Сбербанк 

Хэрэглээний зээлийн талаар товчхон. Барьцаа хөрөнгөгүй хэрэглээний зээл гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? Хэнд, ямар нөхцөлөөр өгөх вэ? банкнаас мөнгө гаргах нөхцөл байдал

Хүн бүр амьдралдаа тодорхой хэмжээний мөнгө яаралтай авах шаардлагатай болж, банкнаас өөр хандах хүнгүй болсон давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдлыг туулж байсан. Банкны байгууллагууд нь эргээд боломжит үйлчлүүлэгчдээ байрлуулахад бэлэн байгаа бөгөөд барьцаа хөрөнгөгүйгээр хэрэглээний зээл олгохыг санал болгож байна. Гэсэн хэдий ч цөөхөн хүн энэ нь юу гэсэн үг болохыг мэддэг.

Банкны ажилтнууд боломжит үйлчлүүлэгчдэд баталгаагүй хэрэглээний зээл гэж юу болохыг хэлэхэд таатай байх болно. Үнэн бол чадварлаг хүмүүсийн үүрэг бол зөвхөн эерэг талуудыг онцолж, өнгөцхөн мэдээлэл өгөх, "нүдний бэрхшээлийг" дараа нь үлдээх явдал юм.

Барьцаагүй хэрэглээний зээл нь банкны бүтээгдэхүүний нэг төрөл юм. Үйлчлүүлэгч нь банкинд ямар нэгэн материаллаг эд хөрөнгө, эд хөрөнгө барьцаалах үүрэггүй үндсэн дээр хөрөнгийн зээл олгодог бөгөөд гүйлгээнд батлан ​​даагч оролцуулах шаардлагагүй.

Энэ төрлийн гэрээ гэдэг нь зээл олгох нь хялбаршуулсан журмын дагуу явагддаг бөгөөд зээлдэгчээс барьцаа хөрөнгө гаргаж байснаас цөөн баримт бичиг шаарддаг гэсэн үг юм. Үүнээс гадна зээлийн хэмжээ хязгаарлагдмал байдаг бөгөөд дүрмээр бол зээлийн хэмжээ 1 сая рублиас хэтрэхгүй байна.

Барьцаа хөрөнгөгүй зээлийн төрлүүд

Барьцаа хөрөнгөгүй хэрэглээний зээлийг банкууд үндсэн хоёр төрлөөр санал болгодог.


Боломжит зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн шаардлага

Төрөл бүрийн банкууд өөрсдөө ажилладаг бөгөөд энэ нь зээлдэгчдэд тавигдах шаардлагад мөн хамаарна.

Ихэнх зээлийн байгууллагууд заавал дагаж мөрдөх үндсэн дүрмүүд байдаг:


Зээл авах хүсэлт гаргахад шаардлагатай бичиг баримтын багц

Банк харилцагчийн зээл авах хүсэлтийг шийдвэрлэхийн тулд та дараахь зүйлийг бүрдүүлэх ёстой.

  • Мэдэгдэл. Дүрмээр бол бөглөхдөө алдаа гаргахгүйн тулд тухайн байгууллагын ажилтны удирдлаган дор банкны салбар дээр бөглөдөг.
  • ОХУ-ын иргэний паспорт.
  • Таних дугаар.

    Зарим банкууд таныг иргэний үнэмлэх, тэтгэврийн гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар, банкны дотоод журамд заасан бусад баримт бичгийг өгөхийг шаардаж болно, гэхдээ одоогийн хууль тогтоомжид харшлахгүй. ОХУ-ын.

Зээлийн нөхцөл

Барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл олгох онцлог шинж чанарууд нь:


Давуу болон сул талууд

Барьцаагүй зээлийн давуу талууд:


Алдаа:

  • өндөр хүү;
  • зээлийн хугацаа, хэмжээг хязгаарлах;
  • хариуцлага бусад зээлийн бүтээгдэхүүнээс хамаагүй өндөр;
  • ямар ч тохиолдолд банк нь барьцаа хөрөнгөгүй зээл авсан ч үүргээ биелүүлэхээ больсон үйлчлүүлэгчийн эд хөрөнгийг шүүхээр дамжуулан хурааж авах боломжтой.

Бүх дутагдалтай талуудыг үл харгалзан түргэн зээлийн үйлчилгээ нь банкны салбарт өөрийн байр сууриа баттай эзэлжээ. Хүмүүс өөрсдөдөө идэвхтэй амлалт өгч байна. Үүргээ зохих ёсоор биелүүлэх нь зээлдэгчийн хувьд хэзээ ч сөрөг үр дагаварт хүргэж байгаагүй гэдгийг хэлэх нь зүйтэй.

Амьдралд танд яаралтай бага хэмжээний мөнгө хэрэгтэй болох нөхцөл байдал байнга гарч ирдэг. Үүнийг хамаатан садан, найз нөхөд, танил талаас нь таслах боломжгүй байв. Ганц л зам үлдлээ - банк руу, зээл авах. Харин барьцаанд эд хөрөнгө гаргах боломж байхгүй. Батлан ​​даагч нь бас олдохгүй байна. Батлан ​​даагчгүй, баталгаагүй зээл хүсэх л үлдлээ.

Хэрэглээний зээл нь богино болон урт хугацаатай, зорилтот болон зорилтот бус, барьцаатай болон барьцаагүй байж болно. Зээлийн хүү, түүний хэмжээ нь зээлийн төрлөөс хамаарна.

Барьцаагүй зээл гэж юу вэ? Барьцаагүй хэрэглээний зээл гэдэг нь зээлдэгч өөрийн эзэмшиж буй үнэт цаас, материаллаг хөрөнгөөр ​​(хөрөнгө, үнэт металл, урлагийн бүтээл гэх мэт) барьцаагүй зээл юм. Хуульч, санхүүчдийн хэлээр бол хоосон зээл.

Хоосон зээлийн төрлүүд

Хоосон зээл бий болсон нь хэрэглээний зээлтэй холбоогүй юм. Эхлээд тэдгээрийг хуулийн этгээдэд дараахь хэлбэрээр олгосон.

  • overdrift (энэ тухай дэлгэрэнгүй мэдээлэл);
  • Contocorrection - худалдан авсан бараанд хуваарилагдсан эргэлтийн богино хугацааны зээл.

Банкны үйлчилгээний салбар хөгжихийн хэрээр ийм төрлийн зээлийг иргэдэд олгож эхэлсэн. Иргэдэд барьцаа хөрөнгөгүй хоосон зээл нь дараахь хэлбэртэй байж болно.

  • зээлийн карт;
  • хойшлуулсан төлбөрөөр худалдаж авсан бараа (бүрэн зардлыг зээлийн байгууллага төлдөг);
  • бэлэн мөнгөөр ​​олгосон буюу нэрийн дансанд шилжүүлсэн бэлэн мөнгөний зээл.

