Ямар бичил банкууд жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг вэ. Эхийн капиталыг хамарсан ипотекийн зээл. Орлогын гэрчилгээгүй жирэмсний капиталын зээл авах

Гэрчилгээ хэлбэрээр төрөөс тусламж авдаг том гэр бүл эхийн капитал.

Жирэмсний хөрөнгийн эсрэг ипотекийн зээл олгох боломжтой санхүүгийн байгууллагуудын үндсэн жагсаалтыг мэдэх нь чухал юм. Өөрөөр хэлбэл тэд хүлээн зөвшөөрдөг бэлэн мөнгөурьдчилгаа төлбөр эсвэл ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд энэ капиталаас.

Аль банктай холбоо барих вэ

ОХУ-д жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авахад тусалдаг маш олон санхүүгийн байгууллагууд байдаг. том гэр бүлтэдний амьдрах нөхцөлийг сайжруулахад туслах.

Жирэмсний хөрөнгөөр ​​ажилладаг банкууд:

• Сбербанк;
• Москвагийн банк;
• "Нээлт";
• DeltaCredit;
• Unicredit.

Чухал! Ипотекийн зээл авахын тулд бичиг баримтаа бүрдүүлэхийн өмнө гэрчилгээ олгох ёстой. ОХУ-ын Тэтгэврийн сан ийм баримт бичгийг гаргах үүрэгтэй.

Урьдчилгаа төлбөрийг яаж хийх вэ

Хоёр дахь хүүхдэд төрөөс үзүүлэх тусламжийн мөнгөөр ​​урьдчилгаа төлбөр хийхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.

1. Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргаж гэрчилгээ авах, худалдан авах байраа сонгох.
2. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах гэрээ байгуулж, банкны байгууллагад хандана.
3. Өргөдлийг хэлэлцэх нь хэд хэдэн өдрөөс хуанлийн нэг сар хүртэл үргэлжилнэ.
4. Мэргэжилтэн ирүүлсэн өргөдлийн талаар эерэг шийдвэр гаргасны дараа зээлдэгч улсаас тусламжийг урьдчилгаа төлбөрт шилжүүлэх тухай мэдэгдэл хүлээн авна.
5. Энэхүү баримт бичгийн дагуу та төрийн тусламжийн статусын талаархи хүсэлтийг Тэтгэврийн сантай холбоо барина уу.
6. Зээл авах хүсэлт гаргаж, энэ талаархи бүх бичиг баримтыг гартаа аваарай.
7. Ипотекийн баримт бичиг, санхүүгийн байгууллагын дансанд мөнгө байршуулах гэрээний хамт Тэтгэврийн сантай холбоо барина уу.

Үзэх, хэвлэхийн тулд татаж авах:

Энэ асуудлын талаар мэдээлэл хэрэгтэй байна уу? Мөн манай хуульчид тантай удахгүй холбогдох болно.

MK ашиглан зээлээ хэрхэн төлөх вэ

Зээлийн өрийг төлөхөд дараахь зүйлс орно.

• гэрчилгээ авсны дараа ипотекийн зээлээр худалдаж авах байраа сонгох;
• үлдэгдэл хүү, үндсэн зээлийн дүнгийн гэрчилгээ авахын тулд санхүүгийн байгууллагатай холбоо барина уу;
• Тэтгэврийн санд зээлээ төлөхийн тулд жирэмсний хөрөнгийн санг илгээх өргөдөл бичих (Тэтгэврийн сан энэ баримтыг 3 сар орчим хугацаанд боловсруулж болно);
• Байгууллагын данс руу мөнгө шилжүүлсний дараа зээлдэгчийн данс руу орж, өрийг дарна. Ихэвчлэн ийм санхүүгийн тусламжийг зээлийн үндсэн өрөөс хасдаг;
• мэргэжилтнүүд зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарийг өөрчлөх, сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулах шаардлагатай байна.

Банкуудын товч шинж чанарууд

Банкны байгууллагыг сонгох шийдвэр гаргахын тулд зөвхөн ипотекийн зээлийн нөхцөлтэй танилцахаас гадна банкуудын талаар бага зэрэг мэдээлэл олж авах шаардлагатай.

1. "Юникредит". Энэ бол 1989 оноос хойш үйл ажиллагаа явуулж буй арилжааны банк. Шилдэг 100 санхүүгийн байгууллагын наймдугаарт бичигддэг.
2. ВТБ банк. ВТБ-ын байгууллагуудад зөвхөн банк өөрөө төдийгүй түүний охин компаниуд болон бусад байгууллагууд багтдаг. Тэд хувь хүмүүст болон аль алинд нь үйлчилдэг хуулийн этгээд, жижиг бизнесүүдэд тусалдаг. Даатгалын үйл ажиллагаатай хамтран ажилладаг үнэт цаасболон бусад банкны гүйлгээ.
3. Сбербанк. Энэ байгууллага нь 1841 онд байгуулагдсан Оросын хамгийн эртний байгууллагуудын нэг юм. Банк нь зээлийн болон бусад карт гаргах, шилжүүлэг, хадгаламж болон бусад олон төрлийн үйлчилгээний жагсаалтыг санал болгодог.
4. "Нээлт". Энэ бол иргэдэд төрөл бүрийн үйлчилгээ үзүүлдэг арилжааны байгууллага юм санхүүгийн гүйлгээболон боловсруулах зээл. Тэтгэвэр, даатгалын үйлчилгээ эрхэлдэг. Жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд туслах.
5. DeltaCredit. Энэ нь арилжааны шинж чанартай бөгөөд түүний үндсэн үүрэг бол хүн амын орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд туслах явдал юм.
6. Москвагийн банк. Энэ нь нутаг дэвсгэрийнхээ хамгийн том банкуудын нэг юм Оросын Холбооны Улс. Хувь хүн болон хуулийн этгээдэд үйлчилгээ үзүүлдэг.

