Сбербанк ХК-ийн зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанар. Сбербанк ХК-ийн хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааны дүн шинжилгээ. Банкны удирдлагын бүтэц
Мэдлэгийн санд сайн ажлаа илгээх нь энгийн зүйл юм. Доорх маягтыг ашиглана уу
Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажилдаа ашигладаг оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд танд маш их талархах болно.
Нийтэлсэн http://www.allbest.ru/
1. ОХУ-ын СБЕРБАНК ХК-ИЙН 2012-2013 ОНЫ ЭДИЙН ЗАСГИЙН ОНЦЛОГ.
Ингээд дүн шинжилгээ хийцгээе санхүүгийн байдал арилжааны банкОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн жишээг ашиглан.
ОХУ-ын Сбербанкны түүх 170 гаруй жилийн өмнө буюу 19-р зуунаас эхэлсэн. Бараг хоёр зууны турш банк хамгийн том статустай болсон санхүүгийн байгууллагаулс орнууд.
Өнөөдөр Сбербанк бол бүх бүлгийн үйлчлүүлэгчдэд өргөн хүрээний үйлчилгээг санал болгодог, нийгмийн болон нийгмийн харилцаанд идэвхтэй оролцдог орчин үеийн бүх нийтийн банк юм. эдийн засгийн амьдралулс орнууд.
Хувийн үйлчлүүлэгчдээс мөнгө татах, тэдний аюулгүй байдлыг хангах нь Сбербанкны бизнесийн үндэс суурь бөгөөд хадгаламж эзэмшигчидтэй харилцан ашигтай харилцааг хөгжүүлэх нь түүний амжилттай ажиллах түлхүүр юм. 2011 оны эцсийн байдлаар 47.9% нь хадгалагдаж байна Оросын банкуудиргэдийн хадгаламжийг Сбербанканд даатгадаг.
Сбербанкны зээлийн багцад тус улсад олгосон нийт зээлийн гуравны нэг орчим хувийг (жижиглэнгийн зээлийн 31%, корпорацийн зээлийн 31%) эзэлдэг. 2011 онд Сбербанк хамгийн томд нь идэвхтэй зээл олгосон корпорацийн үйлчлүүлэгчид, одоогийн үйл ажиллагаа, хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөрийг санхүүжүүлэх, бусад банкнаас авсан зээлийг дахин санхүүжүүлэх, хөрөнгө олж авах болон нэгдэх, нийлэх үйл ажиллагааг дуусгах, лизингийн гүйлгээг санхүүжүүлэх, тендерт оролцох зардал, орон сууцны барилгын ажлыг санхүүжүүлэх. Өмнөх жилүүдийн нэгэн адил Сбербанк хэрэгжилтэд шууд оролцсон засгийн газрын хөтөлбөрүүд. эдийн засгийн санхүүгийн зээлийн банк
Сбербанк нь харилцагчийн үйлчилгээний чанарыг сайжруулахын тулд үргэлжлүүлэн ажиллаж байна. Сбербанкны хамгийн чухал үйлчилгээ бол олон нийтээс төлбөр хүлээн авах явдал юм. Жилийн туршид тэдний хэмжээ 1.4 дахин нэмэгдэж, 1,621 тэрбум рубльд хүрч, хүлээн авсан төлбөрийн тоо 6.5% -иар өсч, 1,134 саяас давсан.Төлбөрийн технологи ашиглан хүлээн авсан төлбөрийн эзлэх хувь жилийн хугацаанд 65.7% болж өссөн байна.
ОХУ-ын Сбербанк нь өвөрмөц салбар сүлжээтэй: одоогоор 17 нутаг дэвсгэрийн банк, улс даяар 20 мянга орчим салбартай. Сбербанк нь худалдаа, экспортын санхүүжилтийг байнга хөгжүүлж байгаа бөгөөд 2014 он гэхэд эзлэх хувийг 5% хүртэл нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна. цэвэр ашигОХУ-аас гадуур хүлээн авсан. ОХУ-ын Сбербанкны охин банкууд Казахстан, Украин, Беларусь улсад үйл ажиллагаа явуулдаг. Хөгжлийн стратегийн дагуу ОХУ-ын Сбербанк нь ХБНГУ-д төлөөлөгчийн газар, Энэтхэгт салбараа нээж, БНХАУ-д төлөөлөгчийн газраа бүртгүүлснээр олон улсын хэмжээнд үйл ажиллагаагаа өргөжүүлсэн.
ОХУ-ын Сбербанкны найдвартай байдал, өө сэвгүй нэр хүнд нь тэргүүлэгчдийн өндөр үнэлгээгээр нотлогддог үнэлгээний агентлагууд. Fitch Ratings ОХУ-ын Сбербанкны урт хугацааны дефолт зэрэглэлийг тогтоов гадаад валют Moody's Investors Service-ээс гаргасан "BBB" - гадаад валютаар хадгаламжийн урт хугацааны зэрэглэлийг "Baa1". Үүнээс гадна Moody's банкийг үндэсний хэмжээнд хамгийн өндөр зэрэглэлээр үнэлжээ.
2011-2013 оны 1-р сар хүртэл ОХУ-ын Сбербанк жагсаал хийлээ өндөр үр ашигтайүйл ажиллагаа, сайжруулсан санхүүгийн тайлан, энэ нь бизнес амжилттай, үр ашигтай, эрч хүчтэй хөгжиж байгаагийн бодит үзүүлэлт байсан юм. Банкны үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийг Хүснэгт 1-ээс харж болно.
01.2011-2013.01.01-нд дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд Банкны өөрийн хөрөнгө 848.2 сая рубльээс өссөн байна. 1156.9 сая рубль хүртэл.
2011-2012 оны хугацаанд нийт хөрөнгийн хэмжээ 3322 сая рубль (42.3%)-аар нэмэгдэж, 2013 оны 01-ний байдлаар 10419 сая рубль болжээ. (01.2011 - 7097 сая рубль, 2012.01 - 8523 сая рубль). Энэ өсөлт нь багцын өсөлтөөс үүдэлтэй үнэт цаасмөн харилцагчийн зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх.
Хүснэгт 1 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2011 - 2013 оны үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүд
|
Үзүүлэлтүүд |
Динамик, % |
|||||||
|
2012-2011 он |
2013-2012 он |
|||||||
|
Хүүгийн цэвэр орлого |
||||||||
|
Цэвэр ашиг |
||||||||
|
Зээлийн багц |
||||||||
|
Иргэдийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл |
||||||||
|
Дансны үлдэгдэл хуулийн этгээд |
||||||||
|
Хөрөнгийн өгөөж (ROAA) |
||||||||
|
Өмчийн өгөөж (ROAE) |
||||||||
|
Хувьцааны ашиг (EPS) |
2011 онд Сбербанкны ашиг 186 тэрбум рублиэр өссөн бол 2012 онд энэ үзүүлэлт үргэлжлэн өсч, 2013 оны 01-ний байдлаар ашиг 408.9 тэрбум рубль болжээ (2011.01.21.6 тэрбум рубль, 2012.01.173.9 тэрбум рубль).
Ашгийн өсөлтөөс шалтгаалж цэвэр ашгийн хэмжээ нэмэгдэж, 2011 оны 01-ний байдлаар 21.6 тэрбум рубль, 2013 оны 01-ний байдлаар 310.5 тэрбум рубль болсон нь 2011 оныхоос 78.5%-иар өссөн байна.
2011-2012 оны цэвэр ашгийн өсөлт нь ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүдийг нэмэгдүүлэхэд нөлөөлсөн. 2011-2012 онд тус банк өндөр гүйцэтгэлтэй ажилласан нь ашигт ажиллагааны үзүүлэлтээр нотлогдож байна. өөрийн хөрөнгө 20.1% (01/2013), хөрөнгийн өгөөж 3.2% (01/2013). Ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүд ROAA 2009 онтой харьцуулахад 2.8 дахин, ROAE 17.5 дахин өссөн байна.
2011-2013 онд харилцагчдад олгосон зээлийн багц нь хувь хүн болон аж ахуйн нэгжийн харилцагчдад олгосон зээлийн хэмжээ нэмэгдсэнээр 45.2%-иар өссөн байна (2011.01. - 5265.4 тэрбум рубль, 2012.01. - 5843.4 тэрбум рубль, 01.783.1 тэрбум рубль).
2011 оны энгийн хувьцаанд ногдох ашиг 2.7 дахин нэмэгдэж, 2012 оны 01-ний байдлаар 3.35 рубль болжээ. 1 нэгж хувьцаанд 2011 оны 01-ний байдлаар энэ үзүүлэлт 0.65 рубль байв. 1 ширхэг хувьцаанд ногдох үнэ ханш нь мэдэгдэхүйц өссөн нь тодорхой байна. Өнгөрсөн 2012 онд энэ үзүүлэлт буурч, 2.79 рубль болжээ. 1 нэгж хувьцаанд (2013 оны 01-р сарын 1) .Энэ нь нэг талаар оффисын үл хөдлөх хөрөнгийн дахин үнэлгээний сөрөг нөлөөлөл юм.
Оросын Сбербанк бол хамгийн том банк юм Оросын Холбооны Улсболон ТУХН. Түүний хөрөнгийн дөрөвний нэгээс илүү хувийг эзэлдэг банкны системулс орнууд (26%), банкны хөрөнгийн эзлэх хувь 30% (2012) түвшинд байна. 1841 онд үүсгэн байгуулагдсан Оросын Сбербанк нь өнөөгийн хэрэгцээг хангасан орчин үеийн бүх нийтийн банк юм янз бүрийн бүлгүүдөргөн хүрээний үйлчлүүлэгчид банкны үйлчилгээ. Сбербанк нь хадгаламжийн зах зээлд хамгийн том хувийг эзэлдэг бөгөөд гол зээлдүүлэгч юм Оросын эдийн засаг. Илүү тодорхой ойлгохын тулд Сбербанкны эзлэх хувийн жингийн гол үзүүлэлтүүд санхүүгийн зах зээл(Хүснэгт 3), мөн Оросын Сбербанкны өнөөдрийн үр дүнтэй ажилд бодитой үнэлгээ өгөх боломжийг олгодог зээлийн агентлагуудын үнэлгээг танилцуулав.
Хүснэгтийн мэдээллээс харахад Сбербанкны банкны салбарын актив дахь эзлэх хувь 26.8% болж өссөн байна. Энэхүү өсөлтөд тус банкны үнэт цаасны багц нөлөөлсөн бөгөөд дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд мэдэгдэхүйц өссөн байна.
Банкны банкны салбарын дүрмийн санд эзлэх хувь 2011 онд бага зэрэг буурч 26.4% байсан бол 2013 онд өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 29.1% болсон байна.
Арилжааны банкны санхүүгийн байдлыг үнэлэх эхний шат бол балансын хэвтээ ба босоо дүн шинжилгээ юм.
Балансын шинжилгээг ерөнхийөөс тусгай хүртэлх дедуктив аргыг ашиглан хийдэг.
Актив, пассивын бүтцэд зөвхөн банкны үйл ажиллагааны төрөлжилтийн түвшинг тодорхойлох, ижил төстэй (одоогийн үед ч гэсэн маш ашигтай) үйл ажиллагаа хэт ихсэх нь банкинд учруулж буй аюулыг тодорхойлох зорилгоор дүн шинжилгээ хийдэг. ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн талаар илүү нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийхийн тулд 2011-2013 оны Банкны үзүүлэлтүүдийг харуулсан актив, өр төлбөрийн бүтэц, динамикийн хүснэгт, мөн эдгээр үзүүлэлтүүдийн эзлэх хувь, динамикийг тооцоолно. Өгөгдсөн өгөгдөл дээр үндэслэн дүгнэлт гаргадаг.
Хүснэгт 2. ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2011 - 2013 оны балансын хөрөнгийн бүтцийн шинжилгээ.
|
Индекс |
01/01/2012, сая рубль. |
||||||
|
Бэлэн мөнгө |
|||||||
|
Цэвэр зээлийн үлдэгдэл |
|||||||
|
Бусад хөрөнгө |
|||||||
|
Нийт хөрөнгө |
Хүснэгт 3 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2009-2012 оны балансын хөрөнгийн динамикийн дүн шинжилгээ.
|
Индекс |
01/01/2012, сая рубль |
01/01/2013, сая рубль |
Динамик 2011-2012% |
Динамик 2012-2013% |
||
|
Бэлэн мөнгө |
||||||
|
ОХУ-ын Төв банк дахь хөрөнгө |
||||||
|
Зээлийн байгууллагууд дахь сан |
||||||
|
Үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт |
||||||
|
Цэвэр зээлийн үлдэгдэл |
||||||
|
Үндсэн хөрөнгө, бараа материал |
||||||
|
Бусад хөрөнгө |
||||||
|
Нийт хөрөнгө |
Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд (2011.01.01-2013) нийт хөрөнгийн хэмжээ 42.3%-иар өсч, 10 их наяд рубльд хүрсэн байна. Энэ өсөлт нь харилцагчдад олгосон зээл, үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтад тулгуурласан.
ОХУ-ын Төв банкинд байрлах хөрөнгийн эзлэх хувь аажмаар дунджаар 33% -иар нэмэгдэж, 2013 оны 01-ний байдлаар 151,197 сая рубль (01.2011 - 112,238 сая рубль, 01.2012 - 128,925 сая рубль) болжээ.
2011 оны үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт 69.7%-иар өсч 2012.01.01-ний байдлаар 1851423 сая рубль болсон.OBR багцыг борлуулсны дараа үнэт цаасны хэмжээ 14.6%-иар буурч, 01.2013 оны байдлаар 1580627 сая рубль болсон байна.
Бэлэн мөнгө 270,396 сая рубльээс өссөн. 2011 онд 19.2% -иар өссөн ба 2012 оны 01-ний өдрийн байдлаар 322,303 сая рубль байна.2013 оны 01 хүртэлх хугацаанд тэдний өсөлт үргэлжилж, 2013 оны 01-ний байдлаар энэ үнэ цэнэ 492,881 сая рубльтэй тэнцэв. , энэ нь тооноос бараг 53%-иар их байна өмнөх жил.
Бусад хөрөнгөд оруулсан хөрөнгө нь дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд ойролцоогоор 40% -иар өсч, 2013 оны 01-ний байдлаар 126,452 сая рубль болжээ.
Хүснэгт 4 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2011 - 2013 оны балансын хариуцлагын бүтцийн дүн шинжилгээ.
|
Индекс |
01/01/2011 сая рубль |
01/01/2012 сая рубль |
01/01/2013 сая рубль |
||||
|
Үйлчлүүлэгчийн сан |
|||||||
|
Бусад үүрэг |
|||||||
|
Бусад хохирлын нөхөн төлбөр |
|||||||
|
Өөрийн хөрөнгийн эх үүсвэр |
|||||||
|
Нийт өр төлбөр |
Өр төлбөрийн бүтцэд дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд давамгайлсан зүйл бол ОХУ-ын Төв банкны багахан хэмжээний хөрөнгөтэй харилцагчийн сангууд болон банкны өөрийн хөрөнгө юм. Үлдсэн үзүүлэлтүүд нь ач холбогдол багатай боловч нийт өр төлбөрийг бүрдүүлж байна.
Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд (01.2011-2013.01.) нийт өр төлбөр 42.3%-иар өсч, 10 их наяд рубльд хүрсэн байна. Өсөлт нь үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээл, ОХУ-ын Төв банкны санхүүжилтэд тулгуурласан.
Өөрийн хөрөнгө 452,389 сая рублиэр нэмэгдэж, 2013 оны 01-ний байдлаар 10,419,419 сая рубль болжээ. (01.2011 - 7,096,995 сая рубль, 2012.01 - 8,523,247 сая рубль)
Өрийн өрийн хэмжээ бараг 30 хувиар буурч, 2013 оны 01-ний байдлаар 87,223 сая рубль болжээ (2011 оны 01-р сарын 122,853 сая рубль, 2012 оны 111,983 сая рубль).
Зээлийн байгууллагуудын хөрөнгө 334,078 сая рубль нэмэгдэв. болон 01.2013 оны байдлаар 477,467 сая рубль байна. (01.2011 - 143,389 сая рубль, 2012.01 - 291,094 сая рубль)
Бусад өр төлбөрт хуваарилсан бэлэн мөнгө 2011 онд 28%-иар, 2012 онд 10%-иар өсч, 2013 оны 01-ний байдлаар 84,730 сая рубль болжээ.
Бусад алдагдлын нөөц бага зэрэг (2%) нэмэгдсэн.
