Банкууд 

Үйлчлүүлэгчийн хувийн данс нээх, хаах. Үйлчлүүлэгчийн хувийн данс нээх, хаах Банкны хадгаламж, банкны дансны гэрээний нөхцөл: юуг анхаарах хэрэгтэй

Түр хугацаанд үнэгүй хадгаламж татах зээлийн байгууллага бэлэн мөнгө, ихээхэн хэмжээний хөрөнгө хуримтлуулдаг. Хөрөнгө байршуулахын тулд хамгийн чухал идэвхгүй зүйлсийн нэг банкны үйл ажиллагаа- нээх, засвар үйлчилгээ хийх банкны данс.

банкны данс – банкнаас хадгаламж хэлбэрээр хүлээн авсан хөрөнгийг зуучлах хэлбэр.

Банкны дансны гэрээний дагуу банк үүрэг хүлээдэгүйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч)-д нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх, харилцагчийн данснаас зохих дүнг шилжүүлэх, гаргах, дансны бусад үйл ажиллагаа явуулах захиалгыг биелүүлэх.

Банк ашиглаж болнохарилцагчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулсан дансанд байгаа мөнгө. Банк нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг ашиглах чиглэлийг тодорхойлох, хянах, хууль тогтоомж эсвэл банкны дансны гэрээнд заагаагүй өөрийн үзэмжээр мөнгө захиран зарцуулах эрхэд нь бусад хязгаарлалт тогтоох эрхгүй.

Банкны дансны гэрээг байгуулав энгийн бичгийн хэлбэрээр(ОХУ-ын Иргэний хуулийн 161 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг). Дүрмээр бол банк болон үйлчлүүлэгчид ордог ганц гэрээбанкны хадгаламж, банкны данс. Банкны тухай хууль тогтоомж болон банкзамаар банкны дансны гэрээ байгуулах боломжийг олгодог санал болгож байна(банкны данс нээлгэх өргөдөл болон бусад баримт бичгийг бүрдүүлэх) болон хүлээн зөвшөөрөх(банкны даргын зөвшөөрлийн бичиг).

Банкны дансны гэрээ нь зөвшилцсөн, хоёр талын үүрэгтэй, нөхөн төлбөртэй. By ерөнхий дүрэм, банкны дансны гэрээ нь хугацаатай боловч талууд үүнийг байгуулахдаа энэхүү гэрээний хүчинтэй байх хугацааг зааж өгөх эрхтэй.

Гэрээнд оролцогч талууд нь:

- банкХэрхэн зээлийн байгууллага, банкны данс хөтлөх эрхийг банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлд заасан байдаг;

- үйлчлүүлэгч, хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгч, хувь хүн.

Банкны данс нээлгэхдээ үйлчлүүлэгч зээлийн байгууллагад дансны гүйлгээ хийхэд шаардлагатай баримт бичгийн багцыг өгдөг. Данс нээх үндэслэлҮйлчлүүлэгч - хувь хүн эсвэл үйлчлүүлэгчийн менежер, ерөнхий нягтлан бодогч гарын үсэг зурсан мэдэгдлийн үүрэг гүйцэтгэдэг. хуулийн этгээд.

Хуулийн этгээдболон хувиараа бизнес эрхлэгчид зээлийн байгууллагад дараахь зүйлийг өгдөг.

-ийн гэрчилгээ улсын бүртгэл;

Ганцаас гаргаж авсан улсын бүртгэлхуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэл;

үүсгэн байгуулах баримт бичгийн нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар;

Бүртгэлийн гэрчилгээ татварын алба;


Гарын үсэг, тамга тэмдгийн дээж бүхий карт;

Баримт бичиг (протокол ерөнхий хурал, үүсгэн байгуулагчийн шийдвэр, томилох тушаал), дансанд байгаа хөрөнгийг удирдах эрх бүхий хүмүүсийн бүрэн эрхийг баталгаажуулсан (ихэвчлэн хуулийн этгээдийн ерөнхий захирал, ерөнхий нягтлан бодогч).

Данс эзэмшигчийн цуглуулсан баримт бичгүүдийг бүрдүүлнэ банкны үндэс суурьзээлийн байгууллага хариуцдаг үйлчлүүлэгч. Тус тусад нь тусгай картын файлд гарын үсэг, тамганы дээж агуулсан картуудыг хадгалдаг.

