Ипотекийн зээл: санхүүгийн боолчлол эсвэл өөрийн гэсэн орон сууцтай болох боломж уу? Орост ипотекийн боолчлол бий болох уу?Итгэлтэй алхам урагшилна

ВКонтакте Facebook Одноклассники

Олон оросуудын хувьд хямд үнэтэй орон сууц нь нэн тэргүүний хэрэгцээ болсон боловч одоог хүртэл хэрэгжээгүй байна.

Гэсэн хэдий ч хүн амын бодит орлого өсөхгүй, тусдаа орон сууцтай болохыг үнэхээр хүсч байна. Тэнд орон сууц хямд, ялангуяа барилгын үе шатанд хямд байдаг ч хүн бүрт боломжгүй байдаг тул ипотекийн зээл нь ядаж шинэ барилгын зах зээлд туслах ёстой юм шиг санагддаг. Тэгээд ч манай улсад ипотекийн зээлийг хэт өндөр хүүтэй олгож байгаа нь 20-30 жилийн дараа илүү төлөлт нь хоёр, бүр гурав дахин нэмэгдэнэ гэсэн үг. Мөн хөлсний ажилчид тогтворгүй байдаг тул ипотекийн зээл нь зөвхөн боолчлол төдийгүй заримдаа хүзүүндээ буулга болдог.

Ипотекийн зах зээлийг авардаг цорын ганц зүйл бол манай эх орон нэгтнүүдийн ойлгодог: ипотекийн зээл нь заримдаа хувийн орон сууцтай болох цорын ганц арга зам юм, учир нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл дээрх үнэ зөвхөн өсдөг, энэ нь цааш явах тусам илүү үнэтэй байдаг гэсэн үг юм. болдог. Мөн амьдрал урагшилдаг: хүмүүс гэрлэж, салж, хүүхдүүд төрдөг тул толгой дээрээ дээвэр барих нь нэн тэргүүний зорилт юм. Хэдийгээр энэ дээвэр нь зөвхөн малталтын шатандаа байгаа бөгөөд зөвхөн нэг жил, бүр хоёр жилийн дараа дуусч, дараа нь нүүх боломжтой байсан ч энэ ирээдүй хэвээр байна.

Ерөнхийдөө өнөөдөр анхдагч зах зээл дэх ипотекийн зээл тогтвортой хөгжлийн үе шатанд орсон бөгөөд өдөр бүр ипотекийн зах зээл банкуудын шинэ сонирхолтой саналуудаар дүүрэн байдаг. Хөгжүүлэгчид өөрсдөө ч идэвхтэй байдаг; шинэ төслийг худалдаанд гаргахдаа хамгийн олон тооны худалдан авагчдад моргежийн зээл авах боломжийг олгохын тулд өөр өөр банкуудад магадлан итгэмжлэхийг хичээдэг.

Мөн энэ нь тодорхой үр дүнг өгдөг. 2011 оны эхнээс Оросын банкууд 103 тэрбум гаруй рублийн 74 мянга гаруй ипотекийн зээл олгосон нь өнгөрсөн оныхоос бараг 2 дахин их байна. Ипотекийн зээлийн хэмжээ нэмэгдэж байгаа нь одоо байгаа орон сууцны барьцааны нэмэлт барьцааг цуцалж, зээлийн хугацааг 30 жил болгон нэмэгдүүлж, зээлдэгчийн өргөдлийг хянан шийдвэрлэх хураамжийг бууруулж, боломжит худалдан авагчидтай холбон тайлбарлаж байна. Одоо тэд 2-NDFL маягт болон банк ашиглан орлогоо баталгаажуулах боломжтой, учир нь Орост ихэнх цалин "саарал" хэвээр байгаа нь нууц биш юм.

Түүнчлэн анхдагч зах зээлийн ипотекийн зээлийн дундаж хүү өнгөрсөн жил 13.1% байсан бол одоо 12.5% ​​болж буурсан байна.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та ипотекийн зах зээлийг зээлдэгчийн нүдээр харвал дүр зураг тийм ч таатай биш байна. Онолын хувьд манай улсын хувьд ипотекийн зээлийг ашигласнаар хөдөлмөрийн чадвартай хүн амын дөнгөж 13.2 хувь нь хоёрдогч зах зээлээс, 28 хувь нь анхдагч зах зээлээс доод тал нь нэг өрөө байр худалдан авах боломжтой байдаг.

