Зээлийн үндсэн хэлбэр, түүний ангилал. Зээлийн хэлбэрүүд. Зээлийн иргэний хэлбэр

Зээлийн хэлбэрүүд нь түүний бүтэц, тодорхой хэмжээгээр мөн чанартай нягт холбоотой байдаг зээлийн харилцаа. Зээлийн бүтцийн элементүүд нь өмнө дурьдсанчлан зээлдүүлэгч, зээлдэгч, олгосон үнэ цэнэ байдаг тул зээлийн хэлбэрийг шинж чанараас нь хамааруулан авч үзэж болно.

■ зээлдүүлэгч ба зээлдэгч;

■ зээлсэн үнэ;

■ зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ.

Зээлдүүлсэн үнэ цэнээс хамаарнаЗээлийн түүхий эд, мөнгөн болон холимог (бараа-мөнгө) хэлбэрийг ялгах нь зүйтэй.

Зээлийн түүхий эдийн хэлбэртүүхийн хувьд өмнө нь байдаг бэлнээр. Зээл нь үнэ цэнийн мөнгөн хэлбэрээс өмнө буюу бие даасан бараа (үслэг эдлэл, мал гэх мэт) ижил төстэй солилцоонд ашиглагдаж байх үед байсан гэж үзэж болно. Эхний зээлдүүлэгчид нь хэрэглээний илүүдэлтэй аж ахуйн нэгжүүд байв. Сүүлийн үеийн түүхэнд үр тариа болон бусад хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүнд тохиолдсон шинэ ургац хураахаас өмнө газар эзэмшигчид тариачдад зээл олгосон тохиолдол байдаг. Орчин үеийн практикт зээлийн түүхий эдийн хэлбэр нь суурь биш юм. Зээлийн мөнгөн хэлбэр нь давамгайлж байгаа боловч түүний барааны хэлбэрийг бас ашигладаг. Сүүлчийн хэлбэрийг хэсэгчилсэн төлбөртэй бараа зарах, эд хөрөнгийг түрээслэх (түүний дотор түрээсийн тоног төхөөрөмж), түрээслэх зэрэгт ашигладаг.

Зээлийн бэлэн мөнгөний хэлбэрорчин үеийн эдийн засагт хамгийн түгээмэл, давамгайлсан. Мөнгө нь солилцооны бүх нийтийн эквивалент учраас энэ нь ойлгомжтой юм барааны үнэ цэнэ, бүх нийтийн эргэлт, төлбөрийн хэрэгсэл. Зээлийн энэ хэлбэрийг улс, иргэд аль аль нь улс дотор болон гадаад эдийн засгийн эргэлтэд идэвхтэй ашигладаг.

Хэрэв зээлийг бараа хэлбэрээр олгож, мөнгөөр ​​буцааж өгсөн, эсвэл эсрэгээр (мөнгөөөр хангаж, бараа хэлбэрээр буцааж өгсөн) бол энэ тохиолдолд үүнийг анхаарч үзэх нь илүү зөв юм. зээлийн холимог хэлбэр. Холимог (түүхий эд-мөнгө) зээлийн хэлбэрийг хөгжиж буй орнуудын эдийн засагт ихэвчлэн ашигладаг бөгөөд тэдгээр нь бараагаа үе үе нийлүүлэх замаар (ихэвчлэн түүхий эд, хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн хэлбэрээр) мөнгөний зээлийг төлдөг. Дотоодын эдийн засагт хэсэгчилсэн төлбөртэй бараа борлуулах нь зээлийг аажмаар бэлнээр төлөх замаар дагалддаг.

Зээлийн гүйлгээнд зээлдүүлэгч нь хэн байхаас хамаарнаЗээлийн дараах хэлбэрүүдийг ялгадаг: банк, эдийн засгийн (арилжааны), улсын, олон улсын, иргэний (хувийн, хувийн).

Банкны маягтзээл- хамгийн түгээмэл хэлбэр, учир нь банкууд түр зуурын тусламж хэрэгтэй байгаа аж ахуйн нэгжүүдэд ихэвчлэн зээл олгодог. санхүүгийн тусламж. Хэмжээний хувьд банкны зээлийн хэлбэрээр олгосон зээл нь бусад хэлбэрээр олгосон зээлээс хамаагүй том юм. Энэ нь санамсаргүй хэрэг биш юм. Банк бол үндсэн үйл ажиллагаа нь ихэвчлэн зээлийн бизнес байдаг тусгай байгууллага бөгөөд олон эргэлтийг зохион байгуулдаг Мөнгөбуцаах үндсэн дээр.

Эхний онцлогЗээлийн банкны хэлбэр нь банк нь өөрийн хөрөнгөөр ​​бус татсан эх үүсвэрээр үйл ажиллагаа явуулдаг. Зарим аж ахуйн нэгжээс мөнгө зээлж аваад дахин хуваарилж, бусад хуулийн этгээд, хувь хүмүүст түр хугацаагаар ашиглах зээл олгодог.

Хоёр дахь онцлогБанк нь сул зогсолттой хөрөнгө, аж ахуйн нэгжийн данс, хадгаламжийн банкинд байршуулсан түр чөлөөлөгдсөн хөрөнгийг зээлж байгаа явдал юм.

Гурав дахь онцлогЗээлийн энэ хэлбэр нь дараахь байдлаар тодорхойлогддог. Банк зөвхөн мөнгө биш, мөнгийг хөрөнгө болгон зээлдэг. Зээлдэгч нь банкнаас авсан мөнгөө зээлдүүлэгчид буцааж өгөхөөс гадна ядаж зээлийн хүү төлөх хэмжээний ашиг олох ёстой гэсэн үг юм. Банкны зээлийн төлбөрийн хэлбэр нь түүний салшгүй шинж чанар болдог.

At эдийн засгийн (арилжааны) зээлийн хэлбэрзээлдүүлэгчид юм эдийн засгийн байгууллагууд(аж ахуйн нэгж, пүүс, компаниуд). Түүхэн уламжлалаас болж энэ хэлбэрийг ихэвчлэн арилжааны зээл гэж нэрлэдэг тооцооны кредит, Энэ нь худалдагч компани барааны төлбөрийг хойшлуулсан, худалдан авагч компани нь вексель гаргасан зэрэгт үндэслэсэн тул өрийн үүрэгтодорхой хугацааны дараа худалдан авалтын үнийг төлөх. Орчин үеийн эдийн засагт аж ахуйн нэгжүүд бие биенээ зөвхөн бараа бүтээгдэхүүнээр хангадаггүй бэлэн мөнгөний зээл. Банкууд монополь байхаа больсон зээлийн үйл ажиллагаа; бэлэн мөнгөтэй бараг бүх аж ахуйн нэгж, байгууллагууд зээл олгох боломжтой. Томоохон аж үйлдвэр, худалдааны аж ахуйн нэгж, байгууллагууд түншүүддээ бэлэн мөнгөний зээл олгох нөхцөл байдал хэвийн болсон.

Зээлийн эдийн засгийн (арилжааны) хэлбэр нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг. Юуны өмнө түүний эх үүсвэр нь ажилтай болон ажилгүй капитал юм. At барааны хэлбэрБизнесийн зээлийн төлбөрийг хойшлуулах нь үйл явцын үргэлжлэл болж өгдөг бүтээгдэхүүний борлуулалт, энэ нь түр чөлөөлөгдсөн үнэ биш, харин төлбөрийг хойшлуулсан энгийн бүтээгдэхүүн юм. Бизнесийн зээлийн мөнгөн хэлбэрийн хувьд түүний эх үүсвэр нь эдийн засгийн эргэлтээс түр чөлөөлөгдсөн хөрөнгө юм. Түүхий эдийн бизнесийн зээлийн хувьд шилжүүлгийн объектын өмчлөх эрх нь худалдагч-зээлдүүлэгчээс худалдан авагчид шилжих нь чухал бөгөөд бизнесийн бэлэн мөнгөний зээлийн хувьд зээлсэн хөрөнгийн өмчлөх эрх зээлдүүлэгчээс зээлдэгчид шилжихгүй байх нь чухал юм. зөвхөн түр зуур эзэмшихээр хүлээн авдаг. Зээлийн төлбөрийг янз бүрийн аргаар хийдэг. Түүхий эдийн бизнесийн зээлийн хувьд хойшлуулсан төлбөрийн шимтгэлийг барааны үнэд оруулсан бол бэлэн мөнгөний бизнесийн зээлийн хувьд зээлийг ашигласны төлбөрийг нээлттэй хэлбэр: зээлдүүлэгчид буцааж өгсөн зээлийн дүнгээс гадна зээлдэгч зээлийн хүүг нэмж төлдөг.

Эдийн засгийн зээлийг түүхий эд, мөнгөн хэлбэрээс үл хамааран голчлон богино хугацаанд олгодог бол жишээлбэл, банкны зээл нь ихэвчлэн урт хугацаатай байдаг.

Төрийн зээлийн хэлбэртөр нь зээлдүүлэгчийн хувьд янз бүрийн байгууллагад зээл олгох үед үүсдэг. Төр өөрийн үүрэг, бонд зэргийг байршуулах замаар зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэж байгаа тохиолдолд төрийн зээлийг төрийн зээлээс ялгах ёстой. Засгийн газрын зээлийг ихэвчлэн тодорхой хүрээнд байршуулдаг засгийн газрын хөтөлбөрүүд. Дүрмээр бол зээлийг удаан хугацаагаар (5, 10, бүр 20 жил) олгодог. Орчин үеийн эдийн засагт өргөн хэрэглэгдэж буй засгийн газрын зээлээс ялгаатай нь төрийн зээлийн хэлбэр нь бусад хэлбэрүүдтэй харьцуулахад хязгаарлагдмал хэрэглээтэй бөгөөд ихэнхдээ банкаар дамжуулан, түүнчлэн олон улсын салбарт олгодог. эдийн засгийн харилцааүндсэндээ олон улсын зээлийн хэлбэр болсон.

At олон улсын хэлбэрзээлЗээлийн гүйлгээнд оролцогчдын бүрэлдэхүүн өөрчлөгдөхгүй, ижил аж ахуйн нэгжүүд зээлийн харилцаанд ордог: банк, аж ахуйн нэгж, муж, хүн ам, гэхдээ энэ хэлбэрийн онцлог шинж чанар нь оролцогчдын нэг нь өөр улсад харьяалагддаг. талуудын нэг нь гадаадын байгууллага.

Олон улсын зээл- энэ нь эргэн төлөгдөх, яаралтай, аюулгүй байдал, хүүгийн төлбөрийн нөхцлөөр гадаад валют, түүхий эдийн нөөцөөр хангахтай холбоотой олон улсын эдийн засгийн харилцааны салбарт зээлийн хөрөнгийн хөдөлгөөн юм. Банк, аж ахуйн нэгж, муж улс, олон улсын санхүүгийн байгууллагууд зээлдүүлэгч, зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Олон улсын зээлийн нөхцөл нь түүний уялдаа холбоог илэрхийлдэг эдийн засгийн хуулиудзах зээл бөгөөд зах зээл, төрийн эдийн засгийн төлөөлөгчдийн асуудлыг шийдвэрлэхэд ашигладаг.

Олон улсын зээлийн чиг үүрэголон улсын эдийн засгийн харилцааны салбарт зээлийн хөрөнгийн хөдөлгөөний онцлогийг илэрхийлэх. Тэдний дунд:

зээлийн хөрөнгийн дахин хуваарилалтөргөтгөсөн нөхөн үйлдвэрлэлийн хэрэгцээг хангахын тулд улс хоорондын . Тиймээс зээл нь үндэсний ашгийг дундаж ашиг болгон тэнцүүлж, массыг нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг;

зардал хэмнэнэашиглах замаар олон улсын төлбөрийн чиглэлээр зээлийн сангуудэргэлт (ноорог, энгийн үнэт цаас, чек, шилжүүлэг гэх мэт), бэлэн бус төлбөр тооцоог хөгжүүлэх, хурдасгах;

хөрөнгийн төвлөрөл, төвлөрлийг хурдасгахгадаад зээлийг ашиглах замаар; эдийн засгийн зохицуулалт.

Иргэний дүрэмт хувцасзээлзээлийн гүйлгээнд иргэн, хувь хүний ​​зээлдүүлэгчээр оролцоход үндэслэсэн. Энэ гүйлгээг заримдаа хувийн (хувийн) зээл гэж нэрлэдэг. Зээлийн иргэний (хувийн, хувийн) хэлбэр нь мөнгөний болон түүхий эдийн шинж чанартай байж болох бөгөөд зээлийн харилцааны бусад оролцогчтой харилцах харилцаанд ашиглагддаг.

Хувийн хүмүүсийн бие биетэйгээ харилцах харилцаанд зээлийн энэ хэлбэр нь ихэвчлэн нөхөрсөг шинж чанартай байдаг: зээлийн хүүг банкнаас бага хэмжээгээр тогтоодог бөгөөд зарим тохиолдолд түүнийг авдаггүй; зээлийн гэрээ байгуулагдаагүй; вексель илүү их ашиглагддаг, гэхдээ үүнийг ихэвчлэн ашигладаггүй. Тиймээс итгэлцлийн элемент улам бүр чухал болж байна. Ийм зээлийн хугацаа хатуу биш, ихэнхдээ нөхцөлт байдаг.

Зээлийн хэлбэрийг бас ялгаж салгаж болно зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ шаардлагаас хамаарна. Үүнтэй холбогдуулан зээлийн хоёр хэлбэрийг ялгаж үздэг: бүтээмжтэй ба хэрэглээний.

Бүтээмжтэй хэлбэрЗээл нь зээлдүүлэгчээс авсан хөрөнгийг ашиглах онцлогтой холбоотой. Зээлийн энэ хэлбэрийн хувьд зээлийг үйлдвэрлэл, эргэлтийн зориулалтаар, үйлдвэрлэлийн зориулалтаар ашигладаг.

Зээлийн хэрэглээний хэлбэрБүтээмжтэй хэлбэрээс ялгаатай нь хүн амын хэрэглээний зориулалтаар ашигладаг бөгөөд ийм зээл нь шинэ үнэ цэнийг бий болгоход чиглэгддэггүй, харин зээлдэгчийн хэрэглээний хэрэгцээг хангах ёстой. Хэрэглээний зээлийг иргэн бүр хувийн хэрэгцээгээ хангахаас гадна бий болгосон үнэ цэнийг бүтээдэггүй, харин “иддэг” аж ахуйн нэгжүүд авч болно.

Цэвэр зээлийн хэлбэрүүд, бие биенээсээ тусгаарлагдсан, байхгүй. Хэдийгээр банкны зээлийг тухайлбал, мөнгө хэлбэрээр олгодог боловч бодит байдал дээр түүний эргэн төлөлт нь бараа хэлбэрээр хийгддэг. Ихэнхдээ ийм нөхцөл байдал онцгой нөхцөл байдлаас үүдэлтэй байдаг.

