Иргэний эрх зүйн үүднээс зээлийн гэрээ. Зээлийн гэрээ - Сахилга бат Иргэний эрх зүй. Лекц. Зээлийн гэрээг буруу зохиосон бол

By зээлийн гэрээбанк эсвэл бусад зээлийн байгууллага (зээлдүүлэгч)хангах үүрэг хүлээнэ бэлэн мөнгө(зээл) зээлдэгчидгэрээнд заасан хэмжээ, нөхцлийн дагуу зээлдэгч хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй мөнгөмөн төлөх сонирхолтүүний тухай (Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг).

Зээлийн гэрээний шинж чанарууд:зөвшилцсөн, хоёр талын заавал биелүүлэх, нөхөн олговортой.

СэдэвЗээлийн гэрээнд зөвхөн бэлэн мөнгө оруулах боломжтой.

Намуудзээлийн гэрээ юм зээлдүүлэгч(банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага) ОХУ-ын Банкнаас бүх болон хувь хүмүүст тусгай зөвшөөрөл олгосон Банкны үйл ажиллагаа, Мөн зээлдэгч, зээлдэгчбизнесийн болон хэрэглээний зорилгоор мөнгө хүлээн авах.

Маягтзээлийн гэрээ - бичгээр (Иргэний хуулийн 820 дугаар зүйл).

ХугацааЗээлийн гэрээ нь богино (нэг жил хүртэл) болон урт хугацааны (нэг жилээс дээш) байж болно.

Талуудын эрх мэдэлзээлийн гэрээний талуудын эрх мэдэлтэй төстэй.

Зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид олгосон мөнгийг хугацаанд нь эргүүлэн төлөхгүй байхыг тодорхой харуулсан нөхцөл байдал байгаа бол зээлдэгчид зээлийн гэрээнд заасан зээлийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн олгохоос татгалзах эрхтэй (821 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг). Иргэний хуулийн).

Зээлдэгч нь хууль, бусад хууль тогтоомж, зээлийн гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол гэрээнд заасан хугацаанаас өмнө зээлдүүлэгчид мэдэгдэж зээл авахаас бүрэн буюу хэсэгчлэн татгалзах эрхтэй (Иргэний хуулийн 821 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг). код).

Зээлийн гэрээний төрлүүд:бараа, арилжааны .

Худалдааны зээлЭнэ нь нэг тал нөгөө талдаа ерөнхий шинж чанараар тодорхойлогдсон зүйлийг өгөх үүргийг тусгасан зээлийн гэрээ юм (Иргэний хуулийн 822-р зүйл).

Худалдааны зээлийн гэрээний шинж чанарууд:Энэ нь зөвшилцсөн, хоёр талын заавал дагаж мөрдөх, нөхөн төлөх боломжтой.

Сэдэвхудалдааны зээлийн гэрээнд хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн, хагас боловсруулсан бүтээгдэхүүн, түүхий эд, шатах тослох материал гэх мэт бараа орно.

Худалдааны зээлийн гэрээний онцлог нь худалдааны зээлийн гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол худалдан авах, худалдах гэрээг зохицуулах журамд захирагддаг (Иргэний хуулийн 822 дугаар зүйл).

НамуудБарааны зээлийн гэрээ нь иргэний хуулийн аль ч субьект байж болно.

Маягттүүхий эдийн зээлийн гэрээ - бичсэн.

At арилжааны зээлГэрээнд нэг тал нөгөө талдаа аливаа үүргээ биелүүлэх (мөнгө төлөх, эд хөрөнгө шилжүүлэх, ажил, үйлчилгээ үзүүлэх) хугацааг хойшлуулах, хэсэгчлэн төлөх нөхцөлийг тусгасан болно (Иргэний хуулийн 823 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг). . Тухайлбал, удаан эдэлгээтэй барааг иргэдэд зээлээр худалдах.

Гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол зээл, зээлийн журам нь арилжааны зээлийн нөхцөлд хамаарна (Иргэний хуулийн 823 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг).

81. Мөнгөний нэхэмжлэл (факторинг) шилжүүлэх санхүүжилтийн гэрээний үзэл баримтлал, шинж чанар, элементүүд. Талуудын хариуцлага

Гэрээнд зааснаар нэг тал (санхүүгийн төлөөлөгч)өөр этгээдэд шилжүүлэх буюу шилжүүлэх үүрэг хүлээнэ (үйлчлүүлэгч рүү)дансанд байгаа хөрөнгө мөнгөн нэхэмжлэлүйлчлүүлэгч (зээлдүүлэгч)гуравдагч этгээдэд (өртэй этгээдэд),Үйлчлүүлэгч гуравдагч этгээдэд бараа нийлүүлэх, ажил гүйцэтгэх, үйлчилгээ үзүүлснээс үүсэх бөгөөд үйлчлүүлэгч энэхүү мөнгөн нэхэмжлэлийг санхүүгийн төлөөлөгчд шилжүүлэх буюу шилжүүлэх үүрэг хүлээнэ.

Гэрээний онцлог:бодитой, зөвшилцсөн байж болно, харилцан ашигтай, өгөөжтэй.