Түүнчлэн 2006 оноос хойшхи таван жилийн хугацаанд Оросын нийт хүн амын нэг хүрэхгүй хувь нь ипотекийн зээлд хамрагджээ. Яагаад ийм зүйл болдог вэ? Хүмүүс түрээсээ төлж чадна гэдэгтээ итгэлгүй, ирээдүйдээ ч итгэлгүй байдаг. Ихэнх боломжит зээлдэгчид өндөр ашигтай ажлаасаа халагдсаны улмаас орлогын эх үүсвэрээ алдаж болзошгүй, дэлхийн хямрал дахин давтагдаж магадгүй гэх мэтийг ойлгодог.

Үүний зэрэгцээ, ипотекийн зээлийн хүү буурсан ч хүн бүр рублийн жилийн 8-14% төлөх боломжгүй бөгөөд та хэт их мөнгө төлж байна гэсэн мэдрэмж нь ипотекийн зээл авах хүслийг саатуулдаг.

Харьцуулбал: Европт илүү тогтвортой эдийн засагтай, төлөвлөсөн орлоготой, нийгмийн хамгааллын янз бүрийн иргэний хөтөлбөрөөр дамжуулан Европын Холбооны иргэдийн хувьд еврогийн ханш жилд 1-4% байна. Одоогийн байдлаар Оросын эрсдэл маш их байгаа тул барууны хөрөнгөтэй банкууд ч одоогийнхоос доогуур хүүтэй зээл олгоход бэлэн биш байна.

Тэгэхээр оросуудыг ипотекийн зээл авахад юу хүргэдэг вэ? Зээлдэгчдийн дийлэнх нь очих газаргүй, хаа нэгтээ амьдрах ёстой учраас эрсдэлд орох ёстой гэж ярьдаг. Түүгээр ч зогсохгүй зээлдэгчид инфляци нэмэгдэж, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, үл хөдлөх хөрөнгө, газрын тосны үнэ өсч, орон сууц өнгөрсөн жилийнхээс 1-1.5 саяар илүү үнэтэй байна гэсэн үг юм. Үүнээс гадна, ипотекийн сарын төлбөр заримдаа түрээсийн төлбөртэй ойролцоо байдаг. Тиймээс, энэ тохиолдолд тоглоом нь лааны үнэ цэнэтэй юм: ипотекийн зээлийн хүү буурч, орон сууцны эрэлт нэмэгдэж, үнэ нь өсөж, банкны хүүгийн алдагдлыг үүгээр нөхөх болно, мөн энэ бүх хугацаанд хүн төлбөрөө төлөх болно. ипотекийн зээлээр түрээсийн байранд биш өөрийн байранд амьдарна.

Түүнчлэн 25 ба түүнээс дээш насны залуучууд өрийн дарамтгүй шууд мөнгө олж, орон сууц худалдаж авах боломж өндөр, аав, ээж, амраг, эзэгтэй байхгүй, мөнгө цуглуулах шинж тэмдэг байхгүй. амьдралын хоёрдугаар хагаст гэртээ.

Ипотекийн зээл бол сайн дурын боолчлол, урт хугацаатай, үнэтэй гэдэг нь ойлгомжтой, гэхдээ яах вэ? Тиймээс олон хүмүүсийн хувьд орон сууц худалдаж авахдаа ямар ч сонголт байдаггүй бөгөөд тэд моргейжийн зээл авах шаардлагатай болдог. Мэдээжийн хэрэг, Болгарт орон сууц худалдаж авах нь илүү ашигтай, гэхдээ хүн бүр явахад бэлэн биш байгаа бөгөөд тэнд ажил, цалин юу болох нь тодорхойгүй байна.

