Хадгаламжийн хамгийн сайн нөхцөл. Аль банкинд өндөр хүүтэй хадгаламж нээлгэх вэ? Хадгаламжийг нөхөх боломж
Хадгаламж буюу "хадгаламж" гэдэг нь үйлчлүүлэгч өөрийн хөрөнгөө хамгаалах, нэмэгдүүлэх зорилгоор банкинд байршуулсан мөнгө юм.
Илүү өндөр хүүбанкны хадгаламж - боломжит орлого их байх болно. Москвад рублийн болон гадаад валютын хадгаламжийн хамгийн сайн хүүг улирлын чанартай санал эсвэл бусад банкны урамшууллын үеэр санал болгодог.
Москва дахь иргэдийн банкны хадгаламж нь нөхцөл, валют, ханшийн хувьд өөр өөр байдаг бөгөөд нэмэлт нөхцөлүүд байдаг (нөхөн нөхөх, хүүгээ алдахгүйгээр хэсэгчлэн авах, картанд сар бүр хүү төлөх гэх мэт).
2020 онд Москвагийн найдвартай жижиг, том банкууд хувь хүмүүст хамгийн их, бага хүүтэй хугацаатай хадгаламж, хадгаламжийн хэд хэдэн нэмэлт боломжийг санал болгож байна.
- хэсэгчлэн татах, нөхөххадгаламжийн дансанд байгаа мөнгө нь үйлчлүүлэгчид банктай байгуулсан гэрээгээ зөрчихгүйгээр мөнгөө ашиглах боломжийг олгодог;
- том үсэг- энэ нь хадгаламжийн дансны хүүгийн сарын хуримтлал юм. Өөрөөр хэлбэл, ирээдүйн хүүг зөвхөн анхны хадгаламжийн дүнгээс гадна нэмсэн хүү дээр хуримтлуулдаг;
- автоматаар шинэчлэх- хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа мөнгөө эргүүлэн аваагүй тохиолдолд гэрээг автоматаар сунгах.
Москвагийн банкинд таатай ханшаар рубль эсвэл гадаад валютаар хамгийн сайн хадгаламж хийхийн тулд эдгээр гурван зүйлийг анхаарч үзээрэй.
Ашигласан мөнгөн тэмдэгтээс хамааран хугацаатай хадгаламжийг рубль, гадаад валют (Евро, доллар, Британийн фунт болон бусад мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламж), олон валют (хадгаламжийн санг хэсэг болгон хувааж, хэд хэдэн валютаар хөрөнгө оруулалт хийдэг) гэж хуваадаг. 2020 онд хувь хүмүүсийн хувьд өнөөдөр Москвагийн банкуудад хамгийн таатай хүүтэй хадгаламжийг Оросын рублиэр санал болгож байна.
Гадаад валютаар мөнгө хөрөнгө оруулалт хийх- хямралын үед ч гэсэн Москва хотод нийслэлээ хадгалах, нэмэгдүүлэх түгээмэл аргуудын нэг. Валютын ханш тогтворгүй байсны улмаас гадаад валютын хадгаламжийн хүү мэдэгдэхүйц буурсан ч рублийн эсрэг ханш өсөх үед та орлого авах боломжтой. Ингэснээр та 2020 онд хадгаламжаасаа хамгийн сайн орлоготой болох боломжтой.
ОХУ-ын ихэнх банкууд гадаад валютын хадгаламжийг доллар, еврогоор санал болгодог бөгөөд бусад валютаар хадгаламж хийх нь ховор байдаг. Та манай вэб сайтын "Валютын ханш" хэсгээс валютын ханшийг харьцуулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч эрэлт бага байгаа тул эдгээр валютаар сайн хүүтэй хадгаламж авах санал цөөхөн байдаг.
Тэтгэвэр авагч, оюутан, дунд насны хүн ямар шимтгэл сонгох ёстой вэ? "Хадгаламж сонгох" маягт нь танд хамгийн сайн хүү, нөхцөл бүхий саналыг сонгоход тусална. Үүний тусламжтайгаар та найдвартай банкуудаас өндөр ашиг орлоготой хадгаламжийн саналыг хайж олох эсвэл хамгийн ашигтай саналд анхаарлаа хандуулах боломжтой.
2020 онд өнөөг хүртэл Москва дахь банкууд дахь хадгаламжийн дунд рублийн хамгийн өндөр хүүтэй хүү бол Газпромбанк (ХК) дахь Газпромбанкны дээд талд (NSZH-тэй) хадгаламж юм - жилийн 8.10%. Хадгаламжийн хамгийн бага хэмжээ нь хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлсөн 50,000 рубль юм. Бидний мэдээллээр бол энэ нь рублийн хамгийн дээд хүүтэй Москва дахь хамгийн сайн банкны хадгаламж юм.
Хадгаламжийн хатуу дэглэм, шаргуу хөдөлмөр, өв залгамжлал эсвэл бэлэг нь танд мөнгөө нууц газар нуух, бизнест хөрөнгө оруулах, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, янз бүрийн хэлбэрээр ашиглах боломжтой үнэгүй мөнгөтэй болоход тусална. гэх мэт. Сүүлийн үед Москва дахь ордууд улам бүр түгээмэл болж байна. Эдгээр нь хөрөнгийн хадгалалт, түүний дотор улсын даатгалд хамрагдахаас гадна хүүгийн хэлбэрээр нэмэлт орлого авах боломжийг танд олгоно.
Москвагийн банкууд дахь хадгаламжийн хүү
Москва дахь хадгаламжийн хүү нь хадгаламжийн хэмжээг анхны хадгаламжид хэдий хэмжээгээр нэмэхийг тодорхойлдог тул олон хүн үүнийг хадгаламжийн хамгийн чухал нөхцөл гэж үзэж, үүний үндсэн дээр хөтөлбөр, банкны сонголтыг хийдэг.
Мэдээжийн хэрэг, хадгаламжийн хүү нь Москва дахь хадгаламжийн ашигт байдалд ихээхэн нөлөөлдөг боловч зөвхөн таны ашгийг бууруулж эсвэл нэмэгдүүлэх боломжтой. Тиймээс, хадгаламжийн төрөл нь өөрөө бүхэл бүтэн хадгаламжийн хөтөлбөрийн ашигт ихээхэн нөлөөлдөг.
- хадгаламж хадгалах хугацааг хатуу хязгаарласан хугацаатай хадгаламж нь хамгийн өндөр хүүтэй байдаг;
- байнгын болон богино хугацааны хадгаламж нь ихэвчлэн Москвагийн банкинд хадгаламжийн бага хүү дагалддаг.
Тиймээс, хэрэв та өндөр хүүтэй хадгаламж нээхийг хүсч байвал тодорхой хязгаарлалтыг дагаж мөрдөхөд бэлэн байхын тулд төсвөө ухаалгаар төлөвлөхийг хичээ.
- Москва дахь банкны хадгаламжийг эцсийн хугацаанаас өмнө хаахыг хориглох;
- хадгаламжид байршуулсан мөнгийг хэсэгчлэн авахыг хориглох.
Москвагийн банкинд хадгаламжийн эдгээр дүрмийг зөрчсөн тохиолдолд банкнаас торгууль ногдуулах, анхны хүүг бууруулахад хүргэж болзошгүй юм.
Үүнээс гадна та хүү төлөх хугацааг сонгох боломжтой. Хэд хэдэн сонголт байна:
- өдөр бүр;
- долоо хоногт нэг удаа;
- сард нэг удаа;
- улиралд нэг удаа;
- зөвхөн хугацааны эцэст.
Москва дахь хувь хүмүүсийн хадгаламжийн бүх хүүг өдөр бүр хуримтлуулдаг боловч капиталжуулалтаар бие биенээсээ ялгаатай байж болно.
Москвагийн аль банкинд хадгаламж нээх нь дээр вэ?
2020 онд олон банкууд хадгаламжтай ажиллаж байна: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Post Bank, Alfa Bank гэх мэт.
Москвад хамгийн сайн нөхцлөөр хадгаламж нээхийн тулд та одоо байгаа бүх хувилбаруудыг судалж, тооцоо хийж, мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөхөд цаг зарцуулах хэрэгтэй болно.
Энэ хуудсан дээрх хадгаламжийн тооцоолуур нь одоогийн хадгаламжийн талаархи шаардлагатай бүх мэдээллийг хурдан авахад тусална.
- Хадгаламжийн шаардлагаа оруулна уу.
- Өнөөдөр шинэчлэгдсэн Москвагийн банкууд дахь хадгаламжийн бүрэн жагсаалтыг аваарай.
Үүний дараа та мэдээлэлтэй сонголт хийх, мөн сонгосон хадгаламжийн хөтөлбөрт онлайнаар шууд өргөдөл гаргах боломжтой болно.
Цөөн хэдэн банкууд Москвад өндөр хүүтэй хадгаламж санал болгодог. Зарим нь шинэ үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд ийм санал тавьдаг, зарим нь эерэг нэр хүндээ хадгалахын тулд. Хамгийн том хувь нэмэр бол . Гэхдээ энэ нь хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд л тохиолдож болно:
- дансыг бүхэлд нь нэн даруй нээнэ;
- гэрээний хугацаа дуусах хүртэл мөнгөөр юу ч хийх боломжгүй;
- үйлчлүүлэгч давуу эрхтэй ангилалд хамаарна.
дотор өндөр хүүтэй байх боломжтой. Мөн гадаад валютын данс нээлгэхдээ хамгийн их ашиг авдаг.
Москвад өндөр хүүтэй хадгаламж нээх нөхцөл
Өндөр хувийг иргэд бүртгүүлсэн болон оршин суугаа газартаа нээж болно. Үүний тулд танд зөвхөн паспорт хэрэгтэй. 14-өөс дээш насны залуучуудтай хамтарч ажилладаг хүмүүс байдаг. Хувь хүмүүст зориулсан саналууд нь ялгаатай:
- хамгийн бага хэмжээ.
Москва дахь хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг өөрийн хөрөнгийн өндөр үзүүлэлттэй, сайн зээлийн багцтай, өөрөөр хэлбэл тогтвортой байдаг байгууллагууд санал болгодог.
