Арилжааны банкны хувьд заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 20 байна. Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ. Арилжааны банкууд мөнгө бий болгох боломжтой
7. Бүрэн нөөцийн системтэй:
б) ордууд нь нөөцтэй тэнцүү;
8.Бутархай нөөцийн системд банкууд зээлийн бүрэн хүчин чадлаа ашигласан тохиолдолд:
г) зөв хариулт байхгүй байна
9. Бутархай нөөцийн системд олгож болох зээлийн дээд хэмжээ арилжааны банк, тэнцүү байна:
а) заавал байлгах нөөцийг хассан хадгаламж;
10. Бутархай нөөцийн банкны системд:
д) бүх банкууд хадгаламжид эзлэх хувьтай тэнцэх хэмжээний нөөцийг хадгалах ёстой.
11. Норм шаардлагатай нөөцарилжааны банкуудын хувьд тогтмол хувь-аас:
б) хадгаламж;
12. Нөөцийн хувь хэмжээ 20%, банкууд хадгаламжийн хүү төлөхөөр шийдвэрлэсэн бол:
б/ гүйлгээний хадгаламжийн хүү нь зээлийн хүүгээс бага байвал банк ашиг олдог;
13. Банкны бодит нөөц нь дараахь хоёрын зөрүүтэй тэнцүү байна.
а) хадгаламж, олгосон зээлийн хэмжээ;
14. Арилжааны банкны илүүдэл нөөц нь дараахь хэмжээтэй тэнцүү байна.
г) бодит нөөцийн хэмжээ болон заавал байлгах нөөцийн хэмжээ хоорондын зөрүү;
15. Арилжааны банкны активт дараахь зүйлс хамаарахгүй.
в) банкны өөрийн хөрөнгө;
16. Арилжааны банкны өр төлбөрт дараахь зүйл хамаарахгүй.
а) засгийн газар үнэт цаас;
17. Тэнцүү байдлын аль нь арилжааны банкны балансын үндсэн суурь болох вэ?
в) өр төлбөрийн хэмжээ болон өмчхөрөнгөтэй тэнцүү;
18. Арилжааны банкуудын мөнгө бий болгох үйл явц нь дараахь мөчөөс эхэлдэг.
б) банк үйлчлүүлэгчдээ зээл олгох;
19. Банкны үржүүлэгч нь зөвхөн дараах тохиолдолд хүчинтэй байна.
г) зөв хариулт байхгүй байна.
20. Харилцах данснаас бэлэн мөнгө авах:
а) мөнгөний нийлүүлэлтийг бууруулах;
21. Арилжааны банкууд дараах тохиолдолд мөнгөний нийлүүлэлт өсдөг.
б/ айл өрх, пүүсүүдэд олгосон зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх;
22. Дараах тохиолдолд мөнгөний нийлүүлэлт буурна.
б/хүн арилжааны банкин дахь данснаасаа мөнгө авах;
23. Арилжааны банкуудмөнгө үүсгэж болно:
д) үйлчлүүлэгчдэдээ илүүдэл нөөцийг зээлээр олгох.
24. Нөөцийн харьцаа 25% болМөн хүмүүс энэ мөнгөө банкинд байршуулснаар гар дээрх бэлэн мөнгөний хэмжээгээ 100 сая доллараар бууруулж, дараа нь:
г) зээлийн хэмжээ 300 сая доллараар нэмэгдэж болно; 100 - (100x0.25) x (1/0.25) = 300 M = K*mult
Даалгавар 1. Асуудлыг шийдэж, цорын ганц зөв хариултыг сонго.
1. Хэрэв банкны заавал байлгах нөөц 25 сая доллар, хадгаламж нь 200 сая доллар бол заавал байлгах нөөцийн харьцаа нь:
в) 12.5%; (25000000/200000000) x 100% = 12.5%
2. Банкны бодит нөөц 30 сая доллартай тэнцэх,нийт дүн одоогийн хадгаламж— 100 сая доллар, заавал байлгах нөөц 10 хувь. Банкны илүүдэл нөөц нь:
в) 20 сая доллар; 3000000 - (100000000*0.1) = 20
3. Банкны илүүдэл нөөц 5 сая доллартай тэнцэх,одоогийн хадгаламжийн нийт хэмжээ 30 сая доллар, заавал байлгах нөөц 20% байна. Банкны бодит нөөц нь:
в) 11 сая доллар; 5 + (30*0.2) = 11
4. Хэрэв банкны бодит нөөцЭнэ нь 72 сая доллар бөгөөд илүүдэл нь хадгаламжийн 4% -тай тэнцэх бөгөөд 20% -ийн заавал байлгах нөөцийн түвшин дараах байдалтай байна.