Зээлдэгчдийн ипотекийн зээл, бүр тодруулбал зээлийн хүүд хандах хандлага нь илт сөрөг, харин найдваргүй байдал, өөр сонголт байхгүй байгаа нь хүмүүсийг банкны бүх нөхцөлийг зөвшөөрөхөд хүргэдэг. Дашрамд дурдахад, өнөөдөр Москва дахь шинэ барилгад орон сууц худалдан авах, худалдах бүх гүйлгээний дунд ипотекийн зээлийн гүйлгээний эзлэх хувь 26%, бие даасан төслүүдийн хувьд 35% хүрч болно.

Шинэ барилгын зах зээлийн нийт худалдан авалтад моргейжийн зээлийн гүйлгээний эзлэх хувь эдийн засгийн ангиллын сегментэд 30-35%, бизнес ангиллын сегментэд 20% -иас бага байна. Өөрөөр хэлбэл, зарим банк урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл олгож байсан ипотекийн зээл хямралын өмнөх түвшинд хүрсэн.

Хэрэв та Москва мужийг харвал хямралын өмнө ипотекийн зээлийн худалдан авалтын эзлэх хувь 40-50% хүртэл байсан бол одоо дунджаар 25-30% байна. Энэ нь тухайн бүс нутагт орон сууцны үнэ хамаагүй доогуур байгаа хэдий ч Москва дахь эдийн засгийн зэрэглэлийн шинэ байранд нэг өрөө байрны үнэ таван сая рубль, Москвагийн ойролцоох бүс нутагт гурван сая рубльээс эхэлдэг. , энэ нь худалдан авагчдын зээлийн дарамт тийм ч өндөр биш гэсэн үг юм.

Ер нь анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авагчид нэлээд эрсдэлтэй иргэд байдаг, учир нь тэд барилгын ажил дуусч, орон сууц өмчлөх эрхээ бүртгүүлтэл нэг, хоёр жил хүлээхээс өөр аргагүйд хүрч, стресст ордог. Хамгийн сонирхолтой нь өнөөдөр хоёр жилийн өмнөх шиг ипотекийн зээлээр орон сууцны гол худалдан авагчид нь гэр бүлийн дээд боловсролтой хүмүүс байгаа юм. Ипотекийн зээлдэгчдийн насны хувьд урьдчилгаа төлбөрийг бууруулснаар их хэмжээний хуримтлалгүй өрхүүд зээлсэн эх үүсвэртэй болсон учраас дундаж зээлдэгч нэлээд залуужиж байна. Үүнээс гадна жирэмсний капиталыг орон сууцны зээлийг төлөхөд ашиглаж болно.

Тиймээс ипотекийн зээлдэгчдийн дийлэнх нь буюу бараг 60% нь 26-35 насны худалдан авагчид бөгөөд тэдний дунд эрэгтэйчүүд давамгайлдаг - 58%, эмэгтэйчүүд 42% байна. Зээлдэгчдийн үйл ажиллагааны цар хүрээ ч сүүлийн үед өөрчлөгдсөн. Одоо томоохон арилжааны аж ахуйн нэгж, төрийн корпорацийн ажилчдыг эрүүл мэнд, боловсрол, төрийн тогтолцооны жижиглэн худалдаачид, төсөвт байгууллагын ажилтнууд сольсон.

Давуу эрхийн тухайд ипотекийн зээлд хамрагдагсдын дунд хоёр, гурван өрөө байр хамгийн их эрэлттэй байгаа бөгөөд нийт ипотекийн орон сууцны 2 өрөө орон сууцны эзлэх хувь 38 хувь, гурван өрөө орон сууцны эзлэх хувь 28 хувь байна. Үлдсэн 34 хувьд нь нэг өрөө, дөрвөн өрөө байрууд багтаж байгаа.