Хүснэгт 5 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2012-2013 оны балансын өр төлбөрийн динамикийн дүн шинжилгээ.
|
Индекс |
01/01/2013 сая рубль. |
Динамик 2011-2012% |
Динамик 2012-2013% |
|||
|
ОХУ-ын Төв банкны санхүүжилт |
||||||
|
Зээлийн байгууллагуудаас авсан хөрөнгө |
||||||
|
Үйлчлүүлэгчийн сан |
||||||
|
Суллагдсан өрийн бичиг |
||||||
|
Бусад үүрэг |
||||||
|
Бусад хохирлын нөхөн төлбөр |
||||||
|
Өөрийн хөрөнгийн эх үүсвэр |
||||||
|
Нийт өр төлбөр |
Банкны үндсэн эх үүсвэр нь нийт өр төлбөрт эзлэх хувь хамгийн их хувийг эзэлдэг иргэдийн хадгаламж хэвээр байна.
Уламжлал ёсоор Банкны үйл ажиллагааг санхүүжүүлэх гол эх үүсвэр нь харилцагчийн хөрөнгө байсан. Оны эцэст тэдний хэмжээ 18.2 хувиар нэмэгдэж, 7.9 их наяд рубль болжээ.
ОХУ-ын Банкны 215-P тоот журмын дагуу тооцсон банкны дүрмийн сан 24% -иар өссөн байна. Хөрөнгийн өсөлтийн эх үүсвэр нь олсон цэвэр ашиг юм. Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ 2013 оны 1 дүгээр сарын 1-ний байдлаар 15.0% байна.
Банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах төв банкОХУ нь эдийн засгийн хэд хэдэн стандартыг тогтоодог, i.e. өгөгдсөн түвшний тодорхой коэффициентүүд.
Төвлөрсөн эдийн засгийн стандартад дараахь үзүүлэлтүүд орно.
хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа
зээлийн байгууллагын балансын хөрвөх чадварын стандарт
· нөөцийг татах, байршуулах чиглэлээр томоохон эрсдэлийг хязгаарлах стандартууд.
Эдийн засгийн стандартаар дамжуулан нэгдүгээрт, үнэмлэхүй болон харьцангуй түвшин өмчзээлийн байгууллага, хоёрдугаарт, балансын хөрвөх чадвар, гуравдугаарт, зээлийн байгууллагын идэвхтэй, идэвхгүй үйл ажиллагааг төрөлжүүлэх, дөрөвдүгээрт, зээлийн байгууллага бүр төвлөрсөн нөөцийг бий болгох. санхүүгийн тогтвортой байдалбанкны систем бүхэлдээ. Өгөгдлийг Хүснэгт 6-д үзүүлэв.
Эдгээр эдийн засгийн стандартыг дагаж мөрдөхийн тулд зээлийн байгууллагууд дүн шинжилгээ, хяналтын тогтолцоог бий болгож байна. Энэ төрлийн ажлыг тусгай шинжилгээний арга техник боловсруулдаг шинжээчдийн бүлэг гүйцэтгэдэг.
Эдийн засгийн стандартын шинжилгээг дараахь чиглэлээр явуулдаг.
Бодит үзүүлэлтүүдийн утгыг стандарт утгатай харьцуулах;
Шинжилсэн үзүүлэлтийн өөрчлөлтийн динамикийг харгалзан үзэх;
Үзүүлэлтэд нөлөөлсөн хүчин зүйлсийг тодорхойлох.
Шинжилгээний эхний шатанд эдийн засгийн стандартын бодит түвшинг түүний хамгийн их утгатай харьцуулсан хүснэгтийг эмхэтгэсэн.
Хүснэгт 6 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2011-2013 оны үйл ажиллагаанд заавал дагаж мөрдөх стандартууд.
|
Индекс |
Коэффицент |
Стандарт |
||||
|
Банкны өөрийн хөрөнгийн (өөрийн) хүрэлцээ |
||||||
|
Банкны түргэн хөрвөх чадварын харьцаа |
||||||
|
Банкны одоогийн хөрвөх чадварын харьцаа |
||||||
|
Банкны урт хугацааны хөрвөх чадварын харьцаа |
||||||
|
Зээлдэгч эсвэл холбогдох зээлдэгчид ногдох хамгийн их эрсдэл |
||||||
|
Их хэмжээний зээлийн эрсдэлийн дээд хэмжээ |
||||||
|
Зээлийн дээд хэмжээ, банкны баталгааболон банкнаас оролцогчдод (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон баталгаа. |
||||||
|
Банкны дотоод эрхтнүүдийн эрсдэлийн нийт хэмжээ |
||||||
|
Бусад хуулийн этгээдийн хувьцаа (хувьцаа) худалдан авахад банкны өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) ашиглах стандарт |
Хоёр дахь шатанд шалгуур үзүүлэлт бүрийн стандарт түвшинд нийцэж байгаа эсэхийг шалгана.
Дараагийн шатанд мэдэгдэхүйц хазайлтын хүчин зүйлийн шинжилгээг хийдэг. Тогтвортой сөрөг хандлагатай бол хазайлтын шалтгааныг тодорхойлохын тулд ийм шинжилгээг хэд хэдэн өдөр хийдэг.
Хөрөнгийн төлөв байдлын шинжилгээг хөрөнгийн хүрэлцээг (H 1) тодорхойлсон үзүүлэлтийн шинжилгээтэй хамт авч үздэг.
Хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа (H 1) нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээ, хөрөнгийн нийт эрсдэлийн хэмжээ гэсэн хоёр бүрэлдэхүүнээр тодорхойлогддог. Эдгээр бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн нөлөөллийг авч үзсэн стандарт коэффициентэсрэгээр: өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдэх тусам хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа нэмэгдэж, хөрөнгийн эрсдэл нэмэгдэх тусам буурна. Коэффициентийн хамгийн бага утга нь 2011 оны 1-р сарын байдлаар 10% - 23.22%, 2012 оны 01-ний өдрийн байдлаар - 17.72%, 2013 оны 01-ний өдрийн байдлаар - 15.2% байна.
Хөрвөх чадварын харьцааны шинжилгээ нь H 2 үзүүлэлтээс эхэлдэг. Түүний түвшин нь хөрвөх чадвартай хөрөнгийн нийт хэмжээ (мөнгөн мөнгө, 30 хүртэлх хоногийн хөрөнгө) болон эрэлтийн дансны өр төлбөрийн хэмжээ, 30 хүртэлх хугацаанаас хамаарна. өдрүүд. Шалгуурын түвшин - 2011 оны 1-р сарын байдлаар 15% - 83.18%, 2012.01. - 80.56%, 2013.01. - 50.93%.
Одоогийн хөрвөх чадварын үзүүлэлттэй (N 2) хамт ОХУ-ын Төв банкны №1 зааврын дагуу банкны түргэн хөрвөх чадварын үзүүлэлтийг (N 3) нэвтрүүлсэн бөгөөд энэ нь хөрвөх чадвар өндөртэй (бэлэн мөнгө ба мөнгөн хөрөнгийн) харьцаагаар тодорхойлогддог. бэлэн бус) хөрөнгийг түргэн шуурхай хугацаагүй хадгаламжид шилжүүлэх. 2011 оны 01-р сарын байдлаар 50% -ийн зөвшөөрөгдөх хамгийн бага утга нь 115.1%, 01/2012 - 103.01%, 01/2013 - 73.01% байна.
Банкны урт хугацааны хөрвөх чадвар нь H 4 үзүүлэлтээр тодорхойлогддог. Энэ нь нэг жилээс дээш хугацаатай урт хугацаат зээлийн (нэг жилээс дээш хугацаатай) банкны өөрийн хөрөнгө болон өр төлбөрийн харьцаагаар тооцогдоно. Хамгийн их утгыг 120% гэж тохируулсан. 2011 оны 01-р сарын байдлаар - 73.54%, 2012.01. - 78.04%, 2013.01. - 87.11%.
Зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохицуулах аргуудын нэг нь онд боловсруулсан Сүүлийн үед. Энэ нь том эрсдэлийн хязгаарлалт юм.
N6 коэффициентийн шинж чанар хамгийн их хэмжээнэг зээлдэгчид ногдох эрсдэл, түүнчлэн эдийн засгийн болон хууль эрх зүйн хувьд хамааралтай бүлэг зээлдэгч. Энэ нь зээлийн байгууллагаас олгосон зээлийн нийт дүнг нэг зээлдэгчид буюу холбогдох зээлдэгчид, түүнчлэн нэг зээлдэгчид (холбогдох зээлдэгчдийн бүлэг) олгосон баталгааг тухайн зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээнд харьцуулсан харьцаагаар тооцно.
-аас дээш хэмжээтэй банк их хэмжээний мөнгөөөрийн хөрөнгө нь нэг үйлчлүүлэгч эсвэл холбогдох харилцагчдын бүлэгт олгосон зээлийн дээд хэмжээг нэмэгдүүлж болно. Зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ нь 25%, 2011 оны 1-р сарын байдлаар - 16.05%, 01/2012 - 17.9%, 01/2013 - 17.2%.
H 7 коэффициент нь бүх том зээлийн хамгийн их эрсдэлийг хязгаарладаг. Энэ тохиолдолд зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн 5 хувиас давсан балансын гадуурх үүргийн дүнгийн 50 хувийг харгалзан нэг зээлдэгч эсвэл холбогдох зээлдэгчийн нийт зээлийн өрийг их гэж үзнэ.
Энэ үзүүлэлтийг банкны багцад байгаа бүх том зээлийн хэмжээг өөрийн хөрөнгийн хэмжээтэй харьцуулсан харьцаагаар тодорхойлдог. Шалгуурын түвшин 800% байна. ОХУ-ын Сбербанкны үзүүлэлтүүд 01.2011 - 47%, 2012.01. - 79.98%, 2013.01. - 124.36% байна.
N 9.1 ба N 10.1 коэффициентүүд нь банкнаас оролцогчдод (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон зээл, баталгаа, баталгааны дээд хэмжээг хязгаарладаг. Үзүүлэлт H 9.1 нь банкны нэг хувьцаа эзэмшигчид (хувьцаа эзэмшигчид) ногдох эрсдэлийн хамгийн их хэмжээг тусгасан; H 10.1 үзүүлэлт - түүний дотоод хүмүүсийн хамгийн их эрсдэл, өөрөөр хэлбэл. Хувьцаа эзэмшигч (хувьцааны 5-аас дээш хувийг эзэмшдэг), эсвэл ТУЗ-ийн захирал, гишүүн, зээлийн хорооны гишүүн гэх мэт, зээл олгоход оролцож байсан эсвэл өмнө нь оролцож байсан хүмүүс.
Үзүүлэлт H 9.1 нь нэг хувьцаа эзэмшигч (хувьцаа эзэмшигч) -тэй харьцуулахад рубль болон гадаад валютаар (түүнчлэн балансын гадуурх) банкны нэхэмжлэлийн нийт дүнг банкны өөрийн хөрөнгөд харьцуулсан харьцаагаар тооцно. 50%-иас хэтэрч болохгүй. Сбербанкны бүх дүн шинжилгээ хийсэн хугацааны үзүүлэлтүүд 00.00% байна.
Үзүүлэлт H 10.1 нь зээлийн байгууллагын нэг инсайдер болон холбогдох хүмүүст хамаарах рублийн болон гадаад валютаар зээлийн байгууллагын нэхэмжлэлийн нийт дүнг (баланс гадуурх тайланг оруулаад) банкны өөрийн хөрөнгөтэй харьцуулсан харьцаагаар тодорхойлогддог. Утга нь: 3% -иас хэтрэхгүй. 2011 оны 01-р сарын байдлаар - 0,86%, 2012 оны 01-р сарын байдлаар - 0,9%, 2013 оны 01-р сарын байдлаар - 0,93% байна.
ОХУ-д анх удаа банкны өөрийн хөрөнгийг бусад хуулийн этгээдийн хувьцааг (хувьцаа) худалдан авахад ашиглах хувийг хязгаарласан үзүүлэлтийг нэвтрүүлж байна. Энэ үзүүлэлт нь N 12 бөгөөд зээлийн байгууллагын оруулсан хөрөнгө болон өөрийн хөрөнгийн харьцаагаар тооцогдоно. Хөрөнгө оруулалт гэдэг нь бусад хуулийн этгээдийн оролцооны хувь болон хувьцааг банк худалдан авахыг хэлнэ. H 12-ийн зөвшөөрөгдөх дээд утгыг 25% -иар тогтоосон. Тайлант хугацааны байдлаар Сбербанкны үзүүлэлтүүд нь: 2011 оны 01-р сарын байдлаар - 0.01%, 2012 оны 01-р сард - 0.14%, 01/2013 оны байдлаар - 0.65%.
Тиймээс, танилцуулсан өгөгдөл дээр үндэслэн бид нэг ч үзүүлэлт зөвшөөрөгдөх дээд / доод хэмжээнээс хэтрээгүй гэж дүгнэж болно. Тиймээс өнөөдөр Оросын Сбербанк нь санхүүгийн хувьд тогтвортой, цэцэглэн хөгжиж буй банк гэж үзэх үндэслэл бий.
Хүснэгт 7 - ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн 2011-2013 оны санхүүгийн байдлыг тодорхойлсон коэффициентүүд.
|
Индекс |
Зориулалт |
Стандарт утгууд |
||||
|
1. Шуурхай хөрвөх чадварын харьцаа |
0.15-аас дээш |
|||||
|
2. Орлого бий болгох хөрөнгийн түвшин |
||||||
|
3. Тогтвортой байдлын ерөнхий коэффициент |
1.0 хандлагатай байна |
|||||
|
4. Хөрөнгийн өгөөжийн харьцаа |
||||||
|
5. Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ |
Том байх тусмаа сайн |
|||||
|
6. Нийт хөрвөх чадварын харьцаа |
1.05-аас их буюу тэнцүү |
|||||
|
7. Хөрөнгийн өгөөжийн түвшин |
||||||
|
8. Хөрөнгийн өгөөжийн харьцаа |
||||||
|
9. Хөрөнгийн өгөөжийн харьцаа |
||||||
|
10. Банкны орлогод эзлэх ашгийн харьцаа |
Шинжилсэн хугацаанд ашигтай хөрөнгийн түвшин (K2) нь 0.88 утгатай байсан бол энэ үзүүлэлтийн стандарт нь 0.65 - 0.75 байна. Хүлээн авсан утгыг хяналтын утгатай харьцуулж үзвэл ашигтай хөрөнгийн эзлэх хувь байгааг бид харж байна. банкинд маш өндөр байгаа бөгөөд нэмэгдэж байна. Ашигтай хөрөнгийн ийм үнэ цэнэ нь өндөр орлого олоход хувь нэмэр оруулдаг боловч энэ нь олгосон зээлийг эргүүлэн төлөхгүй байх маш өндөр эрсдэл юм.
Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд ерөнхий тогтвортой байдлын коэффициент (K4) буурсан, i.e. 2011 оны 01-р сарын байдлаар - 0,38, 2012 оны 01-р сарын байдлаар - 0,37, 2013 оны 01-р сарын байдлаар - 0,31 байна. Энэ үзүүлэлт нь эерэг хандлага юм, учир нь энэ коэффициент нь хүлээн авсан орлогод хамрагдах ёстой хүлээн авсан болон төлсөн хөрөнгийн олон талт урсгалыг харьцуулах боломжийг олгодог бөгөөд хэрэв тэдгээрийн тоо хэмжээ хангалтгүй бол Банк үр ашиггүй гэж тодорхойлогддог. Үүний үр дүнд бид Сбербанкны үр ашгийг ажиглаж байна, учир нь энэ коэффициент 1-ээс хэтрэхгүй байна.
Хөрөнгийн өгөөжийн үзүүлэлт (K5) 2011 оны 01-ний өдрийн байдлаар 0.003, 2012 оны 01-ний өдрийн байдлаар 0.02, 2013 оны 01-ний өдрийн байдлаар 0.029 байна. стандарт энэ коэффициент 0.005-0.065 байна. Танилцуулсан мэдээллээс харахад Банк томоохон эрсдэлд өртдөг гэж дүгнэж болно. Энэ нь сөрөг хүчин зүйл биш бөгөөд Банк хөрөнгөө амжилттай удирдаж байгаа боловч их хэмжээний алдагдал хүлээхийг үгүйсгэхгүй.
Шинжилсэн хугацаанд өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа (K6) 0.14 байсан, учир нь энэ үзүүлэлтийн стандарт хязгаарлагдмал биш, харьцаа өндөр байх тусам өр төлбөр балансын мөнгөн тэмдэгтийн 90% -иас хэтрэхгүй байх нь хангалттай юм. Манай тохиолдолд энэ коэффициентийг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой.
Нийт хөрвөх чадварын харьцаа (K7) нь банкны идэвхтэй ба идэвхгүй бодлогын тэнцвэрийг тодорхойлдог. оновчтой хөрвөх чадвар. Шалгуур үзүүлэлтүүд нь заасан стандартад бүрэн нийцэж байгаа тул Банк үүнийг зөв ашиглаж байна гэж дүгнэж байна Мөнгө.
