Сбербанк 

Бэлэн мөнгөний зээл авах ямар арга замууд байдаг вэ? Жижиг зээл: хаанаас, ямар нөхцлөөр авах боломжтой. Зээлийн муу түүхтэй картын мини зээлийг хаанаас авах вэ

Энэ нийтлэлийг уншихад танд ойролцоогоор 8 минут зарцуулагдана.

Та сурах болно:

Уншихыг сайхан өнгөрүүлээрэй!


Хэрэглээний зээлбэлэн мөнгө - алдартай банкны үйлчилгээ, санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарсан зээлдэгчид ямар ч хэрэгцээгээ хангах мөнгө олж авах боломжийг олгох. Зээлийн бүтээгдэхүүн нь олон шалтгааны улмаас үйлчлүүлэгчдэд ашигтай байдаг. Тэр дундаа санхүүгийн байгууллагууд баталгаа гаргадаг таатай хувь хэмжээ, шийдвэр гаргах өндөр үр ашиг, боломжит зээлдэгчдэд тавигдах хамгийн бага шаардлага. Өргөдөл гаргахын тулд хамтран ажиллахаар сонгосон банкны албан ёсны вэбсайтыг ашиглахыг зөвлөж байна, гэхдээ та зөвхөн байгууллагын оффист зочлох үед бэлэн мөнгөөр ​​​​хүлээж авах боломжтой.

Зээл олгохдоо хэрхэн бэлдэх вэ?

Хэрэглэгчийн хөтөлбөрийн дагуу бэлэн мөнгөний зээл олгох нь өргөн хүрээний хүмүүст нээлттэй. Юуны өмнө зээлдэгчид албан ёсны үйл ажиллагааг багасгахаас гадна илүү төлөлтийг бууруулахад найдаж болно. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн үүргээ биелүүлэхийн тулд та тогтмол төлбөрийн нэлээд хатуу хуваарийг гаргахыг зөвшөөрөх хэрэгтэй болно.

Бэлтгэл үе шатанд ирээдүйн зээлдэгчид дараахь зүйлийг хийхийг зөвлөж байна.

  • Зээл авах зорилгоо шийднэ үү.
  • Орон нутгийн банкны байгууллагуудын судалгаа.
  • Маш сайн нэр хүндтэй зээлдүүлэгчийг сонгох ба өндөр түвшиннайдвартай байдал.
  • Боломжтой жагсаалтыг харах зээлийн бүтээгдэхүүн.
  • Зээлийн оновчтой хэмжээ, гүйлгээний үргэлжлэх хугацааг тооцоолох.
  • Зээлдүүлэгчийн боломжит үйлчлүүлэгчдэд тавих шаардлагыг анхаарч үзээрэй.
  • Бичиг баримтаа цэгцэлж, шаардлагатай бол орлогын гэрчилгээ аваарай.
  • Зээлийн түүхийг сайжруулах эсвэл хадгалахын тулд хүчин чармайлт гарга.
  • Эргэн төлөхийн тулд одоо байгаа зээлүүдтөлбөрийн чадварыг бууруулдаг бусад өр.

Хүүгийн түвшин
10.99% -аас

Хугацаа
60 сар хүртэл

нийлбэр
2 сая рубль хүртэл

5 хүртэлх зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой

Хүүгийн түвшин
10.9% -аас

Хугацаа
84 сар хүртэл

нийлбэр
1 сая рубль хүртэл

Аль ч АТМ дээр шимтгэлгүйгээр мөнгө хүлээн авах

Хүүгийн түвшин
9.9% -аас

Хугацаа
60 сар хүртэл

нийлбэр
3 сая рубль хүртэл

Банктай холбоо барьсан өдрөө мөнгө хүлээн авна уу

Өргөдөл тань батлагдах магадлалыг хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ?

Зээлдэгч санхүүгийн үүргээ хүлээн зөвшөөрөх шийдвэр нь ухамсартай байх ёстой тул зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгчдэд тавигдах шаардлагуудын жагсаалтыг байнга гаргадаг бөгөөд үүнд төлбөрийн чадварыг заавал баталгаажуулахаас гадна нас, оршин суугаа бүс нутгийн хязгаарлалтыг харгалзан үздэг.

Сонгосон зээлд хамрагдахын өмнө та одоо байгаа хүсэлтийн жагсаалтыг судлах хэрэгтэй санхүүгийн байгууллага. Банкнаас татгалзсан өргөдөл бүр зээлдэгчийн зээлийн түүхийг улам дордуулдаг. Зээлд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй ийм таагүй үр дагавраас зайлсхийхийн тулд зээл авах боломжийг сайтар үнэлэхийг зөвлөж байна.

Зээл авахаас татгалзана:

  1. Чадваргүй, хөгжлийн бэрхшээлтэй, насанд хүрээгүй хүмүүс.
  2. Оршин суугч бус, оршин суугчгүй иргэд байнгын бүртгэлэсвэл түр хугацаагаар бүртгүүлэх.
  3. Таван жил хүрэхгүй хугацааны өмнө санхүүгийн төлбөрийн чадваргүй болох нь тогтоогдсон дампуурал.
  4. Хууль зөрчсөн, залилангийн хэрэгт сэжиглэгдэж болзошгүй зээлдэгчид.
  5. Муу зээлийн түүхтэй, гүйлгээний зөрчлөөс болж нөхцөл байдал муудсан.
  6. Амьдралын нэн хүнд нөхцөл байдалтай тулгарсан төлбөрийн чадваргүй иргэд.

Банкууд буяны ажилд оролцдоггүй. Хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээл нь санхүүгийн бүтээгдэхүүн тул хүүгийн хэмжээг заавал тооцох асуудлыг хууль тогтоомжийн түвшинд зохицуулдаг. Хүүгүй зээлийн хувьд хүүг ихэвчлэн 0.01-0.1% гэж тогтоодог. Гэтэл үйлчилгээний байгууллагууд нэмэлт төлбөр, хөөрөгдөлтэй шимтгэлээр орлого олдог. Өөрөөр хэлбэл, тохирох зээлийн бүтээгдэхүүнийг сонгохдоо зөвхөн хүүг нь хардаггүй. Та торгууль тооцох нөхцөл, гүйлгээний аюулгүй байдлын шаардлага, одоогийн параметрүүдийг харгалзан үзэх шаардлагатай тарифын бодлого.

Үйлчлүүлэгчид:

  • Тогтвортой орлогын эх үүсвэрХадгаламжийн ногдол ашиг, түрээс эсвэл цалин хөлс гэх мэт.
  • Тасралтгүй ажлын туршлагатайтайлангийн гурван сараас доошгүй хугацаанд одоогийн ажлын байранд.
  • Өмчлөх эрхөрийг төлөхөд ашиглаж болно.
  • Даатгалын бодлого, онцгой байдлын үед санхүүгийн нөхөн төлбөр авах боломжийг танд олгоно.

Төлбөрийн чадварыг санхүүгийн байгууллагын ажилтанд баталгаажуулах баримт бичгийг ирүүлэх замаар баталгаажуулж болно, ялангуяа бид орлогын гэрчилгээ эсвэл хуулбарын тухай ярьж байна. банкны дансууд. Хамгаалалт нь гүйлгээний нөхцөлийг эрс сайжруулж, зээлийн хүүг бууруулж, зээлийн нөхцөлийг нэмэгдүүлнэ. Зээлдэгч нь зөвхөн батлан ​​даагч татах эсвэл барьцааны гэрээнд гарын үсэг зурж, өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзах эрсдэлийг бууруулах шаардлагатай.

