Үйлчлүүлэгчийн хувийн данс нээх, хаах. Энэ дансанд мөнгө оруулах нөхцөлтэй банкны дансны гэрээ Дансан дахь мөнгийг захиран зарцуулах эрхийн гэрчилгээ

Банкны гэрээ- энэ нь банкны байгууллага нь үйлчлүүлэгчтэй хамтран ажиллаж байгааг баталгаажуулсан баримт бичиг бөгөөд түүнд тодорхой нөхцөлөөр хангах нөхцөлийг тодорхойлсон болно. банкны бүтээгдэхүүн. Уг гэрээ бол олон нийтэд санал болгож байгаа, банкны үйлчлүүлэгч болох санал юм. Үйлчлүүлэгч нь гэрээнд гарын үсэг зурснаар түүний бүх нөхцөл, нөхцлийг зөвшөөрч, үйлчлүүлэгч болно. Банкны дансны гэрээ нь банкны харилцагчийн мөнгийг хадгалах, дансанд орсон мөнгөн дүнг кредитэд оруулах үүргийг илэрхийлдэг. Үйлчлүүлэгч нь дансны үйл ажиллагааны талаар бичгээр заавар өгөх, дансан дахь мөнгийг удирдах итгэмжлэлийг төлөөлөгчдөө өгөх эрхтэй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн банкны дансны гэрээнд рубль болон гадаад валютыг дансанд оруулахыг заасан байдаг. Данс нээхийн тулд хувиараа бизнес эрхлэгч банкны ажилтанд дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлж өгөх ёстой.

Холбооны татварын албанаас гаргасан гэрчилгээ улсын бүртгэл, түүний хуулбар (нотариатаар эсвэл банк өөрөө баталгаажуулсан);

хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар;

Паспорт, иргэний үнэмлэхний бусад баримт бичиг, түүний банк, нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар;

Хувиараа бизнес эрхэлдэг хүнийг Холбооны татварын албанд бүртгүүлэх тухай мэдэгдэл;

Бизнес эрхлэгчийн TIN.

Мөн тухайн аж ахуйн нэгж төлбөрийн чадвараа баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд өгөх ёстой. Бизнес эрхлэгч арилжааны зорилгоор данс нээлгэсэн тохиолдолд энэ шаардлагыг биелүүлэх ёстой. Хувиараа бизнес эрхлэгчийн санхүүгийн байдлын талаархи мэдээллийг энд зааж өгч болно нягтлан бодох бүртгэлийн тайланөнгөрсөн хуанлийн жилд, татварын тайлан, аудиторын тайланжилийн хувьд нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан, удирдлагын найдвартай байдал, хүрэлцээтэй байдал батлагдсан тохиолдолд нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан, Холбооны татварын албаны гэрчилгээг цаг тухайд нь, бүрэн шилжүүлсэн тухай татварын төлбөр. Зарим банкны байгууллагуудХувиараа бизнес эрхлэгчийг дампуурсан гэж зарласан, эсхүл төлбөрийн чадваргүйн улмаас түүнийг хаах ажиллагааг эхлүүлсэн хуулийн хэрэг гараагүйг нотлох баримт бичгийг гаргаж өгөхийг шаардаж болно.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан банкны дансны гэрээ нь банкнаас тогтоосон маягтын дагуу өргөдөл гаргаж, тусгай маягт бөглөхийг шаарддаг. Дараа нь бизнес эрхлэгчдэд төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний бодит гэрээг бөглөнө. Гэрээний стандарт текст нь хувиараа бизнес эрхлэгчийн данснаас бэлэн мөнгө авах, авах журам, мөнгө авах хязгаар (хэрэв банкнаас тогтоосон бол), бизнес эрхлэгчийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн дансыг захиран зарцуулах боломж, хаах журам зэргийг тусгасан болно. данс, үлдсэн дүнгээс хүү тооцох гэх мэт.

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн банкны дансны гэрээнд бизнес эрхлэгчийн гарын үсгийн дээж, хэрэв тэр тамгатай бол түүний дардас бүхий картыг бүрдүүлэхийг заасан байдаг. Үйлчилгээнд зориулж банкинд данс нээлгэсний дараа тухайн аж ахуйн нэгж нь тухайн иргэнийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн Холбооны татварын албанд дансны дугаар, банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл бүхий гэрчилгээг ирүүлдэг. Үүнийг данс нээсэн өдрөөс хойш долоо хоногийн дотор хийх ёстой.

Бараг бүх томоохон банкууд харилцагчдадаа дансан дахь мөнгөнийхөө хөдөлгөөнийг хянах, гэрээ эсвэл ажлын компьютерээсээ шууд төлбөр хийх боломжийг олгодог вэб банкны үйлчилгээг үзүүлдэг. Энэ үйлчилгээ нь хувиараа бизнес эрхлэгч үйлчилгээний данс нээлгэсэн банкны албан ёсны вэбсайтад бүртгүүлсний дараа боломжтой болно. Үүнийг хийхийн тулд та хувиараа бизнес эрхлэгч гаргасан бол картын данс эсвэл картын дугаарыг мэдэх хэрэгтэй хуванцар картмөнгө зээлэхэд зориулагдсан. Зарим банкууд үйлчлүүлэгчийнхээ вэб банкинд нэвтрэхийн тулд түүний хувийн мэдээллийг баталгаажуулахыг шаардаж, ашиглах нууц үг гаргадаг. хувийн дансзөвхөн банкны салбар эсвэл төв оффис дээр.

Үйлчилгээний гэрээ байгуулах банкийг сонгохдоо хувиараа бизнес эрхлэгч нь түүний нэр хүнд, зах зээлд хэр удаан ажиллаж байгааг харгалзан үзэх ёстой. банкны үйлчилгээ. Мөн чухал цэгтөлбөрийн чадваргүй болсон болон банк дампуурсан гэж зарласан тохиолдолд харилцагчийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд банк оролцох явдал юм. Энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд банкны дансанд байгаа мөнгөө буцааж өгөх аюулгүй байдал, боломжийн баталгааг өгөх болно.

Мэдлэгийн санд сайн ажлаа илгээх нь энгийн зүйл юм. Доорх маягтыг ашиглана уу

Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажилдаа ашигладаг оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд танд маш их талархах болно.

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

Банкны дансанд үйлчилгээ үзүүлэх. Данс нээх, банк хоорондын төлбөр тооцоо хийх бичиг баримт. ашиглан төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх банкны картууд. Төлбөрийн баримт бичгийг бэлтгэх. Хамгийн чухал бүрэлдэхүүн хэсгүүд бэлэн бус төлбөр тооцоо.

дадлагын тайлан, 2015 оны 05-р сарын 19-ний өдөр нэмэгдсэн


Банкны данс нээх, хөтлөх. Гэрээ байгуулах онцлог банкны данс, түүний хэлбэр, нөхцөл, эрх зүйн мөн чанар. Банкны данс ба хадгаламжийн дансны төрөл. Банкны дансны гэрээгээр талуудын эрх, үүрэг, түүнийг цуцлах журам.

курсын ажил, 2015.03.30 нэмэгдсэн


Хадгаламжийн бүртгэл, олгох болон хадгаламжийн гэрчилгээ. Данс нээх, хаах банкны хадгаламж. Мэргэшсэн программ хангамж ашиглан хадгаламжийн гүйлгээг бүртгэх, нягтлан бодох бүртгэлд тусгах.

