоход кассын ажилтнууд оролцох ёсгүй.

Зөвхөн кассчин л бэлэн мөнгөтэй харьцах ёстой. Хэрэв кассын машиныг шалгаж байгаа байцаагч, аудитор мөнгө олж авахыг зөвшөөрсөн бол кассын ажилтнууд түүнд хяналт тавих ёстой. Кассчид үйлчлүүлэгчдийнхээ бичиг баримтыг бөглөж болохгүй. Хэрэв үйлчлүүлэгч боловсрол муутай эсвэл өвчтэй бол бэлэн мөнгөний менежментийн үйлчилгээнд оролцдоггүй тусгай ажилтан бичиг баримт бүрдүүлэхэд туслах ёстой. Кассаар дамжиж байгаа бүх гүйлгээг түүний хийсэн гэж зөв тодорхойлсон байх ёстой. Бүх боодолтой мөнгөн дээр кассын нэр, мөнгийг багцад хийсэн огноог бичсэн байх ёстой.

Хадгалах нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр ч хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй хадгаламжийн дэвтэрүйлчлүүлэгч, түүний хадгаламжийн гэрчилгээ, хадгаламжийн гэрээний үйлчлүүлэгчийн хуулбар, бэлэн мөнгөний тооцооны төвийн ажилтан гэх мэт. Зочид болон банкны зөвшөөрөлгүй ажилчдын нүдэн дээр их хэмжээний бэлэн мөнгө үлдээхийг хатуу хориглоно. Няравын анхаарлыг сарниулж, мөнгөний төлөө "загас" хийх олон арга заль байдаг. Бүх мөнгөн шилжүүлгийг албан тушаалтан баталгаажуулсан байх ёстой бөгөөд ингэснээр мөнгөн хөрөнгийн зохиомол хөдөлгөөнийг "давхцах" үйл ажиллагаанд ашиглах боломжгүй болно.

Бэлэн мөнгөний бүртгэлд илэрсэн дутагдал, илүүдлийг нягтлан бодох бүртгэлийн нэгдсэн бүртгэлд нэн даруй тусгах ёстой. Бэлэн мөнгө тооцооны төвийн талаархи үйлчлүүлэгчийн гомдлыг тухайн бүтцийн ажилтнуудтай шууд холбоогүй албан тушаалтан авч үздэг.

Зээлийн хэлтэс дэх залилан (менежмент) Зээлийн хэлтсийн ажлын онцлог (том банкуудад - зээлийн хэлтэс) ​​нь урвуулан ашиглах томоохон боломжийг олгодог. Хамгаалалтын зохих арга хэмжээ авдаггүй банкинд байж болно дараах төрлүүдзалилан.

“Хуурамч” барьцаа буюу баталгаагаар баталгаажсан зээл.Дотоодын луйварчдын хамгийн дуртай зугаа нь зээл авч, дараа нь эргүүлэн төлөхгүй байх. Түүгээр ч зогсохгүй зээл авахдаа тэд ихэвчлэн хангалттай барьцаа, баталгаагүй байдаг тул банкны ахлах удирдлагатай холбоо тогтоох боломжгүй бол зээлийн хэлтсийн ажилтнуудтай найдвартай харилцаа тогтоох шаардлагатай байдаг. Энэ хэлтсийн ажилтнууд эргэлзээтэй үйлчлүүлэгчдээ зээл авахад нь тусалж, ирээдүйн эргэн төлөгдөхгүй зээлийн 30 хүртэлх хувийн шимтгэлийг авах нь цөөнгүй.

Зээлийн баталгаа болгож санал болгож буй бүх барьцааг тухайн зээл олгосон ажилтантай шууд хамааралгүй банкны хариуцлагатай хүмүүс шалгуулна. Энэхүү судалгаа нь зээл авахаас өмнө болон эргэн төлөгдөх үеийн барьцаа хөрөнгийн бодит үнэ цэнийг тодорхойлох зорилготой байх ёстой.

Хувийн ашиг сонирхол бүхий компанид үндэслэлгүй зээл олгосон.Банкны өндөр албан тушаалтнууд хувьцаа болон бусад зүйлтэй байх нь цөөнгүй. эдийн засгийн ашиг сонирхолВ арилжааны бүтэц. Түүгээр ч зогсохгүй тэд өөрсдөө эсвэл толгойтнуудаараа дамжуулан ийм бүтцийн удирдлагын байгууллагын гишүүн байдаг. Мэдээжийн хэрэг, тэд өөрсдийнхөө хөгжил цэцэглэлтийг сонирхож байна арилжааны аж ахуйн нэгжүүдбүр банкинд хохиролтой. Үүний үр дүнд "тэдний" аж ахуйн нэгжүүд ихэвчлэн эсрэгээр зээл авдаг давуу эрх ашигбарьцаа болон батлан ​​даагч байхгүй байсан ч.

Банкны дээд удирдлагын шийдвэрээр зээл олгосон бол зээлийн талаарх бүх бичиг баримтыг харьцангуй зөв бөглөсөн байна. Харин “таны” аж ахуйн нэгжид олгох зээлийг дунд шатны банкны менежерээр сунгах шаардлагатай бол зээлийн хэмжээ, түүний хугацаа, хүүгийн хэмжээг харуулсан зээлийн гэрээний эхний хуудсыг солих аргыг хэрэглэнэ. . Банкны удирдлагын гарын үсэг нь ихэвчлэн хоёр дахь (орлуулах боломжгүй) хуудсан дээр байдаг. Мэдээжийн хэрэг, зээлийн нэгдсэн тайлан байгаатай холбоотойгоор асуудал үүсдэг боловч бодит байдал дээр тэдгээрийг бүрэн шийдвэрлэх боломжтой байдаг.

Барьцаа хөрөнгийг буруу чөлөөлөх Зээлийн барьцаанаас чөлөөлөгдсөнөөс банк их хэмжээний хохирол амсах магадлалтай. Дотоодын практикт бүх зүйл маш энгийн байдлаар хийгддэг. Зээл авсан үйлчлүүлэгч тодорхой үе шатанд (хэрэв тэр үүнийг анхнаасаа урьдчилан тооцоогүй бол) авсан зээлээ төлөх боломжгүй гэдгийг ойлгож эхэлдэг. Ердийн нөхцөлд түүнд барьцаа хөрөнгөө буцааж авах боломж байдаггүй бөгөөд дүрэм журмын дагуу үйлчлүүлэгчийн мэдэлд байх ёсгүй. Гэтэл ажилдаа яаралтай хэрэгтэй байна гээд нулимс дуслуулан гуйх нь бий.

Дотоодын нэг үйлчлүүлэгч хэд хэдэн МАЗ машиныг барьцаалж өгсөн. Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа дуусч, зээлийн хэлтэс санаа зовж эхлэхэд үйлчлүүлэгч банк руу гүйж, зээлийн төлбөрийг төлөх бараа нь Брестийн гааль дээр аль хэдийн ирсэн бөгөөд аль хэдийн ирсэн гэж баяртайгаар мэдэгдэв. Тэр холбогдох факсуудыг үзүүлснээр суллагдсан. Зөвхөн дэлгүүрт бараагаа авчрах л үлдлээ. Гэвч үйлчлүүлэгчийн мөнгө дуусч байгаа тул машин түрээслэх боломжгүй. Тиймээс ломбарданд тавьсан машинуудаа хэд хоног буцааж өгөхийг хүсч, тэгвэл бүх зүйл сайхан болно гэж амласан.

Хэдийгээр банк факсын мессежийг хуурамчаар үйлдэх нь хичнээн амархан болохыг мэддэг байсан ч тэд үйлчлүүлэгчийг тал талаас нь байрлуулж, хадгаламжаа илчилсэн. Улмаар зээлийн мөнгө гадаад руу эргэлт буцалтгүй гарч, машинууд нь санамсаргүй худалдан авагчид зарагдсан. Гадаадын практикт бүх зүйлийг илүү гоёмсог хийдэг. Америкийн нэгэн банкинд хөвөнгийн брокер маш их хэмжээний хөвөнг бүрдүүлсэн борлуулалтын баримтаар баталгаажсан мөнгөн дэвсгэртээр банкинд их хэмжээний өртэй байв. Хөвөнгийн зах зээл уналтад хүргэсэн

гэж найдаж банк барьцаа хөрөнгөө худалдахаас татгалзсан зах зээлийн үнэхөвөн нэмэгдэх болно. Энэ нь зээлээ төлөх боломжийг олгох ёстой байсан. Энэ хооронд брокер хэрэгтэй байна нэмэлт хөрөнгө, гэхдээ түүний зээлийн хүсэлтийг хүлээж аваагүй. Асуудлыг шийдэхийн тулд банкны теллер нь ТУЗ-д мэдэгдэлгүйгээр их хэмжээний хөвөнг хамарсан дээрх борлуулалтын баримтыг зээлдэгчид өгсөн. Дараа нь брокер өөрийн улсын аль нэг оффисын мөнгөн дэвсгэртийг зурж, чөлөөлөгдсөн борлуулалтын баримтыг хавсаргаж, нягтлан бодох бүртгэлд зориулж банкны теллерт үзүүлэв.

Төлбөрийг хөнгөлөхөд төлсөн мөнгийг зуучлагчийн дансанд байршуулсан бөгөөд тэрээр түр зуурын үүргээ биелүүлэхийн тулд хөрөнгөө зарцуулсан. Улмаар уг брокерийн суурин төлөөлөгчийн газар векселийг төлж, борлуулалтын баримтыг банкны теллерт буцааж, барьцааны цаасны файлд шилжүүлсэн байна. Банкны хянагч залиланг олж илрүүлэх хүртэл энэ ажиллагаа хэд хэдэн удаа давтагдсан.

