Yandex мөнгө 

Ямар мэдээлэл банкны нууцыг бүрдүүлдэг вэ? Банкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд банкнаас ямар нөхөн төлбөр шаардах вэ? Банк нь мэдээллийн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг задруулахгүй байх үүрэгтэй

Банкны нууц- ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан эрх зүйн зарчим бөгөөд үүний дагуу санхүүгийн байгууллагууд данс, банкны гүйлгээ, үйлчлүүлэгчдийнхээ санхүүгийн байдал болон бусад мэдээллийг хамгаалах ёстой, хэрэв энэ нь хуульд харшлахгүй бол.

Банкны нууцыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор хамгаалдаг. Банкны нууцлалын дэглэм нь үнэмлэхүй биш бөгөөд хуульд заасан тохиолдолд мэдээлэлд нэвтрэх эрхийг төрийн байгууллагуудад олгож болно. Урлагийн 3-р хэсгийн дагуу. ОХУ-ын Үндсэн хуулийн 55-д заасны дагуу банкны нууцаас хазайх нь зөвхөн үндсэн хуулийн тогтолцооны үндэс, бусад хүмүүсийн эрх, хууль ёсны ашиг сонирхлыг хамгаалах, төрийн аюулгүй байдлыг хангах зорилгоор шаардлагатай тохиолдолд л зөвшөөрөгддөг.

Банкны нууцад нэвтрэх

Банкны нууцлалын дэглэм нь дансны мэдээлэлд нэвтрэх эрхийг хязгаарлах, санхүүгийн байдалболон үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагаа. Эзэмшигчээс гадна ийм мэдээллийг зөвхөн банк, хууль сахиулах, зохицуулах албан тушаалтнуудын хязгаарлагдмал хүрээнд авах боломжтой: товчоо зээлийн түүх, шүүх, мөрдөн байцаах, татварын болон гаалийн байгууллага, Дансны танхим, ШШГЕГ, Тэтгэврийн сан, Сан нийгмийн даатгал, FSSP, FSSF, FCS. Мэдээллийг задруулах нь хуульд заасан журмаар, хэмжээгээр хийгддэг. Банкны нууцад нэвтрэхийн тулд шүүхийн шийдвэр, прокурорын шийтгэл, захирамж болон бусад баримт бичиг шаардлагатай.

Банкны нууцын тухай хууль

Швейцарь, Франц, Герман, Австри, Люксембург, АНУ болон бусад улс орнуудад банкны нууцын тухай хууль үйлчилдэг.

Төрийн бие даасан байгууллагад мэдээлэл өгөх журмыг тушаал, журмаар зохицуулдаг.

Банкны нууцыг хамгаалах

Банкны нууцыг хуулиар хамгаалдаг Оросын Холбооны Улс. Банкны нууцыг батлан ​​даагч - санхүүгийн байгууллага, ОХУ-ын Банк, хадгаламжийн даатгалын агентлаг.

Банкны нууцыг хамгаалахын тулд санхүүгийн байгууллагууд дараахь зүйлийг хийх ёстой.
- банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэлд нэвтрэх эрх бүхий хүмүүсийн хүрээг хязгаарлах;
- банкны нууцыг агуулсан баримт бичиг бүхий албан тасалгааны ажлыг тусад нь зохион байгуулах;
- хадгалах хэрэгсэлд зөвшөөрөлгүй нэвтрэхээс урьдчилан сэргийлэх техникийн хэрэгслийг ашиглах;
- банк болон үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээнд банкны нууцыг хадгалах, түүнийг задруулах хариуцлагын талаар анхааруулга хэрэглэх.

Банкны нууцыг зөрчсөн

Албан тушаалтан нууц гэж хүлээн зөвшөөрсөн мэдээллийг санаатай буюу албадан задруулахыг банкны нууцыг зөрчсөн гэж үзнэ. санхүүгийн байгууллагаүйлчлүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр. Хэрэв ийм үйлдэл нь хувь хүн, хуулийн этгээдэд эд материалын болон нэр хүндэд хохирол учруулсан бол эрх ашгаа хамгаалахын тулд шүүхэд хандах боломжийг хуульд заасан байдаг. Хууль тогтоомжид заасан янз бүрийн төрөлбанкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд хүлээлгэх хариуцлага.

Банкны нууцыг задруулсан хариуцлага

Банкны нууцыг задруулсан тохиолдолд иргэний, захиргааны болон эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэдэг.

Банкийг татах боломжтой иргэний хариуцлагабанкны нууцад хамаарах мэдээллийг задруулсанаас учирсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх тухай нэхэмжлэлийг санхүүгийн байгууллагын удирдлагад гаргах замаар.

Банкны нууцыг задруулсан зээлийн байгууллагыг захиргааны хариуцлагад татахын тулд санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч цагдаа, прокурорын байгууллагад өргөдөл гаргах ёстой.

Банкны нууцыг хууль бусаар задруулсан, ноцтой үр дагаварт хүргэсэн бол Урлагийн 2, 3, 4-т заасны дагуу эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэнэ. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183.

Банкны нууц гэж юу вэ?