Зөвлөгөө! Банкнаас ипотекийн зээл авахын тулд аль болох анхааралтай сонгох хэрэгтэй. Эцсийн эцэст тэд тус бүр нь том гэр бүлд зориулсан өөр өөр хөтөлбөртэй байдаг.

Тиймээс аль нэг банкинд хандахаасаа өмнө үзүүлж буй үйлчилгээг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.

Төрөл бүрийн банкнаас зээл олгох нөхцөл

банкны нэр	Нөхцөл байдал
ВТБ	Энэ банкинд жирэмсний капиталын цаасны тусламжтайгаар та урьдчилгаа төлбөрийг бүхэлд нь нөхөх, сарын шимтгэлийн хэмжээг бууруулах эсвэл өрийн тодорхой хэсгийг төлөх боломжтой. ипотекийн зээл.Нөхцөл: ипотекийн зээлийг зөвхөн Оросын мөнгөн тэмдэгтээр олгодог; энэ нь хоёрдогч зах зээл дээр эсвэл баригдаж буй орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахад ашиглагддаг; Өргөдөл гаргагч нь улсаас санхүүгийн дэмжлэг авахын тулд гартаа баримт бичигтэй байх ёстой.
DeltaCredit	Банк нь нэлээд жижиг хэмжээтэй өгдөг урьдчилгаа төлбөр 5% -ийн хувиар. Зээл боловсруулах тухай түүний саналууд нь том гэр бүлүүдэд шинэ орон сууц худалдан авах моргейжийн зээл авахад тусалдаг. Мөн өрийн тодорхой хэсгийг хугацаанаас нь өмнө төлөхөд чиглүүлж болно.
Unicredit	Банк нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй эцэг эхчүүдэд үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдаж авах зээл авахдаа жирэмсний хөрөнгийн санг тодорхой хувь болгон ашиглахыг санал болгодог. Үүнд зориулсан тусгай хөтөлбөр хүртэл бий. Төрөөс үзүүлэх санхүүгийн тусламж нь орон сууцны өмчлөлийг холбогдох байгууллагад бүртгүүлсний дараа зээлийн өрийг төлөхөд зарцуулсан тохиолдолд зээлийн хэмжээг жирэмсний капиталын хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой.
Сбербанк	Банк нь шинэ барилга болон хоёрдогч зах зээлийн орон сууцтай ажилладаг. Засгийн газрын тусламжийг урьдчилгаа төлбөр эсвэл ипотекийн зээлийг төлөхөд ашиглаж болно. худалдан авах орон сууц ерөнхий бүртгэлтэй байх ёстой дундын эзэмшилзээлдэгчийн гэр бүл; гэрчилгээ эзэмшигч нь түүнийг санхүүгийн байгууллагын ажилтанд өгөх ёстой.
Москвагийн банк	Энэ банк “Ипотекийн зээл + жирэмсний капитал” хөтөлбөртэй. Энэхүү гэрчилгээ нь баригдаж байгаа эсвэл аль хэдийн баригдсан байшинд орон сууц худалдан авахад ашиглаж болно.
Нээлт	Тэр нь санхүүгийн байгууллагаЗээлийн хүү нь түүний хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээтэй шууд хамааралтай. Мөн хэсэгчлэн эргэн төлөгдөх зээлээр баталгаажсан тусгай саналыг санал болгодог санхүүгийн тусламжтус улсын эрх баригчдаас жил бүр 11.75% хүртэл хувиар олгодог.

Бүртгүүлсний дараа ипотекийн зээл жирэмсний капиталурьдчилгаа төлбөр эсвэл ипотекийн зээлийг хэсэгчлэн эрт төлөхөд ашиглаж болно. Урьдчилгаа төлбөр нь стандарт хөтөлбөрүүдийн нөхцөлтэй харьцуулахад 10% бага байж болно.

Энэхүү хөтөлбөр нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлд зориулагдсан болно. Хэрэв та Росбанкнаас жирэмсний капиталтай ипотекийн зээлээр амьдрах нөхцөлөө сайжруулах гэж байгаа бол дараахь зүйлийг хийх боломжтой.

a) дууны хэмжээг багасгах өөрийн хөрөнгө, эхлээд амьдрах орон зайг худалдан авахад шаардлагатай;

б) цаг хэмнэх: банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх нь Тэтгэврийн сангаас бэлэн бус төлбөр хийх замаар хийгддэг;

в) ипотекийн зээлийн нөхцлийг оновчтой болгох - жирэмсний хөрөнгийг хэсэгчлэн эрт төлөхөд ашигласнаар хэмжээг бууруулж болно. сарын төлбөрэсвэл зээлийн хугацаа (зээлдэгчийн сонголтоор).

Ипотекийн зээл олгох зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Жирэмсний хөрөнгийг ашиглан ипотекийн зээл (орон сууцны зээл) авах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчид дараахь шаардлагыг хангасан байна.

• Аливаа хөтөлбөрт зориулж банкнаас тогтоосон ерөнхий буюу үндсэн: бүртгүүлэх үед 20 нас, эргэн төлөгдөх үед 65 нас хүртэл, ажлын туршлагаа баталгаажуулах (дор хаяж 6 сар) сүүлчийн газаражил) болон төлбөрийн чадвар.