Зарим бэлэн мөнгөний зээл нь хамтын хариуцлагын хөтөлбөртэй байдаг. Энэ нь хэд хэдэн зээлдэгчид зээл олгох боломжтой гэсэн үг юм. Өргөдлийг авч үзэх хурд буурах боловч санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд хамтарсан орлого, орлого зэргийг харгалзан үзэх болно зээлжих зэрэглэлхэд хэдэн боломжит үйлчлүүлэгчид.



Зээлд хэрхэн хамрагдах вэ?

Санхүүгийн байгууллагууд бэлэн мөнгөөр ​​зээл олгох аюулгүй орчныг бүрдүүлэхийг хичээдэг тул өргөдөл гаргах үйл явц нь харилцагчийн хувьд асуудал үүсгэхгүй байх ёстой. Мэдчихээд л одоогийн нөхцөл байдалгүйлгээ, зээлдэгч найдвартай хувийн мэдээллээр хангах үүрэгтэй. Та найдвартай байдлын үнэлгээ багатай банкуудтай хамтран ажиллахаас зайлсхийж, үйлчлүүлэгчийн нууц мэдээллийг хамгаалах баталгаа өгөхөөс татгалзах хэрэгтэй.

Бэлэн мөнгөний зээл авах хүсэлт гаргахдаа дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.

  • Овог нэр, төрсөн огноо, бүртгүүлсэн газар, олгосон цаг, баримт бичгийн дугаар зэрэг паспортын мэдээлэл.
  • Холбоо барих мэдээлэл (хаяг имэйл, газар бодит оршин суух газарболон утасны дугаар).
  • Зээлийн бүтээгдэхүүний төрөл, ирээдүйн зээлийн хүссэн хэмжээ, гүйлгээний оновчтой хугацаа.

Дээр дурдсан мэдээлэл нь зээлдэгчийн зээлийн чадварыг анхан шатны үнэлгээ хийхэд хангалттай. Гэсэн хэдий ч Зээлийн оноо гэдэг нь статистикийн аргад тулгуурлан харилцагчийн төлбөрийн чадварын түвшинг тооцох систем юм.">онооГэрээний үндсэн нөхцлийг сайжруулахын тулд төлбөрийн чадварын өнөөгийн байдлын талаарх мэдээллийг судлах шаардлагатай. Банкууд нарийвчилсан шалгалтын зорилгоор үйлчлүүлэгчийн талаар нэмэлт мэдээлэл авахыг шаардах эрхтэй.

Зарим байгууллага үйлчлүүлэгчээс дараахь зүйлийг хийхийг шаарддаг.

  • Өргөтгөсөн асуулга бөгөөд энэ нь гэр бүлийн байдал, өмчлөх эрхийн асуудал юм.
  • Ажил олгогчийн тухай мэдээлэл, түүний дотор компанийн хүний ​​нөөцийн хэлтэс эсвэл нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсийн нэр, хаяг, утасны дугаар.
  • Төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичиг (банкны маягт эсвэл 2-NDFL гэрчилгээ).
  • Таны зээлийн түүхийн байдал, өнгөрсөн санхүүгийн үүргүүдийн талаархи мэдээлэл.

Хэрэв зээлдэгч хүчинтэй өрийн үлдэгдэл, таны өргөдлийг батлах магадлал буурна. Банкууд тэтгэвэр авагчид болон 18-25 насны иргэдтэй хамтран ажиллахад туйлын хойрго ханддаг. Өргөдлийг хүлээн авах боломж байхгүйгээс болж багассан албан ёсны ажил эрхлэлт, хэдийгээр олон компаниуд бэлэн байгаа эсэхийг баталгаажуулах үйлчлүүлэгчидтэй ажиллахаас татгалздаггүй нэмэлт эх сурвалжорлого. Энэ тохиолдолд банкны маягт дээр гэрчилгээ бөглөх эсвэл харилцах данснаас хуулбар захиалахад хангалттай.

Хэрэглээний аргууд:

  1. Байгууллагын вэбсайт дээр.
  2. Аль ч банкны оффист.
  3. Гар утасны програмаар дамжуулан.

Зээл авахдаа дараалал үүсгэхгүйн тулд онлайн банкны систем эсвэл гар утасны програм ашиглахыг зөвлөж байна. Энэ тохиолдолд урьдчилсан шийдвэрийг 10-30 минутын дотор өгнө. Гэсэн хэдий ч гэрээнд гарын үсэг зурж, хүлээн авах Мөнгөта банкны салбар дээр очих хэрэгтэй.

Зээлийг бэлнээр яаж төлөх вэ?

Үйлчлүүлэгч нь зээлээ төлөх боломжтой аргуудын аль нэгийг ашиглахыг зөвшөөрнө. Зээлдэгч нь үүргээ хугацаанаас нь өмнө биелүүлэх эсвэл тохиролцсон хуваарийн дагуу төлбөр хийх эрхтэй. Банкны гол шаардлага бол төлбөрөө хугацаанд нь хийх явдал юм. Хэрэв төлбөрийг хожимдуулсан бол зээлдүүлэгч нөхөн төлбөр авах эрхтэй. Дүрмээр бол бид торгууль, торгууль, шийтгэлийн тухай ярьж байна. Гэрээний нөхцлийг системтэйгээр бүдүүлгээр зөрчсөн нь зээлдүүлэгч өрийг албадан хураах ажлыг эхлүүлэх боломжийг олгодог.

Зээлийн эргэн төлөлтийн аргууд:

  1. Бүртгэл дээр үйлчилгээний банкэсвэл харилцах данс руу шилжүүлэх үйл ажиллагаа эрхэлдэг бусад байгууллага. Гуравдагч этгээдийн банкны байгууллага сонгогдсон тохиолдолд зээлдэгч нэмэлт хураамж төлнө.
  2. Интернет банкны систем эсвэл суурилуулалтыг ашиглан банкны шилжүүлгээр гар утасны програм. Олон банкны байгууллагууд онлайн кассын машин, цахим төлбөрийн системийн хэтэвч ашиглахыг зөвшөөрдөг.
  3. Аливаа АТМ болон өөртөө үйлчлэх терминалуудаар дамжуулан харилцах дансанд мөнгө байршуулах боломжтой.

Зээлийн өрийг төлөх хамгийн ашигтай сонголт бол кассын машин ашиглах явдал юм банкны байгууллагазээлийн үйлчилгээ. Хэрэв үйлчлүүлэгч карт эсвэл харилцах дансанд бэлэн бус төлбөр хийх замаар орлого олж байгаа бол интернет банк ашиглах нь илүү тохиромжтой байх болно.

Зарим банкны байгууллагуудоролцогчдын төлбөрийг автоматжуулах сонголтыг санал болгож байна цалингийн төслүүд. Энэ тохиолдолд эргэн төлөлт зээлийн өрзээлдэгчийн оролцоогүйгээр үүсдэг. Сарын суутгал нь зээлдэгчийн картнаас зээлдэгчийн харилцах данс руу шууд хийгддэг. Гэсэн хэдий ч саатал гарахгүйн тулд дууссан үйл ажиллагаанд хяналт тавих шаардлагатай байна.

Ихэнх өртөг өндөртэйэргэн төлөлт нь гадны байгууллагад хандсан гэж үзэж байна. Төлбөр хийхээр сонгосон банк нь зээл олгосон байгууллагын түншийн сүлжээний нэг хэсэг биш бол гүйцэтгэсэн гүйлгээ бүрт их хэмжээний шимтгэл төлөх шаардлагатай болно. Дүрмээр бол ийм төлбөр нь харилцагчийн харилцах дансанд байршуулсан дүнгийн 3-5% -д хүрдэг. Үүнийг ашиглах нь бас ашиггүй юм зээлийн картөрийг төлөх.

