Хувь хүний ​​мөнгөн гуйвуулга хүлээн авах. Данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх, валютын хууль тогтоомж. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр валютын гүйлгээ

Өнөөдөр олон хүмүүсийн тулгамдсан асуулт бол: мөнгөө хэрхэн гадаад руу шилжүүлэх вэ? Жишээлбэл, ЕХ-ны орнууд, АНУ, Канад гэх мэт. Энэ тохиолдолд ямар асуудал үүсч болох, өөр ямар хувилбарууд байдаг вэ?

Энэ нь ойлгомжтой их хэмжээгээрХилээр бэлэн мөнгө зөөвөрлөх нь эрсдэлтэй бөгөөд дараа нь газар дээр нь хууль ёсны болгох асуудал ч гарч болзошгүй.

Нөгөөтэйгүүр, гадаадад бэлэн бус шилжүүлэг хийж, Орост валютын хяналтыг хэрэгжүүлснээр бүх зүйл тийм ч хялбар биш боловч ...

Гадаадад валют шилжүүлэг хэрхэн хийх вэ?

Та аль хэдийн гадаадын банкинд данс нээлгэсэн гэж бодъё (энэ нь өөрөө тийм ч амар биш).

Оросуудын хувьд одоо байгаа гол асуудал бол мөнгө илгээх явдал гэдгийг дахин сануулъя гадаад валют"Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хуулийн 24-р зүйлд заасны дагуу гадаадын банкинд өөрийн гадаад валютын дансанд ОХУ-аас гадуур данс нээлгэх талаар татварын албанд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Үүний дараа орчуулга МөнгөОХУ-ын банкин дахь данснаас та зөвхөн татварын визтэй ижил мэдэгдлийг банкинд өгөх боломжтой (нягтлан бодох бүртгэл).

Мөн манай төр саяхан Оросууд гадаадын банкнаас баталгаажуулсан (түүний дотор нотариатаар гэрчлүүлсэн) гэрчилгээ гаргаж, гадаад дахь дансандаа байгаа хөрөнгийн урсгалаа татварын албанд тайлагнаж байхаар шийдвэрлэж, биднийг дахин халамжиллаа. Ямар цаг хугацаанаас үл хамааран санхүүгийн зардалИйм тайлан нь Оросын гадаад данс эзэмшигч бүрд үнэтэй болно.

Үүний зэрэгцээ маш энгийн арга зам бий :)

Холбооны хууль 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн N 173-ФЗ "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" эхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийн данс хооронд банкаар дамжуулан валют шилжүүлэхэд тавьсан хязгаарлалтыг цуцаллаа.

Шилжүүлгийн хэмжээ хязгаарлагдахгүй, гэхдээ тэдгээрийг хийхийн тулд харилцааг баталгаажуулсан баримт бичгийг (жишээлбэл, гэрлэлтийн гэрчилгээ эсвэл төрсний гэрчилгээний хуулбар) өгөх шаардлагатай.

9 дүгээр зүйл. Валютын үйл ажиллагааоршин суугчдын хооронд
1. Дараахаас бусад тохиолдолд оршин суугчид хооронд валютын гүйлгээ хийхийг хориглоно.
…
17) оршин суугч иргэдийн эхнэр, нөхөр, ойрын хамаатан садан (шууд өгсөх ба буурах шугамын хамаатан садан (эцэг эх, хүүхэд, өвөө эмээ, ач зээ)) бусад оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд эрх бүхий банкинд нээлгэсэн данснаасаа гадаад валют шилжүүлсэн. хагас (нийтийн эцэг, эхтэй) ах, эгч, үрчлэн авсан эцэг, эх, үрчлэн авсан хүүхдүүд) эдгээр хүмүүсийн эрх бүхий банк эсвэл нутаг дэвсгэрээс гадуур байрлах банкинд нээлгэсэн дансанд. Оросын Холбооны Улс;
(2007 оны 7-р сарын 5-ны өдрийн N 127-FZ Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн 17-р зүйл, 2013 оны 7-р сарын 2-ны өдрийн N 155-FZ Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html-ээр дамжуулан

ОХУ-ын Банк шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалтыг тодорхойлсон: үйлчлүүлэгчид паспортоос гадна гэрлэлтийн гэрчилгээ, хүүхэд төрсний гэрчилгээ, үрчлэлтийн гэрчилгээ, овог нэрээ өөрчлөх, эцэг тогтоох гэрчилгээ гэх мэт шаардлагатай байж болно.

Ийм тохиолдолд зарим банкууд бусад баримт бичгээс гадна илгээгч, хүлээн авагчийн гарын үсэг зурсан бэлэг, зээл гэх мэт баримт бичгийг өгөхийг (даатгалд өөрийн санаачилгаар) хүсэлт гаргаж болно. сангаас.

Ингээд дүгнэвэл:

Нөхөр маань Испанийн банкинд данс нээлгэсэн. Би эхнэртэйгээ утсаар ярьж, нарийн ширийн зүйлийг хэлж өгсөн. Эхнэр нь гэрлэлтийн гэрчилгээтэй банк руу орж, гадаад валютын данснаасаа нөхрийнхөө Испани дахь данс руу 200 мянган доллар шилжүүлжээ.

Миний хүү АНУ-д данс нээлгэсэн. Би ээж рүүгээ дэлгэрэнгүй мэдээлэл илгээсэн. Ээж нь валют, төрсний гэрчилгээтэй банк руу орж, валютыг өөрийн дансанд хийж, хүүгийнхээ АНУ дахь данс руу мөнгө шилжүүлэв.

Эдгээр гинжин хэлхээнд геморрой дутагдаж байна гэж та бодохгүй байна уу? Энэ нь зөв, эхнэр, ээж нь татварын албанд очоогүй - тэд хуулиар үүнийг хийх шаардлагагүй. Цаашилбал, бодол санаа, үйл ажиллагааны чиглэл нь танд тодорхой байна гэж би бодож байна.

Оросын банкууд Орос улс үүссэн эхэн үеэс банкны системхувь хүмүүсийн нэрийн өмнөөс данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийсэн. Эхэндээ үүнийг татвар, нийтийн үйлчилгээний төлбөр төлөхөд илэрхийлсэн. Гэсэн хэдий ч нийгэмд төлбөр тооцоо, зээлийн харилцаа хөгжихийн хэрээр төлбөртэй холбоогүй төлбөр тооцооны хэрэгцээ аажмаар үүсч, хэрэгжиж эхэлсэн. заавал төлөх төлбөр. Гэхдээ энэ төрлийн тооцоо нэмэгдэж байгаа хэдий ч, онд зохицуулалтын хүрээтэдэнд зохих анхаарал хандуулаагүй. Зөвхөн 1997 онд ОХУ-ын Банк нь одоогийн гадаад валютын данс нээхгүйгээр ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх журмыг гаргасан (1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн № 508). Нэрнээс нь харахад энэхүү журмын зорилго нь гадаад валютын гүйлгээг зохицуулах явдал байсан бол рублиэр хийгдсэн ижил төстэй гүйлгээ (болон Орос даяар) сүүдэрт үлджээ. Энэ нь үйл ажиллагааны "эрсдэлтэй" талбар болох хил дамнасан гүйлгээнд анхаарал хандуулж, ялангуяа хүнд хэцүү үед зарим талаар тайлбарлав. валютын зохицуулалт. Зөвхөн 2003 онд ОХУ-ын Банкны "ОХУ-д иргэдийн бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журам" (2003 оны 4-р сарын 1-ний өдрийн № 222-P) гарсан бөгөөд үүнд зохих газар өгсөн. данс нээхгүйгээр шилжүүлэх, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх журам, нягтлан бодох бүртгэлийн аль алинд нь.

Гэсэн хэдий ч данс нээлгүйгээр төлбөр тооцоо хийхтэй холбоотой банкуудад гарч буй гол асуултууд нь валютын гүйлгээний хэрэгжилттэй холбоотой байдаг. Нэг талаас, энэ нь зохицуулалтын хүрээнд ийм орчуулгын нарийн ширийн зүйлийг хангалттай боловсруулаагүйтэй холбон тайлбарлаж байна. Нөгөөтэйгүүр ийм үйл ажиллагаанд маш их анхаарал хандуулж байгаа нь гаднаас нь тэдэнд анхаарал хандуулсаар байна хяналтын байгууллагууд(валютын хууль тогтоомжийг либералчлахыг үл харгалзан). Дараа нь эдгээрээс хамгийн тулгамдсан хэд хэдэн асуудлыг авч үзэх бөгөөд тэдгээрийг шийдвэрлэх боломжит арга замыг тусгах болно. Шийдвэрлэх нэг буюу өөр арга барилыг боловсруулах үндэс нь ОХУ-ын Банк болон түүний нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудын (түүний дотор зорилтот байгууллагуудын) тайлбар, түүнчлэн эдгээр асуудлын талаар хэвлэл, интернет, түүний дотор банкны www. сайт.

Эхлээд данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх үндсэн санааг тодорхойлъё. Юуны өмнө, ийм шилжүүлгийг зөвхөн хувь хүмүүс хийж болно. Энэхүү дүгнэлт нь "Банкны тухай" Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлээс үүдэлтэй банк", үүнд банкны үйл ажиллагаа нь "банкинд данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх (бусад шуудангийн шилжүүлэг)". Тиймээс ийм шилжүүлгийг гүйцэтгэх зорилгоор ашиглах боломжгүй бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа. "Аж ахуй эрхлэх (бизнес эрхлэхгүй)" гэсэн мөр нь үргэлж дур зоргоороо байсаар ирсэн бөгөөд үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааг ангилахдаа олон асуултыг дагуулсаар байна. Иргэний хуулийн дагуу аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаа нь хууль тогтоомжид заасан журмаар бүртгүүлсэн хүмүүсийн эд хөрөнгө ашиглах, бараа бүтээгдэхүүн борлуулах, ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлэхээс системтэйгээр ашиг олох зорилготой бие даасан үйл ажиллагаа юм. 2 дугаар зүйл). ОХУ-ын Иргэний хуулийн 23 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэгт аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаа явуулах баримтыг шүүхийн бүрэн эрхэд багтаасан болохыг тогтоожээ. Тиймээс, хувь хүмүүс гүйлгээ хийхдээ банк ОХУ-ын Иргэний хуулийн 10 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасны дагуу шүүхийн шийдвэр гаргахаас өмнө үйлчлүүлэгчийн хийсэн бүх гүйлгээг дараахь байдлаар хийх ёстой. хувь хүн, бизнес эрхлэх үйл ажиллагаатай холбоогүй.