Сэдэвгэрээ нь мөнгөний шаардлага, муурны төлбөрийн эцсийн хугацаа байж болно. аль хэдийн үүссэн (одоо байгаа шаардлага), мөнгө хүлээн авах эрх, муур. ирээдүйд бий болно (ирээдүйн шаардлага). Мөнгөний шаардлагыг гэрээнд ийм байдлаар тодорхойлсон байх ёстой. гэрээ байгуулах үед одоо байгаа нэхэмжлэлийг тодорхойлох боломжийг танд олгоно, ирээдүйн нэхэмжлэлийг - үүссэн цагаас нь хэтрэхгүй. Хэрэв даалгавар нь тодорхой үйл явдалтай холбоотой бол тухайн үйл явдал тохиолдсон үед хүчин төгөлдөр болно.

Санхүүгийн төлөөлөгчийн хувьд (хүчин зүйл)Аливаа арилжааны байгууллага үйл ажиллагаа явуулж болно. ҮйлчлүүлэгчЯмар ч хүн байж болно, гэхдээ ихэнх тохиолдолд тэд арилжааны байгууллага, бизнес эрхлэгчид байдаг. Үйлчлүүлэгчийн хариуцагч нь гэрээний тал биш боловч санхүүгийн төлөөлөгч гэрээний дагуу түүнд тавьсан нэхэмжлэлийг хүлээн авах эсэхийг хариуцагчийн ажил хэргийн нэр хүнд тодорхойлдог.

Маягтгэрээ нь даалгаврын хэлбэрийн тухай хуулийн заалтад хамаарна. Энэ нь гүйлгээний энгийн буюу мэргэшсэн бичмэл хэлбэр байж болох ба хуулиар тогтоосон тохиолдолд төртэй бичгээр хийсэн хэлбэр байж болно. нэхэмжлэлийн эрх шилжүүлэх бүртгэл.

Хугацаагэрээнд талуудын тохиролцоогоор тодорхойлогддог.

Үнэгэрээ - үйлчлүүлэгчээс хариуцагчид өгсөн нэхэмжлэлийн үнэ.

Эд хөрөнгийн хариуцлагагэрээний дагуу.

IN зөвшилцсөн гэрээСанхүүгийн төлөөлөгч нь үйлчлүүлэгчийн мөнгөн нэхэмжлэлийг хангахын тулд түүнд мөнгө шилжүүлэхээс татгалзах үүрэгтэй. Үйлчлүүлэгч нь даалгаврын зүйл болох мөнгөн нэхэмжлэлийн хүчин төгөлдөр байдлыг санхүүгийн төлөөлөгчийн өмнө хариуцах бөгөөд нэхэмжлэлийн эрх шилжүүлэлтийг гүйцээгүй, зохисгүй албан ёсоор бүрдүүлээгүй тохиолдолд хариуцлага хүлээнэ. Хүчин төгөлдөр нэхэмжлэлийг шилжүүлсэн боловч хариуцагч төлбөрийн чадваргүй болсон бол энэ шаардлагыг биелүүлээгүй тохиолдолд үйлчлүүлэгч хариуцлага хүлээхгүй.

IN бодит гэрээтүүнийг биелүүлээгүйн хариуцлагыг зөвхөн үйлчлүүлэгчид - гэрээний зүйлийн хүчинтэй байдал, эсвэл түүнийг хэрэгжүүлэх боломжтой байх үүрэгтэй. Үйлчлүүлэгч нь нэхэмжлэх эрх шилжүүлэхийг хориглосон гэрээг зөрчсөн, түүнчлэн зээлдэгч санхүүгийн төлөөлөгчд тавьсан мөнгөний шаардлагыг биелүүлсэн, үйлчлүүлэгч хариуцагчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд хариуцагчтай хариуцлага хүлээнэ. . Энэ хариуцлага нь үйлчлүүлэгчийн хариуцагчтай байгуулсан гэрээнээс үүсдэг.

Үйлчлүүлэгч нь санхүүгийн төлөөлөгч эсвэл хариуцагчийн өмнө хариуцлага хүлээх бүх тохиолдолд гэрээнд заасан бол учирсан хохирол, торгуулийг нөхөн төлнө.

By зээлийн гэрээбанк эсвэл бусад зээлийн байгууллага (зээлдүүлэгч)хөрөнгө гаргах үүрэг хүлээнэ (зээл) зээлдэгчидгэрээнд заасан хэмжээ, нөхцлийн дагуу зээлдэгч хүлээн авсан мөнгөө буцааж, төлөх үүрэгтэй. сонирхолтүүний тухай (Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг).

Зээлийн гэрээний шинж чанарууд:зөвшилцсөн, хоёр талын заавал биелүүлэх, нөхөн олговортой.

СэдэвЗээлийн гэрээнд зөвхөн бэлэн мөнгө оруулах боломжтой.

Намуудзээлийн гэрээ юм зээлдүүлэгч(банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага) ОХУ-ын Банкнаас бүх болон хувь хүний банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй, мөн зээлдэгч, зээлдэгчбизнесийн болон хэрэглээний зорилгоор мөнгө хүлээн авах.

Маягтзээлийн гэрээ - бичгээр (Иргэний хуулийн 820 дугаар зүйл).