Олгосон зээлээс авсан орлогыг дутуу үнэлэх Бодит байдал дээр зохих эрх мэдэл бүхий дунд шатны менежер тухайн банкны дунджаас бага хүүтэй зээл олгох явдал хамгийн түгээмэл байдаг. Бага хүүгийн үндэслэлийг олоход хэцүү биш, ялангуяа ийм зээл олгох нь хахууль дагалддаг бол.

Зээлийн эргэн төлөлтийн нягтлан бодох бүртгэл муутай банкуудад зээлийн хүүг дутуу тооцож мөнгө завших тодорхой боломжууд байдаг. Мөн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж барагдуулсан тохиолдолд хөрөнгийг түр завших боломжтой. Бэлэн мөнгөтэй ажиллахдаа зохих хэмжээний мөнгийг кассын бүртгэлээс авдаг. Гадаадын нэгэн банкинд туслах кассчин зээлийн хүүд үйлчилдэг байсан. Ажлын өдрийн төгсгөлд нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлийг бүрдүүлэхдээ нийт хүүгийн орлогыг дутуу тооцож, кассаас зохих хэмжээний бэлэн мөнгө авсан.

Үндэслэлгүй их хэмжээний зээл авах Ихэнх банкууд ажилчдадаа хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр тодорхой хэмжээний зээл авах боломжийг олгодог. Зарим тохиолдолд энэ нь тэдэнд нээгддэг зээлийн шугамтогтоосон хязгаарт багтаан. Ийм зээлийг банкны удирдлага, зээлийн хороод үе үе хянадаг. Гэсэн хэдий ч зарим банкны албан тушаалтнууд бодит байдал дээр банкны удирдлагад мэдэгдэлгүйгээр үндэслэлгүй их хэмжээний зээл авч, жишээлбэл, хэд хэдэн харьяа банкны ажилтнуудад хуурамчаар тарааж өгдөг.

Үйлчлүүлэгчдийн мөнгөн дэвсгэрт дээр хуурамч гарын үсэг зурах Энэ ажиллагаа нь дотоодын бизнес эрхлэгчдийн хувьд чамин хэвээр байгаа боловч гадаадад нэлээд түгээмэл байдаг. Гадаадын банкууд зээлдэгчийн мөнгөн дэвсгэртээр зээл олгодог бөгөөд энэ тохиолдолд хулгайлахын тулд ийм вексель хуурамчаар үйлдэх нь хангалттай юм. Зээлдэгчдийн гарын үсэгтэй танилцсан албан тушаалтнууд үнэт цаасыг шалгаж үзэхэд хуурамч дэвсгэрт байгаа нь заримдаа илэрдэг. Гэсэн хэдий ч бодит байдал дээр векселийг маш ховор шалгадаг.

Валютын үнэт цаасны үнэн зөвийг тогтоох хамгийн үр дүнтэй арга бол тэдгээрийг зээлдэгчид шууд баталгаажуулах явдал юм. Бусад аргууд нь баримт бичиг дээрх гарын үсгийг банкинд хадгалагдаж байсан өмнө нь ирүүлсэн баримт бичигт ижил хүний ​​гарын үсэгтэй харьцуулах, мөн баримт бичигт байгаа төлбөрийн дүнг хянах зэрэг орно. Томоохон банкуудад ажлыг хэлтсийн ажилтнуудын дунд хуурамчаар үйлдэх магадлалыг арилгахын тулд хуваарилах ёстой (хэрэв тэдний хооронд хуйвалдаан байхгүй бол). Үгүй том лонхтойХязгаарлагдмал тооны ажилчдын улмаас ийм урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ нь боломжгүй юм.

Хөнгөлөлттэй төлбөртэй залилан хийх нь манай нөхцөлд чамин хэвээр байгаа өөр нэг арга юм. Үүнийг ашиглахдаа банкнаас аль хэдийн хөнгөлөлттэй байсан мөнгөн дэвсгэртийг өөр банк эсвэл тэр банкинд дахин хөнгөлөлт үзүүлэх зорилгоор буцааж авдаг. Хөнгөлөлттэй векселийг бүртгэх, хадгалах үүрэгтэй албан тушаалтан ийм ажиллагаа явуулах боломжтой.

Хуурамч зээлдэгчийн дансны эсрэг зээл Энэ аргыг зээл хүлээн авагчийн дансанд байгаа мөнгөөр ​​барьцаалан зээл олгоход ашигладаг. Энэ тохиолдолд хуурамч нэхэмжлэх гаргаж урвуулан ашиглах боломж бий. Залилангаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд банк авлагын үнэн зөвийг шалгах ёстой.

Зээл авсан хүнд итгэл төрүүлэх замаар мөнгө завшсан хэрэг Гадаадын практикт банкны ажилтан зээлийн хугацаа дуусахад авсан зээлийн төлбөрөө төлөхийн тулд зээлдэгчийн банкинд үлдээсэн чекийг ашиглан их хэмжээний мөнгө завшсан тохиолдол гардаг. хугацаа. Ажилтан үйлчлүүлэгчдээ ирээдүйд огноотой чек бичиж, хадгалуулахаар түүнд өгөхийг ятгасан. Улмаар чекийн огноог өөрчилж, бэлэн мөнгө авсан нь мөнгө хүлээн авсан өдрөө төлөх ёстой байсан өрийг барагдуулахаар чек олгосон хэмээн өөрийн үйлдлийг өдөөсөн байна.

Зээл авсан иргэн нас баржээ.Хүн амд зээлийг хэсэгчлэн төлж үйлчилж байгаа гадаадын банкны ажилтнууд зээлдэгч нас барж, зээл авах хүнгүй болсныг илрүүлжээ. Зарим оронд (жишээлбэл, АНУ-д) амьд хүн ч гэсэн нас барсны гэрчилгээ авахад хялбар байдаг. Ингэснээр банк болон зээлдэгчийн амь насыг даатгагчдыг хууран мэхэлж, амь насаа алдсан гэх хуурамч нэхэмжлэл гаргах боломжтой болж байна.

Банкнаас зээл авахдаа зүй бусаар ашиглахтай тэмцэх нь Банкнаас үндэслэлгүйгээр зээл авахтай тэмцэх бодлогод дараахь зүйлийг тусгана. Зээл олгох шийдвэрийг зөвхөн зээлийн хороо эсвэл түүнтэй адилтгах байгууллагын хурлаар хамтад нь гаргадаг. Төрөл бүрийн түвшний менежерүүдийн зээл олгох, хүү тогтоох эрх мэдлийг тодорхой зааж өгсөн байдаг.

Бүх олгосон болон сунгасан зээлүүд нь банкны мэдэлд байгаа хөрвөх чадвартай барьцаа буюу батлан ​​даалтаар (баталгаа) бүрэн баталгаажсан. Зээлийн барьцаа хөрөнгө байгаа эсэхэд байнгын, нарийн хяналт тавьдаг. Зээл олгох, хүү тогтоох хууль ёсны эсэхийг шалгах зорилгоор тогтмол шалгалт хийдэг. Зээл авсан харилцагчийн зээлийн тусгай дансны хөрөнгийн зарцуулалтад хатуу хяналт тавьдаг. Зээлдэгч бүрийн үүргийг шалгахын тулд сонирхолгүй ажилчдыг томилдог.

Ихэнх банкуудын бүтцэд ашигтай хөрөнгө оруулалт хийх зорилгоор чөлөөт санхүүгийн эх үүсвэр, үнэт цаас (бонд, хувьцаа)-тай ажиллах хэлтэс (хэлтэс) ​​байдаг. өөрийн хөрөнгө, мөн үнэгүй санхүүгийн эх үүсвэрүйлчлүүлэгчид. Ихэвчлэн ижил хэлтэс нь итгэлцлийн үйл ажиллагаа явуулдаг. Жижиг банкуудад ийм үйл ажиллагааг ихэвчлэн менежерүүдийн аль нэг нь гүйцэтгэдэг бөгөөд нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичгийг үнэт цаасны хяналтыг хэрэгжүүлдэг жирийн гүйцэтгэх ажилтан хөтөлдөг.

Залилангийн хамгийн түгээмэл хэлбэрүүд нь: Үйлчлүүлэгчээ өөр банк руу “худалдах”.Банкны доод, дунд шатны ажилтнууд харилцагчийнхаа мэдээллийг өрсөлдөгч банкуудад өгөх нь түгээмэл байдаг. Үүний зэрэгцээ их хэмжээний мөнгө байршуулахыг хүссэн үйлчлүүлэгчдэд хадгаламжийн хүүг бууруулах талаар тусгайлан мэдээлдэг. a) Үйлчлүүлэгчтэй харьцах "ухаангүй" хандлагаар сүүлийнх нь Намерек банкны хүү хамаагүй өндөр байна гэж мэдэгддэг. Үйлчлүүлэгч талархаж, заасан банк руу мөнгөө аваачна. Банкны ажилтан namerek-банкинд байнга зочилж, банкнаасаа “шөөрүүлсэн” үйлчлүүлэгчдээ жагсааж, хүлээн авдаг. Комиссын урамшуулалөрсөлдөгч банкнаас. Үйлчлүүлэгчээ алдсан банкны удирдлагууд ажилтных нь арга заль мэхийг мэдвэл банкны хүүгийн зардлыг бууруулахын төлөө л тэмцэж байсан гэж барьцаанд хариулдаг.