Манай вэбсайтаас та 2020 онд өндөр хүүтэй банкны хадгаламжийг олох болно. Тохиромжтой болгох үүднээс бид одоогийн мэдээлэл, боломжит ашгийг тооцоолох харьцуулсан хүснэгтийг санал болгож байна. Манай хэрэглэгчид хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг авахын тулд өгөгдлийг тогтмол шинэчилж байдаг. Шаардлагатай бол тооцоо хийхэд хамгийн тохиромжтой валютыг сонгож болно.
ОХУ-ын хамгийн том хот болох Москвад хамгийн олон тооны банкууд байдаг: янз бүрийн эх сурвалжийн мэдээллээр 450-аас 470, түүний дотор бүс нутгийн санхүү, зээлийн байгууллагуудын төлөөлөгчийн газар, салбарууд байдаг. Түүний санал болгож буй хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь ердөө л асар том юм. Хэрэв та өнөөдөр Москвагийн банкуудад өндөр хүүтэй хадгаламж хайж байгаа бол эхний 20 банк нь хамгийн том байгууллага байх албагүй. Тэд хөрөнгө оруулалт хийхэд хангалттай хөрөнгөтэй тул дунджаас арай доогуур өгөөж өгдөг. Гэхдээ жижиг байгууллагууд сонирхолтой санал, хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудыг санал болгосноор үйлчлүүлэгчдийг идэвхтэй оролцуулдаг.
Та аль банкийг илүүд үзэх вэ?
Мэдээжийн хэрэг, та хангалттай хүү санал болгодог анхны банкинд очиж болохгүй. Үүнийг дор хаяж хэд хэдэн параметрийн дагуу шинжлэх ёстой.
- үүсгэн байгуулагчид ба түншүүд - "тухайлдаг" хүмүүст итгэх магадлал багатай хүмүүс байж магадгүй юм;
- Банкны санхүүгийн байдал - үүнийг Төв банкны вэбсайтад нийтлэгдсэн тайлангаас харж болно, актив, өр төлбөрийн харьцаа, тайлант хугацаанд хүлээн авсан ашиг, дүрмийн сангийн хэмжээ (илүү их байх тусам) илүү сайн);
- олон улсын болон үндэсний зэрэглэл, түүний дотор "үндэсний" зэрэглэл дэх байр суурь (banki.ru эсвэл sravni.ru вэбсайтууд дээр);
- даатгалд хамрагдах боломжтой - хэрэв хадгаламжийг ШШГЕГ-аас даатгуулсан бол банкны лицензийг цуцалбал үйлчлүүлэгчдийн мөнгөнд юу ч аюул учруулахгүй.
Өнөөдөр та зөвхөн Москвагийн банкуудад ашигтай хадгаламж хайх хэрэггүй - та тэдний онцлогт анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын зөв стратегийг бий болгоход тусална.
- хадгаламжийн хугацаа;
- эрт татан авах боломжтой юу, ямар нөхцөлд;
- хүү төлөх журам;
- капиталжуулалт байгаа эсэх;
- нөхөн сэргээх боломж;
- хадгаламжийн хэмжээ нэмэгдэхийн хэрээр хүү өсдөг үү гэх мэт.
Өнөөдөр Москвагийн банкууд дахь хадгаламжийн хамгийн өндөр хувь: эхний 20
Нийслэлд байгаа олон банкнаас 100 том банк, тэдний санал болгосон хадгаламжаас хамгийн ашигтай 20 банк шалгарсан. Сонгон шалгаруулалтын бусад шалгуурууд:
- валют - рубль;
- хамгийн бага хэмжээ - 100,000;
- хугацаа - дор хаяж 1 жил.
Эдгээр үзүүлэлтүүд нь хүснэгтэд жагсаасан Москвагийн банкуудад хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг сонгоход бидэнд тусалсан (хэрэв нэг банк хоёр ба түүнээс дээш хадгаламж санал болговол хамгийн ашигтай нь үнэлгээнд багтсан болно).
| банкны нэр | Хувь нэмрийн нэр | Тендер | Хамгийн бага хэмжээ | Хүү тооцох журам | Нөхөн дүүргэлт | Устгах |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Баяр | 12.3 | 50000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Новикомбанк | Дуртай | 12.25 | 10000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Санкт-Петербургийн олон улсын банк | Капитал | 12.2 | 50000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Промсвязбанк | Дээд зэргийн | 12 | 3 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Авангард | Хадгаламжийн дэвтэр | 12 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| BFG-Кредит | Үнэнч | 11.75 | 100000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| BFA банк | Оруулсан хувь нэмэр №1 | 11.25 | 30000 | Сар бүр, капиталжуулалт / дансанд мөнгө татах | Үгүй | Үгүй |
| Пересвет | Рациональ | 11.2 | 30000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Транскапиталбанк | Өсөх цаг. Хавар | 11.16 | 20000 | Улирал бүр | Үгүй | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар үнэн зөв тооцоолол | 11.15 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Манайхан | 11.1 | 30000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Инвестторгбанк | Гайхалтай хувь | 11.07 | 50000 | Улирал бүр | Үгүй | Үгүй |
| Москвагийн зээлийн банк | Бүгдийг багтаасан онлайн | 11 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Яаралтай | 11 | 3000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| МеталлинветБанк | Хамгийн их орлого | 11 | 10000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Uniastrum банк | Их хувь | 11 | 20 000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Тийм ээ, хамгийн багадаа |
| Финпромбанк | Миний нөхцөл | 11 | 30000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | Хаврын түүх | 11 (өсөн нэмэгдэж буй) | 50000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Төв-Хөрөнгө оруулалт | Том болно | 11 | 50000 | Жилийн капиталжуулалт | Тиймээ | Үгүй |
| Боловсрол | Суурь | 11 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
Москвагийн банкуудад хамгийн их хүүтэй гадаад валютын ТОП-50 хадгаламж
Рублийн ханшийн уналтаас болж олон үйлчлүүлэгч гадаад валютын хадгаламжийг сонирхож эхэлсэн. Үүний зэрэгцээ оросууд зөвхөн доллар, евро худалдан авахад хөрөнгө оруулалт хийдэггүй, гэхдээ чамин мөнгөн тэмдэгтүүд бас алдартай болж байна - фунт, франк, иен, австрали доллар, сүүлийн үед юань, "Канад" зэрэг алдартай болж байна. Гэсэн хэдий ч хамгийн алдартай нь ам.доллар хэвээр байна.
- валют - доллар;
- хэмжээ - 1000-аас;
- хугацаа - дор хаяж 1 жил;
- Тус банк нь 200 том банкны нэг юм.
Москвагийн банкуудад ТОП-50-д багтсан хамгийн их хүүтэй гадаад валютын зарим хадгаламж нь олон валюттай хадгаламжийн нэг хэсэг бөгөөд хадгаламжийн нэрнээс тодорхойгүй бол зохих тэмдэглэгээ хийх болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ийм хадгаламжийн тусламжтайгаар зөвхөн доллараар хөрөнгө оруулалт хийх боломжгүй бөгөөд та хамгийн бага хэмжээгээр рубль, евро (эсвэл гэрээнд заасан бусад валют) худалдаж авах шаардлагатай болно.
| банкны нэр | Хувь нэмрийн нэр | Тендер | Хамгийн бага хэмжээ | Хүү тооцох журам | Нөхөн дүүргэлт | Устгах |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Яаралтай | 3.8 | 1000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар үнэн зөв тооцоолол | 3.35 | 200 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Стандарт | 3.2 | 100 | Сар бүр | Үгүй | Үгүй |
| Угра | 25 жилийн найдвартай байдал | 3.1 | 500 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Промсвязбанк | Дээд зэргийн | 3 | 3 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Глобекс | Онлайн түрээслэгч (олон) | 3 | 300 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Новикомбанк | Дуртай | 3 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| BFA банк | Оруулсан хувь нэмэр №1 | 3 | 500 | Сар бүр, том үсэг | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Хамгийн их хувь | 2.9 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Манайхан | 2.9 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Өгөөмөр сонирхол | 2.9 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Tauride | Олон валют | 2.8 | 710 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Финпромбанк | Миний нөхцөл | 2.8 | 1000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Угра | Олон валютын сагс | 2.8 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Яаралтай | 2.75 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Локо-банк | Хар хавар (олон, доллар+евро) | 2.75 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар урамшуулал | 2.7 (өсөн нэмэгдэж буй) | 200 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| MDM банк | Хамгийн их хувь | 2.7 (өсөн нэмэгдэж буй) | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Сарын орлого | 2.65 (өсч буй) | 300 | Сар бүр дансанд төлбөр хийнэ | Тиймээ | Үгүй |
| Итгэл | Олон валют 2016 | 2.65 | 500 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Угра | Өсөн нэмэгдэж буй орлого | 2.63 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| SMP банк | Максима | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 50 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Инвестторгбанк | Хамгийн оновчтой | 2.6 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Промсвязбанк | Миний ашиг | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | Хаврын түүх | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Финпромбанк | Практик | 2.6 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Пересвет | Найт | 2.6 | 1000 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Бүх Оросын бүс нутгийн хөгжлийн банк | Ухаалаг мөнгө | 2.5 | 1 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Райффайзенбанк | Гурвалсан ашиг (олон) | 2.5 | 1 | Хугацааны эцэст жилийн капиталжуулалт | Үгүй | Үгүй |
| Home Credit Bank | Ашигтай жил | 2.5 | 100 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| OTP банк | Хуримтлагдсан | 2.5 | 300 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Уралын сэргээн босголт, хөгжлийн банк | Хуримтлагдсан | 2.5 | 300 | Өдөр бүр | Тиймээ | Үгүй |
| BFA банк | Хадгалах стратеги | 2.5 | 500 | Сар бүр | Тиймээ | Үгүй |
| Металлинвестбанк | Хамгийн их орлого | 2.5 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Тэтгэврийн орлого | 2.45 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Санкт-Петербург | Онлайн хадгаламж | 2.4 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Боловсрол | Суурь | 2.4 | 200 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Олон валют | 2.4 | 410 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Банкны санхүүгийн үйлчилгээ | Тав тухтай | 2.35 | 1 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Хуримтлагдсан | 2.35 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Россельхозбанк | Сонгодог онлайн | 2.35 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| MDM банк | MDM - Гайхамшигт долоо | 2.35 | 1000 | Хугацааны эцэст өдөр бүр том үсгээр бичнэ | Тиймээ | Тиймээ |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | Тав тухтай | 2.3 (өсөн нэмэгдэж буй) | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| BFG-Кредит | Сонгодог | 2.3 | 300 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Абсолют банк | Үнэмлэхүй дээд хэмжээ + | 2.3 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Orient Express банк | Дорно дахины | 2.25 | 500 | Сар бүр, том үсэг | Үгүй | Үгүй |
| Сэргэн мандалтын үеийн зээл | Сэргэн мандалтын үеийн ашигтай | 2.25 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Тинкофф банк | SmartVklad | 2.25 | 1000 | Сарын капиталжуулалт | Тиймээ | Тиймээ |
| Москвагийн аж үйлдвэрийн банк | Сонгодог | 2.25 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Боловсрол | Максималист | 2.2 | 100 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
Хадгаламжийн өндөр хүүтэй найдвартай банкууд.Тантай дахин уулзаж байгаадаа баяртай байна! Урд өдөр нь Кингийн шинэ ном гарсан тул би түүнийг шимтэн уншдаг хүний хувьд шинэ бүтээгдэхүүн авахаар дэлгүүр орлоо.
