Цахим төлбөр тооцоо 

Ипотекийн зээлийн хүү буурсан уу? Ипотекийн зээлийн хүү буурах уу? Сбербанк дахь хүүгийн бууралт

Мэргэжилтнүүдийн таамаг биелэв: ипотекийн зээлийн хүү 2017 онд Сбербанк болон бусад дотоодын банкуудад системтэйгээр буурсан. Тэдний хамгийн томд нь зуны улиралд хүрдэг түүхэн багахямралын өмнөх 2014

Худалдан авах цаг!

Зуны эхээр тус улсын хамгийн том банк хүртээмжтэй байдлын талаар дахин нэг алхам хийлээ ипотекийн зээл. Дараа нь та шинэ байрыг 10.7%, хэрэв та онлайнаар гүйлгээг бүртгүүлвэл 10% -иар худалдаж авах боломжтой.

8-р сарын 10-нд Сбербанк 2017 онд ипотекийн зээлийн хүүг дээд хэмжээгээр бууруулснаа зарлав. Та шинэ байранд 7.4%, хуучин байранд 8.9% -ийн зээлээр орон сууц худалдан авах боломжтой. Мөн урьдчилгаа төлбөрийг худалдан авсан м.кв-ын үнийн дүнгийн 15 хувь болгон бууруулсан.

Тэмдэглэл дээр! Оны эхний хагаст ипотекийн зээлийн зах зээл 16%-иар өсч, 2014 оны хямралын өмнөх дээд амжилтыг шинэчилсэн.

Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл - 6.25%!

Болзох Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML)бүс нутгуудад орон сууцны мөнгө авах хүсэлтэй хүмүүст 6.25% -ийн хүүтэй зээл олгох боломжийг олгодог хэд хэдэн төрийн хөтөлбөрийг эхлүүлсэн. Владимир, Нижний Новгород мужууд хөтөлбөрт аль хэдийн оролцогчид болжээ.

2017 оны ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүүг зургаан бүс нутагт нэмэлтээр нэвтрүүлнэ. Оршин суугчид:

    Татарстан;

  • Москва муж;

    Мордовиа;

    Ростов муж;

    Ямало-Ненецийн автономит тойрог.

"Амттай санал" -ыг бүс нутгийн төсвийн зардлаар хийх боломжтой тул орон сууц нь илүү хямд байх иргэдийн ангиллыг орон нутгийн удирдлагууд тодорхойлох болно. Азтай нь байж магадгүй төсвийн ажилтнууд(эмч эсвэл багш нар), залуу гэр бүл гэх мэт.

Чухал! Карелия, Калининград, Воронеж мужуудыг улсын хөтөлбөрт оруулахаар төлөвлөж байна.

Дашрамд хэлэхэд, бие даасан бүс нутагоршин суугчдад дээд зэргээр санал болгох боломжийг эрэлхийлж байна ашигтай нөхцөл. Тодруулбал, Москвагийн засгийн газар Хрущевын үеийн барилгуудаас ирсэн цагаачдын ипотекийн зээлийн хүүг долоон хувь хүртэл бууруулсан тухай танилцуулсан. Нийслэлийн эрх баригчид AHML-д хандаж тусламж хүссэн ч одоогоор тэдэнд ердөө 9%-ийн стандартыг санал болгоод байна.

Аль банкнаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ?

Харьцуулах зорилгоор банкуудын ипотекийн зээлийн хүүг хүснэгтэд үзүүлэв. 2017 оны 8-р сарын 10-ны өдрийн өгөгдөл*

Банк Шинэ барилгуудын хувьд Хоёрдогч орон сууцны хувьд Жирэмсний капиталтай Цэргийн
Сбербанк 7,4 8,9 8,9 10,9
ВТБ 24 10,7 10,7 11,4 10,9-11
Россельхозбанк 9,75 9,75 9,75 9,75
Промсвязбанк 10,9 11,75 10,9 10,9
Альфа банк 9,5 9,5 9,5 9,5
Бинбанк 9,5 9,75 9,5 11,5
Райффайзенбанк 10,4 10,5 10,4 10,4
Уралсиб 10,5 11 10,5 10,9
Нээлт 10 10 10 10

*Банкуудын албан ёсны вэбсайтаас ашигласан мэдээлэл. Зээлийн хүүгийн доод хязгаарыг зааж өгсөн.

Өрсөлдөөн бүх банкируудыг ипотекийн зээлийг илүү хүртээмжтэй болгоход хүргэнэ гэж найдаж байна. рекорд бууралттай зээлийн хүүСбербанк дахь өөр нэг алдартай банк зээлийн нөхцөлийг зах зээл дээр хамгийн сонирхол татахуйц хэвээр үлдээсэн хэвээр байна - 2017 онд ВТБ 24 дахь орон сууцны зээлийн хүү 10.7% байна. Гэхдээ том орон сууц худалдаж авахдаа (65 хавтгай дөрвөлжин метрээс) ВТБ хүүг 10 болгон бууруулж, банк зах зээл дээрх хамгийн том үнийн дүнгийн нэг болох 60 сая рубль хүртэл өгдөг. урьдчилгаа 10% төлнө.

Зээлийн хамгийн таатай нөхцлийг сонгохдоо хүүгийн түвшин чухал үүрэг гүйцэтгэдэг нь эргэлзээгүй боловч бусад байр суурийг харьцуулах шаардлагатай. хэмжээ урьдчилгаа төлбөр, зээлдэгчийн шалгуур үзүүлэлт, тоо хэмжээ шаардлагатай бичиг баримтгэх мэт.

Урьдчилан таамаглал ба бодит байдал

Тавдугаар сард Ерөнхий сайд Медведев эдийн засаг зээлийн хүүг бууруулах боломжийг олгож байна гэж мэдэгдсэн ипотекийн зээл 2017 онд 6-7 хувьд хүрч байсан бол Засгийн газар “хийсэн”, ийм зээлийн бүтцэд өөрчлөлт оруулахаар бичиг баримт бүрдүүлсэн 30 мянган ипотекийн зээлдэгчийг дэмжих боломжгүй байгаа талаар өмнө нь мэдээлж байсан.

