Ипотекийн хөтөлбөрийг сонгохдоо хэрхэн алдаа гаргахгүй байх вэ? Ипотекийн зээлийг алхам алхмаар зөв сонгох Ипотекийн хөтөлбөрийг сонгох
Тавтай морил! Ипотекийн зээлийг сонгох нь маш ноцтой үйл явц юм. Дүрмээр бол ОХУ-д төлбөрийн дундаж хугацаа 8-8 жил байна. Энэ хугацаанд юу ч тохиолдож болно. Зөв шийдвэр гаргах, сонгох моргейжийн зээлТаны хэрэгцээнд нийцүүлэн бичсэн тул энэ нийтлэлийг дуустал нь уншихыг зөвлөж байна.
Ипотекийн зээлийг сонгох нь заавал дагаж мөрдөх хэд хэдэн үе шатаас бүрдэнэ. Үгүй бол та илүү их зүйлийг алдах эрсдэлтэй ашигтай саналзах зээл дээр эсвэл найдвартай моргейжийн түнш (банк) оронд том асуудал олж авах.
Энгийн жишээ. Та Открити банкнаас цалин авдаг. Шинээр баригдаж буй барилгын үнэ ийм байна цалингийн төсөл 12%. Хэрэв та 20 жилийн урьдчилгаа 20% төлөөд 3.000.000-аар орон сууц авахаар шийдсэн бол сарын төлбөр 26.426.07, нийт хугацааны илүү төлөлт 3.942.256.13 болно. Үүний зэрэгцээ, хэрэв та моргейжийн бусад хувилбаруудыг авч үзсэн бол Сбербанкнаас 10.4% -ийн хүүтэй байх байсан. Тэгвэл та аль хэдийн 23800.12-ын төлбөр, 3312028.74-ийн илүү төлөлттэй болно. Зарцуулах нь утга учиртай гэдэгтэй санал нэг байна тодорхой хугацаамөн өөрт хэрэгтэйг нь сонго моргейжийн хөтөлбөр 630 мянгыг хадгалахын тулд сард нэг удаа өөр банк руу мөнгө шилжүүлээрэй.
Ипотекийн зээлийг зөв сонгохдоо дараах алхмуудыг хийнэ.
- Зээл олгох объектыг шийдэх;
- Тодорхойл тусгай хөтөлбөрүүдболон одоогийн төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрүүд;
- Урьдчилгаа төлбөрөө төлөхөд ямар хөрөнгө байгааг ойлгох;
- Таны зээлийн түүх юу болохыг олж мэдээрэй
- Танд хэр хэмжээний зээл хэрэгтэй байгааг харах;
- Банкны нөхцөл, зээлдэгчид тавих шаардлагад дүн шинжилгээ хийх;
- Төлбөр, шаардлагатай орлогыг тооцоолох;
- Эцэст нь зээлийн хугацааг шийдэх;
- Ашигтай хэрэглээний аргыг сонго.
Зээл олгох объект
Ипотекийн зээл авахаасаа өмнө юу худалдаж авах ёстойгоо ойлгоорой. Одоогийн байдлаар дараахь орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийг ипотекийн зээлээр худалдаж авах боломжтой.
- Орон сууц;
Эдгээр бүх зээлийн сонголтуудын талаар бид өмнө нь бичсэн. Тэдэнтэй танилцахыг бид танд зөвлөж байна. Баримт нь үл хөдлөх хөрөнгө тус бүр өөрийн гэсэн зээлийн шинж чанартай байдаг бөгөөд тухайн үл хөдлөх хөрөнгө болон зээлдэгчид банкны шаардлага тавьдаг. Хүссэн объект дээрээ товшоод дэлгэрэнгүй нийтлэлийг уншина уу.
Та объектын төрлийг шийдсэний дараа дараагийн алхам руу шилжиж болно.
Ипотекийн зээлдэгчдийг дэмжих тусгай хөтөлбөрүүд
Ипотекийн зээл авахад тань туслах хэд хэдэн хөтөлбөр байдаг давуу нөхцөл. Энэ жагсаалтад:
- - цэргийн албан хаагчдыг дэмжих. Цэргийн хүний орон сууцны зээлийг улсаас төлж, урьдчилгаа мөнгийг нь олгоно;
- - 35-аас доош насны гэр бүлийн хүү, урьдчилгаа төлбөрийн тэтгэмж;
- - хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүлийг дэмжих;
- - дэмжлэг хөнгөлөлттэй хувь хэмжээнийгмийн ач холбогдол бүхий мэргэжлийн хүмүүсийн анхны хувь нэмэр.
Манай вэбсайтаас та эдгээр хөтөлбөрийн нөхцөл, нөхцөлтэй танилцах боломжтой. Оролцогчид тодорхой шаардлага тавьдаг. Хэрэв та тэдэнтэй уулзах юм бол та илүү таатай нөхцөл байдалд найдаж болно нэмэлт арга хэмжээипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн дэмжлэг.