Банкны нууцад дараахь зүйлс орно.
- хэрэглэгчийн дансны төлөв байдлын талаархи мэдээлэл;
- үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс хийсэн үйл ажиллагаа;
- үйлчлүүлэгчдийн санхүүгийн байдал;
- банк болон үйлчлүүлэгчдэд зориулсан аюулгүй байдлын систем;
- бүтцийн талаархи мэдээлэл хуулийн этгээд- үйлчлүүлэгч, менежерүүд, үйл ажиллагааны төрлүүдийн талаар;
- тухай мэдээлэл арилжааны үйл ажиллагааүйлчлүүлэгчид;
- нийтлэх ёстойгоос бусад банкны тайлангийн талаархи мэдээлэл;
- мэдээллийн аюулгүй байдлын кодууд, түүнчлэн жагсаалтыг санхүүгийн байгууллагаас тогтоож болох бусад мэдээлэл.

Sravni.ru-аас өгсөн зөвлөгөө:Банкны данс нээлгэхдээ банкны нууцыг хамгаалах тухай мэдээлэл агуулсан гэрээний хэсгийг анхааралтай унших хэрэгтэй.

Хуульд зааснаар банк нь харилцагчдынхаа банкны данс, хадгаламж, зээл, түүгээр хийсэн аливаа гүйлгээний нууцыг баталгаажуулах үүрэгтэй.

Материалд хэлэлцсэн асуудлууд:

  • Цуглуулагчдад мэдээлэл дамжуулахдаа банкны нууцлал зөрчигдөж байна уу?
  • Банкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд ямар хариуцлага хүлээлгэдэг вэ?

Банкны нууц гэж юу вэ? Холбооны хууль N 395-I "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай"

Банкны нууц гэдэг нь банк гуравдагч этгээдэд шилжүүлэх эрхгүй үйлчлүүлэгчийн талаарх мэдээлэл юм. Энэ нийтлэлд бид банкны нууцыг бүрдүүлдэг мэдээлэл, ямар тохиолдолд эрх бүхий байгууллагад ил болгож болох талаар дэлгэрэнгүй ярих болно. 1990 оны 12-р сарын 2-ны N 395-I "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 26 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны нууц нь харилцагч, банк, корреспондентийн данс, хадгаламж, гүйлгээний талаарх мэдээллийг агуулдаг. зээлийн байгууллагууд.

Банкны нууц гэдэг ойлголт нь зээлийн байгууллагын мэдэлд байгаа мэдээллийг агуулдаг бөгөөд зөвхөн "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны № 395-I хуулиар тогтоосон онцгой тохиолдолд гуравдагч этгээдэд задруулах боломжтой. Аливаа банкны үүрэг бол үйлчлүүлэгчийн мэдээллийн нууцлалыг хадгалах явдал юм. Хадгаламжийн хадгаламжийн хэмжээ, тухайлбал, мэдээлэл алдагдсан нь ихээхэн үр дагаварт хүргэж болзошгүй, ялангуяа ашиг олох, харлуулах зорилгоор хадгаламж эзэмшигчийг эрүүгийн хариуцлагад татах болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. ОХУ-ын хууль тогтоомжид банкны нууцын тухай ойлголт, түүнийг бүрдүүлдэг мэдээллийг тусгасан хоёр үндсэн баримт бичиг байдаг.

  • Холбооны хууль N 395-I "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай"
  • ОХУ-ын Иргэний хууль

Хэрэв бид эдгээрт дүн шинжилгээ хийвэл дүрэм журам, дараа нь банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэлд дараахь мэдээлэл орсон болохыг тогтоож болно.

  • Банкны үйлчлүүлэгчдийн паспортын мэдээлэл (хувь хүний ​​хувьд);
  • Банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэлбайгууллага (хуулийн этгээдийн хувьд);
  • Хөрөнгийн хүртээмж, орлогын түвшний талаархи үйлчлүүлэгчийн мэдээлэл;
  • Данс (данс) нээлгэсэн баримт, түүний дугаар, нээлгэсэн огноо, дансны төрөл, дансны валют;
  • Дансанд мөнгө байгаа эсэх (мөнгө, хуваарилагдаагүй металл данс), хэмжээ, хадгаламжийн хүү, гэрээний хугацаа;
  • Зээл байгаа эсэх, эргэн төлөгдөх, хүлээн авах нөхцөл, зээлийн хүү;
  • Хөдөлгөөн Мөнгөданс, хадгаламж дээр. Ийм мэдээлэлд хадгаламж нөхөх, мөнгө авах, өөрийн болон бусад хүмүүсийн данс руу шилжүүлэх зэрэг орно.

Товчхондоо банкны нууц гэдэг нь аливаа мэдээлэл юм банкны үйлчлүүлэгчидмөн тэдний дансаар хийсэн гүйлгээ.

