Хэрхэн зээл авах вэ. Зөвхөн хоёр тохиолдолд зээл авах нь зүйтэй.Зээл авах нь хамгийн сайн арга юу вэ?

Банкууд бидний амьдралд гүн гүнзгий нэвтэрсэн. Тэдний тусламжтайгаар бид цалингаа авч, зээл авч, тэтгэврийн мөнгө хуримтлуулж, түрээс төлдөг. Гэхдээ бид тэд хэрхэн ажилладагийг тэр бүр мэддэггүй.

Уг нь банкууд жирийн л компаниуд шүү дээ. Тэд бидний бодож байснаас дэлгүүр эсвэл автомашины үйлчилгээнээс ялгаатай биш юм. Банкуудын нэг хэцүү зүйл бол хамтран ажилладаг бүтээгдэхүүн юм. Мөнгө секунд тутамд үнэ цэнээ өөрчилдөг, хүмүүс үүнийг үргэлж хулгайлахыг хүсдэг, хүн бүрт хэрэгтэй байдаг.

Банкууд мөнгөөр хэрхэн ажилладагийг тодорхойлж, бүх зүйлийг хяналтандаа байлгацгаая. Хамгийн үндсэн зүйлээс эхэлцгээе: тэд юу хийдэг вэ? Банкууд мөнгө хадгалах, зээл олгох, төлбөр тооцоо хийх гэсэн гурван зүйлийг хийдэг.

Хадгаламж

Хадгаламж гэдэг нь банкинд мөнгө өгөхийг хэлнэ. Тэр тэднийг түр хугацаанд эргэлтэд оруулж, дараа нь хүүтэй нь буцааж өгдөг.

Банк байхгүй үед орон доор эсвэл сейфэнд мөнгө нуудаг байсан. Гэтэл байшинд хулгайч орж ирвэл эсвэл гал гарвал хүмүүс бүх зүйлээ алдсан.

Эхлээд банкууд харуулын үүрэг гүйцэтгэдэг байсан - тэд бусад хүмүүсийн мөнгийг цоож, түлхүүрийн дор хадгалдаг байв. Үүний тулд тэд комисс авсан. Хэрэв үйлчлүүлэгч мөнгөө буцааж өгөөгүй бол банк халааслах боломжтой. Гэхдээ энэ нь үл хамаарах зүйл байв.

Дараа нь банкууд алтны уут дээр суух нь тэнэг хэрэг гэдгийг ойлгов. Энэ боломжтой хөрөнгө, мөн хэнд ч хэрэггүй ч хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү ашигтай байдаг. Жишээлбэл, зээл өгөөд хүүтэй нь эргүүлж төлнө.

Банкууд хадгаламжинд дуртай. Эцсийн эцэст тэр их мөнгөтэй байх тусам тэр илүү их зээлнэ, илүү их орлого олох болно. Илүү олон үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд банкууд тэдний мөнгөнөөс олсон ашгаа тэдэнтэй хуваалцаж эхлэв.

Хадгаламж эзэмшигч бүр "хөрөнгө оруулагч" юм: банк нь өөрийн мөнгөөр үйл ажиллагаа явуулах, зээл олгоход ашигладаг. Үйлчлүүлэгчид хөрөнгө оруулалтаараа орлого олдог. Өнөөдөр энэ нь хоосон хэвтэж буй мөнгөнөөс ашиг хүртэх хамгийн найдвартай арга юм.

Зээл

Зээл гэдэг нь банкнаас мөнгө зээлж аваад аажмаар эргүүлэн төлөх явдал юм. Үүний үр дүнд та авснаасаа илүү ихийг буцааж өгдөг. Мөнгө ашигласны төлөө мөнгө төлж байгаа юм шиг.

Өмнө нь хүмүүс мөнгө хүүлэгчдээс хатуу нөхцлөөр зээл авч, өндөр хүү. Төлбөргүй хүмүүс боолчлолд орсон эсвэл өртэй хүмүүсийн шоронд орсон. Гэвч банкууд хээл хахуулийг өнгөрсөнд үлдээсэн. Зээл ойлгомжтой, харьцангуй аюулгүй бүтээгдэхүүн болсон. Тэгээд банк нь “мөнгөний дэлгүүр” болсон: түүнийгээ хуримтлуулж, дахин савлаж, өндөр үнээр зардаг. Яг л супермаркет шиг талх, тараг, аяга тавагны оронд мөнгө л байдаг.

Шекспирийн "Венецийн худалдаачин" жүжгийн баатар, мөнгө хүүлэгч Шилок. Зураач Жон Хамилтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Зээл байна сайн аргамөнгө олох, гэхдээ дараа нь буцааж өгөх тохиолдолд л. Тиймээс банкууд төлбөрөө төлөөгүй хүмүүсийг шийтгэдэг: тэд торгууль ногдуулдаг, гадаадад зорчихыг хориглож, эрүүл мэнд, эрх чөлөө, орон байрнаас бусад бүх зүйлийг авч хаядаг.

Энэ болтол банкинд ашиггүй. Эцсийн эцэст түүний бизнес нь өр барагдуулах бус мөнгө удирдах явдал юм. Тиймээс банк зээл олгохын өмнө харилцагчийг микроскопоор хардаг. Эргэлзээгүй байсан ч банк ямар нэгэн зүйл тохиолдвол мөнгөө яаж буцаах вэ гэдгээ урьдчилж бодно. Тухайлбал, хамаатан саднаас барьцаа, баталгаа шаардах болно.

Хэрэглэгчид, бизнес эрхлэгчид, засгийн газар бүгдэд зээл хэрэгтэй. Зээлийн тусламжтайгаар тэд асуудлаа шийддэг: хүмүүс хөргөгч, машин худалдаж авдаг, компаниуд оффисоо засварлаж, түүхий эд авдаг, засгийн газар тэтгэвэр төлж, эмнэлэг барьдаг.

Төлбөр ба карт

Шилжүүлэг ба картууд - энэ бол та банкинд ирээд мөнгө хийх явдал юм мөнгөн гуйвуулгаөөр хотод байгаа хамаатан садан. Эсвэл та супермаркет дээр картаар төлбөрөө төлдөг - та өөрийн данснаас супермаркетийн данс руу мөнгө шилжүүлж байгаа мэт. Эсвэл утасны төлбөрөө хийхдээ данснаасаа операторын данс руу мөнгө шилжүүлээрэй.

Өмнө нь хүмүүс алт эсвэл бэлнээр төлдөг байсан. Хэрэв тэд өөр хот руу мөнгө явуулах шаардлагатай бол шуудан зөөгч хөлсөлж эсвэл илгээмжийг өөрсдөө авч явдаг. Цалингаа сейфээс авдаг байсан бөгөөд дэлгүүр орохын тулд хэтэвч дүүрэн мөнгөтэй байх ёстой байв. Дундад зууны үеийн жишгээр энэ нь гайхалтай байсан ч эвгүй байв.

Хялбаршуулахын тулд мөнгөний харилцаа, банкууд сурсан бэлэн бус төлбөр тооцоо. Зоос, үнэт цаасны мөнгө цахим дохио болж хувирсан бөгөөд энэ нь утгаараа бэлэн мөнгөнөөс ялгаатай биш юм.

Банкууд дэд бүтцийг бий болгож, өөр хоорондоо “тоон мөнгө” солилцож сурсан. Үйл ажиллагаа явуулахын тулд шуудан, шуудан зөөгч шаардлагагүй болсон. Өөр тив рүү мөнгө хүргэх нь хэдэн сарын биш хэдхэн минутын асуудал болоод байна.

Төлбөр бүрийг хурдан бөгөөд найдвартай хийх боломжийг банк баталгаажуулдаг. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн данснаас мөнгө алга болохгүй, алга болохгүй гэдгийг баталгаажуулдаг. Хэрэв ямар нэг зүйл буруу болвол тэр эрсдэлийг өөрөө хүлээх болно.

Өнөөдөр хүнээс хүнд мөнгө шилжүүлэх боломжтой - энэ бол мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Энэ нь хүнээс компани руу шилжих боломжтой - жишээлбэл, картаар худалдан авалт хийх боломжтой. Та үүнийг компаниас хүнд хүртэл хийж болно - жишээлбэл, цалингийн жагсаалт.

Сайн уу найзуудаа!

Манай улсад жил бүр хүн амд олгох зээлийн хэмжээ эрс нэмэгдэж байгааг статистик тоо баримт харуулж байна. Энэ нь ихэнх гэр бүлийн санхүүгийн байдал муудсантай холбоотой биш, харин нийт орлого нэмэгдсэнтэй холбоотой гэж найдаж байна. санхүүгийн мэдлэгболон хүлээсэн үүргээ биелүүлэх чадвар. Гэсэн хэдий ч би хэнийг тоглож байна вэ?

Би блогынхоо уншигчдад санхүү, эдийн засгийн үндсийг танилцуулах оролдлого хийсээр байна. Хэрхэн зээл авах вэ гэдэг нь өөр нийтлэлийн сэдэв юм.

Банкууд ямар ч зориулалт, хэтэвчэнд тохирсон олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Энэ олон янз байдлыг хэрхэн ойлгож, дарамт учруулахгүй саналыг яг таг сонгох вэ гэр бүлийн төсөвхэдэн арван жилийн дараа? Зээл авахдаа хамгийн түрүүнд юуг анхаарах ёстой вэ? Эдгээр болон бусад асуултын хариултыг уншина уу.