Урьдчилгаа төлбөр
Урьдчилгаа төлбөрийн сэдэв маш чухал. Таны гарт бага зэрэг хадгаламж байх ёстой. Таны байгаа мөнгөний хэмжээ нь зөвхөн зээлийн хэмжээ төдийгүй зээлийн хүү, ерөнхийдөө моргежийн зээл авах магадлалыг тодорхойлно.
Одоогийн байдлаар ипотекийн зээлийг дараахь байдлаар олгож байна.
- Үгүй урьдчилгаа төлбөр;
- Урьдчилгаа 5-10% багатай;
- Стандарт моргейжийн 15-20% PV;
- Хялбаршуулсан ипотекийн урьдчилгаа 30-50%.
Зээлийн хэмжээ
Зах зээлийг хар, таны өмч хэр үнэтэй болохыг хараарай. Үүнийг гарт байгаа мөнгөтэйгээ харьцуул. Тэдний ялгаа нь танд хэр хэмжээний зээл хэрэгтэйг тодорхой болгоно.
Банк нь дээд тал нь өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг гэдгийг ойлгох нь зүйтэй хамгийн бага хэмжээзээл. Энэ параметрийн хураангуй хүснэгтийг үзнэ үү.
| Банк | Ипотекийн зээлийн доод хэмжээ, рубль | Ипотекийн зээлийн дээд хэмжээ, рубль | Няцууд |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 300000 | 15000000 | Банк нь Москва, Санкт-Петербург болон холбогдох бүс нутгуудад орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлсэн |
| ВТБ 24 | 600000 | 60000000 | Баригдсан, дууссан эсвэл банкинд барьцаалагдсан орон сууц худалдан авах боломжтой |
| Райффайзенбанк | 500000 | 26000000 | Москва мужийн хувьд хамгийн бага хэмжээг 800,000 рубль болгон нэмэгдүүлсэн |
| Москвагийн ВТБ банк | 600000 | 8000000 | Бүх зээлийн хөтөлбөрт дээд тал нь ижил байна |
| Газпромбанк | 500000 | 45000000 | Хамгийн бага - 15% -иас багагүй байна нийт зардалдансны объект |
| DeltaCredit банк | 300000 | 20000000 | Москвагийн хувьд эхний төлбөр нь 600,000 |
| Россельхозбанк | 100000 | 20000000 | Хэмжээ, хувь хэмжээ нь үндсэн болон хоёрдогч зах зээл |
| Банк "Санкт-Петербург | 500000 | 30000000 | Хамгийн их мөнгө авахын тулд аль хэдийн дууссан орон сууцанд (дахин худалдах) ипотекийн зээлийг 15 жилээс илүүгүй хугацаагаар богиносгосон байх шаардлагатай. |
| Банк "Сэргэлт | 300000 | 30000000 | Урьдчилгаа 80% хүртэл төлөх боломжтой |
| Абсолют банк | 300000 | 20000000 | Анхдагч болон хоёрдогч зах зээлд зориулсан нэг хэмжээ |
Төлбөр ба орлого
Хөтөлбөр болон банкаа сонгосны дараа төлбөр тооцоогоо хийх хэрэгтэй. Төлбөрийн үндсэн хоёр төрөл байдаг:
- Аннуитет.
- Ялгарсан.
Эхнийх нь танд тэнцүү төлбөр төлөх боломжийг олгодог бөгөөд бага орлоготой байсан ч эерэгээр батлах магадлалыг нэмэгдүүлдэг. Хоёр дахь нь мөнгө хэмнэх боломжийг олгодог боловч үүнтэй зэрэгцэн эхний төлбөрүүд нэлээд их байх болно - та орлогоо хангахгүй байж магадгүй юм.
Тооцооллын хувьд бидний тооцоог ашиглана уу. Энэ нь эдгээр төлбөрийн хоёр төрлийг дэмждэг бөгөөд өөр өөр параметрийн дагуу эрт төлөлтийг тооцоолох функцтэй.
Энэ нь ямар байх ёстой талаар бид өмнө нь илүү дэлгэрэнгүй бичсэн.
Ипотекийн зээлийн хугацаа
Шаардлагатай орлогод хүрэхийн тулд та зээлийн хугацаатай тоглох хэрэгтэй. Урт хугацаа нь сарын төлбөрийн хэмжээг багасгах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь зөвшөөрөл авахад шууд нөлөөлдөг.
Сарын зардлын талаар хүч чадлаа бүү хэтрүүл. Амьдралд таны төсөвт чухал ач холбогдолтой олон үйл явдлууд тохиолдож болно: гэрлэлт, хүүхэд төрөх, ажлаасаа халагдах, хөдөлмөрийн чадвараа алдах, хайртай хүмүүсээ алдах. Энэ бүхэн таны төлбөрийн чадварт эрс нөлөөлнө.
Зээл авахаас бүү ай урт хугацааны. Өөртөө сэгсрэх зай гаргаж өг. Хамгийн бага төлбөрийг урт хугацаанд хийснээр таныг стресст оруулахгүй. Тэд гарч ирэх үед боломжтой хөрөнгө, зүгээр л эрт эргэн төлөлтийг их хэмжээгээр хийнэ. Банк таны хүүг дахин тооцоолох болно.
