Орон сууц авахын тулд ямар зээл авах нь илүү ашигтай вэ? Ипотекийн зээл эсвэл хэрэглээний зээл - энэ бол асуулт юм! Үйлчилгээ бүр нь өөрөө юу гэсэн үг вэ?

Хүлээн авах шаардлагатай үед мөнгө зээлсэнОрон сууц худалдан авах шаардлагатай байдаг тул ихэнхдээ толгойд орж ирдэг цорын ганц шийдэл бол моргейжийн зээл юм. Орон сууц, байшин худалдаж авахын тулд та бусад зээлийн бүтээгдэхүүн, жишээлбэл, хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээлийг ашиглаж болно. Ипотекийн зээлийн хэрэглээний зээлээс давуу болон сул тал нь юу вэ?

Орон сууцны ипотекийн зээлийн давуу болон сул талууд

Аливаа зээлийн нэгэн адил ипотекийн зээл нь хадгаламжийн өсөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн өсөлт, инфляцийн түвшинг давах оролдлогогүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө (тусдаа орон сууц эсвэл өөрийн гэсэн байшин) худалдаж авах боломжийг олгодог. Бүх төрлийн зээлд байдаг онцлог шинж чанаруудаас татгалзаж, бид ипотекийн зээл олгох тодорхой нөхцөлийг үнэлэх болно.

Ипотекийн зээлийн хамгийн сайн талуудаас эхэлцгээе.

Жижиглэнгийн зээлийн хамгийн бага хүүгийн зарим нь ипотекийн зээл юм. Банкинд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахдаа эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл хамгийн бага тул тэд жилийн 10-16.25% байж болно.
Жилийн 7-8 хувь хүртэл бууруулж, улсаас татаас, нөхөн олговор авах боломжтой.
Ипотекийн зээлийн хэмжээ нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлаас хамаарна.
Зээлийн урт хугацаа - 30 хүртэл жил, энэ нь бага хүүтэй нийлээд зээлээ төлөхийн тулд сар бүр бага хэмжээний төлбөр төлөхөд хүргэдэг.

Ипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд орон сууцны зээл олгох сөрөг шинж чанарууд:

Хэдэн арван жилийн турш зээлсэн хөрөнгийг ашиглах, зээлийн үйлчилгээ үзүүлэхэд асар их хэмжээний төлбөр төлөх нь худалдан авсан орон сууцны үнээс хэд дахин өндөр байж болно.
-аас урьдчилгаа төлбөр хийх хэрэгцээ хувийн хөрөнгөорон сууцны үнийн дүнгийн 10-30% -ийн хэмжээгээр - энэ хэмжээг хэмнэх шаардлагатай болно.
Том нэмэлт зардалипотекийн зээл авах, тухайлбал: үйлчилгээний төлбөр гуравдагч талын байгууллагуудбичиг баримт бүрдүүлэх, орон сууцны тохирох хувилбарыг сонгох, ипотекийн эд хөрөнгийг үнэлэх, үрэгдэх, эвдрэх эрсдэлийг даатгах, холбогдох бусад үйл ажиллагааг явуулахад хэн туслах болно.
Ипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд бага хэмжээний мөнгө авах боломжгүй. Ипотекийн зээл олгоход банкны нэмэгдэл зардал хэт өндөр, ийм бага хэмжээний зээл олгох нь эдийн засгийн хувьд ашиггүй учраас хагас сая хүрэхгүй мөнгө авах хэцүү. Хэрэв та жижиг хотод хямд орон сууц эсвэл тосгонд хямд байшин худалдаж авбал, эсвэл хүссэн байшингаа худалдаж авахад хүрэлцэхгүй бол банк ипотекийн зээл олгохоос татгалзаж магадгүй юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн ашиглалтыг хязгаарлах бүрэн эргэн төлөлтзээл Та орон сууцанд амьдарч болно, гэхдээ түрээслэх, дахин төлөвлөлт хийх, сэргээн босгох, бэлэглэх, өвлүүлэх, гэр бүлийн бусад гишүүдийг бүртгүүлэх нь зөвхөн зээлдүүлэгч банкны зөвшөөрлөөр л боломжтой.

Олон жилийн турш боолчлолд орсон зээлдэгчийн таагүй байдал, сэтгэлийн хөөрлийг нэмэгдүүлдэг сэтгэлзүйн шинж чанаруудыг мартаж болохгүй. Банкнаас мөнгө хүлээн авахгүй байгаа нь стресстэй нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж болзошгүй юм эрт эргэн төлөлтих хэмжээний торгуульгүйгээр зээл олгох бөгөөд өр барагдуулах үйл явцыг хурдасгах боломжгүй юм. Зээлийн гэрээний нөхцөлийг дангаар нь өөрчилж, зээлийн хүү нэмэгдэх үед зээлдэгчээс энэ хараат байдал ялангуяа тод илэрдэг.

