Ипотекийн зээлийн давуу талууд. Аль банк ипотекийн зээл авах нь дээр вэ: зээлийн хүү. Tinkoff-Mortgage үйлчилгээгээр дамжуулан онлайнаар хөнгөлөлттэй орон сууцны зээл авах боломжтой

2017 онд Сбербанк хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр моргежийн зээл авахыг санал болгож байна. Хэрэглэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөрүүдийн хэд хэдэн сонголт байдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүр өөрийн гэсэн онцлог шинж чанартай байдаг.

Нөхцөл байдал, 2017 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн хүснэгт

Хөтөлбөр	Тендер
Шинэ барилгад (хөгжүүлэгчдийн моргейжийн татаасын хөтөлбөрийн дагуу)	% 7.4% -аас
Дууссан үл хөдлөх хөрөнгө (хоёрдогч зах зээл дээр)	% 8.6% -аас
Бусад банкуудын ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх	% 9.5% -аас
Улс орны үл хөдлөх хөрөнгө	% 9.5% -аас
Орон сууцны барилга барих	% 10% -аас
Цэргийн моргейжийн зээл	% 9.5% -аас

Ипотекийн зээлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг доороос авна уу

Анхдагч зах зээл дээр Сбербанк дахь моргежийн зээл

Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдэдээ 7.4 хувийн хүүтэй зээл санал болгож байна. Та баригдаж буй болон ашиглалтад орсон объектын аль алинд нь ипотекийн гэрээ байгуулж болно. Хөгжүүлэгчийн сонголт нь худалдан авагчид үлддэг.

Анхдагч зах зээлд ипотекийн зээлийн нөхцөл

Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийн дагуу Сбербанкны үйлчлүүлэгчид дараахь зээлд найдаж болно.

баригдаж байгаа болон ашиглалтад орсон орон сууц, түүний дотор орон сууц.
объектыг хүргэх огнооноос үл хамааран;
аккредитиваар харилцан тооцоо хийх;

Шаардлагатай дүнг үе шаттайгаар шилжүүлэх боломжтой.

Гаргахаар тохиролцсон дүнг хоёр хэсэгт хуваана. Банк нь хамтын барилгын гэрээ байгуулсны дараа нэгийг нь шилжүүлдэг, хоёр дахь нь - 24 сараас хэтрэхгүй. анх удаа мөнгө шилжүүлсэн мөчөөс эхлэн орон сууц шилжүүлэх тухай баримт бичигт гарын үсэг зурах хүртэл (шилжүүлэх акт).
Хоёрдугаар хагасыг шилжүүлэх огноог хувьцаанд оролцох гэрээнд тусгасан болно.

Ипотекийн зээлийн нөхцлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг хүснэгтээс авах боломжтой.

Зээл олгосон:	Рублээр
Та хэмжээг авч болно:	300 мянгаас
	тохиролцсон үнийн 85%; Тооцоолсон үнийн 85%.
	30 хүртэл жил (ерөнхий нөхцөл); 7 жил хүртэл (татаастай).
Эхний төлбөр:	Орлогын гэрчилгээ олгох үед 15% -иас; Орлогын гэрчилгээгүй 50% -аас.
Зээлийн хураамж:	Үгүй
Зээлийн баталгаа:	Санхүүжүүлж буй орон сууцыг барьцаанд бүртгүүлэх хүртэл иргэнээс баталгаа гаргах, эд хөрөнгийн эрхийн барьцаа шаардаж болно; Барьцаалах зүйл нь амины орон сууц бол байрлаж буй газар нь мөн барьцаанд бүртгэгдсэн байдаг.
Даатгалын нөхцөл:	Ипотекийн гэрээгээр тухайн газраас бусад барьцаа хөрөнгө барьцаалсан бүх хугацаанд эрсдэлээс даатгагддаг.
Газарзүй:	Та ОХУ-ын хэмжээнд моргежийн зээл авах боломжтой (татаасаар зээл олгохдоо тухайн орон сууц байрладаг Сбербанк ХК-ийн төлөөлөгчийн газраас мөнгө олгодог).

Эерэг шийдвэр гаргасны дараа зээлдэгч орон сууцны баримт бичгийг хуанлийн 90 хоногийн дотор банкинд шилжүүлэх ёстой.

Зээл олгох хүү

Сбербанк нь зээлдэгчдэд хэд хэдэн төрлийн хүүг сонгох боломжийг олгодог.

Жагсаалтад орсон орон сууцны зээлийн хүү нь дараахь хүмүүст хамаарна.

Хоёрдогч зах зээл дээр Сбербанк дахь моргежийн зээл

Хоёрдогч зах зээлд зээл авах хүсэлтэй хүмүүст зориулж 8.6 хувийн хүүтэй хөтөлбөрүүдийг тус банк санал болгож байна. Ипотекийн гэрээ нь орон сууц, байшин, орон сууц гэх мэт. Ийм худалдан авалт нь хувийн хадгаламжийн маш сайн хөрөнгө оруулалт юм. Урамшууллын зээлийн нөхцөлийг доорх хүснэгтэд үзүүлэв.

Хоёрдогч зах зээл дэх ипотекийн зээлийн нөхцөл

Зээл олгосон:	Рублээр
Та хэмжээг авч болно:	300 мянгаас
Тодорхой объектод олгох хамгийн дээд хэмжээ:	тохиролцсон үнийн 85%; Тооцоолсон үнийн 85%.
Зээлийн дээд хугацаа:	30 нас хүртэл
Эхний төлбөр:	15% -аас
Зээлийн хураамж:	Үгүй
Зээлийн баталгаа:	Барьцаа хөрөнгө (одоо байгаа эсвэл зээлдүүлсэн үл хөдлөх хөрөнгө); Санхүүжүүлж буй орон сууцыг барьцаалах хүртэл хувь хүний баталгаа, эд хөрөнгийн эрхийн барьцаа болон бусад баталгаа шаардаж болно. Барьцаалах зүйл нь амины орон сууц бол байрлаж буй газар нь мөн барьцаанд бүртгэгдсэн байна.
Даатгалын нөхцөл:	Ипотекийн гэрээний дагуу газраас бусад барьцааны аливаа эд хөрөнгийг ипотекийн бүх хугацаанд эрсдэлээс даатгана.

Зээлийн хүү

Ипотекийн зээлийг 08/10/17-ны өдрөөс эхлэн өөр өөр хүүтэй хэд хэдэн хөтөлбөрийн дагуу банк санал болгож байна.

Ипотекийн зээлийн хүү нь дараахь хүмүүст хамаарна.

энэ банкинд цалингийн карт эсвэл данстай;
Сбербанкны зээлээр барьсан орон сууц худалдаж авдаг.

Нэмэлт тэтгэмж олгодог:

Хэрэв та амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдаагүй бол 1% дээр нэмэх нь;
Сбербанкны данс, карт руу цалин авдаггүй хүмүүст 0.5% нэмэх.

Нэмэлт мэдээллийг өөрт ойр байгаа банкны салбараас авах боломжтой.

Ипотекийн бусад сонголтууд

Сбербанкны мэргэжилтнүүд оросуудад тохиромжтой нөхцөлөөр орон сууцны эзэн болох боломжийг олгодог олон хөтөлбөр боловсруулсан.

Жирэмсний капиталыг ашиглан ипотекийн зээл Боломжтой програмууд: "Дууссан орон сууц худалдан авах"; “Барьж буй орон сууц худалдан авах” Хэрэв та анхдагч/хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахаар шийдсэн бол банк жирэмсний капиталыг ашиглан урьдчилгаа төлбөр болон/эсвэл зээлийн тодорхой хэсгийг төлөхөд бэлэн байна.	Хувь хэмжээ - 8.6 хувиас; Хугацаа - 30 жил хүртэл; Хамгийн бага нь - 300 мянган рубльээс
Залуу гэр бүлд зориулсан орон сууц Стандарт хувь хэмжээ нь 8.7% боловч цахим бүртгэлтэй бол 8.7 хувийн урамшууллын санал авах боломжтой	Хувь хэмжээ - 8.6 хувиас; Хугацаа - 30 жил хүртэл; Хамгийн бага нь - 300 мянган рубльээс
Хувь хүний бүтээн байгуулалт Хэрэв та барилгын ажилд зээлийн хөрөнгө татахыг хүсч байвал Сбербанкны давуу талыг ашиглах боломжтой	хувь хэмжээ - 10 хувиас; Хугацаа - 30 жил хүртэл; Хамгийн бага нь - 300 мянган рубльээс
Улс орны үл хөдлөх хөрөнгө Зээлийг бэлэн байшин худалдаж авах эсвэл хувийн зуслангийн байшин эсвэл бусад үл хөдлөх хөрөнгөө барих хүсэлтэй хүмүүс авах боломжтой. байшин; газар; сайт дээрх аливаа барилга	хувь хэмжээ - 9.5 хувиас; Хугацаа - 30 жил хүртэл; Хамгийн бага нь - 300 мянган рубльээс Урьдчилгаа - 25 хувиас
Цэргийн зээл Энэхүү хөтөлбөр нь илүү таатай хөнгөлөлттэй зээлийн тусгай хөтөлбөрт хамрагдаж буй цэргийн албан хаагчдад зориулагдсан болно.Зээлийг анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр аливаа үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж олгодог	хувь хэмжээ - 9.5 хувиас; Хамгийн их - 2.5 сая рубль хүртэл; Эхний төлбөр - үнийн дүнгийн 20% -иас

Сбербанкнаас орон сууцны зээлийн давуу тал

Сбербанкнаас зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нь олон давуу талтай.

Зээлийн хүү бага.
Өрөө, орон сууц, зуслангийн байшин, зуслангийн байшин, хөдөөгийн байшин, барилгын талбай зэрэг өргөн сонголттой объектууд.
Анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө хайх боломж.

Хэрэв Сбербанкны ипотекийн зээлийн нөхцөл танд сонирхолтой бол та манай зээлийн програмыг ашиглан зээлийн хөтөлбөрийн урьдчилсан тооцоог хийж болно.