Өр төлөөгүйн хариуцлагыг хэн хүлээх вэ

Банк барьцаагүй зээл олгож байгаа нь зээлдүүлэгч нь түүнийг төлөх чадваргүй гэсэн үг биш. Энд гурван тодорхой нөхцөл байдал бий:

  • зээлдэгчийн үхэл;
  • зээлдэгчийн санхүүгийн архаг хүндрэл нь түүнийг өрийн урхинд оруулахад хүргэсэн бөгөөд үүнээс гарах арга зам байхгүй;
  • урамшууллын шалтгаанаас үл хамааран зээлдэгч зээлээ төлөхөөс татгалзах.

Тэдгээрийг тус бүрээр нь харцгаая.

1. Зээлдэгч нас барахад нас барсан этгээд үүрэг гүйцэтгүүлэгчийн өмнө хүлээх үүргийг хэн хариуцах тухай асуудал үүсэх ёсгүй. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн өрийг төлөх хэрэгцээ нь өв залгамжлагчид дамждаг;

2. Өрийг барагдуулах хөрөнгийн дутагдал нь санхүүгийн төлбөрийн чадваргүй зээлдэгчийг арбитрын шүүхэд хүргэдэг бөгөөд түүнийг дампуурсан гэж зарладаг (хувь хүмүүсийн дампуурлын үр дагаврын талаар дэлгэрэнгүй уншина уу), банк энэ өрийг балансаас хасна. Өндөр хүүг бусад банкны үйлчлүүлэгчдийн дунд өр барагдуулахгүй байх эрсдэлийг хуваарилахад ашигладаг.

3. Зээлийн эргэн төлөлтийн сахилга бат сул эсвэл ийм хариуцлагаас зайлсхийх хүсэл нь зээлдэгчийн хувьд өндөр өртөгтэй байдаг. Зээлийн эргэн төлөлтийг хийх банкны алхмуудыг маш нарийн ярьдаг. Зээлийн эргэн төлөлтөөс санаатайгаар зайлсхийсэн эрүүгийн хариуцлага гэх мэт өмнөх ажилд тусгагдаагүй зүйлийг л тэмдэглэе.

Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 177-д зааснаар зээлийн өрийг төлөхөөс санаатайгаар зайлсхийсэн тохиолдолд иргэн дараахь зүйлийг хийж болно.

  • 200.0 мянган рублийн торгууль. эсвэл 18 сарын цалинтай тэнцэх хэмжээний мөнгө (энэ нь торгуулийн хамгийн дээд хэмжээ; шүүх үүнээс бага хэмжээгээр хэрэглэж болно);
  • эсвэл 480 цаг хүртэл нийтийн (цалингүй) ажил хийх;
  • эсвэл 2 жил хүртэлх хугацаанд албадан хөдөлмөр эрхлүүлэх (ажил төлсөн боловч бүх дүн нь зээлийг төлөхөд зарцуулагддаг);
  • эсвэл 6 сар хүртэл хугацаагаар баривчлах;
  • эсхүл 2 жил хүртэл хугацаагаар хорих ял.

Баталгаат зээлээс ялгаатай

Барьцаатай, барьцаагүй зээл, ялгаа нь юу вэ? Энд хоёр үндсэн ялгаа бий.

1. Барьцаалагдсан эсвэл баталгаатай зээл олгох нь банкны өрийг төлөхгүй байх эрсдлийг хамгийн бага хэмжээнд хүртэл бууруулдаг. Зээлдэгчийн хувьд давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдал үүссэн нь зээлдүүлэгч зээлээ төлөх боломжийг олгохгүй (дайн, байгалийн гамшиг, гал түймэр гэх мэт. Энэ үеэр барьцаалагдсан эд хөрөнгө сүйрч, зээлдэгч санхүүгийн хохирол амсах болно). Тиймээс ийм зээл бага хүүтэй байдаг.

Барьцаа хөрөнгөгүй зээл нь ийм эрсдэлийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Улсын хэмжээнд өр барагдуулах боломжгүй гэсэн шалтгаанаар шүүхийн шийдвэр гарч олон зуун мянган зээлийг тэглэсэн.

2. Зээлийн байгууллага хариуцагчтай холбоотой ажиллах өөр нэг журам.

Ямар банкууд ийм зээл санал болгодог вэ?

Үйлчлүүлэгчдийн төлөө үргэлжилж буй ширүүн тэмцэл нь бүх зээлийн байгууллагууд үл хамаарах зүйлгүйгээр хоосон зээл олгоход хүргэсэн. Олонхи нь цааш явав - тэд орлогын нотолгоогүйгээр зээл олгож эхлэв. Тэдний дунд:

  • "Альфа-Банк" - зээл "дахин санхүүжүүлэх";
  • "Тинкофф банк" - "Мөнгө" зээл;
  • "Почта банк" - зээл "дахин санхүүжүүлэх";
  • “TOUCH BANK” - “Хувийн” зээл.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл олгох нь зээлийн байгууллагуудын эргэн төлөлттэй холбоотой эрсдлийг нэмэгдүүлдэг. Тиймээс зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид тавих шаардлагыг үргэлж нэмэгдүүлдэг: нас, оршин суугаа газар, орлогын эх үүсвэр, улмаар ажлын туршлага, зээлийн түүх. Тиймээс ийм зээл авах боломжгүй:

  • оюутнууд;
  • тэтгэвэр авагчид;
  • байнгын оршин суух газаргүй хүмүүс;
  • ажилгүй;
  • хөгжлийн бэрхшээлтэй хүмүүс;
  • муу зээлийн түүхтэй хүмүүс (энэ нь юу вэ, үүнийг хэрхэн шалгах талаар тайлбарласан болно).

Хэн барьцаагүй хэрэглээний зээл авах боломжтой вэ? Зээлдэгч нь дараахь зүйлийг эзэмшсэн Оросын иргэн байж болно.

  • байнгын (олон тооны банкууд ажлын байртай холбоотой бол түр хугацаагаар бүртгүүлэхийг зөвшөөрдөг) зээлийн байгууллагын салбар байрладаг бүс нутагт улсын нутаг дэвсгэрт бүртгүүлэх;
  • насны доод хязгаар нь 18 нас (дунд хэмжээний хөрөнгөтэй зээлийн байгууллагууд үүнийг 21 нас хүртэл нэмэгдүүлдэг), зээлийн эргэн төлөгдөх үеийн хамгийн дээд нас нь 65 нас (дунд, жижиг банкуудын хувьд 60 жил);
  • орлогын албан ёсны эх үүсвэр;
  • Зээл хүсэх үед ажилласан, харин нийт ажлын туршлага нь доод тал нь нэг жил, сүүлийн 5 жил 3 сар тасралтгүй ажилласан байх (хүсэлт гаргахдаа нэг ажил олгогчтой тасралтгүй ажилласан байх (6 сар ажилласан байх шаардлагатай) сүүлчийн ажлын байранд ажилласан туршлага);
  • өргөдөл гаргагчийн бүртгэлтэй гар утасны дугаар;
  • эерэг зээлийн түүх.

Эдгээр шаардлагыг хангасан нь зээл олгох баталгаа болохгүйг анхаарна уу. Банкууд өргөдлийг тус тусад нь авч үзэх хандлагатай байдаг. Гэхдээ ямар нэг байдлаар барьцаагүй зээл авах нь хэдэн жилийн турш маш хэцүү ажил байсан бол одоо та бүхний харж байгаагаар тийм биш болжээ.