Орон сууцны хэрэглээний зээлийн давуу болон сул талууд

Та орон сууц худалдан авахдаа хэрэглээний зээлийг бэлнээр тооцож болно. Зарим банкууд олж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалахгүйгээр ямар ч зорилгоор хэдэн сая рубль авахыг санал болгодог.

-ийн талаар ярилцъя давуу талуудхэрэглээний зээлээр орон сууц худалдан авах:

Өргөдлийг авч үзэх, санхүүжилт олгох өндөр хурд;
Боломжит зээлдэгчийн хүртээмж, бага хатуу шаардлага;
Баримт бичгийн хамгийн бага багц;
Аюулгүй байдал нь баталгаа байж болно;
Та ямар ч хэмжээгээр авах боломжтой;
Өөрийнхөө хадгаламж шаардлагагүй;
Сайн сонгосон хүнтэй зээлийн бүтээгдэхүүн- ашиглалтын хамгийн бага илүү төлбөр зээлийн сангууд.

Хэрэглээний зээлийн сул тал: Ипотекийн байраа алдах вий гэсэн айдастай олон жил амьдрахын оронд сар бүр банкинд мөнгөө төлж амьдрах.

Энэ зээлийн өрийг бүрэн төлөх хүртэл ипотекийн зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө таны өмч болохгүй. Энэ нь хэрэв шаардлагатай бол та үүнийг зарах боломжгүй болно гэсэн үг юм;
Ипотекийн зээл нь илт "хямд" байгаа хэдий ч хангалттай учраас бага хувь хэмжээҮүний дагуу, эцэст нь та урт хугацааны зээлийн улмаас худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрийг их хэмжээгээр төлдөг. Дунджаар илүү төлбөр 100-200% хүрдэг;
Хүн бүр хангаж чадахгүй ипотекийн зээлийн талаар банкнаас зээлдэгчдэд тавигдах өндөр шаардлага;
Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд та гайхалтай баримт бичгийн багц бүрдүүлэх шаардлагатай;
Ипотекийн зээлийн зайлшгүй нөхцөл бол жилийн даатгалын шимтгэлийг төлөх явдал бөгөөд энэ нь зээлийн өртөгийг бодитоор нэмэгдүүлдэг;
Хэрэв худалдан авах объект нь хоёрдогч байшин бол лицензтэй үнэлгээчдийн үйлчилгээнд нэмэлт мөнгө зарцуулах шаардлагатай болно.

Хэрэглээний зээлийн давуу болон сул талууд

Хэрэв та үүнийг үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах санхүүжилтийн эх үүсвэр гэж үзэхээр шийдсэн бол хэрэглээний зээл, тэгвэл та ийм сонголтын эерэг болон сөрөг олон талуудтай тулгарах болно. Одоо хүчин зүйлүүдийн бүлэг бүрийг нарийвчлан авч үзье.

Хэрэглээний зээл авахын давуу талууд:

Хэрэглээний зээлийн хөтөлбөрийн хүрээнд зээлдэгчдэд банкнаас нэлээд үнэнч шаардлага тавьдаг;
Ийм зээлийг хурдан шийдвэрлэх, үүний дагуу тэдгээрийг шуурхай хүлээн авах;
Хэрэв та хадгаламж хийсэн банкнаас зээл авахаар шийдсэн бол зээлийн тогтоосон хүүгийн хөнгөлөлтөд найдвартай найдаж болно;
Банкинд олон тооны бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй;
Хэрэглээний зээлийг харьцангуй богино хугацаанд олгож байгаа учраас нийт илүү төлөлт нь ипотекийн зээлтэй харьцуулахад тийм ч их биш байна.

Хэрэглээний зээл авахын сул талууд:

Та харьцангуй бага хэмжээгээр авахын тулд хэрэглээний зээлд хамрагдах боломжтой;
Маш өндөр хүү, ялангуяа ипотекийн хөтөлбөртэй харьцуулахад;
Хэрэглээний зээлийн хугацаа урт биш учраас сар бүр төсөвтэйгээ харьцуулахад маш их мөнгө төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь та аль хэдийн танил болсон амьдралын хэв маягаа эргэн харж, нийт хуримтлалын горимд шилжих хэрэгтэй болно гэсэн үг юм.

Бид ипотекийн болон хэрэглээний зээлийн бүх давуу болон сул талуудыг жагсаасан тул одоо би хэдэн зөвлөгөө өгөхийг хүсч байна. Баримт нь эерэг болон дүн шинжилгээ хийсний дараа сөрөг онооаль аль нь хөтөлбөр, зарим буулт олж болно. Мөн энэ нь дараах байдалтай байна: хэрэв та орон сууцанд нэлээд гайхалтай мөнгө хуримтлуулсан бол өөрийн хөрөнгө, энэ нь жишээлбэл, түүний үнийн дүнгийн 70% -тай тэнцэж байгаа бол энэ тохиолдолд хэрэглээний зээлийг нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм. Магадгүй энэ тохиолдолд энэ нь илүү ашигтай шийдэл байх болно, учир нь хэрэглээний зээлийн талаархи бүх анхны өгөгдөл нь танд тохирсон байх болно. Хэрэглээний зээлд танд өгөх мөнгө нь орон сууц нэмж, худалдан авахад хангалттай байх болно. Мөн зээл олгох хугацаа богино учраас зээлийн илүү төлөлтийн нийт хувь нь орон сууцны үнийн дүнгээс 100% хүрэхгүй байх нь тодорхой.