Хуулийн этгээдийн тухай банкны нууцыг задруулах

Хуулийн этгээдтэй холбоотой банкны нууц, түүнийг бүрдүүлж буй мэдээллийг хамгаалах асуудлыг тусад нь авч үзэх нь зүйтэй. Банкны нууцын тухай хууль тогтоомжийн хэм хэмжээ нь хэд хэдэн үл хамаарах зүйлтэй бөгөөд энэ нь юуны түрүүнд төрийн байгууллагууд хяналт, шалгалт хийх ажлаа хийж чадахгүй байгаатай холбоотой юм. санхүүгийн хяналтБайгууллага, аж ахуйн нэгжүүдийн дансанд байгаа хөрөнгийн бэлэн байдал, гүйлгээний талаархи мэдээлэл дутмаг, тэнд байгаа хөрөнгийн хэмжээ нь хүмүүсийн данснаас хамаагүй их хэмжээтэй байдаг. Энэ шалтгааны улмаас зарим тохиолдолд (Холбооны хууль N 395-I, ОХУ-ын Иргэний хуульд хатуу заасан) банкны байгууллага нь эрх бүхий байгууллагын хүсэлтээр банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг тайлагнах үүрэгтэй, заримдаа мэдэгдэлгүйгээр. ялангуяа сэжигтэй гүйлгээ болон мөнгөн гүйлгээний талаар автоматаар хүсэлт гаргах.хуулийн этгээдийн данснаас мөнгө.

Ялангуяа дансны хуулга хувиараа бизнес эрхлэгчидхуулийн этгээдийг доорх хүсэлтийг үндэслэн банкнаас гаргаж өгнө нийтийн үйлчилгээболон бүтэц:

  • Шүүхүүд;
  • Татварын байцаагч;
  • Росфин мониторинг;
  • ОХУ-ын Тооцооны танхим;
  • Холбооны албашүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид (FSSP);
  • Гаалийн алба;
  • Тэтгэврийн санОрос (PFR);
  • ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан (FSS);
  • Дотоод хэргийн яам (мөрдөн байцаалтын явцад татварын гэмт хэрэг).
  • Мөрдөн байцаах байгууллага (Дотоод хэргийн яамны дөрвөн хэлтэс, SKP, FSB, FSKN).

Дансны хуулгаас гадна банкууд татварын албанд нээх, хаах тухай мэдээллийг өгөх шаардлагатай хадгаламжХувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдүүд байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хадгаламжийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдсөн тохиолдолд банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Хуулийн дагуу ОХУ-ын Төв банк нь зээлийн байгууллагуудаас хуулийн этгээдийн талаарх банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг авах эрхтэй.

Банкны нууцыг халах, эдийн засгийн мэдээ:

Мөн банкны нууцыг бүрдүүлдэг мэдээллийг хүлээн авах эрхтэй төрийн бус байгууллагууд байдаг, тухайлбал зээлийн түүхийн товчоо (BKI). Гэхдээ энд нэг "гэхдээ" байдаг - гүйцэтгэсэн банкны гүйлгээний талаарх мэдээллийг шилжүүлж болно энэ байгууллагазөвхөн үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлөөр (ихэвчлэн энэ нөхцөлийг банктай байгуулсан гэрээнд заасан байдаг).

Хувь хүмүүсийн тухай банкны нууцыг задруулах

Иргэдийн дансны талаарх банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг банк хэнд задруулах вэ? Дараахь үйлчилгээ, төрийн байгууллага нь зээлийн байгууллагаас иргэдийн талаарх банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг шаардах эрхтэй.

  • Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх алба;
  • төв банкОросын Холбооны Улс;
  • Хадгаламжийн даатгалын агентлаг;
  • Мөрдөн байцаах байгууллагууд.

Дээр дурдсан төрийн үйлчилгээ, бүтцэд иргэдийн тухай банкны нууцыг задруулахаас татгалзах эрх аль ч зээлийн байгууллага байхгүй.

Банкны үйлчлүүлэгч нас барсан тохиолдлыг тусад нь тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд ийм нөхцөлд зээлийн байгууллага холбогдох хүмүүст мэдэгдэх шаардлагатай. хуучин үйлчлүүлэгчхүмүүс (жишээлбэл, өв залгамжлагчид) болон тэдэнд иргэний банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллээр хангах. Ийм мэдээлэлд нас барсан хүний ​​хадгаламж, харилцах дансны талаарх мэдээлэл багтаж болно. Ийм нөхцөлд банкууд дараахь дүрмийг баримталдаг.

  • Хэрэв үйлчлүүлэгч амьдралынхаа туршид хийгээгүй бол гэрээслэлийн зан чанар, дараа нь түүний банкны дансны талаарх мэдээллийг энэ хүний ​​нас барсантай холбогдуулан өв залгамжлалын хэрэг үүсгэсэн нотариат руу шилжүүлэх болно.
  • Үйлчлүүлэгч амьдралынхаа туршид өөрийн банкны хадгаламжийн талаар гэрээслэл хийсэн тохиолдолд (хуульд шууд зурж, гүйцэтгэсэн). банкны салбарнотариатаар гэрчлэх шаардлагагүй), дараа нь тухайн иргэний захиалгын баримт бичигт заасан өв залгамжлагчид банкны нууцыг задруулна.

Одоогоор Холбооны татварын албаиргэдийн хадгаламж, дансыг хаах, нээлгэх тухай мэдээллийг банкнаас шаардах эрхтэй. Нэг чухал зүйл бол банкны нууцыг бүрдүүлдэг хувь хүний ​​тухай мэдээлэл авах хүсэлт гаргах татварын алба(IFTS) нь ийм хүсэлтийг дээд албан тушаалтантай тохиролцсон тохиолдолд л эрхтэй татварын алба.