б) 60 сая доллар; 72 = D x 0.2 + D x 0.04 = D = 300; R үүрэг = 300 x 0.2 = 60
5. Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 12.5% байвал,Банкны заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 20 сая доллартай тэнцэх юм бол хадгаламжийн хэмжээ нь:
в) 160 сая доллар; 20/0.125 = 160
6. Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 20%,мөн илүүдэл нөөцгүй банк шинэ үйлчлүүлэгчээс 100 мянган долларын барьцаа авдаг. Одоо банк дараахь хэмжээтэй тэнцэх илүүдэл нөөцтэй байна.
б) 80 мянган доллар; 100 - (100 x 0.2) = 80
7. Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 20% байвал,Банкны заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 30 сая доллартай тэнцэх юм бол энэ банкны гаргаж болох зээлийн дээд хэмжээ нь:
д) 120 сая доллар. 30/0.2 - 30 = 120
8. Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 20% байвал,дараа нь банкны системд 100 долларын илүүдэл нөөц байгаа эсэх. Мөнгөний нийлүүлэлтийг дараахь байдлаар нэмэгдүүлэх боломжтой.
г) 500 доллар; 100 x (1/0.2) = 500
9. Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 25% байвал,Дараа нь банкны үржүүлэгч нь дараахтай тэнцүү байна.
4 цагт; 1/0.25 = 4
10. Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 10% болмөн илүүдэл нөөцгүй банк 100 долларын хадгаламж авдаг. шинэ үйлчлүүлэгчээс, дараа нь түүний илүүдэл нөөц нь дараахь хэмжээтэй тэнцэнэ.
в) 90 доллар; 100 - (100 x 0.1) = 90
11. Банкны заавал байлгах нөөц 40 мянган доллар бол,хадгаламж нь 200 мянган доллар байвал банкны үржүүлэгч нь дараахтай тэнцүү байна.
5 цагт; 200000/40000 = 5
12. Банкны үржүүлэгч нь 8 бол,Дараа нь заавал байлгах нөөцийн норм нь:
в) 12.5%; (1/8) x 100% = 12.5%
13. Банкны үржүүлэгч нь 4 бол,Банкны хадгаламжийн үнэ 100 сая доллар бол заавал байлгах нөөц нь:
б) 25 сая доллар; 100 x (1/4) = 25
14. Банкны үржүүлэгч нь 8 бол,Банкны заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 30 сая доллартай тэнцэх юм бол хадгаламжийн хэмжээ нь:
в) 240 сая доллар; 30/(1/8) = 240
15. Банк бүрэн ашигласан болтүүний зээлийн чадавхи, 24 мянган долларын зээл олгосон нь мөнгөний нийлүүлэлтийг 120 мянган доллараар нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн бол энэ банкны хадгаламжийн хэмжээ дараахь байдалтай тэнцүү байна.
г) 30 мянган доллар; 120/24 = 5 = rr = 20% = D = K/(1-rr) = 24/0.8 = 30
16. Хэрвээ хүн 1 мянган доллараар хадгаламжаа татвал.А банкнаас энэ дүнг Б банкинд байршуулж, дараа нь 10%-ийн заавал байлгах нөөцийн хүүтэй, эдгээр арга хэмжээний үр дүнд хугацаагүй хадгаламжийн нийт хэмжээ дараахь байдлаар өөрчлөгдөж болно.
17. Арилжааны банк 10 мянган төгрөгийн хадгаламжтай бол.доллар заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ 20% байвал энэ хадгаламж нь энэ банкнаас олгосон зээлийн хэмжээг дараахь байдлаар нэмэгдүүлэх боломжтой.
б) 8 мянган доллар; 10000 - (10000 x 0.2) = 8000
18. Хадгаламж эзэмшигч 4000 долларыг арилжааны банкинд байршуулдаг. бэлнээр.Арилжааны банк заавал байлгах нөөцөө 800 доллараар нэмэгдүүлнэ. 2000 ам.долларын зээл олгож байна. Эдгээр үйл ажиллагааны үр дүнд мөнгөний нийлүүлэлт:
e) 10,000 доллараар нэмэгдэнэ. rr = (800/4000) x 100% = 20%; 2000 x (1/0.2) = 10000
19. Арилжааны банк худалдсандолларын Засгийн газрын бондыг харилцагчдадаа . мөн үүссэн дүнг бүрэн хэмжээгээр нөөцдөө нэмэв. Тиймээс мөнгөний нийлүүлэлт нь:
б) өөрчлөгдөөгүй;
20. Арилжааны банк худалдсанЗасгийн газрын бондыг төв банкинд 500 мянган доллар. Таны төлсөн дүн төв банк, арилжааны банк бүрэн хэмжээгээр зээл олгосон. Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 12.5% байна. Тиймээс мөнгөний нийлүүлэлт нь:
г) 4000 мянган доллараар нэмэгдсэн; 500 x (1/0.125) = 4000
21. Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 10% байвал,Банкны заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 50 сая доллартай тэнцэх юм бол бүхэл бүтэн банкны систем гаргаж болох зээлийн дээд хэмжээ нь:
б) 4500 сая доллар; D = 50/0.1 = 500; M = (500-50) x (1 / 0.1) = 4500
22. Арилжааны банкин дахь хадгаламжийн хэмжээ 20 мянга.Шаардлагатай нөөцийн түвшин 25% байвал бүх банкны системийн мөнгөний нийлүүлэлтийн өсөлт дараах байдалтай байна.