ХугацааЗээлийн гэрээ нь богино (нэг жил хүртэл) болон урт хугацааны (нэг жилээс дээш) байж болно.

Талуудын эрх мэдэлзээлийн гэрээний талуудын эрх мэдэлтэй төстэй.

Зээлийн гэрээний төрлүүд:бараа, арилжааны .

НамуудБарааны зээлийн гэрээ нь иргэний хуулийн аль ч субьект байж болно.

Маягтхудалдааны зээлийн гэрээ - бичгээр.

Зээлийн гэрээний дагуу банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага (зээлдүүлэгч) нь зээлдэгчид гэрээнд заасан хэмжээ, нөхцөлөөр мөнгө (зээл) олгох, зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөн дүнг буцааж, хүү төлөх үүрэгтэй. үүн дээр, ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэгт.

Зээлийн гэрээ- зээлийн гэрээний төрөл. -ийн ачаар шууд зааварчилгааЗээлийн тухай журамд өөрөөр заагаагүй бөгөөд зээлийн гэрээний мөн чанараас гараагүй бол зээлийн гэрээнд Иргэний хуулийн зээлийн гэрээний заалтад заасан журмыг хэрэглэнэ (зээлийн 2-р зүйл). Иргэний хуулийн 819).

Зээлийн гэрээг үргэлж нөхөн төлдөг. Зээлийн шимтгэлийг хувиар илэрхийлсэн бөгөөд үүнийг гэрээгээр тогтоодог. Зээл олгох журмыг шууд хэрэглэж байгаа тул тодорхой гэрээний дагуу хүүгийн талаар маргаан гарвал шүүх Иргэний хуулийн 809 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу одоо байгаа ханшаар тогтоож болно гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой. зээлдүүлэгчийн хувьд банкны зээлэсвэл дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ. Хүүг төлөх журам (жил, сар гэх мэт) нь гэрээний хугацаанаас хамаарч, түүнд тусгагдсан болно.

Зээлийн гэрээний талуудыг хуулиар тодорхой заасан байдаг. Энэ нь ОХУ-ын Банкнаас бүх буюу бие даасан банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл авсан банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага (зээлдүүлэгч) бөгөөд бизнесийн болон хэрэглээний зорилгоор мөнгө хүлээн авдаг зээлдэгч юм.

Гэрээний зүйл нь мөнгө боловч ерөнхий шинж чанараар тодорхойлогддог бусад зүйл биш юм.

Зээлийн гэрээг үнэмлэхүй хүчин төгөлдөр бус (ач холбогдолгүй) торгуулийн дагуу бичгээр байгуулах ёстой (Иргэний хуулийн 820-р зүйл).

Зээлийн гэрээний агуулга нь зээлийн гэрээний агуулгатай ерөнхийдөө давхцдаг. Үүний онцлог нь зээлдүүлэгч эсвэл зээлдэгч гэрээг нэг талдаа цуцлах боломж юм. Зээлдүүлэгчийн гэрээг нэг талдаа цуцлах эрх нь гэрээ байгуулах үндэслэл болсон үүргийн хувиршгүй байдлын тухай заалтаас хамаарна. Тодруулбал, зээлдэгчид олгосон мөнгийг хугацаанд нь төлөөгүй болохыг тодорхой харуулсан нөхцөл байдал байгаа бол зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид зээл олгохоос бүрэн буюу хэсэгчлэн татгалзах эрхтэй (Иргэний хуулийн 821 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг). код).

Ийм нөхцөл байдалд юуны түрүүнд зээлдэгчийн зээлийн чадварт итгэх итгэлийг алдагдуулж буй эдийн засгийн болон хууль эрх зүйн баримтууд орно. Хариуд нь зээлдэгч нь ямар ч үндэслэлгүйгээр зээлийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн авахаас татгалзах эрхтэй, зүгээр л хэрэгцээгүй гэсэн шалтгаанаар.

Тэр энэ тухай зээлдүүлэгчид өмнө нь мэдэгдэх ёстой эцсийн хугацаахууль, гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол зээл олгох.

Хугацаа нь зээлийн гэрээний зайлшгүй нөхцөл юм. Сүүлийнх нь ердийн зээл гэх мэт эрэлтийн нөхцлөөр хийгддэггүй, гэхдээ эргэн төлөгдөх зээлийн төрөл тул зөвхөн зээлдүүлэгчийн зөвшөөрлөөр хугацаанаас нь өмнө гүйцэтгэж болно. Гэрээний хугацаа, зорилгоос хамааран зээлийг ихэвчлэн богино (нэг жил хүртэл) болон урт хугацааны (жилээс дээш) гэж хуваадаг.

Зээлийн гэрээний дагуу хариуцлагыг зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн аль алинд нь шилжүүлж болно. Зээлдэгч Урлагийн дүрмийн дагуу хариуцлага хүлээнэ. Хууль буюу зээлийн гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол Иргэний хуулийн 811. Түүний үүрэг хариуцлага нь төлбөртэй холбоотой нэмэлт мөнгөн дарамтаас бүрддэг сонирхол нэмэгдсэнхугацаа хэтэрсэн зээл дээр. Зээлдүүлэгч нь мөн өргөдөл гаргах эрхтэй арбитрын шүүхзээлдэгчийн төлбөрийн чадваргүй байдлын талаар хэрэг үүсгэх тухай мэдэгдэлтэй.