Чухал! Зээлдэгчдийн илүү төлсөн хүүгийн асуудлаар банкуудад нэхэмжлэл гаргаж, аннуитетийн аргаар зээлээ хугацаанаас нь өмнө хаадаг шүүхийн эерэг шийдвэрүүд аль хэдийн гарсан. Бүртгүүлэх үнэ төлбөргүй зөвлөгөөМанай хуульчтай холбоо барьж, банкнаас мөнгө нэхэмжлэх магадлалыг олж мэдээрэй.
Өргөдөл гаргах
Хэд хэдэн банкны сонголт хийгдсэн бол та өргөдөл гаргах ёстой. Сонгодог сонголт бол бүгдийг цуглуулах явдал юм шаардлагатай бичиг баримтмөн банк руу хийх аялал. Гэхдээ энд хэмнэх боломжийг олгодог хэд хэдэн нюансууд байдаг.
- Хэд хэдэн банкны түншүүд (хөгжүүлэгчид болон үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагууд) ипотекийн зээлийн хүүд хөнгөлөлт үзүүлэхээс гадна урьдчилгаа төлбөрийг илүүд үздэг. Ийм түншүүд байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд гэрийн худалдагчаасаа асуугаарай.
- Банкны вэбсайт дээрх алсын програм нь хүүгийн нэмэлт хөнгөлөлтийг авчирдаг.
- - зах зээл дээрх ихэнх моргейжийн хөтөлбөрийн талаар мэдлэгтэй, банкаар аялах цагийг хэмнэх, үйлчлүүлэгчдэдээ моргейжийн зээлийн тодорхой давуу эрх олгох боломжийг олгодог.
Одоо бид таны асуултыг сэтгэгдэл дээр хүлээж байна. Танд байгаа байх. Нийтлэлийг үнэлж, дахин нийтэлсэнд бид талархах болно нийгмийн сүлжээндмөн манай төслийн захиалга. Манай үйлчилгээг ашиглан зээл сонгох нь нэлээд тохь тухтай байх болно гэж найдаж байна.
IN Сүүлийн үедМанай улсад ипотекийн зээлийн талаар их ярьж, бичдэг бөгөөд энэ нь хүн амын дийлэнх нь хүртээмжтэй байх ёстой гэж тэд хэлдэг. Гэсэн хэдий ч Орос дахь боломжийн ипотекийн зээл нь зарчмын хувьд ч гэсэн шинжлэх ухааны уран зөгнөлт биш юм шиг сэтгэгдэл төрүүлдэг. Гэхдээ моргейжийн зээл эрэлт хэрэгцээтэй хэвээр байгаа бөгөөд ипотекийн хөтөлбөр, банкууд өөрсдөө сонгоход анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.
Ипотекийн зээлийн онцлог
Ипотекийн зээлийг нэлээд урт хугацаагаар (30 жил хүртэл) олгох боломжтой.
Ипотекийн зээл авсан хүн "урьдчилгаа" гэж нэрлэгддэг төлбөрийг төлөх ёстой - энэ нь ипотекийн зээлийн хөрөнгөөр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн өртгийн нэг хэсэг юм. Гэхдээ зарим банкуудад урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой.
Ипотекийн зээлийн зээлдэгчид тавигдах шаардлага
Зээл олгож буй банк нь зээлдэгчид хэд хэдэн шаардлагыг тавьдаг.
ажилласан хугацаа, орлогын баримт нотолгоо, насны доод дээд хэмжээ, ажлын байранд бүртгүүлэх гэх мэт дэлгэрэнгүй...
Ипотекийн зээлийг сар бүр тэнцүү хэмжээгээр төлдөг - аннуитет.
Зөв, болгоомжтой сонгосон банк нь хүсээгүй зардлыг бууруулж, мөнгөө хэмнэх боломжийг олгоно санхүүгийн эх үүсвэрдараагийн зээлийн төлбөрт. Мөн урьдчилан бэлтгэсэн ба цуглуулсан баримт бичигбанктай холбоотой асуудлаас зайлсхийхэд тусална.
Ипотекийн зээлийн хүү
Ипотекийн зээл олгодог банк тийм ч олон биш. Ам.доллараар зээл авсан тохиолдолд зээлийн хүү 10.5%-15% хооронд хэлбэлзэхэд бэлэн байгаарай.
Хэрэв зээлийг өөр валютаар, жишээлбэл рублиэр олгосон бол хүү нь өндөр байх болно.
Энэ тохиолдолд банкуудыг хоёр бүлэгт хуваадаг: эхний бүлгийн банкууд нь зөвхөн өндөр үнэлгээгээ баталгаажуулах чадвартай үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг. цалин, бусад банкууд ийм мэдээлэл дутмаг байгаад сэтгэл хангалуун байна. Баримт бичгийн хувьд банк бүр өөрийн гэсэн жагсаалттай байдаг. Асаалттай эхний шатсонгохдоо тохиромжтой банкБоловсрол, орлогын талаархи мэдээллийг үргэлж гартаа байлгахыг зөвлөж байна.