дадлагын тайлан, 2016/07/05 нэмсэн


Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний тариф, нөхцлийн дүн шинжилгээ. Үйлчлүүлэгчид данс нээх гэрээ байгуулах. Төлбөрийн баримт бичгийн үнэн зөв, үйлчлүүлэгчийн нийцлийг шалгах бэлэн мөнгөний сахилга бат. Төлбөрийн карт ашиглан хийсэн гүйлгээний бүртгэл.

дадлагын тайлан, 2015 оны 10-р сарын 06-нд нэмэгдсэн


Гэрээний төрлүүд банкны үйлчилгээ. Банк сонгохдоо анхаарах ёстой нөхцөл байдал. Банкны дансны гэрээний үзэл баримтлал, агуулга, эрх зүйн мөн чанар. Үйлчлүүлэгчдэд зориулж нээх, хадгалах, хаах. Гүйлгэх шаардлагатай бичиг баримт.

курсын ажил, 2015-07-08 нэмэгдсэн


Банкны данс нээх, байгаа эсэх; аль нэг талын хүсэлтээр гэрээг цуцлах нөхцөл, журам; эрх зүйн зохицуулалт. Хуулийн этгээдийг өөрчлөн байгуулах, дампуурлын ажиллагаа нээх, татан буулгах үед тэдгээрийн дансыг хаах.

хураангуй, 07/03/2012 нэмэгдсэн


Банкны дансны гэрээний тодорхойлолт. Талууд, гэрээ байгуулах журам. Талуудын эрх, үүрэг. Банкны дансны төрлүүд. Банкны дансны гэрээг цуцлах. Үйлчлүүлэгчийн дансыг рубльд нээх, хөтлөх журам ба гадаад валют.

хураангуй, 2012-04-20 нэмэгдсэн


Гүйцэтгэхэд ашигласан мэдээллийн бүтээгдэхүүний судалгаа банкны үйл ажиллагаа. Хувь хүн, хуулийн этгээдийн дансанд үйлчилгээ үзүүлэх. Байгууллагын харилцагч байгууллагуудад алсын зайнаас банкны үйлчилгээ үзүүлэх программ хангамж суурилуулах.

дадлагын тайлан, 2015/11/18-нд нэмсэн

Нийтэлсэн /

Оршил

1.1 Банкны дансны төрлүүд

2. Банкны дансны гэрээ байгуулах

2.1 Банкны дансны гэрээ байгуулах

2.2 Банкны дансны гэрээ байгуулахад шаардагдах бичиг баримт

Оршил

Банкны дансны тодорхойлолт нь практик ач холбогдолтой бөгөөд учир нь яг ийм дансанд хуульд заасан заалтууд хамаарна.

данс нээлгэх (хаах) талаар татварын албанд тайлагнах банкны үүрэг;

Дансан дахь хөрөнгийг захиран зарцуулахыг хязгаарлах, тэдгээрийг хураах боломжийн тухай;

Дансны гүйлгээ хийхэд төлбөр тооцооны баримт бичгийг бэлтгэх шаардлагатай тухай;

Банкны нууцын горим болон бусад заалтыг дагаж мөрдөх тухай.

Банкны дансыг тодорхойлохын тулд, өөрөөр хэлбэл, Ч. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 45-д зааснаар ийм дансны шинж чанарыг тодорхойлж, улмаар банкинд нээсэн бусад данснаас ялгах шаардлагатай.

Банкны данс нь дараах шинж чанартай байдаг.

Нэгдүгээрт, банкны данс нь "бэлэн мөнгөний" данс, өөрөөр хэлбэл банкны дансны объект нь бэлэн бус мөнгө юм.

Энэ шинж чанар нь тухайн дансыг объект нь бусад хөрөнгө болох данснаас ялгах боломжийг олгодог. Ийм дансны жишээ нь үнэт металлыг бүртгэсэн дансууд юм: металл данс, хадгалалтын металл данс, хувийн бус металл данс, түүнчлэн үнэт цаасны объект нь үнэт цаас юм.

Хоёрдугаарт, банкинд данс нээлгэх үндэс нь гэрээ, өөрөөр хэлбэл хоёр талын тохиролцсон хүсэл зоригийн илэрхийлэл юм. Ийм гэрээ байгуулах санаачлага нь ихэвчлэн банкинд данс нээлгэх хүсэлтээ банкинд ирүүлсэн банкны үйлчлүүлэгчээс гардаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Гуравдугаарт, гэрээний тал нь зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк, түүнчлэн холбооны хуулиар банкны данс нээлгэх, хөтлөх банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг олгосон байгууллагууд байж болно.

Дөрөвдүгээрт, банкны данс нь банкны харилцагчийн өмнө хүлээсэн үүргээ (үйлчлүүлэгчийн банкинд тавьсан нэхэмжлэл) тусгадаг. Гүйлгээний үр дүнд дансны үлдэгдэл буурах (хөрөнгө данснаас гарах үед) эсвэл нэмэгдэх (хөрөнгө оруулах үед) зэргээс шалтгаалан ийм үүргийн (шаардлага) хэмжээ буурч эсвэл нэмэгддэг.

Тавдугаарт, банкны дансны горимд банк харилцагчийн нэрийн өмнөөс төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахаар заасан. Энэ онцлог нь төлбөрийн гүйлгээний горимыг хангаагүй данснаас банкны дансыг ялгах боломжийг олгодог. Ийм дансны жишээ нь хадгаламжийн данс (хадгаламжийн данс) болон хадгаламжийн данс юм.

Иймд банкинд нээлгэсэн тодорхой дансыг банкны данс гэж ангилах эсэхээ шийдэхдээ банкны дансны дээрх шинж чанаруудыг баримтална.

Үүнээс үндэслэн зарим зохиогчид банкинд нээлгэсэн дансыг хадгаламж, зээл, хадгаламж болон бусад зарим төрлийн данс гэж банкны дансны ангилалд хамааруулсан нь хууль зүйн хувьд буруу мэт санагдаж байна.1.

банкны дансны гэрээ байгуулах

Энэхүү дизайны эдийн засгийн мөн чанар нь маш энгийн: банк нь үйлчлүүлэгчийнхээ хөрөнгийг нэмэгдүүлэхийн тулд ашигладаг бөгөөд үйлчлүүлэгч нь эдгээр сангуудаар дамжуулан нэгэн зэрэг удирддаг. Банк нь үйлчлүүлэгчид мөнгөн хөрөнгийг ашигласны төлөө хүү төлдөг бөгөөд үйлчлүүлэгч нь даалгасан гүйлгээний төлбөрийг банкинд төлдөг.

2. Банкны дансны гэрээ нь хуулийн шинж чанараараа:

Зөвшилцөх;

Төлбөртэй;

Хоёр талын.

