Төв банк яагаад банк нээхэд тусалдаг вэ? "Төсвийн зардлаар аврах". Төв банк яагаад Откритие банкийг сүйрүүлэхийг зөвшөөрөөгүй юм бэ? FC Otkrytie: стресстэй хувилбар

Банк нь хөрөнгө, барьцаа хөрөнгөө эргүүлэн татах шинж тэмдэг бүхий үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэв зохиомол формацорлого гэж Тулин бичжээ, "Угра" транзит тээврийн үйл ажиллагаа явуулж, төлөвлөгөөний дагуу зааварчилгааг гүйцэтгэсэн. Төв банк хяналт шалгалтын чадавхиа үнэхээр шавхсан гэж тэр баталж байна.

Уграгийн түр захиргааг нэвтрүүлсний дараа банкны хувьцаа эзэмшигчид Хадгаламжийн даатгалын газар (ХМХ) банкаа аврахын тулд 10 жилийн хугацаатай зээл олгохыг санал болгосон гэж захидалд дурьдсан боловч Төв банк энэ санааг бодитой бус гэж үзжээ. хууль гаргаж, Уграгийн лицензийг хүчингүй болгов.

Уграгийн төлөөлөгч хэлэхдээ, ноён Тулиний захидалд дурдсан тезисүүдийг банкны хувьцаа эзэмшигчид болон удирдлагын мэдэгдэл, хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр удаа дараа няцаасан; Ноён Тулины бичсэн баримтуудын нэг нь ч түр захиргаа болон ШШГЕГ-ын шалгалтаар батлагдаагүй.

FC Otkrytie: стресстэй хувилбар

Откритие бол 2.6 их наяд рубль буюу банкны салбарын 3.2% буюу 580 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний активтай системийн чухал банк юм. иргэдийн хадгаламж, 850 тэрбум рубль. компанийн хөрөнгө, 104 тэрбум рубль. төсвийн хөрөнгө, боловсруулах үйлчилгээ 23 банк, жагсаалт Tulin. Банкны бизнесийн загвар нь нэгдэл, худалдан авалт, тэр дундаа зээлээр өсөхөд суурилж байсныг тэрээр онцолж, Росгосстрахыг жишээ болгон дурджээ. бодит эрсдэлихээхэн дутуу үнэлэгдсэн хөрөнгө оруулалт. 2015-2017 онд Төв банк хөрөнгийн нөөцийг 80 тэрбум рублиэр нэмэгдүүлэхийг 43 удаа шаардсан. мөн капиталыг 22 тэрбум рублиэр тохируулна гэж захидалд дурджээ.

Зүйрлэшгүй

"Хэрэв бид Төв банк ийм нөхцөл байдлыг зөвшөөрсөн гэж хэлэхгүй бол хэнийг ариутгах, хэнийг лицензийг нь хасах шийдвэрийг зөв гаргасан" гэж Fitch-ийн шинжээч Александр Данилов хэлэв: B&N Bank, FC Otkritie болон Ugra хоёрын ялгаа асар том - хэмжээ нь юутай ч зүйрлэшгүй бөгөөд Үүнээс гадна Угра нь даатгалгүй хадгаламж эзэмшигчгүй, бондгүй, банк хоорондын зээлгүй байв.

Тус банк нь ACRA болон Expert RA-аас үнэлгээ аваагүй бөгөөд төрийн корпорацууд болон төсвөөс мөнгө хадгалах боломжгүй байсан гэж захидалд дурджээ, энэ нь ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас болон NPF-ийн мөнгийг удирддаг компаниудаас мөнгө гадагш урсахад хүргэсэн. Хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарсан сөрөг мэдээлэл, банкны ажил техникийн доголдлоос болж улам дордов.Тулин хэлэхдээ: 7-8-р сард FC Otkritie-ээс гарсан хөрөнгийн урсгал 630 тэрбум рубль давсан. Банкийг нөхөн сэргээх шийдвэр гаргахдаа Төв банк түүний хэмжээ, санхүүгийн болон санхүүгийн бус зах зээлийн бусад оролцогчдод үзүүлэх нөлөөг харгалзан үзсэн бөгөөд Откритиегийн хөрвөх чадвар, тогтвортой байдлыг хадгалах нь Төв банкны тэргүүлэх чиглэл болсон гэж тэр бичжээ. Откритие холдингийн төлөөлөгч (банкны гол хувьцаа эзэмшигч) Төв банкны захидалд тайлбар хийгээгүй.

Бинбанк: хөрвөх чадварын хомсдол

Бинбанк системтэй байсан чухал банкДе факто, захидалд: түүний хөрөнгө 1.1 их наяд рубль байна. (системийн хөрөнгийн 1.3%), "Өсөлтийн банк"-ын хөрөнгийг харгалзан үзвэл - 1.9 их наяд (2.3%). Банкинд 539 тэрбум хүний ​​мөнгө, 18 тэрбум рубль байна. төсвийн хөрөнгө. Бинбанкны бизнесийн загвар нь их хэмжээний өрийн дарамттай эзэдтэй холбоотой компаниудад зээл олгодог. Эзэмшигчдийн бизнесийн төслүүдтэй холбоотой хөрөнгийн үнэ цэнэ нь ойролцоогоор 736 тэрбум рубль буюу Бинбанкны хөрөнгийн 700 гаруй хувийг эзэлдэг гэж Тулин бичжээ: тус банк хүн амын хөрөнгийг эрсдэлийн өндөр түвшинд, голчлон барилга байгууламж барих, худалдах активд байршуулсан. үл хөдлөх хөрөнгө. 2016 оны 6-р сард хийсэн аудитаар 32.4 тэрбум рублийн дутуу бүрдүүлсэн нөөц илэрсэн.Төв банк банкны эзэд болон удирдлагуудтай хамтран асуудалтай хөрөнгийн чанарыг сайжруулах төлөвлөгөө боловсруулж байсан боловч эзэмшигчдийн санал нь сайжруулах боломжийг олгосонгүй. санхүүгийн байдал, банкны өндөр эрсдэлтэй бизнесийн загварыг өөрчлөх.

8-р сард Бинбанк эдгээр саналуудын нэгэнд DIA-аас дэмжлэг хүссэн гэж Тулин бичсэн боловч энэ нь хуульд нийцэхгүй байна. Есдүгээр сард Бинбанк 56 тэрбум рубль алдсан, хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгийн нөөц байхгүй, хөрвөх чадварын огцом хомсдол үүсч, Төв банк банкийг ариутгахаар шийдсэн гэж Тулин тайлбарлав.

Бинбанкны гол эзэмшигч Микаил Шишхановын төлөөлөгч 736 тэрбум рубль зарласан гэж мэдэгджээ. утгагүй харагдаж байна, холбогдох талуудад олгосон зээл нь 20 тэрбум рублиас хэтрэхгүй байна. Тэрээр захидлын бусад хэсэгт ямар нэгэн тайлбар хийгээгүй.

Бусад хувилбарууд

Хэрэв Төв банк FC Otkritie болон B&N Bank-ын лицензийг цуцалбал энэ нь эдийн засагт системийн үр дагавар авчирч, хүн ам, бизнесийн банкны системд итгэх итгэлийг алдагдуулна гэж Тулин итгэлтэй байна.

FC Otkritie болон B&N Bank болон Угра хоёрт өөр хандсан шалтгааны талаарх Төв банкны аргументууд нь логиктой гэж шинжээч РА-ийн тэргүүлэх арга зүйч Юрий Беликов хэлэхдээ: "Эрчимтгий эмчилгээ Уград тус болохгүй байсан. Хэрэв Уграгийн хадгаламж эзэмшигчид Открити болон B&N банк шиг бөөнөөрөө сандарсан бол тэр даруй дефолт үүсэх байсан."

Бинбанк болон FC Otkritie нь бодит бизнесүүдэд үйлчилдэг байсан тул хэдэн сарын турш моратори нь үхэлд хүргэж болзошгүй гэж Fitch-ийн шинжээч Александр Данилов хэлэв. "Итгэл аль хэдийн муу байна, төрийн банкууд руу мөнгө урсах хандлага үргэлжилсээр байна. Усан онгоцыг илүү их сэгсрэх нь хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй" гэж Беликов хэлэв.

2.45 их наяд рублийн хөрөнгөтэй энэ нь системийн ач холбогдолтой арван зээлийн байгууллагын нэг юм.

"Оросын Банк нэмэгдүүлэхэд чиглэсэн арга хэмжээ авахаар шийдсэн санхүүгийн тогтвортой байдал PJSC Bank Financial Corporation Otkritie (Москва). Эдгээр арга хэмжээний хүрээнд ОХУ-ын Банк гол хөрөнгө оруулагчаар оролцохоор төлөвлөж байна МөнгөБанкны салбарыг нэгтгэх сан” гэж Төв банк бичжээ.