Орон сууцны зээл авахаар хаана өргөдөл гаргахаа шийдэхдээ мэргэжилтнүүд AHML-ийн төрийн бүтцийн түншүүдэд анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна, эдгээр компаниуд магадлан итгэмжлэгдсэн бөгөөд энэ нь хөнгөлөлттэй нөхцөлийг хүлээн авах, төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжийг олгодог. Хэд хэдэн параметрүүд:

Төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах. Орлогын гэрчилгээгүй 2 баримтыг ашиглан зээл авахдаа илүү төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлнэ. Орлогыг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлж өгснөөр гүйлгээний нөхцөл илүү таатай байх болно. f дээр зөвхөн нэг гэрчилгээ. 2-NDFL нь илүү төлбөрийн түвшинг 1% -иар бууруулах боломжийг танд олгоно.
Комиссын хураамж. Хэрэв та зээлийн хамгийн бага хүүтэй бол зээлийн хүсэлтийн нэг удаагийн нэмэлт хураамж төлөх шаардлагатай.
Даатгал - банкнаас орон сууцны даатгалд хамрагдах шаардлага заавал байх ёстой (үл хөдлөх хөрөнгө нь барьцааны зүйл), гэхдээ хувийн даатгалд хамрагдахаас татгалзаж болох бөгөөд энэ нь зээлийн хүүг 1-1.5 пунктээр нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг.
ОХУ-ын SB-д зээлээ эрт төлсөн тохиолдолд ийм зардлын тодорхой хэсгийг буцааж авах боломжтой.
Урьдчилгаа - 20% -ийн стандарт саналууд байдаг, гэхдээ 10% -ийн хүүтэй зээл өгөх хүсэлтэй банкууд байдаг бөгөөд энэ нь өндөр хүүтэй байдаг. Зээлийн байгууллагууд эрсдэлийг даатгуулахыг эрмэлзэж, урьдчилгаа их хэмжээний төлбөр төлсөн хүмүүст илүү төлбөрийн доод хэмжээг санал болгодог.
Илүүдэл төлбөр. Тусгай хөтөлбөр ашиглахгүйгээр ипотекийн зээлийн дундаж хүү 13-15% байна. Урамшуулал, нөхөрлөл, засгийн газрын хөтөлбөрт хамрагдахдаа тарифыг 7-10% хүртэл бууруулдаг. Хэрэв бид инфляцийг харгалзан үзвэл хамгийн бага хэмжээний илүү төлөлтөөр орон сууц авах болно.
Эрт төлөлт - ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хязгаарлалт, шимтгэлгүйгээр.
Тохиромжтой үйлчилгээ - SMS мэдэгдэл, онлайн болон мобайл банк, картаар хангах, түнш байгууллага эсвэл худалдааны цэгүүдээр дамжуулан бэлэн бус шилжүүлгийн үйлчилгээ - эдгээр болон бусад боломжууд нь танд хамгийн таатай нөхцлөөр төлбөр хийх боломжийг олгоно.

Давуу эрхтэй хөтөлбөрүүд

Орон сууцны зээлийн хөнгөлөлттэй нөхцөлийг хэд хэдэн хөтөлбөрөөр ашиглах боломжтой.

Төрийн дэмжлэг. Хөтөлбөр нь хүүхэдтэй гэр бүл, хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдийн амьдрах нөхцлийг сайжруулах зорилготой юм. Төрийн байгууллагууд төлбөрийг хэсэгчлэн нөхөн төлдөг бөгөөд энэ нь илүү төлбөрийн хэмжээг бууруулах боломжийг олгодог. Ипотекийн зээлийн түгээмэл байдал нь зээлийн хүүг одоогийн дахин санхүүжилтийн хүүгийн 2/3-аар бууруулсан нь зөвтгөгддөг бөгөөд энэ нь 7.33% байна.
Цэргийн албан хаагчдад зориулсан. Одоогийн дундаж ханш 12-13% байна. Тэднийг олж авах үндэс нь цэргийн гэрчилгээ юм.
Эд хөрөнгийн барьцаа. Хөтөлбөрт зээлийн байгууллагуудын эзэмшиж байсан болон өмнөх өмчлөгчдөөс нь өрийн улмаас хураагдсан орон сууцнууд багтсан. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг 10-15% хэмнэх боломжийг танд олгоно.
Залуу гэр бүлүүд. SB RF болон Absolut Bank нь хүүхэдтэй 35-аас доош насны үйлчлүүлэгчдэд хамгийн таатай нөхцлийг санал болгодог.
Гэр бүлийн капитал. Эхийн гэрчилгээ нь төлбөрийг бууруулах, илүү таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд ашиглагддаг.
Төсвийн ажилтнуудад зориулсан.
Хөтөлбөрүүдийг төрийн байгууллагуудтай хамтран хэрэгжүүлдэг бөгөөд тэд танд бага хүү авах боломжийг олгодог.
Цалин авдаг хүмүүст зориулав. Цалингийн төсөлд оролцогчид бага хүү, өндөр зээлийн хэмжээ авах боломжтой.
Түншлэлийн хөтөлбөрүүд. Үндсэндээ үл хөдлөх хөрөнгийг анхдагч зах зээлд бүртгүүлэхдээ хамгийн бага үнийг авах боломжтой. Гүйлгээ нь үйлчлүүлэгчид, хөгжүүлэгч болон зээлийн байгууллагын хооронд 3 талт гэрээ байгуулснаар хөгжүүлэгчид хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Нэмэлт нөхцөл бол зээлийн сайн түүхтэй байх явдал юм. Хугацаа хэтэрсэн, өртэй бол зээлийн хүү нэмэгдэнэ.

Эдийн засгийн таамаглал

Улс орны хямралын нөхцөл байдал нь их хэмжээний зээл тогтмол зээлдэг үйлдвэрүүдэд сөргөөр нөлөөлж байна. Маргааш эсвэл хэдхэн сарын дараа компани нь дампуурахгүй, орон тооны цомхотгол, цалингийн бууралт зарлахгүй гэдэгт 100% итгэлтэй хүн цөөхөн байдаг. Бусад болзошгүй эрсдэлд инфляцийн өсөлт, худалдан авах чадвар буурах зэрэг орно. Өөрөөр хэлбэл, цалин хөлсөө хадгалахын зэрэгцээ хүмүүс эдгээр мөнгөөр цөөн бараа худалдаж авах боломжтой болно.

Нүүрс устөрөгчийн борлуулалтаас хамааралтай ОХУ-ын эдийн засгийн байдал удаан үргэлжилсэн хямралд орсон гэж гадаадын шинжээчид үзэж байна. Тэд ойрын 2 жилд газрын тос, байгалийн хийн үнэ өснө гэж таамаглаагүй ч буурах бүрэн боломжтой.

Эдийн засгийн сөрөг таамаглалд хэд хэдэн хүчин зүйл нөлөөлж болно:

Санхүүгийн эх үүсвэргүйн улмаас эдийн засаг зогсонги байдалд орж, дуусаагүй төслүүдээ “царцаах”.
Төрийн дэмжлэг, ипотекийн зээлийн хүү өсөхөөс зохиомлоор урьдчилан сэргийлэх.
Нийгмийн төслүүд, тэдгээрийн бууралт нь санхүүгийн хөрөнгө оруулалт дутагдсанаас үүдэлтэй байж магадгүй юм.

Сөрөг таамаглал нь зах зээл дээр боломжийн үнэтэй орон сууцны нийлүүлэлт хомсдох, зээлийн хүүгийн хэмжээ нэмэгдэх, орлогынхоо хэмжээгээр үйлчлүүлэгчдэд тавигдах шаардлагад хүргэж болзошгүй юм.

Практикт худалдан авагчид болон банкуудын өөр зан үйл ажиглагдаж байна. Ипотекийн орон сууцны эрэлт нэмэгдэж, хамгийн том санхүүгийн аваргууд (Сбербанкны жишээг ашиглан) хүүгээ 0.5 нэгж болгон бууруулж байна. ОХУ-ын Аюулгүйн зөвлөлийн удирдлага 2017 онд зээлийн хүүг жилийн 10% хүртэл бууруулах боломжтой гэж мэдэгдэв.

Оросын нэрт шинжээчид зээлийн хүү огцом буурах талаар болгоомжтой хандаж, жилд дунджаар 13% болно гэж таамаглаж байна. Гэхдээ нэмэлт нюансуудыг анхаарч үзэх нь чухал юм.

Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ нэмэгдэж, хөгжүүлэгчид барилгын материалын нэмэлт зардлыг нэг квадрат метрийн үнэд нэмж, үнэ нь 10% -иар өссөн байна.
Шинэ барилга барих саналын тоо буурч байна, тэдгээрийн хамгийн бага тоо нь хөгжлийн шатанд байна.

Үл хөдлөх хөрөнгө сонгох онцлогууд:

Хамгийн сайн сонголт бол бэлэн объект эсвэл барилгын эцсийн шатанд байгаа зүйлийг худалдаж авах явдал юм. Ашиглалтын шатандаа байгаа шинэ барилгууд төсөл хэрэгжих хугацаа хойшилсноос болж аюултай.
Ипотекийн зээлээр худалдан авахаар төлөвлөж буй барилгуудын хөрвөх чадварын үзүүлэлтийг харгалзан үзэх нь чухал юм. Зээлийг яаралтай төлөх шаардлагатай бол тэд хурдан борлуулалтын параметрүүдийг хангасан байх ёстой.
Үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр хөтөлбөрүүдийг сонгох нь чухал. Долларын сонголтууд рублийн уналтад заналхийлж байна.
Валют нь урт хугацаанд төлөвлөсөн орлогын үндсэн хэсэгтэй тохирч байх ёстой.
Зээлийн төлбөрийг төлөхийн тулд сар бүр тооцсон дүн нь гэр бүлийн нийт орлогын 30 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Практикт жирэмсний капиталыг ашигласан зээл нь ирээдүйд эхнэр, нөхөр хоёрын орлогын зардлаар зээлээ төлөхөөр төлөвлөж байсан маш их эрсдэлтэй байдаг. Нөхөр нь нэг жилийн дараа гэр бүлээ орхиж, энэ нь шүүх хурал дагалддаг тохиолдол байдаг.
Зээлийн хүүг тооцох тогтмол болон хөвөгч аргууд байдаг. Төрийн дэмжлэгтэй хөтөлбөрүүдийн хүрээнд хугацаа дуустал хувь хэмжээ анхны түвшиндээ хэвээр байна. Хөвөгч ханш нь Оросын санхүүгийн зах зээлийн үзүүлэлтээр тодорхойлогддог бөгөөд өөр өөр параметртэй байж, гэнэтийн үсрэлтүүдэд хүргэж болзошгүй юм. Тогтмол хүүгийн тухайд банкууд үйлчлүүлэгчдэд хандах хувийн хандлагыг баримталдаг бөгөөд энэ нь зээлийн хүүг анхны үзүүлэлтээс өөрчлөх аюулд хүргэдэг.
Хамтран зээлдэгчидтэй хувьцаагаа бүртгүүлэхдээ хамгийн их хувийг албан ёсны орлоготой хүмүүст хуваарилах ёстой (энэ нь татварын хөнгөлөлтөөс буцаан олголтыг хамгийн их ашиглах боломжийг хангах болно).

