Зээлийн боолчлол юу хийх вэ. Зээлийн боолчлол, зээлийн боолчлолоос хэрхэн гарах вэ. "Бид нэмэгдсэн эрэлтийг хэрэгжүүлэх талаар ярьж болно"

Өнөөдөр олон банк, зээлийн хоршоод хэдэн өдрийн жижиг зээлээс эхлээд орон сууц худалдаж авах хүртэл ямар ч хэмжээ, хугацаатай санхүүжилтийг санал болгодог. Тэд хоорондоо өрсөлдөж зээл авах боломжийг нэлээд хялбарчилсан. Үүний үр дүнд олон хүн, ялангуяа санхүүгийн анхан шатны мэдлэггүй хүмүүс тэднийг эргүүлэн төлөх хэтийн төлөвийн талаар бодолгүйгээр “зээлийн боолчлолд” ордог.

Тиймээс саяхан Абакан хотын нэгэн оршин суугч хуулийн товчоо Антоневич ба Түншүүдтэй холбоо барьж, хэцүү "зээлийн түүх"-ийн нэгийг асуув. Эмэгтэй эцэст нь банкинд хорин мянга биш зуун тавин рублийн өртэй болжээ.

– Үйл явдал нь манай үйлчлүүлэгчийн хувьд гэнэтийн байдлаар, "спираль хэлбэрээр" өрнөсөн энэхүү түүхийг детектив зохиол гэж ангилж болно.гэж хуулийн товчооны дарга Антоневич ба Түншүүд тайлбарлав Михаил Антоневич. – Гэхдээ түүний сонирхол нь түүний ер бусын байдалд биш, харин эсрэгээрээ - ийм олон тооны энгийн түүхүүд байдаг бөгөөд өнөөдөр олон хүн ижил төстэй нөхцөл байдалд орсон боловч олон хүн ашиг тусаа өгч чадаагүй юм.

Тиймээс, манай үйлчлүүлэгч түүнийг Татьяна гэж нэрлэе, жирийн хэмжсэн амьдралаар амьдарч байсан бөгөөд удахгүй сөрөг сэтгэл хөдлөлийн шуурганд автна гэдгээ мэдээгүй байна. Тэрээр банкинд их хэмжээний мөнгө өгөхийг шаардсан шүүхийн шийдвэрийг хүлээн авсан.

"Татьяна эрт дээр үеэс нэг банкнаас зээл авч, төлбөрөө тогтмол төлдөг байсан нь хожим тодорхой болсон."Михаил Васильевич түүхийг үргэлжлүүлэв. - Гэхдээ амьдралд юу ч тохиолдож болно, манай үйлчлүүлэгчтэй холбоотой тохиолдол ч үл хамаарах зүйл биш юм. Амьдралын хүнд хэцүү нөхцөл байдалд орсон тэрээр хэсэг хугацаанд зээлээ төлж чадаагүй. Түүгээр ч барахгүй түүнд юу тохиолдсон талаар банкинд яаралтай мэдэгдсэн бөгөөд тэр үед зээлийн үлдэгдэл хорин мянган рубль байсан.

Процедурын хугацаа нь ноцтой зүйл тул ийм нөхцөлд хурдан ажиллах шаардлагатай байгааг Михаил Антоневич тэмдэглэв - энэ бол ямар нэг зүйлийг засах боломжтой цаг юм. Энэ тохиолдолд Татьяна эцсийн хугацааг алдсан.

-Бид энэ асуудлыг шийдэж чадсан. Бид нөхцөлийг сэргээж, шүүхийн шийдвэрийг хүчингүй болгосон.- гэж Михаил Васильевич хэлэв. – Энэ бүхэн дууссан гэж бодоод амьсгалаа гаргаж болно. Гэхдээ тэнд байгаагүй. Хорь мянгаас бараг зуун тавин мянга болтлоо өссөн энэ өр шинэ эзэнтэй болжээ. Банк нэхэмжлэх эрхээ тодорхой коллекц ХХК-д шилжүүлсэн. Одоо шинэ зээлдэгч нь хууль ёсны мэт санагдсан илүүдэл ашгаа нэхэн хотын шүүхэд ханджээ. Гэхдээ та бүхний таамаглаж байгаачлан бүх хүндрэл бэрхшээлийг үл харгалзан шүүх бидний талд байсан хэвээр, үйлчлүүлэгч нь өрийн дарамтаас өөрийгөө чөлөөлж, одоо банкинд ч, цуглуулагчдад ч өргүй болсон.

Өөрийгөө олсон эсвэл үүнтэй төстэй нөхцөл байдалд орох хэн нэгэнд энэ туршлага хэрэг болох байх, тиймээс Михаил Антоневич Хакассиагийн импульсийн уншигчдад зориулсан хамгаалалтын тодорхой шугамыг товч тайлбарлав.

– Нэгдүгээрт, Татьяна банк коллекц ХХК-д нэхэмжлэлийн эрхийг шилжүүлсэн тухай мэдэгдээгүй тул бид шинэ зээлдүүлэгчийн эрхийг эсэргүүцсэн. Нэхэмжлэгч нь эргээд шүүхэд төгс гүйцэтгэсэн баримт бичгийг өгөөгүй. Хоёрдугаарт, эмэгтэйн зээлийг даатгуулсан. Шүүх дээр бид түүний хэргийг даатгалын хэрэг гэдгийг нотлож чадсан бөгөөд банк нөхөн төлбөр авсан.

Оросууд 15,5 их наяд рублийн өрөнд хуримтлагджээ. Зээлийн түүхийн товчооны мэдээлснээр тус улсын тав дахь хүн тутамд нэг хүн байдаг. Хоёр дахь өртэй хүн бүр гурав ба түүнээс дээш зээлийг нэгэн зэрэг төлдөг гэж MIR 24 агентлагийн сурвалжлагч Надежда Сережкина мэдээлэв.

