Нэр томьёо 

Даатгалын бус тохиолдлыг хэрхэн бичих вэ. Даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол үүссэн, даатгалын тохиолдлын ялгаа. Даатгалын тохиолдол ба даатгалын тохиолдол. Ялгаа нь юу вэ

Бүгд одоо байгаа системДаатгал нь даатгалын шимтгэл, тохиолдол, дараагийн төлбөрийн захиалга дээр суурилдаг. Хүмүүс өөрсдийгөө даатгалд хамруулж, санхүүгийн хувьд өөрийгөө хамгаалахыг хичээж байна санхүүгийн аюулгүй байдал, холбогдох компаниудтай зохих гэрээ байгуулж, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд нөхөн төлбөр авах болно.

Тухайн ойлголтын тайлбар

Даатгалын тохиолдол гэдэг нь зөвхөн тодорхой аюулын үр дагавраас даатгах төдийгүй тэдгээрийн санамсаргүй тохиолдох, түүнчлэн холбогдох гэрээний дагуу даатгуулсан объектод хохирол учруулахыг хэлнэ.

Хэлэлцэж буй хэрэг нь огт тохиолдохгүй байж болзошгүй аюултай үзэгдэл (үйл явдал) юм. Энэ үзэгдлийн санамсаргүй шинж чанар нь даатгалын харилцааны мөн чанарыг тодорхойлдог. Санамсаргүй байдал нь байхгүйн улмаас зөвхөн объектив шинж чанартай байдаг бүрэн мэдээлэлтаагүй үйл явдал тохиолдох боломжийн талаар.

Даатгалын тохиолдол нь гурван хэмжээст бүтэц учраас аюул, хохирол учрах, тэдгээрийн хоорондын учир шалтгааны холбоо гэсэн гурван зүйл байгаа тохиолдолд л тохиолдох үйл явдлыг нэг гэж ангилдаг. БА эрх зүйн үр дагаварийм тохиолдол гарсан (даатгагчийн үүрэг хариуцлагатай холбоотой сэдвийг өөрчлөх) нь дээрх элементүүдтэй холбоотой.

Даатгалын тохиолдол нь тохиолдох нь даатгалын гэрээнд тусгагдсан даатгагчийн үүргийн хүчин төгөлдөр байдалд хүргэдэг онцгой тохиолдол гэж бид хэлж чадна.

Эдгээр үүргүүдийн дагуу тодорхой хугацааны дараа даатгалын тохиолдолЭнэ даатгагч нь хариуцлагын даатгалыг дагалдан даатгуулагч буюу гуравдагч этгээдийн даатгуулагчид учирсан материаллаг хохирлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй.

Даатгалын тохиолдлын жагсаалтыг холбогдох гэрээнд нарийвчлан тусгасан болно. Энэ нь ихэвчлэн хаалттай байдаг.

Байнга хэрэглэдэг хуулийн хугацаа"Даатгалын тохиолдол" гэж латин хэлнээс орчуулбал "үхэл, үйл явдал, уналт, тохиолдлын, тохиолдол, нөхцөл байдал" гэж тайлбарладаг. ОХУ-ын хууль тогтоомжид энэ нь хууль тогтоомж эсвэл даатгалын гэрээнд заасан аль хэдийн тохиолдсон үйл явдал гэж тайлбарладаг бөгөөд энэ нь тохиолдсон тохиолдолд даатгагч холбогдох үйлдлийг хийх үүрэгтэй. даатгалын төлбөрзаасан даатгуулагч, эсхүл өөр гуравдагч этгээд, эсхүл даатгуулагч өөрөө.

Хэрэв бид эд хөрөнгийн даатгал гэж үзвэл даатгалын тохиолдол нь даатгалын объект болох эд хөрөнгийн элэгдэл, эвдрэл, алдагдал, алдагдалд хүргэсэн холбогдох гэрээнд заасан нөхцөл байдлын нэг юм.

Холбогдох гэрээнд заасан байж болно нэмэлт нөхцөл. Жишээлбэл, DOSAGO (OSAGO-д сайн дурын нэмэлт даатгал, эрх мэдлийг өргөжүүлэх заавал даатгалмашинуудын талаар иргэний хариуцлага) Даатгуулагчийн гуравдагч этгээдэд учруулсан хохирол нь MTPL гэрээнд заасан хэмжээнээс давсан үед зохих эрхтэй болно.

Хувь хүний ​​даатгал гэх мэт ангиллын хувьд даатгалын тохиолдол (хувийн даатгал, илүү нарийвчлалтай) нь хөдөлмөрийн чадвараа алдах, эрүүл мэндээ алдах, нас барсан тохиолдол юм.

Ийм нөхцөлд авч үзсэн ердийн бус тохиолдлын жишээ бол их сургуульд элсэх эсвэл хүүхэд төрүүлэх явдал юм.

Энд бас нэг тодорхойлолтыг дурдах нь зүйтэй: үйлдвэрлэлийн осол нь аливаа даатгуулагч эсвэл үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны явцад гарсан тохиолдлууд, түүнчлэн мэргэжлээс шалтгаалсан өвчний улмаас заавал даатгалд хамрагдах бусад хүмүүст тохиолдсон тохиолдолд даатгуулсан гэж үзнэ.

Аливаа даатгуулагчтай холбоотой ослыг мөрдөн байцаалтын явцад түүний ноцтой хайхрамжгүй байдал тогтоогдсон, улмаар түүний эрүүл мэндэд хохирол учруулсан буюу нэмэгдүүлсэн тохиолдолд тухайн оролцогчийн гэм буруугийн хэмжээг хувиар тогтоох шаардлагатай. .

Даатгалын тохиолдлын төрлүүд

Даатгалын үндсэн хоёр төрлийг ялгах нь заншилтай байдаг: сайн дурын болон албан журмын. хүрээнд бүх мэдэгдэж байгаа материаллаг бараа иргэний эргэлт(харилцагч талуудын хийсэн хэлцлийн багц, үндэс нь үргэлж үүргийн харилцаа). Гэхдээ хууль бус үйлдлээс хамгаалах хамгаалалт байхгүй нь гарцаагүй.

Даатгалын тохиолдлуудыг даатгалын салбараас ялгаж салгаж болно, тухайлбал:

  1. Эд хөрөнгө (хамгаалалт материаллаг хөрөнгөжишээлбэл, тээврийн хэрэгсэл, барилга байгууламжийг гэмтээх, туранхай жилгэх мэт).
  2. Хариуцлагын даатгал (энэ нь хувь хүн, хуулийн этгээдээс ихэвчлэн гаргадаг даатгалын тохиолдлын хамгийн өргөн хүрээг хамардаг, тухайлбал даатгуулагч бүтээгдэхүүн нийлүүлэх гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй эсвэл төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд нөхөн олговор олгох. хугацаанд нь зээлэх гэх мэт).
  3. Хувийн (хөгжлийн бэрхшээл, осол аваараас хамгаалах, эрүүл мэнд, амь насанд хохирол учруулах, жишээлбэл, нэмэлт тэтгэвэр бүхий хүүхдийн даатгал).
  4. Нийгмийн (муудсан нөхцөлд хүн амыг хамгаалах санхүүгийн байдалжишээлбэл, удаан хугацаагаар ажилласан эсвэл тахир дутуу болсоны улмаас тэтгэвэрт гарах, түүнчлэн нийгмийн даатгалын тохиолдол - тэжээгчээ алдах гэх мэт).
  5. Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан эрсдлийн даатгал (орлогоо алдах, ашиг хүлээн авахгүй байх, алдагдал хүлээх гэх мэт).

Дээр дурдсан зүйлсийн сүүлчийнх нь бизнес эрхлэгчдэд бизнесээ алдахгүй байх цорын ганц боломж юм, ялангуяа улс орны эдийн засгийн өнөөгийн нөхцөл байдалд (маш тогтворгүй, ялангуяа хэрэглэгчдийн эрэлт хэрэгцээтэй холбоотой).

Даатгалын бүх төрлийн гэрээ байгуулахдаа даатгуулагч нь бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагаанд урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын улмаас учирсан хохирлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй.

Даатгалын тохиолдлын жишээ нь эсрэг талын дампуурал байж болно (бизнес эрхлэгчид энэ үйл явдлаас ихэвчлэн айдаг). Хөдөө аж ахуйн салбарт дүрмээр бол ган гачиг, урьдчилан таамаглах аргагүй үерийн аюулаас даатгадаг. Гадаадад аялахдаа даатгал нь ихэвчлэн чамин өвчний эмчилгээний зардалтай холбоотой бүх зардлыг амархан нөхөхөд тусалдаг.

Албан журмын даатгал: үүсэх нөхцөл, төрөл

Энэ нь гурван нөхцлийн дор хаяж нэг нь байгаа тохиолдолд тохиолддог:

  1. Албан журмын даатгалын нэгэн адил эрсдэлийг сайн дурын даатгалд даатгах нь даатгагчдын үүднээс арилжааны хувьд боломжгүй юм.
  2. Энэ нь мөн энэ асуудлаас хамаагүй илүү үнэтэй юм.
  3. Даатгал эзэмшигч нь ийм эрсдэлийн ач холбогдлыг дутуу үнэлдэг.