Хоёрдахь чухал зүйл бол харилцагчийн шилжүүлгийг хүлээн авч, төлөх данс юм. Энэ нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 45-р бүлгийн утгаараа үйлчлүүлэгчийн данс биш бөгөөд үүн дээр банкны дансны гэрээ байгуулаагүй бөгөөд үйлчлүүлэгчийн банкны дансны нөхцөл үүнд хамаарахгүй. Үндсэндээ энэ нь банкны данс юм. Ийм учраас үйлчлүүлэгчийн анхны хүсэлт (өргөдөл) дээр энэ данснаас шилжүүлгийн төлбөрийг болзолгүй хийхгүй. Хууль ёсны эсрэг үйл ажиллагаа явуулах, ялангуяа үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэх (ОХУ-ын Төв банкны 2005 оны 7-р сарын 13-ны өдрийн 97-Т тоот захидлын дагуу) энэ цэг нь чухал юм.

Эцэст нь 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-ФЗ "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хуулийн утгаараа ямар гүйлгээ нь гадаад валют болохыг тодорхойлох шаардлагатай. 1 дүгээр зүйлийн 9 дэх хэсэг, 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсгийг үндэслэн шилжүүлгийн хувьд дараахь үйлдлүүд орно.

· оршин суугчид ба оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар болон ОХУ-ын валютаар хийсэн шилжүүлэг;

· оршин суугчдын хооронд гадаад валютаар хийсэн шилжүүлэг;

· оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар болон ОХУ-ын валютаар хийсэн шилжүүлэг;

· Гадаад валютаар болон ОХУ-ын валютаар хил дамнасан шилжүүлэг (ОХУ-аас болон ОХУ руу).

Валют нь данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхэд нэлээд либерал хандлагатай байдаг. Тиймээс оршин суугч иргэдэд дараахь эрхийг олгоно (14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэг):

"5) ОХУ-ын оршин суугч хувь хүн ОХУ-аас шилжүүлэх, ОХУ-д оршин суугч иргэн ОХУ-ын Төв банкнаас тогтоосон журмын дагуу банкинд данс нээлгүйгээр шилжүүлгийг хүлээн авах, энэ нь зөвхөн өгөх боломжтой. шилжүүлгийн дүнгийн хязгаарлалт, түүнчлэн шуудангийн шилжүүлгийн хувьд."

ОХУ-ын Банк эрхээ хэрэгжүүлэхэд удаашралгүй байсан бөгөөд 2004 оны 3-р сарын 30-ны өдрийн 1412-У тоот тушаалаар "Хувь хүн валютын гүйлгээ хийхдээ ОХУ-аас банкинд данс нээхгүйгээр шилжүүлэх эрхтэй" гэж заасан. ашиглан тодорхойлсон 5000 ам.доллартай тэнцэх хэмжээний мөнгөн тэмдэгтийн эрх бүхий банкны гадаад валют буюу ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт. албан ёсны курсуудОХУ-ын Банкнаас тогтоосон шилжүүлгийг гүйцэтгэхийг эрх бүхий банкинд даалгасан өдөр тогтоосон гадаад валютыг рубльд шилжүүлнэ." Үүний зэрэгцээ, "Оршин суугч иргэний ОХУ-аас банкны данс нээлгүйгээр эрх бүхий банк (эрх бүхий банкны салбар) -аар дамжуулан ажлын нэг өдрийн дотор хийсэн нийт шилжүүлэг нь энэ зүйлд заасан хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой. .” ОХУ-ын Банк нь банкны данс нээлгүйгээр ОХУ-д оршин суугч хувь хүн шилжүүлгийг хүлээн авахад ямар нэгэн хязгаарлалт тогтоогоогүй.

Дээрх заалтыг хоёрдмол утгагүй мэт тайлбарлаж байгаа хэдий ч 2004 оны зун валютын шинэ хууль тогтоомжийн үндсэн хэм хэмжээ хүчин төгөлдөр болсны дараахан гарсан тайлбартаа ОХУ-ын Банк болон түүний нутаг дэвсгэрийн байгууллагууд үүнийг нэгээс олон удаа давтсан. Эдгээр тайлбарууд дараах байдалтай байна.

1) оршин суугч иргэний шилжүүлгийн үнийн хязгаарлалтыг зөвхөн данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх тохиолдолд тогтооно. Эрх бүхий банкинд нээсэн данснаас валютын шилжүүлэг хийхдээ нэрлэсэн дүнгүүд байхгүй байна (173-FZ хуулийн 6-р зүйл);

2) нийт дүнОХУ-ын оршин суугч хувь хүний ​​​​банкны данс нээлгүйгээр ажлын нэг өдрийн дотор эрх бүхий этгээдээр дамжуулан хийсэн шилжүүлэг нь 5,000 доллартай тэнцэх мөнгөнөөс хэтрэхгүй байх ёстой. Дагалдах баримт бичгийг бүрдүүлэхдээ данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн дүнг нэмэгдүүлэх тохиолдол гардаггүй.

Данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ дагалдах баримт бичигт шууд шаардлага тавихгүй байх нь Оросын банкуудын хувьд харьцангуй шинэ бөгөөд ер бусын болжээ. ОХУ-ын Банк нь маш ер бусын юм мэдээллийн захидал 2004 оны 8-р сарын 31-ний өдрийн 29 тоот, энэ талаар тусад нь: “Дээрх шилжүүлгийг хийхдээ валютын гүйлгээ хийх үндэслэл болсон баримт бичгүүдийг эрх бүхий этгээдэд ирүүлэхийг оршин суугч иргэд, түүнчлэн бэлэн гадаад валютын гарал үүсэл дүрэм журамОросын банк байгуулагдаагүй байна. Иймд эдгээр шилжүүлгийг оршин суугч хувь хүмүүс бэлэн гадаад валютын гарал үүслийг нотлох баримт бичиг, баримт бичгийг ирүүлэхгүйгээр хийж болно. Энэ тохиолдолд төлөөлөгчөөр эрх бүхий банк солилцооны хяналт 173-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн 23 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсгийн 3 дахь заалтыг үндэслэн валютын гүйлгээ хийхтэй холбоотой баримт бичиг, мэдээллийг шаардах, хүлээн авах эрхтэй.

Тиймээс оршин суугч иргэд данс нээлгүйгээр хил дамнуулан шилжүүлэг хийх үед бичиг баримт шаардах эрх, мөн эдгээр шаардлагын хамрах хүрээг банкууд өөрсдөө хариуцдаг. Нэмж дурдахад, данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн валют нь мөнгө хүлээн авагчид (өөрийн дансанд, ОХУ-аас гадуур банкинд нээсэн өөр оршин суугч эсвэл оршин суугч бусын дансанд), шилжүүлгийн зорилгод хязгаарлалт тавьдаггүй. (ямар ч зорилго), шилжүүлгийн валют (ямар ч валют, 5000 ам.доллараас хэтрэхгүй). Мөн одоогийн валютын хууль тогтоомж нь гадаадаас хүлээн авсан шилжүүлгийн дүнг төлөх валютыг сонгоход хязгаарлалт тогтоодоггүй. Шилжүүлгийг үйлчлүүлэгчийн сонгосон бэлэн мөнгөн тэмдэгтээр, түүний дотор шилжүүлгийн валютаас өөр валютаар төлж болно.

Данс нээлгүйгээр оршин суугчдын талд хүлээн авсан ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийн шилжүүлгийн талаар хэлэх шаардлагатай. 173-FZ хуулийн 1 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсгийн 9 "б" хэсэгт зааснаар ийм шилжүүлэг нь валютын гүйлгээ юм. Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын валютын хууль тогтоомж нь гадаадаас ОХУ-д мөнгө илгээгчийн (оршин суугч эсвэл оршин суугч бус) үйлдэлд хамаарахгүй. Үүний зэрэгцээ, оршин суугч иргэд ОХУ-д зөвхөн хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасны дагуу гадаадаас хүлээн авсан шилжүүлгийг банкны дансанд оруулахгүйгээр хүлээн авах эрхтэй.

Оршин суугчдын хооронд данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийхэд онцгой анхаарах хэрэгтэй. 173-FZ хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсгийн 5-д шилжүүлэг хүлээн авагчийн субьектийн бүрэлдэхүүнд хязгаарлалт агуулаагүй боловч 9-р зүйлийн 1 дэх хэсэгт олон асуулт гарч ирсэн бөгөөд үүнд валютын гүйлгээний хаалттай жагсаалтыг багтаасан болно. оршин суугчдын хооронд хийгддэг. Хуулийн үндсэн заалтууд хүчин төгөлдөр болох үед энэ зүйлд оршин суугчдын хооронд валютын төлбөр хийх зөвшөөрлийг (амаар) агуулаагүй бөгөөд үүнд дурдсан 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэгт мөнгө хүлээн авах зөвшөөрлийг заагаагүй болно. данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх. Энэ нь илгээгчийн статусыг (оршин суугч - оршин суугч бус) тодорхойлох боломжгүй үед данс нээлгүйгээр хүлээн авсан шилжүүлгийг оршин суугчдад төлөхөд саад тотгор учруулсан. 2005 оны 7-р сарын 18-ны өдрийн 90-FZ тоот хуулиар "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай хуулийн дагуу нөхцөл байдлыг засч залруулсан: 9, 14 дүгээр зүйлд шаардлагатай нэмэлтүүдийг оруулсан.