Тиймээс өргөн хэрэглээний зээлийг бэлнээр олгох нь өргөн хүрээний иргэдэд хүртээмжтэй зээлийн арга юм. Өргөдөл гаргах үйл явцыг анхааралтай авч үзсэнээр үйлчлүүлэгч ирээдүйн зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авах боломжийг нэмэгдүүлэх болно. Гүйлгээний нөхцөлийг зөвшилцөх нь цаашид санхүүгийн асуудлаас зайлсхийх, өр барагдуулах оновчтой механизмыг сонгох нь зээлийн илүү төлөлтийг бууруулахад тусална.

Та бас сонирхож магадгүй:

Банкууд зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг хэрхэн тогтоодог вэ?

Зээлийн гүйлгээний үргэлжлэх хугацааг ямар хүчин зүйл тодорхойлдог, зээл нь хүчинтэй байх хугацаандаа хэрхэн ялгаатай, өрийг төлөх хамгийн оновчтой хугацаа гэж юу вэ, төлбөрийн хуваарьт юу нөлөөлдөг, төлбөрийг хожимдуулахгүй байх талаар манай материалаас олж мэдээрэй.

  • Та "Оросын Сбербанк" ХК (цаашид ОХУ-ын Сбербанк гэх) -д нээсэн хадгаламж/банкны картын дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийн дагуу цалингийнхаа тодорхой хэсгийг тогтмол шилжүүлэхийг аж ахуйн нэгжийн нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст гаргаж болно. Үүний зэрэгцээ та зээлээ төлөхийн тулд хадгаламж/банкны картын данснаас мөнгө гаргах урт хугацааны захиалга өгөх шаардлагатай;
  • Танд байгаа бол банкны картОХУ-ын Сбербанк, тэгвэл та Оросын Сбербанктай Банкны үйлчилгээний гэрээ байгуулсны дараа зээлээ төлөхийн тулд картаасаа мөнгө хасуулах бичгээр тушаал гаргаж болно. Ийм тушаалыг нэг удаа гаргахад хангалттай бөгөөд таны зээлийг төлөхийн тулд төлбөрийг банкны картын данснаас сар бүр автоматаар шилжүүлэх болно;
  • Зээлийг төлөхийн тулд хадгаламжийн данснаас мөнгө шилжүүлэх нэмэлт гэрээ байгуулж болно. Ийм нэмэлт гэрээ байгуулах үед таны зээлийг төлөхийн тулд төлбөрийг сар бүр хадгаламжийн данснаас автоматаар хасна;

Зээлийг төлөхийн тулд данс / картыг нөхөх аргууд:

  • Та алсын үйлчилгээний сувгуудыг ашиглан Оросын Сбербанканд нээсэн данснаас мөнгө шилжүүлэх замаар зээлээ төлж байгаа дансаа нөхөж болно.
    • Сбербанк Онлайн ашиглах;
    • Мобайл банк ашиглах;
    • Гэрээнд гарын үсэг зурсан тохиолдолд өөртөө үйлчлэх төхөөрөмжийг (АТМ, мэдээлэл, төлбөрийн терминал (IPT)) ашиглах. банкны үйлчилгээ(DBO));
  • ОХУ-ын Сбербанкнаас авсан зээлээ төлөхийн тулд өөр банкнаас данс руугаа бэлэн бусаар шилжүүлж болно*;
  • Та зээлээ бэлнээр төлж байгаа дансаа* цэнэглэж болно.
  • Хадгаламжийн модуль (төлбөрийн хүлээн авагч) бүхий АТМ, мэдээлэл, төлбөрийн терминал (IPT) ашиглан алсын сувгаар дамжуулан. Энэ тохиолдолд та зээлийн гэрээнд зээлийн эргэн төлөлтийн дансаар сонгосон дансанд мөнгө байршуулах шаардлагатай - банкны картын данс эсвэл хадгаламжийн данс;
  • Нэмэлт оффист - бэлэн мөнгөний гүйлгээний ажилтанаар дамжуулан.

* Зээлийн данс эсвэл зээлийг төлөх хөрөнгийг хасуулах тухай байнгын захирамж гарсан данс.

дахь зээлийн хүү Сүүлийн үедОйролцоогоор 2-3%-иар өссөн нь банкууд хямралын хоёр дахь давалгааг хүлээж байгаатай холбон тайлбарлаж байна.

Гэсэн хэдий ч банкууд нэлээд ширүүн өрсөлдөөний нөхцөлд байгаа бөгөөд тэд илүү олон үйлчлүүлэгч татах сонирхолтой байна. Энэ нь санал болгож буй олон төрлийн бүтээгдэхүүнээс харагдаж байна зээлийн хөтөлбөрүүд, тэдгээрийн дотроос та илүү тохиромжтойг нь сонгож болно.

Гэсэн хэдий ч банкууд үйлчилгээгээ өргөнөөр сурталчлахдаа ихэвчлэн дурддаг бага хувьТэгээд таатай нөхцөлилүү төлбөргүйгээр. Та ийм зар сурталчилгаанд үргэлж итгэх ёсгүй, гэхдээ санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг нарийвчлан судлах замаар санал нь ашигтай эсэхийг шалгах нь дээр. Энэ нийтлэл нь сонголтоо хийхэд тань туслах янз бүрийн зөвлөмжийг өгөх бөгөөд зээл олгох зарим заль мэх, алдааг ойлгох болно.

Зээлийн хүү, хадгаламжийн хүүг өөр өөр зарчмын дагуу тооцдог тул түүнтэй адилтгах дүн гэж үзэх ёсгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Зээлийн хүү ихэвчлэн өндөр байдаг ч өрийн үлдэгдэлд тооцогддог бөгөөд энэ нь аажмаар багасдаг. Тиймээс, жилийн 23% -ийн хүүтэй 100 мянган рублийн зээл авснаар та жилд 12.5 мянган рублийн илүү төлөх бөгөөд жилийн 12.5% ​​-ийн хадгаламж хийснээр (зарим банкууд ийм нөхцөлийг санал болгодог) та авах болно. ирсэнтэй ижил хэмжээний.

Бараг бүх банк хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгож болно. Тэдгээрийг хоёр бүлэгт хувааж болно:

  • мөнгө хүлээн авах нь чухал хүмүүст зээл хамгийн богино хугацаа, таны санхүүгийн орлогыг батлах ямар ч арга байхгүй;
  • цаг хугацаатай, шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах боломжтой хүмүүст зориулсан зээл.

Шуурхай зээл бол мөнгө авах хамгийн хурдан арга боловч энд хүү нь мэдээжийн хэрэг маш өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд, хэрэв банк зээлдэгчийн найдвартай байдлыг шалгах цаг байхгүй бол бүх эрсдлийг өндөр үнэ. Банк нь үйлчлүүлэгчийн өгсөн бичиг баримтыг шалгаад хэдхэн хоногийн дотор шийдвэрээ гаргахад ердийн зээл нь илүү төлөлтийн хувьд илүү ашигтай байдаг.

Санал болгож буй зээлийн хөтөлбөрүүдийн сонголт маш өргөн тул өөртөө тохирсон хэд хэдэн хөтөлбөрийг сонгох нь зүйтэй. өөр өөр банкууд, мөн тус бүрдээ зээл авах хүсэлт гаргаж, эцэст нь хамгийн ашигтай хувилбарыг сонго. Та банкны вэб сайтад зочилж интернет ашиглах боломжтой. Ихэнхдээ ийм сайтууд дээр та тусгай зээлийн тооцоолуур ашиглан удахгүй болох төлбөрийг тооцоолж болно.

