Ипотекийн зээлийн даатгалын хувь хэмжээг хэрхэн тооцдог вэ? Тэргүүлэх банкуудад ипотекийн зээлд хамрагдахдаа моргейжийн даатгалын үнэ, нөхцөл. Сбербанканд моргежийн зээл олгохдоо үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал

Дүрмээр бол даатгалын бодлогыг худалдаж авдаггүй. Эцсийн эцэст энэ бол сайн дурын журам юм. Өөр нэг зүйл бол Сбербанкны моргейжийн даатгал юм. Санхүүжилтийг олон арван жилийн турш олгодог тул энд илүү хатуу дүрэм үйлчилдэг. Мөн бодлого нь зөвхөн банк төдийгүй үйлчлүүлэгчдийг урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас хамгаалдаг.

Сбербанканд моргежийн зээл олгохдоо үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал

Бүртгүүлсний дараа зээлдэгч заавал байх ёстойзээлээр авсан орон сууцны даатгалд хамрагдана. Ийм шаардлага нь зөвхөн Сбербанк төдийгүй бусад банкинд заавал байх ёстой. Гуравдагч этгээдийн ипотекийн орон сууцанд нөхөж баршгүй хохирол учирсан, байгалийн гамшгийн улмаас Даатгалын компанихарилцагчийн банкинд төлөх өрийг төлдөг. Үүний үндсэн дээр даатгагч нь үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхлын үүднээс ажилладаг, учир нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд сарын төлбөртэр байх болно.

Төсөл сонгон гэрээ байгуулснаар та Сбербанкны охин компаниас даатгал авах боломжтой.

Даатгалаар нөхөн төлүүлэх эрсдэлийн жагсаалт

Ипотекийн орон сууцыг даатгалд хамруулдаг стандарт нөхцөлобъектыг гэмтээх, бүрэн устгахад хүргэж болзошгүй бүх нөхцөл байдал орно.

• зөвшөөрөлгүй хүмүүсийн хорлон сүйтгэх, устгахад хүргэсэн хорлонтой үйлдэл;
• дээрэм, жижиг хулгай;
• сүйрэл, ихээхэн хэмжээний сүйрэлд хүргэсэн дэлбэрэлт, гал түймэр;
• гамшгийн үр дагавар;
• үер болон бусад эрсдэл.

Хавтасны хэмжээ даатгалын бодлогота хоёр сонголтоос сонгож болно:

1. Даатгалын хэмжээ нь барьцаалсан орон сууцны үнэтэй тэнцэнэ. Энэ хэмжээг шинжээчид тогтоосон бөгөөд ирээдүйд өөрчлөх боломжгүй;
2. дүн нь өрийн үлдэгдэлтэй тэнцүү байна. Өрийг төлөхөд удах тусам даатгалын хэмжээ бага байх болно.

Даатгалын тохиолдол гарвал тухайн компани тухайн мөнгийг төлнө зардалтай тэнцүү байнахохирол, гэхдээ даатгалын нийт дүнгийн хүрээнд. Хэтрүүлэхийг зөвшөөрөхгүй.

Даатгалын бодлогын зардал

Дүрэмд зааснаар даатгалын бодлого нь зөвхөн нэг жилийн хугацаанд хүчинтэй. Гэхдээ бид бодлогоо дахин нэг жилээр сунгаж болно бүрэн эргэн төлөлтзээл.

Даатгалын шимтгэлд тодорхой шаардлага байхгүй, нэг зүйлээс бусад нь - хэмжээ нь нэг жилийн зээлийн үнийн дүнгийн 1% -иас бага байх ёстой. Үгүй бол хувь хүний ​​дүрэм үйлчилнэ.

Сбербанк дахь моргейжийн зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал

Хэрэв орон сууцыг заавал даатгуулсан бол зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд заавал байх ёстой. Зээлдэгч өвдөж, осолдсон тохиолдолд зээлийн эргэн төлөлтийн үүрэг хамаатан садныхаа мөрөн дээр унахгүй гэсэн баталгаатай байх нь дээр.

Амьдралын даатгалд тооцож болзошгүй эрсдэл

Зээлдэгч өвдөж, осол аваар гарвал Сбербанк даатгал нь түүний үүргийг хүлээн авч, хөдөлмөрийн чадвараа алдсан бүх хугацаанд өрийг сар бүр төлнө. Тахир дутуу болсон эсвэл нас барсан тохиолдолд даатгагч орон сууцны зээлийг бүрэн төлдөг.

Бодлого худалдаж авснаар та дараах тохиолдолд өөрийгөө болон өв залгамжлагчаа хамгаалах боломжтой.

• ажлаас халах (хэрэв шийдвэрийг сайн дураараа гаргаагүй бол);
• түр зуурын тахир дутуу болох өвчин;
• хүнд өвчин, хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• үхлийн.

Та стандарт даатгалын тохиолдол бүхий бодлогыг худалдан авах эсвэл хувь хүний ​​сонголтыг сонгох боломжтой. Амьдралын даатгалын хөтөлбөрүүд нь үйлчилгээ, үнийн хувьд ялгаатай байдаг.

Бидний харж байгаагаар амьдралын даатгал нь шаардлагагүй ч гэсэн хэд хэдэн давуу талтай байдаг. Үүнээс гадна Сбербанк нь бодлогод гарын үсэг зурсан хүмүүст илүү таатай нөхцлийг бүрдүүлж байна: ипотекийн зээлийн хүүг 1% бууруулах.

Ипотекийн даатгалын бодлогыг буцааж өгөх

Дараах нөхцөл хангагдсан тохиолдолд Сбербанкны ипотекийн даатгалыг буцаан олгох боломжтой.