Гэхдээ ийм эрсдэлээс хамгаалах нийгмийн объектив шаардлага бий. Үүнтэй холбогдуулан төрөөс зохих хууль баталдаг заавал даатгал.

Өнөөдөр Орос улсад дараахь чиглэлээр даатгал заавал байх ёстой.

1. 2003 онд батлагдсан ОСАГО хууль нь өнөөгийн авто замын нөхцөл байдал, манай улсын нийт даатгалын эрчимтэй хөгжилд сайнаар нөлөөлсөн.

Шаардлагатай даатгалын төлбөрийг төлөх өргөдөл (даатгалын тохиолдол - зам тээврийн осол) нь хэн бөглөж байгаагаас хамаарч өөр өөр байдгийг мэдэх нь ашигтай байх болно (хохирогч нь MTPL үйлчлүүлэгч биш, даатгуулагч, хохирогч нь MTPL үйлчлүүлэгч).

2. Манай улсын иргэн бүр даатгуулагч гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн эрүүл мэндийн албан журмын даатгал.

3. OSGOP (Тээвэрлэгчдийн иргэний хариуцлагын албан журмын даатгал) 2013 он хүртэл цэвэр албан ёсны (галт тэрэгний тасалбарын үнэ 2 рубль 30 копейк) байсан. Эдгээр хөрөнгө нь хэсэгчилсэн эмчилгээнд ч хүрэлцэхгүй байсан нь гарцаагүй. Дараа нь 2013 оны 1-р сард өнөөдрийг хүртэл хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж байгаа хууль хүчин төгөлдөр болсон бөгөөд үүний дагуу зорчигч нас барсан тохиолдолд төлөх төлбөрийн доод хэмжээ 2 сая рубль, мөн өөр 25 мянган рубль байна. - түүний оршуулга. Нэгдүгээр сарын эхээр хууль хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд энэ албан журмын даатгалын лицензийг зөвхөн сарын сүүлээр олгож эхэлсэн нь сул тал байв. Энэ хүртэл тээвэрлэгчид сайн дураараа өөрийгөө даатгуулж эсвэл хохирогчдод төлбөрөө өөрсдөө төлдөг байсан.

4. OPO (Аюултай үйл ажиллагааны хариуцлагын албан журмын даатгал үйлдвэрлэлийн байгууламжууд). Гүйцэтгэх шууд үүрэг энэ даатгалЭнэ нь компаниудад зориулагдаагүй бөгөөд зөвхөн тусгай бодлоготой бол холбогдох төрлийн үйл ажиллагааны чиглэлээр Ростехнадзорын лицензийг худалдаж авахыг зөвшөөрдөг. Дүрмээр бол энэ нь хангалттай юм даатгалын дүн 100 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний. Ийм хамгаалалтыг ноцтой гэж нэрлэж болохгүй. IN Энэ мөчэнэ хуулийг шинэчлэн найруулж байгаа.

5. ОХУ-ын Зэвсэгт хүчний цэргийн албан хаагчдад төрөөс баталгаажсан (үндсэн хууль, эрх зүйн хувьд) цэргийн албан хаагчдын заавал даатгал, бусад төрлийн төлбөрөөс гадна учирсан хохирлын нөхөн төлбөрийн хэмжээ, зорилго нь даатгалын тохиолдлын үр дагавар, түүний дотор учирсан ёс суртахууны болон эд материалын хохирлыг нөхөн төлөх.

Одоогоор даатгалыг дараахь төрлөөр олгохоор хэлэлцэж байна.

  • орон сууц (ижил төстэй хуулийн төслийг Улсын барилгын хороо дэмжиж байна);
  • Хувь хүн, хуулийн этгээд хангадаг эмнэлгийн үйлчилгээОросын нутаг дэвсгэр дээр;
  • бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ үйлдвэрлэгчдийн хариуцлага (ихэнхдээ эдгээр нь барууны компаниудын салбарууд бөгөөд хувьцаа эзэмшигчдийн зөвлөлдөө тайлангаа тавих шаардлагатай байдаг).

Эдгээр нь энэ салбарыг хөгжүүлэх маш зөв чиглэл юм. Хэлэлцүүлгийн шатандаа л байгаа нь харамсалтай.

Дүгнэж хэлэхэд Орос улсад тээврийн хэрэгслийн даатгал (MTPL) нь "хамгийн заавал байх ёстой" гэж хэлж болно. Үлдсэн газрууд нь хөгжөөгүй, эсвэл зогсонги байдалд орсон байна.

Даатгалын тохиолдлыг бүртгэх

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу гэрээ, дүрмээр өмчийн төрөлДаатгал нь төлбөрийг төлөх нөхцөл, журмыг тодорхойлох зохих журмыг бий болгодог даатгалын нөхөн төлбөр, тухайлбал:

  • зарим даатгалын тэтгэмжийг төлөх үндэслэлийг тогтоох;
  • шаардлагатай даатгалын нөхөн төлбөрийн тодорхой хэмжээг тооцох аргачлалын үндэслэл, дээр дурдсан үндэслэлийн зохицуулалт.

Даатгалын нөхцөл байдал үүссэнийг баталгаажуулсан баримт бичгийн жагсаалт, тэдгээрийг даатгалын нөхцлөөр тодорхойлох

Шаардлагатай даатгалын нөхөн төлбөрийг төлөх үндэс нь даатгалын гэрээнд тохирсон даатгалын тохиолдол бий болсон явдал юм. Тэдгээрийн илрэл, түүнчлэн даатгалын нөхцөлийг тодорхойлох нь дараахь баримт бичгүүдээр баталгаажсан болно.

  • даатгуулагчийн даатгалын тохиолдол бий болсон тухай мэдэгдэл;
  • устгасан, хулгайлагдсан, гэмтсэн эд хөрөнгийн жагсаалт;
  • эд хөрөнгийг устгах (гэмтэл, хулгайлах) тухай даатгалын тусгай акт.

Дээр дурдсан сүүлийн баримт бичгийг даатгалын дүрмийн дагуу бүрдүүлэх ёстой. Энэ нь даатгалын тохиолдлын баримт, нөхцөл байдал, шалтгааныг баталгаажуулдаг. Зөвхөн үүний үндсэн дээр даатгуулагчийн эд хөрөнгөд учирсан хохирлын хэмжээг тооцож, шаардагдах даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тооцож, даатгуулагчийн түүнийг авах эрхийг тогтоож болно.

Даатгалын нөхөн төлбөрийг тооцох үндэслэл нь ямар өгөгдөл байж болох вэ?

Шаардлагатай даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг (даатгагчид шууд) тооцох үндэслэл нь дараахь мэдээлэл юм.

  • даатгуулагч өөрөө өргөдөлд өгсөн;
  • даатгагч даатгалын тусгай актад тусгаж, тогтоосон;
  • эрх бүхий байгууллагаас өгсөн (тэдгээрт өргөдөл гаргах тохиолдолд).

Хянагдаж буй хэргийн хохирлын үнэ цэнэ хэд вэ?

Энэ нь даатгалын үнэлгээгээр тодорхойлогддог элэгдэлд орсон эсвэл алдагдсан эд хөрөнгийн (түүний нэг хэсэг) үнэ юм. Даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг урьд нь тооцсон хохирлын үндсэн дээр, түүнчлэн даатгалын гэрээний нөхцлийг харгалзан тогтоодог бөгөөд даатгуулагчид төлөх учирсан хохирлын нэг хэсэг буюу бүрэн хэмжээг илэрхийлнэ. , түүний нөхцөлийн дагуу.

Пропорциональ даатгалын тохиолдолд (хэсэгчилсэн даатгалын зардалэсвэл дутуу даатгал), зохих нөхөн олговрыг зохих хувь хэмжээгээр төлнө (даатгалын дүнг түүний үнийн дүнтэй харьцуулахад). Энгийнээр хэлбэл, энэ нь даатгуулагч зохих шимтгэл төлсөн эд хөрөнгөд учирсан хохирлын нэг хэсэг юм.

Даатгалын тохиолдлыг анхны эрсдэлийн тогтолцооны дагуу бүртгэх нь бодит амьдрал дээр бусдаас илүү түгээмэл хэрэглэгддэг бөгөөд үйлчлүүлэгчид учирсан хохирлыг даатгалын тодорхой хэмжээнээс хэтрэхгүй хэмжээгээр нөхөн төлдөг бөгөөд үүний үндсэн дээр энэ оролцогчүнэндээ төлсөн даатгалын шимтгэл. Даатгалын тогтоосон хэмжээнээс бага хохирол учирсан тохиолдолд гэрээг үлдсэн хэсэгт нь үргэлжлүүлэн хэрэгжүүлнэ.