Үүнтэй ижил тохиолдолд, хэрэв танд өөрийн хөрөнгө байхгүй бол та чадахгүй байх магадлалтай хэрэглэгчийн зээл. Энэ тохиолдолд ипотекийн зээлийг авч үзэх нь нэлээд логик юм. Цорын ганц үл хамаарах зүйл нь таны ийм нөхцөл байдал байж болно сарын орлоготогтвортой бөгөөд энэ нь үнэхээр маш өндөр бөгөөд сарын их хэмжээний төлбөрийн ачааллыг тэсвэрлэхэд хангалттай.

Харьцуулсан тооцоо

Одоо хэрэглээний зээлтэй харьцуулахад ипотекийн зээлийн төлбөрийг шууд тооцоход шилжье.

Тооцооллыг дараах анхны өгөгдөл дээр үндэслэсэн болно: хэмжээ шаардлагатай зээл- 2,500,000 рубль; Ипотекийн зээлийн хүү 11% (дундаж үнэ), хэрэглээний зээлийн хүү 17% (дундаж үнэ) байна. Ипотекийн зээлийн хугацаа 15 жил, хэрэглээний зээлийн хугацаа 3 жил байна. Ипотекийн даатгалын төлбөрийн хэмжээ жилд 1.5% (дундаж үнэ) байна.

Эдгээр тооцоололтой танилцсаны дараа та дээрх бүх баримтуудын бодит байдлыг шалгаж болно. Хэрэв бид эдийн засгийн бүрэлдэхүүн хэсгийн зарчмаар дүгнэх юм бол хэрэглэгчийн нийлүүлэлтийн хувьд ашиг тус байгаа нь тодорхой, учир нь илүү төлөлт нь эцсийн дүндээ орон сууцны үнийн дүнгийн 708,745.45 рубль буюу 28.35%, ипотекийн зээлийн хувьд 3,177,187,21 рубль болно. Орон сууцны үнийн дүнгийн 127%. Хэрэв та сарын төлбөрийн хэмжээг харвал ипотекийн зээлийн хувьд 28,414.92 рубль болох бөгөөд энэ нь дундаж, дунджаас арай дээгүүр төсөвтэй гэр бүлийн хувьд бодитой юм. Хэрэглээний зээл дээр та сард 89,131.82 рубль төлөх ёстой бөгөөд энэ нь маш өндөр орлоготой болно.

Олон хүмүүсийн амьдралд эрт орой хэзээ нэгэн цагт байшин, орон сууц эсвэл бусад орон сууц худалдаж авах тухай асуулт гарч ирдэг.

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд ердийн шийдлүүдийн талаар ярьдаг хуулийн асуудлууд, гэхдээ тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Гэсэн хэдий ч цөөхөн хүн үнэтэй худалдан авалтын төлбөрийг шууд төлж чаддаг. Зарим хүмүүс шаардлагатай үнийн дүнгийн тал хувийг хуримтлуулсан бол зарим нь орон сууц худалдан авахад бүрэн зардлынхаа дөнгөж 10-20% дутдаг.

Тийм ч учраас орон сууцны асуудалшийдэгдэж байна янз бүрийн арга замууд, үүний нэг нь зээл авах явдал юм. Гэхдээ үүнийг авах нөхцөл нь өөр бөгөөд ипотекийн зээл эсвэл хэрэглээний зээл аль нь илүү ашигтай вэ? Шийдье.

Үйлчилгээ бүр нь өөрөө юу гэсэн үг вэ?

Ипотекийн зээл

Энэхүү зээлийн хөтөлбөр нь бараг бүх улсад өргөн хэрэглэгддэг том лонхтой Оросын Холбооны Улс. Жишээлбэл, Оросын Сбербанк хамгийн том нь санхүүгийн байгууллагаулс орнуудад ипотекийн хөтөлбөрийг олон төрлөөр төлөөлдөг.

Эдгээрээс зээлдэгчдийн дунд маш их алдартай байдаг.

төрийн дэмжлэгтэй урт хугацааны ипотекийн зээл;
цэргийн моргейжийн хөтөлбөрүүд;
"залуу гэр бүл";
"жирэмсний капитал" гэх мэт.

Орон сууц худалдаж авахдаа хөтөлбөрийн төрөл, банкнаас банкнаас хамаарч өөр өөр байдаг.

Гэхдээ бүх зээл моргейжийн хөтөлбөрүүдТаны анхаарах ёстой үндсэн нөхцлүүд байдаг, тухайлбал:

гэрээний урт хугацааны шинж чанарыг харгалзан зээлдэгчийн нас, 25-40 насны хооронд хэлбэлздэг.