• Хэрэв бүх дүнг буцааж өгсний дараа мөнгө зээлсэн, бодлого нь 11 сар ба түүнээс дээш хугацаанд хүчинтэй, та даатгалын шимтгэлийг бүрэн хэмжээгээр авах боломжтой;
• бодлогыг худалдаж авснаас хойш зургаан сар хүрэхгүй хугацаа өнгөрсөн бол даатгалын хураамжийн 50 хувийг буцаан олгоно;
• хэрэв энэ хугацаанаас хэтэрсэн бол мөнгийг буцааж өгөхгүй. Шүүхэд нэхэмжлэл гаргах нь утгагүй юм: даатгалын компани бүх зардлыг харгалзан үзэх болно.

Даатгалаа буцааж өгөхийн тулд та өргөдөл гаргаж, өр барагдуулсан тухай мэдэгдлийг хавсаргах ёстой. Уг процедурыг дуусгахад ихэвчлэн удаан хугацаа шаардагддаг.

Ипотекийн даатгалыг буцааж авахад шаардагдах бичиг баримт

(татаж авсан: 225)
Онлайн файлыг үзэх:
(татаж авсан: 351)
Онлайн файлыг үзэх:

Сбербанк дахь ипотекийн зээлийн орон сууц (байшин) даатгалын онлайн тооцоо

Энэ хуудсанд байна электрон хэрэгсэлморгейжийн даатгалын тооцоо. Таны шинж чанарыг оруулсны дараа даатгалын дүн гарч ирнэ.

Ипотекийн зээлийн даатгал (видео)

Сбербанк дахь моргейжийн даатгал, түүний хэрэгцээ, онцлог шинж чанарууд - эдгээр бүх нарийн ширийн зүйлийг видеонд авч үзсэн болно.

Тавтай морил! Өнөөдөр бид Сбербанкны моргежийн зээлд хамрагдахдаа даатгалыг авч үзэх болно. Банкууд зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө даатгуулахыг албаддаг бөгөөд ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын бодлогыг худалдан авах нэмэлт зардлыг хүлээн зөвшөөрдөг. Зээлдүүлэгч өөр ямар төрлийн даатгал шаардах вэ? Сбербанк дахь моргейжийн даатгалын нөхцлийн талаар бид энэ нийтлэлийн дараа хэлэлцэх болно.

Орон сууцны зээл авахдаа банкууд гурван төрлийн даатгалыг санал болгодог.

• үл хөдлөх хөрөнгө;
• зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд;
• гарчиг.

Тэдгээрийн аль нь Сбербанкны хувьд заавал байх ёстой бөгөөд аль нь татгалзаж болох вэ? Бодлого бүрийн баталгаа, тэдгээрийн өртөг, даатгагчдын нөхцөлийг авч үзье.

Барьцаа хөрөнгийн даатгал

Худалдан авсан эд хөрөнгийн даатгалыг ипотекийн зээлийн хугацаанд олгоно. Гал түймэр, үер, байшин нурах гэх мэт тохиолдолд эд хөрөнгийн хохирлыг нөхөн төлүүлэх нөхцөлийг тусгасан.

Сбербанкны моргейжийн даатгал нь заавал байх ёстой бөгөөд энэ нь зээлийг бүрэн барагдуулах хүртэл барьцаа хөрөнгийн сайн нөхцөл байдлыг зээлдүүлэгчид баталгаажуулдаг. тохиолдолд тухайн эд хөрөнгийг банкинд даатгуулна даатгалын тохиолдолашиг хүртэгч нь Сбербанк болно.

Зээлдэгчийн хувьд заавал даатгалнэмэлт зардал шаарддаг: жил бүр та гэрээг шинэчлэх, төлөх шаардлагатай заавал төлөх төлбөр. Эерэг зүйл бол даатгагчийн нөхөн төлбөрийн баталгаа юм урьдчилан тооцоолоогүй зардал. Өөрөөр хэлбэл, Сбербанкны ипотекийн зээлийн барьцааны даатгал нь бүгдийг арилгадаг болзошгүй эрсдэлүүдхохирол, эд хөрөнгийн алдагдал. Олон хүмүүс бодлогын үнийг сэтгэлийн амар амгалангийн үнэ гэж ойлгодог: давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд та байраа засахын тулд мөнгө хайх шаардлагагүй, бүх зардлыг даатгалын компани хариуцах болно.

Ийм баталгаа хэр үнэтэй вэ, Сбербанкны моргейжийн даатгалын зардлыг бууруулах боломжтой юу? Бодлогын үнэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн хэд хэдэн шинж чанараас хамаарна. Техникийн байдал, баригдсан он, давхарын тоо, үндсэн элементүүдбайшингийн дизайн. Тиймээс шинэ байранд байрлах орон сууцны даатгалын хувь хэмжээ болон хоёрдогч зах зээлялгаатай байж болно.

2020 онд тарифыг 0.12% - 0.25% хооронд санал болгож байна. Энэ жил нөхцөл байдал өөрчлөгдөөгүй бөгөөд 3 сая рублийн ипотекийн зээлтэй бол бодлогын өртөг нь зээлийн бүх хугацаанд 360-750 мянган рубль байж болно гэдгийг тооцоолоход хялбар юм. Банктай тооцоо хийж, үндсэн өрийн хэмжээ буурах тусам даатгалын жилийн зардал мөн буурна.

Даатгагчид ипотекийн зээлийн даатгалын хоёр загварыг санал болгодог: худалдаж авсан эд хөрөнгийн үнэд үндэслэсэн эсвэл банкинд үлдсэн өрийн хэмжээгээр.

