RSA яагаад надад даатгалын компанийг сонгодог вэ? Цахим даатгал худалдаж авах боломжгүй гэсэн гомдол Төв банкинд бүртгэгджээ.Даатгагч гэж юу гэсэн үг вэ?

Одоогийн байдлаар хүн бүр зөвхөн өгч чадахгүй тодорхой баталгаатай байх нь чухал юм санхүүгийн хамгаалалтөмч хөрөнгөтэй болохоос гадна ирээдүйдээ итгэх итгэлийг иргэдэд олгох, хөдөлмөрийн чадвараа бүрэн буюу хэсэгчлэн алдсан ч ажил олгогч болон төрөөс дэмжлэг авах болно. Сонирхсон талуудын оруулсан хувь нэмэрээр бий болсон даатгалын тогтолцооны ачаар үүнд хүрч болно.

Тодорхойлолт

Даатгалын гэрээ байгуулахаар шийдсэн болон гарын үсэг зурсан хүн бүр даатгалын даатгал гэж юу болохыг мэдэх нь чухал. Энэ бол эд хөрөнгийн даатгалд даатгалын нөхөн төлбөр гэж нэрлэгддэг даатгалын төлбөр юм. Энэ нь гэрээнд заасан эд хөрөнгийн үнэлгээний түвшинг (даатгалын дүн) бодит үнэ цэнээр нь харуулдаг.

Өөрөөр хэлбэл, энэ нь даатгалын гэрээг байгуулсан тодорхой мөнгөн дүнгийн тодорхой мөнгөн тэмдэгтийн үнэ цэнийн илэрхийлэл юм. Даатгалын даатгалын тухай ойлголтыг даатгалын бүх төрлийн даатгагчийн нийтлэг үүрэг хариуцлагыг тогтооход ашигладаг.

Хэрэв даатгуулагч хохирол амсвал мөнгөн болон мөнгөн хэлбэрээр нөхөн төлбөр авч болно. Жишээлбэл, автомашины даатгалд компани нь нөхөн төлбөр төлөхийн оронд машинаа засах эсвэл эд ангиудыг солих боломжтой.

Авахын тулд нөхөн олговрын төлбөрдовтолгоо зайлшгүй шаардлагатай даатгалын тохиолдол- гэрээнд заасан тохиолдол. Энэ үйл явдал тохиолдож, даатгалын тохиолдол гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөний дараа даатгуулагч нь даатгагчаас хохирлыг нөхөн төлөх эрхийг авдаг.

Даатгалын даатгалын хэлбэрүүд

Даатгалын тохиолдлуудыг дараахь байдлаар хуваадаг янз бүрийн бүлгүүд. Даатгалын объектоор хэлбэрүүдийн хамгийн түгээмэл ангилал бөгөөд үүнд дараахь ангилал орно.

1. Эд хөрөнгийн даатгал. Эд хөрөнгийн даатгалын гол зорилго нь үл хөдлөх хөрөнгийг албан ёсоор хамгаалах, учирч болзошгүй хохирлыг нөхөн төлүүлэх явдал юм. Үүний объектуудад даатгуулагчийн эзэмшдэг аливаа эд хөрөнгө орно.

• тээвэрлэлт;
• Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө;
• газар;
• ургац хураах;
• амьтад;
• бараа материал;
• тоног төхөөрөмж гэх мэт.

2. Хувь хүний ​​даатгал. Хүний эрүүл мэнд, амь насыг хүртэл даатгах боломжийг танд олгоно. Үүнд:

• эрүүл мэнд, амьдралын даатгал;
• нийгмийн даатгал;
• тэтгэврийн даатгал;
• эрүүл мэндийн даатгалгэх мэт.

Энэ төрлийн даатгал нь хүний ​​гүйцэтгэл, эрүүл мэнд, зарим тохиолдолд амь насанд заналхийлж болзошгүй эрсдэлээс хамгаалах боломжийг олгодог. Амьдрал, үхлийг бодитой үнэлэх боломжгүй тул даатгалын хэмжээг даатгуулагчийн санхүүгийн боломж, түүний хүслийг харгалзан тооцдог. Үүний зэрэгцээ даатгуулагч хувь хүнзөвхөн хөдөлмөрийн чадвараа алдсан эсвэл нас барсны дараа үүсэх санхүүгийн хүндрэлээс урьдчилан сэргийлэхийг оролдож болно.

Даатгалын системүүд

"Даатгалын систем" гэсэн нэр томъёо нь учирсан хохирлыг нөхөн төлөх аргыг тодорхойлоход хэрэглэгддэг. Системээс хамааран даатгалын нөхөн төлбөр болон бодит хохирлын харьцааг тооцдог. Жишээлбэл, 10 сая рублийн үнэ бүхий объектыг 5 саяар даатгуулсан бол энэ тохиолдолд даатгалын даатгалын түвшин 50% байна.

Алдагдлыг нөхөх янз бүрийн аргыг ашигладаг хэд хэдэн систем байдаг.

Бодит өртгөөр даатгал

Энэ төрлийн даатгал нэлээд өргөн тархсан. Гэрээ байгуулж, гарын үсэг зурсан тэр өдөр үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ хийсний дараа даатгалын тогтолцоо үйлчилж эхэлдэг. Үүссэн үеийн нөхөн төлбөрийн хэмжээ даатгалын тохиолдолбайх болно бодит үнэ цэнэобьект. Төлбөрийг бүрэн төлнө.

Пропорциональ хариуцлагын тогтолцоо

Бизнесийн янз бүрийн салбарт эд хөрөнгийн хэсэгчилсэн даатгал хийхдээ пропорциональ хариуцлагын тогтолцоог ихэвчлэн ашигладаг. Энэ тохиолдолд нөхөн олговор нь даатгалын үнэлгээ ба эд хөрөнгийн бодит үнэ цэнийн харьцаатай тэнцэх хохирлын хувь байх болно. Эндээс үзэхэд даатгалын төлбөрийг учирсан хохиролд харьцуулсан харьцаа нь даатгалын дүнгийн харьцаатай тохирч байна. үнэлгээөмч.

Эхний эрсдэлийн систем

Энэхүү системийн мөн чанар нь гэрээнд заасан даатгалын үнийн дүнгийн хүрээнд эд хөрөнгөд учирсан хохирлыг бүрэн (эхний эрсдэл гэж нэрлэдэг), тохиролцсон хэмжээнээс хэтэрсэн хохирлыг (хоёр дахь гэж нэрлэдэг) төлнө. эрсдэл) нөхөн төлбөр олгохгүй. Энэ төрлийн даатгалыг хувийн тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгийн аюулгүй байдлын гэрээ байгуулахад ихэвчлэн ашигладаг.

гэж хэлье даатгалын дүнгэрээ байгуулахад 10 сая рубль болсон. Дараа нь 5 сая рублийн алдагдлыг нөхөн төлнө. Гэхдээ хохирлын хэмжээ 14 сая рубль байвал даатгагч хохирогчид 10 сая рубль төлж, үлдсэн дүн (4 сая рубль) үлдэнэ.

Даатгалын анхны үнээр

Даатгалд солих өртгөөр ашигладаг системийг гэрээ байгуулж, гарын үсэг зурах үед хэрэглэнэ. даатгалын нөхөн төлбөрнь хуримтлагдсан элэгдлийг хассан үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ юм. Нөхөн олговрын төлбөрийн хэмжээ нь холбогдох төрлийн шинэ объектын өртөгтэй тэнцүү байх болно.