Тус банкинд Төв банк, Банкны салбарыг нэгтгэх сангийн төлөөлөл багтсан түр захиргааг томилсон байна. Үүний зэрэгцээ банкийг сэргээн засварлах ажил тус банкны одоогийн эзэмшигч, менежерүүдийн оролцоотойгоор явагдана.

Банк хүлээсэн үүргээ биелүүлж, шинэ гүйлгээ хийх ажлыг хэвийн үргэлжлүүлнэ. Зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангахад хориг тавиагүй. Зээлдүүлэгчдийн хөрөнгийг хувьцаа болгон хөрвүүлэх (баталгаажуулах) механизмыг ашиглаагүй гэж зохицуулагч тэмдэглэв.

Гол нь банк өмнөх шигээ ажиллаж, зээлдүүлэгч, хадгаламж эзэмшигчдийн хэн нь ч хохирохгүй бөгөөд энэ нь зах зээлд бүхэлдээ сөрөг нөлөө үзүүлэхээс зайлсхийх болно гэж шинжээч тэмдэглэв. Үүний зэрэгцээ санхүүгийн нөхөн сэргээлтийн шинэ системээр дамжуулан энэхүү механизмыг анх удаа ашиглаж байгаа тул одоогийн нөхөн сэргээлт хэр их зардал гарахыг тооцоолоход хэцүү байна.

Энэ хооронд Московская дээр хөрөнгийн биржТөв банкны илгээлт нийтлэгдсэний дараа Откритие банкны хувьцааны ханш өссөн байна. Москвагийн цагаар 18:15 цагийн байдлаар FC Otkritie компанийн хувьцааны үнэ 4.5%-иар өссөн байна. Үндсэн өсөлт нь хуваарийн дагуу Москвагийн цагаар ойролцоогоор 17:30 цагт эхэлсэн - Откритие банкийг өөрчлөн байгуулах тухай Төв банкнаас мэдээлэл нийтэлсний дараа.

Цаашдын журам

Шинэ схемийн дагуу нөхөн сэргээх журмыг Төв банкны хэвлэлийн мэдээнд дэлгэрэнгүй мэдээлээгүй байна. Мягмар гарагт ОХУ-ын Банкны нэгдүгээр орлогч дарга Дмитрий Тулин "Откритие" клубыг өөрчлөн байгуулах нь хоёр үе шаттайгаар явагдах бөгөөд энэ нь нийтдээ 6-8 сар үргэлжлэх бол стандарт схемийн дагуу өөрчлөн байгуулах нь 10-аас дээш жил үргэлжлэх боломжтой гэж мэдэгдэв. 15 жил.

Эхний үе шатанд (нэгээс гурван сар хүртэл) түр захиргааг нэвтрүүлж, ТУЗ-ийн ажлыг түр зогсоох боловч ТУЗ болон хувьцаа эзэмшигчдийн хурал онцгой горимоор ажиллана. Тэдний гаргасан шийдвэр түр захиргаатай тохиролцсоны дараа хүчин төгөлдөр болно. Банкны эзэд болон удирдлагууд Төв банкинд нөхцөл байдлыг ойлгож, хэргийг шилжүүлэхэд тусална гэж үзэж байна.

Түр захиргаа нөхцөл байдал, нэмэлт нөөцийн цар хүрээ, түүний хэрэгжилтийг үнэлж, банкны дүрмийн санг дахин үнэлнэ. Үүнээс болж хоёр хувиас доош унавал банкны хоёрдогч өрийг хувьцаанд шилжүүлнэ. Өөрөөр хэлбэл, эдгээр үнэт цаас эзэмшигчид банкны цөөнхийн өмчлөгчид болно.

Эхний шатны үр дүнд үндэслэн банк дампуурлаас урьдчилан сэргийлэхэд Төв банкны оролцооны төлөвлөгөөг батална гэж Тулин хэлэв.

Хоёр дахь шатанд (гурваас таван сар) хувьцаа эзэмшигчид хязгаарлагдмал эрх мэдлээсээ ч хасагдах болно, гэхдээ зөвхөн түр захиргааны ажил дуусах хүртэл. Дараа нь эдгээр эрхийг тэдэнд буцааж өгөх боловч Төв банк хувьцааны 75-аас доошгүй хувийг эзэмшинэ гэж тооцвол тэд хяналтгүй хэвээр байна.

Банкны дүрмийн санг бодит хэмжээнд хүртэл бууруулна өөрийн хөрөнгө(капитал), хэрэв капитал сөрөг байвал 1 рубль хүртэл. банкны хувьцааг дараагийн гаргаснаар - Төв банкны эзлэх хувь тогтоосон түвшинд байх болно.

Хоёр дахь шатны төгсгөлд банкны удирдлагын шинэ байгууллагуудыг бий болгох шийдвэр гарна. Түр захиргааны ажил зогсч, санхүүгийн нөхөн сэргээх үйл явц дуусна гэж Төв банкнаас тайлбарлав.

Нөхөн сэргээлтэд шаардагдах хөрөнгийн хэмжээг хараахан зарлаагүй байгаа тул түр захиргаа үүнийг үнэлээгүй байна. Зохицуулагчийн арга барилыг мэддэг эх сурвалжийн хэлснээр, FBCS-ээс санхүүжилтийг нэг удаагийн траншаар биш, харин шаардлагатай үед хуваарилах болно.

Банкны хувьцааг Төв банк ямар үнээр авахыг мөн зарлаагүй байна. "Ямар ч тохиолдолд банкны нөхцөл байдлыг харгалзан үзвэл энэ нь нэрлэсэн зүйл биш" гэж Москвагийн хуульчдын холбооны "Ионцев, Ляховский ба Партнерууд"-ийн түнш Игорь Дубов хэлэв. "Тиймээс банкны одоогийн 10.72 тэрбум рублийн дүрмийн сан буурах магадлалтай бөгөөд энэ нь өөрчлөн байгуулах явцад ихэвчлэн тохиолддог."

Хамгийн том өөрчлөн байгуулалт

Нөхцөл байдлыг сайн мэддэг RBC эх сурвалжийн тооцоолсноор энэхүү сэргэлт нь оруулсан хөрөнгийн хэмжээгээрээ хамгийн том нь болж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч энэ бол хувийн үнэлгээ юм гэж RBC-ийн ярилцагч мэдэгдэв.

FC Otkritie банк бол хамгийн том нь гэдгийг харгалзан үзэх хувийн банкОХУ-д 539 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний иргэдийн данс, хадгаламжтай. 8-р сарын 1-ний байдлаар (Moody's-ийн тооцоолсноор) түүний өөрчлөн байгуулалт нь өрхийн хуримтлуулсан хөрөнгийн хэмжээгээрээ мөн хамгийн томд тооцогдож байна.“Банк нь системийн ач холбогдол бүхий зээлийн байгууллага бөгөөд активын хэмжээгээр наймдугаарт ордог.Банкны дэд бүтцэд 22 салбар багтдаг. болон 400 гаруй дотоод бүтцийн хэлтэс” гэж Төв банкны илгээлтэд дурдсан байна.

2008 оноос хойш ариутгасан банкуудын дунд энэ үзүүлэлтийн өмнөх дээд амжилт (тэр үед ОХУ-д холбогдох хууль тогтоомжийг баталсан) ариутгалын үед 147 тэрбум рубльтэй байсан Москвагийн банкинд харьяалагддаг. иргэдээс хөрөнгө босгосон. Гуравдугаарт Траст банк (хувь хүмүүст 138 тэрбум рубль) оржээ.

Нөхцөлтэй сайн дурын нөхөн сэргээх

FC Otkritie банкийг нөхөн сэргээх тухай Төв банкны хэвлэлийн мэдэгдэлд дурдсанчлан зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад түдгэлзсэн хориг тавигдаагүй бөгөөд зээлдүүлэгчдийн хөрөнгийг хувьцаа болгон хувиргах механизм (баталгаажуулалт) хэрэгжээгүй байна. "Банкны санхүүгийн тогтвортой байдлыг сайжруулах арга хэмжээний хэрэгжилтийг банкны одоогийн эзэмшигчид болон менежерүүдтэй хамтран хэрэгжүүлж байна" гэж Төв банкны хэвлэлийн мэдээнд дурджээ.

Энэ нь Төв банк банкны эзэдтэй тохиролцоонд хүрч, тэдний эсэргүүцэлээс айхгүй байна гэсэн үг гэж хуульчид хэлж байна.