Дүрмээр бол банкны менежерүүд даатгал хийхийг зөвлөж байна ипотекийн зээлтүнш компани Сбербанк-даатгалд. Энэ нь зээлдэгчид тохиромжтой, учир нь энэ нь хурдан байдаг: даатгалыг онлайнаар гаргах боломжтой бөгөөд бодлогын хуулбарыг автоматаар банк руу илгээх болно. Манай вэбсайтаас та үйлчилгээний ойролцоо тооцоолуурыг олох болно.

Хэрэв та даатгагчдын үнийг харьцуулж үзвэл тус бүр нь сонирхолтой саналуудтай байдаг. том компани. Дашрамд хэлэхэд, Сбербанк нь сонголтод хязгаарлалт тавьдаггүй бөгөөд магадлан итгэмжлэгдсэн 25 компанийн жагсаалтыг санал болгодог.

Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал

Зээлдэгч өөрийн хүсэлтээр Сбербанкнаас зээл авахдаа амь нас, эрүүл мэндээ даатгаж болно, эдгээр нь заавал зээлийн нөхцөл биш юм. Гэхдээ хэрэв та хувийн даатгалын бодлоготой бол банк зээлийн хүүг бууруулах замаар өөрийн ашиг сонирхлыг идэвхтэй лоббиддог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхлыг нэмэлт баталгаагаар тайлбарладаг: зээлдэгч өвчтэй эсвэл нас барсан тохиолдолд даатгагч нь Сбербанкны ипотекийн зээлийн үлдэгдлийг төлнө.

Бодлогод нас барах, тахир дутуу болох, хүнд өвчин тусах, өвчтэй эсвэл ажил олгогчийн санаачилгаар ажил алдах зэрэг эрсдэлүүд орно. Та эрсдэлийг өөрийн үзэмжээр сонгох боломжтой бөгөөд тэдгээрийн багцыг харгалзан даатгалын бүрэн зардлыг бүрдүүлдэг.

Үнэ нь зээлдэгчийн зээл хүсэх үеийн нас, хүйс, мэргэжил, эрүүл мэндийн байдал нөлөөлдөг. Даатгагчид танаас гэрчилгээ өгөхийг хүсэх болно эмнэлгийн байгууллагуудмөн хүнд өвчин туссан тохиолдолд даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлнэ. Тиймээс тарифын хүрээ: эрүүл мэндийн даатгал өнөөдөр 0.3% -аас 1.5% хүртэл санал болгож байна. Зээлдэгчийг хэдэн хувиар тогтоох вэ гэдгийг дангаар нь шийддэг.

Ойролцоогоор тооцооллын хувьд бид өмнөх жишээг ашигладаг: ипотекийн зээлийн хэмжээ 3 сая рубль бол даатгалын зардал жилд 9-45 мянган рубль болно.

Компанийн вэбсайт дээрх тооны машиныг ашиглан даатгалаа өөрөө тооцоолох боломжтой. Гэхдээ үнэн зөв мэдээлэл авахын тулд та менежерүүдтэй холбоо барьж, шаардлагатай бүх мэдээллийг өгөх хэрэгтэй. Эцсийн нөхцөл нь даатгагчийн үнэнч байдал зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна: байнгын үйлчлүүлэгчдэд хөнгөлөлт үзүүлэх болно.

Та ханшийн хэмнэлтийг тооцоолох хэрэгтэй ипотекийн зээлийн зээл: Хэрэв та амьдралын даатгалтай бол энэ нь ихэвчлэн 0.5% -1.0% бага байдаг. Даатгуулагчийн хувьд өвдсөн тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгөө алдах, нас барсан тохиолдолд ойр дотны хүмүүстээ (өв залгамжлагчид) өрийг шилжүүлэх эрсдэл буурдаг. Заримдаа шийдвэр гаргахад эдгээр аргументууд шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг.

Гарчгийн даатгал

Сбербанк дахь моргейжийн даатгалын эрхийг сайн дурын үндсэн дээр олгодог. Процедурын мөн чанар нь зээлдэгчийн худалдан авсан эд хөрөнгийн эрхийг даатгуулах явдал юм.

Ихэвчлэн нэрийн даатгалыг хоёрдогч орон сууц, зуслангийн байшин худалдан авагчид сонгодог газар. Гэхдээ дотор Сүүлийн үедШинэ барилгыг худалдан авагчид ч гэсэн өөрсдийгөө даатгаж, болзошгүй асуудлаас өөрсдийгөө хамгаалахыг илүүд үздэг.

Сбербанкны ипотекийн зээлийн эрхийн даатгал нь зээлийн өргөдлийг батлахдаа эерэгээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн боловч зээлийн хүүд нөлөөлдөггүй. дундаж үнэбодлого 2020 онд 0.3% - 0.5% байна. 3 сая рублийн ипотекийн зээлтэй бол зээлдэгч 9-15 мянган рубль төлж болно.

Сбербанк дахь моргейжийн эрхийн даатгал нь үл хөдлөх хөрөнгийн эрхээ хасуулсан тохиолдолд зээлийн өрийг төлөх баталгааг өгдөг. Энэ нь зөвхөн шүүхийн шийдвэрээр тохиолдож болно:

• илэрсэн алдааны улмаас гүйлгээг хүчингүй болсонд тооцсон;
• Худалдан авах, худалдах гэрээнд тэдний ашиг сонирхлыг харгалзан үзээгүй бол хууль ёсны зохиогчийн эрх эзэмшигчийн эрхийг танилцуулсны дараа;
• тодорхойлох үед хууль бус схемүүд, үл хөдлөх хөрөнгө худалдахдаа бичиг баримтыг хуурамчаар үйлдэх.

