Ямар төрлийн банкны картууд байдаг вэ? Хуванцар картын төрлүүд. Орос дахь хуванцар картууд

Орчин үеийн нийгэм 2015 онд хуванцар картыг өдөр тутмын амьдрал, бизнест идэвхтэй ашигладаг. Эдгээр нь үйлчилгээ, барааны төлбөрийг хурдан төлөх, хөнгөлөлт, урамшуулал авах боломжийг олгодог бөгөөд хувийн таних хэрэгсэл юм. Хуванцар картууд нь зорилго, төрөл, үйл ажиллагаанаасаа хамааран олон ангилалтай байдаг. Нийтлэлд орсон дэлгэрэнгүй мэдээлэлтөлбөрийн болон төлбөрийн бус хуванцар бүтээгдэхүүний талаар.

Хуванцар картын төрлүүд. Ангилал

Тус улсын оршин суугчид олон картыг ашигладаг бөгөөд тус бүр нь тодорхой түүх, чанар, онцлог, сул талуудтай байдаг. Зорилгоос хамааран эдгээр бүх бүтээгдэхүүн нь төлбөртэй эсвэл төлбөргүй байж болно. Үгүй ээ төлбөрийн хэлбэрхуванцар картууд нь дараахь зүйлийг агуулдаг.

• Хөнгөлөлт - Худалдааны холбоодууд үйлчлүүлэгчдээ урамшуулах зорилгоор боловсруулсан. Тэд 3-5% хөнгөлөлт үзүүлдэг. Та ийм картыг мөнгөөр ​​эсвэл их хэмжээний худалдан авалтын шагнал болгон авах боломжтой.
• Гишүүнчлэл (корпораци, клуб, үйлдвэрчний эвлэл) - тодорхой байгууллагаас гишүүддээ зориулж гаргасан. Энэ төрлийн хуванцар карт нь гишүүнчлэлийг баталгаажуулж, тогтоосон ашиг тусыг өгдөг.
• Иргэний үнэмлэх (ухаалаг карт ба тасалбар) - хувийн мэдээллийг агуулсан бөгөөд хязгаарлагдмал хандалтын системд ашиглагддаг. Тэдгээрийг аж ахуйн нэгжид ашигладаг бөгөөд ажилчдын хөдөлгөөнийг хянах, хориглосон газар очихоос урьдчилан сэргийлэх боломжийг олгодог.

Төлбөрийн картууд нь үйлдвэрлэгчээс хамаардаг бөгөөд үүний дагуу дараахь ангилалд хуваагддаг.

1. Universal - санхүүгийн байгууллага, банкууд үйлдвэрлэдэг.
2. Хувийн - хөгжсөн арилжааны компаниудэнэ компанийн үйлчилгээ, борлуулалтын сүлжээн дэх төлбөрийн гүйлгээнд.

Банкны хуванцар картуудын төрлүүд юу вэ?

Эзэмшигчийн эрх зүйн байдлыг харгалзан картуудыг боловсруулсан болно.

• хувийн - хувийн хүмүүс ашиглахыг хэлнэ;
• корпораци - хууль ёсны статустай үйлчлүүлэгчдэд зориулсан;
• гэр бүл - гэр бүлийн гишүүдийн хэрэглээнд зориулагдсан.

Мөнгөтэй банкны хуванцар картуудыг функциональ байдлаас нь хамааран дараахь ангилалд хуваадаг.

• Дебит - эдгээр нь эзэмшигчийн данснаас хязгаарт багтаан мөнгө хасаж үйлчилгээ, ажил, бараа бүтээгдэхүүний төлбөрийг төлөхөд ашиглагддаг. Цалин/тэтгэвэр шилжүүлсэн эсвэл үйлчлүүлэгч барьцаа байршуулсан тохиолдолд данс нөхөгдөнө өөрийн хөрөнгө.
• Зээл - эзэмшигчдэд банкнаас тодорхой хэмжээний мөнгө авч, өөрийн хэрэгцээнд ашиглах боломжийг олгоно. Өрийг тогтоосон хугацаанд хүүгийн хамт төлнө.

Төрөл мэддэг банкны үйлчлүүлэгчид, картууд нь үйлчилгээ, нэмэлт урамшуулал, хөнгөлөлт зэргээрээ ялгаатай. Бүтээгдэхүүн нь илүү нэр хүндтэй байх тусам түүний өртөг өндөр болно. Дараах ангиуд байдаг.

• Цахим хуванцар картууд нь хамгийн төсвийн сонголт юм. Эдгээрийг бүх төлбөрийн системд ашигладаг бөгөөд цалингийн картуудын дийлэнх хувийг бүрдүүлдэг. Эдгээр нь бэлэн мөнгөний машин, АТМ терминал дээр үйлчлэх зориулалттай.
• Сонгодог картууд - энгийн үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан. Тэдгээрийн тусламжтайгаар төлбөрийг терминал, интернетээр хийж, захиалгыг утсаар хүлээн авдаг.
• Алт болон vip ангиллын хувьд зориулагдсан чинээлэг үйлчлүүлэгчидхуванцар картууд. Тэдний үнэ ихэвчлэн өндөр байдаг бөгөөд үүнийг олон хүн нөхдөг нэмэлт үйлчилгээ, урамшуулал, хөнгөлөлт.
• Бизнес ангиллын картууд нь хууль ёсны статустай хүмүүст зориулагдсан. Бүтээгдэхүүнүүд нь компанид бүртгэлтэй дансуудтай холбоотой бөгөөд тусгай зөвшөөрөлтэй ажилчдад энэ мөнгийг удирдах боломжийг олгодог.

Хуванцар картыг төлбөрийн системээр хэрхэн ангилдаг вэ?

Цахим карт нь холбогдсон байна банкны дансмөн байна цахим мэдээллийн хэрэгсэл. Нэг хуванцар нь нэг төлбөрийн холбоог дэмжиж чадна гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Картуудад үйлчилгээ үзүүлдэг төлбөрийн системд үндэслэн дараахь санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг ялгаж салгаж болно.

Өнөөдөр холбогдох ангиллын Mastercardi Visa хуванцар картуудын хооронд онцгой ялгаа байхгүй байна. Гадаадад явахдаа хүссэн валютаар нээлгэсэн дансаа дурын карттай холбож болно. Валютын дансанд байгаа мөнгө дуусвал данснаас хасна Оросын рубльбанкнаас олгосон хөрвөх ханшаар.

Хуванцар карт дээрх тоонууд юу гэсэн үг вэ?

Ихэнх мэдээллийг картны нүүрэн талд хэвлэсэн байдаг. Ихэнхдээ 16 оронтой урт тоо нь банкны бүтээгдэхүүний талаархи дараах мэдээллийг агуулна.

• Эхнийх нь төлбөрийн системийн төрлийг хэлнэ. American Express, Visa, Mastercard нь 4, 5, 3 дугаартай тохирч байна.
• 2, 3, 4 нь тоог заана санхүүгийн байгууллагабүтээгдэхүүнийг хэн эзэмшдэг.
• 5 ба 6 дахь нь банкны талаархи нэмэлт мэдээллийг заана. Банкны хуванцар карт агуулсан эхний зургаан орон нь банкны BIN кодыг бүрдүүлдэг.
• 7 ба 8-р цифрүүд нь картыг гаргасан хөтөлбөрийг заана.
• Үлдсэн тоо нь картын дугаартай тохирч байгаа бөгөөд сүүлчийнх нь хяналтын тооноос бусад нь.

Мөн карт нь бүтээгдэхүүний дуусах хугацааг зааж өгдөг. Урвуу тал нь долоон оронтой картын дугаар эсвэл түүнд агуулагдах сүүлийн дөрвөн цифрийг агуулна. Үүнээс гадна онлайн төлбөр тооцоо хийх гурван оронтой CVC код байдаг.

Бусад байгууллагаас гаргасан хуванцар картуудын онцлогийг тухайн тооны эхний цифрээр илэрхийлдэг. Энэ нь карт гаргасан компанийн үйл ажиллагааг харуулж байна.

• 1, 2 - агаарын тээврийн төрөл;
• 3 – аялал жуулчлал, зугаа цэнгэлийн чиглэлээр ажилладаг байгууллагууд;
• 6 - худалдааны компаниуд;
• 7 - түлшний компаниуд;
• 8 – харилцаа холбооны компаниуд;
• 9 – нийтийн хүрээний бүтэц.

Шаардлагатай мэдээллийг хэрхэн оруулах вэ

Зах зээлийн хөгжлийн явцад хуванцар карттай олон шинэлэг технологи гарч ирэв. Мэдээллийн зорилгоор газрын зураг нь дараах техникийн элементүүдийг агуулна.

Ихэнх картууд нь хэд хэдэн техникийн төхөөрөмж агуулдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Холбоо барих болон контактгүй хуванцар картууд

Санхүүгийн байгууллагуудын ашигладаг технологийн жагсаалтаас ухаалаг картууд хамгийн ирээдүйтэй нь юм. Тэд процессор, үйлдлийн систем, санах ой, өгөгдөл оруулах гаралтыг хянадаг төхөөрөмж бүхий микроскопийн хэлхээтэй.

Өнөөдөр хуванцар картын зах зээл ухаалаг хуванцараар ханасан байна. Орос улс дараахь бүтээгдэхүүнийг ашиглан мэдээлэл унших хоёр аргыг дэмждэг.

1. Холбоо барих - уншигчийн контактуудтай хослуулсан металл контактуудаар тоноглогдсон (мэдээлэл унших төхөөрөмж). Үүний үр дүнд мэдээллийн солилцоо үүсдэг. Ийм картыг санхүүгийн байгууллагууд идэвхтэй ашигладаг.
2. Холбоо барихгүй - радио долгионыг ялгаруулж, хүлээн авдаг антенаар тоноглогдсон. Радио давтамжийг таних системийг ашиглан мэдээллийг уншигчаас хэдэн метрийн зайд уншдаг.

Ийм ухаалаг картууд нь дараахь шинж чанартай байдаг.

• Хуванцар картанд үйлчлэхэд хялбар байдал.
• Хязгааргүй нөөц ба найдвартай байдал;
• Олон талт байдал;
• Мэдээлэл солилцох хурд нэмэгдсэн;
• Олон тооны програм ашиглах боломж;
• Мэдээллийн аюулгүй байдал.

1. Москвагийн банк метроны зорчигчдод зориулж бэлэн мөнгөгүйгээр зорчих төлбөрөө төлөх боломжтой хуванцар картыг бүтээжээ. Мөнгийг энэ дебит картнаас болон бусад тээврийн хэрэгсэлд төлбөр хийх үед хасдаг. Үйлчилгээний багцад аялалын зардлыг бууруулах тусгай хөтөлбөр багтсан болно. Үүний үр дүнд та аяллын төлбөрийг олон удаа төлөх тусам дараагийн тасалбарын үнэ буурдаг.
2. Евросет компани жуулчдадаа урамшуулахын тулд Кукуруза хуванцар карт бүтээжээ. Худалдан авалт хийхдээ карт нь үнийн дүнгийн 1% -ийн хэмжээгээр урамшуулал хуримтлуулдаг. Дараа нь тэдгээрийг каталогид агуулагдах бүтээгдэхүүний хөнгөлөлтөөр сольж болно. Энэхүү карт нь онлайн төлбөр тооцоог дэмждэг бөгөөд гадаадад үйлчилгээ үзүүлдэг.
3. Тодорхой банкны байгууллагуудНэмэлт төлбөртэйгээр хуванцар картыг өөрсдийн загварын дагуу үйлдвэрлэдэг. Зургийн дээжийг санал болгож буй каталогоос сонгож болно, эсвэл та өөрийн хувилбарыг гаргаж болно.

Банкны карт бол орчин үеийн хүний ​​амьдралын салшгүй хэсэг болсон хамгийн тохиромжтой, практик, найдвартай төлбөрийн хэрэгсэл юм. Олон хэрэглэгчдийн хувьд энэ нь зөвхөн банкны данс руугаа нэвтрэх боломжийг олгодог төдийгүй хөнгөлөлт, урамшуулал болон бусад давуу эрх хэлбэрээр олон боломжийг олгодог. Банкны карт гэж юу болох, ямар төрлүүд байдгийг харцгаая.

Тодорхойлолт

Банкны карт нь эзэмшигчдээ банкны данс, дебит эсвэл кредитэд хандах боломжийг олгодог хувийн төлбөрийн хэрэгсэл юм. Үүний тусламжтайгаар та бараа, үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар хийх, тэр дундаа интернетээр дамжуулан төлбөр хийх, банкны теллер эсвэл АТМ-ээс бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Банкны картууд хүний ​​амьдралд гарч ирээд удаагүй, 60-хан жилийн өмнө өнөөдөр дэлхий даяар ашиглагдаж, аажмаар бэлэн мөнгийг орлож байна. Дашрамд хэлэхэд, "хуванцар" гарч ирэхээс өмнө бэлэн бус төлбөрийн систем нь чекийн дэвтэр хэлбэрээр байсан бөгөөд энэ нь өнөөдөр бүрэн түүх болжээ.

Аливаа гаргагч банкнаас хуванцар бүтээгдэхүүнд хэд хэдэн шаардлага тавигддаг бөгөөд юуны өмнө ISO 7810 ID-1 стандартын дагуу хэмжээ, тухайлбал өргөн - 86 мм, урт - 54 мм, 1 мм хүртэл зузаан, булангийн радиус. - 3.18 мм.

Давуу тал

Бэлэн мөнгөтэй харьцуулахад картууд нь эзэмшигчдэдээ хэд хэдэн давуу талтай байдаг.

• Таны мөнгө найдвартай хамгаалагдсан, учир нь мөнгө нь банкны дансанд хадгалагдаж байгаа тул хэрэв та "хуванцар" алдсан бол данс руу нэвтрэх эрхийг хааж болно, өөрөөр хэлбэл мөнгө нь картанд биш, харин банкинд байдаг. илүү найдвартай байж болно;
• тохиромжтой хэрэглээ, өөрөөр хэлбэл бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхдөө кассчин ч, худалдан авагч ч тооцоонд алдаа гаргахгүй байх, жишээлбэл, буруу өөрчлөлт оруулах;
• Гадаадад байгаа давуу тал нь картанд хадгалагдсан мөнгийг мэдүүлэх шаардлагагүй бөгөөд үүнийг бэлэн мөнгөний талаар хэлэх боломжгүй юм;
• дебит дансны орлого, ихэнх санхүү, зээлийн байгууллагууд бэлэн мөнгө буцааж өгөх үйлчилгээг санал болгодог, өөрөөр хэлбэл энэ нь худалдан авалт бүрээс дансанд буцаж ирдэг мөнгө юм;
• эцэст нь хуванцар эзэмшигчдэд зардлаа хянах, улмаар зохицуулах нь илүү хялбар байдаг гэр бүлийн төсөв, үйлчлүүлэгч ямар ч үед ямар ч үнэ төлбөргүй хандалтын тайланг хүсэх боломжтой.