Банкнаас: " Одоогийн эзэдОткритиегийн удирдлагууд Оросын банктай нээлттэй, бүтээлч хамтран ажиллаж байгаа бөгөөд түр захиргаатай ч хамтран ажиллах болно." Мөн тэд "Банкыг Төв банкны удирдлагад шилжүүлсэн нь түүний эзэд болон зохицуулагч хоорондын үр дүнтэй яриа хэлэлцээний үр дүн" гэж мэдээлсэн бөгөөд Төвбанкны төлөөлөл болсон хувьцаа эзэмшигчийн дэмжлэгт тулгуурлан "Откритие ФК" сайн байна. боломжууд Цаашдын хөгжил».

"Нөхөн сэргээх практикт ийм "хамтын ажиллагаа" маш ховор тохиолддог" гэж Игорь Дубов хэлэв. "Магадгүй ийм учраас бид бүтцийн өөрчлөлтийн талаар ярьж байгаа бөгөөд энэ нь хуульд заасан журам юм. Төв банк юу болж байгааг тодорхойлж, ердийнхөөс илүү зөөлөн үг хэллэгээр хязгаарлагдаж, банкны нөхөн сэргээлт биш гэж нэрлэжээ. "дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх" нь ердийнх шиг боловч "санхүүгийн тогтвортой байдлыг нэмэгдүүлэх" гэж Дубов хэлэв. "Нэр хүндийн хувьд энэ нь банкны эзэд болон удирдлагад бага хохирол учруулдаг."

Юу болсон бэ: Төв банкны хувилбар

Төв банкны төлөөлөгчид Откритие ФС банкинд болсон явдлын шалтгааныг нэрлэв. Тус банк ашиггүй OSAGO зах зээлийн хамгийн том тоглогч болох Росгосстрах компанийг олж авах гэсэн оролдлого нь банкаа өөрөө аврах хэрэгцээний нэг шалтгаан болсон юм. "Росгосстрах нь банкны хувь заяаг шийдэх хэрэгцээг түргэсгэсэн түлхэц болсон" гэж Дмитрий Тулин хэлэв. Бэлтгэл ажил 2016 оны арванхоёрдугаар сард гарсан. Тэр одоо ч явж байна.

Хоёрдахь шалтгааныг ОХУ-ын Банкны орлогч дарга Василий Поздышев нэрлэжээ. "Траст банкийг бүхэлд нь амжилттай өөрчлөн зохион байгуулаагүй нь бас түлхэц болсон" гэж тэр тодруулав. Траст банкийг эрүүлжүүлэх шийдвэрийг Төв банк 2014 оны арванхоёрдугаар сард гаргасан. Дахин зохион байгуулалтын өрсөлдөөнд Откритие банк түрүүлж, банкийг сэргээн засварлахад зориулж 127 тэрбум рубль авсан. Оросын банкнаас. Гэсэн хэдий ч хожим нь Трастын хөрөнгийн цоорхой нэмэгдэж, 2015 оны сүүлээр Откритие Төв банкнаас 50 тэрбум рублийн шинэ зээл авах хүсэлт гаргаж, эцэст нь хүлээн авах хугацаа хойшлогджээ.

Эдгээр болон бусад үйл явдлын үр дүнд банк цаашид дэмжлэг үзүүлэхгүйгээр урагшлах боломжгүй нь тодорхой болсон гэж зохицуулагчийн төлөөлөгчид хэлэв. Төв банкны мэдээлснээр, 8-р сард (8-р сарын 3-24) үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгийн гадагш урсгал 389 тэрбум рубль болжээ. хуулийн этгээдийн мөнгө, 139 тэрбум рубль. хувь хүмүүсийн хөрөнгө. Долдугаар сард тус банк Төв банкны цахим хуудсанд мэдээлснээр үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийн 30 хувийг буюу 360 орчим тэрбум рубль, түүний дотор 100 тэрбум рубль гадагшаа урссан байна. төрийн өмчит компаниудын хөрөнгө, түүнчлэн 36 тэрбум рубль. иргэдийн хадгаламжаас .

Одоогийн нөхцөл байдлыг банкны бизнесийн стратеги өөрөө тодорхойлсон: зээлсэн хөрөнгө ашиглан нэгдэх, худалдан авах ажиллагаа гэж Оросын Банкны төлөөлөгчид хэлэв. Тулиний тэмдэглэснээр, намар асуудлуудыг тодорхойлж, Төв банк, ялангуяа үйл ажиллагааны хэмжээг бууруулах зорилготой байв.

Тулины хэлснээр тус банкны эзэд өөрсдөө Төв банкинд хандсан байна. "Банкны эзэд зохицуулалтын хөрөнгийг бууруулсан баримтыг аудиторууд болон үнэлгээний агентлагуудад хүлээн зөвшөөрөх ёстой гэдгээ ойлгосон" гэж тэр нэмж хэлэв. "Санхүүгийн тайланд нийтлэгдсэн банкны дүрмийн санг илт хэтрүүлсэн байна."

Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын Банкны төлөөлөгчид банк өнөөгийн нөхцөл байдалд хэрхэн хүрсэн талаар дэлгэрэнгүй тайлбарлаагүй байна. Тэд мөн гамшгийн цар хүрээ, шаардлагатай тусламжийн хэмжээг тодорхойлсон тоо баримт өгөхөөс татгалзав. "Бид нарийвчилсан мэдээлэл, тодорхой үйл ажиллагааны талаар мэдээлэл өгөхгүй, олон асуулт байна. Энэ бол маш сонирхолтой үзэгдэл - FC Otkritie Bank" гэж Тулин хэлэв. Түүний хэлснээр банкны дүрмийн сан дахь нүхний хэмжээг түр захиргаа тогтооно.

Зураг: Екатерина Кузьмина / RBC

Даатгалын нюансууд

Зохицуулагчийн илгээлтэд дурдсанчлан, банкны бүлэгт багтсан санхүүгийн байгууллага, төрөлжсөн үйлчилгээ, түүний дотор Олон нийт Хувьцаат компани"Росгосстрах" даатгалын компани Үндэсний банкТраст, Росгосстрах банк, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, мөн Точка, Рокетбанк зэрэг компаниуд хэвийн ажиллаж, үйлчлүүлэгчдэдээ үйлчлэх болно.

Гэсэн хэдий ч РБК-ийн ярилцагчдын хэлснээр Росгосстрахтай холбоотой нөхцөл байдал эргэлзээ төрүүлж байна. RBC-ийн өмнө мэдээлснээр даатгагчийн хувьд Открититэй гэрээ байгуулахаас өөр аргагүй болсон: энэ нь ашиггүй OSAGO зах зээлийн хамгийн том тоглогч учраас өөрөө сэргэх шаардлагатай байв. РБК-ийн хэд хэдэн эх сурвалжийн мэдээлснээр Росгосстрах нь Откритийг өөрчлөн байгуулахад хүргэсэн яг гох байсан. "Банк үүнийг, дараа нь рейтингийн уналт болон дараагийн бүх үйл явдлыг ойлгож чадаагүй" гэж РБК-ийн ярилцагчдын нэг хэлэв.

РБК-д ярилцлага өгсөн мэргэжилтнүүд одоо даатгагчид юу тохиолдохыг хэлэхэд хэцүү байна. Одоогийн байдлаар банкуудыг өөрчлөн байгуулах тухай заалтуудыг агуулсан дампуурлын тухай хууль тогтоомж нь даатгагчдыг өөрчлөн зохион байгуулах боломжийг илэрхийлээгүй байгаа юм. “Банк, даатгалын компанийн сэдэв хоорондоо маш их холбоотой. Үүний зэрэгцээ зах зээл Открытигийн асуудлыг хэтрүүлж, Росгосстрахын асуудлыг багасгаж байна" гэж нөхцөл байдлыг мэддэг РБК-ийн эх сурвалжийн нэг хэлэв. Гэхдээ Төв банкны шийдвэр нь хоёр байгууллагын хэтийн төлөвийг харгалзан үзэх ёстой гэж тэр үзэж байна.

Зээлийн төдийгүй зээлийн бус байгууллагыг нөхөн сэргээх механизм одоогоор зөвхөн боловсруулагдаж байна. Долдугаар сард Төвбанкны дэд дарга Владимир Чистюхин Санкт-Петербургт болсон санхүүгийн форумын үеэр Төв банк зохих нэмэлт өөрчлөлтүүдийг бэлтгэж байна гэж мэдэгджээ. “Хуулийн төслийг боловсруулах ажил эцсийн шатандаа явж байгаа бөгөөд ерөнхийдөө даатгагчдыг өөрчлөн зохион байгуулах механизм нь банкуудыг шийдвэрлэх механизмтай төстэй байх болно. Энэ хуулийн төслийг Төрийн Думын намрын чуулганаар хэлэлцэж, аль болох хурдан хүчин төгөлдөр болно гэж бид найдаж байна" гэж Оросын Банкны хэвлэлийн алба РБК-ийн хүсэлтийн хариуд хариулав.