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

Сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

  1. Юуны өмнө та өөртөө анхаарлаа хандуулаарай цалингийн банк. Хэрэв үйлчлүүлэгч энэ банкны картаар цалин авдаг бол банкууд нэмэлт хөнгөлөлт үзүүлдэг. Хэрэв нөхцөл танд тохирохгүй бол томоохон банкуудын саналыг анхаарч үзээрэй. Энэ нь улсын эсвэл байвал илүү дээр юм гадаадын банк, эрсдэл багатай учраас ийм банкуудын хүү бага байдаг.
  2. Зээлийн үр дүнтэй хувь хэмжээ буюу нийт өртөг ямар байх талаар асуухаа мартуузай. Таны хувьд энэ бол өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах хамгийн чухал үзүүлэлт юм. Үр дүнтэй хувь хэмжээ нь зээлийг боловсруулах, үйлчилгээ үзүүлэх үед банкнаас авдаг нэрлэсэн хүү болон төрөл бүрийн шимтгэлийг багтаана. Зар сурталчилгааны зорилгоор банкууд ихэвчлэн хүүгүй зээл санал болгодог боловч хүүгийн дутагдлыг янз бүрийн шимтгэлийн төлбөрөөр нөхдөг гэдгийг энд тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний үр дүнд ийм болж байна хүүгүй зээл- хамгийн ашигтай биш.
  3. Ихэнх зээлдэгчдийн хувьд илүү төлбөрийн хэмжээг харьцуулах замаар янз бүрийн саналуудыг сонгох нь илүү хялбар байдаг. Энэ үзүүлэлт нь зээлийн хүүгээс ч илүү харагдахуйц бөгөөд үнэтэй эсвэл үнэтэй эсэхийг мэдэх боломжийг танд олгоно хямд зээлчи сонго.
  4. Хадгаламжийн хэмжээ, хугацаа, мөнгөн тэмдэгт. Энэ хэмжээ нь танд үнэхээр хэрэгтэй байгаа хэмжээ байх ёстой, хамгийн богино хугацааг сонгох нь дээр, гэхдээ сарын төлбөр нь орлогынхоо 20-30 орчим хувийг эзэлдэг тул мэргэжилтнүүд эдгээр нөхцлийг хамгийн тохь тухтай гэж үздэг. Валютын ханшийн өөрчлөлтөөс хамаарахгүйн тулд рублиэр зээл авах нь дээр.
  5. Боломжтой бол, ялангуяа зээл авсан тохиолдолд та үргэлж даатгалд хамрагдах хэрэгтэй их хэмжээний. Даатгалын бодлого нь бага зардлаар таны эрсдэлийг бууруулах болно.
  6. Гэрээний нөхцөл, ялангуяа "*" тэмдэглэгдсэн зүйлсийг сайтар судалж, жижиг хэвлэсэн зүүлт тайлбар хэлбэрээр бичнэ. Заримдаа та эдгээр зүүлт тайлбараас жилийн 0% -ийг 15% болгон хувиргах, эсвэл нэг удаагийн их хэмжээний шимтгэлийг далдлах "ид шидтэй" хэлбэрээр нэлээд нуугдмал хуулбар, тайлбарыг олж болно, гэхдээ тэдгээрийг үргэлж гурав болгон багасгах хэрэгтэй. чухал үзүүлэлтүүд: жилийн үр дүнтэй хувь хэмжээ, нэг удаагийн шимтгэл, сарын шимтгэл.

Зээлийг эрт төлөх нөхцөл нь маш чухал бөгөөд энэ нь эцсийн зардлыг бууруулах боломжийг олгодог. Банкууд зээлийн эргэн төлөлтийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хуулиар шаарддаг ч хүүгийн орлогоо алдахыг хүсэхгүй байгаа тул янз бүрийн хориг арга хэмжээ авдаг.

Тухайлбал, зээл олгосон өдрөөс хойш тодорхой хугацаанд зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хориглосон байдаг. Зээл олгосноор банк тодорхой хэмжээний баталгаатай ашиг хүртэх үүднээс үүнийг нэвтрүүлсэн. Хэрэглээний болон автомашины зээлийн хувьд энэ хугацаа 3 сар, ипотекийн зээлийн хувьд зургаан сараас дээш байж болно.

At эрт эргэн төлөлтБанкны зээл нь янз бүрийн шимтгэл төлж болох ч 2011 оноос хойш хууль бус гэж тооцогдож байгаа тул та шүүхэд нэхэмжлэл гаргах бүрэн эрхтэй. Хэрэв зээл байгаа бол бага хэмжээний, дараа нь комисс нь бас бага байх болно, гэхдээ ипотекийн зээлийн хувьд хэмжээ нь мэдэгдэхүйц байх болно.

Хэмжээ болон хэрэглээний журмыг олж мэдээрэй хамгийн бага хэмжээзээлийг эрт төлөх. Нэмэлт байвал үнэгүй санта зээлийн өрийн баазыг бууруулж, улмаар илүү төлөлтийн хувийг бууруулах боломжтой болно. Гэхдээ энд нэг онцлог шинж бий: банкууд, дүрмээр бол, эрт төлбөрийн хэмжээгээр доод хязгаарыг тогтоодог.

Банк эхлээд таны данснаас мөнгийг хасч, дараа нь үлдэгдлийг хамгийн бага хугацаанаас нь өмнө төлөх дүнтэй харьцуулдаг болохыг анхаарна уу. Хэрэв та төлбөрөө эрт төлөх хүсэлт гаргасан бөгөөд дансны үлдэгдэл шаардагдах доод хэмжээнээс хэтэрсэн бол эрт төлөлт хийгдэнэ. Хэрэв дансны үлдэгдэл заасан хэмжээнээс бага байвал дараагийн төлбөр хийх хүртэл таны дансанд үлдэх болно.

Зээлийн төлбөрийн хоёр схем байдаг. Анюитетийн схемЗээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд ижил хэмжээний төлбөр төлөхийг хэлнэ. Нэгдүгээрт, хүүгийн төлбөр давамгайлж, дараа нь үндсэн төлбөрийг төлнө. Мөнгө байршуулах нь нэлээд жигд явагддаг тул энэ схем нь тохиромжтой.

At ялгаатай схемАнхны төлбөр нь үндсэн өрийг төлдөг бөгөөд тэдгээрийн хэмжээ нэлээд том бөгөөд энэ нь хүн бүрт хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй. Энэ схем нь хүссэн хүмүүст илүү ашигтай байдаг. Үүний дагуу хүү тооцдог өрийн үндсэн хэмжээг бууруулснаар төлбөрийн хэмжээг бууруулна. Мэдээжийн хэрэг, өрийн үлдэгдэл бага байх тусам түүний хүүгийн хэмжээ бага байх болно. Үүний үр дүнд ялгаатай төлбөртэй хүүгийн хэмжээ нь аннуитетийн төлбөрөөс бага байна.

Та орлогоо баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд (2-NDFL гэрчилгээ) ирүүлснээр зээлийн хүүг (заримдаа 10% хүртэл) бууруулж болно. Зээлийн эерэг түүхтэй сүүлчийн газардор хаяж нэг жил, батлан ​​даагч байгаа эсэх, түүнчлэн та өмнө нь энэ банкны үйлчлүүлэгч байсан эсэх.

тухай их хэмжээний мөнгөөр, жишээлбэл, моргейжийн зээлийн хувьд мэргэжлийн брокероос зөвлөгөө авах нь утга учиртай. Энэ тохиолдолд түүний үйлчилгээний төлбөр нь цаг хугацаа, мөнгөний хэмнэлтээс хамаагүй бага байж болно.