Би кассанд ойртоход машин нэг гэрлэсэн хосын будах хуудсыг цоолохыг хүсээгүй нь тогтоогдсон.
Би ээлжээ ирэхийг хүлээж байтал энэ хосын ярианы гэрч болов.
Тэр хүн банкинд мөнгө байршуулах санаатай байсан ч алийг нь сонгохоо больжээ.
Эхнэр маань олигтой юм санал болгож чадаагүй тул би эсэргүүцэж чадалгүй ярианд орлоо.
Өндөр хүүтэй хадгаламж - аль банк илүү өндөр хүүтэй байдаг вэ?
Мөнгө оруулах тухай бодож байгаа хүн бүр өндөр хүүтэй хадгаламж хайж байгаа байх. Хадгаламжийг хооронд нь харьцуулах хамгийн эхний шалгуур нь хадгаламжийн хүү юм. Гэсэн хэдий ч ийм харьцуулалт нь бүрэн бус байх болно.
Эрсдэл гэх мэт хүчин зүйлийг харгалзан үзэх нь бас чухал юм. Та бүхний мэдэж байгаагаар улсын Хадгаламжийн даатгалын систем нь энэхүү системд оролцогч банкны хадгаламж эзэмшигч бүрт 1,400,000 рубль хүртэлх хадгаламжийн аюулгүй байдлыг баталгаажуулдаг. Гэсэн хэдий ч, боломжит хөрөнгө оруулагч санаж байх ёстой зүйл юм.
Анхааруулга!
Хамгийн найдвартай банк бол том банк төдийгүй эрсдэл багатай банк юм. Төрийн оролцоотой зээлийн байгууллагууд эрсдэлд хамгийн бага өртдөг - манай хүмүүс хувийн бизнесээс илүү төрд итгэж дассан.
Хадгаламжид төвлөрүүлсэн хөрөнгийн хэмжээ зэрэг бүх үзүүлэлтээрээ төрийн оролцоотой банкууд рейтингийг тэргүүлдэг нь гайхах зүйл биш юм. Нэмж дурдахад тэргүүлэгч банкууд Орос даяар өргөн (Газпромбанк, ВТБ24) эсвэл маш өргөн (Сбербанк) салбаруудын сүлжээтэй байдаг тул хадгаламж эзэмшигчдэд хүртээмжтэй байдлын хувьд тэд бас "ялах" нь гайхах зүйл биш юм.
Тиймээс, ийм параметрүүд нь гол зүйл болох хүмүүс Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 эсвэл Москвагийн ВТБ банкийг сонгодог.
Шилдэг 50-д багтсан хувийн банкууд нь хувийн хөрөнгөд илүү их итгэдэг, хадгаламжийн өндөр орлоготой байхыг илүүд үздэг хүмүүсийн сонголт юм. Баримт нь эдгээр банкууд хамгийн бага хүүтэй зээл олгодоггүй тул өндөр хүүтэй (төрийн оролцоотой өрсөлдөгчдөөс өндөр) хадгаламж татах боломжтой байдаг.
Энэ бүлгийн хамгийн алдартай банкуудын дунд Оросын Стандарт банк, НБ Траст банк, Хоум Кредит, МТС Банк (Оросын банкуудын үнэлгээний 21-ээс 47-р байр) багтдаг. Одоо шинэ оны эхэнд буюу 2016 оны арванхоёрдугаар сард дээр дурдсан банкууд хадгаламж эзэмшигчдэдээ юу санал болгож байгааг харцгаая.
Сбербанк
Магадгүй энэ нь бараг бүх орос хүн зуршилгүй гэж боддог анхны банк байж магадгүй юм. Сбербанк одоогоор дараах хадгаламжийг санал болгож байна.
- Рубль, доллар эсвэл еврогоор 8 хугацаатай хадгаламж ("Хадгаламж" дансны 2.3% -аас рубль дэх "Хадгаламж" хадгаламжийн хувьд 6.49% хүртэл);
- бусад валютыг илүүд үздэг чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд зориулсан "Олон улсын" хадгаламж (Английн фунт, швейцарь франк, япон иенээр - жилийн 0.01%);
- Sberbank First болон Sberbank Premier үйлчилгээний багцын эзэмшигчдэд зориулсан 3 хадгаламж - "Тусгай хадгаламж", "Тусгай нөхөн сэргээх", "Тусгай менежмент" -ийг рубльд 7.36%, доллараар 1.66%, еврогоор 0.30% хүртэл нэмэгдүүлсэн.
- Рубль, доллар эсвэл еврогоор 3 онлайн хадгаламж (хувь нь хугацаатай хадгаламжаас өндөр, дунджаар 0.1%);
- 3 тэтгэврийн хадгаламж.
Тиймээс Сбербанк өндөр хүүтэй хадгаламж татдаг гэж хэлж болохгүй, учир нь Сбербанкны хадгаламжийн хүү бага байна. Гэхдээ эрсдэл бага, сонголт өргөн, нөхцөл нь уян хатан.
Өөр өөр хүүгийн төлбөрийн схемтэй (хугацаа, сар бүр гэх мэт) нөхөж болох ба нөхөгдөхгүй хадгаламжийг сонгох боломжтой бөгөөд хамгийн бага хэмжээ нь (10-аас 1000 рубль хүртэл) ямар ч хүн "хүрэх" боломжтой.
ВТБ 24
Энэ банк нь янз бүрийн нөхцлөөр 10 хадгаламж санал болгодог (ВТБ 24 нь Сбербанкныхтай ойролцоогоор ижил байна гэж хэлж болно):
- Банкны салбаруудад нээлгэсэн 3 хадгаламж - Тохилог, Хадгаламж, Ашигтай, жилийн 0.01%-7.75%-ийн хүүтэй.
- Интернэт банкинд алсаас 3 хадгаламж нээсэн - Тав тухтай-онлайн, Хадгаламж-онлайн, Ашигтай-онлайн 0.01% -аас 7.90% хүртэл.
- Давуу эрхийн үйлчилгээний багц эзэмшигчдэд зориулсан тусгай нөхцлөөр 3 хадгаламжийн хүү нэмэгдсэн бөгөөд үүнийг үйлчлүүлэгч тус бүрээр нь тооцдог.
- 1 хадгаламжийн уян хатан нөхцөлтэй 0.01 - 8.50% рубль.
Газпромбанк
Энэ банк нь нийт 7 хадгаламжтай: 1 хөрөнгө оруулалт, үүнд дундын санд оруулсан хөрөнгө оруулалт (9.70% хүртэл), рубль (8.2% хүртэл), доллар (1.1% хүртэл) эсвэл евро (дээш) янз бүрийн зориулалттай 5 хадгаламжийн хадгаламж. 0.05% хүртэл).
Мөн тэтгэвэр авагчдад зориулсан 2 рублийн хадгаламж 6.1-7.2% байна. Тиймээс, энэ банкны хүү нь Сбербанк ба ВТБ 24-ийн ханштай ойролцоогоор ижил түвшинд байна.
Россельхозбанк
Россельхозбанк нь олон төрлийн хадгаламжийг санал болгодог. Бараг бүх хадгаламжийг алсаас нээх боломжтой (хамгийн дээд хэмжээ - рубльд 9.10%, доллараар 2%, еврогоор 0.55%), 1 тэтгэврийн хадгаламжийн хөтөлбөр (7.0% хүртэл).
Анхаар!
Үлдсэн хадгаламж нь стандарт хадгаламжийн данс бөгөөд хамгийн дээд хэмжээ нь рубльд 7.45%, доллараар 1.20%, еврогоор 0.35% хүрдэг.
Энд байгаа зээлийн хүү нь дээр дурдсан банкуудтай харьцуулахад мэдэгдэхүйц өндөр боловч байршуулах нөхцөл нь арай илүү хатуу байдаг (хугацааны эцэст хүү авах, нөхөх боломжгүй гэх мэт).
Москвагийн ВТБ банк
2017 оны 1-р сарын 31-нийг хүртэл 400 хоногийн хугацаатай нээх боломжтой “Улирлын” шинэ хадгаламж нь 4 хүүтэй. Хамгийн өндөр хувь - жилийн 10% -ийг эхний хугацаанд 100 хүртэлх хоногийн хүчинтэй байх хугацаатай авч болно, үлдсэн хугацаанд 7.5% байна.
Мөн тус банк нь рублийн дансанд 8.46%, долларын дансанд 1.61%, евро дансанд 0.01% хүртэлх хүүтэй "Хамгийн их орлого", "Хамгийн их өсөлт", "Хамгийн их тав тухтай" гэсэн 3 үндсэн хугацаатай хадгаламжийг санал болгодог. Тэтгэвэр авагчдад зориулсан 3 хөтөлбөр боловсруулсан (рублийн 8.46% хүртэл), рублийн хадгаламжийн данс (5% хүртэл), давуу эрх бүхий үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай саналууд байдаг.