Хуванцарын төрлүүд

Төлбөрийн карт бол зүгээр л таны банкны данс эсвэл банкны дансны хэрэгсэл эсвэл түлхүүр юм. Эхний тохиолдолд карт нь дебит, өөрөөр хэлбэл хэрэглэгч зөвхөн өөрийн хөрөнгөө зарцуулдаг, хоёрдугаарт, карт эзэмшигч кредит ашигладаг.

Бүх банкны картуудыг төлбөрийн төрлөөс хамааран хэд хэдэн төрөлд хуваадаг.

• дебит - дансанд өөрийн хөрөнгөөр;
• зээлийн карт - түүн дээрх төлбөрийг банкнаас тогтоосон хязгаарыг зээлээр хийдэг;
• урьдчилсан төлбөрт нь "хуванцар", хамт тогтмол хэмжээдансанд бусад бүх бүтээгдэхүүнээс ялгаатай нь үүнийг гаргаагүй, харин гаргагчаас худалдаж авдаг;
• овердрафт - энэ нь үйлчлүүлэгчийн дансанд зөвшөөрөгдсөн овердрафттай бүтээгдэхүүн юм.

Саяхан банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн санал болгож эхэлсэн Шинэ бүтээгдэхүүн нь виртуал карт бөгөөд жинхэнэ "хуванцар" -аас ялгаатай нь түүнд физик хэрэгсэл байдаггүй. Энэ бүтээгдэхүүнонлайн дэлгүүрээр дамжуулан худалдан авалт хийдэг хүмүүст хэрэгтэй. Банк зөвхөн дэлгэрэнгүй мэдээллийг үйлчлүүлэгчид өгдөг.

Банкны картын харагдах байдал

Гадаад төрх

Тэгэхээр, карт ямар харагддаг вэ, түүний дизайн, урд талын гол элементүүд:

• латин үсгээр эзэмшигчийн овог, нэр;
• 12 оронтой тоо, гэхдээ гаргагч банкнаас хамааран 18 эсвэл 19 байж болно;
• лого төлбөрийн систем, үүнд үйлчилдэг, жишээлбэл, Visa эсвэл MasterCard;
• нэмэлт хамгаалалт хийх микрочип;
• гаргагч банкны лого;
• "хуванцар" статус, жишээлбэл, стандарт, алт эсвэл цагаан алт;
• дуусах хугацаа, сар, жил.

Асаалттай арын тал:

• гаргагч банкны лого;
• соронзон тууз;
• эзэмшигчийн гарын үсэг;
• код CVV2/CVC2 нэмэлт хамгаалалтинтернет нөөц дээр төлбөр тооцооны гүйлгээ.

Хүн бүр мэддэггүй байх, гэхдээ хуванцар банкны картыг гаргах нь ОХУ-ын Төв банкны "Банкны карт гаргах, төлбөрийн карт ашиглан хийсэн гүйлгээний тухай" журмаар зохицуулагддаг.

Тооцоолол хэрхэн явагддаг вэ: механизм

Бид бүгд бараа, үйлчилгээний төлбөрөө төлөхдөө банкны төлбөрийн картыг ихэвчлэн ашигладаг боловч гаргагч банк болон худалдагчийн хооронд төлбөр тооцооны механизм хэрхэн явагддагийг хүн бүр мэддэггүй.

Энэ диаграмыг авч үзье:

1. Бэлэн бус төлбөр тооцооны хувьд худалдан авагч картаа худалдагчид өгдөг.
2. Дараа нь худалдагч нь түүний жинхэнэ эсэхийг шалгаж, хуурамч эсэхийг нүдээр тодорхойлох ёстой; зөвхөн үүний дараа хуванцар соронзон хальс эсвэл микрочип ашиглан терминалаар дамждаг. Терминал нь мэдээллийг дугаараар уншиж, хүлээн авагч банк руу илгээдэг (энэ нь энэ төхөөрөмжийг эзэмшдэг байгууллага юм). Автомат систем нь карт эзэмшигч, дансны хязгаарын талаарх мэдээллийг боловсруулж, үйл ажиллагаа явуулах, татгалзах шийдвэр гаргадаг.
3. Шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд хүлээн авагч банк төлбөрийг хүлээн авч, данснаас мөнгө хасна. Карт болон чекийг эзэмшигчид буцааж өгөх бөгөөд хоёр дахь хуулбар нь худалдагчид үлдэнэ.
4. Дараа нь худалдагч нь бэлэн бус гүйлгээний тайланг хүлээн авагч банкинд өгөх бөгөөд энэ нь эргээд тухайн байгууллагын харилцах дансанд өдөрт бэлэн бус гүйлгээний хэмжээгээр мөнгө шилжүүлдэг.
5. Үүний дараа банк өгөгдлийг боловсруулах төв рүү шилжүүлдэг мэдээллийн харилцан үйлчлэлтөлбөр тооцоонд оролцогчдын хооронд, өөрөөр хэлбэл банкууд). Гүйлгээний талаарх мэдээллийг боловсруулж, харилцан төлбөр тооцоо хийх зорилгоор банкууд руу илгээдэг.
6. Гаргагч банк нь хүлээн авагч банкинд төлбөрөө бие даан төлдөг.

Өөртөө үйлчлэх төхөөрөмж - АТМ-ээр дамжуулан бэлэн мөнгө олгох үйл явц ижил төстэй харагдаж байна.

Банкны карт ашиглан төлбөр хэрхэн ажилладаг вэ: диаграм

Ер нь төлбөрийн карт гэж юу вэ? Энэ бол бэлэн бус төлбөрийн хэрэгсэл бөгөөд эзэмшигчдээ ямар ч төлбөр хийх боломжийг олгодог төлбөр тооцооны гүйлгээбэлэн мөнгө босгохгүйгээр. Асаалттай Энэ мөчХамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй нь зээлийн картууд, өөрөөр хэлбэл картууд юм зээлийн хязгаар. Эдгээр нь үндсэндээ эзнийхээ нөөц түрийвч бөгөөд зээлсэн мөнгөө ашиглах боломжийг олгодог хөнгөлөлтийн хугацаасонирхолгүй.

Ямар төрлийн банкны картууд байдаг вэ? Сайн уу? Казань руу бизнес аялал хийх үеэр надад нэг таагүй явдал тохиолдсон.

Уулзалтын зохион байгуулагчид орой хотыг үзүүлэхээр намайг дагуулж явсан. Гэтэл зочид буудал руу буцах замд машин нь эвдэрсэн.

Тэгээд би өөрөө тэнд очихоос өөр аргагүй болсон. Яг тэр үед цагдаа намайг зогсоосон.

Залуус төлөвлөгөөгөө биелүүлэх хэрэгтэй эсвэл зүгээр л мөнгө хүсч байсан бололтой. Гэхдээ би үргэлж хамгийн бага хэмжээний бэлэн мөнгөтэй байдаг, үлдсэн хэсэг нь картанд байдаг.

Зөв цагт би визээсээ хүүгүй буцаан авдаг. Өөр ямар банкны картууд байгааг би яг одоо танд хэлье.

Банкны карт гэж юу вэ, банкны картын төрлүүд

Банкны картуудын хэд хэдэн төрөл байдаг бөгөөд тэдгээр нь хэрэглээний талбар, хөрөнгийн өмчлөл, зориулалтаараа ялгаатай байдаг. Банкны картын төрөл бүрийг нарийвчлан авч үзье.

1. Хэрэглэх хүрээгээр:

• Орон нутгийн
• Олон улсын
• Виртуал

Орон нутгийн (банк доторх) картууднь гаргагч банкны системд гүйлгээ хийхэд зориулагдсан. Үүнийг зөвхөн банкны АТМ болон терминал дээр ашиглах боломжтой.

Анхааруулга!

Бусад банкны АТМ болон терминалууд энэ картыг хүлээн авахгүй. Жижиглэн худалдааны цэгүүдээр хийсэн худалдан авалтын төлбөрийг зөвхөн энэ банкны терминалтай тохиолдолд л хийх боломжтой бөгөөд энэ нь маш ховор тохиолддог зүйл юм.

Энэхүү карт нь ийм боломжийг олгосон тохиолдолд гаргагч банкны вэбсайт дээрх гүйлгээг эс тооцвол интернетээр гүйлгээ хийх боломжийг олгодоггүй.

Олон улсын банкны картууд- Эдгээр нь олон улсын газрын зураг юм банкны систем. Хамгийн алдартай систем бол Visa болон MasterCard юм. Эдгээр системийн картууд нь хэд хэдэн төрлөөр ирдэг бөгөөд тэдгээрийн үйл ажиллагааны хувьд ялгаатай байдаг.

Тэдгээрийн хамгийн алдартай нь дэлхийн бараг бүх АТМ, терминал дээр гүйлгээ хийх, мөн интернетээр дамжуулан худалдан авалт хийх боломжийг олгодог. Банкуудын гаргасан картуудын дийлэнх нь эдгээр төлбөрийн системд суурилдаг.

Виртуал банкны картууд- эдгээр нь зөвхөн интернетээр дамжуулан гүйлгээ хийхэд зориулагдсан картууд юм.

Гаднах төрхөөрөө тэд ердийн дебит картнаас бараг ялгаагүй ч соронзон тууз, чипгүй тул АТМ, терминал дээр карт ашиглах боломжгүй болжээ.

Мөн картын эерэг үлдэгдэлтэй тохиолдолд картыг хаасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд карт эзэмшигч нь банкны салбарын кассаас бэлэн мөнгө авах боломжгүй.

Тиймээс виртуал карт нь банкны карт хэлбэрээр үзүүлсэн дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэлтэй адил юм.

2. Сангийн өмчлөлөөр

Дебит

Овердрафтыг зөвшөөрнө

Зээл

Урьдчилсан төлбөртэй

Дебит (төлбөр тооцоо) банкны картдансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн хүрээнд гүйлгээ хийх боломжийг танд олгоно. Өөрөөр хэлбэл, карт эзэмшигч зөвхөн өөрийн хөрөнгөө ашиглах боломжтой.

Анхаар!

Банк нь хамгийн бага үлдэгдлийн түвшинг тогтоож болно - тодорхой хэмжээ, түүнд хүрсэн тохиолдолд харилцагч дансны үлдэгдлийг нөхөх хүртэл гүйлгээ хийх боломжгүй.

Мөн банкны нөхцлүүд нь үлдэгдлийн хүүгийн хуримтлалыг тогтоож болно. Дебит карт нь үндсэндээ орлуулах үүрэг гүйцэтгэдэг цаасан мөнгө, мөн танд онлайнаар төлбөр хийх боломжийг олгоно. ОХУ-д гаргасан ихэнх картууд нь дебит юм.

Зөвшөөрөгдсөн овердрафт бүхий банкны картЭнэ бол сайжруулсан дебит карт бөгөөд түүний онцлог нь дансанд байгаа өөрийн хөрөнгийг хэтрүүлэх боломжтой юм.

Илүүдэл мөнгийг зээлээр дамжуулан хийдэг бөгөөд гүйлгээний дүн эерэг үлдэгдлээс хэтэрсэн тохиолдолд карт дээр автоматаар нээгддэг.

Овердрафтын хэмжээ нь тогтмол бөгөөд карт нээх гэрээнд заасан байдаг. Зөвшөөрөгдсөн овердрафт бүхий картууд нь ихэвчлэн данстай холбоотой байдаг цалингийн төслүүд, тиймээс олгосон зээлийг шилжүүлэх үед автоматаар төлдөг цалин.

Мөн мөнгө байхгүй байсан ч дансанд автомат төлбөр хийх боломжтой бөгөөд энэ нь зээлтэй тэнцэх болно. Зээлийн комисс нь хувийн хөрөнгийн хязгаар хэтэрсэн үеэс эхлэн шимтгэлийг харгалзан шаардлагатай дүнг дансанд оруулах хүртэл хуримтлагдаж эхэлдэг.

Ер нь овердрафтын гүйлгээний хүү нь ердийн зээлийнхээс өндөр байдаг.

Зээлийн картзээлсэн хөрөнгө ашиглан гүйлгээ хийх зориулалттай. Үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд зээлийн карт нь зээлтэй бараг ижил байдаг.

Анхааруулга!

Гол ялгаа нь тухайн хөрөнгийг шаардлагатай үед ашиглах боломжтой бөгөөд зөвхөн бодит ашигласан хэмжээгээр хүү тооцдог.

Зээлийн картыг дахин ашиглах боломжтой тул зээлсэн мөнгөө төлсний дараа дахин ашиглах боломжтой. зээлийн сангууд. Түүнээс гадна зээлийн мөнгийг ашиглаагүй, дансанд ямар ч өр байхгүй үед шимтгэл авдаггүй (нэмэлт үйлчилгээний төлбөрөөс бусад тохиолдолд, жишээ нь мобайл банк).

Зээлийн хэмжээг үйлчлүүлэгч бүрт тус тусад нь тогтоодог бөгөөд ердийн зээлд хамрагдахтай адил зарчмын дагуу тодорхойлно.

Зээлийн картын өөр нэг онцлог нь эерэг үлдэгдэл шаарддаггүй. Өөрөөр хэлбэл, мөнгө байршуулах үед картын дансанд "нэмэх" бий болсон ч дараагийн гүйлгээнд ашигласны дараа зээлээ төлөхөөс өөр зүйлд ашиглах боломжгүй.

Эдгээр хөрөнгийг гэрээнд заасан зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаанд хасна. Зээлийн картын хүү ерөнхийдөө овердрафт картаас бага боловч ердийн зээлийн хүүгээс өндөр байдаг.

Зээлийн карт ба ердийн зээлийн хоорондох чухал ялгаа нь "хөнгөлөлтийн хугацаа" гэж нэрлэгддэг хугацаа юм. тодорхой хугацаа, энэ хугацаанд зээлийн хөрөнгийг ашиглах хүү хуримтлагддаггүй. Энэ хугацааны үргэлжлэх хугацаа нь банкуудаас хамаарч өөр өөр байдаг ч дунджаар 50-60 хоног байдаг.

Ихэнх банкууд АТМ-аас бэлэн мөнгө авахад дунджаар 3-5% хүү авдаг тул картаар худалдан авалт хийхдээ кредит карт ашиглах нь ашигтай гэдгийг санах нь зүйтэй.

Урьдчилсан төлбөрт банкны карт- энэ нь худалдан авалт хийх үед тодорхой хэмжээний мөнгө байгаа карт бөгөөд төлбөрийг гаргагч банкны нэрийн өмнөөс хийдэг. Урьдчилсан төлбөрт карт нь ердийн дебит карттай адилаар худалдан авалт хийх эсвэл үйлчилгээний төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог.

Картыг олгосон банк нь картыг ашиглахад хязгаарлалт тавьж болно, жишээлбэл:

1. картын хүчинтэй хугацаа богино, дараа нь түүнийг ашиглах, солих боломжгүй болно;
2. карт алдагдсан эсвэл хүчинтэй хугацаа дууссаны дараа мөнгө буцааж өгөх боломжгүй;
3. мөнгө татах чадваргүй байх;
4. картын дансаа цэнэглэх боломжгүй.