б) Илүү нарийн арга барилаар, энэ нь ирэх үед үйлчлүүлэгч-хуулийн этгээд, үйлчлүүлэгч илүү юу ч хэлэлгүйгээр банкнаасаа "шантсан" бөгөөд дараа нь боломжит үйлчлүүлэгчийг өрсөлдөгч банкинд мэдэгддэг. Сүүлийнх нь үйлчлүүлэгчийг өөрөө боловсруулдаг бөгөөд хэрэв амжилттай болвол мэдээлэл өгсөн ажилтанд шимтгэл төлдөг. в) Энэ сонголт нь хувь хүн үүсгэх явдал юм санхүүгийн компаниүүсгэн байгуулагч нь дамми болох банкны ажилтан. Хөрөнгө босгох схем нь стандарт юм: үйлчлүүлэгч банкны хадгаламжийн хүү бага, харин санхүүгийн компанийнх өндөр байна гэдэгт итгэлтэй байна. Үйлчлүүлэгч мөнгөө санхүүгийн компанид өгдөг бөгөөд залилан хийсэн ажилтан тэр даруй өөрийн банкин дахь хадгаламжийн дансанд нэлээд өндөр хүүтэй байршуулдаг.

Банк хоорондын зах зээл дээр эх үүсвэрээ худалдах үед хүүг бууруулах Ажилтан өөр банктай нууцаар хэлэлцээ хийж эх үүсвэрээ хямдруулсан хүүгээр худалддаг. Дараа нь орлогын зөрүүг (эсвэл зөрүүний нэг хэсгийг) бодит ба бууруулсан хувь хэмжээгээр хямд нөөцийг борлуулсан ажилтанд олгоно.

Үйлчлүүлэгчийн үнэт цаасыг худалдсанаас олсон орлогын тодорхой хэсгийг суутгах Банкны зуучлагчаар дамжуулан үнэт цаасаа борлуулж буй үйлчлүүлэгчид банкны брокероос хүлээн авсан үнэт цаас худалдсан тайланд тайлагнасан хүүгийн орлогыг худалдах өдрийн үнэт цаасны зах зээлийн үнэтэй харьцуулдаггүй. . Энэ нь үнэт цаасны борлуулалтын тайланд бодит үнийг дутуу үнэлж, улмаар гуравдагч компанид зуучлагчийн комиссоор бүртгүүлсэн хувийн орлого олох боломжийг олгодог.

Практикт ийм үйл ажиллагаа бага хяналттай байдаг бөгөөд ийм үйл ажиллагаа эрхэлдэг мэргэжилтэн нь банкны брокерын үнэт цаастай хийсэн байнгын амжилтгүй гүйлгээнд үйлчлүүлэгч уурлах хүртэл бараг ямар ч асуудал гардаггүй. Брокерын талаарх гомдлыг голчлон брокер өөрөө гаргадаг тул зуучлагч нь гүйлгээний үр дүнг дахин бүртгүүлж, банкны удирдлагад мэдэгдэхгүйгээр зөрчлийг тайван замаар шийдвэрлэх боломжтой.

Тэрээр идэмхий үйлчлүүлэгчтэй илүү болгоомжтой ажиллах бөгөөд үүнийг бусад үйлчлүүлэгчидээс авах болно. Улмаар банкны удирдлагууд эдгээр хулгайн үйлдлүүдийг “мэдэхгүй” байж, таслан зогсоох арга хэмжээ авахгүй. Энэ төрлийн луйвар нь харилцагчийн үнэт цаасыг худалдах үед төдийгүй худалдан авахдаа үнэт цаас худалдан авсан тухай тайланд ханшийн бодит ханшаас өндөр үнэ гарах үед гардаг.

Үнэт цаас худалдан авахад зориулагдсан хөрөнгийг нуун дарагдуулах Банкны брокер нь үйлчлүүлэгч үнэт цаас худалдан авах хүсэлт гаргах үед худалдан авах хүсэлт гаргасан үнэт цаасыг нийлүүлэх үеийн зардлыг нөхөхөд хүрэлцэхүйц хөрөнгийг шилжүүлэхийг ихэвчлэн шаарддаг. Гадаадын практикт үйлчлүүлэгчийн захиалгыг хүлээн авсан брокер түүнийг ойролцоогоор 200 мянган төгрөгийн чек бичихийг албадах тохиолдол байдаг. зардалтай тэнцүү байнаүнэт цаас. Дараа нь банкны ажилтан чекээ бэлэн болгож, үнэт цаасны борлуулалтаас олсон орлогыг ашиглан хулгайлдаг

Жижиг банкуудад энэ төрлийн луйвраас урьдчилан сэргийлэх нь туйлын хэцүү байдаг. Дүрмээр бол үнэт цаасны гүйлгээг нэг ажилтан бүрэн хянадаг бөгөөд ховор тохиолдолд гүйлгээний зарим хэсгийг өөр ажилтан эсвэл ажилтан хянадаг. Хэрэв брокер хууль бус үйлдлээ нуух хангалттай ухаантай бол хомсдол эцэс төгсгөлгүй байж болно.

Банкны үнэт цаасыг хувийн зорилгоор “бразен” хураан авч худалдсан.Үнэт цаасны гүйлгээг голчлон нэг ажилтны хяналтанд байлгадаг гадаад, дотоодын жижиг банкуудад ийм хулгай нэлээд түгээмэл байдаг. Энэ төрлийн хомсдол нь эхний шалгалтаар амархан илрэх нь ойлгомжтой ч аудитын хугацаанд үнэт цаасны хомсдол нөхөгдөх байх гэж найдаж ийм хулгай хийдэг.

Үнэт цаасыг зориудаар үр дүнгүй худалдан авах Брокер нь үнэт цаас гаргагчидтай тийм ч ашиггүй буюу үнийг зохиомлоор өсгөсөн хэлцэл хийх стандарт бус аргууд. Дараа нь тэрээр үнэт цаас гаргагчдаас шимтгэл авч, санал болгож буй үнэт цаасаа худалдан авахыг үйлчлүүлэгчийг ятгадаг.

Хулгайлсан үнэт цаасыг банкинд худалдах хуйвалдаан Энэ арга нь банкны ажилтнууд болон хулгайлагдсан үнэт цаас эзэмшигчдийн хооронд нууцаар тохиролцож, банкны өрийн багцад байршуулах явдал юм. Ийм тохиолдол ихэвчлэн үр ашиггүй системтэй жижиг банкуудад тохиолддог дотоод хяналт.

Элэгдэлд орсон үнэт цаасыг банкны багцаас ашигтайгаар солих.Техникийн мөн чанар нь банкны ажилтан өндөр өгөөжөө алдсан үнэт цаасаа тухайн банкны эзэмшиж буй үнэт цаасаар солих явдал юм. Мэдээжийн хэрэг, банкны үнэт цаасны бүртгэлд өөрчлөлт оруулах шаардлагатай, гэхдээ луйварчин өөрөө ажиллуулдаг бол ноцтой асуудал гарахгүй. Ийм ажил гүйлгээг жижиг банкуудад хийх нь илүү хялбар байдаг тул чиг үүргийг нь салгах шаардлагагүй, удирдлага нь хөрөнгө оруулалтын багцыг зохих ёсоор хянадаггүй.

Банкны дансыг хувийн үнэт цаасны таамаглалд ашиглах Банкны ажилтнууд үнэт цаасны хувийн арилжаанд зориулж банкны дансыг хууль бусаар ашигласан нь үнэт цаасны хэлтэст томоохон хомсдол үүсгэж болзошгүй юм.

Нөөц болон үнэт цаасыг удирдахдаа урвуулан ашиглахаас урьдчилан сэргийлэх Нэг ажилтанд эдгээр гүйлгээтэй холбоотой үнэт цаасыг худалдан авах/худалдах захиалгыг хүлээн авах, худалдан авах/худалдах ажлыг зохион байгуулах, үнэт цаасны талаарх тайлагналыг үе үе баталгаажуулаагүй тохиолдолд хяналт тавихыг зөвшөөрөх ёсгүй. чадварлаг хүн.

Нягтлан бодох бүртгэл нь луйварчдын сонирхлыг байнга татсаар ирсэн.Олон улсын статистикийн мэдээгээр дунд банкны луйварчиднягтлан бодогчид хоёрдугаар байр эзэлдэг. Чадварлаг нягтлан бодогч үргэлж гүйлгээгээ нуух сайхан боломжуудтай байдаг. Банкны нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсээр дамжуулан хийж болох гол шударга бус гүйлгээг доор харуулав.

Дансан дээрх зөвшөөрөлгүй овердрафт Нягтлан бодогч өөрийн хүсэлтээр дансны үлдэгдлээс ихээхэн давсан дүнг данснаас хасдаг. Ийм байршуулсны үр дүнд дараагийн өдөр нь дансны дебит үлдэгдэл гарч ирэх бөгөөд тэд үүнийг нягтлан бодогчтой хамт шийдэж эхэлдэг. Нягтлан бодогч гэмшиж, алдаа хийсэн гэж хэлдэг. Тэр ч байтугай түүнийг ажлаас халах эсвэл хохирлоо хэсэгчлэн (маш бага) нөхөн төлсний төлөө зээл олгож болно. Гэсэн хэдий ч нягтлан бодогчид мөнгө шилжүүлсэн хүмүүстэйгээ нийлж, энэ луйвар нь утга учиртай байж магадгүй юм. Зарим банкууд зөвшөөрөлгүй овердрафтаас сэргийлэхийн тулд компьютерийн сүлжээг хаасан байдаг. Энэ тохиолдолд луйварчид зөвшөөрөлгүй дебит хийж болно их хэмжээний мөнгөхарилцах данснаас.