• "Эхийн (гэр бүлийн) капиталыг харгалзан зээл олгох" тусгай хөтөлбөрт тусгагдсан хувийн хэвшлийн хувьд: зохих улсын гэрчилгээ, ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас танд төлөх хөрөнгийн талаархи гэрчилгээ байгаа эсэх.

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээлээр юу худалдаж авах боломжтой вэ?

Үл хөдлөх хөрөнгө нь анхдагч болон хоёрдогч зах зээлд зээл олгох боломжтой. Орон сууцны төрлөөр нь орон сууц, орон сууцны хувь, өрөө, Амралтын гэр. Росбанкны хөтөлбөрүүд нь боломжит зээлдэгчид өөрсдийн хүсэл, боломжид тулгуурлан орон сууцны сонголтыг сонгох боломжийг олгодог.

Жишээлбэл, хотоос гадуур амьдрах нь ялангуяа хүүхэдтэй том гэр бүлүүдийн дунд түгээмэл болж байна. Хөдөө орон сууцанд жирэмсний капиталын барьцааны зээл (орон сууцны зээл) авснаар та орон зай, байгалийн үзэсгэлэнт газар, цэвэр агаар, хөршүүдээсээ хараат бус байдлыг хангах болно - орчин үеийн тосгоны байшингууд шаардлагатай харилцаа холбоотой, дулаан байдаг. мөн найдвартай.

Хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц эсвэл өрөөний хувийг жирэмсний капиталын барьцаанд авах нь одоо байгаа амьдрах орон зайг өргөжүүлэх (жишээлбэл, бид хамгийн сүүлийн хувьцааны талаар ярьж байгаа бол) эсвэл ирээдүйд санаа тавих (хөрөнгө оруулалт хийх) гэсэн үг юм. өсөн нэмэгдэж буй хүүхдэд тусдаа байр худалдаж авах зээл).

Мэдээжийн хэрэг, хөтөлбөрийн хүрээнд та хамгийн алдартай үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл болох орон сууцанд жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл авах боломжтой. "Хоёрдогч орон сууц" -ын хувьд энэ нь нүүхээ хойшлуулахгүй, тухайн бүс нутгийн дэд бүтцийн хөгжлийг хүлээхгүй байх боломж юм; Барьж буй орон сууцны нэг метр квадратын өртөг бага, урьдчилгаа төлбөр бага байдаг бөгөөд үүнийг жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээлээр бууруулах боломжтой. Та манай мэргэжилтнүүдээс дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтой.

Та ямар ч зах зээл, үл хөдлөх хөрөнгийн төрлийг сонирхож байгаагаас үл хамааран манай банкны зээл нь төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх, удаан хүлээсэн худалдан авалт хийхэд тань тусална. Боломжоо бүү алдаарай, учир нь жирэмсний капитал болон нэмэлт сонголт бүхий ипотекийн зээл нь орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд тохиромжтой, үр дүнтэй хэрэгсэл юм.

Росбанкны тусгай саналыг үзээрэй

Москва дахь жирэмсний капиталыг барьцаалах нь хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй эцэг эхчүүдэд өөрсдийн амьдрах орон зайг олж авах гол боломжуудын нэг юм. Энэ нь гайхах зүйл биш юм, учир нь ипотекийн зээлд хамрагдахдаа жирэмсний капитал нь урьдчилгаа төлбөр болох зээлийн хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулж, банкинд төлөх хүүгийн төлбөрийг хэмнэх боломжтой.

Москвад орон сууц худалдаж авахад зориулж жирэмсний капиталын зээл нь дараахь зүйлийг агуулна.

• өрийн дүнгээс гэр бүлийн капиталтай тэнцэх хэмжээний төлбөрийг хасч зорилтот ипотекийн зээлийг бүртгэх;
• орон сууцыг барьцаанд тавих банкны байгууллагаөмнө бүрэн эргэн төлөлтөр;
• орон сууц, байшингаас барьцааны хөрөнгийг зайлуулсны дараа орон сууцны өмчлөлийн эцсийн бүртгэл (зээлдэгч нь зээлийн хэмжээ, хүү, шимтгэл болон бусад төлбөрийг төлөхийн тулд банктай эцсийн тооцоо хийсний дараа хийгддэг).

Москвад жирэмсний капиталд хэрхэн моргежийн зээл авах вэ?

Хуулийн дагуу жирэмсний капиталын өмчлөгч, өмчлөгч нь бэлэн орон сууц худалдан авахад зориулж хөрөнгөө ашиглах, эсвэл түүнийг барихад зарцуулах эрхтэй. Хэрэв гэр бүл Москвад ипотекийн зээл авахаар шийдсэн бол мөнгөө зээлдүүлэгч рүү шилжүүлдэг. бэлэн бус төлбөр тооцоо. Үүний зэрэгцээ, гэр бүлийн капиталыг ашиглах нөхцлийн дагуу 2020 онд мөнгийг дараахь зүйлд ашиглаж болно.

• зээлийн гэрээний дагуу эхний төлбөрийг төлөх;
• орон сууц худалдан авах зээлийн өрөнд хувь нэмэр оруулах.

Жирэмсний капиталыг ашиглах нөхцөл нь зээлийн гэрээний дагуу торгууль, шимтгэл, торгуулийг төлөхөд мөнгө ашиглахыг хориглодог. Гэр бүлийн капиталыг зөвхөн зорилтот зээлд зориулж болно гэдгийг санах нь чухал. Бодит тусгай зориулалтхөрөнгийг холбогдох баримт бичигт бүртгэсэн. Үүний зэрэгцээ, зээлдэгч ипотекийн зээлийг хэзээ авсан нь хамаагүй - эхийн хөрөнгийн эрх үүсэхээс өмнө эсвэл дараа нь.