“ТВ – 60 мянга, хөшиг – 20 мянга орчим. Өрөөний бүх засварын ажилд бид 250 мянга зарцуулсан" гэж өртэй Татьяна Фондеева хэлэв. Мөн зөөврийн компьютер, кофены машин, хамгийн сүүлийн үеийн утас, энэ бүгдийг зээлээр авна. Гурван жилийн турш Москвагийн иргэн Татьяна банкуудад нэг сая хагас рублийн өртэй байв. Түүнд зургаан зээлийн карт, хэсэгчлэн төлөх ухаалаг утас, өрөө төлөх зүйл байхгүй: сарын өмнө тэр эмэгтэй ажилгүй болсон. "Чи ав, чи ав. Мөнгө амархан зарцуулагддаг. Одоо би сар бүр 60 мянга орчим төлөх шаардлагатай байна” гэж эмэгтэй гомдоллож байна.

Зээлийн амралтыг хүсэх - энэ бол хувийн санхүүгийн зөвлөхийн Татьяна өгсөн зөвлөгөө юм. Ажлаас халах, өвчин эмгэг, хүүхэд төрөх - эдгээр нь банкны үйлчлүүлэгч төлбөрөө хойшлуулах шалтгаан болдог. Хэрэв олон зээл байгаа бол хүүгээ хэтрүүлэхгүйн тулд тэдгээрийг нэгтгэх нь дээр. “Хамгийн хялбар арга бол нэгтгэх. Бид өөр өөр банкуудын өрийн ачааллыг нэг банкинд нэгтгэж, зээлийн карттай харьцуулахад илүү таатай нөхцлөөр "гэж хувийн санхүүгийн мэргэжилтэн Светлана Костикова тайлбарлав.

Өрийн дарамтаас гарах өөр нэг арга бол дахин санхүүжилт юм. Хэрэв зээлдэгч илүү таатай нөхцөл санал болговол өөр банк руу зээлээ шилжүүлдэг. Гэсэн хэдий ч зөвхөн цэвэр зээлийн түүхтэй үйлчлүүлэгч үйлчилгээг авах боломжтой - торгууль, сааталгүйгээр. Хэрэв банк татгалзвал бид өөр тактик сонгодог. “Бид зээлийг хэмжээгээр нь ангилж, хамгийн бага зээлийг нь эхлээд төлдөг. Дараа нь та энэ сарын уралдааныг орхиж байгаа юм шиг мэдрэмж төрдөг: аль картнаас авах, алийг нь зүүх, хэрхэн дахин санхүүжүүлэх вэ" гэж Санхүүгийн мэдлэгийн үндэсний төвийн дэд захирал Сергей Макаров зөвлөжээ.

“Өнөөдөр миний өр таван сая 870 мянган рубль байна. Энэ нь таван жил орчим үргэлжилж байна” гэж өртэй Александр Валков хэлэв. Өөрийнхөө боломжоор амьдрах нь Сибирийн Александрын мөрөөддөг зүйл юм. Зургаан жилийн өмнө тэрээр барилгын компани байгуулсан. Би бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд их хэмжээний зээл авч, 2014 онд хямрал нүүрлэх хүртэл гадаадын үйлчлүүлэгчидтэй ажилласан. “Анх нэг зээл байсан, сунжрах шиг байсан. Гэхдээ дараа нь энэ түүх: би одоо өөр нэгийг авна гэж бодож байна, магадгүй ямар нэг зүйл өөрчлөгдөх байх. Та үүнийг хөрөнгө оруулалт хийж, ямар нэгэн ашиг олохын тулд дахин боловсруулдаг, гэхдээ үнэндээ та эхнийхийг нь даван туулж чадахгүй. Та илүү ихийг авч эхэлнэ. Энэ бол жанрын сонгодог бүтээл" гэж Александр тэмдэглэв.

Орон сууц, машин - Александр болон түүний гэр бүлийн бүх өмчийг баривчилжээ. Ганцхан гарц бий: өөрийгөө дампуурлаа зарлах. “Алдагдлыг зас. Энэ байдлаас гарах арга байхгүй, хууль ёсны аргаар үүргээ төлөхийн тулд мөнгө олох боломжгүй гэдгийг ойлгохын тулд" гэж дампуурлын менежер Леонид Каретников хэлэв.

Мэргэжилтнүүд уриалж байна: ямар нэгэн хэмжээгээр зээл авахаасаа өмнө эрсдэлээ тооцоол. Энэ бол зээлсэн мөнгөөр ​​амьдрахаас өөрийгөө хамгаалах цорын ганц арга зам юм. Татьяна "Өөрийн мөнгөө ашигла, зээлийн картанд бүү найд, учир нь тэд хойшлогдож байна" гэж хүсэв. “Есөн сарын дараа би баланс дээрээ тэгтэй аз жаргалтай хүн болно гэж найдаж байна. Мөн гэмтсэн зээлийн түүхтэй. Тэд надад дахиж хэзээ ч зээл өгөхгүй, энэ нь үнэхээр гайхалтай юм" гэж Александр хэлэв.

Олон тооны банкууд, түүнээс ч олон төрлийн бичил санхүүгийн байгууллага, зээлийн хоршоод нь хэдэн өдрийн хугацаатай жижиг зээлээс эхлээд 25-30 төгрөгийн орон сууц худалдаж авах хүртэл ямар ч хэмжээгээр, ямар ч нөхцөлтэйгээр зээл олгодог. Зээлдэгчдийн төлөө өөр хоорондоо өрсөлдсөн жилүүд нь зээл авах боломжийг ихээхэн хялбаршуулсан.

Үүний үр дүнд олон хүн, ялангуяа санхүүгийн наад захын мэдлэггүй хүмүүс эдгээр зээлээ төлөх хэтийн төлөвийн талаар бодолгүйгээр “зээлийн боолчлолд” орсон.

Өнөөдөр бид зээлийн боолчлол гэж юу болох, зээлийн боолчлолд орохгүй байх, зээлийн боолчлолоос хэрхэн гарах талаар ярилцах болно.

Би бага зэрэг уламжлалт бус байдлаар эхлэх болно - эсрэгээрээ зөвлөгөө өгөх, өөрөөр хэлбэл зээлийн боолчлолд орохын тулд юу хийх хэрэгтэй вэ.