г) 60 мянган доллар; (20-20 x 0.25) x (1/0.25) = 60
23. Хэрэв арилжааны банкнаас 40 мянган долларын зээл олгосон бол.Мөнгөний нийлүүлэлт 200 мянган ам.доллараар нэмэгдсэн бол нийт банкны системийн нийт хадгаламжийн хэмжээ:
а) 250 мянган доллар; 200/40 = 5 = rr = (1/5) x 100% = 20%; D = 200/(1-0.2) = 250
24. Арилжааны банкны хадгаламж 60 тэрбум ам.Банкууд зээлийн боломжоо бүрэн ашиглаж, банкны үржүүлэгч нь 3-тай тэнцүү байвал мөнгөний нийлүүлэлт дараах байдалтай тэнцүү болно.
д) 180 тэрбум доллар. 60 x 3 = 180
25. Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 30% болБанкны систем нь 15 сая долларын илүүдэл нөөцтэй бол банкны систем дараахь байдлаар мөнгөний нийлүүлэлтийг хамгийн их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой.
д) 50 сая доллар. 15 x (1/0.3) = 50
Зайлшгүй нөөцийн хувь хэмжээ (NRR) нь арилжааны санхүүгийн байгууллагын татсан хадгаламжийн үүргийн хуулиар тогтоосон хувь бөгөөд үүнийг Төв банкинд хүүгүй хадгаламж хэлбэрээр өгөх ёстой.
Энэ нь ТБ-ын баталгааны сангийн хэмжээг тодорхойлдог бөгөөд үүний тусламжтайгаар үүргээ биелүүлдэг зээлийн байгууллагахөрөнгө оруулагчдад. ОХУ-д заавал байлгах нөөцийг 86-ФЗ О-оор зохицуулдаг Төв банк RF (Оросын Банк), түүнчлэн дүрэм журамзохицуулагч
ОХУ-д NOR хэмжээ
Нөөц нь мөнгөний нийлүүлэлтийн гарт баригдашгүй нөөц гэж тооцогддог бөгөөд санхүүгийн байгууллагууд үүнийг өөрийн хэрэгцээнд ашиглах эрхгүй байдаг. 2017 оны 12-р сарын 1-ний байдлаар NRR-ийн хэмжээг Төв банк дараах байдлаар тогтоов.- оршин суугч бус хуулийн этгээдийн өмнө хүлээсэн үүргийн хувьд - рублийн 5%, гадаад валютаар 7%;
- хуулийн этгээдийн өмнө хүлээсэн үүргийн хувьд - рублийн 1%, гадаад валютаар 6%;
- санхүүгийн байгууллагуудын бусад үүргийн хувьд - 1% рубль, 7% гадаад валютаар.
Чухал! Шаардлагатай нөөцийн харьцаанд нэг удаагийн тохируулга хийхдээ дээд тал нь таван оноогоор хязгаарлагдана.
NRA нь мөнгөний бодлогын хэрэгсэл болгон
Гүйлгээнд байгаа хөрөнгийн хэмжээ нь динамикийг тодорхойлдог инфляцийн үйл явц. Мөнгөний ханшийн уналттай тэмцэхэд Төв банк гол үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээг тохируулж, мөнгөний бодлогын механизм болгон ашигладаг.Зээл олгоход бэлэн мөнгөний нийлүүлэлтийн хэмжээг бүх татсан хадгаламж болон заавал байлгах нөөцийн хэмжээ хоёрын зөрүүгээр тодорхойлно. Хэрэв NRR нэмэгдвэл бэлэн хөрөнгийн хэмжээ багассанаас санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн үйл ажиллагаа буурдаг. Зохицуулагчийн дансанд хадгалуулсан хүүгүй хадгаламжийн хэмжээ буурсан нь нийлүүлэлтийн өсөлтийг өдөөж байна. мөнгө зээлсэнхүн ам, аж ахуйн нэгжүүдэд зориулсан.
Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын Банк NRR-ийн түвшинг тохируулах нь ховор хэрэглэгддэг, учир нь энэ нь маш үр дүнтэй хэрэгсэл юм - нормативын өчүүхэн өөрчлөлт ч гэсэн хөрөнгийн нийлүүлэлтэд ихээхэн нөлөөлдөг.