Баримт бичгүүдийг өгсөн

Зээлийн нөхцөлийг тохиролцох үе шатанд банкууд дараахь зүйлийг шаарддаг.

  1. өргөдлийн маягт;
  2. Хувь хүний ​​​​бичиг баримт: ерөнхий паспорт (шаардлагатай); нэг нь дараахь баримт бичгүүдээс сонгох боломжтой: гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх, хууль сахиулах ажилтны үнэмлэх, цэргийн үнэмлэх;
  3. сүүлийн 5 жилийн ажлын талаархи мэдээллийг агуулсан ажлын номны хуулбар эсвэл хуулбар;
  4. ажлын байрнаас 2-NDFL маягтын гэрчилгээний эх хувь, хэрэв ажил олгогч үүнийг гаргаж өгөх боломжгүй бол компанийн хэвлэмэл хуудсан дээр зээлийн байгууллагын хэлбэрээр тамга, тэмдэг бүхий цаасыг өгнө;
  5. ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас тэтгэвэрт гарах насны хүмүүсийн тэтгэврийн хэмжээг харуулсан гэрчилгээ;
  6. татварын тайлан (жилийн эцсийн тайлангийн хугацаанд хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд);
  7. SNILS.

Зээлийн дундаж хугацаа

Өөр өөр банкинд байгаа иргэдэд зориулсан барьцаагүй хэрэглээний зээлийн нөхцөл нь бие биенээсээ эрс ялгаатай. Үүний объектив шалтгаан үргэлж байдаг. Гэхдээ тэд бүгд нийтлэг зүйлтэй байдаг.

  1. Өөрийн үйлчлүүлэгчиддээ үнэнч ханддаг. Хэрэв зээлийн хүсэлтийг цалингийн болон дебит карт эзэмшигчээс ирүүлсэн бол зээлийг зөвшөөрнө. Түүнээс гадна, илүү таатай нөхцлөөр - хүүг бууруулсан, зээлийн дээд хугацаа, хязгаар.
  2. Тахир дутуугийн даатгалд хамрагдах нь зээлийн илүү таатай нөхцөлийг авах боломжийг олгодог.
  3. Жилийн зээлийн хүү нь баталгаатай зээлтэй харьцуулахад нэлээд өндөр буюу 5-22% байна. Зээлийн байгууллагууд хувь хүний ​​хандлагыг хэрэгжүүлдэг тул гэрээнд жилийн 17%, 39.0% хоёуланг нь харж болно.
  4. Зээлийн нөхцөлийг эрс багасгасан. Зөвхөн богино хугацаатай зээл олгодог, нэг жил хүртэл. Зарим тохиолдолд дунд хугацааны зээл авч болно, гэхдээ зөвхөн 3 жил хүртэл.
  5. Зээлийн хамгийн бага босго нь стандарт юм - 10.0 мянган рубль. Таны найдаж болох хамгийн дээд хэмжээ нь 100.0 мянган рублийн зээл юм. 500.0 мянган рубль хүртэл. 1,500,000 рубль хүртэл тусдаа саналууд байдаг.
  6. Зээл олгох, үйлчилгээ үзүүлэхэд дандаа шимтгэл төлдөг.
  7. Мөнгө гаргах үйл явц нь бараг үргэлж хэцүү байдаг. Нэг бол АТМ-аас мөнгө авах хувийг нэмэгдүүлэх, эсвэл бүрмөсөн хориглох. Ийм зээлийг бэлнээр олгох нь нийтлэг практик боловч энэ аргыг цөөн тооны банк ашигладаг.

Банкинд хадгаламжтай байх нь баталгаатай зээлийн нөхцөлийг хангах боломжийг олгодог (хадгаламжийг эрт татан авах нь хүүгээ алдахад хүргэдэг тул богино хугацааны зээл авах нь ихэвчлэн илүү хэмнэлттэй байдаг).

Сбербанк дахь хөтөлбөрийн төрөл, зээлийн нөхцөл

Та ямар ч зорилгоор Сбербанкнаас баталгаагүй зээл авч болно. Энд зээлийн нөхцөл нь батлан ​​даагч байгаа эсэхээс хамаарна. Зээл нь барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүй бол 11%-ийн урамшуулалд хамрагдаад дараахь зүйлийг авах боломжтой.

  • 5.0 сая рубль хүртэл;
  • 17.0-19.9%;
  • 5 жил хүртэл хугацаагаар.

Банк нь үйлчлүүлэгч бүрт тодорхой нөхцлийг санал болгодог.

Амжилтгүй болох магадлал

Дараах нөхцлөөр зээл олгохгүй.

  • насны хязгаартай нийцэхгүй байх;
  • бүртгэлгүй (байнгын эсвэл түр);
  • дампуурлын тухай шүүхийн шийдвэр байгаа эсэх (5 жилийн дотор);
  • бусад банкуудын өрийн үлдэгдэл (зээлийн муу түүх).

Давуу болон сул талууд

Хоосон зээл нь зээлийн байгууллага болон зээлдэгчийн хувьд давуу болон сул талуудтай байдаг.

Банкуудын хувьд

Зээлийн байгууллагууд баталгаагүй зээл олгохдоо зөвхөн нэг дутагдалтай байдаг - эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл нэмэгддэг. Давуу талууд нь эрсдэл нэмэгдсэний сөрөг үр дагаврыг бүрэн нөхдөг.

  • орлого өсөх (өндөр хүүтэй байх);
  • хэрэглэгчийн бааз нэмэгдэж байна;
  • Зээлийн боловсруулалтыг хялбаршуулсан бөгөөд энэ нь зээлийн мэргэжилтнүүдийн тоог цөөрүүлж, цалин, хуримтлалыг хэмнэхэд хүргэдэг.

Зээлдэгчдийн хувьд

Мөн нэг хасах зүйл бий, гэхдээ маш чухал зүйл бол зээлийн нөхцөлийг эрс чангаруулсан:

  • дүнгийн хязгаарлалт буурсан;
  • зээлийн нөхцөл буурсан;
  • зээлийн хүү мэдэгдэхүйц нэмэгддэг.

Эерэг талууд:

  • зээл авах магадлал нэмэгддэг;
  • Зээлийн олон шугам нь орлогын баталгаа шаарддаггүй;
  • гэрчилгээний тоо буурсан;
  • Өргөдөл гаргах, зээл авах хоорондох хугацааг аль болох богиносгодог (хэд хэдэн банкинд - 1 өдөр хүртэл).

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баталгаагүй зээлийн нюансууд

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан барьцаагүй зээл нь хувь хүмүүсийн нөхцлөөс бараг ялгаатай биш юм. Зээл авах боломжтой:

  • эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
  • технологийн мөчлөг 1 сараас хэтэрсэн тохиолдолд ажилчдад цалин олгох;
  • байр, тоног төхөөрөмж худалдан авах, түрээслэх, түүнчлэн бусад зорилгоор.

Цорын ганц нөхцөл бол зээлийн зорилтот шинж чанар юм. Хувиараа бизнес эрхлэгч нь зээлийн мөнгийг хаана илгээсэн банкийг харуулах ёстой. Санхүүгийн тусламж авахын тулд хувиараа бизнес эрхлэгч зээлдүүлэгчид дараахь зүйлийг өгөх ёстой.