Аль хэдийн оны эхэнд ипотекийн зээлийн хүү, банкуудын тогтоосон, хурдацтай буурч эхэлсэн бөгөөд зуны эцэс гэхэд, хувь хэмжээ хямралын өмнөх түвшинтэй харьцуулах боломжтой болж, жилийн арван хоёр арван дөрвөн хувь (бэлэн орон сууцны зах зээл дээр) зогссон. Ингэснээр ипотекийн зээлийн гүйлгээ хоёр дахин нэмэгджээ. Тэр үед үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл доод цэгтээ хүрсэн гэдгийг олон зээлдэгчид ойлгож, үнэ цаашид буурахыг хүлээх нь дэмий ажил байсныг үгүйсгэх аргагүй.
Москвагийн банкууд ипотекийн зээл олгодог
Ипотекийн зээл олгож буй банкуудын дунд маргаангүй тэргүүлэгчид бол Сбербанк ба ВТБ 24 юм. Гэхдээ DeltaCredit, Gazprombank, Raiffeisenbank, Alfabank, BSGV, Fora Bank болон бусад орон сууцны зээлийн зах зээлд оролцогчдыг харгалзан үзэх боломжгүй юм.
| Банкны товчилсон нэр | Банкны бүтэн нэр | Ипотекийн хөтөлбөрийн тоо |
|---|---|---|
| DeltaCredit | КОМПАНИ" Арилжааны банк DeltaCredit" | 5 |
| Абсолют банк | "Абсолют банк" ХК хувьцаат арилжааны банк | 5 |
| Адмиралтейский | "Адмиралтейский" арилжааны банк ХХК | 3 |
| АК БАР | "АК БАРС" хувьцаат арилжааны банк ХК | 4 |
| Альфа банк | "Альфа-Банк" ХК | 2 |
| Балтинвестбанк | "Балтийн хөрөнгө оруулалтын банк" ХК | 3 |
| Орон сууцны санхүүжилтийн банк | "Орон сууцны санхүүжилтийн банк" ХК | 10 |
| БАНК ТОӨЗ | ХК АРИЛЖААНЫ БАНК ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАЛТЫН БАНК | 6 |
| Москвагийн банк | "Москва банк" хувьцаат арилжааны банк ХК | 7 |
| Сэргэн мандалт | "Возрождение" банк ХК | 6 |
| ВТБ 24 | "ВТБ 24" ХК | 19 |
| Газпромбанк | ХК Газпромбанк | 10 |
| Genbank | "Женбанк" ХХК KB | 6 |
| DVIC | "Алс Дорнодын ипотекийн төв" ХК | 6 |
| Инвестторгбанк | "Хөрөнгө оруулалтын худалдааны банк" ХК хувьцаат арилжааны банк | 6 |
| ИНТЕРКОММЕРЦ | "Интеркоммерц" арилжааны банк ХХК | 8 |
| ИНТЕРПРОГРЕССБАНК | ХК "ИНТЕРПРОГРЕССБАНК" ХУВЬЦААТ БАНК | 6 |
| ХОШ | "KEDR" арилжааны банк ХК | 12 |
| KREDO-Санхүү | "КРЕДО-Финанс" ХХК | 1 |
| Бүс хоорондын ипотек, үйлчилгээний групп | ХХК Бүс хоорондын ипотек, үйлчилгээний групп | 4 |
| Металлинвестбанк | ХК ХК "Металлинвестбанк" | 2 |
| Мираф - Банк | "Мираф-Банк" ХК арилжааны банк | 8 |
| Москвагийн моргейжийн агентлаг | "МИА" ХК | 5 |
| MTS банк | "МТС-Банк" ХК | 6 |
| Нордеа банк | OJSC Nordea Bank | 30 |
| Боловсрол | "Образование" хувьцаат арилжааны инновацийн банк ХК | 4 |
| OLANNOG Ипотекийн үйлчилгээ | ОЛАННОГ Ипотекийн Сервис ХХК | 6 |
| Оргбанк | ХХК Арилжааны банк "Банк хоорондын холбоо "ОРГБАНК" | 9 |
| Промсвязбанк | Промсвязбанк ХК | 5 |
| Росбанк | ХК АКБ "Росбанк" | 20 |
| Rosevrobank | "Settlement United Union European Bank" хувьцаат арилжааны банк ХК | 14 |
| Россельхозбанк | "Оросын хөдөө аж ахуйн банк" ХК | 6 |
| Розенергобанк | "Росэнергобанк" ХК арилжааны банк | 4 |
| Оросын ипотекийн банк | "Оросын ипотекийн банк" арилжааны банк ХХК | 5 |
| Оросын Сбербанк | ХК хувьцаат арилжааны Хадгаламжийн банкОросын Холбооны Улс | 2 |
| Связь-банк | ХК "Связь-Банк" ХК | 4 |
| Судостроительный банк | "Судостроительный банк" арилжааны банк ХХК | 8 |
| Тверийн моргейжийн төв | Тверийн моргейжийн төв ХХК | 2 |
| Unifin | CJC CB "Universal Finance" | 4 |
| Уралсиб | "Уралсиб банк" ХК | 4 |
| Фора-банк | ХК "FORA-BANK" хувьцаат арилжааны банк | 2 |
| Банкны төлөө | "ФорБанк" ХК арилжааны банк | 1 |
| Ханты-Мансийск банк | ХАНТЫ-МАНСИЯН БАНК ХК | 4 |
| Эксперт банк | CJSC CB "Expert Bank" | 3 |
| ЮниКредит банк | CJSC UniCredit Bank | 25 |
Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ ( өөрийн хөрөнгөзээлдэгч) хоёрдогч зах зээл дээр бэлэн орон сууц худалдан авахад зориулж хэлбэлздэг өөр өөр банкуудхудалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 10-20 хувь. Зээлийн хүүгийн хэмжээнд өөрийн хөрөнгийн хэмжээ шууд нөлөөлдөг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Их хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй (50% -иас дээш) хүү нь бага байдаг ч хүн бүр орон сууцны үнийг нэг дор төлөхөд бэлэн байдаггүй.
Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 5-50 жилийн хооронд хэлбэлздэг. Зээл олгох хугацаа богино байх тусам банкны хүү бага байх боловч зээлдэгчийн орлого болон урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ аль алинд нь тавигдах шаардлага өндөр болно. Богино хугацаатай зээлийн хугацаа нь сарын төлбөр өндөр байх нь ойлгомжтой.
Зээлийн хүү нь жилийн 11-14% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгийн хэмжээ болон зээлийн нөхцлөөс хамаарна.
Ипотекийн хөтөлбөр нь тогтмол болон хувьсах хүүтэй байж болно. Хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүд ихэвчлэн илүү сонирхол татахуйц харагддаг боловч зээлдэгч 5-10 жилийн дараа ямар хүүтэй болохыг таамаглах ч боломжгүй.
Шинэ барилгад орон сууц худалдан авах хөтөлбөрүүдийн хүү нэмэгддэг. Түүнээс гадна, бүх банкуудад биш, орон сууц өмчлөх үед ханш буурах хандлагатай байдаг. Түүнчлэн ихэнх банкууд баригдаж буй төсөл болгонд зээл олгодоггүй.
Ипотекийн тооцоолуур
Та орон сууцны мэдэгдэж буй үнэ дээр үндэслэн сарын зээлийн төлбөрийг тооцоолж болно.
Эсвэл эсрэгээр, сар бүр төлөх боломжтой дүнгийн ойролцоо хэмжээг мэдэж, танд олгох зээлийн хэмжээг (орон сууц худалдаж авах төсөв) тодорхойл.
Одоо моргейжийн зээл олгох олон санал гарч байгаа бөгөөд энэ хэсгийн онцлог, нюансуудыг ойлгох нь тийм ч хялбар биш юм. Хэрхэн сонгох вэ хамгийн сайн сонголт, энэ нь танд тохирох болно санхүүгийн хувьдмөн зээлийн боолчлолд орохгүй гэж үү?
Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрөө зөв сонгох нь хамгийн чухал алхам бөгөөд олон жил үргэлжлэх ипотекийн зээлийг төлөхөөс гадна хүү төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь та бүх параметрт тохирсон сонголтыг сонгох хэрэгтэй гэсэн үг юм. Ер нь ипотекийн зээлийг сонгохдоо зээлдэгчид зээлийн хүүг голчлон анхаардаг. Хэрэв энэ үзүүлэлт бага байвал зээл нь түүнд хамгийн ашигтай гэж олон хүн боддог. Гэвч харамсалтай нь зээлийн хүү нь цорын ганц чухал зүйл биш юм. Хоёрдогч орон сууцны ангилалд хамаарах тохиолдолд даатгалын зардал, орон сууцны өртгийн үнэлгээг хоёуланг нь харгалзан үзэх шаардлагатай. Та жагсаасан бүх хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй бөгөөд шимтгэлийг тогтмол төлөх боломжийг тооцоолох хэрэгтэй.
Тэгэхээр хэрхэн зөв сонголт хийх вэ?
Санхүүгийн чадвараа үнэл
Үндсэндээ ипотекийн зээл нь урт хугацааны зээл учраас санхүүгийн чадвараа маш болгоомжтой, нухацтай үнэлэх хэрэгтэй. Эхний ээлжинд худалдан авч буй орон сууцны зах зээлийн үнэд үндэслэн урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг тогтоох хэрэгтэй. Хэрэв танд 10% -ийн хэмжээ байгаа бол зах зээлийн үнэорон сууц, банкууд танд зээл өгөхөөс татгалзахад бэлэн байгаарай. Банкуудаас ипотекийн зээл олгоход тавигдах шаардлагад урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг зааж өгсөн бөгөөд энэ нь 15-30 хувийн хооронд хэлбэлздэг.
Орон сууц худалдан авалтынхаа 50%-ийг шууд төлсөн үйлчлүүлэгчдэд ипотекийн зээлийн хүүг маш их татдаг. Гэсэн хэдий ч та зохион байгуулж болно хэрэглээний зээл, шаардлагатай төлбөрийг төлөх, гэхдээ одоо та хоёр зээлтэй байх болно гэдгийг бүү мартаарай, үүнд зохих төсөв хэрэгтэй болно.