Заавал захиалгыг дундажлах
Арилжааны банкууд зохицуулагчийн харилцах дансны сарын дундаж үлдэгдлийг хадгалах замаар нөөцийн хэмжээг бүрдүүлэх замаар энэхүү механизмыг ашиглаж болно. Хэрэв санхүүгийн байгууллага нь санхүүгийн байдал түр зуурын хүндрэлтэй тулгарвал Төв банкны дансанд хадгалагдаж буй мөнгөний тодорхой хэсгийг зарцуулахыг зөвшөөрдөг боловч тооцооны хугацааны төгсгөлд авсан мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй. үлдэгдэл өөрчлөгдөхгүй болно.38 дугаар зүйлийн 86-FZ-ийн дагуу дундаж коэффициентийн утга нь 0-ээс 1-ийн хооронд байх ёстой. Үүнийг бүх нийтийн болон үндсэн лицензтэй арилжааны банкууд, түүнчлэн банк бус санхүүгийн хувьд тусад нь бүрдүүлж болно. байгууллагууд.
NOR-ийг зөрчсөн
Хэрэв заавал байлгах нөөцийн шаардлагыг хангаагүй бол зохицуулагч нь ОХУ-ын Төв банкинд нээсэн арилжааны банкны корреспондент данснаас байршуулаагүй мөнгийг албадан хасах эрхтэй. үйл ажиллагаа явуулах тусгай зөвшөөрлийг нь хассан бол банк үйл ажиллагааны үйл ажиллагаашаардагдах нөөцийн хэмжээг санхүүгийн байгууллагын дансанд шилжүүлж, дараа нь тогтоосон журмаар ашигладаг. холбооны хууль тогтоомжболон Төв банкны дүрэм журам.Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ
Төв банкнаас нэхэмжлэл гаргахгүйгээр ажиллахын тулд банк бүр тогтоосон дүрэм, журмыг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Эдгээр нормуудын нэг нь зайлшгүй нөөцийн норм (RRR) юм. Үүнийг нэвтрүүлэх нь мөнгөний бодлогын гол хэрэгсэл болж, банкны санхүүгийн байдал ганхсан ч үйлчлүүлэгчдийнхээ өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа болж байна.
Нөөц нь Төв банкинд хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжийг даатгах боломжийг олгодог. NRA нь олгосон зээлийн хэмжээ, үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн нийт инфляци, бэлэн бус өрийн олголт зэрэгт нөлөөлдөг. Нөөцийн харьцааны өчүүхэн өсөлт ч гэсэн банкны үйл ажиллагаа их хэмжээгээр буурахад хүргэдэг. Төв банк нөөцийн нормыг ижил түвшинд байлгахыг хичээдэг, эс тэгвээс өөрчлөлт нь сөрөг нөлөө үзүүлэх болно зээлийн байгууллага. Норм хэмжээ нэмэгдэхэд банк баталгаажуулахын тулд нэмэлт мөнгө хайхаас өөр аргагүй болдог санхүүгийн тогтвортой байдал. Мөнгийг Төв банкны зээл, борлуулалт гэсэн хоёр эх үүсвэрээс авдаг хувьцаа эзэмшдэг. Энэ хоёр арга нь хөрвөх чадварыг бууруулдаг. Хэрэв стандартыг бууруулбал банк нь одоогийн өрийг барагдуулах, хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэхэд ашигладаг чөлөөт хөрөнгийг чөлөөлдөг.
Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ хэд вэ?
NOR нь зээлийн байгууллагын татсан хадгаламжийн үүргийн хуулиар тогтоосон стандарт бөгөөд үүнийг Төв банкинд хадгалахаар шилжүүлэх ёстой. Хадгаламж болон дотор нь хадгалж болно бэлнээр. Энэ нь мөн баталгааны сан бөгөөд үүгээр дамжуулан үйлчлүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ бүрэн биелүүлэх болно.
Төв банк нь бүх банкны үйл ажиллагааг зохицуулахдаа NRA-г ашигладаг. Одоогийн байдлаар NRR 4.25% байна. явуулах үед мөнгөний бодлого, Төв банк нь үндсэн хэрэгсэл болох NOR-ийг өөрчлөхийг ашигладаг. Үүний тусламжтайгаар үндэсний банкны тусгай дансанд хадгалагдаж буй хүүгүй хадгаламжийн хэмжээг зохицуулдаг.
NRR-ийг банкны хадгаламжийн хувиар тогтоодог. Хадгаламжийн төрлөөс хамааран түүний үнэ цэнэ нь хөрвөх чадвартай шууд пропорциональ өөрчлөгдөж болно. Хэрхэн том банк, норм нь түүний хувьд өндөр байх болно.