Зээлийн төрлүүд

Юуны өмнө та өнөөдөр банкнаас ямар төрлийн зээл авч болохыг олж мэдье.

Бэлэн мөнгөөр хэрэглээний зээл. Саяхан би сорт, хүлээн авах нөхцөл, гэрээний чухал цэгүүдийг нарийвчлан судалж үзсэн.
Машины зээл. Бүх банкууд машин худалдаж авахад тусад нь зээл олгодоггүй, гэхдээ энэ нь хэвээр байна. Жишээлбэл, ВТБ, ЮниКредит банк, Русфинанс банк гэх мэт.
Ипотекийн зээл. Зээлийн бүтцэд эзлэх хувь нэмэгдэж байгаа бөгөөд өсөлтийн хурдаараа ипотекийн зээл нь автомашины зээлийн дараа хоёрдугаарт (жилийн хугацаанд 24%) ордог.

Зээлийн жагсаалт нь энэ хүрээгээр хязгаарлагдахгүй, гэхдээ эдгээр нь үндсэн төрлүүд юм. Үүнээс гадна:

Зорилтот, өөрөөр хэлбэл та банкинд тайлагнах ёстой зээлийн мөнгө. Жишээлбэл, Сбербанкнаас туслах аж ахуйг хөгжүүлэх, боловсролын чиглэлээр.
Зорилтот бус. Энэ бол юунд ч зарцуулж болох хэрэглээний мөнгө юм.
Үл хөдлөх хөрөнгө (орон сууц, газар, машин, байшин гэх мэт) баталгаатай.
Барьцаа хөрөнгө, батлан даагчгүй (стандарт баримт бичгийн багц хангалттай).

Паспорт авах хялбаршуулсан журмыг тусад нь та зээлж авах боломжтой. Жишээлбэл, орлогын гэрчилгээгүй, албан ёсны ажил эрхэлдэггүй.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Зээлийн байгууллага бүр өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг нь ойлгомжтой боловч ерөнхийдөө дараах дүр зураг гарч ирнэ.

Нас нь 18 (заримдаа 21 нас) -аас 65 (бага тохиолдолд 70 ба түүнээс дээш) хооронд хэлбэлздэг. Энэ шаардлагыг зөвхөн хүлээн авах үед төдийгүй зээлийг төлөх үед ч хангасан байх ёстой. Хэрэв та 61 настайдаа зээл авбал, жишээлбэл, 5 жилийн хугацаатай зээл авбал татгалзсан хариу авах болно (хэрэв та насны хязгаар 65 нас хүртэл).
Ажлын туршлага 3-6 сар, бага давтамжтайгаар 1 жил хүртэл. Энэ нь таны одоо ажиллаж байгаа газарт хамаарна. Хэрэв та үүнийг байнга өөрчлөх юм бол татгалзаж магадгүй юм.
Оросын иргэншил. Энэ заавал биелүүлэх шаардлагазээлдүүлэхийн тулд. Гэхдээ үл хамаарах зүйлүүд бас байдаг. Жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахын тулд зээлдэгч нь Оросын иргэншилгүй хүн байж болно.
Зарим банк суурин болон гар утас шаарддаг.
Банкны салбар байрладаг нутаг дэвсгэрт бүртгэл, оршин суух. Гэхдээ энэ нь бүх зээлийн байгууллагуудад байдаггүй. Жишээлбэл, Тинкофф банкЗээлдэгчийн хувийн оролцоогүйгээр бүх зүйлийг онлайнаар боловсруулдаг.

Зарим банкууд өргөдлийг авч үзэх хамгийн доод орлогын хэмжээг нэн даруй зааж өгдөг. Жишээлбэл, Альфа-Банканд энэ нь 10,000 рубль юм.

Хэрэв бид баталгаатай зээлийн тухай ярьж байгаа бол стандарт шаардлагад, жишээлбэл, батлан даагч эсвэл барьцаалагдсан эд хөрөнгөд тавигдах шаардлагыг нэмж оруулсан болно.

Хүлээн авах баримт бичиг

Зээлийн байгууллагууд аль болох олон үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээдэг бөгөөд тэднийг баримт бичгийн багцад үнэнч шаардлага тавьдаг. Паспортоо ашиглан хурдан зээл авахыг санал болгодог зар байдаг. Гэхдээ та бид хоёр бичиг үсэгт тайлагдсан хүмүүс учраас боломжийн банк ийм эрсдэл хүлээхгүй гэдгийг ойлгох ёстой. Тэгвэл энэ луйвар мөн үү?

Үгүй ээ, зүгээр л бүх эрсдэлийг хүүнд оруулна. Та мөнгөөр банкинд шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах гэж төвөгшөөхгүйн тулд ихээхэн хэмжээний урамшуулал өгдөг.

Иргэдийн хэрэгцээнд төдийгүй аж ахуйн нэгжүүдэд зээл авч байна. Жишээлбэл, би бичихдээ бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баримт бичгийн жагсаалтыг гаргаж өгсөн. Энэ нь хувь хүмүүсийн жагсаалтаас ялгаатай.

Баримт бичгийн жагсаалт нь хүлээн авсан зээлийн төрлөөс хамаарна. Хэрэглээний зээлийн хамгийн энгийн жагсаалт:

таны биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан паспорт;
орлогоо баталгаажуулсан баримт бичиг;
нэмэлт баримт бичиг (жишээлбэл, жолоочийн үнэмлэх, SNILS, олон улсын паспорт гэх мэт)

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж зээл авбал багц нь хамаагүй том болно. Энэ тохиолдолд барьцааны зүйлийг ямар нэгэн байдлаар тодорхойлсон баримт бичгийг жагсаалтад нэмж оруулсан болно (гэрчилгээ). улсын бүртгэлорон сууц, паспорт тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний тайлан гэх мэт.) Банкууд зээл баталснаас хойш хэдэн сарын дараа өгдөг бөгөөд ингэснээр та иж бүрэн багцыг цуглуулж болно.

Ажилгүй хүнд зээл авахад юу шаардлагатай вэ? Асуулт нь хачирхалтай сонсогдож байгаа ч банкууд ийм иргэдтэй ажиллахад бэлэн байна. Түүгээр ч барахгүй энэ ангилалд албан ёсоор бүртгүүлээгүй хүн бүр (жишээлбэл, бие даасан ажилчид, хувиараа бизнес эрхлэгчид, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ажилладаг хүмүүс гэх мэт) багтдаг.Харамсалтай нь энэ нь манай улсад өргөн тархсан үзэгдэл юм.

Албан ажилгүй иргэдэд банкууд ямар нөхцөлөөр зээл олгодог вэ?

хэрэв та өмнө нь зээл авч, амжилттай төлж байсан туршлагатай бол;
үйлчлүүлэгч барьцаа хөрөнгө гаргахад бэлэн бол;
уусгагч батлан даагчийг татах боломжтой бол;
авах шаардлагатай бол бага хэмжээнийбогино хугацаанд.

Мэдээж ажилгүй хүнд зээл авна гэдэг хамаагүй хэцүү. Мөн зээлийн нөхцөл нь орлого, ажил эрхлэлтийн талаархи баримт бичгээс илүү хатуу байх болно.

Бүртгэлийн журам

Зээл хүсэх журам жил ирэх тусам хөнгөвчилж байна. Бүх банкууд вэбсайттай байдаг бөгөөд ихэнх нь зөвшөөрөл авахын тулд онлайнаар анкет бөглөж, дараа нь баримт бичгийн багцтай мөнгө авах боломжийг олгодог.

Загварын асуудалд хэрхэн чадварлаг хандах вэ? Өргөдөл гаргах процедурыг эхлүүлэхийн өмнө:

Банк сонгохдоо ямар шалгуурыг баримталж байгааг олж мэдээрэй.
Зээл хэдэн жил олгогдсоныг шалгана уу (хүн бүр энэ асуултыг асуухгүй нь ойлгомжтой).
шудар харьцуулсан шинжилгээөөр өөр банкуудад зээлийн нөхцөл.
Зээлийг зөвхөн дараа жил төдийгүй ирээдүйд төлөх чадвараа бодитойгоор үнэл.

Миний бодлоор энэ бол хамгийн хэцүү, хариуцлагатай үе юм. Өөрийн хүч чадал, санхүүгийн чадавхийг хэт үнэлж болохгүй. Таны зүгээс асуудал гарсан тохиолдолд бүх банкууд зээлийн хугацааг хойшлуулдаггүй.

Шинжилгээ хийх шаардлагатай багцзөвхөн зөвшөөрөл нь өөрөө төдийгүй зээлийн нөхцлөөс ихээхэн хамаардаг баримт бичиг.
Дахин 4-р цэг рүү буцаж очоод зөвхөн бүртгэлийн процедурыг үргэлжлүүлнэ үү.

Зээл авах үндсэн үе шатууд:

Өргөдлийн маягт бөглөх нь банкинд өөр мэт харагддаг боловч санаа нь нэг юм. Энэ бол таны тухай, таны ажил, орлого, авсан зээл гэх мэт мэдээлэл юм. Миний хэлсэнчлэн цахим хуудаснаас бөглөх эсвэл банкинд биечлэн очиж үзэх боломжтой.
Богино хугацаанд (хоёр минутаас хоёр өдөр хүртэл) банкууд таны зээлийг урьдчилан батлах шийдвэр гаргадаг.
Дараа нь та шаардлагатай баримт бичгийн багцыг цуглуулах ёстой бөгөөд үүнийг вэбсайтаас олж болно.
Сүүлийн шат бол банкинд зочлох явдал юм (тохиолдолд Тинкофф банк- энэ нь шуудан зөөгчийг хүлээж байна) гэрээнд гарын үсэг зурж, мөнгө хүлээн авна.