Урьдчилсан төлбөрт карт дээрх дүн нь 15,000 рублиас хэтрэхгүй бол банк үйлчлүүлэгчийн үнэмлэхийг шаарддаггүй. Бэлэг дурсгалын банкны карт нь урьдчилсан төлбөрт банкны картын нэг төрөл юм.

3. Зориулалтын дагуу

• Хувийн
• Цалин
• Корпорацийн
• Урьдчилан гаргасан

Хувийн банкны картҮйлчлүүлэгч бие даан зохиож, хувийн зорилгоор ашигладаг. Үйлчлүүлэгч өөрийн санаачилгаар карт авдаг тул тэрээр үүнийг ухамсартайгаар хийдэг бөгөөд карт нь түүний хэрэгцээг бүрэн хангаж, зарим давуу талыг бий болгохыг хичээдэг.

Цалингийн картуудцалингийн төслийн нэг хэсэг болгон компаниудын ажилчдад олгодог (аж ахуйн нэгж, банк хооронд цалинг карт руу шилжүүлэх гэрээ).

Анхаар!

Цалингийн картыг ашиглах нөхцөл нь хувийн карт ашиглахаас илүү таатай байдаг. Нэмж дурдахад банкууд ихэвчлэн цалингийн карт эзэмшигчдэд зээл авах хүсэлт гаргах үйл явцыг ихээхэн хялбаршуулдаг бөгөөд зээлийн нөхцөл нь давуу талтай байдаг.

Тодорхой байгууллагаас хамааран та компаниас гарсны дараа картыг буцааж өгөх эсвэл хугацаа нь дуустал үргэлжлүүлэн ашиглах шаардлагатай болно.

Корпорацийн картуудКомпанийн ажилчдын ашиг сонирхолд нийцүүлэн түргэн шуурхай худалдан авалт хийх, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх зорилгоор олгодог, жишээлбэл, ресторан, шатахуун түгээх станц, машин угаалгын газар гэх мэт төлбөр.

Картын дансанд байгаа мөнгө нь компанид харьяалагддаг бөгөөд өөрийн хөрөнгийг тооцоолохдоо харгалзан үздэг. Үүнтэй холбогдуулан карт ашиглан хийсэн бүх гүйлгээг чек болон баталгаажуулсан бусад баримт бичгүүдээр баталгаажуулах ёстой зорилготой ашиглахсан.

Урьдчилан олгосон банкны картҮйлчлүүлэгч карт авах өргөдөл бичихээс өмнө олгодог карт юм.

Ийм карт нь эхэндээ эзэмшигчийн тухай мэдээлэл агуулаагүй бөгөөд бүтэн нэрийг заагаагүй болно. Картыг тодорхой үйлчлүүлэгчид нээсэн дансанд хавсаргасан болно.

Ийм карт нь ердийн дебит карттай адил бүх үйлдлүүдийг хийх, тухайлбал онлайн банк ашиглах, үлдэгдлийн хүү авах боломжтой болгодог.

Гэсэн хэдий ч аюулгүй байдлын үүднээс ийм картыг үндсэн карт болгон ашиглаж, их хэмжээний мөнгө хадгалахыг зөвлөдөггүй, учир нь тэдгээрийг ашиглан төлбөр хийх нь бичиг баримтыг танилцуулах шаардлагагүй юм. Үүнээс гадна зочид буудлын захиалга, машин түрээслэх, зарим онлайн дэлгүүрт төлбөр хийх зэрэгт картыг хүлээн авахгүй байж болно.

Анхааруулга!

Урьдчилан олгосон картууд нь картыг яаралтай гаргах шаардлагатай үед маш тохиромжтой байдаг, учир нь энэ тохиолдолд процедур нь хэдэн минут болно. Тэдгээрийг банкууд ихэвчлэн хүү төлөх эсвэл зээлийн дансаа нөхөхөд ашигладаг.

эх сурвалж: http://site/fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty

Ямар төрлийн хуванцар картууд байдаг вэ?

Өнөөдөр хуванцар карт ашиглах асуудал маш хурцаар тавигдаж байна. Олон хүмүүс эдгээр нь юу болох, тэдгээрийг хэрхэн ашиглах, ямар төрлийн хуванцар картууд байдаг гэх мэтийг сонирхож байна.

Карт нь хувийн төлбөрийн хэрэгсэл бөгөөд үүний ачаар та бэлэн мөнгөгүйгээр худалдан авалт хийх, мөн банкны салбар, АТМ-аас мөнгө хүлээн авах боломжтой. Энэ нь бэлэн мөнгийг бүрэн орлодог гэсэн үг юм.

Давуу талууд нь тодорхой байна:

1. хэтэвчиндээ их хэмжээний мөнгө авч явах шаардлагагүй;
2. карт эзэмшигч нь сар бүр тайлан хүлээн авдаг бөгөөд үүний ачаар та санхүүгийн тодорхой дүр зургийг харж болно;
3. Картаас ялгаатай нь мөнгө хулгайлж болох бөгөөд хэрэв картанд ийм зүйл тохиолдвол тэр даруй блоклож, мөнгө найдвартай, найдвартай хэвээр байх болно.
4. Үүнээс гадна олон карт хэрэглэгчид янз бүрийн хөнгөлөлт, урамшуулал гэх мэтчилэн олгодог.

Зарим хүмүүсийн таамаглаж байгаа шиг бүх хуванцар картууд зээлийн карт биш гэдгийг би нэн даруй тэмдэглэхийг хүсч байна. Тэдгээрийг дараахь үндсэн төрлүүдэд хуваадаг.

• зээл,
• дебит
• төлбөр.

Дебит карт нь одоо байгаа банкны данс руу хурдан нэвтрэх нэг төрөл юм. Энэ нь таны дансанд байгаа мөнгөнөөс илүү мөнгө зарцуулах боломжгүй гэсэн үг юм.

Ийм картууд нь санхүүгээ хатуу хянахыг хүсдэг хүмүүст хамгийн тохиромжтой байдаг. Үүнээс гадна банкууд карт ашиглаж эхэлж байгаа үйлчлүүлэгчдэдээ энэ төрлийг олгохыг илүүд үздэг.

Угаасаа банк хэн нэгэнд мөнгөө даатгахаасаа өмнө юу ч үлдээхгүйн тулд энэ “хэн нэгнийг” сайтар шалгаж үзэх хэрэгтэй.

Энэ юу вэ зээлийн карт? Нэрнээс нь харахад энэ бол нэг төрлийн зээл гэж дүгнэж болно. Энэ нь тодорхой хэмжээгээр үнэн юм. Зээлийн карт эзэмшигчид банкнаас тогтоосон хэмжээ, хүүгийн хэмжээгээр зээл олгоно тус тусад нь.

Энэ нь олон хүчин зүйлээс хамаардаг, гэхдээ голчлон зээлийн түүхмөн үйлчлүүлэгчийн орлогоос. Тиймээс та зээлийн карттай бол банкны мөнгөөр ​​бараа худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ бүх зүйл санагдсан шиг энгийн биш юм.

Зөвлөгөө!

Зээлийн картаар төлсний дараа та авсан мөнгөө буцааж өгөх ёстой. Энэ хугацаанд зээлсэн мөнгөнөөс хүү тооцохгүй тул хөнгөлөлтийн хугацаанд буцааж өгөх нь дээр. Хэрэв та дараа төлвөл худалдан авсан өдрөөс хойш өдөр бүр хүү тооцно.

Банк бүр өөрийн хөнгөлөлтийн хугацааг тогтоодог боловч дүрмээр бол энэ нь 2 долоо хоногоос 50 хоног хүртэлх хугацаа, зарим тохиолдолд бүр ч илүү байдаг.

Дебит картыг ихэвчлэн өдөр тутмын зардалд ашигладаг: хүнсний бүтээгдэхүүн, нийтийн аж ахуй, жижиг худалдан авалт гэх мэт Илүү үнэтэй бараа, түүнчлэн гадаад аялалын зардлыг кредит картаар төлдөг.

Урьдчилсан төлбөрт картууд бас байдаг бөгөөд үүнийг нээхийн тулд байнга дүүргэдэг банкны данстай байх шаардлагагүй. Тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулсны дараа олгодог.

Картыг идэвхжүүлж, хувийн дансанд байршуулсан мөнгөө бүртгүүлсний дараа төлбөрийн хэрэгслийн үүргийг гүйцэтгэдэг: түүний тусламжтайгаар та хувийн дансанд байгаа мөнгөний үлдэгдлийн хүрээнд үйлчилгээний төлбөрийг төлөх боломжтой.

Тиймээс бид төрлүүдийг нь ангилсан бөгөөд одоо Visa, MasterCard зэрэг алдартай компаниудын картуудын төрлийг харцгаая.

Visa болон MasterCard банкны картууд

Visa нь дараахь бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна.

1. Виза электрон
2. Виза сонгодог
3. Visa Gold
4. Виза Платинум
5. Visa Infinite
6. Виртуал

Виза электрон- Орос улсад маш их алдартай. Үүнийг тэг эсвэл хамгийн бага үнээр үйлчлүүлэгчдэд олгодог банкны түүх, түүнчлэн карт ашиглах туршлагагүй хүмүүс.

Анхааруулга!

Ихэнхдээ картыг сурталчлах хөтөлбөрүүд нь залуучууд, оюутнууд, анх удаа төлбөрийн карт худалдан авч буй хэрэглэгчид, хязгаарлагдмал орлоготой үйлчлүүлэгчид гэх мэт нийгмийн тодорхой ангилалд чиглэгддэг.

Виза сонгодог.Энэхүү картыг Visa лого бүхий бүх газарт хүлээн авна. Энэ нь карт ашиглаж байсан туршлагатай хүмүүс, мөн дундаж орлоготой үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан болно.

Visa Goldнэмэлт функц бүхий Visa Classic картын төрөл юм. Энэ нь бэлэн мөнгө авах, түүнчлэн Visa лого бүхий аливаа жижиглэн худалдаа, үйлчилгээний газраас худалдан авалт хийхэд ашиглагддаг.

Ихэвчлэн ийм картыг банкны урт, өөгүй түүхтэй үйлчлүүлэгчдэд олгодог. Visa Gold картыг ашигласнаар та хөнгөлөлт, урамшуулал, урамшуулал авах боломжтой ашигтай саналолон улсын тусгай саналын Visa хөтөлбөрийн хүрээнд (Visa Special Offers).

Visa Gold картын үндсэн шинж чанарууд:

• Зардлын доод хязгаар нь 5 мянган ам.доллар (эсвэл түүнтэй тэнцэх хэмжээний үндэсний мөнгөн тэмдэгт);
• яаралтай тохиолдолд хууль эрх зүйн болон эмнэлгийн зөвлөгөө, тусламж.

Гаргагч банкууд эзэмшигчдэд санал болгодог нэмэлт үйлчилгээнүүдийн нэг Виза картуудАлт нь дараахь байж болно.

1. аялалын даатгал, ачаа тээшний даатгал;
2. нисэх онгоцны буудлын VIP хэсэгт нэвтрэх;

Виза Платинум Энэ газрын зураг Visa Gold-аас ч илүү давуу талтай.

Үндсэн шинж чанарууд:

• зардлын доод хязгаар 10 мянган ам.доллар буюу түүнтэй тэнцэх хэмжээний үндэсний мөнгөн тэмдэгт (Visa Gold карттай харьцуулахад хоёр дахин их);
• өдөр бүр бэлэн мөнгө авах доод хэмжээ 200 доллараас багагүй байх;
• дараагийн ажлын өдөр картыг яаралтай солих, эсхүл гадаадад картаа үрэгдүүлсэн болон хулгайд алдсан үйлчлүүлэгчид 5 мянган ам.доллар хүртэл бэлэн мөнгө олгох;
• хэрэглэгчийн тусламжийн ширээ;
• хууль эрх зүйн болон эмнэлгийн зөвлөгөө, түүнчлэн яаралтай тохиолдолд туслалцаа үзүүлэх.

Visa Platinum карт эзэмшигчдэд олгодог банкуудын нэмэлт үйлчилгээнүүдийн дунд дараахь зүйлс байж болно.

1. аялалын бүрэн даатгал;
2. нисэх онгоцны буудлын VIP хэсэгт нэвтрэх;
3. хувийн менежерийн үйлчилгээ;
4. жижиглэн худалдааны цэгүүдийн тусгай саналууд (жишээлбэл, бараа худалдаж авах, машин түрээслэх гэх мэт хөнгөлөлтүүд);
5. урамшуулал, урамшууллын урамшуулал;
6. утсаар данс удирдах;
7. овердрафтын давуу эрх.

Visa InfiniteВиза картын бүтцэд хамгийн өндөр байр суурийг эзэлдэг. Энэ нь эзэмшигчдээ онцгой үйлчилгээ үзүүлдэг, үүнд:

• Таны бизнесийн болон хувийн хэрэгцээг хангахын тулд хувийн менежерийн 24/7 дэмжлэг,
• 1 сая доллар хүртэлх аялалын даатгал,
• өвөрмөц хөнгөлөлтийн хөтөлбөр- дэлхий даяар элит хөнгөлөлт, тусгай саналууд.

Visa Infinite картын зарцуулалтын хязгаар нь 20 мянган доллараас эхэлдэг. Карт нь хязгааргүй байж болох бөгөөд энэ нь банкны үзэмжээр үлддэг.

Виртуал визБиет дэлгүүрт үйлчилгээ үзүүлдэггүй бөгөөд зөвхөн онлайн хэрэглээнд зориулагдсан. Хэрэглэгчийн цахим худалдаанд итгэх итгэлийг нэмэгдүүлэх зорилгоор бүтээгдсэн. Карт нь өөрийн дугаар, хүчинтэй байх хугацаатай байдаг.

MasterCard бидэнд юу санал болгодог вэ?

1. MasterCard цахим картыг Visa Electron шиг банкны түүхгүй үйлчлүүлэгчдэд олгодог. Түүний тусламжтайгаар та хурдан бөгөөд аюулгүй худалдан авалт хийх боломжтой.
2. MasterCard Standard-ийн тусламжтайгаар та АТМ-ээр 24/7 бэлэн мөнгө авах, 30 гаруй хэлээр 24 цагийн турш тусламж, зөвлөгөө авах болон бусад үйлчилгээг авах боломжтой.
3. MasterCard Gold-аар та илүү их байх болно худалдан авах чадвар, зардлын хязгаарыг нэмэгдүүлэх болон бусад ашиг тус.
4. MasterCard Platinum нь Стандарт болон Алтан картуудын бүх давуу талыг багтаасан бөгөөд үүнээс ч илүү зардлын хязгаарыг багтаасан болно.
5. Газрын зураг MasterCard World Signia-д урьдчилгаа байхгүй тогтоосон хязгаар, мөн түүний зөвшөөрөл нь карт эзэмшигчийн зээлийн түүх зэрэг олон хүчин зүйлээс хамаарна. Хамгийн их хэмжээЗээлийг гаргагч банк нэг бүрчлэн тогтоодог. Үйлчлүүлэгчид хүчинтэй байх хугацааны хязгаарлалтгүй аялалын тусгай хөнгөлөлт, хувийн үйлчилгээ үзүүлдэг.