Хөрөнгийн өгөөжийн түвшинг (P1) авч үзвэл бид өөрийн капиталыг хэр үр дүнтэй ашиглаж байгааг харж байна. Энэ үзүүлэлт нь 0.1-0.2 утга дотор байвал хэвийн гэж үзнэ. 2011.01.02 - 0.02, 2012.01 - 0.16, 2013.01 - 0.2. Бидний харж байгаагаар эхэндээ энэ харьцаа сөрөг хандлагатай байсан боловч Банкны ашиг нэмэгдэнгүүт энэ үзүүлэлт нь чиглэлээ мэдэгдэхүйц өөрчилсөн бөгөөд одоо банк хөрөнгөө үр дүнтэй ашиглаж эхэлсэн гэж бид итгэлтэйгээр хэлж чадна.
Хөрөнгийн өгөөжийн харьцаа (P2) нь банкны удирдлагын үр ашгийг илэрхийлж, хэр ашигтай байгааг харуулдаг валютын нэгжактивт оруулсан банкны хөрөнгө. Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд энэ үзүүлэлт эерэг хандлагатай байсан. Энэ тухай ярьж байна үр дүнтэй хөрөнгө оруулалтхөрөнгийг хөрөнгө болгон .
Банкны хөрөнгийн өгөөжийн харьцаа (P3) нь хөрөнгийн хуваарилалтын үүднээс хөрөнгийн өгөөжийг тодорхойлдог. орлого бий болгох боломж. Энэ үзүүлэлт 01.2011 - 0.11, 2012.01 - 0.09, 2013.01 - 0.08 байна. Энэ коэффициентийн стандартыг тогтоогоогүй байгаа тул үүнийг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой гэж дүгнэж болно.
Банкны орлогод эзлэх ашгийн харьцаа (P4) нь мөн стандартаар хязгаарлагдахгүй боловч өр төлбөрийн эзлэх хувь 90% -иас хэтрэхгүй байх ёстой гэдгийг мэддэг. Тиймээс 2011.01.01 - 0.03, 2012.01 - 0.22, 2013.01 - 0.37 гэсэн үзүүлэлтүүдээс харахад Сбербанк нь банкны орлогод ашгийн эзлэх хувийг нэмэгдүүлсэн гэж дүгнэж болно. Энэ нь сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд тодорхой харагдаж байна.
Хоёрдахь бүлэгт зохион байгуулалтын талаар авч үзсэн эдийн засгийн шинж чанар"Оросын Сбербанк" ХК. Банкны санхүүгийн зах зээлийн янз бүрийн сегмент дэх байр суурь, түүний эзлэх хувь, байр суурийг тодорхойлдог. ОХУ-ын Сбербанкны нэр хүндийг тэргүүлэх зэрэглэлийн агентлагуудын өндөр үнэлгээ нотолж байна.
Тогтсон стандартад бүрэн нийцсэн, заавал дагаж мөрдөх стандарт, Сбербанкны харьцаа зэрэг гүйцэтгэлийн үндсэн үзүүлэлтүүдийг хянаж үзсэн.
Хоёрдахь бүлгийг нэгтгэн дүгнэхэд "Оросын Сбербанк" ХК нь найдвартай, тогтвортой банк бөгөөд даалгавраа бүрэн биелүүлдэг гэж бид итгэлтэйгээр хэлж чадна.
Бизнесийн хөгжлийн чиглэлээр банкинд тулгарч буй асуудлыг шийдвэрлэх зайлшгүй нөхцөл бол технологийн иж бүрэн шинэчлэл бөгөөд энэ нь үйл явц, системийн цар хүрээг нэмэгдүүлэх, хөдөлмөрийн бүтээмжийг нэмэгдүүлэх, зардлыг оновчтой болгох явдал юм. Банкны үндсэн зорилтууд нь үйл ажиллагааны нэгдсэн загварыг бий болгох, эрсдэлийн удирдлагын тогтолцоог сайжруулах, автоматжуулалтын чанарын шинэ түвшинд хүрэх явдал юм.
Үйл ажиллагааны загварыг сайжруулах ажил нь хөдөлмөрийн бүтээмжийг нэмэгдүүлэх, эдийн засгийн үр ашигБанкны ажил, үйлчилгээний чанар, үйлчлүүлэгчийн сэтгэл ханамжийг дээшлүүлэх. Энэ чиглэлийн гол ажил бол Банкны үйл ажиллагааны цар хүрээг даван туулах төдийгүй түүний өрсөлдөх чадварын шинэ давуу талыг бий болгох хамгийн чухал эх үүсвэр болох систем, үйл явцыг бий болгох явдал юм.
Арын болон дунд оффисын үйл ажиллагааны загварт өөрчлөлт гурван үндсэн чиглэлээр явагдана.
· Үйл ажиллагааны чиг үүргийг хариуцах нэгжүүдийн зохион байгуулалтын шинэ бүтцийг бүрдүүлэх;
нэгтгэх үйл ажиллагааны үйл ажиллагаадэмжих төвүүдийн хүрээнд үйлчлүүлэгчийн гүйлгээ(CSKO);
· арын болон дунд оффисын бүх үйл явцыг ихээхэн оновчтой болгож, шинэчлэх.
Хаана энэ ажилЭнэ нь урд оффисын3 хэлтсийн ажлын өөрчлөлт, ялангуяа PSS-ийн хэрэгжилтэд үндэслэн VSP-ийн ажлын өөрчлөлттэй шууд холбоотой байх болно.
Банкны үйл ажиллагааны загварыг боловсруулах зарчим нь:
1. Банкны хэмжээнд үйл ажиллагааны нэгдсэн загвар, бүх үйл явц, бүтээгдэхүүн, үйл ажиллагааны дүрэм журмыг нэгтгэх, стандартчилах;
2. үйл явц, горимыг тасралтгүй оновчтой болгох;
3. Банкны үйл ажиллагааны үйл ажиллагааг удирдах тогтолцоог бүрдүүлэх;
4. борлуулалт, харилцагчийн үйлчилгээ үзүүлэх үйлдвэрлэлийн үйл явцыг бий болгох;
5. үйл ажиллагааны функцийг борлуулалт, үйлчилгээтэй холбоотой үйл явцаас салгах (фронт оффис);
6. зөвхөн оновчтой, стандартчилагдсан процессуудыг автоматжуулах.
Үйл ажиллагааны нэгдсэн загвар бий болсноор дамжуулалтын хэмжээ, борлуулалтын хэмжээ, үйлчилгээний чанарыг нэмэгдүүлж, хэмнэлтийн хэмнэлтийг дээд зэргээр ашиглах болно. Өргөтгөх боломжтой платформ байгаа нь бизнесийн өсөлтөд хувь нэмэр оруулж, төлөвлөсөн стратегийн зорилгодоо хүрэх санхүүгийн эх үүсвэрийг чөлөөлөх болно. Мэргэшлийг гүнзгийрүүлж, нэгэн төрлийн асуудлыг шийдэж, ил тод урам зоригийн тогтолцоог бий болгосноор ажлын хяналт, чанар нэмэгдэнэ.
"Оросын Сбербанк" ХК-ийн ажлын үр дүнтэй байдлын талаар нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийсний дараа 2014 оны Олимпийн өмнөхөн Краснодар хязгаарт 63 зээлийн байгууллагын эрх ашгийг төлөөлж байгааг анхаарахгүй байхын аргагүй юм. , мөн тоо банкны байгууллагууд 160 нэгж байна. Зээлийн байгууллагуудын бараг бүх хэлтэс бэлэн гадаад валютаар гүйлгээ хийдэг.
Бүс нутгийн банкны үйлчилгээний жижиглэнгийн зах зээлд нөөцийг татах, байршуулах чиглэлээр томоохон банкуудын салбарууд давамгайлж байна: банкууд. төрийн оролцоо, хувийн банкууд болон гадаадын банкууд.
Бүс нутагт, ялангуяа Сочи хотод банкны картын зах зээлийн хөгжилд эерэг динамик ажиглагдаж байна. Сочи хотод төлбөрийн картын үйлчилгээ үзүүлэх үйл ажиллагааг 9 зээлийн байгууллага (салбар) гүйцэтгэсэн. Банкны картыг бүс нутгийн 1 банк, бүс нутгийн бус зээлийн байгууллагын 7 салбараас гаргасан.
Тус бүс нутагт олгосон банкны картын тоо байнга нэмэгдэж, 5.5 сая нэгжид хүрчээ. Тиймээс тус бүс нутгийн оршин суугч бүр дунджаар банкны картаар хангадаг (5.2 сая хүн ам).
Төлбөрийн картын зах зээлийн хөгжлийн түвшинг зөвхөн үйлчлүүлэгчид болон гаргасан картуудын тооноос гадна тэдгээрийг ашиглан гүйлгээ хийхэд зориулагдсан зохих дэд бүтцийн боломжоор тодорхойлдог. Краснодар мужид болон Олимпийн нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулдаг зээлийн байгууллагууд төлбөрийн картаар үйлчлэх дэд бүтцийг хөгжүүлэхэд ихээхэн хүчин чармайлт гаргаж байна. Зээлийн байгууллагууд бэлэн мөнгө олгох, бараа, үйлчилгээний төлбөрийг банкны картаар хийх ажлыг АТМ болон ашиглан гүйцэтгэдэг электрон терминалууд(ПОС терминал).
Сүүлийн 3 жилийн хугацаанд бүс нутгийн хэмжээнд АТМ-ийн тоо нийтдээ 2.2 дахин нэмэгдэж, 6892 нэгж болсны 4242 нэгж (буюу 61.6%) нь бэлэн мөнгө хүлээн авах функцээр тоноглогдсон АТМ-ууд байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Бэлэн мөнгөөр). Бараа, үйлчилгээний төлбөр тооцооны цахим терминалын тоо мөн хугацаанд 1.7 дахин нэмэгдэж, 15089 ширхэг болжээ.
Бүх Оросын үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийхдээ 1 сая хүнд ногдох АТМ-ээр Краснодар хязгаар нь бүхэлдээ ОХУ-д 19-р байранд (бүс нутгийн 1 сая оршин суугч тутамд 1200 АТМ) ордог болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. ПОС терминалын хангамжийн хувьд - 41 байр (бүс нутгийн 1 сая оршин суугч тутамд 3.0 мянган ПОС терминал). 2013 оны 4-р сарын 1-ний байдлаар Краснодар хязгаарт үйл ажиллагаа явуулж буй АТМ-ийн 43 орчим хувь, цахим терминалын 45 орчим хувь нь банкны картаар үйлчилдэг 4 зээлийн байгууллага (салбар)-д харьяалагддаг (Оросын Сбербанк ХК, Крайинвестбанк ХК, УРАЛСИБ ХК, ВТБ 24 (ХК)). )). Эдгээр зээлийн байгууллагууд нийт АТМ-ийн 55 гаруй хувь, цахим терминалын 67 орчим хувийг Сочи хотод суурилуулсан байна. Allbest.ru дээр нийтлэгдсэн
...Үүнтэй төстэй баримт бичиг
Мөн чанар ба агуулга санхүүгийн шинжилгээарилжааны банкны үйл ажиллагаа. "Оросын Сбербанк" ХК-ийн шинж чанар, Оросын санхүүгийн зах зээл дэх түүний байр суурийг үнэлэх. Байгууллагын үйл ажиллагааны үр ашиг, хөрөнгө, өр төлбөр, орлого, зардлын дүн шинжилгээ.
курсын ажил, 09/07/2014 нэмэгдсэн
Арилжааны банкны хөрөнгө оруулалтын бодлого нь хөрөнгө оруулалтын багцын хэлбэрүүдийн үндэс. Улс орны макро эдийн засгийн байдалд хяналт тавьж, хөрөнгө оруулалтын зах зээлийн хөгжлийн үндсэн үзүүлэлтүүдийг урьдчилан таамаглах. Хүн амын хуримтлалыг хуримтлуулах асуудал.
курсын ажил, 2015/08/19 нэмэгдсэн
Сангийн түүх ба -ийн товч тайлбар одоогийн байдалОХУ-ын Сбербанк, түүнчлэн ногдол ашгийн бодлого, санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагааны үр дүнгийн дүн шинжилгээ. Хувьцаа байршуулах, хөрвүүлэх зарчим: энгийн ба давуу эрхтэй.
туршилт, 2010 оны 09-р сарын 28-нд нэмэгдсэн
Россельхозбанк ХК-ийн арилжааны банкны эдийн засгийн шинж чанар. Банкны идэвхтэй болон идэвхгүй үйл ажиллагааны судалгаа. Хөрвөх чадвар, санхүүгийн тогтвортой байдал, банкны эрсдэл, үйлчилгээ, банкны ашгийн шинжилгээ. Маркетингийн хэлтсийн үйл ажиллагааг судлах.
2013 оны 12-р сарын 01-ний өдөр нэмсэн дадлагын тайлан
Банкны санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх статистик аргууд. Хүн амын бүтцийг судлах. Санхүү, эдийн засгийн асуудалд түүврийн аргыг хэрэглэх. Хөрөнгө босгох ба ашгийн хоорондох холбоо. 2001-2006 оны банкны ашгийн динамикийн шинжилгээ.
курсын ажил, 2011.04.30 нэмэгдсэн
Санхүүгийн тайлангийн үндсэн хэлбэрүүдийн шинж чанар. Оросын Стандарт Банк ХК-ийн санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх арга: зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанар, үнэлгээний оноо, эрсдэлийн удирдлагын зохион байгуулалт, стратеги компанийн засаглал.
дипломын ажил, 2013 оны 06-р сарын 28-нд нэмэгдсэн
Үндэсний эдийн засгийн аюулгүй байдалдэлхийн нөхцөлд санхүүгийн хямрал. Үзүүлэлтүүд эдийн засгийн байдалулс орнууд. Бодит ба хоорондын иррационал харилцаа санхүүгийн салбарууд. Оросын эдийн засгийн өрсөлдөх чадварыг хангах асуудал.
курсын ажил, 2010-02-28 нэмэгдсэн
Эдийн засгийн байдалВ орчин үеийн Орос. Худалдааны аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх арга зүйн үндэс. Аж ахуйн нэгжийн оршин тогтнохыг баталгаажуулах орчин үеийн нөхцөл. Санхүүгийн шинжилгээний төрлүүдийн ангилал. РА Грейд ХХК-ийн онцлог.
курсын ажил, 2013/11/14 нэмэгдсэн
Эдийн засгийн аюулгүй байдлын тухай ойлголт, түүний үзүүлэлтүүдийн онцлог. Эдийн засгийн аюулгүй байдлын үүднээс Оросын эдийн засгийн шинжилгээ. Улс орны хүнсний тусгаар тогтнолоо алдах аюул. Үйлдвэрлэл буурч, зах зээл алдагдах. Нийгмийн хүрээн дэх аюул заналхийлэл.
курсын ажил, 2015/04/29 нэмэгдсэн
PJSC "Росбанк" нь олон улсын банкны Societe Generale группын нэг хэсэг болох хувийн бүх нийтийн банк бөгөөд хувийн болон корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд бүх төрлийн үйлчилгээ үзүүлдэг. Аж ахуйн нэгжийн баримт бичгийн үйл ажиллагааны төрлүүдтэй танилцах, санхүүгийн үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийх.
2.1 ОХУ-ын Сбербанкны зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанар
Хувьцаат арилжааны Хадгаламжийн банк RF (Оросын Сбербанк) нь РСФСР-ын "Банк, банкуудын тухай" хуулийн дагуу нээлттэй хэлбэрийн хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан. банкРСФСР-д." ОХУ-ын Сбербанкны үүсгэн байгуулагч, гол хувьцаа эзэмшигч нь ОХУ-ын Төв банк (ТБХБ) бөгөөд нийт хувьцааны 60 гаруй хувийг эзэмшдэг. эрх бүхий капиталсав. Мөн хувьцаа эзэмшигчид нь 200 мянган хуулийн этгээд, хувь хүн юм. ОХУ-ын Сбербанк нь 1991 оны 6-р сарын 20-нд ОХУ-ын Төв банкинд бүртгэгдсэн. Банк нь хуулийн этгээд бөгөөд салбар болон бусад тусдаа нэгжүүдхэмжээтэй тэнцэнэ нэгдсэн системОросын Сбербанк. Банкны үйл ажиллагааны гол зорилго нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн эх үүсвэрийг татах, зээл, төлбөр тооцооны болон банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах, хувь хүн, хуулийн этгээдтэй ашиг олох гүйлгээ хийх явдал юм.
Банк нь дараахь үйлдлүүдийг гүйцэтгэдэг: хувь хүн, хуулийн этгээдийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид (хүрэлтээр болон хугацаанд) татдаг. тодорхой хугацаа); дээрх хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах; иргэн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээж, хөтөлж, харилцагчийн нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийх; мөнгө цуглуулах, төлбөр тооцоо, төлбөр болон тооцооны баримт бичигболон хэрэгжүүлдэг бэлэн мөнгөний үйлчилгээхувь хүн, хуулийн этгээд; гадаад валютыг бэлнээр худалдан авч худалдах болон бэлэн бус маягт; ордуудыг татаж, үнэт металлыг байршуулдаг; банкны баталгаа гаргах; банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгөн гуйвуулга хийх; түрээсийн үйл ажиллагаа явуулдаг; зуучлал, зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлдэг; банкны картын асуудал, үйлчилгээ; үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, нягтлан бодох бүртгэл, хадгалалт болон бусад үйл ажиллагаа эрхэлдэг.