"Үүний үр дүнд хоёр зэрэгцээ механизм байж болох бөгөөд нэг нь Банкны салбарыг нэгтгэх сангийн тусламжтайгаар асуудалтай компаниудтай ажиллах, нөгөөд нь зээлийн бус байгууллагуудыг Хадгаламжийн даатгалын агентлагт хуваарилах боломжтой" гэж RBC-ийн нэг хэлэв. зохицуулагчийн байр суурийг мэддэг ярилцагчид. "Оросын банкны захирлуудын зөвлөл энэ журмыг эцэслэн батлах ёстой." Ямар ч тохиолдолд Росгосстрахыг дэмжих болно, энэ нь системийн хувьд чухал тоглогч бөгөөд дампууралгүйгээр дампуурч чадахгүй. нийгмийн үр дагаваргэж тэр онцлон тэмдэглэв.

Зах зээлд үзүүлэх үр дагавар

Откритие өөрчлөн байгуулснаар зах зээлд мэдэгдэхүйц нөлөө үзүүлнэ гэж Төв банк хүлээхгүй байна. “Тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох, шаардлагыг биелүүлэхэд түдгэлзүүлэх тухай ярьж байсан бол тухайн салбарт эрсдэл үүсэх байсан бол одоо банкны санхүүгийн тогтвортой байдлыг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх тухай ярьж байна. Бид ойрын ирээдүйд банкны салбарт ямар нэгэн цочрол гарахгүй гэж найдаж байна" гэж Тулин хэлэв.

Шинжээчид үүнтэй санал нэг байна. “Төв банк хүлээгдэж буй, хамгийн сайн шийдвэрүүдийг гаргасан. Хэрэв барьцааны механизмыг ашигласан бол корпорацийн үйлчлүүлэгчидЭнэ нь том хувийн системд ч гэсэн дохио байх болно чухал банкуудхэрэгжиж болно зээлийн эрсдэл. Гэсэн хэдий ч Төв банк хамгийн таатай шийдвэрийг гаргасан банкны систем, энэ нь системийн ач холбогдолтой хувийн банкны үйлчлүүлэгчид санаа зовох зүйлгүй гэсэн үг юм. Тиймээс бид хөрөнгө оруулагчдын дунд, иргэдийн дунд ч, компаниудын дунд ч үймээн үүснэ гэж хүлээх хэрэггүй” гэж Райффайзенбанкны өрийн зах зээлийн шинжээч Денис Поривай хэлэв.

Зарим онцгой түгшүүртэй хөрөнгө оруулагчид сөрөг хариу үйлдэл үзүүлж болох ч ихэнх үйлчлүүлэгчдийн хувьд Төв банкны шийдвэр нь тайвшруулах болно гэж Үндэсний үнэлгээний агентлагийн гүйцэтгэх захирал Павел Самиев хэлэв. "Үнэндээ Төв банкны шийдвэр нь ийм үр дүнд хүрэхэд чиглэгдсэн байсан. Учир нь үүнээс өмнө зах зээл тодорхойгүй байдлаас үүдэлтэй түгшүүрт автсан" гэж тэр тайлбарлав.

"ФК Откритие"-ийн хувьд зохицуулагч түр захиргааг нэвтрүүлэхдээ ердийн бус хэлбэр ашигласан бөгөөд энэ нь зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг хангахад мораторий дагалддаггүй. Банк нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлсээр байх болно. Энэ арга хэмжээ нь хадгаламж эзэмшигчдийн үймээн самуунаас сэргийлж, зээлдүүлэгчдийн хөрөнгийн гадагшлах урсгалыг зогсоох ёстой гэж Expert RA-ийн банкны үнэлгээ хариуцсан бага захирал Анастасия Личагина хэлэв. - FC Otkritie Bank 8-р сарын 1-ний байдлаар Оросын банкуудын дунд хадгаламжийн хэмжээгээр наймдугаарт жагссан тул зохицуулагч бүх зүйлийг анхаарч үзэхээс өөр аргагүй болсон. болзошгүй үр дагавартүүний ирээдүйн хувь заяаг шийдэх үед. Хувийн томоохон банкны лицензийг цуцалсан нь иргэдийн төрийн бус зээлийн байгууллагуудад болон Оросын банкны системд итгэх итгэлд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм.

Банкны жижиг хувьцаа эзэмшигчид ч тайван байна. "Бид банкны дүрмийн сангаас гарах, мөн "ФК Откритие"-ийн одоогийн эзэмшлийг нэмэгдүүлэхээр төлөвлөөгүй байна." Мөн бид банкинд өөрийн хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөөгүй байна” гэж ВТБ-ийн хэвлэлийн алба мэдэгдэв. Өмнө нь RBC-ийн Открытие банкны цөөнхийн хувьцааны эзэн Леонид Федун тэндээс өөрийн хөрөнгөө татахгүй, шинээр хөрөнгө оруулахгүй гэж мэдэгдэж байсан.

Эцсийн үр дүн

Гэсэн хэдий ч банк санхүүгийн сэргэлтийн хурд, зах зээлд сөрөг нөлөө үзүүлэхгүй байгаагаар банк санхүүгийн тусламжийн үр нөлөөг үнэлэх нь буруу бөгөөд эцсийн үр дүн нь банкинд оруулсан хөрөнгийн өгөөж байх ёстой гэж шинжээчид онцолж байна. Тэдний үзэж байгаагаар өөрчлөн байгуулалтын шинэ механизмыг ашиглах үед Төв банкны нөхөн сэргээлт хийж буй банк дахь хувьцааг зах зээлд борлуулсны дараа оруулсан мөнгөө буцааж өгөх боловч энэ нь тийм ч амар биш байх болно.

"Сэргэсний дараа борлуулалтын тухайд би нэг чухал асуудал байгааг харж байна - банкны Төв банкинд төлөх өр, миний ойлгож байгаагаар 1 их наяд рубль дөхөж байна. Энэ бол өндөр үнэтэй мөнгө бөгөөд энэ нь банкны ашигт байдалд сөргөөр нөлөөлж, хөрөнгө оруулагчдын сонирхолыг бууруулна” гэж Fitch Ratings-ийн санхүүгийн байгууллагуудад дүн шинжилгээ хийх бүлгийн ахлах захирал Александр Данилов хэлэв.

Гэхдээ Төвбанк энэ асуудлыг ямар нэгэн байдлаар шийдэж магадгүй, тухайлбал, энэ өрийг бага хүүтэйгээр өөрчлөн шинэчлэх болно гэдгийг тэр үгүйсгэхгүй.

FC Otkritie банкны түүх

Otkritie FC Bank нь түүхийнхээ эхлэлийг 1993 онд IST групп компаниуд Открититэй ямар ч холбоогүй Номос банкийг үүсгэн байгуулсан гэж үздэг. Откритие санхүүгийн корпорацын өөрийн банкны бизнес (тухайн үед Откритие банк) Номос банктай нэгдсэний дараа FC Откритие банк хууль ёсоор байгуулагдсан.

Үүний зэрэгцээ Номос банк нь нэгтгэсэн банк байгуулагдахаас өмнө Откритие санхүүгийн корпорацитай хамтын ажиллагаагаа эхлүүлсэн. 2009 онд Номос банк болон санхүүгийн корпораци хамтран ВЭФК банкийг өөрчлөн байгуулах төсөл хэрэгжүүлсэн. Нэмэлт дугаарынхаа хүрээнд VEFC нь DIA, тус бүр 25% -ийг Откритие болон Номос банкуудыг худалдаж авсан. Үүний дараа Номос банк энэ төслөөс татгалзаж, VEFC дахь (тухайн үед Петровскийн нэрээр нэрлэгдсэн) хувьцаагаа Откритие руу шилжүүлэв. Энэ үед санхүүгийн корпораци нь Оросын Хөгжлийн банкийг сэргээн засварлаж эхэлсэн бөгөөд дараа нь Откритие банк нэртэй болсон (мөн Номос банктай гэрээ байгуулсан).