Зээлийн боолчлолд орохын тулд юу хийх хэрэгтэй вэ

1. Аль ч банк, аль ч бичил санхүүгийн байгууллагаас аль болох их мөнгө ав. Тэдний өгсөн хэмжээгээр ав.
2. Нэгэн зэрэг хэд хэдэн байгууллагаас зээл авах нь дээр. Аль болох олон зээл байгаарай, учир нь энэ мөнгөөр ​​та маш олон зүйлийг худалдаж авах боломжтой!
3. Эдгээр зээлийг хэрхэн төлөх талаар хэзээ ч бүү бод. Гэнэт банк таныг мартаж, мөнгөө буцааж авахыг шаардахгүй.
4. Зээлийн гэрээг уншиж, энэ гэрээнд ямар хүү заасан талаар бүү асуу.
5. Зээлийн гэрээний үндсэн нөхцлийн талаар асуулт бүү асуу, ямар төрлийн зээлийн төлбөртэй байх талаар бүү гайх.
6. Зээлийн төлбөрийг орлоготойгоо харьцуулж болохгүй, хэрэв танд мөнгө гэнэт хүрэлцэхгүй бол зээлээ хэрхэн төлөх талаар бүү бод.

Зээлийн боолчлолд орох шалтгаан нь мэдээж өөр. Мөн зээл авахдаа бүх зүйлийг урьдчилан харах боломжгүй: амьдралд юу ч тохиолдож болно, тэр дундаа ажил дээрээ гэмтэл авч болно, үүний дараа та ердийн цалин, ажлаасаа халагдах, гэр бүлийн шинэ гишүүн ирэх, ... нэмэлт, ихэвчлэн төлөвлөөгүй зардал шаарддаг бусад нөхцөл байдал.

Зээлийн боолчлолд орохоос зайлсхийхийн тулд хэд хэдэн дүрэм журам байдаг бөгөөд эдгээрийг дагаж мөрдөх нь таныг ирээдүйд зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой асуудлаас хамгаалах болно.

Зээлийн боолчлолд орохоос хэрхэн зайлсхийх вэ

1. Зээл авахаасаа өмнө зээл үнэхээр хэрэгтэй эсэхээ сайтар бодож үзээрэй. Магадгүй бага зэрэг хүлээгээд шаардлагатай мөнгөө хэмнэх нь илүү хялбар байх болов уу? Мэдээжийн хэрэг, аль нь илүү дээр вэ, хуримтлал үүсгэх эсвэл зээл авах сонголт үргэлж таных байх болно.
2. Анх тааралдсан банкнаас зээл авч болохгүй: зээлийн нөхцөлийг сайтар судалж, бусад банкуудтай харьцуулж, өөртөө хамгийн таатай зээлийн нөхцөлийг сонгоорой. Би мэдээж бичил санхүүгийн байгууллагаас зээл авахыг зөвлөдөггүй, ийм зээлийн хүү нь банкуудын ижил төстэй зээлийн хүүгээс хэд дахин өндөр байдаг.
3. Зээл сонгохдоо зээлийн хүү, сарын зээлийн төлбөрийн хэмжээ, зээлийн нэмэлт нөхцөл зэргийг анхаарч үзээрэй. Олон банкууд зээлийн нэмэлт төлбөр, тухайлбал, зээл авах шимтгэл, зээлдэгчийн даатгал, зээлийн эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэлээс хамгаалах даатгал, санхүүгийн баталгаа гэх мэт арга хэмжээ авдаг. Эдгээр бүх төлбөр нь эцсийн дүндээ таны өрийн ачааллыг нэмэгдүүлдэг.
4. Зээл авахдаа эргэн төлөх чадвараа харьцуулж үзээрэй. Өөрөөр хэлбэл, хэр их мөнгө хүлээн авч, хэдийг энгийн хэрэгцээнд зарцуулж, зээлээ төлөхөд хэр их мөнгө шаардагдахыг тооцоол. Үүнийг хийхийн тулд би нийтлэлүүдээ уншихыг зөвлөж байна: гэр бүлийн төсвийн бүтэц, гэр бүлийн төсвийг тухайн сард төлөвлөх.
5. Зээл төлөвлөхдөө, ялангуяа зээлийн хэмжээ, зээлийн хугацаа, зээлийн төлбөрийн хэмжээг тодорхойлохдоо үндсэн дүрмийг баримтлахыг хичээ: таны зээлийн төлбөр таны орлого эсвэл гэр бүлийн орлогын 30 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
6. Ямар ч тохиолдолд үндсэн зээлийн нэг эсвэл хоёр төлбөрийг төлөхийн тулд шинэ зээл авахгүй, энэ нь зөвхөн нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж, эцэст нь өөрийн зээлийн пирамидыг бий болгох бөгөөд үүнээс гарахад маш хэцүү байх болно.

Товчхондоо: тоолох чадвар, хувийн болон гэр бүлийн төсвөө төлөвлөх чадвар, зээлийн гэрээний үндсэн нөхцлийг ойлгож, зээлээ төлөх мөнгөө хаанаас авахаа ойлгох нь таныг зээлийн боолчлолд орохоос хамгаалах болно!

Зээлийн боолчлол гэж юу вэ?

Зээлийн боолчлол гэдэг нь гэр бүлд нэг буюу хэд хэдэн зээл байгаа бөгөөд үүнийг цаг тухайд нь, бүрэн төлөх боломж хязгаарлагдмал эсвэл байхгүй байна. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгч эсвэл түүний гэр бүл зээлээ төлөх хангалттай мөнгөгүй бол энэ нөхцөл байдлыг зээлийн боолчлол гэж нэрлэж болно.

Дараагийн зээлийн төлбөрийг төлөөгүй баримт бүр нь торгууль ногдуулдаг. Та зээлээ төлөхгүй удах тусам торгуулийн улмаас илүү их өртэй болно. Ихэнхдээ зээлийн торгуулийн хэмжээ нь зээлийн гэрээний дагуу өрөөс хэд дахин их байдаг. Үр дүн нь харгис тойрог болж байна: төлөх ямар ч боломжгүй, гэхдээ өр нэмэгдсээр, өдөр бүр нөхцөл байдал улам дордсоор байна.

Өөрөөр хэлбэл зээл авахаасаа өмнө яаж төлөхөө бодоорой!!!

Банк, бичил санхүүгийн байгууллага бол буяны байгууллага биш! Тэд ердийн дэлгүүрийн нэгэн адил танд бараа зардаг, зөвхөн зээл авсан тохиолдолд бараа нь мөнгө юм. Буцааж төлөх шаардлагатай мөнгө, мөн хүүтэй нь буцааж төлөх ёстой.