Төлбөрийн картаа сонгох, ашиглахад тань амжилт хүсье!

эх сурвалж: https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/

Банкны картуудын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Зээлийн карт эсвэл "зээлийн карт" - эдгээр нэр томъёог ихэвчлэн ямар ч банкны картыг нэрлэхэд ашигладаг боловч бүх төрлийн банкны картуудыг зээлийн карт гэж нэрлэж болохгүй.

Зээл, дебит картууд, цалин, виртуал, нэмэлт карт, овердрафт - энгийн нэр томъёобанкны ажилтны хувьд, гэхдээ бидний хувьд үргэлж тодорхой ойлгогддоггүй. Тэд яг юу гэсэн үг болохыг энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Банкны картуудын үндсэн төрлүүд

Зээлийн картыг та зээлсэн мөнгөө ашиглах боломжтой болгож өгдөг бэлэн мөнгөгүй төлбөр, өөрөөр хэлбэл АТМ эсвэл онлайнаар. Эдгээр картуудыг зээл авах өргөдөл гаргахдаа гаргадаг тул тэдгээрт тохирох картын нэр байдаг - зээлийн карт.

Гаднах байдлаар тэдгээр нь өөр төрлийн хуванцар картаас ялгаатай биш юм - дебит карт, гэхдээ зөвхөн гадна талд.

• Нэгдүгээрт, зээлийн картын жилийн үйлчилгээний өртөг нь "энгийн" дебит цалингийн картаас арай өндөр байдаг.
• Хоёрдугаарт, зээлийн картын боломж нь зээлийн картын данснаас бусад картын данс руу мөнгө шилжүүлэхэд хязгаарлагдмал байдаг. Мөнгийг зөвхөн АТМ-ээр бэлнээр авах, эсвэл бэлэн бус мөнгөөр ​​худалдан авалт хийх төлбөрийг төлөх боломжтой. Эдгээр нь чухал ялгаанууд боловч бусад хэд хэдэн онцлог шинж чанарууд байдаг.

Зээлийн мөнгийг та өөрийн үзэмжээр ашиглаж болно. Худалдан авалт, үйлчилгээний төлбөрийг заримдаа картын зээлийн хязгаараас (overdraft) хэтрүүлдэг. Харин сар бүр тодорхой өдөр хүртэл өртэй бол (сөрөг үлдэгдэл). Та тодорхой хэмжээний (хамгийн бага төлбөр) -ээс багагүй хувь нэмэр оруулах шаардлагатай. Үүнд банкны картын үйлчилгээ үзүүлэх бүх зардал, түүний дотор олгосон зээлийн хүү багтсан болно.

IN өөр өөр банкуудТаны размер тохируулагдсан хамгийн бага төлбөр, гэхдээ дүрмээр бол энэ нь картын хязгаарын хэмжээнээс хамаардаг бөгөөд түүний хувиар хэмжигддэг. Жишээлбэл, 4% гэдэг нь 100,000 рублийн хязгаараас сарын хамгийн бага төлбөр нь 4,000 рубль болно гэсэн үг юм.

Анхаар!

Дараа нь бүрэн эргэн төлөлтморгейжийн зээл, зээлийн картыг "мартаж" болохгүй. Хэрэв та зээлсэн мөнгөө цаашид ашиглах бодолгүй байгаа бол банкны салбартай холбоо барьж, дансаа хаах өргөдөл бичихээ мартуузай. Идэвхтэй карт нь өр үүсгэж болно.

Зээлийн карт нь олон давуу талтай. Та үүнийг эх орны аль ч өнцөг булан бүрт, тэр дундаа гадаадад хязгааргүй хугацаагаар ашиглах боломжтой. Ердийн зээлтэй адил зээлийн гэрээнд заасан тодорхой хугацаанаас өмнө өрийг бүхэлд нь төлөх шаардлагагүй.

Хамгийн гол нь сарын хамгийн бага төлбөрийг хугацаанд нь төлөх ёстой. Учир нь мөнгө зээлсэнЗээлийн картын дансанд хадгалагддаг банкууд дүрмээр бол буцаах тусгай дэглэмийг ашигладаг бөгөөд энэ нь ижил дүнг олон жилийн турш дахин дахин ашиглах боломжийг олгодог. Гэхдээ энэ боломжийг шалгахаа мартуузай.

Сбербанк эсвэл өөр банкинд зээлийн карт авах хүсэлт гаргахдаа та зөвхөн зээлийн хэмжээ, хүүг төлөх шаардлагатай болно гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ард нь жилийн засвар үйлчилгээКартыг эрт дахин гаргахад хураамж авдаг.

АТМ-аас бэлэн мөнгө авахын тулд та хэдэн хувийг (3-4%) төлөх шаардлагатай болно. Хэрэв та SMS банкны үйлчилгээг идэвхжүүлсэн бол таны данснаас сар бүр тодорхой хэмжээний (30-60 рубль) хасагдах болно. Хэрэв та картынхаа PIN кодоо мартсан бол хүлээн авахын тулд төлбөр төлөх шаардлагатай болно шинэ картгэх мэт.

Дебит карт нь зээлийн картаас юугаараа ялгаатай вэ?

Цалингаа картаар авдаг хүмүүс дебит карт гэж юу байдгийг сайн мэддэг. Гэхдээ бид ихэнхдээ "зээлийн карт" гэсэн танил нэр томъёог хуулбарлагч гэдэгтэй адилаар ашигладаг. Энэ бол манай улсад эдгээр төхөөрөмжүүдийн анхны загваруудын компанийн нэр гэдгийг цөөхөн хүн мэддэг.

Таны дебит картын дансанд байгаа мөнгө бүхэлдээ "таных" мөнгө бөгөөд зээлтэй ямар ч холбоогүй болно. Энэ нь юуны түрүүнд таны цалин, тэтгэвэр, тэтгэлэг, төрөл бүрийн зүйл юм нийгмийн төлбөр, тэдгээр нь картын дансанд орно.

Үүнээс гадна та дебит картын дансаа өөр аргаар цэнэглэж болно. Хамгийн хялбар арга бол АТМ-ээр дамжуулан бэлэн мөнгө байршуулах эсвэл өөр карт, хадгаламжийн дэвтэр, хадгаламж гэх мэт шилжүүлэг хийх явдал юм. Товчхондоо, дебит карт бол таны нэмэх (Дебит), зээлийн карт бол таны хасах (Кредит) юм.

Ингэснээр та тэдгээр нь хэрхэн ялгаатай болохыг хялбархан санаж чадна. Өөр нэг чухал ялгаа нь АТМ-аас бэлэн мөнгө авахад тооцдог хүү юм.

Картнаас бэлэн мөнгө авах хүү

Дебит данс гэх мэт данснаас мөнгө авах замаар цалингийн картСбербанк, ямар ч шимтгэл (комисс) өгдөггүй. Түүнээс гадна, энэ нь бүх төрлийн Сбербанкны дебит картуудад зориулагдсан боловч та Сбербанкны АТМ-ээр дамжуулан бэлэн мөнгө авах нөхцөлтэй. Өөр банкны АТМ дээр та аль хэдийн төлөх шаардлагатай болно.

Гэхдээ "гэрийн" банкинд ч гэсэн зээлийн картаас АТМ-аас мөнгө авахдаа сарын тайландаа бэлэн мөнгө авах хүүгийн хэмжээг харуулсан багана харагдах бөгөөд заримдаа энэ нь хэдэн хувьд хүрч болно.

Зөвлөгөө!

Зээлийн картнаас бэлэн мөнгө авахгүй байх нь дээр. Ийм картыг бэлэн бусаар ашиглах нь илүү тохиромжтой бөгөөд ашигтай байдаг, ялангуяа бараг бүх банкууд зээлийн карт эзэмшигчдэд зээлийн эргэн төлөлтийн хөнгөлөлтийн хугацааг олгодог.

Эдгээр мөнгийг цаг тухайд нь буцааж өг, ашигласных нь төлөө танаас хүү тооцохгүй.

Картаар хийсэн гүйлгээний шимтгэл

Хэрэв та санхүүжүүлэгчийн үүднээс карт ашиглан хийсэн бүх гүйлгээг харвал тэдгээрийн жагсаалт хэдэн арван хүнээс бүрдэж болно. Жишээлбэл, цалингаа карт руу шилжүүлэх, дэлгүүрт худалдан авалт хийх, картаас карт руу мөнгө шилжүүлэх, валют хөрвүүлэх, үйлчилгээний төлбөр хийх. хөдөлгөөнт холбоогэх мэт.

Тиймээс, бараг ямар ч гүйлгээний хувьд банк төлбөр эсвэл шимтгэл авах ёстой бөгөөд энэ нь үнэндээ тохиолддог зүйл бөгөөд заримдаа бидэнд маш их дургүйцдэг. Гэхдээ эдгээр төлбөр нь банкны үйлчилгээний зардал бөгөөд та тэдгээрийг ашиглах эсвэл татгалзах эрхтэй.

Иймд карт авахаасаа өмнө картын үйлчилгээ, банкны картыг дахин гаргах, бэлэн мөнгө авах, картын дансны үлдэгдэл хүсэх, SMS мэдэгдэл хийх гэх мэт төлбөрийг банкнаас шалгана уу.

Банкууд бүх төрлийн картын дебит болон кредитийн гүйлгээнд шимтгэл авдаг. Тэдний зарим нь сар бүр дансны үйлчилгээний хураамж эсвэл гүйлгээ бүрийн хураамж авдаг. Бусад банкууд илүү олон үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд эдгээр үйлчилгээний ихэнхийг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг.

Өөр ямар төрлийн банкны картууд байдаг вэ?

Анхааруулга!

Зээлийн карт нь дебит картаас юугаараа ялгаатай болохыг тодорхой ойлгох нь чухал бөгөөд тэдгээрийн үйлчилгээний нөхцөл, агуулга нь юу болохыг мэдэх нь чухал юм. Гэхдээ бид амьдарч байгаагаас хойш орчин үеийн ертөнц цахим мөнгө, та бусад асуудалд итгэлтэй байх хэрэгтэй, жишээлбэл, вирусын карт, нэмэлт карт, овердрафт гэх мэтийг мэдэх хэрэгтэй.

Кредит, дебит картнаас гадна “дунд эгч” ч бий. Эдгээр нь зөвшөөрөгдсөн овердрафт (илүү зардал) бүхий картууд юм.

Овердрафтыг хэлэхэд хэцүү, санах нь бага боловч хэрэв та энэ үгийг хаа нэгтээ сонсвол бид дебит (заримдаа кредит) картын данснаас тэнд байгаа мөнгөнөөс илүү их мөнгө зарцуулах боломжийн тухай ярьж байгааг мэдэж аваарай. Энгийнээр хэлбэл, "цалингийн өдрөөс өмнө" мөнгө зээлээрэй. Цалингийн картыг ихэвчлэн овердрафтыг зөвшөөрдөг тул энэ нь цалингийн өмнөхөн юм.

Ихэнхдээ үүрэн холбооны компаниуд овердрафт ашигладаг бөгөөд энэ нь танд зээлээр ярих боломжийг олгодог (бид асуугаагүй ч гэсэн), дараа нь таны үлдэгдэл хасах 350 рубль байна гэж мэдэгддэг. Зөвшөөрөгдсөн овердрафттай картанд ийм зүйл тохиолддог. Банкны зээлийн сантай "таны" мөнгө хоёрын нэг төрлийн симбиоз.

Овердрафтын гол онцлог нь ийм хөрөнгийг ашиглах хүү нь нэлээд өндөр бөгөөд тэдгээрийг хугацаанд нь буцааж өгөх ёстой.

Нэмэлт карт нь үндсэн картыг "давхардаг" бөгөөд ихэвчлэн интернетээр төлбөр хийхэд ашиглагддаг. Худалдан авалтын дүнг түүнд шилжүүлж, төлбөрийн дараа картын үлдэгдлийг "тэгдэг" бөгөөд энэ нь мөнгө хулгайлахаас сэргийлж, үндсэн картын дансыг хамгаалдаг.

Заримдаа ийм картыг өөр зорилгоор, жишээлбэл, таны картын данснаас мөнгө авахыг зөвшөөрдөг бага хэмжээнийхамаатан садан эсвэл итгэмжлэгдсэн хүмүүс. Хэрэглэх зарчим виртуал картадил нэмэлт карт, энэ нь зөвхөн интернетээр дамжуулан худалдан авалт, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх зориулалттай.

Та хэдэн банкны карттай байх шаардлагатай вэ?

Мэдээжийн хэрэг, хэд хэдэн төрлийн банкны карт ашиглах нь маш тохиромжгүй байдаг. Ганцхан карттай байвал зүгээр. Мөн санахад цөөн тооны ПИН код байгаа бөгөөд та хаана, хэдийг, хэзээ төлөх талаар эргэлзэхгүй. Үйлчилгээний төлбөр хэдийгээр бага ч гэсэн 5 картаас нэг жилийн хугацаанд бага зэрэг нэмэгддэг. Мөн хэрэв холбогдсон бол мобайл банк, нэмэлт, виртуал картууд. Зүгээр л дэмий. Гэхдээ одоогоор бүх нийтийн банкны карт байхгүй байна.

Цалин авахын тулд нэг төрлийн карт ашигладаг хадгаламж- бусад төрөл. Зээлийн санг ашиглахын тулд та зээлийн карт авах хэрэгтэй. Гадаадад аялж, гадаадын онлайн дэлгүүрүүдээс худалдан авалт хийхдээ тусгай төрлийн карт гэх мэт хэрэгтэй.

Анхаар!

Банкны картын төрөл бүр өөрийн гэсэн онцлог, давуу талтай бөгөөд картын зорилго, боломжоос хамааран та картыг сонгох хэрэгтэй. тодорхой нөхцөлашиглах.

Удахгүй та бүхэл бүтэн банкны картыг биедээ авч явах шаардлагагүй болно гэж таамаглаж болно. орчин үеийн технологибүх төрлийн картуудыг нэг картанд нэгтгэнэ.

эх сурвалж: http://site/www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html

Ямар төрлийн банкны картууд байдаг вэ?

Холбогдсон банкны картууд хувийн дансТөлбөр хийхэд тодорхой банк ашигладаг бөгөөд үүнийг интернетээр ч хийж болно. Өнөөдөр бараг бүх банкууд хэд хэдэн төрлийн банкны карт гаргадаг.

Карт нь тодорхой стандартын дагуу хуванцараар хийгдсэн - 85.6 × 53.98 мм, соронзон зөөвөрлөгчөөр хангагдсан. IN Сүүлийн үедЧип картууд нэвтэрч эхэлж байна. Картын нүүрэн талд (ямар ч зурагтай байж болно) эзэмшигчийн нэр, картын дугаар, төлбөрийн системийн лого, хүчинтэй байх хугацааг заана.

Банкны картууд нь дотоодын болон олон улсын аль аль нь байдаг бөгөөд тэдгээр нь эргээд дараахь байдлаар хуваагддаг.

1. төлбөр тооцоо (эсвэл дебит),
2. урьдчилсан төлбөрт
3. зээл
4. виртуал картууд.