Мөнгөний нийлүүлэлтийг бууруулах, инфляцийн үйл явцыг хазаарлах зорилгоор NRR-ийг нэмэгдүүлэх шийдвэрийг Төв банк гаргаж болно. Идэвхжүүлэхийн тулд NOR-ийн бууралтыг нэвтрүүлсэн эдийн засгийн өсөлтзээлийн үйл ажиллагааг бэхжүүлэх. NRR-ийг бууруулсны дараа банкнаас Төв банкинд шилжүүлсэн дүнгийн тодорхой хэсгийг зээл олгоход ашиглаж болох бөгөөд энэ нь нэмэлт орлого авчрах болно.
Төв банк нь NRR-ийг өөрчлөх хэрэгслийг ховор ашигладаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй, учир нь энэ нь аль хэдийн найдваргүй байдалд байгаа Оросын банкны системд хүчтэй нөлөө үзүүлдэг. NRA-г нэг эсвэл өөр чиглэлд өөрчлөх тухай яаруу шийдвэр нь "апокалипсисийн үр нөлөөг" өгч чадна.
Зайлшгүй нөөцийн харьцаа зээлийн бодлогод үзүүлэх нөлөө.
Банк нэг хувийн хүүтэй хадгаламж аваад түүнийгээ нэмэгдүүлсэн хүүтэй зээлээр олгодог гэх мэтээр банкуудын ажлыг олон хүн төсөөлдөг. Хувийн зөрүү нь банкны орлого юм. Үнэндээ энэ нь үнэн биш юм.
Хадгаламжийн мөнгөний тодорхой хэсгийг банк Төв банкинд шилжүүлдэг. Тиймээс, хэрэв NRR 5% бол 1 сая рубльээс. 50 мянган рубль нөөцөд оч. Банк үлдэгдэл эх үүсвэрийг аль хэдийн хүүтэй зээл хэлбэрээр гаргаж болно.Энэ нь зээлийн болон зээлийн хоорондын ялгааг тайлбарлаж байна хадгаламжийн хүү. Уг нь банкны бүх хөрөнгө байнгын эргэлтэд байдаг.
Хадгаламж эзэмшигчдийн дийлэнх нь мөнгөө авахаар ирдэг нөхцөл байдал үүсвэл банк хүнд байдалд орж болзошгүй. Боломжтой хөрөнгөБанкинд их хэмжээний мөнгө байхгүй. Нөхцөлийн дагуу хөрөнгө оруулагчид хүссэн үедээ мөнгөө нэхэмжилж болно. Банк мөнгө гаргахаас татгалзаж байгааг сонсвол банкны найдвартай байдлын талаар бухимдал, хардлага төрнө. Үлдсэн хадгаламж эзэмшигчид бүх данснаас мөнгөө авахаар гүйж, банкуудын тогтвортой байдлыг алдагдуулна. Энэ нь тогтворгүй байдалд хүргэнэ банкны систем, учир нь тэр "ирээдүйн" мөнгөөр ажилладаг.
Үүнээс зайлсхийх эсвэл ядаж багасгахын тулд Төв банкинд хадгалуулахаар шилжүүлсэн мөнгөний нэг хэсгийг заавал байлгах нөөцийн нормыг нэвтрүүлсэн. Хэрэв эгзэгтэй нөхцөл байдал (хадгаламж эзэмшигчдийн халдлага) байгаа бол Төв банк нөөцөө банк руу хурдан цутгадаг. Хүн бүр мөнгөө авч, нөхцөл байдал намжмагц банк нь хадгаламжийн мөнгөө хүлээн авч, Төв банкны нөөцөд шилжүүлж, зээл олгож, хүүтэй нь буцаан авдаг хувилбарынхаа дагуу амьдарсаар байна.
Тиймээс банк зээл хэлбэрээр авсан бүх хөрөнгийг гаргаж чадахгүй. Нөөцөө нөхөж, орлого бий болгохын тулд зээлийн хүү нь хадгаламжийн хүүгээс нэлээд өндөр байдаг.
NOR-ийг хэрхэн тооцдог вэ?
Нөөц нь банк өөрийн хэрэгцээнд ашиглах эрхгүй мөнгөний яаралтай нийлүүлэлтийг бүрдүүлдэг.
NOR = тогтмол хадгаламжийн банкны заавал байлгах нөөц/өр төлбөр
Хэрэв заавал байлгах нөөцийн хэмжээ 5%, банк 10 сая рублийн хадгаламж хүлээн авсан бол 500 мянган рубль нөөцөд илгээх үүрэгтэй.
NOR тооцооллын жишээг зургаас харж болно.