Байгууллагын бүтэцОХУ-ын Сбербанк нь: хувьцаа эзэмшигчдийн ерөнхий хурал, хяналтын зөвлөл; удирдах зөвлөл, төв аппарат; бүс нутгийн банкууд; салбарууд; хэлтэст харьяалагддаг дотоод бүтцийн нэгжүүд (Хавсралт 1).
ОХУ-ын Сбербанкны зөвлөл нь банкны үйл ажиллагааг богино хугацаанд төлөвлөхөд оролцдог урт хугацааны хэтийн төлөв. 2001 онд ОХУ-ын Сбербанкны 2005 он хүртэлх хөгжлийн үзэл баримтлалыг баталсан. Гүйцэтгэсэн үйл ажиллагааны үр дүнд үндэслэн ОХУ-ын Сбербанк нь бүх бүлгийн үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээг сайжруулах, эдийн засгийн болзошгүй цочролд тэсвэртэй тогтолцоог бий болгох, шаардлагатай түвшинг хангах хүчин чармайлтыг чиглүүлсэн бүх нийтийн банк болж хөгжсөн гэж хэлж болно. санхүүгийн хэрэгслийн ашигт ажиллагаа буурч, хүүгийн хэмжээ багассан нөхцөлд банкны үйл ажиллагааны үр ашиг . Банк нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн зээлийн эх үүсвэрийн өсөн нэмэгдэж буй эрэлт хэрэгцээг хангаж, зах зээл, эдийн засгийн үзүүлэлтүүдээ мэдэгдэхүйц сайжруулсан. Өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаа нөхцөлд банк нь бүтээгдэхүүний нэр төрлийг оновчтой болгож, уян хатан бодлого явуулж, жижиглэнгийн зах зээлд давамгайлах байр сууриа хадгалсаар ирсэн. хүүгийн бодлого.
Ийнхүү бизнесийг хөгжүүлэх, банкны үр ашигтай үйл ажиллагааг хангах зорилтот хүчин чармайлт нь санхүүгийн бүх зорилтыг хангах, хөрөнгийн өгөөжийг 25-31% түвшинд байлгах, зардлыг бууруулах боломжтой болсон. орлогын үзүүлэлт 63% -иас 46% хүртэл.
Бизнесийг хөгжүүлэхэд шаардлагатай хөрөнгийн нөөцийг бүрдүүлж, эрсдэлийг даах замаар банк эдийн засгийн хувьд ашигласан үр дүнтэй аргуудөөрийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх. 2001 онд хувьцаа гаргаснаар дүрмийн сангийн нэрлэсэн үнийг гуравны нэгээр нэмэгдүүлэх боломжтой болсон бөгөөд 2005 оны 2-р сард тус банк тодорхой хугацаанд 1 тэрбум ам.долларын хоёрдогч зээлийг татсан. 10 жилийн хугацаатай, үндсэн хөрөнгийн дахин үнэлгээ хийсэн. ОХУ-ын Сбербанкны байр суурь бэхжиж байгаа нь зах зээлийн үнэлгээний эерэг динамик, өсөлттэй холбоотой юм. хөрөнгө оруулалтын сонирхол татахуйц, хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлийн зэрэглэл олгох.
2007 онд тус банкны Төлөөлөн удирдах зөвлөл ОХУ-ын Сбербанкийг 2012 он хүртэл хөгжүүлэх шинэ үзэл баримтлалыг баталсан бөгөөд түүний гол зорилго нь хөрөнгө оруулалтын сонирхлын өсөлтийг хангах, менежментийг шинэчлэх замаар Оросын санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд тэргүүлэгч байр сууриа хадгалах явдал юм. технологийн процессууд. Энэхүү үзэл баримтлалын эхний алхам амжилттай хэрэгжиж дууслаа. 2007 онд Оросын Сбербанк бүгдийг нь биелүүлсэн эдийн засгийн үзүүлэлтүүд, Хүснэгт 1-ээс харж болно. Оросын санхүүгийн тайлангийн стандартын дагуу цэвэр хөрөнгө 37.1% -иар өсч 3,477.6 тэрбум рубль болсон нь Оросын банкны системийн хөрөнгийн дөрөвний нэгээс илүү байна. Банкны зээлийн багц эрчимтэй өсч байна. 2007 оны хувьд энэ нь 2,619.0 тэрбум рубльтэй тэнцэж, үүнээс корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээл 1,949.8 тэрбум рубль болсон нь өмнөх оныхоос 38% өссөн байна; зээл хувь хүмүүс am – 692.7 тэрбум рубль буюу 2005 оныхоос хоёр дахин их байна. Үүний зэрэгцээ чанар зээлийн багцөндөр түвшинд хэвээр байна: 2007 оны хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь 1.1% -иас хэтрэхгүй байна. ОХУ-ын Сбербанк нь хувийн үйлчлүүлэгчдийн хадгаламжийн өсөлтийг баталгаажуулсан. Тэдний дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл 2028.6 тэрбум рубльд хүрсэн нь 2006 оны иргэдийн хөрөнгийн үлдэгдэлтэй харьцуулахад 35.2% -иар их байна. Мөн 2007 онд байгууллагын үйлчлүүлэгчдээс цуглуулсан санхүүжилт 19.7%-иар 49.7%-иар өссөн байна.
ОХУ-ын Сбербанкны хөрөнгийн хэмжээ 2006-2007 онд 26.7 хувиар нэмэгдэж, 255.0 тэрбум рубль болжээ. Банкны өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний шалгуур үзүүлэлт (N1) нь ОХУ-ын Төв банкнаас тогтоосон хязгаараас 1.8%-иар давсан байгаа нь банкны эрсдэлийн үндсэн төрлүүд, урсгал үйл ажиллагааны зардлыг нөхөх хөрөнгийн хүрэлцээ, банкны боломжит чадамжийг харуулж байна. зээлийн үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд . Хөрвөх чадварын эрсдэлийг үнэлж, хянах нь банкны хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд шаардагдах хөрөнгийн хэмжээг ямар ч хугацаанд хангах боломжийг олгодог.
Хүснэгт 1. ОХУ-ын Сбербанкны 2005-2007 оны үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийн динамик.
| Банкны үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүд | Он жилүүд | хазайлт, | Өсөлтийн хувь, % | |||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2005-2006 он | 2006-2007 он | 2005-2006 он | 2006-2007 он | ||
| Балансын үзүүлэлтүүд | ||||||||
| Хөрөнгө - цэвэр, тэрбум рубль. | 1 944 | 2 537 | 3 478 | +593 | +940 | 130,5 | 137,1 | |
| Корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээл, тэрбум рубль. | 1 112 | 1 413 | 1 950 | +301 | +537 | 127,1 | 138,0 | |
| Хувь хүмүүст олгосон зээл, тэрбум рубль. | 266 | 468 | 693 | +202 | +225 | 176,0 | 148,1 | |
| Хугацаа хэтэрсэн зээл, тэрбум рубль | 19 | 20 | 29 | +1 | +9 | 100 | 147,7 | |
| Банкны өөрийн хөрөнгө (капитал), тэрбум рубль. | 174 | 255 | 323 | +82 | +68 | 147,0 | 126,7 | |
| Корпорацийн үйлчлүүлэгчдээс цуглуулсан хөрөнгө, тэрбум рубль. | 453 | 543 | 812 | +89 | +269 | 119,7 | 149,7 | |
| Хувь хүмүүсийн хадгаламж, тэрбум рубль. | 1 184 | 1 500 | 2 029 | +316 | +528 | 126,7 | 135,2 | |
| Орлогын тайлангийн зүйл | ||||||||
| Цэвэр ашиг, тэрбум рубль | 44 | 63 | 88 | +19 | +25 | 144,1 | 139,6 | |
| Комиссын орлого, тэрбум рубль | 32 | 54 | 74 | +23 | +19 | 171,2 | 135,6 | |
| Боловсон хүчин, салбар сүлжээ | ||||||||
| Салбар сүлжээ, хэлтэс | 20 222 | 20 270 | 20 101 | +48 | -169 | 100,2 | 99,2 | |
| Ажилчдын дундаж тоо, хүн | 228 531 | 235 116 | 243 620 | +6 585 | +8 504 | 102,9 | 103,6 | |
| Гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүд | ||||||||
| Өөрийн хөрөнгийн өгөөж, % | 26,3 | 27,8 | 28,6 | +1,5 | +0,8 | X | X | |
| Хөрөнгийн өгөөж, % | 2,5 | 2,8 | 2,9 | +0,3 | +0,1 | X | X | |
| Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ, % | 11,1 | 12,1 | 11,7 | +1,0 | -0,4 | X | X | |
Хүснэгт 1-ээс харахад цэвэр ашиг нь өмнөх оны санхүүгийн үр дүнгээс 24.9 тэрбум рублиэр давж, 87.9 тэрбум рубль болжээ. Цэвэр ашгийн өсөлтийн гол хүчин зүйл нь бизнесийн хэмжээ системтэй нэмэгдэж, үндсэн үйл ажиллагааны орлого нэмэгдсэн явдал байв. Орлогын бүтцэд шимтгэлийн орлого нь зээлийн үйл ажиллагааны хүүгийн орлогын дараа хоёрдугаарт ордог. 2007 оны эцэс гэхэд тэд 73.5 тэрбум рубль болсон нь 2006 оныхоос 35.6%-иар өссөн байна. Цэвэр ашгийн өсөлтөд банкны ажилтнуудын үр ашгийг дээшлүүлэх зорилтот ажлын үр дүнд хүрсэн үйлчилгээний дотоод зардлыг бууруулсан нь нөлөөлсөн. Үндсэн гадаад хүчин зүйл 2007 оны эцэст ашгийн өсөлтөд эерэг нөлөө үзүүлсэн нь Оросын эдийн засгийн хөгжил, үүний үр дүнд хэрэглэгчдийн болон бизнесийн идэвхжил нэмэгдсэн нь үйлчлүүлэгчдийн бааз, борлуулалтын хэмжээ нэмэгдэхэд нөлөөлсөн. банкны бүтээгдэхүүн үйлчилгээ. Цэвэр ашгийг банкны өөрийн хөрөнгийн үнэд харьцуулсан харьцаагаар тооцсон хөрөнгийн өгөөж 2007 оны эцсийн байдлаар 0.8%-иар өсч 28.6%-ийн түвшинд, цэвэр ашгийн харьцаагаар тооцсон хөрөнгийн өгөөж цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэ 0 .1%-иар өсч 2.9%-д хүрсэн байна.
Ийнхүү банк үйл ажиллагааныхаа эрсдэлийг харьцангуй бага түвшинд байлгахын зэрэгцээ өндөр ашигт ажиллагааг хангадаг. Тийм ээ, түвшин зээлийн эрсдэл, бий болгосон зээлийн нөөцийг зээлийн өрийн үлдэгдэлтэй харьцуулсан харьцаагаар тооцвол 2007 оны эцэст 3.6% байсан бол 2006 оны эцсээс хойшхи хугацаанд 0.4%-иар буурсан байна.
ОХУ-ын Сбербанк тайлант онд орчин үеийн шинэ оффисуудаар дүүргэгдсэн салбар сүлжээгээ идэвхтэй хөгжүүлсээр байна. ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн түвшинд салбаруудын сүлжээний удирдлагын бүтцийг оновчтой болгох ажлыг хэрэгжүүлэхийн тулд салбаруудыг нэгтгэх, тэдгээрийн үндсэн дээр томоохон менежментийн төвүүдийг бүрдүүлэх замаар үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог. үр дүнтэй хөгжилбизнес, 2007 онд 169 банкны салбарыг өөрчлөн зохион байгуулсан. Хөгжлийн үндсэн зорилтуудын нэгийг хэрэгжүүлэхийн тулд салбар сүлжээ 2007 оны банк - банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний өнөөгийн болон боломжит эрэлт төвлөрч буй газруудыг харгалзан салбар сүлжээний нутаг дэвсгэрийн байршлыг оновчтой болгох - Өнгөрсөн онд 205 банкны нэгж шинээр нээгдсэн бөгөөд үүнд эзлэх хувь нэмэгдсэн байна. хөдөө орон нутагт нээгдсэн нэгж, явуулын цэгийн эзлэх хувь бэлэн мөнгөний гүйлгээ. Үйлчлүүлэгчдийн чадавхийг нэмэгдүүлэх зорилгоор 2007 онд банкны хэлтсээс үзүүлж буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний жагсаалтыг өргөжүүлэх арга хэмжээ авсан.
2007 онд боловсон хүчний ажилд ихээхэн хүчин чармайлт нь банкны мэргэшсэн боловсон хүчний хэрэгцээг хангах, аж ахуйн нэгж, хувийн хэвшлийн үйлчлүүлэгчид, дунд, жижиг бизнес эрхлэгчдэд үйлчилдэг хэлтэсүүдийг нэн тэргүүнд сонгон шалгаруулах, хөгжүүлэх, төслийн санхүүжилт, дахь хөрөнгө оруулалт хувьцааны зах зээл. Үүний үр дүнд жилийн хугацаанд банкны ажилчдын бодит тоо 3.6% -иар өссөн байна. Боловсон хүчин, түүний дотор залуу ажилчдын мэргэшлийг дээшлүүлэхэд ихээхэн анхаарал хандуулдаг.
Банкны ололт амжилт, түүний нэр хүнд манай улсад болон гадаадад байгаа нь олон улсын тэргүүлэх зэрэглэлийн агентлагуудын өндөр үнэлгээгээр нотлогддог. 2007 онд Moody's банкны олон улсын үнэлгээний үнэлгээг баталгаажуулсан: гадаад валютаар хадгаламжийн урт хугацааны зэрэглэлийг Baa2, гадаад валютаар хадгаламжийн богино хугацааны зэрэглэлийг Прайм-2 болгож, зэрэглэл тогтоов. санхүүгийн хүч чадал D. Үүний зэрэгцээ Fitch Ratings агентлаг банкны зэрэглэлийг олон улсын хэмжээнд өсгөсөн: Оросын Сбербанкны урт хугацааны зээлжих зэрэглэлийг BBB-аас BBB+, гадаад валютаар богино хугацааны зээлжих зэрэглэлийг F3-аас F2 болгон нэмэгдүүлсэн. BBB+ түвшин нь хамгийн дээд үнэлгээ юм Оросын компаниуд.
Ийнхүү Оросын Сбербанк нь гүн гүнзгий уламжлал, мэргэжлийн арвин туршлагаа дэлхийн шилдэг ололттой хослуулсан. Банкинд итгэх итгэлийг бэхжүүлэхэд хувь нийлүүлсэн хөрөнгийн ил тод бүтэц, компанийн засаглалын өндөр чанар нөлөөлсөн нь тус улсын зэрэглэлийг хэвээр хадгалж, зах зээлийн үнэлгээ, хөрөнгө оруулалтын сонирхолыг цаашид нэмэгдүүлэх урьдчилсан нөхцөлийг бүрдүүлсэн.
Банк дахь эрсдэлийн удирдлагын үйл явц нь Банкны Удирдах зөвлөл юм. Банкны бүтцийн хэлтэс (салбар) -ын дарга нар удирдлагын үйл явцыг зохион байгуулах, хэрэгжүүлэх үүрэгтэй. банкны эрсдэлтэдэнд харьяалагдах нэгжүүдэд (тушаал, заавар, ажлын байрны тодорхойлолт, итгэмжлэл, Бодлого, журам...
Банкны балансын хөрвөх чадвар ба төлбөрийн чадвар гэсэн хоёр ойлголт байдаг бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадвар, төлбөрийн чадварыг хадгалах арга, хэрэгслийг тодорхойлоход хүргэдэг. Хэрэв эхнийх нь ихэвчлэн банкны өөрийнх нь бизнес бөгөөд тодорхой нөхцөлд хөрвөх чадвараа тогтоосон стандартын түвшинд байлгах тодорхой аргыг бие даан сонгодог бол хоёр дахь нь ...
банкууд нь тэдэнд зориулсан тодорхой хязгаарлалт, стандартыг заавал дагаж мөрдөх, зөвлөдөг үйл ажиллагааг зохицуулахнайдвартай байдал, хөрвөх чадвар, төлбөрийн чадварыг хангах зорилгоор банкууд. Үндэсний банкБүгд Найрамдах Беларусь улсын төлбөрийн чадвар, хөрвөх чадвар, томоохон эрсдэлийн чиглэлээр банкуудын үйл ажиллагааг зохицуулах журамд хөрвөх чадварыг...