Төлбөрийн картууд

Төлбөрийн картыг ашиглан эзэмшигч нь олгосон зээлийн байгууллагаас тогтоосон хязгаарт багтаан гүйлгээ хийх боломжтой. Бүх тооцоог хийх зардлын хязгаар нь хэмжээ юм Мөнгөхарилцагчийн банкны дансанд байрлах, эсвэл олгосон зээлийн хэмжээ.

Эзэмшигчийн хувийн мэдээллийг сайтар шалгаж, зээлийн түүхийг нь судлах шаардлагагүй тул карт гаргах үйл явцыг хялбарчилж, үйлчилгээний зардлыг бууруулдаг. Зарим банкууд картын үлдэгдэлд хүү тооцдог.

Зээлийн карт

Зээлийн картын тусламжтайгаар эзэмшигчид нь олгосон зээлийн байгууллагаас үйлчлүүлэгчид тогтоосон нөхцлийн дагуу гүйлгээ хийх боломжтой. зээлийн гэрээ. Банк үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварт үндэслэн хязгаарыг тогтоодог.

Дансанд үлдсэн мөнгөнд хүү хуримтлагдаж болох бөгөөд энэ нь ихэвчлэн овердрафтын шимтгэлээс бага хэмжээтэй байна.

Урьдчилсан төлбөрт картууд

Урьдчилсан төлбөрт картууд нь төлбөрийг гаргагч зээлийн байгууллагын нэрийн өмнөөс төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх зориулалттай бөгөөд урьдчилгаа төлбөрт карт эзэмшигч нь бараа (түүнчлэн ажил, үйлчилгээ, үр дүн) төлбөрийг гаргагч зээлийн байгууллагад шаардах эрхийг баталгаажуулсан байдаг. оюуны үйл ажиллагаа), мөн бэлэн мөнгө гаргах .

Банк доторх картууд

Банкны картыг зөвхөн гаргагч банкны бэлэн мөнгөний терминал, АТМ болон банкны терминал байрладаг жижиглэн худалдааны цэгүүдэд ашиглах боломжтой. Энэ картаар та өөрийн дансаа интернетээр удирдах боломжтой. Банк доторх картын ердийн жишээ бол Сбербанкны (Sbercard) микропроцессорын карт юм.

Олон улсын картууд

Олон улсын картыг олон улсын төлбөрийн системд ашигладаг бөгөөд үүнд:

• Виз (Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold)
• Mastercard (тухайлбал Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus болон Maestro).

Electron болон Maestro картууд нь дүрмээр бол дебит карт бөгөөд тэдгээрийг интернетээр дамжуулан гүйлгээ хийхэд ашиглах боломжгүй бөгөөд энэ нь ашиглах үед аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлдэг. Энэ бол үйлчилгээ үзүүлэх, олгох хамгийн хямд төрлийн карт юм.

Анхааруулга!

Дэлхийн хамгийн алдартай картууд болох Mastercard Mass ба Visa Classic нь дебит эсвэл кредит байж болох бөгөөд тэдгээрийн тусламжтайгаар та интернетээр дамжуулан цахим төлбөр тооцоо хийх боломжтой.

Хамгийн нэр хүндтэй картууд бол Gold/Platinum цуврал бөгөөд тэдгээрийн тусламжтайгаар та эзэмшигчийн хатуу байдлыг онцолж чадна.

Виртуал картууд

Олон банкууд ердийн картуудаас гадаад төрхөөрөө ялгаатай виртуал картуудыг гаргадаг бөгөөд зөвхөн дебит картууд юм. Тэдгээрийн тусламжтайгаар та зөвхөн Интернет дээр тооцоолол хийх боломжтой.

Виртуал карт эзэмшигч нь терминал эсвэл АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжгүй. Үл хамаарах зүйл бол картыг банкинд өөрөө хаах явдал юм. Энэ тохиолдолд эзэмшигч нь данснаас үлдсэн мөнгийг хаах комиссыг хасч авна.

эх сурвалж: http://site/my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty

Хуванцар картын төрлүүд

Пластик картын хэрэглээ өнөө үед улам бүр хамааралтай болж байна. Үүнтэй холбогдуулан олон хүмүүс ямар төрлийн банкны картууд байдаг, тэдгээрийг хэрхэн ашиглах, хуванцар карт ашиглах нь ямар давуу талтай вэ гэсэн асуултуудтай байдаг.

Хуванцар карт нь худалдан авалт хийх, банкны салбар, АТМ-ээр бэлэн мөнгө авах, цаасан мөнгөний хэрэглээг бүрэн орлох бэлэн бус төлбөрийн хэрэгсэл юм. тэмдэг.

Хуванцар карт ашиглахын гол давуу тал бол аюулгүй байдал юм. Энэ баримт нь хэрэв шаардлагатай бол хулгайлах, алдах магадлал өндөр байгаа тохиолдолд их хэмжээний мөнгө авч явах шаардлагагүй байдагтай холбоотой юм.

Мөн банкууд дансны төлөв байдлын талаарх хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг өгдөг. Та хүссэн үедээ хамгийн сүүлийн үеийн санхүүгийн гүйлгээний тайланг хүлээн авах боломжтой. Нэмж дурдахад ихэнх банкууд "мобайл банк" үйлчилгээгээ таны данс руу холбож өгдөг гар утаскредит картын данс руугаа оруулснаар та өөрийн дансны байдлын талаарх тайланг илүү хурдан хүлээн авах боломжтой болно.

Нэмж дурдахад "мобайл банк" нь зээлийн картын дансыг хаах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь хуванцар карт алдагдсан тохиолдолд ашигтай байдаг.

Ихэнх хуванцар карт эзэмшигчид тодорхой бараа, үйлчилгээнд хөнгөлөлт үзүүлэх эсвэл урамшууллын оноо цуглуулах боломжтой.

Өмнө дурьдсанчлан хуванцар картуудын хэд хэдэн төрөл байдаг.

1. зээл
2. дебит.

Зээлийн карт нь овердрафт гэж нэрлэгддэг картыг гүйцэтгэхэд ашиглаж болох карт юм. сөрөг нутаг дэвсгэрт орох. Зарим талаараа ийм л байдаг банкны зээл, гэхдээ хувь хүнтэй хүүМөн банкны таны орлогын түвшин, зээлийн түүх зэрэгт үндэслэн тус тусад нь тогтоодог зээлийн хязгаар.

Зөвлөгөө!

Зээлийн карттай бол та зээлээр бараа, үйлчилгээг худалдан авах боломжтой, гэхдээ эдгээр мөнгийг буцааж өгөх шаардлагатай гэдгийг мартаж болохгүй бөгөөд зээлийн хүүгийн хөнгөлөлтийн хугацаанд үүссэн өрийг барагдуулах нь илүү дээр байх болно. зээл хамгийн бага буюу огт байхгүй.

Хөнгөлөлтийн хугацаа дууссаны дараа зээлийн картыг олгосон банкнаас тогтоосон хувь хэмжээгээр хүү тооцно. Банкны картуудын хамгийн түгээмэл төрөл бол дебит карт юм. Тэд таны картын дансанд байгаа мөнгөнөөс илүү их мөнгө зарцуулахыг зөвшөөрдөггүй бөгөөд санхүүгийн мөнгөндөө хатуу хяналт тавихад тусалдаг.

Дебит карт нь танд байгаа хэмжээнээс илүү их мөнгө зарцуулах боломжийг олгодоггүй тул зээлийн карт ашиглаж эхэлж буй үйлчлүүлэгчдэд яг ийм карт олгодог, учир нь үйлчлүүлэгчид зээлийн мөнгө итгэхээсээ өмнө түүнийг шалгах ёстой.

Банкны картуудын түгээмэл төрөл: Visa болон MasterCard

Янз бүрийн компаниудын үйлдвэрлэсэн хэд хэдэн төрлийн хуванцар картууд байдаг. Тэдгээрийн хамгийн алдартай нь Visa болон MasterCard юм.

Виз нь:

• Visa Electron бол ОХУ-д хамгийн түгээмэл карт юм. Энэ нь ихэвчлэн картын системийг шинээр ашиглаж эхэлсэн эсвэл зээлийн түүхгүй үйлчлүүлэгчдэд олгодог боловч ашиглахад хэд хэдэн хязгаарлалттай байдаг. Жишээлбэл, бүх онлайн дэлгүүрүүд ийм төрлийн хуванцар картыг хүлээн зөвшөөрдөггүй.
• Виза сонгодог - энэ төрөл Visa логотой газар бүрт картыг хүлээн авна.
• Visa Gold нь Visa Classic-тэй адил боловч нэмэлт боломжуудтай.
• Visa Platinum нь Visa Gold-аас илүү чадвартай.
• Visa Infinite нь Visa картуудын дунд нэгдүгээрт ордог.
• Visa Virtual – зөвхөн интернетэд ашигладаг.

MasterCard нь:

1. Mastercard Electronic нь зээлийн түүхгүй хэрэглэгчдэд санал болгодгоороо Visa Electron карттай төстэй юм.
2. MasterCard Standard - өдрийн аль ч цагт АТМ-аас мөнгө авах боломжийг танд олгоно.
3. MasterCard Gold - худалдан авах чадвар өндөр.
4. MasterCard Platinum – Стандарт болон Алтан картуудын бүх давуу талыг агуулсан.
5. MasterCard World Signia-д урьдчилан тогтоосон хязгаарлалт байхгүй.

Алт, Платинум, Хязгааргүй картын төрлүүд байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй том хязгаархөрөнгийн ашиглалт. Жишээлбэл, ихэнх банкууд Visa Classic картын хувьд өдөрт 100 мянган рублийн бэлэн мөнгө авах хязгаарыг тогтоодог.

Анхааруулга!

Хэрэв та өдрийн цагаар их хэмжээний мөнгө ашиглах шаардлагатай бол энэ төрлийн карт танд тохирохгүй. Гэсэн хэдий ч банкууд их хэмжээний хязгаартай картуудад үйлчилгээ үзүүлэхдээ нэмэгдсэн төлбөр авдаг гэдгийг анхаарч үзэх нь зүйтэй.

Банкны картын төрөл бүр өөрийн гэсэн сонирхолтой байдаг. Алийг нь сонгох нь танд хамаарна. Манай вэбсайт дээр та зээлийн карт авах хүсэлтээ гаргаж болно.

Хуванцар, банк, төлбөр, клуб, хөнгөлөлт, таних, товойлгон, товойлгон бус, кредит, дебит, АТМ, соронзон, ухаалаг, хувь хүн, байгууллага, гэр бүл, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, стандарт, алт, цахим - эдгээр болон бусад олон үгийг газрын зураг, карт гэсэн үгстэй хослуулан олох боломжтой. Энэ олон төрлийн карт, картуудыг ойлгохыг хичээцгээе.

Хөнгөлөлтийн хуванцар картууд	Клубын хуванцар картууд		Даатгалын хуванцар картууд
Бэлэг дурсгалын хуванцар картууд	Банкны хуванцар картууд	Таних хуванцар картууд	Гэр бүлийн хуванцар картууд

Тиймээс эдгээр бүх төрлийн картууд нь хуванцар картуудыг хэлдэг. Тэдгээр нь тусгай хуванцараар хийгдсэн байдаг бөгөөд эдгээр картуудын дийлэнх нь байдаг стандарт хэмжээ: 2.125" x 3.375" (ойролцоогоор 53.9 x 85.6мм) ба 0.039 (~0.76мм) зузаан.

Хуванцар картыг хэд хэдэн үзүүлэлтээр ангилж болно. Гол үзүүлэлтүүдийн нэг нь тусгай зориулалткартууд. Хуванцар картыг банкны карт (заримдаа төлбөрийн карт гэж нэрлэдэг), үнэмлэх, клубын карт, хөнгөлөлтийн карт гэж хувааж болно.

Хуванцар картын төрлүүд

Банкны картууд

Банкны картууд нь карт эзэмшигчийн бараа, үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар хийх, түүнчлэн дэлхийн бараг хаана ч байсан тусгай АТМ-аас өөрийн данснаас бэлэн мөнгө хүлээн авахад зориулагдсан байдаг. Эдгээр картуудыг ихэвчлэн интернет болон офлайн арилжаа хийхэд ашигладаг тул энэ төрлийн картууд хамгийн их сонирхол татдаг.

Дараах мэдээлэл нь ихэвчлэн банкны хуванцар картанд байдаг.
картын нүүрэн талд эзэмшигчийн нэр, картын дугаар, картын хүчинтэй байх хугацаа, карт гаргасан банкны лого, төлбөрийн системийн лого байна. Зарим картууд дээр галограммыг хуурамчаар үйлдэхээс хамгаалах хэрэгслийн нэг болгон ашигладаг.
Картын ар талд карт эзэмшигчийн гарын үсэг зурах газар, соронзон тууз, заримдаа эзэмшигчийн зураг, картыг бэлэн мөнгө болгох боломжтой АТМ сүлжээний лого байдаг.

Картын дугаар нь 16 цифрээс бүрдэнэ: эхний зургаа нь гаргагч банкны код; дараагийн ес нь банкны дугааркарт (картын дансны дугаар); сүүлийн цифр нь хяналтын цифр юм.

Функциональ шинж чанараараа банкны картыг дараахь байдлаар хуваадаг кредит ба дебит.

Зээлийн картКарт (картын данс) -тай холбосон банкны дансны үлдэгдэлээс өндөр өртөгтэй бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхдөө эзэмшигч нь тодорхой зээл авах боломжийг олгодог. Олгосон зээлээ тодорхой хугацаанд төлөх ёстой. Зээлийн эргэн төлөлт нь харилцагч банкинд картын данс нээлгэхдээ хийсэн барьцаа, эсвэл карт эзэмшигчийн бэлнээр болон банкаар дамжуулан байршуулсан мөнгийг дансны кредитэд оруулах замаар зээлийн эргэн төлөлтийг хийж болно. мөнгө шилжүүлэх. Тиймээс зээлийн карт нь эзэмшигчдээ ямар нэгэн худалдан авалт хийхдээ банкнаас зээл авах замаар төлбөрөө хойшлуулах боломжийг олгодог карт юм.

Дебит картууд(Гадаад параметрийн хувьд хөнгөлөлтийн картыг үзнэ үү) нь карт эзэмшигчийн харилцах данснаас зээлдүүлэгчийн данс руу бэлэн байгаа хэмжээгээр шууд дебит хийх замаар бараа, ажил, үйлчилгээний төлбөрийг нэн даруй төлөх зориулалттай. Энэ тохиолдолд данс нээлгэхдээ оруулсан хязгаарыг бууруулах боломжгүй, банк үйлчлүүлэгчид зээл олгох үүрэг хүлээгээгүй тул мөнгө хүрэлцээгүй тохиолдолд банк төлбөр хийхгүй.