Банкны дансны гэрээний сэдэв нь харилцагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх (хүлээн авах) болон түүний хүсэлтээр банкны янз бүрийн төрлийн үйл ажиллагаа явуулах: өөр данс руу мөнгө шилжүүлэх, бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо хийх гэх мэт банкны үйл ажиллагаа юм. 2

Банкны дансны гэрээг уламжлалт ёсоор зөвшилцсөн гэж үздэг. Тиймээс, гэрээ байгуулсны дараа дансанд тэг үлдэгдэл хэсэг хугацаанд үлдэх нөхцөл байдал үүсч болно. Энэхүү гэрээ нь эрх зүйн харилцаанд оролцогч тал бүрт эрх, үүргийг бий болгож байгаа тул хоёр талт хүчинтэй. Үүнийг банкууд бизнесийн үйл ажиллагааныхаа явцад гаргадаг. Ийм учраас банкны дансны гэрээг нөхөн олговортой гэж үзэх нь зүйтэй. Банкны дансны гэрээ нь нэгдэх гэрээний нэг төрөл юм. 3

Банкны дансны гэрээний талууд нь банк (банк бус зээлийн байгууллага) болон үйлчлүүлэгч юм. Банк (банк бус зээлийн байгууллага) - Оросын Банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан аливаа зээлийн байгууллага, түүнчлэн ОХУ-ын Төв банк өөрөө.

Үйлчлүүлэгч - данс нээлгэх, хөтлөх, төлбөр тооцоо хийх зорилгоор банкны үйлчилгээг ашигладаг аливаа хүн (төр, орос, гадаадын хуулийн этгээд, иргэн, харьяалалгүй хүмүүс).

Банкны дансны гэрээгээр банк нь харилцагчийн нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээг цаг тухайд нь зөв хийж, дансанд нь байгаа мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдэл төлбөрийг төлөх, банкны нууцыг хадгалах үүрэгтэй.

Банкны дансны гэрээгээр харилцагч нь төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний төлбөрийг банкинд төлөх, бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахад бэлэн мөнгөөр ​​хангах үүрэгтэй.

Банкны дансны гэрээгээр хүлээсэн үүргийн агуулгыг банкны харилцагч (данс эзэмшигч)-ээс данснаас мөнгө шилжүүлэх, дансны бусад үйл ажиллагаа (түүний дотор инкассо төлбөр) хийх даалгаврыг биелүүлэх үүрэгтэй.4.

Иймд данс эзэмшигчийн данснаас (дансанд) мөнгө шилжүүлэх (хүлээн авах) болон бусад үйл ажиллагаа явуулах тушаалыг банкинд өгөх эрхийг багтаасан банкны дансны гэрээнээс үүсэх талуудын үүрэг юм. данс, түүнчлэн банкны ийм тушаалыг биелүүлэх үүрэг (Иргэний хуулийн 845 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг). Үйлчлүүлэгчийн (данс эзэмшигч) захиалгыг хүлээн авсан банк нь бусад банкуудад (Иргэний хуулийн 313 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг) тэдгээрийг холбогдох банкны үйл ажиллагаанд татан оролцуулах замаар үүргээ биелүүлэхийг даалгах эрхтэй.

Банк төлбөрийн даалгаврыг хүлээн авах зайлшгүй нөхцөл бол төлбөрийн даалгаврын агуулга, хэлбэрт тавигдах шаардлагыг дагаж мөрдөх явдал юм. Ийм шаардлагыг ОХУ-ын Төв банкнаас тогтоосон бөгөөд одоогоор 2-P тоот журмын журмаар тодорхойлогддог.

1.1 Банкны дансны төрлүүд

ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн 28-I тоот зааврын 2-р бүлгийн дагуу банкууд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт болон гадаад валютаар нээгддэг: харилцах данс; харилцах данс; төсвийн данс; корреспондент данс; корреспондентийн дэд дансууд; итгэлцлийн данс; банкны тусгай данс; шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэс, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчдын хадгаламжийн данс; хадгаламжийн дансууд.

Иргэд аж ахуйн үйл ажиллагаа, хувийн хэвшилтэй холбоогүй төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх зорилгоор харилцах дансыг нээдэг.

Зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд, түүнчлэн хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг хувь хүмүүст бизнесийн үйл ажиллагаа, хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоог хийхийн тулд харилцах данс нээлгэдэг. Зээлийн байгууллагуудын төлөөлөгчийн газрууд, түүнчлэн ашгийн бус байгууллагуудыг бий болгосон зорилгодоо хүрэхтэй холбоотой төлбөр тооцоог ашгийн бус байгууллагуудад нээдэг.

Төсвийн дансыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны бүх түвшинд төсвийн хөрөнгөөр ​​гүйлгээ хийдэг хүмүүст, ОХУ-ын төсвийн гадуурх сангуудад нээдэг.

Зээлийн байгууллагуудад корреспондент данс нээдэг. ОХУ-ын Банк нь гадаад валютаар корреспондент данс нээдэг.

Зээлийн байгууллагуудын салбаруудад корреспондент дэд данс нээдэг.

Итгэлцлийн удирдлагын үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоог гүйцэтгэх итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн дансанд нээдэг.

ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд, журмын дагуу хуулийн этгээд, хувь хүмүүст тусгай данс нээлгэдэг бөгөөд энэ нь түүнд заасан холбогдох төрлийн гүйлгээг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан болно.

Шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэс, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчдын хадгаламжийн дансыг шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэс, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчид тогтоосон үйл ажиллагааг явуулахдаа түр захиран зарцуулахаар хүлээн авсан мөнгөн хөрөнгийг шилжүүлэх зорилгоор нээдэг. ОХУ-ын хууль тогтоомж, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хэрэг.

Хадгаламжийн дансыг иргэн, хуулийн этгээдэд байршуулсан мөнгөн хөрөнгийн хэмжээгээр хуримтлуулсан хүүгийн хэлбэрээр орлого олох зорилгоор банкинд байршуулсан мөнгөн хөрөнгийн дансанд нээлгэдэг.5.

2. Банкны дансны гэрээ байгуулах

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлийн 1, 2 дахь заалтыг практикт өөр өөрөөр тайлбарлах нь банкны дансны гэрээ олон нийтэд нээлттэй эсэх талаар зөрчилтэй дүгнэлт гаргахад хүргэсэн. Дараах албан ёсны шалтгаанаар банкны дансны гэрээг нийтэд хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй гэдэг нь илүү зөв байр суурь бололтой. Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 426-д нийтийн гэрээний хоёр шинж тэмдэг байдаг.

Нэгдүгээрт, арилжааны байгууллага нь зохих чадвартай бол хэрэглэгчийн хүсэлтээр ийм гэрээ байгуулах үүрэгтэй.

Хоёрдугаарт, хууль болон бусад эрх зүйн актууд тодорхой ангилалд хамрагдах хүмүүст тэтгэмж олгохыг зөвшөөрсөн тохиолдолд бараа, ажил, үйлчилгээний үнэ, түүнчлэн нийтийн гэрээний бусад нөхцөлийг бүх хэрэглэгчдэд адилхан тогтоодог. хэрэглэгчид.

Банкны дансны гэрээний эрх зүйн горимд нийтийн гэрээний эхний шинж тэмдэг байдаг (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг), харин хоёр дахь нь байхгүй байна.

Энэ зүйлийн 1 дэх хэсгийн ерөнхий дүрмийн дагуу харилцагчийн банкны дансны гэрээ байгуулахдаа талуудын тохиролцсон нөхцөлөөр банкны данс нээдэг. Гэсэн хэдий ч арилжааны банк бүх өргөдөл гаргагчдад зориулсан нэг төрлийн нөхцөлийг (банкны үйлчилгээний үнэ, банкнаас мөнгө ашигласанд төлсөн хүүгийн хэмжээ) агуулсан тодорхой төрлийн банкны дансны гэрээг боловсруулж, зарласан тохиолдолд үл хамаарах зүйл байж болно. данс гэх мэт).