Энэ банкинд хадгаламж нь юуны түрүүнд их хэмжээний мөнгөтэй эсвэл мөнгөө нөхөх/татах уян хатан байхыг хүсдэг үйлчлүүлэгчдэд ашигтай гэж бид хэлж чадна. Интернет эсвэл АТМ-ээр хадгаламж нээхдээ рублийн ханшид 0.3%, гадаад валютын ханшид 0.1% нэмнэ.
Оросын стандарт
Энэ банк нь хүүгийн төлбөрийн төрөл бүрийн схем бүхий 4 хадгаламжийг санал болгодог: хадгаламж эзэмшигчид сонгох боломжтой. Рубль дахь хадгаламжийн хүү - жилийн 7.00% ("Тохиромжтой") -аас 9.75% хүртэл ("Хамгийн их орлого"), гадаад валютаар - долларын дансанд 2.0% хүртэл, евро дахь дансанд 1.25% хүртэл байна.
Зөвлөгөө!
Ихэнх хадгаламжид капиталжуулалтыг санал болгодоггүй бөгөөд нөхцөл нь хамгийн уян хатан биш байдаг - энэ бол хөрөнгө оруулагчийн өндөр орлоготой логик "төлбөр" юм.
Гэрийн зээл
Home Credit нь хэд хэдэн хадгаламжийг санал болгодог: нэг нь зөвхөн гадаад валютаар нээгддэг (1.51% хүртэл), дөрөв нь зөвхөн рублиэр: жилийн 8% -иас 9.34% хүртэл, тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийг Оросын рубльд (9.34% хүртэл) нээж болно. жилд).
Рублийн өөр нэг хадгаламжийг жилийн 9.29%, 3 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээгээр нээх боломжтой. Капиталжуулах, хэсэгчлэн авах, тодорхой хэмжээгээр нөхөх сонголтууд байдаг. Тиймээс 12-36 сарын хугацаанд сайн орлоготой, хөрөнгө байршуулах хүсэлтэй хүмүүст Home Credit нь маш сайн сонголт юм.
ИТГЭЛ
Энэ банк нь олон валютыг оролцуулаад рубль / доллар / еврогоор 10 хадгаламжийн шугамтай. Рубль дахь хадгаламжийн хүү нэлээд өндөр байдаг - 5.9% -иас 10.1% (гадаад валютаар - жилийн 0.1% -аас 2.6% хүртэл), нөхцөл нь уян хатан байдаг: та нөхцөл, хүүгийн хувьд тохиромжтой нөхцөл бүхий хадгаламж сонгох боломжтой. төлбөр болон хадгаламж/татан авалт.
MTS-банк
2017 оны шилдэг банкны хадгаламж: нөхцөл ба хүүгийн хэмжээ Хуучин ОУБХБ нь олон валют, тэтгэврийг багтаасан рубль/доллар/евроор 9 хадгаламж санал болгодог. Энэ банкны хувьд рублийн ханш 6.5 - 9.0%, гадаад валютаар - жилийн 0.01% -иас 1.0% хооронд байна. Та хамгийн уян хатан нөхцөлтэй, сайн хүүтэй хадгаламж сонгох боломжтой.
Үндсэн хүүгийн нэмэлт 0.30% -ийг Интернет банкинд хадгаламж нээлгэсэн үйлчлүүлэгчид, мөн цалингийн үйлчлүүлэгчид 4 сая рублийн хадгаламжийн хэмжээнээс 0.40% хүртэл авах боломжтой.
Тиймээс аль нэгэн хувийн банкинд мөнгө байршуулах нь хамгийн ашигтай байдаг. Ялангуяа хадгаламжийн хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй бол ийм хадгаламж бүрэн даатгалд хамрагдах болно. Москвад өндөр хүүтэй хадгаламжийг хэрэглээний зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн банкууд (Оросын Стандарт, Тинкофф, Хоум Кредит) гаргадаг.
Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн та хадгаламжаа зөвхөн ашигтай төдийгүй мөнгө ашиглахад тохиромжтой болгохын тулд нөхөх, эрт авах гэх мэт нөхцөлүүдийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.
эх сурвалж: http://site/www.vkladvbanke.ru
Санхүүжилтийг хадгалах, нэмэгдүүлэх асуудал үргэлж хамааралтай байдаг. Хамгийн боломжийн бөгөөд найдвартай сонголтуудын нэг бол банкинд хадгаламж нээх явдал юм.
Анхааруулга!
2017 онд хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалт хийхдээ аль банк, хадгаламжийг сонгох вэ? Зээлийн хүүгээс гадна ямар шалгуур чухал вэ?
Бид Оросын банкинд хадгаламж байршуулах хамгийн сайн нөхцлийн талаархи хамгийн сүүлийн үеийн тоймыг санал болгож байна.
Аль ордыг нээх нь дээр вэ?
Нэгдүгээрт, банкуудын зээлийн хүүгийн түвшинг юу тодорхойлдог болохыг олж мэдэхийн тулд жижиг боловсролын хөтөлбөр хэрэгжүүлэхийг хичээцгээе. Хадгаламжийн өгөөжийн хэмжээ нь харилцан хамааралтай хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг гэдгийг нэн даруй тэмдэглэе.
- Инфляцийн өсөлт, рублийн ханшийн уналт.
- Иргэдийн хадгаламжийн өсөлтийн хурд буурах.
- Хадгаламж эзэмшигчдийн төлөөх банкуудын өрсөлдөөн.
- ОХУ-ын Төв банкны үндсэн хүүгийн өөрчлөлт
- Гадаадын хөрөнгө оруулалтын гадагшлах урсгал, өрийн зах зээлийг хаах, өөрөөр хэлбэл хөрвөх чадвар, санхүүжилтийн хомсдол (байгууллагаас хөрөнгө босгох).
- Хууль тогтоомжид гарсан өөрчлөлтүүд (2015 оны 12-р сарын 31 хүртэл ашиг тус хүчинтэй байсан: жилийн 18.25% хүртэл хүүтэй байршуулсан иргэдийн рублийн хадгаламжийн хүүд хувь хүний орлогын албан татвар ногдуулахаа больсон; мөнгөн дүнгийн хэмжээ нэмэгдсэн. Хадгаламжийн даатгалын нөхөн төлбөр 700,000 рубльээс 1,400,000 рубль хүртэл. ).
Лавлах мэдээлэл
Гол хувь хэмжээ нь банкны салбарын хөрвөх чадварыг зохицуулах ОХУ-ын Банкны үндсэн үйл ажиллагааны хүү, өөрөөр хэлбэл ОХУ-ын Төв банк долоо хоног бүр, хувийн банкуудад зээл олгодог хүүгийн түвшин юм. тэр үед тэднээс хадгалалтад зориулж мөнгө авахад бэлэн байна.
Анхаар!
Энэ нь мөнгөний бодлогын гол үзүүлэлт юм. Хадгаламжийн хүүгийн түвшинд шууд нөлөөлдөг. 2015 оны наймдугаар сарын 3-наас хойш 11 хувьтай тэнцэж, 2015 оны арванхоёрдугаар сарын 11-ний өдрийг хүртэл хүчинтэй байгаа нь 2014 оны арванхоёрдугаар сарын 16-ны өдрөөс хойш 17 хувь байхаар тогтоосноос хойш энэ нь үндсэн хүүгийн тав дахь бууралт юм.
Хувийн санхүүгийн байгууллагуудад зээл олгохдоо ашигладаг "дахин санхүүжилтийн хүү" гэсэн ойлголтоос үүдэн зарим нэг төөрөгдөл үүсч байгаа боловч үндсэн хүү буюу 2013 оны 9-р сарын 13-ны өдрөөс эхлэн хоёрдогч, жишиг шинж чанартай болсон. , мөн 2016 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн энэ нь "ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын хүүгийн хэрэгслийн тогтолцооны тухай" баримт бичигт заасан үндсэн хүүтэй тэнцүү байна.
Дээр дурдсан зүйлсээс гадна ОХУ-ын Төв банкны "Хувь хүмүүсийн хамгийн их хэмжээний хадгаламжийг татдаг арван зээлийн байгууллагын зээлийн дээд хэмжээ" гэх мэт хяналтын хэрэгслийг тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд энэ нь дундаж хүүгийн дундажийг харуулж байна. Оросын рублиэр хадгаламж татах хэмжээгээрээ ТОП 10 банкны тоонд багтсан хадгаламж.
Өнөөдөр ОХУ-ын Банк нь дараахь банкуудын "Их аравт"-ыг бүрдүүлдэг.
- Оросын Сбербанк;
- "ВТБ 24";
- "Москвагийн банк";
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- "Бинбанк";
- "Альфа банк";
- "Банк FC Откритие";
- Промсвязьбанк;
- Россельхозбанк.
Энэхүү хяналтыг ОХУ-ын Банкны Банкны хяналтын хэлтэс албан ёсны вэбсайтад байрлуулсан нээлттэй мэдээллийг ашиглан хийж байна.
2016 оны 11-р сарын гурав дахь арав хоногт иргэдийн хадгаламжийг хамгийн их татдаг арван зээлийн байгууллагын хүүгийн дээд хэмжээг (Оросын рублийн хадгаламжийн) хянах үр дүнгээс үзэхэд хадгаламжийн дундаж дээд хэмжээ 9.93% байв.
Зөвлөгөө!
2016 оны арваннэгдүгээр сарын нэг болон хоёрдугаар арван жилд 9.92 хувьтай байсан. Уг үзүүлэлтийг хүн амын нийт хөрөнгийн гуравны хоёрыг татдаг банкуудын хүүгийн дээд зэргийн арифметик дундажаар тооцдог.
Дундаж дээд бооцооны талаар өөр юу мэдэх хэрэгтэй вэ? 2012 оны 10-р сараас хойш ОХУ-ын Төв банк бүх хувийн банкуудад хяналт шалгалтын явцад тогтоосон үзүүлэлтийг 2-оос дээш хувиар (хувь), 2014 оны 12-р сарын 22-ноос 3.5%, 2015 оны 7-р сарын 1-ээс хэтрүүлэхийг хатуу зөвлөдөггүй. Энэ нь зээлийн байгууллагуудын Хадгаламжийн даатгалын санд (ХДС) оруулсан шимтгэлийг (суутгал) нэмэгдүүлэхийн оронд аливаа өсөлтийг зөвшөөрсөн.