Зээлийн болон дебит карт нь хувь хүн эсвэл байгууллагын аль аль нь байж болно. Хувь хүний ​​карт (Хэрэглэгчийн карт) нь зөвхөн хувь хүнд зориулагдсан, байгууллагын карт нь зөвхөн компани (байгууллага) юм. Корпорацын карт нь компанийн данстай холбоотой бөгөөд зөвхөн компанийн ажилтанд олгох боломжтой. Ийм картыг компани хязгаарлаж болох бөгөөд дараа нь карт эзэмшигчид компанийн данснаас мөнгө ашиглах хязгаарлалтыг өгдөг. Хэрэв хязгаарлалт тогтоогдоогүй бол карт эзэмшигч нь компанийн дансанд байгаа бүх дүнг (энэ карттай холбосон) захиран зарцуулах боломжтой.

Картуудыг хувь хүн, аж ахуйн нэгжийн ангиллын хүрээнд бид ялгаж салгаж болно тусдаа төрөл зүйлгэр бүлийн картууд. Тэдгээрийг зөвхөн хувь хүмүүст зориулж ганцаарчилсан карт хэлбэрээр олгодог бөгөөд картын данс эзэмшигчийн гэр бүлийн гишүүн бүрт корпорацийн картыг нэг бүрчлэн олгож болно. Үүний зэрэгцээ гэр бүлийн гишүүдийн зээлийн картанд мөнгө ашиглах хязгаарлалтыг ихэвчлэн тогтоодог.

Банкны картыг төлбөрийн систем эсвэл картын үйлчилгээ үзүүлдэг картын холбоод (картын холбоо) болгон хувааж болно. Дэлхий дээрх хамгийн түгээмэл картууд нь VISA, EuroCard/MasterCard, American Express (AMEX) гэсэн томоохон системүүд юм. Нэг картыг зөвхөн нэг төлбөрийн системээр дэмжиж, үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой.

Зарим төлбөрийн систем нь зөвхөн тодорхой төрлийн карт гаргах боломжтой гэдгийг анхаарна уу. Жишээлбэл, American Express болон Хоолны клубзөвхөн зээлийн карт гаргадаг бол бусад төдийлөн танигдаагүй системүүд (ялангуяа зөвхөн нэг улсад ажилладаг) зээлийн карттай харьцах эрсдэлгүй бөгөөд зөвхөн дебит карт гаргадаг. Дэлхийн тэргүүлэгч VISA болон EuroCard/MasterCard нь зээлийн болон дебит картуудыг гаргаж, дэмждэг.

Зээлийн картуудын онцлог өөр өөр системүүдтэднийг ангиудад хуваах гэх мэт.

VISA нь Classic болон Gold гэсэн хоёр үндсэн ангилалтай. MasterCard - Стандарт ба алт, American Express - Масс ба алт. Сонголт зээлийн картнэг буюу өөр ангилал нь картыг хүлээн авсны дараа хийсэн барьцааны хэмжээнд ихээхэн нөлөөлдөг. Үгүй бол ангиудын ялгаа нь нэр хүндтэй холбоотой байдаг. Үндсэн ангиудаас гадна Платинум, Мөнгө, Үндсэн болон бусад хэд хэдэн ангиллын картуудыг гаргаж болно. Тусгай төрлийн картуудыг хуваарилдаг корпорацийн картууд. Түүнчлэн сүүлийн үед ийм картыг нэрийн хуудас (жижиг бизнест зориулсан карт) болон шууд корпорацийн карт гэж хувааж эхэлсэн.

Эдгээр анги тус бүрд картуудыг хэд хэдэн дэд ангилалд хувааж болно. Энэ хэлтэс болон картын нэг буюу өөр ангилал эсвэл дэд ангиллын ялгааны талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг карт гаргагч компаниудын вэбсайтаас шууд уншиж болно.

Төлбөрийн системд гаргасан өөр нэг төрлийн картууд цахим картууд. Ийм картууд нь олон төлбөрийн системд байдаг. Жишээлбэл, VISA-д энэ нь VISA Electron, MasterCard-д - Maestro юм. Өмнө дурьдсанчлан ийм картууд нь товойлгон биш бөгөөд зөвхөн цахим хэрэглээнд зориулагдсан болно. Энэхүү картаар та АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой бөгөөд зөвхөн тусгай төхөөрөмжөөр тоноглогдсон жижиглэн худалдааны цэгүүдээс бараа, үйлчилгээний төлбөрөө төлөх боломжтой. электрон терминалууд. Зөвхөн АТМ-аас бэлэн мөнгө хүлээн авахад зориулагдсан цахим картууд байдаг, жишээлбэл MasterCard систем дэх Cirrus картууд.

Эцэст нь хэлэхэд АТМ картууд ямар утгатай болохыг олж мэдье. АТМ гэдэг нь англи хэлний автомат теллерийн машин (заримдаа автомат банкны машин (ABM) эсвэл төлбөрийн банкны машин (PBM) гэж нэрлэдэг) гэсэн үгийн товчлол бөгөөд АТМ юм. Бүх банкны картуудыг АТМ карт гэж нэрлэж болно, учир нь тэдгээр нь бүгд АТМ-ээр үйлчилдэг тул та бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Даатгалын хуванцар картууд

Даатгалын картууд - энэ хуванцар карт нь цаасны өөр хувилбар юм даатгалын бодлого. Эдгээр зорилгоор зураасан код эсвэл микро схем (чип) бүхий картуудыг ашигладаг. Даатгалын карт агуулж болно янз бүрийн мэдээлэл: бодлогын дугаар, даатгалын хөтөлбөр, даатгалын хугацаа, эзэмшигчийн хувийн мэдээлэл. Газрын зураг нь үйл ажиллагааны талаар шаардлагатай мэдээллийг агуулж болно даатгалын тохиолдол. Үүнээс гадна ийм хуванцар карт нь хөнгөлөлтийн картын шинж чанартай байж болно, i.e. хяналттай компаниудын сүлжээнд хөнгөлөлт авах боломжийг олгох.
Хуванцар даатгалын картууддаатгалын бодлого эзэмшигчийн талаарх мэдээллийг илүү орчин үеийн, бат бөх хадгалагч юм.

Мөн даатгалын картыг үйлчилгээний түвшингээр нь ангилж болно.

Зар сурталчилгааны картууд

Энэ төрлийн хуванцар картыг сурталчилгааны зориулалтаар ашигладаг. Зар сурталчилгааны хуванцар карт нь компанийн нүүр царай болж ажилладаг. Хуванцар дээр хийсэн хувийн нэрийн хуудас, брэндийн хуанли нь цаасан дээрхээс хамаагүй үнэтэй, баян харагддаг бөгөөд сурталчилгаа, тааламжтай бэлэг дурсгалын зүйл болж чаддаг. Ийм хуванцар картыг орон нутгийн сурталчилгааны зорилгоор, жишээлбэл, үзэсгэлэнд ашиглаж болно. Зар сурталчилгааны картууд нь бараа, үйлчилгээгээ сурталчлах илүү үр дүнтэй болж байна

Клубын картууд

Клубын картууд нь үндсэндээ энгийн хуванцар карт боловч онцгой анхаарал хандуулдаг.

Клубын картууд - нэр нь өөрөө ярьдаг бөгөөд сонирхсон хүмүүсийг нэгтгэдэг аливаа клубт гишүүнчлэлтэй болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг юм. Клубын картууд нь хүнд янз бүрийн ашиг тус, давуу эрх олгох боломжтой. Зарим нэр хүндтэй клубуудад клубын карт нь саадгүй байх эрхийг өгдөг үнэгүй нэвтрэхтэр ч байтугай үнэгүй өдрийн хоол. Энэ нь казиногийн дүрэмтэй адил бөгөөд ингэснээр чинээлэг үйлчлүүлэгчдийг татдаг. Ихэвчлэн клубын картуудКлубын VIP картууд нь ангиллаар хуваагдаж, үйлчлүүлэгчийн статусыг тодорхойлдог тул клубын бусад гишүүдийг гомдоохгүйн тулд статусын талаархи мэдээллийг ихэвчлэн нуудаг, заримдаа эсрэгээр нь бүх үйлчлүүлэгчид илүү ихийг хүсдэг. нэр хүндтэй номинаци.

Клуб нэр хүндтэй байх тусам клубын картууд илүү үнэтэй байдаг. Карт нь гоёмсог, үзэсгэлэнтэй, заримдаа хуурамчаар үйлдэхээс хамгаалагдсан байх ёстой бөгөөд бусад хуванцар картуудаас ялгарах ёстой. Тийм ч учраас дизайны хувьд клубын картууд өндөр түвшинд ажиллах ёстой.

Ихэвчлэн клубын картууд нь эзэмшигчийн талаархи зарим мэдээллийг (нээлттэй эсвэл далд) агуулдаг бөгөөд энэ нь үнэмлэх, иргэний үнэмлэх, хөнгөлөлтийн картгэх мэт. Ихэнхдээ клубын картууд нь дор хаяж нэг төрлийн хувийн тохиргоог агуулсан байх ёстой бөгөөд энэ нь өнгөт товойлгох, соронзон тууз, соронзон тууз кодчилол, захиалгат өгөгдөл хэвлэх, гарын үсэг зурах, тугалган тамга, сублимация байж болно.

Микропроцессорын картууд

Тэд өөрсдийн дотоод логиктой бөгөөд үнэндээ микрокомпьютер учраас цоо шинэ боломжуудыг нээж өгдөг.

Тусгай үйлдлийн системийг картанд суурилуулсан бөгөөд энэ нь олон төрлийн үйлчилгээний үйл ажиллагаа, хамгаалалтын функцуудыг хангадаг.

Картын үйлдлийн систем нь мэдээлэлд хандах хяналтыг хангадаг файлын системийг дэмждэг. Аливаа бичлэгт (файл, бүлэг файл, лавлах) хадгалагдсан мэдээллийн хувьд дараах хандалтын горимыг тохируулж болно.
үргэлж унших/бичих. Энэ горим нь тусгай нууц кодыг мэдэхгүйгээр мэдээллийг унших/бичих боломжийг олгодог;
унших боломжтой боловч бичих тусгай зөвшөөрөл шаарддаг. Энэ горим нь мэдээллийг үнэгүй унших боломжийг олгодог боловч зөвхөн тусгай нууц кодыг үзүүлсний дараа бичих боломжийг олгодог;
тусгай унших/бичих зөвшөөрөл. Энэ горим нь тусгай нууц кодыг үзүүлсний дараа унших, бичих боломжийг олгодог бөгөөд унших, бичих кодууд нь өөр байж болно;
боломжгүй. Энэ горим нь мэдээллийг унших, бичихийг зөвшөөрдөггүй. Мэдээллийг зөвхөн дотоод картын хөтөлбөрт ашиглах боломжтой. Ихэвчлэн энэ горимыг криптограф түлхүүр агуулсан бичлэгүүдэд тохируулдаг.

Дүрмээр бол ийм картууд нь мэдээллийг шифрлэх, "тоон" гарын үсэг үүсгэх боломжийг олгодог криптографийн хэрэгслүүдтэй байдаг. Уламжлал ёсоор картууд эдгээр зорилгоор криптографийн алгоритмыг ашигладаг. Нэмж дурдахад карт нь түлхүүрийн системийг хадгалах хэрэгслүүдийг агуулдаг.

Картууд нь өөр өөр төрлийн үйлчилгээний тушаалуудыг өгдөг. Банкны хувьд хамгийн сонирхолтой нь цахим төлбөр тооцоо хийх хэрэгсэл юм.

Тусгай хэрэгсэлд карттай ажиллахыг хориглох чадвар орно. Хоёр төрлийн хаалт байдаг: буруу танилцуулсны дараа тээврийн кодмөн зөвшөөрөлгүй нэвтрэх тохиолдолд.

Тээврийн хаалтын мөн чанар нь тусгай "тээврийн" кодгүйгээр карт руу нэвтрэх боломжгүй юм. Энэхүү механизм нь картыг үйлдвэрлэгчээс хэрэглэгч рүү шилжүүлэх явцад хулгайн гэмт хэргийн улмаас картыг хууль бусаар ашиглахаас хамгаалахад зайлшгүй шаардлагатай. Зөвхөн зөв "тээврийн" кодыг үзүүлснээр картыг идэвхжүүлж болно.

Зөвшөөрөлгүй хандалтын үед блоклохын мөн чанар нь мэдээлэлд нэвтрэх үед нэвтрэх кодыг хэд хэдэн удаа буруу оруулсан бол карт ажиллахаа болино. Түүнээс гадна, тохируулсан горимоос хамааран картыг дараа нь тусгай код танилцуулсны дараа идэвхжүүлж болно, эсвэл идэвхжүүлэхгүй. Сүүлчийн тохиолдолд карт цаашид ашиглахад тохиромжгүй болно.

бичил чиптэй хуванцар картууд нь залилан, хуурамчаар үйлдэхээс илүү өндөр хамгаалалттай байдаг.

Илэрхий давуу талтай хэдий ч ийм карт нь соронзон туузтай картаас илүү үнэтэй байдаг тул ухаалаг картуудын хэрэглээ хязгаарлагдмал хэвээр байна. Зөвхөн дотор өнгөрсөн жилнь залилан мэхлэлтээс учирсан хохирлыг хэзээ соронзон картуудОлон улсын төлбөрийн системд түгшүүртэй өндөр болж, өссөөр байгаа тул банкууд аажмаар ухаалаг карт руу шилжихээр шийджээ.

Ухаалаг картууд

Ухаалаг картуудын төрлийг авч үзье. Дотоод бүтэц, гүйцэтгэсэн функцээс хамааран мэргэжилтнүүд ухаалаг картыг санах ойн карт ба микропроцессорын карт гэж хоёр төрөлд хуваадаг.
Ухаалаг картууд

Энэ бол микропроцессортой хуванцар карт бөгөөд картанд хадгалагдсан өгөгдөлтэй ажиллах боломжийг олгодог. Эдгээр картууд нь өөрийн гэсэн үйлдлийн системтэй бөгөөд санах ойн удирдлагын багц функцийг хангадаг. үйлчилгээболон аюулгүй байдлын тоног төхөөрөмж. Ухаалаг картыг өдөр тутмын амьдралдаа хөгжүүлэх, хандалтын хяналтын систем, хулгайн эсрэг систем, янз бүрийн үйл явцыг автоматжуулах, логистикийн салбарт асар их чиг хандлага ажиглагдаж байна. Ухаалаг контактгүй хуванцар ухаалаг картууд нь: цахим түрийвч, ажлын байран дахь цагийг хянах гэх мэт. Ухаалаг картууд нь үйл ажиллагааны болон мэдээллийн шинж чанар, мэдээллийн аюулгүй байдлын хувьд ердийн соронзон картуудаас хамаагүй давуу юм. Ухаалаг картууд бодит цаг хугацаанд ажилладаг. Ухаалаг карт ашиглан гүйлгээ хийхдээ зөвхөн эзэмшигч нь хувийн ПИН код оруулах шаардлагатай. Энэ нууц үг нь карт дээр өөрөө бичигдсэн бөгөөд энэ нь зөвшөөрлийн төвүүдэд хандах шаардлагагүй гэсэн үг юм

Супер ухаалаг картууд. Үүний нэг жишээ бол Toshiba олон зориулалттай карт юм Визний систем. Энэхүү карт нь ердийн микропроцессорын картын бүх онцлогоос гадна жижиг дэлгэцтэй, мэдээлэл оруулах туслах гартай.Энэ карт нь кредит, дебит, урьдчилсан төлбөрт картуудыг нэгтгэхээс гадна цаг, хуанли, тооны машин, валют хөрвүүлэх, мөн тэмдэглэлийн дэвтэр зэрэгт үйлчлэх боломжтой. Өндөр өртөгтэй учраас суперсмарт картууд өнөөдөр өргөн хэрэглэгддэггүй ч хэрэглээ нь өсөх хандлагатай байна.