Хэрэв бид ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгох боломжтой бөгөөд хөтөлбөрт оролцогчийн хязгаар 65 нас хүртэл байгааг харгалзан үзвэл, хэрэв таны нас 35-аас дээш бол та зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээнээс бага хугацаагаар зээлийн гэрээ байгуулахыг санал болгоно.

онолын хувьд банкны гэрээний нөхцлийн дагуу 21-65 насны аль ч иргэн зээл авах боломжтой.
зээлдэгчийн тасралтгүй ажлын туршлага.

Ер нь банкууд одоо ажиллаж байгаа газраасаа гэрчилгээ өгөхийг шаарддаг цалинсүүлийн зургаан сарын хугацаанд. Түүнчлэн зээлдэгчийн ерөнхий туршлагыг үнэлдэг. Зээлдэгч, ялангуяа нэг газар ажлын туршлагатай байх тусам банкнаас эерэг шийдвэр хүлээн авах боломж нэмэгддэг.

зээлдэгчийн сарын орлого.

Хуваарилагдсан ипотекийн зээлийн хэмжээ нь орлогын түвшингээс, зээлийн хүүгийн хэмжээ нь түүнийг авах аргаас хамаарна ("цагаан" эсвэл "саарал").

худалдан авсан байшингийн үнийн дүнгийн 10-30% -ийн урьдчилгаа төлбөр.
зээлийн хүү (%) жилийн 10-15.5%.

Олон хүчин зүйлээс хамаардаг, тухайлбал:

Орлого олох арга (дээрх "саарал" өнгөөр).
Зээлийн валют (рублээр илүү үнэтэй).
Зээлийн хугацаа (удаан байх тусмаа өндөр%).

Хэд хэдэн даатгалын гэрээг бэлтгэх, тухайлбал:

Зээлдэгчийн амьдрал, хөдөлмөрийн чадвар.
Барьцааны объект (орон сууц, байшин).
Зээлдэгчийн өмчлөх эрх (гарчиг).

Хэрэглээний зээл

Одоо энэ төрлийн зээл нь хүн амын дунд маш их алдартай болсон. Үндсэндээ эдгээр нь банкны төлөөлөгчид дэлгүүрт шууд, хагас цагийн дотор барьцаа, батлан даагчгүйгээр олгохыг санал болгодог богино хугацааны зээл юм. Зөвхөн нэг паспорт шаардлагатай.

Гэсэн хэдий ч өөр нэг төрөл байдаг - урт хугацааны, цөөхөн хүн үүнийг мэддэг бөгөөд энэ нь тодорхой нөхцлөөр моргейжийн өөр хувилбар болж чаддаг.

Ийм урт хугацааны зээлийг ихэнх банкны байгууллагууд олгодог.

Авахын тулд урт хугацааны зээлМөн үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа хөрөнгө хэрэгтэй, гэхдээ ипотекийн зээлээс ялгаатай нь та мөнгөө ямар зорилгоор зарцуулсан тухай тайлан өгөх шаардлагагүй.

Түүнчлэн, банк нь 70-85 хувиас хэтрэхгүй хэмжээний мөнгө гаргаж болно. тооцоолсон үнэ цэнэбарьцааны үл хөдлөх хөрөнгө. Хэрэв танд 25 мянган доллартай тэнцэх хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол. АНУ, ямар ч барьцаа шаардлагагүй. Зээлийн хүүЭнэ төрлийн зээл нь рублиэр жилд 18-25% байна.

Ийм зээл нь барьцаа хөрөнгөтэй холбоогүй тул ипотекийн зээлээс хамаагүй хялбар байдаг. Банкны зээл олгох хамгийн урт хугацаа нь 15 жил бөгөөд эрт төлөх боломжтой.

Ипотекийн болон хэрэглээний зээлийн үндсэн ялгаа

Дээр дурдсан зээлийн төрлүүдийн гол ялгаа нь дараахь банкны нөхцөлүүд юм.

хүүгийн үнэ цэнэ. Ипотекийн зээлийн хувьд энэ нь бага боловч хэд хэдэн нэмэлт зардал нь түүний сэтгэл татам байдлыг эрс бууруулдаг. Хэрэв ипотекийн зээлийн хүү 10-15.5% хооронд хэлбэлздэг бол хэрэглээний зээлийн зардал нь жилд 18% -иас 25% рубльтэй байна;
хэрэглээний зээлийн хугацаа 3-7 жилээс хэтрэх нь ховор байдаг бол ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгох боломжтой;
моргейжийн зээл - банкнаас гаргасан шийдвэрийн хувьд илүү төвөгтэй журам бүхий илүү олон баримт бичгийг шаарддаг бөгөөд түүнийг бүртгэх нэмэлт зардлыг барьцаа хөрөнгийн болон даатгалын үнэлгээнээс хариуцдаг.