Москвагийн банкууд, түүний дотор ВТБ, Оросын Сбербанк, ДелтаКредит, Россельхозбанк болон бусад олон банкууд үйлчлүүлэгчиддээ Москва дахь жирэмсний капиталаар ипотекийн зээлийг төлөх боломжийг олгож, тусгай хөтөлбөр боловсруулж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. зээлийн санал. Ийм Москвагийн зээлийн хөтөлбөрүүд сонирхол татахуйц хүүтэй байдаг. Та үндсэн хөрөнгийн ипотекийн зээлийн бүх үндсэн параметрүүдийг ашиглан тооцоолж болно онлайн тооцоолуурвэб сайтад танилцуулсан.

Гэрчилгээний мөнгийг урьдчилгаа төлбөрийг төлөх, (эсвэл) үндсэн өр, зээлийн хүү, орон сууц худалдан авах (барилга барих) зээлийг төлөхөд ашиглаж болно.

→
→

→
→
→

Хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлд ипотекийн зээл олгох нь жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээгээр баталгаажсан хөрөнгийг ашиглах гол боломжуудын нэг юм. Жирэмсний капиталын мөнгийг орон сууцны зээл эсвэл сайжруулах шаардлагатай гэр бүлд зээлдүүлэх замаар амьдралын нөхцөл, хүртэл хэмжээгээр 2020 онд улсаас төлбөр тооцоо хийх боломжтой 466 мянган рубль 3 жил хүлээхгүйгээр.

IN ерөнхий тохиолдолОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ипотекийн зээл гэсэн үг үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааолгосон зээлийн хөрөнгийг бүрэн барагдуулах хүртэл санхүүгийн байгууллага (барьцаалагч) хүлээн авсан (орон сууц, байшин, өрөө, эд хөрөнгийн хэсэг).

Энэ нь зээлдэгч:

• берет Орон сууцны зээлэсвэл зорилтот ипотекийн зээл;
• Банк авсан болон баригдаж буй орон сууцыг зээлийн өр, хүүг бүрэн барагдуулах хүртэл барьцаанд авах;
• үл хөдлөх хөрөнгөө бүрэн захиран зарцуулах чадвартай байхын тулд орон сууцны зээлийг орон сууцны зээлээс хассаны дараа (өөрөөр хэлбэл зээлсэн хөрөнгө, хүү, шимтгэл, хугацаа хожимдсон төлбөрийг бүрэн төлсний дараа) өмчлөлийн эцсийн эрхийг албан ёсоор баталгаажуулдаг.

Хуулийн түвшинд ипотекийн зээлийг зохицуулдаг Холбооны хууль 1998 оны 7-р сарын 16-ны өдрийн №102-ФЗ " Ипотекийн тухай (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)" Зөвхөн орон сууц ч биш газар, аж ахуйн нэгж эсвэл бусад өмч.

Жирэмсний капиталаар баталгаажсан ипотекийн зээл нь ихэвчлэн орон сууц барьцаалах шаардлагатай байдаг. Санхүүгийн байгууллагууд орон сууц барих, худалдан авахад зээл олгох хүсэлгүй байдаг метр квадраторон сууцны барилгад.

Маткапиталыг орон сууцны зээлд хэрхэн ашиглах вэ

ОХУ-ын Засгийн газрын 2007 оны 12-р сарын 12-ны өдрийн 862 тоот тогтоолын дагуу " Орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад эхийн (гэр бүлийн) хөрөнгийн хөрөнгө (сангийн нэг хэсэг) хуваарилах журмын тухай.", гэрчилгээ ашиглан хөрөнгийг ашиглах боломжуудын нэг юм орон сууц худалдан авах эсвэл барих. Хэрэв эдгээр журмыг зээлийн гэрээ байгуулснаар эхийн капиталаас мөнгө авна бэлэн бус хэлбэрээрорчуулж болно зээлийн байгууллагахэн зээл өгсөн. Гэсэн хэдий ч энэ нь хэд хэдэн тодорхой нөхцлийг дагаж мөрдөхийг шаарддаг.

Гэрчилгээнд заасан хөрөнгийг дараахь зорилгоор ашиглаж болно.

• орон сууцны зээлийн гэрээ, түүний дотор ипотекийн зээл, зорилтот зээлийн гэрээний дагуу эхний төлбөрийг төлөх;
• зээлийн үндсэн төлбөрт мөнгө байршуулж, хүү төлөх.

Зөвхөн жирэмсний капиталын сангаас төлбөр төлөхийг зөвшөөрдөг зорилтот зээл - өөрөөр хэлбэл орон сууц худалдаж авах, барихад зориулж авсан. Зээлийн гэрээг гэр бүл нь жирэмсний капитал авахаас өмнө болон дараа нь байгуулж болно. Энэ тохиолдолд зөвхөн гэрчилгээ эзэмшигч төдийгүй түүний эхнэр / нөхөр нь хэлцлийн оролцогч байх эрхтэй.

Анхаар

Зээлийн гэрээний дагуу торгууль, торгууль, янз бүрийн шимтгэлийг төлөхөд эхийн хөрөнгийн эх үүсвэрийг ашиглахыг хатуу хориглоно. Санхүүгийн ашиглалтын зорилгыг Тэтгэврийн санд (PFR) захиран зарцуулах өргөдөлд зааж, доор дурдсан холбогдох баримт бичгүүдээр баталгаажуулсан байх ёстой.

Жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглан орон сууцны зээлийг ихэвчлэн тусгай тусламжтайгаар хэрэгжүүлдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй банкны хөтөлбөрүүд, үүний тулд засгийн газрын татаасыг үндсэн зээл, хүү эсвэл зээлийн эхний хэсгийг төлөхөд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.

Ипотекийн зээлээ төл. нийслэл

Хэрэв ипотекийн зээлийг аль хэдийн авсан бөгөөд гэр бүлд хоёр дахь (гурав дахь) хүүхэд төрсөн бол гэр бүл нь жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээний дагуу олгосон мөнгөний тодорхой хэсгийг эрт төлбөр болгон хийх боломжтой.

Бодит байдал дээр жирэмсний капиталаас мөнгийг аль хэдийн авсан орон сууцны зээлд шилжүүлэх нь шинээр авах өргөдөл гаргахаас хамаагүй хялбар юм.

Эргэн төлөгдөхийн тулд жирэмсний капитал өмнө нь ипотекийн зээл авсан, Тэтгэврийн санд зохих өргөдөл гаргасны дараа ашиглах боломжтой. Тэтгэврийн сангийн данснаас данс руу мөнгө шилжүүлдэг санхүүгийн байгууллага, худалдан авсан орон сууц нь баталгаажсан.

Үйл явц эхийн хөрөнгөөр ​​ипотекийн зээлийг төлөхдараах дарааллаар явагдана.

1. Хэрэв та бэлэн орон сууц худалдаж авбал (барьж байгаа байшинд биш) зээлдэгч Росреестр дэх орон сууцны өмчлөлийг даруй бүртгэдэг. Түүгээр ч барахгүй Нэгдсэнээс авсан ишлэлд улсын бүртгэлүл хөдлөх хөрөнгө (USRN) нь орон сууцыг барьцаалсан болохыг зааж өгөх болно.
2. Зээлийн одоогийн өрийн гэрчилгээг зээлийн байгууллагаас (банк) авдаг.
3. Шаардлагатай баримт бичгийн багцыг цуглуулж, захиран зарцуулах өргөдлийн хамт Тэтгэврийн санд хүргүүлнэ.
4. Өргөдлийг сарын дотор хянана Тэтгэврийн сан. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд өргөдлийг бүртгэсэн өдрөөс хойш 1 сар, ажлын 10 хоногийн дотор хөрөнгийг зээлийн байгууллагад шилжүүлнэ.
5. Банк мөнгө шилжүүлсний дараа дахин тооцоолол хийж, төлбөрийн шинэ хуваарь гаргана.
6. Зээлдэгч зээлээ үргэлжлүүлэн төлж байна.
7. Банктай эцсийн тооцоо хийж, бүх бичиг баримтад гарын үсэг зурсны дараа орон сууцны ачааллыг арилгаж, шинэ өмчлөгч нь үүнийг гэр бүлийн бүх гишүүдийн өмч болгон бүртгүүлнэ.

Зээлийн эргэн төлөлтийн баримт бичиг

Өмнө нь олгосон ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг ОХУ-ын Тэтгэврийн сангаас 2007 оны 12-р сарын 12-ны өдрийн Засгийн газрын 862 дугаар тогтоолын 6, 13 дугаар зүйлд заасан баримт бичгийг бүрдүүлж өгсний дараа зээлийн байгууллагын дансанд шилжүүлдэг.

Зураг pixabay.com

Жирэмсний капиталыг ипотекийн зээлд ашиглах хүсэлтэй хүмүүст дараахь жагсаалтын дагуу баримт бичгийг бүрдүүлж өгнө.

• хөрөнгийг зорилтот хуваарилах өргөдөл (ОХУ-ын Тэтгэврийн санд бөглөнө);
• өргөдөл гаргагчийг тодорхойлж, түүний бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• бичиг баримтыг хууль ёсны төлөөлөгч бүрдүүлсэн бол түүний иргэний үнэмлэх, нотариатаар гэрчлүүлсэн итгэмжлэл;
• Хэрэв зээлийн гэрээгэрчилгээ эзэмшигчийн эхнэр / нөхөр / эхнэр / нөхрийн паспорт, түүний бүртгэлийн баримт бичиг, түүнчлэн гэрлэлтийн гэрчилгээ;
• зээлийн (зээлийн) гэрээний хуулбар, хэрэв байгаа бол улсын бүртгэлийн тэмдэг бүхий ипотекийн гэрээний хуулбар;
• үндсэн болон хүүгийн өрийн үлдэгдлийн тухай банкны гэрчилгээ;
• хөгжүүлэгч эсвэл орон сууц худалдагчийн дансанд зээл (зээл) шилжүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• хэрэв орон сууцны өмч нь гэр бүлийн бүх гишүүдийн дундын өмчлөлд бүртгэгдээгүй бол - бичгээр ийм бүртгэлийг 6 сарын дотор дуусгах үүрэгтэйдараа:
  • орон сууцны ачааллыг арилгах (ипотекийн зээлийн хувьд);
  • ашиглалтад оруулах (үүнд хамтарсан барилга);
  • Тэтгэврийн сангаас мөнгө шилжүүлсний дараа шууд (бусад тохиолдолд).