Арбитрын практикийн жишээг Хавсралт No2-т үзүүлэв.

Энэ төрлийн гэрээний арбитрын практикт хийсэн дүн шинжилгээг Хавсралт No11-д өгсөн болно.

Суханов Е.А. (ред.) Оросын иргэний эрх зүй, 2 боть сурах бичиг, БОТЬ-2 (2011) (Баримт бичиг)

Гамбаров Ю.С. Иргэний хууль. Ерөнхий хэсэг (Баримт бичиг)

Иргэний хуулийн ерөнхий хэсэг (Баримт бичиг)

Калпин А.Г., Масляев А.И. Иргэний хууль. Нэгдүгээр хэсэг: Заавар (Баримт бичиг)

(Баримт бичиг)

MESI тест - Иргэний эрх зүй (Хүүхдийн өлгий)

Беленков Р. Иргэний хууль, 1, 2-р хэсэг (Баримт бичиг)

Малко А.В. (ed) Хуулийн том толь бичиг (Баримт бичиг)

Лекц - Иргэний эрх зүй (лекц)

Шевчук Д.А. Иргэний хууль (баримт бичиг)

n1.rtf

§ 2. Зээлийн гэрээ

4. Бараа бүтээгдэхүүний гэрээ болон арилжааны зээл

1. Зээлийн гэрээний тухай ойлголт

Зээлийн гэрээ нь тусгай, бие даасан зээлийн гэрээний төрөл юм. Энэ нөхцөл байдал нь зээлийн гэрээний мөн чанараас өөрөөр заагаагүй бол түүнийг зохицуулах зээлийн дүрмийг нэмэлт байдлаар хэрэглэх боломжийг олгодог (Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг).

Эд хөрөнгийн эргэлтийн ихэнх оролцогчид, ялангуяа мэргэжлийн бизнес эрхлэгчид байнгын хэрэгцээтэй байдаг бэлэн мөнгөний зээл. Зээлийн гэрээний хүрээнд түүний сэтгэл ханамжийг хангах боломжгүй, учир нь энэ нь бодит шинж чанартай бөгөөд зээлдүүлэгчийг зээл олгохыг албадах боломжгүй тул шаардлагатай цагт нь мөнгө хүлээн авах болно гэсэн итгэлийг бий болгож чадахгүй. Тийм ч учраас санхүүгийн зах зээл, үндсэндээ "мөнгөний арилжаа" явагддаг хүрээнд харилцан зөвшилцлийн шинж чанартай өөр тохиролцоог шаарддаг. Энэ нөхцөл байдал нь харьцангуй бие даасан зээлийн гэрээ (зээл эсвэл зээлсэн үүргийн ерөнхий байгууллагын хүрээнд) үүсэхийг урьдчилан тодорхойлсон.

Зээлийн гэрээний дагуу банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага (зээлдүүлэгч) зээлдэгчид гэрээнд заасан хэмжээ, нөхцөлөөр мөнгө (зээл) олгох, зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөө хүүгийн хамт буцааж өгөх үүрэгтэй. Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг).

Зээлийн гэрээ нь эрх зүйн шинж чанараараа харилцан тохиролцсон, нөхөн олговортой, хоёр талт байдаг. Зээлийн гэрээнээс ялгаатай нь энэ нь зээлдэгчид мөнгө шилжүүлэхээс өмнө (ялангуяа ийм шилжүүлгийг нэг удаа биш үе үе хийдэг тул) талууд холбогдох тохиролцоонд хүрсэн мөчөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно. Энэ нь зээлдэгч шаардлагатай бол зээлдүүлэгчийг зээл олгохыг албадах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь зээлийн харилцаанд ороогүй болно.

Зээлийн гэрээ нь зээлийн гэрээнээс сэдвийн бүтцээрээ ялгаатай. Зөвхөн зохих лицензтэй банк эсвэл бусад зээлийн байгууллага энд зээлдүүлэгч (зээлдүүлэгч) болж чадна. Төв банкийм үйл ажиллагаа явуулах ОХУ-ын . Иргэний хуулийн бусад субъектууд зээлийн гэрээний дагуу зээл олгох боломжоос хасагдсан бөгөөд зөвхөн зээлдэгчээр ажиллах боломжтой.

Зээлийн гэрээний зүйл нь зөвхөн мөнгө байж болохоос эд зүйл байж болохгүй. Түүгээр ч зогсохгүй ихэнх зээлийг онд олгодог бэлэн бус хэлбэрээр, өөрөөр хэлбэл сэдэв зээлийн харилцаанэхэмжлэл нь мөнгөн тэмдэгт (юм) хэлбэрээр мөнгө биш харин эрх болдог. Тийм ч учраас хуульд "мөнгө болон бусад зүйл" биш (Иргэний хуулийн 807 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг) бус "бэлэн мөнгө" (Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэг) хэлбэрээр зээл олгох тухай хуульд заасан байдаг. зээлийн гэрээнд ийм байдаг. Тиймээс зээлийн гэрээний зүйл нь бэлэн бус мөнгө ("бэлэн мөнгө"), өөрөөр хэлбэл. эд зүйл биш нэхэмжлэлийн эрх. Хэрэв гэрээ нь мөнгөөр бус зээлээр (ерөнхий шинж чанараар тодорхойлогддог) зүйлийг өгөх үүрэгтэй бол ийм гэрээ нь түүхий эдийн зээлийн тусгай дүрэмд хамаарна (Иргэний хуулийн 822-р зүйл).