1981 онд Ж.Дрекслер оптик картыг зохион бүтээжээ. Оптик санах ойн картууд нь санах ойн картаас илүү их багтаамжтай боловч өгөгдөлд зөвхөн нэг удаа бичиж болно. Ийм картууд нь WORM технологийг ашигладаг (нэг удаа бичих - олон удаа унших). Ийм картнаас мэдээллийг бичих, уншихыг лазер ашиглан тусгай төхөөрөмжөөр гүйцэтгэдэг (иймээс өөр нэр нь - лазер карт). Картуудад ашигласан технологи нь лазер дискэнд ашигладаг технологитой төстэй. Ийм картуудын гол давуу тал нь их хэмжээний мэдээлэл хадгалах чадвар юм. Ийм картууд банкны технологиКартууд болон унших төхөөрөмж хоёулаа өндөр өртөгтэй тул өргөн тархаагүй байна.

Санах ойн картууд

Хамгаалалтгүй санах ойтой картууд нь өгөгдөл унших, бичихэд ямар ч хязгаарлалт байхгүй. Тэдгээрийг заримдаа бүрэн/боломжтой санах ойн карт гэж нэрлэдэг. Та санах ойг RAM-д хуулж эсвэл тусгай тушаалаар шинэчлэх боломжтой байтын багц гэж үзэж, логик түвшинд картыг дур зоргоороо зохион байгуулж болно.

Хамгаалалтгүй санах ойтой картуудыг төлбөрийн карт болгон ашиглах нь маш аюултай. Ийм картыг хууль ёсны дагуу худалдан авч, санах ойг нь диск рүү хуулж, дараа нь худалдан авалт бүрийн дараа дискнээс өгөгдлийн анхны төлөвийг хуулж санах ойг сэргээхэд хангалттай, өөрөөр хэлбэл картын санах ой дахь өгөгдлийг шифрлэх нь үүнийг хамгаалахгүй. энэ төрлийн луйвар. Дадлагаас харахад Орос улсад ийм ажил эрхлэх чадвартай хүмүүс хангалттай байдаг.

Аюулгүй санах ойн картууд нь мэдээллийг унших, бичих, устгах тусгай механизмыг ашигладаг. Эдгээр үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд та картанд тусгай нууц код (заримдаа нэгээс олон) оруулах ёстой. Кодоо танилцуулна гэдэг нь түүнтэй холбоо тогтоож, картын "дотор" кодыг шилжүүлнэ гэсэн үг юм. Код нь өөрөө кодыг унших/бичих (арилгах) өгөгдөл хамгаалах түлхүүртэй харьцуулж, үүнийг ухаалаг карт уншигч/ бичигч рүү "мэдээлэх" болно. Картын санах ойд хадгалагдсан хамгаалалтын түлхүүрүүдийг унших, санах ойг хуулах боломжгүй. Үүний зэрэгцээ, нууц код(ууд)-ыг мэдсэнээр та төлбөрийн системд хамгийн логик байдлаар зохион байгуулалттай өгөгдлийг уншиж, бичиж болно. Тиймээс аюулгүй санах ойн картууд нь бүх нийтийн төлбөрийн програмуудад тохиромжтой, сайн хамгаалагдсан бөгөөд хямдхан байдаг. Тиймээс CPM896 картын үнэ 5 мянгаас дээш хувь хэвлэгдсэн тохиолдолд 4 доллараас ихгүй байна.

Ихэвчлэн аюулгүй санах ойн картууд нь таних мэдээллийг бүртгэх хэсгийг агуулдаг. Энэ өгөгдлийг дараа нь өөрчлөх боломжгүй бөгөөд энэ нь картыг хуурамчаар үйлдэх боломжгүй гэдгийг баталгаажуулахад маш чухал юм. Энэ зорилгоор карт дээрх таних мэдээллийг "шатсан".

Энэ нь бас зайлшгүй шаардлагатай төлбөрийн картдор хаяж хоёр тусгай хамгаалалттай газар байсан. Карт ашиглан бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх технологи нь ихэвчлэн үйлчлүүлэгч, банк, дэлгүүр гэсэн хууль ёсны бие даасан гурван этгээдийг хамардаг гэдгийг аль хэдийн тэмдэглэсэн. Банк нь картанд мөнгө байршуулдаг (зээлдүүлдэг), дэлгүүр нь картнаас мөнгө авдаг (дебит хийдэг) бөгөөд эдгээр бүх гүйлгээг үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлөөр хийх ёстой. Тиймээс карт дээрх өгөгдөлд хандах, түүн дээрх үйлдлүүдийг ялгах ёстой. Энэ нь картын санах ойг дебит ба кредит гэсэн өөр өөр түлхүүрээр хамгаалагдсан хоёр хэсэгт хуваах замаар хийгддэг. Үйл ажиллагаанд оролцогч бүр өөрийн гэсэн нууц түлхүүртэй байдаг.

ПИН кодын зөв танилцуулах нь карт руу нэвтрэх боломжийг олгодог (өгөгдлийг унших замаар), гэхдээ картын зээлдүүлэгч (банк) эсвэл түүний зээлдэгч (дэлгүүр) эзэмшдэг мэдээллийг өөрчлөх ёсгүй. Картын зээлийн хэсэгт мэдээлэл бичих түлхүүр зөвхөн банкинд л байдаг; Дебит хэсэгт мэдээллийг бүртгэх түлхүүр нь дэлгүүрт байдаг. Зөвхөн хоёр түлхүүрийг нэг дор үзүүлсний дараа (зээл өгөхдөө үйлчлүүлэгчийн PIN код болон банкны түлхүүр, дебит хийх үед үйлчлүүлэгчийн PIN код, дэлгүүрийн түлхүүр) та холбогдох санхүүгийн гүйлгээг хийх боломжтой - мөнгө байршуулах эсвэл худалдан авалтын дүнг данснаас хасах боломжтой. карт.

Хэрэв нэг хамгаалагдсан санах ойтой хуванцар картуудыг төлбөрийн карт болгон ашигладаг бол энэ нь банк болон дэлгүүр нь ижил хамгаалалтын түлхүүрийг ашиглан нэг бүстэй ажиллана гэсэн үг юм. Хэрэв банк нь карт гаргагчийн хувьд (жишээлбэл, АТМ-ээр) төлбөр хийх боломжтой бол дэлгүүр картыг кредитлэх эрхгүй болно. Гэсэн хэдий ч худалдан авалт хийхдээ картаас дебит хийх шаардлагатай байдаг тул хамгаалалттай бүсийг арилгах түлхүүрийг мэддэг учраас түүнд ийм боломжийг олгож байна. Картын зээлдүүлэгч болон түүний зээлдэгч (ихэвчлэн өөр өөр хүмүүс) хоёулаа ижил түлхүүр ашигладаг нь мэдээллийн аюулгүй байдлын хэд хэдэн үндсэн зарчмуудыг (ялангуяа эрх мэдлийг хуваарилах, хамгийн бага эрх мэдлийн зарчмуудыг) зөрчиж байна. Энэ нь эрт орой хэзээ нэгэн цагт залилан мэхлэлтэд хүргэнэ. Мэдээллийг хамгаалах криптографийн аргууд нь нөхцөл байдалд тус болохгүй.

Хамгаалагдсан санах ойтой мэдэгдэж буй картуудаас зөвхөн аль хэдийн дурдсан CPM896 карт нь хоёр хамгаалагдсан санах ойтой бөгөөд банк болон дэлгүүрээс мэдээлэл авахыг хязгаарлах шаардлагыг хангасан.

Скрет картууд

Scratch карт, төлбөрийн болон урьдчилсан төлбөрт картууд

Төлбөрийн карт гэдэг нь төрөл бүрийн компаниуд компанийн худалдаа, үйлчилгээний сүлжээн дэх төлбөр тооцоонд ашигладаг хуванцар карт юм. Ийм картыг такси, шатахуун түгээх станц гэх мэт, жишээлбэл, үйлчлүүлэгчийн банкны данс руу нэвтрэх боломжийг зохион байгуулах боломжтой бол ашигладаг. Төлбөрийн картуудын дунд "чип карт" ихэвчлэн олддог. Ийм картууд нь хуванцар картанд суулгасан микрочип ашигладаг бөгөөд энэ нь их хэмжээний мэдээллийг агуулж, компьютерийн интерфейсээр дамжуулан уншиж, боловсруулдаг. Үгүй бол ийм хуванцар картыг "микропроцессор" эсвэл "ухаалаг карт" гэж нэрлэдэг.

Scratch картыг урьдчилсан төлбөрт карт гэж нэрлэдэг. Энэ бол хуванцар карт бөгөөд түүний онцлог нь ямар ч үйлчилгээнд нэвтрэх боломжийг олгодог зарим нууц мэдээлэл байдаг (Интернэт үйлчилгээ үзүүлэгчийн нэвтрэх нууц үг, гар утасны дансанд бэлэн мөнгө оруулах ПИН код гэх мэт). Мэдээллийг устгаж болох тусгай самбараар бүрхсэн бөгөөд самбарыг устгасан нь үйлчилгээг идэвхжүүлэх мэдээллийг харуулж байна. Карт дээр зураасны самбар хэрэглэх арга нь өөр бөгөөд хамгийн түгээмэл нь товойлгох, торгон дэлгэцэн дээр хэвлэх эсвэл сублимация принтер юм.

Банк, банкны үйл ажиллагааны талаархи нийтлэлүүд

Хуванцар картэзэмшигч нь бараа, ажил, үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар хийх, бэлэн мөнгө хүлээн авах боломжтой төлбөрийн хэрэгсэл юм.

Энэ тодорхойлолтод би гурван гол зүйлийг тэмдэглэхийг хүсч байна.

Нэгдүгээрт, хуванцар карт нь эзэмшигчийн дансанд байгаа мөнгө рүү нэвтрэх хэрэгсэл бөгөөд түүгээр дамжуулан дээрх үйлдлүүдийг гүйцэтгэдэг (цахим мөнгөний картыг эс тооцвол). Энэ нь тодорхой мэдээллийг агуулдаг бөгөөд тэдгээрийн тусламжтайгаар хувь хүний ​​​​код (ПИН код) эзэмшигч өөрийн дансанд байгаа мөнгөндөө хандах боломжтой.

Хоёрдугаарт, хуванцар карт бол төлбөрийн хэрэгсэл биш харин төлбөр хийх хэрэгсэл юм. Өөрөөр хэлбэл, карт нь мөнгийг өөрөө орлохгүй (хууль ёсны төлбөрийн хэрэгсэл), мөн төлбөрийн хэрэгсэл болох мөнгөний үүргийг орлож, давхардуулдаггүй. Энэ нь зөвхөн мөнгө энэ үүргийг гүйцэтгэдэг хэрэгсэл юм.

Гуравдугаарт, карт нь мөнгөний орлуулагч биш юм. Дээр дурьдсанчлан, карт нь зөвхөн дансны талаархи тодорхой мэдээллийг агуулдаг бөгөөд мөнгө биш. Энэ нь өөрөө ямар ч үнэ цэнэгүй (хуванцарын өртөгөөс бусад).

Бүхэл бүтэн спектр хуванцар картуудсонгосон шалгуураас хамааран төрөлд хувааж болно. Гэхдээ би гол зүйлийг онцлон тэмдэглэхийг хүсч байна.

1. Хуванцар картыг гаргах, гүйлгээнд явуулах үйлдлээс хамааран хуваана банкТэгээд банк бус(арилжаа).

Банкны картуудТэдгээрийг гаргах үед болон эргэлтийн явцад банкны үйл ажиллагаа явагдана гэж үздэг: данс нээх, төлбөр тооцоонд оролцогчдод төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, валют солилцох болон бусад үйл ажиллагаа.

Банк бус (арилжаа)гүйлгээнд зориулж гаргасан картууд юм хуулийн этгээдэд хөрөнгөд хамаарах бараа (ажил, үйлчилгээ)-ийн төлбөр. Беларусь улсад эдгээр нь Beltelecom карт, метроны карт, интернет картууд юм.

2. Карт ашиглан хийсэн гүйлгээний янз бүрийн тооцооны механизмууд байдаг. Гэсэн хэдий ч ерөнхийдөө хоёр үндсэн төрлийн карт байдаг. дебитТэгээд зээл

Ашиглаж байна дебиткартын хувьд үйлчлүүлэгч дансанд мөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулах ёстой бөгөөд хэмжээ нь төлбөр хийх боломжтой хөрөнгийн хязгаарыг тодорхойлдог. Карт ашиглан гүйлгээ хийх үед дансан дахь мөнгөн хөрөнгийн хэмжээ мөн буурдаг. Хэрэв дансанд байгаа бүх мөнгөө зарцуулсан бол үйлчлүүлэгч үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэхийн тулд дансаа нөхөх ёстой. Зарим тохиолдолд гүйлгээ хийх боломжтой мөнгөн хөрөнгийн хязгаарыг тодорхой хугацаанд төлөх ёстой (дебит зээлийн картууд эсвэл овердрафт бүхий картууд) тодорхой хэмжээгээр хэтрүүлэхийг зөвшөөрдөг.

Ашиглаж байна зээлКарт эзэмшигч нь дансанд урьдчилж мөнгө байршуулдаггүй. Эзэмшигчийн үйл ажиллагааны төлбөр тооцоог банкнаас түүнд олгосон зээлээр хийдэг. Энэ тохиолдолд төлбөр тооцоо хийх боломжтой хөрөнгийн хязгаар нь олгосон зээлийн хэмжээтэй холбоотой байдаг. Тодорхой хугацааны дотор эзэмшигч нь банкинд үүссэн өрийг төлөх ёстой бөгөөд үүний дараа зээлийг сунгана.

3. Дансны эзэмшигч нь хэн байхаас шалтгаалж байна корпорациТэгээд хувийнкартууд.

Данс эзэмшигчид корпорацикартууд нь хуулийн этгээд юм. Ийм картыг хуулийн этгээдийн ажилчдад бизнесийн үйл ажиллагаа, албан томилолттой холбоотой зардлыг төлөх зорилгоор олгодог.

Данс эзэмшигчид хувийн картуудбайна хувь хүмүүс. Хувийн картаас гадна картыг данс эзэмшигчийн гэр бүлийн гишүүдэд (гэр бүлийн карт гэж нэрлэдэг) олгож болно.

4. Хуванцар картуудын өөр нэг ангилал нь технологийн онцлогтой холбоотой.