Үйлчлүүлэгчийн дансанд өөрийн зардлаа хуваарилах Нягтлан бодох бүртгэлийн ажилтнууд хэлтэсээсээ гадуур бэлэн мөнгө эсвэл нягтлан бодох бүртгэлийн бичилт хийх боломжгүй байдаг. Тиймээс тэд өөрсдийн бүртгэлийг удирдах замаар өөрсдийгөө хязгаарлахаас өөр аргагүйд хүрч байна. Ихэвчлэн үйлчлүүлэгчийн данс руу эсвэл ийм зардлыг өөртөө шингээх зорилгоор үүсгэн байгуулсан shell компанийн данс руу хувийн зардлаа нөхөх замаар луйвар хийдэг. Гадаадын практикт нэг чекээр үйлчлүүлэгчийн данснаас хоёр удаа дебит хийх, энэ чекийн дүнгээр өөрийн дансанд кредит хийх тохиолдол түгээмэл байдаг. Энэ нь нягтлан бодогчид дебит ба кредитийн хооронд тэнцвэрийг хадгалахын зэрэгцээ өөрсөддөө чек бичиж болох тэнцвэрийг бий болгодог.

Үйлчлүүлэгчийн дансны шимтгэлийг дутуу тооцох Энэ аргаар үйлчлүүлэгчид төлөх шимтгэлийн хэмжээг дутуу тусгаж, зөрүүг нягтлан бодогчийн хувийн данс эсвэл shell компанийн дансанд ногдуулдаг.

Харилцагчийн хадгаламжид хуримтлагдсан хүүг залилан мэхлэх Энэхүү залилан мэхлэлт нь дансанд хуримтлагдсан бодит хүүг өсгөж, хэтрүүлсэн дүнгээр зохиомол зардлыг нөхөх замаар хийгддэг. Нягтлан бодогчид бэлэн мөнгө болон бусад хүмүүсийн мөнгийг авах боломжтой жижиг банкуудад нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэл, бэлэн мөнгө хүлээн авах, нягтлан бодох бүртгэлийн бичилтийн дутагдлыг нуун дарагдуулах зэргээс шалтгаалан урвуулан ашиглах боломж нэмэгддэг.

Банкны ажилчдын чекийг нягтлан бодох бүртгэлд тусгахаасаа өмнө хураан авчээ Гадаадын практикт нягтлан бодогч өөрийн хувийн чекийг устгасан, эсвэл хамтрагчийнхаа чекийг дансанд байршуулахаас өмнө хууран мэхлэх тохиолдол гардаг. Энэ үйлдлийг нуун дарагдуулахын тулд банкны тайлангаа нэгтгэх асуудалд онцгой анхаарал хандуулдаггүй үйлчлүүлэгчдийн дансанд заль мэх хийдэг. Устгасан чекийн дүнг нөхөхийн тулд жижиг хадгаламжийг эдгээр дансаар дамжуулдаг. Энэ тохиолдолд зохих дансанд байршуулалт хийдэг боловч эдгээр хадгаламжийн дүнг шинэ үлдэгдэлд оруулаагүй болно.

Картын үлдэгдлийг хуурамчаар үйлдэх нягтлан бодох бүртгэлТехник нь ерөнхийдөө дээр дурдсантай төстэй юм. Бүртгэл хийхдээ баримт бичгийг байршуулсан хуучин балансыг үндэс болгон авч, дараа нь оруулсан дүнг хассан. Гүйлгээний дүнг хэтрүүлэн тооцох, дутуу тооцох “Хадгалсан” мөнгийг хуурамч компанийн данс руу чиглүүлэхийн тулд гүйлгээний дүнг өөрчлөх. Ийм луйврыг илрүүлэх түвшин нь банкны удирдлага, аудитор, аудиторуудын нягтлан бодогчдын үйл ажиллагаанд хяналт тавьж байгаа эсэхээс хамаарна.

Түр ашиглагдаагүй дансны мөнгийг ашиглах Түр ашиглагдаагүй дансны үлдэгдэл нь хуурамч компанийн дансанд шилжиж, нягтлан бодох бүртгэлийн ажилтны хулгайлсан дүнгийн дебетэд ордог. Банкны нягтлан бодогчдын зүй бус үйлдлээс урьдчилан сэргийлэх нь Томоохон банкуудад хатуу дотоод хяналтын тогтолцоо сайн үр дүнд хүрдэг бол жижиг банкинд энэ урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ үр дүнгүй байдаг. Цөөн тооны ажилчид нь хариуцлагыг оновчтой хуваарилах боломжийг олгодоггүй бөгөөд нягтлан бодогчдыг зүй бусаар ашиглах боломжийг үгүйсгэдэг.

Банкуудын бэлэн мөнгө, төлбөр тооцооны төвд залилан мэхлэх боломжийг багасгахын тулд дараахь арга хэмжээ нь жижиг, том банкуудад үргэлж хэрэгтэй байдаг: нягтлан бодогчдын үүрэг хариуцлагыг өөрчлөх, ингэснээр харилцагчийн данс ижил байна. нэг ажилтны хяналтанд байдаггүй; Банкны туршлагатай аудиторууд байнга гэнэтийн шалгалт эсвэл дансны шалгалт. Луйврыг илрүүлэхэд гайхах элемент маш чухал. Дансны аудит эсвэл баталгаажуулалтын талаархи аливаа анхааруулга нь нягтлан бодогчид хууль бус үйлдлүүдийг нуун дарагдуулах хугацаа өгдөг бөгөөд хэрэв туршлагатай нягтлан бодогч залилан мэхэлсэн бол олоход хэцүү байх болно; ямар ч нягтлан бодогч ямар нэгэн шалтаг ашиглан нэг данснаас нөгөө данс руу мөнгө шилжүүлэх бичилт хийх ёсгүй;

нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст илгээсэн чек, хадгаламжийн маягтаас бусад бүх гүйлгээнд эрх бүхий гарын үсэг байгаа эсэхийг байнга хянаж байх ёстой; түр ашиглагдаагүй бүх данс нь удирдлагын багийн аль нэг банкны ажилтнуудын хяналтанд байх ёстой; Нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсийн ажилчдын хувийн дансанд ердийн бус хадгаламж байгаа эсэхийг байнга шалгаж байх ёстой; Өдөр бүрийн төгсгөлд та бүх овердрафтын жагсаалтыг (хэрэв байгаа бол) гаргах хэрэгтэй. Ийм жагсаалтыг байнга шалгаж байх ёстой; Нягтлан бодох бүртгэлийн ажилтнууд кассын бэлэн мөнгө авах эрхгүй байх ёстой.

Хуурамч бичиг баримт ашиглан гадаадын харилцагчдын дансыг хасуулах Энэ төрлийн залилан нь факсаар кодлогдсон данс удирдахад түгээмэл байдаг. Энэ төрлийн менежментийг гадаадын олон банкуудад ашигладаг (ТУХН-ийн орнуудад - үндсэндээ Балтийн орнуудад). Кодлогдсон данс нээхдээ үйлчлүүлэгч кодын дугаарыг тооцоолох кодын хүснэгтийг хүлээн авдаг. Энэ дугаар дээр заасан байна төлбөрийн баримт, харилцагч банкинд факсаар илгээдэг. Энэ нь дансны дебитийг тухайн дансыг удирдах эрхтэй хүн хийж байгааг харуулах ёстой.

Гэхдээ банкны ажилтан мөн ижил төстэй кодын хүснэгттэй байдаг бөгөөд энэ нь данс эзэмшигчийн амьдардаг хот дахь түншдээ мэдэгддэг. Түншээс харгалзах факсыг хүлээн авч, мөнгийг өөр банк руу шилжүүлж, тэндээс хурдан мөнгө гаргаж, залилан мэхлэгчийн ул мөр алга болно. Балтийн орнуудын банкуудад ийм луйвар гарч байсан ч Киприйн банкнаас их хэмжээний мөнгө хууль бусаар гаргасан нь оффшор данс эзэмшигчдийн анхаарлыг ихээр татаж байна. Тодорхойлсон хэмжээИзраиль руу шилжүүлж, тэнд бэлэн мөнгө болгосон. Банкны хувьд ийм луйвар нь ямар ч үр дагавар авчирсангүй, учир нь кодлогдсон дансны бүх эзэмшигчид банк код авах үүрэг хүлээгээгүй баримт бичигт гарын үсэг зурахаас өөр аргагүй болсон.

ширээ буруу гарт орсон. Кодын хүснэгтийн нууц хадгалалтыг баталгаажуулж чадаагүй нь оператор биш харин данс эзэмшигч гэж априори таамаглаж байсан. Хууль бусаар мөнгө татсаны дараа дансны эзэн банкнаас үнэн мөнийг олох гэж оролддог. Гэхдээ аливаа зүйлд хүрэх нь туйлын хэцүү, ялангуяа хуурамч үүсгэн байгуулагч, захирлуудтай оффшор компанийн данснаас мөнгө хасагдсан үед. Дансаас хууль бусаар мөнгө хассан тохиолдолд бүртгэлтэй хуурамч захирал Жонатан Жонсоны оронд манай Ванка Иванов оффшор компанийн тамга тэмдгээр банкаар гүйж эхэлдэг бөгөөд тэрээр мөн Жонатан Жонсоноор гарын үсэг зурахыг хичээдэг. Мэдээжийн хэрэг, хэн ч түүнийг нухацтай авч үздэггүй.

Кодлогдсон данс эзэмшигчдэд өгөх гол зөвлөмж бол эдгээр дансанд их хэмжээний мөнгө шилжүүлэх, хадгалахгүй байх явдал юм, учир нь луйварчид ихэвчлэн бага хэмжээгээр солилцдоггүй. Түүнчлэн гадаадын банкинд ажилладаг теллерүүд мөнгө бага учраас ажлаа эрсдэлд оруулахгүй байхыг илүүд үздэг.