Хожим нь Оросын Хөгжлийн банк, EEFC болон санхүүгийн корпорацийн хяналтанд байдаг хөрөнгө оруулалтын банк Откритие нь Откритие корпорацийн өөрийн банкны бизнесийг хөгжүүлэх стратегийн нэг хэсэг болгон нэгтгэгдсэн. Дараа нь FC Otkritie-ийн тэргүүн Вадим Беляев хэлэхдээ, корпораци нэгдмэл байх болно гэж найдаж байна. банк орж ирнэОросын шилдэг 30 банкинд багтсан нь юу болсон.

Түүнээс хойш одоогийн байдлаар Откритие нь 10 гаруй өөр банк, түүний дотор тогтоолоор олж авсан банкуудыг нэгтгэсний үр дүнд бий болсон. Оросын Хөгжлийн банк, Петровский банкнаас гадна санхүүгийн корпораци нь Свердловск мужийн банк, ВЭФК-Сибирь банкийг (хожим нь Откритие ФК банкны Новосибирск дахь салбар болсон) ариутгасан. Откритие мөн Москвагийн Капитал банкны үүрэг, дэд бүтцийн хэсгийг хүлээн авсан. Сүүлийнх нь Номос банк.

FC Otkritie-ийн хамгийн том худалдан авалтын нэг нь 2013 онд Петрокоммерс банкны 79.39% -ийн хувьцаа байсан бөгөөд гүйлгээний дүн 15.44 тэрбум рубль байсан бөгөөд жилийн дараа FC Otkritie банк өөрчлөн байгуулах өөр нэг тэмцээнд түрүүлсэн - энэ удаад "Итгэл" банк. Төв банкнаас банкийг нөхөн сэргээхэд зориулж 127 тэрбум рубль хуваарилжээ. зээл. Хожим нь Итгэлцлийн цоорхой улам бүр нэмэгдэж, зохицуулагч нь хөрөнгөө эргүүлэн татах шинэ шинж тэмдгийг олж мэдэв. 2015 оны сүүлээр FC Откритие нэмэлт 50 тэрбум рубль хүссэн. нөхөн сэргээх, гэхдээ хүлээн авсан нэмэлт зээласуудлууд байсан.

2016 оны 4-р сард Откритие банк нь Оросын анхны виртуал банкуудын нэг болох Рокетбанкийг худалдаж авсан. Тус бүлэгт "Точка" нэртэй ижил төстэй төсөл багтдаг бөгөөд түүний үйл ажиллагаа нь хангах явдал юм банкны үйлчилгээИнтернет технологийг ашигладаг бизнес эрхлэгчид.

Энэ зун хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр Откритигийн асуудлын талаар мэдээлж эхэлсэн. Долдугаар сарын эхээр Аналитик зээлийн үнэлгээний агентлаг(ACRA) тус банкийг үндэсний хэмжээнд BBB- зэрэглэлээр “тогтвортой” таамаглалтай үнэлгээ өгсөн нь хөрөнгө босгох боломжийг олгодоггүй. холбооны төсөвболон NPF. Банкны тайлангийн мэдээллээр зургадугаар сард аж ахуйн нэгжийн хадгаламжийн гадагшлах урсгал 12% буюу 105.8 тэрбум рубль байжээ. Долдугаар сард үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгийн гадагш урсах урсгал 360 тэрбум рубль байв. (ойролцоогоор 30%).

IN сүүлийн сарууд FC Откритие болон Росгосстрах групп хоёр бүтцийг нэгтгэх томоохон гэрээ байгууллаа. Гүйлгээнд оролцогчдын тооцоогоор энэ нь 4 их наяд гаруй рублийн хөрөнгөтэй хамгийн том хувийн санхүүгийн бүлгийг бий болгох боломжтой болно. мөн 50 сая хүнтэй хэрэглэгчийн бааз.

Откритие FC банк дахь хяналт нь Откритие Холдинг компанид харьяалагддаг бөгөөд гол ашиг хүртэгч нь бизнесмэн Вадим Беляев бөгөөд 19% -ийг эзэмшдэг. Цөөнхийн өмчлөгчдийн дунд, ялангуяа хамтран өмчлөгчид газрын тосны компаниЛУКОЙЛ Вагит Алекперов, Леонид Федун тус бүр 9.9 ба 9.1%, ВТБ 9.9%, Номос банкны хуучин хувьцаа эзэмшигчид (Александр Несис, Николай Добринов, Игорь Финогенов болон бусад жижиг хувьцаатай) болон бусад хэд хэдэн хүмүүс.

Орос дахь банкны шийдвэрийн хамгийн том тохиолдол

2017 оны 2 улирлын Интерфакс-100 зэрэглэлд FC Откритие банк нь олон нийтээс төвлөрүүлсэн хөрөнгийн хэмжээгээрээ зургаадугаарт (573.8 тэрбум рубль), хөрөнгийн хэмжээгээрээ (2.45 их наяд рубль) долдугаарт оржээ. Энэ нь системийн ач холбогдолтой зээлийн байгууллагуудын дунд банкийг өөрчлөн зохион байгуулж буй анхны тохиолдол юм.

Үүнээс өмнө өөрчлөн байгуулалтын хамгийн том тохиолдол бол өөрчлөн байгуулах үед 147 тэрбум рубльтэй байсан Москвагийн Банк (шинэ нэр - BM-Банк) гэж тооцогддог байв. хүн амаас хөрөнгө босгосон. Эрх бүхий капиталМосквагийн банк 100 тэрбум рублиэр нэмэгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулагч нь ВТБ групп байв. Мөн ШШГЕГ-аас тус банкинд 295 тэрбум рублийн зээл олгосон байна. 2016 оны 5-р сард ВТБ банк Москвагийн банкийг нэгтгэх журмыг дуусгасан.

Итгэлцлийн банк 2014 онд өөрчлөн байгуулагдах үед 138 тэрбум рубль эзэмшиж байсан. сан хувь хүмүүс. Тусламжийн төлөө DIA сав 99 тэрбум рубль хуваарилсан. ОХУ-ын Банкны зардлаар. DIA бас өгсөн санхүүгийн тусламжхөрөнгө оруулагч - FC Otkritie Bank 28 тэрбум рублийн зээлийн хэлбэрээр. зургаан жилийн хугацаатай. Үүний зэрэгцээ өмнө нь Траст банкнаас авсан 30 тэрбум рублийн зээлийг төлсөн.

2014 оны 5-р сард SMP банк нь Mosoblbank, Inresbank, Finance Business Bank гэсэн гурван банкны сувилал болсон бөгөөд эдгээр зорилгоор SMP Bank DIA-аас бараг 100 тэрбум рубль авсан. арван жилийн турш.

Пересвет банкинд 22.5 тэрбум рубль гацсан байна. хувь хүмүүсийн хөрөнгө. 2017 оны 4-р сард ОХУ-ын Банк зээлдүүлэгчид, түүний дотор бонд эзэмшигчдийн өрийг хөрвүүлэх замаар барьцааны механизмыг ашиглан Пересветийг нөхөн сэргээх шийдвэр гаргасан. “Роснефть” компанийн мэдэлд байдаг компанийг сувиллын газраар сонгосон Бүгд Оросын банкбүс нутгийн хөгжил. Төв банкны зээлийн санхүүжилтийн хэмжээ 66.7 тэрбум рубль, аж ахуйн нэгжийн зээлдүүлэгчдээс 70 тэрбум рубль болжээ.

Зохицуулагч "сэргээх"-ийг өөрийн гарт авснаар улс дахин нэг төрийн банктай болно.

Otkritie FC банкинд түр захиргаа ирсэн нь урьд өмнө хэзээ ч байгаагүй тохиолдол байв - ТОП-10-т багтсан банк анх удаа өөрчлөн байгуулалтыг шаарддаг маш ноцтой асуудлуудтай тулгарч байна. Саяхан Төв банк арилжааны томоохон банкуудын нэг болох Уграгийн тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан ч хувьцаа эзэмшигчид өөрсдийн зардлаар бүтцийг ариутгахад бэлэн байгаагаа мэдэгдсэн. Открытие хувьцаа эзэмшигчид өөрсдөө Төв банкнаас тусламж хүссэн боловч энд зохицуулагч аврах ажлыг өөрийн гарт авч, хөрөнгө оруулагчаар ажиллахаар шийджээ. "Откритие"-ийн хөрөнгийн хэмжээг харгалзан лицензийг нь цуцалснаар банкны хямрал үүсч, үр дагаврыг нь улсын зардлаар арилгах шаардлагатай байгааг мэргэжилтнүүд тэмдэглэж байна.