Бичил санхүүгийн компаниуд ихэвчлэн холбогдох хэд хэдэн байгууллагатай түншлэлийн гэрээ байгуулдаг төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ. Арилжааны банк, төлбөрийн системийн тухай ярьж байна. Бэлэн мөнгөний ширээ, АТМ болон өөртөө үйлчлэх терминалын өргөн сүлжээ нь үйлчлүүлэгчдэд сонгодог харилцах, банкны данс гэх мэт төрөл бүрийн төлбөрийн хэрэгслийг үнэ төлбөргүй ашиглах боломжийг олгодог. хуванцар картуудмөн цахим түрийвчээр төгсдөг. Ерөнхийдөө МСБ бүр ирээдүйн үйлчлүүлэгчдээ мөнгө хүлээн авах аль болох олон сонголтыг санал болгохыг хичээдэг бөгөөд ингэснээр түргэн шуурхай, тав тухтай үйлчилгээг баталгаажуулдаг.

Бичил зээл авах үндсэн арга замууд:
  1. Хамтран ажиллахаар сонгосон бичил санхүүгийн байгууллагын оффист бэлэн мөнгөөр, аль нэг түнш банкны касс эсвэл төлбөрийн системээр дамжуулан.
  2. Урьдчилан нээсэн харилцах данс эсвэл алдартай VISA/MasterCard системийн идэвхжүүлсэн банкны карт руу бэлэн бус шилжүүлгээр.
  3. хэлбэрээр цахим валют"Yandex.Money", QIWI эсвэл WebMoney төлбөрийн системийн түрийвчээр дамжуулан.

Жагсаалтад орсон аргуудыг мөн зээлээ төлөхөд ашиглаж болно. Зарим МСБ-ууд санхүүгийн гүйлгээ хийх хамгийн алдартай хэрэгслийг сонгодог боловч шинэ үйлчлүүлэгчдийг байнга татах зорилготой томоохон байгууллагууд дараагийн мөнгө шилжүүлэх батлагдсан аргуудын жагсаалтыг мэдэгдэхүйц өргөжүүлэхийг оролдож байна. Компаниуд гэрээ байгуулсны дараа шууд гүйлгээ хийх баталгааг үргэлж өгдөг.

Түргэн шуурхай бэлэн мөнгөний зээл авах

Шуурхай зээлийн салбарыг хөгжүүлэх эхэн үед (бидний бичсэн) анхны БСБ-ууд жижиг оффисуудыг нээж, зээлдэгчид зөвхөн нэг баримт бичиг болох паспортыг өгөх замаар шаардлагатай дүнг хурдан авдаг байв. Төлбөрийг ихэвчлэн бэлнээр хийдэг байсан бөгөөд кассаар мөнгө авах боломжтой байв. Дараагийн жилүүдэд онлайн зээлийн хөгжил нь бичил санхүүгийн компаниудын дийлэнх нь биет салбаруудын засвар үйлчилгээг хэсэгчлэн эсвэл бүрмөсөн орхих боломжийг олгосон. Орчин үеийн БСБ нь аюулгүй байдлын гэрчилгээ, нууц мэдээллийг шифрлэх өндөр технологийн системийг ашиглан өндөр хамгаалалттай вэбсайтаар дамжуулан ажилладаг.


Бэлэн мөнгөний зээл авахын тулд та дараахь зүйлийг ашиглаж болно.
  1. Мөнгө шуудан болон банкны шилжүүлэг.
  2. Бичил санхүүгийн компаниудын үйл ажиллагааны оффисууд.
  3. Төлбөрийн систем Алтан титэмболон ХОЛБОО БАРИХ.

Кассанд мөнгө хүлээн авахын тулд та паспортын эх хувийг гаргаж өгөх ёстой бөгөөд МСБ гэрээнд заасан зээлдэгчийн утасны дугаар руу шилжүүлсэн одоогийн шилжүүлгийн хүлээн авсан дугаарыг зааж өгөх ёстой. Банк, шуудан, оффисоор зочлох төлбөрийн системЭнэ нь маш их чөлөөт цаг шаарддаг тул үйлчлүүлэгчийн хувьд энэ сонголтыг хүлээн авах боломжтой зээлийн сангуудхамгийн тав тухтай гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч бэлэн мөнгөөр ​​төлбөр хийх нь давуу талтай бөгөөд жишээлбэл, та банкны карт гаргах, харилцах данс нээх, цахим түрийвчээ тодорхойлоход цаг алдах шаардлагагүй болно.

Бэлэн мөнгөний зээл авах нь цорын ганц сонголт хэвээр байна боломжийн сонголт, жагсаалтад орсон төлбөрийн хэрэгсэлд чөлөөтэй нэвтрэх эрхгүй зээлдэгч мөнгө шаардлагатай бол. Ингэснээр та гарын үсэг зурсан гэрээгээр тохиролцсон дүнг хэдхэн цагийн дотор авах боломжтой.

Аливаа системийн үйл ажиллагааны зарчим мөнгө шилжүүлэг:
  1. Зээлдэгч нь бичил санхүүгийн байгууллагатай бүрэн хэмжээний гэрээ байгуулж, паспорт, холбоо барих мэдээллийг өгдөг.
  2. Мөнгийг Золотая Корона, Контакт эсвэл Юнистрим системээр шууд шилжүүлдэг.
  3. Зээлдүүлэгч нь шилжүүлгийн дугаарын талаарх мэдээллийг зээлдэгчид SMS-ээр дамжуулдаг.
  4. Үйлчлүүлэгч төлбөрийн системийн оффис дээр очиж, хэн болохыг баталгаажуулсны дараа мөнгө хүлээн авдаг.

Ихэнхдээ "Contact", "Золотая Корона" зэрэг олон нийтэд нээлттэй мөнгө шилжүүлэх системийг ашигладаг боловч өөрийн гэсэн оффистой хэд хэдэн байгууллага байдаг. Бид хамгийн их ярьж байна томоохон компаниудбичил зээлийн зах зээлд " MigCredit"Ба" Түргэн мөнгө».

Дунджаар алдартай төлбөрийн системээр дамжуулан шуурхай мөнгө шилжүүлэх одоогийн комисс үүнээс хэтрэхгүй байна 3% . МСБ-ын салбар дахь кассаар дамжуулан мөнгө хүлээн авах нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаг. Комиссын хэмжээний талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг хамтран ажиллахаар сонгосон компанийн албан ёсны вэбсайтаас авах боломжтой.

Банкны данс эсвэл картын бичил зээл

Бичил зээл авах хамгийн түгээмэл арга бол үйлчлүүлэгчийн баталгаажуулсан карт эсвэл идэвхтэй харилцах данс руу бэлэн бус мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд төлбөрийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг өргөдөлд зааж өгөх ёстой бөгөөд дараа нь гэрээ байгуулах үе шатанд баталгаажуулна. Ямар ч банкны карт, дебит эсвэл зээлийн төрөл– бүх хүнд хүртээмжтэй, хэрэглэхэд тун хялбар төлбөрийн хэрэгсэл хувь хүнд. Алдартай арилжааны банкуудихэвчлэн үнэ төлбөргүй гаргадаг боловч үйлчлүүлэгч зарим картын үйлчилгээний төлбөрийг хийх шаардлагатай болдог.


Шуурхай зээлийг карт эсвэл банкны данс руу бэлэн бусаар шилжүүлэх схем:
  1. Үйлчлүүлэгч төлбөрийн хэрэгсэл гаргах эсвэл төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ үзүүлэх үйлчилгээнд холбогдох.
  2. Төлбөрийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг харуулсан бичил зээлийн өргөдлийг бөглөж байна.
  3. МСБ-ын вэбсайт дээрх картыг баталгаажуулах, хамгийн бага дүнг шилжүүлж, дараа нь буцааж өгөх.
  4. Зээлийн дагуу мөнгө шилжүүлэх.