Энэ тохиолдолд хууль тогтоомжийн логикийг хүндэтгэдэг. By ерөнхий дүрэм 9 дүгээр зүйлд шууд зааснаас бусад тохиолдолд оршин суугчид хооронд валютын гүйлгээ хийхийг хориглоно.Хуулийн 9 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсгийн 1 дэх хэсэгт 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасан оршин суугчдын хооронд валютын гүйлгээ хийх боломжийг заасан. 14 дүгээр зүйлийн 3-т зөвхөн оршин суугч иргэд банкны данс ашиглахгүйгээр, тэр дундаа данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх эрхтэй валютын гүйлгээний бүрэн жагсаалтыг тодорхойлсон. Тиймээс, оршин суугч иргэд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр гадаад валютаар данс нээлгэхгүйгээр оршин суугчдад хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасан валютын гүйлгээнд зориулж шилжүүлэг хийх эрхтэй (үнэндээ эдгээр нь бэлэг болгон өгсөн шилжүүлэг юм. ОХУ-ын бүрэлдэхүүнд багтдаг ОХУ, хотын захиргааэхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүст мөнгөн үнэт зүйлийг хандивлах, тэдний гэрээслэл, өв залгамжлах эрхээр хүлээн авах).

Валютын хууль тогтоомжид хангалттай анхаарал хандуулаагүй дараагийн зүйл бол ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх явдал юм. Үүнтэй холбогдуулан 173-FZ хуулийн 5 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн хоёр дахь хэсэгт "хэрэв валютын гүйлгээ хийх журамд данс ашиглах журам (үүнд тавигдах шаардлагыг бий болгох)" гэж тодорхойлсон байхыг зөвлөж байна. Тусгай данс ашиглах) нь энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу валютын зохицуулах байгууллага тогтоогдоогүй, валютын гүйлгээ хийх, данс нээх, дансны гүйлгээг ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийх ..."

Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар эсвэл ОХУ-ын валютаар хийсэн шилжүүлэг нь валютын гүйлгээ болохыг харгалзан оршин суугч иргэд тухайн нутаг дэвсгэрт гадаад валют, ОХУ-ын валютаар данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх эрхтэй. ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүст хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасан валютын гүйлгээ. Үүний зэрэгцээ валютын хууль тогтоомж нь ийм шилжүүлгийн хэмжээнд хязгаарлалт тогтоодоггүй. Оршин суугчдын хооронд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээр ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийг шилжүүлэх үйл ажиллагаа нь валютын гүйлгээ биш бөгөөд ОХУ-ын валютын хууль тогтоомжоор зохицуулагддаггүй гэдгийг мартаж болохгүй.

ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр данс нээлгүйгээр оршин суугч бус хүмүүсээс шилжүүлэг хийх үед олон асуулт гарч ирдэг. Үүнтэй холбогдуулан валютын хууль тогтоомж нь ОХУ-ын хил дамнасан болон ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт гадаад валют, мөнгөн тэмдэгтийн шилжүүлгийг хийх оршин суугч бус хүмүүст хязгаарлалт агуулаагүй гэдгийг дахин тэмдэглэх нь зүйтэй. Оршин суугч бус хүмүүс бэлэн мөнгө, ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийг данс нээлгүйгээр хүлээн авахад ямар ч хязгаарлалт байхгүй.

Гэсэн хэдий ч бүх зүйл тийм ч энгийн биш юм. Валютын хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг тайлбарлахдаа хэд хэдэн хуульчид дараахь байр суурийг баримталдаг: оршин суугч бус болон оршин суугчдын хоорондох валютын гүйлгээний хувьд "хориогүй бүх зүйлийг зөвшөөрдөг" зарчмыг баримталдаг; валютын гүйлгээний хувьд. оршин суугчдад "зөвшөөрөгдөөгүй бүх зүйлийг хориглоно" гэсэн зарчим үйлчилнэ; оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд валютын гүйлгээ хийхэд "тодорхой заасан зүйлийг зөвшөөрдөг" зарчмыг баримтална.

Энэ замыг дагаж, оршин суугч бус хүмүүсийн ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр шилжүүлэг хийх эрхийн талаар эсрэг дүгнэлтэд хүрч болно. Тиймээс ОХУ-ын оршин суугч бус мөнгөн тэмдэгтийг оршин суугч бус этгээдийн ашиг сонирхолд шилжүүлсэн. хуулийн дагуу, түүнчлэн ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийг 173-FZ хуулийн 1 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсгийн 9 "в" хэсэгт үндэслэн төлбөрийн хэрэгсэл болгон ашиглах нь гадаад валютын гүйлгээг хэлнэ. Хуулийн 2-р зүйлд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийг эзэмших, ашиглах, захиран зарцуулахтай холбоотой оршин суугч бус хүмүүсийн эрх, үүргийг тодорхойлсон. Хуулийн 5 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэгт 173 дугаар хуульд заасны дагуу валютын зохицуулалтын байгууллага валютын гүйлгээ хийх журам, данс ашиглах журмыг тогтоогоогүй тохиолдолд валютын эрх зүйн харилцааны субъектуудын үйл ажиллагааны хил хязгаарыг тодорхойлсон. -ФЗ.

Тиймээс 5 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн заалтууд нь валютын гүйлгээнд оролцогчдод зөвхөн валютын гүйлгээг ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийх боломжийг олгодог бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэх журмыг валютын зохицуулах байгууллагаас тогтоосон байх ёстой. Тэд валютын гүйлгээнд оролцогчдод эдгээр валютын гүйлгээг 173-ФЗ-ийн № 173-р хуульд огт заагаагүй гүйлгээг ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийхийг зөвшөөрдөггүй. Дээр дурдсанаас үзвэл, гадаад валютын хууль тогтоомж нь оршин суугч бус этгээдэд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтийг өөр оршин суугч бусын хаяг руу шилжүүлэхтэй холбоотой гадаад валютын гүйлгээг хийхийг зөвшөөрдөггүй.

ОХУ-ын Банк валютын хууль тогтоомжийг тайлбарлах ийм логикийг дагаж мөрдөөгүй бөгөөд 173-ФЗ-р хуулийн 5 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсгийн үндсэн дээр оршин суугч бус хувь хүмүүс ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийх боломжтой гэдгийг тайлбартаа тодорхойлсон нь таатай байна. банкны данс нээлгэхгүйгээр, түүнчлэн банкны данс ашиглан ОХУ-ын валютаар шилжүүлэг хийх (ОХУ-ын Төв банкны 2004 оны 6-р сарын 7-ны өдрийн 116-I-р зааврын 4.1-д заасан үйл ажиллагаанаас бусад). Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн тусгай дансны төрлүүдийн талаар" гэж бичнэ.

Үүнтэй холбогдуулан олон банк 173-FZ хуулийн 10 дугаар зүйлд "бүдэрсэн" (1 ба 3-р хэсэг):

"1. Оршин суугч бус хүмүүс ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкууд дахь данснаас (хадгаламжаас) гадаад валютыг өөр хоорондоо хязгаарлалтгүйгээр банкны данс руу шилжүүлэх эрхтэй. банкны хадгаламж) эрх бүхий банкууд эсвэл банкны дансанд (банкны хадгаламж) эрх бүхий банкууд дахь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкууд дахь данс (хадгаламж) эсвэл эрх бүхий банкуудад.

3. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр хийсэн гадаад валютын гүйлгээг энэ хуулийн 13 дугаар зүйлд заасан журмаар ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт нээсэн банкны данс (банкны хадгаламж) дамжуулан гүйцэтгэнэ. Холбооны хууль."

Энэ тохиолдолд үйл ажиллагаа явуулахыг хориглох, үйл ажиллагаа явуулах баталгаа (эрхийн мэдүүлэг) хоёрыг ялгах шаардлагатай. Энэ утгаараа 10-р зүйлд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт болон ОХУ-аас гадаад валют, ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлэг хийх оршин суугч бус хүмүүст хязгаарлалт агуулаагүй болно. Үүний зэрэгцээ 10 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэгт заасан хуулийн 13 дугаар зүйлд заасны дагуу оршин суугч бус этгээдийн эрх бүхий банкин дахь дансаар дамжуулан валютын гүйлгээ хийх журмыг дагаж мөрдөх тухай шаардлага нь зөвхөн валютын гүйлгээнд хамаарна. оршин суугч бус хүмүүс банкны дансаараа дамжуулан.

116-I зааврын 4.3 дахь хэсэгт ОХУ-ын Банкны журмын дагуу тусгай данс ашиглахгүйгээр оршин суугч бус оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд хийсэн гадаад валютын гүйлгээг харгалзан үзэх шаардлагыг хангах боломжгүй. оршин суугч бус хүмүүст данс нээлгүйгээр ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр шилжүүлэг хийхийг хориглох. 302 31 баланс дахь оршин суугч бус банкуудын хувьд, хуулийн этгээд- балансын 408 07, 425, 440 дансанд оршин суугч бус иргэн, 408 20, 426 дансанд оршин суугч бус иргэн. Хуулийн 10 дугаар зүйлд заасны дагуу 116-I тоот зааврын норм. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт болон гадаадад ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр данс нээлгэхгүйгээр оршин суугч бус хүмүүст шилжүүлэг хийхийг хориглохыг хориглоно.

Данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх валютын хяналтын журмыг дагаж мөрдөхийн тулд та ийм шилжүүлэг нь ОХУ-ын Төв банкны 2004 оны 6-р сарын 15-ны өдрийн №117-I "Журмын тухай" зааврын шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг тодорхойлохоос эхлэх хэрэгтэй. оршин суугч, оршин суугч бус иргэд валютын гүйлгээ хийхдээ эрх бүхий банкинд баримт, мэдээлэл гаргаж өгөх, эрх бүхий банкнаас гадаад валютын гүйлгээг бүртгэх, гүйлгээний паспорт олгох журам.” Валютын гүйлгээ хийхдээ баримт бичиг бүрдүүлэх тухай 117-I зааврын 1-р бүлгийн шаардлага, түүний дотор наалт. тооцооны баримт бичигВалютын гүйлгээний төрлийн код нь банкны данс нээлгэхгүйгээр хийгдсэн иргэдийн валютын гүйлгээнд хамаарахгүй. 1.17-д заасны дагуу гадаад валютын гүйлгээний мэдээллийн сан нь эрх бүхий банкны үйлчлүүлэгч - оршин суугч болон оршин суугч бус хүмүүсийн дансанд хийгдсэн валютын гүйлгээг тусгасан болно. Иймд харилцагчийн банкинд данс нээлгүйгээр хийсэн гадаад валютын гүйлгээ мэдээллийн санд тусгагдахгүй.

Одоогийн байдлаар данс нээлгүйгээр хийсэн шилжүүлэг нь захиалга, дансны тусгай горимд нийцэж байгаа эсэхийг шалгах банкны үүрэг (эсвэл байхгүй) эсэх асуудал нээлттэй хэвээр байна. 116-I-р зааврын дагуу тусгай данс ашиглахыг шаарддаг валютын гүйлгээг хийх хариуцлага нь зөвхөн заасан тусгай дансаар дамжуулан банкинд хамаарна (1.2-р зүйл). Үүний зэрэгцээ, данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн бэлэн мөнгөний шинж чанарын тухай маргаан (116-I зааврын 1.1 дэх хэсэг нь зөвхөн бэлэн бус төлбөртэй холбоотой оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хоорондын гүйлгээнд нөлөөлнө) үндэслэлгүй юм. . ОХУ-ын Банк 2003 оны 1-р сарын 4-ний өдрийн 17-44/1 тоот тодруулгадаа данс нээлгүйгээр шилжүүлгийг дараах байдлаар ангилсан. бэлэн бус төлбөр тооцоо. Тиймээс банкууд хоёрдмол нөхцөл байдалд байна: нэг талаас, данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ бичиг баримт шаардах үүрэг байхгүй, нөгөө талаас эдгээр баримт бичиг нь шилжүүлгийг гүйцэтгэх явцад тодорхойлоход зайлшгүй шаардлагатай. тусгай данс. Энэ байдлаас гарах хоёр арга бий: нэг бол үйлчлүүлэгчдээс дэмжих баримт бичгийг шаардах (банк нь 173-FZ хуулийн 23 дугаар зүйлд үндэслэн ийм эрхтэй), эсвэл хязгаарлах. тусгай зориулалттусгай дансны горимд хамаарахгүй үйл ажиллагааны данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийх (олон хурдан шилжүүлгийн системд байдаг шиг).

Олон нийтийн төлбөрийг хадгалах үүднээс хоёр дахь сонголтыг илүүд үздэг. Практикт үүнийг үйлчлүүлэгчийн бичгээр баталгаажуулсан (шилжүүлэг илгээх, хүлээн авах өргөдлийн бичвэрт) хийгдэж буй гүйлгээний хувьд валютын хууль тогтоомжийн дүрмийг дагаж мөрдсөн (тусгай гэж ангилахгүй) замаар хэрэгжүүлж болно. дансны горим). Та мөн ОХУ-ын Төв банкны 2004 оны 4-р сарын 28-ны өдрийн 113-I тоот "Валютын цэгүүдийг нээх, хаах, ажиллуулах журам, эрх бүхий банкуудын хэрэгжүүлэх журмын тухай" зааврыг ашиглаж болно. бие даасан төрөл зүйл банкны үйл ажиллагаабэлэн мөнгө, ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгттэй хийсэн бусад гүйлгээ, чек (үүнд аялагчдын чек) хувь хүмүүсийн оролцоотойгоор нэрлэсэн үнийг нь гадаад валютаар заасан” гэж хэсэгчлэн:

· 3.5-д заасны дагуу банк мэдээллийн стенд байршуулахыг үүрэг болгосон үйл ажиллагааны кассоХУ-аас данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх журам, нөхцөл;

· Үйлчлүүлэгч гүйлгээ хийж эхэлснийг түүнийг хэрэгжүүлэх нөхцөлийг зөвшөөрсөн гэж үзсэн 4.10-т.

Үүний зэрэгцээ, энэ нь банкийг данс нээлгүйгээр шилжүүлгийг хянах үүргээс, наад зах нь төлбөрийн үндэслэл гэх мэт албан ёсны үндэслэлээр чөлөөлөхгүй.

Тусгай дансны асуудлын талаар өөр үзэл баримтлал байгаа бөгөөд үүнийг хэлэлцэх ёстой. Энэ нь 116-I тоот заавар нь 173-FZ хуулийн 8 дугаар зүйлийн дагуу батлагдсан бөгөөд данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх боломжтой (боломжгүй) ямар ч холбоогүй болно. Асуудлын ийм шийдэл нь хуулийн 6-р зүйлд хамаарах бөгөөд үүнд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

"6. ОХУ-ын валютын хууль тогтоомжийн актууд, валютын зохицуулалтын байгууллагуудын актууд, валютын хяналтын байгууллагуудын актууд дахь үл арилгах эргэлзээ, зөрчилдөөн, тодорхой бус байдлыг оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн талд тайлбарлаж байна."

Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын Банкнаас энэ асуудлаар тодруулга хийгээгүй ч энэ хандлага маргаантай хэвээр байна.

Данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн бэлэн мөнгөний бүртгэлтэй холбоотой асуулт ихэвчлэн гарч ирдэг: тэдгээрийг аль бүртгэлд тусгах ёстой вэ? 113-I-р зааварт заасан бүртгэлд, эсвэл ОХУ-ын Төв банкны 2002 оны 10-р сарын 9-ний өдрийн 199-P тоот журмын 2.6.1-д заасан бүртгэлд "Хэвлэх журмын тухай" бэлэн мөнгөний гүйлгээОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээрх зээлийн байгууллагуудад? Эсвэл хоёр бүртгэлд байна уу? Хэрэв гадаад валютаар хийсэн шилжүүлгийн хувьд энэ нь тодорхой эсвэл тодорхойгүй байвал (ямар ч тохиолдолд энэ нь валютын гүйлгээ юм), ОХУ-ын валютаар данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн хувьд бүх зүйл тийм ч тодорхой биш юм. Сайн тогтсон ба баталгаажуулсанПрактикт бүртгэлүүдийн хооронд гүйлгээг хуваарилах аргачлал нь дараах байдалтай байна.

· 113-I зааврын дагуу хийгдсэн гүйлгээ, түүний дотор данс нээлгүйгээр хил дамнасан шилжүүлгийг зөвхөн 113-I зааврын 4-р хавсралтын дагуу бэлэн мөнгөн тэмдэгтээр хийсэн гүйлгээ, чекийн бүртгэлд бүртгэнэ. 3.1.8, 3.1.15-д заасан гүйлгээнээс бусад);

· бусад бүх гүйлгээ, түүний дотор ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дэх шилжүүлэг (оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүс) 199-P тоот журмын дагуу бүртгэлд орсон.

Данс нээлгүйгээр (ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт шилжүүлэг хийх) бэлэн мөнгө авахын тулд хувь хүнээс бэлэн мөнгө хүлээн авахдаа (ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт шилжүүлэг) бэлэн мөнгөний баримтын захиалга өгсөн тохиолдолд та 199-P дүрмийн дагуу бүртгэлийг бөглөхөөс зайлсхийх боломжтой. төлбөр бүрийн хувьд. Бүртгэлийн хүндрэлийг ч арилгадаг. хүлээн авах захиалгагүйлгээний төрлөөр нийт дүнгээр. 113-I-р зааврын дагуу бүртгэл нь данс нээлгүйгээр шилжүүлгийн үйл ажиллагаанд дутуу байх болно: "хувийн дансны дугаар" багана нэг байхгүй тул хоосон хэвээр байна.

Банкны данс нээлгүйгээр ОХУ-аас шилжүүлэг хийх гүйлгээний бэлэн мөнгөний бүртгэлийг 113-I зааврын 3.6-д заасны дагуу хийх ёстой. 3.6-р зүйлийн 1 дэх хэсэгт зааснаар ОХУ-аас банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа явуулах журам, нөхцөл, түүнчлэн мөнгө шилжүүлэх банкны үүргийг банк өөрөө тогтоодог. ОХУ-ын хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын дагуу. Гадаад валюттай холбоотой энэхүү лавлагаа нь 199-P журмын 9.2-т ("Бэлэн гадаад валюттай гүйлгээ" хэсэг) хүргэдэг бөгөөд үүнд заасны дагуу хувь хүн, хуулийн этгээдэд үйлчилгээ үзүүлэхдээ бэлэн мөнгө хүлээн авах, гаргах үйл ажиллагаа явагддаг. хүлээн авалт, зарлагын бэлэн мөнгөний ордерууд дээр (199-P дугаар журмын 23, 24-р хавсралт). Тиймээс гадаад валютаар данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлгийг хүлээн авах, төлөхдөө бэлэн мөнгөний захиалга өгөх шаардлагатай.

ОХУ-ын Төв банкны 2002 оны 12-р сарын 5-ны өдрийн № 205-P "Холбогдох журмын тухай" журмын дагуу данс нээлгүйгээр хил дамнасан шилжүүлгийг нягтлан бодох бүртгэлд тусгах. нягтлан бодох бүртгэлОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах зээлийн байгууллагуудад" данс 409 09 "ОХУ-д шилжүүлэх", 409 10 "ОХУ-д оршин суугч бус хүмүүст шилжүүлэх", 409 12 "ОХУ-аас шилжүүлэг", 409 13 " Оршин суугч бус хүмүүсийн ОХУ-аас шилжүүлэг” гэсэн заалтыг ашигладаг. IN аналитик нягтлан бодох бүртгэлШилжүүлэх бүрт тусдаа хувийн данс нээдэг. Энэ нь нэг талаас 5,000 доллар (эсвэл түүнтэй тэнцэх хэмжээний) илгээсэн шилжүүлгийн дүнгийн хязгаарыг банкууд дагаж мөрдөж байгаа эсэхийг байцаагчдад хянахад хялбар болгодог.