  • бүртгэлийн гэрчилгээ (банкны ажилтан хуулбарыг авч, бие даан баталгаажуулна);
  • Холбооны татварын алба, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс бүртгэлийн гэрчилгээ;
  • Оросын иргэний паспорт;
  • өргөдлийн маягт.

Үүнээс гадна хэд хэдэн заавал байх ёстой нөхцөлүүд байдаг:

  • одоо байгаа бизнес байгаа эсэх (хамгийн багадаа 3 сар);
  • нас - 21-60 нас;
  • дор хаяж 3 жил бие даасан ажлын туршлагатай байх (энэ нь эхнийхтэй зөрчилддөггүй, учир нь хувиараа бизнес эрхлэгч дахин бүртгүүлэх боломжтой, эсвэл өргөдөл гаргагч нь хаасан хувийн компанитай байсан гэх мэт);
  • татвар, цалингийн өргүй байх (ийм нөхцөл байдал үүсэхээс өмнө зээлийг олгох ёстой);
  • банкны салбар байрладаг бүс нутагт ажиллаж, амьдарч байгаа боловч ашиг нь 60.0 сая рублиас давсан тохиолдолд нөхцөл хамаарахгүй;
  • нягтлан бодох бүртгэлийн ил тод тайлан.

Барьцаа хөрөнгөгүй, олгох маш хатуу нөхцөлтэй зээлүүд түгээмэл хэвээр байна. Энд гол зүйл бол тэдгээрийг буцааж өгөх боломжоо тооцоолох явдал юм.

Үндэсний эдийн засагт зээл олгох олон янзын хэлбэр, төрөл, аргыг бий болгодог. Ерөнхийдөө ангилал нь зээлийн харилцааны хэлбэрийн бүтэц, субьектуудын бүтэц, гадаад, дотоод янз бүрийн өөрчлөлтийн үед өөрчлөгдөөгүй хэвээр байгаа үндсэн шинж чанарыг илэрхийлдэг.

Зээлийн ангилалТухайн улс орны эдийн засгийн үйл ажиллагааны онцлог нөхцөл, хууль тогтоох тогтолцооноос хамаардаг бөгөөд зээлийн харилцааны ердийн бүтцийг илэрхийлдэг. Үүнд: хээл хахуулийн, арилжааны, банк санхүү, улсын, хэрэглэгчийн, моргейжийн, олон улсын, бланк, ломбард, вексель, хөрөнгө оруулалт орно.

Жижиглэнгийн зээлийн дунд хамгийн өргөн тархсанМэдээжийн хэрэг, хэрэглээний зээл тэргүүлэх байр суурийг эзэлдэг. ОХУ-д үүнийг ихэвчлэн хүн амд олгодог зээл гэж ойлгодог. Хаана хэрэглээний шинж чанар нь зээлийг өөрөө олгох зорилготойгоор тодорхойлогддог.

Энэ тохиолдолд зээлийн объект нь арилжааны аж ахуйн нэгжүүд өргөн хэрэглээний бараа бүтээгдэхүүнийг хойшлуулсан төлбөртэй худалдах, эсвэл банкнаас өргөн хэрэглээний бараа худалдаж авах, түүнчлэн янз бүрийн төрлийн хувийн зардлыг төлөх зорилгоор зээл олгох явдал юм.

Хэрэглээний зээл гарч ирнэ Хэрэглэгчийн янз бүрийн хэрэгцээг хангах зорилгоор банкууд хүн амд. Хүн амын үр ашигтай эрэлт хэрэгцээг нэмэгдүүлснээр зээл нь урьдчилж хөрөнгө хуримтлуулахгүйгээр материаллаг бараа бүтээгдэхүүн, бараа бүтээгдэхүүнийг олж авах боломжийг олгодог. нөгөө талаас зээл нь бараа материал, үйлчилгээний борлуулалтыг хурдасгаж, улмаар улс орны эдийн засагт нөхөн үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх боломжийг олгодог.

Хэрэглээний зээлийг шууд гэж ангилж болно хэрэглэгчийн хэрэгцээнд зориулсан зээл(яаралтай хэрэгцээ, яаралтай зээл, автомашины зээл) болон хөрөнгө оруулалтын зээл(ипотекийн зээл, боловсролын зээл, тариалангийн зээл).

Хэрэглээний зээл- хэрэглээний хэрэгцээг хангах зорилгоор хүн амд олгосон зээл. Тэр мөнгөн болон барааны хэлбэрээр гаргасан. Хувийн хэрэглээний зүйл (хөргөгч, зурагт, радио, камер, хивс, цаг, автомашин, мотоцикль) худалдан авахад төрийн болон хоршооны худалдааны байгууллагууд төлбөрийг хойшлуулах хэлбэрээр олгодог. Барааг зээлээр худалдахдаа худалдан авагч нь барааны үнийн дүнгийн 25-50% -ийг бэлнээр төлж, үлдсэн дүнг төрөл, үнээс нь хамааруулан хэдэн сар (жил) -ээр тэнцүү хувааж төлнө. төлбөр. Энэ зээлийн түүхий эдийн хэлбэр, мөнгөн хэлбэрээр нь үндэслэн: худалдааны байгууллагууд шаардлагатай бол зээлээр борлуулсан бараагаа банкнаас зээлж авч болно.

Хэрэглээний зээлд мөн тухайн сангийн гишүүний цалингаас (хүүгүй) эргүүлэн төлөх үүрэг бүхий аж ахуйн нэгж, байгууллага, байгууллагын дэргэдэх хамтын тусламжийн сангаас иргэдэд одоогийн хэрэгцээнд бэлнээр олгосон зээл хамаарна. Бэлэн мөнгөний зээлЛомбард нь хүн амд эд хөрөнгө барьцаалж, хэрэглэгчийн хэрэгцээг хангадаг. Зээлийн дэлгэрэнгүй бүтээгдэхүүний борлуулалтыг хурдасгахад тусална, хүн амын өргөн хэрэглээний бараа бүтээгдэхүүний байнгын өсөн нэмэгдэж буй хэрэгцээг ирээдүйн орлогоосоо илүү бүрэн, цаг тухайд нь хангах.

Хэрэглээний зээлийн хэрэгцээ нь хүн амын хэрэглээний хэрэгцээг хангахаас гадна бараа бүтээгдэхүүн борлуулах явцад нөхөн үржихүйн үйл явцын тасралтгүй байдлыг хангахын тулд үйлдвэрлэгчдийн ашиг сонирхлоос үүдэлтэй юм.

Хамгийн чухал руу хэрэглээний зээлийн шинж тэмдэгзүйлийн хувьд дараахь зүйлийг багтаасан байх ёстой.

  • эдийн засгийн бие даасан байдал, субъектуудын бие даасан байдал;
  • эрсдэл;
  • орлого (ашиг) нэмэгдүүлэх хүсэл;
  • үйл ажиллагааны шинэлэг шинж чанар;
  • хариуцлага.

Хэрэглээний зээлийн төрлүүд

Хэрэглээний зээлийг янз бүрийн шалгуураар ангилж болно.