Эрсдлийг нэмэгдүүлэх банкны шимтгэлийг дараах байдлаар тогтооно.
- хадгаламжийн хүү нь дундаж дээд хэмжээнээс хэт өндөр биш бол банк суурь хүүгээр суутгал хийдэг - улирлын дундаж хадгаламжийн үлдэгдлийн 0.1%;
- хадгаламжийн хүүгийн түвшин дээд хэмжээнээс 2-3% -иас хэтрэхгүй бол зээлийн байгууллага 0.12% -ийн нэмэгдэл шимтгэл төлнө;
- Хэрэв банк зээлийн хүүгийн түвшинг дунджаас 3 ба түүнээс дээш хувиар өсгөсөн бол 0.25% -иар нэмэгдүүлсэн хүү төлнө.
Энэ мэдээллээс жирийн хөрөнгө оруулагчид ямар дүгнэлт хийх ёстой вэ? Хэрэв ОХУ-ын Төв банкны үзэж байгаагаар хадгаламжийн өгөөжийн түвшин хэт өндөр байвал ийм хадгаламж нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг тул хувийн банк DIA-д шимтгэл төлдөг.
Ойлгоход хялбар болгох үүднээс бид Оросын Банкны өмнөх аргачлалын жишээг өгье.
- Одоогийн дундаж хадгаламжийн дээд хэмжээ 9.93% байна.
- Санал болгож буй хамгийн дээд хэмжээ нь 3.5% байна.
- Хүлээн зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ (эрсдэлийн дээд түвшинтэй) хадгаламжийн хүү (9.93% + 3.5%) = 13.43% байна.
Тэгэхээр 2015 оны өвөл 10-11 хувийн хүүтэй банкны хамгийн сайн хадгаламжийг санал болгож байсан бөгөөд хадгаламжийн өгөөж 13.7 хувиас дээш байвал та тогтворгүй зээлийн байгууллага эсвэл эрсдэлтэй үйл ажиллагаа явуулж байгаа байж магадгүй юм.
Шударга байхын тулд одоогийн байдлаар нэг банкинд 1,400,000 рубль хүртэлх бүх хадгаламж Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн (DIA) "хамгаалалтад" байгаа тул эрсдэлийг илүү их хэмжээгээр хариуцаж байгааг бид тэмдэглэж байна. хадгаламж эзэмшигчдээс илүү банкны систем.
Гэхдээ лиценз нь хасагдсан эсвэл дампуурлын ажиллагаа эхэлсэн банктай таарч магадгүй гэсэн бодол танд таатай байдаггүй. Жилийн дүнгээр 2015 онд инфляци 16 хувийн түвшинд байгаа ч 2016-2017 онд мэдэгдэхүйц удаашрах бүх урьдчилсан нөхцөл бий.
Хадгаламжийн үндсэн болон дундаж дээд хүүгийн бууралтын динамикийг харвал, хэрэв ямар нэгэн онцгой зүйл тохиолдоогүй тохиолдолд үндсэн хүү буурах хандлагатай байгаа бөгөөд үүнтэй зэрэгцэн хадгаламжийн хүү буурна гэж бид таамаглаж болно.
Тиймээс 2017 оны өвөл бол ирээдүйд олдохгүй байж болох сайн хүүтэй хадгаламж нээхэд хамгийн таатай үе гэж дүгнэж болно.
Өвлийн улиралд зах зээл нь улирлын чанартай бүтээгдэхүүнээр дүүрэн байдаг. Сонирхолтой хадгаламжийн саналуудын тоо тийм ч их биш ч гэсэн маш сонирхолтой нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн байгаа банкууд байсаар байна. Хэрэв та рубль эсвэл гадаад валютаар хамгийн сайн хадгаламж олохоор шийдсэн бол энэ тойм танд туслах болно.
Рубль эсвэл валютын хадгаламж уу?
Оросуудын дийлэнх олонхийн орлого, хэрэглээ нь рубльд суурилдаг. Үүнтэй холбоотойгоор рублийн хадгаламж нь хамгийн боломжийн шийдэл байх шиг байна. Үүнээс гадна, хэрэв рублийн ханш суларсан хэвээр байвал рублийн хадгаламжийн хүү өсч магадгүй тул ийм мөчийг алдахгүй байхыг зөвлөж байна.
Анхааруулга!
Оросууд валютыг мөнгө хэмнэх илүү тогтвортой хувилбар гэж үздэг ч одоогийн урьдчилан таамаглах аргагүй нөхцөл байдалд үүнийг сонгох нь нэлээд аюултай, учир нь одоогийн байдлаар евро, долларын ханш маш өндөр байгаа бөгөөд рублийн ханш аль хэдийнээ илүү эсвэл илүү өндөр түвшинд хүрч чадсан. бага тогтворжуулах.
Хэрэв богино хугацаанд рублийн ханш мэдэгдэхүйц чангарах юм бол (энэ нь хориг арга хэмжээг зөөлрүүлэх эсвэл газрын тосны үнэ өсөхөд боломжтой юм) рубльд мөнгө зарцуулж дассан хүмүүсийн хувьд гадаад валютын хадгаламж бүх утгаа алдах болно. Мэргэжилтнүүдийн хэлж буйгаар валютыг үнэхээр сонирхож байгаа хүмүүс хөрөнгө мөнгөө төрөлжүүлж чадсан байна.
Хэрэв та эдгээр хүмүүсийн нэг биш бол гадаад валютаар хөрөнгө оруулалт хийх нь таны сонирхлыг татахгүй байх ёстой. Дээр дурдсанчлан дийлэнх оросуудын орлого, зарлага нь рубльд төвлөрч байгаа нь тэднийг хэмнэх шаардлагатай гэсэн үг юм.
Хугацаатай мөнгө эсвэл шаардах уу?
Бүх хадгаламжийг хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламж гэж хувааж болно. Сүүлийнх нь хөрөнгө оруулагчийн хүсэлтээр хөрөнгө оруулалтаа хүссэн үедээ буцааж өгөх боломжийг танд олгоно. Ийм хадгаламжийн хүү нь дүрмээр бол хамгийн бага байдаг - 1% -иас ихгүй байна (ийм хадгаламжийн ашиг нь сарын инфляцийг ч нөхөхгүй).
Хугацаатай хадгаламжийг тодорхой хугацаагаар байршуулдаг бөгөөд хугацаа дуусахаас өмнө үйлчлүүлэгч мөнгөө нэхэмжлэх ёсгүй, эс тэгвээс ихэнх тохиолдолд орлогоо алдах болно. Хугацаатай хадгаламжийг ихэвчлэн нэг жилээр, цөөн хэдэн сараар байршуулдаг.
Хадгалах хугацаа нь хамгийн урт хадгаламж нь заримдаа хамгийн таатай хүүтэй байдаг ч үргэлж биш байдаг. Тиймээс, хэрэв та хамгийн сайн хадгаламж хайж байгаа бол 12 сарын хугацаанд тогтмол хугацаатай рублийн хадгаламжийг сонгоорой.
Хадгаламж нөхөгдөх, нөхөгдөхгүй байх уу?
Хадгаламж эзэмшигчийн оруулсан хөрөнгөд тавих хяналтаас хамааран хадгаламжийг ангилдаг. Нөхөн нөхөгдөхгүй хадгаламж нээхдээ аливаа нөхөн сэргээх, авах ажиллагааг хориглодог - банкууд мөнгө байршуулах хамгийн таатай нөхцлийг санал болгодог.
Нөхөн сэргээгдэх хадгаламж нь гэрээний хугацаанд дансандаа мөнгө нэмэх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь их хэмжээний мөнгийг системтэйгээр хуримтлуулахад тохиромжтой. Зарим банкууд нөхөж болох хадгаламжийг санал болгодог бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчид гарах болон ирж буй гүйлгээг хийх боломжийг олгодог. Өмнө дурьдсанчлан нөхөгдөхгүй хадгаламжийн хувьд хамгийн сайн нөхцлийг бүрдүүлдэг.
Рубль дахь хамгийн сайн хадгаламж
Одоогийн байдлаар банкууд жилийн дунджаар 10-11 хувийн хүүтэй хадгаламж санал болгож байгаа бөгөөд ерөнхий хандлага буурах хандлагатай байна. 2016 оны 12-р сард ОХУ-ын Банк үндсэн хүүгээ 17% хүртэл огцом өсгөж, улмаар хадгаламжийн хүүг 21-22% хүртэл өсгөсөн гэдгийг сануулъя.
Жилийн туршид энэ үзүүлэлт буурсан: 2016 оны 6-р сард рублийн хадгаламжийн дундаж хүү 14-15% байв. Одоо хамгийн их ашиг нь 12-13% -ийн түвшинд байна.
Шинжээчдийн таамаг маш хоёрдмол утгатай байна: дийлэнх нь цаашид буурна гэж найдаж байгаа ч рублийн ханш суларсантай холбоотойгоор ханш өсөх магадлалтай гэсэн өөдрөг таамаглал бас бий. Хадгаламжийн сайн хүүг (11%) Оросын Стандарт банк 1 жилийн хугацаатай санал болгодог бөгөөд гэрээний төгсгөлд хүү төлдөг.
Москвагийн зээлийн банк нь 9.5% -аас 11.25%, Росбанк - 10.75%, ЮниКредит банк - 10.5%, Промсвязбанк - 11%, Альфа банк - 10%, "Райффайзенбанк" хүртэл хадгаламж олгодог. 10% хүртэл, Сбербанк - 8.1% хүртэл. Бидний харж байгаагаар банк том байх тусам хадгаламжийн хүү бага байх болно.
Хадгаламжийн хамгийн сайн нөхцлийг хувийн жижиг банкуудаас олж болно. Гэхдээ урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд та хадгаламжийн хүүгийн ихэнх хэсгийг (бүгд биш бол) алдах эрсдэлтэй тул хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлах нөхцөл байдалд онцгой анхаарал хандуулахыг зөвлөж байна.
Евро дахь хамгийн сайн хадгаламж
Валютын хадгаламжийн нөхцөл байдал рублийн хадгаламжтай ойролцоо байна. Евро дахь хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3% байна.
Анхаар!