Энэ тохиолдолд банк, догол мөрийн дагуу. Урлагийн 1 зүйл 2. Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд заасан нөхцлөөр данс нээлгэх санал тавьсан аливаа үйлчлүүлэгчтэй ийм гэрээ байгуулах үүрэгтэй. Энэ тохиолдолд банк ийм дансны гэрээ байгуулахаас татгалзахыг зөвхөн энэ зүйлд заасан тохиолдолд л зөвшөөрнө. 2 хуудас 2 арт. 846 Иргэний хууль.

2.1 Банкны дансны гэрээ байгуулах

Практикт банкны дансны гэрээг дүрмээр хоёр аргаар боловсруулдаг: гэрээг нэг баримт бичгийн хэлбэрээр боловсруулж, гарын үсэг зурах; ийм баримт бичиггүйгээр. Талуудын гарын үсэг зурсан нэг баримт бичгийн хэлбэрээр банкны дансны гэрээ байхгүй байгаа нь гэрээний харилцаа байхгүй гэсэн үг биш юм. Үйлчлүүлэгчээс данс нээлгэх өргөдөл гаргах нь санал, банкны менежерийн зөвшөөрлийн гарын үсэг нь хүлээн авах явдал юм. Ийм захиалгыг тусдаа баримт бичгийн хэлбэрээр эсвэл харилцагчийн данс нээлгэх өргөдөлд өгч болно.

Урлагийн 1 дэх хэсэгт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд дансыг зөвхөн үйлчлүүлэгчид төдийгүй түүний тодорхойлсон хүнд нээлгэх боломжтой гэж заасан байдаг. Энэ нь банкны дансны гэрээг үйлчлүүлэгчийн талд болон гуравдагч этгээдийн талд аль алинд нь байгуулж болно гэсэн үг юм (Иргэний хуулийн 430 дугаар зүйл).

Энэ зүйлийн 2 дахь хэсэгт хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд банкны харилцагчийн хүсэлтээр банкны дансны гэрээ байгуулах үүргийг тусгана. Хууль тогтоомжид тодорхой тохиолдолд банк харилцагчтай гэрээ байгуулахаас татгалзах үүрэгтэй гэсэн заалтууд байдаг.

2.2 Банкны дансны гэрээ байгуулахад шаардагдах бичиг баримт

ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн 28-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" зааврын 3-р бүлгийн дагуу хувь хүн харилцах данс нээлгэхийн тулд банкинд ирүүлэх ёстой. :

гарын үсэг, тамганы загвар бүхий карт,

Картын холбогдох талбарт анхны гарын үсэг зурах эрхийг үйлчлүүлэгч өөрөө, түүнчлэн зохих итгэмжлэлийн үндсэн дээр хувь хүмүүст олгож болно.

Хувь хүний ​​дансанд хоёр дахь гарын үсэг зурах эрхийг ОХУ-ын Төв банкны № 28-I зааварт заагаагүй болно;

картанд заасан хүмүүсийн банкны дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг (хэрэв ийм эрх мэдэл гуравдагч этгээдэд шилжсэн бол).

Харилцах данс нээлгэхийн тулд оршин суугч хуулийн этгээд нь ОХУ-ын Төв банкны 28-I тоот зааврын 4.1-д заасны дагуу банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлж өгөх ёстой.

хуулийн этгээдийн үүсгэн байгуулах баримт бичиг;

Хэрэв эдгээр тусгай зөвшөөрөл (зөвшөөрөл) нь харилцагчийн зохих төрлийн банкны дансны гэрээ байгуулах эрх зүйн чадамжтай шууд холбоотой бол тусгай зөвшөөрөл олгох үйл ажиллагаа эрхлэх эрхээр хуулийн этгээдэд олгосон тусгай зөвшөөрөл (зөвшөөрөл);

гарын үсэг, тамга тэмдгийн дээж бүхий карт.

картанд заасан хүмүүсийн банкны дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг;

хуулийн этгээдийн дангаар гүйцэтгэх байгууллагын бүрэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг;

Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хувиараа бизнес эрхэлдэг иргэнд харилцах данс нээлгэхийн тулд ОХУ-ын Төв банкны 28-I тоот зааврын 4.7-д заасны дагуу дараахь баримт бичгийг банкинд ирүүлнэ.

иргэний үнэмлэх;

карт;

татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ;

хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;

Тусгай зөвшөөрөл олгох үйл ажиллагаа явуулах эрхээр хувиараа бизнес эрхлэгч, хувийн хэвшилд олгогдсон лиценз (патент) (патент олгох замаар зохицуулах).

Нотариатч нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хууль зүйн байгууллагаас гаргасан түүний бүрэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлнэ.

Өмгөөлөгч нь өмгөөлөгчийн бүртгэлд бүртгүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлнэ.

ОХУ-ын иргэн хувь хүн банкинд хадгаламжийн данс нээлгэхийн тулд:

иргэний үнэмлэх;

татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ (хэрэв байгаа бол).

Банкны хадгаламжийн гэрээнд хадгаламжийн дансыг ашиглан төлбөр хийх боломжийг заасан бол картыг танилцуулна. Үүний зэрэгцээ картанд заасан хүмүүсийн дансанд байгаа мөнгийг удирдах бүрэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлнэ. 6

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу байгуулагдсан хуулийн этгээдэд банкны хадгаламжийн данс нээхийн тулд дараахь зүйлийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;

татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.

Шүүхийн хадгаламжийн данс нээхийн тулд банкинд дараахь зүйлийг ирүүлэх шаардлагатай.

данс нээлгэсэн шүүхийн хэлтсийн эрх зүйн байдлыг тодорхойлсон баримт бичиг;

карт;

картанд заасан хүмүүсийн банкны дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.

Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албанд хадгаламжийн данс нээхийн тулд банкинд дараахь зүйлийг ирүүлнэ.

данс нээлгэсэн шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны эрх зүйн байдлын тухай баримт;

карт;

картанд заасан хүмүүсийн банкны дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.

Хууль сахиулах байгууллагад хадгаламжийн данс нээлгэхийн тулд банкинд дараахь зүйлийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

данс нээлгэсэн хууль сахиулах байгууллагын эрх зүйн байдлын тухай баримт бичиг;

карт;

картанд заасан этгээдийн дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.7

Дүгнэлт

Банкны дансны гэрээний агуулгыг хэлэлцэхэд А.Э. Шерстобитов хэлэхдээ: "Банкны үндсэн үүрэг бол үйлчлүүлэгчид нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх, түүнчлэн данснаас харгалзах мөнгийг шилжүүлэх, авах тушаалыг биелүүлэх, бусад үйл ажиллагаа явуулах явдал юм. данс. Энэ нь энэхүү гэрээний дагуу банкны ердийн үйл ажиллагаа нь харилцагчийн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, шилжүүлэх, түүнчлэн данс эзэмшигчийн данснаас харгалзах дүнг шилжүүлэх, гаргах тушаалыг биелүүлэх явдал юм." Гэсэн хэдий ч энд (банкны дансны гэрээний агуулгын талаархи хэлэлцүүлэгт) A.E. Шерстобитов банк нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг ашиглах чиглэлийг тодорхойлох, хянах эрхгүй бөгөөд хууль, гэрээнд заагаагүй өөрийн үзэмжээр хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхэд нь бусад хязгаарлалт тогтоох эрхгүй болохыг тэмдэглэж байна. банкны данс, түүгээр хийсэн гүйлгээ болон харилцагчийн талаарх мэдээллийн нууцыг хадгалах банкны үүрэг.8

С.В. Сарбаш нь банкны данс нээлгэх тухай банкны үүрэг хариуцлагыг банкны дансны гэрээний агуулгад (нэлээн үндэслэлтэй юм шиг) оруулсан болно. Тэрээр: "Хэдийгээр банкны дансны гэрээний тодорхойлолтод дансыг бодитоор нээлгэх гэх мэт үүргийг заагаагүй бөгөөд энэ хэм хэмжээг өөр зүйлд (Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг) заасан байдаг боловч банкинд данс нээлгэх. Үүнийг банкны үндсэн үүргүүдийн нэг гэж үзэх нь гарцаагүй, учир нь үүнгүйгээр үйлчлүүлэгчийн эрхийг хэрэгжүүлэх боломжгүй юм."