Банкны дансны гэрээ байгуулснаар зээлийн байгууллага болон үйлчлүүлэгч нь гэрээний агуулгыг бүрдүүлсэн хэд хэдэн эрх, үүргийг хүлээнэ. Гэрээнд заасанчлан данс эзэмшигч банкны хадгаламж, эдийн засгийн хувьд сул талТиймээс гэрээ байгуулахдаа үндсэн үүрэг хариуцлагыг зээлийн байгууллагад өгдөг. Үйлчлүүлэгч нь одоогийн хууль тогтоомжид заасан банкинд данс нээлгэх, хөтлөх журам, хуульд заасан шаардлагыг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. банкны дүрэмжурмын талаар бэлэн бус төлбөр тооцооболон тооцооны баримт бичгийн гүйцэтгэл; дансанд байгаа мөнгөөр ​​гүйлгээ хийх банкны үйлчилгээний төлбөрийг цаг тухайд нь хийх (гэрээнд заасан тохиолдолд). Үйлчлүүлэгч бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийг өөрийн сонирхолд нийцүүлэн сонгохдоо хязгаарлагдахгүй; аль ч валютаар нээлгэсэн банкны дансны (одоогийн, хадгаламжийн болон бусад) тоогоор.

Банк нь харилцагчийн банкны дансанд мөнгө шилжүүлэх эрхтэй (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 853-р зүйл).

Банк нь үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө хүлээн авах үүрэгтэй; харилцагчийн данс нээлгэх, хөтлөх (үйлчлүүлэгчийн захиалгаар үйлчлүүлэгчийн дансанд хүлээн авсан мөнгөөр ​​нь дансанд оруулах, данснаас мөнгө гаргах); төлбөр хийх журам, хугацааны талаар хууль, гэрээ, банкны дүрэм, бизнесийн ёс заншлаар тогтоосон шаардлагыг баримтлан харилцагчийн нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээг цаг тухайд нь, зөв ​​хийх. Ийм үйл ажиллагаа явуулахдаа банк холбогдох төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд банкнаас мөнгө тооцож, данснаас хасдаг болохыг анхаарна уу. Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийхдээ зээлийн байгууллага хадгалах үүрэгтэй банкны нууцУрлагийн 1-р зүйлд заасны дагуу харилцагчийн дансны данс, гүйлгээний талаар. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 857-р зүйлийн 2-р хэсэг, Урлаг. 26 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль.

Үйлчлүүлэгчээс татгалзахТатгалзах шалтгаан нь үйлчлүүлэгчийн мөнгийг хүлээн авах боломжгүй, эсхүл холбогдох журмаар зөвшөөрөгдөөгүй тохиолдолд банк нь данс нээлгэх эрхгүй. эрх зүйн актууд.

Банкны дансны гэрээний чухал нөхцлүүдийн нэг бол дансанд байгаа мөнгийг банк ашигласны төлбөрийг үйлчлүүлэгчид төлөх явдал юм. Дүрмээр бол хүүгийн хэмжээг гэрээнд заасан хугацаанд дансанд шилжүүлдэг.

Банкны дансны гэрээний дагуу дараахь зүйлийг хуримтлуулж болно.

- хуримтлагдсан хүүбанкны идэвхгүй үйл ажиллагааны хувьд (санхүүжүүлэхтэй холбоотой үйл ажиллагааны хувьд) - банкны харилцагчаас татан төвлөрүүлсэн мөнгөн хөрөнгийн хүүд төлөх, банкны хүүгийн төлбөрийн үүргийг бүртгэх дансанд бүртгэсэн хүү;

- хүү төлсөнидэвхгүй банкны үйл ажиллагааны хувьд - банкны харилцагчийн дансанд шилжүүлсэн хүү (төлбөр тооцоо, харилцах), төлсөн тогтоосон журмаарбанкны кассаас бэлнээр, зээлдэгч банкны корреспондент данснаас дебит, зээлдүүлэгч банкны корреспондент дансны кредитэд;

- хугацаа хэтэрсэн банкны хүү төлөх үүрэг(банкны хугацаа хэтэрсэн өр) - хуулийн этгээд, түүний дотор банкуудын ашиг сонирхолд төвлөрүүлсэн хөрөнгөд зээлдэгчийн банкнаас хуримтлагдсан, гэхдээ холбогдох гэрээгээр тогтоосон хугацаа дуусах хүртэл буюу гэрээнд заасан үүрэг үүссэн үед төлөөгүй хүү.