Зээлийн боолчлолд орсон хүмүүс ихэнх тохиолдолд бодлогогүй зээл авсан, эсвэл сар бүр төлөх орлоготой эсэхээ тооцоолоогүй, оросуудыг “магадгүй” гэж найдсан хүмүүс байдаг...

Харамсалтай нь хүмүүс гэр бүлийнхээ бүх өмч хөрөнгийг цуглуулагч, эсвэл шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч хоёрын аль нэг нь тогшсоны дараа л зээлийн боолчлолоос гарах арга замыг хайж, санхүүгийн мэдлэгээ дээшлүүлж эхэлдэг...

Ийм байдалд хүрэх шаардлагагүй. Зээлийн боолчлолоос гарах олон арга бий. Энэ талаар дараа дэлгэрэнгүй.

Зээлийн боолчлолоос хэрхэн гарах вэ

1. Зээлийн боолчлолоос гарахын тулд хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол гэр бүл эсвэл хувийн төсвөө багасгах явдал юм. Бид үндсэн орлого, зарлага, гэр бүлийн төсвийн бүтцийг тодорхойлж, хэмнэх боломжит арга замыг тодорхойлдог.

2. Дараа нь бид бүх зээлийн гэрээг гартаа авдаг. Бид зээлийн нөхцөлийг анхааралтай уншина. Гэрээнд төлбөрийг бууруулах боломж байгаа эсэхийг шалгаж байна, жишээлбэл, зарим банк тодорхой хугацаанд зээлээ хугацаанд нь төлж барагдуулсан тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулах боломжийг санал болгож байна.

3. Мөн хууль бус гэж үзэж болох комисс байгаа эсэхийг бид гэрээг шалгадаг. Жишээлбэл, зээлийн гэрээ байгуулахдаа зээлийн данс нээлгэх, зээлийн данс хөтлөх, зээлийн дансанд мөнгө шилжүүлсний төлөө шимтгэл авсан бол энэ мөнгийг буцааж өгөх боломжтой. 2013 оны 12-р сарын 21-ний өдрийн 353-FZ тоот "Хэрэглээний зээл (зээл)" хуулийн 5 дугаар зүйлийн 17 дахь хэсэгт заасны дагуу ийм комисс хууль бус байна. Тиймээс, зээл олгохдоо ийм үйлчилгээнд мөнгө төлсөн бол банкинд очиж, буцаан олгох өргөдөл бичээрэй.

4. Бид бүх сарын зээлийн төлбөрийг сарын орлоготой харьцуулдаг. Тооцооллын үр дүнд үндэслэн та зээлээ төлөх болон амьжиргааны зардалд хангалттай мөнгөтэй бол бусад зардлаа хэрхэн хэмнэж, бууруулах талаар сурах хэрэгтэй, жишээлбэл, зугаа цэнгэлээс түр татгалзаж эсвэл шинэ хувцас худалдаж авах боломжтой. эсвэл гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, та зээлээ төлөхийн тулд мөнгөө хуримтлуулж, ашиглах хэрэгтэй болно.

Нэмэлт орлогын эх үүсвэр олох нь зээлийн боолчлолоос гарах чухал хүчин зүйл юм. Хамаатан садан эсвэл найз нөхөдтэйгээ ярилц, магадгүй тэд танд хэцүү нөхцөлд туслах болно.

5. Өндөр үнэтэй зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх

Зээлийн боолчлолоос гарч, өр барагдуулахад зарцуулсан мөнгөө хэмнэх нэг арга бол хамгийн “үнэтэй” зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх явдал юм.

Өөрөөр хэлбэл, бид хамгийн үнэтэй, хамгийн өндөр хүүтэй зээлийг сонгож, аль болох хурдан төлөхийг хичээдэг. Банкинд очиж, эрт төлөх өргөдөл бичих шаардлагатай байж магадгүй юм. Гэхдээ сар бүр хүүгээ хэтрүүлэн төлж байснаас "газар дээрээс бууж" эцэст нь өрийг бууруулсан нь дээр.

Үүний зэрэгцээ бусад зээлийн төлбөрийн хуваарийг дагаж мөрдөхөө бүү мартаарай. Эцсийн эцэст, дараагийн төлбөрийг хожимдуулсан баримт бүр нь торгуулийн хуримтлалыг бий болгож, улмаар төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлж, улмаар зээлээ төлөх зардлыг нэмэгдүүлэх болно.

6. Эд хөрөнгө ашиглан зээлийн эргэн төлөлт

Энэ боломж зарах боломжтой өмчтэй гэр бүлүүдэд бий. Эсвэл, жишээлбэл, автомашины зээлтэй хүмүүст (машин худалдаж авах зээл).

Энд би юу хэлэх вэ, бүх зүйл энгийн: бид үл хөдлөх хөрөнгөө зарж, зээлээ төлөхөд зарцуулдаг. Автомашины зээлийн хувьд эхлээд банкинд машинаа зарж, зээлээ төлөхийг хүсч байгаагаа мэдэгдэж, дараа нь худалдан авагч олох хэрэгтэй. Автомашин худалдах гүйлгээ нь банкны хяналтан дор явагдана. Магадгүй тэд худалдан авагчаас харилцах данс нээлгэж, машинд мөнгө байршуулахыг хүсэх бөгөөд үүний дараа тэд замын цагдаад бүртгүүлэхээр PTS (тээврийн хэрэгслийн паспорт) -ийг буцааж өгөх болно.

7. Өрийн бүтцийн өөрчлөлт

Хэрэв зээлээ төлөхөд хангалттай мөнгө байхгүй бол та зээлийн бүтцийг өөрчлөхийг оролдож болно. Өөрөөр хэлбэл, зээлийн хугацааг сунгаж, улмаар сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулна.

Үүнийг хийхийн тулд сар бүр хамгийн өндөр төлбөртэй зээлийг (эсвэл зээл) сонгож, энэ зээлийг олгосон банкинд очиж, өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл бичнэ үү. Өргөдөл нь хугацааг өөрчлөх шалтгаан, түүнчлэн сар бүр төлөх төлбөрийн хэмжээг зааж өгөх ёстой.