Зээлийн төрөл- Энэ бол зээлийг ангилахад ашигладаг зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанарт үндэслэн илүү нарийвчилсан тайлбар юм. Тэдгээрийг ангилах дэлхийн нэгдсэн стандарт байдаггүй. Улс болгонд зээл өөрийн гэсэн онцлогтой. Орос улсад зээлийг жишээлбэл дараахь зүйлээс хамааран ангилдаг.

■ зээлээр үйлчилдэг нөхөн үржихүйн үе шатуудаас;

■ үйлдвэрлэлд анхаарал хандуулах;

■ зээлийн объект;

■ түүний аюулгүй байдал;

■ зээл олгох яаралтай байдал;

■ төлсөн.

Төлбөрийн чухал хэрэгсэл болохын хувьд зээлийг зээлдэгчийн олон төрлийн хэрэгцээг хангахад ашигладаг. Эдгээр хэрэгцээ нь төлбөрийн эргэлтийн зөрүү хамгийн их хэмжээгээр илэрдэг солилцооны үед төдийгүй нөхөн үйлдвэрлэлийн бусад үе шатанд үүсдэг.

Зээлийг төрлөөр нь ангилж, салбарын чиглэлээс нь хамааруулан хуваадаг.Зээл нь аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжүүдийн хэрэгцээнд нийцэж байгаа бол энэ нь үйлдвэрлэлийн зээл юм. Хөдөө аж ахуй бас бий худалдааны зээл. Зээлийн салбарын чиг хандлага нь ихэвчлэн тусгагдсан байдаг улсын статистикхэд хэдэн улс (зээлийг аж үйлдвэр, худалдаа, хөдөө аж ахуй гэх мэт салбарт хуваарилдаг). Зээл болон хувь хүн арилжааны банкууд.

Зээлийн ангиллыг мөн зээлийн объектоор тодорхойлдог. Объект нь зээлийн эсрэг юуг илэрхийлдэг. Ихэнхдээ зээлийг янз бүрийн бараа бүтээгдэхүүнийг худалдан авахад ашигладаг (үйлдвэрлэлд - түүхий эд, үндсэн болон туслах материал, түлш, сав гэх мэт, худалдаанд - олон төрлийн бараа, хүн амын дунд - удаан эдэлгээтэй бараа); Энэ тохиолдолд зээлийг янз бүрийн бараа материалын зүйл эсэргүүцдэг. Зарим тохиолдолд үйлдвэрлэлийн зардлыг нөхөх зорилгоор зээл олгодог. Жишээлбэл, in хөдөө аж ахуйЗээлийг ихэвчлэн газар тариалан, мал аж ахуйн үйлдвэрлэлийн зардалд, аж үйлдвэрт - улирлын чанартай зардалд (засвар, хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх шинэ улирлын бэлтгэл гэх мэт) ашигладаг.

Зээлийг төрлөөр нь ангилах нь түүний баталгаанаас мөн хамаарна.Ерөнхийдөө аюулгүй байдал нь шинж чанар, зэрэг (бүрэн) болон хэлбэрээр ялгагдана. Үнэт цаасны шинж чанараас хамааран зээлийг шууд болон шууд бус баталгаатай гэж хуваадаг. Шууд хангалтТухайлбал, тодорхой материаллаг объект, тодорхой төрлийн бараа бүтээгдэхүүнийг худалдан авахад зориулж олгосон зээлийг агуулна. материаллаг хөрөнгө. Шууд бус барьцаанд жишээлбэл, төлбөрийн эргэлтийн зөрүүг нөхөх зорилгоор олгосон зээл байж болно. Зээлдэгчийн төлбөрийн үүргийг нөхөх зорилгоор зээл олгож байгаа хэдий ч зээлийг шууд эсэргүүцэх бараа материалын шууд төлбөр байхгүй байж болох ч шууд бус материаллаг дэмжлэг нь өөрийн мөнгөний эх үүсвэрээр бий болсон бараа материалын хэлбэрээр илэрдэг.

Аюулгүй байдлын зэргээрБүрэн (хангалттай), бүрэн бус (хангалтгүй) барьцаатай, барьцаагүй зээлийг ялгах боломжтой. Барьцаа хөрөнгийн хэмжээ нь олгосон зээлийн дүнтэй тэнцүү буюу түүнээс дээш байвал бүрэн барьцаатай. Бүрэн бус барьцаа нь зээлийн дүнгээс бага байх үед үүсдэг. Зээл нь барьцаа хөрөнгөгүй байж болно. Энэ төрлийн зээлийг хоосон зээл гэж нэрлэдэг. Ихэнх тохиолдолд банк зээлдэгчид хангалттай итгэлтэй байгаа бөгөөд банк зээлдэгчид түр хугацаагаар ашиглахаар олгосон мөнгийг буцааж өгөхөд итгэлтэй байгаа тохиолдолд олгодог.

Яаралтай олгох хугацаанаас нь хамаарч зээлийг ангилдаг. Богино, дунд, урт хугацаатай зээл гэж байна.

Богино хугацааны зээлийн үйлчилгээ одоогийн хэрэгцэээргэлтийн хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой зээлдэгч. Богино хугацааны зээл гэдэг нь эргэн төлөгдөх хугацаа нь дотор байгаа зээл юм олон улсын стандартнэг жилээс хэтрэхгүй. Дунд хугацааны болон урт хугацааны зээлүйлдвэрлэлийг шинэчлэх хэрэгцээ шаардлагаас үүдэлтэй урт хугацааны хэрэгцээг хангах, үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх хөрөнгийн зардлыг хэрэгжүүлэх.

Зээлийг төрлөөр нь ангилж, ашигласан төлбөрөөс нь хамааруулж болно.Төлбөртэй, үнэ төлбөргүй, үнэтэй, үнэтэй байдаг хямд зээл. Энэхүү хуваалт нь зээлийг ашиглахад тогтоосон хүүгийн түвшинд үндэслэсэн болно.

Орчин үеийн эдийн засагт зээл нь хөрөнгийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Өмнө дурьдсанчлан, энэ нь зээлдүүлэгч нь зээлсэн үнийг мөнгөний нийлбэр хэлбэрээр бус, харин өөрөө өсөх үнэ болгон шилжүүлж, түүнд зээлийн хүү хэлбэрээр аажмаар буцаана гэсэн үг юм. Зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөө тэдний тусламжтайгаар зөвхөн үйлдвэрлэлийн тасралтгүй байдлыг хангах төдийгүй зээлдүүлэгчийг төлөхөд хангалттай шинэ үнэ цэнийг бий болгох, урьд урьдчилгаа төлбөрийг түүнд буцааж өгөх, төлөх боломжтой байх ёстой. зээлийн хүү. Ийм учраас зээлийн зардлын ангилал нь төлбөртэй шинж чанартай байдаг.

Гэсэн хэдий ч эртний болон орчин үеийн түүхэнд үнэгүй зээл маш хязгаарлагдмал хэмжээгээр байдаг. Ихэнх тохиолдолд орчин үеийн эдийн засагт үүнийг дотоод хүмүүст (банкны хувьцаа эзэмшигчид), хувийн (нөхөрсөг) зээл олгоход ашигладаг.

Үнэтэй зээлийн тухай ойлголт нь зах зээлийн түвшнээс өндөр хүү цуглуулахтай холбоотой байдаг. Дүрмээр бол энэ хувь хэмжээг эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл өндөртэй (зээлдэгчийн зээлжих зэрэглэл бага, эргэлзээтэй барьцаа гэх мэт) зээлд зориулж тогтоодог. Бусад зээлийг (өндөр хүүтэй) зээлийг хугацаа хожимдуулсан, түүнчлэн үйлчлүүлэгчтэй хийсэн зээлийн гэрээнд харшлах шийтгэл ногдуулдаг.

Ихэнхдээ зээлдүүлэгч нь зээлийн хугацаа, барьцаа хөрөнгийн чанар, зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар зэргээс шалтгаалан шимтгэлийн хэмжээг ялгадаг. Төлбөр нь хамааран өөр өөр байдаг эдийн засгийн мөчлөг: өсөлт, хямрал эсвэл эдийн засгийн хямрал.

Дэлхийн банкны практикт зээлийг ангилах бусад шалгуурыг ашигладаг. Тодруулбал, зээлийг хуулийн этгээд, хувь хүмүүст үндэсний болон гадаад валютаар олгосон зээл гэх мэтээр хувааж болно.

(Баримт бичиг)

Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Мөнгө, зээл, банк: Ажлын хэсэг (Баримт бичиг)

Соколова О.В. (ред.) Санхүү, мөнгө, зээл (Баримт бичиг)

Мөнгө, зээл, банк (DKB) курсын тестийн хариулт (Хүүхдийн өлгий хуудас)

Белоглазова Г.Н. Мөнгө, зээл, банк (Баримт бичиг)

Владимирова М.П. Мөнгө, зээл, банк (Баримт бичиг)

Владимирова М.П., ​​Козлов А.И. Мөнгө, зээл, банк (Баримт бичиг)

n1.docx

50. Өртгийн шинж чанараас хамааран зээлийн хэлбэрийн ангилал

Зээлийн бүтцэд зээлдүүлэгч, зээлдэгч, зээлсэн үнэ багтдаг тул шинж чанараас хамааран зээлийн хэлбэрийг авч үзэж болно.

1. 
   зээлийн үнэ;
2. 
   зээлдүүлэгч ба зээлдэгч;
3. 
   зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ.

Зээлийн үнийн дүнгээс хамааран зээлийн түүхий эд, мөнгөн болон холимог (бараа-мөнгө) хэлбэрийг ялгах нь зүйтэй.

Зээлийн түүхий эдийн хэлбэр нь мөнгөний хэлбэрээсээ түрүүлж байдаг.

Орчин үеийн практикт зээлийн түүхий эдийн хэлбэр нь суурь биш юм. Зээлийн мөнгөн хэлбэр нь давамгайлж байгаа боловч түүний барааны хэлбэрийг бас ашигладаг. Зээлийн сүүлчийн хэлбэр нь барааг хэсэгчлэн зарах, эд хөрөнгө түрээслэх (түүний дотор түрээсийн тоног төхөөрөмж), түрээслэх зэрэгт ашиглагддаг. Дадлагаас харахад бараагаа хэсэгчлэн төлсөн зээлдүүлэгч нь зээл авах хэрэгцээг мэдэрдэг бөгөөд голчлон бэлнээр авдаг. Зээлийн түүхий эдийн хэлбэр үйл ажиллагаа явуулж байгаа газар түүний хөдөлгөөнийг зээлийн мөнгөн хэлбэр дагалддаг гэдгийг тэмдэглэж болно. Зээл нь үнэ цэнийн мөнгөн хэлбэрээс өмнө буюу бие даасан бараа (үслэг эдлэл, мал гэх мэт) ижил төстэй солилцоонд ашиглагдаж байх үед байсан гэж үзэж болно. Эхний зээлдүүлэгчид нь хэрэглээний илүүдэлтэй аж ахуйн нэгжүүд байв. Сүүлийн үеийн түүхэнд шинэ ургац хураахаас өмнө газар эзэмшигчид тариачдад үр тариа болон бусад хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн хэлбэрээр зээл олгосон тохиолдол байдаг.

Зээлийн мөнгөн хэлбэр нь орчин үеийн эдийн засагт хамгийн түгээмэл бөгөөд давамгайлсан хэлбэр юм. Хэрэв зээлийг бэлнээр олгосон бөгөөд түүний өгөөжийг мөнгөөр ​​хийсэн бол энэ гүйлгээ нь бэлэн мөнгөний зээл юм.

Зээлийг бараа хэлбэрээр өгөөд мөнгөөр ​​буцааж өгсөн, эсхүл эсрэгээр (мөнгө хэлбэрээр өгөөд бараа хэлбэрээр буцааж өгсөн) зээлийн холимог хэлбэр гэж үзэх нь илүү зөв юм.

Холимог (түүхий эд-мөнгө) зээлийн хэлбэрийг хөгжиж буй орнуудын эдийн засагт ихэвчлэн ашигладаг бөгөөд тэдгээр нь бараагаа үе үе нийлүүлэх замаар (ихэвчлэн түүхий эд, хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн хэлбэрээр) мөнгөний зээлийг төлдөг. Дотоодын эдийн засагт бараа бүтээгдэхүүнийг хэсэгчлэн борлуулах нь зээлийг аажмаар бэлнээр төлөх замаар дагалддаг.

Зээлийн гүйлгээний зээлдүүлэгч нь хэн бэ гэдгээс хамааран зээлийн дараахь хэлбэрүүдийг ялгадаг: банк, эдийн засгийн (арилжааны), улсын, олон улсын, иргэний (хувийн, хувийн). Үүний зэрэгцээ зээлийн гүйлгээнд зөвхөн зээлдүүлэгч төдийгүй зээлдэгч оролцдог; Зээлийн гүйлгээнд тэдгээр нь тэгш субьект юм. Зээлийн нийлүүлэлт нь зээлдүүлэгчээс, эрэлт нь зээлдэгчээс ирдэг.

Жишээлбэл, банк хүн амд зээл олгож, хувь хүн хадгаламжаа банкинд байршуулсан бол эдгээр тохиолдолд оролцогчдын (банк ба хүн ам) ижил бүтэцтэй байдаг. Үүний зэрэгцээ энд тал бүр өөр өөр байр суурь эзэлдэг: эхний тохиолдолд банк зээлдүүлэгчийн үүргийг гүйцэтгэдэг; хоёрдугаарт - зээлдэгч; эргээд, эхний тохиолдолд хувь хүн зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг, хоёрдугаарт - зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг тул зээлдүүлэгч болон зээлдэгч байраа өөрчилдөг бөгөөд энэ нь зээлийн хэлбэрийг өөрчилдөг.

Зээлийн хэлбэрийг мөн зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ шаардлагаас хамааран хуваадаг. Энэ шинж чанарт үндэслэн бид зээлийн бүтээмжтэй болон хэрэглээний хэлбэрийг ялгаж чадна.

Зээлийн бусад хэлбэрийг бас ашигладаг:

1. 
   шууд ба шууд бус;
2. 
   ил ба далд;
3. 
   хуучин ба шинэ;
4. 
   үндсэн (зонхилох) ба нэмэлт;
5. 
   хөгжсөн ба хөгжөөгүй гэх мэт.

Зээлийн шууд хэлбэр нь шууд бус холбоосгүйгээр хэрэглэгчдээ шууд зээл олгохыг илэрхийлдэг. Зээлийн шууд бус хэлбэр нь бусад аж ахуйн нэгжид зээл олгох, жишээлбэл, худалдааны байгууллага банкнаас зөвхөн бараа худалдан авах, худалдах зорилгоор зээл авахаас гадна иргэдэд зээл олгох зорилгоор зээл авах үед үүсдэг. хэсэгчилсэн төлбөр.