Цаашид хэрэгжиж буй мөнгөний бодлогод итгэх иргэдийн итгэлийг нэмэгдүүлэх, түүний нээлттэй, ил тод байдлыг нэмэгдүүлэх, зорилго, зорилт, авч хэрэгжүүлж буй арга хэмжээг олон нийтэд тайлбарлах. 2-р бүлэг Арилжааны банкны төлбөрийн чадвар, төлбөрийн чадварт хийсэн шинжилгээ оффис No8601/0110 ОХУ-ын Сбербанкны Буриад салбар 2.1 Банкны онцлог ОХУ-ын Хувьцаат арилжааны Хадгаламжийн банк...
Оршил
Төгсөлтийн өмнөх дадлагын зорилго нь онолын мэдлэгийг практик үйл ажиллагаанд ашиглах, мэдээлэл цуглуулах, системчлэх, боловсруулах ур чадварыг хөгжүүлэх явдал юм. практик материалтөгсөлтийн сэдвээр шаардлага хангасан ажил"Арилжааны банкинд бэлэн бус төлбөр тооцоог зохион байгуулах".
Судалгааны объект - PJSC Сбербанк
Дадлагын үеэр дараах асуултуудыг тавьж шийдвэрлэв.
Өгөгдсөн шинж чанарууд PJSC-ийн үйл ажиллагааСбербанк;
Байгууллагын удирдлагын бүтцийн диаграммыг боловсруулсан;
Үндсэн бүтцийн чиг үүрэг, тэдгээрийн хоорондын харилцан үйлчлэлийг авч үзсэн;
Бэлэн бус төлбөрийн хэлбэр, төрлийг харгалзан үзнэ;
Бэлэн бус төлбөр тооцоог удирдах үйл явцыг судалсан;
Бэлэн бус төлбөр тооцооны зохион байгуулалтад дүн шинжилгээ хийсэн;
ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр бөглөсөн баримт бичгийн бүртгэлийг эмхэтгэсэн;
Бэлэн бус төлбөр тооцооны бүх хэлбэрийг мэддэг;
Шилжүүлгийг хэрхэн боловсруулах, төлөх талаар сурсан.
Тайлан бичихдээ системчлэлийн арга, аналитик, прогноз, тооцоо, график зэргийг ашигласан. Практик сургалтыг Сбербанк PJSC No 85932/04-ийн нэмэлт оффист хийж дуусгав. Дамжуулах зорилго үйлдвэрлэлийн практикбанкны салбарын онолын мэдлэгийг бататгах, мэргэжилтний мэргэжлийн ур чадвар эзэмшүүлэх, төслийн тайлан бичих мэдээлэл цуглуулах явдал юм.
Тайланг 44 хуудас хэвлэмэл хэлбэрээр танилцуулж, 9 хүснэгт, 11 зураг, ашигласан эх сурвалжийн жагсаалтад 21 гарчиг, хавсралтын тоо 2 байна.
PJSC Sberbank-ийн зохион байгуулалт, эдийн засгийн шинж чанар
"Сбербанк" ХК нь Орос ба ТУХН-ийн орнуудын хамгийн том салбаруудын сүлжээтэй, хөрөнгө оруулалтын банкны бүх төрлийн үйлчилгээг санал болгодог хамгийн том банк юм. "Сбербанк" ХК-ийн үүсгэн байгуулагч, гол хувьцаа эзэмшигч нь ОХУ-ын Төв банк бөгөөд дүрмийн сангийн 50 хувийг, нэг саналын эрхтэй хувьцааг эзэмшдэг; 40 гаруй хувь нь гадаадын компаниудад харьяалагддаг. Тал орчим Оросын зах зээлхувийн хадгаламж, түүнчлэн ОХУ-ын гурав дахь корпорацийн болон жижиглэнгийн зээлийг PJSC Sberbank-аас авдаг.
Банкны бүтэн нэр: Сбербанк олон нийтийн хувьцаат компани.
Банкны товчилсон нэр: PJSC Sberbank.
ОХУ-ын Сбербанкны түүх нь 1841 онд эзэн хаан I Николасын хувийн зарлигаар хадгаламжийн банк байгуулах тухай зарлигаар эхэлсэн бөгөөд анхны банк нь 1842 онд Санкт-Петербургт нээгдсэн юм. Зуун хагасын дараа - 1987 онд - улсын хөдөлмөрийн хадгаламжийн банкуудын үндсэн дээр хөдөлмөрийн хадгаламж, хүн амд зээл олгох тусгай банк - ЗХУ-ын Сбербанк байгуулагдсан бөгөөд энэ нь хуулийн этгээдтэй хамтран ажилладаг байв. ЗХУ-ын Сбербанк нь бүгд найрамдах улсын 15 банк, тэр дундаа Оросын Бүгд найрамдах банкийг багтаасан.
Асаалттай Энэ мөчИхэнх салбаруудад (VIP үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээг эс тооцвол) үйлчилгээний чанар өндөр байгаа хэдий ч банк нь зөвхөн хөрөнгийн хэмжээгээрээ төдийгүй хуулийн этгээдийн харилцах дансны тоогоор тэргүүлдэг (1 сая гаруй). ). Хувийн хадгаламжийн зах зээлд "Сбербанк" ХК нь монополист бөгөөд зах зээлийн 45 хувийг хянадаг ("физикчдийн" хадгаламжийн дийлэнх хэсэг нь гэгддэг хадгаламжид хамаардаг. тэтгэврийн хадгаламжрубльд). 2002 оны эхээр тус банкны эзлэх хувь 71.4% байсныг тэмдэглэх нь зүйтэй. Сбербанкны эзэмшиж буй зах зээлийн хувь хэмжээ цаашид буурахад хадгаламжийн даатгалын систем, мөнгөн дүнгийн өсөлт ихээхэн тусалж байна. даатгалын нөхөн төлбөр. "Сбербанк" ХК-аар дамжуулан 11 сая орчим хүн цалин авч, 12 сая нь тэтгэвэр авч байна.Банк 30 гаруй саяыг гаргасан байна. хуванцар картууд, суурилагдсан АТМ-ын тоо 19 мянга давлаа 2012 оны арванхоёрдугаар сарын 31-ний байдлаар ажиллагсдын тоо 233 мянга гаруй хүн байна.
Банкны үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлүүд:
1. Корпорацийн бизнес: төлбөр тооцоо, харилцах дансны үйлчилгээ, хадгаламж нээх, бүх төрлийн санхүүжилт олгох, баталгаа гаргах, үйлчилгээ экспорт-импортын үйл ажиллагааүйлчлүүлэгчид, цуглуулах үйлчилгээ, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, хөрвүүлэх үйлчилгээ, хуулийн этгээдийн ашиг тусын тулд хүн амаас мөнгө шилжүүлэх үйлчилгээ, үнэт цаасны гүйлгээ болон бусад.
2. Жижиглэнгийн худалдаа: хадгаламжаар мөнгө хүлээн авах, зээл олгох, банкны картаар үйлчлэх, гүйлгээ хийх зорилгоор үйлчлүүлэгчдэд банкны үйлчилгээ үзүүлэх. үнэт металлууд, хадгаламжийн гэрчилгээ, үнэт цаас, гадаад валют худалдах, худалдан авах, төлбөр хийх, мөнгө шилжүүлэх, түүний дотор банкны данс нээлгүйгээр, үнэт зүйлийг хадгалах болон бусад.
3. Санхүүгийн зах зээл дэх гүйлгээ: үнэт цаас, дериватив санхүүгийн хэрэгсэл, гадаад валют; банк хоорондын зах зээл болон хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө байршуулах, татах болон бусад.
Жагсаалтад орсон үйл ажиллагааны хүрээнд Сбербанк ХК нь өргөн хүрээний үйл ажиллагааг санал болгодог банкны бүтээгдэхүүнболон үйлчилгээ.
Банкны үйл ажиллагаанаас гадна банк нь:
1) Гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;
2) Гуравдагч этгээдээс нэхэмжлэлийн эрх олж авах;
3) Сангийн итгэлцлийн менежмент;
4) Мэргэжлийн үйл ажиллагааброкер, дилер, хадгаламжийн үйл ажиллагаа зэрэг үнэт цаасны зах зээлд;
5) Бусад үйл ажиллагаа, үйлчилгээ.
Банкны удирдлагын бүтцийг авч үзье.
Зураг 1 ¾ Бүтэц PJSC-ийн удирдлагаСбербанк
Ерөнхий уулзалтхувьцаа эзэмшигчид нь банкны удирдлагын дээд байгууллага юм. Хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурлаар банкны үйл ажиллагааны үндсэн асуудлаар шийдвэр гаргадаг. Хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлын жагсаалтыг гаргалаа Холбооны хууль"Тухай хувьцаат компаниуд» 1995 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн № 208-ФЗ (2013 оны 12-р сарын 28-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан) болон банкны дүрэм.
Дүрэмд заасны дагуу банкны үйл ажиллагааны ерөнхий удирдлагыг хяналтын зөвлөл хэрэгжүүлдэг. Хяналтын зөвлөлийн бүрэн эрхэд банкны үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлийг тодорхойлох, ТУЗ-ийн гишүүдийг томилох, бүрэн эрхийг нь хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох, хувьцаа эзэмшигчдийн ерөнхий хурлыг зарлан хуралдуулах, бэлтгэх асуудал, хувьцааны ногдол ашгийн хэмжээг тогтоох, үе үе санал гаргах зэрэг багтана. банкны үйл ажиллагаа болон бусад асуудлаар тус банкны ерөнхийлөгч, ТУЗ-ийн даргын тайланг сонсох . Хяналтын зөвлөлийн хороод нь хяналтын зөвлөлийн бүрэн эрхэд хамаарах хамгийн чухал асуудлыг урьдчилан авч үзэх, тэдгээрийн талаар зөвлөмж гаргах зорилгоор байгуулагдсан байгууллага юм. Банкны хяналтын зөвлөлийн гишүүдээс жил бүр хороодыг байгуулдаг. Хороо бүрт бие даасан захирлууд багтдаг. Хороо нь банкны удирдлагын байгууллагуудтай хамтран ажиллахад дэмжлэг үзүүлдэг. Банкны одоогийн үйл ажиллагааны удирдлагыг тус банкны ерөнхийлөгч, ТУЗ-ийн дарга, ТУЗ-ийн дарга гүйцэтгэдэг.
Үйл ажиллагааны үр ашгийг дээшлүүлэх, бизнесийн хөгжлийг нэмэгдүүлэхийн тулд банк нь Сбербанк ХКХ-ийн ТУЗ-д тайлагнадаг хэд хэдэн ажлын алба (хород) байдаг бөгөөд тэдгээрийн гол үүрэг нь янз бүрийн чиглэлээр нэгдсэн, уялдаатай бодлого хэрэгжүүлэх асуудлыг шийдвэрлэх явдал юм. банкны үйл ажиллагаа. Тус зөвлөл нь банкийг хөгжүүлэх стратегийн асуудлыг идэвхтэй хэлэлцэх, бүс нутгийн онцлогийг харгалзан оновчтой шийдлийг боловсруулах талбар юм.
Sberbank PJSC-ийн санхүүгийн байдлыг авч үзье.
Хүснэгт 1 ¾ Үндсэн санхүүгийн үзүүлэлтүүд PJSC Sberbank 2012-2014 он,
2012 онд активын өсөлт 2013 онтой харьцуулахад 19.8%, 2014 онд 2013 онтой харьцуулахад 33.6% болж өссөн байна. Банкны өөрийн хөрөнгийн хазайлт 2013 онд 2012 онтой харьцуулахад 18,4 хувь байсан бол 2014 онд 2013 онтой харьцуулахад өсөлтийн хурд 16,2 хувь болж буурчээ.
Банкны балансын үзүүлэлтүүдийн динамик, бүтцийг авч үзье.
Хүснэгт 2 ¾ Сбербанк ХК-ийн 2012-2014 оны хөрөнгийн динамик, тэрбум рубль.
| Индекс | 2013 он 2012 онтой харьцуулахад хазайлт | 2014 он 2013 онтой харьцуулахад хазайлт | |||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | ||||
| Бэлэн мөнгө | 1 241 | -8 | -1 | ||||
| -39 | -9 | ||||||
| Шаардлагатай нөөц | -10 | -8 | |||||
| 9 773 | 11 978 | 15 890 | 2 205 | 3 912 | |||
| 1 542 | 1 744 | 1 745 | 0,1 | ||||
| -38 | -9 | ||||||
| 2,3 | |||||||
| Бусад хөрөнгө | |||||||
| Нийт хөрөнгө | 13 582 | 16 275 | 21 747 | 2 693 | 5 472 |
Тус банкны актив 2013 онд өмнөх үетэй харьцуулахад 19%-иар өссөн бол 2014 онд 2013 онтой харьцуулахад 34%-иар өссөн байна. Банкны активын өсөлтөд нөлөөлсөн гол хүчин зүйлүүд нь: цэвэр зээлийн өрийн хэмжээ 2014 онд 32%, 2013 онд 22%, үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалт 2014 онд 0.1%, 2013 онд 13%-иар өссөн байна. Мөн 2014 онд хөрөнгө мөнгө нэлээд нэмэгдсэн. Нийт хөрөнгийн өсөлтийн хурдац нь хөрөнгийн үндсэн зүйлийн өсөлт нэмэгдсэнтэй холбоотой.
Хөрөнгийн динамикийг Зураг 2-т тодорхой харуулав.
Зураг 2 - Sberbank PJSC-ийн хөрөнгийн динамик
Зурагнаас харахад хөрөнгийн тогтвортой өсөлт ажиглагдаж байна.
Sberbank PJSC-ийн хөрөнгийн бүтцийн дүн шинжилгээг авч үзье.
Хүснэгт 3 ¾ Сбербанк ХК-ийн 2012 - 2014 оны хөрөнгийн бүтэц, тэрбум рубль.
| Индекс | ||||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | нийлбэр | % | |
| Бэлэн мөнгө | 1 241 | 5,71 | ||||
| ОХУ-ын Төв банк дахь зээлийн байгууллагуудын сан | 2,5 | 1,7 | ||||
| Шаардлагатай нөөц | 0,8 | 0,6 | 0,66 | |||
| Зээлийн байгууллагууд дахь сан | 0,5 | 0,5 | 1,64 | |||
| Үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт бодит үнэ цэнэашиг, алдагдлаар дамжуулан | 0,7 | 0,8 | 3,8 | |||
| Цэвэр зээлийн үлдэгдэл | 9 773 | 11 978 | 15 890 | 73,1 | ||
| Үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт болон бусад санхүүгийн хөрөнгөборлуулах боломжтой | 1 744 | 8,02 | ||||
| Охин болон хараат компанид оруулсан хөрөнгө оруулалт | 1,9 | 1,77 | ||||
| Хугацаа хүртэл хадгалагдах үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт | 2,6 | 1,68 | ||||
| Үндсэн хөрөнгө, Биет бус хөрөнгөболон бараа материал | 2,8 | 2,2 | ||||
| Бусад хөрөнгө | 1,9 | 1,87 | ||||
| Нийт хөрөнгө | 13 582 | 16 275 | 21 747 |
Банкны активын бүтцэд хамгийн их хувийг цэвэр зээлийн өр (73%) эзэлдэг бөгөөд энэ нь судалж буй хугацаанд ижил түвшинд хэвээр байна. Үнэт цаасны цэвэр хөрөнгө оруулалт нь банкны балансын активын 10%-ийг эзэлж байгаа нь банкны хөрөнгө оруулалтын идэвхжил өндөр байгааг харуулж байна.
Хүснэгт 4 ¾ 2012-2014 оны Сбербанк ХК-ийн өөрийн хөрөнгийн динамикийн дүн шинжилгээ, тэрбум рубль.
| Индекс | 2013-2012 оны хазайлт | 2014 оноос 2013 он хүртэлх хазайлт | |||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | ||||
| Хувьцаа эзэмшигчдийн хөрөнгө | |||||||
| Дээд зэрэглэлийг хуваалцах | |||||||
| Нөөц сан | 33,33 | ||||||
| Борлуулах хүртэл бэлэн байгаа үнэт цаасны бодит үнэ цэнийг дахин хэмжих | -8 | -197 | -34 | -130 | -189 | ||
| Үндсэн хөрөнгийн дахин үнэлгээ | -1 | -1 | -2 | -2,41 | |||
| Өмнөх жилүүдийн хуримтлагдсан ашиг | 1 183 | 1 489 | 25,87 | ||||
| -67 | -17,72 | ||||||
| 1 651 | 1 935 | 1 982 | 2,43 |
Өөрийн хөрөнгийн динамикийн талаарх мэдээллээс харахад 2012-2013 онуудад гэж дүгнэж болно. "хуримтлагдсан ашиг" зэрэг зарим үзүүлэлтүүд өссөн байна илэрсэн алдагдал) өмнөх жилүүдийн" болон "ашиглагдаагүй ашиг (алдагдал). тайлангийн хугацаа».
Зураг 3 - Сбербанк ХК-ийн 2012 – 2014 оны өөрийн хөрөнгийн динамик.
Зургаас харахад өөрийн хөрөнгө тогтвортой өсөлттэй байгааг харуулж байна.