Дүрмээр бол банкууд одоогийн нөхцөл байдалд үйлчлүүлэгчээ байрлуулахыг оролдож, зээлийн шинэ нөхцөлтэй зээлийн гэрээнд нэмэлт гэрээ байгуулдаг.

Үүний зэрэгцээ, бүү мартаарай: нэг ч банк маш урт хугацаанд зээл олгохгүй. Жишээлбэл, таны сард нэг зуун рубль төлөхийг "хүссэн" нь сэтгэл хангалуун бус байх болно.

Банк таны орлого, зээлийн үүргийг заавал шалгаж, орлогод нь үндэслэн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг шинээр тогтооно.

8. Өрийг дахин санхүүжүүлэх

Миний бодлоор өрийг дахин санхүүжүүлэх нь зээлийн дарамтыг бууруулах, зээлийн боолчлолоос гарах хамгийн оновчтой арга юм.

Өрийг дахин санхүүжүүлэх нь шинэ зээл авах бөгөөд түүний хэмжээ нь одоо байгаа бүх зээл, түүний хүүг төлөхөд хангалттай байх болно. Өөрөөр хэлбэл, дахин санхүүжүүлэх нь дахин санхүүжилт юм.

Гэхдээ энэ арга нь зөвхөн хугацаа хэтэрсэн төлбөргүй зээлдэгчдэд тохиромжтой. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та зээлээ удаан хугацаанд төлөхгүй бол дахин санхүүжүүлэхээс татгалзах магадлалтай.

Таны орлого шинэ зээлээ төлөхөд хангалттай, мөн шинээр авсан зээлийн баталгааг гаргаж чадвал банк бусад зээлээ төлөх зээл олгоно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Төлбөрийн батлан ​​даагч эсвэл шингэн барьцаа (жишээлбэл, тээврийн хэрэгсэл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө).

Өрийг дахин санхүүжүүлэхийн тулд та зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой банктай холбоо барьж, шаардлагатай бичиг баримтын багцыг цуглуулж, банкны шийдвэрийг хүлээх хэрэгтэй.

Дүрмээр бол банк зөвхөн хүүгийн хамт бүх өрийг барагдуулахад шаардагдах хэмжээг л батална.

Өрийг дахин санхүүжүүлсний дараа та хэзээ ч шинэ зээл авах ёсгүй. Үгүй бол та дахин зээлийн боолчлолд орох эрсдэлтэй бөгөөд дараа нь ганц ч банк тантай уулзахгүй.

Эцэст нь хэлэхэд та зээлийн боолчлолд хурдан бөгөөд амархан орж болно, гэхдээ үүнээс гарахад удаан хугацаа шаардагдах болно.

-Зээл бол орчин үеийн хүн төрөлхтнийг боолчлох хэрэгсэл мөн. Яагаад үүнийг хийж байна вэ? Ялангуяа одоо залуучуудад зээл авч сургаж байна. Илүү төлөлт 0, гол нь зээл ав, батлан ​​даагчгүй ав. Паспортгүй шахам зээл өгөхөд бэлэн байна, тэр авчихвал, энэ механизм нь хөдөлчихвөл. Зээл бол үргэлж боомилдог, үргэлж эрх чөлөөгүй байдаг.

Санхүүгийн мафи нь зээлээр хүмүүсийг насан туршийн боолчлолд оруулдаг
Банкууд хүүтэй мөнгө гаргаж байгаа нь луйвар! Зээл нь хүүгүй байх ёстой бөгөөд үйлчилгээний төлбөрийг зохих хэмжээгээр авах ёстой, гэхдээ хүү биш! Энэ бол санхүүгийн мафийн бүлэглэлийнхэн биднийг хүчээр даалгасан хууран мэхлэлт юм...
Илүү төлөлт 0, гол нь зээл ав, батлан ​​даагчгүй ав. Паспортгүй шахам зээл өгөхөд бэлэн байна, чи авчихвал, энэ механизм хөдөлчихвөл зүгээр. Яагаад үүнийг хийж байна вэ? Залуус яагаад зээл авахыг сургадаг вэ? Марат Харисоворчин үеийн хүний ​​боолчлолын далд механизмыг илчилдэг.