Тиймээс, зээлдэгч бүр өөрт нь нэрийн даатгал шаардлагатай эсэхийг бие даан шийддэг: энэ бодлого нь Сбер моргейжийн нөхцөлд нөлөөлөхгүй.

Онлайн тооцоолуур

Сбербанкны моргейжийн даатгалын бодлогын өртгийг тооцоолж болно онлайн горим. Үүнийг хийхийн тулд та манай вэбсайт дээрх тооны машины талбаруудыг бөглөх хэрэгтэй. Тооцооллыг хүлээн авсны дараа та бодлогоо онлайнаар гаргаж, Сбербанк руу шилжүүлэх боломжтой.

Даатгалын бүртгэлийн журам

Сбербанкнаас моргейжийн даатгалын бодлогыг худалдаж авахын тулд даатгалын компанийг сонгон, өргөдөл гаргах шаардлагатай. Та баримт бичгийн багцыг өгөх шаардлагатай. Бүрэн жагсаалтыг даатгагчаасаа авах боломжтой. Ерөнхийдөө энэ жагсаалтад дараахь зүйлс орно.

• Зээлдэгчийн паспорт (эх хувь, хуулбарыг өгсөн);
• даатгалын компанийн хэвлэмэл хуудсан дээрх өргөдөл;
• зээлдэгчийн хувийн мэдээлэл, ипотекийн зээлийн шинж чанарыг агуулсан асуулга;
• худалдан авсан эд хөрөнгийн өмчлөлийн гэрчилгээ;
• барьцаа хөрөнгийн үнэлгээний тайлан;
• техникийн паспортын хуулбар.

Бүртгэлийн үйл явц бага зэрэг хугацаа шаардагдана. Зээлдэгч нь Сбербанк-Даатгалыг сонгосон бол гүйлгээ хийсэн өдөр үйлчилгээг гаргаж болно. Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа та эхний жилийн даатгалын шимтгэлээ төлж, даатгалын бодлогын хуулбарыг банкинд өгөх шаардлагатай.

Бодлого жил бүр шинэчлэгддэг. Хэрэв та нэг даатгагчийн үйлчилгээг ашигладаг бол дараагийн төлбөр бүрт бичиг баримт цуглуулах шаардлагагүй: зээлдэгчийн мэдээлэл цахим мэдээллийн санд хадгалагдана. Стандарт зээлийн эргэн төлөлтөөр даатгалын компани дараагийн төлбөрийн хэмжээг тооцож мэдээлдэг. Төлбөрийг хийсний дараа даатгагч бодлогын хуулбарыг банк руу илгээнэ.

Зээлдэгч даатгалын компанийг өөрчилсөн тохиолдолд та бүх баримт бичгийн багц, өрийн үлдэгдлийн талаархи банкнаас гэрчилгээ өгөх шаардлагатай.

Даатгалгүй зээл хэр их үнэтэй вэ?

Зээлдэгчийн ипотекийн зээлийн нийт зардал нь зөвхөн зээлийн байгууллага, хүүгийн хэмжээнээс гадна бүх нэмэлт зардлаас бүрдэнэ. Хэдэн жилийн хугацаанд та компаний бодлогыг шинэчлэхийн тулд даатгалын шимтгэл төлөх шаардлагатай болно. Энэ нь хувийн төсөвт ихээхэн дарамт учруулж байгаа боловч зээлийн нөхцөл нь өөрөөр заагаагүй болно. Хэрэв та дараагийн жилийн даатгалд хамрагдахаас татгалзвал зээлдүүлэгчээс зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх тухай мэдэгдэл эсвэл зээлийг бүрэн төлөх саналыг хүлээн авах боломжтой.

Тиймээс алдагдалд орох эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд зээлдүүлэгчийн заавал биелүүлэх нөхцөлийг дагаж мөрдөх шаардлагатай. тухай сайн дурын даатгал, дараа нь зээлдэгч бүр өөрийн хувийн нөхцөл байдалд тулгуурлан түүнд даатгал шаардлагатай эсэх тухай асуултад хариулах болно. Энэ тохиолдолд зардлыг хэрхэн тооцох вэ? Даатгагчийн вэбсайт дээрх тооцоолуур эсвэл түүний оффис дахь зөвлөхүүд аврах ажилд ирнэ.

Практик үйлчлүүлэгчид Сбербанкнаас ипотекийн иж бүрэн даатгалыг сонгодог бөгөөд үүнд бүх хоёр төрлийн бодлогыг багтаасан болно. Багц үйлчилгээ нь хямд, нийт шимтгэл нь орон сууцны зээлийн жилийн 1% орчим байж болно.

Ипотекийн даатгалын нөхөн олговор

Зээлдэгч бүр банкинд өрөө төлсний дараа даатгалаа буцааж авах эрхээ мэддэггүй. Даатгагчид ийм мэдээллийг хуваалцах дургүй байдаг ч хуулийн дагуу буцаан олгохоос татгалзаж болохгүй. Сбербанкнаас моргейжийн даатгалыг хэрхэн буцаах вэ?

Компани төлбөрөө буцааж өгөхийн тулд зээлдэгч өргөдөл гаргах ёстой. Энэ нь ямар тохиолдолд боломжтой болохыг авч үзье.

• зээлийг хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлсний дараа даатгалын хугацаа 11 сараас дээш бол зээлдэгч жил бүр шимтгэл авах эрхтэй;
• хугацаанаас нь өмнө эргэн төлөгдөх тохиолдолд бодлого нь 6 сарын хугацаанд хүчинтэй бол ипотекийн даатгалын шимтгэл төлсөн үнийн дүнгийн 50 хувийг үйлчлүүлэгчид буцаан олгоно;
• Бодлогын хүчинтэй хугацаа зургаан сараас бага бол буцаан олгохоос татгалзаж болно. Ийм нөхцөлд санхүүгийн ашиг тус нь тодорхой бол шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж болно.