Откритиг аврах хэд хэдэн шалтгаан бий. Нэгдүгээрт, уг банк нь уграгаас ялгаатай нь албан ёсоор системийн хувьд чухал ач холбогдолтой юм. Төв банк ТОП-10-ыг гурав дахь жилдээ Банкны хяналтын Базелийн хорооны зөвлөмжид үндэслэн аргачлалаар шалгаруулж байна. Откритие 2017 онд тавдугаарт жагссан бөгөөд ийм банкууд лицензийг хүчингүй болгоно гэж заналхийлдэггүй, учир нь энэ нь бодит аюул учруулж байна. санхүүгийн систем. Нэмж дурдахад, ШШГЕГ-т бүх хадгаламж эзэмшигчдийг төлөх мөнгө ердөө л байдаггүй. 170 тэрбум рубль төлсний дараа гэдгийг сануулъя. Хөрөнгийн хэмжээгээрээ 27-д ордог Уграгийн хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд ШШГЕГ Төв банкнаас зээл авсан. Открытие ФК нь хөрөнгийн хэмжээгээр долоодугаарт ордог бөгөөд тус банк нь 30 мянган корпорацийн үйлчлүүлэгч, 165 жижиг бизнес, 3.2 сая орчим иргэнд үйлчилдэг.

"Субьектив хүчин зүйл нь үүнтэй холбоотой юм Сүүлийн үедАюулгүй байдлын янз бүрийн агентлагуудын төлөөлөгчдийн хоорондын харилцаа муудсан санхүүгийн зах зээл. Анхнаасаа цохилтуудын нэг нь Откритигийн чиглэлд байв. "Угра" унасны дараа эсрэг талын нэг бүтцийн ялагдал илт болов. Өөрийгөө түр зуур гадныхантай болгосон тэр бүтэц нь оноогоо тэнцүүлэхийн тулд бүхнийг хийсэн. Откритие наймааны чип болсон, - гэж хэлэв эмч эдийн засгийн шинжлэх ухаанНикита Кричевский.

ACRA санхүүгийн бүтцийн зэрэглэлийг "BBB-" түвшинд хүртэл бууруулсны дараа "Откритие" хадгаламж эзэмшигчдээс мөнгө гадагшаа урсаж эхэлсэн бөгөөд энэ нь банкинд төрийн бус тэтгэврийн сангууд болон төрийн байгууллагуудаас мөнгө татах боломжийг олгосонгүй. Зургадугаар сард тус банк 100 тэрбум рублийн алдагдал хүлээсэн гэж мэдэгджээ ОХУ-ын Банкны системийн ач холбогдолтой зээлийн байгууллагуудын газрын захирал Михаил Ковригин, 7-р сарын 3-аас 8-р сарын 24-ний хооронд хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн мөнгөн хөрөнгийн гадагшлах урсгал 528 тэрбум рубль болж, оршин суугч банкууд мөн мөнгө авчээ. Үүнд банкинд үүссэн асуудлын талаарх мэдээллийг түгээх нь чухал үүрэг гүйцэтгэсэн. Тиймээс "Альфа Капитал Менежмент" компанийн шинжээчийн илгээсэн захидал нь асуудалтай банкуудын тоонд Открытиег багтаасан гэх мэт сандралыг өдөөсөн юм. Хожим нь менежментийн компани мэдээллийн товхимолыг татан авч, шинжээчийн хувийн санаа бодлыг агуулсан гэж мэдэгдсэн боловч таагүй суурь аль хэдийн гарч ирсэн.

"Захиалгат материал ашиглан банк руу мэдээллийн халдлага үйлдэж байна. Удирдлага нь болж буй үйл явдлыг анхааралтай ажиглаж, шаардлагатай бол бүгдийг нь авна. шаардлагатай арга хэмжээ" , - Откритигийн төлөөлөгчид тайлбар хийлээ.

Үүний зэрэгцээ "гадаад дайсан" нь тус байгууллагад асуудал үүсгэсэн төдийгүй санхүүгийн бүлэг, энэ нь түрэмгий өсөлтийг зээлээр төлдөг.

"Энэ үйл явцыг зээлээр санхүүжүүлж, гол эрсдэлийг банк хариуцсан. Гүйцэтгэсэн гүйлгээний хэмжээ, банкнаас хүлээсэн эрсдэлтэй харьцуулахад тус банкны өөрийн хөрөнгө нь илт хангалтгүй байсан. Албан ёсны дансанд нийтлэгдсэн банкны дүрмийн санг бодит үнэ цэнээр нь бодвол их хэмжээгээр хэтрүүлсэн бололтой.", - гэж хэвлэлийн бага хурал дээр хэлэв Төв банкны тэргүүн дэд дарга Дмитрий Тулин.

2015 онд Траст банкийг өөрчлөн зохион байгуулснаар хөрөнгийн асуудал үүссэн гэж Төв банк тэмдэглэв. Откритиэд 127 тэрбум рубль дутагдаж байсныг сануулъя. "нүх" байгаатай холбоотой санхүүгийн бүтэцилүү болж хувирсан. Тус банк нэмэлт 50 тэрбум рубль авахаар DIA-д ханджээ.

Төв банк өөрчлөн байгуулалтыг албан ёсоор зарлахаас өмнө Откритиг хэмнэж эхэлсэн бөгөөд тэрээр Откритид барьцаа хөрөнгөгүйгээр 300 тэрбум гаруй рубль зээлсэн гэж дурсав. хамтран ажиллах хэлтсийн дарга чинээлэг үйлчлүүлэгчид IC "ZERICH Capital Management" Андрей Хохрин. Тулин зээлийг Откритигийн "хөрвөх чадварыг дэмжих стандарт бус арга хэмжээ" гэж нэрлэв.

"Төв банкнаас дахин санхүүжилтийн стандарт хэрэгслээс гадна нэмэлтээр үзүүлсэн дэмжлэгийг би баталгаагүй зээл гэж нэрлэж чадахгүй. Учир нь зарим төрлийн стандарт бус барьцаа хөрөнгө байсан. Би үүнийг баталгаагүй зээл, хадгаламж гэж нэрлэж чадахгүй. Эдгээр нь нэмэлт байсан. стандарт бус хэрэгсэлдахин санхүүжүүлэх".

Түр зуурын захиргааны тухай албан ёсны мэдэгдлийн дараа Төв банк Откритиед ашигласан өөрчлөн байгуулалтын шинэ механизмын талаар илүү дэлгэрэнгүй ярьсан. ОХУ-ын Банк хөрөнгө оруулагчийн хувьд нөхөн сэргээх ажиллагааг илүү хурдан хийж чадна гэж мэдэгдэв ОХУ-ын Төв банкны орлогч дарга Василий Поздышев:

"Энэ механизм нь хоёр шалтгааны улмаас илүү үр дүнтэй гэж бид үзэж байна: нэгдүгээрт, банкны нэмэлт хөрөнгө оруулалтад хуваарилах шаардлагатай байснаас бага хөрөнгө хуваарилагдах болно. хөнгөлөлттэй зээл, хоёрдугаарт, удирдлагын үүднээс авч үзвэл, ОХУ-ын Банк, Менежментийн компани FCBS энэ зээлийн байгууллагыг 6-8 сарын хугацаанд түр удирдана".

Банкны асуудлыг шийдвэрлэхэд туслалцаа үзүүлэх нь цаашид үнэ төлбөргүй байх болно: Төв банк хувьцааны 75 хувийг нэхэмжилж байгаа бөгөөд Банкны салбарыг нэгтгэх сангаар дамжуулан авах болно. Хэрэв Откритигийн нийслэлд томоохон "нүх" илэрсэн бол зохицуулагч 100% нэхэмжлэх болно. Түүнчлэн Төв банкны хөрөнгө оруулалт эргэн төлөгдөх боломжтой. Төв банк банкийг тогтворжуулах хөрөнгийн хэмжээг зарлаагүй байна. Нэмэлт капиталжуулалтын талаархи шууд бус таамаглалд үндэслэн одоогийн эзэмшигчид хувьцааны 25% -иас илүүгүй байх болно. Төв банк нэмэлтээр банкийг дээд амжилт буюу 830 тэрбум рублиэр хөрөнгөжүүлж магадгүй юм., Freedom Finance хөрөнгө оруулалтын компанийн мэдээлснээр.