Иймээс зээлийн гэрээ нь сэдвийн бүтэц, сэдвийн хувьд зээлийн гэрээг бодвол илүү нарийссан хамрах хүрээтэй байдаг. *(228) . Нэмж дурдахад түүний загварт илүү хатуу шаардлага тавьдаг. Урлагийн дагуу. Иргэний хуулийн 820 дугаар зүйлд заасны дагуу зээлийн гэрээнд огт шаардлагагүй гэж тооцож, хүчин төгөлдөр бус гэж тооцсон торгуулийн дагуу бичгээр байгуулах ёстой.

Эцэст нь зээлийн гэрээ нь зээлийн гэрээнээс ялгаатай нь үргэлж нөхөн төлбөр авдаг. Зээлдүүлэгчийн цалинг зээлийн бүх хугацаанд хуримтлагдсан хүүгийн хэлбэрээр тодорхойлно. бодит хэрэглээ. Ийм хүүгийн хэмжээг гэрээгээр, тусгай заавар байхгүй тохиолдолд Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасан журмын дагуу тодорхойлно. 809 Иргэний хууль, i.e. дахин санхүүжилтийн хүүгээр.

2. Зээлийн гэрээний агуулга, гүйцэтгэл

Зээлдүүлэгчийн үүрэг энэ гэрээЭнэ нь байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу зээлдэгчид бэлэн бус мөнгө олгохыг хэлнэ (нэг удаа, тэнцүү буюу бусад хэсэгт тус тусад нь "транш", " зээлийн шугам", гэх мэт). Зээлдэгч нь авсан зээлээ эргүүлэн төлөх, гэрээ, хуульд заасан түүнийг ашигласны хүүг төлөх үүрэгтэй. Энэхүү үүргээ биелүүлэх журам, нөхцөл, бусад нөхцөл нь аливаа зээлийн харилцаанд ердийн зүйл тул хангагдсан байдаг. Зээлдэгч зээлийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх тухай дүрмээр.Тэдгээр нь зээлдэгч зээлийн дүнг төлөх үүргээ биелүүлэх мөчийг тодорхойлдог (Иргэний хуулийн 810 дугаар зүйлийн 1, 3 дахь хэсэг), түүнийг хойшлуулсны үр дагавар (Иргэний хуулийн 811-р зүйл), аюулгүй байдал алдагдсан, нөхцөл байдал муудсаны үр дагавар (Иргэний хуулийн 813-р зүйл) гэх мэт.

Зээлийн харилцааны онцлог нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн аль алиных нь байгуулсан гэрээг биелүүлэхээс нэг талын татгалзах боломж юм (Иргэний хуулийн 821 дүгээр зүйлийн 1, 2 дахь хэсэг). Энэ нөхцөл байдал нь зээлийн гэрээний зөвшилцлийн шинж чанарыг ихээхэн сулруулж, бодит зээлийн гэрээнд тодорхой хэмжээгээр ойртуулж байна.

Зээлийн мөнгийг хугацаанд нь төлөх боломжгүйг тодорхой харуулсан нөхцөл байдал байгаа бол зээлдүүлэгч нь зээлийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн олгохоос дангаараа татгалзах эрхтэй. Ийм нөхцөл байдал нь ялангуяа зээлдэгчийн төлбөрийн чадваргүй байдал илэрсэн эсвэл түүний мэдэгдэхүйц бууралт байж болно, жишээлбэл, зээлдэгч аж ахуйн нэгж өөрийн төлбөрийн хэмжээг бууруулсан тохиолдолд. эрх бүхий капитал. Мэдээжийн хэрэг, энэ дүрэм нь зээлдүүлэгчийн эрх ашгийг хамгаалах зорилготой юм.

Нөгөө талаар зээлдэгч ерөнхий дүрэмзээл авахыг албадах боломжгүй (жишээлбэл, түүний мөнгөний хэрэгцээ алга болсон эсвэл буурсан бол). Тиймээс тэрээр тохиролцсон зээлийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн, ямар ч шалтгаангүйгээр авахаас татгалзах эрхтэй. энэ боломжхуулиар шууд хасаагүй, өөрөөр эрх зүйн актэсвэл гэрээ өөрөө). Тэрээр гэрээнд заасан зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө татгалзсан тухайгаа зээлдүүлэгчид мэдэгдэх үүрэгтэй. Зээлдэгч татгалзсаны улмаас зээлдүүлэгч алдагдал хүлээсэн тохиолдолд зээлийн тодорхой гэрээнд зохих нөхцөл байгаа тохиолдолд л нөхөн олговор олгох боломжтой.