Тэмдэглэл дээр! Оросын бизнес эрхлэгчдийн гол хамгаалагч Борис Титов хэрвээ төрөөс 5% хүртэл бууруулж чадвал барилгын зах зээл хоёр дахин өснө гэдэгт итгэлтэй байна. "Өсөлтийн стратеги"-дээ Оросын эдийн засагтэр ийм алхам хийхэд 150 тэрбум рубль зарцуулна гэж тооцоолжээ.

AHML нь хэд хэдэн таатай хүчин зүйлийг харгалзан 1.8 их наяд рублийн ипотекийн зээлийн хэмжээг урьдчилан таамаглаж байна.

    инфляцийн бууралт (4.3%);

    цаашид буурах гол ханш, банкны бүтээгдэхүүн гаргах хүүгийн тооцоо нь үүнээс шууд хамаардаг;

    дахин санхүүжилтийн механизмыг хөгжүүлэх, төрийн дэмжлэг.

AHML-ийн мэдээлснээр эхний улиралд банкууд 324 тэрбум рубль, зөвхөн 3-р сард 150 тэрбум рубль зээлсэн нь 2014 оны рекорд хэмжээнээс 10% -иар их байна. Гэхдээ бусад тоо баримтууд биднийг асуудал байгаа талаар бодоход хүргэж байна. 2017 онд Сбербанк болон бусад банкуудад ипотекийн зээлийн хүүг бууруулах нь шийдвэрлэхэд тус болохгүй.

Оросууд зээлээр орон сууц худалдаж авахад бэлэн биш байна. Росстатын мэдээлснээр бүртгэгдсэн өсөлттэй байна цалинулсад 2.5%, бодит орлогоиргэдийн тоо 7.6%-иар буурч, сүүлийн 5 жилийн хамгийн бага үзүүлэлт болжээ.

VTsIOM-ийн санал асуулга нь зүрхний бальзам юм. Тэд тус улсад зээлийн итгэл найдвар бага зэрэг нэмэгдэж байгааг харуулж байна.

    1-р сард - судалгаанд оролцогчдын дөнгөж 10% нь зээл олгоход таатай үе гэж үзсэн;

    3-р сард - 11%;

    4-р сард - 12%.

Оросуудын дийлэнх олонх нь (66%) "одоо тийм биш" гэж үзэж байгаа ч хамгийн сайн цаг"Зарлагын зардал" гэж аялал жуулчлалын агентлагууд, агаарын шоу, банкууд өсөн нэмэгдэж буй үзүүлэлтүүдийг мэдээлдэг: амралт, шинэ машин болон бусад хэрэгцээнд Оросууд илүү их мөнгө зарцуулж эхлэв. их хэмжээний мөнгө. Эндээс нэг найздаа статистикийг хэлэх нь зүйтэй болов уу: 2-р сарын сүүлээр иргэдийн банкинд төлөх зээлийн өр 13%-иар өссөн байна.

Үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм санхүүгийн байгууллагууд(банк, бичил санхүүгийн байгууллагууд)-д зориулсан өргөдлийг зөвшөөрөх магадлал багассан хэрэглээний зээлөгөөжгүй байдал нэмэгдэж байгаатай холбоотой. Ипотекийн зээлийн сегментэд үүнтэй төстэй нөхцөл байдал давтагдах эсэхийг, Оросууд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж илүү их зээл авах эсэх, ипотекийн зээлийн хүү 2017 оны зуны дээд амжилтыг эвдэх эсэхийг цаг хугацаа харуулах болно.

2017 оны эхэнд орон сууцны зээлийн хүү хямралын өмнөх түвшинд ойртож, шинжээчдийн үзэж байгаагаар одоо 12-12.5% ​​байна. Энэ үр дүн нь шинэ барилгуудад ипотекийн зээл олгох төрийн хөтөлбөрөөс ихээхэн шалтгаалсан нь үнэн. Гэсэн хэдий ч хөтөлбөрийн дагуу орон сууцны зээлийн 40 хүртэлх хувийг олгосон хөтөлбөрийг дуусгаснаар хүүгийн динамик өөрчлөгдөхгүй гэдэгт мэргэжилтнүүд итгэлтэй байна. 2017 онд эдийн засгийн таатай нөхцөл байдал үүссэнээр тэд цаашид ч буурсаар байх болно.

Үргэлжлүүлэх нь утгагүй юм

2015 оны 3-р сараас хойш зах зээлийг эхлээд сэргэж, дараа нь өсгөх гол хөдөлгөгч хүч болсон шинэ байранд орон сууц худалдан авахад ипотекийн зээл олгох хөтөлбөр нэгдүгээр сарын 1-нд дууссан. Хоёрдугаар сарын эхээр Ерөнхий сайдын нэгдүгээр орлогч Игорь Шувалов Засгийн газар хөтөлбөрийг сунгахгүй байх шийдвэрийг эцэслэн гаргасан гэж мэдэгдсэн. "Хангалттай ноцтой тогтворжилттой байна санхүүгийн зах зээл"Бид 2016 оны эцсээр инфляци бага байсан тул засгийн газар бид энэ хөтөлбөрийг үргэлжлүүлэхгүй гэж шийдсэн" гэж Игорь Шуваловын ерөнхийлөгчид өгсөн илтгэлээс ТАСС иш татав.