Ихэнхдээ зээлийн байгууллагууд та зээлсэн мөнгөө бэлнээр авах боломжтой гэж бичдэг (жишээлбэл, хэзээ хэрэглээний зээл). Гэхдээ ихэнх тохиолдолд энэ нь танд олгосон гэсэн үг юм зээлийн карт, мөнгө шилжүүлсэн. Шаардлагатай бол та үүнээс бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Та юуг анхаарах ёстой вэ?

Энэ бол миний нийтлэлийн маш чухал хэсэг бөгөөд үүнд би зээл авахын тулд зөв өргөдөл гаргахын тулд юу мэдэх хэрэгтэй вэ гэдэгт анхаарлаа хандуулах болно. Гарын үсэг зурахаас өмнө ямар зүйлийг тодруулах шаардлагатай вэ? зээлийн гэрээ? Банкууд тэр бүр онцолж хэлдэггүй, заримдаа санаатайгаар үл тоомсорлодог.

Энд миний хувийн чухал зүйлсийн жагсаалт байна:

Даатгал.Гэрээний энэ заалтад би нэг бус удаа уншигчдынхаа анхаарлыг татсан. Би тусдаа нийтлэл бичсэн ... Би үүнийг уншихыг зөвлөж байна. Зээл авсан хэрэглэгчдийн тоймыг судалж үзэхэд гэрээнд даатгалыг тусгах нь асуудал №1 гэдгийг харуулж байна. Үүнээс амархан зайлсхийх боломжтой.
Зээлийн бүрэн өртөг.Энэ нь өөр байж болно хүүсурталчилгааны зурагт хуудас дээр дурдсан. Бүрэн зардалд зээл өөрөө болон эргэн төлөлтийн хүүгээс гадна банкны бүх шимтгэл багтсан болно.
"*" доор байгаа зүйлс.Танд үргэлж таатай байдаггүй зээлийн нөхцөл нь тэдний дотор нуугдаж байдаг. Хүмүүс нарийн бичээсийг ховор уншдаг тул банкууд үүнийг чадварлаг ашигладаг.
Эрт төлөх нөхцөл.Хуулийн дагуу банкууд зээлээ эрт төлөхөд торгууль ногдуулах эрхгүй. Гэхдээ нөхцөл байдал өөр байж болно. Тиймээс хэрэв та өрийн дарамтаа бууруулахаар төлөвлөж байгаа бол сайтар судалж үзээрэй.
Эргэн төлөлтийн схем.Аннуитет (ижил хугацаанд ижил хэмжээний) болон ялгаатай (өөр өөр дүнтэй) төлбөрүүд байдаг. Эхний хувилбарт өрийн дарамтыг зээлийн бүх хугацаанд жигд хуваарилдаг. Хоёрдугаарт, та эхлээд их хэмжээний төлбөр төлж, дараа нь буурдаг.
Хөнгөлөлттэй зээлийн нөхцөл.Олон банк зээлдэгчдийг цалингийн үйлчлүүлэгч болон энгийн гэж ангилах дадлага хийдэг. Зээлийн нөхцөл өөр өөр байх болно. Тиймээс эхлээд үйлчилж буй банкаа сайтар судалж үзэх нь зүйтэй юм.
. Хүлээн авах нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийх мөнгө зээлсэнзээлийн картууд дээр. Тэдний хувьд үргэлж байдаг Хөнгөлөлтийн хугацаазээл олгох ба эргэлтийн зээлийн шугам. Магадгүй энэ нь танд зээлийн хүүг огт төлөхгүй байхад хангалттай байх болов уу?

Зээлээс татгалзах шалтгаанууд

Банкууд зээлдэгчдэд үнэнч ханддаг хэдий ч зээл олгохоос татгалздаг. Банкууд татгалзсан шалтгааныг тайлбарлах шаардлагагүй.

Гэхдээ өргөдөл гаргахаас өмнө хасаж болох тодорхой зүйлүүд байдаг:

Муу зээлийн түүх. Энэ бол бүх хариуцлагатай хандах ёстой маш чухал цэг юм. Банкууд яагаад татгалзаж болохыг урьдчилан ойлгох нь дээр.
Орлогын түвшин хангалтгүй. Бүх банкууд орлогын доод хязгаарыг нийтэлдэггүй, тиймээс заримдаа шаардлагатай хэмжээгээр удирдахад хэцүү байдаг.
Зээлдэгчийн нас тохиромжгүй. Залуу, хөгшин хүмүүс зээл авахад илүү хэцүү байдаг. Зээлийн эргэн төлөлтийн үед нас нь мөн шаардлагад нийцсэн байх ёстойг анхаарна уу.
Байнга ажил солих. Банкууд 3 сар ба түүнээс дээш хугацаанд тасралтгүй ажилласан туршлагатай байхыг сайшаана.
Гэмт хэрэгт холбогдсон, сэтгэцийн өвчтэй байх. Энд миний бодлоор бид тайлбаргүйгээр хийж чадна.
Эмх замбараагүй Гадаад төрх, будлиантай яриа, хэт их сандрах. Хэрэв та өмнө нь ийм нүглийг анзаарсан бол онлайнаар өргөдөл гаргаж үзээрэй.

Зээлийн муу түүх нь татгалзах шалтгаан төдийгүй бүрэн байхгүй гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв та амьдралдаа зээл авч үзээгүй бол түүх байхгүй гэсэн үг. Мөн банк найдвартай төлбөр төлөгчийн талаар таны талаар ямар ч мэдээлэлгүй байна.

Дүгнэлт

Өгүүллийн эхэнд хэрхэн зээл авах вэ гэсэн асуултын хариулт нь эхлээд харахад энгийн юм. Гэхдээ энэ нь зөвхөн анхны харцаар л харагдаж байна. Ямар ч хариуцлагатай зээлдэгч банкууд биднийг хичээнгүйлэн тэжээдэг амттангийн сурталчилгааны урсгалыг үл тоомсорлодог. Энэ бидний хувьд биш. Зээлийн байгууллагууд биднээс юу нууж, юун дээр санал нийлээгүй, юуг чимсэн бэ гэдгийг мэдэхийн тулд бид хоёр цаг гаргана. Дараа нь бидэнд зээл хэрэгтэй эсэхээ ойлгохын тулд дахиад хоёр хоногийн хугацаа өгнө. Эцсийн эцэст бид яг ингэж ажиллах болно, тийм ээ?

Хэрхэн зөв, чадварлаг байх вэ Өнөөдөр "зээлд" амьдрах нь маш загварлаг болсон тул хэн ч энэ асуултын хариултыг мэдэх ёстой. Энэ асуулт банкны зээлийн эсрэг хатуу байр суурьтай байгаа хүмүүст ч хамаатай.

Яаралтай шаардлагатай үед давагдашгүй хүчин зүйлээс хэн ч дархлаагүй их хэмжээний нийлбэрзүгээр л байхгүй байж болох мөнгө, үүнд цаг хугацаа огт байхгүй. Иймд амьдрал ахуй, нийгэмд эзлэх байр суурь, санхүүгийн байдлаас үл хамааран хүн бүр банкнаас зээл авах, өргөдөл гаргах журмыг мэддэг байх ёстой.

Зээл авах хүсэлт гаргахаас өмнө зээлдэгчийн шаардлагатай нөхцөл

Зээлдэгч нь банкнаас зээл авах хүсэлт гаргахаасаа өмнө тодорхой нөхцлийг хангасан байх ёстой бөгөөд бид доор авч үзэх болно.

Нөхцөл 1. Сар бүр хэдэн төгрөгийн зээл төлөх боломжтойг тодорхойл

Та гэртээ байхдаа зээл авч эхлэхээсээ өмнө сар бүр хэдэн төгрөг төлөх боломжтойг тодорхойл. Дүрмээр бол энэ хэмжээ нь ойролцоогоор 20-30% байна сарын орлого. Хэрэв сарын төлбөрзээл энэ хэмжээнд "тохирох" болно, тэгвэл та үүнийг төлж чадна. Хэрэв тийм биш бол энэ зээлийг авахгүй байх нь дээр. Үгүй бол та үүнийг дуусгахад маш хэцүү байх болно.

Нөхцөл байдал 2. Санхүүгийн аюулгүйн дэр байгаа эсэх

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа бэлэн байгаа бол хамгийн сайн байх болно. Ингэснээр та сар бүр зээлийн төлбөрөө төлөх боломжгүй болох давагдашгүй хүчин зүйлээс өөрийгөө хамгаалах болно. Хэрэв танд ийм дэр байхгүй бол эхлээд дэр хийж, дараа нь банк руу очиж зээл авсан нь дээр.

Нөхцөл 3. Зээлийн төрлийг зөв сонгох

Өмнө нь сонгосон банкнаасаа бүх төрлийн зээлийн талаар аль болох их мэдээлэл аваарай. Тэдний бүх давуу болон сул талуудыг үнэлж, түүний үнийг урьдчилан тооцоолж, энэ нь танд ямар үнэтэй болохыг тооцоол. Та үүнийг банкны вэбсайт дээр өөрөө хийх эсвэл тусгай онлайн тооны машин ашиглаж болно. Дүрмээр бол зорилтот зээлийн хүү бага байдаг бөгөөд энэ нь эцэстээ зээлдэгчид бага өртөгтэй байдаг.