Зээлийн тодорхой хэлбэр нь урьдчилан тохиролцсон зорилгоор зээл юм. Зээлийг талуудын харилцан үүрэг хариуцлагад заагаагүй зорилгоор ашигласан тохиолдолд зээлийн далд хэлбэр үүсдэг.

Зээлийн хуучин хэлбэр нь зээлийн харилцааны хөгжлийн эхэн үед үүссэн хэлбэр юм. Тухайлбал, эд хөрөнгийн эсрэг түүхий эдийн зээл нь нийгмийн хөгжлийн эхний үе шатанд хэрэглэгдэж байсан хамгийн эртний хэлбэр байв. Хуучин хэлбэрийг орчин үеийн болгож, орчин үеийн шинж чанарыг олж авах боломжтой.

Зээлийн шинэ хэлбэрүүд орно лизингийн зээлБарьцаа хөрөнгийн объект нь зөвхөн уламжлалт зүйл биш юм үл хөдлөх хөрөнгө, Гэхдээ бас орчин үеийн үзэл бодолтехнологи, орчин үеийн амьдралын шинж тэмдэг болсон шинэ бараа (машин, дарвуулт онгоц, үнэтэй видео төхөөрөмж, компьютер). Орчин үеийн зээл шинэ хэлбэрзээлийн хүүгийн хэлбэрийн эсрэг.

Орчин үеийн зээлийн үндсэн хэлбэр нь мөнгөн зээл байдаг бол түүхий эдийн зээл нь хоёрдогч биш, хоёрдугаар зэрэглэлийн нэмэлт хэлбэр юм. Маягт бүр нь ангиллын янз бүрийн шалгуурыг харгалзан бие биенээ нөхөж, бараа бүтээгдэхүүний зохих түвшинд тохирсон тодорхой системийг бүрдүүлдэг. мөнгөний харилцаа.

Зээлийн хөгжсөн болон хөгжөөгүй хэлбэр нь түүний хөгжлийн түвшинг тодорхойлдог. Энэ утгаараа ломбардны зээлийг орчин үеийн харилцааны түвшинд тохирохгүй, хөгжөөгүй зээл гэж нэрлэдэг.

51. Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн шинж чанар, зээлдэгчийн нэн чухал хэрэгцээний шинж чанараас хамааран зээлийн хэлбэрийг ангилах.

Зээлдэгч нь зээл авч байгаа зээлийн харилцаанд оролцогч бөгөөд авсан зээлээ төлөх үүрэгтэй. Зээлдэгч ба зээлдэгч нь хоорондоо ойрхон боловч ижил ойлголт биш юм. Тухайлбал, аж ахуйн нэгж, хувь хүмүүс төлбөрөө хойшлуулж болно хэрэгслүүд, татвар, даатгалын төлбөр. Эдгээр тохиолдолд зээлдүүлэгч юу ч шилжүүлэхгүй, ижил этгээд өмчлөгч хэвээр байна. Өр бол эдийн засгийн төдийгүй цэвэр хүний ​​харилцааны төлөв байдал; өр гэдэг нь үүргийг ерөнхийд нь тодорхойлдог илүү өргөн ойлголт юм. Зээлийн гүйлгээний хувьд бид зээлдэгчийн тухай биш харин зээлдэгчийн тухай ярих ёстой.

Түүхийн хувьд зээлдэгчид нэмэлт эх үүсвэр шаардлагатай хувь хүмүүс байсаар ирсэн. Банкууд бий болсноор зөвхөн зээлдүүлэгчид төвлөрч зогсохгүй зээлдэгчдийн бүрэлдэхүүн ихээхэн өргөжиж байна.

IN орчин үеийн нөхцөлЗээлдэгч нь банкуудаас гадна аж ахуйн нэгж, хүн ам, төр юм. Уламжлал ёсоор банкууд өөрсдөдөө бус бусдын төлөө зээл авдаг тул хамтын зээлдэгч болдог. Зээлийн гүйлгээнд зээлдэгчийн онцгой байр суурь нь түүнийг зээлдүүлэгчээс ялгаж өгдөг.

Нэгдүгээрт, зээлдэгч нь зээлсэн хөрөнгийн өмчлөгч биш, тэр зөвхөн тэдний түр зуурын өмчлөгч юм; зээлдэгч өөрт хамааралгүй бусад хүмүүсийн нөөцийг ашигладаг.

Хоёрдугаарт, зээлдэгч зээлсэн хөрөнгийг эргэлтийн болон үйлдвэрлэлийн салбарт (материал худалдаж авах, үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх, шинэчлэхэд) ашигладаг. Зээлдүүлэгч нь үйлдвэрлэлд шууд орохгүйгээр солилцооны үе шатанд зээл олгодог.

Гуравдугаарт, зээлдэгч өөрийн ферм дэх эргэлтийг дуусгасан зээлсэн эх үүсвэрийг буцааж өгдөг. Ийм өгөөжийг хангахын тулд зээлдэгч нь зээлдүүлэгчтэй төлбөр тооцоо хийхэд хангалттай хэмжээний хөрөнгийг гаргах байдлаар үйл ажиллагаагаа зохион байгуулах ёстой.

Дөрөвдүгээрт, зээлдэгч нь түр ашиглуулахаар хүлээн авсан үнийг буцаан өгөхөөс гадна зээлдүүлэгчээс авсан мөнгөнөөсөө илүү төлж, зээлийн хүү төлөгч мөн.

Тавдугаарт, зээлдэгч нь зээлдүүлэгчээс хамааралтай, зээлдүүлэгч өөрийн хүсэл зоригийг хэлдэг. Зээлдүүлэгчээс эдийн засгийн хараат байдал нь зээлдэгчийг зээлсэн хөрөнгөө зохистой ашиглахад хүргэдэг.

52. Зээлийн банкны хэлбэр, түүний онцлог. Зээлийн төрлүүд

Дэлхийн банкны практикт нэгдсэн ангилал байдаггүй банкны зээл. Энэ нь хөгжлийн түвшний ялгаатай байдалтай холбоотой юм банкны системВ өөр өөр улс орнууд, зээл олгох тэдний тогтоосон арга. Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ дотор эдийн засгийн уран зохиолЗээлийг дараах шалгуураар ангилдаг.

1. 
   зориулалтын дагуу (зээлийн зорилго);
2. 
   ашиглалтын талбайгаар;
3. 
   ашиглалтын нөхцлөөр;
4. 
   хангах тухай;
5. 
   олгох, эргүүлэн төлөх аргаар;
6. 
   хүүгийн төрлөөр.

By зорилгобанкны зээлийг дараахь бүлэгт хувааж болно: үйлдвэр, хөдөө аж ахуй, хөрөнгө оруулалт, хэрэглээний, моргейжийн.

Аж үйлдвэрийнаж ахуйн нэгж, байгууллагад үйлдвэрлэл хөгжүүлэх, материал худалдан авах зардлыг нөхөх гэх мэт зээл олгодог.

Хөдөө аж ахуйТариаланчид, тариачин өрхүүдэд газар тариалан эрхлэх, үр тариа хураах гэх мэт үйл ажиллагааг нь хөнгөвчлөх зорилгоор зээл олгодог.

ХэрэглэгчИргэдийн яаралтай хэрэгцээ, орон сууц, байшин засвар, худалдан авалтад зориулж зээл олгодог

Ипотекийн зээлОрон сууц барих, худалдан авах, сэргээн босгох зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгийн эсрэг зээл олгодог.

Банкны зээл нь ашиглалтын хүрээнээс хамааран үндсэн болон эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх гэсэн хоёр төрөлтэй. Хариуд нь эргэлтийн хөрөнгийн зээлийг үйлдвэрлэлийн болон эргэлтийн хүрээний зээл гэж хуваадаг.

Асаалттай орчин үеийн үе шатхөгжил Оросын эдийн засагхамгийн сонирхол татахуйц бөгөөд үүний үр дүнд хамгийн өргөн тархсан нь эргэлтийн салбарт чиглэсэн зээл юм.

Ашиглалтын нөхцлийн дагуу банкны зээл нь дуудлагаар /хүрэлтээр/, яаралтай.

Oncallзээл эргэн төлөгдөх боломжтой тогтмол хугацаазээлдүүлэгчийн албан ёсны мэдэгдлийн дараа. Одоогийн байдлаар ийм зээлийг Орос улсад бараг ашигладаггүй, учир нь Зээлийн хөрөнгийн зах зээлд тогтвортой нөхцөл бүрдүүлэх шаардлагатай.

ЯаралтайЗээлийг ихэвчлэн богино, дунд, урт хугацаатай гэж хуваадаг. Орчин үед банкбогино хугацааны зээлийг голчлон ашигладаг.

By хангахзээлийг барьцаагүй (хоосон) болон баталгаатай гэж хуваадаг. Хоосон зээлийг үндсэн зээлдэгчдэд ямар нэгэн зээлийн эргэн төлөлтийн барьцаа ашиглахгүйгээр олгодог.

ХамгаалагдсанЗээл бол орчин үеийн банкны зээлийн үндсэн төрөл юм. Баталгаажуулалтын төрлөөс хамааран ихэвчлэн барьцаа, баталгаатай, даатгалтай гэж хуваагддаг.

Банкны зээлийн энэ ангиллыг практик гэхээсээ илүү банкны онолд ашигладаг. Оросын банкуудын практик үйл ажиллагаанд банкны зээлийг төрлөөс нь хамааралгүй, харин барьцаа хөрөнгийн чанараас хамааран хуваах нь заншилтай байдаг. Үүнтэй холбоотойгоор барьцаалагдсан, баталгаагүй, баталгаагүй зээл гэж ялгадаг заншилтай.

Баталгаат зээл- барьцаа хөрөнгө нь дараахь шаардлагыг нэгэн зэрэг хангасан тохиолдолд барьцааны хэлбэрээр баталгаажсан зээл.

1. 
   түүний бодит (зах зээлийн) үнэ цэнэ нь банкны зээлийн үндсэн дүн, гэрээний дагуу бүх хүү, түүнчлэн барьцааны эрхийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой болзошгүй зардлыг нөхөхөд хангалттай;
2. 
   банкны барьцааны эрхтэй холбоотой бүх хууль ёсны баримт бичгийг барьцааны эрхийг хэрэгжүүлэхэд шаардагдах хугацаа нь банкинд барьцааны эрхийг хэрэгжүүлэх шаардлагатай болсон өдрөөс хойш 150 хоногоос хэтрэхгүй байхаар бүрдүүлсэн.

Барьцаалагдсан зээлийн ангилалд Засгийн газрын баталгаагаар олгосон зээлүүд хамаарна Оросын Холбооны Улс, ОХУ-ын субъектууд, ОХУ-ын Банкны баталгаа.

Бага барьцаагүй зээл- наад зах нь нэг шаардлагыг хангаагүй барьцаа хэлбэрээр баталгаажсан зээл барьцаабаталгаатай зээлээр.

Барьцаагүй зээл- барьцаа хөрөнгөгүй, эсхүл барьцааны хэлбэрээр барьцаа хөрөнгөтэй, барьцаалсан зээлийн барьцааны шаардлагыг хангаагүй зээл.

By гаргах аргаБанкны зээлийг нөхөн болон төлбөрийн шинж чанартай гэж хувааж болно. Нөхөн олговрын зээл гэдэг нь гарсан зардлыг нөхөх зорилгоор зээлдэгчийн харилцах данс руу зээлийн хөрөнгийг илгээх явдал юм. Төлбөрийн зээлийн мөн чанар нь зээлдэгч шаардлагатай бол өөрийн хүлээн авсан тооцоо, төлбөрийн баримт бичгийг банкинд өгч, эдгээр баримт бичгийг төлөхийн тулд зээлийн хөрөнгийг шууд шилжүүлэх явдал юм.

By эргэн төлөлтийн аргуудБанкны зээлийг нэг удаагийн эргэн төлөгдөх зээл, хэсэгчлэн төлөх зээл гэж хуваадаг. Нэг удаагийн зээл нь эргэн төлөлтийн уламжлалт хэлбэр юм богино хугацааны зээл, учир нь тэдгээр нь хууль ёсны бүртгэлийн үүднээс авч үзвэл тохиромжтой. Хэсэгчилсэн зээл нь зээлийн бүх хугацааны туршид хоёр буюу түүнээс дээш төлбөрийг төлөхийг шаарддаг. Тодорхой нэр томъёоэргэн төлөлт нь зээлийн гэрээнд тодорхойлогддог бөгөөд зээлийн объект, инфляцийн үйл явц болон бусад олон хүчин зүйлээс хамаарна.

By зээлийн хүүгийн төрлүүдБанкны зээлийг тогтмол болон хөвөгч хүүтэй гэж хувааж болно. Тогтмол хүүтэй зээл гэдэг нь гэрээнд заасан хүүг зээлийн бүх хугацаанд дахин хянан үзэх боломжгүйгээр тогтооно гэж үздэг. Энэ тохиолдолд зээлдэгч хөрөнгийн зах зээлийн өөрчлөлтөөс үл хамааран тохиролцсон ханшаар хүү төлөх үүрэг хүлээнэ. ОХУ-ын банкны зээлийн практикт тогтмол зээлийн хүү.

Хөвөгч хүүтэй зээл гэдэг нь хүүгийн хэмжээг үе үе тохируулдаг. Энэ тохиолдолд хүү нь хоёроос бүрдэнэ бүрэлдэхүүн хэсгүүд: зах зээлийн нөхцлөөс хамаарч өөр өөр байдаг үндсэн хувь хэмжээ, тогтмол хэмжээ бөгөөд ханшийн гэрээгээр тогтоогдсон шимтгэл.

By хэмжээБанкны зээлийг жижиг, дунд, том гэж хуваадаг заншилтай. Банкны практикт зээлийг энэ шалгуураар ангилах нэгдсэн арга барил байдаггүй. ОХУ-д их хэмжээний зээл нь банкны хөрөнгийн 5% -иас давсан нэг зээлдэгчид олгосон зээл гэж тооцогддог.

53. Хэрэглээний зээл

Зээлийн тусгай төрөл бол хэрэглээний зээл юм - хүн амыг сэтгэл ханамжийг нь хангах хөрөнгө, бараа бүтээгдэхүүнээр хангах зорилготой зээл. хэрэглэгчийн хэрэгцээдараа нь өр төлбөрөө төлнө. Хэрэглээний зээлд зээлдэгч нь хувь хүмүүсболон зээлдүүлэгчид - зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн өмчийн янз бүрийн хэлбэрийн аж ахуйн нэгж, байгууллагууд. Хэрэглээний зээлийг бэлэн мөнгө болон түүхий эдийн хэлбэрээр олгож болно. Зах зээлийн эдийн засагтай орнуудад хэрэглээний зээл нь хүн амд үйлчлэх таатай, ашигтай хэлбэр болох эдийн засагт томоохон үүрэг гүйцэтгэдэг. Тиймээс төрөөс идэвхтэй зохицуулалт хийдэг. ОХУ-д хэрэглээний зээл нь хүн амд олгосон аливаа төрлийн зээлийг багтаадаг. удаан эдэлгээтэй бараа худалдан авах зээл, ипотекийн зээл, яаралтай хэрэгцээний зээл гэх мэт. Оросын тайлбараас ялгаатай нь барууны банкны практикт хэрэглээний зээлийг арай өөрөөр тодорхойлдог, тухайлбал: хэрэглээний зээл нь хувийн зээлдэгчдэд худалдан авах зорилгоор олгосон зээл юм. өргөн хэрэглээний бараахолбогдох үйлчилгээний төлбөр.