Зээлийн дагуу даатгалын тохиолдол болох зээлдэгч нас барсан

ОХУ-ын иргэний хуулийн дагуу (1175-р зүйл), онцгүй өрийн бичигнас барсан зээлдэгчийг өв залгамжлагчид шилжүүлнэ. Дээрх зүйлд заасны дагуу нэгдүгээрт, шилжүүлсэн эд хөрөнгийн хүрээнд зөвхөн тэдэнд хариуцлага хүлээлгэнэ. Жишээлбэл, өрийн хэмжээ 500 мянган рубль, өв залгамжлагч ердөө 200 мянган рубль авсан бол түүний банкинд хүлээх үүрэг нь бодит шилжүүлсэн дүнгээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Хоёрдугаарт, нийт дүнхэд хэдэн өв залгамжлагчид шилжүүлсэн өрийг холбогдох өвийн хүлээн авсан хувьтай тэнцүү хэмжээгээр хуваана.

Гуравдугаарт, өрийг барьцаа хөрөнгөөр ​​баталгаажуулах тохиолдолд (жишээлбэл, автомашины зээл эсвэл моргейжийн зээлтэй холбоотой) өрөөс гадна барьцаа хөрөнгө нь өв залгамжлагчид очдог. Зээлийг төлөхөд шаардлагатай дүнг банк руу шууд илгээсэн тохиолдолд банк үүнийг худалдах шийдвэрийг амархан баталдаг. Зээлийг төлсний дараа өв залгамжлагчид үлдсэн дүнг (хэрэв байгаа бол) авна.

Дөрөвдүгээрт, насанд хүрээгүй иргэдийн төлөө гэрээслэл бий болсон тохиолдолд тэд насанд хүрсэн өв залгамжлагчидтай хамт нас барсан хүний ​​хууль ёсны төлөөлөгч (асран хамгаалагч, эцэг эх) төлдөг өрийг олж авах явдал юм.

Харгалзан үзэж буй нөхцөл байдлын онцлог

Зээлийн даатгалын хэрэг нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг.

1. Өвийг хэн нэгэн хууль ёсны дагуу хүлээн зөвшөөрөөгүй, мөн зээлийн гэрээбаталгаа гаргаагүй бол банк энэ эд хөрөнгийг дуудлага худалдаагаар нэн даруй зарахыг шүүхэд шаардах эрхтэй.

2. Нас барсан зээлдэгчийн гэр бүлийн гишүүд түүний эд хөрөнгийг ашиглаж байгаа (жишээлбэл, тэнд бүртгэлтэй эсвэл амьдардаг) боловч өв залгамжлагчийн үүргийг тэр бүр гүйцэтгэдэггүй тохиолдолд албан ёсоор өрийг өвлөхгүй. Харин энэ байрыг холбогдох банкны барьцаанд тавьсан тохиолдолд эдгээр гэр бүлийн гишүүд энэ эд хөрөнгийг ашиглах эрхгүй болж, мөн албадан нүүлгэгдэх нөхцөл бүрддэг. Гэхдээ одоогийн Оросын орон сууц, гэр бүлийн хууль тогтоомжийн дагуу онцгой тохиолдлуудтэднийг хөөж гаргах боломжгүй. Жишээлбэл, насанд хүрээгүй хүүхдийн эрх, эсвэл өөр орон сууцгүй гэр бүлийн гишүүдийн эрхийг зөрчихийг хориглох явдал юм.

3. Зээлдэгчийн өв залгамжлагчид зохих өвлөх эрхийг хууль ёсны дагуу бүртгэхээс өмнө зээлийн үүрэг хүлээдэг.

Хэлэлцэж буй зээлийн даатгалын тохиолдол нь үүний тод жишээ юм Оросын хуульЭнэ асуудлын хүрээнд ноцтой бөгөөд бараг маргаангүй юм.

"Торгуулийг бууруулах"

Энэ бол нийтлэл юм Иргэний хууль(333 дахь). Энэ тал дээр даатгалын тохиолдлыг (нас барсан зээлдэгчээс зээлийг өв залгамжлагчид шилжүүлэх тухай) авч үзэх нь олон боломжийг нээж өгдөг. Нэгдүгээрт, өв залгамжлагч өрийг маргаангүй, бүрэн төлөхөд бэлэн байгаа тохиолдолд банк эвлэрлийн гэрээ байгуулан шийдвэрлэх (торгуулийг бууруулах, цуцлах) эрхтэй.

Хоёрдугаарт, өв залгамжлагч хойшлуулсан нь шинээр бий болсон зээлдэгчийн хайхрамжгүй байдал биш, харин урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үр дагавар (анхны зээлдэгч нас барсан) гэж давж заалдаж болно. Энэ талаар өв залгамжлагчид мэдэгдээгүй байж магадгүй юм. Гуравдугаарт, өв залгамжлалаас татгалзсаныг нотариатаар гэрчлүүлэх эрхтэй.

Гэнэтийн ослын даатгалын шимтгэл

Энэхүү албан журмын нийгмийн даатгалын зохицуулалтын эрх зүйн талын нэг онцлог нь тарифын татварын чухал элементүүдийг янз бүрийн зохицуулалтаар тогтоосон явдал юм.

Даатгалын шимтгэл (энэ тохиолдолд осол бол заавал даатгалын зүйл юм) хууль эрх зүйн мөн чанар- Энэ татварын төлбөр, учир нь тэдгээр нь үл хамаарах зүйлгүйгээр бүх шинж чанартай нийцдэг. Энэ баримтыг харгалзан үзвэл тэдгээрийн төлбөртэй холбоотой харилцаа нь ОХУ-ын татварын хууль тогтоомжийн хэм хэмжээнд (Нийгмийн даатгалын санд шилжүүлэх шаардлагатай байгаа өрийн торгуулийн хуримтлал, эдгээрийг төлөөгүй хүмүүст санхүүгийн хориг арга хэмжээ авах) хамаарна гэж хэлж болно. шимтгэл, түүнчлэн журмыг зөрчсөн банкуудад санд шилжүүлэх гэх мэт).

Ажилчдыг даатгуулагчид тооцдог уу?

дагуу холбооны хуульзаавал биелүүлэх тухай нийгмийн даатгалүйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны явцад гарсан бүх төрлийн осол, мэргэжлээс шалтгаалсан өвчний эсрэг мэдээжийн хэрэг даатгуулагч гэж хүлээн зөвшөөрөгддөг.

Ажилтнууд ажлын байран дахь даатгалын тохиолдлоор дараахь төлбөрийг олгоно.

  1. Үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны явцад гарсан ослын улмаас хөдөлмөрийн чадвараа түр алдсаны нөхөн олговор (ажил олгогч нэг сараас дээш хугацаагаар хойшлуулсан тохиолдолд хохирогч өргөдөл гаргасны дараа түүнийг орос хэл дээр авах эрхтэй. бүсийн оффис FSS).
  2. Сарын төлбөр (даатгал).
  3. Нэг удаагийн төлбөр (даатгал).
  4. Бүгдэд нь нөхөн олговор нэмэлт зардал(нийгмийн, эмнэлгийн болон мэргэжлийн нөхөн сэргээх зорилгоор).

Эхний төрлийн тэтгэмжийг олгох үндэслэл нь: өвчний чөлөө. Ажил дээрх даатгалын тохиолдлын төлбөрийг ажил олгогч зохих ёсоор (бүрэн, цаг хугацаанд нь) хийх ёстой.

Даатгалтай байнга харьцаж байгаагүй хүмүүс даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол гэх мэт ойлголтууд андуурч байна, эдгээр нь даатгагчдын хэрэглэдэг нийтлэг ижил утгатай гэдэгт итгэдэг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та даатгалын гэрээг анхааралтай уншвал даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол нь ижил утгатай биш, харин өөр өөр ойлголтууд бөгөөд даатгуулагчийг маш их төөрөгдөл рүү хөтөлж болох нь шууд тодорхой болно. таагүй үр дагавар. Юу, үнэндээ, олон шударга бус юм Даатгалын компаниудмөн үүнийг ашиглах.

Үүний ялгаа нь даатгалын тохиолдол юмтодорхой үйл явдал, нөхцөл байдал, нөхцөл байдлын муу хослол, үүний үр дүнд даатгуулагчийн хувьд даатгагчийн нөхцөл байдал нэн даруй хууль ёсны хүчин төгөлдөр болно. Энгийнээр хэлбэл, даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүсэх бөгөөд үүнд оролцогч тал даатгуулсан болно. Даатгалын гэрээнд заасан ийм тохиолдол гармагц даатгагч нь даатгуулагчийн хохирлыг шууд төлөх үүрэгтэй.


Бас энд даатгалын тохиолдол нь үүнээс өөр зүйл биш юмдаатгалын гэрээ байгуулсан даатгалын объектод учирч болзошгүй хохирол, хохирол. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын тохиолдол нь даатгалын тохиолдлоос ялгаатай бөгөөд даатгалын тохиолдол нь даатгалын гэрээний зүйлд хохирол учруулах, гэмтээх боломж байгаа юм. Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол хоёрын ялгааг энгийн жишээн дээр ашиглах нь хамгийн сайн арга юм.

Хэрэв хүн өөрийн эд хөрөнгөө галаас даатгуулсан бол (жишээлбэл, зуслангийн байшин), энэ тохиолдолд дача нь даатгалын объект байх бөгөөд гал нь өөрөө даатгалын тохиолдол болно. Зуслангийн байшин нь даатгалын бүх хугацаанд галд өртөөгүй боловч бусад хохирол учирсан бол даатгалын тохиолдол гараагүй гэж үзнэ. Даатгалын тохиолдол гараагүй (өөрөөр хэлбэл гал түймэр). Гэхдээ энэ нь шатаж, энэ тохиолдолд даатгалын тохиолдол гарсан бол даатгалын тохиолдол гарсан бөгөөд даатгагч нь даатгуулагчид нөхөн төлбөр төлөх үүрэгтэй гэж маргаж болно.