ОХУ-ын Барилгын яам энэ хөтөлбөр нь барилгын зах зээлийг дэмжих, санхүүгийн хямралын үед шинэ орон сууц худалдан авах боломжийг иргэдэд олгох гэсэн чиг үүргээ биелүүлсэн гэж удаа дараа мэдэгдсэн. "Хөтөлбөрийг үндсэн хүү 17% байхад баталсан нь ипотекийн зээлийн хүүг бараг 20 хувьд хүргэсэн" гэж Барилгын яамны тэргүүн Михаил Мен дурсав. , энэ нь хямралын дүрмийн дагуу татаас өгөх нь утгагүй гэсэн үг юм.Эдийн засаг нааштай хөгжвөл бид "допинггүй" орон сууцны зээлийг дэмжиж байна.AHML-ийн таамаглалаар бид 2017 оны эцэс гэхэд 10% ба түүнээс доош байх боломжтой. Хэрэв үйл явдал нааштай хөгжвөл."

Эдийн засагт таагүй байдал үүссэн тохиолдолд татаас олгох механизмыг ашиглаж болно гэж Михаил Мен тэмдэглэв. "Эдийн засаг хямарлаа гэж үзвэл бид татаас олгох механизмыг дахин асаана" гэж салбарын сайд хэлээд "Эдийн засагт хямрал үүссэн тохиолдолд бид салбараа орхихгүй. Бид орон сууц худалдан авах хүмүүсийг дэмжихийг хичээдэг."

Нэмж дурдахад, шинэ барилгуудад их хэмжээний татаас олгож дуусна гэдэг нь олгохоо бүрэн зогсооно гэсэн үг биш юм. хөнгөлөлттэй зээл. "2017 онд хүн амын тодорхой ангиллын орон сууц худалдан авахыг дэмжих төрийн хэд хэдэн хөтөлбөрүүд үргэлжилсээр байна" гэж Газпромбанкны Жижиглэнгийн бүтээгдэхүүн, үйл явцын газрын орлогч дарга Юлия Елсукова дурсав. "Эдгээр нь хөтөлбөрүүд юм. цэргийн моргейж, нийгмийн зээлзалуу гэр бүл, төсвийн байгууллагын ажилчдад зориулж зээлдэгчид татаас олгож, зах зээлийн ханшаас доогуур үнээр."

Зах зээл үүнийг даван туулах болно

Зах зээлд оролцогчдын үзэж байгаагаар ипотекийн зээлийн хүүгийн одоогийн түвшин жилийн 12-12.5% ​​байна. Тэгээд ч энэ бол Засгийн газрын хөтөлбөрөөр хангагдаагүй зах зээлийн түвшин. “Одоо ипотекийн зээлийн хүү тэнцүү байна хамгийн их бооцооТөрийн дэмжлэгтэй хөтөлбөрийн дагуу" гэж Откритие банкны барьцааны бүтээгдэхүүний хөгжлийн хэлтсийн дарга Анна Юдина хэлэв. "Тиймээс хөтөлбөр дуусах нь эрэлт буурахад хүргэхгүй. Зах зээл хурдацтай хөгжиж байна. Засгийн газрын татаасын хөтөлбөрт нэг ч зүйл өгөөгүй онцгой нөхцөлүл хөдлөх хөрөнгийн хувьд, бусад дээд хэмжээ. Тиймээс хөтөлбөрийн хүрээнд Засгийн газрын татаасаар зарагдсан орон сууцыг ипотекийн зээлийн жишиг хөтөлбөрөөр борлуулж байна" гэлээ.

2015 оны гуравдугаар сард баригдаж буй болон шинээр баригдаж буй орон сууцанд орон сууц худалдан авах төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлсэн. Энэ нь зах зээл болон зээлдэгчийг нэгэн зэрэг дэмжих зорилготой хямралын эсрэг арга хэмжээний нэг байсан. Анх 13% -иас ихгүй хүүтэй зээл олгохдоо банкуудад алдагдсан орлогыг төрөөс нөхөн төлж, хөтөлбөрт тохируулсны дараа жилийн 12% хүүтэй зээл олгодог. Уг нь 2016 оны гуравдугаар сарын 1-нд дуусгахаар төлөвлөж байсан ч Засгийн газрын шийдвэрээр 2017 оны нэгдүгээр сарын 1 хүртэл сунгасан.

ОХУ-ын Сангийн яамны мэдээлснээр, хөтөлбөрийн хугацаанд тус улсад 927,99 тэрбум рублийн 513,24 мянган зээл олгосон байна. Энэхүү хөтөлбөр нь төрийн дэмжлэгийн хамгийн үр дүнтэй арга хэмжээний нэг болсон: 2016 оны 11 сарын байдлаар улсын хэмжээнд ипотекийн зээлийн 40 орчим хувийг олгогдсон байна. 2015 онд ипотекийн зээлийн хэмжээ өөрөө 33 хувиар буурч, 2016 оны 11 сарын байдлаар 31 хувиар өссөн байна.

Далайн эрэг

Зарим банкууд ийм зээл олгосоор байгаа тул засгийн газрын хөтөлбөрийг харгалзахгүйгээр ипотекийн зах зээлийн нөхцөл байдлыг бодитойгоор үнэлэх боломжгүй хэвээр байна. Эдгээр нь 2016 оны сүүлээр батлагдсан өргөдлийн зээл юм. Энэ нь хавар хүртэл үргэлжилнэ гэж Барилгын инженерийн хэлтсээс мэдээллээ. "2016 оны арванхоёрдугаар сард банкуудын гаргасан шийдвэр хүчин төгөлдөр хэвээр байгаа тул улсын хөтөлбөр дууссан нь эрэлтийн огцом өөрчлөлтөд хүргэсэнгүй" гэж тэргүүн хэлэв. арилжааны менежментТөрийн өмчит аж ахуйн нэгж "Иргэний барилгын захиргаа" Ирина Мишакина. - Дүрмээр бол банкуудын эерэг шийдвэр нь хоёроос дөрвөн сар хүртэл хүчинтэй байна." Нэмж дурдахад нэгдүгээр сар уламжлал ёсоор бүх төрлийн ипотекийн зээл олгоход сул сар байдаг. болон бусад аливаа зээл: томоохон худалдан авалт иргэд жилийн эцэст хийх гэж оролддог.