Нөхцөл 4. Урьдчилгаа төлбөр авах боломжтой

Нөхцөл 5. Зээлийн хэмжээг зөв тодорхойлох

Зээлийн хэмжээг үнэхээр хэрэгтэй хэмжээгээр нь аваарай. Үүнийг хийхийн тулд шаардлагатай тооцоог урьдчилан хийж, зээлийн өргөдөлд хэр их хэрэгтэй байгааг зааж өгнө үү. Мөнгө.

Нөхцөл 6. Зээлийн валютыг сонгоно уу

Банкуудын ятгалгад бүү хуурт, орлогоо авч буй валютаар зээл аваарай. Үгүй бол та хэт их мөнгө төлөх төдийгүй зээлээ төлөх боломжоо алдах эрсдэлтэй.

Нөхцөл 7. Амь нас, эрүүл мэндээ даатга

Төлбөр хийгээгүй, зээлийн хугацаа хэтэрсэн тохиолдлын 50 орчим хувь нь эрүүл мэндийн асуудлаас шалтгаалж байна.

Зээл авахдаа юуг анхаарах хэрэгтэй

Банкны зээлд хамрагдах нь төгсгөл биш, зөвхөн эхлэл юм. Зөвхөн үүнийг авах нь хангалтгүй бөгөөд та үүнийг нэлээд удаан хугацаанд буцааж төлөх шаардлагатай бөгөөд энэ нь таны санхүүгийн сайн сайхан байдалд ихээхэн нөлөөлнө. "Бид арван удаа бодож, нэг л үйлдэл хийдэг" гэж хэлдэг. Иймд энэ асуудалд хэзээ ч яарах хэрэггүй бөгөөд зээл хүсэхдээ доорх баримтуудыг анхаарч үзээрэй.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Банк зээлдэгчид хэдий чинээ их шаардлага тавина, төдий чинээ найдвартай, зээлийн хүү багасна. Иймд хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авахыг хүсвэл өргөдлийн хамт хэсэг хугацаанд хүлээгээд хамгийн дээд тал нь гэрчилгээ, бичиг баримт цуглуулаарай.

Орлогын нотлох баримт, батлан даагчгүй, зээлийн түүх муутай бол хаанаас яаж зээл авч болох талаар уншиж болно. эндээс.

Зээлийн хүү

Банкуудын вэб сайтад тавигдсан зээлийн хүү нь зөвхөн үндсэн хэмжээ бөгөөд зээлийн хугацаа, даатгал, зээлдэгчийн орлого зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарч нэмэгддэг.

Зээлийн нөхцөл

Зээлийн хугацаа урт байх тусам сарын төлбөр бага байх болно. Тэгээд юу гэж урт хугацаазээл, илүү их төлбөр төлөх болно.

Зээлийн карт

Зээлийн картууд нь ихэвчлэн тохиолддог шигээ бэлэн мөнгөний зээлээс хамаагүй илүү эздэдээ үнэтэй байдаг. Энэ нь дараах шалтгааны улмаас тохиолддог:

нэгдүгээрт, картаар төлбөр хийхдээ хүн бэлэн мөнгөөр төлөхөөс илүү их мөнгө зарцуулдаг;
хоёрдугаарт, зээлийн картын хүү хамаагүй өндөр байна.

Нэмэлт үйлчилгээзээл авах хүсэлт гаргахдаа

Албан ёсны хүүгээс гадна банкууд янз бүрийн төрлийн үйлчилгээний шимтгэлийг ихэвчлэн нэмэгдүүлдэг. Жишээлбэл, зээл олгох, сар бүр зээлийн үйлчилгээ үзүүлэх, зөвлөгөө өгөх, бусад төлбөр хийх. Банк бүр нэмэлт үйлчилгээний төлбөрийг өөрөө тогтоодог.

Зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөл

Зээл, зээлийн хөтөлбөрийн төрөл бүр нь зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөлтэй бөгөөд үүнийг гэрээнд тусгах ёстой. Тиймээс гарын үсэг зурахдаа бүх зүйлийг анхааралтай, анхааралтай унших хэрэгтэй.

Зээлийг хоёр аргаар төлж болно.

тэнцүү хэсгүүдэд;
ялгавартай төлбөр (хүүгийн хүүг зээлийн үлдэгдэл дүнгээр тооцож, төлбөр нь сар бүр буурдаг).

Гэрээ байгуулахдаа зээлээ төлөх аргыг зааж өгөх бөгөөд мэдээжийн хэрэг, хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжтойг сонгох нь дээр.

Үнэн, зарим банкууд нэг болзол тавьдаг: буцаж ирэхгүй зээлийн сангуудөнгөрөх хүртэл хугацаанаас нь өмнө тодорхой хугацаагэрээ байгуулагдсан үеэс эхлэн.

Зээлийн барьцаа

Зээлдэгч буюу зээлийн баталгаа хэлбэрээр өндөр төлбөрийн чадвартай батлан даагчийн эзэмшиж буй барьцаа хөрөнгийн нийлүүлэлт нь зээлийн хүү, түүнчлэн зээл олгох, олгохоос татгалзсан байдлыг тодорхойлдог.

Дүрмээр бол, хэрэв зээлийн байгууллага зээл авахдаа барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй бол барьцаа, баталгаатай зээлээс өндөр хүү тогтоодог. Ингэснээр тэд зүгээр л болзошгүй эрсдэлээс давхар даатгалд хамрагдаж байна.

Хэрэв зээл нь барьцаа, баталгааны хэлбэрээр барьцаа хөрөнгө шаарддаг бол банкууд барьцаа хөрөнгөө даатгахыг шаардаж болно. Ингэж тэд зүгээр л аюулгүй тоглодог.

Та хувиараа бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүй, батлан даагчгүй, жижиг бизнест хэрхэн зээл авах талаар уншиж болно.

Буцаан өгөөжтэй холбоотой хүндрэлүүд

Аливаа зээлдэгч зээлээ хойшлуулах, төлөхгүй байх эрсдэлтэй үргэлж тулгардаг тул банкууд торгууль, торгууль ногдуулдаг.

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө банкны бүх нөхцөл, болзлыг анхааралтай уншиж, санхүүгийн боломжоо бодитоор үнэл. Эс бөгөөс зээл аврах утас биш, дааж давшгүй хүлээс болж хувирна. Хамгийн гол нь сарын төлбөр орлогынхоо 40 хувиас хэтэрсэн тохиолдолд зээл авах ёсгүй гэдгийг санах хэрэгтэй.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та зээлээ төлөхөд гэнэт тодорхой бэрхшээлтэй тулгарвал, хэрэв Бурхан өршөөгөөч, мэдээжийн хэрэг, энэ талаар банкинд мэдэгдэхээ мартуузай. Тэд мангас биш бөгөөд тэднээс айх шаардлагагүй. Та тэдэнтэй үргэлж харилцан яриа өрнүүлж байх ёстой бөгөөд тэд тантай уулзах нь гарцаагүй.

Банкнаас яаж зээл авах вэ. Алхам алхмаар зааварчилгаа

Зээл авахын өмнө юу хийх, юуг анхаарах талаар дээр ярьсан. Одоо ердөө 6 алхамаар банкны зээл хэрхэн авахыг харцгаая.

Алхам 1. Зээлийн төрөл, зээлийн хөтөлбөрийг сонгоно уу

Зээлийн төрөл, зээлийн хөтөлбөрийг аль зорилгодоо тулгуурлан сонгох шаардлагатай. Хэрэв та авбал илүү ашигтай болно зорилтот зээл, таны зорилгод зориулж зээл олгоход зориулагдсан.

Өнөөдөр банкууд зээлийн төрөл тус бүрээр олон зээлийн хөтөлбөр боловсруулж байна өөр өөр нөхцөл байдалхүлээн авсан баримт болон зээлдэгчид тавигдах шаардлага. Тиймээс, олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийн талаар аль болох их мэдээлэл авахыг хичээж, энэ том жагсаалтаас хамгийн ихийг сонгоорой. таатай нөхцөл.

Алхам 2. Зээл авах банкаа сонгоно уу

банк нь:

замын эсрэг талд байрладаг;
энэ төрлийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй;
найдвартай бөгөөд шилдэг банкуудын зэрэглэлд хамгийн өндөр байр эзэлдэг;
мөн хамгийн их хаана байна ашигтай хөтөлбөрүүдзээл олгох.

"Гудамжны эсрэг талд" банк нь тантай ойрхон байх ёстой гэсэн үг бөгөөд тийшээ очихын тулд өөр хот руу явах шаардлагагүй болно.

Зээл олгох лиценз байгаа эсэхийг ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас шалгаж болно. Тэнд та банкуудын үнэлгээг харж болно.

Үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд банкууд илүү таатай нөхцөл бүхий зээлийн шинэ хөтөлбөрүүдийг тогтмол боловсруулдаг бөгөөд үүнээс та өөрт тохирохыг нь сонгох боломжтой. Та зүгээр л харах хэрэгтэй.