Даатгуулагч машинаа хулгайд даатгуулахаар шийджээ. Энэ тохиолдолд даатгалын тохиолдол нь хулгай байх бөгөөд даатгуулагч нь даатгагчид төлбөрөө төлсөн зүйл биш юм. Даатгалын гэрээнд заасан хугацаанд автомашиныг хулгайлаагүй бол даатгалын төлбөр нь даатгагчид үлдэх бөгөөд хулгайд алдсан тохиолдолд даатгагчид даатгалын гэрээнд заасан хэмжээгээр нөхөн төлбөр төлөх үүрэгтэй. Хулгай нь даатгалын тохиолдол бөгөөд энэ нь даатгалын тохиолдол гарсан гэсэн үг юм.

Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдлын хооронд андуурч, даатгалын компаниудын үйлчлүүлэгчид даатгалын тохиолдлын үеэр яг таг баригддаг бөгөөд энэ нь даатгагчид нөхөн олговор төлөхөөс татгалзсанаар давуу тал болдог. даатгалын гэрээ. Тиймээс даатгалын аливаа баримт бичигт гарын үсэг зурахын өмнө даатгалын тохиолдол гэдэг ойлголтыг цаг тухайд нь тодорхойлж, энэ даатгалын компанийн гэрээнд даатгалын тохиолдлууд яг юу тусгагдсан, мөн даатгалын тодорхойлолтод яг юу багтаж байгааг олж мэдэх нь маш чухал юм. даатгалын тохиолдол.

Даатгалын тохиолдол үүсэх, түүний үндсэн шинж чанарууд

Даатгалын бүх тохиолдлын жагсаалт, тэдгээрийн шинж тэмдгийг ОХУ-ын "Даатгалын тухай" хуульд хатуу тусгасан болно. заавал дагаж мөрдөх дүрэмэнэ үйл явц. Иймд даатгалын тохиолдол бий болсон нь ихэвчлэн даатгуулагчийн эд хөрөнгийг үрэгдүүлэх (алдагдах, устгах гэх мэт) үед даатгуулагч, эд зүйлд учирсан буюу учирсан хохирол, хохирол болох шинж тэмдгүүдтэй холбоотой байдаг.

Даатгалын тохиолдол бий болсон үйл явдал, шинж тэмдэг:

- гал түймэр гарах, хий дэлбэрэх, аянга буух, даатгуулагчийн эд хөрөнгөд хохирол учруулах;

- хууль бус ба хууль бус үйлдэлтанихгүй хүмүүс;

- дээрэм, дээрэмдэх үед даатгалын объектыг хулгайлсан, устгасан;


- тухайн нутаг дэвсгэрт хөрсний гулгалт, шуурга, хар салхи, хар салхи, мөндөр, хөрсний гулгалт, нуранги, үер, аадар бороо, газар хөдлөлт, үер болон бусад үзэгдэл;

- гэнэтийн уналт янз бүрийн төрөлнисдэг тээврийн хэрэгсэл (нисдэг тэрэг, нисдэг тэрэг гэх мэт) эсвэл тэдгээрийн хэлтэрхий болон бусад ижил төстэй объектууд;

- бусад хүмүүсийн байрнаас үерлэх;

– унах, гүйх, мөргөлдөх, цохих, хөмрөх;

- ус, хий, цахилгаан, дулааны гэнэтийн унтрах;

– даатгуулагч болон даатгагчийн хооронд өмнө нь тохиролцсон бусад ижил төстэй үйл явдлууд.

Даатгалын тохиолдол, үүний дагуу даатгалын тохиолдол тохиолдоход үүнийг санаатайгаар зохион байгуулаагүй гэдгийг даатгагч болон шинжээчдэд нотлох шаардлагатай хэвээр байна. Өөрөөр хэлбэл, тухайн үйл явдал болсон гэдгийг нотлох боломжгүй бол даатгуулагч нь даатгагчаас даатгалын төлбөр авахгүй. Энгийнээр хэлэхэд ихэнх тохиолдолд даатгуулагч өөрөө яагаад ийм ийм даатгалын тохиолдол түүнд тохиолдсон, яагаад үүнийг даатгалын тохиолдол гэж үзэх ёстойг мэргэжилтнүүдэд нотлох шаардлагатай хэвээр байна. Харамсалтай нь манай хууль тогтоомж нь ийм журмыг хэрэгжүүлэхэд тогтоосон дүрэм, журмыг чадварлаг ашиглах боломжтой тийм ч төгс төгөлдөр болоогүй байна.

Даатгалын тохиолдлыг аль болох чадварлаг боловсруулахын тулд даатгуулагч дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.:

- даатгалын тохиолдлыг холбогдох байгууллагад нэн даруй мэдэгдэх ( хууль сахиулах байгууллагууд, галын үйлчилгээ);

Даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 24 цагийн дотор эвдэрсэн, сүйрсэн эд хөрөнгийн талаар тодорхой тайлбар хийж, даатгалын тохиолдол бий болсон тухай баримт бичгийн хэлбэрээр даатгагчид мэдэгдэх. тооцоолсон үнэ цэнэдаатгалын төлбөрийн хэмжээ;

– даатгуулагч бүх зүйлийг шууд биечлэн хүлээн зөвшөөрөх ёстой шаардлагатай арга хэмжээ, энэ нь ямар нэгэн байдлаар даатгалын тохиолдол гарсны улмаас учирсан хохирлыг бууруулахад туслах боломжтой;

– даатгуулагч нь даатгагчийг бүх зүйлээр хангах ёстой Шаардлагатай бичиг баримт, даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол үүсэхэд нөлөөлсөн нөхцөл байдалд шалгалт хийх боломжтой гэрчилгээ, мэдээлэл. Мөн даатгуулагч нь шинжээчид ирэх хүртэл даатгалын тохиолдол гарахад хүргэсэн ослын дүр зургийг аль болох хадгалах ёстой.

Дараа нь: Амьдралын даатгалгүй машины даатгал.

Даатгуулагчдын хэлсэн болгоныг залгихгүйн тулд даатгалд суралц, үүнийг ойлгож сур. Ийм учраас ийм сайтууд байдаг - тэд танд даатгалын талаар "боловсролын боловсрол" явуулдаг.

  • #5

    Та даатгалын компанид ирээд: Надад даатгалын тохиолдол байна, тэд "Үгүй ээ, энэ бол даатгалын тохиолдол" гэж хэлэх болно. Надад даатгалын тохиолдол гарлаа гэвэл үгүй ​​ээ, энэ чинь даатгалын тохиолдол байна гээд л. Орос Ээж...

  • #4

    Маргааш би даатгалд хамрагдах гэж байгаа бөгөөд таны нийтлэл миний анхаарлыг татлаа. Цаг үеэ олсон, учир нь даатгалын тохиолдол, тохиолдлын талаар ямар ч ойлголтгүй байсан бөгөөд тэдгээрийн ялгаа нь юу вэ.

  • #3

    Өнгөрсөн өдөр намайг даатгалын газар байхад тэд даатгалын гэрээг харахыг ч зөвшөөрөөгүй, би хэзээ ч гарын үсэг зураагүй нь сайн хэрэг. Өчигдөр даатгалын практикт тохиолдсон тохиолдол, ийм нарийн ширийн зүйлийг би мэдээгүй ...

  • #2

    Даатгагчид онцгой санаа гаргасан байж магадгүй, хэн мэдлээ. Гэхдээ дэлхийн хэмжээнд даатгалын тохиолдол, тохиолдол гэсэн ойлголтыг ашигладаг. Энэ нь зөв бололтой. Даатгалын тухайд бол асуудлыг тал бүрээс нь маш сайн харах хэрэгтэй!

  • #1

    Хараал ид, яагаад бүх зүйл ийм төвөгтэй байдаг вэ? Энэ нь магадгүй даатгагчдын заль мэх юм - тэд ижил төстэй сонсогддог боловч мөн чанараараа ялгаатай, хүн бүрийг төөрөгдүүлдэг ойлголтуудыг зохион бүтээсэн. Даатгалын үйл явдалмөн уг хэргийг сайн мэдэхгүй хүн болгон сайтар судалж, ойлгох хэрэгтэй. Үгүй бол та даатгалын төлбөрөө алдах болно. Даатгалын компаниудад зөвхөн энэ хэрэгтэй - өөрөөр хэлбэл. Даатгалын талаарх таны бичиг үсгийн мэдлэггүй байдал.

    • Тэдний үйлчилгээг хүн амд хүргэх. Энэ нийтлэлд даатгалын тохиолдол нь хуулийн дагуу даатгуулагчид баталгаатай төлбөр төлөхийг илэрхийлсэн хэрэгжсэн тохиолдол гэдгийг өгүүлдэг.