Өнөөдөр шинэ барилгын зах зээл дээр янз бүрийн ипотекийн хөтөлбөрүүдийн нийлүүлэлт нэлээд том байна, учир нь банкууд болон хөгжүүлэгчид хоёулаа үүнийг хөгжүүлэхийг хичээж байна. Өнөөдөр 50 хүртэлх жилийн хугацаатай зээл авах боломжтой бөгөөд ихэнх үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 20-30% -ийн урьдчилгаа төлбөр шаардлагатай. Боломжит зээлдэгчдийн хүсэлт арай өөр байдаг: үйлчлүүлэгчдийн 90% нь 10-15 жилийн хугацаатай, 10% -ийн урьдчилгаа төлбөрийг илүүд үздэг. Ийм хүмүүсийн хувьд Сбербанк "10-10-10" хөтөлбөрийг санал болгодог бөгөөд урьдчилгаа төлбөр нь 10%, хүү нь 10%, жилийн тоо нь 10, гэхдээ нэг нюанс байдаг - Сбербанк зөвхөн 2-ын бичиг баримтыг хүлээн авдаг. -хувь хүний ​​орлогын албан татвар, мөн дугтуйнд хийсэн цалинг харгалзан ипотекийн зээлдэгчдийн багахан хэсэг нь түүний үйлчилгээг ашиглах боломжтой.

ВТБ нь ипотекийн зээлийг жилийн 8.45% -аас санал болгож байна - дахин цагаан цалин авдаг хүмүүст. Зээлийн дээд хэмжээ: орон сууцны үнэлгээний 80% хүртэл.

Одоо хамгийн сонирхолтой саналуудын нэг бол Сбербанкны "8-8-8" урамшуулал бөгөөд 9-р сар хүртэл сунгагдсан бөгөөд зээлийг жилийн 8%, 8 жилийн хугацаатай, 50-аас доошгүй хувийн анхны төлбөртэй олгодог.

Хөгжүүлэгчид ч өөрийн гэсэн саналтай байдаг. Жишээлбэл, "Дон-Строй Инвест" компанид ВТБ 24-тэй хамтарсан хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээл олгох өргөдөл гаргах, үйлчилгээ авах комисс байхгүй, мөн барилгын ажлын хугацаанд нэмэлт барьцаа хөрөнгө шаардагддаггүй. . Нэмж дурдахад, Дон-Строй дахь орон сууцны ипотекийн зээлийн хувьд өмчлөх эрхийг бүртгүүлэхээс өмнөх хугацааны уламжлалт шимтгэлгүйгээр зээлийн бүх хугацаанд нэг хүүтэй байдаг.

Главстройд бас сонирхолтой моргейжийн саналууд байдаг. Саяхан хөгжүүлэгч Сбербанктай гэрээ байгуулсан бөгөөд үүний ачаар компанийн нэг төсөл болох Подольские Простори (Москва муж) -д зардлын 85 хүртэлх хувийг зээлээр олгосон. Тэдний хүү нь 8%, зээлийг 8-30 жилийн хугацаатай авах боломжтой.

Хувьцаанд оролцох гэрээгээр худалдаж авсан эд хөрөнгийн эрхийг барьцаанд авах бөгөөд ипотекийн зээлд хамрагдахдаа банк шимтгэл авахгүй, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн заавал даатгалд даатгуулах шаардлага тавьдаггүй нь зардлыг эрс бууруулдаг. .

Ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг Renova-StroyGroup-д авах боломжтой. Дээр дурдсан Сбербанкны "8% хөтөлбөр" нь Щелково дахь "Богородский" бичил дүүрэгт ажилладаг бөгөөд Апрелевка, Лосино-Петровскийд та ижил Сбербанкны "10" урамшууллыг ашиглан хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдаж авах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээлийн олон сонголт байдаг ч хүн ам банкны зээлийн энэ сегментийн хөгжилд тийм ч таатай байдаггүй. Тэгээд ч ипотекийн зээлээр өөрийгөө банкинд 25-30 жил уяж байна гэж бодвол аймаар. Дахиад хямрал гарвал яах вэ? Хэрэв та ажлаа алдвал яах вэ? Тэгээд ипотекийн зээлийн гайхалтай нөхцөлөөр хэт өндөр үнээр авсан байрыг яах вэ? Маш олон оросууд хаа сайгүй бөөгнөрөхийг илүүд үзэж, барууны зүг атаархсан харцаар 1-4 хувийн хүүтэй орон сууцны зээл, 30 мянган долларын вилла авахыг илүүд үздэг. Нэг зүйл сайн байна: манай банкууд болон төрд тэмүүлэх зүйл байгаа бөгөөд энэ нь бид илүү сайн ирээдүйд найдаж болно гэсэн үг юм. Эцсийн эцэст итгэл найдвар хамгийн сүүлд үхдэг.