Эцсийн хариуцлагын тогтолцоо

Энэ даатгалын системийг маш ховор ашигладаг. Энэ арга нь түүхэнд бий болсон бөгөөд ЗХУ-д 1934 он хүртэл хүнсний ногоо, цэцэрлэгжүүлэлтийн даатгалд хамрагдахдаа ашиглагдаж байжээ. хөдөө аж ахуй. Аргын мөн чанар нь гэрээнд учирсан хохирлын нөхөн төлбөрийн доод ба дээд хэмжээг тогтоох явдал юм.

Давхар (гурвалсан) даатгалын систем

Заримдаа даатгуулагч нэг объектын хувьд өөр өөр даатгагчидтай гэрээ байгуулах тохиолдол гардаг. Үүний үр дүнд бүх даатгалын компаниудын нөхөн төлбөрийн нийт дүн нь онолын хувьд үл хөдлөх хөрөнгийн бодит үнээс давж болно. Ийм нөхцөлд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөрГэрээнд тусгагдсан төлбөрийн хэмжээгээр даатгагчдын хооронд пропорциональ хуваарилдаг бөгөөд үүний улмаас тус бүрийн даатгалын хариуцлагын хэмжээ буурдаг.

Үл хөдлөх хөрөнгийн бодит үнэ цэнэ нь 10 сая рубль гэж бодъё. Хувь хүн нэг даатгалын компанитай 9 сая рубль, нөгөөтэй нь 6 сая рублийн гэрээ байгуулсан. Дараа нь даатгуулсан эд хөрөнгийг бүрэн устгасан тохиолдолд хоёр даатгагчийн даатгалын даатгалын нийт хэмжээ 10-тай тэнцэнэ. сая рубль. Эхний компани 6 сая рубль, хоёр дахь нь 4 сая рубль төлнө.

Дээрх даатгалын тогтолцооны заримыг хувийн даатгалын гэрээ байгуулахдаа (зөвхөн эд хөрөнгийн даатгал биш) ашиглаж болно.

Гэрээг бүртгэх

Гэрээний хэлбэрийг даатгалын компанид хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй журмаар үргэлж баталдаг бөгөөд даатгалын баримтыг нотлох тодорхой дээжийн урьдчилан тогтоосон баримт бичиг юм.

IN заавал байх ёстойтохиролцоо эд хөрөнгийн даатгалэсвэл хувийн аюулгүй байдлын гэрээ нь дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

• түр даатгалын хугацаа;
• даатгалын бүртгэлд оролцогч талууд;
• гэрээ байгуулсан эд хөрөнгө;
• даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээ, төлбөрийн журам;
• банкны данс;
• даатгалын тохиолдол;
• шимтгэл төлөх хэмжээ, давтамж.

Гэрээг бүх талуудын гарын үсэг, даатгагчийн тамга тэмдгээр баталгаажуулна.

Гэрээг албан ёсны болгохын тулд даатгуулагч нь даатгалын бүх нөхцлийг тусгасан өргөдөл бичих ёстой. Даатгуулагч нь тогтоосон даатгалын шимтгэлээ төлж, холбогдох талуудын гарын үсгийг дарснаар гэрээ хүчин төгөлдөр болно. Үүний дараа даатгуулагч даатгалын бодлогыг хүлээн авдаг - даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурсан баримтыг баталгаажуулсан баримт бичиг. Энэ нь даатгалын гэрээнд заасан бүх мэдээллийг агуулдаг.

Даатгалын нөхөн төлбөр олгох журам

Даатгагчийн үндсэн үүрэг бол даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд нөхөн төлбөр төлөх явдал юм.

Даатгалын төлбөр гэдэг нь гэрээнд заасан буюу "ОХУ-д даатгалын үйл ажиллагааг зохион байгуулах тухай" Холбооны хуулиар батлагдсан тодорхой баримтжуулсан дүн (бэлэн болон мөнгөн хэлбэрээр илэрхийлж болно) юм. Үүнийг даатгагч нь түүнтэй эд хөрөнгийн даатгалын гэрээ байгуулсан хүнд (зарим тохиолдолд хувь хүний ​​даатгалын гэрээ) төлдөг.

Даатгалын объектод учирсан хохирлын улмаас компаниас төлсөн даатгалын үнийн дүнгийн дээд хэмжээг гэрээнд заасан бөгөөд энэ нь гэрээний хүчинтэй байх хугацааг мөн зааж өгдөг. Нөхөн олговор авахын тулд даатгуулагч нь хуулиар батлагдсан, даатгалын тохиолдол үүссэнийг нотлох бүх баримт бичгийг цуглуулж, иргэний үнэмлэх, даатгалын бодлогыг танилцуулах ёстой.

Гэрээнд заасан даатгалын дүнг төлж болно Оросын мөнгөн тэмдэгт- хэрэв гэрээнд өөр валют заагаагүй бол рубль. Хойшлогдсон үед заавал төлөх төлбөрДаатгагч нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 395 дугаар зүйлд заасны дагуу торгууль төлөх ёстой бөгөөд заримдаа хугацаандаа төлөөгүй дүнгийн тодорхой хувийг төлөх ёстой (хэрэв энэ нь гэрээний дүрэмд заасан бол).

Эд хөрөнгийн даатгалын төлбөр

Даатгалын даатгал гэдэг нь эд хөрөнгийн даатгалд хамрагдахдаа ихэвчлэн "даатгалын нөхөн төлбөр" гэж нэрлэгддэг ойлголт юм. Энэ нэр нь даатгуулагчийн өмчлөлийн эд хөрөнгөд хохирол учирсан тохиолдолд учирсан хохирлыг нөхөн төлдөг тул мөн чанарт илүү ойр байдаг.

Даатгалын тохиолдол гарсны дараа даатгуулагч нь гэрээнд заасан хугацаанд даатгалын компанийн мэргэжилтэнд мэдэгдэх үүрэгтэй. Үүнийг хийж болно янз бүрийн арга замууд: утасны дуудлага, захидал эсвэл хувийн айлчлалаар. Үүний дараа даатгалын нөхөн төлбөр төлөх өргөдлийн маягт, эх хувь даатгалын бодлогоослын шалтгаан, нөхцөл байдлын талаар эрх бүхий байгууллагын бие даасан дүгнэлт.

Өргөдлийг хүлээн авсны дараа даатгагчийн төлөөлөгч даатгалын актыг бүрдүүлж, түүнд янз бүрийн нотлох баримт бичгийг хавсаргана: үл хөдлөх хөрөнгийн элэгдлийн акт, эд хөрөнгийн объектыг устгасан акт, акт. бие даасан шалгалт, алдагдал, даатгалын дүнгийн тооцоо.

Дараа нь долоо хоногийн дотор (гэрээнд өөр нөхцөл заагаагүй бол) даатгалын нөхөн төлбөрийг бэлнээр эсвэл бэлэн бус хэлбэрээр төлөхөд зориулж мөнгө хуваарилдаг.

Хохирлыг гэрээнд заасан даатгалын үнийн дүнгийн хүрээнд төлнө. Эдгээр арга хэмжээ нь эерэг үр дүнд хүрээгүй байсан ч эд хөрөнгийг аврах оролдлогын үеэр даатгагчийн гаргасан зардал үүнд багтаж болно. хэлбэрээр даатгалын нөхөн олговор Мөнгөалдагдсантай ижил төстэй эд хөрөнгөөр ​​сольж болно.

Хувь хүний ​​даатгалын төлбөр

"Даатгалын төлбөр" гэсэн ойлголт нь "даатгалын даатгал" гэсэн ойлголттой адил "даатгалын гэрээний дагуу төлсөн төлбөр" гэсэн хэллэгтэй ижил утгатай. Энэ тохиолдолд даатгалын компани гэрээнд заасан гэрээг нэг удаа буюу тодорхой хугацаанд төлөх үүрэг хүлээнэ. мөнгөбайгуулсан гэрээний нөхцлөөс хамааран тогтоосон насанд хүрсэн, даатгуулагчийн эрүүл мэндэд хохирол учирсан, түүнчлэн өөр даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд. Тэтгэвэр, аннуитет төлж болно - тогтмол хэмжээ, тодорхой интервалаар төлдөг, аннуитет нь дараалсан үечилсэн төлбөрүүд юм.