1. Зээлийн гүйлгээний субьектууд дээр үндэслэн дараах төрлийн хэрэглээний зээлийг ялгадаг.

A) зээлдүүлэгчийн төрлөөр- эдгээр нь банк, худалдааны байгууллага, ломбард, түрээсийн газар, хэрэглээний зээлийн хоршоо (CPU) -аас олгосон зээл юм;

б) зээлдэгчийн төрлөөрзээл олгосон байна:

  • хүн амын бүх давхарга;
  • тодорхой нийгмийн бүлгүүд;
  • янз бүрийн насны бүлгүүд;
  • орлогын түвшин, зээлийн чадвар, төлбөрийн чадвараар ялгаатай бүлэг зээлдэгч;
  • VIP үйлчлүүлэгчид;
  • оюутнууд;
  • залуу гэр бүл.
2. Үүнд:
  • баталгаатай (барьцаа, баталгаа, баталгаагаар);
  • баталгаагүй (хоосон).
3. Эргэн төлөлтийн аргаар:
  • нэг удаагийн эргэн төлөлт (худалдан авагчийн их дэлгүүр болон бусад жижиглэнгийн худалдааны байгууллагад 1-1.5 сарын хугацаанд нээлгэсэн харилцах данс, түүнчлэн төлбөрийг хойшлуулах хэлбэрээр олгосон зээл);
  • хэсэгчилсэн төлбөр (тэгш төлсөн (сар, улирал) болон жигд бус төлсөн (төлбөрийн хэмжээ өөрчлөгдөх)).
4. Нөхцөлийн дагуу:
  • нэг удаагийн;
  • сэргээгдэх (эргэдэг).
5. Зээлийн зорилтот чиг баримжаагаар (ашиглах объект эсвэл зээл олгох объектоор):
  • хатуу зорилтот (боловсрол, эмчилгээ, барилга, орон сууц худалдан авах, автомашины зээл, моргейжийн зээл, удаан эдэлгээтэй бараа худалдан авах гэх мэт);
  • зорилго заагаагүй (яаралтай хэрэгцээнд, овердрафт хэлбэрээр).
6. Зээлийн нөхцлөөр:
  • богино хугацааны (1 жил хүртэл);
  • дунд хугацааны (5 жил хүртэл);
  • урт хугацааны (5 жилээс дээш).

ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ-ын хэрэглээний зээлийн зах зээлд маргаангүй тэргүүлэгч хэвээр байна.

Орчин үеийн ертөнцөд зээл олголт маш сайн хөгжсөн тул ихэнх томоохон худалдан авалтыг банкны зээлээр хийдэг. Банкны доод шаардлагыг хангасан бараг бүх хүн зээл авах боломжтой. Өнөөдөр хамгийн түгээмэл зээлийн төрөл бол хэрэглээний зээл юм.

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудын талаар ярьдаг боловч тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Хэрэглээний зээл гэж юу вэ?

Хэрэглээний зээл гэдэг нь янз бүрийн хэрэгцээнд зориулж бараа, үйлчилгээ, бэлэн мөнгө худалдан авахад олгодог банкны зээлийн нэг төрөл юм. Америкчууд энэ бизнесийг анхлан хөгжүүлж, хүн амд нэлээд өндөр хүүтэй төлбөр төлөх төлөвлөгөөг санал болгов. Дараа нь бусад улс орнууд энэ санааг авсан боловч зөвхөн орлогын гэрчилгээ өгөхөд бэлэн байгаа чинээлэг хүмүүс зээл авах боломжтой байв.

ЗСБНХУ задран унаж, дефолт эхэлснээр зээл олголт бараг бүрмөсөн алга болж, зээлдэгчдэд итгэх итгэл байхгүй болсон. Хувийн байгууллагууд л асар их хүүтэй зээл олгоод эрсдэлд ороход бэлэн байсан.

Одоогоос 10 орчим жилийн өмнө зээл олголт дахин эрчимжиж, шинэ банкууд таатай нөхцөлөөр зээл олгож эхэлсэн.

Одоо зээл авахын тулд олон компани зөвхөн паспорт шаарддаг бөгөөд үлдсэн мэдээллийг баримтат нотлох баримтгүйгээр үгээр тэмдэглэдэг.

Хэрэглээний зээлийн төрлүүд

Хэрэглээний зээлийг эх үүсвэр олж авах зорилго, санхүүжилтийн арга, зээлийн эргэн төлөлт зэргээс шалтгаалан хэд хэдэн төрөлд хуваадаг.

Орчин үеийн банкуудад ихэвчлэн олддог хамгийн түгээмэл зээлийн төрлүүдийг авч үзье.

  • Аливаа зориулалтын болон зориулалтын бус зээл– бэлнээр эсвэл зээлийн картаар олгоно. Зээлийг шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлсний дараа банкны байгууллагын оффис дээр олгоно. Энэ нь зээлийн хамгийн түгээмэл төрөл боловч хамгийн ашигтай биш юм. Та эхлээд банкны вэбсайт дээр онлайнаар анкет бөглөж ямар ч зорилгоор зээл авах боломжтой.
  • Бараа худалдан авах эсвэл зорилтот зээл авах– зээлдэгчид бараа хэлбэрээр олгосон. Зээлийг ихэвчлэн дэлгүүрт олгодог бөгөөд хэрэглэгч өөрт хэрэгтэй бүтээгдэхүүнээ сонгодог. Энэ нь ямар ч бүтээгдэхүүн байж болно, гэхдээ банкнаас тогтоосон хязгаарт багтах болно. Зээлээр 3000-аас хямд бараа авах боломжгүй. Зорилтот зээл нь янз бүрийн байгууллагад үйлчилгээ худалдан авахад хамаарна (жишээлбэл, эмнэлэгт эмчилгээний төлбөр).
  • Хамгаалагдсан– эд хөрөнгийн барьцаанд буюу батлан ​​даагчийг оролцуулан олгосон зээл. Энэ төрлийн зээлд автомашины зээл, орон сууцны зээл орно. Хэрэглэгч өөрийн өмчийн барьцааны бичиг баримтад гарын үсэг зурснаар их хэмжээний зээл авах боломжтой. Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд барьцаа хөрөнгө нь банкны өмч болно.
  • Экспресс зээлтодорхой хязгаартай, богино хугацаанд олгодог зээлийн төрөл юм. Зээл авах боломжтой хэмжээ бага ч хүү өндөр байна. Экспресс зээл нь хурдан зээл авах хүсэлтэй хэрэглэгчдэд тохиромжтой.
  • Зээлийн карт– зээлийн бүх дүнг хуванцар карт руу шилжүүлдэг зээлийн төрөл. Та үүнээс бэлэн мөнгө авах боломжтой (үүнд шимтгэл авч, хүү хуримтлагддаг), үйлчилгээ, бараагаа банкны шилжүүлгээр төлж болно. Хоёрдахь хувилбар нь зээлдэгчид илүү ашигтай байдаг - тодорхой хугацаанд зарцуулсан мөнгөнөөс хүү тооцдоггүй.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Банк бүр зээлдэгчдэд тодорхой шаардлага тавьдаг.