Практикт хөтөлбөрүүд байдаг ипотекийн зээлурьдчилгаа төлбөргүйгээр, гэхдээ тэдний зээлийн хүү ердийн саналаас арай өндөр байна.
Орчин үеийн банкны байгууллагууд залуу гэр бүлд зориулсан хөтөлбөрүүдийг хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр хангадаг гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй. Энэ ангилалд эхнэр, нөхөр нь 35 нас хүрээгүй гэр бүл эсвэл ижил нөхцөлтэй эцэг эх, хүүхдээс бүрдсэн гэр бүл орно. Тэдний хувьд урьдчилгаа төлбөрийг бууруулж өгдөг. Үүнээс гадна зарим нь зээлийн байгууллагуудашиглах эхийн капиталипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр шиг.
Ипотекийн төлбөрийн аль хэлбэр нь танд тохирохыг тодорхойл
Одоогийн байдлаар зээлийн эргэн төлөлтийн хоёр аргыг санал болгож байна: аннуитет ба ялгаатай. Эхнийх нь хүү, үндсэн өрийн багахан хэсгийг бүрдүүлдэг тэгш төлбөрийг хамардаг тул зохистой хүү хурдан хуримтлагддаг онцлогтой. Гэхдээ төлбөрийн хэмжээ бүхэлдээ өөрчлөгддөггүй зээлийн хугацаа, ийм төлбөр нь ойрын ирээдүйд өсөх төлөвтэй байдаггүй тогтмол орлоготой үйлчлүүлэгчдэд маш тохиромжтой. Ялгаатай төлбөрийн ялгаа нь зээлийн бүх хугацааны туршид өрийн хэмжээг тэнцүү хэмжээгээр төлж, үлдсэн дүнгээр хүүгийн хэмжээг тооцдог. Та багасгах тусам эдгээр төлбөр буурдаг нийт дүнөр, гэхдээ эхний 12 сарын төлбөр нь нэлээд том тул нэмэлт орлоготой үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой.
Банк сонгоно уу
Мэргэжилтнүүд зээлийн хэмжээг хэд хэдэн хэлбэрээр нэгэн зэрэг тооцоолохыг зөвлөж байна банкны байгууллагууд. Энэ нь таны төсөвт тохирсон хамгийн ашигтай зээлийг сонгоход тусална. Үүний дараа та хэд хэдэн банкинд баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай, учир нь нэг шалтгаанаар та аль нэгэнд нь моргежийн зээл олгохоос татгалзаж магадгүй юм.
Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа цалингийн банктай холбоо барина уу. Үйлчлүүлэгчид нэмэлт хөнгөлөлт, давуу эрх олгодог. Жишээлбэл, хүүгийн бууралт зээлийн хүү, хурдан хариу өгөх, нэг паспорт ашиглан зээл авах боломж. Үүнээс гадна зээлийн төлбөр нь банктай холбоотой байдаг цалингийн карт, тиймээс та төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх талаар санаа зовох хэрэггүй.
Өнөөдөр олон хүн өөрийн гэсэн орон сууцтай болохыг мөрөөддөг ч өндөр өртөгтэй учраас ийм "тансаг"-ыг авч чадахгүй байна. Тэдний хувьд орон сууц, байшин худалдаж авах цорын ганц боломж бол зээлд хамрагдах явдал юм. Ипотекийн зээлийг сонгохын тулд хүмүүс юуны түрүүнд дотоодын зах зээл дээр байгаа бүх саналыг судалж, хөтөлбөрийн үргэлжлэх хугацаа, хэмжээ зэрэг үзүүлэлтүүдэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. зээлийн хүүмөн урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ. Илүү төлбөрийн хэмжээ нь зээлийг хэр зөв сонгосноос шууд хамаарна гэдгийг тэд санаж байх ёстой. Үүнийг хийхийн тулд та зээлдэгчдийн тоймыг судалж, зарим ипотекийн бүтээгдэхүүний давуу болон сул талуудын талаар мэргэжилтнүүд ярьдаг сэдэвчилсэн видеог үзэх хэрэгтэй.
Зээлдүүлэгч хайх
Ипотекийн зээлийг сонгохын өмнө хүмүүс хамгийн ихдээ ийм зээлийн хөтөлбөр санал болгодог санхүүгийн байгууллагуудыг хайж олох хэрэгтэй таатай нөхцөл. Үүний тулд орон нутгийн банкны салбарын зах зээлийн судалгааг хийж, бүгдийг сайтар судлах хэрэгтэй боломжтой програмууд. Санхүүгийн байгууллагыг сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Ипотекийн хөтөлбөрийг сонгох
Судалгааны явцад боломжит зээлдэгчид дараахь параметрүүдийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- ипотекийн зээлийн хугацаа;
- хүүгийн түвшин;
- заавал даатгалд хамрагдах;
- урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ;
- зээл олгоход оролцох өргөдөл гаргагчдад тавигдах шаардлага;
- баримт бичгийн багц гэх мэт.