Тэргүүлэгч банкууд валютын хадгаламжийн өндөр хүүтэй дахин урамшуулахгүй байна: жилийн дундаж хүү нь ойролцоогоор 1.5-2.5% байна. Жишээлбэл, еврогоор мөнгө байршуулах сонголтыг ЮниКредит банкнаас олж болно.
Энэ нь гурван хувийн хүүтэй 20,000 еврогоос нэг жилийн хугацаанд байршуулах боломжийг олгодог. Банкны Санкт-Петербург дээр та 50,000 еврогоос эхлэн 5 жилийн хугацаатай онлайн хадгаламж нээхдээ 2.8% -ийн хүүнд найдаж болно. Хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлнө.
"Москвагийн зээлийн банк" нь 2.25% -ийн хүүтэй 100 еврогийн хадгаламжийг 1 жилийн хугацаатай санал болгодог. Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк зэрэг аваргууд 2-2.5% -ийн ханшийг санал болгодог.
Бүс нутгийн банкуудын нөхцөл байдал нь эргэлзээгүй сонирхолтой боловч олон хадгаламж эзэмшигчид тэдний үйлчилгээг ашиглахаас айдаг. Нэгдүгээрт, найдвартай байдлын талаархи эргэлзээ, хоёрдугаарт, газарзүйн байршлын улмаас. Хариуд нь Оросын томоохон банкууд хадгаламжийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн биш байна.
Мэдээж эдийн засгийн өнөөгийн нөхцөл байдалд юуны түрүүнд банкны найдвартай байдалд анхаарах нь илүү оновчтой. Энэ нь банкны салбарын эрүүл мэндийг сайжруулахад туслах болно: үр ашиггүй банкууд зах зээлээс автоматаар шахагдах болно. Гэсэн хэдий ч бид бүс нутгуудын асар их боломжийг үл тоомсорлож болохгүй.
Бүс нутгийн банкуудын дунд нэлээд нэр хүндтэй банкууд байдаг бөгөөд олон хотод салбарууд нь зах зээлд байр сууриа найдвартай хадгалж байдаг. Хамгийн том банкуудын нэгтэй холбоо барихаасаа өмнө бүс нутгийнхаа нөхцөл байдлыг шалгана уу.
Доллар дахь хамгийн сайн хадгаламж
Долларын хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3.5% байна. ОХУ-ын банкны салбарын тэргүүлэгчдийн хувьд хадгаламжийн дараах нөхцлийг санал болгож байна. ЮниКредит банкинд 20,000 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний барьцаа байршуулах боломжтой.
Зөвлөгөө!
АНУ-д 1 жилийн хугацаатай 4.65% -ийн хүүтэй, нөхөх боломжтой. Та мөн B&N банкны хадгаламжид анхаарлаа хандуулж болно: 1 жилийн хугацаатай 25,000 доллар ба түүнээс дээш хэмжээний мөнгө байршуулснаар та жилийн 3.7% (хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлөх) олох боломжтой.
Санкт-Петербург банкны хадгаламжийн дээд хэмжээ 3.9% байна. Ямар ч хөрөнгө оруулагч 50,000 ам.доллартай, орлого олохоосоо өмнө 915 хоногтой бол энэ хувиар хадгаламж нээж болно. Дунджаар Оросын хамгийн том банкууд жилийн 2.8-3.5% -ийн хүүг санал болгоход бэлэн байна.
эх сурвалж: http://site/www.kp.ru
Хадгаламж нээх найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ?
Та бүхний олонх нь данс нээлгэх, зээл, моргейжийн зээлд хамрагдахаар төлөвлөж байхдаа "найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ" гэсэн асуултыг өөрөөсөө асууж байна гэж би бодож байна.
Энэ сэдвийн сонирхлыг энгийнээр тайлбарлав: нэгдүгээрт, энэ нь санхүүгийн мэдлэгийн үндсийг эзэмших бас нэг жижиг алхам юм. Энэ тухай бид “Хадгаламж ба санхүүгийн мэдлэгт суралцах хэрэгтэй” нийтлэлдээ ярьж байсныг санаж байна уу?
Хоёрдугаарт, энэ бол "мөнгө ажиллах ёстой" гэсэн цоо шинэ, огтхон ч анхдагч биш бодлын надад түлхэц өгсөн, олж авсан мэдлэгээ практикт хэрэгжүүлэх зам дахь анхны жижиг алхам юм.
Анхааруулга!
Үүнийг яаж хийх вэ? Хөрөнгө оруулалт хийж эхэл (бүгд одоо энэ тухай ярьж байна), хөрөнгийн зах зээлийг судалж, эдийн засгийн нөхцөл байдалд хяналт тавьж, өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах уу?
Би зөвшөөрч байна, бид хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Гэхдээ одоо миний хувьд энэ нь маш хэцүү бөгөөд бүрэн тодорхой бус байна, надад туршлага, мэдлэг дутмаг байна. Тиймээс эхлээд би ийм төрлийн хөрөнгө оруулалттай харьцахаар шийдсэн бөгөөд энэ нь үнэндээ хөрөнгө оруулалт биш, харин хөрөнгө хуримтлуулах арга зам болох банкны хадгаламж юм.
Хадгаламж хийх банкийг хэрхэн сонгох вэ
Би яагаад энэ эртний бөгөөд алдартай бүтээгдэхүүнээс эхлэхээр шийдсэн бэ? Учир нь бид өдөр тутмын амьдралдаа банк, банкны хадгаламжтай байнга тааралддаг. Бараг хүн бүр дор хаяж жижиг банктай байдаг.
Бид банкинд мөнгөө өгөхөд стресстдэггүй. Мөн бид мөнгөө алдахаас айдаггүй, учир нь энд эрсдэл хамгийн бага байгааг та харж байна.
Мөн үл хөдлөх хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын сан, Форекс, PAMM данс, хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх, урлагийн бүтээл, эртний эдлэл, үнэт эдлэл зэрэг эрсдэлтэй санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахад шаардлагатай сэтгэл зүйн тусгай бэлтгэл шаардлагагүй. металлууд.
Гэхдээ бидний мөнгө өөр өөр банкинд хэр үр дүнтэй ажиллаж болохыг бид тэр бүр мэддэггүй. Өөр өөр нөхцөлд, өөр өөр банкинд байршуулсан өөр өөр хадгаламж нь огт өөр орлого авчрах боломжтой.
Аль банкууд хамгийн найдвартай, ямар төрлийн хадгаламж байдаг, тэдгээрийн дотроос хамгийн ашигтайг нь хэрхэн сонгох, аль болох өндөр орлого олохын тулд хадгаламжийн банкаа хэрхэн зөв сонгох, ямар банкинд байршуулах вэ гэдгийг хамтдаа олж мэдье. мөнгөн тэмдэгт, ямар хүүтэй хадгаламж нээх.
Маш олон асуулт байна, дарааллаар нь явцгаая
Манай улсын эдийн засгийн байдлыг одоо тогтвортой гэж хэлэх аргагүй. 2013 оноос эхэлсэн манай эдийн засгийн өсөлт удааширсан нь сүүлийн үед Украинд болсон үйл явдал, рублийн ханшийн хэлбэлзэл, зарим банкууд хаалгаа барьсан зэрэг нь улам хүндэрсэн. Энэ нь банкны хадгаламжийн эргэн тойронд тодорхой хурцадмал байдал үүсгэсэн.
Гэсэн хэдий ч бид ихэнх тохиолдолд "бороотой өдөр" мөнгө хэмнэх эсвэл шаардлагатай хэмжээний мөнгө хуримтлуулах хүсэлтэй байгаа тул банкинд хадгаламж нээдэг.
Хадгалах уу, хадгалахгүй байх уу?
Мөнгө хуримтлуулах нь өөрөө үйл явцын хувьд ихэнх хүмүүсийн хувьд уйтгартай, нэг хэвийн үйл ажиллагаа гэж би боддог. Мөнгөний төлөө мөнгө хэмнэхийн тулд жинхэнэ Плюшкин байх ёстой.
Гэхдээ хэрэв таны удаан хугацаанд хүсч байсан зүйл тань биелэх юм бол энэ нь огт өөр асуудал юм.
Анхаар!
Та яг юунд хүрэхийг хүсч байна вэ? Орон сууц худалдаж авах, тав тухтай тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах, дэлхийг тойрон аялах уу? Энэ нь таныг саяхан уран зөгнөл, бодит бус хүслийн ертөнцөөс гадуур зүйл мэт санагдсан зүйлийг хийхэд үнэхээр урам зориг өгч, хүчлэн болгодог.
Зорилгодоо тодорхой, тодорхой зааж өгвөл биелнэ. Итгэнэ үү, үгүй юу, ийм зүйл надад нэг бус удаа тохиолдож байсан.
Банкны хадгаламж (хадгаламж)
Тиймээс зорилгоо тодорхойлсон. Тэгээд бид дахин орд руугаа буцдаг. Илүү ойлгомжтой болгохын тулд эхлээд нэр томъёог ойлгоцгооё.
Хадгаламж гэж юу вэ?
Хадгаламж (заримдаа хадгаламж гэж нэрлэдэг) нь хадгаламжийг хадгалах, орлого олох зорилгоор тодорхой хугацаа, гэрээний нөхцлөөр хөрөнгө байршуулдаг хадгаламжийн нэг төрөл юм.
Эдгээр нь гэрээний хугацаа дууссаны дараа эсвэл үйлчлүүлэгчийн анхны хүсэлтээр заавал буцаан олгох ёстой үйлчлүүлэгчийн сан юм. Гэхдээ тэднийг хадгаламжид байршуулж байхад банк удирддаг.
Энэ бол банкны системтэй бараг нэгэн зэрэг үүссэн маш алдартай банкны бүтээгдэхүүн юм. Орос хүн бүр нэг банкинд болон хэд хэдэн банкинд нэгэн зэрэг хязгааргүй тооны хадгаламж нээх боломжтой.
Ямар төрлийн хадгаламж байдаг вэ?
Үнэн хэрэгтээ банкуудын санал болгож буй маш олон төрлийн хадгаламж байдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүр өөрийн гэсэн онцлог, давуу болон сул талуудтай байдаг.
Гэхдээ үндсэндээ хадгаламжийг дараахь зүйлээс хамааран гурван үндсэн бүлэгт хуваадаг.