Төв банк нь NOR-ийг өөрчилснөөр банкны зээлийн чадварт нөлөөлдөг. Стандартыг бууруулснаар Төв банк банкинд зөвшөөрдөг илүү их мөнгөзээл өгөөд илүү их ашиг олно.
NRR-ийг бууруулахыг "хямд мөнгөний бодлого" гэж бас нэрлэдэг. Энэ нь эзлэхүүнийг нэмэгдүүлэхэд шаардлагатай зээлийн мөнгө, өрхийн зардлыг идэвхжүүлэх, ажилгүйдлийг бууруулах.
NRR-ийн өсөлт нь "эрхэм мөнгөний бодлогын" нэг хэсэг юм. Энэ нь банкны зээл олгох чадварыг бууруулдаг. Энэ нь эргээд гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээг хязгаарлаж, инфляцийг бууруулдаг.
Нөөц бүрдүүлэх үүргийг банк тусгай зөвшөөрөл авсан үеэс эхлэн бүрдүүлдэг. Нөөцийг Төв банкинд хүүгүй дансанд хадгалдаг. Банк татан буугдсан тохиолдолд нөөцийг зээлийн байгууллагыг татан буулгах асуудлыг хариуцсан тусгай комисст шилжүүлдэг. Хуулийн этгээдээс 3 жилийн хугацаатай босгосон мөнгө, 3 жилийн хугацаатай бонд, мөнгөн бус үүрэг (үнэт цаас, металл), зээлийн байгууллагуудын өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагаас чөлөөлөгдөнө.
Хэрэв нөөцийг байршуулаагүй бол тогтсон цаг, Төв банк нь банкны харилцах данснаас дутуу төлбөрийг хасах эрхтэй. Үүнээс гадна, 2002 оны 7-р сарын 10-ны өдрийн 86-р Холбооны хуулийн 38 дугаар зүйлд зааснаар Төв банк шимтгэлийн дүнг дахин санхүүжүүлэх хэмжээг хоёр дахин ихгүй хэмжээгээр зөрчсөн тохиолдолд торгууль ногдуулдаг.
NRR-ийн хэмжээ банкинд хэр аюултай вэ?
NRR-ийн өсөлт нь банкны байр сууринд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй. Өсөлт нь банк Төв банкин дахь дансандаа байгаа нөөцийн хувийг хурдан нэмэгдүүлэх ёстой гэсэн үг. Гүйлгээнээс мөнгө гаргах боломжгүй. Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа хэдэн жил үргэлжилдэг. Стандартыг нэг удаад 5-аас дээш хувиар өөрчлөх боломжгүй. Хөрөнгө оруулалтын асар их багцыг харгалзан үзвэл ийм өөрчлөлт ч гэсэн нэлээд их хэмжээний мөнгө байж болно мөнгөний эквивалент. Хамгийн тогтвортой банк ч гэсэн хэдэн зуун сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг агшин зуур барьж чадахгүй.
NOR-ийг өөрчилснөөр Төв банк банкны хөрвөх чадварыг хамгийн бага хэмжээнд байлгадаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь нөлөөлж болно ерөнхий нөхцөл байдалсав. Түүний нарийн төвөгтэй бүтцийг харгалзан шинэ нөхцөлд хурдан дасан зохицох нь бараг боломжгүй юм. Хөрвөх чадвар хурдан буурч эхэлдэг бөгөөд энэ нь бусад үзүүлэлтүүдийг зөрчихөд хүргэдэг. Хэцүү байдалд эдийн засгийн байдалэнэ нь сүйрэлд хүргэж болзошгүй. NRR дээд тал нь 5% -иар нэмэгдэх нь Төв банкны шаардлагыг биелүүлэх боломжгүйгээс банк дампуурахад хүргэж болзошгүй юм.
энэ ажил Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 20% байна. (Хяналтын) 5%-ийг арилжааны банкинд үлдээдэг.хичээлээр (Макро эдийн засаг ба Төрийн захиргаа), манай компанийн мэргэжилтнүүдийн захиалгаар хийлгэж хамгаалалтаа амжилттай давлаа. Ажил - Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 20% байна. Арилжааны банк нь Макро эдийн засаг, төрийн удирдлагын сэдвийн өөр 5 хувийг хадгалдаг бөгөөд түүний сэдэв, түүнийг задруулах логик бүрэлдэхүүн хэсгийг тусгаж, судалж буй асуудлын мөн чанарыг нээж, энэ сэдвийн үндсэн заалт, тэргүүлэх санааг онцлон тэмдэглэв.