3. Зарим төрлийн зээлийн гэрээ

Зээлийн гэрээнд зээлдэгч авсан зээлээ тодорхой зорилгоор ашиглах нөхцөлийг тусгаж болно. Энэ тохиолдолд бид ярьж байна зорилтот зээл, үүнд зорилтот зээлийн харилцааны дүрэм хамаарна. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь олгосон зээлийг зориулалтын дагуу ашиглахад хяналт тавих эрхийг авах бөгөөд зээлдэгч нь түүнд шаардлагатай нөхцлийг бүрдүүлэх үүрэгтэй. Зохисгүй зарцуулалт зээлийн сангуудЗээлдүүлэгчид гэрээг цаашид хэрэгжүүлэхээс нэг талдаа татгалзах, ялангуяа цаашид зээл олгохоос татгалзах (Иргэний хуулийн 821 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэг), зээлдүүлэгчийн зээлийн хүүгийн хамт хүлээн авсан зээлийг хугацаанаас нь өмнө хураах эрхийг зээлдүүлэгчид олгоно (2-р зүйл). Иргэний хуулийн 814 дүгээр зүйл).

IN банкны практикЗээл нь боловсруулалт, олголтоороо өөр өөр байдаг. Тиймээс зээлийг "дансанд шилжүүлэх" замаар хийж болно (Иргэний хуулийн 850-р зүйл). Энэ тохиолдолд банк нь харилцагчийн (зээлдэгч) зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг харилцагчийн дансанд мөнгө байхгүй байсан ч гэрээнд заасан хязгаарт багтаан төлдөг. их хэмжээнийдансанд байгаагаас илүү. Ийм зээлийг харилцах данс (итал. conto corrento - харилцах данс) эсвэл овердрафт (англиар: overdraft - дансны дээгүүр) гэж нэрлэдэг.

Дуудлагаар зээл (англ. on call - дуудлага хийхээс өмнө, сэрэмжлүүлэхээс өмнө) үйлчлүүлэгч (зээлдэгч) энэ зорилгоор тусгайлан нээсэн данснаас банкны зээлийг ихэвчлэн хэмжээ (хязгаар) ашиглах эрхийг олгодог. гэрээнд заасан бөгөөд банк (зээлдүүлэгч) хэдийд ч зээл олголтыг зогсоохыг дангаараа даалгах, зээлдэгчээс бүрэн буюу шаардах эрхтэй. хэсэгчилсэн эргэн төлөлтөр. Дуудлагаар зээл нь зээлдэгчийн харьяалагддаг банкинд барьцаа хэлбэрээр заавал барьцаа хөрөнгө шаарддаг. үнэт цаас, зах зээлийн үнэхэлбэлзэж болох тул тодорхойгүй байна. Үйлчлүүлэгч нь өөрийн авсан мөнгөө (хүүгийн хамт) хүссэн үедээ дансандаа хийж, үнэт цаасаа буцааж өгөхийг шаардах эрхтэй.

Банк төлбөр төлөгчөөр төлбөр тооцоог авал буюу хүлээн авах нь үндсэндээ банкны зээлийн нэг хэлбэр юм. Олон улсын эргэлтэд үүнийг ихэвчлэн нөхөн олговор эсвэл хүлээн авах кредит гэж нэрлэдэг. Орчин үеийн дотоодын практикт тооцооны кредитБанкууд зээлдэгч-үйлчлүүлэгчид вексель гаргах гэж нэрлэж эхэлсэн бөгөөд энэ нь зээлдүүлэгчийн үүргийг банкууд гүйцэтгэхээ больсон, харин эдгээр үнэт цаасаар харилцагч талууддаа төлбөр төлдөг вексель эзэмшигчид (зээлдэгч) үүрэг гүйцэтгэдэг. Зээлдүүлэгч нь вексель эзэмшигч, зээлдэгч нь үнэт цаасны эзэмшигч болох нөхцөл байдал нь векселийн зорилго, утгыг гажуудуулж байна.

ОХУ-ын Төв банк өгдөг арилжааны банкууд богино хугацааны зээлЗасгийн газрын үнэт цаасаар баталгаажсан (ихэвчлэн баримтын бус хэлбэрээр, өөрөөр хэлбэл нэхэмжлэлийн эрхээр баталгаажсан) эдгээрийг ломбардаас иргэдэд олгосон зээлтэй адилтган ломбард гэж нэрлэдэг. Эдгээр зээлийн онцлог нь оролцогчдын онцгой бүрэлдэхүүн, эргэн төлөлтийг хангах онцгой арга зам юм *(229) .

Зээлийн харилцааны бие даасан төрөл нь төсвийн зээл юм (МЭӨ 76-р зүйл). Энгийн зээлээс ялгаатай нь үүнийг зээлийн байгууллага бус нийтийн хуулийн этгээд олгодог. Оросын Холбооны Улс, түүний субъектууд, хотын захиргаа- холбогдох төсвийн зардлаар, өөрөөр хэлбэл. таны эрдэнэсийн сан. Төсвийн зээл нь зөвхөн эргэн төлөгдөх нөхцөлтэйгөөс гадна хатуу чиг хандлагатай байдаг. Төсвийн зээлийг төрийн болон хотын нэгдсэн аж ахуйн нэгжүүдэд хүүгүй (үнэгүй) хэлбэрээр олгож болно (Төсвийн хуулийн 77-р зүйл).