Хамгийн их тулгардаг бэрхшээлүүдийн нэг бол нягтлан бодох бүртгэлийн тусгалданс нээлгүйгээр шилжүүлсэн тохиолдолд дараахь зүйлийг тэмдэглэж болно.

1. Данс нээхгүйгээр шилжүүлгийг хүлээн авснаар шилжүүлэг хүлээн авагчийн статусыг тодорхойлох. Хэд хэдэн тохиолдолд зөвхөн зээлийн тэмдэглэлийн үндсэн дээр хүлээн авагчийн оршин суугаа газрыг тодорхойлох боломжгүй байдаг. Энэ асуудал байгаа эсэхийг харгалзан ОХУ-ын Банк тодруулгадаа шилжүүлэг хүлээн авагч нь оршин суугч эсвэл оршин суугч бус уу гэдгийг хоёрдмол утгагүй (шилжүүлэх хүлээн авагч гарч ирэхээс өмнө) тодорхойлох боломжгүй тохиолдолд банкуудад зөвшөөрөв. балансын дансанд орж ирж буй шилжүүлгийг харгалзан үзэх 409 09. балансын дансанд дүнг харгалзан үзэхийн зэрэгцээ 409 10 шилжүүлэг нь шилжүүлэг хүлээн авагчийн оршин суугч бус байдлын байдлын талаар хоёрдмол утгагүй дүгнэлт хийж болно.

2. Өнөөдрийг хүртэл ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт (гадаад валют болон ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт) оршин суугч бус хүмүүсийн шилжүүлэг нь дансны төлөвлөгөөнд тусдаа балансын дансгүй байна. Зөвшөөрөгдсөн (дээр харуулсны дагуу) ийм үйл ажиллагаа нь практикт 409 11 дансаар хийгддэг. Хэдийгээр энэ нь 205-P дугаар журмыг зөрчсөн (оршин суугч бус хүмүүсийн аль дансны дагуу "бус" гэсэн үгээр тодорхойлогддог. оршин суугч”, мөн “оршин суугч бус” гэсэн үггүй дансыг зөвхөн оршин суугчдын гүйлгээг бүртгэхэд ашигладаг), гэхдээ өөр хувилбар байхгүй тохиолдолд үндэслэлтэй гэж үзэж болно. Данс ашиглах үндэслэл нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт данс нээхгүйгээр шилжүүлэг хийх журмыг зохицуулдаг 222-P дугаар журам байж болно. 222-P тоот журмын хавсралтын 1-р зүйлд ийм шилжүүлэг хийхдээ 409 11 "Транзит данс" дансыг ашиглахыг заасан.

3. ОХУ-аас данс нээлгүйгээр илгээсэн шилжүүлгийг буцааж илгээсэн данс руу (409 12/409 13) буцааж өгөх ёстой. Шилжүүлгийг буцаах нь ОХУ-д данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хүлээн авах тусдаа үйл ажиллагаа гэж үзэх нь хууль бус юм (409 09/409 10 кредиттэй). Буцаах тохиолдлын хувьд 409 12/409 13 дансны шинж чанарын 205-P журамд илгээгчид буцаасан дүнг дебет дээр тусгах боломжийг тодорхойлсон.

Нягтлан бодох бүртгэлтэй холбоотой асуулт ихэвчлэн гарч ирдэг комиссданс нээхгүйгээр шилжүүлгийн хувьд. Баримт нь 409 данс нь зөвхөн шилжүүлгийн дүнг бүртгэх зориулалттай. ОХУ-ын Төв банкны 2004 оны 6-р сарын 11-ний өдрийн 113-I тоот заавар, № 1446-U "Зарим төрлийн эрх бүхий банкуудын нягтлан бодох бүртгэлийн журмын тухай" зааварт тусгагдсан шимтгэлийн хураамжийг нягтлан бодох бүртгэлийн асуудлыг болгоомжтой тойрч гарах. "Банкны үйл ажиллагаа, бэлэн мөнгө, ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгттэй хийсэн бусад гүйлгээ, нэрлэсэн үнэ нь гадаад валютаар тэмдэглэгдсэн чек (аяллын чекийг оруулаад) хувь хүмүүсийн оролцоотойгоор" зөвхөн банкны баримталж буй мөрийг баталгаажуулна. ОХУ-ын гадаад валютын гүйлгээний шимтгэл, хураамжийг доод тал нь хувь хүмүүсийн хувьд валютын зохицуулалтын бүсээс рублийн бүс рүү шилжүүлэх. ОХУ-ын Банкны төлөөлөгчид өөрсдөө заримдаа энэ тухай ярьж, гадаад валютын гүйлгээний комиссыг рублиэр авах практикт шилжихийг зөвлөж байна. Энэ асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд зардлын данс руу шууд данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ тухайн хүмүүсээс авдаг шимтгэлийг тооцохыг зөвлөж байна. Хэрэв комиссыг гадаад валютаар суутгасан бол гүйлгээний бэлэн мөнгөний бүртгэлийг хөнгөвчлөхийн тулд 113-I тоот зааврын дагуу хөтлөгдсөн гүйлгээний бүртгэлийг "комисс" гэсэн баганаар нэмж оруулахыг зөвлөж байна. 113-I-р зааварт шимтгэлийн хэмжээг суутгах үйл ажиллагааг тусдаа үйл ажиллагаа гэж заагаагүй тул бүртгэлд тусгах боломжгүй. тусдаа мөрөнд. Үүний зэрэгцээ бүртгэлд байхгүй байгаа нь үйл ажиллагааны өдрийн эцэст бэлэн мөнгөний үлдэгдлийг улам хүндрүүлдэг.

Дүгнэж хэлэхэд, нөхцөл байдал бүрт бүх нийтийн хариулт өгөх боломжгүй, ийм даалгавар өгөөгүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэхүү шалгалтын зорилго нь харилцагчиддаа данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлгийн үйлчилгээ үзүүлдэг бүх банкнаас үүдэлтэй томоохон асуудлыг шийдвэрлэх арга замыг тодорхойлоход оршиж байв. Хэлэлцсэн асуудлууд нь эдгээр үйл ажиллагааны бүх асуудлыг хамардаггүй. Нийтлэлд зөвхөн банкууд хувь хүмүүсийн төлбөрийг төлөхөд валютын хууль тогтоомжийн хүрээнд тулгардаг хамгийн тулгамдсан асуудлуудыг танилцуулсан.