Төлбөрийн чадварыг тооцохдоо гэрчилгээ, асуулгад заасан бүх заавал төлөх төлбөрийг орлогоос хасна ( орлогын албан татвар, шимтгэл, тэтгэлэг, хохирлын нөхөн төлбөр, өр барагдуулах болон бусад зээлийн хүүгийн төлбөр, олгосон баталгааны дагуу хүлээсэн үүргийн хэмжээ, худалдан авсан барааны үнийг хэсэгчлэн төлөх төлбөр гэх мэт). Энэ зорилгоор өгсөн баталгааны үүрэг тус бүрийг 50% -иар хүлээн авна. сарын дундаж төлбөрхолбогдох үндсэн үүргийн дагуу.

54. Олон улсын зээл: мөн чанар, чиг үүрэг, үндсэн хэлбэрүүд

Олон улсын зээл гэдэг нь эргэн төлөгдөх, яаралтай, аюулгүй байдал, хүү төлөх нөхцөлөөр гадаад валют, түүхий эдийн нөөцөөр хангахтай холбоотой олон улсын эдийн засгийн харилцааны хүрээнд зээлийн хөрөнгийн хөдөлгөөн юм. Олон улсын зээл нь харилцан уялдаатай үүрэг гүйцэтгэдэг тул үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэхэд эерэг ба сөрөг хоёр үүрэг гүйцэтгэдэг.

Нэг талаас зээл нь нөхөн үржихүйн тасралтгүй үйл ажиллагаа, түүний өргөжилтийг баталгаажуулдаг. Энэ нь үйлдвэрлэл, солилцоог олон улсын болгох, олон улсын хөдөлмөрийн хуваагдлыг гүнзгийрүүлэхэд тусалдаг. Нөгөөтэйгүүр, олон улсын зээл нь нийгмийн нөхөн үржихүйн тэнцвэрт бус байдлыг нэмэгдүүлж, ашигтай үйлдвэрүүдийн огцом өсөлтийг өдөөж, гадаадын зээлсэн хөрөнгийг татахгүй байгаа үйлдвэрлэлийн хөгжлийг хязгаарладаг. Олон улсын зээлийг өрсөлдөөнд гадаадын зээлдүүлэгчдийн байр суурийг бэхжүүлэхэд ашигладаг.

Олон улсын зээлийн чиг үүрэг:

1. 
   зээлийн хөрөнгийн дахин хуваарилалтөргөтгөсөн нөхөн үйлдвэрлэлийн хэрэгцээг хангахын тулд улс хоорондын . Тиймээс зээл нь үндэсний ашгийн урсгалыг дундаж ашиг болгон нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулж, түүний массыг нэмэгдүүлдэг;
2. 
   түгээлтийн зардлын хэмнэлтзээлийн сан (төлбөр, тооцоо, чек, шилжүүлэг гэх мэт) ашиглах замаар олон улсын төлбөрийн чиглэлээр, бэлэн бус төлбөр тооцоог хөгжүүлэх, хурдасгах;
3. 
   хөрөнгийн төвлөрөл, төвлөрлийг хурдасгахгадаад зээлийг ашиглах замаар;
4. 
   эдийн засгийн зохицуулалт.

Олон улсын зээлийн хил хязгаар нь улс орнуудын гадаад зээлийн эх үүсвэр, хэрэгцээнээс хамаардаг зээлсэн хөрөнгө, зээлийн эргэн төлөлтийг хугацаанд нь хийх. Энэхүү объектив хил хязгаарыг зөрчих нь зээлдэгч орнуудын гадаад өрийг барагдуулах асуудлыг үүсгэж байна. Тэдний дунд - хөгжиж буй орнууд, Орос, ТУХН-ийн бусад орнууд, улс орнууд Зүүн Европынгэх мэт.

Зах зээлийн эдийн засагт олон улсын зээлийн давхар үүрэг нь түүнийг улс орнуудын харилцан ашигтай хамтын ажиллагаа, өрсөлдөөний хэрэгсэл болгон ашиглахад илэрдэг.

Олон улсын зээлийн хэлбэрүүд

Зээлийн хэлбэрийг дараахь байдлаар ангилдаг.

1. 
   зорилго:

1. 
   бараа, үйлчилгээний олон улсын худалдаанд үйлчлэх арилжааны зээл;
2. 
   хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө, үнэт цаас худалдан авах, эргэн төлөлтөд ашигласан санхүүгийн зээл гадаад өр, удирдаж байна гадаад валютын интервенцтөв банк;
3. 
   хөрөнгө, бараа, үйлчилгээний экспортын холимог хэлбэрт (жишээлбэл, инженерчлэл) үйлчлэх завсрын зээл;

1. 
   төрөл:

1. 
   бараа бүтээгдэхүүн (төлбөрийг хойшлуулсан барааг экспортлох үед);
2. 
   валют (бэлэн мөнгөөр);

1. 
   хүргэх техник:

1. 
   зээлдэгчийн дансанд орсон бэлэн мөнгөний зээл;
2. 
   импортлогч эсвэл банкаар хүлээн авах (төлбөрийн гэрээ) ноорог хэлбэрээр хүлээн авах;
3. 
   хадгаламжийн гэрчилгээ;
4. 
   бондын зээл, консорциумын зээл гэх мэт;

1. 
   зээлийн валют (гадаад валютаар олон улсын зээл):

1. 
   эсвэл өртэй улс;
2. 
   эсвэл зээлдүүлэгч улс;
3. 
   эсвэл гуравдагч улс;
4. 
   эсвэл олон улсын валютын нэгжээр (ихэвчлэн экус, 1999 онд еврогоор солигдсон);

1. 
   нөхцөл:

1. 
   богино хугацааны зээл (1 хоногоос 1 жил, заримдаа 18 сар хүртэл);
2. 
   дунд хугацааны (1 жилээс 5 жил хүртэл);
3. 
   урт хугацааны (5 жилээс дээш);

1. 
   хангах:

1. 
   баталгаатай зээл;
2. 
   хоосон зээл.

Бараа, арилжааны болон санхүүгийн баримт бичиг, үнэт цаас, үл хөдлөх хөрөнгө, бусад үнэт зүйлс, заримдаа алт. Өр төлбөрийг хугацаанд нь төлөх үүрэг хариуцлагын эсрэг хоосон зээл олгоно.

Олон улсын зээл нь зээлдүүлэгчийн ангиллаас хамааран өөр өөр байдаг.

1. 
   брэнд (хувийн);
2. 
   банк санхүү;
3. 
   брокер;
4. 
   засгийн газар;
5. 
   хувийн аж ахуйн нэгжүүд (банкуудыг оруулаад) болон төрийн оролцоотой холимог;
6. 
   улс хоорондын зээл олон улсын санхүүгийн байгууллага.

55. Олон улсын санхүүгийн урсгал ба дэлхийн зах зээл

Дэлхийн санхүүгийн урсгалхэлбэрийн нэгдлээрээ (ихэвчлэн мөнгөн хэлбэрээр, хэлбэрээр) ялгагдана санхүүгийн болон зээлийн хэрэгсэл) болон газар (зах зээл). Үндсэн сегментүүд санхүүгийн зах зээлнь:

1. 
   засгийн газрын төрийн бондын зах зээл (тогтмол орлого). Энэ зах зээлийн бараа нь улс орнуудын төрийн холбогдох байгууллагууд, дүрмээр бол төрийн сан, сангийн яамнаас гаргасан төрийн сангийн бонд юм. Хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ зах зээлийн сонирхол татахуйц тал нь эдгээр үнэт цаасыг тухайн улсын өмч (газар, ашигт малтмал, баялаг, алт, валютын нөөц, төрийн өмчгэх мэт) бөгөөд эдгээр үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг алдах магадлал нь зөвхөн санхүү, эдийн засгийн нөхцөл байдлаас хамаарна. Эдгээр үнэт цаасны өгөөжийг тухайн улсад мөрдөгдөж буй зах зээл болон дүрмээр тодорхойлдог. мөнгөний бодлого. Дүрмээр бол өгөөж нь эцсийн хугацаа болон тухайн улсад мөрдөгдөж буй хөнгөлөлтийн хувь хэмжээнээс хамаарна. Ер нь төрийн сангийн бондын өгөөж жилийн 2-5% байдаг. Төрийн сангийн бондыг 3 сар, 6 сар, 1 жил, 2 жил, 3 жил, 5 жил, 10 жил, 15 жил, 30 жил гэх мэт өөр өөр хугацаатай гаргадаг. Эдгээр үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгийг бүрэн хэмжээгээр олгодог бөгөөд ихэвчлэн 1 сая доллар ба түүнээс дээш байдаг. Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын хүүгийн төлбөрийг тодорхой үнэт цаас гаргахдаа тохиролцсон нөхцлийн хүрээнд худалдан авах замаар гүйцэтгэдэг. Төрийн сангийн бондууд өөрийн гэсэн нэртэй байдаг. Жишээлбэл, АНУ-ын богино хугацаат Төрийн сан (1 жил хүртэлх хугацаатай)-ийг ТБЦ (Төрийн үнэт цаас), 1 жил ба түүнээс дээш хугацаатай урт хугацаатыг Т-Бонд (Төрийн сангийн үнэт цаас) гэж нэрлэдэг. . Германы төрийн сангийн үнэт цаасыг Бунд гэж нэрлэдэг;
2. 
   үнэт металлын зах зээл (бүтээгдэхүүн). Энэ зах зээл дээрх бараа нь үнэт, ховор металл (мөнгө, алт, цагаан алт, палладий гэх мэт) юм. Эрт дээр үеэс мэдэгдэж байгаагаар бараг бүх валют нь мөнгөн (мөнгөн доллар) -аас эхлээд алтны дэвсгэрт хүртэл нэг буюу өөр үнэт металлаар баталгаажсан үе шатыг туулсан. Уламжлал ёсоор бол зөвхөн алт гэлтгүй цагаан алт, палладий зэрэг улс орны алтны нөөцийн хэмжээ тухайн улсын эдийн засагт тусгалаа олсон байдаг. Үнэт металлын зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь үнэт металлын үнийн саналаас ашиг олох боломжийг олгодог. Үнэт металлыг үргэлж мөнгөөр ​​сольж болно. Хөрөнгө оруулагч өөрийн мэдэлд байгаа үнэт металлаа банкинд хадгаламжид байршуулж, бусад зорилгодоо хүрэхийн тулд "металл" хадгаламж ашиглан зээл авч болно. Үүний зэрэгцээ тэрээр үнэт металлын эзэмшлээ алдахгүй бөгөөд үүнээс гадна үндсэн үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Хадгаламжид байршуулсан үнэт металлын үнэ өсөхөд хөрөнгө оруулагчийн өмч нэмэгдэж, зээлээс авсан орлого нь зөвхөн өөрийн хөрөнгийг нэмэгдүүлдэг;
3. 
   хөрөнгийн зах зээл (хувьцаа). Энэ зах зээлийн бараа бол компанийн хувьцаа юм. Өнгөрсөн зууны эхээр формаци эхэлсэн хөрөнгийн зах зээл- компанийн хувьцааны зах зээл. Санхүүгийн зах зээлийн энэ сегментэд хөрөнгө оруулах нь хоёр шалтгааны улмаас хөрөнгө оруулагчдын сонирхлыг татдаг. Нэгдүгээрт, тодорхой компанийн хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийснээр хөрөнгө оруулагч нь тухайн компанийн ашгаас өөрт ногдох ашгийг авах эрхийг авдаг. ногдол ашиг, энэ нь ихэвчлэн оруулсан хөрөнгийн 10% хүртэл байдаг. Хоёрдугаарт, худалдаж авсан хувьцааны үнэ өөрөө өсөх боломжтой (хэрэв компани амжилттай хөгжвөл). Ийнхүү хувьцаанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь ногдол ашиг ба хувьцааг худалдаж авсан үнэ ба одоогийн хувьцааны үнийн зөрүү гэсэн хоёр бүрэлдэхүүн хэсэгтэй. Нью-Йорк зэрэг бүс нутгийн хөрөнгийн бирж дээр хувьцаа арилждаг хөрөнгийн бирж, Токиогийн хөрөнгийн бирж, Франкфуртын хөрөнгийн бирж, Лондонгийн хөрөнгийн бирж гэх мэт;
4. 
   олон улсын валютын зах зээл FOREX (валют). Энэхүү зах зээлийн харилцааны тогтолцоо нь дэлхийн хуримтлал, дахин хуваарилалтыг баталгаажуулдаг санхүүгийн урсгалнөхөн үржихүйн тасралтгүй байдал, үр ашгийг дээшлүүлэх зорилгоор. Дэлхийн санхүүгийн урсгалын хөдөлгөөнийг банкууд, тусгай санхүү, зээлийн байгууллагууд, хөрөнгийн биржүүдээр дамжуулан явуулдаг.

Дэлхийн валют, зээл, үнэт цаас, алтны зах зээл дараах онцлогтой.

1. 
   асар том хэмжээ;
2. 
   газарзүйн хил хязгааргүй байх;
3. 
   24 цагийн үйл ажиллагаа;
4. 
   1999 оноос хойш тэргүүлэгч валют, түүнчлэн еврогийн хэрэглээ;
5. 
   гүйлгээнд оролцогчид нь өндөр үнэлгээтэй нэгдүгээр зэрэглэлийн банк, зээл, санхүүгийн байгууллага юм;
6. 
   эдгээр зах зээлд нэвтрэх эрх нь үндсэн эсвэл сайн баталгаатай зээлдэгчид байдаг;
7. 
   LI-BOR (банк хоорондын хадгаламжийн Лондонгийн санал болгосон хүү), PIBOR, SIBOR зэрэг олон улсын тодорхой хүүгийн түвшин;
8. 
   стандартчилал, өндөр зэрэгтэй мэдээллийн технологикомпьютер ашиглахад үндэслэсэн цаасгүй гүйлгээ;
9. 
   зах зээлийн сегмент, гүйлгээний хэрэгслийг төрөлжүүлэх;
10. 
    эрсдэлээс хамгаалах хэрэгслийг ашиглах.

Үндэсний тэргүүлэх зах зээл дээр үндэслэн Нью-Йорк, Чикаго, Лондон, Токио, Парис, Цюрих, Люксембург, Майн Франкфурт, Сингапур, Бахрейн гэх мэт 13 дэлхийн санхүүгийн төвүүд бий болсон. Эдгээр нь олон улсын валют, зээл, санхүү, хувьцааны гүйлгээ, алтны гүйлгээг явуулдаг банк, санхүүгийн байгууллагуудын төвлөрлийн төвүүд юм.