Гадаадын банкин дахь өөрийн банкны корреспондент данснаас мөнгө хасуулах Банкны ажилтны хувьд өөрийн болон хамтрагчийн данс руу мөнгө "учирхалтай хассан" тохиолдол гарч болзошгүй (бичиж аваад зугтсан). ). Ихэнхдээ хуурамч бичиг баримтыг ийм данснаас хасахад ашигладаг. Валютыг хөрвүүлэх явцад урвуулан ашиглах явдал Валютын хөрвүүлэлт нь Беларусь, Орос, Украйн болон бусад зарим орны үйлчлүүлэгчдэд зориулсан Балтийн банкуудад маш түгээмэл үйл ажиллагаа бөгөөд валютын зохицуулалт нэлээд хатуу байдаг.

Ийм хөрвүүлэлтийг ихэвчлэн оффшор компаниудаар дамжуулан хийдэг бөгөөд ханшийг утсаар тохиролцдог. Гэсэн хэдий ч хэрэв бодит ханшЭнэ нь утсаар тохиролцсонтой харьцуулахад үйлчлүүлэгчийн хувьд ашиг багатай болсон ч тэрээр зөвшөөрөхөөс өөр аргагүй юм. Энэ нь хөрвүүлэлтэд оролцсон банкны ажилтан урвуулан ашиглах боломжийг бий болгодог. Банкны ажилтан үйлчлүүлэгч рүү валют хөрвүүлэх ханшийн талаар факс илгээх боломжтой. Гэтэл өнөөдөр хамгийн залхуу хүмүүс л факс хуурамчаар үйлддэггүй.

Компьютер агаараас валют хийж чадна.Валютын ханшийн тогтмол, динамик өөрчлөлтийн нөхцөлд залилан мэхлэх нэмэлт боломжууд нээгдэж байна. Эдгээр нь ханшийг буруу хөрвүүлэхэд суурилдаг. Луйварчид ийм төрлийн алдааг шууд компьютерийн программ руу оруулж болно. Москвагийн тэргүүлэгч банкуудын нэгэнд арилжааны бус үйл ажиллагааг автоматжуулах хэлтсийн дарга иргэдийн дансаар дамжуулан банкны мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүртгэх компьютерийн программыг шинэчилжээ. Үүний үр дүнд энэ хөтөлбөр рублийн арилжааны ханшийг нэвтрүүлэхдээ 700 мянган ам.доллараар хэтрүүлсэн байна. ханшийн зөрүү, иргэдийн дансанд орох зориулалттай.

Москвагийн тэргүүлэгч банкуудын нэгэнд арилжааны бус үйл ажиллагааг автоматжуулах хэлтсийн дарга иргэдийн дансаар дамжуулан банкны мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүртгэх компьютерийн программыг шинэчилжээ. Үүний үр дүнд энэхүү хөтөлбөр нь арилжааны рублийн ханшийг нэвтрүүлэхдээ иргэдийн дансанд орох ханшийн зөрүүг 700 мянган ам.доллараар хэтрүүлсэн. Энэ ялгаа нь дансны хооронд "тараагдах" ёстой байв. Үүний тулд дөрвөөс зургаан мянган доллар хүртэлх мөнгийг иргэдийн 121 банкны данс руу шилжүүлсэн байна. Энэ тохиолдолд үлдэгдэл багатай (хэдэн центээс 10 доллар хүртэл) эзэмшигчдийн дансыг ашигласан бөгөөд банкинд хандах магадлал багатай байв.

Ийм данс хангалтгүй байсан тул луйварчин аль хэдийн хаагдсан дансаа сэргээхээс гадна шинээр нээхээс өөр аргагүй болжээ. Угаасаа шинээр нээсэн дансны тухай хуулийн хэрэг гараагүй, хаасан дансны хэрэг архивт аль хэдийнэ байсан. Дансанд хуваарилагдсан валютыг "сугалах" л үлдлээ. Компьютерийн програм энд бас тусалсан. Дараагийн шинэчлэлтээр дамжуулан бүх мөнгийг хамсаатны нээсэн дансанд дахин хуваарилав. Сүүлд нь бусад иргэдийн хулгайд алдсан, гээсэн зургаан паспорт ашиглаж, зургаа наасан байна. Тэрээр эдгээр паспортуудыг банкинд үзүүлээд тайвнаар мөнгөө татав. Хулгайлсан валютыг автоматжуулалтын хэлтсийн даргатай хуваалцсан.

Хулгай валютын шилжүүлэгЭнэ арга нь тусгай тайлбар шаарддаггүй. Ийм хулгайн гэмт хэрэгтэй тэмцэх аргуудын талаар бид зөвхөн зарим тайлбар хийх болно. Хэрэв нэг маягт дээр хэд хэдэн шилжүүлэг байгаа бол зориудаар буруу нэмсэн тохиолдолд залилан мэхлэх тохиолдол гарсан тул хоёр төрлийн валютыг нэмж шалгах шаардлагатай. Шуудангаар хүлээн авсан мөнгөн тэмдэгтийг хулгайд алдахаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд ирж буй бүх гадаад шууданг хоёр хүнийг байлцуулан нээхийг зөвлөж байна. Валютыг нэг ажилтан тоолж, өөр ажилтан баталгаажуулах ёстой.

Заримдаа шилжүүлэг хийхээр хүлээн авсан мөнгийг хулгайлдаг. Луйвар нь шилжүүлэхээр төлөвлөж буй үнийн дүнгийн зөвхөн нэг хэсгийг шилжүүлэхээс бүрдэнэ. "Учиртай" хулгайн тохиолдолд шилжүүлгийг огт хийхгүй байж болно. Хэрэв кассын үүрэгт мөнгө хүлээн авах, шилжүүлгийг боловсруулах зэрэг багтсан бол хулгайг илрүүлэхэд нэлээд хэцүү байдаг. Гэтэл гадаадаас мөнгө гуйвуулга ирээгүй, хүлээгдэж байснаас бага байна гэсэн гомдол ирэхэд амархан тогтоогддог.

Аялал жуулчлалын чекийн залилан Аялал жуулчлалын чекийн луйвар нь ихэвчлэн тухайн компани руу мөнгө шилжүүлсэн мөнгийг нуун дарагдуулах замаар хийгддэг. аяллын чек. Олон улсын практикт банкны ажилтан өөрт нь чек бичээд бэлэн мөнгө болгох тохиолдол байдаг. Алдааг чекийн нэмэлт борлуулалтаас олсон орлогоос нөхдөг. Энэ төрлийн залилангаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд аяллын чекийг олгосон этгээдийн гарт байлгахыг хориглоно. Мөн та зөвхөн төлбөрийг баталгаажуулсан тохиолдолд чек гаргахыг зөвлөж болно.

"Нягтлан бодох бүртгэл, хяналтыг бэхжүүлэх" гэх мэт стандарт саналын зэрэгцээ бид дараахь зүйлийг санал болгож болно: ¾Хөрвөлт гадаад валютнэг хүн хийж, өөр хүн баталгаажуулах ёстой. ¾Ажилчдын үүрэг хариуцлагыг хуваах ёстой бөгөөд ингэснээр зөвхөн тохиролцоонд хүрч луйвар хийх боломжтой. Ганцаараа бус хоёр хүн тохиролцож луйврын гүйлгээ хийх нь хэцүү, гурван хүнд хоёр хүн хийхээс хэцүү.

¾Бүх ирж буй шуудан, ялангуяа гадаадаас ирсэн шууданг аль болох хоёр хүний ​​дэргэд нээх ёстой. ¾ Олгосны хураамж гадаад валютын гүйлгээцуглуулах зөв, гүйлгээ зөв хийгдсэн эсэхийг тогтмол шалгаж байх ёстой. ¾Аялагчийн чекийн төлбөрийг чек олгосон этгээдээс өөр хүн хийх ёстой.

Зарим банкууд үнэт цаас, чухал бичиг баримт болон материаллаг үнэт зүйлс. Ийм зүйл нь банкны өмчтэй адил хамгаалалт, хамгаалалттай байдаг. Гэсэн хэдий ч шаардлагатай хяналт байхгүй тохиолдолд хадгалах байгууламжид залилан мэхлэх боломжтой. Хамгийн түгээмэл хадгалалтын луйварууд нь:

Эзэмшигч байхгүй үед хадгалах камерт нэвтрэх Ихэнх тохиолдолд банкны ажилчдыг хадгалах камерт зөвшөөрөлгүй нэвтрэх нь: а) үйлчлүүлэгчийн түлхүүрийн нууцаар хуулбарласан хуулбар; б) үйлчлүүлэгч банкны ажилтанд (залхуурал эсвэл хэт итгэмтгий байдлаас) үлдээсэн үйлчлүүлэгчийн түлхүүр. Аль ч тохиолдолд хулгай хийх нь ноцтой асуудал биш юм. Хадгалах камерт зөвшөөрөлгүй нэвтрэх алдагдлыг ихэвчлэн үйлчлүүлэгчид танхимаа шалгах үед илрүүлдэг. Үйлчлүүлэгчийн хувьд өрөөнөөсөө хулгай хийснээ нотлоход маш хэцүү байдаг. Хэрэв хулгайч олдохгүй бол үйлчлүүлэгчид учруулсан хохирлын нөхөн төлбөр маш их байдаг

Тиймээс түлхүүрээ сайн анхаарч, найдвартай хүмүүст бүү өг. Камерын түрээсийн төлбөрийг хулгайлах Энэ төрлийн алдагдал нь ихэвчлэн агуулахын орлогод хяналт байхгүй үед тохиолддог бөгөөд ажилтан нь камер ашигласны төлөө үйлчлүүлэгчдийн төлсөн бэлэн мөнгийг халааслах боломжтой. Шалгалтаар “хоосон” эсүүдийн заримыг нь нууцын зэрэглэлтэй, зохих бүртгэлгүй, банкнаас орлого авалгүйгээр түрээсэлсэн байсныг амархан олж мэднэ. Шалгалтаар үйлчлүүлэгчдэд хүлээлгэн өгсөн гэж бүртгэгдээгүй камерын түлхүүр байхгүй байгааг харуулж болно.