Хүүг гэрээний нөхцлийн дагуу энгийн эсвэл ашиглан дөрвөн аргын аль нэгээр тооцож болно нийлмэл хүү; суурин эсвэл хөвөгч ашиглах хүү. Хэрэв гэрээнд хүү тооцох аргыг заагаагүй бол тогтмол хүүг ашиглан хүүгийн энгийн томъёоны дагуу тооцоолно. Хүүг тооцохдоо хүүгийн хэмжээ (жилийн хувиар) болон хөрөнгө босгосон хуанлийн өдрийн бодит тоог харгалзан үзнэ. Хуримтлагдсан хүүгийн дүнг тооцохтой холбоотой гүйлгээний нягтлан бодох бүртгэлийг "бэлэн мөнгө" аргаар (зээлдэгч банк нь зээлсэн мөнгөнд хуримтлагдсан хүүг төлсөн өдөр нь нягтлан бодох бүртгэлийн харгалзах бичилтийг хийх) аргаар эсвэл "аккруэл" ашиглан хийдэг. ” арга (энэ сард хуримтлагдсан бүх хүүг тухайн сарын сүүлийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд банкны зардалд тооцно).

Банкны үйлчлүүлэгчдийн банкны дансыг хаахдаа татан авсан хөрөнгийн хүүг дансыг бодитоор хаах эсвэл шилжүүлэх өдрийг хүртэл тооцдог; тэнцэл асаалттай банкны дансҮүний зэрэгцээ энэ нь дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл болон түүнийг хаасны дараа дансанд оруулсан хүүгийн нийлбэр юм.

Зээлийн байгууллага хариуцлага хүлээдэгүйлчлүүлэгчийн дансанд цаг тухайд нь ороогүй эсвэл бүрэн бус данснаас хассан тохиолдолд зөвхөн хүлээн авсан мөнгө төдийгүй хуримтлагдсан хүү.

Банкны дансыг хаах нь банкны дансны гэрээ дуусгавар болсны дараа хийгддэг. Эзэмшигчийн хэлснээрдансыг зээлийн байгууллага хүссэн үедээ хаасан байх ёстой. Банкны санаачилгаарбанкны дансны гэрээг цуцалж болно шүүхийн журамдараах тохиолдолд:

· харилцагчийн дансанд хадгалагдсан хөрөнгийн хэмжээ бага байвал хамгийн бага хэмжээбанкны дүрэм, гэрээнд заасан бөгөөд энэ тухай банкинд анхааруулсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор сэргээхгүй;

· эсхүл гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол хуанлийн жилийн хугацаанд энэ дансаар гүйлгээ хийгээгүй.

Банкны дансыг хаахдаа дансны үлдэгдлийг үйлчлүүлэгчид буцааж өгөх эсвэл үйлчлүүлэгчийн зааврын дагуу тухайн зээлийн байгууллагын өөр данс руу шилжүүлдэг. Мөнгө шилжүүлэх хугацаа үүнээс хэтрэхгүй байх ёстой ажлын долоон өдөрүйлчлүүлэгчээс зохих бичгээр өргөдлийг хүлээн авсны дараа; төлбөр тооцооны баримт бичгийн файлын шүүгээнд байрлах төлөгдөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгүүдийг хугацаанд нь төлөөгүй (карт файл No2) зээлдүүлэгчид буцааж өгөх; данс хаагдсан өдөр хуримтлагдсан хүүг үйлчлүүлэгчид төлнө.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлийн 1, 2 дахь заалтыг практикт өөр өөрөөр тайлбарлах нь банкны дансны гэрээ олон нийтэд нээлттэй эсэх талаар зөрчилтэй дүгнэлт гаргахад хүргэсэн. Дараах албан ёсны шалтгаанаар банкны дансны гэрээг нийтэд хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй гэдэг нь илүү зөв байр суурь бололтой. Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 426-д нийтийн гэрээний хоёр шинж тэмдэг байдаг.

Нэгдүгээрт, арилжааны байгууллага нь зохих чадвартай бол хэрэглэгчийн хүсэлтээр ийм гэрээ байгуулах үүрэгтэй.

Хоёрдугаарт, хууль болон бусад эрх зүйн актууд тодорхой ангилалд хамрагдах хүмүүст тэтгэмж олгохыг зөвшөөрсөн тохиолдолд бараа, ажил, үйлчилгээний үнэ, түүнчлэн нийтийн гэрээний бусад нөхцөлийг бүх хэрэглэгчдэд адилхан тогтоодог. хэрэглэгчид.

Олон нийтийн гэрээний анхны шинж тэмдэг эрх зүйн дэглэмБанкны дансны гэрээ (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг) байгаа боловч хоёр дахь нь байхгүй байна.