Банкуудад дээд хугацааГүйлгээг боловсруулахад ажлын гурван өдөр шаардагдах боловч бодит байдал дээр гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш хэдхэн минутын дотор мөнгө хүлээн авах боломжтой. Баталгаажуулахад 5 минут зарцуулагдана харилцах дансдор хаяж нэг зуун рубль байлгах ёстой. Мөнгө нь зээлийн хамт эсвэл гүйлгээ дууссаны дараа хэд хоногийн дараа буцаана. Хэрэв үйлчлүүлэгч картыг өмнө нь бүртгүүлсэн карттай холбосон бол хувийн дансМСБ-ын вэбсайт дээр дараагийн зээлийн өргөдөл бүрт дахин баталгаажуулалт хийх шаардлагагүй.

Бичил санхүүгийн компаниудаас мөнгө хүлээн авахдаа банкны карт эсвэл одоо байгаа харилцах данс ашиглах цорын ганц мэдэгдэхүйц сул тал бол төлбөрийн хэрэгслийг урьдчилан гаргаж, нэн даруй бага хэмжээгээр дүүргэх хэрэгцээ юм. Карт гаргах нь маш түгээмэл тул зээлдэгч интернет банкны системд виртуал аналогийг бий болгосноор карт авахын тулд банкны салбараар зочлох шаардлагагүй байж магадгүй юм.

Картын зээлийн давуу талууд:
  1. Тохиролцсон хэмжээний мөнгийг шууд хүлээн авах.
  2. Интернет дэх бараа, бүх төрлийн үйлчилгээний төлбөрийг мөнгө ашиглах чадвар.
  3. МСБ-ын оффис дээр очиход дараалал, шаардлага байхгүй.

Комиссийн суутгалын хэмжээ нь карт эсвэл харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлдэг банкны одоогийн тарифын бодлогоос шууд хамаарна. Хэрэв МСБ нь зуучлагчдын үйлчилгээг, тухайлбал, интернетээр авах систем, онлайн кассын машин ашигладаг бол хэмжээ хүүгийн төлбөрхэмжээтэй байж болно 5% хүртэл-аас нийт дүнорчуулга. Ихэнх тохиолдолд банкны стандарт комисс хэтрдэггүй 2% .

Зээлийг карт руу шилжүүлэх нь бараг бүх бичил санхүүгийн байгууллага үйлчлүүлэгчдэдээ санал болгодог бичил зээл авах маш түгээмэл арга юм. Үйлчлүүлэгчидтэй харилцан ашигтай хамтран ажиллах зорилгоор олгосон зээлийн хөрөнгийг шилжүүлэх хамгийн хүртээмжтэй, хамгийн энгийн аргыг ашигладаг жижиг компаниудын тухай бид голчлон ярьж байна.

Цахим түрийвчний бичил зээл

Шуурхай цахим төлбөрийн системийг ашиглах нь шуурхай шилжүүлэг хийх боломжтой болгодог. Банкууд эдгээр үйл ажиллагаанд оролцдоггүй. Зөвхөн үйлчилгээ үзүүлэх зорилготой хамгийн том бичил санхүүгийн байгууллагууд цахим түрийвчтэй ажилладаг янз бүрийн бүлгүүдүйлчлүүлэгчид. Төлбөрийг хийхийн тулд зээлдэгчийг хамтран ажиллахаар сонгосон системд тодорхойлсон байх ёстой. Банкны картын нэгэн адил шилжүүлэг хийхэд хамгийн бага хугацаа зарцуулагддаг. QIWI, Yandex Money эсвэл WebMoney ашиглах үед шимтгэлийн төлбөрийн түвшин нь дотоод тарифын бодлогоос хамаардаг бөгөөд голчлон 1.5-3% хүртэл.

Бичил зээл авахын тулд цахим түрийвч ашиглах схем:
  1. Цахим төлбөрийн системд бүртгүүлэх.
  2. Паспортын найдвартай мэдээллээр хангах замаар хэрэглэгчийн таних.
  3. МСБ-ын вэбсайт дээр мөнгө хүлээн авах тохиромжтой аргыг харуулсан өргөдөл гаргах.
  4. Компанийн вэбсайт дээр үйлчлүүлэгчийн үүсгэсэн програм эсвэл профайлтай хэтэвчийг шалгаж, холбох.
  5. Шууд мөнгө шилжүүлэх.

Цахим төлбөрийн систем Qiwi болон Yandex Money нь ихэвчлэн зээл авахад ашиглагддаг. Хариуд нь WebMoney бараг ашиглагддаггүй гол тоглогчиддотоодын. Гэхдээ та манай үйлчилгээг ашиглан WebMoney дээр зээл авах боломжтой.

Бичил зээл авах хамгийн сайн аргыг хэрхэн сонгох вэ

Шуурхай зээлийн гэрээ байгуулахдаа мөнгө хүлээн авах аргыг сонгох нь зээлдэгчийн хувийн хэрэгцээ, боломжоос хамаарна. Зээлдүүлэгчид мөнгө шилжүүлэх, хүүгийн төлбөрийг бууруулах эсвэл шилжүүлгийн хурдыг нэмэгдүүлэх талаар бооцоо тавих өргөн хүрээний арга замыг санал болгож байна.

Санхүүгийн менежерүүд хэд хэдэн энгийн зөвлөмжийг өгдөг:
  1. Хэрэв таны мэдэлд банкны карт байгаа бол бичил санхүүгийн байгууллагаас банкны шилжүүлгээр зээл авах нь дээр.
  2. Карт болон цахим түрийвч нь онлайн төлбөр тооцоо хийхэд тохиромжтой.
  3. Та офлайн төлбөр хийхээр төлөвлөж буй зээлээ бэлнээр авах ёстой.
  4. Мөнгө шилжүүлэх систем нь карт, хэтэвчгүй зээлдэгчдэд тохиромжтой.

Дүгнэлт

Зээл авахад тав тухтай нөхцлийг бүрдүүлэхийн тулд бичил санхүүгийн байгууллагуудтай хамтран ажиллах бүх параметрүүдийг сайтар судалж үзэхийг зөвлөж байна. Зөвхөн гэрээ төдийгүй вэбсайт дээр ихэвчлэн байрлуулсан компанийн үйлчилгээг ашиглах нэмэлт дүрмийг уншихыг зөвлөж байна. Байгууллагууд хангадаг бүрэн зааваршилжүүлгийн талаар, тиймээс гэрээний бүх нөхцлийг дагаж мөрдөх нь мөнгө хүлээн авах үе шатанд хэмнэлт гаргах, холбогдох зардлыг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжийг олгоно.

Дэлхий даяар зээл хүсэх нь хамгийн үр дүнтэй бөгөөд хамгийн үр дүнтэй арга гэж тооцогддог тохиромжтой арга замуудХудалдан авалт хийхээс эхлээд өөрийн бизнесээ нээх, хөгжүүлэхийн тулд мөнгө олж авах зэрэг зээлдэгчийн янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэх. Дотоодын зах зээл нь олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог бөгөөд үүнийг санхүүгийн байгууллагуудын олон тооны боломжит үйлчлүүлэгчид ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч хүн зээл авах шийдвэр гаргахдаа өөрийн санхүүгийн чадавхийг жинлэж, өөрт тохирсон зээлийн хувилбарыг сонгох хэрэгтэй.

Зээлийн зорилго

Бүх зээлийг зорилтот болон зорилтот бус гэсэн хоёр бүлэгт хуваадаг. Эхнийх нь тодорхой бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг худалдан авахад зарцуулагддаг зээлийг багтаадаг. Энэ нь орон сууц байж болно, тээврийн хэрэгсэлэсвэл хүүхдэд заах. Чухал онцлогзорилтот зээл бага байна хүүхөрөнгийн зарцуулалтыг банкны хяналттай хослуулсан.