Ипотекийн зээлийн давуу болон сул талууд

Энэ төрлийн зээлийн давуу талууд нь:

хамгийн бага хуримтлуулсан хэмжээгээр ч гэсэн өөрийн гэсэн орон сууц худалдаж авах боломж. Түүгээр ч зогсохгүй зээлдэгчийн өмч болох орон сууц, байшинд та гэр бүлийнхээ бүх гишүүдийг бүртгүүлж болно;
мөнгө гаргахаасаа өмнө банк нь зөвхөн зээлдэгч төдийгүй худалдаж авсан эд хөрөнгийн түүхийг сайтар судалж, шаардлагатай даатгалыг хийдэг тул үйл ажиллагаа нь аюулгүй байдаг.
заалт татварын хөнгөлөлт, ОХУ-ын иргэд шинэ барилгад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа ашиглаж болно. хоёрдогч зах зээл, хэтрэхгүй хэмжээгээр 2,000,000 рубль( , 1 дэх хэсгийн 3 дахь дэд зүйл);
урт хугацааныЗээлийн хугацаа нь сарын төлбөрийг багасгах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь гэр бүлд дарамт учруулахгүй болно.

Сул талууд нь дараахь нөхцлийг агуулна.

Нэгдүгээрт, даатгал. Түүгээр ч зогсохгүй бүх даатгалын гэрээг зээлдүүлэгч банкны талд байгуулдаг. Зээлийг хугацаанд нь төлөх боломжгүй давагдашгүй хүчин зүйл болон бусад нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд даатгалын компани мөнгийг нөхөн төлөх;
хоёрдугаарт, эд хөрөнгийг банкинд барьцаалах үүрэг, түүнийг өмчлөх эрхийг бүртгүүлэхдээ танд дарамттай гэрчилгээ олгоно. Энэ нь таны орон сууц зээлээ бүрэн барагдуулах хүртэл банкны бүрэн өмч болно гэсэн үг;
гуравдугаарт, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ, тогтмол төлбөр зэргийг багтаасан их хэмжээний илүү төлбөр заавал даатгал, түүнчлэн нотариатын үйлчилгээ, үнэлгээний комиссын ажлын төлбөрийг төлөхөөс гадна зээлийн хүсэлтийг хэлэлцэхэд янз бүрийн хураамж, банкны үйлчилгээгэх мэт.
шаардлагатай бол моргейжийн зээлээр орон сууц зарахад илүү хэцүү байдаг;
Зээлдүүлэгч банк таны худалдан авсан орон сууцны сонголтыг хязгаарлах. Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас банк таны сонголтод сэтгэл хангалуун бус байвал та мөнгөө авахгүй;
Мөн гэр бүлд бага насны хүүхэд, хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэн байвал банкууд ипотекийн зээл олгохоос татгалздаг. Энэ тохиолдолд зээлдэгч өр төлбөрөө төлөхөөс зайлсхийсэн тохиолдолд дарамт үзүүлэх эрхээ хэрэгжүүлэхэд илүү хэцүү болно.

Хэрэглээний зээлийн давуу болон сул талууд

Давуу талууд нь:

барьцаа хөрөнгийн банкны шаардлага байхгүй;
олж авахад хялбар журам Мөнгөшаардлагатай бичиг баримтын том багц байхгүй;
Өрөө төлөөгүй тохиолдолд метр квадратаа алдахгүй.

Сул талууд нь:

орон сууц худалдаж авахын тулд их хэмжээний мөнгө зээлэх боломжгүй;
зээлийн өндөр хүү;
Өр төлөхөд асуудал гарсан тохиолдолд та таагүй уулзалт хийх баталгаатай болно цуглуулгын компаниудүргэлж хуулийн дагуу ажилладаггүй;
шударга бус риэлтор эсвэл худалдагчаас болж үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлтэй тул энд та худалдах гэрээ байгуулах, төлбөр хийхээсээ өмнө худалдаж авсан орон сууцныхаа түүхийг бүхэлд нь шалгах хэрэгтэй болно.

Видео: Хэрэглээний зээл. Хэрхэн хамгийн сайныг сонгох вэ? 123Credit.Ru

Харьцуулсан тооцоо-шинжилгээ

Гүйцэтгэхийн тулд харьцуулсан шинжилгээ, бид ипотекийн зээлийг ашиглах болно зээлийн тооцоолуурОросын банкууд дахь төлбөрийг тооцоолоход зориулагдсан. -ийн хэмжээний зээл авах жишээтэй 500,000 рубль 5 жилийн хугацаатай.

Ипотекийн зээлийн хувьд энэ нь дараах байдалтай байна.

Бид анхны өгөгдлийг санал болгож буй тооцоолуурын маягт руу оруулна.

Тиймээс ипотекийн зээлийн илүү төлөлт 462,184 рубль буюу 92.4% байна.

Нөхцөл байдалд үндэслэн хэрэглээний зээлтооцоо дараах байдлаар харагдах болно.

Бид үр дүнг тооцоолно:

Хийсэн тооцооноос харахад ипотекийн зээлийн илүү төлөлт нь хэрэглээний зээлийн гэрээнээс 2 дахин их байна.

Дүгнэж байна

Тэгэхээр та юу сонгох ёстой вэ?