Гэсэн хэдий ч төрийн хөтөлбөр хэрэгжиж дууссан нь баригдаж буй орон сууц, шинээр баригдаж буй орон сууцны зах зээлд төдийлөн нөлөөлөөгүй гэдэгт зах зээлд оролцогчид хэдийнэ итгэлтэй байна. "2017 оны эхэнд шинэ ханшийг харуулсан зарим тохиолдолдбүр буурсан" гэж Ирина Мишакина тэмдэглэв. Дундаж ханш 2017 оны эхний улиралд баригдаж буй орон сууцны хувьд 11.5-12% байна." Баригдсан болон шинээр баригдаж буй орон сууцны нийт худалдан авалтын гуравны нэгээс доошгүй нь ипотекийн зээлээр санхүүждэг бөгөөд банкныхан нөхцөл байдал өөрчлөгдөхгүй гэдэгт итгэлтэй байна. "Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийг цуцалсан нь өнөөдөр тийм ч шүүмжлэлтэй байхаа больсон бөгөөд энэ нь зах зээл дээрх ипотекийн гүйлгээний эзлэх хувийг бууруулна гэж би бодохгүй байна" гэж төрийн хөтөлбөр хэрэгжиж байгаатай холбогдуулан нэгдүгээр орлогч Ерөнхий захирал"ДОН-Строй Инвест" ХК Ирина Прачева.

Хоёрдогч нөлөө

Төрийн хөтөлбөрийг дуусгаснаар худалдан авагч үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээлд буцаж ирэв. “2016 онд шинээр баригдаж буй орон сууцны эрэлт нь үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлтээс давсан хоёрдогч зах зээл"" гэж Анна Юдина дурсав. "Энэ нь шинэ барилгад орон сууц худалдан авах засгийн газрын дэмжлэгтэй хөтөлбөртэй холбоотой юм." 2016 оны эцсээр стандарт хөтөлбөрийн хүүг бууруулахтай зэрэгцээд хоёрдогч зах зээл дээр ипотекийн зээлийн эрэлт нэмэгджээ. 2017 онд хөтөлбөрүүдийн нөхцөл тэнцүү байсан. Тиймээс шинээр баригдаж буй орон сууцны болон хоёрдогч зах зээлийн эрэлт тэнцвэртэй байгаа" гэлээ.

Юуны өмнө ипотекийн зээлийн өртөг нь Төв банкны үндсэн хүүгийн динамикаас хамаарна гэдгийг банкныхан тэмдэглэж байна. Гэвч эдийн засаг, санхүүгийн зах зээлийн нөхцөл байдал ипотекийн зээлийн өртөгийг дорвитой бууруулахад таатай биш байна. "Ойрын ирээдүйд ипотекийн зээлийн хүү огцом буурна гэж найдаж болохгүй, ялангуяа зээлийн хүү хямралын өмнөх түвшинд ойртож, зах зээл дээрх нөөцийн өртөг нэлээд өндөр хэвээр байна" гэж Юлия Елсукова тэмдэглэв.

2016 оны турш Төв банк үндсэн хүүгээ тогтмол бууруулснаар хүү буурчээ. Есдүгээр сарын 19-нөөс хойш хүүг 10 хувь болгож, энэ оны хоёрдугаар сарын эхээр Төв банк энэ түвшинд барих шийдвэр гаргасан. "ОХУ-ын Төв банк үндсэн хүүгээ бууруулсны дараа стандарт зээлийн хөтөлбөрийн дагуу ипотекийн зээлийн хүү аажмаар буурна гэж найдаж болно. Гэхдээ 2017 оны эцэс гэхэд энэ бууралт 1.5 нэгжээс хэтрэх магадлал багатай" гэж Юлия Елсукова үргэлжлүүлэв. "2017 онд ипотекийн зээлийн хүүгийн түвшинг тодорхойлох гол хүчин зүйл нь үндсэн хүүгийн динамик байх болно" гэж "Севергазбанк"-ны ТУЗ-ийн орлогч дарга Сергей Тишко хүлээн зөвшөөрч, "Үндсэн хүү аажмаар өснө гэж үзэх бүх үндэслэл бий. буурч, үүний дагуу оны эцэс гэхэд ипотекийн зээлийн хүү мөн буурах болно: бидний таамаглаж буйгаар ипотекийн зээлийн хүү жилийн 11.5-12% хооронд байх болно."

Хөгжүүлэгчдийн ажиглалтын дагуу одоо, улсын хөтөлбөргүй ч гэсэн хувь хэмжээ бага түвшинд хэвээр байна. Ирина Прачева "Өнөөдөр банкууд худалдан авагчдад өөрсдийн орон сууцны зээлийг санал болгож чадна, энэ нь төрийн дэмжлэгтэй хөтөлбөрүүдийн сайн хувилбар юм" гэж хэлэв.

Хоёрдогч зах зээлийн хувьд улсын хөтөлбөр хэрэгжиж дуусснаар хоёр төрлийн ипотекийн зээлийн эрэлтийн тэнцвэрт байдал бий болно гэж мэргэжилтнүүд таамаглаж байна. “Ипотекийн зээлийн хөнгөлөлтийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлж, анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээлийн үнийн нөхцөлийг тэгшитгэсний дараа бид анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээрх гүйлгээний хэмжээ хоорондын тэнцвэрийг хадгална гэж найдаж байна. 2016 оны төгсгөл" гэж Юлия Елсукова хэлэв.

Хувьцааны бууралт

Хоёр төрлийн ипотекийн зээл нь эрэлтийн тэнцвэрт байдалд хэвээр байх болно, зах зээлд оролцогчид томоохон өөрчлөлтийг хүлээхгүй байна. Сергей Тишко “Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авахад зориулж олгосон ипотекийн зээлийн хэмжээ 2016 оныхоос өндөр байх боловч тийм ч их биш байх болно” гэж Сергей Тишко таамаглаж байна. ипотекийн зах зээл. Үүний зэрэгцээ хоёрдогч зах зээлийн нийт багцад ипотекийн зээлийн эзлэх хувь өснө."