Зээлийн түүхийн товчооны хувьд банкны гүйлгээний талаарх мэдээлэл хувь хүн, банкны нууцыг бүрдүүлдэг, зөвхөн иргэний зөвшөөрлөөр BKI-д шилжүүлж болно. Ихэнх тохиолдолд гэрээнд гарын үсэг зурах үед банкны үйлчилгээҮйлчлүүлэгчтэй харилцахдаа тухайн иргэн зээлийн түүхийн товчоонд банкны нууцад хамаарах зарим мэдээллийг өгөхийг эсэргүүцэхгүй гэсэн заалтыг агуулж байна.

Мэдээллийг цуглуулах байгууллагад шилжүүлсэн тохиолдолд банкны нууцлал зөрчигдөж байна уу?

Одоо байгаа шүүхийн практикт энэ нь тодорхой харагдаж байна банкны бүтэцүйлчлүүлэгчдийнхээ зээлийн өрийг коллекцийн компанид шилжүүлэх эрхтэй. Гэхдээ ийм үйлдлийг хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд л хийж болно.

  • Нэхэмжлэлийн эрхийг шилжүүлэх тухай гэрээ байгуулснаар өрийг шилжүүлдэг. Энэ тохиолдолд даалгаврын гэрээний талаархи ОХУ-ын Иргэний хуулийн бүх заалтыг дагаж мөрдөх ёстой.
  • Зээлдэгч нь хувь хүн бол өрийг худалдах цуглуулгын компаниуд(байхгүй) нь зөвхөн зээлдэгч үйлчлүүлэгчийн гарын үсэг зурсан зээлийн гэрээнд заасан тохиолдолд л боломжтой.
  • Хэрэв иргэний өрийг шүүх хүлээн зөвшөөрч, зээлдүүлэгч олгосон бол гүйцэтгэлийн жагсаалт, хариуцагч ийм шилжүүлэхийг зөвшөөрөөгүй байсан ч гуравдагч этгээдэд шилжүүлж болно. (Тодорхойлолт Дээд шүүх 2015.07.07-ны өдрийн 89-KG15-5).

Иймд дээрх нөхцөлүүд хангагдсан тохиолдолд зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг шилжүүлж, өгсөн тохиолдолд ийм үйлдэл нь иргэний банкны нууцыг зөрчсөн үйлдэл болохгүй.

Гэсэн хэдий ч цуглуулах агентлагийн ажилтнууд банкны ажилтнуудын нэгэн адил банкны нууц мэдээллийг зөвшөөрөлгүй хүмүүсээс хамгаалах арга хэмжээг дагаж мөрдөх шаардлагатай.

Банкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд ямар хариуцлага хүлээлгэдэг вэ? Урлаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183

Банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэл нь хуулиар хамгаалагдсан тул эрх бүхий хүмүүс харилцагчийн банкны нууцыг хадгалах үүрэгтэй. Ийм мэдээллийг задруулсан тохиолдолд ОХУ-ын хууль тогтоомжид хариуцлага, тэр байтугай эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэдэг!

Хэрэв ажилтан бол зээлийн байгууллагабанкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд үйлчлүүлэгч түүнд учруулсан хохирлоо нөхөн төлүүлэхийг шаардах бүрэн эрхтэй. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагын хайхрамжгүй ажилтнууд банкны нууцаа задруулсан хохирогч нь хохирол учруулсан баримт, түүний хэмжээг нотлох үүрэгтэй. Дадлагаас харахад энэ нь тодорхой бэрхшээлтэй холбоотой байдаг.

ОХУ-ын Эрүүгийн хууль Урлагт. 183.“Арилжааны, татвар, банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг хууль бусаар хүлээн авах, задруулах” гэснээр банкны нууц агуулсан мэдээллийг задруулсны үр дагаврын зэрэглэлээс хамаарч гэмт этгээдэд оногдуулахаар тогтооно. дараах төрлүүдшийтгэл:

  • 1,500,000 рубль хүртэл буюу хэмжээгээр торгох цалинэсхүл гурван жил хүртэл хугацаагаар ял шийтгүүлсэн этгээдийн бусад орлого;
  • тодорхой албан тушаал эрхлэх, тодорхой үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг гурван жил хүртэл хугацаагаар хасах;
  • 5 жил хүртэл хугацаагаар албадан хөдөлмөр эрхлэх;
  • 7 жил хүртэл хугацаагаар хорих.

ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183-р зүйл нь зөвхөн банкны байгууллагын ажилтнуудад хамаарахгүй бөгөөд банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэлд нэвтэрч, түүнийг зөрчсөн бусад хүмүүст ч мөн адил хамаарна.

Мөн бичиг баримт хулгайлах, хээл хахууль өгөх, заналхийлэх, түүнчлэн бусад хууль бус аргаар арилжааны, татвар, банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг хууль бусаар цуглуулсан этгээдэд хариуцлага хүлээлгэнэ.

Банкны нууц (BT) гэдэг нь үйлчлүүлэгчийн хувийн санхүүгийн мэдээлэлтэй холбоотой мэдээллийн багц бөгөөд түүний зөвшөөрөлгүйгээр гуравдагч этгээдэд үнэ төлбөргүй тарааж, шилжүүлэх боломжгүй юм. Банкны нууцыг задруулсан тохиолдолд эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэхээр хуульд заасан байдаг. Үүний зэрэгцээ шаардлагатай нөхцөл байдал, байгууллагууд байдаг заавал байх ёстойшаардлагатай мэдээллийг олон нийтэд хүргэх.