Төрийн дэмжлэгтэйгээр орон сууцны зээл олгох

Өмнөх үетэй харьцуулахад ипотекийн зээлийн өсөлт нь төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрүүдийн оролцоотой холбоотой. Барилгын салбарт дэмжлэг үзүүлж, хүүгийн татаасаар орон сууцны зээлийн эрэлтийг идэвхжүүлэх нь гол ажил. Өөрөөр хэлбэл, төр нь бүтээн байгуулагчдын гаргасан зардлыг хэсэгчлэн төлж, хуулийн этгээдийн зарсан шинэ барилгад орон сууц худалдаж авахыг зөвшөөрдөг. Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийг татаасаар худалдаж авах боломжгүй.

Хөтөлбөрт оролцогчид нь санхүүгийн томоохон хэмжээний түнш банкууд юм. Бүх зээлийн байгууллагуудын нөхцөл ижил, ялгаа нь зөвхөн санхүүгийн байгууллагын хүүгийн түвшинд л байдаг. Албан ёсны хязгаар нь жилийн 12% байна.

Банкны саналууд 2017

Алдартай програмуудын товч тойм:

Тинкофф банкны засгийн газрын дэмжлэгтэй моргейжийн зээлийн хамгийн таатай нөхцөл. Үйлчлүүлэгчид 30 жилийн хугацаанд 100,000,000 рубль хүртэл жилийн 10.5% -ийг авах боломжтой. Урьдчилгаа - 15%.
Цэргийн албан хаагчдад таатай нөхцлийг сонгохдоо Сбербанк нь хамгийн сайн сонголт байх болно. Зээлийг 20 жилийн хугацаатай, 11.75% -ийн хүүтэй, 2.05 сая рубль хүртэл олгодог.
Откритие зээлийн байгууллагад одоо байгаа ипотекийн зээлийг амжилттай дахин санхүүжүүлэх. Үйлчлүүлэгчид 120,000,000 рубль хүртэл олгодог. 13.25% -иар 10 жил хүртэл.
Орон сууц худалдан авах (дууссан болон шинэ барилга) ЮниКредитБанкнаас 13 хувийн хүүтэй санхүүжүүлдэг. 15,000,000 рубль хүртэл авах боломжтой. 30 жилийн турш.

Хувийн орон сууц худалдан авах хамгийн сайн саналыг Сбербанкнаас авах боломжтой. Ийм ипотекийн зээл нь жилийн 12% -ийн үнэтэй байх бөгөөд санхүүжилтийг 30 жилийн хугацаанд хуваарилах бөгөөд 25% -ийн урьдчилгаа төлбөрийг шаарддаг.

Хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр зээл авах нь өргөдөл гаргагч бүрийн хүсэл юм. 2019 онд аль банк хамгийн сайн ипотекийн зээлтэй вэ? Хариултыг авахын тулд та зээлийн зуучлагчтай холбоо барих эсвэл өөрөө мэдээлэл хайх шаардлагагүй;

Хэрхэн хамгийн бага хүүтэй орон сууцны зээл авах вэ

Ипотекийн зээлийн хамгийн бага хүүг хамгийн найдвартай хэлцлээр санал болгодог. Эхний ээлжинд зээлдүүлэгчид боломжит зээлдэгч, түүний санхүүгийн чадавхи, дараа нь худалдаж авахаар төлөвлөж буй үл хөдлөх хөрөнгөд дүн шинжилгээ хийдэг. Эцсийн эцэст энэ нь хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөх баталгаа болох үл хөдлөх хөрөнгө юм.

Хүүгийн хөнгөлөлтийг дараахь байдлаар санал болгодог.

хамтран зээлдэгчийн амьдралын даатгалд хамрагдах үед;
хувийн хадгаламж нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 30-50% -иас илүү хувийг эзэлдэг бол;
тусгай комисс төлөх үед;
хамгийн бага хугацаанд (5-10 жил хүртэл) ипотекийн гэрээ байгуулахад бэлэн байгаа хүмүүс, гэхдээ төлбөр нь дараа нь маш их байх болно;
тогтвортой албан ёсны орлоготой найдвартай өргөдөл гаргагчид;
цалингийн төслийн оролцогчид.

Орон сууцны үнийн дүнгийн 50-иас доошгүй хувийг өөрийн зардлаар хангах хүсэлтэй хүмүүс ипотекийн зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг ихэвчлэн олж авдаг. Банкны түншүүдийн худалдсан шинэ барилгуудын үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагчдад хамгийн бага үнийн дүнтэй байдаг.

Төрийн дэмжлэгээр хэрэгжиж буй хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдэд хамрагдаж хэмнэлт гаргах боломж бий. Ийм төслүүдийг зөвхөн зорилтот хүлээн авагчид, жишээлбэл, төрийн албан хаагчид, хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ашиглах боломжтой.

Ипотекийн зээл авах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ?

Аль банкнаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг тодорхойлохдоо олон хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Цалингийн үйлчлүүлэгчид орлогыг нь хянахад хялбар, зээлдүүлэгч нь байнга шалгаж, хянаж байдаг хүмүүсийн хувьд илүү таатай нөхцлөөр зээлдэг.

Хамгийн сайн ипотекийн зээл нь үргэлж хамгийн бага хүү байдаггүй. Та мөн тодруулах хэрэгтэй:

тухайн банк сонгосон төрлийн үл хөдлөх хөрөнгөтэй ажилладаг эсэх. Архитектурын дурсгалт газрууд, орон сууц, орон сууцны өрөөнүүд эсвэл орон сууцны хувьцаа, орон сууцны барилга худалдаж авах, үл хөдлөх хөрөнгийн байршил, дэд бүтэцтэй холбоотой асуудал гарч болзошгүй;
гэрээнд үйлчлэхдээ ямар холбоотой төлбөр хийх боломжтой, жишээлбэл, төлбөр хийх комисс, жишээлбэл, оршин суугаа хотод зээлдүүлэгчийн салбар байхгүй бол эрт төлөх боломжтой;
үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалаас гадна ямар төрлийн даатгал заавал байх ёстой. Зарим банкууд таныг эрхийн даатгалын гэрээ байгуулахыг шаарддаг. Ийм бодлого нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 0.2-3% байх болно;
Та орлогоо харуулах шаардлагатай юу, хэрэв та үүнийг батлахгүй бол ипотекийн зээл хэр үнэтэй болох вэ гэх мэт.

Аль банк хамгийн сайн ипотекийн зээлтэй вэ?

Хаана ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг тодорхойлоход банкууд өөрсдөө туслах болно. Та хамгийн сонирхолтой саналуудаас 2-3-ыг сонгож, ийм хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг зээлдүүлэгчидтэй холбоо барих хэрэгтэй. Өргөдлийн дүн шинжилгээнд үндэслэн банк тодорхой өргөдлийн дагуу ипотекийн зээл ямар үнэтэй болохыг яг таг хэлэх боломжтой болно.

Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүд

Ипотекийн зээлийн хамгийн ашигтай саналыг тусгай, хөнгөлөлттэй хөтөлбөрөөр дамжуулан санал болгодог. Ийм төслүүдийг төсвийн байгууллагын ажилтнууд болон хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд ашиглах боломжтой. Зарим хөтөлбөрийг зөвхөн тодорхой бүс нутагт хэрэгжүүлдэг.

Түвшинд үнэлнэ 8,5% гэрээний хугацаа өмнө нь дуусах үед өгсөн 7 жил. 7-12 жил – 8% , мөн илүү урт хугацаанд ( 30 нас хүртэл) – 10,5% .

Зээлийн хүүг тус тусад нь тогтоодог. Энэ нь дараахь хүчин зүйлээс хамаарна.

урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ;
зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгуулах зөвшөөрөл;
"Сбербанкны цалингийн үйлчлүүлэгч" гэсэн статустай байх;
зээлийн хугацаа;
орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг байгаа эсэх;
барьцаанд тавьсан хөрөнгийн хөрвөх чадвар.

насны хязгаар - 75 настай, хамгийн бага - 21 настай;
орлогоо баталгаажуулах шаардлагагүй;
бага хувь.

Үнэн хэрэгтээ хамгийн бага хувь хэмжээ нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн зардлын ихэнх хэсгийг хувийн хөрөнгөөр төлж чадах, сар бүр их хэмжээний төлбөр хийх чадвартай хүмүүст боломжтой байдаг, учир нь зээлийн хугацаа богино байх тусам илүү их төлбөр төлөх шаардлагатай болдог. эцэст нь бага байх болно;
Хэрэв та 2 баримт бичгийг ашиглан анкет бөглөсөн бол анхны төлбөр нь дор хаяж байх ёстой 50% ;
Санал нь зөвхөн итгэмжлэгдсэн үл хөдлөх хөрөнгийн орон сууц худалдан авахад хүчинтэй.

VTB санал

VTB бол бага хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй, гучин жилийн хугацаатай зээлийн санал хайж буй хүмүүст зориулсан ипотекийн хамгийн сайн банк юм.

Банкирууд дараахь хүмүүст зээл олгодог.

иргэншил - ямар ч;
бүртгүүлэх - хязгаарлалтгүйгээр;
одоо байгаа хөдөлмөрийн харилцаанд байрладаг.