Түүгээр ч зогсохгүй зээлийн хүүг бууруулах боломжтойг хүлээн зөвшөөрч, банкирууд зээлдэгчийн авах боломжтой хэмжээ одоогийн түвшинд хэвээр үлдэх эсвэл бүр буурахад анхаарлаа хандуулж байна. "Зээлийн дундаж хэмжээ өсөх магадлал багатай: өрхийн орлого өсөхгүй, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ буурахаа больсон" гэж Сергей Тишко нэмж хэлэв.

Нэмж дурдахад, шинэ барилгын зах зээлд төрийн хөтөлбөр хэрэгжиж дууссаны дараа зээлийн өртөг нэмэгдэх ёсгүй, үүнд банкууд болон бүтээн байгуулагчдын тусгай саналын дагуу зах зээлд оролцогчид үзэж байна. "Банкуудын сурталчилгааны хөтөлбөрүүдийн нэг хэсэг болгон зээлийн хүүгийн бууралт нь ердийнхтэй харьцуулахад ихэвчлэн ойролцоогоор 0.5 p/p байдаг бөгөөд хөнгөлөлт нь зээлийн бүх хугацаанд хүчинтэй байдаг" гэж Юлия Елсукова онцлон тэмдэглэв. Шинэ барилгууд, түүний дотор хувь хүний ​​​​худалдааны барилга байгууламж, хоёрдогч орон сууцны хувьд.Банк, бүтээн байгуулагчдын хамтарсан хөтөлбөрүүдийн дагуу хувь хэмжээг 1-3 нэгж ба түүнээс дээш хувиар хөнгөлөх боломжтой боловч дүрмээр бол Зээлийн эхний нэгээс гурван жил. Зээлдэгчийн хувьд ийм тусгай саналууд бодит боломжипотекийн зээлийн илүү төлөлтийн нийт хэмжээг бууруулах."

Елена МИЛОВАНОВА

2017 онд ипотекийн зээлийн хүү буурсны ачаар бид сайжирсан амьдралын нөхцөл 700 мянган өрх. AHML-ийн ерөнхий захирал Александр Плутник орон сууцны зах зээлийн өнөөгийн байдал, хэтийн төлөвийн талаархи асуултад хариулав.

1. Ипотекийн зээлийн хүү 2017 онд мэдэгдэхүйц буурсан. Энэ оны сүүлийн долоо хоногт тэд цаашид буурах боломжтой юу?

Улс орны макро эдийн засгийн байдал сайжирч байна. Есдүгээр сарын эцэст шинэ орон сууц худалдан авагчдын ипотекийн зээлийн хүү дунджаар 9.88%, хоёрдогч орон сууцны зээлийн хүү 10.14% байна. Жилийн 10 хувиас бага хүүтэй зээл шинээр олгогдож байна. 2017 оны хамгийн мэдэгдэхүйц бууралт аль хэдийн ард хоцорч байгаа боловч үлдсэн долоо хоногт ханш дахин аравны нэг хувиар буурч магадгүй юм.

2. Иргэд банк руу хандахад 11 хувиас дээш хүүтэй орон сууцны зээл авах санал ирдэг. Энэ зүгээр үү?

Томоохон банкууд 9-10 хувийн хүүтэй байдаг ч зарим нь санхүүгийн байгууллагашимтгэл болон нэмэлт төлбөрөөс илүү их орлого олохыг хичээж байна. Төрийн Дум хэлэлцээрийн эхний хуудсанд бүх төлбөр, бүх дүнг үнэмлэхүй хэмжээгээр зааж өгөх тухай хуулийг хэлэлцэхээр төлөвлөж байна. Хэрэв батлагдвал зээлийн нөхцөл илүү ойлгомжтой, ойлгомжтой болно.

3. Нөгөө өдөр Сбербанкны тэргүүн Герман Греф ирээдүйд 5 хувийн хүүтэй орон сууцны зээл олгох боломжтой гэж хэлсэн. Энэ жинхэнэ?

Цаашид ханшийг ийм хэмжээнд хүртэл бууруулах үнэхээр боломжтой. Шаардлагатай нөхцөл: эдийн засаг сайжирч, Төв банкны үндсэн хүү буурна. Дунд хугацаанд 8-7 хувь хүртэл бууруулах боломжтой.

Өнөөдөр AHML нь сэдэвтэй хөтөлбөрүүдтэй бөгөөд үүнийг ашигласнаар та жилийн 6% -аас орон сууцны зээл авах боломжтой. Үнийн тодорхой хэсгийг татаасаар энэ түвшинд хүрдэг давуу эрх бүхий ангилалхүн ам. Баярлалаа AHML моргейжхувь хэмжээ нь ойролцоогоор 9%, өөр 2-3% -ийг бүс нутгийн төсвөөс нөхөн төлдөг.

4. Зээлдэгчдэд юу илүү дээр вэ: нэн даруй ипотекийн зээл авах уу, эсвэл хүүг цаашид бууруулахыг хүлээх үү?

Орон сууцны үнэ одоохондоо өсөөгүй байна. Тиймээс ипотекийн зээл авахдаа эргэлзэх хэрэггүй. Болж өгвөл амьдрах нөхцөлөө сайжруулах хэрэгтэй. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгч орон сууцны үнийг тогтоодог. Зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой тул хүүгийн бууралт нь саад болохгүй.

5. Зах зээлийн нөөц хэтэрсэн тухай түгшүүртэй мэдээлэл байна. Зарим бүс нутагт нийлүүлэлт нь эрэлтээс 30-40% давж байна. AHML ямар нэгэн байдлаар илүүдэл орон сууцны эрэлтийг өдөөх үү?