Агуулгын хүснэгт:

Банкны нууцын тухай ойлголтын хууль тогтоомжийн зохицуулалт

Хууль тогтоох түвшинд BT-ийн үзэл баримтлалыг бүхэлд нь 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1-р Холбооны хуулийн заалтуудаар зохицуулдаг бөгөөд энэ нь банкны үйл ажиллагааг ерөнхийд нь бараг бүрэн зохицуулдаг. Мөн BT-ийн тухай ойлголтыг Урлагт Иргэний хуульд шууд тусгасан болно. 857. БТ-д орсон мэдээлэлд:


Гэсэн хэдий ч, ийм мэдээлэл нь чөлөөтэй тараагдах боломжгүй бөгөөд үүнийг задруулсан тохиолдолд гэмт этгээдэд эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх боломжтой.

Банкны нууцын талаарх мэдээллийг задруулах хариуцлага

BT-ийг бүрдүүлсэн мэдээллийг тараасан, цуглуулсан тохиолдолд үүсэх эрүүгийн хариуцлагыг Урлагийн заалтаар зохицуулдаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183. Үүний зэрэгцээ, заналхийлэл, хээл хахууль, хулгай гэх мэт ийм мэдээллийг цуглуулах нь тухайн хүний ​​эзэмшилд байгаа мэдээллийг шууд задруулахаас хамаагүй бага шийтгэл хүлээдэг.

Бусад нөхцөл байдлаас үл хамааран BT-ийг задруулах шийтгэл нь:


Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг задруулсан нь их хэмжээний хохирол, ноцтой үр дагаварт хүргэсэн бол Эрүүгийн хуулийн энэ зүйлийн заалтад илүү хатуу шийтгэл оногдуулахаар заасан байдаг.

Чухал баримт

BT-г ямар ч нөхцөл байдал, ямар ч шалтгаанаар задруулах нь эрүүгийн гэмт хэрэг бөгөөд ийм үндэслэлээр ангилагдах боломжгүй. захиргааны зөрчилмэдээлэл нь нийтэд ил болсон хүнд бодитой хохирол учруулаагүй ч.

Гэсэн хэдий ч, энэ нийтлэл нь арилжааны тухай ойлголтыг бас хөндөж, эсвэл төрийн нууц, илчлэх шийтгэл нь ижил байна. Банкны нууцаа задруулсаны улмаас хохирсон хүн мөн нууцыг задруулсан тохиолдолд учирсан эд материалын болон сэтгэл санааны хохирлоо нөхөн төлүүлэхээр шүүхэд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй.

Хэн, ямар тохиолдолд банкны нууцад нэвтрэх боломжтой

Хууль тогтоомж нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн BT бүрэлдэхүүн хэсгүүдэд нэвтрэх боломжийг тусад нь зохицуулдаг. Хуулийн этгээдийн үйл ажиллагаа нь хяналт, шалгалтыг шаарддаг тул төрийн үйлчилгээ, тухайлбал:

  • Мөрдөн байцаах байгууллага, Дотоод хэргийн яам;
  • FSS ба PF;
  • Гаалийн алба;
  • Хууль зүйн байгууллагууд;
  • Тооцооны танхим, Татварын байцаагч;
  • Росфин мониторинг.

Дээрх байгууллага, банк болон бусад байгууллагын төлөөлөл санхүүгийн байгууллагаЭхний хүсэлтээр үйлчлүүлэгчийн BT-ийг бүрдүүлсэн мэдээллийг татгалзах боломжгүйгээр өгөх шаардлагатай. Мөн тусдаа төрийн байгууллагуудЖишээлбэл, ОХУ-ын Төв банк, банкууд харилцагчийн дансны статусын өөрчлөлттэй холбоотой мэдээллийг бие даан илгээх шаардлагатай байдаг. Төрийн эрх баригчид банкны нууцыг задруулахаас хувь хүмүүс арай илүү хамгаалагдсан байдаг ч ийм арга хэмжээ авахыг хуульд заасан тохиолдолд банкууд мөн ийм арга хэмжээ авах шаардлагатай болдог. нууц мэдээлэл, тодорхой хувь хүнтэй холбоотой банкны нууцыг бүрдүүлсэн.

Чухал баримт

Үйлчлүүлэгч нь БТ-г хадгалах үүрэг хүлээсэн этгээдээс үл хамааран мөрдөн байцаалтын ажиллагааны явцад олж авсан БТ-г хадгалах, цаашид ямар ч тохиолдолд задруулахгүй байх үүрэгтэй.


Төрийн үйлчилгээнээс гадна Холбооны тусдаа хуулиудад BKI - Зээлийн түүхийн товчооны үйл ажиллагааг хангадаг. Ийм байгууллага нь бусад зээлийн байгууллагуудын нэрийн өмнөөс харилцагчийн төлбөрийн чадвар, түүний банкны системтэй холбоотой найдвартай байдлын талаархи ерөнхий дүр зургийг гаргахын тулд банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг банкнаас шаардах эрхтэй.