Хүснэгт 5 ¾ 2012-2014 оны Сбербанк ХК-ийн өөрийн хөрөнгийн бүтцэд хийсэн дүн шинжилгээ, тэрбум рубль.
| Индекс | ||||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | нийлбэр | % | |
| Хувьцаа эзэмшигчдийн хөрөнгө | 3,4 | |||||
| Хувьцаа эзэмшигчдээс (оролцогчид) худалдаж авсан өөрийн хувьцаа (хувьцаа) | ||||||
| Дээд зэрэглэлийг хуваалцах | 11,5 | |||||
| Нөөц сан | 0,1 | 0,1 | 0,2 | |||
| Борлуулах боломжтой үнэт цаасны бодит үнэ цэнээр дахин үнэлгээ хийх | 1,5 | -8 | -0,4 | -197 | -9,9 | |
| Үндсэн хөрөнгийн дахин үнэлгээ | 4,1 | |||||
| Өмнөх жилүүдийн хуримтлагдсан ашиг (нэгдээгүй алдагдал). | 1 183 | 1 489 | 75,1 | |||
| Тайлант хугацаанд ашиглагдаагүй ашиг (алдагдал). | 15,7 | |||||
| Өөрийн хөрөнгийн нийт эх үүсвэр | 1 651 | 1 935 | 1 982 |
Хүснэгтээс харахад өөрийн хөрөнгийн бүтцэд хамгийн их хувийг дахин хөрөнгө оруулалт хийсэн ашиг эзэлдэг бол хувьцааны эзлэх хувь тогтвортой өсч байна. хуримтлагдсан ашигөмнөх жилүүд ба тайлант үеийн ашиглагдаагүй ашгийн эзлэх хувь буурах хандлагатай байна. Хувьцаа эзэмшигчдийн үндсэн хөрөнгө, хувьцааны урамшууллын дахин үнэлгээний хувь хэмжээ мөн буурч байна. Борлуулах боломжтой үнэт цаасны бодит үнэ цэнийн дахин үнэлгээ нь сөрөг байгаа нь хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаанаас гарсан алдагдлыг харуулж байна.
Sberbank PJSC-ийн 2012-2014 оны эдийн засгийн стандартыг авч үзье
Зураг 4 - Сбербанк PJSC-ийн хөрөнгийн хүрэлцээний стандартууд
Зураг 4-т үзүүлсэнчлэн 2014 онд банкны өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний үзүүлэлт 12.87%-иас 11.5% хүртэл буурсан хэдий ч шаардлагатай 10%-д нийцсэн хэвээр байна.
Sberbank PJSC-ийн босгосон хөрөнгийн динамикийн дүн шинжилгээг авч үзье.
Хүснэгт 6 ¾ 2012-2014 онд Сбербанк ХК-ийн цуглуулсан хөрөнгийн динамикийн дүн шинжилгээ, тэрбум рубль.
| Индекс | 2013 он 2012 онтой харьцуулахад хазайлт | 2014 он 2013 онтой харьцуулахад хазайлт | |||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | ||||
| 1 368 | 1 967 | 3 516 | 1 549 | 78,7 | |||
| 26,2 | |||||||
| 9 462 | 11 128 | 14 027 | 1 666 | 2 899 | |||
| Хувь хүмүүсийн хадгаламж | 6 288 | 7 586 | 7 999 | 1 298 | 5,4 | ||
| Бодит үнэ цэнийг ашиг, алдагдлаар тооцох санхүүгийн өр төлбөр | 1 717 | ||||||
| Бусад үүрэг | 48,9 | ||||||
| Болзошгүй зээлийн өр төлбөр, бусад учирч болзошгүй алдагдал, оффшор бүсийн оршин суугчидтай хийсэн гүйлгээний нөөц | |||||||
| Нийт өр төлбөр | 11 930 | 14 340 | 19 764 | 2 410 | 5 424 | 37,8 |
Банкны өр төлбөр нь судалж буй хугацаанд эерэг динамикийг харуулж байна: 2013 онд өр төлбөрийн өсөлт өмнөх үетэй харьцуулахад 20%, 2014 онд 2012 онтой харьцуулахад 37.8% байна. Өсөлтийн гол хүчин зүйлүүд нь: Төв банкны зээл, хадгаламжийн өсөлт нь 2011 онтой харьцуулахад 2013 онд 43%, 2014 онд 78.7%-иар өссөн байна. Иргэдийн хадгаламж буурах хандлагатай байна (2013 онд өмнөх үетэй харьцуулахад хадгаламж 20%, 2014 онд 2013 онтой харьцуулахад 5.4%)
Хүснэгт 7 ¾ 2012-2014 онд Сбербанк ХК-ийн босгосон хөрөнгийн бүтцэд хийсэн дүн шинжилгээ, тэрбум рубль.
| Индекс | ||||||
| нийлбэр | % | нийлбэр | % | нийлбэр | % | |
| Зээл, хадгаламж болон бусад сангууд Төв банкОросын Холбооны Улс | 1 368 | 11,4 | 1 967 | 11,7 | 3 516 | 17,8 |
| Зээлийн байгууллагуудаас авсан хөрөнгө | 2,5 | |||||
| Зээлийн байгууллага биш үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгө | 9 462 | 11 128 | 77,6 | 14 027 | ||
| Хувь хүн, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хадгаламж | 6 288 | 7 586 | 20,9 | 7 999 | 40,5 | |
| Бодит үнэ цэнээр ашиг, алдагдлаар хэмжигдэх санхүүгийн өр төлбөр | 0,2 | 0,09 | 3,1 | |||
| Өр гаргасан | 2,7 | 1,3 | 2,6 | |||
| Одоогийн татварын өр төлбөр ба ашиг | 0,01 | |||||
| Хойшлогдсон татварын өр төлбөр | 0,2 | |||||
| Бусад үүрэг | 0,9 | 0,3 | 1,1 | |||
| Болзошгүй зээлийн үүрэг, бусад учирч болзошгүй алдагдал, оффшор бүсийн оршин суугчидтай хийсэн гүйлгээний болзошгүй алдагдлын нөөц | 0,1 | 0,09 | 0,2 | |||
| Нийт өр төлбөр | 11 930 | 14 340 | 19 764 |
Татаж авсан хөрөнгийн бүтцэд хамгийн их хувийг зээлийн байгууллага биш үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгө эзэлж байгаа бөгөөд 2013 оны эцсийн байдлаар тэдний эзлэх хувь 77.6% байна. 2013 онд төвлөрүүлсэн хөрөнгийн бүтцэд ОХУ-ын Төв банкнаас олгосон зээл, хадгаламж болон бусад сангууд ихээхэн хувийг эзэлжээ.
"Оросын Сбербанк" ХК нь Орос, Төв ба Зүүн Европын хамгийн том банк бөгөөд Оросын банкны системийн нийт хөрөнгийн 30 орчим хувийг бүрдүүлдэг, үндэсний эдийн засгийн гол зээлдүүлэгч юм. Сбербанкны үүсгэн байгуулагч, гол хувьцаа эзэмшигч нь ОХУ-ын Төв банк (саналын эрхтэй хувьцааны 60 гаруй хувь) юм. Тус банкны хувьцаа эзэмшигчид нь 200 гаруй мянган иргэн, хуулийн этгээд юм.
Банк нь ОХУ-ын Банкны 1481 тоот банкны үйл ажиллагааны ерөнхий лицензтэй. Банкны албан ёсны вэбсайт нь www.sberbank.ru юм.
Зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр - нээлттэй хувьцаат компани.
Сүүлийн жилүүдэд Сбербанк нь Төв болон хамгийн том санхүүгийн байгууллага болсон Зүүн Европын, түүнчлэн дэлхийн санхүүгийн зах зээлийн томоохон оролцогчдын нэг. Энэхүү өсөлт нь Оросын банкны зах зээлийн онцгой динамик хөгжлийн нөхцөлд гарсан юм. Банкны боломж, хөгжлийн чадавхи нь дунд хугацаанд дэлхийн хамгийн хурдацтай хөгжиж буй, хамгийн сонирхол татахуйц орнуудын нэг хэвээр байх Оросын санхүүгийн зах зээлд хүчтэй өрсөлдөх чадвартай байр суурь эзэлсээр байх болно.
Хэрэглэгчийн хэрэгцээний ялгаа гүнзгийрч, санхүүгийн зах зээл дэх өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаа нөхцөлд стратегийг амжилттай хэрэгжүүлэх чухал нөхцөл бол бизнесийн шаардлагад нийцсэн удирдлагын тогтолцоо, зохион байгуулалтын бүтцийг бүрдүүлэх явдал юм.
15 2011 оны арваннэгдүгээр сар, Москва- 2011 оны 11-р сарын 14-ний байдлаар Сбербанк нь капиталжуулалтаараа Европ дахь гурав дахь банк болсон. Сбербанкны хөрөнгийн хэмжээ 60 орчим тэрбум доллар болсон. Энэ үзүүлэлтээрээ Сбербанк нь Францын BNP Paribas, Швейцарийн UBS, Германы Deutsche Bank, Британийн Barclays, Royal Bank of Scotland зэрэг дэлхийн салбарын тэргүүлэгчдийг тэргүүлж байна.
2011 оны 4-р сарын 8-нд Fitch Ratings агентлаг ОХУ-ын Сбербанкны хувь хүний зэрэглэлийг (RTS: SBER, MICEX: SBER03) C/D-ээс C хүртэл нэмэгдүүлсэн. Агентлагийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар тус банкны хувь хүний зэрэглэл өссөн нь ОХУ-ын үйл ажиллагааны орчныг тогтворжуулах, активын чанар, Банкны ашигт ажиллагаа.
28 2011 оны 7-р сар, Москва- Оросын Сбербанк нь 2010 оны сүүлээр дэлхийн хамгийн том корпорацуудын жагсаалтад багтсан Оросын цорын ганц банк болсон.
25 2011 оны дөрөвдүгээр сар, Москва- Сбербанк нь Санхүүгийн судалгааны үндэсний агентлагаас гаргасан Оросын банкуудын хүлээн зөвшөөрөлт, алдар нэрийн зэрэглэлд нэгдүгээр байр эзэлсэн.
ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн дүрмийн сан нь 67,760,844 мянган рубль юм.
Одоогийн байдлаар Оросын Сбербанк ХК-ийн нийт хувьцааны тоо:
- 3 рублийн нэрлэсэн үнэ бүхий энгийн хувьцаа. – 21,586,948,000 ширхэг.
- 3 рублийн нэрлэсэн үнэ бүхий давуу эрхийн хувьцаа. – 1,000,000,000 ширхэг.
Эрх бүхий энгийн хувьцааны дээд хязгаар нь 15,000,000,000 ширхэг байна.
"Оросын Сбербанк" ХК-ийн хувьцаа эзэмшигчдийн бүртгэлийг хаасан өдрийн байдлаар (2012 оны 4-р сарын 12-ны арилжааны өдөр) хувьцаа эзэмшигчдийн бүтэц дараах байдалтай байна.
ОХУ-ын Банк - 57.58%;
Хуулийн этгээд - оршин суугч бус - 33.8%;
Суурин хуулийн этгээд – 4.1%;
Хувийн хөрөнгө оруулагчид - оршин суугч бус - 0.01%;
Хувийн хөрөнгө оруулагчид - оршин суугчид - 4.5%.
Нийт хувьцаа эзэмшигчдийн тоо 244 мянга гаруй.
Банкны эрхэм зорилго:
Бид хүмүүст итгэл, найдвартай байдлыг өгч, тэдний хүсэл тэмүүлэл, мөрөөдлөө биелүүлэхэд нь тусалж амьдралыг нь сайжруулдаг.
Бид дэлхийн шилдэгүүдийн нэгийг барьж байна санхүүгийн компаниуд, түүний амжилт нь ажилчдынхаа мэргэжлийн ур чадвар, эв найрамдал, аз жаргалын мэдрэмж дээр суурилдаг.
Эрхэм зорилго нь банкны үйл ажиллагааны утга учир, агуулгыг тодорхойлж, Оросын эдийн засаг дахь хамгийн чухал үүргийг онцлон тэмдэглэдэг. Банкны харилцагчид, тэдний хэрэгцээ, хүсэл мөрөөдөл, зорилго нь банкны байгууллагын хувьд бүхий л үйл ажиллагааны үндэс суурь болдог. Банкны эрхэм зорилго нь дэлхийн шилдэг санхүүгийн компаниудын нэг болох гэсэн том зорилтыг дэвшүүлж, ажилтнууд нь Сбербанкны хувьд хэчнээн чухал болохыг, тэдний хувийн болон мэргэжлийн ур чадвараа ухамсарлахгүйгээр зорилгоо хэрэгжүүлэх боломжгүй гэдгийг онцлон тэмдэглэдэг. зорилго.
Банкны өндөр зорилгууд нь нэгдмэл сэтгэлгээтэй хүмүүсийн хамт олны хүчээр биелдэг ерөнхий системүнэт зүйлс.
ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн удирдлагын зохион байгуулалтын бүтцийг Зураг 1-т үзүүлэв.
Цагаан будаа. 1. ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн зохион байгуулалтын бүтэц
Хувьцаа эзэмшигчдийн хурал нь банкны удирдлагын дээд байгууллага юм. Хувьцаа эзэмшигчдийн хурлаар банкны үйл ажиллагааны үндсэн асуудлаар шийдвэр гаргадаг. 2011 оны 6-р сарын 3-ны өдөр Хувьцаа эзэмшигчдийн ээлжит хурал болж, Холбооны үнэт цаасны комиссын шаардлагын дагуу боловсруулсан Банкны 2010 оны жилийн тайлан, шаардлагын дагуу боловсруулсан банкны жилийн тайлан. ОХУ-ын Банкны . Мөн 2010 оны ашиг хуваарилах, ногдол ашиг олгох тухай шийдвэрүүдийг гаргаж, 2011 онд аудиторыг батламжилж, Хяналтын зөвлөл, Хяналтын комиссын гишүүдийг сонгон, Удирдах зөвлөлийн ерөнхийлөгч, даргыг шинэчилсэн найруулгаар сонголоо. Банкны дүрмийг баталж, Хяналтын зөвлөл, Хяналтын комиссын гишүүдэд урамшуулал олгох шийдвэр гаргасан.
Хувьцаа эзэмшигчдийн хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлын жагсаалтыг банкны дүрэмд тусгасан болно.
Үйл ажиллагааны үр ашгийг дээшлүүлэх, бизнесийг хөгжүүлэхийн тулд Банк нь "Оросын Сбербанк" ХК-ийн Удирдах зөвлөлд тайлагнадаг хэд хэдэн коллегийн байгууллага (хород) байдаг. Тэдний гол үүрэг бол Банкны үйл ажиллагааны янз бүрийн чиглэлээр асуудлыг шийдвэрлэх, нэгдсэн тохиролцсон бодлогыг хэрэгжүүлэх явдал юм (Зураг 2).
MDM Bank ХК-ийн зохион байгуулалтын бүтэц нь хувьцаат компанийн нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн менежментийн схемд нийцдэг. Арилжааны банкны дээд байгууллага нь хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) нэгдсэн хурал бөгөөд жилд нэгээс доошгүй удаа хуралдах ёстой. Үүнд банкны бүх хувьцаа эзэмшигчдийн төлөөлөл итгэмжлэлийн үндсэн дээр оролцдог. Аж ахуйн нэгжийн захирлууд - хувьцаа эзэмшигчдийн оролцоонд итгэмжлэл шаардагддаггүй. Хуралдаанд банкны хувьцаа эзэмшигчдийн дөрөвний гурваас доошгүй нь оролцсон тохиолдолд хэлэлцэхээр оруулсан асуудлыг шийдвэрлэх бүрэн эрхтэй.
Банкны үйл ажиллагааны ерөнхий удирдлагыг банкны зөвлөл гүйцэтгэдэг. Мөн тус банкны ТУЗ-ийн ажилд хяналт тавьж, хяналт тавих үүрэгтэй.
Цагаан будаа. 2 – Оросын Сбербанк ХК-ийн зохион байгуулалтын удирдлагын бүтэц
Зөвлөлийн бүрэлдэхүүн, гишүүдийг сонгох журам, хугацааг арилжааны банкны дүрмээр тогтооно. Банкны зөвлөл нь банкны үйл ажиллагааны ерөнхий чиглэлийг тодорхойлж, зээлийн болон банкны бусад төлөвлөгөөний төслийг хянан үзэж, банкны орлого, зарлага, ашгийн төлөвлөгөөг батлах, банкны салбар нээх, хаах болон банкны үйл ажиллагаатай холбоотой бусад асуудлыг хэлэлцэнэ. , үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаа, хөгжлийн хэтийн төлөв.
ТУЗ нь арилжааны банкны үйл ажиллагааг шууд удирддаг. Хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурал болон банкны ТУЗ-ийн өмнө хариуцлага хүлээдэг. Удирдах зөвлөл нь ТУЗ-ийн дарга, түүний орлогч болон бусад гишүүдээс бүрдэнэ. Арилжааны банкуудын ТУЗ-д ихэвчлэн банкны хамгийн том оролцогчдын төлөөллүүд ордог.