AHML-ийн гол үүрэг бол орон сууцны салбарыг бүхэлд нь, өөрөөр хэлбэл эрэлт, нийлүүлэлтийг дэмжих явдал юм. Зарим бүс нутагт хэт их нөөцтэй холбоотой асуудал үнэхээр байдаг, гэхдээ тэдгээр нь эрэлт хэрэгцээ дутагдалтай биш, харин хөгжүүлэгчдийн дутагдалтай холбоотой байдаг. Хөгжүүлэгчид тав тухтай байдлыг хангаж чадаагүй хотын орчин, тохижилтын ажилд анхаарал хандуулаагүй.

Үнэ ханш буурч байгаа нөхцөлд олон хүн илүү үнэтэй орон сууц худалдан авахад бэлэн байгаа ч хотын тав тухтай, баян орчинд байхыг хүсдэг. Баян чинээлэг худалдан авагчид цэцэрлэг, сургууль, дэлгүүрээс алхаад байрлах орон сууцыг сонирхохоо больсон.

AHML-ийн ажил одоо үнэхээр тохилог орон сууц барихад чиглэгдэж байна. Газархамгийн амжилттай төслүүдэд зориулагдсан болно. Газар нь хотын ойролцоо биш, хотын хэмжээнд, одоо байгаа бүтээн байгуулалтын хүрээнд олгогддог. Хүмүүс зүгээр л мөнгө төлөх ёсгүй метр квадрат, гэхдээ хотын тав тухтай орчинд амьдрахад зориулагдсан.

Ипотекийн зээлийн зах зээлд сонирхолтой жил болно гэж амлаж байна. Гол сонирхол: хүүг цаашид бууруулж, шинээр олгох зээлийг дээд амжилт тогтооно гэж таамаглаж буй албан ёсны бүтцийн тооцоо биелэх болов уу?

“Ипотекийн зээлийн хүүгийн динамик байдал, хүн амын орон сууцны эрэлт хэрэгцээг харгалзан үзэхэд ирэх онд 1,7-1,8 их наяд рублийн 1 сая гаруй зээл олгох төлөвтэй байна. Ингэснээр бид 2014 оны дээд амжилтыг ядаж давтагдах боломжтой болно. Инфляцийн зорилтот 4 хувьд хүрсэн тул ипотекийн зээлийн хүү буурах хандлагатай байгаа бөгөөд ирэх оны эцэс гэхэд 11.0-11.5 хувьд хүрэх боломжтой.

Урьдчилсан мэдээгээр 2018 онд ипотекийн зээлийн хүү 10 хувиас доош унах болно" гэж Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлагийн (AHML) аналитик төвөөс Gazeta.Ru-д мэдээлэв.

Зах зээлийн олон оролцогчид ийм таамаглалыг эргэлзээтэй хүлээж авсан гэж хэлэх ёстой. Тиймээс Алор компаниудын группын шинжээч тэднийг "хэт ягаан" гэж нэрлэсэн ч хэд хэдэн нөхцөлд шинэ зээлийн төлөвлөсөн хэмжээнд хүрэх боломжтой гэдгийг хүлээн зөвшөөрсөн.

"Хэрэв энэ онд тус агентлаг үнийн өсөлтийг өнгөрсөн оны түвшнээс 30% -иар, өөрөөр хэлбэл 1.3 их наядаас 1.5 их наяд рубль хүртэл байна гэж тооцоолсон бол зарчмын хувьд банкууд 1.7-1.8 их наяд гаргах боломжтой байх магадлалтай. Нэг удаа их наяд рубль, тийм ээ, гэхдээ зөвхөн хэд хэдэн нөхцөлд л болно "гэж Яковенко хэлэв. Түүний бодлоор ипотекийн зээлийн хүү, орон сууцны үнэ аль аль нь хангалттай бага түвшинд байвал дээд амжилт тогтоох боломжтой.

Үнийн хувьд ипотекийн зээлийн зах зээл дэх ирэх оны гол сонирхол нь 2016 оны 12-р сарын 31-нд дуусах орон сууцны зээлийн хүүд төрөөс татаас олгох хөтөлбөр хэрэгжих эсэх нь Ланта банкны ТУЗ-ийн орлогч дарга Дмитрийгийн хэлснээр болно. сунгах боломжтой бөгөөд үүнээс өөр тооцоо байхгүй.

AHML-ийн мэдээлснээр, ипотекийн зээлийн хүү одоо 2014 оны түвшинд буцаж ирсэн тул татаасын хөтөлбөрөөр ипотекийн зах зээлд дэмжлэг үзүүлэх шаардлагагүй болсон.

“Өнөөдөр бидэнд хөгжил хэрэгтэй зах зээлийн механизмууд, үүнд оролцох шаардлагагүй болно төсвийн хөрөнгө. Үүнд ипотекийн нэг удаагийн зээл олгох механизм багтаж байна үнэт цаас AHML-ийн баталгаатай бөгөөд энэ нь банкуудад хямд санхүүжилт авч, улмаар иргэдэд хөнгөлөлттэй хүүтэй орон сууцны зээл олгох боломжийг олгоно" гэж тус агентлагийн шинжилгээний төв тэмдэглэв.

Татаасыг цуцалсны дараа хувь хэмжээ буурсаар байна гэдэгт хүн бүр итгэдэггүй.

“Засгийн газраас 2017 онд зээлийн хүүг бууруулах төсөөлөл харамсалтай нь бага байна. Юуны өмнө энэ нь хэцүү байдлаас үүдэлтэй эдийн засгийн байдалмакро эдийн засгийн гадаад хүчин зүйлс. Хэрэв 2017 онд төрийн дэмжлэгийг цуцалбал тооцоолсон хувь хэмжээ 11.5-13% хэвээр байх болно "гэж Бон Тон дахь моргейжийн хэлтсийн дарга Евгений Нартов хэлэв.

Өнгөрсөн жил орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг ипотекийн зээлээр авсан татаас нь тогтвортой байлгасан гэж Шевченко дурсав.