Алхам 3. Бид зээл авах бүх нөхцөлийг банктай тохиролцож, банкинд өргөдөл гаргана

Та зээл авахаасаа өмнө банкны бүх нөхцөл, нөхцөлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Бүү ичиж, аль болох олон асуулт асуугаарай, тэр ч байтугай эхлээд харахад ойлгомжтой, зээлийн бүх боломжит төлбөр, болзошгүй торгууль, хязгаарлалтын талаар олж мэдээрэй. онцгой нөхцөлгэх мэт.

Хэрэв та бүх зүйлд сэтгэл хангалуун байвал бөглөх боломжтой бөгөөд энэ нь шаардлагатай бүх өгөгдлийг оруулсан заавал байх ёстой маягт юм. Та өргөдлөө хоёр аргаар гаргаж болно: банкны салбар дээр өөрийн биеэр очиж, эсвэл банкны вэбсайт дээр онлайнаар бүртгүүлэх. Үүний дараа та банкны хариуг хүлээх хэрэгтэй.

Алхам 4. Шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулж, банкинд өгөх

Сонгосон зээлийн бүтээгдэхүүнээс үл хамааран зээл авахын тулд шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах шаардлагатай. Банк бүр өөрийн гэсэн жагсаалттай байдаг шаардлагатай бичиг баримт, энэ нь мөн зээлийн төрөл, зээлийн хөтөлбөрөөс хамаарна.

Ихэвчлэн жагсаалт стандарт баримт бичигЗээл авах хүсэлт гаргахын тулд дараах байдалтай байна.

паспортын эх хувь, түүний бүх хуудасны хуулбар;
Хүний нөөцийн хэлтсээс баталгаажуулсан ажлын дэвтрийн хуулбар эсвэл үйлчлүүлэгчийн хөдөлмөр эрхлэлтийг баталгаажуулсан бусад баримт бичиг - ажил олгогчийн гэрчилгээ, гэрээ, хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар;
орлогын гэрчилгээ стандарт маягт 2-NDFL эсвэл банкнаас гаргасан маягт. Хэрэв цалингаас гадна банкны үйлчлүүлэгч гуравдагч этгээдийн орлогын эх үүсвэртэй бол (үл хөдлөх хөрөнгийн түрээс, тэтгэвэр гэх мэт) түүнийг баталгаажуулсан баримт бичгүүдийг өгсөн болно - ийм баримт бичиг нь зээл авах боломжийг ихээхэн нэмэгдүүлэх болно;
хойшлогдсон байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг цэргийн алба- цэргийн үнэмлэх, бүртгэлийн гэрчилгээ болон бусад. Зээлдэгч 27 нас хүрээгүй тохиолдолд л шаардлагатай;

Олон санхүүгийн байгууллагуудДээр дурдсан баримт бичгүүдээс гадна тэд бас шаардаж болно нэмэлт баримт бичиг.

тээврийн хэрэгслийн бүртгэлийн гэрчилгээ эсвэл жолооны үнэмлэх;
TIN;
тэтгэврийн сангийн даатгалын гэрчилгээ;
олон улсын паспорт - хэрэв байгаа бол;
Бүгд даатгалын бодлого- CASCO, OSAGO, заавал эмнэлгийн даатгал болон бусад;
зээлдэгч нь эд хөрөнгийн өмчлөгч болохыг баталгаажуулсан гэрчилгээний эх хувь, эсхүл түүний хуулбар;
-аас гаргаж авсан банкны дансууд, эдгээр данс, үнэт цаас байгаа эсэхийг баталгаажуулсан аливаа баримт бичиг;
хүлээн авсан боловсролын талаархи баримт бичгийн хуулбар: гэрчилгээ, диплом, гэрчилгээ.
дансны хуулга, урьд нь байгуулсан зээлийн гэрээний хуулбар, зээлийн байгууллагуудын өргүй болохыг баталгаажуулсан гэрчилгээ;
хүүхдийн төрсний гэрчилгээ, гэрлэлт, салалтын хуулбар, эх хувь.

Ямар ч тохиолдолд та бүгдийг тодруулах хэрэгтэй болно шаардлагатай жагсаалтбаримт бичиг, тэдгээрийг урьдчилан бэлтгэх.

Алхам 5. Гэрээ байгуулах

Банкнаас зээл олгох шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд та банкны салбарт ирж зээл авах шаардлагатай. Батлан даагч, эд хөрөнгийн барьцаа байгаа бол батлан даалтын гэрээ, барьцааны гэрээг мөн байгуулдаг.

Гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө түүний бүх нөхцөл нь таны банктай урьд нь тохиролцсонтой нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Одоор эсвэл жижиг хэвлэсэн бичвэрийг анхааралтай уншина уу: банк гэрээнд зээлийн хүү, нөхцөл болон бусад нөхцлийг өөрчлөх эрхээ тусгаж болно.

Хамгийн гол нь банк өөрийн үзэмжээр гэрээний нөхцлийг өөрчлөх боломжтой эсэхэд анхаарлаа хандуулаарай. Хэрэв тэд боломжтой бол энэ асуудлыг банкны ажилтантай урьдчилан ярилцаж, үүний дараа л гэрээнд гарын үсэг зурна уу.

Алхам 6. Мөнгө авах

Гэрээ байгуулсны дараа мөнгөө авах л үлдлээ. Тэдгээрийг касс дээр өгөх болно, эсвэл танд олгох болно банкны картМөнгөө тэнд шилжүүлнэ. Ямар ч тохиолдолд та тэдгээрийг хэрхэн хүлээж авахаа өөрөө шийдэж болно.

Хэрэв та энэ банкны банкны карт руу мөнгө шилжүүлэхээр шийдэж, түүнд интернет банк холбохоор шийдсэн бол утсаа болгоомжтой байгаарай. Үгүй бол ямар нэгэн нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд таны SIM карт өөр хүнд очих эсвэл өөр хүн ашиглах боломжтой тохиолдолд таны зээлийн мөнгийг хялбархан ашиглаж болно.

Хэрэглээний зээлийг хэрхэн авах талаар хамгийн бага хувь, та уншиж болно.

Одоо та банкнаас зээл авахын тулд юу мэдэж, анхаарах ёстойгоо мэддэг болсон. Зээл хүсэх дээрх заавар нь бүх зүйлийг зөв, чадварлаг хийхэд тусална. Хэрэв та ямар нэг шалтгаанаар зээл авахыг зөвшөөрөөгүй бол тусгай мэргэжлийн байгууллагуудтай үргэлж холбоо барьж болно гэдгийг мэдэж аваарай.

Мөн та нийтлэлийн талаар болон сайтын талаар санал бодлоо илэрхийлж, энэ эх сурвалжийн дутагдлыг зааж өгч болно.

MyRublik сайт танд маш их талархах болно.

Павел Мухинский

Санхүүгийн захирал Барилгын компани"Технострой".

Амьдралд огт мөнгөгүй болох үе байдаг. Ийм нөхцөлд мэдээжийн хэрэг хаа сайгүй байдаг бичил санхүүгийн байгууллагуудад хандах ёсгүй. Энэ дипломын ажлын талаар тайлбар хийх нь утгагүй юм: Интернетэд энэ сэдвээр хангалттай материал бий бодит зардалэнэ төрлийн "зээл".

Хамаатан садан эсвэл найз нөхдөөсөө зээл авах нь бас эргэлзээтэй таашаал юм. Та насан туршдаа харилцаагаа сүйтгэж чадна.

Бороотой өдрийн нөөц байхгүй бол банкинд хандсан нь дээр.

1. Эерэг шийдвэр гаргахад шаардлагатай ба хангалттай нөхцөл

Тиймээс, танд мөнгө хэрэгтэй бөгөөд зам таныг банк руу хөтөлсөн. Та ололт амжилтаа нэрлэ: үнэтэй машин, орон сууц, зуслангийн байшин. Банкны ажилтнууд эелдэг инээмсэглэж байгаа ч та татгалзсан байна. Шалтгааныг хэн ч тайлбарладаггүй, гэхдээ тэдгээр нь байдаг. Илүү нарийвчлалтай хэлэхэд энэ нь үргэлж нэг шалтгаан байдаг, үүнийг ойлгохыг хичээцгээе.

Ашиг олохын тулд банк байгуулдаг. Бусад байгууллагууд буяны ажилд оролцдог.

Банк нь мөнгө гаргах сонирхолтой байдаг, учир нь энэ нь түүний гол орлого юм (бид энэ зүйлд гадаад валютын үйл ажиллагааг авч үзэхгүй). Банк өөрийн гэсэн цөөн хэдэн хөрөнгөтэй, тэр нь татдаг зээлсэн хөрөнгөмөн тэр өөрөө том зээлдэгч: хадгаламж эзэмшигчид, Төв банк болон бусад банкууд түүний зээлдүүлэгчид юм.

Банк нь ихэвчлэн өндөр хөрвөх чадвартай хөрөнгө - мөнгөөр ажилладаг. Зээл гаргаснаар банк нь зээлийн хүүгээс бүрддэг ашиг олох үүрэгтэй.

Банкны эрсдэл:

зээлдэгч шударга бус болсон эсвэл дампуурсан гэж зарласан нөхцөл байдал;
ордуудыг бөөнөөр нь хаах.