Даатгагчаас төлбөрийг буцаан авах

Даатгалын компани даатгалын нөхөн төлбөр төлөхгүй байх бүрэн эрхтэй. Үүнийг хуульд заасан дараах тохиолдолд зөвшөөрнө.

1) даатгуулагч тохиролцсон хугацаанд даатгалын тохиолдол тохиолдсон тухай анхааруулаагүй бол;

2/ даатгуулагчийн санаа зорилгын улмаас даатгалын тохиолдол гарсан бол;

3) даатгуулагчийн ноцтой хайхрамжгүй байдлын улмаас (хувийн даатгалд нөхөн төлбөр төлөхөөс татгалзах хангалттай шалтгаан байхгүй);

4) давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон үед:

• цэргийн маневр,
• цөмийн дэлбэрэлт,
• Иргэний дайн;

5/ эд хөрөнгийг хураах, устгах ажиллагааг төрийн эрх бүхий байгууллага хийсэн бол.

Бусад тохиолдолд даатгагч нь даатгуулагч, ашиг хүртэгч, даатгуулагчид учирсан бүх хохирлыг бүрэн хэмжээгээр нөхөн төлөх үүрэгтэй.

Дүгнэлт

Даатгалын даатгал гэдэг нь хэд хэдэн утгатай ойлголт юм. Зарим тохиолдолд энэ нь төлсөн дүнг харуулахад хэрэглэгддэг хувийн даатгал, бусад тохиолдолд - даатгалын үнэлгээний харьцааг заана бүрэн зардалэд хөрөнгийн даатгалд даатгуулсан эд хөрөнгө. Даатгалд даатгуулах төлбөрийг бэлнээр болон бэлэн бус хэлбэрээр, эд хөрөнгийн хэлбэрээр хийх бөгөөд нөхөн төлбөрийн нийт хэмжээ нь даатгалын тохиолдлын ангилал, гэрээнд заасан заалтаас хамаарна.

Зарим тохиолдолд даатгалын компани эд хөрөнгийн хохирол, хувийн гэмтлийг нөхөн төлөхгүй байх эрхтэй. Ихэнхдээ энэ нь даатгуулагч өөрөө буруутгах шалтгаантай холбоотой байдаг.

Даатгал эзэмшигч нь даатгалын гэрээгээр хүлээсэн үүргээ хамгийн түрүүнд биелүүлэх ёстой, өөрөөр хэлбэл. даатгалын шимтгэлийг (шимтгэл) төлөх, ингэснээр даатгагчийг санхүүжүүлэх. Тиймээс байгууллагын анхдагч эх үүсвэр нь даатгалын хураамж юм.

Даатгалын төрөл бүрийн даатгалын хураамжийн хэмжээ өөр өөр бөгөөд даатгалын дүнгийн хэмжээ, даатгалын хэмжээ гэсэн хоёр утгаас хамаарна. даатгалын тариф. Хураамжийн нийт хураамж нь даатгуулагчийн алдагдлыг нөхөх, бизнес эрхлэхтэй холбоотой зардлыг нөхөх, ашиг олох үүргийг даатгуулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ тасралтгүй биелүүлж байх ёстой.

Даатгагчийн орлогын чухал эх үүсвэр нь түүний хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа юм.

Даатгалын нөөц болон даатгагчийн бусад сангууд

Даатгалын байгууллагын үйл ажиллагааны гол онцлог нь татсан хөрөнгийн нэг хэсэг болох олон төрлийн тодорхой нөөцтэй байх явдал юм. тусгай зориулалт. Эдгээр нь даатгуулагчидтай байгуулсан даатгалын гэрээний дагуу даатгуулагчийн үүргийн хэмжээг тусгасан боловч энэ хугацаанд биелүүлээгүй болно. Энэ мөчцаг. Даатгалын нөөц бүрдүүлэх хэрэгцээг хуулиар баталгаажуулж, даатгалын үйлчилгээний өртөгт оруулж, татварын баазаас хассан болно.

Даатгалын өөр өөр төрлийн нөөц бүрдүүлэх зорилго, журам нь өөр боловч нийтлэг зүйл бол тэдгээр нь түр хугацаагаар үнэ төлбөргүй ажилладаг тусгай даатгалын нөөц бөгөөд даатгагчийн өмч биш юм. Байгууллагын даатгалын нөөц нь даатгуулагчдын даатгалын шимтгэлээс (цэвэр хураамжийн зардлаар) бүрдэх бөгөөд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөр, даатгалд даатгалд хамруулах зорилготой. Үүний зэрэгцээ эдгээр хөрөнгийг даатгагч хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэр болгон ашиглаж болно нэмэлт орлогодаатгуулагчдад үзүүлэх үйлчилгээг сайжруулах, даатгалын бүтээгдэхүүний өрсөлдөх чадвар, даатгалын байгууллагын хөрвөх чадварын түвшинг нэмэгдүүлэх зорилгоор.

Даатгалын нөөц бүрдүүлэх механизмд дараахь үндсэн хүчин зүйлүүд нэг хэмжээгээр нөлөөлдөг: даатгалын байгууллагын мөчлөгийн урвуу байдал, даатгалын багцын тогтвортой байдал, даатгалын байгууллагын бүтэц, даатгагчийн оролцоо. хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа, зах зээлд давхар даатгалын хөгжлийн түвшин, инфляци.

Даатгалын нөөцийн бүтэц, бүтэц нь хэрэгжилтийн онцлогоос хамаарна янз бүрийн төрөлдаатгал. Даатгалын хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу даатгалын гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх даатгалын нөөцийг амьдралын даатгалд болон амь насны даатгалаас бусад даатгалын төрлүүдэд тусад нь бүрдүүлдэг.

2001 оны 1-р сарын 1-ээс хойш Бүгд Найрамдах Беларусь улсын бүх даатгагчид. хэлбэр дараах төрлүүддаатгалын нөөц: техникийн нөөц, математикийн нөөц, урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээний сан (нөөц) болон баталгааны сан.

Гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх амь даатгалтусгай нөөц бий болгож байна, гэж нэрлэдэг математикийнтэдгээрийн тооцооны математик үндэслэлээс шалтгаална. Амьдралын даатгалын даатгалын нөөц нь дараахь тохиолдолд даатгагчийн байгуулсан гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд чиглэгддэг.

даатгуулагч даатгалын гэрээний хугацаа, түүнээс тогтоосон бусад хугацаа, нас дуустал амьд үлдэх;

даатгуулагч нас барсан;

тэтгэвэр, түрээс, аннуити төлөх эцсийн хугацаа.

Даатгагч нь тодорхойлохдоо амьдралын даатгалын даатгалын нөөцийг сар бүр тооцдог санхүүгийн үр дүндаатгалын үйл ажиллагаа явуулахаас.

Амьдралын даатгалын нөөцийн хэмжээг тодорхойлох үндэслэл нь энэ төрлийн амьдралын даатгалын гэрээгээр тайлант сард хүлээн авсан даатгалын хураамжийн нийт шимтгэлийн бүтцэд оруулсан даатгалын хураамжийн дүнгийн үржвэрээр тооцсон даатгалын цэвэр хураамж юм. энэ төрлийн даатгалын нийт тарифын бүтцэд цэвэр тарифын.