Сбербанкны даатгал нь зээлийг эрт төлөх тухай мэдээллийг банкнаас шууд хүлээн авах болно.

Өөр даатгагчаас ипотекийн зээлийг төлсний дараа даатгалын нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргахын тулд өрийг бүрэн буюу хэсэгчлэн төлсөн тухай өргөдөлд Сбербанкны гэрчилгээ хавсаргана.

Дүгнэлт

Тиймээс Сбербанкнаас ипотекийн зээл авахаар төлөвлөж буй хүн бүр худалдаж авсан эд хөрөнгөө алдах, эвдрэх эрсдэлээс даатгуулах ёстой. Сайн дурын даатгалын хувьд зээлдэгч бүр өөрийн сонголтоо хийх ёстой. Санхүүгийн байдлаа эрсдэлээс хамгаалах боломжийг үл тоомсорлохгүй байхыг зөвлөж байна: моргейжийн зээл олгодог урт хугацаанымөн энэ хугацаанд юу тохиолдохыг хэн ч мэдэхгүй.

Хэрэв танд даатгалын тайлангийн талаар тусламж хэрэгтэй бол бид таныг бүртгүүлэхийг зөвлөж байна үнэ төлбөргүй зөвлөгөөтусгай хэлбэрээр манай өмгөөлөгчид.

Бид нийтлэлийн талаархи таны сэтгэгдлийг хүлээж байна. Нийгмийн сүлжээн дэх үнэлгээ, лайк дарсанд бид талархах болно.

Зээлийн хөрөнгөөр ​​үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа санхүүгийн болон зээлийн байгууллага бүр энэ үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн иж бүрэн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Зээлийн үлдэгдэлд үндэслэн шимтгэлийг жил бүр төлдөг. Зээлийн үндсэн хэсэг буурахад даатгал ч буурдаг. Төлбөрийг эрт хийснээр зээлийн үлдэгдэл буурах боломжтой.

Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлд хамрагдах гол нөхцөл бол орон сууцны ипотекийн зээлтэй даатгал юм.Тооцоолуур нь энэ тохиолдолд хэр хэмжээний зээл авахыг тооцоолох боломжийг олгодог. Энэхүү үйлчилгээ нь харилцагчийн хөдөлмөрийн чадвар, эрүүл мэндээ алдсан тохиолдолд банк өөрийгөө хамгаалах боломжийг олгодог. Үүнтэй холбогдуулан зээлдэгчид зээлийн хүүгээс гадна жил бүр даатгал төлөх ёстой.

Энэ үйлчилгээ юу өгдөг вэ?

Орон сууцны ипотекийн даатгалын тооцоолуур нь үүнийг илүү ойлгомжтой, хүртээмжтэй болгоно. Энэхүү систем нь нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь зээлийн хүүгээр үржүүлсэн өрийн хэмжээг багтаасан төлбөрийн хугацааны эхэн үеийн зээлийн үлдэгдэлтэй ойролцоо байгааг харгалзан үздэг. Даатгалын төлбөрийг хийж эхлэх огноог гараар, мөн хүүгийн хэмжээг зааж өгдөг.

Энэхүү үйлчилгээ нь ипотекийн даатгалын үндсэн санааг харгалзан үздэг.

· Зээлийн хүүгийн өөрчлөлтөөс үүдэн үйлчилгээний үнэ цэнийн өөрчлөлтийг бүртгэх.

· Гэрээний дүнг зээлийн үлдэгдэл + ипотекийн зээлийн хүү x зээлийн үлдэгдэл гэж тодорхойлно.

· Үйлчилгээ эхлэх огноог харгалзан үзнэ. Ипотекийн зээл олгохоос өмнө эхний төлбөрийг хийх ёстой.

· Тодорхойлох нийт дүнтохиролцоо.

Тооцоолуур нь орон сууцыг ипотекийн зээлээр даатгуулахад яг хэдэн төгрөг болохыг тооцоолж чадахгүй. Зээлийн гэрээ байгуулахдаа нарийвчилсан тооцоог санхүүгийн байгууллага өгдөг.

Тооцоологчийн гол давуу талууд

Онлайн үйлчилгээний давуу талуудын дунд:

· Зээл авахаар төлөвлөж буй үл хөдлөх хөрөнгийн бодлогын ойролцоо өртөгийг мэдэхийн тулд танд тусгай мэдлэг хэрэггүй;

· үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг;

· Сонголт нь таныг зардлаар удирдан чиглүүлэхээс гадна тодорхой тохиолдолд хамгийн сайн програмыг сонгох боломжтой.

Хүлээн авсан бүх тооцоо нь ойролцоо байх болно, гэхдээ баярлалаа энэ үйлчилгээипотекийн зээлээр орон сууц болон бусад үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ хэр их болохыг та тооцоолох боломжтой болно.

Бодлогын зардлыг юу тодорхойлдог вэ?

Даатгалын үнэ дараахь нөхцөл байдлаас хамаарна.

· орсон эрсдэлийн жагсаалт;

· үл хөдлөх хөрөнгийн онцлог;

· гэрээний хугацаа.

Ихэнх даатгалын компаниуд янз бүрийн эрсдэлээс нэгэн зэрэг ипотекийн зээлийн хамгаалалтыг санал болгодог. Энэ бол иж бүрэн даатгалын хөтөлбөр бөгөөд та үүнийг бас ашиглаж болно онлайн үйлчилгээ. Энэхүү гэрээ нь зээлийн барьцаанд байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн объект болон төлбөрийг аль болох хамгаалах боломжтой болно.