Төсвийн зээлийг холбогдох төрийн хуулийн этгээд (ихэвчлэн Сангийн яам, газар гэх мэт) эрх бүхий байгууллагатай байгуулсан зээлийн гэрээний үндсэн дээр заавал барьцаа хөрөнгөөр олгоно. банкны баталгаа, баталгаа эсвэл барьцаа. Энэ тохиолдолд урьдчилсан шалгалтыг заавал хийдэг санхүүгийн байдалзээл хүлээн авагч (зээлдэгч), дараа нь - системчилсэн шалгалт зорилготой ашиглахзээл авсан. Төсвийн зээлийн хөрөнгийг зээлдэгчийн төсвийн дансанд шилжүүлдэг зээлийн байгууллагадараа нь түүний бие даан зарцуулсан гэрээнд заасанзорилго. Энэ дарааллаар, жишээлбэл, кредитэд тооцдог капиталын бүтээн байгуулалтхолбооны засгийн газрын хэрэгцээнд зориулсан байгууламж.

Иргэдийн болон улс орны амьдралын хамгийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг бол зээл юм. Зээлийн системЭнэ бол төр, аж ахуйн нэгж, хүн амын чөлөөт хөрөнгийг дайчлах, эдийн засгийн тухайн хэсэгт дахин хуваарилах явдал юм. Энэ мөчсанхүүжилт хэрэгтэй. Ийнхүү зээл, зээл нь жирийн иргэдийн амьдралд чухал нөлөөтэй улс орны хөгжилд эерэг нөлөө үзүүлдэг.

Зээлийн харилцааны зохицуулалтыг ОХУ-ын Иргэний хуульд хариуцдаг, тухайлбал: 42-р бүлэг, Урлаг. 819-821. Урлагийн дагуу. Иргэний хуулийн 819-д зааснаар зээлдүүлэгч нь банк эсвэл аливаа зээлийн байгууллага байж болно. Зээлдэгч ба зээлдүүлэгчийн хооронд зээлийн гэрээ байгуулагдаж, үүний дагуу хоёр нь эхнийх нь мөнгө өгөх үүрэгтэй. Энэхүү гэрээнд зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөө буцааж, түүнд хуримтлагдсан хүүг төлөх үүрэгтэй. Зээлийн гэрээг зөвхөн бичгээр байгуулна. Зээлийн бүртгэлийн ийм хэлбэр байхгүй байгаа нь гэрээг хүчингүй болгоно (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 820 дугаар зүйл).

Түүхий эдийн зээл эсвэл бэлнээртөлбөртэй, эргэн төлөгдөх нөхцөлтэй, яаралтай олгохыг зээл гэнэ.

Зээлийн үндсэн зарчим:

ялгах;
эргэн төлөлт;
төлбөр;
зорилтот шинж чанар;
яаралтай;
аюулгүй байдал.

Зээлийн хэлбэрээс хамааран тэдгээрийг арилжааны болон банкны гэж хуваадаг. Арилжааны зээлнэг аж ахуйн нэгжид нөгөөдөө худалдааны зээл олгох, өөрөөр хэлбэл төлбөрийг хойшлуулсан бараа бүтээгдэхүүн борлуулах зориулалттай. IN банкны зээлзээлдүүлэгчээр ажиллах санхүүгийн байгууллагаийм үйл ажиллагаа явуулах Төв банкнаас зөвшөөрөл авсан хүмүүс. Зээл авах хэрэгсэл нь зээлийн гэрээ эсвэл гэрээ юм.

Улс орон бүр зээлийн харилцааны өөрийн онцлог шинж чанарт тулгуурлан зээлийг тодорхой төрөлд хуваадаг.
Одоогийн байдлаар Орос улсад зээлийг өөрийн үндсэн зарчмаар төрөл болгон хуваах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь иргэд, банкны ажилтнуудад зээлийг ойлгож, шалгуурыг хангахад нэн тохиромжтой юм.

Зээлийн төрлүүд:

1. төлбөрийн дагуу:

төлсөн;
үнэгүй.

2.салбарын чиглэлээр:

аж үйлдвэрийн;
барилга;
худалдаа.

3. аюулгүй байдлын хувьд:

шууд (бараа материалын зүйлийн эсрэг гаргасан);
шууд бус (мөнгөний зөрүүг нөхөхөөр заасан);
баталгаагүй.

4. зээлийн объектоор:

хөдөө аж ахуйн;
түүхий эд;
бараа гэх мэт.

5. төлбөрийн нөхцлийн дагуу:

богино хугацааны (6 сар хүртэл);
дунд хугацааны (6 сараас 1 жил хүртэл);
урт хугацааны (нэг жилээс дээш).

Зээлийн гэрээ

Урлагт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819-д зээлийн гэрээ нь зээлийн гэрээтэй ижил дүрмээр зохицуулагддаг гэж заасан байдаг. Зээлийн гэрээ, зээлийн гэрээ заавал байх ёстойдараах заалтуудыг агуулна.