    Даатгалын төрлүүд

    Даатгагчид төлсөн шимтгэл эсвэл бусад сангаас бүрдүүлсэн хөрөнгийн зардлаар гэрээнд заасан таагүй хэрэг гарсан тохиолдолд хувь хүн, хуулийн этгээд, ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчид, хотын байгууллагуудын эрхийг хамгаалах харилцааг даатгал гэж нэрлэдэг. Энэ нь заавал эсвэл сайн дурын байж болно.

    • Хувийн - эмнэлгийн (эрүүл мэнд, тэтгэвэр. Үүний үндсэн дээр олон төрлийн бүтээгдэхүүн боловсруулсан.
    • Иргэний хариуцлага (гуравдагч этгээдэд - аж ахуйн нэгж, иргэнд эрүүл мэнд, эд хөрөнгөд учирсан хохирол).
    • Эд хөрөнгө (ачаа, дурын тээврийн хэрэгсэл, санхүүгийн эрсдэл).
    • Давхар даатгал нь хариуцлагын зарим хэсгийг нэг хүнээс бусад даатгалын компанид шилжүүлэх харилцааг багтаасан харилцааны тогтолцоо юм.

    Даатгагч болон даатгуулагчдын хоорондын харилцаа

    Аливаа сөрөг үйл явдал даатгалын тохиолдол мөн үү? Гэрээнд заасан тодорхой нөхцлөөс шалтгаалан талуудын хүлээх үүргийг тодорхой тусгасан байх ёстой тул энэхүү мэдэгдлийг тодруулах шаардлагатай.

    Хуульд зааснаар даатгалын тохиолдол гэж хохирсон этгээдэд тохиолдсон аливаа таагүй нөхцөл байдал биш, харин тохиолдсон үйл явдлуудыг бүртгэдэг.

    Даатгагчид бол тойргийнхоо хүмүүсийн эрхийг хамгаалах, төлбөрийн баталгааг хангах зорилгоор үйлчилгээ үзүүлдэг сангууд юм хэмжээний мөнгөталуудын хооронд байгуулсан гэрээнд заасан урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд.

    Бодлого эзэмшигчид нь гэрээнд заасан янз бүрийн сөрөг үр дагавар гарсан тохиолдолд нөхөн төлбөр төлж, хүлээн авдаг хүмүүс (хувийн болон компани) юм.

    Даатгалын тохиолдол гэж юу гэсэн үг вэ

    Даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгуулагчид учирсан хохирлын нотлогдсон баримт бөгөөд үүний үр дүнд даатгуулагч нь хууль тогтоомж, байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу түүнийг нөхөн төлөх үүрэгтэй.

    • Эрүүл мэндийн даатгалд өвчин тусах.
    • Машин осолд ороход тохиолддог осол.
    • Эд хөрөнгийн хулгай, гал түймэр.
    • Дампуурал.
    • Байгалийн гамшиг (үер, шуурга, хар салхи).

    Эдгээр төрлүүд нь зөвхөн даатгалын тохиолдол гэж даатгагчтай харилцах шаардлагатай таагүй нөхцөл байдал үүсэхийг сангийн гэрээнд заасан тохиолдолд хүчинтэй байна. Тэрээр үнэлгээчнийг урьж, учирсан хохирлыг үнэлнэ.

    Одоогийн байдлаар SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Soglasie, Alliance, RESO-Garantiya, Alfa-Strakhovanie, "VSK", "VTB Insurance", "MSK Insurance Group" зэрэг томоохон компаниудад тогтвортой байр сууриа олж авсан олон компаниуд байдаг. Сангууд нь эерэг нэр хүндтэй, найдвартай нөөцтэй бөгөөд үйлчлүүлэгчдэдээ олон төрлийн ашигтай бүтээгдэхүүнийг санал болгоход бэлэн байна.

    Даатгал бол өөрийгөө болон гэр бүлээ баталгаажуулах арга юм санхүүгийн тусламжтодорхой үйл явдлын үед.

    Даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын гэрээнд тусгагдсан нөхөн төлбөрийг төлөх ёстой тохиолдлууд юм.

    Даатгалын компани бүр гэрээний нөхцлийн дагуу ийм нөхцөл байдлын жагсаалтыг гаргаж, нөхөн олговор олгодог.

    Гэнэтийн ослоос амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын төлөө

    Ийм даатгал нь эрсдэлийн жижиг жагсаалтыг хамардаг тул харьцангуй хямд байдаг. Гэнэтийн ослын улмаас даатгуулагчид хамаарах гол зүйлүүд нь:

    • үхэл;
    • бүрэн ажиллах хүчин чадлыг бий болгох;
    • түр ажиллах чадварыг бий болгох;

    Өөрөөр хэлбэл, ийм даатгалтай бол даатгалын тохиолдол нь даатгуулагчийн эрүүл мэнд, нас баралт огцом муудах явдал юм. Бүх зүйл тийм ч хялбар биш, даатгалын компаниудыг хууран мэхэлж, эрүүл мэндийн асуудлаа мэдсээр байж гэрээ байгуулна.

    Үйлчлүүлэгчийн мэдэж байсан боловч гэрээ байгуулах үед мэдэгдээгүй архаг өвчин болон бусад өвчний улмаас ийм даатгалын осол гарсан бол даатгалын төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлсөн баримтыг нуун дарагдуулсан тул хүлээн зөвшөөрөхгүй.

    Нийгмийн даатгалд ижил эрсдэлүүд багтдаг тул ийм даатгалыг нийгмийн даатгал гэж нэрлэдэг.

    Өндөр түвшний карт эзэмшигчдийн эд хөрөнгийн даатгалд зориулагдсан

    Ихэвчлэн ийм даатгалд MasterCard Standard болон түүнээс дээш хуванцар карт эзэмшигчид хамрагдах боломжтой. Хамрах эрсдэлийн жагсаалтад дараахь зүйлс орно.

    • хуванцар картыг алдах, хулгайлах;
    • түрийвч алдах / хулгайлах;
    • энэ картыг ашиглан худалдан авсан бараагаа алдах/хулгайлах;
    • баримт бичиг алдагдах / хулгайд алдах.

    Ихэнхдээ эдгээр цэгүүдийн дагуу даатгалын тохиолдол гарах нь цаг хугацааны хувьд хязгаарлагдмал байдаг - хэрэг гарсан цагаас хойш 2-4 цагийн дараа. Хэрэв та энэ хугацаанд алга болсон гэж мэдэгдээгүй бол төлбөр төлөхгүй гэсэн үг юм. Үүнээс гадна та хулгайн тухай цагдаад мэдэгдэх ёстой.

    Гадаадад зорчиж буй хүмүүсийн эрүүл мэндийн даатгалд зориулагдсан

    Энэ даатгалыг тусад нь эсвэл бусад даатгалаас гадна худалдан авч болно банкны бүтээгдэхүүн. Жишээ нь, хуванцар картуудАлт, Платинум, Дээд зэрэглэлийн ангиуд энэ сонголтыг ихэвчлэн үнэд оруулдаг төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээмөн дараах эрсдлийг хамарна.

    • хүнд шүдний өвчин, гадаадад шүдний үйлчилгээ;
    • үрэвсэлт үйл явцыг эмчлэх;
    • цогцсыг эх оронд нь буцаах.

    Өөрөөр хэлбэл, энэ төрлийн гэрээний дагуу даатгалын тохиолдол нь карт эзэмшигчийн эрүүл мэндийн янз бүрийн асуудал юм.

    Түүнээс гадна, ийм даатгалын бүх тохиолдлууд нь зохих ёсоор гүйцэтгэгдэх ёстой тодорхой баримт бичгээр нотлогддог. Түүнчлэн, эмчлэгч эмч нь даатгуулагчийг яаралтай эмчлэх шаардлагатай гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх ёстой, тиймээс түүнийг гэртээ ирэх хүртэл эмчилгээг хойшлуулах нь хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй.

    Эрүүл мэндийн даатгалд

    Үүнтэй төстэй даатгалд Оросын Холбооны Улснийтлэг биш. Энэ нь заавал байх ёстой улс орнуудад, жишээлбэл, Америкийн Нэгдсэн Улсад хамааралтай. Үндсэндээ бүх гэмтэл, хөдөлмөрийн чадвараа түр алдах эсвэл бүрэн алдах, тахир дутуу болох, нас барах - энэ бол даатгалын тохиолдол юм. Даатгал нь дараахь үйл явдлын үр дүнд үүссэн тохиолдолд төлбөрийг хэлнэ.

    • байгалийн гамшиг;
    • түлэгдэлт;
    • дэлбэрэлт;
    • живэх;
    • хөлдөх;
    • аянга цохих;
    • цахилгаан гүйдлийн үйлдэл;
    • гуравдагч этгээд эсвэл амьтны хууль бус үйлдэл;
    • наранд цохиулах;
    • унах объект;
    • даатгуулагч өндрөөс унасан;
    • амьсгалын замд нэвтэрч буй гадны биетүүд;
    • урьдчилан тооцоолоогүй үйл явдлын улмаас боомилох;
    • автомашин, гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл гэх мэт хэрэглээ.

    ОХУ-д энэ төрлийн даатгал аажмаар, маш удаан хөгжиж байна.