Хүн банк руу явах үед бэлэн мөнгөний зээл, банкны байгууллагын ажилтнууд даатгалын төлбөрийг хийхийг зөвлөж байна. Асуудал нь нэлээд логик юм: зээлдэгчид юу ч тохиолдож болно. Тэгээд хэн банкинд мөнгөө буцааж өгөх вэ? Дараа нь хэрэглээний зээлийг даатгах саналтай байна. Зээлийн бүх хугацаанд төлөх дүнг хэрхэн тооцоолохыг ойлгох нь чухал юм.

Агуулга:

Даатгалын талаар бага зэрэг

Зээлдэгчдийн дунд даатгал бол мөнгө үрдэг гэсэн ойлголт байдаг. Банкууд үйлчлүүлэгчээс илүү пенни авахыг ингэж оролддог. Гэхдээ банкууд ямар нэгэн байдлаар өөрсдийгөө хамгаалах ёстой.

Анхаар! Даатгал бол таны төлбөрийн чадварын нэг төрлийн баталгаа юм. Бид хамгийн түрүүнд даатгалын бодлогыг сонирхож байна банкны байгууллагууд: зөвхөн боломжтой тохиолдолд зээлдүүлэгч нь зээлсэн санхүүгийн үнэмлэхүй өгөөжид итгэлтэй байх болно.

Даатгалын бодлого нь шударга бус зээлдэгчдээс хамгаалах хэрэгсэл юм. Энэ нь манай улсад 3 тутамд тохиолддог.

Агентууд үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг өөр өөрийнхөөрөө үнэлж, ирээдүйг урьдчилан таамагладаг санхүүгийн зан үйлхүн.

Чухал! Даатгал бол заавал хийх ёстой үйл явц биш. Хэн ч биш Оросын банкЗээлдэгч нь даатгалын бодлого авахаас татгалзсан тул зээлээс татгалзах эрхгүй. Энэ бол үйлчлүүлэгчийн онцгой бизнес юм: хэрэв тэр даатгуулахыг хүсэхгүй бол энэ нь түүний эрх юм. Албан журмын даатгалыг ипотекийн зээл авах үед л гаргадаг.

Та банкнаас автомашины зээл авахаар шийдсэн бол бэлэн байгаарай заавал бүртгүүлэх CASCO бодлого. Энэ тохиолдолд бүх зүйл хууль ёсны болно.

Хэрэглээний зээлийн “хамгаалалтын” бодлогыг тухайн зээлийг олгож буй банкны салбарт шууд гаргадаг.

Даатгалын бодлого хэрэглээний зээлэргэн төлөлтийн бүх хугацаанд зээлдэгчтэй үлдэнэ.

Даатгалын бодлогын төрлүүд

Тус банк хэд хэдэн хөтөлбөрийн хүрээнд сайн дураараа даатгуулах санал тавьдаг. Яг юуг нь сонгох вэ гэдэг нь хэзээнээс хойш зөвхөн үйлчлүүлэгч л шийднэ хэрэглээний зээлзаавал даатгалгүй.

Та даатгуулж болно:

1. Амьдрал, эрүүл мэнд. Зарим компаниудад энэ нь нэг цэг, заримд нь хоёр хуваагддаг - тусдаа амьдрал, тусдаа эрүүл мэнд. Тухайн хүн нас барж, хөгжлийн бэрхшээлийн улмаас төлбөрийн чадваргүй болсон. Эдгээр тохиолдлуудыг энэ төрлийн даатгалд хамруулдаг. Тэтгэвэр авагчид ийм гэрээ байгуулахыг онцгойлон зөвлөж байна.
2. Ажлаа алдах эрсдэл. Нөхцөл байдал тааламжгүй, гэхдээ маш бодитой. Та сайн ажилтай байхдаа зээл авсан, гэхдээ тэр ажил байхгүй бол та буцааж төлөх ёстой. Зөвхөн эндээс та ажлаасаа гарсан тохиолдолд даатгалын төлбөр танд хамаарахгүй гэдгийг ойлгох нь чухал юм.

Хэрэглээний зээлийн даатгалын зардал.

Банк бүр өөрийн хэрэглээний зээлийг хамгаалах хөтөлбөртэй байдаг. Даатгалын "цалин хөлс" нь хаа сайгүй өөр өөр байдаг.

• Ихэнх өндөр хувьтайСбербанкны үзэсгэлэн. Өнөөдөр энэ нь ойролцоогоор 2-3% байна.
• Россельхозбанк - 1-3%
• VTB 24 - 1%
• Альфа банкинд өөрийгөө даатгуулах нь нийт зээлийн үнийн дүнгийн 0.2% болно.
• Хамгийн хямд нь Raiffeisenbank байсан - 0.19%.

Анхаар! Хувь хэмжээг нь банк биш, банкны байгууллагатай хамтран ажилладаг даатгалын компани тогтоодог.

Дараахь зүйл болж байна. Сбербанкнаас 3%-ийн даатгалын хүүтэй 200,000-ын зээл аваад дараа нь даатгалын төлбөртаны талаас та 6000 төлнө.

Нэг чухал зүйлийг тэмдэглэе. Дунджаар бүх банкуудын тариф ижил төстэй буюу 2.99% байна.

Үйлчлүүлэгч зөвхөн нэг төрлийн даатгалын сонгосон тохиолдолд тооцооллын нөхцөл байдал арай өөр байна.