Банкны ТУЗ-ийн хурал тогтмол болдог. Шийдвэрийг олонхийн саналаар гаргадаг. Санал тэнцсэн тохиолдолд удирдах зөвлөлийн даргын санал шийдвэрлэх үүрэгтэй.
Банк нь санхүүгийн үр дүнд хамгийн их нөлөөлдөг дараах үндсэн чиглэлээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Байгууллагын банккорпорацийн үйлчлүүлэгчдэд зээл олгох, худалдааны санхүүжилт, синдикат зээлийг багтаана. Банк нь банкны баталгаа, аккредитив гаргах зэрэг баримт бичгийн үйл ажиллагааг идэвхтэй явуулдаг. Мөн бид хадгаламж татах, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх, харилцагчийн алсын зайнаас үйлчилгээ үзүүлдэг.
Жижиг дунд үйлдвэрүүдэд зориулсан банкны үйлчилгээбизнес байгууллагатай хамтран ажиллах хөтөлбөрийн хүрээнд төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх, хадгаламж татах, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох зэрэг орно. жижиг, дунд бизнест дэмжлэг үзүүлэх - Европын сэргээн босголт, хөгжлийн банк. Бүс нутгийн сангууджижиг бизнесийг дэмжих болон бусад.
Жижиглэнгийн банкхадгаламж татах, иргэдэд зээл олгох, мөнгөн гуйвуулга хийх, валют, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх, харилцагчдад банкны карт олгох, үйлчилгээ үзүүлэх зэрэг орно. зайнаас банкны үйлчилгээ.
Хувийн банк VIP үйлчлүүлэгчдэд 500,000 ам.доллар ба түүнээс дээш хэмжээний хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн төлөвлөлт, зөвлөгөө, итгэлцлийн менежмент зэрэг бүх төрлийн хөрөнгө оруулалт, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээгээр хангана.
Төрийн сан (санхүүгийн зах зээлийн үйл ажиллагаа)хөрөнгийн зах зээл болон мөнгөний зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулах, үнэт цаасны арилжааны үйл ажиллагаа явуулах зэрэг орно. гадаад валют, үнэт металл, RENO гүйлгээ, мөнгөн тэмдэгтийн гүйлгээ, үүсмэл санхүүгийн хэрэглүүртэй хийсэн гүйлгээ.
OPERU 9977/9944 хэлтсийн зохион байгуулалтын бүтэц дараах байдалтай байна (Зураг 3).
Цагаан будаа. 3. ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн Сибирийн банкны OPERU 9977/9944 байгууллагын удирдлагын бүтэц.
OPERU 9977/9944-ийн байршил: 630007, Новосибирск, st. Серебренниковская, 20 настай.
OPERU 9977/9944 компанийн үндсэн үйл ажиллагаа нь хувь хүн, хуулийн этгээдээс хөрөнгө босгох, хуулийн этгээдэд төлбөр тооцоо, кассын үйлчилгээ үзүүлэх, иргэн, хуулийн этгээдэд зээл олгох, үнэт цаасаар гадаад валютын арилжаа хийх явдал юм.
OPERU 9977/9944 нь банкны дүрмийн үндсэн дээр банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээ хийх эрхтэй. Ерөнхий лицензОХУ-ын Банкнаас гаргасан:
иргэн, хуулийн этгээдийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид татах, банкны нэрийн өмнөөс байршуулах;
Үйлчлүүлэгч, корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийх, тэдгээрийн бэлэн мөнгөний үйлчилгээ;
Хувь хүн, хуулийн этгээдийн данс нээх, хөтлөх;
Хуулийн этгээд, иргэнд мөнгө, тооцоо, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ авах;
Бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр гадаад валют худалдаж авах, худалдах;
Гуравдагч этгээдээс мөнгөн хэлбэрээр үүргээ биелүүлэхийг шаардах эрх олж авах;
Хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг найдвартай удирдах;
Түрээсийн үйл ажиллагаа явуулах;
зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх;
Банкны гишүүн болон хамтран ажиллах гэрээ байгуулсан олон улсын болон Оросын төлбөрийн системийн хуванцар картуудыг түгээх, үйлчилгээ үзүүлэх.
ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ болон ТУХН-ийн орнуудын хамгийн том банк юм. Түүний актив нь тус улсын банкны системийн дөрөвний нэгээс илүү хувийг бүрдүүлдэг. Одоо байгаа мэдээллээр Сбербанк нь үндсэн хөрөнгийн хэмжээгээрээ дэлхийн хамгийн том 50 банкны тоонд багтдаг.
Өнөөдөр Сбербанк хамгийн их байна том банкОросын банкны систем. Хөрөнгийн болон хөрөнгийн хэмжээгээр, by санхүүгийн үр дүнмөн дэд бүтцийн цар хүрээ нь банк бусдаас хэд дахин илүү юм зээлийн байгууллагууд.
Сбербанкны үүсгэн байгуулагч, гол хувьцаа эзэмшигч нь ОХУ-ын Банк бөгөөд одоогоор саналын эрхтэй хувьцааны 60 гаруй хувь, банкны дүрмийн сангийн 57 гаруй хувийг эзэмшдэг. ОХУ-ын Сбербанкны үлдсэн хувьцаа эзэмшигчид нь 263 мянга гаруй хуулийн этгээд, хувь хүмүүс юм. Өндөр хувьОХУ-ын Сбербанкны хөрөнгийн бүтцэд гадаадын хөрөнгө оруулагчид (32% -иас дээш) байгаа нь түүний хөрөнгө оруулалтын сонирхлыг харуулж байна. Төрийн эрх мэдэлОХУ-ын Банкны эзэмшдэг Сбербанк дахь хувьцааг аажмаар хувьчлах шийдвэр гаргасан.
ОХУ-ын Сбербанк бүх цагийн бүсэд байрладаг өөрийн гурван түвшний төлбөр тооцооны системтэй эдийн засгийн бүс нутагулс бөгөөд 20 мянга гаруй салбар, салбарыг багтаасан. ОХУ-ын Сбербанкны төлбөр тооцооны сүлжээ нь зөвхөн ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны системтэй харьцуулах боломжтой бөгөөд гүйлгээний тоо, төлбөрийн хэмжээ, салбаруудын тоогоор ОХУ-д хоёрдугаарт ордог. Энэхүү төлбөр тооцооны систем нь тухайн бүс нутаг болон тэдгээрийн хооронд бодит цаг хугацаанд ихээхэн хэмжээний төлбөр хийх боломжийг олгодог. ОХУ-ын Сбербанкны бүх нутаг дэвсгэрийн тооцооны төвүүд өдрийн цагаар ажилладаг.
Банкны зохион байгуулалтын бүтцийг дүрмээр тодорхойлдог бөгөөд үүнд банкны удирдлагын байгууллага, тэдгээрийн эрх мэдэл, үүрэг хариуцлага, банкны үйл ажиллагаа явуулах харилцааны талаархи заалтуудыг тусгасан болно. Удирдаг хувьцаат банкүүсгэн байгуулагч, төлөөлөн удирдах зөвлөл, аудитын комисс, банкны хувьцаа эзэмшигчдийн хүсэлтээр хувьцаа эзэмшигчдийн ээлжит бус хурлыг хуралдуулах боломжтой тохиолдолд жилд нэгээс доошгүй удаа хуралдуулдаг хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурал. Хувьцаа эзэмшигчдийн хуралд бүх хувьцаа эзэмшигчид оролцдог боловч зөвхөн энгийн хувьцаа эзэмшигчид санал өгөх эрхтэй.
Шийдвэрийг энгийн олонхийн саналаар гаргадаг. Хувьцаа эзэмшигчдийн хурал нь Банкны дүрэм, Төлөөлөн удирдах зөвлөл, Банкны Удирдах зөвлөл, Хяналтын комиссын тухай журмыг баталж, өөрчлөлт оруулах, оролцогчдын тоог нэмэгдүүлэх, банкнаас гарах тухай шийдвэр гаргах, жилийн тайланг батлах, банкны ашгийг хуваарилах, түүний сан бүрдүүлэх, салбар сүлжээг бий болгох, татан буулгах шийдвэр гаргах, түүнчлэн банкинд чухал ач холбогдолтой бусад асуудлыг шийдвэрлэх.
Ажилтны чиг үүргийг гүйцэтгэхийн тулд банкинд тодорхой үйлчилгээг бий болгодог, үүнд: захиргаа, эдийн засгийн хэлтэс; хуульчид баримт бичгийн үнэн зөвийг шалгах, гэрээ байгуулах, итгэлцлийн гүйлгээ хийх (шүүхэд үйлчлүүлэгчийг төлөөлөх) хуулийн хэлтэс; боловсон хүчнийг сонгох, байршуулах асуудал эрхэлдэг хүний нөөцийн хэлтэс; компьютерийн технологийн ашиглалт, хэрэгжилтийн хэлтэс; нягтлан бодох бүртгэл (Зураг 2.1).
Ерөнхийдөө зохион байгуулалтын бүтэц нь үйлдвэрлэлийн шугамын дагуу баригдсан, жишээлбэл, зээлийн хэлтэс нь эдийн засгийн салбаруудад зээл олгох хэлтэсүүдийг агуулдаг.
Зураг 2.1 - Банкны зохион байгуулалтын бүтэц
Бүтэц энэ төрлийнБанкны бүтэц нь банкны үйл ажиллагааг бие даасан хэсгүүдэд хуваах, тодорхой хэмжээгээр үйл ажиллагааны салангид салбар, чиг үүргийг төлөөлдөг бөгөөд тэдгээрийн хэрэгжилт нь банкны өмнө тулгарч буй зорилгод хүрэхэд тусалдаг.
Банкны салбарын зохион байгуулалтын бүтцийг Зураг 2.2-т үзүүлэв.
Зураг 2.2 - Излучинск дахь банкны салбарын зохион байгуулалтын бүтэц
Банкны салбарын гүйцэтгэх болон захиргааны үйл ажиллагааны одоогийн удирдлагыг тухайн салбарын дарга гүйцэтгэдэг.
Банк доторх гүйлгээний нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэс нь дараахь чиг үүргийг гүйцэтгэдэг: нягтлан бодох бүртгэл, тооцоо, санхүүгийн тайлансав; бүх төрлийн татвар, төлбөр тооцооны төсөвт төлөх тооцоо төсвөөс гадуурх сангууд; хуримтлал цалин; нягтлан бодох бүртгэл материаллаг хөрөнгөболон үндсэн хөрөнгө; эдийн засгийн стандарт, санхүүгийн нөөцийн тооцоо.
Үйл ажиллагааны хэлтэс нь үйлчлүүлэгчдэд үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлдэг.
Касс нь бэлэн мөнгөний гүйлгээг хийдэг.
Аюулгүй байдлын мэргэжилтний чиг үүрэг нь банкны үйл ажиллагааны эрсдэлийг хувь хүн болон зээлийн байгууллагын аль алиных нь түвшинд хянах явдал юм.
Хууль зүйн хэлтэс нь одоогийн хууль тогтоомжийг банкинд хэрэглэх дүрмийг баталгаажуулж, хянадаг; хувь хүн, хуулийн этгээдийн данс нээх, хаах хууль ёсны байдалд хяналт тавих.
ОХУ-ын Банкны мэдээлснээр Оросын Сбербанкны эзлэх хувь нь дамжуулан хийсэн төлбөрийн 30% -иас давсан байна төлбөр тооцооны сүлжээОросын банк. Сбербанк өдөр бүр 3.1 сая төлбөр тооцооны гүйлгээ хийдэг нийт дүн 960 гаруй тэрбум рубль.
Оросын 500 гаруй зээлийн байгууллага (ойролцоогоор 50%) нийт тоо) болон дэлхийн 25 гаруй орны 150 гаруй оршин суугч бус банк Оросын Сбербанканд 20 төрлийн валют, үнэт металлаар 1500 гаруй данстай.
ОХУ-ын Сбербанк нь өвөрмөц салбар сүлжээтэй бөгөөд одоогоор 18 нутаг дэвсгэрийн банк, улс даяар 19,100 гаруй салбарыг багтаасан байдаг. ОХУ-ын Сбербанкны охин банкууд Казахстан, Украин, Беларусь улсад үйл ажиллагаа явуулдаг. Шинэ стратегийн дагуу Сбербанк Хятад, Энэтхэгийн зах зээлд нэвтрэх замаар олон улсын оролцоог өргөжүүлэхээр төлөвлөж байна. Олон улсын векторыг хөгжлийн стратегийн хамгийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг гэж үзэн Оросын Сбербанк нь олон улсын зах зээлд төрийн сангийн үйл ажиллагаа, үйл ажиллагаа явуулдаг. худалдааны санхүүжилт, дэлхийн тэргүүлэгч 220 гаруй банктай корреспондент харилцаа тогтоон, дэлхийн банкны нийгэмлэгийн ашиг сонирхлыг төлөөлдөг олон улсын нэр хүнд бүхий олон байгууллагын үйл ажиллагаанд оролцдог.
ОХУ-ын Сбербанк нь корреспондент, салбар сүлжээний цар хүрээг хамарсан тул одоогоор үйл ажиллагаагаа явуулж байна төлбөр тооцооны системүйлчлүүлэгчид болон хариуцагчдаас маш олон тооны төлбөр төлж, Оросын мөнгөний зах зээлд тэргүүлэгч байр суурийг эзэлдэг бөгөөд түншүүддээ Оросын рубльтэй бүх төрлийн гүйлгээг санал болгодог.
Корреспондент харилцааг зохион байгуулахдаа Сбербанк дараахь үйлчилгээг үзүүлдэг.
Рубль, чөлөөтэй хөрвөх, хязгаарлагдмал хөрвөх валютаар корреспондент данс нээх, үйлчилгээ үзүүлэх;
Корреспондент данс нээх, үйлчилгээ үзүүлэх Оросын рубльовердрафт хэлбэрээр зээл олгох;
Үйл ажиллагааны тогтоосон хугацаанаас хэтрүүлэн төлбөр хийх;
үнэт металлын хувийн бус данс нээх, үйлчилгээ үзүүлэх;
Нээлт ба засвар үйлчилгээ хадгаламжийн дансууддүрмийн сангийн төлбөрийг гадаад валютаар;
Зээлийн байгууллагын корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн хамгийн бага үлдэгдлийг банк хоорондын зах зээлийн ханшаар хүүгийн хуримтлалд үндэслэн хадгалах;
харилцагчийн захиалгаар төлбөр тооцоо хийх, түүний дотор гадаад худалдааны гүйлгээ хийх, банк хоорондын гүйлгээний төлбөр тооцоо хийх (хөрвүүлэх, хадгаламж, мөнгөн тэмдэгт);
Дансны мөнгөн тэмдэгтээс бусад чөлөөтэй хөрвөх болон хязгаарлагдмал хөрвөх 20 төрлийн валютаар хөрвөх замаар төлбөр тооцоо хийх;
Суурин банкуудын нэг хариуцагчтай тогтоосон өдрийн дээд хэмжээний гүйлгээний хэмжээнд гадаад валютаар харилцах данснаас бэлэн мөнгө хүлээн авах, олгох үйл ажиллагаа явуулах;
Хувь хүн, түүний дотор олон улсын шилжүүлгийг хийх;
Цахим баримт бичгийн менежментийн зохион байгуулалт.
ОХУ-ын Сбербанк нь банкинд данс нээлгэж, рубль, гадаад валютаар төлбөр хийх, түүнчлэн төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээхуулийн этгээд (оршин суугч ба оршин суугч бус) болон хувиараа бизнес эрхлэгчид. Энэ нь Орос болон гадаад дахь үйлчлүүлэгчдийнхээ нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийдэг. Өөрийн хөрөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд дансны гүйлгээ хийхдээ үйлчлүүлэгч овердрафт зээлийн үйлчилгээг ашиглаж болно. Сбербанкны үйлчлүүлэгчид "Клиент - Сбербанк" автоматжуулсан системийг ашиглан дансны гүйлгээний талаар шаардлагатай бүх мэдээллийг янз бүрийн форматаар авах боломжтой.
Энэхүү систем нь хэрэглэгчдэд дараах боломжийг олгоно:
Дансны байдал, дансны гүйлгээний талаарх мэдээллийг хүлээн авах;
рубль, гадаад валютын төлбөрийн даалгаврыг дамжуулах, тэдгээрийн гүйцэтгэлийн тайланг хүлээн авах;
Үнэт цаас худалдан авах, гадаад валют худалдаж авах, худалдах өргөдөл гаргах;
Цалингийн төсөлд зориулж иргэдийн хадгаламж, банкны картын дансанд мөнгө шилжүүлэх талаар Сбербанканд заавар өгөх;
Төлбөрийн баримт бичгийн архивыг хөтлөх;
Банктай албан ёсны захидал харилцааг явуулах;
Програмаас төлбөрийн баримт бичгийг импортлох нягтлан бодох бүртгэлкомпани болон түүнд тайлан, төлбөрийн баримтаас өгөгдлийг экспортлох;
Компанийн бие даасан ажилчдад банкнаас мэдээлэл авах, дансаар банкны гүйлгээ хийх янз бүрийн эрхийг олгох.