Үүний зэрэгцээ, өмнө нь ийм мэдээллийг цуглуулахын тулд үйлчлүүлэгчийн шууд бичгээр зөвшөөрөл авах шаардлагатай байсан бол одоо BKI-ийн үйл ажиллагааг хуулиар бүрэн зохицуулдаг.

Мөн хууль тогтоомжид ийм банкны үйлчлүүлэгч нас барсан тохиолдолд банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг нээх шаардлагатай гэж заасан байдаг. Энэ тохиолдолд гэрээслэл үйлдсэн болон өв нээгдсэн нотариатын байгууллагад мэдэгдэж, нас барсан үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг хуульд заасны дагуу буюу гэрээслэлийн заалтын дагуу хуваасан боловч Б.Т. гагцхүү нотариат болон өв залгамжлалд орсон шууд хүмүүст.

Түүнчлэн шүүхийн шийдвэрийг үндэслэн Б.Т-г гуравдагч этгээдэд шилжүүлж болно. шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа– энэ талаарх мэдээллийг гүйцэтгэх бичигт тусгасан болно.

Мөн хуулийн дагуу нэхэмжлэлийн эрх шилжүүлэх тухай гэрээ байгуулахдаа БТ-ийг бүрдүүлсэн мэдээллийн зарим хэсгийг буюу бүхэлд нь гуравдагч этгээдэд задруулахыг зөвшөөрнө. Гэсэн хэдий ч, ийм гэрээ нь BT-ийг дараа нь хадгалах талаар нэхэмжлэлийн эрхийг хүлээн зөвшөөрсөн талын хариуцлагыг илэрхийлдэг.

Гуравдагч этгээдэд задруулах боломжгүй мэдээллийн жагсаалт нь түүнийг бүртгүүлж, үйл ажиллагаа явуулж буй улсын хууль тогтоомжоос хамаарна. санхүүгийн үйл ажиллагаатодорхой банк.

Банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэл

IN өөр өөр улс орнуудЭмзэг өгөгдлийн хэмжээ харилцан адилгүй байна. Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ хамгаалалтад байдаг зарим хувийн мэдээлэл байдаг:

  • паспортын дэлгэрэнгүй мэдээлэл болон бусад иргэний үнэмлэх;
  • хуулийн этгээдийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хувь хүний ​​дансны дугаар, карт, тэдгээрийн нээсэн болон хүчинтэй байх хугацаа, ашигласан валютын төрөл;
  • дансанд байгаа дүн, гүйцэтгэсэн гүйлгээний хэмжээ, зээлийн хүүболон зээлийн хязгаар;
  • үйлчлүүлэгчийн орлогын түвшин, эх үүсвэр, түүний эд хөрөнгийн тоо хэмжээ, өртөг, байршлын талаархи мэдээлэл.

Банкны нууцыг бүрдүүлдэг мэдээллийн бүрэн жагсаалтыг энд оруулав Иргэний хууль RF.

Ил тод болгох

Нууц мэдээллийг хүлээн авсан гуравдагч этгээд эзэмшигчдээ хохирол учруулж болзошгүй. Ихэнхдээ халдагчид:

  • данснаас мөнгө авахын тулд залилан мэхлэх аргыг ашиглах;
  • хувийн мэдээллийг задруулах замаар банкны үйлчлүүлэгчийг харлуулах;
  • хүлээн авсан өгөгдлийг өөрсдийн ашиг сонирхолд ашиглах.

Ийм алдагдал нь санхүүгийн байгууллагыг сүйтгэж болзошгүй тул банкууд аюулгүй байдлын системийг бий болгоход маш их мөнгө, хүчин чармайлт гаргадаг.

Үүсэлт ба хөгжил

Швейцарийн банкуудүйлчлүүлэгчдийнхээ хувийн мэдээллийг нууж эхэлсэн анхны хүмүүс. Энэ талаар баримтат хоригууд 18-р зууны эхээр гарч ирэв: 1713 онд Женевийн зөвлөл өндөр зэрэглэлийн хөрөнгө оруулагчдын мэдээллийг задруулахыг хориглов. Швейцарийн банкууд өнөөг хүртэл хувийн мэдээллийг хадгалах асуудалд хамгийн хатуу ханддаг бөгөөд тэдгээрийг задруулах нь эрүүгийн гэмт хэрэг гэж тооцогддог. АНУ-д хууль тийм ч хатуу биш бөгөөд мэдээллийг задруулах нь зөвхөн захиргааны шийтгэл ногдуулдаг. Тус улсад Европын жишээ шиг банкны нууцын тухай хууль байдаггүй бөгөөд зөрчигчдийг шийтгэх үүрэгтэй төрийн байгууллага бус худалдааны үйлчилгээ. Орос улсад санхүүгийн байгууллагууд 19-р зууны сүүлчээр Төрийн банкны дүрэмд үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг нууцлах тухай заалт орсон үед л хэрэглэгчдийнхээ мэдээллийг нууж эхэлсэн. Өнөөдрийг хүртэл хууль маш их өөрчлөгдсөн ч яг ижилхэн постулат дээр суурилсаар байна.

Нууц мэдээлэлд хандах

Хэрэв бид ОХУ-ын тухай ярих юм бол байнгын эсвэл хүсэлтийн дагуу банкны нууцад нэвтрэх боломжтой бүтцийн хаалттай жагсаалт байдаг. Үүнд:

  • тэтгэврийн сан, татварын алба;
  • янз бүрийн шатны мөрдөн байцаах байгууллага, шүүх;
  • Дансны танхим гэх мэт.