Хавх гэж юу вэ? Хэрвээ хүн ямар нэгэн бүтээгдэхүүн, тухайлбал, залуу хүн худалдаж авахыг хүсч байгаа бол тэр түүнийг хойш нь тавиад, хойшлуулдаг, энэ нь бас нэг завсрын зорилго бөгөөд энэ бүтээгдэхүүнийг худалдаж авахад тэр өөрөө олж авсан баяр баясгалантай мэдрэмж төрдөг. энэ тоглоомонд ажиллаж, шагнал авсан. Өөр нөхцөл байдлыг харцгаая: түүнд зээл олгосон, тэр энэ бүтээгдэхүүнийг худалдаж авсан, түүний баяр баясгалангийн эхний секундууд өнгөрч, одоо тарчлал эхэлж байна. Тэр шагналаа аль хэдийн авсан, гэхдээ тэр олон, олон сарын турш эргүүлэн төлөх шаардлагатай болно, тийм ээ? Мөн зээл нь түүнд сорох аяга шиг үйлчилж эхэлдэг бөгөөд хүнийг урагшлуулахыг зөвшөөрдөггүй, түүнийг буцааж татдаг. Тэр үүнийг аль хэдийн авсан боловч ирээдүйд буцааж өгөх ёстой. Цаашид ямар ч зорилго байхгүй, хоцрогдсон хэвээр байна. Тиймээс хүн худалдаж авсан бүтээгдэхүүндээ илүү их энергитэй байдаг. Мөнгө олж байхад нь дээрэмдчихсэн байсан бол одоо давхар татварын асуудалтай тулгарах нь. Мөнгө олохын тулд татвар төлж, зээлээ төлж, хүү төлнө. Үнэн хэрэгтээ баяр баясгалан гэж байдаггүй, зөвхөн асуудал байдаг. Энэ бүтээгдэхүүн нь анхнаасаа түүнд үнэтэй байснаас хамаагүй илүү үнэтэй болж хувирав.
Одоогийн байдлаар хамгийн аймшигтай зээл бол ипотекийн зээл бөгөөд үүнийг эд хөрөнгө хураах замаар 15 жилийн хугацаатай гэж нэрлэж болохгүй. Яагаад гэвэл хүн 15 жилийн турш өвдөхгүй байх ёстой гэж төсөөлөөд үз дээ. Хэрвээ хүн 2 удаа төлбөрөө дутуу, 2-хон удаа төлөхгүй бол байр, тэнд оруулсан мөнгөө алддаг. Тэгээд байраа ч, мөнгөө ч алдаж, банкинд өртэй үлдэх магадлалтай. Өвчгүй 15 жил, 15 жил, гэнэт алдаа гаргаж, хайргүй хүнтэй суусан, салаагүй 15 жил. Ажил олгогч нь ажилтнаа ипотекийн зээл авсныг мэдээд тэр хүн боолын албан тушаалд байгааг сайн мэдэж байгаа тул түүнд их хэмжээний ажил өгч эхэлдэг, эс тэгвээс тэр ажлаасаа халагдах боломжгүй болно. нэг төлбөрийг алдах болно, дараа нь илүү олон торгууль ирэх болно, тэр илүү их өртэй болно.
Ийм хүн амар амгалан амралтаар явах боломжгүй: одоогийн төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно, дараа нь та амралтаараа байх хугацаандаа төлбөрөө төлөх шаардлагатай болно. Өөрийгөө маш хатуу хязгаарт оруулдаг хүн нэр төртэй амарч чадахгүй. Ипотекийн зээл авсан хүмүүс бол банкны боол, амьдардаггүй, нэг төлбөрөөс нөгөө төлбөрт орчихдог. Мөн олон хүн юу болсныг бүрэн ойлгохгүй байна. Манай нэг найз ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авсан, би зүгээр л "Хэний байр" гэж тэр "минийх" гэж асуув. Би: “За, өмчлөх эрхийн гэрчилгээ хаана байна? - Банкинд". Би асуултаа давтан: "Хэний орон сууц вэ? - Миний". Энэ нь банкны өмч гэсэн энгийн ойлголтыг ч хүн олж авдаггүй бөгөөд түр зуур л байдаг. Тэр банкинд түрээсийн төлбөр төлж, зээл, хүү төлж, анх удаа, ялангуяа орон сууцны зээлийн төлбөрийн эхний жилүүдэд зөвхөн хүүгийн төлбөрийг төлдөг, зээлийн үлдсэн хэсэг нь хөндөгдөөгүй хэвээр байна. Энэ ч бас нэг төрлийн хууран мэхлэлт юм. Одоогийн байдлаар банкны систем маш боловсронгуй, жирийн хүн үүнийг ойлгох боломжгүй ийм хэрэгсэл боловсруулсан. Хэрэв тэр мэргэжилтнүүдийг татах юм бол энэ нь түүний амьдралыг илүү үнэтэй болгодог.

Зээл өгөх нь логик юм: хүн илүү их мөнгө олсон бөгөөд түүнийг багахан хувиар өөр хүнд өгөхийг хүсдэг. биш гэж үү?
-Олж амжаагүй зүйлээ авах нь нүгэл юм. Дундад зууны ийм нэгэн эрдэмтэн Рикардо байсан бөгөөд тэрээр хулгайн дээрэмийг бизнес гэж нотолсон. Хүүхдийг нүгэл, хамгийн аймшигт нүгэл гэдгийг дэлхийн бүх шашин хүлээн зөвшөөрдөг ч үлгэр дуурайл болохуйц хүмүүсийн нэг юм. Яагаад? Учир нь тухайн хүнд санхүүгийн нөлөөллөөс болж хүмүүс гэмт хэрэг үйлдэж, урваж, амьдрал нь аз жаргалгүй болдог. Үүнийг ямар нэгэн байдлаар зөвтгөхийн тулд бүх төрлийн сургууль гарч ирсэн бөгөөд энэ дээрэмийг илүү зөвтгөж, тодорхой хахууль авсан сургууль нь үйлчилгээнийхээ төлбөрийг авдаг. Бүх зүйл орчин үеийн шүүхтэй адил: асуудлыг үндэслэлээр нь биш, харин шүүгчид хэн сайн худал хэлэх, хэн нь илүү мэргэжлийн худал хэлэх вэ гэдгийг харгалзан үздэг. Хэрэв та худлаа ярихаа мэдэхгүй бол, хэрэв та үүнийг мэргэшсэн, чадах чинээгээрээ хийдэг сайн хуульчдад хангалттай мөнгө байхгүй бол жирийн хүнд хийх зүйл байхгүй. Амьдралд ч мөн адил.
Хадгаламжийн хүү авах нь үндсэндээ дээрмийн гэмт хэрэг гарах үед, жишээлбэл, бүлэглэлийнхэн шиг харуул хамгаалалтанд байдаг. Хүлээн авснаар та хөршийнхөө хулгайн гэмт хэргийн хамсаатан болно. Бидний хувьд мөнгө бол эрчим хүч, учир нь бид амьдралаа, эрч хүч, цаг заваараа төлсөн. Уг нь зээлийг хүүгүй өгөх ёстой. Өмнө нь нэг айлд мөнгө хэрэгтэй бол нэг нөхөрлөлийн дарга нөгөө нөхөрт хандаж тусламж гуйдаг байсан. Түүнд тусламж үзүүлсэн.
Угаасаа буцааж өгөх нь нэр төрийн хэрэг байсан. Нөхөрлөлийн дарга талархан буцааж эсвэл ямар нэгэн бэлэг бэлэглэсэн. Гэхдээ энэ нь сонирхолгүй байсан! Ямар ч тохиолдолд, жишээлбэл, Исламын хэлснээр Аллах худалдаа хийхийг зөвшөөрдөг байсан ч хүүг хориглодог байв.

Ялангуяа хэрэглээнд донтох (shopaholism, эсвэл oniomania).

Зээлийн боолчлолЗээлийн донтогчийг өрийн гүн нүхэнд “булж” авч, өрхийн бусад гишүүдийг чирж, үнэн хэрэгтээ энэ өрийн цоорхойноос яаж гарахаа мэдэхгүй, зээлийн боолчлол... яаж ангижрах вэ? зээлийн донтолт, зээлийн донтолтын...