Энэ зүйлийн 1 дэх хэсгийн ерөнхий дүрмийн дагуу харилцагчийн банкны дансны гэрээ байгуулахдаа талуудын тохиролцсон нөхцөлөөр банкны данс нээдэг. Гэсэн хэдий ч үл хамаарах зүйл тохиолдож болно арилжааны банкбүх өргөдөл гаргагчид (банкны үйлчилгээний үнэ, дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийг ашигласны төлөө банкнаас төлсөн хүүгийн хэмжээ гэх мэт) нэг төрлийн нөхцөлийг агуулсан тодорхой төрлийн банкны дансны гэрээг боловсруулж, урьдчилан зарласан. .

Энэ тохиолдолд банк, догол мөрийн дагуу. Урлагийн 1 зүйл 2. Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд заасан нөхцлөөр данс нээлгэх санал тавьсан аливаа үйлчлүүлэгчтэй ийм гэрээ байгуулах үүрэгтэй. Энэ тохиолдолд банк ийм дансны гэрээ байгуулахаас татгалзахыг зөвхөн энэ зүйлд заасан тохиолдолд л зөвшөөрнө. 2 хуудас 2 арт. 846 Иргэний хууль.

Банкны дансны гэрээ байгуулах

Практикт банкны дансны гэрээг дүрмээр бол хоёр аргаар хийдэг: гэрээ байгуулах, гарын үсэг зурах хэлбэрээр. нэг баримт бичиг; ийм баримт бичиггүйгээр. Талуудын гарын үсэг зурсан нэг баримт бичгийн хэлбэрээр банкны дансны гэрээ байхгүй байгаа нь байхгүй гэсэн үг биш юм. гэрээний харилцаа. Үйлчлүүлэгчээс данс нээлгэх өргөдөл гаргах нь санал, банкны менежерийн зөвшөөрлийн гарын үсэг нь хүлээн авах явдал юм. Ийм захиалгыг тусдаа баримт бичгийн хэлбэрээр эсвэл харилцагчийн данс нээлгэх өргөдөлд өгч болно.

Урлагийн 1 дэх хэсэгт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд дансыг зөвхөн үйлчлүүлэгчид төдийгүй түүний тодорхойлсон хүнд нээлгэх боломжтой гэж заасан байдаг. Энэ нь банкны дансны гэрээг үйлчлүүлэгчийн талд болон гуравдагч этгээдийн талд аль алинд нь байгуулж болно гэсэн үг юм (Иргэний хуулийн 430 дугаар зүйл).

Энэ зүйлийн 2 дахь хэсэгт хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд банкны харилцагчийн хүсэлтээр банкны дансны гэрээ байгуулах үүргийг тусгана. Хууль тогтоомжид тодорхой тохиолдолд банк харилцагчтай гэрээ байгуулахаас татгалзах үүрэгтэй гэсэн заалтууд байдаг.

дадлагын тайлан

5. Үйлчлүүлэгчид данс нээлгэх гэрээ байгуулах, нэрийн данс нээх, хаах журам, хуулга, дансанд буруу оруулсан тохиолдолд мөнгийг буцаан олгох.

Энэ журамд заасан Банкны данс нээх, хаахад шаардлагатай бичиг баримтыг үйлчлүүлэгчдээс хүлээн авах, баримт бичгийн зохих ёсоор хийгдсэн эсэх, өгсөн мэдээллийн бүрэн бүтэн байдал, тэдгээрийн найдвартай байдлыг шалгах ажлыг Оператор гүйцэтгэдэг.

Данс нээлгэхийн тулд Оператор нь данс нээлгэх хүсэлт гаргаж буй этгээд өөрийн нэрийн өмнөөс эсвэл харилцагч болох өөр этгээдийн нэрийн өмнөөс ажиллаж байгаа эсэхийг тогтооно.

Үйлчлүүлэгчид Банкны данс нээлгэхдээ Оператор нь Үйлчлүүлэгчийн эрх зүйн чадамжтай (эрх зүйн чадамжтай) эсэхийг шалгаж, үйлчлүүлэгч, харилцагчийн төлөөлөгч, ашиг хүртэгчийг тодорхойлж, ашиг хүртэгч эзэмшигчийг тогтоохын тулд одоогийн нөхцөл байдалд боломжийн, хүртээмжтэй арга хэмжээ авдаг.

Банкны данс нээлгэхийн тулд үйлчлүүлэгч дараахь баримт бичгийг бүрдүүлж өгнө.