Ном зүй

1. "ОХУ-ын Иргэний хууль (хоёрдугаар хэсэг)" 1996 оны 1-р сарын 26-ны өдрийн N 14-FZ (ОХУ-ын Холбооны Хурлын Төрийн Дум 1995 оны 12-р сарын 22-ны өдөр баталсан) (5-р сарын 8-нд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан). 2010);

2. ОХУ-ын Иргэний хуулийн талаархи тайлбар (боловсролын болон практик). Нэг, хоёр, гурав, дөрөв" (нэг зүйл тус бүр) (2-р хэвлэл, шинэчилсэн, өргөтгөсөн) (Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. нар.) (С.А. Степанов засварласан) ("Проспект", " Хувийн эрх зүйн хүрээлэн”, 2009;

3. "ОХУ-ын Иргэний хуулийн тайлбар, хоёрдугаар хэсэг" (нэг зүйл тус бүр);

4. ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн N 28-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" заавар;

5. "Иргэний эрх зүй: 4 боть. Үүргийн эрх зүй: Сурах бичиг" (4-р боть) (3-р хэвлэл, шинэчлэн найруулсан, өргөтгөсөн) (редактор Е.А. Суханов) (Волтерс Клювер, 2008);

6. Нийтлэл: Банкны данс: ангилалын шинж тэмдэг, төрөл, үндэслэл (Karchevsky S.P.) ("Зээлийн байгууллагад хууль эрх зүйн ажил", 2008 он, No 4;

7. Гэрээний тухай хууль. Банкны хадгаламж, банкны дансны гэрээ; банкны төлбөр. Өрсөлдөөн, тоглоомын гэрээ, бооцоо тавих" (5-р ном) (2-р боть) (Брагинский М.И., Витрянский В.В.) ("Дүрэм", 2006).

Нийтэлсэн

1 Нийтлэл: Банкны данс: ангилалын шинж тэмдэг, төрөл, үндэслэл (Karchevsky S.P.) ("Зээлийн байгууллагад хууль эрх зүйн ажил", 2008, No 4.

2 tbsp. 845, "ОХУ-ын Иргэний хуулийн тайлбар (боловсролын болон практик). Нэг, хоёр, гурав, дөрөв дэх хэсэг" (зүйл тус бүрээр) (2-р хэвлэл, шинэчилсэн, өргөтгөсөн) (Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев. В.В., Гонгало Б.М. болон бусад) (С.А. Степанов найруулсан) (“Проспект”, “Хувийн эрх зүйн хүрээлэн”, 2009 он.

3 tbsp. 845, "ОХУ-ын Иргэний хуулийн тайлбар, хоёрдугаар хэсэг" (нийтлэл тус бүр) (С.П. Гришаев, А.М. Эрделевский найруулсан) (ConsultantPlus системд бэлтгэсэн, 2007 он.

4 "Иргэний эрх зүй: 4 боть. Үүргийн хууль: Сурах бичиг" (4-р боть) (3-р хэвлэл, шинэчлэн найруулсан, өргөтгөсөн) (редактор Е.А. Суханов) (Волтерс Клювер, 2008)

5 бүлэг. 2, ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн N 28-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" заавар.

6-р бүлэг 5, ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн N 28-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" заавар.

7-р бүлэг 6, ОХУ-ын Төв банкны 2006 оны 9-р сарын 14-ний өдрийн N 28-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" заавар.

8 Гэрээний хууль. Банкны хадгаламж, банкны дансны гэрээ; банкны төлбөр. Өрсөлдөөн, тоглоомын гэрээ, бооцоо тавих" (5-р ном) (2-р боть) (Брагинский М.И., Витрянский В.В.) ("Дүрэм", 2006)

Төрийн механизм эрх зүйн зохицуулалтоХУ-д бэлэн болон бэлэн бус төлбөр тооцоо. Бэлэн мөнгөний төлбөр хийх журам. Бэлэн бус төлбөр тооцоо: төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцоо хийх; аккредитиваар хийх төлбөр; цуглуулах төлбөр тооцоо; чекээр хийх төлбөр.

Мөнгө цуглуулах, хуваарилах, ашиглах арга: санхүүжилт, зээл олгох. Хадгаламж эзэмшигчдийн эрхийг хамгаалах механизмыг боловсронгуй болгох. Хуулийн дэглэмүүддотоод болон гадаад үйл ажиллагаа үнэт цаас. Валютын үйл ажиллагаа хувь хүмүүс.

Үнэт цаасны зах зээлийн төрийн зохицуулалт. Боловсролгүй бизнес эрхлэх хуулийн этгээд. Зээлийн байгууллагын үнэт цаасны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт. Данс нээх гэрээ болон төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ.

Эрх зүйн мөн чанарбанкны дансны гэрээ, түүний субьект, дүгнэлтийн онцлог. Одоо байгаа төрлүүдбанкны дансны ангилал. Харьцуулсан шинжилгээгэрээнүүд банкны хадгаламжболон банкны данс. Банкны гэрээг цуцлах журам.

Шагналын амлалтаас хүлээсэн үүргийн зорилго, сэдэв, төрөл, хэлбэр, нөхцлийн харьцуулсан дүн шинжилгээ. Ерөнхий болон харьцуулсан шинжилгээ өвөрмөц онцлогбанкны хадгаламжийн гэрээ болон банкны дансны гэрээний хооронд.

Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах чиглэлээр төрийн зохицуулалт. Роспотребнадзорын үйл ажиллагааны онцлог. Төлбөрийн эрх зүйн харилцаа, тэдгээрийн төрөл. Банкнаас байгууллагад үйлчилгээ үзүүлэх журам. Тооцоолол бэлэн бусзээлийн байгууллагуудын хооронд.

Банкны дансны гэрээний үзэл баримтлал, эрх зүйн мөн чанар. Банкны дансны гэрээг байгуулах, цуцлах, агуулга, гүйцэтгэл. Банкны данснаас мөнгө гаргах, гэрээнд оролцогч талуудын эрх, үүрэг. Банкны дансны гэрээний төрлүүд.

Банкны хадгаламжийн гэрээний тухай ойлголт. Нээлттэй тогтмол хадгаламж, нээлттэй тогтмол бус хадгаламж, хязгаарлагдмал хадгаламж, тоон хадгаламж. Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний эрх зүйн мөн чанар. Гэрээгээр тогтоосон хадгаламжийг буцаан олгох журам.

Иргэний хариуцлага: банкны дансны гэрээгээр хүлээсэн үүргээ банк биелүүлээгүй, бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх журам зөрчсөн. Үйл ажиллагааны цаг хугацаа. Банкууд үүргээ биелүүлэх эцсийн хугацаа.