Зээлийн зориулалтаас хамааран дараахь баримт бичгүүдийг бүрдүүлж, шаардлагатай баталгаажуулалт зорилготой ашиглахмөнгө(амьдрах нөхцлийг сайжруулах):

• эд хөрөнгийн эрхийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбархудалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд (хэрэв аль хэдийн дууссан орон сууц худалдаж авсан эсвэл зээл олгосон орон сууцны барилгын ажил дууссан бол);
• дундын барилга байгууламжид оролцох гэрээ(гэрчилгээний эзэмшигч эсвэл түүний эхнэр, нөхөр нь баригдаж буй орон сууцны байшинд орон сууц худалдаж авсан бол);
• орон сууцны хоршооны гишүүнчлэлийн мэдэгдэл(хэрэв орон сууцны хороолол, орон сууцны хоршоо, орон сууцны хоршоонд анхны болон хувь нэмэр оруулах зорилгоор зээл олгосон бол);
• хувийн орон сууцны барилга барих зөвшөөрөл(хэрэв банк ийм тохиолдолд зээл олгохыг зөвшөөрсөн бөгөөд байшин ашиглалтад ороогүй бол).

Урьдчилгаа төлбөрийн хувьд жирэмсний капитал

2015 он хүртэл гэрчилгээ эзэмшигчдэд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрт ашиглах боломжийг олгосон. гурван жилийн дараа лхүүхэд төрсөн эсвэл үрчлэн авсан үеэс эхлэн.

Зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг 3 жил хүртэлх хугацаанд олгох хууль тогтоомжийн боломж хүчин төгөлдөр болсны дараа гарч ирэв.

• Урлагт нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай 2015 оны 5-р сарын 23-ны өдрийн 131-FZ Холбооны хууль. Эхийн хөрөнгийн тухай үндсэн хуулийн 7, 10;
• ОХУ-ын Засгийн газрын 2015 оны 9-р сарын 09-ний өдрийн 950-р тогтоол "Орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад эхийн хөрөнгийн хөрөнгийг хуваарилах журам"-д нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай.

Энэ шийдвэр гарсны дараа Засгийн газар зах зээлийн өсөлтийг урьдчилан таамаглаж байсан ипотекийн зээл 5-30%-иар өссөн боловч мэдэгдэхүйц өсөлт гараагүй байна. Практикт энэ эрхээ хэрэгжүүлэхийг хүссэн гэрчилгээ эзэмшигчид техникийн хүндрэлтэй тулгардаг.

Дүгнэлт

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу жирэмсний капиталын гэрчилгээ эзэмшигч нь зорилтот орон сууц авах боломжтой орон сууц худалдан авах, барихад зориулсан зээл эсвэл зээл.Тэтгэврийн санд өгсөн өргөдлийн дагуу гэрчилгээгээр баталгаажсан хөрөнгийг зээлсэн мөнгөө төлөхөд зарцуулдаг.

Ийм зорилтот хөрөнгө оруулалтын маргаангүй давуу тал нь жирэмсний капиталын эрхийг авсны дараа тэр мөнгийг шууд ашиглах боломжтой юм. хүүхдийн 3 насны төрсөн өдөр хүртэл. Үнэн хэрэгтээ энэ дүрэм одоогоор зөвхөн урьд нь авсан ипотекийн зээлийг төлөхөд л хамаарна. Практикт жирэмсний капиталыг зээлийн эхний төлбөрт ашигладаг хэвээр байгаа боловч ихэвчлэн хүүхэд 3 нас хүрсний дараа.

Үүнээс гадна Оросын зарим банкууд санал болгодог тусгай хөтөлбөрүүдэхийн капиталыг ашиглан хөнгөлөлттэй хүүтэй ипотекийн зээл олгох.

RedRocketMedia

Брянск, Ульянова гудамж, 4-р байр, 414-р байр

Жил бүр ийм банкуудын жагсаалт нэмэгдэж байгаа тул энэ нь зээл олгохдоо эрсдлийг бууруулах сайхан боломж юм.

Ийм хөтөлбөрийг санал болгодог хамгийн алдартай банкууд:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Альфа банк.
5. Примсоцбанк.
6. Райффайзенбанк.
7. Газпромбанк.
8. Абсолют банк.
9. Банк нээх.
10. ЮниКредит банк.

Зээл олгох нөхцөл хаа сайгүй ойролцоогоор ижил байдаг.

Үүний зэрэгцээ та хоёрдогч, эсвэл орон сууц худалдан авах хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой анхдагч зах зээл. Энэ нь орон сууц эсвэл хувийн байшин байж болно.

Эдгээр банкуудын бараг бүгд бусад хэд хэдэн банкийг дэмждэг засгийн газрын хөтөлбөрүүд. Жишээлбэл, та мөнгө хүлээн авах боломжтой хөнгөлөлттэй хувь хэмжээ“Залуу гэр бүл” хөтөлбөрийн хүрээнд. Дараа нь хүү нь дахин санхүүжилтийн хүүтэй тэнцэх болно.

Нөхцөл ба сонголтууд

Өрийн үндсэн дүнг цаашид төлөхийн тулд үүнийг гаргах эсвэл ашиглах боломжтой (хамтран зээлдэгчийг оролцуулан хэрхэн хийх талаар уншина уу).

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл олгодог банкууд ихэвчлэн ижил нөхцөлийг тавьдаг.

Төрийн болон арилжааны банкны жишээн дээр үндэслэн бүх хувилбаруудыг авч үзье: Россельхозбанк, Примсоцбанкны жирэмсний капиталын барьцаа.