Дэлхийн зээлийн зах зээл бол тодорхой салбар юм олон улсын хөдөлгөөнзээлсэн хөрөнгийн эрэлт, нийлүүлэлт үүсдэг улс орнуудын хооронд хүүгийн эргэн төлөлт, төлбөрийн нөхцлөөр зээлийн капитал.

Ийнхүү 24 цагийн олон улсын зах зээлийн механизм, дэлхийн санхүүгийн урсгалыг удирдах.

56. Зээлийн үйл явцын үе шатууд. Зээлийн менежмент

Зээлийн үйл явцын эхний үе шат - програмчлал нь макро үнэлэхээс бүрдэнэ эдийн засгийн байдалулс орны хэмжээнд, ялангуяа боломжит зээлдэгчдийн ажлын бүс нутаг, зээл олгох сонгосон чиглэлүүдийн салбарын динамик байдалд дүн шинжилгээ хийх, зээлдүүлэгч банкны ажилтнуудтай хамтран ажиллахад бэлэн байгаа эсэхийг шалгах. янз бүрийн ангилалзээлдэгчид, хэд хэдэн банкны дотоод журмыг батлах.

Хоёр дахь шат нь шууд мөнгөн урсгалыг бий болгодог банкны зээл юм. Банк тус ​​бүрээр боловсруулж, хүлээн зөвшөөрсөн сонгон шалгаруулалтын чиглэлийн дагуу (Оросын өнөөгийн зээлийн ажлын нөхцөлтэй холбоотойгоор чанарын зээлдэгч хайх гэж хэлж болно) зээлийн хэлтсийн ажилтнууд зээл авах хүсэлтийг хүлээн авдаг. Зээлийн төрлөөс хамааран (хөрөнгө оруулалт, богино хугацааны, хуулийн этгээдэд зээл олгох, хувь хүмүүст зээл олгох, хувийн бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний болон бизнесийн зээл олгох) шаардлагатай бичиг баримтыг сонгох нь зээлийн хүсэлтээс эхэлдэг. Энд зээлийн хэлтсийн ажилтан хийх ёстой эдийн засгийн шинжилгээбаримт бичгийг бүрдүүлж, зээл олгох идэвхтэй үйл ажиллагааны зах зээлийн боломж, сонирхол татахуйц байдлын талаар дүгнэлт гаргах.

Зээлийн менежментийг макро болон микро түвшинд зээлийн хөрөнгийн менежмент гэж хоёр хуваах ёстой. Үндэсний эдийн засгийн хэтийн төлөвөөс (макро түвшинд) зээлийн харилцааны хөгжлийг макро эдийн засгийн харьцаатай уялдуулан шинжлэх, зохицуулах нь эдийн засаг дахь зээлийн хөрөнгө оруулалтын хэмжээ, бүтцийг нийт орлого нэмэгдүүлэх асуудлыг шийдвэрлэхтэй уялдуулан зохицуулах нь үргэлж чухал байдаг. дотоод бүтээгдэхүүн, мөнгөний эргэлтийг хөгжүүлэх, хөрөнгө оруулалт хийх, инфляцийг бууруулах гэх мэт.

Зээлийн харилцааг зохицуулахдаа нийгэм нь зээлийн хуулиудыг дагаж мөрдөх ёстой - зээлсэн үнийг эргүүлэн төлөх, хуримтлагдсан болон дахин хуваарилагдсан нөөцийн тэнцвэрт байдал, тэнцвэрийг хадгалах. Зээлийн харилцааг зохицуулснаар нийгэм нөхөн үржихүйн үйл явцыг хурдасгах, өргөжүүлэх боломж бүрддэг.

Микро түвшинд зээлийн үйл явцын удирдлага нь банк тус ​​бүрийн зээлийн үйл ажиллагааг хөгжүүлэх стратеги боловсруулж, дагаж мөрдөх, үйлчлүүлэгч хайх, сонгох, зээлийн чадварыг судлах, зээлдэгчийн зээлийг ашиглах үйл явцад хяналт тавих зэрэг орно. өрх гэх мэт. Богино болон урт хугацааны зээл олгох үйл явцаар дамжуулан дахин хуваарилалтын үйл ажиллагаа явагдана мөнгөн гүйлгээВ санхүүгийн системулс орнууд. Зах зээлийн аж ахуйн нэгжүүдийн эргэлтийн хөрөнгийн эрэлт хэрэгцээ нь хадгаламж, хувийн хадгаламжийн зах зээлээс татсан чөлөөт санхүүгийн эх үүсвэрийг арилжааны банкуудын саналаар хангадаг. Ер нь зээлийн үйл явц гэдэг нь тухайн банкнаас хүлээн зөвшөөрөгдсөн тодорхой дэс дарааллаар зохицуулсан зээлийн харилцааг хэрэгжүүлэх арга, арга юм. Зээл олгох үйл явц нь хэд хэдэн нэмэлт үе шатуудаас бүрдсэн нарийн төвөгтэй журам юм.

57. Зээлийн хүүгийн мөн чанар, гүйцэтгэх үүрэг зах зээлийн эдийн засаг

Зээлийн хүүгийн зах зээлийн түвшинг бүрдүүлэхдээ түүний үнэ цэнийн ашгийн дундаж түвшингээс хазайхад макро түвшинд үйл ажиллагаа явуулж буй ерөнхий хүчин зүйлүүд болон зээлийн хүүгийн суурь болох хувийн хүчин зүйлүүд нөлөөлдөг. хүүгийн бодлогобие даасан зээлдүүлэгчид. Нийтлэг хүчин зүйлүүд нь:

1. 
   дахин санхүүжилтийн хүүгийн түвшин;
2. 
   зээлсэн хөрөнгийн эрэлт, нийлүүлэлтийн харьцаа;
3. 
   зохицуулалтын бодлогод анхаарлаа хандуулдаг Төв банк RF;
4. 
   мөнгөний инфляцийн уналтын зэрэг.

Зээлийн хүүгээр дамжуулан зээлийн эрэлт нийлүүлэлтийн харьцаа тэнцвэрждэг. Энэ нь өөрийн болон зээлсэн хөрөнгийн зохистой хослолыг дэмждэг. Зээлийн хүүгийн түвшинг зах зээл бүрдүүлэх нөхцөлд зээлсэн хөрөнгийг эргэлтэд оруулах нь түр зуурын болон шаардлагатай нэмэлт хэрэгцээг хангах тохиолдолд л ашигтай байдаг. Аливаа зээлийн хэт их хэрэглээ нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн ерөнхий түвшинг бууруулдаг.

Хүү нь банкны татсан хадгаламжийн хэмжээг зохицуулдаг. Эдийн засгийн зээлийн хэрэгцээний өсөлтийг зохих өсөлтөөр хангах ёстой банкны хадгаламжзээлийн эх үүсвэр болгон. Энэ нь хадгаламжийн хүүг хадгаламжийн нийлүүлэлт, банкнаас авах эрэлтийг тэнцвэржүүлсэн хэмжээнд хүргэхэд хүргэдэг. Харин ч фермийн зээлийн хэрэгцээ буурснаар банкны олгосон зээлээс олох орлого буурна. Тэрээр идэвхгүй үйл ажиллагааг багасгах замаар ашгаа нэмэгдүүлэх боломжтой болно. Ийнхүү нөөцийн урсгал буурч байна зээлийн системэдийн засгийн зээлийн эх үүсвэрийн хэрэгцээ буурахад хариу үйлдэл үзүүлж байна.

Өнөөдөр арилжааны банкны хүүгийн бодлого нь балансын хөрвөх чадварыг зохистой удирдахад чиглэгддэг.

Зээлийн хүүгийн түвшинг ялгах идэвхтэй үйл ажиллагааХөрөнгө оруулалтын хөрвөх чадвараас хамааран зээлдэгчийн эрсдэлтэй зээлийн эрэлтийг банкны балансын хөрвөх чадварын шаардлагад нийцүүлэхэд хүргэдэг. Зээлийн байгууллагын эргэлтэд хамгийн тогтвортой хөрөнгийг татах хөшүүрэг болох хадгаламжийн гүйлгээний хүүгийн үүргийг ижил төстэй байдлаар харж болно.

ОХУ-ын Төв банкнаас тогтоосон эх үүсвэрийн төлбөрийн хэмжээг нормативын дагуу тогтоосон шаардлагатай нөөцЗасгийн газрын үнэт цаас гаргах, гүйлгээнд гаргах нөхцөл аажмаар бүрдэж байна үр дүнтэй арга хэрэгсэларилжааны банкуудын удирдлага. Сүүлчийн хүүгийн бодлогыг шууд зохицуулахгүйгээр, төв банкОХУ нь зээлийн хүүгийн өсөлт, бууралтыг өдөөдөг эдийн засаг даяарх бодлогын нэгдмэл байдлыг тодорхойлдог.

Ерөнхийдөө үүргийг бэхжүүлэх банкны хүүэдийн засагт, үр дүнтэй элемент болгон хувиргах эдийн засгийн зохицуулалтулс орны эдийн засгийн нөхцөл байдал, шинэчлэлийн явцтай шууд холбоотой. Орчин үеийн эдийн засгийн харилцаа нь зохицуулалтын чиг үүргийн илрэлийн үр дүнд банкны ашиг сонирхлын үүрэг оролцоог бэхжүүлж байгаагаараа онцлог юм.

Банкны зээлийн төлбөр гэдэг нь зээл хүлээн авагчид өөрийн хэрэгцээнд зориулж хөрөнгийг түр ашиглахын тулд тодорхой шимтгэл төлдөг гэсэн үг юм. Энэ зарчмыг практикт хэрэгжүүлэх нь банкны хүүгийн механизмаар явагддаг. Банкны хүү бол зээлийн нэг төрлийн “үнэ” юм. Зээлийн эргэн төлөлт нь аж ахуйн нэгжүүдийн эдийн засгийн (арилжааны) тооцоололд түлхэц үзүүлэх, өөрсдийн нөөцийг нэмэгдүүлэх, зээлсэн хөрөнгийг эдийн засгийн хувьд зарцуулахад түлхэц үзүүлэх зорилготой юм. Зээлийн эргэн төлөлт нь банк хадгаламжид татсан бусдын хөрөнгийн хүү төлөхтэй холбоотой зардлаа нөхөх, түүний аппаратыг хадгалах зардлыг нөхөх, түүнчлэн зээлийн эх үүсвэрийн санг (нөөц, хууль ёсны) нэмэгдүүлэх, ашиглах ашгийг баталгаажуулдаг. тэдгээрийг өөрийн болон бусад хэрэгцээнд зориулж.

Байгууллагын санхүү. Зарицкий Александр Евгеньевичийн хуурамч хуудас

39. Зээлийн хэлбэрийн ангилал

Зээлийн хэлбэрийн ангиллыг янз бүрийн үндэслэлээр хийж болно: зээлийн үнийн шинж чанар, зээлдүүлэгч ба зээлдэгч, зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ зэргээс хамаарна.

1. Зээл авсан үнийн дүнгээс хамааран:

а) барааны хэлбэр - мөнгөний хэлбэрээс өмнөх бөгөөд барааг хэсэгчлэн зарах, түрээслэх, эд хөрөнгө түрээслэх үед боломжтой;

б) мөнгөний хэлбэр - орчин үеийн эдийн засаг дахь зээлийн үндсэн хэлбэр;

в) бараа-мөнгө (холимог) хэлбэр - бараа хэлбэрээр зээл олгох, өгөөж - мөнгөөр ​​(эсвэл эсрэгээр).

2. Зээлдүүлэгчээс хамааран:

а) банкны маягт;

б) эдийн засгийн (арилжааны) хэлбэр;

в) төрийн хэлбэр;

г) олон улсын хэлбэр;

д) иргэний (хувийн) хэлбэр - хувийн хүмүүс зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Зээл нь мөнгөн болон түүхий эдийн шинж чанартай байж болно, зээлийн хүү нь банкны хүүгээс доогуур байх ба огт авахгүй байж болно, учир нь энэ төрлийн зээлийн хэлбэр нь ихэвчлэн ээлтэй, зээлийн дүгнэлтийг илэрхийлдэггүй. гэрээ (IOU ашиглаж болно, гэхдээ заавал биш), зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа хатуу тогтоогдоогүй байна. Зээлийн энэ хэлбэрийн гол үүрэг нь зээлдүүлэгчийн зээлдэгчид итгэх итгэл юм.

3. Зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээнээс хамааран:

а) бүтээмжтэй хэлбэр - зээлийг үйлдвэрлэл, эргэлтэд ашигладаг;

б) хэрэглээний хэлбэр - зээлийг хүн амын хэрэгцээг хангахад ашигладаг.

a) шууд хэлбэр - зээлийг ашиглах хүнд шууд олгоно;

б) шууд бус хэлбэр - бусад аж ахуйн нэгжид зээл олгох зорилгоор зээл авсан.

5. Зээлийн ил ба далд хэлбэрүүд:

a) тодорхой хэлбэр - урьдчилан тохиролцсон зорилгоор зээл;

б) далд хэлбэр - зээлийг талуудын үүрэг хариуцлагад заагаагүй зорилгоор ашигласан.

6. Зээлийн үндсэн болон нэмэлт хэлбэрүүд:

а) үндсэн хэлбэр нь бэлэн мөнгөний зээл юм;

б) нэмэлт маягт- худалдааны зээл.

Хяналт ба аудит: Лекцийн тэмдэглэл номноос зохиолч Иванова Елена Леонидовна

9. Зохион байгуулалт, эрх зүйн янз бүрийн хэлбэр, өмчийн хэлбэрийн объектуудад аудитын ажлыг зохион байгуулах.Эдийн засгийн олон талт байдал, өмчийн янз бүрийн хэлбэрүүд байгаа нь хяналт, аудитын ажлын зохион байгуулалтын янз бүрийн хэлбэрийг ашиглахыг шаарддаг.Зохион байгуулалт.

Эдийн засгийн статистик номноос. Хүүхдийн ор зохиолч Яковлева Анжелина Витальевна

Асуулт 77. Зээлийн статистик. Зээлийн статистикийн үзүүлэлтүүдийн систем Зээл гэдэг нь түр зуурын чөлөөт зээлийг дайчлах эдийн засгийн харилцааны тогтолцоо юм. үндэсний эдийн засагхөрөнгө болон түүнийг нөхөн үржихүйн зориулалтаар ашиглах.Зээлийн харилцаа нь хэлбэр

1С: Аж ахуйн нэгж 8.0 номноос. Бүх нийтийн заавар зохиолч Бойко Эльвира Викторовна

Асуулт 78. Зээлийн эх үүсвэрийн хэмжээ. Зээлийн үр ашиг. Статистикийн дүн шинжилгээЗээлийн эх үүсвэрийн бүтцэд дараахь элементүүд орно: 1) хөрөнгийн эргэлтийн явцад гарсан аж ахуйн нэгж, байгууллагын бэлэн мөнгөний нөөц; 2) бэлэн мөнгө.