ОХУ-ын ТӨВ БАНК 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн № 508 (D) 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн № 508 (D) Гүйлгээний мөнгөн тэмдэгт нээлгэхгүйгээр Оросын Холбооны Улсаас гадаад валют шилжүүлэх журам. Төв банк RF-ийн 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн N 02-371 I. ЕРӨНХИЙ ҮНДЭСЛЭЛ 1. "Оросын Холбооны Улс болон ОХУ-аас харилцах валютын данс нээхгүйгээр гадаад валют шилжүүлэх журам" (цаашид "Журрам" гэх) ОХУ-аас хувь хүмүүс (оршин суугч ба оршин суугч бус) нэрийн өмнөөс эрх бүхий банкуудад одоогийн гадаад валютын данс нээхгүйгээр гадаад валютаар шилжүүлэг хийх, түүнчлэн ОХУ-д хувь хүмүүс (оршин суугч, оршин суугч бус) хүлээн авах журмыг тогтооно. Гадаад валютын холбоо нь тэдний талд гадаадаас шилжүүлсэн. Уг журам нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд (оршин суугч болон оршин суугч бус) хамаарахгүй. Хувиараа бизнес эрхлэгчид ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлж, ОХУ-д шилжүүлсэн валютыг валютын хууль тогтоомжийн дагуу зөвхөн эрх бүхий банкинд нээсэн харилцах дансаар дамжуулан хүлээн авдаг. ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлсэн хувь хүмүүс, ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авахад энэ журам хамаарахгүй, хэрэв эдгээр шилжүүлэг нь бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоотой бол. хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааэсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн эрх олж авах. Журмын дагуу ОХУ-аас шилжүүлэх, ОХУ-д гадаад валют хүлээн авах нь эрх бүхий банкны (эрх бүхий банкны салбар) (цаашид "эрх бүхий банк" гэх) үйл ажиллагааны нэгжээр дамжин хийгддэг. 2. ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх, ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авах ажлыг хувь хүн (түүний төлөөлөгч) паспорт эсвэл тухайн иргэний үнэмлэхийг (ОХУ-д оршин суух зөвшөөрлийг) тодорхойлсон бусад орлуулах баримт бичгийг үзүүлснээр гүйцэтгэдэг. төлөө гадаадын иргэд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байнга оршин суудаг харьяалалгүй хүмүүс, ОХУ-ын цэргийн албан хаагчдад цэргийн албан хаагчийн үнэмлэх, цэргийн үнэмлэх, тушаал (өргөдөл), бусад баримт бичгийг ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр тогтоосон тохиолдолд ирүүлэх. Төлөөлөгчийн шилжүүлгийг хийх, хүлээн авах үед журам, түүнчлэн итгэмжлэл . 3. ОХУ-аас шилжүүлэх тухай өргөдөл, ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авахдаа дараахь зүйлийг заана: - илгээгчийн овог, нэр, овог нэр, иргэний үнэмлэх (тоо, цуврал, хэн, хэзээ олгосон) төлбөр (ОХУ-аас шилжүүлэх үед); - төлбөр хүлээн авагчийн овог, нэр, овог нэр, бүрэн хаяг, төлбөр хүлээн авагчийн иргэний үнэмлэх (тоо, цуврал, хэн, хэзээ олгосон) (ОХУ-д шилжүүлсэн үед); - журмын дагуу шилжүүлгийн хэмжээ, шилжүүлгийн зорилго; - хувь хүний ​​огноо, гарын үсэг. ОХУ-аас шилжүүлэг хийх захиалга (өргөдөл) болон хувь хүн ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авахдаа энэхүү шилжүүлэг нь тухайн хүний ​​бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоогүй болохыг баталгаажуулсан бичилт хийдэг (жишээлбэл, "валют Гүйцэтгэсэн ажил гүйлгээ нь бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоогүй"). 4.Хувь хүн дээрх шаардлагыг хангаагүй бичиг баримт бүрдүүлсэн, түүнчлэн журмын дагуу шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэхээс татгалзсан тохиолдолд эрх бүхий банк гадаад валют шилжүүлдэггүй (гаргадаггүй). 5. Журамд заасан нөхцөлийг хангасан тохиолдолд ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг эрх бүхий банк гаргаж болно: а) бэлнээр гаргасан; б) шилжүүлгийг хүлээн авагчийн эрх бүхий банкинд нээсэн харилцах дансанд шилжүүлсэн. 6. Бэлэн гадаад валютаар шилжүүлэг хийхдээ эрх бүхий банк нь шилжүүлэг хүлээн авагчид ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар олгосон f.0406007 гэрчилгээ олгодог бөгөөд энэ нь бэлэн мөнгө гадаад валютыг гадаадад экспортлох үндэслэл болдог. Үүний зэрэгцээ f.0406007 гэрчилгээний 7 дугаар мөрөнд "Үйлчлүүлэгчийн хүлээн авсан" хэсэгт "Гадаадаас шилжүүлгээр хүлээн авсан" гэсэн тэмдэглэгээг хийнэ. Хувь хүний ​​төлөөлөгч ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авсан тохиолдолд ОХУ-ын Банкны журамд заасан журмын дагуу төлөөлөгчийн нэр дээр f.0406007 гэрчилгээ олгоно. 7. ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг эрх бүхий банк 071 “Гадаадаас төлөгдөөгүй шилжүүлэг” балансын дансанд шилжүүлнэ. Корреспондент банкнаас төлбөрийн заавар ирүүлээгүй, эсвэл шилжүүлэг хүлээн авагч ирээгүйн улмаас шилжүүлгийг төлөх боломжгүй бол ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг эрх бүхий банк өөр банк руу буцаана. 071 "Гадаадаас төлөгдөөгүй шилжүүлэг" балансын дансанд гадаад валют орсон өдрөөс хойш 6 сарын дараа оршин суугч банк. II. ОРШИН БУС ХҮМҮҮСТ ЗАХИАЛГААР, ОРШИН БУС ХҮМҮҮСИЙН ашиг тусын тулд гадаад валютыг ОХУ-аас болон ОХУ-д шилжүүлэх 8. Бэлэн гадаад валютыг ОХУ-д оршин суугч бус иргэний ашиг тусын тулд үнийн дүнгийн хязгаарлалтгүйгээр шилжүүлж болно. 9. Оршин суугч бус иргэн өмнө нь: а) ОХУ-д гадаад валют шилжүүлсэн; б) эрх бүхий банкинд нээлгэсэн гадаад валютын харилцах данснаасаа бэлэн гадаад валют авсан; в) ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар ОХУ-ын дотоод валютын зах зээл дээр бэлэн мөнгө худалдаж авсан; г) ОХУ-ын гаалийн хууль тогтоомжийн дагуу бэлэн мөнгө импортолсон гадаад валют; д) ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар эрх бүхий банкинд төлбөрийн баримт бичгийг худалдсанаас гадаад валют хүлээн авсан. 10. Бэлэн гадаад валютыг эрх бүхий банкинд шилжүүлэхдээ дараахь баримт бичгийн аль нэгийг бүрдүүлнэ: а) ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар олгосон f.0406007 гэрчилгээ нь гадаадад бэлэн мөнгө гаргах үндэслэл болно. гадаад дахь валют (Журмын 9 дэх хэсгийн "а", "б", "в", "д" дэд зүйлд заасан тохиолдолд); б/оршин суугч бус иргэн бэлэн гадаад валют оруулж ирснийг баталгаажуулсан гаалийн байгууллагаас олгосон баримт бичиг (Журмын 9 дүгээр зүйлийн “г” дэд хэсэгт заасан тохиолдолд). Журмын 9 дэх хэсэгт заасны дагуу ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх нь оршин суугч бус иргэн бэлэн мөнгө импортлохыг баталгаажуулсан гаалийн байгууллагаас гаргасан баримт бичиг, эсхүл гэрчилгээнд заасан хэмжээгээр хийгддэг. .0406007. III. Оршин суугч хувь хүмүүсийн ашиг тусын тулд болон ОХУ-аас ОХУ-д гадаад валют шилжүүлэх 11. ОХУ-д гадаад валют шилжүүлсэн тохиолдолд оршин суугч иргэний хүлээн авсан баримт. Холбоо: - өөрийн нэр дээр оршин суугч иргэн; - оршин суугч бус этгээдээр оршин суугч иргэний нэр дээр; - өөр оршин суугч иргэний нэр дээр оршин суугч иргэн. 12. Хувь хүн ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг бизнесийн үйл ажиллагаа, түүнчлэн хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа, эрх олж авахтай холбоогүй тохиолдолд хүлээн авах үед. үл хөдлөх хөрөнгө, гадаад валют хүлээн авах өргөдөлд шилжүүлэх үндэслэлийг (хандив, зээлийн гэрээний дагуу өр барагдуулах гэх мэт) зааж өгөх ёстой. Хэрэв хуульд заасны дагуу гүйлгээг бичгээр хийх шаардлагатай бол тухайн иргэн ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авахдаа гадаад валют хүлээн авах хүсэлтээс гадна холбогдох баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой. 13. "Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" ОХУ-ын хуулийн 6 дугаар зүйлийн 6 дахь хэсэгт заасны дагуу оршин суугч хувь хүмүүс өмнө нь шилжүүлсэн, импортолсон, илгээсэн гадаад валютыг ОХУ-аас шилжүүлэх, экспортлох, илгээх эрхтэй. ОХУ-д хамаарна гаалийн дүрэмОХУ-д гадаад валют шилжүүлэх, импортлох, шилжүүлэхийг баталгаажуулсан мэдүүлэг эсвэл бусад баримт бичигт заасан хязгаарлалтын хүрээнд. Олон Улсын Валютын Сангийн Хэлэлцээрийн ХХХ зүйлийн 4 дэх хэсгийн "г" хэсэгт заасны дагуу оршин суугч иргэн нь урсгал зардлын хувьд дунд зэргийн хэмжээний хувийн шилжүүлэг хийх эрхтэй. Ийм шилжүүлэг нь бизнесийн үйл ажиллагааны хэрэгжилт, түүнчлэн хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа, үл хөдлөх хөрөнгийн эрх олж авахтай холбоотой байж болохгүй. Шилжүүлгийн хэмжээ 2000 ам. доллар эсвэл түүнтэй тэнцэх бусад валютаас хэтрэхгүй байна. Ийм шилжүүлгээр оршин суугч иргэн нь гадаадад бэлэн валют гаргах үндэслэл болох f.0406007 гэрчилгээг эрх бүхий банкинд ирүүлдэг. Заасан шилжүүлгийг оршин суугч иргэн эрх бүхий банк (эрх бүхий банкны салбар) -аар дамжуулан ажлын нэг өдөрт нэгээс илүүгүй удаа хийж болно. 14. 1996 оны 4-р сарын 24-ний өдрийн 39 тоот ОХУ-ын Банкны журмын 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20-д заасан зорилгоор ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх (ОХУ-д хүлээн авах) "ОХУ-д тодорхой төрлийн валютын гүйлгээ хийх журмыг өөрчлөх тухай" (ОХУ-ын Хууль зүйн яам 1996 оны 5-р сарын 16-нд бүртгэгдсэн, reg. N 1087) эрх бүхий банк хийж болно. хувь хүн ОХУ-ын Банкны 1996 оны 4-р сарын 24-ний өдрийн 39-р журмын 2-р хэсэг, журмын 3-р зүйлд заасан баримт бичгийг ирүүлэх үед одоогийн гадаад валютын данс нээхгүйгээр. IV. ЗАХИАЛАХ БАРИМТ БИЧИГИЙН БҮРТГЭЛЭРХ ХҮМҮҮСТЭЙ БАНКАНД ИРҮҮЛСЭН. БАРИМТ БИЧИГ ХАДГАЛАХ ХУГАЦАА 15. Гадаадад олгосон шилжүүлгийг хүлээн авахаар иргэдээс ирүүлсэн итгэмжлэлийг тогтоосон журмаар гүйцэтгэнэ. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт олгосон итгэмжлэлийг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу боловсруулдаг. 16. Журмын 12 дугаар зүйлд заасны дагуу эрх бүхий банкинд ирүүлсэн баримт бичгийн хуулбарыг тогтоосон журмаар баталгаажуулсан байна. Журмаар тогтоосон тохиолдолд гүйцэтгэсэн ажлын эх хувь гаалийн байгууллагабэлэн гадаад валют экспортлох үндэслэл болсон ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар олгосон хувь хүн бэлэн мөнгө импортлохыг баталгаажуулсан баримт бичиг, f.0406007 гэрчилгээ. 