Зээл бол бизнест ашигтай зүйл болох "эдийн засгийн хөдөлгүүр" юм. Өөр нэг зүйл бол хэрэглээний зээл нь "хүний ​​ашиг тусыг хурдасгагч" юм шиг санагддаг, ГЭВЧ энгийн хүмүүс "тоглоомын" дүрмийг үл тоомсорлож, үнэ төлбөргүй авах далд ухамсрын хүслээр бүх зүйлийг нэг дор хүсдэг. Хүмүүс зээлийн боолчлолд орж, өрийн урхинд автдаг бөгөөд зөвхөн зээлийн донтон болсон үед тэд үүнээс хэрхэн гарахаа мэдэхийг хүсч магадгүй юм.

Зээлийн маниа, зээлийн донтолт хэрхэн гарч ирдэг, хүмүүс хэрхэн боолчлол, өрөнд ордог, түүнээс хэрхэн гарах вэ?

Болъё Зээл олгох маниагийн талаар дүн шинжилгээ хийцгээехувилбарын парадигмд Эрик Бернийн хийсэн гүйлгээний шинжилгээ, өвчин гэж биш (ялангуяа зээлийн хамааралөнөөг хүртэл энэ нь жагсаалтад ороогүй байна), гэхдээ ухамсаргүй, сөрөг амьдралын хувилбарын нэг хэсэг, i.e. сэтгэлзүйн тоглоом хэлбэрээр (Берн "Хүмүүсийн тоглодог тоглоом" номдоо бичсэн бөгөөд хүний ​​далд ухамсрын хөтөлбөрт багтсан (түүний хувилбар - ялагдал эсвэл ялагч).

Энэхүү "зээлийн боолчлол" тоглоомыг - "Өртэй"- Энэ нь бүх хувилбарыг авч, насан туршдаа үргэлжлэх боломжтой.
Аливаа сэтгэлзүйн тоглоомонд дор хаяж хоёр "тоглогч" байдаг - зээлийн маниа (зээлийн донтолт) тохиолдолд энэ нь Банк (Зээлдүүлэгч) ба хэрэглэгч (Зээлдэгч) бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн тоглоомын үүргийг гүйцэтгэдэг: Банк тоглодог. "Төлбөр төлөхгүй байхыг хичээ", заримдаа гуравдагч этгээдийг оролцуулдаг - "цуглуулагч", шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч, шүүх, зээлдэгч - "Үүнийг авахыг хичээ".

Банкны зорилгоБоломжтой бүх аргаар аль болох их мөнгө олох нь ойлгомжтой. Үүний зэрэгцээ зээлдүүлэгч нь тоглоомыг ойлгож, мэддэг, учир нь түүний үүсгэн байгуулагч (зээлдэгч нь мэддэггүй түүний тоглоомын дүрэм), хэрэглэгч өөрөө ухамсаргүй, бараг сохроор тоглодог (хэдийгээр тэр эсрэгээр нь боддог ч... эс тэгвээс тэр боддоггүй, харин итгэдэг ... бол Тэр энэ "картны ширээнд" суухгүй байх байсан гэж бодсон) тиймээс өрөнд баригдав.

Орос хэл дээрх "Луйврууд" хараахан арилаагүй байгаа бөгөөд 90-ээд оны энгийн "гурван хуруувч", "санхүүгийн пирамид" -аас 21-р зуун өөрийгөө илүү "ухаалаг", боловсронгуй болгож, хамгийн чухал нь Хүн амаас мөнгө авах "шударга" аргууд (Остап Бендер - "тамхи татдаг" ...).

Зээлдэгчийн зорилго- Нийгмийн (илэрхий, ухамсартай) түвшинд яг одоо ямар нэгэн сайн (бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ) худалдаж аваад дараа нь төлөх нь ойлгомжтой. Гэхдээ далд ухамсрын (ухамсаргүй) сэтгэлзүйн түвшинд хэд хэдэн зорилго байж болно - энэ бол тоглоомын мөн чанар юм - "сэтгэл зүйн ашиг".
Гол нь “амьдралдаа зорилго” тавьж, түүндээ тэмүүлэх хэрэгтэй, учир нь... зорилгогүй бол хүн "хатах" болно (тоглоом ба тэдгээрийн далд ухамсрын ашиг тусын тухай).

Хүмүүс хэрхэн өрөнд орж, зээлийн боолчлолд орж, донтож, зээлийн донтон болдог

"Өртэй" сэтгэлзүйн тоглоом нь өөрийн гэсэн томьёотой: сул тал - урхи - хариу үйлдэл - цохилт - нөхөн төлбөр - шагнал.
Хүн яаж өрийн нүхэнд унах вэ - үндсэндээ урхи, урхинд орох уу? Түүнд байгаа сул тал, өөрөөр хэлбэл "Хүүхдүүд"-ийн манлайллыг дагадаг, сэтгэл хөдлөлийн Эго-төлөв (өөрийн нэг хэсэг), таашаал ханамж авах зарчмын дагуу "амьдрах" - "Би хүсч байна" ...

Зээлдүүлэгчид ч түүний энэ сул талыг мэддэг - тэд түүнд өгдөг урхи(урхи) өгөөштэй (уруу татсан амлалт, таатай нөхцөл, 0% илүү төлөлт гэх мэт... яг хулгана хийсэн бяслаг шиг).

Дараа нь ирдэг хариулах- хүн өгөөш рүү “хөтөлж” хаздаг... Тэгэх ёстой цохих- занга цохив ... мөн ... зээлдэгчийн хувьд энэ нь ирдэг төлөх... чи юу болохыг мэдэж байгаа ... Мөн зээлдүүлэгчийн хувьд - шагнал…

Энэ тоглоомонд төлбөр төлөх хамгийн хялбар арга бол барааны үндэслэлгүй их хэмжээний төлбөр, сөрөг сэтгэл хөдлөлийн багц юм. Дараа нь дахин давтагдах боломжтой (... ижил тармууртай), зээлийн донтолт, зээлийн донтолтод хүргэдэг. Хамгийн хэцүү нь - зээлийн боолчлол, өрийн урхи, сүйрэл...

Карпманы гурвалжинд энэ тоглоомыг харахад бүр ч хялбар байдаг - энд "өртэй" процесст багтсан хоёр ба түүнээс дээш тоглогч тоглож, ихэвчлэн нэгээс нөгөөд шилжиж, "Хохирогч", "Аврагч", "Хавчин" гэсэн гурван дүрд тоглодог.