Хуулийн этгээд, хэлтэс байгуулах нь номноос зохиолч Семенихин Виталий Викторович

2.8. Маягтын харилцах цонхон дээрх зөвлөмжүүд 1С: Enterprise системд тохиргооны үе шатанд үүссэн мэдээллийг оруулах, засварлахад дэлгэцийн маягтуудыг (харилцаа) ашигладаг. Харилцах цонхыг ашиглан мэдээллийг баримт бичиг, лавлах,

ЗХУ номноос: түүхийн логик. зохиолч Александров Юрий

Арилжааны хуулийн этгээдийн хэлбэрийн ялгаа Улс төрийн үндсэн өөрчлөлтийн үр дүнд болон эдийн засгийн амьдралОХУ, түүнчлэн тухайн нөхцөл байдалд хууль эрх зүйн тогтолцооны хөгжил, сайжруулалтын байнгын, минут тутамд динамикийн үр дүнд

Мөнгө, зээл, банкууд номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Образцова Людмила Николаевна

Ашгийн бус хуулийн этгээдийн хэлбэрийн ялгаа Ашгийн бус хуулийн этгээдОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжоор бүрэн бус тооны хэлбэрээр танилцуулсан болно. Үүнийг зарчмын хувьд шүүмжилж болохгүй, учир нь бүх ашгийн бус хуулийн этгээдүүд үл хамаарах зүйлгүй

Байгууллагын санхүү номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Зарицкий Александр Евгеньевич

ӨМЧИЙН ХЭЛБЭРИЙН ТӨРӨЛ ЗҮЙЛ Үйлдвэрлэлийн хэрэгслийг нийгэмшүүлэх нь капиталист үйлдвэрлэлийн харилцааны бүтээмжтэй хүчний хөгжилд үзүүлэх дарангуйлах нөлөөг арилгах зорилготой юм. Орчин үеийн капитализмыг шинжлэх логик нь биднийг ийм байдалд хүргэсэн

Мөнгө номноос. Зээл. Банкууд [Шалгалтын хуудасны хариулт] зохиолч Варламова Татьяна Петровна

68. Зээлийн төрлүүдийн ангилал Зээлийн төрөл нь хэлбэрээс илүү нарийвчилсан шинж чанар юм.Зээлийн төрлийг ангилна: 1. Нөхөн үржихүйн үе шатаар зээлээр үйлчилдэг: үйлдвэрлэл, хуваарилалт, хэрэглээний хэрэгцээг хангадаг. Хамгийн мэдэгдэхүйц

Чанар, үр ашиг, ёс суртахуун номноос зохиолч Гличев Александр Владимирович

89. Олон улсын зээлийн хэлбэрийн ангилал Олон улсын зээлийн хэлбэрийн ангилал:1. Нөхцөлөөр: урт, дунд, богино хугацааны.2. Зориулалтын хувьд: – арилжааны (гадаад худалдаатай холбоотой); – санхүүгийн (жишээ нь, урьд авсан өрийн эргэн төлөлт гэх мэт).

1С: Аж ахуйн нэгж, 8.0 хувилбар номноос. Цалин, боловсон хүчний менежмент зохиолч Бойко Эльвира Викторовна

39. Зээлийн маягтын ангилал Зээлийн маягтыг ангилах нь зээлийн үнийн шинж чанар, зээлдүүлэгч болон зээлдэгч, зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ зэргээс шалтгаалан янз бүрийн үндэслэлээр хийгдэж болно.1. Зээл авсан үнийн дүнгээс хамааран: а) барааны хэлбэр - өмнөх

Бизнес төлөвлөгөө 100% номноос. Стратеги ба тактик үр дүнтэй бизнес Ронда Абрамс

40. Зээлийн төрлүүдийн ангилал Зээлийн төрөл нь хэлбэрээс илүү нарийвчилсан шинж чанар юм.1. Нөхөн үржихүйн үе шатаар зээлээр үйлчилдэг: үйлдвэрлэл, хуваарилалт, хэрэглээний хэрэгцээг хангадаг. Хамгийн мэдэгдэхүйц ялгаа нь төлбөрийн эргэлт юм

"Сул талдаа баяртай гэж хэлье" номноос Роберт Айселби

58. Зээлийн үндсэн хэлбэрүүдийн ангилал Зээлийн ангилалыг хэд хэдэн үндсэн шалгуурын дагуу явуулдаг уламжлалтай. Үүний үндсэн дээр зээлийн тодорхой хэлбэрийг ялгах хэрэгтэй.1. Банкны зээл нь зээлийн хамгийн түгээмэл хэлбэрүүдийн нэг юм

Зохиогчийн номноос

13.3. Ёс суртахууны хэлбэрүүдийн үр ашиг, ангилал практикт талуудын ашиг сонирхол, хариу үйлдлийг тодорхойлох, харгалзан үзэх нь тийм ч хялбар биш гэдгийг санах нь зүйтэй. Гэхдээ үйл ажиллагааны ёс зүйн агуулгыг голчлон тодорхойлдог хүмүүсийн хариу үйлдэл, туршлага юм. Хэрэв бид үгэнд хариу үйлдэл үзүүлэх юм бол ба

Зохиогчийн номноос

3.8. Маягтын харилцах цонхон дээрх зөвлөмжүүд 1С: Enterprise системд тохиргооны үе шатанд бий болсон мэдээллийг оруулах, засварлахад дэлгэцийн хэлбэр (харилцах цонх) ашигладаг. Харилцах цонхыг ашиглан мэдээллийг баримт бичиг, лавлах,

Зохиогчийн номноос

Санхүүгийн хэлбэрийн төрлүүд Бизнес төлөвлөгөөний “Санхүү” хэсгийн хамгийн чухал хэсэг нь орлогын урьдчилсан тайлан гэсэн гурван хэлбэр юм. Танай компани ашигтай ажиллаж байна уу гэсэн асуултад хариулна. Мөнгөн гүйлгээний урьдчилсан тайлан. Компани байгаа гэдгийг харуулж байна

Зохиогчийн номноос

4-р бүлэг Бүх хэлбэр, хэмжээтэй "Харин" хүн бүр өөрийн гэсэн "гэхдээ" байдаг гэж бид аль хэдийн хэлсэн. Иймд танай оффис яагаад янз бүрийн “гэхдээ”-ээр дүүрээд байгааг тайлбарлах шаардлагагүй. Тэдгээрийн зарим нь багаар ажиллах чадвар гэх мэт байгууллагын соёлтой шууд холбоотой байдаг

Зээлийн бүрэн хяналт, чанарыг хангахын тулд - санхүүгийн салбар банкны байгууллагууд, янз бүрийн үзүүлэлтээр зээлийн ангилал байдаг. Энэ нь тухайн улсын эдийн засгийн нөхцөл байдлаас шууд хамаардаг бөгөөд аливаа зээлийн харилцааны салшгүй хэсэг юм.

Зээлийг ангилах маш олон шалгуур байдаг бөгөөд үүний дагуу боломжит үйлчлүүлэгчид тухайн банк, зээлийн төрлийг сонгоход ихээхэн нөлөөлдөг. Эцсийн эцэст, зээлдэгч бүр өөртөө хамгийн оновчтой зээлийн нөхцлийг хайж байдаг бөгөөд зээлийн ангиллын ачаар үүнийг маш энгийнээр хийж болно.

Тиймээс зээлийн үндсэн төрлүүдийг дараахь байдлаар ангилдаг.

1. Эргэн төлөлтийн нөхцлөөс хамааран:

- урт хугацааны;

- богино хугацааны;

- дунд хугацааны;

- дуудлагаар.

2. Зээлдэгч нь хэн байхаас хамаарч:

- хувь хүмүүс (хувь хүмүүс);

— хуулийн этгээд (байгууллага, аж ахуйн нэгж, компани гэх мэт).

3. Зээлийг олгосон мөнгөн тэмдэгтээс хамааран дараахь байдлаар хуваана.

— гадаад валют(доллар, евро гэх мэт);

- тухайн улсын үндэсний мөнгө.

- арилжааны;

- банк;

- олон улсын;

- банк хоорондын;

- хэрэглэгч;

- төр;

- ферм хоорондын зээл.

5. Мөн зээлийг салбарын чиглэлийн дагуу хуваадаг заншилтай.

- арилжаа;

- үйлдвэрлэлийн;

- хөдөө аж ахуйн;

- дунд эсвэл жижиг бизнес гэх мэт.

6. Зээлийн баталгааны зэрэглэлээр:

- баталгаагүй төрлийн зээлд итгэх;

- зээлдэгчийн барьцаагаар баталгаажсан зээлийн төрлүүд;

- гуравдагч этгээдийн баталгаагаар олгосон зээл.

7. Зээлийн хэлбэрийн дагуу:

-д зээл бэлэн бус хэлбэрээр;

- банкны үнэт цаас хэлбэрээр олгосон зээл;

- холимог хэлбэрийн зээл;

- шууд бэлнээр зээлэх.

8. Зээлийг хамааруулан хуваана зориулалтын зорилго:

- зорилтот (тодорхой худалдан авалт эсвэл зорилгоор);

— зорилтот бус зээл(зээлийн гэрээнд зээлийн сэдвийг заагаагүй болно).

9. Зээл олгох аргын дагуу:

- нэг нийт дүн;

- сэргээгдэх буюу нөхөн сэргээгдэхгүй хэлбэрээр зээлийн шугам;

- овердрафт хэлбэрээр;

- хүсэлтээр (дуудлагаар зээлийн шугам).

10. Мөн зээлийн хүү тооцох аргаас хамааран зээлийг ихэвчлэн дараахь байдлаар ангилдаг.

- зээлийн төлбөрийг эргэн төлөх үед нэн даруй хийх боломжтой;

- зээлийн гэрээнд заасан хугацаанд төлбөрийг тэнцүү хувааж төлж болно;

- төлбөрийг зээл олгох үед шууд хийх боломжтой.

Хамгийн түгээмэл бөгөөд өдөр тутмын амьдралдаа байнга хэрэглэгддэг нь банкны зээлийн хэрэглээ бөгөөд үүнийг голчлон авч үздэг Төрөл бүрийн төрөларилжааны банкны байгууллагууд. Банкууд зээлийн харилцаанд зөвхөн зээлдэгч төдийгүй зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэд янз бүрийн байгууллагуудад зээл олгодог эдийн засгийн үйл ажиллагаа, хувь хүмүүс болон бусад банкууд. Дүрмээр бол ихэнхдээ банкны зээлянз бүрийн хэмжээ, хугацаагаар бэлнээр хийгддэг бөгөөд зээлдэгчид янз бүрийн зориулалтаар ашиглаж болно. Тиймээс гэрээнд заасан нөхцөлөөр зээл олгодог. хэмжээний мөнгөзээлдэгчдийн огт өөр ангилал.

Өнөө үед зээлийн тодорхой төрөл нь зөвхөн зээл олгох зорилгоос гадна зээлдэгчийн төрөл (хувь хүн, хуулийн этгээд), зээлийн ерөнхий нөхцөл, зээлийн хэлбэр, түүнийг хангах арга зэргээс хамаарна. (барьцаа хөрөнгө). Тиймээс зээлийн ерөнхий ангилал нь олон янзын үзүүлэлтээс шалтгаалж болно. Үүнийг тодорхойлох эдийн засаг, улс төрийн хүчин зүйлээс бас шалтгаална ерөнхий байр суурьтодорхой улсад. Зээл олгох янз бүрийн хэлбэрүүд нь түүний цорын ганц мөн чанарын илрэлээс өөр зүйл биш юм.

г) Тодорхой хугацаа

400. Дахин үнэлгээ үндэсний мөнгөн тэмдэгтүед ашигласан ... төлбөрийн тэнцэл.

a) идэвхгүй

б) Жинлэсэн

в) тэнцвэртэй

D) Идэвхтэй

401. Төлбөрийн тэнцлийг төлөх гүйлгээг ... зүйлд тусгана

a) Үндсэн

б) Татан буулгах

C) Тэнцвэржүүлэх

г) улирлын чанартай

402. Эцсийн бүрэх арга идэвхгүй тэнцвэрТөлбөрийн тэнцэл нь дараахь байдлаар үйлчилнэ.

a) SDR данс

B) Алтны нөөцулс орнууд

в) ECU данс

d) Үндэсний данс мөнгөний нэгж

403. Төлбөрийн тэнцэлд шууд нөлөөлөх гүйлгээг... зүйлд тусгана

a) Тэнцвэржүүлэх

B) Үндсэн

в) улирлын чанартай

d) Хувьсагч

404. Төлбөрийн тэнцлийн... экспортыг идэвхжүүлж импортыг хязгаарлах, гадаадын хөрөнгийг татах, хөрөнгийн экспортыг хязгаарлах зэрэг арга хэмжээг авч хэрэгжүүлнэ.

A) Тодорхой

б) идэвхтэй

в) эерэг

г) Одоогийн

405. Төлбөрийн тэнцлийн “Алдаа дутагдал” гэсэн зүйлд:

a) Үнийн дүнгээр бартер солилцох

b) Улс хоорондын төлбөр тооцооны хэмжээ, g

в) Баланс гаргахад гарсан алдаа

D) Богино хугацааны хөрөнгийн хөдөлгөөнийг тооцоогүй

406. Эдийн засгийн үндэсзээлийн харилцаа нь:

a) Санхүүгийн харилцаа

B) Хөрөнгө (капитал)-ийн эргэлт, эргэлт

в) Мөнгөний харилцаа

d) Мөнгөний үнэ цэнэ ба ашиглалтын үнэ цэнэ

407. Түр чөлөөлөх хөрөнгийн боломж, хөрөнгийн хэрэгцээ хоёрын зөрчилдөөнийг мөн ... харилцааны тусламжтайгаар шийдэж болно.

a) Санхүү

B) Зээл

в) Мөнгө

г) хоршоо

408. Зээл нь дараах тохиолдолд бодитой болно.

a) Зээлдэгч нэмэлт хөрөнгө шаардлагатай

б) Төр нь суллагдсан нөөцийг үхэхээс сэргийлж, эдийн засгийг өргөн хүрээнд хөгжүүлэх сонирхолтой байна

C) Зээлийн харилцааны субъектууд - зээлдүүлэгч ба зээлдэгч байдаг бөгөөд тэдгээрийн ашиг сонирхол давхцдаг

г) Зээлдүүлэгч нь түр хугацаанд чөлөөтэй хөрөнгөтэй

409. ... зээлийн харилцаа биш, учир нь тэдгээр нь дахин хуваарилалтын үйл явц биш харин хуваарилалтын бүтээгдэхүүн учраас удирдамжийн шилжүүлсэн үнэ цэнийн эзэмшигчийг өөрчлөхөд хүргэдэг.