  • Оросын иргэншил.
  • 18-аас дээш (21.25), 65-аас доош (75) нас.
  • Албан ёсны ажил эрхлэлт.
  • Ажлын туршлага дор хаяж 6 сар (эсвэл 1 жил).
  • Цалин амьжиргааны доод түвшнээс өндөр байна.
  • Одоогоор гэмт хэргийн бүртгэл байхгүй.
  • Аль ч банкинд хоцрогдсон төлбөр байхгүй (эерэг зээлийн түүх).
  • Гэр болон/эсвэл ажлын суурин утастай байх.
  • Хамаатан садан/найз нөхөд/хамт ажиллагсдынхаа хэд хэдэн утасны дугаарыг өгөх боломжтой.
  • Банкны салбартай хотод байнгын оршин суух газар.

Банкны олон шаардлагыг тойрч гарах боломжтой, гэхдээ зөвхөн бага хэмжээгээр хүлээн авснаар.Мэдээллийн ихэнх нь хэрэглэгчийн үгнээс бичигдсэн байдаг, гэхдээ та үүнд үнэнч нөхцлийг хүлээх ёсгүй. Зээлдэгчдээ итгэх итгэл бага байх тусам зээлийн хүү өндөр болно.

Сүүлийн үед банкны байгууллагууд зээлдэгч бүрийг төлбөрөө хожимдоогүй эсэхийг нягт нямбай шалгадаг. Гэхдээ зээлдэгч бүр зээлийн түүхийг хянахаас татгалзах эрхтэй (зөвшөөрлийг баталгаажуулсан баримт бичигт гарын үсэг зурахгүй). Гэхдээ банкууд энэ зан үйлийг зөвшөөрөхгүй бөгөөд зээл олгохоос татгалзаж магадгүй юм.

Зээлдэгч нь цөөхөн хүн мэддэг бас нэг шаардлага бий. Зээл авахдаа нямбай, цэвэрхэн харагдах хэрэгтэй. Банкны ажилтнууд хэрэглэгчийн гадаад төрх байдалд дургүй бол өргөдлийн маягтанд энэ зүйлийг зааж өгөх бөгөөд зээл олгохоос татгалзана.

Бүртгүүлэхэд шаардлагатай баримт бичгийн багц

Хэрэглээний зээлд хамрагдахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалт нь банкны шаардлага, зээлийн төрлөөс хамаарч өөр өөр байдаг. Дүрмээр бол зээлийн хэмжээ их байх тусам илүү олон бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай болно.Экспресс хөтөлбөрийн дагуу зээл авахын тулд танд зөвхөн паспорт болон өөрийн хүссэн бичиг баримт (жолооны үнэмлэх, тэтгэврийн гэрчилгээ, оюутны карт, тасалбар) хэрэгтэй.

Хэрэв танд бага хүүтэй зээл хэрэгтэй бол та нэмэлт баримт бичгийн багц бэлтгэх шаардлагатай болно.

  • сүүлийн 3, 6 сарын орлогын түвшний талаархи ажлын байрныхаа тодорхойлолт;
  • албан ёсны хөдөлмөр эрхлэлтийг баталгаажуулсан хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар;
  • цэргийн үнэмлэх;
  • тэтгэвэр авагчийн үнэмлэх;
  • эд хөрөнгийн баримт бичиг;
  • MTPL даатгал;
  • олон улсын паспорт.

Зээл авахад батлан ​​даагч хамрагдсан бол түүний орлого, албан ёсны ажил эрхлэлтийн түвшинг баталгаажуулсан баримт бичиг шаардлагатай болно.

Та мэдмээр байна уу? Энэ асуудлын талаархи хамгийн бүрэн мэдээлэл бидэнд байна.

Төсвийн албан хаагчдад зориулсан ипотекийн зээл нь эмч, багш, цэргийн албан хаагчдад орон сууцтай болох ашигтай арга юм. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээлийн хүү, шаардлагатай бичиг баримтын талаар бүгдийг мэдэж авах боломжтой.

Төрөл бүрийн банкуудын зээлийн хүү, зээлийн нөхцөл

Өнөөдөр Оросын Сбербанк зээлийн хүүгийн хамгийн бага хүүг санал болгож байна.Та барьцаагүй зээл авах боломжтой 18-22% жилд. Хэрэв хэрэглэгч Сбербанкны хадгаламжийн картаар цалин авдаг бол тэрээр зээлийн маш таатай нөхцөлтэй байх эрхтэй.

Гэсэн хэдий ч бусад зээлдэгчдийн хувьд Сбербанкаар дамжуулан зээл авах эсвэл үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нь нэлээд бэрхшээлтэй байдаг.

Баримт бичгийн бүрэн багц, барьцаа хөрөнгө, баталгааны бүртгэл шаардлагатай болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд ч зээлдэгчид зээлээс татгалзсан тухай сонсох нь нэмэгдсээр байна.

Москвагийн Банк нь баримт бичгийн бүрэн багцыг хүлээн авсны дараа жилийн 19-35% зээл олгоход бэлэн байна.Орлогын өндөр түвшинд нөхцөл байдал илүү таатай байдаг. Москвагийн банк бараа, үйлчилгээ худалдан авахад чиглэсэн зээл олгоход илүү бэлэн байна.

Home Credit, Rosbank, Trust, Russian Standard зэрэгт хамгийн үнэнч нөхцөлүүд.Насны ангилалд нийцсэн, эерэг зээлийн түүхтэй бараг бүх хүн зээл авах боломжтой. Гэтэл зээлийн хүү жилийн 56 хувь болж нэмэгддэг.

Нөхцөл байдал, зээлийн хүүгийн оновчтой тэнцвэрийг OTP Bank, Otkritie, Renaissance санал болгодог.Зорилтот болон зорилтот бус зээлийг дундаж багц бичиг баримт (паспорт, орлогын баримт) бүрдүүлснээр жилийн 30 хувийн хүүтэй авах боломжтой.

Зээлийн хүү нь зээлдэгчийн нас, түүний гэр бүлийн байдал, зээлийн зорилго, хугацаа, орлогын хэмжээ, банкинд өгөхөд бэлэн байгаа баримт бичгээс хамаарна.

Хэрэглээний зээл хэрхэн төлөгдөх вэ?

Зээлийн эргэн төлөлтийг хэд хэдэн аргаар хийж болно.

  • Банкны оффис дахь төлбөрийн терминалаар дамжуулан.
  • Банкны картаас мөнгө шилжүүлэх.
  • Шуудангийн шилжүүлгээр.
  • Энэ функцтэй бусад терминалуудаар дамжуулан төлбөр хийх.
  • Цахим төлбөрийн системээр дамжуулан төлбөр хийх.

Зээлийг хойшлуулахгүйн тулд тогтоосон хугацаанаас долоо хоногийн өмнө төлөх ёстой. Банк болон хэрэглэгчээс үл хамаарах шалтгаанаар, мөн баярын өдрүүдээр төлбөрийг хойшлуулж болно.

Хэрэв гэрээнд заасан хугацаанаас нэг өдрийн дараа дансанд мөнгө орж ирвэл зээлдэгч торгууль ногдуулдаг бөгөөд түүнийг дараагийн төлбөрийн өдрөөс өмнө төлөх ёстой. Банк торгуулийн хэмжээг бие даан тогтоодог боловч 1000 рублиас хэтрэх нь ховор байдаг.