Зорилтот бус зээлийг банкны байгууллагын үйлчлүүлэгч өөрийн үзэмжээр зарцуулдаг. Тэд зээлдэгчид арай илүү зардал гаргадаг бөгөөд дүрмээр бол зээлийн дээд хэмжээ, гэрээний хугацаанд хязгаарлалт тавьдаг.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Банкнаас зээлдэгчид тавих шаардлагуудын жагсаалтыг түүний авсан зээлийн зорилго, үндсэн параметрүүд дээр үндэслэн тодорхойлно. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та ипотекийн зээлийг ноцтой, удаан хугацаагаар авахыг хүсч байвал банк худалдан авалт хийхдээ зээл авахаас хамаагүй их зүйлийг үйлчлүүлэгчээс шаардах болно. гар утас. Зээлдэгчдэд тавигдах хамгийн нийтлэг шаардлага нь:

  • ОХУ-ын иргэншил, орон нутгийн бүртгэл байгаа эсэх;
  • хүлээн авсан орлогын дүнгийн талаар гэрчилгээ олгох замаар тодорхой хугацаанд албан ёсны ажилд орох;
  • зээлийн барьцаанд тавьж болох эд хөрөнгө эзэмших;
  • эерэг зээлийн түүх, янз бүрийн санхүүгийн байгууллагад одоогийн өргүй байх гэх мэт.

Шаардлагатай бичиг баримт

Зээл авахын тулд та дээр дурдсан банкны шаардлагыг үйлчлүүлэгч дагаж мөрдөж байгааг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой. Ихэвчлэн стандарт баримт бичгийн багцад дараахь зүйлс орно.

  • оХУ-ын иргэний паспорт (ихэвчлэн зээлдэгчийг тодорхойлсон өөр баримт бичиг шаардлагатай байдаг - SNILS, цэргийн үнэмлэх, жолооны болон тэтгэврийн үнэмлэх гэх мэт);
  • хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар эсвэл хүчин төгөлдөр хөдөлмөрийн гэрээ, түүнчлэн орлогын гэрчилгээ;
  • баталгаа болгон олгосон эд хөрөнгийн өмчлөлийг баталгаажуулсан янз бүрийн баримт бичиг;
  • баталгааны гэрээ гэх мэт.

Зээл олгоход шаардагдах баримт бичгийн жагсаалтыг банк бүр бие даан тодорхойлдог.

Аль зээл авах нь дээр вэ?

Зээл хүсэхээсээ өмнө хамгийн ихийг нь сонгох нь туйлын чухал юм тохиромжтой харагдах байдалзээл Энэ нь зорилгодоо хүрэхийн зэрэгцээ санхүүгийн нэмэлт ачааллыг багасгахад тусална. Өнөөдөр Оросын санхүүгийн зах зээл нь олон төрлийн зээлийг санал болгож байна.

  • шууд зээл;
  • барьцаа болон батлан ​​даагчгүй зээл;
  • орлогын гэрчилгээ олгохгүйгээр зээл авах;
  • хэрэглээний зээл;
  • моргейжийн зээл;
  • автомашины зээл гэх мэт.

Эдгээр сонголт бүр өөрийн гэсэн сонголттой байдаг зан чанарын шинж чанаруудЗээлийн тохирох төрлийг сонгохдоо мэдэх шаардлагатай давуу болон сул талуудтай.

Юу хайх вэ?

Зээлийг сонгохдоо та эхлээд анхаарах ёстой зээлийн хэд хэдэн параметр байдаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Сарын төлбөр

Ердийн хэмжээ сарын төлбөр, үнэн хэрэгтээ зээлдэгч зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахдаа өөрт нь хүлээдэг санхүүгийн нэмэлт дарамт юм. Төлөвлөсөн төлбөрөө цаг тухайд нь хийх нь туйлын чухал бөгөөд эс тэгвээс торгууль хуримтлагдсанаас зээлийн өртөг огцом өсөх болно.

Зээлтэй холбоотой үйлчилгээний зардал

Зээлийн бодит өртөгт зөвхөн тогтоосон хүүгийн дагуу хуримтлагдсан хүүгийн төлбөр төдийгүй зээлийн данс нээлгэхтэй холбоотой төлбөр, янз бүрийн шимтгэл байгаа эсэх, зээлийн өргөдлийг хянан шийдвэрлэх төлбөр гэх мэт орно. Бодит үнийн талаар санаа аваарай мөнгө зээлсэнбүх төрлийн төлбөрийг харгалзан зээлийн үр дүнтэй хүүг зөв тооцоолох боломжийг олгодог. Зээлийн янз бүрийн хувилбаруудыг харьцуулахдаа энэ параметрийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Валют

Ихэнх шинжээчид боломжит зээлдэгчдэд нэг энгийн зөвлөгөө өгдөг: зээлийг цалин авдаг валютаар олгох ёстой.

Торгуулийн хэмжээ

Ямар ч зээлдэгч санхүүгийн асуудлаас ангид байдаггүй. Түүнээс гадна бэрхшээлүүд нь түүний хяналтаас гадуур объектив шалтгааны улмаас ихэвчлэн үүсдэг. Тиймээс зээлийн төрлийг сонгохдоо гэрээнд заасан торгуулийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Мэдээжийн хэрэг, бага хэмжээний торгууль нь үйлчлүүлэгчийн хувьд илүү сонирхолтой бөгөөд одоо байгаа өрийг аль болох хурдан төлөхөд түлхэц өгдөг боловч зээлдэгчийг банкинд өрийн барьцаанд оруулахгүй.

Даатгал

Бараг бүх банкууд янз бүрийн арга хэмжээ авахыг хичээдэг Нэмэлт үйлчилгээдаатгал. Үйлчлүүлэгчийн хувьд зөвхөн хоёр төрөл байдаг гэдгийг мэдэх нь чухал юм заавал даатгал: Ипотекийн зээл авах эсвэл барьцаа хэлбэрээр зээл авахдаа автомашины зээл, үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалд зориулсан CASCO. Банкны ажилчдын эсрэг заалтыг үл харгалзан амь нас, эрүүл мэндийн даатгал зэрэг бусад бүх төрлийн бодлого нь сайн дурын үндсэн дээр байдаг.

Эргэн төлөлт хэрхэн явагдах ёстой вэ?

Ихэнхдээ зээлдэгчийн санхүүгийн чадавхи сайжирч өөрчлөгддөг бөгөөд үүний үр дүнд тэрээр авсан зээлээ эрт төлөх шийдвэр гаргаж магадгүй юм. Банктай байгуулсан гэрээнд хугацаанаас нь өмнө өрийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлсөн тохиолдолд ямар нэгэн торгууль ногдуулахгүй байх нь маш чухал юм.

Зээл авах хүсэлт гаргаж байна

Өнөөдөр бараг бүх банкууд үйлчлүүлэгчдэд зээл авах хүсэлт гаргах сонголтыг сонгох боломжийг олгодог: зээлийн байгууллагын оффис дээр биечлэн очих эсвэл онлайнаар вэбсайтад зочлох үед. Мэдээжийн хэрэг, хоёр дахь арга нь боломжит зээлдэгчдэд илүү хялбар бөгөөд илүү тохиромжтой байдаг тул жил бүр үүнийг улам бүр ашигладаг.

Гэсэн хэдий ч ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгч зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд банкны салбар дээр ирэх шаардлагатай хэвээр байна. Ирэх зээлийн үндсэн параметрүүдийн талаар хэлэлцээр хийх явцад үүнийг ихэвчлэн шаарддаг. Өөртөө хамгийн таатай, сэтгэл татам нөхцөлөөр зээл авахын тулд эдгээр нь зайлшгүй шаардлагатай.

Банкууд юу шалгадаг вэ?