Давуу тал:

30 настай;
таатай зээлийн хүү - 10,1% ;
"Үйл ажиллагааны ард түмэн", өөрөөр хэлбэл төрийн албанд ажилладаг хүмүүст зээлийн үнийн хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой;
Тэд орон сууц худалдаж авахдаа бага зэрэг хөнгөлөлт үзүүлдэг 65 м.квболон цалингийн төслийн оролцогчид;
нөхцөл нь шинэ барилга, хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууцны хувьд хамааралтай;
10% ;
хамгийн бага зээл - 600 мянга, хамгийн их - 60 сая рубль.

Алдаа:

Эрхийн даатгал, амь нас, эрүүл мэндийн даатгал зэрэг цогц даатгалыг заавал худалдан авах;
хэрэв иргэн ВТБ-ийн цалингийн картгүй бол түүнийг үндсэн тариф дээр нэмнэ 0,5% .

Хамгийн хямд ипотекийн зээл

Хамгийн төсвийн сонголтыг Сбербанк санал болгодог. Урамшууллын гадна шинэ барилга нь түүнд ВТБ-д 10.1% -ийн өртөгтэй байсан бол жилийн 10.5% -ийн үнэтэй байх болно гэдгийг харгалзан үзсэн ч гэсэн иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулах шаардлагатай тул засвар үйлчилгээ нь арай илүү үнэтэй болж магадгүй юм.

Сбербанкны бэлэн орон сууцны хүү мөн өндөр байна - 10.2%. Гэхдээ эрхийн даатгалд хамрагдах шаардлага байхгүй тул үйлчилгээ хямд хэвээр байх болно.

Ипотекийн хамгийн шилдэг банкууд

Үйлчлүүлэгч болон банкуудын хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг зээлийн нэгтгэгч нь орон сууцны хамгийн сайн зээлийг олоход тусалдаг. Эдгээрт Tinkoff Bank болон AHML орно. Сүүлчийн байгууллага нь бүс нутгийн түншүүдээрээ дамжуулан ажилладаг бөгөөд төрийн байгууллагуудын дэмжлэгтэйгээр хэрэгжүүлж буй нийгмийн ач холбогдолтой бүх төслийг идэвхтэй сурталчилдаг.

Tinkoff банкинд моргежийн зээл

Tinkoff банктай моргежийн зээл нь гэрээний үнэ юм 9,7% болон хүртэл 25 настай.

Зээлдэгч нь зөвхөн паспорт, орлогын гэрчилгээтэй байх шаардлагатай (Tinkoff эсвэл 2-NDFL хэлбэрээр);
гүйлгээний объект нь сүүлчийн өрөө, хотын байшин, орон сууцны барилга, зуслангийн байшин байж болно;
банкинд ээлтэй зарим хөгжүүлэгчид үйлчлүүлэгчдэдээ хөнгөлөлт үзүүлдэг;
Tinkoff банк нь 9 банктай хамтран ажилладаг;
хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох;
өргөдлийн зөвшөөрлийн эзлэх хувь 90 гаруй хувь байна.

Тинкофф банк нь гэр бүлийг дэмжих төрийн хөтөлбөрүүдтэй хамтран ажилладаг: материаллаг хөрөнгө, гэр бүлийн 6% -ийн орон сууцны зээл.

бүх ажлыг алсаас гүйцэтгэдэг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн хүсэлтэд хариу өгөхөд саатал гарсан гэсэн үг юм;
зээлдэгч болон худалдан авсан эд хөрөнгөтэй холбоотой эцсийн шаардлага, түүний дотор хувийн хадгаламжийн доод хэмжээг зөвхөн асуулгын хуудсыг шалгаж, зээл олгох түнш банкнаас зөвшөөрөл авсны дараа тодруулж болно;
Хэлцлийн бодит нөхцөлийг зөвхөн ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурах үе шатанд, зарим зардлыг аль хэдийн хийсэн үед (үнэлгээ, гэрчилгээ гэх мэт) үнэлэх боломжтой.

AHML-ийн моргейжийн хөтөлбөрүүд

AHML-ийн ердийн санал бол ханш юм 10,3% гэрээний хугацаанд 3-30 жил. Зээл олгох объект нь хоёрдогч болон анхдагч зах зээл дээр худалдаж авсан орон сууц юм.

нийлбэр - 30 000 000 рубль;
хамгийн бага хувь нэмэр - -аас 15% ;
"Хялбар ипотек" нь орлогын нотлох баримтгүйгээр 2 баримт бичиг ашиглан олгосон боловч хүү нь нэмэгддэг;
жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон тооцох боловч дараа нь хамгийн бага хувийн хадгаламж байх ёстой 10% ;
ипотекийн зээлийн үнийг үндсэн хүүгийн өөрчлөлттэй холбох боломжтой;
шаардлагатай ажлын туршлага - сүүлчийн ажил олгогчтой 3 сараас эхлэн.

Тус агентлаг нь ОХУ-ын Батлан хамгаалах яамтай "Цэргийн моргейжийн зээл" болон бүс нутгийн эрх баригчидтай хамтран ажиллаж, орон нутгийн хөнгөлөлттэй ипотекийн зээлийн төрөл бүрийн төслүүд, мөн гэр бүлийн ипотекийн зээлийг 8 хүртэлх жилийн хугацаатай, 6 хувийн хүүтэй зээлээр олгодог.

хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
нас - 21-65 жил;
Бизнес эрхлэгчдийн хувьд 2-оос доошгүй жил үр дүнгээ алдахгүй байх нь чухал юм.

"Зүүн банк"

Восточный банкнаас ипотекийн зээлийг хүүгээр олгодог 10,5% жилд. Хамгийн их хэмжээ - 30 000 00 Москва, Санкт-Петербург болон тэдгээрийн бүс нутагт зээл олгоход 0 рубль, 15 000 000 бусад бүс нутагт эргэлдэж байх үед рубль. Зээлийн доод хэмжээ - 500 000 рубль

хувийн хадгаламж - -аас 15% ;
туршлага - 6 сараас;
2 баримт бичигт үндэслэн зээл олгохыг зөвшөөрнө.

бизнес эрхлэгчид 24 сараас доошгүй хугацаанд алдагдалгүй үйл ажиллагаа явуулах шаардлагатай;
зээлдэгчийн нас - 21-65 жил;
Орон сууц худалдаж авахын тулд танд хэрэгтэй 30% өөрийн хөрөнгө;
хувийн даатгалаас татгалзах нь хувь хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг 0,7% ;
Банк нь JSC DOM (AHML) -ээр дамжуулан үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

"Санкт-Петербург" банк.

Санкт-Петербург банкнаас ипотекийн зээл авах боломжтой 10,25% шинэ байранд орон сууц худалдаж авахдаа ("Ипотекийн зээл 10.25%" хөтөлбөр), үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээр ажиллахдаа 10.5% -аас. Хэлэлцээрүүд хийгдэж байна 1-25 жилхэмжээний хувьд 500,000 - 10,000,000 рубль.

төлбөр - аннуитет эсвэл ялгаатай;
гадаадын иргэн хамтран зээлдэгчээр ажиллах боломжтой;
нас - 18-70 жил(65 настайэмэгтэйчүүдийн хувьд);
нийт ажлын туршлага - 1 жил, үүнээс сүүлийн 4 сар;
бизнес эрхлэгчид болон хувиараа бизнес эрхлэгчид 1-ээс доошгүй жил үр ашгийн төлөө ажилласан;
Зөвхөн паспортоор олгосон моргейжийн зээл бас байдаг;
Та бүх төрлийн орон сууц, мөн машины зогсоол худалдан авах боломжтой.

өөрийн хадгаламж – -аас 20% , хэрэв өргөдлийг зөвхөн паспорт ашиглан бөглөсөн бол та хамгийн бага төлбөрийг өөрөө төлөх ёстой 30% ;
шинэ барилгын ердийн хүү - 11% . Давуу эрхтэй хувь 10,25% зөвхөн LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb компаниудын бүлгүүдийн объектуудад хамаарна.

UBRD

УБХБ бэлэн орон сууцанд ипотекийн зээл олгодог 10,15% жилд. Зээлийн хязгаар - 300,000 - 30,000,000 рубль.

шаардлагатай туршлага - сүүлийн байранд 3 сараас эхлэн нийт 1 жилийн туршлагатай;
дээд нас - 70 настай;
моргейжийн хугацаа - 5, 10, 15, 20 эсвэл 25 жил;
УББХ-ны түнш аж ахуйн нэгжүүдийн ажилтнуудад хөнгөлөлт үзүүлэх болно 0,25% суурь тарифаас.

хүртэл боломжтой 2 одоо байгаа зээлүүд. Одоогийн өрийг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй.

зээлдэгчид өөрсдийн мөнгөөр хамгийн багадаа төлөх ёстой 20 %;
доод нас - 23 настай.

Россельхозбанкнаас авсан ипотекийн зээл

Ашигтай жилийн 10%, өөрийн орон сууц худалдаж авахын тулд зээл авах хүсэлтэй олон оросуудыг татах. Өргөдөл гаргагч нь Россельхозбанкнаас дээрх хүүтэй зээл авах боломжтой.

хөгшин 21-ээс 65 нас хүртэл;
ерөнхий хөдөлмөртэй сүүлийн таван жилд нэг жил гаруй ажилласан туршлагатай;
ажиллаж байна сүүлийн ажлын байранд зургаан сараас дээш хугацаагаар ажилласан;
оХУ-д байнгын болон түр бүртгэлтэй байх.

Россельхозбанкны цалингийн карт эзэмшигч иргэд сүүлийн таван жилийн хугацаанд зургаан сарын ажлын туршлагаа нотлох ёстой. Мөн та сүүлийн ажил олгогчдоо гурван сар л ажиллахад л хангалттай.

Банк дараахь нөхцлөөр зээл олгодог.

нийлбэр - 100,000 - 60,000,000 рубль;
зээлийн дээд хугацаа - 30 настай;
хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр - 15% .

төлбөрийг аннуитет болон ялгаатай төлбөрөөр хийх боломжтой;
Тус банк нь хувийн хашааны эздэд зээл олгодог.