Нуугдсан шимтгэл, үр дүнтэй хүү

Зээл авахдаа банкууд бараг үргэлж далд шимтгэл авдаг бөгөөд энэ нь илүү төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлдэг. Зээлийн байгууллагууд бага хүүтэй гэж амлаж байсан ч хэрэглэгч хамгийн өндөр хүүтэй зээл авдаг. Баримт нь төлбөрийг тооцохдоо даатгал, данс нээлгэх, хөтлөх төлбөр гэх мэт далд шимтгэлийг ашигладаг.

Үр дүн нь бүх далд шимтгэл, нэмэлт төлбөрийг багтаасан хүүгийн үр дүнтэй хүү юм. Бүх нарийвчилсан мэдээллийг гэрээнд бичсэн байдаг тул гарын үсэг зурахаасаа өмнө анхааралтай унших хэрэгтэй.

Та бэлэн мөнгө авах хөнгөлөлттэй зээлийн картуудыг сонирхож байна уу? Хоум Кредит банк энэ чиглэлээр маш олон сонирхолтой саналуудыг санал болгодог. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг эндээс авна уу.

Иргэдийн зээлийг бэлнээр авах боломжтой юу?

Хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээл нь зээлийг бэлнээр бэлнээр олгодог зээлийн нэг хэлбэр юм. Зарим банкууд карт руу мөнгө шилжүүлдэг бөгөөд энэ нь үйлчилгээ, бараа бүтээгдэхүүний төлбөрийг төлөх боломжтой.

Видео: Хэрэглээний зээлийг хэрхэн ашигтайгаар авах вэ

Баталгаагүй хэрэглээний зээл гэдэг нь баталгаа, барьцаа болон бусад төрлийн банкнаас шаардахгүй гэсэн үг юм. Энэ нь практикт юу гэсэн үг вэ, хэн, яаж үүнийг олж авах вэ?

Барьцаагүй зээлийн төрлүүд

Барьцаагүй хэрэглээний зээлд дараахь зүйлс орно.

1. Банкны сонгодог зээл.Энэ бол барьцаа, баталгаагүйгээр олгодог бэлэн мөнгөөр ​​(эсвэл бэлэн бус хэлбэрээр төлбөрийн картаар олгосон) ердийн хэрэглээний зээл юм.

2. Зээлийн карт.Ийм бүтээгдэхүүний зээлийн хязгаарыг зээлийн картын давуу эрх (шууд, сонгодог, алт эсвэл цагаан алт) зэргээс хамаарч тогтоодог. Энэ дүн нь зөвхөн хэмнэхээс залхуурдаг өдөр тутмын жижиг худалдан авалтад төдийгүй нэлээд үнэтэй худалдан авалтад (хэдэн зуун мянган рубльээс илүүгүй) хангалттай юм. Гэхдээ банк ижил зорилгоор ердийн хэрэглээний зээлээс арай илүү хүү төлөх шаардлагатай болно. Мөнгө гаргах нь нэмэлт хураамжтай тул АТМ-аас мөнгө авахын оронд карт ашиглан бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх нь дээр. Түүнээс гадна ийм ажиллагаа нь зээлийн картын хамгийн чухал давуу тал болох хүүгүй (хөнгөлөлтийн) хугацааг үгүйсгэдэг; баримт нь дүрмээр бол ийм хугацаа нь мөнгө авахад хамаарахгүй.

3. . Энэ нь хуулийн этгээдэд олгох боломжтой зээлийн хязгаараас (барьцаагүй овердрафтыг ихэвчлэн 1 жилээс илүүгүй хугацаагаар олгодог) эсвэл дебит карт эзэмшигчийн тогтоосон "зээлийн" хязгаараас дээш зээл авах боломж юм. Сүүлчийн тохиолдолд, хэрэв таны картын данс (жишээ нь, цалингийн карт) гэнэт дуусвал та зээлсэн мөнгөө ашиглаж болно.

4. Бараа. Энэ нь гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, цахилгаан бараа худалдан авахад зориулсан хэрэглээний зээл бөгөөд түнш банкнаас борлуулалтын цэг дээр шууд олгодог (ПОС зээл нь түүхий эдийн зээлийн нэг хэлбэр юм).

Сүүлийн төрлийн зээлийг барьцаалж болно. Зээлдүүлэгчийн шаардлагын нэг нь худалдан авсан зүйлийг зээлийн хугацаанд барьцаалж болно.

Зээлийн нөхцөл

Барьцаагүй зээлийг банкнаас тогтоосон босго хэмжээнээс хэтрэхгүй хэмжээгээр (ихэнхдээ 500 мянган рубль) 3 сараас 5 жилийн хугацаатай олгодог. Онцгой тохиолдолд хамгийн дээд хугацааг 7 жил хүртэл сунгадаг.

Зээлийн хүүг ердийн хэрэглээний зээлээс хамаагүй өндөр тогтоодог. Дунджаар ийм зээл банкуудад жилийн 25% "өртөгтэй" байгаа бөгөөд бичил санхүүгийн байгууллагуудад энэ хүү хоёр тэгтэй тоонд хүрч байгаа нь санхүүгийн байгууллагын эрсдэл өндөртэй холбон тайлбарлаж байна.

Баримт бичгийн багц нь стандарт юм:

  • оХУ-ын иргэний паспорт;
  • 2-NDFL хэлбэрийн орлогын гэрчилгээ (санхүүгийн байгууллагын хэвлэмэл хуудсан дээр гаргаж болно);
  • аливаа хоёр дахь баримт бичиг (TIN, жолооны үнэмлэх, SNILS) - шаардлагатай бол;
  • хөдөлмөрийн дэвтэр эсвэл холбогдох хөдөлмөрийн гэрээ.

Баталгаагүй зээл авах хүсэлт гаргасан зээлдэгчид баталгаатай зээлээс арай илүү шаардлага тавьдаг.

  • нас 21-65 нас;
  • сүүлийн ажлын байранд дунджаар 6 сар, нийт 1-ээс доошгүй жил ажилласан туршлагатай;
  • орлогын албан ёсны эх үүсвэр;
  • банкны салбар байрладаг нутаг дэвсгэрт байнгын бүртгэл (зарим санхүүгийн байгууллагад түр бүртгэлээр зээл олгох боломжтой, гэхдээ түүний хугацаа дуусахаас хэтрэхгүй);
  • цэргийн насны иргэний цэргийн үнэмлэх, бүртгэлийн гэрчилгээ;
  • холбоо барих утасны дугаар байгаа эсэх, заримдаа суурин утасны дугаарыг (гэр эсвэл оффис) зааж өгөх шаардлагатай байдаг.

Зээлдэгчийг үнэлэх арга нь энд илүү нарийн бөгөөд хамгийн жижиг нарийн ширийн зүйлийг шалгадаг. Ихэнхдээ ядаж нэг шалгуур хангаагүй тохиолдолд банк зээлийн хөтөлбөрөө өөрчилж, батлан ​​даагч өгөхийг хүсдэг.