    ОСАГО ДАХЬ

    Энэ төрлийн үйлчилгээний хувьд даатгалын тохиолдол нь замын хөдөлгөөнд оролцох явцад гуравдагч этгээдэд хохирол учруулах явдал юм.

    • өмч хөрөнгө;
    • эрүүл мэнд (зорчигчдыг оруулаад).

    Гэсэн хэдий ч эдгээр нөхцөл байдал нь дүрмийг ноцтой зөрчсөн тохиолдолд ийм тохиолдол гарахгүй замын хөдөлгөөнба (эсвэл) мансууруулах бодис, (эсвэл) согтууруулах ундааны хордлого, (эсвэл) гэрлэн дохионы гэрлэн дохиогоор жолоодох.

    Автомашины даатгал CASCO

    Дээрх даатгалын төрлөөс ялгаатай нь CASCO дахь даатгалын тохиолдол бүр даатгагч бүрийн хувьд хувь хүн байдаг боловч хамгийн алдартай нь дараахь зүйлүүд юм.

    • гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл (хулгай, хулгай бүрэлдэхүүн хэсгүүдмашин);
    • осол;
    • байгалийн гамшиг (их хэмжээний мөндөр, салхи, мод унах);
    • бусад үйл явдал (жишээлбэл, ариутгах татуургын асуудлаас болж зогсоол дээр машин усанд автсан).

    Өөрөөр хэлбэл, даатгалын тохиолдол нь даатгуулагчаас үл хамаарах нөхцөл байдлын улмаас автомашинд учирсан янз бүрийн гэмтэл юм.

    Харин согтууруулах ундаа, мансууруулах бодис хэрэглэсэн, замын хөдөлгөөний дүрмийг ноцтой зөрчсөн, улаан гэрлээр машин жолоодсон тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөр олгодоггүй.

    Арилжааны болон арилжааны бус үл хөдлөх хөрөнгийг даатгуулахдаа

    Энэ нь ялангуяа орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд түгээмэл бус даатгалын төрөл боловч даатгалын компаниуд олон төрлийн эрсдэлийг санал болгодог.

    • хохирол дотоод засал чимэглэлхөршүүд үерт автсаны улмаас орон сууц/байшин;
    • цаг агаарын нөхцөл байдлын улмаас ижил төстэй гэмтэл (жишээлбэл, газар хөдлөлт);
    • цахилгааны өсөлт болон бусад хүчин зүйлийн улмаас гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, цахилгаан хэрэгсэл эвдэрсэн.

    Гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэлд учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх урьдчилсан нөхцөлөмчлөлд хохирол учруулахуйц ийм бүтээгдэхүүний баримт бичиг байх болно.

    Мөн зарим даатгагчид даатгуулагчийн орон сууц/байшинд амьдарч байгаа гэр бүлийн нэг гишүүн эд хөрөнгө эвдэрсэний улмаас бие махбодид гэмтэл учруулсан бол амь нас, эрүүл мэндийг энэ жагсаалтад нэмж оруулдаг.

    Барааг даатгахдаа даатгалын тохиолдол

    Энэ төрлийн даатгалыг ихэвчлэн бүртгүүлэх үед санал болгодог. хэрэглээний зээлжижиглэн худалдааны цэгүүд дээр. Энэ төрлийн даатгал нь дараахь даатгалын тохиолдлуудыг хариуцах боломжийг олгодог.

    • үйлдвэрлэлийн согог;
    • электрон механизмын эвдрэл;
    • үйлчлүүлэгчид бараа хүргэхтэй холбоотой барааны механик гэмтэл.

    Ийм эвдрэлийг нотлоход нэлээд хэцүү байдаг тул бүтээгдэхүүнийг дэлгүүрээс худалдаж авахдаа, мөн очих газарт нь (гэртээ) хүргэсний дараа шууд туршиж үзэх нь зүйтэй.

    Даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээнд ямар нюанс нөлөөлж болох вэ?

    Даатгалын тохиолдол тохиолдсон нь хохирлын баталгаатай нөхөн төлбөрийг хангахад хангалтгүй юм - энэ нь тохиолдлын талаар даатгагчид мэдээлэх шаардлагатай бөгөөд тэр тохиолдлыг бүртгэх онцгой комиссыг илгээнэ.

    Мөн даатгалын нөхөн төлбөрийг төлөхийн тулд гэрээний нөгөө талд учирсан хохирлыг даатгалын компани тооцно.

    Энэ үед олон хүн пенни төлөөд хамрагдсан даатгалын үйл явдлын томоохон жагсаалтыг авахыг хүсдэг хүмүүстэй тааралддаг. Эцсийн эцэст, энэ жагсаалт нь бүрэн хамгаалалтыг баталгаажуулахгүй, гэхдээ зөвхөн заль мэх байж магадгүй юм.

    Даатгалын гэрээний дараахь зүйлийг анхаарч үзэх шаардлагатай.

    1. Франчайзын хэмжээ. Дараах жишээг өгч болно.

    Маш олон удаа автомашины эзэд бага зэргийн зураасыг нөхөн төлнө гэж найдаж CASCO хөтөлбөрийн дагуу машинаа даатгуулдаг. Мөнгө хэмнэхийн тулд даатгалын компани санал болгож болно өндөр түвшинфранчайз.

    Хамгийн гол нь та ямар нэгэн зүйл төлж эхлэхийн тулд даван туулах ёстой хамгийн бага босго нь түүний түвшнээс хамаарна. Хэрэв автомашины үнэ 200,000 рубль, суутгалын хэмжээг 2 хувиар тогтоосон бол машин нь 4,000 рубль хүртэл эвдэрсэн бол. ямар ч төлбөр хийхгүй бөгөөд та зөвхөн санхүүдээ найдах хэрэгтэй.

    2. Даатгалын төлбөрийн хэмжээ. Хүн амьдарч буй орон сууцаа даатгуулахыг хүссэн гэж бодъё. Ихэнхдээ даатгалын компаниуд үнэлгээ хийлгэхийн тулд сайт руу явахгүй байхыг илүүд үздэг. боломжит хэмжээүл хөдлөх хөрөнгө болон үйлчлүүлэгчдийг өөрсдөө үнэлэхийг урь.

    Хэрэв хүн "хадгалж", бага хэмжээгээр даатгуулахыг хүсч байвал эцэст нь пропорциональ нөхөн төлбөр авах болно, өөрөөр хэлбэл хохирлын хэмжээг бууруулах хүчин зүйлээр тохируулна. Орон сууцыг бодит байдлаасаа их хэмжээгээр даатгуулсан тохиолдолд үүнтэй төстэй нөхцөл байдал үүсэхгүй бөгөөд үйлчлүүлэгч яг бодит хохирлыг хүлээн авах болно.

    3. Даатгалын хэмжээг төлсөн нөхөн төлбөрийн хэмжээгээр өөрчлөх боломж. Нэг даатгалын гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд даатгалын тохиолдол гарах тохиолдол байдаг.

    Үйл явдлыг хөгжүүлэх хоёр хувилбар байж болно: даатгалын хэмжээ буурахгүй эсвэл төлсөн нөхөн төлбөрийн хэмжээгээр түүний түвшин буурдаг. Хоёрдахь хувилбарт гэрээний дагуу төлөх төлбөр мэдэгдэхүйц бага байх боловч нөхөн олговор нь мэдээжийн хэрэг бага байх болно.

    Даатгалын тохиолдол гарвал даатгагчид нэн даруй мэдэгдэх ёстой

    Хамгийн гол нь даатгалын компанид мэдэгдэх ёстой. Мөн үүнийг аль болох хурдан хийх хэрэгтэй. Зөвхөн энэ тохиолдолд та буцаан олголт авах баталгаатай болно. Үгүй бол даатгагч нь нэн даруй мэдэгдэх шаардлагатайг харуулсан гэрээний янз бүрийн зүйлд үндэслэн танаас татгалзах боломжтой болно.

    "ОХУ-ын ДААТГАЛЫН БИЗНЕСИЙГ ЗОХИОН БАЙГУУЛАХ ТУХАЙ" ​​болон 9-р зүйлд даатгалын эрсдэл, даатгалын тохиолдол, даатгалын төлбөрийн тухай ойлголтыг тодорхойлсон.

    • 1. Даатгалын эрсдэл нь тохиолдсон тохиолдолд даатгалд хамрагдах хүлээгдэж буй үйл явдал юм. гэж үзсэн үйл явдал даатгалын эрсдэл, түүний тохиолдох магадлал, санамсаргүй байдлын шинж тэмдэг байх ёстой.
    • 2. Даатгалын тохиолдол нь тохиолдсон, гэрээнд заасандаатгуулагч, даатгуулагч, ашиг хүртэгч болон бусад гуравдагч этгээдэд даатгалын төлбөрийг төлөх үүрэг хүлээсэн даатгал буюу хууль.
    • 3. Эд хөрөнгөтэй холбоотой даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын төлбөрийг даатгалын нөхөн төлбөр хэлбэрээр, даатгуулагчийн болон гуравдагч этгээдийн хүнтэй холбоотой даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөр хэлбэрээр төлнө.