Хэрэглээний зээл нь хангалттай хэмжээний (70% орчим) мөнгө хуримтлуулж, авахаар төлөвлөж буй хүмүүст илүү тохиромжтой байж болох юм. нэмэлт орлоготаны сарын үндсэн орлогоос бусад эх үүсвэрээс.

Энэ нь жишээлбэл, өөр үл хөдлөх хөрөнгийг өвлөн авах явдал байж болох бөгөөд түүнийг зарсны дараа та зээлээ төлөхөд шаардлагатай хэмжээний мөнгийг авах боломжтой болно.

Эсвэл ойрын ирээдүйд та машинаа зарахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд борлуулалтаас олсон орлого нь өрийг нөхөх эсвэл төлбөрийн эцсийн дүнг бууруулах боломжтой юм.

Зээлийн дүнг бүхэлд нь хурдан хаах БОДИТ боломж байгаа бол банкнаас хэрэглээний зээл авах нь илүү дээр юм.

Ихэнх хүмүүсийн хувьд орон сууцны асуудал маш төвөгтэй бөгөөд бүрэн шийдэгдэх боломжгүй мэт санагддаг. Хэрэв танд байшин, орон сууц худалдаж авахад хангалттай бэлэн мөнгө байхгүй бол (энэ нь тийм ч бага мөнгө биш) энэ асуудлыг хоёр аргаар шийдэж болно: ипотекийн зээл эсвэл орон сууцны зээл авах. Аль нь таны хувьд хамгийн сайн сонголт болохыг шийдэхийн тулд ипотекийн зээл болон зээлийн хоорондох ялгааг сайн мэдэх хэрэгтэй.

Эдгээр төрлийн зээлийн ялгаа

Бараг бүх хүн өөрийн гэсэн орон сууцтай болохыг мөрөөддөг боловч ийм худалдан авалтын өртөг хэтэрхий өндөр байдаг. Энэ шалтгааны улмаас хүн амын цөөн хэсэг нь орон сууцыг бэлнээр худалдаж авах боломжтой ч үргэлж зээл авах боломжтой байдаг. Гэхдээ юу сонгох вэ? Орон сууц худалдаж авахын тулд моргейж эсвэл зээл авах нь дээр вэ? Олон хүмүүс ийм зээлийн талаар сонсож, мэддэг бөгөөд эдгээр нь яг ижил төрлийн зээл гэдэгт итгэдэг ч энэ нь огт үнэн биш юм. Хэдийгээр орон сууц, байшингийн зээл, ипотекийн зээл хоёр ижил төстэй зүйлтэй байдаг тул ихэнх хүмүүс үүнийг хоорондоо андуурдаг. Манай нийтлэлд бид орон сууцны зээл болон орон сууцны зээлийн ялгааг авч үзэх болно.

Зээл авах эсвэл моргейжийн зээл авах боломжийн ачаар өнөөдөр өөрийн гэсэн орон сууцтай болох хүсэл олон хүмүүсийн хувьд хэрэгждэг.

Зээлийн эдгээр хоёр сонголт нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж санхүүжилт олгодог. Түүнээс гадна, тэд танд өгөх үед Орон сууцны зээлХүлээн авсан мөнгөө зөвхөн амьдрах нөхцөлөө сайжруулахад зарцуулж болно. Үүнд байшингаа засварлах, сайжруулах зэрэг багтаж болно. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа та ямар ч худалдан авалт хийх эрхтэй үл хөдлөх хөрөнгө, түүний үйл ажиллагааны зорилгоос үл хамааран. Энэ жагсаалтад орон сууцны бус газрууд ч багтаж болно аж үйлдвэрийн байгууламжууд, ба газар. Үнэндээ энэ бол анхны ялгаа юм.

Тэгэхээр ипотек, зээл хоёр юугаараа ялгаатай вэ? Зээл олгох гол нөхцөл нь зээлдэгч эхний төлбөрөө төлөх шаардлагатай байх болно. Энд байгаа хэмжээ нь нөхцөл байдлаас хамааран өөр өөр байж болох ч дүрмээр бол орон сууцны үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувийг багтаасан болно. Та өрийг төлөх чадвартай гэдгээ зээлдүүлэгчид нотлох шаардлагатай.

Олон хүчин зүйлээс шалтгаалж банк бүр зээл олгох өөр өөр нөхцөлтэй гэдгийг санаарай. Үнэн, нэг байна ерөнхий дүрэм– Зээл олгох шаардлагуудын ихэнх нь таны худалдан авахыг хүсч буй орон сууцны нөхцөл байдлаас шалтгаалж болно.

Мэргэжилтнүүд зээлийн үндсэн ялгааг хадгаламж бүрдүүлэх, мөн түүнчлэн оршин суугаа газартаа өмчлөх эрхийг олгох гэж нэрлэдэг. Та ипотекийн зээл авахдаа худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаанд тавьдаг. Зээл авахдаа ямар ч үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж болно. Зарим тохиолдолд барьцааны мөнгийг огт олгохгүй байж болно. Зээлдүүлэгч нь хүүгээ нэмэгдүүлэх замаар өөрийн эрсдлийг нөхдөг тул энэ зээл танд маш ашиггүй зээл байж магадгүй юм. Үүнээс гадна зээлийн хөрөнгийн хэмжээг хязгаарлах болно.