• Зээлдэгч зөвхөн амьдралынхаа талаар санаа зовдог - даатгалын бодлогын хүү 1.99% хүртэл буурдаг. Тооцоогоо хийцгээе. 200,000 рублийн зээлээс таны даатгал 3,980 рубль болно.
• Үйлчлүүлэгч нь амь нас, эрүүл мэнд, ажлаас халагдсан тохиолдолд даатгуулахыг хүсч байгаа боловч өөрийн нөхцөлийг нэмснээр бодлогын нийт зээлийн дүнгийн 2.5% ба түүнээс дээш зардал гарах болно.

Чухал! Хэрэглэгчийн зээлийн даатгал нь тусдаа төлбөр биш юм. Энэ нь таны сарын зээлийн төлбөрт багтсан болно. Үл хамаарах зүйл бол моргейжийн зээл юм.

Хэрэв та зээлийн картаар даатгалын бодлого хийлгэж байгаа бол төлбөрөө яаралтай хийхийг шаардаж магадгүй.

Зээлийг тооцоолох дараах томъёог авна.

даатгал = хүссэн үнийн дүн * даатгалын нэг хувь (даатгалын багцыг бүрэн сонгох тохиолдолд 2.99%)

Даатгалын бодлогыг жил бүр шинэчилдэг. Тарифын өсөлтийн талаар үйлчлүүлэгчид урьдчилан мэдэгдэх ёстой.

Даатгалын хариуцлагын ашиг тус

Даатгал нь олон давуу талтай:

1. Даатгалын гэрээ байгуулснаар та хамаатан садандаа тайван байж чадна - хэрэв танд ямар нэг зүйл тохиолдвол тэд таны өрийг төлөх дарамтыг үүрэхгүй.
2. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгагчид өрийг төлөх бүх үүргийг хүлээнэ.
3. Дампуурсан боловч даатгуулсан үйлчлүүлэгч зээлдэгчид ямар ч өргүй болно.

Сайн дурын хэрэглээний зээлийн давуу тал нь ойлгомжтой. Нэг чухал сул тал бий - шударга бус даатгагчид, зээлийн байгууллагууд, энэ нь үндэслэлгүй хөөрөгддөг даатгалын хувь хэмжээ. Бага зэрэг танигдсан байгууллагуудад даатгал нь нийт зээлийн үнийн дүнгийн 20% хүртэл байдаг.

Даатгалаас татгалзах боломжтой юу?

Бодлогын төлбөрийг илүү төлөхгүй гэдгээ банкны ажилтанд урьдчилан мэдэгдэх ёстой. Зээл авах өргөдөл бичихдээ сайн дурын даатгалын төлбөрөөс татгалзах тухай нэн даруй зааж өгнө үү.

Анхаар! Тэд танд үйлчилгээг тулгаж, өгөхөөс татгалзана гэж айлгадаг Мөнгө, өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзах - банкны даргатай холбоо барина уу. Түүний ажилтны үйлдэл хууль бус!

Даатгал бол нэмэлт үйлчилгээ. Хэрэв та асуудлыг газар дээр нь шийдэж чадахгүй бол утсаар холбогдоорой шууд утассав.

Буцаан олголт

Анх сайн дураараа даатгалд хамрагдсан мэт харагдавч дараа нь бодлоо өөрчлөх тохиолдол байдаг. Энэ тохиолдолд та цуцлах өргөдөл гаргах ёстой даатгалын гэрээбанк эсвэл шууд даатгалын компанид.

Та өмнө нь төлсөн мөнгөө буцааж өгөх хүсэлтийг зааж өгөх ёстой.

Чухал! Гэрээ байгуулснаас хойш дахин 3 жил өнгөрөөгүй бол ийм мэдэгдэл хүчинтэй байх болно, эс тэгвээс хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан тул шүүх хэргийг хэлэлцэхээс татгалзах болно.

Мөнгө буцаах талаар даатгагчтай үл ойлголцол гарахаас зайлсхийхийн тулд даатгалын бодлогод өргөдөл гаргахдаа гэрээг анхааралтай уншина уу. Хэрэв мөнгөө дахин тооцоолох, буцаан олгох боломжгүй гэсэн заалт байгаа бол та мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй болно.

Хэрэв та мөнгөө буцааж авч чадахгүй бол цөхрөл бүү зов. Та төлсөн бодлогынхоо хэсэгчилсэн буцаан олголтыг нэхэмжлэхийг оролдож болно.

Та хууль ёсны заль мэхийг ашиглаж болно. Хэрэв та зээл дуусахаас нэг сарын өмнө даатгал төлөхөөс татгалзаж болно гэж гэрээнд заасан бол шимтгэл төлөхөө зогсоож, зөвхөн зээлийн сүүлийн төлбөрийг төлөх боломжтой.

Даатгалын гэрээ байгуулахдаа маш болгоомжтой байгаарай. Битгий хуурт!

Ипотекийн гүйлгээний заавал байх ёстой шинж чанар бол моргейжийн иж бүрэн даатгалын гэрээ юм. By энэ гэрээТа өөрийн амь нас, гэр орноо даатгах ёстой. Та моргейжийн даатгалаас татгалзах магадлал багатай бөгөөд хэрэв та үүнийг хийвэл банкууд ипотекийн зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх болно - энэ нь ихэвчлэн зээлийн гэрээнд заасан байдаг.
Ипотекийн зээлийн даатгалын зардал нь үндсэн зээлийн хэмжээ буурах тусам жилээс жилд буурдаг.