Ил тод болгох хариуцлага

ОХУ-ын Эрүүгийн хуульд банкны нууцыг зөрчсөн гэж буруутгагдаж буй хүмүүст хүлээлгэх хариуцлагын хэд хэдэн түвшинг тодорхойлсон. Тиймээс нууц мэдээллийг хууль бусаар цуглуулсан тохиолдолд хамгийн бага шийтгэл ногдуулдаг. Өмчлөлийн мэдээллийг хувийн зорилгоор ашигласан эсвэл гуравдагч этгээдэд дамжуулсан банкны ажилтан илүү ноцтой торгууль, хорих ял авах боломжтой. Халдагчийн үйлдлээс үүдэлтэй их хэмжээний хохирол нь шийтгэлийг нэмэгдүүлдэг.

Банкны нууцын шууд ойлголтыг ОХУ-ын хууль тогтоомжид заагаагүй боловч банкны нууцтай холбоотой мэдээллийн ангиллыг жагсаасан болно. Түүнээс гадна жагсаалт нь бүрэн гүйцэд биш юм. Үүнээс гадна банкны болон худалдааны нууцын хооронд зарим нэг төөрөгдөл бий.

Банкны нууцыг ОХУ-ын Иргэний хууль, "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасан байдаг. Гэхдээ банкны нууцтай холбоотой объектуудын жагсаалт (мэдээллийн ангилал) нь арай өөр юм.

Банкны данс, хадгаламжийн талаарх мэдээллийг банкны нууцад хамааруулах талаар санал зөрөлдсөн зүйл байхгүй. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 857 дугаар зүйлийн үндсэн дээр банкны нууцтай холбоотой үйлчлүүлэгчийн талаархи мэдээллийн хувьд үл нийцэх байдал үүсдэг боловч "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуульд ийм дүрэм байдаггүй. Гэхдээ бусад мэдээллийг хориглоогүй бол банкны нууцад хамааруулж болно гэсэн заалт бий. холбооны хууль(Холбооны хуулийн 26 дугаар зүйл).

Тиймээс ерөнхийдөө "банкны нууц" гэсэн ойлголт нь банкны дансны төлөвтэй холбоотой мэдээллийг хэлдэг. банкны хадгаламжзээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгч, дансны гүйлгээ, түүнчлэн данс эзэмшигчийн тухай мэдээлэл.

Зээл олгох үйл ажиллагааг банкны нууц гэж ангилах талаар ч эсрэг тэсрэг байр суурьтай байна. Зээлийн дансууд тийм биш банкны дансэнэ нэр томъёоны иргэний эрх зүйн утгаараа зээлийн дансаар гүйлгээ хийх боломжгүй банкны үйл ажиллагаахүлээн авах, элсүүлэх, шилжүүлэх, мөнгө олгох гэх мэт. Зээлийн дансны ийм тайлбар дээр үндэслэн олон тооны эрдэмтэд - хууль эрх зүйн уран зохиолын зохиогчид зээлийн үйл ажиллагааг банкны нууц гэж ангилдаггүй. Бусад зохиогчид ОХУ-ын Иргэний хууль, "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд хуваагдал, ангиллаас үл хамааран банкинд үйлчлүүлэгчид нээсэн дансны талаар зүгээр л ярьдаг гэсэн үндэслэлээр эсрэг байр суурийг нотолж байна.

Зээл олгосон тухай мэдээлэл банкны нууц гэдгийг жишиг болгон хүлээн зөвшөөрье. Өөр нэг асуулт гарч ирнэ: банкны байгууллага мэдээлэл өгөх нь хэр хууль ёсны вэ? ОХУ-ын Иргэний хуулийн үндсэн дээр хууль ёсны бөгөөд банк нь зээлийн түүхийн товчоонд заасан мэдээллийг өгөхийн тулд үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлийг авдаг. Энэ зүйл нь нөхцөл, болзолд заавал багтсан болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч ийм мэдээлэл өгөхөөс татгалзвал зээлийн гэрээнд мөн тусгана. Нэмж дурдахад зээлийн байгууллага нь ирээдүйд үл ойлголцол гарахаас зайлсхийхийн тулд зээлдэгч, барьцаалагч, батлан ​​даагчаас хувийн мэдээллийг боловсруулах зөвшөөрлийг авдаг.

Тиймээс ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу банкны нууцын хамрах хүрээний талаархи асуултанд тодорхой хариулт байдаггүй боловч банкны практикбанкны нууцын өргөн тайлбарыг ашигладаг. Тодруулбал, харилцагчийн дансны гүйлгээ биш, харин зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчийн гүйлгээг банкны нууц гэж ангилдаг.

Мөн иргэнд олгосон зээлийн дүнг хугацаагүй хадгаламжийн данс, дансанд, хуулийн этгээдийн хувьд харилцах дансанд хийж зээл авдаг гэж үзэж байна.