Амьдралын даатгалаас бусад даатгалын төрлөөрДараах төрлийн даатгалын техникийн нөөцийг бүрдүүлдэг.

ороогүй шимтгэлийн нөөц (URP);

алдагдлын нөөц: тайлагнасан боловч шийдэгдээгүй алдагдлын нөөц (RZNU), гарсан боловч мэдэгдээгүй алдагдлын нөөц (RPNU);

нэмэлт нөөц: гамшгийн нөөц (RK), алдагдлын хэлбэлзлийн нөөц (RKU), даатгалын гэрээний үүргийн онцлогтой холбоотой бусад төрлийн нөөц.

Техникийн нөөцийг тооцоолох үндсэн мэдээллийн санг (зарлагдсан боловч шийдэгдээгүй алдагдлаас бусад) үндсэн өгөгдөл болгон авдаг. даатгалын шимтгэл(BSP).

Даатгалын үндсэн хураамжийг дараах байдлаар тооцно (Зураг).

Цагаан будаа. Техникийн нөөц бүрдүүлэх анхны суурийг тодорхойлох схем

Даатгалын үндсэн хураамж нь хүлээн авсан даатгалын нийт хураамжтай тэнцүү байна тайлангийн хугацаа, бодит хуримтлагдсаныг хассан комиссдаатгалын гэрээ байгуулах, урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ, баталгааны санд хуваарилсан хөрөнгийн хэмжээ (GF).

Орлогдоогүй хураамжийн нөөц (UPR) нь техникийн үндсэн нөөц бөгөөд тайлант хугацаанд хүчинтэй байсан даатгалын гэрээний дагуу хүлээн авсан даатгалын үндсэн хураамжийг илтгэх хугацаанаас хойшхи даатгалын гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд илэрхийлнэ.

RNI-ийг тооцоолох аргаас хамааран даатгалын үйл ажиллагааны төрлийг нягтлан бодох бүртгэлийн гурван бүлэгт хуваадаг.

Нягтлан бодох бүртгэлийн эхний бүлэгт: ослын даатгал; тээврийн даатгал ачааны даатгал; бусад төрлийн эд хөрөнгийн даатгал; тээврийн хэрэгсэл эзэмшигчийн хариуцлагын даатгал бусад төрлийн хариуцлагын даатгал; гадаадад эмчлүүлэх эмнэлгийн даатгал.

Нэгдүгээр бүлгийн даатгалын үйл ажиллагааны төрлүүдийн ашиг орлогдоогүй хураамжийг (UP) даатгалын гэрээ тус бүрээр пропорциональ түр зуурын аргаар - тооцоолсон огнооны хүчинтэй байх хугацаа дуусаагүй байгаатай нь пропорциональ хэмжээгээр тооцдог. Даатгалын гэрээний дуусгавар болоогүй хугацааг (өдөрөөр) даатгалын гэрээний бүх хугацаанд (өдөрөөр) тооцоолсон огноотой харьцуулсан харьцааг дараахь томъёогоор тооцоолоход хүлээн авсан даатгалын хураамж.

Npi=Tbi, (1)

энд NPi нь i-р гэрээний дагуу ороогүй шимтгэл юм;

Tbi - i-р гэрээний үндсэн даатгалын шимтгэл;

Ni - i-р даатгалын гэрээний хүчинтэй байх хугацаа хоногоор;

Ми нь i-р гэрээ хүчин төгөлдөр болсноос хойш төлбөр тооцоо дуусах хүртэлх өдрийн тоо юм.

Даатгалын даатгалын шимтгэлийн хүчинтэй байх хугацаа, төлбөрийн давтамж өөр өөр төрлийн даатгалын гэрээний дагуу ороогүй шимтгэлийг тодорхойлохдоо хоёр дахь арга болох "24 (хорин дөрөв)" аргыг ашиглаж болно. Энэ аргын дагуу гэрээний үндсэн даатгалын шимтгэлийг даатгагчийн хариуцлагыг ногдуулж эхэлсэн сар, даатгалын нийт шимтгэл төлөх давтамж, даатгалын гэрээний хүчинтэй байх хугацаагаар ангилдаг. Ороогүй хураамжийн хэмжээг даатгалын үндсэн даатгалын хураамжийн үржвэрийн дүнгээр даатгалын гэрээний хугацаа дуусаагүй хугацааны (сараар) үржүүлгийн өдрийн байдлаар түүний хүчинтэй байх хугацаа дуусаагүй байна. ороогүй шимтгэлийг тооцох даатгалын гэрээний бүх хугацаанд (сараар).

Нягтлан бодох бүртгэлийн хоёр дахь бүлэгт даатгал орно санхүүгийн эрсдэл; зээлийн даатгал.

Энэ бүлгийн хувьд олж аваагүй хураамжийг даатгалын гэрээний хугацаа бүрэн дуустал үндсэн даатгалын хураамжийн хэмжээгээр даатгалын гэрээ тус бүрээр тогтоодог.

Нягтлан бодох бүртгэлийн гуравдахь бүлэгт даатгалын гэрээний эхлэл, дуусах хугацаа тодорхойгүй ("нээлттэй") даатгалын гэрээ байгуулах боломжийг олгодог даатгалын төрлүүд орно.

Нягтлан бодох бүртгэлийн энэ бүлгийн орлогдоогүй хураамжийг даатгалын гэрээ тус бүрээр тооцооны өдрийн даатгалын суурь хураамжийн 50% -иар тодорхойлно.

Энэ төрлийн даатгалын бүх гэрээнд ороогүй шимтгэлийн хэмжээ нь даатгагчийн даатгалын төрөлд зориулсан RNP юм.

Ороогүй шимтгэлийг тооцох эдгээр аргууд нь гадаадын даатгагчдынхтай төстэй.

Даатгалын төрөл тус бүрээр хохирлын нөөцийг бүрдүүлдэг.

Даатгуулагч нь тайланд гарсан даатгалын тохиолдлуудтай холбогдуулан төлбөр тооцооны өдрийн байдлаар биелэгдээгүй буюу бүрэн гүйцэд биелүүлээгүй даатгалын гэрээгээр хүлээсэн үүргээ (алдагдлын тооцооны зардлыг оруулаад) биелүүлэхийн тулд зарласан боловч барагдуулаагүй хохирлын нөөцийг (RLU) бүрдүүлдэг. эсхүл өмнөх жил болон үүссэн баримтыг хууль, даатгалын гэрээнд заасан журмаар даатгагчид мэдээлсэн. Шийдвэрлэгдээгүй нэхэмжлэл бүрийн хувьд RLU-ийн хэмжээг тодорхойлно. Хэрэв хохирол мэдүүлсэн боловч хохирлын хэмжээ тогтоогдоогүй бол даатгалын дүнгээс хэтрэхгүй хохирлын хамгийн дээд хэмжээг тооцно.

RZU-ийн хэмжээ нь алдагдлын бүртгэлд бүртгэгдсэн тайлант хугацааны зарласан алдагдлын дүнтэй тохирч, тайлант хугацааны өмнөх үеийн шийдвэрлэгдээгүй алдагдлын дүнгээр нэмэгдэж, тайлант хугацаанд аль хэдийн төлсөн алдагдлын хэмжээгээр буурсан байна. төлбөр тооцоо хийх өдөр шийдэгдээгүй нэхэмжлэлийн үнийн дүнгийн 3% -иар хохирлыг барагдуулах зардал.