Эдгээр төрлийн зээлийн аль аль нь ижил төстэй боловч тэдгээрийн хооронд ялгаа байсаар байна

Таныг ипотекийн зээл авах үед зээлдэгч бүх зээлийн төлбөрийг төлөх хүртэл таны худалдаж авсан эд хөрөнгийг битүүмжилдэг. Мөн орон сууцны зээлээр бүх бичиг баримтын дагуу үл хөдлөх хөрөнгө шууд таных болно. Энэ нь энэ төрлийн зээлийн эерэг хүчин зүйлүүдийн нэг юм. Хэрэв нөхцөл байдал бүрэн найдваргүй бөгөөд өрийг төлөх боломжгүй бол та энэ үл хөдлөх хөрөнгийг зарж, тэр даруй өрийг бүрэн төлж болно. Зээл олгохын бас нэг давуу тал бол та байраа нэлээд үнээр зарах боломжтой таатай нөхцөл, танд бага ч гэсэн ашиг үлдэж магадгүй.

Ипотекийн зээл авахдаа зөвхөн банк л үл хөдлөх хөрөнгөө захиран зарцуулах тул оруулсан хөрөнгөө бүхэлд нь буцааж өгөх боломжгүй болно. Эдгээр нь байнга асуудаг асуултуудын гол хариулт юм: хэсэгчилсэн төлөвлөгөө болон моргейжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ. Та хоёр зээлийн нюансын талаар бага зэрэг ойлгосон байх гэж найдаж байна. Ямар тохиолдолд нэг эсвэл өөр арга болж болохыг олж мэдэхийг хичээцгээе оновчтой шийдэл.

Ямар тохиолдолд ипотекийн зээл авах нь дээр вэ?

Одоо ипотекийн зээл, орон сууцны зээл аль нь илүү ашигтай вэ гэдгийг ярилцъя. Олон оросууд ипотекийн зээл авах нь маш их ашиггүй гэж хэлж магадгүй, учир нь та маш их мөнгө төлж, их хэмжээний хүү хуримтлагддаг. Энэ үнэлгээг үл харгалзан ихэнх хүмүүс энэ төрлийн зээлийг илүүд үздэг хэвээр байна. Үүний гол давуу тал нь ипотекийн зээл нь зээлдэгчид өр төлбөрөө төлөх, орон сууцны төлбөрөө нэлээд урт хугацаанд төлөх боломжийг олгодог.

Ипотекийн зээл нь зээлээ нэлээд удаан хугацаанд төлөх боломжийг олгодог, гэхдээ тэр үед та арай илүү төлөх болно.

Зарим тохиолдолд та ийм зээлийг гучин жил ч төлж болно. Энэ нь таныг ухаалгаар удирдах боломжийг олгодог өөрийн төсөв, үүнээс гадна, таны өрийг төлөхөд хэцүү байх болно. Түүнчлэн энэ төрлийн зээл нь урьдчилгаа төлбөрөө хийх хэмжээний хуримтлалгүй байсан ч олон хүн хувийн орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог.

Орон сууцны зээлийг хэзээ сонгох вэ?

Ийм зээлийг үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд ихэнх мөнгөтэй хүмүүс авч болно, энэ нь ийм хүмүүст маш ашигтай байж болох юм. Ийм зээл нь эргэн төлөгдөх хугацаа, зээлдүүлэгчийн танд санал болгож чадах хөрөнгийн хувьд маш хязгаарлагдмал байдаг. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв таны орлого өнөөдрийн болон ирээдүйд зээл олгох тодорхой замыг сонгох боломжийг танд олгож байвал та эргэлзэлгүйгээр шууд зөвшөөрөх хэрэгтэй.

Хэрэв та тодорхой хэмжээний хуримтлалтай, орлогын тогтвортой байдалд итгэлтэй байвал зээл нь ашигтай болно.

Мэдээжийн хэрэг, өрийг илүү хурдан төлөх боломжтой хэдий ч та зээлдүүлэгчийн дансанд сар бүр нэлээд их хэмжээний мөнгө байршуулах шаардлагатай болно. Мөн зээл авахдаа хэт их мөнгө төлдөггүй. Тэгэхээр ипотекийн зээл, хэрэглээний зээлийн аль нь илүү ашигтай вэ гэдгийг нарийн хэлэхэд хэцүү. Энд таны санхүүгийн чадавхи, худалдан авахыг хүсч буй байшингийн нөхцөл байдал, түүнийг сайжруулахад зарцуулсан хөрөнгийн хэмжээ зэргээс ихээхэн хамаардаг.

Та аль сонголтыг сонгох ёстой вэ?