Банкны дансны гэрээ байгуулах үзэл баримтлал, журам, хууль тогтоомжийн үндэслэл. Энэхүү гэрээгээр банк болон харилцагчийн эрх, үүрэг. Банкинд данс нээлгэх эрх зүйн дэглэм үндэсний мөнгөн тэмдэгтаж ахуйн нэгж.

Шинэ аж ахуйн нэгж байгуулах эсвэл одоо байгаа аж ахуйн нэгжийг өргөжүүлэхэд нөлөөлж буй хүчин зүйлүүд. Үүсгэн байгуулах баримт бичгийг бүртгэх. Аж ахуйн нэгжийн улсын бүртгэлийн журам: шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт, эцсийн хугацаа, харилцах данс нээх, тамга авах.

Валютын харилцааны тухай ойлголт. Төрөл валютын дэглэмүүд, үед төр ашиглаж байсан мөнгөний бодлогодотоод болон гадаадад. Валютын эрх зүйн харилцааны субъектив бүрэлдэхүүн, тэдгээрийн объектууд. Валютын гүйлгээ хийхдээ оршин суугчдын эрх үүрэг.

Бэлэн бус төлбөрийн мөн чанар, хэлбэрүүд. Тооцоолсон банкны гүйлгээ. Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэрийн тооцооны харилцаа, тооцооны баримт бичиг. Төлбөр төлөгчдийн санаачилгаар хийгдсэн төлбөрийн хэлбэрүүд. Хүлээн авагчийн санаачилгаар хийгдсэн төлбөрийн хэлбэрүүд.

Банкны дансны гэрээ нь гэрээнд оролцогч тал бүрийн эрх, үүргийг бий болгодог тул хоёр талт хүчинтэй байдаг. Нэг талын үүргийн үндэс нь нөгөө тал нь гэрээгээр хүлээсэн сөрөг үүргээ биелүүлэх эрх зүйн харилцаа юм.

Дампуурлын ажиллагаа нь хариуцагчийг төлбөрийн чадваргүй гэж зарласан тохиолдолд ашигладаг татан буулгах тусгай хэлбэр, түүний зорилго, журам. Зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хуулиар тогтоосон дарааллын дагуу хангах эдийн засгийн болон эрх зүйн арга хэмжээ авах.

Банкны дансны гэрээний онцлог, шинж чанар, түүний элементүүд. Банкны дансны гэрээ байгуулах журам, түүний агуулга. Банкны дансны гэрээгээр талуудын хариуцлага. Бүгд Найрамдах Беларусь улсын одоогийн хууль тогтоомжийн хэм хэмжээ.

Үзэл баримтлал гэрээний харилцааВ банк. Банкны гэрээний үндсэн төрлүүд. Данс нээх, ажиллуулах үр дүнд банк болон харилцагчийн хооронд үүсэх харилцаа. Банкны хадгаламжийн гэрээний онцлог.

Гэрээ байгуулах, банкинд данс нээхэд шаардагдах бичиг баримтыг нэгтгэн дүгнэх. Хуулийн этгээд болон хувь хүмүүст үзүүлэх үйлчилгээний ялгаа. Банкны дансны гэрээний хэлбэрт тавигдах шаардлага. Дансыг хааж байна. Үйлчилгээг өөр банк руу шилжүүлэх журам.

Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний эрх зүйн зохицуулалтын үндсэн шинж чанарууд, түүний мөн чанар, хадгаламжид мөнгө татах эрх. Гэрээний төрөл, хэлбэр, үндсэн нөхцөл, эрх зүйн зохицуулалтыг зөрчсөн банкны эрх, үүрэг.

Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээ нь хадгаламж эзэмшигчээс хадгаламж хүлээн авсан банк нь хадгаламжийн дүнг нөхцөл, журмын дагуу буцааж, хүү төлөх үүрэг хүлээсэн гэрээ юм. гэрээнд заасан, түүний зохицуулалт, хууль эрх зүйн орчин.

Банкны дансны гэрээ - энэ нь банк нь үйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч) -д нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, кредитжүүлэх, данснаас харгалзах дүнг шилжүүлэх, гаргах, бусад үйл ажиллагаа явуулах харилцагчийн даалгаврыг биелүүлэх гэрээ юм. дансанд (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845-р зүйл) .

Банк нь дансанд байгаа хөрөнгийг ашиглах боломжтой бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулдаг.

Банк дараахь эрхгүй.

• • үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг ашиглах чиглэлийг тодорхойлж, хянах
  • захиран зарцуулах эрхэд нь хууль болон банкны дансны гэрээнд заагаагүй бусад хязгаарлалтыг тогтоох бэлнээрөөрийн үзэмжээр.

Эдгээр дүрмүүд нь олгосон зөвшөөрөл (лиценз) -ийн дагуу банкны дансны гэрээ байгуулж, гүйцэтгэхдээ бусад зээлийн байгууллагуудад хамаарна.

Банкны дансны гэрээний мөн чанар, утга учир

Банкны дансны гэрээ нь зохион байгуулалт, албан ёсны үндсэн гэрээ юм өмчийн харилцаа хуулийн этгээд болон хувиараа бизнес эрхлэгчид . Иргэдийн байгуулсан банкны дансны гэрээ тийм ч өргөн тархаагүй. Энэ гэрээ нь нэг хүний ​​данснаас нөгөө хүний ​​данс руу бэлэн бус төлбөр хийх, мөн данснаас бэлэн мөнгө хүлээн авах нийтлэг хэрэгсэл юм. Банкны данс нь үндсэндээ дараах хөрөнгийг агуулна. нэгэн төрлийн зүйл биш, харин банкны эсрэг заавал шаардах эрх. Энэ нь банкны дансны гэрээ, жишээлбэл, хадгалалтын гэрээнээс ялгаатай.

Илүү дэлгэрэнгүй мэдээллийг

Банк нь харилцагчийн харилцах дансанд орсон мөнгөн хөрөнгийг түүний ашиг сонирхол, хүсэл зоригийн дагуу захиран зарцуулдаг. Үүний зэрэгцээ банк нь банкны хадгаламжийн гэрээний нэгэн адил үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг өөрийн үйл ажиллагаандаа ашиглах, ерөнхий дүрмийн дагуу хүү төлж, үйлчлүүлэгчийн эдгээр хөрөнгийг чөлөөтэй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах эрхтэй.

Банк нь энэ төрлийн данс нээлгэхийн тулд банкнаас зарласан нөхцлөөр данс нээлгэх санал гаргасан үйлчлүүлэгчтэй хуульд заасан шаардлага, банкны журамд заасан журмын дагуу банкны дансны гэрээ байгуулах үүрэгтэй. түүнтэй хамт, энэ нь харуулж байна сурталчилгаа энэ гэрээний . Банкны дүрэм нь банкинд данс нээлгэхийн тулд бүрдүүлэх баримт бичгийг мөн тодорхойлдог.

Үйлчлүүлэгчийн дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг хязгаарлахыг хориглоно.

1. 1. дансанд байгаа хөрөнгийг хураах, эсвэл
   2. хуульд заасан тохиолдолд дансны гүйлгээг түдгэлзүүлэх.