Гарсан боловч мэдээлээгүй хохирлын нөөц (IBNR) нь даатгагч нь тайлант жилийн хугацаанд тохиолдсон даатгалын тохиолдлуудтай холбогдуулан үүссэн даатгалын гэрээний дагуу хүлээсэн үүргээ (алдагдлын тооцооны зардлыг оруулаад) биелүүлэхэд чиглэгддэг. хуульд заасны дагуу даатгагчид.эсвэл төлбөр тооцоо хийх өдрийн даатгалын гэрээ. IBNR-ийн хэмжээг төлбөр тооцоо хийх өдрөөс өмнөх арван хоёр сарын хугацаанд хүлээн авсан даатгалын үндсэн хураамжийн дүнгийн 10% -иар тогтооно.

Техникийн нэмэлт нөөц болгон даатгалын байгууллагуудгамшгийн нөөц (RC) болон алдагдлын хэлбэлзлийн нөөц (RKU) үүсгэж болно.

Гамшгийн нөөц нь давагдашгүй хүчин зүйл, томоохон хэмжээний ослын улмаас учирсан онцгой хохирлыг нөхөх зорилготой бөгөөд үүний үр дүнд олон тооны даатгалын гэрээний дагуу даатгалын төлбөр хийх шаардлагатай болдог. Бүгд Найрамдах Казахстан улс нь даатгалын төрлүүдийн дагуу байгуулагдсан бөгөөд дүрэм, нөхцөл нь даатгагчийн даатгалыг хангах үүргийг тусгасан байдаг. даатгалын төлбөрдавагдашгүй хүчин зүйл эсвэл томоохон хэмжээний ослын улмаас учирсан хохирлын улмаас. Даатгалын бодлогыг бүрдүүлэх, ашиглах журам, нөхцлийг даатгагч тогтоож, даатгалын хяналтын байгууллагатай тохиролцоно.

Тайлант үеийн даатгалын үнийн дүнгийн алдагдлын харьцаа нь даатгалын төлбөрийн цэвэр тарифыг тооцох үндэслэл болсон даатгалын үнийн дүнгийн алдагдлын түвшингээс давсан тохиолдолд даатгалын төлбөр хийх даатгагчийн зардлыг нөхөх зорилгоор алдагдлын хэлбэлзлийн нөөцийг бүрдүүлдэг. даатгалын төрлөөр даатгалын тариф.

Ашиггүй байдлын хэлбэлзлийн нөөцийг тооцоолох техникийн нөөцөд шилжихдээ даатгалын төрлөөр даатгалын дүнгийн алдагдлын харьцааг даатгалын тохиолдлын бодит төлсөн дүн, зорилтот дүнгээс бүрдсэн төлбөрийн стандарт хэмжээний харьцаагаар тооцохыг санал болгов. нөөцийг нөхөхдөө тухайн жилийн даатгалын шууд гэрээний дагуу даатгалын нийт дүнгээр нөхөн төлнө. Тооцооллыг дараахь томъёогоор гүйцэтгэнэ.

U=(FV+PNR):OSS, (2)

Y - даатгалын төрлөөр даатгалын дүнгийн хохирлын түвшин;

PV - шууд даатгалын даатгалын тохиолдлуудад төлсөн төлбөр;

PNR - нөөцөд илгээсэн шимтгэлийн дүнгийн нэг хэсэг бөгөөд үүнийг үндэслэн тодорхойлно нийт дүнхүлээн авсан шимтгэл, төлбөрийн тогтоосон стандарт, хэрэв төлбөрийн стандарт хэмжээ нь бодит хэмжээнээс их байвал. Энэ тохиолдолд төлбөрийн стандарт хэмжээ нь бодит хэмжээнээс бага байвал PNR = 0;

OSS нь тухайн жилийн шууд даатгалын гэрээний дагуу даатгалын нийт дүн юм.

Урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээний сан (нөөц) (FAM). заавал байх ёстой төрлүүддаатгал нь ослоос урьдчилан сэргийлэх, даатгуулсан эд хөрөнгийг алдах, гэмтээхээс сэргийлэх арга хэмжээг санхүүжүүлэх зорилготой.

Даатгагчид хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй, эдийн засгийн төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарласан тохиолдолд даатгалын байгууллагын төлбөрийн чадварыг нэмэгдүүлэх, даатгалын байгууллага болон даатгуулагчдын хоорондын төлбөр тооцоог хангах зорилгоор батлан ​​даалтын санг бүрдүүлдэг. -д төлсөн хөрөнгө энэ санхүлээн авсан даатгалын шимтгэлийг даатгалын үйлчилгээний зардалд оруулсан болно.

Нийгмийн сан, Глобаль санд төлөх шимтгэлийн хэмжээ, эдгээр сангаас олгох хөрөнгийг ашиглах журмыг Беларусь улсын Ерөнхийлөгч тогтооно.

Техникийн нөөцөд шилжих нь даатгалын байгууллагын үйл ажиллагааны олон тал дээр ноцтой нөлөө үзүүлдэг, тухайлбал:

Даатгагч нь тодорхой даатгалын гэрээний дагуу найдвартай даатгалын хамгаалалтыг хангах болно, учир нь:

одоо байгаа гэрээний дагуу биелэгдээгүй үүргийнхээ даатгалын төрөл тус бүрээр техникийн нөөц бүрдүүлдэг;

Даатгалын нөөцийг тооцоолохын тулд даатгалын хураамжийн (нийт хураамж) даатгагчийн бодит хэсгийг авдаг бөгөөд энэ нь тооцооллын нарийвчлалыг нэмэгдүүлдэг.

Тайлант хугацааны эцэст үүссэн нөөцийн хэмжээг тайлант үеэс хойшхи хугацаанд хүчинтэй байсан даатгалын үүрэг хариуцлагатай холбох боломжтой болно. Даатгалын нөөц нэмэгдэнэ гэдэг нь даатгагчийн өрийн үүрэг нэмэгдэнэ гэсэн үг.

Даатгалын нөөц бүрдүүлэх журам нь бэхжүүлэхэд ихээхэн хувь нэмэр оруулдаг санхүүгийн тогтвортой байдалдаатгагч:

даатгалын төлбөр нь техникийн нөөц бүрдүүлэхэд нөлөөлдөггүй, ямар ч төрлийн даатгал нь ашиггүй болсон ч ямар ч тохиолдолд хуримтлагддаг;

Тайлант хугацааны эхэн үетэй харьцуулахад тайлант хугацааны эцэст даатгалын өр төлбөр буурсан тохиолдолд даатгалын нөөцийн нэг хэсэг нь чөлөөлөгдөж, үүний үр дүнд тайлант жилийн ашиг нэмэгдэж, татвар ногдуулсны дараа , нэмэгдэнэ өмчбөгөөд даатгуулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх нэмэлт баталгаа болно.

Дүрмүүд нь EEC-ийн стандартад нийцдэг бөгөөд ингэснээр Беларусийн даатгагчдыг дэлхийн даатгалын зах зээлд нэгтгэх боломжийг олгодог.

Сонгосон компанийн вэбсайтаас MTPL бодлогыг худалдан авч чадахгүй байгаадаа үйлчлүүлэгчид сэтгэл дундуур байна. Даатгагчид ийм байдлаар ашиггүй нэхэмжлэл өндөртэй бүс нутагт цахим бодлогыг зарах дургүй байдлаа нуун дарагдуулж чадна гэж шинжээчид үзэж байна.