Ипотек, зээл гэх мэт хоёр мөнгөний зээлийн сөрөг, эерэг талуудыг бид ойлгосон. Одоо хамгийн чухал зүйл бол аль сонголт нь оновчтой вэ? Эхний арга нь орон сууц худалдаж авах боломжтой болгож, бүх мөнгийг нь төлж дуусаад зээлдүүлэгчийн өмчлөлд үлдээх, хоёр дахь нь шууд өмчлөх, гэхдээ үүний тулд та батлан даагч хайх шаардлагатай хэвээр байна. Баримтаас харахад ипотекийн зээлд хамрагдахдаа авч буй байрнаас нь өөр орон сууц байдаггүй. Тиймээс энэ орон сууц, байшин нь зээлдүүлэгчийн барьцаа, баталгаа болдог.

Өрийг бүхэлд нь төлж дуустал байшин нь банкны өмч хэвээр байх бөгөөд тэнд амьдарч байгаа эсэх нь хамаагүй. Хэрэв та төлбөрөө хийхгүй бол зээлдүүлэгч таны хохирлыг барагдуулахын тулд таны гэрийг буцаан авах болно.

Орон сууцны зээл авахын тулд та хоёроос доошгүй батлан даагчтай байх ёстой. Түүнээс гадна тэд хангалттай хэмжээгээр хангагдсан байх ёстой өндөр түвшинорлого нь таны заасан хэмжээнээс багагүй байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ зээлийн сонголт нь зөвхөн моргежийн зээл авахаас хамаагүй хэцүү боловч худалдан авсан орон сууц тэр даруй таных болно гэсэн том давуу тал юм. Цаашид тохиролцсон мөнгөө цаг тухайд нь төлөхөд л хангалттай.

Тодорхой төрлийн зээлийн үр ашгийн тухай асуулт нь олон хүчин зүйл, нөхцөл байдлаас хамаарна

Зээлдэгч нар ихэвчлэн банкинд хандаж, хэрэглээний зээл эсвэл моргейжийн аль нь илүү болох талаар зөвлөгөө авдаг. Энд хоёрдмол утгагүй хариулт өгөх боломжгүй, учир нь зээлийн төлбөрийн нөхцөл, төлбөрийн хэмжээ хоёулаа өөр өөр байдаг. Магадгүй гол ялгаа нь өмчлөх эрхийг олж авах явдал юм. Тиймээс, орон сууцны зээл авснаар та өрөө бүрэн төлөхөө больсон ч гэсэн дээвэр дээрээ үлдэх болно.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та үүнийг үргэлжлүүлэн төлж чадахгүй бол ийм хямралаас гарах арга замыг хайх хэрэгтэй болно. Хэрэв та төлбөрөө төлөхгүй эсвэл огт мөнгө байршуулаагүй бол ОХУ-ын хуулийн дагуу банк таны орон сууцыг авч чадахгүй. Гэсэн хэдий ч нэхэмжлэлийг шүүхээр хянан үзсэний дараа энэ сонголтыг үгүйсгэхгүй. Хэрэв энэ орон сууц цорын ганц биш бол боломжтой. Тиймээс, аль төлбөрийн арга нь танд хамгийн тохиромжтой болохыг өөрөө шийдэх ёстой бөгөөд бүх нюансуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй гэр бүлийн төсөвмөн ирээдүйд өр барагдуулах чадвар.

Мэдээжийн хэрэг, орон сууцны зээл нь хамгийн оновчтой шийдэл байх болно гэж олон шинжээчид үзэж байгаа нь үнэн, учир нь энд байшингаа алдах эрсдэл арай бага байх болно. Ямар ч тохиолдолд хүн бүр ипотекийн зээл эсвэл хэсэгчилсэн төлөвлөгөөний аль нь илүү болохыг өөрөө шийдэх ёстой. Мэдээжийн хэрэг, санхүүгийн боломжоо сайтар нягталж үзэхэд гэмгүй. Үүнээс гадна гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө бүх нарийн ширийн зүйлийг тодорхой болгох нь ашигтай байх болно. Банкууд хувийн төлбөрийн талаар ихэвчлэн чимээгүй байж магадгүй бөгөөд энэ нь таны хувьд таагүй гэнэтийн бэлэг болно гэдгийг санаарай.

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө бүх боломжит эрсдлийг сайтар бодож, сонгосон зам нь таны хувьд оновчтой байх болно.

Ингээд товчхон дүгнэе. Ипотекийн зээл ба моргейжийн зээл, - тэдгээрийн хоорондын ялгаа тийм ч том биш, - учир нь эдгээр төрлийн зээл бүрт та асар их хэмжээний цаас цуглуулж, орлогын гэрчилгээ өгөх шаардлагатай болно. Энэ дүрэм нь жижиг зээлийн хувьд ч заавал байх ёстой бөгөөд ийм тохиолдолд та нэлээд их хэмжээний мөнгө авах болно. Хэдийгээр мэдээжийн хэрэг ялгаа бий. Энд нэг эсвэл өөр замыг сонгох нь зөвхөн таны шийдвэр, санхүүгийн чадвараас хамаарна. Мэдээжийн хэрэг, ийм асуудлаар мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь бас ашигтай байх болно.