заалтуудаас гадна Иргэний хууль, холбоотой харилцаа банкны данс, “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулиар зохицуулагддаг. Мөн ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн 1999 оны 4-р сарын 19-ний өдрийн 5-р тогтоолыг "Банкны дансны гэрээ байгуулах, гүйцэтгэх, дуусгавар болгохтой холбоотой маргааныг хянан шийдвэрлэх практикийн зарим асуудлын тухай" харгалзан үзэх шаардлагатай. ” (HAC RF. 1999. No7).

Хууль эрх зүйн шинж чанараараабанкны дансны гэрээ:

• • зөвшилцөл (талууд тохиролцоонд хүрсэн үеэс эхлэн иргэний эрх, үүргийг бий болгодог; эд зүйлийг дараа нь шилжүүлэх эсвэл тэдгээрийг хэрэгжүүлэх зорилгоор бусад үйлдэл хийх);
  • нөхөн төлбөр (төлбөрийн хэлбэрээр эсрэг заалт);
  • хоёр талын (хоёр талдаа үүрэг хүлээдэг).

Банкны дансны гэрээний зүйл

Банкны дансны гэрээний сэдвийн бүрэлдэхүүнд тавигдах шаардлага нь банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний талуудад тавигдах шаардлагуудтай ижил байна. Банкны дансны гэрээний зүйлд дараахь зүйлс орно.

1. 1. хуульд заасан журмын дагуу олгосон зөвшөөрөл (тусгай зөвшөөрөл)-ийн үндсэн дээр ийм эрх олгосон банк, түүнчлэн
   2. бусад зээлийн байгууллагууд хууль тогтоомжийн дагуу хувь хүн, хуулийн этгээдээс шимтгэл (хадгаламж) хүлээн авах;
   3. үйлчлүүлэгч (ямар ч хуулийн этгээд, иргэн).

Банкны дансны гэрээний маягт

Банкны дансны гэрээний хэлбэр нь гүйлгээг боловсруулах ерөнхий дүрмээр (ихэвчлэн бичдэг) хамаарна.

Банкны дансны гэрээний үндсэн нөхцөл нь дараахь зүйл юм.

• • харилцагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх (хүлээн авах) болон түүний хүсэлтээр банкны янз бүрийн төрлийн үйл ажиллагаа явуулах банкны үйл ажиллагаа: өөр данс руу мөнгө шилжүүлэх, бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо хийх гэх мэт.

Банк нь үйлчлүүлэгчийн хувьд энэ төрлийн дансанд заасан бүх үйл ажиллагааг хууль тогтоомж, түүнд нийцүүлэн тогтоосон банкны дүрэм журмаар гүйцэтгэх үүрэгтэй. банкны практикбизнесийн ёс заншил. Банк нь банкны данс болон банкны хадгаламж, дансны гүйлгээ, харилцагчийн мэдээллийн нууцлалыг баталгаажуулдаг.

Үйлчлүүлэгчид үзүүлж буй банкны үйл ажиллагааны хэмжээнээс хамааран банкны дансыг дараахь төрлүүдэд хуваана.

1. 1. суурин,
   2. одоогийн ба
   3. тусгай (төсөв, зээл гэх мэт).

Банкны дансны гэрээний дагуу банкны үүрэг

1. • энэ төрлийн данс нээлгэхийн тулд банкнаас зарласан нөхцлийн дагуу данс нээлгэх санал тавьсан үйлчлүүлэгчтэй банкны дансны гэрээ байгуулах (гэрээг нийтэд сурталчлах);
   • үйлчлүүлэгч (дансны эзэмшигч) -д нээсэн дансанд хүлээн авсан хөрөнгийг хүлээн авах, зээлэх;
   • Банкны дансанд богино хугацаа заагаагүй бол холбогдох төлбөрийн баримтыг банк хүлээн авснаас хойш дараагийн өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд данснаас харгалзах дүнг шилжүүлэх, авах, дансны бусад гүйлгээг хийх харилцагчийн даалгаврыг биелүүлэх. тохиролцоо.

Санхүүжилтээс хасах тушаалыг банкинд өгсөн бичгээр(жишээлбэл, төлбөрийн даалгавраар), ийм захиалга авах эрхтэй хүнийг тодорхойлох боломжийг олгодог. IN Сүүлийн үедзахиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулах явдал өргөн дэлгэр болж байна хэмжээний мөнгө, данс, цахим төлбөрийн хэрэгсэл болон бусад баримт бичигт гар бичмэл гарын үсэг, код, нууц үг (жишээ нь, интернет банкны систем) -ийг ашиглан байрладаг.

Үйлчлүүлэгчийн захиалгагүйгээр данснаас мөнгө гаргахыг зөвшөөрнө

1. 1. шүүхийн шийдвэрээр, мөн
   2. хуульд заасан, эсхүл банк болон үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээнд заасан тохиолдолд.

Банкны дансны гэрээгээр харилцагчийн хүлээх үүрэг

• • харилцагчийн нэрийн өмнөөс данснаас мөнгө шилжүүлэх, гаргах даалгаврыг гүйцэтгэх этгээдийн эрхийг хуульд заасан баримт бичиг, түүнд нийцүүлэн тогтоосон банкны журам, банкны дансны гэрээг банкинд бүрдүүлэн баталгаажуулах.

Үйлчлүүлэгчийн захиалгагүйгээр дансанд байгаа мөнгийг хасах тухай ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчдийн 1996 оны 10-р сарын 1-ний өдрийн №8 тоот бичгийг үзнэ үү.

Нэхэмжлэлийн журмыг гэрээнд заасан тохиолдолд зээлдүүлэгчийн хүлээн зөвшөөрсөн дүнг нэхэмжлэгчээс авах журмын тухай ОХУ-ын Дээд Арбитрын шүүхийн Тэргүүлэгчдийн 1996 оны 7-р сарын 25-ны өдрийн 6-р албан бичгийг үзнэ үү.

Үйлчлүүлэгчийн захиалгыг хүлээн авсан дарааллаар нь түүний данснаас мөнгөн хөрөнгийг хасна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол ОХУ-ын Иргэний хуульд данснаас хасах хатуу дарааллыг (тэргүүлэх чиглэл) тогтоодог (855-р зүйл). Төлбөрийн нийгмийн ач холбогдол, эрүүл мэндэд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх, иргэдийн цалин хөлсний ашиг тусыг харгалзан данснаас хасах дарааллыг зохион байгуулдаг.

Банкны дансны гэрээг цуцлах үндэслэл (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 859-р зүйл):

1. 1. үйлчлүүлэгчийн мэдэгдэл, ямар ч үед хийсэн;
   2. Үйлчлүүлэгчийн дансанд хадгалагдаж буй мөнгөн хөрөнгийн хэмжээ нь банкны дүрэм, гэрээнд заасан хэмжээнээс доогуур байгаа тохиолдолд банкны нэхэмжлэлийн талаар шүүхийн шийдвэр (хэрэв ийм хэмжээг банкнаас анхааруулсан өдрөөс хойш хуульд заасан хугацаанд сэргээгээгүй бол). энэ);
   3. гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол үйлчлүүлэгчийн дансанд хуульд заасан хугацаанд гүйлгээ хийгээгүй тохиолдолд банкнаас гаргасан нэхэмжлэлийн талаар шүүхийн шийдвэр.

Үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө байхгүй, 2 жилийн дотор энэ дансанд ямар нэгэн гүйлгээ хийгдээгүй бол банк хоёр сарын дотор харилцагчид бичгээр анхааруулж, дансанд нь мөнгө ирүүлээгүй тохиолдолд банкнаас татгалзах эрхтэй. гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол дансны гэрээ .