Зураг: Дмитрий Серебряков/ТАСС

ОХУ-ын Банк анхны борлуулалтын хүсэлтийг бүртгэсэн цахим бодлогоОСАГО. Төв банкны хэвлэлийн албаны төлөөлөгч РБК-д хэлэхдээ, ялангуяа хэрэглэгчид өөрсдийн сонгосон даатгалын компанийн вэбсайтаас бодлого худалдаж авах боломжгүй байгаа талаар гомдоллож байна. Харин оронд нь өөр даатгагчийн вэбсайт руу чиглүүлдэг. Төлбөрийн алдагдал өндөртэй хортой гэгдэх бүс нутагт даатгагчид цахим бодлогоо зарах дургүй байдлаа нуун дарагдуулахын тулд энэ хэрэгслийг ашиглаж болохыг зах зээлд оролцогчид үгүйсгэхгүй. ОХУ-ын Автомашины даатгалчдын холбоо (RUA) зарим компаниуд цахим бодлого борлуулахаас татгалзсан тохиолдолд торгууль ногдуулах асуудлыг хэлэлцэж байна.

"Авто тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим даатгал нь ихэнх хэрэглэгчдийн хувьд шинэ үйлчилгээ бөгөөд автомашин эзэмшигчид даатгагчтай интернетээр харилцах боломж дөнгөж эхэлж байна. Тийм ч учраас ОХУ-ын Банкинд ирсэн гомдлын зарим нь даатгалын компанитай харилцах, даатгалд хамрагдах өргөдлийг цахим хэлбэрээр бөглөхөд бэрхшээлтэй байдаг" гэж Төв банкны хэвлэлийн албаны ажилтан РБК-д ярьжээ. Үүний зэрэгцээ зарим гомдлууд нь өөр даатгагчийн цахим хуудас руу шилждэг тул хэрэглэгчийн сонгосон даатгалын компанийн цахим хуудаснаас бодлого худалдаж авах боломжгүй байгаатай холбоотой гомдлууд байгааг онцоллоо.

ОХУ-ын Автомашины Даатгалчдын Холбооны (RUA) боловсруулсан орлуулагч даатгагчийн механизм нь бусад холбооны гишүүдийн вэбсайтыг холбох замаар цахим бодлогыг тасралтгүй борлуулах боломжийг олгодог. Хэрэв үйлчлүүлэгч техникийн асуудлаас болж бодлого гаргаж чадахгүй бол түүнийг өөр даатгагчийн вэбсайт руу шилжүүлнэ. Даатгагчийг санамсаргүй байдлаар сонгоно нийт тоо MTPL даатгагчид.

"Хэрэв орлуулах даатгагчийн механизм холбогдсон бол компьютерийн дэлгэцэн дээр таныг орлуулах даатгагчийн вэбсайт руу орох холбоосыг дагахыг хүссэн харгалзах мессеж гарч ирнэ" гэж RSA-ийн хэвлэлийн албаны ажилтан тайлбарлаж, холбогдох нормыг тусгасан болохыг тэмдэглэв. дүрэмд мэргэжлийн үйл ажиллагааОХУ-ын Банктай тохиролцсон нэгдэх.

Автомашины хариуцлагын цахим даатгалд хамрагдахад хүндрэлтэй байгаа талаар иргэдээс ирсэн гомдлыг мөн бүртгэдэг гэж RSA мэдээллээ. “Өргөдөл гаргагчид үйлчлүүлэгчийг нэг даатгагчийн вэбсайтаас өөр даатгагчийн вэбсайт руу шилжүүлж байгаад санаа зовж байна; алдааны улмаас цахим бодлого гаргах боломжгүй; [Байна] ерөнхий асуудлуудТээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулах журмын тухай" гэж тус холбооны хэвлэлийн албаны ажилтан хэлэв. Үүний зэрэгцээ тэрээр 2017 оны эхнээс хойш Москвагийн цагаар 1-р сарын 24-ний өдрийн 15:00 цагийн байдлаар RSA ийм бичгээр 104 өргөдөл хүлээн авсныг тэмдэглэв.

Албан ёсоор зах зээлд оролцогчид байнга дахин чиглүүлэх шалтгааныг тайлбарладаггүй. Үүний зэрэгцээ, нэрээ нууцлахыг хүссэн зах зээлд оролцогч РБК-д хэлэхдээ энэ нь цахим MTPL зарахыг хүсдэггүй хүмүүст, ялангуяа алдагдлын түвшин өндөр байдаг хортой гэж нэрлэгддэг бүс нутагт зөв арга зам юм. . “Зарим компаниуд одоо үүнийг хийж байна. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгчийн бүх өгөгдлийг оруулсны дараа алдаа гарч ирэх бөгөөд та бүгдийг дахин оруулах шаардлагатай болно. "Компаниуд үүнийг техникийн хувьд яаж хийдгийг би мэдэхгүй, гэхдээ зарим нь үүнийг идэвхтэй ашиглаж байна" гэж зах зээлийн өөр эх сурвалж хэлэв.

RSA ерөнхийлөгч Игорь Юргенс өмнө нь хэлсэнчлэн бие даасан бүс нутаг, В бие даасан компаниудЦахим бодлогын борлуулалт бага байна. RSA-ийн статистик мэдээгээр 1-р сарын 1-ээс 1-р сарын 19-ний хооронд 32 бүс нутагт 500-аас бага цахим бодлого, долоон бүс нутагт (Чукчи, Ненец дүүрэг, Тува, Магадан болон Еврейн бүс нутаг, Алтай, Якут) 100 хүрэхгүй бодлого зарагдсан байна. Үүний зэрэгцээ тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим даатгалын борлуулалтын тэргүүлэгч бүсүүд нь Краснодар хязгаар, Волгоград, Ростов мужууд, Ставрополь мужЭнэ хугацаанд тус бүрдээ 4.5 мянга гаруй цахим бодлого зарагдсан байна. 1-р сарын эхний 20 хоногт ОХУ-д нийтдээ 100 мянга орчим бодлого зарагдсан байна.

"Үүний дагуу хориг арга хэмжээ авах шаардлагатай. RSA-ийн удирдах зөвлөл ийм хориг арга хэмжээний тогтолцоог боловсруулахыг холбооны мэргэжлийн хороодод даалгах шийдвэр гаргаж, Оросын банкны төлөөлөгчдийг энэ ажилд оролцохыг хүссэн” гэж Юргенс хэлэв. Түүний хэлснээр, 2-р сарын 2-нд болох RSA-ийн удирдах зөвлөлийн хурлаар RSA хороодын саналыг авч үзэх болно. Хоёрдугаар сарын 9-нд холбооны тэргүүлэгчдийн хурлаар батлуулахаар төлөвлөж байна.

Өнгөрсөн зун хүчин төгөлдөр болсон Тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын тухай хуульд оруулсан нэмэлт, өөрчлөлтийн дагуу 2017 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн холбогдох төрлийн үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөлтэй бүх даатгалын компаниуд ОХУ-ын хэмжээнд цахим хэлбэрээр гэрээ байгуулах шаардлагатай болсон. Үүний зэрэгцээ онлайнаар ийм гэрээ байгуулж байгаа даатгагчид вэбсайтынхаа тасралтгүй, тасралтгүй ажиллагааг хангах ёстой. Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу даатгагчийн вэбсайтын үйл ажиллагааны тасалдал нь өдөрт 30 минутаас хэтрэхгүй байх ёстой. Төлөвлөсөн ажлаа хэрэгжүүлэх үед техникийн ажилкомпани энэ тухай эхлэхээс дор хаяж нэг өдрийн өмнө мэдэгдэх үүрэгтэй нүүр хуудассайт, тэдгээрийн дуусах огноо, цагийг заана. Цахим бодлого худалдан авахтай холбоотой асуулт гарвал даатгуулагчид хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах албанд хүсэлт илгээж болно. санхүүгийн үйлчилгээОХУ-ын Банк болон RSA-ийн жижиг хувьцаа эзэмшигчид.