"Хэмжээний хувьд үүнийг хөрөнгийн "нүх" гэж тодорхойлох нь буруу бөгөөд хөрвөх чадварын хомсдолын бодит хэмжээ нь хамаагүй бага байх магадлалтай. Ийм хэмжээний нэмэлт капиталжуулалтын нөлөөллийн талаархи санаа зовниж байна мөнгөний системИйм хөрөнгө оруулах нь үнэндээ мөнгөний асуудал учраас явагддаг. Гэсэн хэдий ч банк ихэвчлэн мөнгөөр ​​биш харин дэмжлэг авах болно санхүүгийн хэрэгсэл, COBR (Оросын Банкны купон бонд) гэх мэт капиталд "түгжигдэх" болно. Найман жилийн өмнө Холбооны Нөөц ижил төстэй арга хэмжээ авч байсан бөгөөд гурван их наяд долларын мөнгө гаргаснаар инфляци өсөхөд хүргэсэнгүй, учир нь мөнгө нь дэмжигдсэн банкуудад үлдсэн.", - гэж хэлэв Оросын үйл ажиллагааны газрын дарга хувьцааны зах зээлГеоргий Ващенко.

Шинжээчийн үзэж байгаагаар, Откритийг аварсаны үр дүнд зах зээлд чөлөөтэй хөрвөх чадвар нэмэгдэх нь 100-150 тэрбум рублиас хэтрэхгүй бөгөөд энэ нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдалд заналхийлэхгүй.

Төв банкны санхүүгийн оролцоо нь Otkritie хэвийн үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлнэ гэсэн үг, мөн Тус улсад дахин нэг төрийн банк бий болно,Хохрин итгэж байна.

"Хөрөнгө оруулагчид хохирохгүй. Мөн бонд эзэмшигчид, тэр дундаа дагалдах зээлүүд хохирохгүй. "Откритие"-ийн охин компаниудын хамт бүрэн ажиллагааг сэргээх, бусад томоохон банкууд болон бусад банкуудад хүндрэл гарахаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд Оросын Банкны өөрөө болон банкны системд хангалттай хөрвөх чадвар бий. санхүүгийн компаниуд. Ер нь улсын хэмжээнд дахиад нэг төрийн банк бий. Хөрөнгийн бүтцийн хувьд Откритие банк нь ВТБ-тай маш төстэй, зөвхөн жижиг хэмжээтэй. Зохицуулагч нь VTB загварыг удаан хугацаанд мэддэг байсан. Тиймээс та ирэх саруудад Откритие өөрөө болон бүхэл бүтэн системд ямар нэгэн цохилт хүлээх ёсгүй", тэр хэлсэн .

Төв банкинд шилжсэний дараа Открытие улсын өмч гэж нэрлэгдэх боломжгүй гэж Эдийн засгийн шинжлэх ухааны доктор Никита Кричевский үзэж байна. Хувьцаа нь төрд хамаарахгүй, үүнээс гадна Төв банк дараа нь үнэт цаасаа зарах магадлалтай.

"Төв банк хувьцааны 75 хувийг авах хувилбар хэрэгжих магадлалтай. Откритие үйл ажиллагаагаа сэргээсний дараа Төв банк тэднийг зарах болно. Өөр Сбербанкийг дангаараа авах сонирхолгүй байна. Үнэт цаас нь байж болно. үүсгэн байгуулагчдын худалдаж авсан.ВТБ групп нь ижил төстэй бизнесийн сегментүүдтэй сайн ажиллаж байгаа тул хувьцаагаа нэмэгдүүлэх сонирхолгүй байна: ВТБ24 болон Москвагийн банкууд, хүчирхэг банкуудтай. хөрөнгө оруулалтын компани"ВТБ Капитал" болон тэтгэврийн сан. VTB нь бүх сегментүүдэд байдаг энгийн шалтгаанаар яг ижил хөрөнгийг олж авах нь утгагүй юм. Үүнээс гадна Росгосстрах нь цэвэр алдагдал 23 тэрбум рубль. өнгөрсөн жил, мөн ВТБ өөрийн даатгалын компанитай. Ирээдүйд ВТБ Откритие дахь өөрийн эзэмшлийн хувийг бууруулж магадгүй гэдгийг би үгүйсгэхгүй"гэж Никита Кричевский хэлэв.

VTB групп Открытие компанийг булаан авч магадгүй гэсэн мэдээлэл өмнө нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарч байсан. VTB24-ийн дарга Михаил Задорновт FC-ийн ерөнхий захирлын албан тушаалыг санал болгов. Уламжлалт бус нөхөн сэргээх схем нь эдгэрсний дараа Открыти зарим хүмүүсийн далавчин дор орно гэсэн олон мэргэжилтнүүдийн итгэлийг дэмждэг. гол тоглогчОлон нийтийн салбарын.

"Ведомости"-д бичсэнээр тус банкны хувьцааг үүсгэн байгуулагчдын нэг нь эзэмшдэг Вадим Беляев(28.61%), банкны хяналтын зөвлөлийн дарга Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут(6.67%), IFD бүлэг (19.9%), IST бүлэг (9.82%). Хувьцаа эзэмшигчдийн дунд NPF Лукойл-Гарант болон ВТБ банк (9.9%) байна.

Хэрэв Төв банкны түр захиргаа ирснээр хувьцааны үнэ ихэвчлэн уналтад хүргэсэн бол Откритигийн хувьд үнэт цаас эсрэгээрээ хоёр долоо хоногийн уналтын дараа үнэ өссөн гэж тэмдэглэжээ. TeleTrade группын тэргүүлэх шинжээч Анастасия Игнатенко. Өчигдөр хувьцааны ханш 2.36 хувиар өсч, 1340 рублийн түвшинд хүрч чадсан байна. Бараа эргэлтийн өсөлт нэлээд мэдэгдэхүйц байсан - зах зээл түр захиргааг эерэгээр хүлээж авдаг.

Хөрөнгө оруулагчид сандарч байгаа ч Открытие айсан үйлчлүүлэгчдээ тайвшруулдаг.

"Банк хэвийн үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлж, хүлээсэн үүргээ биелүүлж, шинэ гүйлгээ хийх болно. Хадгаламжийг бүрэн хэмжээгээр хадгалж, ердийнхөөрөө үйлчилгээ үзүүлдэг. ОХУ-ын Банкаар төлөөлүүлсэн хувьцаа эзэмшигчийн дэмжлэгт тулгуурлан Откритие банк нь цаашдын хөгжилд таатай боломжуудтай."гэж FC-ийн төлөөлөгч олон нийтийн сүлжээний хэрэглэгчдэд хариулав.

Откритие хэвлэлийн алба албан ёсны тайлбар өгөхгүй байгаа бөгөөд банк түр захиргаа нэвтрүүлэх тухай Төв банкны мэдээллийг иш татахаар хязгаарлагдаж байна. Нэмэлт тайлбар авах боломжгүй байсан: хэвлэлийн албаны утас хариу өгөхгүй, бичгээр өгсөн хүсэлт ч хариу өгөөгүй байна.

"Rocketbank" (Откритие бүлгийн нэг хэсэг): "Та өргөдөл, картаа шалгах боломжтой - бүх үйл ажиллагаа явагдаж байгаа бөгөөд таны ажилд ямар нэгэн өөрчлөлт гарахгүй. Одоо та Төв банкны хамгаалалтад байна."

Угра үндэстэй хоёр банкны түүх үнэхээр өөр, Кричевский итгэлтэй байна: Төв банк ирсний дараа Откритигээс мөнгө хэмнэх шаардлагагүй тул түүний таамаглаж буйгаар үйлчлүүлэгчдийн мөнгөний гадагш урсгал зогсох болно.

Хөрөнгийн хэмжээгээрээ ОХУ-д 8 дугаарт жагсдаг "Откритие" банкийг сэргээх шийдвэр Төв банкнаас гаргасан нь наймдугаар сарын 29-нд тодорхой болсон. Тэр өдөр Интерфакс системийн ач холбогдол бүхий хяналт шалгалтын газрын даргын хэлснээр зээлийн байгууллагууд TSB RF Михаил Ковригин 7-р сарын 3-аас 8-р сарын 24-ний хооронд банкнаас 500 гаруй тэрбум рубль татан авсан нь хөрөнгийн 20 орчим хувийг эзэлж байна. Тэднээс хуулийн этгээдДансаас 389 тэрбум рубль, хувь хүмүүс 138 тэрбумыг татан авсан.

Откритие нь шинэ схемийн дагуу нөхөн сэргээлт хийсэн Орос дахь анхны банк болжээ. Гол хөрөнгө оруулагч нь Банкны салбарыг нэгтгэх сангийн хөрөнгөөр ​​Төв банк байх бөгөөд үүнийг Ерөнхийлөгч тогтоосон хууль. Владимир Путин 2017 оны тавдугаар сарын эхээр гарын үсэг зурсан. Өмнө нь асуудалтай банк руу хөнгөлөлттэй зээл хэлбэрээр мөнгө явуулдаг байсан.