Ажил - Шаардлагатай нөөцийн хувь хэмжээ 20% байна. Арилжааны банк хадгалдаг өөр 5%, агуулсан: хүснэгт, тоо, хамгийн сүүлийн үеийн уран зохиолын эх сурвалж, хүргэх, хамгаалах ажлын жил - 2017. ажилд, заавал нөөцийн хувь хэмжээ 20% байна. Арилжааны банк нь өөр 5% (Макро эдийн засаг, төрийн удирдлага) хадгалдаг, судалгааны сэдвийн хамаарлыг тодорхойлж, асуудлын хөгжлийн түвшинг тусгаж, шинжлэх ухаан, арга зүйн ном зохиолд гүн гүнзгий үнэлгээ, дүн шинжилгээ хийсний үндсэн дээр тусгалаа. Макро эдийн засаг, төрийн удирдлагын хичээл нь шинжилгээний объект, түүний асуудлыг онолын болон практик талаас нь нарийвчлан судалж, авч үзэж буй сэдвийн зорилго, тодорхой зорилтуудыг томъёолж, материалыг танилцуулах логик, түүний дараалалтай байдаг. .
Даалгавар 1.
Арилжааны банкны нийт нөөц 250 сая дэн. нэгж. Хадгаламж 980 сая дентэй тэнцэнэ. нэгж Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 20% байна. Хэрэв банк бүх илүүдэл нөөцөө ашиглан зээл олгохоор шийдсэн бол мөнгөний нийлүүлэлт хэрхэн өөрчлөгдөх вэ?
Шийдэл:
20% -ийн заавал байлгах нөөцийн хэмжээ нь 980 x 0.2 = 196 (сая мөнгөний нэгж) болно.
Илүүдэл нөөц нь тэнцүү байна: 250 – 196 = 54 (сая мөнгөний нэгж).
Хэрэв тэд бүгд зээл олгоход ашигладаг байсан бол нэмэлт мөнгөний нийлүүлэлт нь дараахь байж болно.
Хаана 
- нэмэлт мөнгөний нийлүүлэлт;
- арилжааны банкны илүүдэл нөөц;
- дараах томъёогоор тодорхойлогддог хадгаламжийн үржүүлэгч. 
, Хаана 
- заавал байлгах нөөцийн норм. Эндээс, 
= 270 (сая мөнгөний нэгж)
Даалгавар 2.
Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ 20% байна. Арилжааны банк хадгаламжийнхаа дахин таван хувийг илүүдэл нөөц болгон хадгалдаг. Хадгаламжийн хэмжээ нь 20000. Банк хамгийн дээд тал нь хэдэн төгрөгийн зээл олгох вэ?
Шийдэл:
Шаардлагатай нөөцийн хэмжээ: 20,000 x 0,2 = 4,000.
Илүүдэл нөөц нь тэнцүү байна: 20,000 x 0,05 = 1,000.
Нийт нөөц нь: 4,000 + 1,000 = 5,000.
Хэрэв нөөц нь 5,000 байвал банк үлдсэн хөрөнгийг зээл олгоход ашиглаж болно: 20,000 - 5,000 = 15,000.
Даалгавар 3.
Төв банк арилжааны банкуудаас 100 сая дэнтэй тэнцэх хэмжээний Засгийн газрын бонд худалдаж авдаг. нэгж Хадгаламжийн нөөцийн хүү 10% (0.1), (rr) байх нөхцөлд арилжааны банкууд зээлийн боломжоо бүрэн ашиглавал мөнгөний нийлүүлэлт хэрхэн өөрчлөгдөх вэ.
Шийдэл:
Төвбанк бонд худалдаж авснаар арилжааны банкуудын нөөцийг 100 сая дэнээр нэмэгдүүлж байна. нэгж Ингэснээр арилжааны банкууд илүүдэл нөөцтэй болж, түүгээрээ зээл олгох бүрэн боломжтой болсон. Мөнгөний нийлүүлэлтийн ΔM боломжит хамгийн их өсөлт нь:
Даалгавар 4.
1996 онд бодит ДНБ 3000 тэрбум байсан. нэгж, мөнгөний нийлүүлэлт (M) 600 тэрбум ден. нэгж Мөнгөний эргэлтийн хурд (V) жилд 5 эргэлт байв. 1997 онд бодит ДНБ (Ү) 100 тэрбумаар өссөн. хоол мөнгөний нийлүүлэлт(М) 200 тэрбум денээр. нэгж
Мөнгөний эргэлтийн хурд өөрчлөгдөөгүй бол инфляци ямар байсан бэ?
Шийдэл:
Мөнгөний тоо хэмжээний онолын тэгшитгэлийн дагуу:
M x V = P x Y, энд P нь үнийн түвшин юм.
1996 оны хувьд 
.
1997 оны хувьд 
Улмаар инфляци 29 хувьтай гарсан.
Даалгавар 5.