ОХУ-ын Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдэдээ боломж олгодог алсын удирдлагаИнтернет болон утсаар дамжуулан банкны данс. Системүүд алсаас засвар үйлчилгээ хийхБанкны оффис дээр зочлохгүйгээр хүссэн үедээ өөрийн дансны статусын талаарх мэдээллийг авах боломжийг танд олгоно. Банкны үйл ажиллагаадансны дагуу. Сбербанк ашиглана уу орчин үеийн технологиЭнэ нь үйлчлүүлэгчийг данс руу зөвшөөрөлгүй нэвтрэх, мэдээлэл алдахаас дээд зэргээр хамгаалах боломжийг танд олгоно. Алсын үйлчилгээний автоматжуулсан систем нь корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд цахим төлбөр тооцоо хийх явцад дамжуулагдсан мэдээллийн нууцлал, найдвартай хамгаалалтыг баталгаажуулдаг.
Интерактив дуут үйлчилгээний автоматжуулсан систем нь харилцагчийн дансны төлөв байдал, төлбөрийн хугацаа, зээлийн эргэн төлөлтийн талаарх мэдээллийг цаг алдалгүй түргэн шуурхай, цаг алдалгүй авах боломжийг танд олгоно.
ОХУ-ын Сбербанкны банкны картууд нь бараа, үйлчилгээний төлбөрийг найдвартай төлөх боломжийг олгодог. Сбербанк нь олон улсын төлбөрийн карт гаргах, үйлчилгээг санал болгодог Визний систем, MasterCard болон American Express, мөн өөрсдийн микропроцессор төлбөрийн картууд. Төрөл бүрийн банкны карт гаргах боломжтой.
Корпорацийн үйлчлүүлэгчид, жижиг бизнес эрхлэгчид, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулж Сбербанк нь төлбөрийн карт дээр суурилсан өргөн хүрээний үйлчилгээ үзүүлдэг.
Цалин, тэтгэвэр, бусад төрлийн орлогыг хадгаламжийн данс, банкны картын дансанд шилжүүлэх (цалингийн төсөл);
Корпорацийн банкны картыг ашиглан харилцагч байгууллагын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч (эзэмшигч) төлбөр тооцоо хийх;
Үйлчлүүлэгчдийн үзүүлж буй бараа, үйлчилгээний төлбөрийн хэрэгсэл болгон олон улсын тэргүүлэх төлбөрийн системүүдийн картыг хүлээн авах боломж (арилжааны эквайринг).
ОХУ-ын Сбербанкны үйлчлүүлэгчид - хувь хүмүүс (эзэмшигч) дараахь үндсэн дээр банкны төлбөрийн бүтээгдэхүүнийг ашиглаж болно.
Бүх нийтийн төлбөрийн картууд;
Зээлийн карт;
Дебит ба зээлийн карттүнш худалдаа үйлчилгээний байгууллагуудын оролцоотойгоор (ко-брендинг);
Олон үйлдэлт нийгмийн картууд.
Банкны салбар дээр очихгүйгээр банкны гүйлгээг хийх боломжтой мобайл банк, Интернет эсвэл өөртөө үйлчлэх төхөөрөмж.
Мобайл банк нь дамжуулан үзүүлж буй үйлчилгээний багц юм хөдөлгөөнт холбооОХУ-ын Сбербанкны банкны карт эзэмшигчид. Та банкинд бие даасан SMS хүсэлтийг ашиглан банкны карт ашиглан гүйлгээ хийх боломжтой. Үүнээс гадна дээр суулгах боломжтой гар утасмобайл банкны үйлчилгээг ашиглах интерфейсээр хангадаг жижиг тусгай программ хангамж бөгөөд банкинд хүсэлтийг автоматаар үүсгэдэг.
Автомат алсын удирдлагатай систем банкны үйлчилгээОХУ-ын Сбербанкны үйлчлүүлэгчид өөрсдийн дансаа удирдах, төлбөрийн гүйлгээ хийх, шаардлагатай мэдээллийг интернетээр авах боломжийг олгодог.
ОХУ-ын Сбербанкны терминал ба АТМ (өөртөө үйлчлэх төхөөрөмж) нь үйлчлүүлэгчдэдээ банкны үндсэн үйл ажиллагааг бие даан хийх боломжийг олгодог. Сбербанкны өөртөө үйлчлэх төхөөрөмжүүд нь банкны салбартай холбоо барихгүйгээр банкны үндсэн үйл ажиллагааг хурдан шуурхай хийх боломжийг олгодог: банкны карт ашиглан бэлэн мөнгө хүлээн авах, дансаа цэнэглэх. банкны карт, үүрэн холбооны операторууд, орон сууц, нийтийн үйлчилгээ, интернет үйлчилгээ үзүүлэгч, хиймэл дагуулын телевизийн үйлчилгээний төлбөрийг төлөх, зээлээ төлөх, данснаас данс руу мөнгө шилжүүлэх, дансныхаа мэдээллийг хүлээн авах. Та өөрөө өөртөө үйлчлэх төхөөрөмж дээр зөвхөн банкны карт ашиглан төлбөр тооцоо хийхээс гадна бэлнээр (бэлэн мөнгө авах функцтэй АТМ болон төлбөрийн мэдээллийн терминал дээр) хийх боломжтой.
ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ-ын Сбербанкны салбарууд болон ОХУ-д болон гадаадад байгаа бусад зээлийн байгууллагуудын хооронд рубль, гадаад валютаар шилжүүлэг хийдэг. Шилжүүлэг нь дараахь системээр дамжуулан ОХУ болон гадаадад хувь хүмүүсээс мөнгө шилжүүлэх арга юм.
Дотоод шилжүүлэг ( Мөнгө шилжүүлэгСбербанкны салбарууд болон бусад зээлийн байгууллагуудын хооронд);
Гадаад шилжүүлэг (ойрын болон алс гадаадад мөнгө шилжүүлэх);
Яаралтай "блиц" шилжүүлэг (Гүйцэтгэх хугацаа нь нэг цагаас илүүгүй ОХУ-ын Сбербанкны салбарууд болон Казахстан, Украин дахь охин банкуудын салбаруудын хооронд мөнгө шилжүүлэх).
Иргэдэд данс нээлгэхгүйгээр, хадгаламжийн данснаас шилжүүлэг хийдэг.
Данс нээлгүйгээр - шилжүүлгийг рубль, гадаад валютаар бэлнээр хийх боломжтой бөгөөд хувь хүнд бэлнээр эсвэл банкны данс руу шилжүүлж болно.
Хадгаламжийн данснаас - Хадгаламжийн данснаас мөнгө хасаж рубль, гадаад валютаар шилжүүлэг хийх боломжтой бөгөөд ОХУ-ын аль ч бүс нутаг дахь хувь хүн эсвэл оршин суугч бус банкинд бэлнээр эсвэл банкны данс руу шилжүүлж болно.
Зорилго Цаашдын хөгжилОХУ-ын Сбербанк нь үйл ажиллагааныхаа бүх салбарт томоохон өөрчлөлтүүдийг багтаасан өөрчлөлтийн дөрвөн үндсэн чиглэлд анхаарлаа хандуулдаг.
1. Үйлчлүүлэгчид хамгийн их анхаарал хандуулж, энэ утгаараа Оросын Сбербанкийг үйлчилгээний компани болгон хувиргах. Энэ нь банк хамгийн их хэрэгцээг хангахыг хичээх болно гэсэн үг юм санхүүгийн үйлчилгээүйлчлүүлэгч тус бүрийг бий болгож, улмаар харилцагчийн харилцааны багц бүрээс орлогоо нэмэгдүүлэх.
2. ОХУ-ын Сбербанк дахь систем, үйл явцын "үйлдвэржилт" нь менежментийн түвшин, цар хүрээг нэмэгдүүлэх, зардлыг бууруулах, харилцагчийн үйлчилгээний чанарыг сайжруулах, банкинд зээлийн болон бусад төрлийн эрсдэлийг илүү үр дүнтэй удирдах боломжийг олгоно.
3. Оросын Сбербанкны үйлдвэрлэлийн системийг банкны удирдлагын шинэ үзэл суртал болгон албан ёсны болгох. Үйлдвэрлэлийн тогтолцоог албан ёсны болгох журмыг боловсруулах нь Lean технологийн үндсэн дээр хийгддэг; Энэхүү арга барил нь бүх салбарын үйл ажиллагааг доод талаас нь оновчтой, оновчтой болгох, банкинд шинэчлэгдэх, өөрийгөө сайжруулах системтэй чадварыг бий болгох, түүнчлэн ажилтнуудын сэтгэлгээ, үнэлэмжийн тогтолцоог өөрчлөх нэгдсэн ажлыг хамардаг.
4. Банк дэлхийн томоохон оролцогч болох зорилтыг өөртөө тавьж байна санхүүгийн систем, тиймээс дээр үйл ажиллагааны хөгжлийг онцолж байна олон улсын зах зээлтэргүүлэх чиглэлүүдийн нэг юм.
2010-2012 онд. Сбербанк ХК нь үйл ажиллагааны өндөр үр ашиг, санхүүгийн тайланг сайжруулсан нь бизнесийн амжилттай, үр ашигтай, эрч хүчтэй хөгжлийн бодит үзүүлэлт байв. Банкны үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийг Хүснэгт 2.1-д үзүүлэв.
Шинжилгээнд хамрагдсан хугацаанд банкны хөрөнгө 848.2 сая рублиас өссөн байна. 1156.9 сая рубль хүртэл.
2010-2011 онуудад нийт хөрөнгийн хэмжээ 3,322 сая рубль (42,3%)-аар нэмэгдэж, 2012 онд 10,419 сая рубль болжээ. (2010 - 7097 сая рубль, 2011 - 8523 сая рубль). Энэхүү өсөлтөд үнэт цаасны багц нэмэгдэж, харилцагчийн зээлийн хэмжээ нэмэгдсэнтэй холбоотой.
Хүснэгт 2.1 - Сбербанк ХК-ийн үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүд
|
Үзүүлэлтүүд |
Динамик, % |
|||||
|
2011/2010 |
2012 / 2011 он |
|||||
|
Хүүгийн цэвэр орлого |
||||||
|
Цэвэр ашиг |
||||||
|
Зээлийн багц |
||||||
|
Иргэдийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл |
||||||
|
Хуулийн этгээдийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл |
||||||
|
Хөрөнгийн өгөөж (ROAA) |
||||||
|
Өмчийн өгөөж (ROAE) |
||||||
|
Хувьцааны ашиг (EPS) |
2010 онд Сбербанкны ашиг 186 тэрбум рублиэр өссөн бол 2011 онд энэ үзүүлэлт үргэлжлэн өсч, 2012 онд 408.9 тэрбум рублийн ашиг олжээ. (2010 онд - 21,6 тэрбум рубль, 2011 онд - 173,9 тэрбум рубль).
Ашгийн өсөлтөөс шалтгаалан цэвэр ашгийн хэмжээ нэмэгдэж, 2011 онд 21.6 тэрбум рубль, 2012 онд 310.5 тэрбум рубль болсон нь 2011 оныхоос 78.5% өссөн байна.
2010-2012 оны цэвэр ашгийн өсөлт ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүдийг нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн. 2010-2012 онд тус банк өндөр гүйцэтгэлтэй ажилласан нь өөрийн хөрөнгийн өгөөж 20.1%, хөрөнгийн өгөөж 3.2% байгаагаар нотлогдож байна. Ашигт ажиллагааны үзүүлэлтүүд ROAA 2010 онтой харьцуулахад 2.8 дахин, ROAE 17.5 дахин өссөн байна.
2010-2012 онд үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээлийн багц нь хувь хүн болон аж ахуйн нэгжийн үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээлийн хэмжээ нэмэгдсэнтэй холбоотойгоор 45.2% -иар өссөн (2010 онд - 5265.4 тэрбум рубль, 2011 онд - 5843.4 тэрбум рубль. , 2012 онд - 7839 тэрбум рубль).
2010 онд энгийн хувьцаанд ногдох ашиг 2.7 дахин нэмэгдэж, 2011 онд 3.35 рубль болжээ. 1 нэгж хувьцаанд 2010 онд энэ үзүүлэлт 0.65 рубль байжээ. 1 ширхэг хувьцаанд ногдох үнэ ханш нь мэдэгдэхүйц өссөн нь тодорхой байна. 2012 онд энэ үзүүлэлт буурч, 2.79 рубль болжээ. 1 хувьцааны хувьд энэ нь зарим талаараа оффисын үл хөдлөх хөрөнгийн сөрөг үнэлгээтэй холбоотой юм.
ОХУ-ын Сбербанк нь ОХУ болон ТУХН-ийн орнуудын хамгийн том банк юм. Түүний актив нь тус улсын банкны системийн дөрөвний нэгээс илүү хувийг (26%) бүрдүүлдэг бөгөөд банкны капитал дахь эзлэх хувь нь 30% байна. 1841 онд үүсгэн байгуулагдсан Оросын Сбербанк нь өнөөдөр янз бүрийн бүлгийн үйлчлүүлэгчдийн өргөн хүрээний банкны үйлчилгээний хэрэгцээг хангадаг орчин үеийн бүх нийтийн банк юм. Сбербанк нь хадгаламжийн зах зээлд хамгийн том хувийг эзэлдэг бөгөөд Оросын эдийн засгийн гол зээлдүүлэгч юм. Илүү ойлгомжтой байхын тулд Сбербанкны санхүүгийн зах зээлд эзлэх хувийн жингийн үндсэн үзүүлэлтүүд, мөн Оросын Сбербанкны өнөөдрийн үр дүнтэй ажилд бодитой үнэлгээ өгөх боломжийг олгодог зээлийн агентлагуудын үнэлгээг авч үзэх болно.
Хүснэгтийн мэдээллээс харахад Сбербанкны банкны салбарын актив дахь эзлэх хувь 26.8% болж өссөн байна. Энэхүү өсөлтөд тус банкны үнэт цаасны багц нөлөөлсөн бөгөөд дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд мэдэгдэхүйц өссөн байна.
Банкны банкны салбарын дүрмийн санд эзлэх хувь 2010 онд бага зэрэг буурч 26.4% байсан бол 2012 он гэхэд өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 29.1% болжээ.
Хүснэгт 2.2 - Санхүүгийн зах зээлийн янз бүрийн сегмент дэх Сбербанкны эзлэх хувь, %
Сбербанкны зээлийн өсөлтийн хувь хэмжээ дүн шинжилгээ хийсэн хугацаанд бараг өөрчлөгдөөгүй хэвээр байгаа бөгөөд үүний үр дүнд эдгээр сегмент дэх банкны хувь хэмжээ: корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд олгосон зээлийн 32.9%; 32 хувийн хүүтэй иргэдэд олгосон зээл.
Сбербанкны рублийн хөрвөх чадварын өндөр түвшин нь харилцагчийн хөрөнгийн тогтвортой урсгалаар дэмжигдсэн нь банкинд зээлийн хүүг бууруулах, улмаар хүүгийн зардлыг бууруулах боломжийг олгосон. Энэ нь эргээд корпорацийн үйлчлүүлэгчдээс хөрөнгө босгох зах зээл дэх банкны эзлэх хувь 17.7% -иас 14.5%, хувийн үйлчлүүлэгчдээс 49.4% -иас 46.6% болж буурахад нөлөөлсөн.
Зээлийн багцын чанар сайжирч, энэ нь Сбербанкны ашгийн өсөлтийн гол хүчин зүйл болж, банкны системийн нийт ашигт эзлэх хувийг 21.1% -иас 46.5% болгон нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн.
|
Үзүүлэлтүүд |
||||||
|
Сбербанк |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
|
Оросын Холбооны Улс |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
|
MTN хөтөлбөрийн хүрээнд олгосон зээлийн оролцооны тэмдэглэл Сбербанк |
BBB - дундаж чанар |
BBB - дундаж чанар |
А3 - дунджаас дээш чанар, найдвартай хөрөнгө оруулалт |
А3 - дунджаас дээш чанар, найдвартай хөрөнгө оруулалт |
||
|
Оросын евро бонд |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
BBB - дундаж чанар |
Баал - дунд зэргийн чанартай |
Үнэлгээ нь банкны боломжит дэмжлэгийн хэмжээг харуулдаг. Сбербанкийг хөгжүүлэх хүсэл эрмэлзлийг харгалзан Сбербанкийг стратегийн ач холбогдолтой банк гэж үнэлдэг Олон улсын бизнес, түүнчлэн олж авсан өдрөөс эхлэн хөрөнгө оруулах, санхүүжилт олгох.