Автомашины хариуцлагын цахим даатгалд (Росгосстрах ч бай, өөр компани ч бай) өргөдөл гаргах гэж байгаа жолооч нар бүх талбарыг бөглөж, шалгасны дараа энэ алдааг хүлээн авч, "Орлуулах даатгагчийн вэбсайт руу орох" саналыг хүлээн авдаг.

Зөрчлийн эрсдэлийн аюулын улмаас...

Үг хэллэг нь өөр байж болох ч мөн чанар нь нэг юм - танд тодорхой "сайтын тасалдалгүй ажиллах эрсдэл" байгаа талаар мэдэгдэж, "даатгагчийг орлуулах" сайт руу орохыг санал болгож байна. Энэ юу вэ? Яагаад? Тэгэхээр би яах ёстой вэ?

Орлуулах даатгагч гэж юу вэ?

Бүх гишүүд Оросын холбооАвтомашины даатгагчид (RSA, энэ байгууллагад ОХУ-д тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалд хамрагдах зөвшөөрөлтэй бүх компаниуд багтдаг) машинуудыг хооронд нь хуваасан. Зүгээр л PTS дугаараар, өөрөөр хэлбэл машин бүрийг PTS-ийн сүүлийн цифрээс хамааран тодорхой компанид хуваарилдаг.

Газарзүйн онцлогийг харгалзан үздэггүй, i.e. Таны дугаарт өөр бүс нутгаас ирсэн даатгагч томилогдож болох боловч бүх даатгалын компаниуд ОХУ-ын бүс нутаг бүрт өөрийн салбар эсвэл бусад даатгалын компаниудын түнштэй байх ёстой. Түгээлт нь зах зээлийн хувийг харгалзан үздэг - энэ нь ихэнх машинууд Росгосстрах () -д хуваарилагдсан бөгөөд жижиг компаниуд цөөн тооны машин авдаг гэсэн үг юм.

Энэхүү системийг 2016 онд хортой бүс нутагт "нэг төлөөлөгч" худалдаанд ашиглах зорилгоор зохион бүтээсэн боловч 2017 он гэхэд тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим албан журмын даатгалын салбарт шилжсэн.

Яагаад, яаж ийм зүйл болдог вэ?

Учир нь даатгалын компаниуд зарим бүс нутаг, зарим жолооч, зарим машиныг даатгуулахыг хүсдэггүй. Тиймээс эв нэгдлийн зарчмыг нэвтрүүлсэн - хүн бүр бага зэрэг "муу" үйлчлүүлэгчтэй болдог.

Цахим OSAGO-ийн салбарт энэ нь дараах байдлаар тохиолддог. Хуулиараа бол даатгалын компани нь техникийн асуудлаас болж үйлчлүүлэгчээ даатгуулахыг хүсэхгүй, чадахгүй бол (гэхдээ эдгээр нь техникийн асуудал мөн эсэхийг хэн шалгах вэ, эсвэл сайт таныг хүсээгүй үйлчлүүлэгч мөн гэдгийг автоматаар тогтоосон) үйлчлүүлэгчийг PTS дугаараар тодорхойлсон орлуулах даатгалын компани руу дахин чиглүүлэх. Эндээс “Үйлчилгээний тасалдал тасрах эрсдэл” гэсэн хачирхалтай томьёоллыг хуулиас иш татсан.

Одоо энэ орлуулах даатгалын компани таныг даатгах ёстой. Хэрэв тэр үүнийг хийхгүй бол түүнд торгууль ногдуулдаг.

Юу хийх вэ?

Нэгдүгээрт,Хэрэв та вэбсайтад нь анх зочилсон компанидаа өөрийгөө даатгуулах хүсэл эрмэлзэлтэй хэвээр байгаа бол зарим өгөгдлийг өөрчлөхийг оролдох хэрэгтэй. Жишээлбэл, муу KBM-тэй драйверуудыг устгаж, "хязгааргүй тооны драйвер" (олон драйвер) суулгана уу. Магадгүй ийм байдлаар та шүүлтүүрээс зугтаж, систем нь худалдан авах боломжийг танд олгоно.

Гэхдээ орлуулах даатгагчийн вэбсайтаар дамжуулан тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын цахим бодлогыг гаргахыг хичээсэн нь дээр.Би давтан хэлье, үүнд Төв банкнаас торгууль ногдуулсан тул магадлал өндөр байна. Гэхдээ хэн ч баталгаа өгөхгүй нь ойлгомжтой. Гэсэн хэдий ч, орлуулах даатгагч нь техникийн асуудлын үндсэн дээр таныг хөөх боломжгүй тул оролдох нь зүйтэй юм. Нэмж дурдахад, олон даатгалын компаниудад та баримт бичгийн сканнерыг байршуулах боломжтой бөгөөд хэрэв зарим өгөгдөл нь AIS RSA мэдээллийн сантай таарахгүй бол эдгээр сканнеруудыг даатгалын ажилтан гараар шалгаж, мэдээллийн санд өөрчлөлт оруулах болно.

Өөр бүс нутгаас олны танил, хотод оффисгүй компанийг орлон даатгагчаар томилдог тул олон хүн даатгалд хамрагдахаас айдаг. Энэ нь тийм ч таатай биш ч Тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын тухай хуульд энэ талаар заасан байдаг. Даатгалын компани бүр холбооны бүх субьектүүдэд тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын төлөөлөгчтэй байхыг би давтан хэлье. Бүс нутгийн жижиг компаниудын хувьд энэ үүргийг Rosgosstrakh, Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie гэх мэт томоохон даатгагчид гүйцэтгэдэг. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд та тэдний салбартай холбоо барих шаардлагатай болно.

Та өөрийн хотын төлөөлөгч хэн болох талаар илүү ихийг мэдэх боломжтой шууд утасорлуулагч даатгагч эсвэл вэбсайт дээр. Жишээлбэл, Московиа даатгалын компаний төлөөлөгчдийн жагсаалтыг бүс нутаг бүрт үзүүлэв: http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Хэдийгээр Московиа өөрөө зөвхөн Оросын төв хэсэгт оффисуудтай.

P.S. RSA вэбсайт дээрх орлуулагч даатгагч

Орлуулах компаниас e-OSAGO худалдан авах баталгааг хангахын тулд 2017 оны 7-р сараас эхлэн үйлчлүүлэгчийг өөрийн вэбсайт руу биш, харин RSA вэбсайт руу шилжүүлэхээр төлөвлөж байсан. Тэнд үйлчлүүлэгч нь орлуулах компанийн нэрийн өмнөөс гаргасан бодлогыг аль хэдийн авсан байх байсан. Гэсэн хэдий ч 2017 оны 7-р сард бодит байдал дээр энэ нь ажиллахгүй байна.

Түүнчлэн, ихэнх тохиолдолд (үл хамаарах зүйл байдаг) "Өгөгдөл дамжуулах замаар явах" функц ажиллахгүй байна. Энэ нь та шинэ сайт дээр паспорт, PTS, лиценз гэх мэт бүх дугаарыг дахин оруулах шаардлагатай болно гэсэн үг юм.

Бид бүгд ямар нэг байдлаар даатгалтай байнга харьцдаг. Гэхдээ хүн бүр ашигласан үндсэн ойлголтуудыг ажиллуулж, тайлбарлаж, статусаа хуулийн хэлээр үнэн зөв нэрлэж чаддаггүй. Нийтлэлд бид "даатгал", "даатгагч", "даатгал эзэмшигч" гэх мэт ойлголтууд юу гэсэн үг вэ, талууд ямар эрх, үүрэг хүлээдэг болон бусад чухал зүйлийн талаар ярих болно.

Даатгал эзэмшигчийн тухай ойлголт

Даатгуулагч нь хуулийн этгээд (компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч) эсхүл даатгуулагчтай гэрээ байгуулсан иргэн эрүүл мэнд, үл хөдлөх хөрөнгө, машин, нохой, инээмсэглэл гэх мэт бүх зүйлийг даатгуулж болно.