хүү төлөх тухай (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 809-р зүйл),
зээлдэгчийн зээлийг төлөх үүрэг (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 810 дугаар зүйл),
аюулгүй байдал алдагдсаны үр дагавар (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 813 дугаар зүйл),
зээлдэгч гэрээг зөрчсөний үр дагавар (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 811-р зүйл),
Зээлийн зорилтот шинж чанар, зээлдэгчийн үүрэг (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 814-р зүйл).

Үүнээс гадна банкны тусгай хууль тогтоомж Урлаг. 30 "Банкуудын тухай" Зээлийн гэрээнд гэрээний нөхцөл, зээлийн хүү, гэрээг зөрчсөн тохиолдолд эд хөрөнгийн хариуцлага, түүнийг цуцлах журмыг тусгасан болно.

Одоо мөрдөгдөж байгаа эрх зүйн хэм хэмжээ нь зээлийн байгууллага, банкинд дангаараа өөрчлөх эрх өгдөггүй хүүтодорхой тохиолдлоос бусад тохиолдолд эсвэл гэрээнд заагаагүй бол зээлээр. Тиймээс бараг бүх зээлдүүлэгчид зээлийн гэрээний тусгай заалтад ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон дахин санхүүжилтийн хүүгийн өөрчлөлттэй холбогдуулан хүүгийн хэмжээг өөрчлөх боломжийг заасан байдаг.

Гэрээнд заасан хугацаанд зээлийн төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд зээлдэгч Урлагийн 1-р зүйлд заасан хүүгийн хэмжээгээр заналхийлж байна. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 395. Төлбөр төлөөгүй тохиолдолд хүүгийн хуримтлал нь төлөх ёстой байсан өдрөөс эхэлж, зээлээ төлсөн өдөр дуусна. Зээлийн төлбөрийг төлөөгүй зээлдэгчийн хариуцлагыг гэрээнд торгууль, хүүгийн нэмэгдэл хэлбэрээр тусгаж болно.

Зорилтот зээл гэж тодорхойлсон зээлийг өөр зориулалтаар ашигласан бол зээлдэгч хүссэн үедээ гаргаж болно. Энэ тохиолдолд Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 821-д зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид зээл олгохоос татгалздаг.

Зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн нэгэн адил зээлийн гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүй тохиолдолд хариуцлага хүлээнэ. Энэ нь зээлдүүлэгч зээл олгохоос татгалзсан эсвэл хугацаа хэтрүүлсэн эсвэл бага хэмжээгээр олгосон тохиолдолд тохиолддог. Ийм нөхцөлд зээлдэгч нь өрийн дүнгээс хүү (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 395 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг), мөн хохирлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй (Иргэний хуулийн 395 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэг). ОХУ-ын).
Зээл авахаас татгалзах үндэслэл нь зээлдэгч зээлийн дүнг хугацаанд нь буюу бүрэн төлж чадахгүй байгааг харуулсан нөхцөл байдал үндэслэлтэй байгаа явдал юм. Эдгээр нөхцөл байдлын нэг нь зээлдэгчийн санхүүгийн төлбөрийн чадваргүй байдал байж болно.

Зээлдэгч нь зээлийн дүнг хүлээн авах хүртэл зээлдэгчид урьдчилж мэдэгдсэнээр зээлийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн авахаас татгалзаж болно. Энэ заалт нь гэрээнд зээл авахаас татгалзах боломжгүй гэсэн нөхцөл байхгүй тохиолдолд хэрэгжинэ.

Зээл авах хүсэлт гаргахын тулд ОХУ-ын иргэн дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

паспорт (бүх хуудасны хуулбар),
барьцаа хөрөнгө (баталгаат зээлийн хувьд),
батлан даагч (for хэрэглээний зээлбаталгаатай),
орлогын гэрчилгээ (бизнес эрхлэгчдэд зориулсан татварын гэрчилгээ),
санхүүгийн баримт бичигаж ахуйн нэгжүүд (зээл олгосон тохиолдолд хуулийн этгээд),
банк, зээлийн байгууллагаас зээл олгоход заасан бусад баримт бичиг.

"Боолчлолд" юу ч орсон бай, зээлдэгч бүр зээл хүсэхээсээ өмнө банк эсвэл зээлийн байгууллагын стандарт зээлийн гэрээтэй танилцах ёстой. Энэ нь хүүгийн гэнэтийн өсөлтөөс өөрийгөө хамгаалах, эсвэл банкнаас зээлээ эрт төлөх шаардлагаас хамгаалах боломжтой болно. Гэрээг уншиж байхдаа танд асуулт байвал холбоо барих нь дээриргэний хуульч тодорхой нөхцөл байдлын үр дагаврыг тайлбарлах чадвартай хүн.

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа сонор сэрэмжтэй, анхааралтай байгаарай - "Чи хэн нэгний мөнгийг богино хугацаанд авдаг, гэхдээ та өөрийнхөө мөнгийг үүрд өгдөг."

Хэрэв та зээлийн харилцааны сэдвийг сонирхож байгаа бол бид танд мөн уншихыг зөвлөж байна "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид хууль бусаар зээл авах ".

Хүндэтгэсэн,
Виктория Демидова, хуульч.