Зээлийн дээд хэмжээг зөвхөн орон сууц худалдан авах, түүний дотор DDU-ийн дагуу эсвэл орон сууц худалдан авах үед олгоно. Бусад байгууламжид нэмж хуваарилахгүй 2 0 000 000 рубль;
Орон сууц худалдаж авахдаа хамгийн багадаа мөнгө төлөх шаардлагатай болно 30% өөрийн хөрөнгийг ашиглан тэдгээрийн өртөг;
10% гэрээний дагуу жилдээ хамгийн багадаа хөрөнгө оруулалт хийсэн хүмүүс хүлээн авна 3 000 000 хувийн хадгаламжийн рубль;
Зээлдэгч/хамтран зээлдэгч амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулахаас татгалзвал зээлийн хүү нэмэгдэнэ. 1%.

Промсвязьбанк "9.8% -ийн ипотекийн зээлтэй шинэ барилгууд" санал болгож байна.

Ипотекийн хөтөлбөр “Ипотекийн зээлтэй шинэ барилга 9,8% » Промсвязьбанк нь өөрийн гэсэн мөнгөгүй ажил хайгчдад ашигтай. Тэгээд ч банкирууд мөнгөө хадгалуулбал иргэдэд зээл олгохыг зөвшөөрч байна Орон сууцны үнийн дүнгийн 10%урьдчилгаа төлбөр болгон.

Промсвязбанкны ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах саналд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

тендер жилийн 9.8%-аас;
банкнаас итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдаж авах;
зээлийн дээд хэмжээ - 20 сая, мөн Москва, Санкт-Петербург, Москва мужид - 30 сая рубль;
ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн дээд хугацаа - 25 настай.

Хэрэв та "Алт PSB" ангиллын түншлэгчээс шинэ барилга худалдаж авбал гэрээний үнэ хүртэл буурна 9,7% ;
Цалингийн карт эзэмшигчид болон батлан хамгаалах салбарт ажилладаг болон Orange Premium Club багцыг ашигладаг хүмүүст үндсэн хүү нь 9,5% ;
Promsvyazbank түншүүд зарим үл хөдлөх хөрөнгөд хөнгөлөлт үзүүлдэг.

9,8% "Platinum PSB" сегмент дэх түншүүдээс орон сууц худалдаж авсан бол ипотекийн зээлээр байгуулагдсан;
хамгийн багадаа төлбөр төлсөн тохиолдолд хөнгөлөлттэй хувь хэмжээ хамаарна 15% үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг өөрийн мөнгөний зардлаар болон амьдралын даатгалд хамрагдах үед.

Газпромбанкнаас шинэ барилгын моргежийн зээл

"Газпромбанк" нь "Хамгийн том хөгжүүлэгчдийн ипотекийн зээл" хөтөлбөрийг санал болгож байна 10,5% ».

урьдчилгаа төлбөр --аас 10% ;
гэрээний хугацаа - 1-30 жил;
дээд хэмжээ - 60 000 000 рубль Москва эсвэл Санкт-Петербургт үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах үед болон 45 000 000 бусад хотод байрладаг бол рубль;
өргөдөл гаргагчийн нас - 20-65 жил.

Маткапиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон хүлээн зөвшөөрдөг боловч дараа нь хувийн хадгаламжаас багагүй байх ёстой 5% худалдан авсан объектын өртгөөс.

зээлийн хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
үндсэн хувь хэмжээг зөвхөн Газпромбанкны түншүүдээс орон сууц худалдан авах үед тогтооно;
хэрэв орон сууц худалдаж авсан бол тэд ядаж хувийн хадгаламжаараа төлдөг 20% тэдний өртөг, суурь ханш нь багагүй байх болно 10,8% ;
Муу зээлийн түүхийг зөвшөөрөхгүй.

Энерготрансбанкны ипотекийн хөтөлбөр

Энерготрасбанк нь дууссан болон баригдаж буй орон сууцыг үндсэн хүүгээр нь ипотекийн зээлээр олгодог. 9,5 %.

зээлийн хугацаа - хүртэл 25 жил;
хувийн хөрөнгө оруулалт – аас 10% ;
шаардлагатай туршлага – эхлэн 6 сүүлийн байранд сар;
хэмжээгээр үндсэн ханшаас хөнгөлөлт 0,5% цалингийн төслийн оролцогчид, төрийн албан хаагчид болон 2-NDFL маягтын гэрчилгээ олгосон хүмүүс хүлээн авна;
зээлдэгчийн хамгийн дээд нас - 70 жил.

гэрээний хамгийн бага хэмжээ - 500 000 рубль;
аль хэдийн дууссан бол банк иргэдэд зээл олгодог 23 жил;
Энерготрансбанкны үйл ажиллагаа явуулдаг бүс нутагт оршин суух, байнгын бүртгэлтэй байх нь чухал;
Зөвхөн орон сууц, хотхон, зуслангийн байшин худалдаж авсан тохиолдолд кредит тооцно.

Raiffeisenbank санал

Райффайзенбанктай хамт тэд шинэ болон бэлэн орон сууц худалдаж авдаг. Зээлийн зардал – эхлэн 9,99% .

хамгийн их хэмжээ - 26 000 000 рубль;
хугацаа - 1-30 жил;
төлбөрийн чадварыг тооцохдоо нийтлэг хууль ёсны эхнэр, нөхөр хоёрын орлогыг харгалзан үздэг;
хувийн хөрөнгө - багагүй 15% ;
өргөдөл гаргагчийн нас - 21-65 жил;
Хамгийн бага ажлын туршлага нь хамгийн сүүлийн ажлын байранд 6 сар, нийт 12 сар ажилласан туршлагатай. Хэрэв хүн 2-оос дээш жил ажилласан бол сүүлийн ажил олгогчид 3 сарын хугацаанд бүртгүүлэхэд хангалттай.

Raiffeisenbank гадаадын иргэдэд зээл олгодог. Хамгийн гол нь тэдний ажлын байр нь үнэндээ Орос улсад байдаг.

зээлийн доод хязгаар - 800 000 рубль нийслэлд эсвэл нийслэлийн бүс нутагт үл хөдлөх хөрөнгийн болон 500 000 улсын бусад бүс нутагт хийгдсэн гүйлгээний рубль;
Хэрэв та иж бүрэн даатгалын гэрээнд бүртгүүлээгүй бол өргөдөл гаргагчийн насны дээд хязгаар хязгаарлагдана 60 олон жилийн турш;
Зөвхөн олдоцыг зөвшөөрсөн 1 одоо байгаа ипотекийн зээл.

Альфа банк

Альфа банкны ипотекийн зээл нь түүнээс багагүй хүү юм 10,19% . Энэхүү хөтөлбөр нь баригдаж буй орон сууц эсвэл бэлэн болсон орон сууц худалдан авахад зориулагдсан болно.

хувийн хадгаламж – -аас 15% ;
эцсийн хугацаа - хүртэл 30 жил;
дээд хэмжээ - 50 000 000 рубль;
Альфа банкны үйлчлүүлэгчид цалингийн хөнгөлөлт эдэлнэ 0,3% суурь хүү рүү;
ОХУ, Бүгд Найрамдах Беларусь Улс, Украины иргэншилтэй байх;
нас - 21-70 жил.

зээлийн хамгийн бага хэмжээ - 600 000 рубль;
хувь хэмжээ нь нэмэгддэг 0,5% , хэрэв хувийн хөрөнгө бага байвал 20% , орон сууцны барилга худалдаж авсан бол орлого нь батлагдаагүй бол;
амьдралын даатгалыг цуцлах үед зээлийн өртөг нэмэгддэг 1% ;
үндсэн тариф дээр нэмэгдэнэ 0,25% , хэрэв танд хотхонд мөнгө хэрэгтэй бол.

Орон сууцны санхүүжилтийн банкнаас орон сууц худалдан авах ипотекийн зээл

Орон сууцны санхүүжилтийн банк (BJF) ипотекийн уян хатан нөхцөлийг санал болгодог. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах хүүгийн хэмжээ - 10,5% .

хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр - 20% ;
зээлийн хамгийн бага хугацаа - 1 жил, хамгийн их - 30 настай;
зээл олгох боломж бий 2 баримт бичиг;
зээлийн хэмжээ 450 мянгаас 20 сая рубль хүртэл.

зээлийг зөвхөн ОХУ-ын иргэдэд олгодог;
орон сууц нь BWF-ийн салбар ажилладаг орон нутагт байрлах ёстой;
объект байрладаг барилга нь дор хаяж гурван давхар байх ёстой.

Уралсиб банкны хөтөлбөр "Барьж буй орон сууц"

Та "Барьж буй орон сууц" хөтөлбөрийн хүрээнд Уралсиб банкнаас зээл авах боломжтой Жилийн 10.5%.

нас - 18-70 жил;
хамгийн сүүлд байсан туршлага - 3 сар;
банк нь хувиараа бизнес эрхлэгчид, бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог;
зээлийн хэмжээ - 300 мянгаас 50 сая рубль хүртэл;
зээлийн хугацаа - 3-аас 30 нас хүртэл;
урьдчилгаа төлбөр - 15%.

ажил олгогч нь дор хаяж оршин тогтнох нь чухал юм 1 жил;
нэг жилийн дотор түүнээс дээш бол 3 Хэрэв гэрээний дагуу төлбөрийн нөхцөлийг зөрчсөн бол Уралсиб гэрээг цуцлахыг шаардаж болно.

Хоёрдогч орон сууцны хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Дууссан орон сууц худалдан авах 2019 оны хамгийн сайн моргейжийн санал бол дараахь бүтээгдэхүүнүүд юм.

9.5 хувийн хүүтэй "Энерготрансбанк";
Тинкофф - 9.7%;
Raiffeisenbank - 9.99%.

Шинэ барилгад хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Шинээр баригдах хамгийн ашигтай ипотекийн хөтөлбөрүүдийг дараахь байдлаар санал болгож байна.

8.5% - Сбербанк;
9.5% - Энерготрансбанк;
9.7% - Тинкофф.

Москва дахь хамгийн хямд орон сууцны зээл

Москва дахь хамгийн сайн моргежийн зээлийг Сбербанк санал болгож байна. Энэхүү зээлдүүлэгч нь баригдаж буй барилгад орон сууц худалдан авахдаа жилийн 8,5 хувийн хүүтэй зээл олгоход бэлэн байна.