Үнэт цаасны хулгай Банкинд үлдээсэн үнэт цааснууд нь үргэлж танхимд түгжигдээд байдаггүй бөгөөд зөвхөн үйлчлүүлэгчийн түлхүүр зэрэг хэд хэдэн түлхүүрийг зэрэг авах боломжтой. Зарим хүмүүсийн хэлснээр үнэт цаас(ялангуяа купонтой бонд) тогтмол орлоготой байх хэрэгтэй. Үйлчлүүлэгчид энэ ажлыг ихэвчлэн банкны ажилтнуудад даатгадаг. Дараа нь хулгай энгийн зүйл болж хувирдаг. Үйлчлүүлэгчдийн агуулах дахь залилангаас үүдэлтэй хохирлоос голчлон агуулахын ажилтнуудад хатуу хяналт тавих замаар урьдчилан сэргийлэх боломжтой.

Түрээсийн эд хөрөнгөөрөө залилан мэхлэх, орлогоо завших түрээсИхэвчлэн түрээсийн төлбөрийг хянадаг ажилтан л үл хөдлөх хөрөнгийн түрээслэгчтэй холбоо тогтоодог. Түүнтэй хамт түрээслэгч түрээсийн төлбөрийн хэмжээг ихэвчлэн шийддэг. Дараа нь банкны ажилтан түрээсийн төлбөрийг бууруулах хүсэлтээр дээд байгууллагад хандана. Эерэг шийдвэр гаргасны дараа тэрээр түрээсийн төлбөрийг ижил хэмжээгээр цуглуулж, анхны болон бууруулсан төлбөрийн зөрүүг халаасалдаг. Түрээсийн ажилчдын дотны найзууд амьдардаг байсан орон сууцыг хямд үнээр түрээслэх тохиолдол байдаг. Эдгээр хүмүүс түрээсийн төлбөр бага байгааг объектив шалтгаанаар (жишээлбэл, түрээслэгч өвчтэй, их мөнгө төлж чадахгүй) тайлбарлав.

Түрээсийн төлбөрийг "Бразен" хувьдаа завшсан хэрэг Энэ хэргийн онцлог нь түрээсийн төлбөрийг хураасан боловч банкинд хүлээлгэн өгөхгүй, банкны хуулгад түрээсийн төлбөрийн өр болон үлддэг. Энэ мэт гэмт хэргийг түрээслэгчийг солих замаар амархан шийддэг. Шинэ цуглуулагч өмнөх хүн мөнгө цуглуулж байсан ч түүнийгээ өөрийн хэрэгцээнд ашигласан гэдгийг хурдан мэдсэн. Үр дүнтэй аргатүрээслэх байрыг хянах хувийн шалгалтбайр эзэлдэг. Урт хугацааны түрээсийн гэрээг хянаж үз нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичигтүрээслэгчдэд нийт орлогыг хянах, түрээсийн орлогод зохисгүй зохицуулалт хийх боломжийг тодорхойлоход тусална.

Санаатайгаар буруу гүйцэтгэсэн вексель гаргах Вексель гэдэг нь стандарт дэлгэрэнгүй мэдээлэл бүхий нарийн тодорхойлогдсон хэлбэрээр хийгдсэн өрийн баримт бичиг юм. Хуулийн төслийг хүчингүй болгохын тулд луйварчид хуулийн төсөл гаргах журмыг санаатайгаар зөрчдөг. Хэд хэдэн тохиолдолд векселийг төв оффис ийм зөвшөөрөл өгөөгүй томоохон бизнесийн бүтцийн хэлтэс эсвэл салбарууд гаргадаг. Үүнээс болж ийм хуулийн төслүүд ч хүчингүй болж байна. Мөн энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч хохирдог.

Беларусийн томоохон банкуудын нэг нь эдгээр салбаруудын нэрийн өмнөөс үнэт цаас гаргах замаар салбараараа дамжуулан хөрөнгө босгосон. Банк дампуурч, үйлчлүүлэгчид мөнгөө буцааж нэхэж эхлэхэд тус банкны төв оффис нь үнэт цаас гаргах эрхээ салбар нэгжүүддээ өгөөгүй нь тогтоогдсон. Шүүхээр дамжуулан эдгээр бүх хуулийн төслийг хүчингүйд тооцсон. Үйлчлүүлэгчид үнэт цаасны хүү авах боломжгүй болсон. Гүйлгээ хүчингүй болсон тул үйлчлүүлэгчид зөвхөн банк руу шилжүүлсэн мөнгөө буцааж авах боломжтой байсан. Угаасаа инфляциас болж их хэмжээний алдагдал хүлээсэн. Түүгээр ч барахгүй банк дампуурсны улмаас олон зээлдэгчид энэ мөнгийг буцааж өгөх боломжгүй болсон.

Менежерийн эрх мэдлээ санаатайгаар урвуулан ашиглах нь Аж ахуйн нэгжийн дүрэмд ихэвчлэн аж ахуйн нэгжийн даргын эрх мэдлийн хязгаарыг заасан байдаг. Ялангуяа хувьцаат компанийн дүрэмд ихэвчлэн заасан байдаг хамгийн их хэмжээаж ахуйн нэгжийн хөлсөлсөн захирал компанийн Удирдах зөвлөлийн зөвшөөрөлгүйгээр хийж болох хэлцэл. Нэмж дурдахад захирал компанийн өмчийг ашиглахад хязгаарлалт тавьдаг. Аж ахуйн нэгжийн захирлууд хэлцэл хийхдээ эрх мэдлийнхээ хязгаарлалтын талаар түншүүдэд мэдэгдэх зуршилгүй байдаг. Түүгээр ч барахгүй шударга бус менежерүүд эрхийнхээ хязгаараас давсан гэрээг санаатайгаар байгуулж, дараа нь гэрээний үүргээ биелүүлэхээс татгалздаг.

Хувьцаат компанийн захирал нь тухайн үйлдвэрийн өмчийг барьцаалан их хэмжээний зээл авсан. Тус компани зээлээ хугацаанд нь төлөөгүй. Зээлдүүлэгч барьцааны зүйл авах гэтэл захирал нь дүрмийн дагуу эд хөрөнгөө барьцаалах эрхгүй болох нь тогтоогдсон. Шүүх барьцааны зүйлийг хүчингүйд тооцож, хариуцагчаас мөнгөө буцааж өгөхийг үүрэг болгов. Энэ зээлийг хэзээ яаж төлөх вэ гэдэг ганцхан асуулт тодорхойгүй байна.

Энэхүү луйврын гол зохион байгуулагч, үзэл суртлын өдөөгч нь Оросын иргэн, хуучин банкир байсан бөгөөд тэрээр шударгаар залилан мэхлэх шинэ схемийг санаачилсан юм. Луйварчны зохион бүтээсэн схем, үүний үр дүнд Оросын олон бүс нутгаас ирсэн янз бүрийн компаниуд олон тэрбум рубльгүй рубли алдаж, хэрэгжилт нь ийм сүйрлээр дуусаагүй байсан бол эдийн засгийн ямар нэгэн шагнал хүртэх боломжтой байв. Түүгээр ч барахгүй түүний цар хүрээ нь 90-ээд оны эхэн үеийн Оросын хуурамч чек, зартай зөвлөгөөний тэмдэглэлтэй холбоотой луйврын хэргүүдтэй нэлээд төстэй юм.

Гэмт хэрэгтнүүд эхлээд Москвагийн жижиг банкийг худалдаж авсан бөгөөд тэр үед ОХУ-ын Төв банкны ерөнхий газар зарим үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрлийг нь цуцалж, бүр лицензийг нь бүрмөсөн хассан байв. Тэгээд удирдах эрх авч, өөрийн хүмүүсийг удирдах албан тушаалд томилж, энэ шатанд хууль ёсны дагуу тамга, тэмдэг, бусад албан тушаалтныг эзэмшиж байна. банкны баримт бичиг, гэмт хэрэгтнүүд хүч хэрэглэн эсвэл мөнгөний төлөө өмнөх удирдлагуудаас мөнгөн дэвсгэртийн хоосон хуудсыг худалдаж авсан бөгөөд тэр үед тэдгээр нь бодит хэвээр байсан боловч хөрвөх чадваргүй болсон. Үүнийг бөглөсний дараа хуурамч банкирууд заримдаа зуучлагчид эсвэл шууд факсаар дамжуулан төрөл бүрийн арилжааны фирмүүдэд саналаа илгээдэг бөгөөд тэдний мэдээллээр тэд холбооны болон орон нутгийн төсөв, засгийн газрын төлбөрийг төлөхөд туслах.

Юу ч сэжиглэхгүй байсан бизнесменүүд Москвад ирээд, өөрсдийгөө шударга банкирууд, банкны барилга гэж зарласан дажгүй хувцасласан хүмүүсийг олж харсны дараа тэд өөрт байгаа илүүдэл барааг дансанд заасан хэмжээгээр төлж, дахин урд талын компаниудаар дамжуулж, хүлээн авсан. төлбөрийн захиалгамөн тэдний бүх өрийг банк төрд шилжүүлнэ гэсэн баталгаа. Дүрмээр бол тогтоол хэдхэн сарын дараа гарсан. Мэдээжийн хэрэг, тэр үед хууртагдсан бизнес эрхлэгчид өөрсдийнхөө төгсгөлийг олох бараг боломжгүй байсан.