Иргэний үнэмлэх;

Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч нь Банкны дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийг захиран зарцуулах банкинд данс нээлгэх эрхтэй гэдгээ баталгаажуулсан итгэмжлэл, түүнчлэн иргэний үнэмлэхийг ирүүлэх;

Нотариатаар баталгаажуулсан карт;

Татварын албанд бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээ;

Хэрэв үйлчлүүлэгч нь ОХУ-ын оршин суугч бус бол дээрх баримт бичгүүдээс гадна шилжилт хөдөлгөөний карт, түүнчлэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг танилцуулна. гадаадын иргэнОХУ-д оршин суух (оршин суух) харьяалалгүй хүмүүс;

Оператор бүх мэдээллийг цахим хэлбэрээр үүсгэсэн маягтаар ABS-д оруулна. Банкны данс нээлгэх үед банкинд өгсөн мэдээлэлд өөрчлөлт орсон тохиолдолд харилцагч нь эдгээр мэдээллийн өөрчлөлтийг баталгаажуулсан баримт бичгийг (түүний хуулбар) Банкинд өгөх үүрэгтэй гэдгийг Оператор харилцагчид мэдэгдэнэ.

Үйлчлүүлэгчээс банкинд шууд гаргаж өгөх бичиг баримт (данс нээх/хаах өргөдөл, хаягийг баталгаажуулах өргөдөл) бодит газарҮйлчлүүлэгчийн оршин суугаа газар) -ийг үйлчлүүлэгч эх хувиар нь өгсөн болно.

Үүний зэрэгцээ, ABS нь Нээлттэй хувийн дансны цахим бүртгэлд Банкны данс нээлхийг автоматаар бүртгэдэг.

Үйлчлүүлэгчдийн нээлттэй дансны бүртгэлийн дэвтэр нь шаардлагын дагуу бүрддэг Нягтлан бодох бүртгэлийн бодлогоБанк болон зохицуулалтын баримт бичигОХУ-ын Банк (ОХУ-ын Банкны 2012 оны 6-р сарын 16-ны өдрийн № 385-P журам), Банк, Банкны салбарт цахим хэлбэрээр ABS-д хадгалагдаж, жилийн эхний өдөр бүр хэвлэгддэг.

Банк өөр харилцагчийн дансанд андуурч мөнгө оруулсан бол алдааг олж мэдсэн даруйдаа эдгээр мөнгийг хүлээн авагчийн данс руу шилжүүлэх үүрэгтэй. Үүний зэрэгцээ банк буруу шилжүүлэг хийж, буцаах шаардлагатай байгаа тухай мэдэгдлийг буруу хүлээн авагчид нэн даруй илгээх үүрэгтэй. заасан хэмжээмэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор.

Хэрэв үйлчлүүлэгч өөр дансанд мөнгө андуурч оруулсан бол Банк нь харилцагчийн хүсэлтээр буруу хүлээн авагч руу шилжүүлсэн болон заасан дүнг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын таван өдрийн дотор буцааж өгөх шаардлагатай тухай мэдэгдлийг нэн даруй илгээх үүрэгтэй. ийм мэдэгдлийн тухай.

Банкны дансны гэрээг цуцалж болно:

1. Талуудын тохиролцоогоор.

2. Үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр.

3. Банкны дансны гэрээг хуульд заасан журмаар, тохиолдолд биелүүлэхээс дангаараа татгалзсан бол.

Үйлчлүүлэгчээс данс хаах өргөдлийг хүлээн авсны дараа Оператор:

Өргөдөлд гарын үсэг зурсан хүмүүсийн бүрэн эрхийг баталгаажуулах;

Үйлчлүүлэгчийг ердийн харааны үзлэгээр тодорхойлох;

Өргөдөл хүлээн авсан тухай огноо, албан тушаал, овог нэр, овог нэр, овог нэр, овог нэр зэргийг харуулсан тэмдэг/тамга тавьж, өргөдөлд гарын үсэг зурна;

Банкны дансыг хаах нь хувийн дансыг хаах тухай бичилт хийх замаар хийгддэг цахим номбүртгэл данс нээхБанкны дансны гэрээг цуцалсан өдрийн дараах ажлын өдрөөс хэтрэхгүй.

Үйл ажиллагааны шинжилгээ арилжааны банкБүгд Найрамдах Тажикстан улсын Агроинвестбанк ХК-ийн жишээг ашиглан

Бэлэн мөнгөний тооцооны үйл ажиллагаа - хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн данс хөтөлж, тэдний нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийх. Арилжааны банк нь хуулийн этгээдийг төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээнд татан оролцуулах сонирхолтой байдаг. Энэ нь мөнгө...