Тиймээс банк мөнгө "арилжаадаг" бөгөөд үйл ажиллагаанд нь өөр утга байхгүй. Банк танд мөнгийг хэсэгчлэн зарж, "бүтээгдэхүүн"-ийн мөнгө авахыг хүсч байна (үүрэг хүлээдэг). Аливаа зээл нь зээлдэгчийн мөнгөөр түүний орлого хэлбэрээр баталгааждаг. Зээлийн гол зорилго нь өөрт байхгүй мөнгийг авах биш, харин байгаа мөнгөө авах явдал юм. Одоо биш, гэхдээ тэд ирээдүйд байна. Түүгээр ч барахгүй энэ ирээдүй нь банкны нүдэн дээр тод, бүрэн таамаглаж, баримтжуулсан байх ёстой, хэн ч төслүүдэд итгэхгүй.

Таны хэрэгт сөрөг шийдвэр гаргасан шалтгаан нь өчүүхэн зүйл юм: ирээдүйд танд өөрийн мөнгө байхгүй. Үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад баялаг хэлбэрээр таны танилцуулсан хөрөнгө нь банкны хувьд хөрвөх чадвартай биш юм. Бэлэн мөнгөний урсгал- энэ бол зээл олгох эерэг шийдвэр гаргах цорын ганц аргумент юм. Таны үлдсэн хөрөнгө зөвхөн банкны үнэнч байдалд шууд бусаар нөлөөлнө.

Банкны шийдвэрт тухайн хүний зээлийн түүх нөлөөлдөг - энэ нь банкны хувьд зогсох хүчин зүйл юм. Хэрэв үйлчлүүлэгч бол сайн цалин, гэхдээ зээлийн түүх гэмтсэн бол банк энэ үйлчлүүлэгчээс татгалзах болно. Банкууд үйлчлүүлэгчийн шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид төлөх өр, бичил зээлтэй эсэхэд анхаарлаа хандуулдаг.

Зээл авахад зайлшгүй шаардлагатай нөхцөл- батлагдсан тогтвортой орлого. Орлоготой байх нь зээл авах баталгаа юм. Орлогын хэмжээ нь чухал боловч зээлийн параметрүүдэд аль хэдийн нөлөөлнө. дээд хэмжээ, хугацаа, хувь хэмжээ.

Хувь хүмүүсийн орлого нь цалинажлын байранд. 2-NDFL маягтын гэрчилгээгээр тодорхойлогддог. Хувь хүний татварын талаарх мэдээлэл нээлттэй эх сурвалжид (nalog.ru вэбсайт дээр) байгаа тул хуурамчаар үйлдэх нь утгагүй юм, ялангуяа банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээ нь зөвхөн нэвтрэх боломжтой байдаг. нээлттэй эх сурвалжууд. Албан ёсоор ажил эрхлээгүй иргэнд банк хүсэлт гаргахаас татгалзана.

Орлогыг танилцуулах замаар баталгаажуулах сонголт бий татварын тайлан 3-NDFL маягтын дагуу хувь хүнүүрэг хүлээсэн (227, 228, 229 дүгээр зүйл Татварын хууль RF) боломжтой бол бие даан ирүүлнэ нэмэлт эх сурвалжорлого. Харин та нарын хэд нь мэдүүлгээ баталгаажуулах тал дээр харуулах зүйлтэй байна вэ?

Зээл авахад хангалттай нөхцөл- орлого нь өмнөх үеийнх байх ёстой. Энэ тохиолдолд өөр нэг гол хүчин зүйл нэмэгддэг - энэ нь таны орлогын тогтвортой байдлын баталгаа юм. Хэрэв та анх удаа зээл авах гэж байгаа бол нэлээд удаан ажиллах ёстой (ихэвчлэн гурван сарбага хэмжээгээр) одоогийн ажил дээрээ.

Хэрэв та туршлагатай зээлдэгч бол “ ” нэртэй банкны шүүлтүүр идэвхжсэн байна. Энэ бол дотоод хэрэглээний хэрэгсэл юм: та олон нийтийн домэйн дэх өгөгдлийг олохгүй, энэ нь банкны онцгой эрх юм. Утга нь маш энгийн: хэрвээ та хэд хэдэн зээлийг ноцтой зөрчилгүйгээр, ялангуяа хугацаа хэтэрсэн өр төлбөргүй амжилттай даван туулсан бол энэ хэрэгслийн үр нөлөөг та анзаарахгүй байх болно. Үгүй бол та татгалзах болно. Зээлийн муу түүх нь таны орлогын чанар муу, өнгөрсөн хугацаанд найдваргүй байсны нотолгоо юм.

Мэдээжийн хэрэг, банк янз бүрийн кодуудтай (Иргэний хууль, Эрүүгийн хууль) таны харилцааны талаар мэдэх болно. Хэрэв та сонирхож байгаа бол шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид, энэ нь таныг банкны хувьд автоматаар үл хэрэгсэн хүн болгоно.

2. Хямдхан зээл авах боломжтой юу?

Тиймээс, хэрэв танд одоо мөнгө хэрэгтэй бол, хамгийн чухал нь ирээдүйд өгөх боломжтой бол танд олгох зээлийн параметрүүдийг харгалзан үзэж болно.

Банкууд зээлийн шинэ бүтээгдэхүүнүүдийг байнга гаргаж ирдэг: хүүг өөрчилдөг, нөхцөлийг өөрчилдөг, журмыг "хялбаршуулдаг", хүү "буцаах", "дахин санхүүжүүлэх" - өөрөөр хэлбэл маркетинг хийдэг. Мөн чанар нь ижил хэвээр байна: тэд танд мөнгөөр мөнгө зардаг.

Хамгийн гол нь хямд зээл гэж байдаггүй.

Бага хүүтэй бол үүнийг олж авах бүх дүрмийг дагаж мөрдөх, хамгийн чухал нь зээлийн үүргээ биелүүлэх нь үргэлж хэцүү байдаг. Тэндхийн "нарийн хэвлэмэл" нь ялангуяа жижиг бөгөөд нууцлаг юм. Жишээлбэл, хувь хэмжээг тооцохдоо гэрээний ердийн зүүлт тайлбарыг энд оруулав.

“11.5%-ийн хүү нь эхний 4 сарын хугацаанд (12-18 сарын зээлийн хугацаатай) сарын төлбөрийг цаг тухайд нь/зохистой төлсөн тохиолдолд хэрэгжиж эхэлнэ; эхний 8 сар (19-36 сарын зээлийн хугацаатай)..."

Бүх зүйл тодорхой харагдаж байна, хувь хэмжээ нь жилийн 11.5% байна. Гэхдээ арай өндөр харцгаая: "Хүү: жилийн 24.9-38.9% (12-18 сарын зээлийн хугацаатай), жилийн 22.9-37.9% (19-36 сарын зээлийн хугацаатай) ..." Бүх зүйл дээр түүний үндэс нь өөрчлөгдөж байна. Та 31%-ийн хүүтэй (энгийн хувьд дунджаар тооцож үзье) зээл авах бөгөөд хэрэв та 4 сарын дотор төлбөрөө төлөхгүй бол үлдсэн хугацаа болон зээлийн үлдэгдлийн үндсэн дээр 11.5%-ийн хүү авах болно. .

Мэдээжийн хэрэг, энэ нь бас маш сайн: ханш гурав дахин буурсан. Гайхамшигт итгэхэд бэрх, банкируудын өгөөмөр сэтгэлд огтхон ч итгэхгүй байгаа тул "Яагаад банк надтай хагас замд уулзахаар шийдсэн юм бэ?" гэсэн хариулт байна: "Хэрэглээний зээлийн (зээлийн) гэрээ байгуулах үед зээлийн нийт өртөг нь тооцоолсон хэмжээнээс хэтэрч болохгүй. ХЭРЭГЛЭЭНИЙ ЗЭЭЛИЙН НИЙТ ӨРТГИЙН ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ДУНДАЖ ҮНЭ
(ЗЭЭЛ)ОХУ-ын Банкны зах зээлийн дундаж үнэ<…>гуравны нэгээс илүү" (холбооны хууль "Тухайн хэрэглээний зээл(зээл)" N 353-FZ). Банкирууд хамгийн дээд ашгаа алдахгүйгээр хуулийн шаардлагыг дагаж мөрддөг, учир нь та 4 сарын хугацаанд дээд тал нь хүү төлдөг.

Үлдсэн зүйл бол үүргээ цаг тухайд нь, зохих ёсоор биелүүлэх явдал юм. Яаж тэр юм? "Зөв" гэсэн нэр томъёоны дор юу нуугдаж байна вэ? Бид гэрээг анхааралтай уншиж, ОХУ-ын Иргэний хуулийн 309-р зүйлтэй харьцуулж, зохих ёсоор гүйцэтгэнэ. Аливаа зөрчил нь биелэгдээгүй байдалд хүргэдэг бөгөөд үүний үр дүнд хүү нь маш өндөр хэвээр байгаа бөгөөд зээл нь үнэтэй хэвээр байна.

Бага хүүтэй зээл авах нь бүтээлч үйл явц юм. Хэн ч танд тодорхой алгоритм өгөхгүй, танд зөвхөн статистик мэдээлэл байна. Эндээс таны орлогын шууд бус шинж тэмдгүүд үүрэг гүйцэтгэж эхэлдэг: үл хөдлөх хөрөнгө (илүү том, шинэ байх тусмаа сайн), машин (илүү үнэтэй, шинэ байх тусмаа сайн), тогтмол байдал (сүүлийн зургаан сард гадаадад аялах нь ашигтай байх болно. ), гэр бүл (хэрэв та гэрлэсэн бол хүүхэдтэй бол магадлал нэмэгддэг, гэхдээ шугаман бус: хэрэв та хоёроос дээш насанд хүрээгүй хүүхэдтэй бол энэ нь эсрэгээр нөлөөлнө), гадаад төрх (үнэтэй хувцас, дагалдах хэрэгсэл - бүх зүйл танд нэмэх).