Москвад хямд ипотекийн зээлтэй шинэ барилгууд

Түнш хөгжүүлэгчид ипотекийн зээлдэгчдэд сайн хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Промсвязьбанк;
Тинкофф;
"Санкт-Петербург" банк.

Санкт-Петербург дахь хамгийн ашигтай моргейжийн зээл

Санкт-Петербургт хамгийн ашигтай моргейжийн зээлийг магадлан итгэмжлэгдсэн шинэ байранд орон сууц худалдан авахдаа Сбербанк, бэлэн орон сууц худалдан авах тохиолдолд Энерготрансбанк санал болгодог.

Агуулга

Хүн бүрийг орон сууцаар хангах асуудал мужид хурцаар тавигдсан хэвээр байна. Янз бүрийн үнийн ангилал, ангиллын шинэ орон сууцнууд байнга баригдаж байна. Гэсэн хэдий ч ихэнх оросуудын орлого нь богино хугацаанд квадрат метр худалдан авах боломжийг олгодоггүй тул зээлийн байгууллагуудад тусламж хүсэх ёстой. Москвад ямар банкинд моргежийн зээл авах нь илүү дээр вэ, орон сууцны зээлийн хүү, нөхцлийн талаархи мэдээллийг сайтар судалсны дараа хүн бүр өөрөө шийддэг.

Ипотекийн зээл олгох банкийг хэрхэн зөв сонгох вэ

Эхлэхийн тулд орон сууцны зээл авахад нэгдмэл нөхцөл байхгүй тул үнэн зөв мэдээллийг банкны байгууллага бүрээс тусад нь шалгах хэрэгтэй. Ипотекийн зээл нь зээлийн нэг төрөл бөгөөд түүний мөн чанар нь олж авсан орон сууцыг барьцаанд тавих явдал юм. Орон сууцны зээлийг зөвхөн шинээр баригдаж буй барилгад төдийгүй хоёрдогч зах зээлээс м.кв худалдан авахад зориулж олгодог тул уг үл хөдлөх хөрөнгийн "хууль ёсны цэвэр байдлыг" шалгах нь гарцаагүй.

Аль банкнаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг шийдэхийн өмнө ямар нэгэн барилгын байгууллагатай хамтран ажиллаж байгаа эсэхийг олж мэдэх нь зүйтэй, учир нь худалдан авагчид нэмэлт хөнгөлөлт, урамшуулал олгодог. Урамшуулал нь үндсэн зээлийн хүүг бууруулах эсвэл төлбөрийн хугацааг нэмэгдүүлэх, эсвэл бүр хамгийн бага урьдчилгаа төлбөртэй холбоотой байж болно. Хамтран зээлдэгчийг нийт орлогодоо оруулчихвал зүгээр.

Ипотекийн зээлийн хүү

Орон сууцны зээлийн хүү нь зээлийн хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ зэргээс шалтгаална. Түүнчлэн сүүлийн үед гадаад валютын ханшийн өсөлтөөс болж мөнгө эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл өндөр байгаа тул зөвхөн рублийн зээл олгохыг оролдох болсон ч зээлийн мөнгөн тэмдэгтэд анхаарал хандуулж байна. Ипотекийн бүх хүүг гурван төрөлд хувааж болно.

Тогтмол хүүтэй зээл нь хамгийн түгээмэл бөгөөд сайн шалтгаантай. Нэгдүгээрт, зээлдэгч хэдийг төлөх ёстойгоо үргэлж мэддэг, хоёрдугаарт, хүү нь тухайн улсын эдийн засгийн байдлаас ямар ч байдлаар хамаардаггүй. Хөвөгч үнэ цэнэ бүхий зээлийг тодорхой параметртэй, жишээлбэл, үндсэн (суурь) хүүтэй уялдуулан тогтоодог. Урт хугацаанд зээлийн өртөг тодорхойгүй байгаа тул Оросын ипотекийн зээл олгогдоогүй байна.

Холимог хүүтэй орон сууцны зээл өргөн тархсан. Үүний мөн чанар нь банкны байгууллага орон сууцны зээлийг ашиглахдаа хүү тооцдог бөгөөд үүний нэг хэсэг нь тогтмол, хоёр дахь нь тодорхой үзүүлэлтээс хамаардаг. Тухайлбал, энэ нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш, инфляцийн түвшин эсвэл банкны зээлийн жигнэсэн дундаж хүү байж болно.

Зээлийн объектын даатгал, нэмэлт шимтгэл

Ипотекийн зээл олгохдоо худалдан авсан эд хөрөнгө ба/эсвэл зээлдэгчийн амь насыг даатгах нэмэлт баталгаа нь банкинд чухал ач холбогдолтой юм. Үүний ачаар тэрээр давагдашгүй хүчний нөхцөл байдалд гарсан зардлыг нөхөн төлнө гэдэгт итгэлтэй байж чадна. Даатгуулагч зээлдэгчийн хувьд хүүг бууруулах хэлбэрээр урамшуулал олгодог.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Банк бүр зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгөд өөр өөр шаардлага тавьдаг. Дүрмээр бол хамгийн бага босго тогтоосон боловч хамгийн их утгыг заагаагүй болно. Зах зээл дээр урьдчилгаа төлбөрийг тэглэх шаардлагатай саналууд байдаг боловч энэ нь зөвхөн зээлийн тусгай хөтөлбөрийн хүрээнд л тохиолддог. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар одоогийн нөхцөлд 30 хувиас дээш төлбөрийг оновчтой гэж үздэг бөгөөд 10 хүртэлх жилийн зээлийн хугацаа нь 50 хувь байвал илүү дээр юм. Эцсийн нэмэлт төлбөр дээр үндэслэн энэ аргыг хамгийн үр дүнтэй гэж үздэг.

Өргөдөл гаргах хугацаа

Орон сууцны зээл олгох хугацаа нь ипотекийн зээлийг 5-7 жилийн хугацаатай орон сууц худалдан авах зэрэг ямар ч зорилгоор зээл авах боломжтой Локо банк гэх мэт хэрэглээний зээлээс ялгаж буй зүйл юм. Ихэнх ипотекийн зээлийн саналууд дунджаар 20-25 жилээр хязгаарлагддаг боловч энэ хязгаар нь зээлдэгчийн наснаас шууд хамаардаг бөгөөд тэрээр тодорхой хэдэн жил болохоосоо өмнө сүүлчийн төлбөрөө төлөх ёстой. Хугацаа урт байх тусам илүү их төлбөрийн хэмжээ ихсэх боловч сарын төлбөр нь өөрөө бага байдаг гэдгийг мэдэх нь чухал юм.

Хүүгийн тооцооны схем

Зээлийг ашиглахын тулд мөнгө төлөх шаардлагатай болно. Гэрээ байгуулахдаа банкны ажилтнууд зээлдэгчид төлбөрийн хуваарийг өгөх ёстой. Хүү төлөх хоёр арга бий. Эдгээрийн эхнийх нь аннуитетийн төлбөр юм. Тэдгээрийг тусгай томъёогоор тооцоолно. Үүний ачаар сарын төлбөр нь тогтмол тоо юм. Цалингийн төлбөрийн өөр нэг хэлбэр бол өрийн үлдэгдлийн хүүг тооцох явдал юм. Энэ системийн сул тал нь анхны шимтгэлийн хэмжээ их байдаг бөгөөд энэ нь урт хугацааны зээл, их хэмжээний зээл авахад ашиггүй байдаг.

Ипотекийн зээл авах хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ?

Ипотекийн зээл нь иргэдэд хоёрдогч болон анхдагч зах зээлээс орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог. Аль банкнаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг шийдэх үе шатанд барилгын компаниуд болон риэлторуудын саналд дүн шинжилгээ хийх нь зүйтэй юм, учир нь заримдаа та шинэ байранд орон сууцны үнээр өндөр хөгжилтэй бүсээс сайн жижиг орон сууц худалдаж авах боломжтой. хотын захад барилга. Зээлдэгч нь тогтмол орлогын эх үүсвэртэй байх ёстой гэдгийг бүү мартаарай, эс тэгвээс зээлээс татгалзаж болно.

Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах

Олон тооны байгууллагууд үйлчлүүлэгчдэд шинэ барилгад орон сууц худалдаж авахыг санал болгож байна. Сонгохдоо "нүх" шатанд байгаа орон сууцны үнэ нь ашиглалтад ороход бэлэн байшингийн квадратын үнээс хямд гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Аль банкнаас ипотекийн зээл авахаа шийдэхэд хялбар болгохын тулд та дараах зөвлөмжийг анхаарч үзээрэй.

B&N банкны “Төрийн дэмжлэгтэй шинэ барилга”. Москва болон бүс нутгийн оршин суугчид 300,000-20,000,000 рубль авах боломжтой. Үнэ боломжтой бөгөөд 9.50% -аас эхэлнэ. Жирэмсний капиталыг ашиглахдаа хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр нь 10%, бусад тохиолдолд 20% байна. Ипотекийн зээлийн хугацаа 3-30 жил байна. Баримт бичгийг ажлын 1-3 хоногийн дотор хянана.
VTB24-ээс "Анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах". Та баригдаж буй үл хөдлөх хөрөнгийг 10.7% -ийн хүүтэй, зээлийн хэмжээ 600,000-аас 60,000,000 рубль хүртэл худалдаж авах боломжтой. Мөнгө олгох дээд хугацаа нь 30 жил бөгөөд урьдчилгаа төлбөр нь үндсэн байрны үнийн дүнгийн ердөө 10% юм. Иж бүрэн даатгал нь урьдчилсан нөхцөл юм.
Уралсиб "Барьж буй орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээл олгох." 25 жилийн хугацаатай үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд 300,000-аас 50,000,000 рубль авахыг санал болгож байна. Энэ хувь нь 10.4%, өөрийн оролцоотой 10% байна.