    Боломжит үр дүн бүрийн магадлалыг мэдэж байгаа тул эцсийн үр дүнг нарийн урьдчилан таамаглах боломжгүй хэвээр байгаа нөхцөл байдлыг эрсдэл гэж ойлгодог. Даатгал нь даатгалын эрсдэл дээр суурилдаг.

    Даатгалын эрсдэл гэдэг нь хоёрдмол утгатай ойлголт боловч ихэнхдээ хохирол учрах магадлалыг илэрхийлдэг. Эрсдэл нь даатгалын харилцаа үүсэх объектив урьдчилсан нөхцөл юм: хэрэв эрсдэл байхгүй бол даатгал хийх шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч эрсдэл бүр даатгалын харилцааны үндэс болж чадахгүй. Даатгалын тохиолдол гарах магадлалыг үнэлж, учирч болзошгүй хохирлын хэмжээг тодорхойлж, түүнтэй адилтгах даатгалын хураамжийг тооцох боломжтой эрсдэлийг л даатгуулж болно.

    Даатгалын гэрээ, хууль тогтоомжид заасан нөхцөл байдал үүссэн бөгөөд энэ нь тохиолдвол даатгагч нь даатгуулагч, даатгуулагч эсвэл өөр гуравдагч этгээдэд даатгалын дүнг (даатгалын нөхөн төлбөр) төлөх үүрэг хүлээсэн тохиолдол юм. Даатгалын тохиолдлын тодорхойлолтыг Урлагт өгсөн болно. тухай хуулийн 9 даатгалын бизнесДаатгалын тохиолдол гэж даатгалын гэрээ, хуульд заасан биелсэн тохиолдол гэж тодорхойлсон бөгөөд энэ нь тохиолдвол даатгагч нь даатгуулагч, даатгуулагч, ашиг хүртэгч болон бусад гуравдагч этгээдэд даатгалын төлбөр хийх үүрэгтэй.

    Үнэн хэрэгтээ хүний ​​​​нийгмийн амьдралын аль ч хүрээ нь материаллаг болон биет байдлын аль алиных нь хувьд эрсдэл эсвэл алдагдлын аюул заналхийлэлтэй холбоотой байдаг. Байгалийн гамшиг улс орны эдийн засаг, хүн амд ямар их хохирол учруулдаг нь мэдэгдэж байна. Арменид болсон газар хөдлөлтийг эргэн дурсахад хангалттай бөгөөд энэ үед зөвхөн аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжүүд төдийгүй дэлгүүр, агуулах, дэд бүтэц, орон сууцны барилгууд, хүмүүс шархадсан. Үүний зэрэгцээ дэлхий дээр жилд дунджаар 18 гаруй газар хөдлөлт болдог.

    Бүр бага хэмжээний байгалийн гамшиг - гал түймэр, дэлбэрэлт, үер, цунами, хар салхи, шороон шуурга гэх мэт нь ихээхэн сүйрэлд хүргэж, нийгмийн нөхөн үржихүйн нэг буюу өөр холбоосыг бүрмөсөн тасалдуулж болно.

    Бүтээмжийн хүчийг хөгжүүлснээр нийгэм аюулын шинэ, маш чухал эх үүсвэртэй тулгарсан: техникийн эрсдэл гэж нэрлэгддэг.

    Техникийн эрсдэл нь нөхөн үржихүйн үйл явцыг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой байдаг. Тэд үйлдвэрлэлийн хүчин чадлын өсөлт, технологийн хүндрэл, шинэ төрлийн эрчим хүчний хэрэглээ гэх мэтээр өсдөг. Тухайн бүс дэх үйлдвэрлэлийн байгууламжийн нягтрал нь техникийн эрсдэлийн хэмжээнд ихээхэн нөлөөлдөг, учир нь өндөр нягтралтай үед нэг байгууламжид осол гарах нь нөгөөд нь осол гарах гэх мэт. "домино зарчим" гэж нэрлэгддэг дагуу.

    Аж үйлдвэрүүд бас бий Үндэсний эдийн засаг, ихэнх эрсдэлд, Жишээлбэл Хөдөө аж ахуй, далайн болон агаарын тээвэр, химийн үйлдвэр, эрчим хүч гэх мэт Эдгээр салбарт хөрөнгө оруулалт хийсэн бизнес эрхлэгч бүр өөрийн хөрөнгөө ихээхэн эрсдэлд оруулдаг. "Аж ахуй эрхлэх" гэдэг ойлголт нь их бага эрсдэлтэй үргэлж холбоотой байдаг. Эрсдэл нь бараг үргэлж худалдан авалтыг дагалддаг. үнэт цаас, хадгаламжийн гэрчилгээ болон бусад мөнгөний зах зээлийн гүйлгээ. IN банкСанхүүгийн эрсдэлийг даатгалд хамруулах (хамгаалах) цогц систем бий.

    Нийгэм, улс төр, байгаль орчны янз бүрийн хүчин зүйлийн нөлөөн дор тодорхой эрсдэлүүд үүсдэг. Тэднийг харцгаая.

    Цэвэр, таамагласан эрсдэл.

    Эрсдэл бол алдах аюул юм. Тэдний нөхөн олговор нь тодорхой мөнгөн нөхөн олговороор тогтоогдсон бөгөөд шүүх үүнийг ялсан нэхэмжлэгчид олгодог. Гэхдээ бүх хохирлыг нөхөн төлдөггүй. Даатгал нь үндсэндээ цэвэр эрсдэлтэй холбоотой. Цэвэр эрсдэл гэдэг нь зөвхөн алдагдал хүлээх боломжийг агуулсан эрсдэл юм. Тиймээс, нуранги нь ямар ч бие махбодид хамаарахгүй эрсдэлийн төрлийг илэрхийлдэг аж ахуйн нэгжурьдчилан таамаглах эсвэл зайлсхийх боломжгүй. Өөрөөр хэлбэл, газар хөдлөлт, гал түймэр гэх мэт аливаа гамшигт нэрвэгдсэн ард түмэнд их хэмжээний хохирол учирдаг ч байхгүйгээс ашиг орлого нэмэгдэхгүй. Цэвэр эрсдэл нь ямар ч ашиг олох боломжгүй зөвхөн хохирлын аюулыг агуулдаг.

    Нөгөөтэйгүүр, таамаглалын эрсдэл нь ашиг олох хэтийн төлөвийг нээж өгдөг бөгөөд энэ нь юуны түрүүнд хүмүүсийг бизнес эрхлэхэд түлхэц болдог. Аливаа бизнес нь мөнгө олж байхдаа алдаж болно гэсэн үг юм. Таамаглалын эрсдэл гэдэг нь ашиг, алдагдлын аль алиныг нь багтаасан эрсдэл юм.

    Зах зээлийн эдийн засгийн тогтворгүй байдал нь дамын эрсдэл үүсэх, хөгжүүлэх боломжийг олгодог. Хөрөнгийн бирж дээр таамаглал ялангуяа хөгждөг. Хөрөнгийн бирж дээр таамаглах 3 арга байдаг.

    • 1. Барааг худалдан авах, хадгалах тодорхой хугацааболон дараагийн борлуулалт. Бүтээгдэхүүн худалдаж авахдаа дамын наймаачин үнэ өснө гэж хүлээдэг. Хэрэв үнэ өсөхийн оронд буурвал дамын наймаачин алдагдал хүлээх болно.
    • 2.Хөрөнгө оруулагч тодорхой хугацааны дараа тодорхой хэмжээний барааг өнөөдөр тогтоосон үнээр худалдах, худалдан авах үүрэг хүлээсэн дериватив (фьючерс)-ын гэрээ. Харин үнэ унавал тэр алдах болно.
    • 3. Опционы гэрээ байгуулах. Опцион гэдэг нь хөрөнгө оруулагч ирээдүйд тодорхой хэмжээний барааг өнөөдөр тогтоосон үнээр худалдан авах, худалдах эрхийг худалдан авах гэрээг хэлнэ. Энэ аргын онцлог нь тухайн нөхцөл байдлаас шалтгаалж хөрөнгө оруулагч өөрийн хүсэл эрмэлзлээс хамааран эрхээ эдлэх, ашиглахгүй байх явдал юм. Хэрэв борлуулалтын үнэхүлээлтээс эсрэгээр буурвал хөрөнгө оруулагч эрхээ хэрэгжүүлэхгүй. Гэхдээ энэ тохиолдолд тэрээр түүнтэй гэрээ байгуулахдаа зуучлагчид шимтгэл хэлбэрээр төлсөн хэсгийг алдах болно. Опционы гэрээ нь форвард хэлцэлтэй харьцуулахад илүү найдвартай (эрсдэл багатай) таамаглалын арга юм, учир нь алдагдал нь зөвхөн брокерын хураамжтай тэнцэх боломжтой. БА тодорхой хугацааны гэрээ, мөн опционыг эрсдэлээс хамгаалах үед ашигладаг - биржийг ашиглан үйлдвэр, худалдааны пүүсүүдийн үйлдвэрлэл, худалдааг даатгах. Хеджинг нь үнийн таагүй өөрчлөлтийн эрсдлийг бууруулахад тусалдаг боловч үнийн таатай өөрчлөлтийг ашиглах боломжийг олгодоггүй. Хеджийн үйл ажиллагааны явцад эрсдэл арилдаггүй, харин хариуцагчаа өөрчилдөг: үйлдвэрлэгч эрсдэлээ өөрт шилжүүлдэг. хувьцааны дамын наймаачин, учир нь тэр эрсдэлд дургүй байдаг. Дамын наймаачин өөрөө эрсдэл хүлээдэг учраас өөрөө эрсдэл хүлээдэг.