Даатгал эзэмшигчийн код гэж юу вэ

Хүмүүс энэ ойлголтыг ховор сонсдог, тэр ч байтугай олон хүн энэ нь ямар утгатай болохыг мэддэггүй. Бодлого эзэмшигчийн код нь шимтгэл төлөгчийг тодорхойлдог тоонуудын дараалал бөгөөд 4-FSS маягтын гарчгийн хэсэгт (Санд улирлын тайлангийн хэлбэр) заасан болно. нийгмийн даатгал). Тус код нь даатгуулагчийн хэн болох, даатгуулагчаас төлбөр авахдаа ямар хувь хэмжээг ашиглах талаар мэдээлэл авах боломжийг Санд олгодог. 4-FSS маягтыг бөглөх журмын 1, 2, 3 дугаар хавсралтад байгаа даатгуулагчийн кодын лавлахаас та өөрийн кодыг өөрөө тодорхойлж болно. Шифр бүр нь 000/00/00 гэсэн гурван хэсгээс бүрдэнэ. Тэд тус бүр нь ямар утгатай болохыг олж мэдье.

• Эхний 3 цифр нь үйл ажиллагааны төрлийг тодорхойлдог.

• 2 оронтой хоёр дахь хэсэг нь кодын шинж чанарыг илтгэнэ татварын дэглэм.

• Кодын гурав дахь хэсэг нь төлбөр төлөгчийн хөрөнгийн эх үүсвэрийг тодорхойлдог.

Төлбөр төлөгчийн мэдээлэлд ямар нэг зүйл өөрчлөгдсөн бол (хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэр, үйл ажиллагааны төрөл, татварын дэглэм) даатгуулагчийн код мөн өөрчлөгдөнө.

Даатгагчийн тухай ойлголт

"Даатгуулагч гэж хэн бэ?" Гэсэн асуултын нэгэн адил ихэнх хүмүүс даатгагчийн талаар үүнтэй төстэй асуултанд хариулдаггүй. Тэгэхээр даатгагч нь даатгалын гүйлгээний хоёрдахь этгээд буюу хийж байгаа компани юм санхүүгийн үйл ажиллагаааливаа зүйлийг даатгуулах, тусгай зөвшөөрөлтэй бөгөөд даатгалын гэрээнд заасан даатгалын тохиолдол бий болсноос учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх үүрэг хүлээнэ. Даатгуулагч нь хохирлыг нөхөн төлүүлэх хүн юм.

Талуудын эрх, үүрэг

Даатгал эзэмшигч тал бүрийн эрх, үүргийг мэддэг байх ёстой. Үгүй бол та нарийн ширийн зүйлийг алдаж, ирээдүйд даатгагчтай том асуудал үүсгэж болно.

Даатгагчийн эрх

1. Баримт бүрэн мэдээлэлдаатгуулагч хэн бэ, юу даатгуулах хүсэлтэй байгаа талаар.
2. Боломжит даатгуулагчийн тодорхой эд хөрөнгө, амь нас, эрүүл мэндэд учирч болзошгүй эрсдлийн зэрэглэлийн урьдчилсан үнэлгээ. Эрсдэлийг үнэлэх шинжээчийн үзлэг хийх боломжтой. Даатгал нь зохисгүй гэсэн шийдвэр гарсан тохиолдолд татгалзах.
3. Даатгалын үйлчилгээний төлбөрийг хүлээн авах.
4. Даатгалын тохиолдол үүссэн, ийм тохиолдол байгааг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүсэх.
5. Даатгал эзэмшигчийн мэдээлэлд худал мэдээлэл илэрсэн, эсхүл хугацаа дууссан тохиолдолд даатгалын төлбөрийг төлөхөөс татгалзах, хуулиар өгсөндаатгалын тохиолдол бий болсон тухай даатгагчид мэдэгдэх.
6. Даатгалын компани даатгуулагчийг залилан мэхэлсэн гэж сэжиглэж байгаа тохиолдолд даатгалын тохиолдол гарсан нөхцөл байдлыг судлах.
7. даатгуулагч шимтгэлээ хугацаанд нь төлөөгүй бол (даатгалын төлбөрийг хэсэгчлэн төлсөн бол).

Даатгагчийн үүрэг хариуцлага

1. Даатгал эзэмшигчийг сонирхож буй даатгалын төрлүүдийн талаархи мэдээллээр хангах.
2. Боломжийг үндэслэл болгохдоо даатгуулагчид зайлшгүй шаардлагатай даатгалын төрлийн гэрээ байгуулах.
3. Даатгалын төлбөрийг төлөх, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд хохирлын нөхөн төлбөр.
4. Даатгалын болон даатгуулагчийн хувийн мэдээллийн нууцыг хадгалах.
5. Даатгалын тохиолдлын үед эд хөрөнгийн үнэлгээ хийх хөндлөнгийн шинжээч илгээж, зураг зурах даатгалын актЦагтаа.

Даатгуулагчийн эрх

Даатгал эзэмшигч нь хэн бэ? Энэ нь эрх, үүргээ биелүүлэх ёстой хүн/компани бөгөөд эс тэгвээс даатгагч үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах хууль ёсны эрхтэй.

1. Компани, лицензийн талаар үзүүлж буй үйлчилгээний талаар бүрэн мэдээлэл авах.
2. Даатгалын тохиолдол болон цаашдын бүх арга хэмжээний талаар мэдэгдэх нөхцөлийг дагаж мөрдсөн тохиолдолд даатгалын төлбөрийн баримт.
3. Шаардлагатай бол даатгалын гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах, ашиглаагүй даатгалын хураамжийг буцаан олгох.
4. Даатгагчийг өөрийн хүсэлтээр солих.
5. Даатгалын компанийн төлбөр төлөхөөс татгалзсан шийдвэрийг шүүхээр эсэргүүцэх эрхтэй.

Даатгуулагчийн үүрэг хариуцлага

1. Өргөдөл болон дараагийн гэрээнд даатгалын сэдэв, сэдвийн талаар найдвартай, бүрэн мэдээлэл өгөх, түүнчлэн эрсдлийн зэрэг, мэдээллийг даатгагч баталгаажуулах.
2. Төлбөрийг нэг удаа эсвэл хэсэгчлэн төлөх, хэрэв гэрээний нөхцөлийг зөвшөөрвөл даатгалын шимтгэл.
3. Хуулиар (эсвэл гэрээний дүрмээр) тогтоосон хугацаанд даатгалын тохиолдол бий болсон тухай мэдэгдэх, эсвэл мэдэгдлийг хойшлуулахыг зөвтгөх баримт бичгийг дараа нь өгөх ( өвчний чөлөө, бизнес аялал гэх мэт).
4. Даатгалын тохиолдол бий болсон этгээдэд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх тохиолдолд гэрээнд заасан хугацаанд даатгагчид мэдэгдэх.

Даатгалын тохиолдлын тухай ойлголт

Даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын гэрээ эсвэл хуульд заасан нөхцөл байдал бөгөөд ийм нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд даатгалын компани нь даатгуулагчид гэрээнд заасан санхүүгийн дүнг бүрэн буюу хувиар төлөх үүрэгтэй.

Даатгалын төлбөр гэж юу вэ?

Даатгалын төлбөр (хэмжээ) гэдэг нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгуулагчийн даатгалын компаниас авдаг мөнгөний хэмжээ юм. Гэрээнд заасан бол төлбөрийг төлдөг бөгөөд даатгалын гэрээнд мөн дүнг тусгасан болно.