Анхаар! Маш чухал зүйл бол хүүг тооцох арга юм. Хэрэв санхүүгийн байгууллага ашигладаг бол ялгаатай схем, тэгвэл зээлдэгчид мөнгө хэмнэх боломжтой болно. Банк аннуитетийн аргыг ашиглан заавал төлөх төлбөрийг тооцдог тохиолдолд эрт эргэн төлөлтИпотекийн зээлийн үйлчлүүлэгчид зээл олгосон бүх хугацааны хүүг төлөх ёстой.
Дизайн дүрмүүд
Ипотекийн хөтөлбөрт зохих ёсоор хамрагдахын тулд хүмүүс тодорхой дарааллаар ажиллах ёстой.
Анхаар! Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авч буй санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч бүр эцсийн төлбөр тооцоог хийх хүртэл түүний өмч зээлдүүлэгчийн өмч байх болно гэдгийг ойлгох ёстой. Тэр цаг хүртэл тэрээр түүнтэй ямар ч хууль ёсны гүйлгээ хийх боломжгүй болно.
Та хэрхэн мөнгө хэмнэх вэ?
Хүмүүс моргейжийн хөтөлбөрөөр дамжуулан үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа хэмнэлт гаргахыг хүсч байвал дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Өргөдлийг дотор нь өгөх ёстой санхүүгийн байгууллага, зээлийн хүүг мэдэгдэхүйц бууруулсан сурталчилгаа явуулдаг.
- Хэрэв ипотекийн зээл хүсэгч зээл олгоход идэвхтэй оролцож байгаа бол итгэлцлийн харилцаа тогтоосон банктайгаа холбоо барих шаардлагатай. Ихэнх тохиолдолд санхүүгийн байгууллагууд байнгын үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцлийг санал болгодог.
- Боломжит зээлдэгчид жирэмсний хөрөнгийн гэрчилгээтэй бол төрийн тусламжаар ипотекийн орон сууцны урьдчилгаа төлбөрийг төлж болно. Эдгээр хөрөнгийг одоо байгаа орон сууцны зээлийг төлөхөд ашиглаж болно.
- Хэрэв зээлийн хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу зээлдэгч тодорхой хэмжээний мөнгө хүлээн авбал заавал төлөх төлбөрялгавартай тооцоолсон бол зээлээ эрт төлчихвөл хүүгээ хэмнэх боломжтой болно.
- Орон нутгийн зах зээл зогсонги байдалд орсон энэ үед зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар мөнгөө хэмнэх боломжтой. Олон борлуулагчид орон сууцны үнийг эрс бууруулж байгаа тул хүмүүс энэ мөчийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Анхаар! Олон Оросын банкуудморгейжийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа өргөдөл гаргагчид ногдуулдаг даатгалын бодлого, тэд түншүүдээсээ худалдаж авах ёстой. Энэ тохиолдолд та даатгалыг илүү таатай үнээр санал болгох даатгалын компанийг бие даан хайж олох юм бол бага зэрэг хэмнэх боломжтой болно.
Брокерын үйлчилгээг ашиглах нь үнэ цэнэтэй юу?
IN өнгөрсөн жилорос хэл дээр санхүүгийн зах зээлшинэ үйлчилгээ гарч ирэв - тусламж зээлийн брокербүртгүүлсний дараа янз бүрийн төрөлзээл Ийм мэргэжилтэнтэй гэрээ байгуулахын өмнө хүн бүр болзошгүй бүх эрсдлийг харгалзан үзэх ёстой.
Анхаар! Хэрэв хүн зохистой брокер олж чадвал бага хэмжээний төлбөрөөр моргежийн зээл авахтай холбоотой олон тооны асуудлаас өөрийгөө аварч чадна. Мэргэжилтэн нь үйлчлүүлэгчид тохирсон нөхцөлтэй Оросын бүх банкуудад хүсэлтийг бие даан илгээнэ. Тэрээр гарын үсэг зурах хүртэл зээлдэгчид дэмжлэг үзүүлэх боломжтой моргейжийн гэрээсанхүүгийн байгууллагатай.
Өнөөдөр Оросын банкны салбар идэвхтэй хөгжиж байгаа нь хүмүүст зээл олгоход оролцоход илүү хялбар болж байна. Ипотекийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа олон нюансуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ төрлийн зээл нь ихэвчлэн эхнэр, нөхөр эсвэл ойр дотны хамаатан садан болох хамтран зээлдэгчид хамрагдаж болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлдэгч бүр сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх шаардлагатай бөгөөд эс тэгвээс торгууль ногдуулна.
Ямар хугацаанд ипотекийн зээл авах нь илүү ашигтай вэ: видео
Банкнаас ипотекийн зээл олгож болно арилжааны үндсэн дээр. Энэ тохиолдолд та тохирох банктай холбоо барьж, зээлийн нөхцөлийг анхааралтай унших хэрэгтэй.
Мэдээллийн сайтын дагуу - Ипотекийн онлайн, бас байдаг нийгмийн моргейж. Үүнийг төрөөс татаас, үл хөдлөх хөрөнгийн хөнгөлөлттэй үнэ эсвэл зээлийн хүүг бууруулах хэлбэрээр олгодог. Гэсэн хэдий ч бүх ангиллын иргэд ийм хөтөлбөрт хамрагдах боломжгүй гэдгийг ойлгох нь зүйтэй. Ийм тусламж үнэхээр шаардлагатай байгааг нотлох хангалттай нотлох баримтыг бүрдүүлэх ёстой. Энэ нь стандартын шаардлага хангаагүй талбай бүхий орон сууцанд хүн, гэр бүл амьдардаг гэсэн гэрчилгээ байж болно.