    Даатгалын болон даатгалгүй эрсдэл.

    Ихэнх (гэхдээ бүгд биш) цэвэр эрсдэлийг даатгах боломжтой; Таамаглалын эрсдэлийг даатгадаггүй. Даатгалын боломжгүй эрсдэл гэдэг нь ихэнх даатгалын компаниуд даатгуулахаас зайлсхийдэг эрсдэл бөгөөд учир нь үүнтэй холбоотой хохирлын магадлалыг урьдчилан таамаглах аргагүй юм. Та үер, газар хөдлөлт гэх мэт байгалийн гамшгаас хамгаалах даатгал худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ даатгалын компаниуд эрсдэл нь засгийн газрын болон ерөнхий хувьцаатай холбоотой тохиолдолд хамтран ажиллахаас үргэлж татгалздаг. эдийн засгийн байдал. Зохицуулалтын өөрчлөлт, эдийн засгийн хэлбэлзэл зэрэг тодорхойгүй байдал нь даатгалд хамаарахгүй.

    Ирээдүйн алдагдлыг үнэн зөв тооцоолохын тулд хангалттай мэдээлэл цуглуулсан тохиолдолд даатгалгүй эрсдэлүүд даатгалд ордог. Даатгалын компаниуд эхлээд агаарын тээврийн зорчигчдоо даатгуулах дургүй байсан ч арван жилийн дараа эрсдэлийг урьдчилан таамаглах боломжтой болсон.

    Даатгалгүй эрсдэлд дараахь зүйлс орно.

    • 1. Зах зээлийн эрсдэл - өмч хөрөнгө, орлогоо алдахад хүргэж болох хүчин зүйлүүд, тухайлбал: улирлын болон мөчлөгийн үнийн өөрчлөлт; хэрэглэгчийн хайхрамжгүй байдал; загварын өөрчлөлт; илүү чанартай бүтээгдэхүүн санал болгож буй өрсөлдөгч.
    • 2. Улс төрийн эрсдэл - дараах үйл явдлын аюул.

    засгийн газрын өөрчлөлт; дайн; чөлөөт худалдааны хязгаарлалт; үндэслэлгүй буюу хэт их татвар; чөлөөт валют солилцох хязгаарлалт.

    • 3. Үйлдвэрлэлийн эрсдэл - ийм хүчин зүйлийн аюул: тоног төхөөрөмжийн эдийн засгийн бус ажиллагаа; түүхий эдийн хомсдол; техникийн асуудлыг шийдвэрлэх хэрэгцээ; ажил хаялт, ажил таслалт, хөдөлмөрийн зөрчил.
    • 4. Хувь хүний ​​эрсдэл - ийм хүчин зүйлийн аюул: ажилгүйдэл; гэр бүл салалт, боловсрол дутмаг, ажилд орох боломжгүй, цэргийн алба хааж байх хугацаандаа эрүүл мэндээрээ хохирсон ядуурал.

    Даатгалын эрсдэл нь хүлээн зөвшөөрөгдөх алдагдлын түвшинг хялбархан тодорхойлох эрсдэл бөгөөд даатгалын компани үүнийг нөхөн төлөхөд бэлэн байдаг. Даатгалын эрсдэлд дараахь зүйлс орно.

    • 1. Хөрөнгийн эрсдэл - гамшгаас үүсэх хохирлын эрсдэл нь: эд хөрөнгийг шууд алдах; эд хөрөнгийн шууд бус алдагдал.
    • 2. Хувийн эрсдэл - үр дүнд нь алдагдлын эрсдэл: дутуу нас барах; хөгжлийн бэрхшээлтэй; настай.
    • 3. Хуулийн хариуцлагатай холбоотой эрсдэлүүд - дараах шалтгааны улмаас алдагдлын эрсдэл: машин ашиглах; барилгад үлдэх; ажил мэргэжил; бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх; мэргэжлийн алдаа.

    Даатгалын компани хүлээхийг хүсч буй даатгалын эрсдэл нь ихэвчлэн дараахь шаардлагыг хангадаг: даатгалын эрсдэл нь санаатай үйлдлийн үр дагавар байж болохгүй. Энэ нь даатгалын компани өөрөө санаатайгаар учруулсан хохирлоо барагдуулахгүй гэсэн үг юм хувь хүн, түүний заавар эсвэл түүний мэдлэгээр. Жишээлбэл, галын даатгалын бодлого нь даатгуулагчийн шатаасан хохирлыг барагдуулахгүй. Гэсэн хэдий ч ийм бодлого нь тухайн компанийн ажилтан галдан шатаасан тохиолдолд хохирлыг нөхөх боломжийг олгодог.

    Даатгалын тохиолдлын нэг хэсэг болох даатгалын тохиолдол нь даатгалын объектод нөлөөлж, улмаар даатгуулагч, ашиг хүртэгч, даатгуулагч эд хөрөнгийн хохирол амсах аюул гэж үзэх ёстой.

    Даатгалын тохиолдол (аюул) нь даатгалын тохиолдол гарсан баримтыг тогтоох боломжтой бүх чухал шинж чанаруудыг нарийвчлан тусгасан даатгалын гэрээнд тусгагдсан байх ёстой. Энэ дүрмийг Урлагийн 1-р зүйлд тодорхойлсон болно. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 942. Даатгалын тохиолдол ба даатгалын тохиолдол нь ойлголт нь нэг төрлийн байсан ч эрх зүйн өөр өөр утгатай өөр өөр ойлголтууд гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдлын хоорондох ялгаа нь даатгалын тохиолдол нь даатгалын объектод учирч болзошгүй хохирол бөгөөд даатгалын объектод хохирол учруулах боломж хэрэгжиж байгаа нь даатгалын тохиолдол гэсэн үг юм.

    IN энэ асуудалДаатгалын тохиолдол гэдэг ойлголт нь дээр дурдсан зүйлээс гадна гэрээнд заасан нөхцөл (даатгалын тохиолдол) аль хэдийн үүссэн болохыг харуулсан тодорхой эрх зүйн баримтыг илэрхийлж болно. Энэ мөчөөс эхлэн энэ нөхцөл байдал санамсаргүй ангилалаас бодит ангилалд шилжиж, хууль ёсны баримт болж хувирдаг, учир нь даатгалын гэрээний өөр нэг ойлголт санамсаргүй байдаг - даатгалын тохиолдол, өөрөөр хэлбэл. тохиолдлоор тодорхойлогддог аюул. Иймд үйл явдал бол таамаглал, даатгалын тохиолдол нь бодит бодит байдал юм.

    Зөвхөн нэг тохиолдол (аюул) тохиолдсон нь даатгалын тохиолдол гарсан гэдгийг хараахан харуулаагүй байна, учир нь аюул тохиолдсон нь даатгалын тохиолдол үүсэх үйл явцын зөвхөн эхлэл, өөрөөр хэлбэл. даатгалын тохиолдлын эхний үе шат. Дүрмээр бол аюул тохиолдох хугацаа нь даатгалын тохиолдлын өмнө үргэлж байдаг. Аюул үүссэний дараа даатгалын тохиолдлын үйл явцын хоёр дахь үе шат эхлэх ёстой - даатгалын объектод аюулын нөлөөлөл, өөрөөр хэлбэл. даатгуулсан эд хөрөнгө болон бусад эд хөрөнгийн ашиг сонирхлын төлөө.

    Даатгалын тохиолдлын хоёр дахь үе шат нь түүний тохиолдсон баримтыг тогтооход тусалдаг. Нэмж дурдахад, гэрээнд өөр хугацаа заагаагүй бол даатгалын гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд тохиолдох ёстой даатгалын объектод аюулын нөлөөлөл эхлэх мөчийг зөвхөн энэ үе шатанд тодорхойлно.

    Хоёрдахь шат эхлэхтэй зэрэгцэн даатгалын объектод аюултай үйл явдлын хор хөнөөлийн үйл явц нэгэн зэрэг эхэлдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тухайн хүний ​​эд хөрөнгөд хохирол учирсан нь тогтоогдсон тохиолдолд даатгалын тохиолдлын энэ үе шат дууссан гэж үзнэ. Энэ нь эд хөрөнгөө бүрэн алдах, эд хөрөнгөд хэсэгчлэн хохирол учруулах, эсвэл даатгуулагчийн амьдралын өөр нэг үйл явдал юм.

    Даатгалын гэрээ нь даатгалын тохиолдлын бүх үе шат гарахаас өмнө хийгдсэн байх ёстой. Даатгалын нөхөн төлбөр олгох өргөдөл гаргахдаа даатгуулагч даатгалын тохиолдол үүссэн, алдагдсан эд хөрөнгийг өөрөө даатгуулсан болохыг батлах ёстой.