- хадгаламжийн хугацаанаас - хугацаагүй хадгаламж, хугацаатай хадгаламж
- нөхөх боломжоос хамааран - нөхөгдөх ба нөхөгдөхгүй
- хадгаламжийн мөнгөн тэмдэгтийн төрлөөс хамааран рубль, гадаад валют эсвэл олон валютын хадгаламж.
Банкинд мөнгө байршуулсан үеэс.
Хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Тодорхой хугацаагаар (1 сараас хэдэн жил хүртэл) байршуулсан хугацаатай хадгаламжийн хувьд тохиролцсон хугацаа дууссаны дараа хүү төлдөг.
Хэрэв үйлчлүүлэгч гэрээнд заасан хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авсан бол банк зөвхөн хадгаламжийн анхны дүнг бүрэн буцааж өгөх боломжтой боловч хадгаламжийн хүүг хэсэгчлэн хуримтлуулж болно.
Зарим банкууд гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсны дараа хуримтлагдсан хүүг бүрэн буцааж өгөх боломжтой боловч ихэвчлэн ийм хадгаламжийн хүү бага байдаг.
Зөвлөгөө!
Хугацаагүй хадгаламжийн хувьд мөнгийг тодорхойгүй хугацаагаар байршуулж, хүсэлтийн дагуу үйлчлүүлэгчид буцааж өгдөг бөгөөд түүний хүү нь хугацаатай хадгаламжаас хамаагүй бага байдаг.
Нөхөгдөх ба нөхөгдөхгүй ордууд
Энд бүх зүйл тодорхой байна. Хэрэв хадгаламжийг нөхсөн бол энэ нь хадгаламжийн дансанд нэмэлт мөнгө оруулах боломжтой гэсэн үг бөгөөд энэ нь хадгаламжийн нийт дүн, үүний дагуу орлого нэмэгдэх болно.
Хэрэв хадгаламж нөхөгдөөгүй бол хадгаламжийн анхны дүнг нэмэгдүүлэх боломжгүй бөгөөд зөвхөн түүнд хүү тооцно.
Би ямар валютаар хадгаламж нээх ёстой вэ?
ОХУ-ын банкуудад та рублийн хадгаламж, гадаад валютаар хадгаламж эсвэл олон валютын хадгаламж нээж болно.
Олон валютын хадгаламжийн онцлог: нэг дансанд та өөр өөр валютаар хэд хэдэн мөнгө байршуулах боломжтой бөгөөд тус бүр нь өөрийн хүүг тооцдог.
Мөн гадаад валютын дансны хүү нь рублийн хадгаламжаас үргэлж бага байдаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн сонгох вэ?
Хадгаламж сонгохдоо ихэвчлэн юуг анхаардаг вэ? Мэдээжийн хэрэг, хүүгийн түвшинд (үйлчлүүлэгч банкинд өөрийн хөрөнгөө ашигласны төлөө авдаг мөнгөн шагналтай тэнцэхүйц).
Банкны хадгаламжийн хүү
Юуны өмнө хадгаламжийн хэмжээ, хадгаламжийн хугацаа, хадгаламж нөхөгдөж байгаа эсэх, түүний төрлөөс хамаарч өндөр хүүтэй (банкууд жилийн хүүг байнга зааж өгдөг) биднийг татдаг. (нэр томъёо эсвэл "эрэлтээр"), капиталжуулалт болон бусад хүчин зүйлсийн талаар бид дараа нь ярих болно.
Анхааруулга!
Хадгаламжийн хүү маш өндөр байгаа нь үргэлж сайн банкны шинж тэмдэг биш гэдгийг шууд хэлье.
Ихэвчлэн гэрээ байгуулсны дараа банк зээлийн хүүг дангаар нь өөрчлөх боломжгүй боловч үл хамаарах зүйлүүд байдаг (энэ нь хүүгийн капиталжуулалт, сунгалттай хадгаламжид хамаарна).
Хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?
- Эхний сонголт: Хадгаламжийн хугацаа дуусахад анхны дүнгээс хүү хуримтлагдана.
- Хоёр дахь сонголт: хүүгийн төлбөрийг тодорхой давтамжтайгаар (тогтмол төлбөр) хийдэг, жишээлбэл, сар эсвэл улиралд нэг удаа. Энэ тохиолдолд хүүг хуванцар карт эсвэл бусад данс руу шилжүүлдэг.
- Гурав дахь сонголт: хадгаламжийн хүүг капиталжуулах.
Энэ нь дараахь зүйлийг хэлнэ: хадгаламжийн дүн дээр тодорхой хугацааны хүү нэмэгдэж, дараагийн хугацаанд илүү их хэмжээгээр хүү хуримтлагдана.
Хүүг төлөх энэ аргыг заримдаа "нийлмэл хүү" гэж нэрлэдэг бөгөөд сард нэг удаа, улиралд нэг удаа, жилд нэг удаа эсвэл гэрээний төгсгөлд төлж болно.
Анхаар!
Өмнө дурьдсанчлан, капиталжуулсан хадгаламж нь ихэвчлэн бага хүүтэй байдаг ч орлого нь өндөр байж болно.
Банкны хадгаламжийн тухай ярихдаа ойлгох хэрэгтэй хэд хэдэн ойлголтууд.
Хадгаламжийн сунгалт гэдэг нь хадгаламжийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа автоматаар сунгаж, харилцагчийн оролцоогүйгээр хадгаламжийг шинэ хугацаагаар байршуулах явдал юм.
Хэрэв сунгалт хийгдээгүй бол мөнгө (үндсэн зээл дээр хуримтлагдсан хүү) харилцагчийн данс руу шилжих бөгөөд тэр үеэс хойш хүү тооцохгүй.
Тэдний хуримтлалыг үргэлжлүүлэхийн тулд та банкинд ирж, шинэ данс нээх хэрэгтэй. Гэхдээ сунгалт нь бүх төрлийн хадгаламжид хамаарахгүй бөгөөд энэ үйлчилгээг ашиглахын тулд гэрээнд урьдчилан заасан байх ёстой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.
Банкны данс нээлгэхийн тулд танд зөвхөн ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй (заримдаа та хоёр дахь баримт бичиг, жишээлбэл, гадаад паспорт өгөхийг шаардаж болно). Хэрэв та ойрын хамаатан садандаа хадгаламж нээхийг хүсвэл түүний бичиг баримт эсвэл нотариатаар баталгаажуулсан хуулбарыг өгөхөд хангалттай.
2017 онд ашигтай хадгаламж
Тиймээс бид ямар төрлийн хадгаламж байдаг, хүүг хэрхэн тооцдог, төрөл бүрийн хадгаламжийн нөхцөл ямар байдаг талаар олж мэдсэн. Ер нь 3-10 хувийн хүүтэй байх нь олон хүчин зүйлээс шалтгаалдаг гэдгийг бид бас олж мэдсэн.
Банкны үнэлгээ
Хадгаламж нээхдээ зорьж буй зорилго нь эцсийн дүндээ таны хадгаламжийн сонголтыг тодорхойлох ёстой. Тэр бол танд ямар нөхцөл чухал болохыг, юунд давуу эрх олгохыг (хугацаа, валют, хүү болон бусад нөхцөл) тодорхойлдог.
Боломжит эрсдэл, алдагдлыг үл тоомсорлож, өндөр хүүгээс болж хэн нэгэн нь ямар ч үнээр хамаагүй ашиг олохыг хүсдэг. Зарим хүмүүс бага хүүд сэтгэл хангалуун байдаг ч дансаа нөхөх эсвэл хэсэгчлэн мөнгө татах чадвар, хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалтын богино хугацаа, найдвартай байдал зэрэг нөхцөлүүд чухал байдаг.
Та өндөр хүүтэй тэтгэвэр авагчдад зориулсан сайн саналыг банкуудаас олох боломжтой. Банкууд зарим тохиолдолд богино хугацаанд санал болгодог сайн тусгай саналууд эсвэл улирлын чанартай урамшуулал байдаг.
Зөвлөгөө!
Жишээлбэл, хэрэв би үнэтэй худалдан авалтад зориулж мөнгө хуримтлуулахыг хүсч байвал бага хүүтэй хэдий ч сарын капиталжуулалттай урт хугацааны нөхөн төлбөрийг илүүд үздэг.
Гэхдээ ерөнхийдөө банкны хадгаламжийг багтаасан хөрөнгө оруулалтын энэ арга нь өнөөдөр хамгийн ашигтай хувилбар биш юм. Хэдхэн жилийн өмнөхтэй харьцуулахад үнэ нь мэдэгдэхүйц буурсан байна. Жишээлбэл, жилийн 10% -ийн хадгаламжийг олохын тулд та маш их хичээх хэрэгтэй.
Түүнээс гадна, та ийм дүрэм байдаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй: банк илүү их хадгаламжийн боломжийг санал болгодог (жишээлбэл, нөхөх, капиталжуулах, хэсэгчлэн татах) энэ хадгаламжийн хүү бага байх болно.
Банкны талаарх мэдээллийг хаанаас яаж олох вэ?
Манай улсад үйлчилгээ үзүүлдэг олон банк бий. Заримдаа тохиромжтой банк хайхад удаан хугацаа шаардагддаг. Эдгээр энгийн зөвлөмжүүд танд энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална гэж найдаж байна.
Банкны сонголтыг ямар нэгэн байдлаар удирдах нэг арга бол түүний үнэлгээг харах явдал юм. Оросын банкуудын үнэлгээг голчлон Үндэсний үнэлгээний агентлаг (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M зэрэг Оросын үнэлгээний агентлагууд гаргадаг бөгөөд тэдгээрийн дотроос Expert RA агентлаг хамгийн шилдэг нь гэж тооцогддог.
Олон улсын томоохон агентлагууд (Fitch, Moody's, S&P) зөвхөн Оросын хамгийн том банкуудтай ажилладаг бөгөөд дунд хэмжээний банкууд тэдний алсын хараатай байдаггүй.
Та мөн Төв банкны вэбсайт эсвэл ОХУ-ын Банкны вэбсайт дээр нийтлэгдсэн банкны зээлийн тайланг уншиж тодорхой дүгнэлт хийж болно. Гэхдээ магадгүй зөвхөн мэргэжилтэн эдгээр тайланг ойлгож чадна. Энгийн үйлчлүүлэгчид бид Banki.ru портал дээр азаа туршиж үзэх боломжтой бөгөөд энд мэдээллийг энгийн хүн ч ойлгохуйц илүү хүртээмжтэй хэлбэрээр үзүүлдэг.