2.75

Үйлчлүүлэгчидтэй банкны дансны гэрээ байгуулах

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 845-р зүйлд Банкны дансны гэрээний дагуу банк нь харилцагчийн (данс эзэмшигч) нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авч, зээлдүүлэх, шилжүүлэх, шилжүүлэх тухай үйлчлүүлэгчийн даалгаврыг биелүүлэх үүрэгтэй гэж заасан байдаг. данснаас харгалзах дүнг гаргах, дансны бусад үйл ажиллагаа явуулах. Банк нь үйлчлүүлэгчийн мөнгөн хөрөнгийг ашиглах чиглэлийг тодорхойлох, хянах, хууль тогтоомж, банкны дансны гэрээнд заагаагүй өөрийн үзэмжээр мөнгө захиран зарцуулах эрхэд нь бусад хязгаарлалт тогтоох эрхгүй. Үүний зэрэгцээ банк нь дансанд байгаа хөрөнгийг ашиглах боломжтой бөгөөд эдгээр хөрөнгийг саадгүй захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулдаг.

Банкны дансны гэрээ нь харилцан тохиролцсон, хоёр талын, нөхөн төлбөртэй байдаг.

Банкны дансны гэрээний харилцааг ОХУ-ын Иргэний хуулийн 45-р бүлгээр зохицуулдаг. банкны зааварболон дүрэм. Арилжааны банкууд бие даан, хуулийн шаардлагыг харгалзан байгуулж, банкны дүрэмбанкны дансны гэрээний стандарт хэлбэрийг боловсруулах. Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ үзүүлэх нөхцөлийн талаар. Үйлчлүүлэгч гэрээг бүхэлд нь хүлээн зөвшөөрч болно, эсвэл санал болгож буй зүйлсийн дор хаяж нэг нь түүнд сэтгэл хангалуун бус байвал гэрээ байгуулахаас татгалзаж болно. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 161 дүгээр зүйлд заасны дагуу банкны дансны гэрээг энгийн бичгээр хийх ёстой.

Төлбөр тооцоо хийхдээ банкууд харилцагчиддаа төлбөр тооцоо, төсөв, харилцах данс нээдэг.

Одоогийн дансууд

Бие даасан баланстай, эрхэлж буй өмчийн янз бүрийн хэлбэрийн хуулийн этгээдэд нээлттэй бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа.

Төсвийн дансууд

Тэдгээрийг үйл ажиллагаагаа явуулахын тулд бүгд найрамдах улсын болон орон нутгийн төсвөөс хөрөнгө хуваарилдаг байгууллага, байгууллагууд нээдэг.

Одоогийн дансууд

Аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлдэггүй байгууллага, байгууллагад гадаад валютаар данс нээлгэхээс гадна харилцах данс бий.

Валютын дансууд

Экспорт импортын гүйлгээний төлбөр тооцоог бүх хуулийн этгээдэд нээлттэй.

Үйлчлүүлэгчийн хувийн данс нээх, хаах

Банкны данс нээлгэхийн тулд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

1. Заасан маягтын дагуу өргөдөл гаргах.

2. Үүсгэн байгуулах баримт бичгийн нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар.

3. Тусламж татварын алба, бүртгүүлэхэд хүргэх тухай.

4. Статистикийн улсын нутаг дэвсгэрийн байгууллагаас олгосон байгууллагын код бүхий албан бичиг.

5. Хэвлэх үйлдвэрийн гарын үсэг, хээний дээж бүхий карт.

6. Ерөнхий нягтлан бодогчийг томилсон тухай тушаалын хуулбар.

ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүст данс нээлгэх, арилжааны хуулбар эсвэл банкны бүртгэлоршин суугаа улсын хууль тогтоомжийн дагуу оршин суугч бус этгээдийн эрх зүйн байдлыг тодорхойлох. Арилжааны банкны хариуцлагатай ажилтан нь бүрдүүлсэн баримт бичгийн үнэн зөв, бүрэн бүтэн байдлыг шалгаж хуульчд шилжүүлж, бүрдүүлсэн баримтын хууль ёсны, найдвартай эсэхийг шалгадаг. Үйлчлүүлэгчийн өргөдөл, арилжааны банкны ТУЗ-ийн дарга, түүний орлогч, ерөнхий нягтлан бодогчоос зөвшөөрөл авсны үндсэн дээр данс нээлгэдэг. Данс нээх, хөтлөхөд зориулагдсан арилжааны банкхураамж авч болно. Данс бүртгүүлэх баримт бичгийг нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст тоогоор өсөх дарааллаар хадгалдаг. Гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий картыг оператортой хамт тусгай файлын шүүгээнд хадгална. Үйлчлүүлэгчид дансны дугаар болон харилцагчийн хамтран ажиллах операторыг мэдэгдэнэ. Нээлттэй дансны бүртгэл болон харилцагч бүрийн бүх мэдээллийг нээлттэй дансны бүртгэлд оруулна.

Сэтгүүлийн шаардлагатай дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь:

1. Дансны дугаар

2. Үйлчлүүлэгчийн нэр, хаяг

3. Данс нээх огноо

Тэмдэглэл бол баримт бичиг юм хатуу тайлагнах, ерөнхий нягтлан бодогчийн сейфэнд хадгалдаг, дугаарласан, үдээстэй, битүүмжилсэн байх ёстой. Данс нээх тухай Ахлах нягтлан бодогчдүрмийн эх хувь дээр дансны дугаарыг зааж тэмдэглэгээ хийж, банкны албан ёсны тамга дарж баталгаажуулна. Үйлчлүүлэгчид гэрчилгээ олгоно татварын албахарилцах данс нээх тухай (хувь хүн, хуулийн этгээд). Данс нээхВ арилжааны банкууд 20 тэмдэгт (тэмдэг) байна. Үүнд:Хоёр дахь эрэмбийн дансны үлдэгдэл – 5 орон, валютын код – 3 орон, хамгаалалтын түлхүүр – 1 орон, салбарын дугаар – 4 орон, хувийн дансны серийн дугаар (дараалаар) – 7 оронтой. Дансыг хаах нь данс эзэмшигч, аж ахуйн нэгж, банкны өмчлөгчийн шийдвэрээр хийгдэж болно Арбитрын шүүх. Үйлчлүүлэгчийн санаачилгаар банкны дансны гэрээг ямар ч нөхцөлгүйгээр хэдийд ч цуцалж болно.

Банк төлбөр тооцооны гэрээг цуцалж болно бэлэн мөнгөний үйлчилгээгэрээнд заасан бол дараахь тохиолдолд.

1. Шаардлагыг биелүүлээгүй хамгийн бага хэмжээдансны үлдэгдэл.

2. Банкны харилцагчид энэ тухай анхааруулсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор.

3. Тухайн жилийн хугацаанд дансанд гүйлгээ хийгдээгүй бол.

Банк нь холбогдох үндэслэлээр хуулийн этгээдийг хаадаг шүүхийн шийдвэр. Гэрээний харилцааг дуусгавар болгох нь хоёр үе шаттайгаар явагдана.

1. Гэрээг цуцлах

2. Данс хаах

Гэрээ дуусгавар болсноос хойш 7 хоногийн дотор дансны үлдэгдлийг үйлчлүүлэгчид олгох эсвэл өөр данс руу шилжүүлэх ёстой. Мөн компани дампуурлаа зарласан тохиолдолд дансыг хааж болно.