Зарим ердийн схемүүд Түүхэнд батлагдсан залилангийн хэд хэдэн схемүүд байдаг. Доорх жагсаалт нь бүрэн гүйцэд биш бөгөөд зөвхөн хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг зарим хэлхээг агуулдаг. ¾буруу нягтлан бодох бүртгэлийн бичилт; ¾ данснаас мөнгө зөвшөөрөлгүй авах; ¾ гуравдагч этгээдэд зөвшөөрөлгүй мөнгө төлөх; ¾банкны сангаас хувийн зардлыг төлөх; ¾эд хөрөнгийн хулгай; ¾ зөвшөөрөлгүй болон тооцоогүй бэлэн мөнгөний төлбөр; ¾барьцаалсан эд хөрөнгийг хулгайлах, зөвшөөрөлгүй ашиглах.

Идэвхгүй буюу идэвхгүй байгаа харилцагчийн данснаас мөнгө шилжүүлэх Эрх бүхий этгээд нь үйлчлүүлэгчид мэдэгдэлгүйгээр журналын бичилт хийх, төлбөрийн даалгаврыг гаргаж бусад данс руу шилжүүлэх. Гүйлгээг баталгаажуулахын тулд данс эзэмшигчтэй бичгээр болон утсаар холбоо тогтоох боломжгүй. Байгаагүй зээлдэгчид зээл олгох Зээлийн мэргэжилтнүүд санаатай болон санамсаргүй байдлаар хуурамч зээлийн хүсэлтийг хүлээн авдаг. Эдгээр мэдэгдлүүд нь буруугаар нотлогдож магадгүй юм санхүүгийн тайлан. Энэ төрлийн зээлийн залилан нь зээлийн байгууллагын гуравдагч этгээд (“гадны залилан”) болон зээлийн ажилтан, захирал, ажилчид (“дотоод луйвар”) хоёулаа үйлдэгддэг.

Зээлийн ажилтан нь өөрийн хамсаатнууддаа зээл олгож, дараа нь хүлээн авсан мөнгөө бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн шилжүүлдэг. Зарим тохиолдолд зээлийг найдваргүй өр гэж тооцож болно. Заримдаа хуурамч зээлийг шинэ залилан авсан зээл олгохтой зэрэгцүүлэн төлдөг. "Чи - би, би - чи" гэсэн зарчмаар зээлийн гэрээ байгуулдаг. Банкны дотоод хүмүүс зээл олгох, арилжааны гүйлгээгээ нуун дарагдуулах зорилгоор бусдад зээл олгох, эсвэл өөр банкинд худалдаж авсан зээлээ худалдан авах гэрээ байгуулдаг.

Сүлжээний санхүүжилт Банкинд томоохон хадгаламжийн зуучлагч эзэмшигчтэй холбоотой тодорхой хүмүүст зээл олгох нөхцөлтэйгээр томоохон хадгаламж (ихэвчлэн брокерийн хадгаламж) санал болгодог. Луйварчид банкинд асар их ашиг амладаг боловч зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа нь хадгаламжийн хугацаанаас илүү урт байдаг ("халуун" мөнгө гэж нэрлэдэг). Зуучлагч эсвэл банкир гүйлгээний шимтгэлийг ("буцалт" гэж нэрлэдэг) төлж болно.

Барилгын зээл Барилгын зээл нь бусад төрлийн нээлттэй буюу завсрын зээлээс ялгарах хэд хэдэн шинж чанараараа тодорхойлогддог. Барилгын төслүүд нь жишээлбэл дууссан төслүүдээс илүү эрсдэлтэй байдаг. Энэ чиглэлээр олон залилангийн схемийг ашигладаг. Хамгийн түгээмэл схемүүдийн зарим нь дуусгах зардлыг тооцоолох, барилгын гүйцэтгэгчдийн нэмэлт зардал, гүйцэтгэгчийг татан буулгах хүсэлт, хадгалах схемийг ашиглах зэрэг орно. Барилгын салбарт залилан мэхлэх гэмт хэрэг зонхилж байгаа тул хамгийн түгээмэл эрсдэлүүдийн талаарх нэмэлт мэдээллийг доор харуулав.

Барилга угсралтын ажлыг дуусгах зардлын тооцоо Ихэвчлэн өргөдөл гаргагч нь өргөдөл гаргана зээлийн байгууллагашаардлагатай бүх зураг төсөл, тооцооны баримт бичгийг гартаа барьж, барилгын ажилд зориулж зээл авах. Төсөл хэрэгжихийн хэрээр бодит зардлыг тусгахын тулд тооцооллыг шинэчилдэг.

Барилга угсралтын явцад бодит зардал нь тооцоонд тусгагдсан хэмжээнээс давж эсвэл бага байж болох бөгөөд үүнийг төсөлд өөрчлөлт оруулах дараалалд тусгах ёстой. Хэрэв зээлийн гэрээг зөв боловсруулж, гүйцэтгэсэн бол зээлдүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр тооцоонд өөрчлөлт оруулах ёсгүй. Гэсэн хэдий ч гүйцэтгэгч эсвэл зээлдэгч нь зээлдүүлэгчид төсвийн зөрүүг буруу мэдүүлэх эрсдэлтэй байдаг.

Барилгын ажлын гүйцэтгэгчийн нэмэгдэл зардал Зарим тохиолдолд барилга угсралтын ажлыг санхүүжүүлэхдээ гүйцэтгэгчийн нэмэлт зардлыг тооцоонд тусгадаг. Энд луйварчдын хувьд гайхалтай боломжууд нээгдэж байна. Төсөл баригдаж байх үед барилгын гүйцэтгэгч өөрийн мэдэлд үйл ажиллагааны хөрөнгөтэй байхын тулд нэмэлт зардлыг тооцоонд тусгасан болно. Төсөл дууссаны дараа гүйцэтгэгч ашиг олдог тул нэмэлт зардлыг хуваарилахдаа ашгийн зөрүүг тооцох ёсгүй. Түүхээс харахад, барилгын чанаргүй зээлийг олгосон эсвэл залилан мэхэлсэний улмаас барьцаалуулсан нь барилгын гүйцэтгэгчийн нэмэлт зардалд тооцогдож байсан.

Татаж авах хүсэлт Барилгын зээлийн урьдчилгааг ерөнхийдөө татан буулгах өргөдлийн үндсэн дээр олгодог. Татан буулгах хүсэлт нь эдгээр хөрөнгийг нөхөн олговор эсвэл шууд төлбөрийн хэлбэрээр авахыг хүссэн барилгын гүйцэтгэгчээс гарсан тодорхой зардлыг баримтжуулсан баримт бичиг юм. Энэ бүс дэх ердийн луйвар нь хувийн зардал, төсөлд тусгагдаагүй барилгын зардал гэх мэт зохисгүй зардлыг төлөхийн тулд урьдчилгаа зээл авах өргөдөл гаргах явдал юм. Мөнгө татах хүсэлтийг бий болгосон барилгын байгууллагуудтүүнд танилцуулсан баримт бичгийн үндсэн дээр гүйцэтгэгчид мөнгө төлдөг зээлдүүлэгчийг хуурах асар их боломжууд.

Үзүүлэнгийн тайлбарыг бие даасан слайдаар хийх:

1 слайд

Слайдын тайлбар:

2 слайд

Слайдын тайлбар:

Зорилго, зорилтууд Зорилго: Банкны картын талаарх мэдлэгийг өргөжүүлэх, түүнийг ашиглах аюулгүй байдлыг хангах Залилангийн техникийн аргуудыг илрүүлэх Зорилго: Банкны картын талаар мэдээлэл авах Банкны картыг хамгаалах арга замыг судлах Залилангийн техникийн аргуудыг судлах

3 слайд

Слайдын тайлбар:

Банкны карт Банкны карт (англ. Bank Card, BCard, BC) - хуванцар карт, нэг буюу хэд хэдэн одоогийн банкны данстай холбогдсон; хувийн банкны данс руугаа нэвтрэх боломжийг олгодог хэрэгсэл. Интернетээр дамжуулан бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, бэлэн мөнгө авахад ашигладаг.