"Үгүй бол бүтээн байгуулагчдын хямрал илүү гүнзгийрч, орон сууцны үнийн уналт илүү хүчтэй байх байсан бөгөөд энэ нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө төдийгүй үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд байгаа холбогдох салбаруудад ч нөлөөлөх байсан" гэж шинжээч үзэж байна. Өнөөгийн нөхцөлд түүний үзэж байгаагаар Төвбанкны үндсэн хүүг бууруулснаар хүүг бууруулах замаар татаасаас татгалзах боломжтой.

“Эрх баригчид Төв банкны үндсэн хүүг бууруулна гэсэн үндэслэлээр ипотекийн зээл олгохоос татгалзаж магадгүй гэж би бодож байна. 2016 онд хоёр дахин буурч, одоо 10 хувьтай байгаа нь арилжааны банкны зээлийн хүүгийн түвшинг үндсэндээ тодорхойлж байна.

2017 онд нэг юмуу хоёр удаа бууруулбал рублийн ханш нэг ам.доллар 70 рубльд дөхөж сулрах магадлалтай тул хэрэгжүүлэхэд хялбар болно. улсын төсөв, ипотекийн зээл хямд болно. Гэхдээ төрийн дэмжлэгээ алдах магадлал өндөр. 2016 оны 8-р сард тэрээр 2017 онд ипотекийн зээлийн хүү 11% -иас доош унаж магадгүй гэж мэдэгдсэн ч зах зээлд тэргүүлэгч хэвээр байна. ипотекийн зээл, эзлэхүүний тэн хагасыг гаргадаг тул энэ урьдчилсан мэдээг сонсох нь зүйтэй. Жишээлбэл, AHML нь янз бүрийн инноваци бэлдэж байна цахим баримт бичгийн менежментипотекийн зээл дээр" гэж Шевченко таамаглалаа хуваалцжээ.

NDV-Үл хөдлөх хөрөнгийн ерөнхий захирал мөн хөнгөлөлттэй орон сууцны зээлгүйгээр хийх боломжтой гэж үзэж байна.

Борлуулалт нэмэгдсэнтэй холбоотойгоор засгийн газрын оролцоогүйгээр ч үнэ буурна.

“Нэгэн удаа банкны ипотекийн зээлийг 15% ба түүнээс дээш хүүтэй олгох үед аврах арга хэмжээ болгон улсын татаасыг нэвтрүүлж байсан. Одоо бид өөр нөхцөл байдлыг харж байна: тогтворжуулах, нөхөн сэргээх үйл явц хөгжиж байна, олон зээлийн байгууллагуудханшийг бууруулж шинэчилсэн. 2016 онд ипотекийн зээлийг засгийн газрын оролцоогүйгээр дунджаар 10% -иар зарна гэж бид найдаж байна, учир нь энэ нь эрэлтийн хүчтэй хүчин зүйл юм. Тиймээс ханшийг 1 х.р бууруулах. Шинэ зээлдэгчдийн 4%-ийг татах бөгөөд 7%-ийн ипотекийн зээлтэй бол шинэ байранд орон сууц худалдан авах хүсэлтэй хүмүүс дор хаяж хоёр дахин нэмэгдэнэ” гэж бүтээн байгуулагчид үзэж байна.

Гэсэн хэдий ч Яковенкогийн хэлснээр ханшийг 10% хүртэл бууруулсан ч гэсэн олон шинжээчдийн үзэж байгаагаар үнэ өсөх тусам борлуулалт удааширч магадгүй юм.

“Энэ онд орон сууцны үнэ бүх бүс нутагт буурсан боловч эрэлт нийлүүлэлтийн тэнцвэргүй байдал үүссэний үр дүнд л буурсан. Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл ийм нөхцөл байдалд нэлээд мэдрэмтгий хариу үйлдэл үзүүлдэг бөгөөд эрэлтийн дараа 1-1.5 жилийн хоцрогдолтойгоор нийлүүлэлт буурч байна. Ийнхүү 2016 оны эхээр 85.3 сая ам.метр талбай ашиглалтад орсны үр дүнд илүүдэл үүссэн байна. м орон сууц, өөр 37.2 сая кв. m оны эхний хагаст" гэж Яковенко тэмдэглэв.

Гэхдээ түүний дурссанчлан энэ үл хөдлөх хөрөнгө бараг бүгдээрээ хямралын өмнөх үеийн өв юм.

"Сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд бүтээн байгуулалтын ажилчдын идэвх буурч, эрэлт нийлүүлэлт тэнцвэржих хандлагатай байгаа тул орон сууцны үнэ өсөх нь гарцаагүй" гэж шинжээч үзэж байна.

Одоогийн байдлаар орон сууцны бага хүүтэй зээлийн хөнгөлөлт үзүүлэх төрийн хөтөлбөрийн ачаар арилжааны банкуудын дийлэнх болон төрийн оролцоотой банкуудын дийлэнх болон төрийн оролцоотой орон сууцны ипотекийн зээлийн жигнэсэн дундаж хүү жилд 12 орчим хувиар хэлбэлзэж байна. Хүн амын төлбөрийн чадварын өнөөгийн түвшин, тэтгэвэр, цалингийн индексжүүлэлт хийгдээгүй, эдийн засаг дахь ерөнхий зогсонги байдлын үйл явцыг харгалзан үзэхэд орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах шаардлагатай байгаа хүн амын дийлэнх хэсэгт энэ хувь хэмжээ боломжгүй хэвээр байна.

Үүний зэрэгцээ 2017 онд ипотекийн зээл буурах эсэх нь зөвхөн иргэдэд төдийгүй хууль тогтоогчдод хамааралтай хэвээр байна.

Сангийн яам, Барилга, орон сууц нийтийн аж ахуйн яамнаас удаа дараа ирүүлсэн мэдэгдлийн дагуу 2016 оны арванхоёрдугаар сарын 31-нд дуусгавар болох ипотекийн бага хүүтэй зээлийн хөнгөлөлт үзүүлэх хөтөлбөрийг сунгахгүй.