Гүйлгээний доллар бүр жилд дунджаар 4 удаа эргэлддэг бөгөөд эцсийн бараа, үйлчилгээг худалдан авахад зарцуулагддаг гэж үзье. ДНБ-ий нэрлэсэн хэмжээ 2000 тэрбум доллар. Тодорхойлох:
A) гүйлгээнд шаардагдах мөнгөний хэмжээ;
Шийдэл:
Мөнгөний тоо хэмжээний онолын дагуу гүйлгээний мөнгөний эрэлтийг MV = PQ солилцооны тэгшитгэлийг ашиглан тодорхойлдог бөгөөд M нь гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээ, V нь эргэлтийн хурд юм. мөнгөний нэгж, P – үнийн түвшин (үнийн индекс), Q – үйлдвэрлэлийн хэмжээ (бодит үзүүлэлтээр), i.e. нэрлэсэн ҮНБ (PxQ).Иймд M = PQ: V = 2000: 4 = 500 тэрбум доллар.
B) Хүснэгтэд янз бүрийн хүүтэй хөрөнгийн эрэлт хэрэгцээтэй мөнгөний хэмжээг харуулав. А асуултын хариуд олж авсан мэдээллээ ашиглан мөнгөний нийт эрэлтийг хүснэгтэд харуул.
|
Хүүгийн түвшин (%) | ||||
|
Хөрөнгө талаасаа | ||||
Шийдэл:
Мөнгөний нийт эрэлт = гүйлгээний мөнгөний эрэлт + ашиг сонирхлын түвшин тус бүр дэх хөрөнгийн мөнгөний эрэлт, i.e.
500 + 20=520; 500+40=540 тэрбум доллар гэх мэт. Хүснэгтийн 3-р баганад олж авсан үр дүнг бид бичнэ.
|
Хүүгийн түвшин (%) |
Мөнгөний эрэлтийн хэмжээ (тэрбум доллар) |
|||
|
Хөрөнгө талаасаа | ||||
C) Мөнгөний нийлүүлэлт 580 тэрбум доллар. Тэнцвэрт хүүгийн түвшинг тодорхойл.
Шийдэл:
Мөнгөний нийт эрэлт нийлүүлэлттэйгээ тэнцэх үед мөнгөний зах зээлийн тэнцвэр тогтдог. Тиймээс 10 хувийн хүүтэй мөнгөний эрэлт 580 тэрбум доллар болж байна. 580 тэрбум долларын мөнгөний нийлүүлэлттэй тэнцэнэ.
D) Мөнгөний нийлүүлэлт 600 тэрбум доллар болж өссөн бол тэнцвэрт хүүгийн хэмжээг тодорхойл. 540 тэрбум доллар болж буурчээ.
Шийдэл:
Мөнгөний нийлүүлэлт 600 тэрбум долларт хүрч өсөхөд. мөнгөний зах зээл дэх тэнцвэрт байдал тэнцвэрт байдалд тогтоно хүү 8%, мөнгөний нийлүүлэлт 540 тэрбум доллар хүртэл буурчээ. – тэнцвэрийн түвшин 14% хүртэл өснө.
E) Нэрлэсэн ҮНБ-ийн хэмжээ 80 тэрбум доллараар нэмэгдвэл зээлийн хүү болон тэнцвэрт хүүгийн түвшин бүрт мөнгөний нийт эрэлт хэрхэн өөрчлөгдөхийг тодорхойлох; 120 тэрбум доллараар бууруулна.
Шийдэл:
Нэрлэсэн ДНБ-ий өсөлт 80 тэрбум доллар. мөнгөний эргэлтийн тогтмол хурдтай (4 дахин) нь гүйлгээний мөнгөний эрэлтийг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг бөгөөд энэ нь 2080: 4 = 520 тэрбум доллар болно. Үүний дагуу нийт эрэлт хувь бүрийн түвшинд (540,560,580,600,620,640,660) өсөх болно. Бид үр дүнг хүснэгтийн 4-р баганад оруулна. Хэрэв мөнгөний нийлүүлэлт анхны түвшиндээ (580 тэрбум доллар) хэвээр байвал 12 хувийн хүүтэй тэнцвэрт байдал бий болно.
Нэрлэсэн ҮНБ 120 тэрбум ам.доллараар буурсан. гүйлгээний мөнгөний эрэлт 470 тэрбум доллар хүртэл буурахад хүргэнэ. ((2000 – 120):4). Үүний үр дүнд мөнгөний нийт эрэлт хүүгийн түвшин бүрт (490,510,530,550,570,590,610) тэрбум доллараар буурна. Үр дүнг хүснэгтийн 5-р баганад шилжүүлнэ. Мөнгөний нийлүүлэлт 580 тэрбум долларын түвшинд хэвээр байвал таван хувийн хүүтэй мөнгөний зах зээл дэх тэнцвэрт байдал бий болно.