Банк эхлээд "Аврагч"-ын дүрд тоглож, худалдан авалтын төлбөрөө шууд төлөх боломжгүй нөхцөлтэй "хохирогч"-д хэрэглээний зээл олгож, улмаар түүнийг зээлдүүлэгчийн хараат байдалд оруулдаг.
Дараа нь "зээлдэгч-хохирогч" төлөх зүйлгүй бол зээлдүүлэгч нь "Хавчигч" руу шилждэг ... эсвэл энэ үүргийг цуглуулагчдад шилжүүлдэг.

Цуглуулагчид (эсвэл зээлдүүлэгчид) "өрийг дарах" (хохирогчийг хавчиж) хэт их хичээж байж магадгүй бөгөөд дараа нь "хохирогч" "Хавчигч" руу шилжих (жишээлбэл, цагдаад мэдэгдэх) бөгөөд зээлдүүлэгч (эсвэл цуглуулагчид) болно. "Хохирогчид".

Хэрхэн өрийн цоорхойноос гарч зээлийн маниа, зээлийн боолчлол, донтолтоос ангижрах вэ

Мэдээжийн хэрэг, өрийн урхинд орохгүй байх, түүнээс мөлхөхгүй байх нь дээр. Гэхдээ хэрэв та зээлийн боолчлолд автсан хэвээр байгаа эсвэл зээлээс хамааралтай зээлийн донтон болсон бол аль болох хурдан эндээс гарч, эрх чөлөөтэй хүн болох нь дамжиггүй.

1) Урхинд орохоос хэрхэн зайлсхийх вэ- Товчхондоо - бусад хүмүүсийн тоглоомыг бүү тогло, ялангуяа дүрмийг мэдэхгүй бол. Үүнийг хийхийн тулд та өөрийн сул талуудыг тодорхойлж, ухамсарлах хэрэгтэй бөгөөд энэ нь үнэндээ урхинд зориулагдсан байдаг бөгөөд тэдгээрийг хянаж сурах хэрэгтэй. Аливаа шийдвэрийг, ялангуяа зээл, урт хугацааны шийдвэрийг сэтгэл хөдлөлөөр бус оновчтой түвшинд гаргах ёстой... "Би чадна" эсвэл "Би чадахгүй" гэсэн зарчмыг баримталж, "Би чадахгүй" гэсэн зарчмыг баримтална. Би хүсч байна, хүсэхгүй байна." Хэрэв таны "чадна" ирээдүйд танаас хамаарахгүй бол (дэлхий дээрх бүх зүйл өөрчлөгддөг) зээл өгөхөөс татгалзах нь дээр.

Зээлдүүлэгчтэй ойлгомжгүй зүйлээ тодруулахын зэрэгцээ хэр удаан хугацаа шаардагдахаас үл хамааран зээлийн гэрээний текстийг бүхэлд нь уншина уу. Ямар ч тохиолдолд та аяндаа, сэтгэл хөдлөл, хэн нэгний итгэл үнэмшлээр (зохицуулалт) зээл авч болохгүй. "Долоон удаа бод - нэг удаа шийдвэр гарга." Хэрэглээний зээлээр банк, зээлийн байгууллага, дэлгүүрт очихоосоо өмнө тэндээс мөнгө, бараатай гарах нь гарцаагүй гэдэгт өөрийгөө бүү бэлд. Энэ нь аль хэдийн худалдан авалтын хүлээлт байх болно, өөрөөр хэлбэл. сэтгэл хөдлөл, танд хуурай, хүйтэн сэтгэл хэрэгтэй.

Зээл авахаасаа өмнө энэ газарт зээл авч, төлсөн итгэмжлэгдсэн хүмүүстэй ярилцахыг зөвлөж байна.

2) Зээлийн цоорхойгоос яаж гарах вэ, хэрэв та тэнд дууссаар байвал
"Өр төлсөн", өөрөөр хэлбэл. Та зээлээ төлөх ёстой хэвээр байна. Хэрэв та өрийн нүхнээс гарахын тулд хэрэв та аль хэдийн унасан бол энэ асуудлыг дахин ухаалаг, сэтгэл хөдлөлгүйгээр шийдэх хэрэгтэй.

Өр нь тухайн хүнд сэтгэл зүйн дарамт учруулдаг, ялангуяа банк үүнийг үе үе сануулж байгаа нь зээлдэгчийг мэдрэлийн эмгэг, асуудлыг зохих ёсоор шийдэж чадахгүй болоход хүргэдэг. Тиймээс та эхлээд сэтгэл санаа, сэтгэл зүйн байдлаа хэвийн байдалд оруулах хэрэгтэй бөгөөд үүний дараа эхлээд банк руу явах (идэвхтэй ажиллах), зүгээр л гэм буруутай, шалтаг тоочиж биш, харин ямар ч мэдрэмж, сэтгэл хөдлөлгүйгээр " сэрүүн толгой."

Санаж байгаарай - таны ярилцах банкны ажилтнууд танд бүх талаар сэтгэлзүйн дарамт үзүүлэх болно - анхаарал хандуулахгүй, сэтгэл хөдлөлд бүү бууж өг - энэ бол тэдний ажил бөгөөд тэд үнэндээ хүний ​​​​робот юм. Тэд юу хийдгийг нь хэлдэг - тэд гол тоглогчид биш харин системд араатай байдаг.

Зээлийн муу түүхтэй өртэй хүний ​​хувьд тэдний танд хандах сөрөг, өрөөсгөл хандлага нь банк өөрөө танд хандах хандлагын үзүүлэлт биш, харин тэдний хувийн “муу алим” гарч ирдэг (дарга нар дарамталж байна) - "тэд рүү нулимаад", энэ талаар тайван ярь.

Аливаа ноцтой зээлдүүлэгч нь мэдээжийн хэрэг танаас өрийг авахыг хүсдэг тул таныг зээл олгохоос (тогтмол үйлчлүүлэгчид) хараат болгох нь зүйтэй бөгөөд ингэснээр тэд тантай өр төлбөрийн бүтцийн өөрчлөлтийн талаар шинэ гэрээ байгуулахыг зөвшөөрнө - энэ бол тэдний ажил (тоглоом). ).