"Сургутнефтегазбанк" ХК-ийн банкны үйлчилгээ

Зээлийн үйлчлүүлэгч нь бусад хэрэглэгчдэд чиглэсэн байгууллагын нэгэн адил хамгийн чухал юм. Үйлчлүүлэгч татах нь банкны бүх үйлчилгээний гол ажил...

Валютын солилцооны гүйлгээ

Эрх бүхий банк валют солих газар нээдэг (хаадаг), байршлыг нь (шуудангийн хаяг) өөрчилдөг ...

Ш Ярославль дахь ХКБ Легион (OJSC) салбар дахь данс хаах журам Ш Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр, тэдгээрийг ашиглах нөхцөл Ш Бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журам. корреспондент данс"Легион" (ХК) ХК-ийн салбар...

Ярославль дахь JSCB Legion (OJSC) салбар дахь төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх

Төлбөрийг бэхжүүлэх зорилгоор болон татварын системОХУ-ын Банк үйлчлүүлэгчдэд төлбөр тооцооны (гүйслийн) данс нээх хатуу журам тогтоосон...

Ярославль дахь JSCB Legion (OJSC) салбар дахь төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх

Ярославль дахь JSCB Legion (OJSC) салбар дээр данс нээлгэхийн тулд Үйлчлүүлэгч салбартай холбоо барьж, салбарын эрх бүхий ажилтанаас дараахь баримт бичгийн багцыг авах боломжтой: Данс нээх өргөдлийн маягт (Хавсралт 1-ийг үзнэ үү); Ш баримт бичгийн жагсаалт...

"Банк Хоум Кредит Финанс" банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалт

Үзүүлэлтийн нэр 2010 2011 6 сар 2011 2 3 4 5 Эрх бүхий капитал, руб. 4173000 4173000 4173000 Өөрийн хөрөнгө (капитал), руб. 30735784 26610014 23659176 Цэвэр ашиг ( илрээгүй алдагдал), үрэх. 9199998 9094804 6097992 Хөрөнгийн өгөөж, % 8...

Хадгаламжийн үйл ажиллагаа явуулах, боловсруулах

Үйлчлүүлэгчийн эрх зүйн чадамж (чадавхи) байгаа нөхцөлд харилцагчдад хадгаламжийн данс нээлгэх үйл ажиллагааг банкууд...

ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн үйл ажиллагааны үнэлгээ

Банкны хадгаламж мөнгө, банк эдгээр хөрөнгийг хадгалах, түүнд хүү тооцох зорилгоор хадгаламж эзэмшигчээс хүлээн авдаг (хадгаламжийн орлого). Зөвхөн ОХУ-ын иргэд банкны хадгаламж эзэмшигч байж болохгүй...

Харилцах данс нээлгэхийн тулд харилцагч банкны байгууллагад дараах бичиг баримтыг бүрдүүлнэ: · данс нээлгэх эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг бүхий данс нээлгэх өргөдөл (...

Хуулийн этгээдийн харилцагч банкинд данс нээлгэх журам

Холбогдох хууль эрх зүйн болон бодит үйл ажиллагаа явуулах журмыг хангалттай нарийвчлан зохицуулсан тул данс хаах нь харилцагчийн хувьд ч, банкуудын хувьд ч тодорхой асуудал байсаар ирсэн...

Иргэдийн банкинд данс нээлгэх, хөтлөх журам

Үйлчлүүлэгчийн дансыг хаах нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр, банкны санаачилгаар хүссэн үедээ хийж болно. шүүхийн шийдвэрбанкны дансны гэрээг цуцлах тухай. Харилцагч дансаа хаахын тулд банкинд өргөдөл гаргана...

Нээлттэй дансны бүртгэлийн дэвтэрт бичилтийг хуульд заасан журмын дагуу хийнэ. Оросын Холбооны Улсболон банкны дүрэм ...

Банкинд нягтлан бодох бүртгэл, үйл ажиллагааны ажлыг зохион байгуулах зарчим, түүнийг хөгжүүлэх хэтийн төлөв

23 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу Татварын хуульОХУ-ын татвар төлөгчид - байгууллага ба хувиараа бизнес эрхлэгчид-байгууллагын байршлын дагуу татварын албанд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй...

ОХУ-ын Сбербанк: үйл ажиллагааны онцлог

Банкны эх үүсвэрийн үндсэн эх үүсвэр нь нийт өр төлбөрийн 80.4 хувийг иргэдийн хадгаламж эзэлдэг, одоо ч хэвээр байна. ОХУ-ын Сбербанк дахь хадгаламжийн төрлүүд: Хугацаатай хадгаламж Сбербанкны хадгаламж...