17. Журмын дагуу ирүүлсэн баримт бичгийн орос хэл дээрх орчуулгыг тогтоосон журмаар баталгаажуулсан байх ёстой. 18. Журамд заасан тохиолдолд иргэнээс эрх бүхий банкинд ирүүлсэн баримт бичгийг тухайн өдрийн мөнгөн баримтад байршуулна. Дээрх шилжүүлэг нь системтэй (сард нэгээс доошгүй удаа эрх бүхий банк, түүний салбар нэгжид) хийгдсэн тохиолдолд “Гадаад валютын харилцах данс нээлгүйгээр хийсэн гадаад валютын шилжүүлгийн баримт (цаашид “Мэдэгдэл” гэх)-ийг нээнэ. хувь хүн.Энэ хавтас нь дугаар, нээсэн огноотой байх.Валютын гүйлгээ хийхдээ бэлэн мөнгөний баримт бичигОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх, хувь хүн ОХУ-д шилжүүлсэн гадаад валютыг хүлээн авах үндэслэл болох эрх бүхий банкаар бэлтгэж, баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбарыг тухайн өдөр байрлуулах ёстой. Dossier нь хувь хүний ​​ирүүлсэн баримт бичгийг хадгалдаг. 19. Эрх бүхий банкинд ирүүлсэн баримт бичгийг шилжүүлсэн өдрөөс хойш 5-аас доошгүй жил банкинд хадгална. Баримт бичгийг эрх бүхий банк хаасан өдрөөс хойш 5-аас доошгүй жилийн хугацаанд эрх бүхий банкинд хадгална. V. ЭРХ БАНКАНД ДАНС ХӨТЛӨХ, ВАЛЮТЫН ГҮЙЛГЭЭНИЙГ ТАЙЛАН ХИЙХ 20. Эрх бүхий банкууд нь “Валютын харилцах данс нээлгүйгээр хийсэн гадаад валют шилжүүлгийн бүртгэлийн журнал”-ыг (цаашид “Журнал” гэх) хөтөлнө. журмын 1-р хавсралтын маягт. Гүйцэтгэсэн бүх үйл ажиллагааг хэрэгжүүлсэн өдрөө сэтгүүлд заавал тусгах ёстой. Сэтгүүлийг дараа нь сар бүр хэвлэж, хуудсыг хавсаргах замаар цахим хэлбэрээр хөтлөхийг зөвшөөрнө. 21. Эрх бүхий банк (түүний салбар) улирал тутам (тайлангийн улирлаас хойшхи сарын 10-ны өдрөөс хэтрэхгүй) эрх бүхий банк (түүний салбар) -ын байршил дахь ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн албанд тайлангаа ирүүлнэ. тушаалын хавсралт N 2 хэлбэрээр оршин суугч болон оршин суугч бус иргэдийн хийсэн гадаад валютын гүйлгээний нийт хэмжээ. Журмаар тогтоосонтайлагналыг эрх бүхий банк болон эрх бүхий банкны салбарууд өөрсдийн байршил дахь ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар руу бие даан, тусад нь (бие биенээсээ үл хамааран) илгээдэг. 22. ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн салбар нь улирал тутам (тайлагнах улирлаас хойшхи сарын 20-ны өдрөөс хэтрэхгүй) оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хийсэн гадаад валютын гүйлгээний дүнгийн талаархи хураангуй мэдээллийг хавсралтын хэлбэрээр ирүүлдэг. Журмын №3. VI. ЭНЭ ЖУРМЫН ШААРДЛАГЫГ ЗӨРЧСӨН ХАРИУЦЛАГА 23. Валютын гүйлгээний бүртгэл хөтлөөгүй, тогтоосон журам зөрчиж мөнгөн гүйлгээний бүртгэл хөтөлсөн, журмын V хэсэгт заасан мэдээллээр хангаагүй, цаг тухайд нь ирүүлээгүй. ОХУ-ын "Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу эрх бүхий банк нь харгалзан үзээгүй, зохих ёсоор тооцсон хэмжээ хүртэл торгуулийн хэлбэрээр хариуцлага хүлээлгэнэ. эсвэл ямар зорилгоор тайлан ирүүлээгүй эцсийн хугацаа. Бүртгэлгүй, буруу тооцоолсон валютын гүйлгээ, мэдээлэл өгөөгүй, цаг тухайд нь өгөөгүй тохиолдолд торгууль ногдуулдаг. Журмын 23-т заасан торгуулийг ОХУ-ын Банк маргаангүй байдлаар гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Төв банкны нэгдүгээр орлогч дарга С.В.Алексашенко ОХУ-ын Банкны 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн 508 дугаартай хавсралт №1 ДАНС НЭЭЛГҮЙГЭЭР ГҮЙЦЭТГЭХ ГАДААД МӨНГӨГИЙН ГҮЙЛГЭЭНИЙ НЯГТЛАН БҮРТГЭЛИЙН ЖУРМАЛ _______________________________________________________________________________________________________1 ______________________________________ | Н | Шилжүүлгийг хийсэн хүний ​​талаарх мэдээлэл | Шилжүүлэх чиглэлийн код | Код | дүн | | p/p | эсвэл хэний талд шилжүүлсэн бэ | 1 - ОХУ-д | валют | орчуулга | | |__________________________________________| 2 - ОХУ-аас | | | | | БҮТЭН НЭР. | Иргэний үнэмлэх | | | | | | | зан чанар | | | | |_____|_______________|__________________________|______________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|______________________|________|__________| Тайлбар: 1. 3-р баганад танилцуулсан баримт бичгийн тухай мэдээлэл: нэр, дугаар, хэн, хэзээ олгосон зэргийг заана. 2. Дөрөвдүгээр баганад: 1 - ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах этгээдийн талд гадаадаас гадаад валют шилжүүлэх үед; 2 - ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур байгаа этгээдийн ашиг тусын тулд ОХУ-аас гадаад валют шилжүүлэх үед. 3. 5-р баганад валютын кодыг заасны дагуу заана Бүх Оросын ангилагч валют OK 014-94, 1994 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн ОХУ-ын Улсын стандартын тогтоолоор батлагдсан; 4. 6-р баганад шилжүүлгийн дүнг холбогдох мөнгөн тэмдэгтээр илэрхийлнэ. ОХУ-ын Банкны журмын 2-р хавсралт 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн 508 тоот _____________________________________________________ | Код | Бүртгэл | Нийтэлсэн огноо | |_________________| тоо | тайлан | | СОАТО | OKPO | | | |_________|________|_________________|_________________| | | | | | |_________|________|_________________|_________________| 199__ оны ___________ улирлын гадаад валютын харилцах данс нээлгэхгүйгээр хийсэн гадаад валютын шилжүүлгийн тайлан Хэнээс ирүүлсэн тухай ___________________________________________________ эрх бүхий банк (салбар)-ын нэр ________________________________________________________________________________ Хэнд ирүүлсэн. ОХУ-ын Төв банкны __________________________ ________________________________________________-ийн Ерөнхий газар (Үндэсний банк). ________________________________________________________________________________ харгалзах мөнгөн тэмдэгтийн мянган нэгжээр ________________________________________________________________________________________________ | Бүлгийн нэр | Валютын нэр: | | гадаад валютын гүйлгээ |________________________________________________________________| | | ам.доллар | Германы тэмдэг | ... | ... | ... | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | Валютын код: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Бүлэг 1. Банкны нэрийн өмнөөс болон түүний талд үйл ажиллагаа явуулж буй валютын гүйлгээ | ОХУ-ын оршин суугч хувь хүмүүс | |________________________________________________________________________________| | 1.1. Орчуулга | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Хүлээн авч байна | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Бүлэг 2. Банкны нэрийн өмнөөс болон түүний талд үйл ажиллагаа явуулж буй валютын гүйлгээ | ОХУ-ын оршин суугч бус хувь хүмүүс | |________________________________________________________________________________| | 2.1. Орчуулга | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Хүлээн авч байна | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| Дарга ___________________________ /Ф. I.O./ (гарын үсэг) Ерөнхий нягтлан бодогч ______________________ /F.I.O./ (гарын үсэг) М.П. Испани __________________________ утас: _____________________ (бүтэн нэр) ОХУ-ын Банкны 3-р хавсралт 1997 оны 8-р сарын 27-ны өдрийн 508 тоот журам ______________________________________________________________________ | Код | Тоо хэмжээ | Огноо | |_________________________________| банкууд (салбарууд) | илгээх | | нутаг дэвсгэр | OKPO | Орон нутгийн | тайланг хэн ирүүлсэн | тайлан | | SOATO | | GU код (NB) | | | |___________|______|____________________|____________________|__________| | | | | | | |___________|______|____________________|____________________|__________| __________ улирлын гадаад валютын харилцах данс нээлгэхгүйгээр хийсэн гадаад валютын шилжүүлгийн ХУРААНГУЙ ТАЙЛАН. 199__ Хэнийг төлөөлж байна ___________________________________________________ ОХУ-ын Төв банкны Төрийн байгууллагын (ҮБ) нэр ___________________________________________________________________ Хэн төлөөлж байна. төв банкОросын Холбооны Улс. ________________________________________________ Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын газар. ________________________________________________________________________________ харгалзах мөнгөн тэмдэгтийн мянган нэгжээр _______________________________________________________________________________________ | Бүлгийн нэр | Валютын нэр: | | гадаад валютын гүйлгээ |________________________________________________________________| | | ам.доллар | Германы тэмдэг | ... | ... | ... | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | Валютын код: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Бүлэг 1. Банкны нэрийн өмнөөс болон түүний талд үйл ажиллагаа явуулж буй валютын гүйлгээ | ОХУ-ын оршин суугч хувь хүмүүс | |________________________________________________________________________________| | 1.1. Орчуулга | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Хүлээн авч байна | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Бүлэг 2. Банкны нэрийн өмнөөс болон түүний талд үйл ажиллагаа явуулж буй валютын гүйлгээ | ОХУ-ын оршин суугч бус хувь хүмүүс | |________________________________________________________________________________| | 2.1. Орчуулга | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Хүлээн авч байна | | | | | | | |______________________|_______________|________________|_____|_____|_____|_____| Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын газар (газар)-ын дарга ___________________________ /Овог нэр/ (гарын үсэг) Ашигласан. __________________________ утас: _____________________ (овог нэр)