Барьцаа хөрөнгөгүй хэрэглээний зээлийн давуу болон сул тал

Аливаа зээлдэгчийн хувьд эргэлзээгүй давуу тал бол банкинд барьцаа хөрөнгө шилжүүлэх, батлан ​​даагч хайх шаардлагагүй юм. Түүнээс гадна хүн бүр нэг болж чадахгүй. Өмнө нь зээл авах нь ховор байсан бөгөөд бараг хамаатан садан, сайн найз нь банкны шаардлагыг хангаж, төлбөрийн чадварын шалгуурыг хангадаг байв. Одоо хоёр дахь иргэн бүрт зээл олгож байна. Энэ нь батлан ​​даагчаар ажиллахаар төлөвлөж байгаа бол зээлийн болон төлөвлөсөн гүйлгээний үүргээ биелүүлэх хэмжээний орлоготой байх шаардлагатай гэсэн үг юм.

Бусад эерэг талууд нь:

  • банкны шийдвэр гаргах хурд;
  • зээлийн баримт бичгийг боловсруулахад хялбар;
  • жижиг баримт бичгийн багц;
  • зээлийн зорилтот бус шинж чанар.

Гэхдээ бусад зээлийн хөтөлбөрийн нэгэн адил энд зарим сул талууд бий:

  • өндөр хүү;
  • хамгийн их хэмжээний хязгаарлалт;
  • зээлийн батлагдсан нөхцөл (нөхцөлд та үүнийг 5 жилийн хугацаанд авч болно гэж заасан боловч бодит байдал дээр банк энэ хугацааг богиносгохыг оролддог);
  • төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд их хэмжээний торгууль;
  • хариуцагч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд (шүүгээр дамжуулан) эд хөрөнгийг худалдах замаар өр барагдуулах боломж.

Банк нь барьцаагүй зээл олгох замаар зөвхөн хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах асуудлаар л амьдралаа хүндрүүлдэг. Батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгө байхгүй тул бүх процесс шүүхээр явагдана. Мөн энэ нь санхүүгийн байгууллага төлөвлөсөн орлогоо алдах үе юм. Гэхдээ энэ эрсдэл амархан төлдөг:

  • үйлчлүүлэгчдийн тоо, банкны зээлийн багцын хэмжээг нэмэгдүүлдэг өндөр эрэлт (бүх зээлдэгчид шударга бус байдаггүй, ихэнх нь тогтмол төлдөг);
  • өндөр ашигт ажиллагаа, энэ нь хүүгийн түвшин нэмэгдэж, төлбөрөө хожимдуулсантай холбоотой хориг арга хэмжээнүүдтэй холбоотой (эрт орой хэзээ нэгэн цагт аливаа өрийг цуглуулж, хуримтлагдсан торгууль нь урьд өмнө алдсан бүх орлогыг нөхөх боломжтой болно).

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баталгаагүй зээл

Банкууд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баталгаагүй зээлийн бүтээгдэхүүнийг бий болгосон. Гэсэн хэдий ч та ийм зээлийг зөвхөн жижиг хэрэгцээнд зориулж авах боломжтой.

  • эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
  • хямд тоног төхөөрөмж худалдан авах;
  • байр түрээслэх;
  • бизнесийг хөгжүүлэх (эхний хөрөнгө) гэх мэт.

Томоохон хөрөнгө оруулалтын төслүүдийн хувьд барьцаа, баталгаа гаргах шаардлагатай хэвээр байна. Энэ нь ойлгомжтой юм - банк зүгээр л их хэмжээний эрсдэлд оруулж чадахгүй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчээр зээл авахын тулд хувь хүнээс хамаагүй илүү бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай. Паспорт болон SNILS-ээс гадна танд дараахь зүйл хэрэгтэй болно.

  • хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
  • татварын бүртгэлийн гэрчилгээ;
  • орлого, зарлагын дэвтэр;
  • татварын тайлан (өмнөх баримт бичгийн хамт төлбөрийн чадварыг тооцоолох үндэс суурь болдог);
  • Холбооны татварын албаны өргүй байдлын гэрчилгээ;
  • зээлийн хугацааны ашигт ажиллагааны төлөвлөгөө;
  • Нээлттэй харилцах данс, тэдгээрийн хөдөлгөөний талаархи хуулбар.

Өргөдлийг батлахын тулд бизнес эрхлэгч хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх ёстой.

  • өргөдөл гаргахаас өмнө зургаан сарын хугацаанд бизнес эрхлэх (буухиа зээлийн хувьд - 3 сараас);
  • сайн зээлийн түүх;
  • ил тод санхүүгийн тайлан;
  • татварын өргүй.

Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл зорилтот хэвээр байна. Энэ нь банк таны өргөдлийн маягтыг өгөхдөө заасан яг чиглэлд зарцуулсан гэдгээ тайлагнах шаардлагатай гэсэн үг юм.

Амжилтгүй болох магадлал

Тэр үргэлж дэргэд байдаг. Банк таныг аль талаас нь харж, аль зүгт эргэлзэж эхлэх нь тодорхойгүй байна. Алдаа гарах хамгийн түгээмэл шалтгаанууд нь:

  • зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн шаардлагыг дагаж мөрдөөгүй;
  • хуурамч бичиг баримт, худал мэдээлэл өгөх (банкны хамгаалалтын алба шалгасан);
  • хууль эрх зүйн баримт бичгийн зөрчил (бие даасан бизнес эрхлэгчийн паспорт эсвэл бусад баримт бичигт үсгийн алдаа гарсан бөгөөд тухайн хүн зээл хүсэх хүртэл түүнтэй сайн амьдардаг тохиолдол гарсан);
  • таны зээлийн түүхэнд сөрөг мэдээлэл байгаа эсэх (хэрэв энэ нь таны буруугаас үүссэн бол мэдээллийг засч, банкинд найдвартай гэдгээ баримтжуулахыг хичээ).

Даатгалд хамрагдах замаар бүтэлгүйтэх магадлалыг бууруулж болно. Даатгал нь өөрөө аюулгүй байдал биш боловч банкны хувьд маш сайн баталгаа болдог. Тэр тусмаа банкны өөрийн эзэмшлийн компанид бүртгэлтэй бол. Тиймээс, жишээлбэл, Россельхозбанканд өөрийгөө RSHB-Strakhovanie, Сбербанканд - Сбербанкны даатгалд даатгуулахыг санал болгох нь дамжиггүй. Санхүүгийн байгууллагын эрсдэлийг хэсэгчлэн бууруулж, банкны ажилтнууд таны зээлийн түүх, аль нэг үзүүлэлтийг дагаж мөрдөөгүй, баримт бичигт онцын зөрүүтэй байдал зэргийг нүдээ аниад өнгөрөх боломжийг олгоно.

Хэрэв банкнаас зээл авах боломжгүй бол (жишээлбэл, шалтгааны улмаас) та хувь хүмүүсийн үйлчилгээг ашиглаж болно. Үүний зэрэгцээ залилан мэхлэх магадлал өндөр, хүүг хөөрөгдөж байгааг мартаж болохгүй. Гэрээ эсвэл баримтаар харилцаагаа албан ёсны болгохоо мартуузай.