Ажил бол тусдаа асуудал. Ихэнхдээ зээлийн байгууллагууд хугацаа хэтэрсэн зээлийг цуглуулахын тулд цуглуулах агентлагуудын үйлчилгээг ашигладаг. Энэ нь зээлийн байгууллагуудад банкны байнгын мэргэжилтнүүдийн цагийг хэмнэж, зээлийн байцаагч, хуульч, аюулгүй байдлын ажилтнуудыг шууд үүргээс нь сатааруулахгүй байхад тусалдаг. Ихэнхдээ маргаангүй өрийг цуглуулах агентлагуудад аутсорсинг (гадны дэмжлэг) авахаар өгдөг. Хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах оролдлого нь хүссэн үр дүнд хүрээгүй тохиолдолд л банкууд цуглуулагчдын үйлчилгээнд ханддаг гэж хэлэх ёстой. Цуглуулагчдын давуу тал нь зээлдэгч бүртэй тус тусад нь ажилладаг бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллагад нэлээд бэрхшээлтэй байдаг.

IN энэ асуудалЗээлийн байгууллага нь “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулийг удирдлага болгон ажилладаг. Хуулийн 34 дүгээр зүйлд зээлийн байгууллага бүгдийг нь авах үүрэгтэй гэж заасан байдаг хуульд заасанОХУ-ын өр барагдуулах арга хэмжээ, ОХУ-ын Иргэний хуульд үүргийн үндсэн дээр зээлдүүлэгчид хамаарах эрх (нэхэмжлэл) нь хэлцлийн дагуу (нэхэмжлэлийн эрх шилжүүлэх) өөр этгээдэд шилжиж болно гэж заасан байдаг. өөр хүнд. Мөн хууль, гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол зээлдүүлэгчийн эрхийг өөр этгээдэд шилжүүлэхийн тулд хариуцагчийн зөвшөөрөл шаардлагагүй.

Эргээд арбитрын практикдагуу нэхэмжлэлийн эрхийг шилжүүлэх зээлийн байгууллагуудын эрхийг мөн хүлээн зөвшөөрдөг зээлийн гэрээзөвхөн зээлийн байгууллага төдийгүй зээлийн байгууллага биш, оршин суух эрхгүй бусад хуулийн этгээдүүд банкны үйл ажиллагаа. Гэхдээ гуравдагч этгээдэд (манай тохиолдолд коллектор) мэдээлэл өгөх нөхцөл байдал хангалттай тодорхойгүй байгаа тул коллекторын агентлагуудтай хамтран ажилладаг банкны байгууллагууд, дүрмээр бол зээлийн баримт бичигт үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлийн тухай заалт оруулдаг. гүйлгээний дагуу банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг шилжүүлэх, цуглуулах агентлаг болон бусад хуулийн этгээдэд (нэхэмжлэх эрх шилжүүлэх) гэрээнд заасанболон одоогийн хууль тогтоомжийн хэрэг.

Тиймээс банкны нууцыг Оросын хуулиар хамгаалдаг. Банкны нууцад хамаарах мэдээллийг банкны байгууллага зөвхөн банкны харилцагчид буюу тэдгээрийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдөд өгөх боломжтой. Хүсэлтийн дагуу төрийн байгууллагуудболон тэдгээрийн албан тушаалтнуудад банкны нууцыг агуулсан мэдээллийг зөвхөн онцгой тохиолдолд, зөвхөн ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжид заасан журмаар гаргаж болно.

Ямар хариуцлага хүлээх вэ банкны байгууллагаболон банкны нууцад хамаарах мэдээллийг задруулсан ажилчид?

ОХУ-ын Иргэний хуульд зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгч нь банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг задруулсан тохиолдолд учирсан хохирлыг банкнаас нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй. Банкны нууцыг бүрдүүлэгч мэдээллийн аюулгүй байдлыг хариуцдаг зээлийн байгууллагууд, түүний дотор банк бус зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк, зээлийн түүхийн товчоонууд зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн тухай хуульд заасан журмын дагуу мэдээлэл цуглуулах, хангах, хадгалах үүрэгтэй. .

Банкны нууцтай холбоотой мэдээллийг хууль бусаар задруулахад хүргэж болзошгүй эрүүгийн хариуцлагаОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу.

Арилжааны, татвар, банкны нууцыг агуулсан мэдээлэл цуглуулах нь наян мянган рубль хүртэл торгууль, эсвэл хоёр жил хүртэл хугацаагаар хорих ял шийтгэнэ.

Банкны нууцад хамаарах мэдээллийг эзэмшигчийн зөвшөөрөлгүйгээр хууль бусаар задруулсан, ашигласан бол нэг зуун хорин мянган рубль хүртэл төгрөгөөр торгох, тодорхой албан тушаал эрхлэх, эсхүл тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхийг гурваас дээш хугацаагаар хасна. жил, эсхүл гурван жил хүртэл хугацаагаар хорих. Банкны нууцыг задруулах нь их хэмжээний хохирол учруулсан эсвэл хувийн ашиг сонирхлын үүднээс үйлдсэн бол торгууль нь хоёр зуун мянган рубль хүртэл нэмэгдэж, таван жил хүртэл хорих ял онооно.

Банкны нууцыг хадгалахгүй байх хамгийн ноцтой үйлдлийг гэм буруутай нь тогтоогдсон хүнийг арав жил хүртэл хугацаагаар хорих ялаар шийтгэж болно.