Эд хөрөнгийн төрөл, хүү, урьдчилгаа
Банкуудын зээлийн хүү, орон сууцны зээлийн нөхцөл нь таны орон сууц худалдаж авахаар төлөвлөж буй зах зээлээс шууд хамаарна. Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууцны зээл авах нь зээлдэгчийн хувьд эрсдэл багатай, бага зэрэг хямд байдаг гэдгийг ерөнхийд нь хүлээн зөвшөөрдөг. Нөгөөтэйгүүр, барилгын үе шатанд худалдаж авсан орон сууц нь мөнгө хэмнэх боломжийг олгодог. Тиймээс хоёрдогч нь улам бүр ар талдаа бүдгэрч байна. Шинэ орон сууцны зээлийн гол сул тал нь бүх банк ийм төрлийн үл хөдлөх хөрөнгөтэй ажилладаггүй явдал юм. Ихэнхдээ хоёр, гурван банк л нэг үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг олгодог.
Хөвөгч хүү бол сугалааны тоглоом юм. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд өөрчлөлт гарч, зээлийн хүү буурна гэж найдаж олон хүн ийм хүүтэй орон сууцны зээл авдаг. Хэрэв асуудал том хэмжээтэй бол ийм гайхамшгуудад найдах нь зүйтэй болов уу? хэмжээний мөнгө. Энэ нь хол биш гэсэн үзэл бодол хэвээр байна санхүүгийн хямрал, энэ нь зөвхөн хүүгийн өсөлтийг өдөөх болно. Эхний сонголтыг эрсдэлд орох хүсэлтэй эсвэл урт хугацааны хэтийн төлөвийг харгалзахгүйгээр ойрын ирээдүйд орон сууцны зээлээ төлөхөөр төлөвлөж буй хүмүүс сонгодог.
Ихэнх банкууд нийт худалдан авалтын үнийн дүнгийн 90 гаруй хувийг ипотекийн зээлээр олгоход бэлэн байдаг. Гэхдээ ийм хэмжээний зээл авах нь зээлдэгчийн хувьд нэлээд эрсдэлтэй байдаг. Та санхүүгийн чадвараа, ялангуяа бүх төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх чадвараа сайтар үнэлэх хэрэгтэй. Үүнээс гадна, энэ тохиолдолд зээл авахын тулд одоо байгаа эд хөрөнгөө барьцаалах шаардлагатай болно. Шаардлагагүй эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд хүмүүс бага хэмжээгээр барьцаалахыг илүүд үздэг. Зээлийн хэмжээ бага байх тусам богино хугацаанд төлж, урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас зайлсхийх нь илүү бодитой байдаг.
Төрийн засгийн газрын татаас
Ипотекийн зээлийг сонгохдоо залуу зээлдэгчид засгийн газрын төлбөрийг жирэмсний капитал хэлбэрээр ашиглаж болно гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ сайн аргаүл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа бодит дэмжлэг авах. Ялангуяа олон арилжааны банкуудипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрт жирэмсний капиталыг ашиглах боломжийг олгох. Дадлагаас харахад энэ бол бодит тусламж юм. Гэсэн хэдий ч бүх банкууд ийм схемээр ажилладаггүй. Эхлээд та моргейжийн бүх нөхцөл, эргэн төлөлтийн аргуудыг олж мэдэх, жирэмсний капиталын сэдвийг хэлэлцэх хэрэгтэй.
Ипотекийн зээлийг сонгохдоо эдгээр асуултууд бүрэн дүүрэн биш юм. Эдгээр нь таныг энэ чиглэлд зөв чиглүүлэхэд туслах эхний алхамууд юм. Энэ хэсгийг шийдсэний дараа та үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зээл авахад шаардагдах хамгийн бага мэдлэгийг бүрдүүлж чадна. Та банкуудын саналыг сайтар судалж, моргейжийн зөвлөхөөс шаардлагатай мэдээллийг авснаар мэдлэгээ тэлэх боломжтой.
Арилжааны банкууд зээл олгодог өөр өөр нөхцөл байдал. Хугацаа хэтэрсэн зээлтэй бол зээлийн түүхээ шалгаж, залруулж болно. Хэрэв та эхний шатанд санхүүгийн боломж, шаардлагаа шийдсэн бол саналд андуурч, үнэхээр тохиромжтой ипотекийн зээлийг сонгох нь илүү хялбар байх болно.
Нэмэлт тэтгэмж авах, тарифын онцлог, комисс байгаа эсэх асуудал чухал юм. Та моргейжийн зээл авах нөхцөлийг сайтар судалж, танилцах хэрэгтэй зээлийн гэрээзээлийн бусад шинж чанарууд. Энэ асуудалд оновчтой хандлага нь маш сайн туслах болно.