Орон сууц худалдан авахад урьдчилгаа төлбөр болох жирэмсний капиталтай ипотекийн зээл:

Харьцуулах параметр	Россельхозбанк	Примсоцбанк
Зээл олгох нөхцөл	Оросын иргэншил. Одоогийн ажил олгогчтой 6 сараас доошгүй ажлын туршлагатай байх. Сүүлийн 5 жилд нэг жил тасралтгүй ажилласан туршлагатай.	Насны хязгаар 21-65 нас. Оросын иргэншил. Зээл авах гэж буй бүс нутагтаа бүртгүүлнэ үү. Сүүлийн нэг жилд нийт 5 жил ажилласан туршлагатай. Сүүлийн ажил олгогчтой ажиллах шаардлагатай ажлын туршлага нь дор хаяж 6 сар байна.
Шаардлагатай бичиг баримт	Паспорт. Мөн энэ банкинд та хоёр баримтыг ашиглан ипотекийн зээл авах боломжтой, гэхдээ зээлийн өртөг нь хамаагүй өндөр байх болно.	Банкны маягтын дагуу өргөдлийн маягт. Паспорт. Цэргийн алба хаах иргэний үнэмлэх буюу бүртгэлийн гэрчилгээ. Гэрлэлтийн болон төрсний гэрчилгээ (хэрэв байгаа бол). Банк эсвэл 2-NDFL хэлбэрээр орлогын гэрчилгээ. Жирэмсний капиталыг хүлээн авах гэрчилгээ.
Зээл авсан объектын талаархи баримт бичиг	Улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар. Байшингийн бүртгэлээс хуулбар. Худалдах гэрээ. Барьж буй барилгад орон сууц худалдаж авахдаа танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно. Улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар. Оролцооны гэрээ. Төслийн үл хөдлөх хөрөнгийн мэдүүлэг. Барилга барих зөвшөөрөл. Ипотекийн зээл.	Өөрийнхөө байшин, орон сууц худалдаж авахдаа: Улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар. Мэргэшсэн үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний гэрчилгээ. Байшингийн бүртгэлээс хуулбар. Эхнэр, нөхөр нь хэлцлийн оролцогч биш, хамтран зээлдэгч биш бол ипотекийн зээлд бүртгүүлэх, орон сууц худалдан авах тухай нотариатаар гэрчлүүлсэн зөвшөөрөл. Кадастрын болон техникийн паспорт. Зээл авсан болон бусад үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа. Барьцааг хүлээн авсан тухай худалдагчаас авсан баримт. Худалдах гэрээ. Баригдсан байшинд байшин худалдаж авахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно. Улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар. Оролцооны гэрээ. Эхийн капиталыг хүлээн авах гэрчилгээний хуулбар. төрийн байгууллагуудаар баталгаажуулсан төслийн мэдүүлэг. Барилга барих зөвшөөрөл. Барилгын тооцоо (хэрэв бид хувийн байшингийн тухай ярьж байгаа бол). Кадастрын болон техникийн паспорт. Барилгын гэрээ хувийн байшин, хэрэв гуравдагч этгээдийн хөдөлмөрийг ашигласан бол. Ипотекийн зээл. Урьдчилгаа төлбөрийг төлсөн баримт.
Хүү, зээлийн нөхцөл	Хөтөлбөрөөс хамааран хувь хэмжээ нь жилийн 10.5% хооронд хэлбэлздэг. Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийг ашиглаж, урьдчилгаа ихтэй бол энэ хүүг өгдөг боловч хэрэв та гэрээний нөхцөл, тухайлбал даатгалын хугацааг сунгах заалтыг зөрчсөн тохиолдолд 18% хүртэл нэмэгддэг. Хамгийн их хугацаазээлийн хугацаа 30 жил.	Хүүгийн хэмжээ боломжоос хамаарч өөр өөр байдаг цалингийн төсөл, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, зээлийн түүх, орлого болон бусад хүчин зүйлүүд. Хамгийн бага хувьжилийн 11.5% байна. Зээлийн дээд хугацаа 30 жил байна.
Эргэн төлөлтийн төрөл	Аннуитетийн төлбөр	Аннуитетийн төлбөр
Хэсэгчилсэн эсвэл бүрэн эрт төлөх	Ямар ч үед хийж болно, ямар ч шимтгэл авахгүй. Хамгийн бага хэмжээхэсэгчлэн эрт төлөхөд 15 мянган рубль байх ёстой. Та хассан өргөдлийг урьдчилан бичих хэрэгтэй. Төлөвлөсөн төлбөрийн хугацаа дууссаны дараа та эргэн төлөлтийн шинэ хуваарийг гаргах шаардлагатай болно.	Ямар ч үед боломжтой, комисс, моратори өгөхгүй. Хэсэгчилсэн эргэн төлөлтийн доод хэмжээ нь 20 мянган рубль юм. Хэрэв гэрээнд шууд хасагдахаар заасан бол мэдэгдэл бичих шаардлагагүй болно. Төлөвлөсөн төлбөрийн өдрөөс хойш та эргэн төлөлтийн шинэ хуваарийг хүлээн авах боломжтой.
Даатгал		Зээлдэгч нь орон сууц, орон сууц, эрүүл мэндийн даатгалд ногдуулах хүчинтэй байх хугацаанд шаардлагатай.
Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ	Хамгийн бага хэмжээ нь 20% байна.	Хамгийн бага хэмжээ нь 15%.

ВТБ 24

Энэ банкинд нэгдсэн учраас тусад нь дурдах нь зүйтэй болов уу төрийн байгууллагуудмөн ихэнхийг санал болгож чадна таатай нөхцөлзээл олгох.

Та доорх болзлыг хангасан тохиолдолд тус банкнаас ипотекийн зээл авах боломжтой:

• Оросын иргэншил;
• зээл авах гэж буй байгууллагад байнгын бүртгэл;
• Зээлдэгчийн нас 21-65 нас;
• сүүлийн ажлын байранд 1 жил 6 сараас доошгүй сүүлийн 5 жил ажилласан нийт ажлын туршлага;
• албан ёсны орлоготой.