Ипотекийн даатгалын хэмжээг тооцоолох

Асуулт гарч ирдэг - орон сууцны зээлийн даатгалыг хэрхэн тооцох вэ? Нийт хэд вэ, жилийн төлбөр хэд вэ?
Ипотекийн иж бүрэн даатгалын гэрээ нь бидэнд энэ асуултын хариултыг өгч чадна.
Би гэрээний текстээс хэсэгчлэн өгөх болно - Би РосГосСтрахтай гэрээ байгуулсан.
Бид энэ хэсгийг сонирхож байна даатгалын шимтгэлТэгээд даатгалын дүн

Даатгалын жил бүрийн хувьд (хариуцлагын хугацаа) даатгалын объект тус бүрийн даатгалын дүнг Даатгал эзэмшигчийн зээлийн өрийн үлдэгдлийн хэмжээгээр тогтооно. Зээлийн гэрээдараагийн хариуцлагын хугацаа эхлэх өдөр 14.75 хувиар өссөн боловч хөрөнгийн бодит үнээс ихгүй байна.
Энэхүү гэрээг байгуулсан өдрийн байдлаар даатгалын хэмжээ 827,773.03 рубль байна.
Дараагийн хариуцлагын хугацаа бүрийн хувьд даатгалын хэмжээг дараагийн хариуцлагын хугацаа дуусахаас 3 долоо хоногийн өмнө даатгуулагчаас даатгагчид өгсөн зээлийн өрийн үлдэгдлийн талаар банкнаас бичгээр өгсөн мэдээллийн үндсэн дээр тогтооно.
…
6.4 Жилийн хэмжээ даатгалын шимтгэлирэх хариуцлагын хугацаанд тогтоосон даатгалын үнийн дүнгийн 0.404% -тай тэнцүү байна.
0.272% - даатгуулагчийн нас барах, тахир дутуу болох эрсдлийн даатгалд
0.132% - орон сууцыг алдах (устгах), эвдрэх эрсдэлээс даатгал
…
6.6. Хэсэгчилсэн тохиолдол байхгүй тохиолдолд эрт эргэн төлөлтЗээлийн даатгуулагчийн даатгалын шимтгэлийг дараахь журмын дагуу төлнө.
…

Ипотекийн даатгал, үндсэн нюансууд:

1. Даатгалын хэмжээ нь зээлийн үлдэгдэлээс хамаарна
2. Хэмжээ жилийн хураамж-аас хамаарна хүү
3. Даатгалын хэмжээ эрт төлөгдөхөд өөрчлөгддөг
4. Даатгалыг жилд нэг удаа төлдөг

Ипотекийн даатгалыг тооцоолохын тулд томъёог анхаарч үзээрэй.
Гэрээний энэхүү хуулбарыг дараахь зээлд олгосон болно.

Энд B нь даатгалын дүн, S нь даатгалын төлбөр төлсөн өдрийн зээлийн өрийн дүн, i нь хувь хэмжээ юм.
Энэ тохиолдолд S - зээлийн хэмжээ - 750100, хувь хэмжээ 14.75 (0.1475-ыг орлуул) гэж орлуулъя.

B =721370.28 + 0.1475 * 721370.28 = 827772.97005

Энэ бол гэрээнд заасан хэмжээ юм.

721370 гэдэг тоо хаанаас гарсан юм бэ гэсэн асуулт гарч ирнэ. Хариулт нь энгийн - ипотекийн тооцоолуурын төлбөрийн хуваарь.

Даатгал = 827772.97 * 0.404/100 =3344.20

Үүний нэгэн адил жилийн дараа 2013 оны 02-р сарын 10-ны өдөр та даатгалын дүнг тооцож болно.

B =681262.84 + 0.1475 * 681262.84 = 781749.1089

Тэгээд дараагийн даатгалын шимтгэл

Даатгал =781749.1089 * 0.404/100 =3158.27

Нийт дүн = жилийн бүх шимтгэлийн нийлбэр.

Нэг онцлог бий. Зээлийн хүү өөрчлөгдсөн бол тооцохоо мартсан.
Хэрэв та ипотекийн зээлийн хүүнд өөрчлөлт орсон бол (даатгалд хамрагдахтай холбоотой) даатгалын дүнг тооцохдоо шинэ хүүгээр үржүүлэх шаардлагатай.
Тэдгээр

Хаана newi бол шинэ хүү юм.
Тооцооллын үлдсэн хэсэг нь ижил төстэй байх болно.

0.404% -ийн хувь хэмжээ нь 2 бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрдэнэ (гэрээнд бичсэнчлэн). 0.272% - нас баралт, тахир дутуугийн даатгалд ордог. Энэ нь хэрэв та ноцтой гэмтэл авсан бол даатгалын компани танд сарын төлбөрийн хэмжээг (эсвэл та бүрэн тахир дутуу болсон бол бүрэн хэмжээгээр) нөхөн төлнө гэсэн үг юм.
Хоёр дахь хэсэг - 0.132% нь орон сууцыг гэмтээх, алдах эрсдэлд ордог.
Мөн 3-р хэсэг бий - цолыг алдах эрсдэл. Би шинэ байранд байртай байсан болохоор энэ даатгалд хамрагдаагүй. Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдаж авахдаа энэ хэсэг нь байх бөгөөд төлөх дүн нь илүү өндөр байх болно.

Ипотекийн зээлийн орон сууцны даатгалын тооцоолуур.

Энэхүү вэбсайт нь даатгалын төлбөрийн тооцоог автоматжуулах даатгалын тооцоолуурыг агуулдаг.
Мөн үзнэ үү:
Энэ нь даатгалын тэтгэмжийг тооцохдоо дээрх аргыг ашигладаг. Зээлийг эрт төлөлттэй тооцоолуурын тооцооллын алгоритм дээр үндэслэн тооцдог.

Би даатгалаа шалгасан, энэ нь надтай санал нийлж байна.
Би ВТБ банк, РосГосСтрах даатгалын компанитай байсан.