Ихэнхдээ карт эзэмшигчид байдаг цалингийн төслүүдБанкнаас зээл авахдаа үйлчилгээ үзүүлж буй хүмүүс давуу эрх эдэлнэ.

Харамсалтай нь хүлээн авсан бүх урамшуулал хүчингүй болсон. нэмэлт нөхцөлбанк, жишээлбэл, амь нас, эрүүл мэндийг даатгуулахыг шаарддаг. Даатгалын хураамжийн хэмжээ нь зээлийн дүнгийн 20 хувьд хүрч болно. Албан ёсоор бол банк ногдуулах эрхгүй энэ үйлчилгээ, гэхдээ үйлчлүүлэгч бүрэн даатгалтай эсэхээс хамаарч зээлийн нөхцөлийг өөрчилж болно. Нийт: хувь хэмжээ 11.5% + даатгал 20% = ижил 31%.

Мөн банкууд комиссын орлогоос мөнгө олдог бөгөөд банк даатгалын борлуулалтаас сайн орлого олж авдаг. Хэрэв үйлчлүүлэгч даатгалгүй бол түүний үнэ хэд хэдэн оноогоор нэмэгддэг. Үйлчлүүлэгч зээлээ хугацаанаас нь өмнө хаасан ч энэ даатгал нь ихэвчлэн буцаж ирдэггүй.

Үндсэн даатгалаас гадна банкууд гэж нэрлэгддэг даатгалыг санал болгодог хайрцагласан бүтээгдэхүүн. Тэдгээр нь ихэвчлэн хямд байдаг бөгөөд үйлчлүүлэгч зөвхөн гарын үсэг зурсан гэрээ төдийгүй хэд хэдэн "хайрцаг" -аар явдаг.

Евгений Сивцов, захирал бүс нутгийн хөгжил"Refinance.rf".

Эзэмшигч цалингийн картуудзээл авсан банк нь зээлийнхээ удирдлагыг банк руу шууд шилжүүлж байгаа гэдгийг санах ёстой. Өнгөц харахад нөхцөл байдал хоёр талын хувьд маш их сонирхол татдаг: тэд бие биенээ мэддэг, итгэлцэл бий болсон, зээл авах схем нь тодорхой хялбаршуулсан, гаргах магадлал маш өндөр байна.

Гэхдээ нэг анхааруулга байна: банк таны шууд оролцоогүйгээр одоогийн болон бусад өрийг барагдуулах журмыг хэрэгжүүлэх чадвартай. Тэр энэ эрхээ ашиглах нь гарцаагүй.

Амьдрал хүнд хэцүү үед л энэ буу хөл рүү чинь буудах болно. Амьдралын зарим асуудлыг шийдэх, банкны өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэх хоёрын хооронд сонголт хийх шаардлагатай нөхцөл байдал үүсч магадгүй юм.

Энд, одоо мөнгө яаралтай хэрэгтэй байгаа үед асуудлыг шийдвэрлэх нь амархан засч залруулах "нүгэл" - нэг удаагийн хоцрогдсон төлбөрөөс нэн тэргүүнд тавигдах болно. Гэхдээ банк танд үүнийг хийхийг зөвшөөрөхгүй: энэ нь таны картанд байгаа мөнгө байгаа эсэхээс хамааран гэрээний дагуу өөрт байгаа зүйлээ цаг тухайд нь цуглуулах болно. Зөв цаг нь болоогүй үед мөнгөгүй үлдэх эрсдэлтэй.

Дээрх дүгнэлтээс харахад бага зэрэг урам хугарах болно: та хямдхан зээл авах боломжгүй болно. Ямар нэг байдлаар банкирууд өгөөжөө авах болно.

3. Аль банкнаас зээл авах вэ?

Ямар ч тохиолдолд энэ нь 1-р зүйлийн тодорхойлолтод багтах юм бол холбооны хууль"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай."

Банк нь ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр дараахь зүйлийг бүхэлд нь хийх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм. Банкны үйл ажиллагаа: хувь хүмүүсийн хөрөнгө татах болон хуулийн этгээд; байр заасан хөрөнгөөөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлөх, яаралтай нөхцлөөр; хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 1 дүгээр зүйл.

Тодорхой банк сонгохдоо газарзүйн шалгуурыг ашиглах нь дээр. Таны очиход илүү хялбар бөгөөд хурдан оффис бол хамгийн сайн нь юм. Банктай харилцах ийм хэлбэр нь банкны үйлчилгээний алдааг багасгах тул бүх асуудлыг биечлэн шийдвэрлэх нь танд тохиромжтой.

Зээлдээгүй мөнгөний асуудлыг биечлэн шийдвэрлэх, асуудлыг шийдсэнийг баталгаажуулсан холбогдох баримт бичгүүдийг солилцох шаардлагатай байдаг. Утсаар харилцах ба цахим шууданЗөвхөн сурталчилгаа хийж, танд "супер нөхцөл" ногдуулахад тохиромжтой. Нотлох баримтын бааз нь үргэлж хэвлэсэн, он сар өдөр, тодорхой гүйцэтгэгчийн гарын үсэг, цэнхэр тамгатай байх ёстой.

Эдгээр асуудалд консерватив үзэл бодлыг баримтлах ёстой. Гэнэт хэрэг шүүх дээр ирвэл тэргүйгээр нотлоход маш хэцүү цаасан баримт бичигЗээлийг хаах бүх шаардлагыг хангасан байх. Баталгаажуулах SMS, дэлгэцийн агшин, дуудлагын төв рүү залгасан дуудлагын бичлэг - ийм мэдээллийг хичнээн хүн хадгалдаг вэ? Гэвч жилийн дараа та банкинд "хаалттай" зээлээр их хэмжээний өртэй болох нь тогтоогдсон бөгөөд энэ талаар нисэх онгоцны буудал дээр гаалийн хяналтын бүсээр нэвтрэх үед, амралтанд бэлдэж байх үед танд мэдэгдэх болно. маш тааламжгүй байх болно.

Одоо зах зээл дээр банкнаас шимтгэлтэй зээл авахыг санал болгодог олон зээлийн брокерууд байдаг. Гэхдээ тэдний тусламж нь хууран мэхлэлт юм: тэд үйлчлүүлэгчээс мөнгө авах болно, гэхдээ үйлчлүүлэгч эрсдэлтэй бол банкны шийдвэрт нөлөөлөх боломжгүй болно. Брокертой холбоо барихын давуу тал нь тэрээр нэг банк руу биш, хэд хэдэн банк руу нэг дор өргөдөл илгээх болно. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн цагийг хэмнэх болно.

Евгений Сивцов, Refinance.rf-ийн бүс нутгийн хөгжлийн захирал.

Зарим зээлийн брокеруудТэд үйлчилгээнийхээ төлбөрийг ч авахгүй (тэдний ашиг сонирхлыг түншлэлийн харилцааны нөхцлөөр банк албан ёсоор хангах болно, гэхдээ үнэн хэрэгтээ та мэдээж төлөх болно). Зуучлагчийн үүрэг бол таны төлөө зээл авах биш, харин чамайг авчрах явдал гэдгийг та ойлгох ёстой зээлийн байгууллага. Хаалгаар орсны дараа та банктай ганцаараа үлдэнэ. Нэг ёсондоо брокер бол сурталчилгааны агент юм.

-аас бодит ашиг тус сайн брокерагрегаторын чадвараараа (хатуу мэдээллийн сан зээлийн бүтээгдэхүүн) болон дотоод мэдээлэл (банк дахь зээлийн менежер нь бас хүн учраас).

P.S. Нэг удаа радиогоор нэг нэвтрүүлэгт тэд зээл авах нь эргэлзээтэй гэсэн санааг илэрхийлж байсан. Үүний утга нь: зөвхөн үйлдвэрлэлийн хэрэгсэл, үнэ цэнэ нь одоогийн зээлийн хүүгээс давсан хөрөнгийг худалдан авахад зээл авч болно.

Хоёр тохиолдолд зээл авах нь зүйтэй гэж үзэж байна. Нэгдүгээрт, амь нас, эрүүл мэнд (таны эсвэл хайртай хүмүүсийн) үүнээс хамаарна. Тухайлбал, үнэтэй эмчилгээ яаралтай хийх шаардлагатай болсон. Хоёрдугаарт, дэлхийн аливаа худалдан авалт, жишээлбэл, орон сууц. Гэхдээ зах зээл үүнд таатай байж, худалдан авалт нь аяндаа биш, харин удаан төлөвлөсөн тохиолдолд л болно. Бусад тохиолдолд та хүлээгээд хуримтлуулж эсвэл "хүсэлдээ" тохируулж болно.

Хэрэглэгчийн зээл сайн ч бай, муу ч бай олон сая оросуудын амьдралын салшгүй хэсэг болоод удаж байна. Харамсалтай нь олон зээлдэгчид зээлийн гэрээ байгуулахдаа үүсэх эрх, үүргийн талаар бага мэдлэгтэй хэвээр байна.

Гэхдээ зээл бол зөвхөн эрх, үүргийн тухай биш. Зээлийг анхааралтай сонгох, бусад бүтээгдэхүүнтэй харьцуулах, давуу болон сул талыг олж мэдэх нь чухал юм. Зээлдэгч нь санхүүгийн ачааллаа зөв үнэлж, биелүүлэхээс илүү үүрэг хүлээхгүй байх ёстой.