Зээлийн өргөдлийг хүлээн авсны дараа банк боломжит үйлчлүүлэгчийн өгсөн мэдээлэл болон түүний зээлийн түүхийг хоёуланг нь шалгаж эхэлдэг. Мэдээжийн хэрэг, илүү том ба урт хугацааны зээлАюулгүй байдлын алба болон санхүүгийн байгууллагын бусад хэлтсүүдийн шалгалт нь илүү ноцтой байх тусам зээлдэгчээс илүү их асуулт асуух боломжтой.

Өнөөдөр зээлийн байгууллагуудтай харилцах харилцааны муу түүхийг нуух нь бараг боломжгүй гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Энэ нь зээлийн түүхийн хэд хэдэн товчоо нэгэн зэрэг ажилладаг бөгөөд банкууд болон бусад бүх үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдээллийг хурдан хүлээн авдагтай холбон тайлбарлаж байна. санхүүгийн бүтэц. Мөн зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг шалгахад хялбар байдаг цалинболон албан ёсны ажлын байр. Тиймээс шалгахгүй байх гэж найдан банкинд буруу мэдээлэл өгөх гээд байх нь утгагүй.

Амжилтгүй болох магадлал

Сүүлийн үед банкуудын боломжит үйлчлүүлэгчдэд тавих ердийн шаардлага арай хатуу болсон. Баримт нь хямралын үед хугацаа хэтэрсэн зээлийн эзлэх хувь нэмэгдсэн нь мэдээжийн хэрэг санхүүгийн байдалд сөргөөр нөлөөлсөн. зээлийн байгууллагууд. Шаардлагыг чангатгасны үр дүнд зээл авахаас татгалзах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн.

Энэ үзүүлэлт нь зээлийн төрөл, түүний хэмжээ, хугацаа, зээлдэгчийн орлогоос ихээхэн хамаардаг гэдгийг ойлгох шаардлагатай. Бага оврын хэрэглээний зээлд хамрагдах үед татгалзах магадлал их хэмжээний зээл авах гэж оролдсоноос хамаагүй бага байдаг. Албан ёсоор ажиллаж байгаа хүн сайн цалин авч байснаас ажилгүй хүн зээл авах нь хэцүү гэдэг нь бас л ойлгомжтой.

Татгалзах шалтгаанууд

Ихэнх нийтлэг шалтгаануудЗээл олгохоос татгалзах нь:

  • үндсэн ажлын байр, нэмэлт эх үүсвэрээс олох орлого хангалтгүй;
  • Зээлдэгчдийн буруу мэдээлэл. Банкыг хууран мэхлэх оролдлого нь зохисгүй байдлын шалтгааныг дээр тайлбарлав. Түүнээс гадна ихэнх тохиолдолд тэдгээрийг тодорхойлох нь зээлийг зөвшөөрөхөөс автоматаар татгалзахад хүргэдэг;
  • муу зээлийн түүх, нийтийн үйлчилгээ, татвар эсвэл бусад төлбөрт их хэмжээний өр төлбөр;
  • гэмт хэрэг үйлдсэн болон бусад төрлийн гэмт хэрэг үйлдсэн байх;
  • өгсөн баримт бичгийг бэлтгэх явцад гарсан алдаа. Ийм нөхцөлд бид санамсаргүй алдааны талаар ярьж байгаа бөгөөд үүнийг зассаны дараа зээлийн өргөдлийг дахин гаргаж болно.

Зээлийн түүхгүй байсан ч банк ихэвчлэн татгалздаг. Ийм тохиолдлууд практикт ихэвчлэн тохиолддог, ялангуяа их хэмжээний зээл авахыг оролдох үед.

Муу түүхтэй, хугацаа хэтэрсэн зээлийг яаж авах вэ?

Одоогийн байдлаар, хэрэв та асуудалтай зээлийн түүхтэй, үүнээс гадна одоогийн төлбөрөө хойшлуулсан бол банкнаас зээл авах нь бараг боломжгүй юм. Зарим тохиолдолд томоохон тусламж үзүүлж болно зээлийн брокерууд, нөхцөл байдлыг сайн мэддэг хүмүүс санхүүгийн зах зээлоролцогчдын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй байх. Гэсэн хэдий ч хамгийн мэргэшсэн мэргэжилтнүүд ч гэсэн заримдаа хүч чадалгүй байж болно.

Ийм нөхцөлд бичил санхүүгийн байгууллагуудтай холбогдох л үлдлээ. Тэд боломжит зээлдэгчдээс хамаагүй бага шаарддаг. Энэ тохиолдолд их хэмжээний зээлд найдах нь хэцүү байдаг бөгөөд үүнээс гадна хүү нь банкныхаас мэдэгдэхүйц өндөр байдаг. Гэсэн хэдий ч зарим тохиолдолд бичил зээлийн тусламжтайгаар одоогийн өрийг барагдуулах боломжтой бөгөөд үүний дараа банкнаас зээл авах нь илүү хялбар бөгөөд үүний тусламжтайгаар бичил санхүүгийн байгууллагад төлөх өрийг хааж болно. .

Тэтгэвэр авагчдад зээл авах

Олон банкууд, тэр дундаа хамгийн том, жишээлбэл, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 зэрэг банкууд хөгжиж, идэвхтэй ашиглаж байна. тусгай хөтөлбөрүүдтэтгэвэр авагчдад зээл олгох. Ихэнх тохиолдолд энэ ангиллын зээлдэгчдэд нэлээд хөнгөлөлттэй, таатай нөхцөлөөр зээл олгодог. Үүний зэрэгцээ, тэтгэвэр авагчдад тавигдах цорын ганц шаардлага бол дансаа зээлдүүлэгч банк руу шилжүүлэх явдал юм. Зээлийн хэмжээ, үргэлжлэх хугацаа нь тухайн хүний ​​авч буй тэтгэврийн хэмжээ, наснаас хамаарна.

Зээлийн хугацааг хэрхэн хойшлуулах вэ?

Ихэнхдээ үйлчлүүлэгчид дараагийн төлбөрөө төлөхөд бэрхшээлтэй байдаг. Хэрэв тэдгээрийн шалтгаан нь бодитой бөгөөд зээлдэгчээс шалтгаалахгүй бол тэрээр зээлийг хойшлуулах хүсэлтийг банктай холбоо барих эрхтэй. Мэдээжийн хэрэг, ийм шийдвэр нь банкны зүгээс сайн дурынх бөгөөд ихэвчлэн дараах тохиолдолд гардаг.

  • үйлчлүүлэгчийн ажлын байраа алдах эсвэл цалингийн огцом бууралт;
  • зээлдэгч эсвэл түүний ойр дотны хүмүүсийн хүнд өвчний улмаас үнэтэй эмчилгээ хийх хэрэгцээ;
  • руу гарах Жирэмсний амралтгэх мэт.

Зээлийг хойшлуулах гол нөхцөл бол үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдалд нөлөөлсөн объектив хүчин зүйл байгаа эсэхийг нотлох баримт бичиг шаардлагатай.

Хүлээн авсан зээлийн гэрчилгээг хэрхэн авах вэ?

Банкнаас одоо байгаа эсвэл өмнө нь авсан зээлийн гэрчилгээ авахын тулд та шууд холбогдох ёстой санхүүгийн байгууллага. Үүнээс гадна, өнөөдөр зээлдэгч шаардлагатай бүх мэдээллийг агуулсан өөрийн зээлийн түүхийг хялбархан олж авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та хэд хэдэн аргыг ашиглаж болно, жишээлбэл, ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайт дээр зээлийн түүхийн сэдвийн өвөрмөц кодыг оруулах замаар. Банкнаас зээл авахдаа энэ кодыг зээлдэгч бүрт өгдөг.