ХАРИУЛТ: Санхүү

410. Зээлийн харилцаанд мөнгөний харилцаанаас ялгаатай нь зардал нь:

A) Эсрэг урсгалыг үүсгэдэггүй

б) огт хөдөлдөггүй

в) Хөдөлгөөнийг зөвхөн барааны хэлбэрээр гүйцэтгэдэг

d) Эсрэг хөдөлгөөн хийдэг

411. Зээл нь зээлийн гүйлгээнд оролцогчдын хэрэгцээг ... хангана

a) Тогтмол

B) Түр зуурын

в) Байгалийн

г) санамсаргүй

412. ... тогтвортой, өөрчлөгдөөгүй хэвээр байгаа зүйлийг зээл гэнэ

a) хил хязгаар

в) функцууд

D) Бүтэц

413. Бүх нийтийн өмч, зээлийн үндэс нь:

a) Төлбөр

B) Эргүүлэх чадвар

в) Зорилготой ашиглах

г) Аюулгүй байдал

414. ... - зээл авсан, авсан зээлээ төлөх үүрэг хүлээсэн зээлийн харилцааны тал.

ХАРИУЛТ: Зээлдэгч

415. Зээлдүүлэгчийн эх үүсвэр нь ... сан

a) Зөвхөн эзэмшдэг

б) Зөвхөн татагдсан

в) Өөрийн, зээлсэн, зээлсэн

D) Өмчлөх, татах

416. Зээлийн хэлцлийн зээлийн хүү төлөгч нь...

ХАРИУЛТ: Зээлдэгч

417. Зээлийн хэлцлийн хувьд шилжүүлгийн объект нь дараах үнэ юм.

a) Хэрэглэгч

б) Мөнгө

в) бараа

D) Өтгөрүүлсэн

418. Зээлийн харилцааны бүтцийн элементүүд нь:

a) Зээлдүүлэгч ба зээлдэгч

б) Зээлийн үнэ ба зээлийн зориулалт

C) Зээлдүүлэгч, Зээлдэгч ба Зээлийн үнэ цэнэ

d) Зээлдүүлэгч, зээлдэгч, зээлийн зорилго

419. Зээл авсан ҮНЭ ЦЭЦГИЙН хөдөлгөөний дарааллыг заана уу

6 a) Зээлдүүлэгч зээл хэлбэрээр байршуулсан хөрөнгийг хүлээн авах;

3 б) Зээлийн ашиглалт

5 в) Түр хугацаагаар зээлсэн үнийн дүнгийн буцаан олголт

2 г) Зээлдэгчээс зээл авах

4 e) Нөөцийг чөлөөлөх

1 е) Зээл байршуулах

420. ... - зээлийг төлөөлөх зээлийн харилцааны тал

ХАРИУЛТ: Зээлдүүлэгч

421. Зээлийн хөрөнгийн хөдөлгөөн нь дараахь зүйлийг тодорхойлно.

a) Сэргээх чадвар

б) Аюулгүй байдал

C) Төлбөртэй

d) Зориулалт

a) Хойшлуулах хугацаа дууссаны дараа төлөх

б) Төлбөрийг хойшлуулсан тохиолдолд итгэлцэл байгаа эсэх

C) Төлбөрийг хойшлуулсан баримт

d) Төлбөрийг хойшлуулах баталгаа байгаа эсэх

423. Харилцааны субьектуудын харилцааны төрөлтэй харьцах харьцааг тогтооно: 1) Мөнгө; 2) Зээл

1 a) Мөнгө хүлээн авагч, төлбөр төлөгч

2 б) Зээлдүүлэгч ба зээлдэгч

424. ... нийгмийн хэрэгцээг хэрэгжүүлэх ашиг сонирхлын үүднээс эргэн төлөлтийн үндсэн дээр үнэ цэнийн хөдөлгөөнийг төлөөлж буй зүйлд зээл илэрдэг.

ХАРИУЛТ: Мөн чанар

425. Зээлийн харилцаанд зээлдүүлсэн үнийн дүнгийн өмчлөл:

A) Зээлдүүлэгчээс зээлдэгчид түр хугацаагаар даалгасан

б) Зээлдүүлэгчээс зээлдэгчид шилжинэ

в) Зээлдэгчээс зээлдүүлэгчид түр хугацаагаар даалгасан

d) Зээлдэгчээс зээлдэгчид шилжүүлсэн шилжүүлэг зээлийн хүү хассан

426. Зээлийн чиг үүрэг нь ... шинж чанартай

a) Субъектив

B) Зорилго

в) Удирдамж

г) зохиомлоор тохируулсан

427. Зээлийн хуулийн онцлог нь:

a) Субъективизм, удирдамж, төлөвлөлт, түгээмэл байдал, өвөрмөц байдал

б) аяндаа, зайлшгүй, материаллаг байдал, объективизм, түгээмэл байдал

в) Түгээмэл байдал, хийсвэрлэл, хяналтгүй байдал, тодорхой байдал, объектив байдал

D) Шаардлагатай, материаллаг байдал, объектив байдал, түгээмэл байдал, өвөрмөц байдал

428. For... үнэ цэнийн дахин хуваарилалт нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгч нь газарзүйн хувьд бие биенээсээ хол байх нь онцлог юм.

a) Салбар хоорондын

б) Аж үйлдвэр доторх

в) төрөлжүүлсэн

D) Нутаг дэвсгэр хоорондын

429. ... зээлийн хамаарал ба түүний харьцангуй бие даасан байдлын нэгдмэл байдлыг илэрхийлсэн харилцааг зээл гэнэ.

a) зарчим

б) функцууд

в) хил хязгаар

D) Хууль

a) Зөвхөн орон зайд өөрчлөгддөг

б) өөрчлөгддөггүй

в) Статик

D) өөрчлөх

431. Практикт бүр Энэ мөчЗээл нь мөн чанарыг харуулж байна:

A) Нэг буюу хэд хэдэн функц

б) Түүний бүх функц

в) Зөвхөн нэг функц

г) Төрөлхийн чиг үүргээ хэрэгжүүлэхээс гадуур

432. Зээлийн чиг үүргийн шинж чанар, үндсэн шинж чанаруудын хоорондын уялдаа холбоог тогтоох: 1) Дахин хуваарилах; 2) Бодит мөнгийг зээлийн гүйлгээгээр солих

1 а) Түр хугацаагаар чөлөөлөгдсөн үнийг зээлдэгчид шилжүүлэх, дараа нь зээлдүүлэгчид буцаан олгох.

2 б) Бэлэн бус төлбөр тооцообараа, үйлчилгээний хувьд харилцан нэхэмжлэлийн нөхөн төлбөр

433. Зээлийн дахин хуваарилалтын функцээр дамжуулан дараахь зүйлийг дахин хуваарилж болно.

a) Зөвхөн бараа материал

B) Улс орны бүх материаллаг бараа

в) Зөвхөн бэлэн мөнгө

г) Зөвхөн бэлэн мөнгө, валютын үнэ цэнэ

434. Зээлийн дахин хуваарилалтын функц нь үнэ цэнийн дахин хуваарилалтыг хамарна.

a) Үйлдвэрлэлийн процесст

б) Бүтээлийн явцад

C) Түр хугацаагаар чөлөөлөгдсөн

d) Үйлдвэрлэлийн явцад бий болсон

435. Аж ахуйн нэгжүүд аж үйлдвэрийн холбоосоос зээл авахдаа бид ... үнэ цэнийг дахин хуваарилах тухай ярьж байна.

A) Үйлдвэр доторх

б) Салбар хоорондын

в) төрөлжүүлсэн

г) нутаг дэвсгэр хоорондын

436. ... зээл нь зээлийн механизмын анхны элемент юм

a) Хууль

б) функцууд

C) Зарчмууд

г) тэмдэг

437. Нэг салбарыг төлөөлсөн зээлдүүлэгч нь зээлдэгч - өөр салбарын аж ахуйн нэгжид үнэ шилжүүлэх нь ... үнэ цэнийн дахин хуваарилалтыг харуулж байна.

a) нутаг дэвсгэр хоорондын

B) Салбар хоорондын

в) Аж үйлдвэр доторх

г) төсөв

438. Зээлийн хуулиуд нь харилцаанд хамаарах хуулиуд юм.

a) Аливаа санхүүгийн

б) Аливаа мөнгөн хөрөнгө

C) Зөвхөн зээл

d) Зээл ба даатгал

439. ... кредит нь бүхэлдээ түүний харилцан үйлчлэл юм гадаад орчин

a) Хууль

б) Зарчмууд

C) функцууд

440. Зээлийн зарчмуудыг ... зээлээс гарган авах нь зүйтэй

a) Хууль

B) функцууд

в) хил

441. Эргэн төлөлт нь ... зээл юм

a) зарчим

B) Үндсэн шинж чанар

в) функц

442. Зээлийн хууль тогтоомжийн үндсэн шинж чанаруудтай нийцэж байгааг тогтоох: 1)

Зээлийн эргэн төлөлт; 2) Зээл авсан үнийг хадгалах

2 а) Зээл авсан үнийг үнэ цэнэ, ашиглалтын үнэ цэнээ алдахгүйгээр эргүүлэн төлөх

1 б) Зээлдэгчээс зээлдүүлэгч рүү зээлсэн үнийн шилжилт

443. Зээлийн зарчим, зээлийн хууль тогтоомжид нийцэж байгаа эсэхийг тогтоох: 1/ Зээлийн эргэн төлөлт; 2) Зээл авсан үнийг хадгалах

2 a) Аюулгүй байдал

1 б) Яаралтай байдал, анхаарлаа төвлөрүүлэх

444. Зээлийн хэлбэрийг шинж чанараар нь ангилдаг...

a) Аж үйлдвэрийн чиглэл, зээлийн объект, зээлийн баталгаа

б) Зээлийн хугацаа, эргэн төлөлт, түүнчлэн зээлээр нөхөн үржихүйн үе шатууд

в) Зээлдүүлэгч ба зээлдэгч, зээлийн салбарын гол чиглэл, түүний баталгаа

D) Зээлийн үнэ цэнэ, зээлдүүлэгч ба зээлдэгч, зорилтот хэрэгцээ

445. ...-д зээлийн хэлбэр, зээл олгож, эргэн төлөгдөх, түүхий эдийн үнийн хэлбэр.

a) Холимог

B) Бараа

в) Мөнгө

г) Бараа-мөнгө

446. Зээлийн зонхилох хэлбэр нь орчин үеийн эдийн засаг... хэлбэр

a) Бараа

б) Холимог

в) Бараа-мөнгө

D) Мөнгө

447.... зээлийн хэлбэрээр зээлийг түүхий эд (мөнгөн) хэлбэрээр олгож, мөнгөн (барааны) үнэт цаасны хэлбэрээр эргүүлэн төлнө.

a) Санхүү

б) Бараа

C) Холимог

г) Мөнгө

448. ... хэлбэрээр зээл олгох ба буцаан олгох хэлбэрээр мөнгөн үнэ цэнэ

a) бараа

б) Холимог

в) Бараа-мөнгө

D) Мөнгө

449. Зээлдэгчийн зорилтот хэрэгцээ шаардлагаас хамааран зээлийн хоёр хэлбэрийг ялгана.

a) Хамгаалалттай ба хамгаалалтгүй

B) Бүтээмжтэй ба хэрэглэгч

в) Тогтмол ба хязгааргүй

г) Далд, ил тод

450.... хэлбэрээр зээлийг зээлдэгчид зуучлалын холбоосгүйгээр шууд олгоно

a) Нуугдсан

C) Шулуун

г) Шууд бус

451.... Зээлийн хэлбэр гэж урьдчилан тохиролцсон зориулалтаар олгох зээлийг ойлгоно

a) Шулуун

б) Шууд бус

в) далд

D) Тодорхой

452. Зээлийн ... гэдэг нь зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанарт үндэслэсэн илүү нарийвчилсан тайлбар бөгөөд зээлийг ангилахад ашигладаг.

a) функц

в) хил

453. ...-д зээлийн хэлбэрээр зээлийг зээлдэгч бусад этгээдэд урьдчилгаа (зээл) олгоход ашигладаг.

a) Шулуун

в) далд

D) Шууд бус

454.... зээлийн хэлбэрээр зээлийг талуудын харилцан хүлээх үүрэгт заагаагүй зориулалтаар ашигласан.

б) шулуун

в) Шууд бус

D) Нуугдсан

455. Субъект арилжааны зээлчанга яригч:

a) Арилжааны банкууд болон хувь хүмүүс

б) Хууль эрх зүйн болон бие махбодийн

C) Аж ахуйн нэгж

г) Худалдааны байгууллага, хувь хүмүүс

456. Арилжааны зээл нь дүрмээр ... шинж чанартай:

A) Богино хугацаа

б) Урт хугацааны

в) Тодорхойгүй

г) Дунд болон урт хугацааны

457. Арилжааны зээлийн хэлцлийн объект нь: I

a) Валютын үнэ цэнэ

б) Бэлэн мөнгө

в) Үнэт цаас

D) Бараа, үйлчилгээ

458. Арилжааны зээлийн хэлцлийн объект нь дараахь эх үүсвэр юм.

a) Арилжааны банк

B) Худалдагчийн компани

в) Төв банк

d) Хэрэглэгчийн аж ахуйн нэгж

459. Орчин үеийн эдийн засагт хамгийн түгээмэл нь ... зээлийн хэлбэр юм

a) Арилжааны

B) Банкны үйл ажиллагаа

в) Иргэний

г) Түрээслэх

460. ... арилжааны зээлийн төрөл бөгөөд зээлдэгч тодорхой хугацаанд түүнд нийлүүлсэн бүтээгдэхүүний нийт дүнг тодорхой хугацаанд төлөх үүрэг бүхий хувьцаа юм.

A) Данс нээх

б) Илгээлт

в) Улирлын чанартай зээл

г) Тооцооны арга

461. Арилжааны зээлийн гүйлгээг үндсэндээ гүйцэтгэнэ

a) Аккредитив

B) Вексель

в) Цуглуулга

г) Амаар тохиролцсоноор

462. ... зээлдэгчийн зээлийн зээлийн тодорхой үүрэг (хэрэв барааг худалдсан бол хүлээсэн үүргээ гүйцэтгэнэ, эс бөгөөс торгууль төлөхгүйгээр барааг буцаана): арилжааны зээлийн төрөл юм.

a) Улирлын чанартай зээл

б) Данс нээх

в) Франчайзинг

D) Ачаа

463. ... томоохон үйлдвэр худалдааны пүүсүүд болон жижиглэнгийн худалдааны жижиг дэлгүүрүүдийн хооронд байгуулсан гэрээний зээлийн харилцааны тогтолцоо юм.