4 слайд

Слайдын тайлбар:

Картыг аюулгүй ашиглах дүрэм Таны картыг өөр хүн ашиглахаас зайлсхийхийн тулд ПИН кодыг картнаас тусад нь хадгалах, картанд ПИН код бичихгүй байх, ПИН кодыг бусад хүмүүстэй (хамаатан садан гэх мэт) хуваалцахгүй байх, Онлайн ажиллахдаа ПИН код оруулахгүй байх Интернэт Картаа ашиглан залилан мэхлэхээс зайлсхийхийн тулд зөвхөн таны дэргэд түүгээр гүйлгээ хийхийг шаардах, картыг таны нүднээс гаргахыг бүү зөвшөөр

5 слайд

Слайдын тайлбар:

Банкны картыг аюулгүй ашиглах дүрэм Хэрэв тантай утсаар, интернетээр, олон нийтийн сүлжээ болон бусад аргаар холбогдож, янз бүрийн шалтгаанаар банкны картын мэдээлэл, нууц үг болон бусад хувийн мэдээллийг олж мэдэхийг оролдож байгаа бол болгоомжтой байгаарай. : эдгээр нь залилангийн тод шинж тэмдэг юм. Хэрэв танд эргэлзэж байгаа бол харилцахаа зогсоож, банкны картын ард заасан утасны дугаараар банктай холбоо бариарай, гуравдагч этгээдийн зөвлөгөөг бүү сонс, гүйлгээ хийхдээ тэдний тусламжийг хүлээн авахгүй байхыг зөвлөж байна. Шаардлагатай бол банкны салбар дахь ажилчидтай холбоо барьж эсвэл төхөөрөмж дээр эсвэл картынхаа арын хэсэгт заасан дугаарууд руу залгана уу

6 слайд

Слайдын тайлбар:

Банкны картыг аюулгүй ашиглах дүрэм Хэрэв та ашиглахаар төлөвлөөгүй бол интернет банкны системээс ирсэн нууц үг бүхий баримтыг устгана уу. Чекийг гуравдагч этгээдэд шилжүүлэхийг хориглоно. банкны ажилтнууд Картаа бусдад хүрэхгүй газар хадгална уу. Картыг худалдагчаас (кассаас) өөр хүнд бүү өг. Картыг бэлэн мөнгө, бичиг баримтаас тусад нь хадгалахыг зөвлөж байна, ялангуяа аялахдаа

7 слайд

Слайдын тайлбар:

Залилан хууран мэхлэх, итгэлийг урвуулан ашиглах замаар бусдын эд хөрөнгийг хулгайлах, бусдын эд хөрөнгийн эрхийг олж авахыг залилан мэхлэх явдал юм. Ингэж байгаа хүнийг луйварчин, луйварчин гэдэг.

8 слайд

Слайдын тайлбар:

Банкны карт ашиглан залилан хийх үндсэн төрлүүд Банкны карт хулгайлах Техникийн заль мэх. Картын мэдээллийг хуулбарлах, Вирус ашиглан хулгай хийх Phantom ATM Scotch арга, Сэтгэл зүйд үзүүлэх нөлөө Техникийн заль мэх.

Слайд 9

Слайдын тайлбар:

Банкны карт хулгайлах Хулгай бол залилангийн хамгийн түгээмэл арга юм. Таны түрийвч хулгайлагдсан бөгөөд дотор нь зээлийн карт зэрэг хэд хэдэн картууд байгаа. Хэрэв бүх картууд чиптэй бол гэмт хэрэгтэн ПИН кодыг мэдэх шаардлагатай бөгөөд үүнгүйгээр та дэлгүүрт бараагаа төлөх боломжгүй, мөн АТМ-аас мөнгө авах боломжгүй болно. Хэрэв хуучин загварын карт байгаа бол та ямар ч бараа бүтээгдэхүүн худалдаж аваад дэлгүүрээс бэлэн мөнгө авах боломжтой.

10 слайд

Слайдын тайлбар:

Техникийн заль мэх. Үйлчилгээний ажилчдын картын мэдээллийг хуулах Худалдагч эсвэл зөөгч таны картыг тусгай бяцхан гар скимерээр дамжуулдаг. ПИН код эсвэл картын бусад мэдээллийг видео камер дээр хялбархан бичиж, дараа нь таны картын клоныг хийж, түүнээс мөнгө авдаг.

11 слайд

Слайдын тайлбар:

Вирусын тусламжтайгаар хулгай хийх Ухаалаг утас эсвэл компьютер вирусын программ, жишээлбэл, троян гэх мэт "халдвар авсан" техникийн хувьд дэвшилтэт залилан мэхлэх маш аюултай төрөл юм (өгүүллийн дэлгэрэнгүй). Энэ бол маш ухаалаг "дижитал хортон шавьж" бөгөөд энэ нь таны компьютер дээрх өгөгдлийг гэмтээж, үнэ цэнэтэй мэдээллийг "хулгайлах" төдийгүй утасны эзэмшигчийн нэрийн өмнөөс үйлдэл хийх боломжтой (мөн илүү их зүйл тохиолдох болно!).

12 слайд

Слайдын тайлбар:

Вирус ашиглан хулгай хийх Жишээ нь, та өөрийн Андройд дээрээ GooglePlay-ээс үнэгүй програм суулгасан бөгөөд үүнтэй зэрэгцэн вирус таны ухаалаг утсанд нэвтэрсэн байна. Таны утасны дугаар карттай холбогдсон, өөрөөр хэлбэл. үйлчилгээ таны утсанд холбогдсон байна мобайл банк. Тиймээс, таны санамсаргүй суулгасан троян нь SMS банкны командыг ашиглан таны үлдэгдлийг олох, таны картаас нөгөө рүү шилжүүлэх SMS командыг илгээх, үйлдлийг баталгаажуулсан мессеж рүү бие даан хариу өгөх боломжтой. Түүгээр ч зогсохгүй ухаалаг гар утасны эзэн ямар ч үйл ажиллагааны шинж тэмдгийг олж харахгүй байж магадгүй, вирус нь түүнээс нуух болно, эсвэл тэр үүнийг харах болно, гэхдээ хэтэрхий оройтсон байх болно.

Слайд 13

Слайдын тайлбар:

Phantom ATM Жинхэнэ АТМ-ын оронд луйварчид скимер суурилуулсан хуванцар хүрээ барьж болно. Карт уншигч руу оруулсан картнаас түүнийг дараагийн бэлэн мөнгө болгоход шаардлагатай бүх мэдээллийг унших боломжтой бөгөөд үүний зэрэгцээ халдагчид "псевдо-гар" дээр бичсэн PIN кодыг олж мэдэх болно. Эсвэл АТМ картыг бүхэлд нь залгиж, буцааж өгөхгүй байж болно.

Слайд 14

Слайдын тайлбар:

Шотландын арга Нэг хүн АТМ руу ойртож, картаасаа мөнгө авахыг хүсч, картаа карт уншигч руу хийж, гар дээрх PIN кодыг оруулна. Диспенсерээс чимээ шуугиан сонсогддог боловч зарим шалтгааны улмаас мөнгө харагдахгүй байна. Тухайн хүн АТМ-ийн доголдолд "бичиж" мөрөө хавчиж, картаа гаргаад өөр АТМ руу очдог. Үр дүн нь юу вэ? Уг мөнгийг картнаас гаргаж, АТМ хүртэл тараасан ч үнэн хэрэгтээ энэ мөнгийг луйварчин таны төлөө мөнгө гаргаж өгөх саванд наасан хоёр талт скоч дээр наасан байна.

15 слайд

Слайдын тайлбар:

Луйварчдын захидал, дуудлага Мессеж залилан мэхлэхийн ердийн жишээ бол таны картанд зөвшөөрөлгүй нэвтрэхийг оролдсоны улмаас таны картанд байгаа мөнгийг хаасан тухай, энэ зурваст заасан дугаар руу залгахыг зөвлөсөн банкны дугаараас SMS мессеж хүлээн авах явдал юм. Картын дансанд байгаа мөнгийг тайлахын тулд картын дугаар, овог нэр, хүчинтэй байх хугацаа, хуванцарны арын хэсэгт байрлах гурван оронтой нууц код (CVV/CVC) зэргийг оруулах шаардлагатайг утсаар мэдэгдэх болно.

16 слайд

Слайдын тайлбар:

Луйварчдын захидал, дуудлага Тиймээс азгүй карт эзэмшигч мөнгөө хэмнэхийн тулд бүх чухал өгөгдлийг шилжүүлдэг - түүнд зальтай халдлагачдын тооцоолол болох нөхцөл байдлыг бодож, дүн шинжилгээ хийх цаг хугацаа өгдөггүй. Түүнчлэн, луйварчид танаас хохирогчийн гар утас руу илгээсэн нууц үгийг зааж өгөхийг хүсэх болно (мөн энэ нь халдлагад өртсөн картаас мөнгө шилжүүлэх ажиллагааг баталгаажуулах шаардлагатай нэг удаагийн нууц үг юм). Хэрэв хүн хараагүй бол түүний хүлээн авсан SMS дээр шилжүүлэхийг зөвшөөрөхгүй гэсэн хэллэгийг харах болно. нэг удаагийн нууц үгтанихгүй хүнд. Гэхдээ тэр үүнийг хожим нь картын данснаас нь зохих хэмжээний мөнгө авсныг мэдээд унших болно.

Слайд 17

Слайдын тайлбар:

Фишинг Энэ бол жишээлбэл, интернет хэрэглэгчийг өөрийн интернэт банкны псевдо сайт руу "халтирсан" бөгөөд түүгээр картын мэдээллээ олж авахыг оролддог залилан мэхлэлтийн маш түгээмэл хэлбэр юм. ямар ч аргаар. Тиймээс луйврын энэ аргын нэрийг англи хэлнээс орчуулсан. "загас барих" бол загас барих явдал юм. Хамгийн гол нь хүн хуурамч сайт руу орж, анхны нөөц дээр байгаа гэдэгт итгэдэг. Ийм хуурамч сайтуудын холбоос нь жишээлбэл, банкны стандарт хэлбэрээр (өнгө, лого гэх мэт) хийсэн залилагчийн имэйлийг агуулж болох бөгөөд текст нь таныг түүн дээр дарахад түлхэц өгч, болзошгүй асуудлаас таныг айлгах болно. таны картын дансанд байгаа мөнгө. Үүний зэрэгцээ, ийм сайтуудын нэрс нь гадаад төрхөөрөө төстэй боловч бага зэрэг ялгаатай хэвээр байна. Жишээлбэл, sberbank.ru сайтын анхны нэр болон sbepbank.ru псевдо сайтын хоорондох ялгааг олоорой. "Туршлагагүй" нүдэнд ялгаа нь тийм ч хялбар биш юм.

18 слайд