Хоёрдогч орон сууцны хувьд

Хэрэв танд байшин баригдахыг хүлээх цаг байхгүй, гэхдээ та тодорхой газар нутагт үл хөдлөх хөрөнгөтэй болохыг хүсч байвал хоёрдогч зах зээл дээр моргежийн зээл аврах болно, түүгээр та зөвхөн орон сууц худалдаж авах боломжтой. гэхдээ бас дууссан байшингууд. Зээлийн зах зээл дээрх зарим одоогийн саналууд энд байна.

Сбербанк "Дууссан орон сууц худалдан авах." Худалдан авсан орон сууцны үнэлгээний үнийн дүнгийн 80 хүртэлх хувийг кредитэд тооцно. Зээлийг 9.5 хувийн хүүтэй, 30 хүртэлх жилийн хугацаатай авах боломжтой. Заавал хийх нөхцөл бол худалдан авсан эд хөрөнгийн нэмэлт даатгал юм. Сбербанк нь хүн амын бүх ангилалд зээл олгодог.
Россельхозбанкнаас "Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдаж авах зээл". Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс хамаардаг бөгөөд 15-30% хооронд хэлбэлздэг. Хамгийн дээд хэмжээ нь 3,000,000 рубль, 9,50% -иар 30 жил хүртэл.
Raiffeisenbank "Хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц." 26,000,000 хүртэлх зээлийн сайн түүхтэй иргэдийг 10,99 хувийн хүүтэй ипотекийн зээлд хамруулахыг санал болгож байна. Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ 15%, зээлийн дээд хугацаа 25 жил байна.

Аль банкнаас ипотекийн зээл авсан нь дээр вэ?

Ипотекийн зээлийг хаанаас авах нь дээр гэдгийг сонгохдоо тодорхой ангиллын зээлдэгчдэд зориулсан банкны бүтцийн саналд анхаарлаа хандуулах нь чухал юм. Газпромбанкны төрийн дэмжлэгтэй "Шинэ барилга" ипотекийн зээл гэх мэт тусгай саналуудыг ашигласнаар та маш их хэмнэлт гаргах боломжтой. Таны хувь хэмжээг бууруулж чадах хувь бүр нь эцэстээ илүү их дүн болж хувирдаг гэдгийг ойлгох нь чухал.

Залуу гэр бүлд зориулав

Залуу гэр бүлүүдийг өөрийн гэсэн ам.метр талбайтай болгох хүсэл эрмэлзлийг төрөөс бүрэн дэмжиж, татаас олгож, банкуудтай хамтран таатай нөхцөлийг санал болгодог. Энэ ангиллын иргэдэд зориулсан саналыг доороос харж болно.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр

Төрийн хөтөлбөрүүдийн тусламжтайгаар баригдсан орон сууц нь дүрмээр бол хэрэглээний шинж чанартай байдаг тул үнэ нь олон хүнд боломжийн байдаг. Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML) тусламж хэрэгтэй байгаа хүмүүс болон банкуудын хооронд зуучлагч болж, зээлийг илүү хүртээмжтэй болгож байна. Та доорх үнэлгээг нарийвчлан авч үзэх боломжтой.

Иргэдийн нийгмийн ангиллын хувьд

Зарим ангиллын иргэдийн хувьд банкны байгууллагууд харьцангуй хямд хүүтэй орон сууцны зээлийг санал болгодог. Энэ нь төсвийн байгууллагын ажилчид болох эмч, багш, залуу болон орлого багатай гэр бүл, өндөр настан зэрэгт хамаарна. Залуу мэргэжилтнүүд, эрдэмтэд ч гэсэн ийм зээл авч болно. Тэдэнд зориулсан тусгай саналууд байдаг:

Цэргийн

Цэргийн албан хаагчдад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээл олгодог банкуудын тусдаа ангилал байдаг. Зээл олгох нь тусгай хадгаламжийн дансны ачаар хийгддэг бөгөөд төрөөс сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгө хуваарилдаг. Төр эргэн төлөлтийн баталгаа нь учраас санхүүгийн байгууллагууд энэ ангиллын иргэдэд зээл олгоход бэлэн байна. Цэргийн орон сууцны зээл авах боломжтой зарим банкны байгууллагууд болон зээлийн хүүг энд харуулав.

Открити банк
Газпромбанк
Связбанк

Сбербанк

Цалингийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан

Тодорхой банкны байгууллагад цалин хөлс, түүнтэй адилтгах төлбөрийг хүлээн авахдаа үйлчлүүлэгч хөнгөлөлттэй санал, үүнд ипотекийн зээл олгоход найдах эрхтэй. Доорх хүснэгтэд банкуудын байнгын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан зарим саналуудыг харуулав.

Аль банкууд хамгийн бага хүү санал болгодог вэ?

Хэрэв бид 2016-2017 оны статистик мэдээллээс харахад 3% -иас бага хүүтэй орон сууцны зээл авах боломжтой гадаадтай харьцуулбал Москва, Орос даяар. зээлийн хүү тийм ч таатай биш боловч бүх жагсаалтаас харьцангуй бага хүүтэй маш сонирхолтой саналуудыг олж болно. Гэсэн хэдий ч, энэ үнэ цэнээс гадна та банкинд нэмэлт шимтгэл, төлбөр байгаа эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хамгийн бага нэрлэсэн ханшаар банкуудын зэрэглэлийг доор харуулав.

Хамгийн бага урьдчилгаа төлбөртэй

Аль банкнаас ипотекийн зээл авахад илүү хялбар болохыг сонгохдоо эхний хадгаламжид анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Зээлийн хүү нь таны өөрийн мөнгөний хэмжээнээс шууд хамааралтай байж болох ч нөгөө талаас та банкийг үргэлж хайж олох боломжтой бөгөөд үүний тусламжтайгаар та хамгийн бага хэмжээгээр гэрийн эзэн болох боломжтой. Хэрэв та бага хэмжээний хөрөнгөтэй бол ипотекийн зээл олгодог банкны байгууллагуудын жагсаалтыг энд оруулав.

Москва дахь хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

Нийслэлд, тэр дундаа Шинэ Москвад орон сууц худалдаж авах хүсэлтэй хүмүүст сонголт хийх боломжтой. Тэд олон давхар байшин, пентхаус, орон сууцанд орон сууц санал болгодог. Москвагийн банкууд дахь боломжийн ипотекийн зээл нь домог биш, харин бодит байдал юм. Хамгийн гол нь банкуудын саналыг судалж, зээлийн тооцоолуур ашиглан удахгүй болох төлбөрийг тооцоолж, тохирох сонголтыг сонгох явдал юм. Энд авч үзэх зарим зохистой саналууд байна:

"Ипотекийн зээл дуудаж байна!" Юникредит банкнаасүл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл дээр жилийн 10.20%-ийн урьдчилгаа 15%-ийн төлбөртэй орон сууц худалдан авахад тусална. Амьдралын нөхцөлөө сайжруулах хүсэлтэй хэн бүхэнд тохиромжтой. Давуу тал - та нэмэлт хураамжгүйгээр ашигтайгаар зээл авах боломжтой. Сул тал нь орон сууцыг үнэлэх ёстой.
Промсвязбанк "Новостройка". 30,000,000 рубль хүртэл жилийн 10.9% -ийн хүүтэй зээл авах боломжтой. Урьдчилгаа 10% төлөөд зээлийн хугацаа 25 жил хүрнэ. Ипотекийн зээл нь шинэ орон сууц барих хүсэлтэй хүн бүрт, тэр дундаа жирэмсний капиталтай хүмүүст тохиромжтой. Гол давуу тал нь зээлийн хугацаанд тогтмол хүүтэй байдаг.

Тинкофф. Онлайн банк нь шууд бус харин Орон сууцны санхүүжилтийн банк, AK BARS банк, Уралсиб болон бусад түнш банкуудаас зээл авахыг санал болгож байна. Саналын үнэ 8.75% -иас эхэлдэг. Зээл авахын тулд та Интернэт дэх вэбсайт дээрх анкет бөглөх хэрэгтэй бөгөөд үүний дараа үйлчлүүлэгч оновчтой бүтээгдэхүүнийг сонгох бөгөөд хамгийн дээд хэмжээг зээлдэгчийн төлбөрийн чадвараар хязгаарлана. Зээл нь хүн амын бүх ангилалд тохиромжтой. Давуу талуудын нэг нь ипотекийн зээлд хамрагдах бүх үйл явцын туршид үйлчлүүлэгчтэй хамтран ажилладаг хувийн менежер юм.
Росгосстрах "Өөрийн орон сууц+". 11.75% -ийн хувьд та банкны байгууллагаас 1,000,000-аас 20,000,000 рубль хүртэл зээл авах боломжтой. Зээлийн хугацаа 20 жил хүртэл байна. Урьдчилгаа 10%-иас авна. Илэрхий давуу талуудын дунд хоёр баримт бичиг (паспорт, SNILS) дээр шийдвэр гаргах боломжийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.
Газпромбанкнаас моргежийн зээл. Жилийн 10% -ийн ханшаар тэд анхдагч зах зээл дээр орон сууц, орон сууц, таун хаус худалдаж авахыг санал болгож байна. Зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай, эхний төлбөр 10% төлнө. Зээл олгох давуу тал нь хүсэлтийг нэг өдрийн дотор шийдвэрлэдэг. Сул талууд - цалин хөлсгүй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хувь хэмжээ нэмэгдэж, гэрчилгээ олгох шаардлагатай.

Хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээл нь олон оросуудын хувьд орон сууцны асуудлыг шийдэх хамгийн энгийн бөгөөд боломжийн шийдэл юм. Дууссан орон сууц нь шинэ барилгуудаас багагүй эрэлт хэрэгцээтэй байдаг, ялангуяа банкууд энэ төрлийн зээлийн хүүг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой байдаг.

Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийн тухай ойлголт, түүнд тавигдах банкны шаардлага

Хоёрдогч орон сууцны тухай ойлголт үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, зарах үед маш олон удаа тулгардаг боловч зөв утгыг үргэлж өгдөггүй. Үнэн хэрэгтээ банкны зээлийн үүднээс авч үзвэл үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг өнөөдөр хоёр төрөлд хуваадаг: шинэ барилга (барьж байгаа байшин) болон дууссан орон сууц. Хэрэв уг үл хөдлөх хөрөнгө баригдаж байгаа бөгөөд ашиглалтад ороогүй байгаа бол зээлдэгч энэ тохиолдолд банкнаас шинэ барилгыг ипотекийн зээлээр авах боломжтой бөгөөд байшин ашиглалтад орж, орон сууц нь улсын өмчийн бүртгэлд бүртгэгдсэн болно. , дараа нь банк, зээлдэгч ийм амьдрах орон зайг худалдан авах үед хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээлийг аль хэдийн гаргана.