Та эдгээр нөхцлөөр зээл авах боломжтой:

1. Ипотекийн зээлийн хэмжээ 400 мянгаас 10 сая рубль хооронд хэлбэлздэг.
2. Гэрээний хугацаа 30 хүртэл жил байна.
3. Зээлийн хүү жилийн 11.4%.

Примсоцбанкнаас жирэмсний капиталын барьцааны зээл авсан хэн бүхэн зээлийн бүх хугацаанд даатгалд хамрагдах шаардлагатай гэдгийг мэддэг. Зээлдэгч болон эд хөрөнгө даатгуулсан. Мөн худалдан авсан болон бусад үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаанд тавих шаардлагатай..

Баримт бичгийн багц нь стандарт бөгөөд дээр дурдсан банкуудаас ялгаатай биш боловч паспорт, хоёр дахь иргэний үнэмлэхийг ашиглан моргейжийн зээлд хамрагдах боломжийг олгодог програм байдаг.

Гэсэн хэдий ч үндсэндээ та орлогын гэрчилгээг эс тооцвол бүх зүйлийг адилхан өгдөг боловч зээлийн өртөг нь хоёр хувиар нэмэгддэг. Энэ хөтөлбөр нь албан бус өндөр орлоготой хүмүүст хамааралтай.

Сбербанк

Сбербанк нь зээлдэгч, хамтран зээлдэгч болон бүх батлан ​​даагч нарын SNILS зэрэг ижил баримт бичгийг шаарддаг.

Энэ банктай ажиллахын том давуу тал бол эргэн төлөлтийн аргыг сонгох чадвар юм: аннуитет эсвэл ялгаатай.

Энд “Залуу гэр бүл” хөтөлбөрийн хүрээнд зээлийн доод хэмжээ жилийн 11.5 хувь байна.

Зээл авахдаа стандарт нөхцөлбарьцаа хөрөнгийн үнэ жилийн 12.5% ​​байх болно.

Үйлчилгээний нөхцөл:

• оХУ-ын иргэншил;
• зээлдэгч нь зээл авах гэж байгаа газартаа оршин суух зөвшөөрөлтэй байх;
• насны хязгаар 21-65 жил;
• Сүүлийн ажлын байранд 6 сар ажилласан, сүүлийн 5 жил тасралтгүй нэг жил ажилласан байх;
• албан ёсны орлогын бэлэн байдал.

Шилдэг банкууд ипотекийн зээл олгодог. нийслэл

Дээрх хүснэгтээс харахад төрийн өмчит банкуудад зээлийн нөхцөл илүү таатай байгааг харж болно.

Өнөөдөр ийм байна дараах банкуудЖирэмсний капиталын эсрэг моргежийн зээл олгодог: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.

Тэд мөн Газпромбанкыг багтааж болно, учир нь энэ нь Газпромын охин компани бөгөөд үүнийг төрөөс бүрэн дэмждэг. Гэсэн хэдий ч зээл авахад илүү хялбар байдаг арилжааны банкууд .

Ялгаа нь хүүжижиг, жилийн 2% -иас ихгүй, гэхдээ арилжааны банкууд танд эргэн төлөлтийн илүү уян хатан нөхцөлийг санал болгож чадна.

Тиймээс та банкны салбараар дамжуулан төлбөрөө хийх боломжтой. гуравдагч талын байгууллагууд, өөрсдийн АТМ эсвэл түншүүдийн АТМ.

Өргөдлийг боловсруулах хурд нь хаа сайгүй ойролцоогоор ижил бөгөөд ажлын 10 хоногоос хэтрэхгүй.

Онцгой тохиолдолд дээр дурдсан стандарт багцад ороогүй баримт бичгийг шаардаж болно.

Хэрэв арилжааны банкуудад төлбөр төлөхөд асуудал гарвал дахин санхүүжүүлэх, бүтцийн өөрчлөлт хийх талаар тохиролцож, хийх нь хамаагүй хялбар байдаг.

Гэхдээ жижиг арилжааны банкнаас зээл авч болохгүй. Үгүй бол та хөрвөх чадварын хомсдол эсвэл Оросын хууль тогтоомжийг зөрчсөний улмаас Төв банк лицензээ цуцлах эрсдэлтэй.

ТОП 100 банкны аль нэгэнд ипотекийн зээлд хамрагдах нь илүү ашигтай, тайван байдаг.. Эдгээр зээлдүүлэгчид урт хугацааны хамтын ажиллагааг хүлээж байгаа бөгөөд зээлийн үйлчилгээний хамгийн таатай нөхцлийг санал болгоход бэлэн байна.

Бид танд зориулж нэмэлт нийтлэл бэлтгэсэн бөгөөд үүнээс та гэрчилгээ авахдаа орон сууцны ипотекийн зээлийг төлөхөд юу шаардлагатай, боломжтой эсэх, орон сууцны хороололд хэрхэн яаж авах, мөн юуны талаар мэдэх боломжтой. Энэ орон сууцны зээлийг төлсний дараа тохиолддог.

Тиймээс жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл нь орон сууц худалдаж авах сайхан боломж юм. Засгийн газрын мөнгийг ашиглахын тулд та Тэтгэврийн санд өргөдөл гаргах стандарт журмыг давах шаардлагатай (алийг нь орон сууцны хорооллын ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд Тэтгэврийн санд өгөх ёстой вэ?). Мөнгө шилжүүлсний дараа та дараагийн шатанд орж зээл авах хүсэлт гаргаж болно.