Найзууддаа онцын шаардлагагүй бол зээл авахгүй байхыг зөвлөж байна. Хэрэв та өр тавих шаардлагатай хэвээр байгаа бол ухаалгаар хандаж, хэд хэдэн дүрмийг дагаж мөрдөөрэй.

Орлогынхоо хэдийг банкинд өгөхөө шийдээрэй. Шаардлагатай бүх төлбөрийг төлсний дараа сарын орлогын 30-40% -иас хэтрэхгүй байхыг зөвлөж байна. Хэрэв та хамааралтай хүүхдүүд болон бусад хамаатан садантай бол тэдний зардлыг тооцохоо бүү мартаарай. Танд хүлээн зөвшөөрөгдсөн төлбөрийг тооцоолсны дараа та ямар хэмжээгээр, хэр хугацаанд авах боломжтойг тодорхойл. Юу ч байсан ОХүссэн хэмжээ их байх тусам зээлийн хугацаа урт байх болно.
Зээлийг сонгохдоо цалингийн банк эсвэл аль хэдийн харилцаатай байсан банкнаас ямар нөхцөл санал болгож байгааг олж мэдээрэй. Ихэвчлэн "тэдний" үйлчлүүлэгчдэд зээлийн байгууллагууд илүү ихийг санал болгодог таатай хувь хэмжээ. Хэрэв энэ сонголт танд тохирохгүй бол бусад банкны саналд анхаарлаа хандуулаарай.
Banki.ru бол хамгийн тохиромжтой газар юм. Шаардлагатай параметрүүдийг (хэмжээ, хугацаа, аюулгүй байдал гэх мэт) зааж өгөхөд хангалттай бөгөөд бидний хайлт нь тохирох бүтээгдэхүүнийг сонгох болно. Зээлийн хүүг төдийгүй холбогдох зардалд (даатгалын боломж, хувь хэмжээг бууруулах комисс гэх мэт) анхаарлаа хандуулаарай. Үүний үр дүнд та хүүгээр нь ангилж болох зээлийн жагсаалтыг хүлээн авах болно. Бүтээгдэхүүн бүрийн хувьд "мэргэжилтэн" бичсэн байдаг: түүний давуу болон сул талууд. Banki.ru нь үйлчлүүлэгчдэд шаардлагатай зээлийг сонгоход тусалдаг хувийн зээл сонгох үйлчилгээг ажиллуулдаг банкны бүтээгдэхүүнбатлах магадлал өндөртэй.
Барьцаагүй зээлийн дундаж хүүнд анхаарлаа хандуулаарай. Одоо жилийн 20 орчим хувьтай байгаа ч танд 14-15 хувийн хүүтэй зээл олгох банкуудыг олох бүрэн боломжтой.
Тодорхой нөхцөл хангагдсан тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулах банкуудаас зайлсхийхийг хичээ. Энэ үйлчилгээнд зориулж банк ихэвчлэн их хэмжээний шимтгэл авдаг. Ихэвчлэн ийм программуудыг анх суулгадаг өндөр хувь, дараа нь зээлээ хугацаанд нь төлөхөд буурдаг. Хэрэв та бага зэрэг саатал гаргавал ханш анхны үнэ рүүгээ буцна. Дашрамд хэлэхэд комиссыг буцааж өгөхгүй. Эрт төлөлттэй адил. Ирээдүйд хүүгээ бууруулахыг мөрөөдөж байгаа бол зээлийн хүүг бүхэлд нь тооцох үед хамгийн өндөр хувь хэмжээ хүчинтэй гэдгийг бүү мартаарай.
Зээл авахдаа одоо идэвхтэй санал болгож буй даатгалын хувьд би дараахь зүйлийг зөвлөж байна: хувь хүний даатгалын гэрээ байгуулсан банктай холбоо барина уу, даатгал байгаа эсэх нь хүүгийн түвшинд нөлөөлөхгүй. Ийм нөхцөлд та хуулийн давуу талыг ашиглаж, нэмэлт зардалгүйгээр 14 хоногийн дотор даатгалаа цуцлах боломжтой.
Тодорхой банктай хамтран ажиллах нь танд хэр таатай байх болно гэдгийг анхаарч үзээрэй. Жишээлбэл, энэ нь миний хувьд чухал юм зээлийн байгууллагаойлгомжтой, тохь тухтай, ажиллагаатай интернет банк, илүү тохиромжтой байршил, салбаруудын ажиллах цаг байсан.
Гэрээ байгуулахдаа гарын үсэг зурсан бичиг баримтаа үргэлж уншаарай. Хэрэв та банкны салбар руу яарч байгаа бол бичиг баримтаа гэртээ аваачиж, тайван орчинд судалж үзээрэй. Хуудас дээр гарын үсэг зурснаар та түүн дээр бичигдсэн бүх зүйлийг хүлээн зөвшөөрч байгаагаа санаарай. Дараа нь "Би мэдээгүй", "гэхдээ тэд надад хэлээгүй" цувралын уур хилэнг хэн ч сонсохгүй. Эцсийн эцэст, "Би бүх нөхцлийг уншиж, зөвшөөрч байна" гэсэн мөрөнд таны гарын үсэг байна.
Банкны ажилтанд асуулт асуухаас бүү эргэлз. Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө бүх нарийн ширийн зүйлийг тодруулах нь дээр. Хамгийн гол нь зээл бол сайн дурынх гэдгийг мартаж болохгүй. Хэрэв гэрээнд таны санал нийлэхгүй байгаа нөхцөл байгаа бол татгалзаж, өөр банкинд азаа үзээрэй.
Төлбөрөө урьдчилж төлнө үү. Өнөөдөр аль ч банк танд төлбөрийн хэд хэдэн аргыг санал болгох бөгөөд тэдгээрийн дор хаяж нэг нь үнэ төлбөргүй байх ёстой. Хэрэв та банкны касс эсвэл АТМ-д мөнгө байршуулаагүй бол тэр даруй ирэхгүй гэдгийг санаарай. Амралтын болон амралтын өдрүүдээр банк гүйлгээ хийхгүй байж болзошгүй тул дебит хийх өдөр нь ажлын бус өдөр таарвал төлбөрөө урьдчилан хийх хэрэгтэй гэдгийг бүү мартаарай.
Гурваас дөрвөн сарын төлбөртэй тэнцэх "аюулгүйн дэр" бий болго. Энэхүү яаралтай тусламжийн нөөцийг тусад нь дансанд (эсвэл тусдаа дугтуйнд) хийж, зөвхөн эцсийн арга хэмжээ болгон ашиглаарай. Жишээлбэл, ажлын байраа алдах, өвчтэй болсон тохиолдолд зээлийн төлбөрийг төлөх.
Илүү олон удаа дасгал хийхийг хичээ эрт эргэн төлөлт. Өрийн үлдэгдэлд хүү сар бүр хуримтлагддаг бөгөөд та үндсэн өрийн хэмжээг хурдан бууруулах тусам зээлийн эцсийн илүү төлөлт бага байх болно.
Та тохиролцсон нөхцөлөө санаарай. Хэрэв гэрээнд баталгаажуулахыг заасан бол зорилготой ашиглахзээл эсвэл жилийн даатгалын бүртгэлд хамрагдахдаа холбогдох баримт бичгийг банкинд ирүүлэхээ мартуузай. Үүнийг хийхгүй бол их хэмжээний торгууль эсвэл зээлийн хүү нэмэгдэх магадлалтай.
IN Сүүлийн үедхөтөлбөрүүд маш их алдартай болсон. Эдгээр нь зээлийн хүүг бууруулах, хугацааг нэмэгдүүлэх эсвэл хэд хэдэн зээлийг нэг болгон нэгтгэх боломжийг олгодог. Дахин санхүүжүүлэх нь танд хэр ашигтай болохыг мэдэхийн тулд шинэ зээлийн өртгийг (даатгал, шимтгэл болон бусад зардлын талаар бүү мартаарай) тооцоолж, хэрэв та бүх зүйлийг хэвээр үлдээвэл гарах зардалтай харьцуулна уу. Хэрэв зөрүү нь мэдэгдэхүйц байвал та дахин санхүүжүүлэхийн тулд банкинд аюулгүй очиж болно.
Хэрэв зээлээ хаах цаг болвол банкны ажилтантай холбоо барихыг зөвлөж байна. Үүнийг утсаар эсвэл оффис дээр хийж болно. Эцсийн төлбөрийн хэмжээг мэргэжилтэнээсээ асуугаарай - энэ нь сарын төлбөрийн хэмжээнээс ялгаатай байж болно.
Дараа нь сүүлчийн төлбөрхасагдсан, зээл хаагдсан, өргүй гэсэн гэрчилгээ аваарай. Банк нь нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд мэдээллийг буруу тусгасан эсвэл банктай санал зөрөлдөөн гарсан тохиолдолд ашигтай байж болно. Хэрэв та онлайн банк ашиглаж байгаа бол зээлийн статусаа тэнд шалгахыг зөвлөж байна.
Хэрэв танд өгсөн бол хуванцар картЗээлд үйлчлэхийн тулд үүнийг хаахаа бүү мартаарай. Картын тарифт багтаж болно жилийн засвар үйлчилгэээсвэл SMS мэдэгдлийн төлбөр.