Банкны дансны гэрээний дагуу банк нь үйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч) -д нээлгэсэн дансанд хүлээн авсан мөнгөн хөрөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх, данснаас зохих мөнгөн дүнг шилжүүлэх, гаргах үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлэх, дансны бусад үйл ажиллагааг гүйцэтгэх үүрэгтэй.

Банк нь дансанд байгаа хөрөнгийг ашиглах боломжтой бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулдаг. банкны дансны бэлэн мөнгө

Банкны дансны гэрээний гүйцэтгэл нь гэрээг нэг баримт бичиг хэлбэрээр боловсруулж, гарын үсэг зурах замаар хийгддэг.

ОХУ-ын Төв банкны заавраар тодорхойлогддог. Харилцах, харилцах, төсвийн данс нээлгэхийн тулд банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай: данс нээлгэх өргөдөл, байгууллага байгуулах шийдвэрийн хуулбар, үүсгэн байгуулах гэрээний хуулбар, гарын үсгийн загвар, карт. тамга. Нэмж дурдахад татварын албанд бүртгүүлэх, эрүүл мэндийн заавал даатгуулах даатгалын шимтгэл төлөгчөөр бүртгүүлэх зэрэг баримт бичгийг банкинд ирүүлнэ.

Хэрэв бизнес эрхлэгч нь хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр үйл ажиллагаагаа явуулж байгаа бол түүний нэр дээр харилцах болон бусад данс нээлгэдэг.

Мөн гуравдагч этгээдийн талд данс нээж болно.

данс захиран зарцуулах эрх нь хуулийн эсвэл хувь хүнитгэмжлэлийн үндсэн дээр төлөөлж болно.

Дансны эзэмшигч болон түүний зээлдүүлэгч нь түүнд төлөх ёстой мөнгөн дүнг шууд дебит хийх нөхцөлийг гэрээнд тусгах эрхтэй. Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгч нь энэ нөхцөл байдлын талаар банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй бөгөөд ийм данснаас хасахыг зөвшөөрсөн.

Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ - үндсэн төрөл банкны үйлчилгээ. Үүнийг гэрээ байгуулсан нь харуулж байна банкны үйлчилгээихэвчлэн бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны үйлчилгээний гэрээ гэж нэрлэдэг. Тиймээс төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний хүрээнд зээлийн байгууллага үзүүлж болно дараах төрлүүдүйлчилгээ:

  • - хуулийн этгээдийн дансанд байгаа хөрөнгийн бүртгэл хөтлөх;
  • - харилцагч болон бусад хүмүүсээс хүлээн авсан мөнгийг банкны шилжүүлгээр шилжүүлэх;
  • - гуравдагч этгээдэд мөнгө шилжүүлэх тухай байгууллагаас өгсөн даалгаврыг биелүүлэх;
  • - бэлэн мөнгө хүлээн авах, олгох.

Оруулсан татварын зардалзориулсан зардал төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээгэрээний нөхцөл нь банкнаас үзүүлэх үйлчилгээний төрөл, төлөх төлбөрийн хэмжээ, түүнчлэн түүнийг төлөх хугацаа, журмыг тодорхойлох шаардлагатай.

Дүрмээр бол банк бэлэн мөнгөний менежментийн үйлчилгээний төлбөрийг сарын сүүлийн ажлын өдөр хүлээн авахгүйгээр хасдаг. Үл хамаарах зүйл бол бэлэн мөнгөний гүйлгээний хураамж юм - энэ нь гүйлгээний дараа шууд ногдуулдаг.

Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний хөлс:

  • - бэлэн мөнгө хүлээн авах, дахин тооцоолох комисс;
  • - бэлэн мөнгө авах комисс;
  • - өмнө нь захиалсан бэлэн мөнгө авахаас татгалзсан комисс;
  • - дансанд мөнгө оруулах комисс;
  • - данснаас мөнгө шилжүүлэх комисс;
  • - данс нээхгүйгээр шилжүүлгийн шимтгэл (түүний дотор янз бүрийн төлбөрийн системийг ашиглан шилжүүлэг);
  • - Банк-Клиент системийг ашиглан шилжүүлгийн шимтгэл;
  • - төлбөрийг цуцалсны төлбөр;
  • - аккредитивын гүйлгээний шимтгэл (аккредитивын дагуу төлбөрийн баталгааны шимтгэлээс бусад);