Одоо баригдаж байгаа бүхэн шинэ барилга, хуучин байшингууд бүгд хоёрдогч орон сууц гэж үзэх нь эндүүрэл юм. Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгө нь өмчлөх эрхийн бичиг баримтыг хүлээн авсан тохиолдолд цоо шинэ байшин байж болно.

Банкны байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгийн анхдагч зах зээл дээрх үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлээс илүү хоёрдогч орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээл олгоход бэлэн байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар ипотекийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх боломжгүй тохиолдолд ийм үл хөдлөх хөрөнгийг дуудлага худалдаагаар худалдах нь банкинд хамаагүй хялбар байдагтай холбоотой юм.

Гэсэн хэдий ч зээлдэгчид хоёрдогч ипотекийн зээл худалдаж авах нь банкнаас тухайн үл хөдлөх хөрөнгөд шууд тодорхой шаардлага тавьдаг. Эдгээр шаардлагыг хангаагүй тохиолдолд ипотекийн зээлийг огт олгохгүй, эсвэл хоёрдогч орон сууцны зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгох боломжтой тул бэлэн болсон орон сууцны элэгдлийн хувь аль болох бага байх ёстой. Зээлдэгч ипотекийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол банк тодорхой хугацааны дараа байраа зарах боломжтой гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.
Хэрэв олж авсан эд хөрөнгөд дахин төлөвлөлт, сэргээн босголт хийсэн бол тэдгээрийг хуульчлах ёстой. Хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээлийг ямар ч орон сууцанд олгодоггүй; Банкууд зочид буудал, нийтийн зориулалттай орон сууцанд зээл олгоход дургүй байдаг.
Үл хөдлөх хөрөнгийн техникийн шинж чанараас гадна банкны байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгийн худалдагчийг сонирхож байна. Хэрэв бэлэн болсон орон сууцыг түүнд өв залгамжлал, бэлэг дурсгалын зүйлээр 6 сар хүрэхгүй хугацааны өмнө шилжүүлсэн эсвэл худалдагч нь зээлдэгчийн хамаатан юм бол эдгээр оноо нь банкинд тохирохгүй байх магадлалтай.

Хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн хүү

Өмнө дурьдсанчлан, банкуудын хувьд хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгө нь хамгийн бага эрсдэлтэй сегмент тул хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээл авах хамгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхийг хичээдэг бөгөөд энэ нь үндсэндээ зээлийн хүүгээр тодорхойлогддог.

Хоёрдогч зах зээл дээрх ипотекийн зээлийн хүү нь өнөөдөр төлбөрийн үндсэн хүчин зүйл юм.

Хэрэв та хоёрдогч ипотекийн зээл авах юм бол банкууд үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд ижил хөтөлбөрийн хүүг тус тусад нь тооцдог боловч дүрмээр бол дараахь хүчин зүйлээс хамаарна.

Хүүг тооцохдоо бэлэн болсон орон сууцны төрөл, өөрөөр хэлбэл энэ нь орон сууц эсвэл байшин эсэх, эсвэл орон сууц, байшингийн хувьцааг худалдаж авсан эсэх нь чухал юм.
Ипотекийн зээлийн хугацаа. Олон банкинд бэлэн орон сууцны зээлийн дээд хугацаа 30 жил хүртэл байдаг боловч хоёрдогч үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд ийм урт хугацаагаар зээл авахдаа зээлийн хүү буурсан ч илүү төлөлт хийгдэх болно гэдгийг санаарай. зээл нь хамаагүй өндөр байх болно.
Үйлчлүүлэгч нь сонгосон банкинд цалингийн карт эзэмшигч байгаа нь зээлийн хүүг 0.5-1 хувиар бууруулах боломжтой.
Зээлдэгч амь нас, тахир дутуугийн даатгалд хамрагдахаас татгалзвал ямар ч тохиолдолд зээлийн хүү доод тал нь 1%-иар нэмэгдэнэ.
Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ. Зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрт хэдий чинээ их мөнгө байршуулна, төдий чинээ ипотекийн зээлийн хүү буурна.
Сонгосон банкны тодорхой хугацаанд хүчинтэй байгаа урамшуулал, тусгай саналууд нь хоёрдогч ипотекийн зээлийн хүүг бууруулахад нөлөөлнө.
Зээлдэгчийн хүүг тооцохдоо түүний ирээдүйн санхүүгийн байдлын хэтийн төлөв гэх мэт өөр нэг үзүүлэлтийг харгалзан үздэг. Үүнд гэр бүлийн байдал, зээлийн түүх, түүний ажиллаж буй салбар, зээлдэгчийн өмч хөрөнгө байгаа эсэх зэрэг орно.

Чухал баримт: олон банкуудад ипотекийн гэрээг бүртгүүлэхээс өмнө зээлийн хүүг ойролцоогоор 1% -иар нэмэгдүүлэх боломжтой боловч ипотекийн зээлийг бүртгэсний дараа хүү буурдаг.

Алдарт банкуудад 2019 онд бэлэн болсон орон сууцны ипотекийн зээлийн нөхцөл

Өнөөдөр бүх банкууд 2019 онд хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээлийн хүүг өөр өөр тогтоодог тул зээлийн хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, зээлийн хэмжээ зэрэг үзүүлэлтүүд хаа сайгүй өөр өөр байдаг тул бүх нөхцөлийг харгалзан үзэх нь илүү дээр юм; хамгийн алдартай банк бүрт тус тусад нь дууссан орон сууцны ипотекийн зээл.

Сбербанк:

хүү нь 11.75% байна. “Залуу гэр бүл” урамшууллын хүрээнд зээлийн хүү 10.75%;
урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 20%;
зээлийн хугацаа 1 жилээс 30 жил хүртэл;
ипотекийн зээлийн хэмжээ 300 мянган рубльээс 15 сая рубль хүртэл.

хүү нь 11.25% байна. "Илүү олон тоолуур - хямд үнэ" урамшууллын нэг хэсэг болох 1% -иар бага, өөрөөр хэлбэл 10.25%;
урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 10 хувиас багагүй байх;
зээлийн хугацаа 30 жил хүртэл;
зээлийн хэмжээ 600 мянган рубльээс 30 сая рубль хүртэл.

Россельхозбанк:

ипотекийн зээлийн хүү 10.75%;
жирэмсний капиталыг ашиглахдаа урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг 20% -иас авах боломжтой, гэхдээ урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10% хүртэл бууруулж болно;
зээлийн хугацаа 30 жил хүртэл;
зээлийн хэмжээ 100 мянган рубльээс 20 сая рубль хүртэл.

Газпромбанк:

банкны GPB шууд оролцоотойгоор баригдсан барилгад орон сууц худалдан авахдаа зээлийн хүүгийн доод хэмжээ 10.5% байх болно;
эхийн хөрөнгийн гэрчилгээ олгох үед урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 15% -иас багагүй байх тохиолдолд анхны төлбөрийг гэрчилгээнд заасан хэмжээгээр бууруулж болно, гэхдээ 5% -иас багагүй байна. GPB банкны шууд оролцоотойгоор барьсан байшинд орон сууц худалдан авахдаа урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 0%-иас эхэлнэ;
зээлийн хугацаа 30 жил хүртэл;
Зээлийн дээд хэмжээ нь 45 сая рубль юм.

Альфа банк:

зээлийн хүүг 10 хувиас дээшлүүлсэн бол банк хамгийн бага хүүг зөвхөн 50 хувиас доошгүй урьдчилгаа төлбөр, эрсдэлийн иж бүрэн даатгалд хамруулсан тохиолдолд тогтооно гэж заасан;
урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 15% -иас багагүй байж болно;
25 жил хүртэлх моргейжийн хугацаа;
Зээлийн хэмжээ нь 300 мянган рубль, банк дээд хязгаарыг заагаагүй байна.

Открити банк:

хамгийн бага хүү нь жилийн 11.25% байна.
анхны төлбөр 20%, жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглах үед урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 10% байж болно;
зээлийн хугацаа 5-аас 30 жил хүртэл;
зээлийн хэмжээ нь бүс нутгаас хамааран 500 мянган рубльээс 30 эсвэл 50 сая рубль хүртэл байдаг.

ЮниКредит банк:

ипотекийн зээлийн хувьд энэ банкинд хоёрдогч орон сууцны 2019 оны хүү жилийн 10.9% байгаа бол банк хамгийн бага хүүг зөвхөн Өргөтгөсөн ипотекийн иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулсан тохиолдолд авах боломжтой гэж мэдэгдэв;
эхний төлбөрийн хэмжээ 15% ба түүнээс дээш;
зээлийн хугацаа 1 жилээс 30 жил хүртэл;
Зээлийн дээд хэмжээ нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс хамаарна. Москва, Санкт-Петербургийн хувьд 15 эсвэл 30 сая рубль, бусад бүс нутагт 5 эсвэл 10 сая рубль хүртэл байдаг.

Райффайзенбанк:

зээлийн хүү жилийн 11.5% байна;
жирэмсний капиталыг ашиглахдаа зээлийн анхны төлбөрийг 15%, урьдчилгаа төлбөр нь 0% байж болно;
зээлийн хугацаа 1 жилээс 25 жил хүртэл;
ипотекийн зээлийн хэмжээ 500 мянган рубльээс 26 сая рубль хүртэл.

Хоёрдогч орон сууцны ипотекийн зээлийн бүтээгдэхүүнээс харахад 2019 онд банкны зээлийн хүү зөвшөөрөгдөх хэмжээнээс давсан байна. Тохиромжтой банк хайхдаа та хэд хэдэн сонголтоор хязгаарлагдах ёсгүй, учир нь хаа нэгтээ зээлийн хүү буурч магадгүй ч урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ таны хувьд боломжгүй байж магадгүй юм.