Хувь хүний ​​гадаад валютаар бэлэн бус шилжүүлэг хийх чадвар нь тухайн хүн валютын зохицуулалтын зорилгоор ОХУ-ын оршин суугч эсэхээс шууд хамаарна. Хариуд нь гадаад улсад дор хаяж нэг жил байнга оршин суудаг эсвэл түр оршин суудаг (ажиллах, суралцах визний үндсэн дээр) оршин суугчдыг эс тооцвол ОХУ-ын иргэдийг оршин суугч гэж хүлээн зөвшөөрдөг ("а" дэд зүйл). 6, 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн N 173-FZ хуулийн 1-р зүйлийн 1-р хэсэг).

Гадаад валютаар бэлэн бус гуйвуулга хийхийг зөвшөөрсөн, хориглосон тохиолдол

Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд, түүнчлэн оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар шилжүүлэг хийх нь хязгаарлалтгүйгээр хийгддэг (173-FZ хуулийн 6-р зүйл).

Үүнээс бусад тохиолдолд оршин суугчдын хооронд гадаад валютаар шилжүүлэхийг хориглоно тогтоосон хэргүүд, үүнд (173-FZ хуулийн 9 дүгээр зүйлийн 12, 17-р зүйлийн 1 дэх хэсэг):

• ОХУ-аас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкууд дахь данс руу нь оршин суугчдын ашиг тусын тулд мөнгөн дүнгийн хязгаарлалтыг харгалзан шилжүүлэх;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкны данснаас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкны данс руу шилжүүлэх;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкны данснаас эхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр эсвэл гадаадад байгаа банкны данс руугаа шилжүүлэх.

Оршин суугчид ОХУ-д болон гадаадад байгаа өөрийн данс руугаа гадаад валют шилжүүлэх боломжтой. Энэ тохиолдолд үнийн дүнгийн хязгаарлалт байхгүй.

Бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга нь банкинд нээсэн данснаас эсвэл ийм данс нээлгүйгээр хийж болно.

Банкинд нээлгэсэн данснаас бэлэн бус мөнгө шилжүүлэх

Данснаасаа гадаад валютаар мөнгөн гуйвуулга хийхдээ данстай банктайгаа холбогдож тодорхой бичиг баримт бүрдүүлнэ.

Тиймээс, та хэн болохыг нотлох баримт бичгийг танилцуулж, шилжүүлгийг хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг (хүлээн авагчийн данстай банкны овог нэр, нэр, дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хүлээн авагчийн дансны дугаар) өгөх шаардлагатай. Нэмж дурдахад, валютын хяналтыг хэрэгжүүлэхийн тулд банк танаас шаардаж болох бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд үүнд (173-FZ хуулийн 12 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэг; ОХУ-ын Банкны 1868-U удирдамжийн 1-р зүйл) 2007 оны 7-р сарын 20-ны өдөр):

1) 5,000 ам.доллараас дээш (эсвэл ОХУ-ын Банкны мөнгөн тэмдэгтийг хассан өдрийн ханшаар түүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө) шилжүүлэг хийхдээ хүлээн авагчийн мөнгөн тэмдэгт, нягтлан бодох бүртгэлийн статусыг баталгаажуулсан тухай мэдээлэл (хүлээн авагч нь бус мөн гэсэн). -оршин суугч). Банкууд ийм мэдээллийг ямар хэлбэрээр өгөх ёстойг бие даан тодорхойлдог. Энэ нь жишээлбэл, хүлээн авагчийн гадаад иргэний паспортын хуулбар эсвэл төлбөрийн баримтын "Төлбөрийн зорилго" баганад хүлээн авагчийн оршин суугч бус байдлын заалт байж болно;

2) ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкны данс руугаа шилжүүлэг хийхдээ - оршин суугч бүртгүүлсэн газрынхаа татварын албанд энэ данс нээлгэсэн тухай тэмдэг бүхий мэдэгдэл; татварын албахүлээн авах тухай. Энэ мэдэгдлийг зөвхөн эхний шилжүүлгийг хийх үед өгдөг. Ирээдүйд энэ нь шаардлагагүй;

3) эхнэр, нөхөртөө шилжүүлэх үед эсвэл ойрын хамаатан- харилцаа холбоог баталгаажуулсан баримт бичиг (түүний хуулбар), тухайлбал иргэний паспорт, төрсний болон гэрлэлтийн гэрчилгээ.

Хэрэв та эхнэр / нөхөр, түүний хамаатан садан ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур банкинд нээлгэсэн данс руугаа 5000 доллараас (эсвэл ОХУ-ын Банкны ханшаар үүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгөн дүнг) шилжүүлж байгаа бол дээрх бичиг баримтыг шаардахгүй. хөрөнгийг хассан өдөр).

Данс нээхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлэг хийх

Иргэдэд данс нээлгэхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлгийг мөнгөн гуйвуулгын системээр гүйцэтгэдэг.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд хүлээн авагчийн байгаа улс, хотод сонгосон системийн үйлчилгээний цэгүүд байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. мөнгө шилжүүлэх. Дүрмээр бол үйлчилгээний цэгүүд нь төлбөрийн системүүдтэй гэрээний харилцаатай байдаг банкууд юм.

Үйлчилгээний цэг дээр төлбөрийн системТа өөрийн биеийн байцаалтыг нотлох баримт бичгийг танилцуулж, шилжүүлгийг хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг (шилжүүлэг хүлээн авагчийн бүтэн нэр, улс, хот) өгөх шаардлагатай. Кассанд мөнгө байршуулсны дараа танд хяналтын код эсвэл шилжүүлгийн бусад танигч өгөх болно. Энэ мэдээллийг шилжүүлгийг хүлээн авагчид шилжүүлэх шаардлагатай бөгөөд ингэснээр тэр мөнгө хүлээн авах боломжтой болно.

Нээхгүйгээр шилжүүлэх банкны дансИйм шилжүүлгийг бэлэн мөнгө олгосон өдрөөс хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор хийсэн (2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн N 161-FZ хуулийн 5 дугаар зүйлийн 5 дахь хэсэг).

ОХУ-аас эрх бүхий банкаар дамжуулан данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ шилжүүлгийн дүнгийн хязгаарлалттай байдаг. Тиймээс, ажлын нэг өдрийн дотор нэг банкаар дамжуулан шилжүүлэг нь шилжүүлэх хүсэлт гаргасан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар 5000 ам.доллартай тэнцэх мөнгөнөөс хэтэрч болохгүй (173-р хуулийн 14-р зүйлийн 5, 9-р зүйлийн 3 дахь хэсэг). - Холбооны хууль; ОХУ-ын Банкны 2004 оны 3-р сарын 30-ны өдрийн N 1412-U удирдамж).

Анхаар!

Оруулсан үед гадаад улсОператоруудыг нь ОХУ-ын Банкны бүртгэлд бүртгүүлсэн төлбөрийн системтэй холбоотой хоригийг төлбөрийн системийн операторууд, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээтэй бол ОХУ-аас ийм муж руу данс нээлгүйгээр бэлэн бус шилжүүлгийг хийж болно. операторууд, гадаадын байгууллага (гадаадын банк болон зээлийн байгууллагууд), орчуулга хийсэн гэрээнд үндэслэн хяналтад байна Оросын байгууллагууд ( 1-р хэсэг, 2-р зүйл N 161-FZ хуулийн 19.1).

Цахим мөнгө шилжүүлэх онцлог

Цахим төлбөрийн систем (жишээлбэл, WebMoney, Yandex.Money, Qiwi) ашиглан цахим мөнгө (цаашид EMF гэх) шилжүүлэх үед банкны данс нээхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлэг хийх боломжтой. Үүний зэрэгцээ, гадаад валютаар EMF шилжүүлэг нь ОХУ-ын валютын хууль тогтоомжийн шаардлагад нийцдэг (161-FZ хуулийн 3-р хэсэг, 5-р зүйлийн 24-р хэсэг, 7-р зүйл).

Лавлагаа. Цахим бэлэн мөнгө

Цахим хэрэгсэл гэдэг нь хувь хүнээс гуравдагч этгээдийн өмнө хүлээсэн мөнгөн үүргээ биелүүлэхийн тулд EDS операторт урьд нь олгосон хөрөнгө бөгөөд энэ хүн зөвхөн цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглан захиалга дамжуулах эрхтэй.Урлагийн 18-р зүйл. N 161-FZ хуулийн 3).

Энэ тохиолдолд хувь хүн цахим мөнгөний операторт банкны данстай болон дансгүй мөнгө олгож болно. Түүнчлэн, хувь хүн болон EDS операторын хооронд байгуулсан гэрээнд ийм боломжийг заасан бол түүний ашиг тусын тулд санхүүжилтийг байгууллага эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид EDS операторт олгож болно. Хариуд нь сүүлийнх нь түүнд олгосон хөрөнгийн дүнгийн бүртгэлийг бий болгодог (161-FZ хуулийн 2, 4-р хэсэг, 7-р зүйл).

EDS-ийг хүлээн авагчдын талд шилжүүлэх нь ихэвчлэн хувь хүн - төлбөр төлөгчийн тушаалын үндсэн дээр хийгддэг. зарим тохиолдолд- EDS хүлээн авагчийн хүсэлтээр. Үүний зэрэгцээ, EMF төлөгч, хүлээн авагч нь нэг буюу хэд хэдэн EMF операторын үйлчлүүлэгч байж болно (161-FZ хуулийн 7, 8-р хэсэг, 7-р зүйл).

Дүрмээр бол шилжүүлгийг цахим мөнгөний оператор төлбөр төлөгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авч, түүний цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг шилжүүлгийн дүнгээр нэмэгдүүлэх замаар гүйцэтгэдэг. Тусгайлан боловсруулсан орчуулгыг ашиглана төлбөрийн карт EDS оператор төлбөр төлөгчийн захиалгыг хүлээн авснаас хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор гүйцэтгэнэ. Цахим мөнгөний оператор ба төлбөр төлөгчийн хооронд байгуулсан гэрээ эсвэл төлбөрийн системийн дүрмээр богино хугацааг тогтоож болно. Үүний дараа EDS шилжүүлэг нь эргэлт буцалтгүй болж, мөнгөн үүрэг EDS хүлээн авагчийн төлбөр төлөгч дуусгавар болсон (161-FZ хуулийн 26-р зүйлийн 3-р зүйлийн 10-р хэсэг, , , 17, 7-р зүйл).