A) Франчайзинг

б) Илгээлт

в) Улирлын чанартай зээл

г) Данс нээх

464. Банкны зээлдэгч нь:

a) Зөвхөн хуулийн этгээд

б) Зөвхөн хувь хүмүүс

в) Зөвхөн түүнийг төлөөлж буй байгууллагуудын төлөөлсөн төр

D) Хуулийн этгээд ба хувь хүмүүс

465.... Зээл нь зээлсэн үнийн дүнгийн хөдөлгөөнөөр дараах хэлбэрээр тодорхойлогдоно: зээлийг түүхий эд хэлбэрээр олгох - зээлийг бэлнээр төлөх.

a) Банк

B) Арилжааны

в) Иргэний

г) муж

466.Банкны зээлд дараахь этгээд үүрэг гүйцэтгүүлэгчээр ажиллаж болно.

a) Түр зуурын бэлэн мөнгөтэй аливаа санхүүгийн байгууллага

b) Зөвхөн арилжааны банкууд

в) Зөвхөн даатгалын болон хөрөнгө оруулалтын компаниуд

D) Зээлийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй зээл санхүүгийн байгууллага

467.... зээлийн хүүг барааны үнэд оруулсан болно

a) Банк

б) Иргэний

C) Арилжааны

г) муж

468. Банкны зээлийн гүйлгээний объект нь зээлд шилжүүлэх үйл явц юм.

A) Бэлэн мөнгө

б) Үйлдвэрлэлийн хэрэгсэл

в) Үнэт металлууд

г) Бараа материал

469. ... банкны зээлийг дүрмээр бол хөрөнгө оруулалтын зориулалтаар ашигладаг

a) Богино хугацаа

б) дунд хугацаа

C) Урт хугацааны

г) Тодорхойгүй

470. ... банкны зээлийг зээлдүүлэгчээс албан ёсны мэдэгдэл хүлээн авснаас хойш тодорхой хугацаанд төлж барагдуулна.

a) Хоосон

B) Онкол

в) хамгаалагдсан

г) баталгаатай

471. Хоосон зээлийг дараахь зүйлээр баталгаажуулна.

a) Баталгаа, баталгаа

б) Зээлийн эргэн төлөгдөх эрсдэлийн даатгал

C) Зөвхөн зээлийн гэрээ

г) Даалгавар

472. Банкны зээлийн орлого дараахь хэлбэрээр үүснэ.

A) Зээлийн хүү

б) Хүчин зүйлийн сонирхол

в) Түрээсийн хүү

г) Барааны өртгийн нэмэгдэл

473. ... банкны зээлийг дүрмээр бол зээлдэгчийн өөрийн эргэлтийн хөрөнгийн түр зуурын хомсдолыг нөхөх зорилгоор олгодог.

a) Урт хугацааны

б) Мөнхийн

в) хоосон

D) Богино хугацаа

474. Банкны зээлд зээлийн хүүгийн төлбөрийг:

a) Зээлийг төлөх үед

b) Зээлдэгчээс тэнцүү хувь нэмэр оруулах

в) Банкнаас олгосон зээлийн дүнгээс хүүг хасч

D) Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн тохиролцсон аливаа арга хэрэгслээр

475. Хэрэглээний зээлийг... бараа, үйлчилгээний өртгийг төлөх:

a) Бүрэн

B) Бүгд эсвэл хэсэгчлэн

d) 1/10-аас ихгүй байна

476.V хэрэглээний зээлЯаралтай хэрэгцээнд зориулж зээлийг зээлдэгч дараахь байдлаар ашиглаж болно.

a) Зөвхөн үйлдвэрлэлийн зориулалтаар

B) Ямар ч зорилгоор

в) Зөвхөн барилгын зориулалттай цэцэрлэгийн байшингуудТэгээд их засварын ажилорон сууцны байр

г) Зөвхөн орон сууц худалдан авах, туслах өрх байгуулах зардлыг санхүүжүүлэхэд зориулагдсан

477. Хэрэглэгчийн зээлОХУ-ын хүн амын дунд дараахь зүйлийг голчлон гүйцэтгэдэг.

A) ОХУ-ын Сбербанк

б) ОХУ-ын Внешторгбанк

в) ОХУ-ын Төв банк

г) Россельхозбанк

478. ... зээлдэгчид хангалттай итгэлтэй байгаа тохиолдолд зээлийг ихэвчлэн зээлдүүлэгчид олгодог.

a) Дуудлагаар

B) Хоосон

в) далд

г) Эрхэм

479. ... зээлийн хэлбэр нь зээлийн хэлцэлд иргэдийн зээлдүүлэгчийн хувиар оролцоход үндэслэдэг

a) Арилжааны

б) Банкны үйл ажиллагаа

в) Түрээслэх

D) Иргэний

480. Засгийн газрын зээл нь дараахь байж болно.

A) Дотоод болон гадаад аль аль нь

б) Зөвхөн дотоод

в) Зөвхөн бүс нутгийн

d) Зөвхөн гадаад

481. Засгийн газрын зээлийг байршуулах аргын дагуу:

a) Ялалт, хүү, бараа

б) Богино болон урт хугацааны

C) Захиалгаар нийтэлсэн, чөлөөтэй эргэлддэг

d) Барьцалдуулсан ба холбоогүй

482. Төлсөн орлогын шинж чанараар нь засгийн газрын зээл нь:

a) Ялалт, хүү, бонд

B) Ялалт, хүү, бараа

в) Хүү, түүхий эдийн болон гадаад

d) Бараа, хожсон ба арилжааны бус

483. Засгийн газрын зээлийг бүртгэх аргын дагуу хуваана

A) Баригдсан ба холбоогүй

b) Зах зээлийн ба зах зээлийн бус

в) Өргөдөл гаргах, зар сурталчилгаа хийхгүй байх

d) Бүс нутгийн болон бүс хоорондын

484. Түрээсийн зээлд түрээслүүлэгч дараахь үүргийг гүйцэтгэнэ.

а) Түрээслэгч

б) Бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэгч

в) Гүйлгээний аюулгүй байдлын баталгаа

D) Түрээслэгч

485. Лизор нь лизингийн зээлийн оролцогч бөгөөд үүрэг гүйцэтгэнэ

а) Түрээслэгч

б) Бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэгч

C) Түрээслэгч

d) Гүйлгээний аюулгүй байдлын баталгаа

486. Лизингийн зээлийн объект нь:

A) Барааны үнэ цэнэ

б) Бэлэн мөнгө

в) Бараа, бэлэн мөнгө

d) Валютын үнэ цэнэ

487.... түрээслэх үед гэрээг тогтоосон хугацаанаас өмнө цуцалж болохгүй

A) Санхүү

б) Үйл ажиллагааны

в) Үйл ажиллагааны болон санхүүгийн

d) Сонголт

488. Арилжааны зээлээс ялгаатай нь лизингийн зээлийн эргэн төлөлт:

a) Зөвхөн бараа

B) Бараа, мөнгө

в) Зөвхөн мөнгөөр

d) Зөвхөн үйлдвэрлэлийн хэрэгсэл

489.... Түрээслэх үед гэрээг хэдийд ч цуцалж болно.

a) Санхүү

б) Үйл ажиллагааны болон санхүүгийн

C) Үйл ажиллагааны

г) Хэт их

490. ... зээл нь зээлдэгч нь хувь хүн, зээлдүүлэгч нь зээлийн хэлбэр юм. зээлийн байгууллагууд, худалдааны байгууллагууд

a) Ипотекийн зээл

б) Иргэний

C) Хэрэглэгч

г) арилжааны

491. Зээлийн ач холбогдол нь үйлдвэрлэлийг шинэчлэх, шинжлэх ухаан, технологийн дэвшлийг дэлхийд өргөнөөр нэвтрүүлэхэд хувь нэмэр оруулдагт оршино.

A) Түрээслэх

б) муж

в) Хэрэглэгч

г) Ипотекийн зээл

492. ... зээл нь нэг төрлийн шинж чанартай бөгөөд дотоод хүмүүст зээл олгох болон иргэний (хувийн) хэлбэрийн зээлийн зориулалтаар ашиглагддаг.

a) Хөрөнгө оруулалт

б) Татвар

C) Үнэгүй

г) Хувьцаа

493. Зээлийн ач холбогдол нь түүний тусламжтайгаар эдийн засгийн нэг салбараас нөгөө салбар руу хөрөнгийн урсгал явагдаж нөхөн үйлдвэрлэлийн үйл явцыг санхүүжүүлдэгт оршино.

а) Иргэний

б) Хэрэглэгч

в) Ипотекийн зээл

D) Банк

494. ... худалдсан барааны төлбөрийг хойшлуулах хэлбэрээр олгосон зээлийг зээл гэнэ.

a) Банк

B) Арилжааны

в) муж

г) Иргэний (нөхөрсөг)

495. Зээлийн гол зорилго... хүн амын хэрэгцээг хангахад тусалдаг

a) Арилжааны

б) Банкны үйл ажиллагаа

в) Түрээслэх

D) Хэрэглэгч

496. ... зээл нь тоног төхөөрөмж худалдан авах эрх бүхий түрээсийн хэлцэлд үндэслэсэн боловч үлдэгдэл үнэ цэнэ

A) Түрээслэх

б) Арилжааны

в) Ипотекийн зээл

г) эдийн засгийн

497. ... зээлийн ач холбогдол нь түүний тусламжтайгаар аж ахуйн нэгжүүдийн хооронд үйлдвэрлэлийн холбоо бэхжиж, тэдгээрийн хооронд дахин хуваарилалт явагддагт оршино. бараа материалүнэт зүйлс

a) муж

B) Арилжааны

в) Банкны үйл ажиллагаа

г) Иргэний

498. Зээлийн хэлбэрийн шинж чанар, тэдгээрийн шинж чанаруудын хоорондын уялдаа холбоог тогтоох: 1) Арилжааны; 2) Түрээс; 3) Банкны үйл ажиллагаа; 4) муж

1 a) Данс нээх, илгээмж

2 б) Лессор ба лизор

3 в) Дуудлагаар зээл

4 d) Ялалт, хүү, түүхий эдийн зээл

499. Зээлийн маягт, тэдгээрийн шинж чанарын нийцлийг тогтоох: 1) Зуучлагчийн холбоогүй зээл олгох; 2) Бусад байгууллагад зээл олгох зорилгоор зээл авах; 3) Урьдчилан тогтоосон хугацаанд зээл олгох; 4) Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн харилцан үүрэгт заагаагүй зорилгоор зээлийг ашиглах.

3 a) Тодорхой

4 б) Нуугдсан

2 в) Шууд бус

1 г) Шууд

500. Зээлийн үүрэг нь:

a) Санхүү, даатгалын харилцаатай харилцан үйлчлэх түвшин

B) Зээлдэгчдийн хямд зээл авах сонирхол

в) Хэрэглээний үр дүн, түүнд хүрэх арга замууд

г) Банкнаас авах эх үүсвэр, хүн амын төлбөрийн чадвар

501. Зах зээлийн эдийн засагт шилжих үед зээлийн харилцааны хүрээ:

a) Шовгор

б) Өргөтгөх

C) өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна

г) Санхүүгийн харилцаанд шилжинэ

502.Үйлдвэрлэлийн зардлыг санхүүжүүлэх зорилгоор мөнгө зээлдүүлэхэд ... зээл тэргүүлэх үүрэг гүйцэтгэдэг

a) Арилжааны

B) муж

в) Банкны үйл ажиллагаа

г) Хэрэглэгч

503. ... зээлийн хязгаар нь зээлсэн хөрөнгийн шаардлагатай хэрэгцээний дээд хэмжээг тогтоохыг таамаглаж байна.

a) Чанарын

б) Тоо хэмжээ

C) үйлдвэрлэл

г) Хэрэглэгч

504. Эдийн засгийн төлөвлөгөөт загварт ... зээл гол үүрэг гүйцэтгэсэн

а) Түрээслэх

б) Ипотекийн зээл

в) арилжааны

D) Банк

505. Зээлийн үүрэг нь үйл явцад үзүүлэх нөлөөгөөр илэрдэг

A) Бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл, борлуулалт, хэрэглээ, мөнгөний эргэлтийн хүрээ

б) Бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл, борлуулалт, мөнгөний эргэлтийн хүрээ

в) Бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх, зээлийн хөрөнгийн хуваарилалт

г) Түүхий эдийн мөнгөний нөөцийн үйлдвэрлэл, хэрэглээ;

506. Зээлийн салбарт гүйцэтгэх үүрэг... түүний тусламжтайгаар мөнгө хүлээн авч, гүйлгээнээс гарах:

a) Даатгалын харилцаа

б) Санхүүгийн харилцаа

в) Үйлдвэрлэл ба хэрэглээ

D) Бэлэн мөнгөний эргэлт

507.Бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийн үйл явц, борлуулалтын тасралтгүй байдлыг ... зээлээр хангана.

a) Төрийн болон арилжааны

б) Хэрэглэгч ба банк

C) Арилжааны болон банк санхүү

г) Арилжааны болон хэрэглээний

508. Зээлийг үндсэн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх эх үүсвэр болгон ашиглах нь зээлийн үүрэг дараахь зүйлийг харуулж байна.

б) Аж ахуйн нэгжийн төсвийн санхүүжилт

C) Үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх

г) зохицуулалт мөнгөний нийлүүлэлтэргэлтэнд байна

509. ... мөнгөн хөрөнгийн эргэлтээс үүдэлтэй зээлсэн хөрөнгийн хэрэгцээг зээл гэнэ

A) Хил

б) функц

510. Инфляцийн нөхцөл дэх зээлийн үүрэг нь түүний тусламжтайгаар дараахь зүйлийг зохицуулж байгаагаар илэрдэг.

a) Хүн амын хэрэглээний эрэлт

B) Гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээ

в) Аж ахуйн нэгжийн зээлсэн хөрөнгийн хэрэгцээ

г) Тус улсын алтны нөөцийн хэмжээ

511. Эргэн төлөлт, яаралтай болон төлбөр нь дараахь тохиолдолд зээлийн үүргийг нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг.

a) Инфляцийн үйл явцыг зохицуулах

б) Мөнгөний урсгалын үйл ажиллагааг хангах

в) Үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх

D) Нөөцийг хэмнэлттэй ашиглах

512. Бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийн үйл явц, борлуулалтыг тасралтгүй хангахад зээлийн үүрэг дараахь зүйлээс хамаарна.

a) Үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны аяндаа үүсэх шинж чанар

б) Аж ахуйн нэгжүүд үйлдвэрлэсэн бүтээгдэхүүнийг борлуулах боломжгүй байх

в) хангалтгүй төсвийн санхүүжилт төрийн аж ахуйн нэгжүүд

D) Аж ахуйн нэгжүүдийн урсгал мөнгөн орлого ба зардлын зөрүү

513. Зээлийн хил хязгаарыг үндэслэлтэй тодорхойлж, дагаж мөрдөх нь:

a) Зөвхөн банкны болон арилжааны зээлийн хувьд

б) Зөвхөн банк, арилжааны болон төрийн зээл

C) Зээлийн харилцааны бүх хэлбэр, төрлийн хувьд

г) Зөвхөн улсын зээл ба улс хоорондын зээлийн хүрээнд