Хуванцар иргэний үнэмлэх.Хамгийн энгийн нь хуванцар картууд нь ихэвчлэн үйлдвэрлэгчийн нэр, түүний лого, түүнчлэн эзэмшигчийн нэр, түүний нэрийг агуулдаг. таних код. Энэ өгөгдөл нь картны нүүрэн талд хэвлэгддэг. Картын ар тал нь эзэмшигчийн гарын үсэг зурах зайтай байж болно. Ийм хуванцар картыг ихэвчлэн клубын гишүүд, тогтмол агаарын зорчигчид гэх мэтийг тодорхойлоход ашигладаг.

Соронзон картууд.Тэдгээр нь ердийн хуванцар карттай адилхан харагдахаас гадна картны ар талд соронзон туузтай байдаг. Соронзон тууз нь 100 орчим байт мэдээллийг хадгалах боломжтой бөгөөд үүнийг тусгай уншигч уншдаг. Соронзон туузан дээрх мэдээлэл нь картын урд талын мэдээлэлтэй таарч байна: карт эзэмшигчийн нэр, дансны дугаар, картын хүчинтэй байх хугацаа.

Соронзон картыг ихэвчлэн зээлийн карт (VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Expres гэх мэт), банкны дебит карт, АТМ карт, утасны кредит карт болгон ашигладаг.

Санах ойн картууд.Тэдгээр нь ердийн чиптэй адил харагддаг. Картын чип нь мөн хадгалах төхөөрөмжийг агуулдаг. Картын бүх ухаалаг боломжуудыг карт уншигч (картны санах ойд уншиж бичих боломжтой төхөөрөмж) дэмждэг. Хэдийгээр санах ойн картууд нь соронзон картуудаас илүү хамгаалагдсан ч хамгаалалтын түвшин тийм ч өндөр биш тул мэдээллийн аюулгүй байдлын дорвитой түвшин шаарддаггүй хэрэглээний системд, жишээлбэл, утасны ярианы төлбөрийг төлөхөд ашигладаг.

Оптик санах ойн картууд.Эдгээр нь санах ойн картаас илүү их багтаамжтай боловч өгөгдөлд зөвхөн нэг удаа бичих боломжтой. Ийм картууд нь өтний технологийг ашигладаг (нэг удаа бичих - олон удаа унших). Эдгээр картуудыг ихэвчлэн эмнэлгийн бүртгэл гэх мэт өөрчлөх боломжгүй их хэмжээний өгөгдлийг хадгалах шаардлагатай програмуудад ашигладаг.

Ухаалаг картууд.Гаднах байдлаар ухаалаг картууд нь санах ойн карттай төстэй боловч ухаалаг картын чип нь "логик" (микропроцессор) агуулдаг бөгөөд энэ нь эдгээр картуудыг ухаалаг, англиар "ухаалаг" болгодог. Ухаалаг карт нь үнэндээ хувийн компьютер шиг тооцоолол хийх боломжтой жижиг компьютер юм. Зарим ухаалаг картууд нь соронзон судалтай байдаг тул тэдгээрийг соронзон картанд суурилсан системд нийцүүлэх боломжтой болгодог.

Ухаалаг карт нь өндөр өртөгтэй боловч хэд хэдэн үндсэн давуу талтай:

Картыг хуурамчаар үйлдэхээс хамгаалж, эзэмшигч болон банк санхүүгийн алдагдалд орохоос хамгаална.

Карт эзэмшигчийн дансны статустай холбоотой шаардлагатай бүх мэдээллийг үүн дээр бичсэн бөгөөд энэ нь карт ашиглан худалдан авалт хийхдээ дансны үлдэгдлийг баталгаажуулахын тулд банктай холбоо барих шаардлагагүй гэсэн үг юм.

Карт ашиглан үйлчилгээ үзүүлэхдээ эзэмшигч нь үнэмлэх өгөх шаардлагагүй.

Дүрмээр бол дансны мэдээлэлд хандах нь сард нэгээс илүүгүй байх шаардлагатай.

Картыг төлбөрийн хэрэгсэл болгон ашиглахаас гадна тэдний өвөрмөц аюулгүй байдал, боломжуудыг нэмэгдүүлэх хэтийн төлөв нь хангах боломжийг олгодог үйлчилгээний хүрээданс руу алсаас хандах, хуулга хүлээн авах, цахим гарын үсгээр санхүүгийн гүйлгээ хийх гэх мэт.

5. Хадгалах хэрэгсэлд бичигдсэн мэдээллээс хамааран та сонгож болно дараах төрлүүдкартууд.

Үнэт цаас гаргагч нь эзэмшигчийг тодорхойлох боломжийг олгодог мэдээлэл агуулсан картууд. Дээрх мэдээлэлд ихэвчлэн картын дугаар, эзэмшигчийн нэр, картын хүчинтэй байх хугацаа, ПИН кодын мэдээлэл багтдаг. Зарим тохиолдолд нэмэлт мэдээллийг бүртгэж болно. Энэ төрлийн картуудад соронзон судалтай картууд орно.

Гүйлгээний бүрэн бүртгэлтэй картууд.Эдгээр картууд нь эзэмшигч болон гүйлгээ хийх үед түүнд байгаа хөрөнгийн хэмжээг тодорхойлох боломжийг олгодог мэдээллийг агуулдаг. Гүйлгээний бүрэн бүртгэлтэй карт нь эзэмшигч нь гүйлгээ хийх үед процессийн төвтэй шууд холбоо барихгүйгээр гүйлгээ хийх боломжийг олгодог боловч мэдээлэл боловсруулах цахим хэрэгсэл (төлбөрийн терминал, АТМ) байх шаардлагатай.

Төлбөрийн терминалаар дамжуулан гүйлгээ хийж дууссаны дараа гаргагч нь карт эзэмшигчийн хийсэн гүйлгээ бүрийг хянаж, дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүрэн бүртгэдэг. Дүрмээр бол эдгээр нь ухаалаг карт эсвэл чип карт юм.

Цахим мөнгөний картууд.Цахим мөнгө гэдэг нь гаргагчийн техникийн төхөөрөмж дээр цахим хэлбэрээр хадгалагдсан мөнгөн дүнгээр эзэмшигчийн өмнө хүлээсэн үүрэг юм.

6. Төлбөр тооцооны механизмын үүднээс авч үзвэл хоёр талынТэгээд олон талтсистемүүд.

Хоёр талт картуудТөлбөрийн оролцогчдын хооронд байгуулсан хоёр талт хэлэлцээрээс үүссэн бөгөөд карт эзэмшигчид карт гаргагчийн хяналтанд байдаг хаалттай сүлжээн дэх бараагаа худалдан авахад ашиглах боломжтой.

Үүний эсрэгээр олон талт системүүдүндэсний холбоодыг тэргүүлдэг банкны картууд, түүнчлэн аялал жуулчлал, зугаа цэнгэлийн карт гаргадаг компаниуд карт эзэмшигчдэд эдгээр картыг төлбөрийн хэрэгсэл болгон хүлээн зөвшөөрдөг төрөл бүрийн худалдаа, үйлчилгээний байгууллагуудаас зээлээр бараа худалдан авах боломжийг олгодог.

Эдгээр системийн картууд нь бэлэн мөнгөний урьдчилгаа авах, банкны данснаас бэлэн мөнгө авах машин ашиглах гэх мэт боломжийг олгодог.

Хуванцар карт ашиглан төлбөрийн систем нь хоёр үйлдлийн горимыг ашиглаж болно. онлайн Тэгээд офлайн , мөн эдгээр горимд соронзон тууз бүхий карт болон ухаалаг карт хоёулаа ажилладаг.

Офлайн - гүйлгээ хийх үед төлбөрийн терминал ба АТМ нь системийн төв компьютерийн эх үүсвэртэй харьцдаггүй үйлдлийн горим. Энэ горимд зөвшөөрлийг терминалууд эсвэл туслах төхөөрөмжүүдийн дотор суурилуулах замаар гүйцэтгэдэг.

Карт эзэмшигчийн мэдээлэлд бодит бус орчинд хандах боломжтой (өөрөөр хэлбэл гүйлгээ хийгдэж байх үед одоогийн мэдээллийг харахгүй).

Онлайн - төлбөрийн терминал, АТМ нь төвлөрсөн компьютерийн системтэй харилцаж, карт эзэмшигчийн мэдээллийг зөвшөөрөл авах, асуух, өөрчлөх мэдээллийн санд хандах боломжтой ажиллах горим. Гүйлгээ бүрийн явцад карт эзэмшигчийн талаарх одоогийн мэдээлэлд ханддаг.

Скретч карт гэж бас байдаг. Скрет карт- Нэвтрэх боломжгүй бүрээсээр бүрхэгдсэн талбай бүхий хуванцар карт (Scratch strip), доор нь карт бүрийн өвөрмөц дугаар бүхий ПИН код (хувийн таних дугаар) байгаа бөгөөд картыг идэвхжүүлэхийн тулд устгаж болно. Scratch зурвас бүхий картууд нь үндсэндээ интернет картууд, утасны картууд, түүнчлэн урамшууллын (тоглоомын) картууд гэх мэт.

дээр суурилсан системд карт ашиглах ялгаа байдаг цаасны технологиэсвэл дотор электрон системүүд. "Цаас" системд эзэмшигч нь арилжааны данс эсвэл худалдаачны бэлтгэсэн бусад баримт бичигт гарын үсэг зурдаг бөгөөд энэ нь түүний данснаас банкин дахь дансаа дебит хийх зөвшөөрлийг баталгаажуулдаг. Дараа нь худалдаачны дансыг карт гаргагчид шилжүүлж, худалдаачинд зохих дүнг төлж, карт эзэмшигчийн данснаас дебит хийх үндэслэл болно.

Цахим системд карт эзэмшигч нь терминалаар дамжуулан карт гаргагчтай шууд харилцдаг. Дансанд гарын үсэг зурахын оронд гар ашиглан тооны нууц хослолыг оруулдаг бөгөөд хэрэв зөв оруулсан бол банкны дансны дебитийг баталгаажуулдаг.

Өөр хэдэн төрлийн хуванцар картуудыг авч үзье.

Аялал жуулчлал, зугаа цэнгэлийн картууд- эдгээр нь "төлбөрийн" картууд юм. Эдгээрийг энэ чиглэлээр үйлчилгээ эрхэлдэг компаниуд үйлдвэрлэдэг.

Хувийн төлбөрийн картуудхудалдаа үйлчилгээний байгууллагууд. Эдгээр картыг ашиглах нь худалдааны байгууллагуудын тодорхой хаалттай сүлжээгээр хязгаарлагддаг. Зээлийг компани өөрөө олгодог, мөн зээлийн хүүг авдаг. 70-аад оноос хойш тэд өргөн тархсан банкны хувийн картууд, үүний тусламжтайгаар та тодорхой дэлгүүрүүдэд хөнгөлөлттэй үнээр худалдан авалт хийх боломжтой боловч карт гаргах, худалдан авалтад зориулж зээл олгох, худалдааны төлбөрийг төлөх төлбөрийг гэрээнд оролцогч банк гүйцэтгэдэг. Заримдаа ийм төрлийн картыг тодорхой мэргэжлийн бүлгүүдийн гишүүд эсвэл нийтлэг ашиг сонирхлын дагуу холбогдсон хүмүүст олгодог. Тэднийг "клубын" карт гэж нэрлэдэг.

Жижиглэн худалдааны цэгүүдийн терминалуудаар дамжуулан худалдан авалт хийх картууд (ПОС карт). Энэ төрлийн картууд нь дебит картын ангилалд багтдаг. Тэд карт эзэмшигчийн чек эсвэл хадгаламжийн данстай холбоотой бөгөөд автоматаар зээл олгодоггүй. ПОС карт нь банкны чекийн үүргийг гүйцэтгэдэг.

Баталгаат картыг шалгана уу.Энэхүү картыг чекийн шургуулагчийг тодорхойлох, чекийн төлбөрийг баталгаажуулахын тулд банкинд харилцах данс эзэмшигчид олгодог. Карт нь дээр үндэслэсэн зээлийн шугам, энэ нь данс эзэмшигчид овердрафт кредит ашиглах боломжийг олгодог (өөрөөр хэлбэл банкны харилцагчийн харилцах дансны үлдэгдэлээс давсан дүнгийн чекийг төлөх үед дебит үлдэгдэл үүсэх). Үүний зэрэгцээ, банк нь шургуулагчийн дансанд шаардлагатай хэмжээ байхгүй тохиолдолд худалдаачинд тогтоосон хязгаарт багтаан чекээс мөнгө авах баталгааг өгдөг.

Эдийн засгийн хувьд хөгжингүй орнуудНэг тэрбум гаруй төлбөрийн карт гүйлгээнд байгаа бөгөөд хуванцар бизнес тогтвортой хөгжиж, тэр дундаа карт ашиглан хэрэглэгчийн зардлыг тооцох янз бүрийн хэлбэрт шилжиж байна. Гүйлгээний тоо, хэмжээ зэргээрээ цахим төлбөрийн хэрэгслийн хэрэглээ сүүлийн жилүүдэд эрс нэмэгдсэн. Урьдчилгаа төлбөрийн оронд картаар урьдчилан зөвшөөрөл авах, онлайн данс руу нэвтрэхийн оронд картаар мөнгө байршуулах, хувийн бус төлбөрийн карт, картаас картаар төлбөр тооцоо хийх зэрэг олон шинэлэг төлбөрийн сонголтууд гарч ирж байна. хэмжээний бэлэн мөнгө солих. Төлбөрийн салбарын гол зорилго нь хэрэглэгчдэд бэлэн мөнгө авч явах шаардлагагүй орчинг бүрдүүлэх явдал юм. Эдгээр нөхцөлүүд нь карт хүлээн авах сүлжээний өсөлт, картын бүтээгдэхүүний чадавхийг өргөжүүлэх, гүйлгээний зардлыг бууруулах зэрэг орно.

Олон улсын туршлагаас харахад бэлэн бус жижиглэнгийн төлбөрийн системийг хөгжүүлэх нь энэ үе шатанд банкны бизнесийн хамгийн чухал чиглэлүүдийн нэг юм. руу шилжих чухал алхам бэлэн бус төлбөр тооцоонь Европын төлбөрийн нэгдсэн бүсийг (SEPA) байгуулах явдал юм.

Европын Төлбөрийн Зөвлөл нь Европын банкуудаас олон улсын EMV стандартад шилжих ажлыг хурдасгахыг хүссэн тул нэг төлбөрийн орон зайд шилжих үед SEPA бүсийн аливаа худалдаачин аливаа худалдан авагчийн картыг хүлээн авч, үйлчилгээ үзүүлэх шаардлагатай болно. нэг стандарт. Европын Төв банк SEPA-г байгуулснаар картын гүйлгээний зардлыг бууруулж, жижиглэн худалдаачид болон энгийн карт эзэмшигчдэд ашигтай байх ёстой хэмнэлт гарна гэж үзэж байна. Түүнчлэн загвараар бэлэн мөнгө рүү чиглэсэн далд эдийн засагтай тэмцсэнээр эдийн засгийн боломжит үр өгөөж (ДНБ-ий 0.09 орчим хувь) хүртэх боломжтой.