Практикт банкны дансны гэрээг дүрмээр хоёр аргаар боловсруулдаг: гэрээг нэг баримт бичгийн хэлбэрээр боловсруулж, гарын үсэг зурах; ийм баримт бичиггүйгээр. Талуудын гарын үсэг зурсан нэг баримт бичгийн хэлбэрээр банкны дансны гэрээ байхгүй байгаа нь гэрээний харилцаа байхгүй гэсэн үг биш юм. Үйлчлүүлэгчээс данс нээлгэх өргөдөл гаргах нь санал, банкны менежерийн зөвшөөрлийн гарын үсэг нь хүлээн авах явдал юм. Ийм захиалгыг тусдаа баримт бичгийн хэлбэрээр эсвэл харилцагчийн данс нээлгэх өргөдөлд өгч болно. Урлагийн 1 дэх хэсэгт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд дансыг зөвхөн үйлчлүүлэгчид төдийгүй түүний тодорхойлсон хүнд нээлгэх боломжтой гэж заасан байдаг. Энэ нь банкны дансны гэрээг үйлчлүүлэгчийн талд болон гуравдагч этгээдийн талд аль алинд нь байгуулж болно гэсэн үг юм (Иргэний хуулийн 430 дугаар зүйл). Энэ зүйлийн 2 дахь хэсэгт хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд банкны харилцагчийн хүсэлтээр банкны дансны гэрээ байгуулах үүргийг тусгана.

Хууль тогтоомжид тодорхой тохиолдолд банк харилцагчтай гэрээ байгуулахаас татгалзах үүрэгтэй гэсэн заалтууд байдаг. Банкны дансны гэрээний дагуу банк нь үйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч) -д нээлгэсэн дансанд хүлээн авсан мөнгөн хөрөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх, данснаас зохих мөнгөн дүнг шилжүүлэх, гаргах үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлэх, дансны бусад үйл ажиллагааг гүйцэтгэх үүрэгтэй. Банк нь дансанд байгаа хөрөнгийг ашиглах боломжтой бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулдаг.

Банкны дансны гэрээний гүйцэтгэл нь гэрээг нэг баримт бичиг хэлбэрээр боловсруулж, гарын үсэг зурах замаар хийгддэг. ОХУ-ын Төв банкны заавраар тодорхойлогддог. Харилцах, харилцах, төсвийн данс нээлгэхийн тулд банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай: данс нээлгэх өргөдөл, байгууллага байгуулах шийдвэрийн хуулбар, үүсгэн байгуулах гэрээний хуулбар, гарын үсгийн загвар, карт. тамга. Нэмж дурдахад татварын албанд бүртгүүлэх, эрүүл мэндийн заавал даатгуулах даатгалын шимтгэл төлөгчөөр бүртгүүлэх зэрэг баримт бичгийг банкинд ирүүлнэ.

Хэрэв бизнес эрхлэгч нь хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр үйл ажиллагаагаа явуулж байгаа бол түүний нэр дээр харилцах болон бусад данс нээлгэдэг. Мөн гуравдагч этгээдийн талд данс нээж болно. Хуулийн этгээд, хувь хүний ​​дансыг удирдах эрхийг итгэмжлэлийн үндсэн дээр олгож болно.

Дансны эзэмшигч болон түүний зээлдүүлэгч нь түүнд төлөх ёстой мөнгөн дүнг шууд дебит хийх нөхцөлийг гэрээнд тусгах эрхтэй. Энэ тохиолдолд төлбөр төлөгч нь энэ нөхцөл байдлын талаар банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй бөгөөд ийм данснаас хасахыг зөвшөөрсөн.

Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний гэрээнд хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд хоёр тал хариуцна. Жишээлбэл, банк нь харилцагчийн данснаас хоцрогдсон буюу буруу дебит хийсэн, эсвэл банкнаас харилцагчтай холбоотой мөнгөн дүнгийн кредитэд хариуцлага хүлээлгэдэг.

Харилцагч нь данс нээлгэх, түүгээр гүйлгээ хийхдээ бүрдүүлсэн баримт бичгийн үнэн зөвийг хариуцна; ирэх улирлын бэлэн мөнгөний урьдчилсан мэдээг цаг тухайд нь гаргаж өгөөгүй; банкнаас үзүүлж буй үйлчилгээний төлбөрийн нөхцөлийг зөрчсөн; Өргөдөлд заасан өдөр банкнаас түүнд зориулан нөөцөлсөн бэлэн мөнгийг хүлээн аваагүй гэх мэт.

Хэлэлцээрт жагсаасан зөрчил тус бүрийн торгуулийн хэмжээг хоёр талаас нь зааж өгсөн. Хэлэлцээрт маргааныг шийдвэрлэх журам, түүний үргэлжлэх хугацаа, онцгой буюу нэмэлт нөхцөлийг тусгасан.