Анхааруулга!
Банкны найдвартай байдал нь санхүүгийн үзүүлэлтээр тодорхойлогддог. Шинжилгээ хийхийн тулд бид банкны эргэлтийн хөрөнгийг жилийн өмнөх болон өнгөрсөн болон одоогийн сарын үзүүлэлтүүдтэй харьцуулж үздэг.
Банкны найдвартай, тогтвортой байдлын нэг шинж тэмдэг бол одоогийн байдлаар их хэмжээний хөрөнгө байгаа бөгөөд өмнөх үетэй харьцуулахад тэдний өсөлт юм. Өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (эрх бүхий капитал) нь банкны найдвартай байдлыг илтгэнэ.
Finmarket мэдээллийн агентлагийн мэдээлснээр, 3-р сарын 1-ний байдлаар (4-р сарын 1-ний байдлаар жагсаалт өөрчлөгдөөгүй) Оросын хамгийн том банкуудын жагсаалтад: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard зэрэг орно. Банк, B&N Банк , Банк "Возрождение", "Восточный" CB, ВТБ, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB "Орос", ОХУ-ын Сбербанк, Связ-Банк, CB "Ситибанк", НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийск банк, HKF-Банк, ЮниКредитБанк.
Банкны найдвартай байдлыг үнэлэх хэрэгцээтайлагналын дүн шинжилгээнд үндэслэн банкны байгууллагад заавал дагаж мөрдөх стандартын чанар муудсан, зөрчигдсөн (тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгоход хүргэж болзошгүй), өөрөө төлөөгүй төлбөр, өөрийн өрийг барагдуулахад тулгарч буй хүндрэл зэрэг шалгуур үзүүлэлтүүдийг анхаарч үзэх. дундын сан, хувьцаанд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх (энэ нь банкинд ойрын ирээдүйд томоохон асуудлуудын дохио болж магадгүй), балансын үзүүлэлтүүд огцом буурах үед банкны хөрөнгөөс үлэмж давсан, эдийн засгийн үндэслэлгүй мөнгөн гүйлгээ. үндэслэлтэй тайлбаргүйгээр.
Ийм мэдээллийг Төв банкны вэбсайт, хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, портал дээрх тайлангаас олж болно. Энгийн үйлчлүүлэгчид ийм төрлийн тусгай тайлангийн дүн шинжилгээнд үндэслэн банкны найдвартай байдлыг бүрэн үнэлэх нь маш хэцүү мэт санагдаж байгаа ч зарим нэг гол санааг ойлгох боломжтой бөгөөд энэ нь ядаж хэсэгчлэн туслах болно. эрсдэлийн түвшинг бууруулах.
2. Банкны хэмжээний хувьд."Бүтэлгүйтэхэд хэтэрхий том" гэсэн хэллэг нь холбооны болон бүс нутгийн томоохон банкуудад бараг 100 хувь хамаатай. Банкны хэмжээг харуулсан тэдний хөрөнгийн талаарх мэдээллийг аналитик төвүүдийн тайлан, Оросын болон олон улсын агентлагуудын үнэлгээнээс олж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь жижиг банкуудын дунд анхаарал хандуулах ёстой зарим банк байдгийг үгүйсгэхгүй.
3. Банкны талаар муу мэдээ байна, та мөнгөө хэнд итгэмжлэхийг хүсч байна (ялангуяа энэ дүн нь 700,000 рубльээс их байвал). Banki.ru портал дээрх банкны хуудсан дээрх хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарч болох сөрөг мэдээлэл (ойролцоогоор 600 банк портал дээр ийм хуудастай байдаг) хамгийн багадаа түгшүүрийн хонхыг сэрээх ёстой.
4. Үнэлгээ буурахын тулдүнэлгээний агентлагууд бууруулж болзошгүй. Зээлийн байгууллагуудын үнэлгээ байхгүй байгаа нь бас түгшүүр төрүүлж байна (энэ нь банк сөрөг зүйлийг нуухын тулд рейтингийн агентлагуудад мэдээлэл өгөхөөс татгалзаж байгааг илтгэж магадгүй).
5. Хадгаламжийн өндөр хүүтэй.Дундаж түвшнээс илт өндөр хөөрөгдөж буй хүү эсвэл огцом өсөлт нь банкинд өөрийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй байгаагийн нотолгоо байж болох юм. Зээлийн байгууллага нь эхлээд харахад илүү ашигтай санал болгох замаар илүү олон үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж, өрөө төлөхийг хичээж байна. Энэ нь эрсдэл нэмэгдэж байгааг илтгэж магадгүй юм.
Хэт өндөр байгаа эсэхийг яаж тодорхойлох вэ? Энэ тохиолдолд та Төв банкнаас нийтэлсэн хувь хүний хадгаламжийн хамгийн их хэмжээгээр татдаг шилдэг 10 зээлийн байгууллагуудын хамгийн их хүүгийн (рублийн хадгаламжийн) мониторингийн үр дүнд анхаарлаа төвлөрүүлж болно. Гуравдугаар сард хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээ 8.35% байсан.
6. Ажлын хуваарийг өөрчлөхийн тулд.Банкны ажлын цагийг багасгах (ажлын өдрийн тоо, өдрийн ажлын хугацааг багасгах), ажилтнуудыг цомхотгох нь энэ бүхэн банкинд үүссэн асуудлын шууд бус шинж тэмдэг болж чадна.
7. Үүссэн асуудлын хувьдмөнгөний гүйлгээний үед (жишээлбэл, бэлэн мөнгө авах саатал, хадгаламжийн хаалт, үйлчилгээний чанар), түүнчлэн банкны үйлчлүүлэгчдийн дансыг бөөнөөр нь хаах. Та энэ талаар янз бүрийн форум дээрх тоймуудаас мэдэж болно.
Хадгаламжийн даатгал - нэмэлт хамгаалалтын арга хэмжээ
Алдаа гаргаад банк маань дампуурлаа, лицензийг нь авчихвал манай хадгаламж яах вэ?
Энэ асуудал бүх хөрөнгө оруулагчдын санааг зовоож байна. Банкны хадгаламжийн хувьд 700,000 рублиас хэтрэхгүй бол хадгаламжийнхаа төлөө айх шаардлагагүй.
2008 оны аравдугаар сарын 1-нээс манай улс хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоотой болсон бөгөөд банкууд өөрсдөө үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн үнэ төлбөргүй хийдэг. Хэрэв ийм асуудал гарч, танай банк хаагдсан бол даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 14 хоногийн дотор хадгаламжийн мөнгийг танд буцааж өгөх болно.
Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо
Нэг банкинд нөхөн олговрын дээд хэмжээ нь бүх хадгаламжийн хувьд 700,000 рубль байх болно. Энэ цэг дээр онцгой анхаарал хандуулах нь зүйтэй.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та нэг банкинд нийтдээ 1,000,000 рубль нээлгэсэн хэд хэдэн данстай бол энэ тохиолдолд та зөвхөн 700,000 рубль авах болно. Тиймээс өөр өөр банкинд данс нээлгэж, тэдгээрийн хэмжээ 700,000 рублиас хэтрэхгүй байхыг зөвлөж байна.
Жишээлбэл, хэрэв та хоёр банкинд 500,000 рубль байршуулсан бол эдгээр банкууд дампуурсан тохиолдолд та бүх мөнгөө 1,000,000 рублийн хэмжээгээр авах болно. Хэрэв хадгаламжийн хэмжээ 700,000 рублиас давсан хэвээр байвал үлдсэн мөнгийг буцааж өгөх ёстой.
Гэвч энэ бүхэн тодорхойгүй хугацаагаар сунжирч, банкийг татан буулгаж, өмчөө худалдсаны дараа л мөнгөө буцааж өгөх боломжтой болно.
Хадгаламжийн даатгалыг 700,000-аас 1 сая рубль болгон нэмэгдүүлэх тухай засгийн газрын хуулийн төслийг одоо идэвхтэй хэлэлцэж байна (энэ хуулийн төслийг өнгөрсөн онд Төрийн Дум анхны хэлэлцүүлгээр баталсан).
Тэгэхээр найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ?
Тухайн банкинд мөнгөө даатгахаасаа өмнө тухайн банк нь Оросын хадгаламжийн даатгалын системд хамаарах эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Үүнийг хийхэд хялбар: та одоо интернетээс аль ч банкны мэдээллийг олж авах боломжтой.
Анхааруулга!
Эхлэхийн тулд бүх хадгаламжаа даатгуулсан бүх банкуудыг сонгоод, хотод байгаа бүх банкуудын талаар аль болох их мэдээлэл цуглуулаарай.
Энэ жагсаалтаас өөр өөр банкуудын ашигт ажиллагааны харьцуулсан дүн шинжилгээ хийж, хамгийн өндөр хүүтэй хадгаламжийг сонго. Хадгаламж, хадгаламжийн талаархи саналуудыг судлах тусам хамгийн сайн сонголтыг олох магадлал өндөр болно.
Банк ямар нэгэн нэмэлт үйлчилгээ (жишээлбэл, хадгаламж нөхөх, бэлэн мөнгө авах, данс нээлгэх) болон гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд торгууль төлж байгаа эсэхийг олж мэдээрэй.
Гэрээг анхааралтай уншина уу! Хамгийн оновчтой шийдэл бол миний бодлоор: банкны найдвартай байдал, харьцангуй өндөр хүү. Гэхдээ заримдаа хэт өндөр хүү нь бидний зардлаар шийдэх гэж байгаа банкны томоохон асуудлуудыг нуудаг гэдгийг мартаж болохгүй.
Утгатай арга барил, анхааралтай дүн шинжилгээ хийх, тайван шийдвэр гаргах нь танд зөв сонголт хийх боломжийг олгоно. Гэсэн хэдий ч та шийдвэр гаргахаа хойшлуулж болохгүй, та өөрийн цаг хугацаа, мөнгө, эрч хүчээ үнэлэх хэрэгтэй. Тиймээс бид мөрөөдөж, агаарт цайз барьж, жүжиглэж эхэлдэг.