Өөрчлөлт хийсний дараа Төв банк банкны нийт хувьцааны 75-аас доошгүй хувийг эзэмшиж, одоогийн хувьцаа эзэмшигчид 25-аас илүүгүй хувийг эзэмшинэ. Одоо саналын эрхтэй хувьцааны 66.64 хувийг Откритие холдинг эзэмшиж байна. Үүний гол ашиг хүртэгчид нь Вадим Беляев, IFD групп, ВТБ банк, IST групп, Рубен Аганбегян, Александр Мамут.

FINAM группын шинжээч Алексей КореневУчир нь тэд банкаа сайжруулахаар шийдсэн гэж үзэж байна FSSB санг ашиглах схем нь илүү тохиромжтой, уян хатан бөгөөд хамгийн чухал нь нөхөн сэргээлт хийж буй банкинд илүү ашигтай байдаг. Нэмж дурдахад, "Откритие FCB" бол хамгийн том, үнэхээр системийн ач холбогдолтой банкуудын нэг гэдгийг тэрээр дурсав.

"Түүний уналт нь Югра банк уналтанд орсны дараа болон бусад дөрвөн том банкны цуурхал, бэрхшээлийн дараа нэлээдгүй цочролыг амсаж байсан бүх банкны салбарт туйлын сөрөг нөлөө үзүүлж болзошгүй юм. Мөн банкны системд итгэх итгэлийн хүчин зүйл бол хамгийн чухал хүчин зүйлүүдийн нэг юм. Хамгийн чухал нь биш юмаа гэхэд хамгийн чухал нь "гэж Коренев хэлэв.

Шинжээчийн үзэж байгаагаар Төв банк хэд хэдэн шалтгааны улмаас Татарстаны банкуудыг нөхөн сэргээгээгүй байна. Нэгдүгээрт, тэдний асуудал Санг байгуулахаас өмнө эхэлсэн банкны салбарыг нэгтгэх. Төв банк зээл олгох замаар тэднийг аврахыг хичээх ёстой. Тэд тэдэнд ноцтой тусалж чадахгүй байх магадлал багатай байв. Хоёрдугаарт, Бүгд Найрамдах Татарстан улсад сүйрсэн банкууд системийн хувьд чухал биш байсан. Гуравдугаарт, бараг бүгдээрээ ёс зүйн зөрчилд хамаарах гомдолтой байсан банк. ОХУ-ын Төв банк үүнийг илүү хатуу хардаг гэж Коренев тэмдэглэв.

"ФКБ Откритие нь Зохицуулагчтай анх идэвхтэй хамтран ажиллаж, бүрэн, найдвартай, цаг тухайд нь тайлагнаж, хүрэлцэхүйц стандартыг дагаж мөрдөхийг хичээж, нөхцөл байдлыг сайжруулахын тулд бүхий л арга замаар оролдсон (Төв банкны "алдаатай" гэж үзсэн хэд хэдэн үйлдлүүдийг эс тооцвол. ” - тухайлбал, Росгосстрахыг худалдаж авах, Траст банкийг өөрчлөн байгуулахад оролцох оролдлого, их хэмжээний хөрөнгийг ашиглах. мөнгө зээлсэннэгдэх, худалдан авах)" гэж шинжээч хэлэв.

ахлах шинжээч " Альпари" Анна Бодрова, Татарстаны банкуудыг яагаад өөрчлөн байгуулахаас татгалзаж, Откритиг аврахаар шийдсэн бэ гэсэн асуултад хариулав.Төв банк нь банкны салбарыг увайгүй оролцогчдоос цэвэрлэх үйл явцад шийдвэр гаргаж, тохиолдол бүрийг тусад нь, тус тусад нь шинжилдэг.

"Энэ тохиолдолд Оросын зохицуулагч банк дампуурлаа зарлавал ноцтой хүндрэл гарах эсвэл хурдан аврах боломжтой гэж үзсэн бололтой. санхүүгийн байгууллага. Төв банк энэ эсвэл өөр шийдвэр гаргах болсон шалтгааныг хуваалцахгүй байна "гэж Бодрова нээлтийн талаар хэлэв.

Түүний хамтран зүтгэгч, Альпари дахь ахлах шинжээч Роман Ткачукгэж санууллаа " Откритие санхүүгийн корпораци нь янз бүрийн зүйлийг худалдаж авсан санхүүгийн хөрөнгө: тэтгэврийн сангууд(“Цахилгаан эрчим хүчний сан”, “Лукойл-Гарант”, “РГС”), банкууд (“Точка”, “Рокетбанк”, “Россгострах банк”), Даатгалын компаниуд("Россгострах") нь Траст банкийг өөрчлөн байгуулахад оролцсон.

"Банк нь хөгжлийн түрэмгий стратегитай байсан нь энэ оны эхээр хөрөнгийн хэмжээгээрээ Оросын банкуудын тэргүүлэгчдийн нэг болох боломжийг олгосон. Гэхдээ зоос нь хоёр талтай: хүчтэй довтолгооны урд шугам, ар тал нь суларсан. ," тэр хэлсэн.

Ткачук аврах хувилбарыг хүлээж байсан гэж үзэж байна. Тэдний хэлснээр эхний 10-т багтсан Оросын аль ч банк.бүтэлгүйтэхэд хэтэрхий том . Мөн системийн ач холбогдол бүхий банкуудын санхүүгийн асуудал Оросын санхүүгийн системийг бүхэлд нь хамарч, хөрвөх чадварын хямрал төдийгүй итгэлийн хямралд хүргэж болзошгүй гэж тэрээр үзэж байна. Цочрол нь Төв банкны хувьд ч, Оросын эрх баригчдын хувьд ч хүсээгүй. Түүнчлэн 2018 оны гуравдугаар сард ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн сонгууль болно.

"Бүх зүйл сайхан, гэхдээ нэг зүйл бий. "Откритие" санхүүгийн корпорацийг аварсан нь Оросын банкны салбарт томоохон банкуудын асуудлыг улсын зардлаар шийдвэрлэх дохио өгч байна. Энэ нь зөвшөөрч буй мэдрэмжээр дүүрэн байна. Банкууд эрсдэл үүрдэггүй тул та хөгжлийн стратегиа илүү түрэмгий болгож, эрсдэл хүлээх боломжтой Төв банк үүнтэй төстэй сургамжийг аль хэдийн авсан - хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь хэд хэдэн банкуудыг хадгаламжийн эсрэг идэвхтэй татахад хүргэсэн. сонирхол нэмэгдсэнэрсдэлтэй төслүүдэд хөрөнгө оруулалт хийсэн, эсвэл бүр оффшор руу мөнгө авч явсан” гэж Ткачук хэлэв.

Шинжээчийн үзэж байгаагаар санхүүгийн систем дэх төрийн хувь хэмжээг нэмэгдүүлэх хандлага үргэлжилсээр байна. Шилдэг 5 банк (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк) одоо Оросын банкны системийн нийт хөрөнгийн 60 гаруй хувийг, ашгийн 75 хувийг эзэлж байна. Эдгээрийн 30% болон 50% нь Сбербанк эзэлж байна.

"Хувийн банкууд төрийн өмчит банкуудтай өрсөлдөхөд улам хэцүү болж байна. Энэ нь 10 жилийн дараа Орост 50 том банк, 100-200 бүс нутгийн банк үлдэх магадлалтай" гэж Ткачук хэлэв.

Татарстанд нэг жил хүрэхгүй хугацаанд Кама Горизонт, Татфондбанк, Интехбанк, Татагропромбанк, Анкор банк, Спурт лицензгүй үлдэж байсныг эргэн санацгаая. Удирдлагын үйл ажиллагааны улмаас банкууд өөрийн хөрөнгөө бүрмөсөн алдсан гэдгийг Төв банк тухай бүрт нь онцолж байв. Харилцан холбогдсон TSE, Intechbank, TAPB-ын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноор эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн. Роберта Мусина. Хамгийн сүүлд зарласан хохирлын хэмжээ 50 тэрбум рубль байна. Мөн Кама Horizon-д луйвар илэрсэн.

Тэд бүс нутагтаа хөрөнгийн хэмжээгээрээ 2-т орсон Татфондбанкны хувьд л өөрчлөн байгуулах тухай ярьсан. Хоёрдугаар сарын сүүлчээр тусгай зөвшөөрлийг нь цуцлахаас хэдхэн хоногийн өмнө ТТБХБ-ын нөхөн сэргээлтийн ажилд хөрөнгө оруулагчаар оролцоход бэлэн болсон гэх мэдээлэл гарсан. Гэсэн хэдий ч энэ нь шаардлагагүй байсан: TFB, түүнчлэн Intechbank, Anchor Bank-ийн лицензийг 2017 оны 3-р сарын 3-нд цуцалсан.