Энэ нь ипотекийн банкны бүтээгдэхүүний үнэд хэр зэрэг нөлөөлөхийг товчхон хариулахад бэрх.

Үнийн хэмжээг тогтооход зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт төдийгүй нэг ам метр талбайн үнийн өнөөгийн түвшин, хүн амын төлбөрийн чадвар зэрэг нь ноцтой нөлөөлдөг. ОХУ-ын Төв банкны гол ханшийн нэгэн адил инфляцийн түвшин маш чухал юм. Одоогийн байдлаар гол хүү нь 10% байгаа бөгөөд Төв банкны тэргүүн Эльвира Набиуллина хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр хийсэн мэдэгдэлдээ сүүлийн үеийн хүүгийн бууралтыг илүү ноцтой, хурдан бууруулахын урьдал гэж үзэж болохгүй гэж байнга давтаж байна. Хувь хэмжээг тодорхойлохдоо зохицуулагч нь урьдчилан таамагласан хэмжээнээс хамаарна бодит инфляци. Сангийн яамны урьдчилсан тооцоогоор 2018 оноос өмнө инфляцийг жилийн дүнгээр дөрвөн хувьд хүргэх боломжтой. Тиймээс үндсэн ханшийн бууралтад үсрэлт үүсэхийг хүлээх нь хэцүү байдаг. Хамгийн магадлалтай, бууралт буурах бүрт 0.5-0.25% -иар жигд явагдах болно.

Ипотекийн зээлийн зах зээл энэ жил ямар үзүүлэлттэй байна вэ?

Энэ оны өнгөрсөн 9 сарын үр дүнгээс харахад зах зээл зөвхөн эерэг хандлагыг харуулж байна. 2016 оны 1-р сараас 3-р сар хүртэл нийт 446.1 тэрбум рубль гаргасан байна. ипотекийн зээл. Энэ хугацааг 2014 оны мөн үетэй харьцуулбал ердөө 10%-иар буурсан байна. 2015 оны эхний 4 сартай харьцуулбал 1.5 дахин өссөн байна.

Орон сууцны эрэлтийг ингэж хуваарилсан. 2015 онд ипотекийн зээлийн объектыг сонгох тэргүүлэх чиглэл өөрчлөгдсөн. Эдийн засгийн зэрэглэлийн орон сууц, ялангуяа шинэ барилгууд нэгдүгээрт ордог. Бүтээн байгуулагчид зах зээлийн чиг хандлагын дагуу орон сууцны талбайг багасгах, хөнгөлөлт үзүүлэх, мөн барилгын тэг шатандаа орон сууц худалдах замаар орон сууцны үнийг бууруулахыг эрмэлздэг.

Анхдагч орон сууц нь хоёрдогч орон сууцтай харьцуулахад өрсөлдөхүйц олон давуу талтай нөхцөл байдал бий болж байна. Одоогийн нөхцөлд эдийн засгийн хямралСайн чанарын хямд үл хөдлөх хөрөнгө хамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй байна. 2017 онд тохилог зэрэглэлийн орон сууц нийт орон сууцны 40-50 хувийг эзлэх төлөвтэй байна. нийт нийлүүлэлтүл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд бизнес ангиллын орон сууцны эзлэх хувь дээд тал нь 30% байх болно.

Ипотекийн зээл 2017 онд хямдрах уу?

Энэ нь ипотекийн зээл авах нь зүйн хэрэг болно гэдэгт Сангийн яам итгэлтэй байна. Сангийн яамны тэргүүн Антон Силуванов ипотекийн зээлийн хүү буурах эсэхээс үл хамааран ипотекийн зээлийн хүү буурах болно гэж үзэж байна. Засгийн газрын хөтөлбөрбага хүүг татаас өгөх, эсвэл засгийн газар удаа дараа зарласанчлан үүнийг сунгахаас татгалзах болно. Тэргүүн шадар сайд Игорь Шувалов 2018 он гэхэд бууралт 7-8 хувьд хүрнэ гэж баталж байна - энэ нь тус улсын ипотекийн зээлийн жигнэсэн дундаж хүү яг ийм байх болно.

Энэ бүтээгдэхүүний хувьд зээлдэгчдийн сонирхол огцом өснө гэж хүлээх шалтгаан байхгүй.

Хамгийн том банкуудад ямар ч санал байдаггүй моргейжийн хөтөлбөрүүдВ гадаад валют. 2015 онд 3.5 сая орчим байсан бол. моргейжийн гэрээгадаад валютаар, дараа нь зээлийн эргэн төлөлт эсвэл бүтцийн өөрчлөлтөөр Энэ мөчтэдний тоо 17.5 мянга болж буурчээ.2016 оны эхний улиралд нийт 11 ипотекийн гэрээ гадаад валютаар хийгдсэн байна. Тэгээд ч зээлийн хүүОдоогын хувьд банкны бүтээгдэхүүнмаш бага - 10% -иас ихгүй, эрэлт хэрэгцээ байхгүй бөгөөд 2017 онд энэ хандлагатай байна өндөр хувьмагадлал хэвээр үлдэнэ.

Төрийн хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээлийг хэрэгжүүлэх үндсэн чиг хандлагын дотроос дараахь чиг хандлагыг тодорхойлсон болно.

  1. Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээл авах магадлан итгэмжлэгдсэн банкны тоо эрс цөөрнө.
  2. Хамгийн бага хэмжээ нь 20% хүртэл нэмэгдэж, баталгаагүй програм бараг үлдэхгүй.
  3. Зээлдэгч, барьцаалсан эд зүйл, барьцаа хөрөнгийн даатгалд заавал хамрагдах юм байна.

Үүний зэрэгцээ банкирууд болон засгийн газар үүнийг хүлээн зөвшөөрч байна хөнгөлөлттэй орон сууцны зээл 2017 онд олгох бүх зээлийн арслангийн хувийг эзэлнэ.