Өнөөдөр бидэнд ер бусын нийтлэл байна. Манай нийтлэлч Владимир Абгафоров алдартай банкнаас ипотекийн зээл авахаар шийджээ. Гэвч зээлийн байгууллагатай байгуулсан гэрээ нь түүнд таалагдаагүй тул хүлээж аваагүй. Бид ипотекийн зээлийн мэргэжилтнүүдээс түүний түүхийн талаар цэг тус бүр тайлбар өгөхийг хүссэн. За, энэ бүхнээс дүгнэлт хийх нь танаас хамаарна. Ямар ч тохиолдолд бусдын алдаанаас суралцах нь дээр.

Ипотекийн зээл бол боолчлол юм. Энэ санаа нь тийм ч шинэлэг биш бөгөөд энэ нийтлэлийн зохиогч үүнийг өөрийн гэсэн дүр эсгэдэггүй. Гэхдээ үүнд анхаарлаа хандуулцгаая: "боолчлол" гэдэг нь ихэвчлэн санхүүгийн хараат байдлыг илэрхийлдэг. 10-15-20 жил, түүнээс ч илүү хугацаанд банкинд маш их хэмжээний мөнгө төлөх хэрэгцээ. Гэтэл саяхан манай сэтгүүлийн тоймч өөрөө "ипотекийн зээлд хамрагдахаар" шийдсэн бөгөөд одоо боолчлол бодитой байна гэж мэдэгдэж байна. Зөвхөн мөнгөнөөс гадна "байгалийн" гэж хэлье - таны бүх амьдрал хязгаарлалт, хоригоос бүрдэх болно. Надад итгэхгүй байна уу? Дараа нь нэг банкны зээлийн гэрээг судалж үзье - энэ нь зах зээлийн хувьд нэлээд "дундаж" юм.

Даатгал: Хэрэв та хүсэхгүй байгаа бол бид үүнийг хийх болно

Миний сониуч харц хамгийн түрүүнд даатгалд бүдэрсэн. Ипотекийн зээл бол мэдээж олон жил шаардлагатай. Тэгээд даатгалын гэрээг нэг жил л хийдэг. Энэ нь жил бүр шинэчлэгдэх ёстой гэсэн үг юм. Зээлдэгч үүнийг хийхээс татгалзсан эсвэл зүгээр л мартсан бол яах вэ? Юуны өмнө торгууль: (Бурханд талархаж байна!) "Миний" болоогүй банкинд түүний хэмжээ 5000 рубль байна. Гэхдээ энэ нь бүгд биш юм. Даатгалын гэрээг сунгах эцсийн хугацаанаас долоо хоногийн дараа банк таны өмнөөс даатгалын компанид "даатгалын шимтгэл"-ийг бие даан төлдөг. Гэхдээ сонирхолгүй биш: хоцрогдсон өдөр бүр төлсөн мөнгөнд 0.5% торгууль ногдуулж эхэлдэг. Энэ нь (хэрэв хэн нэгэн нь өөрөө тооцоолох боломжгүй бол) жилд 180% -иас дээш байх болно ... Банк таны моргежийн зээлийг зарж болно - энэ нь хууль тогтоомж, бизнесийн уламжлалд бүрэн нийцдэг. Ипотекийн даатгалын гэрээний дагуу ашиг хүртэгч нь зээлдэгч биш, харин ипотекийн өмчлөгч байдаг тул сүүлийнх нь өөрчлөгдсөн нь даатгалд зохицуулалт хийх шаардлагатай гэсэн үг юм. Зээлийн гэрээнд холбогдох заалт бий: зээлдэгч нь "ипотекийн зээлийн эрх шилжсэнтэй холбогдуулан даатгалын гэрээнд ашиг хүртэгчийг өөрчлөх шаардлагатай тухай зээлдүүлэгчийн мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш 10 хоногийн дотор, биелүүлэх үүрэгтэй. ипотекийн шинэ хууль ёсны эзэмшигчийг шинэ цорын ганц ашиг хүртэгч гэж зааж өгсөн шаардлага. Одоо орос хэл рүү орчуулъя. Жишээлбэл, та даатгалын гэрээгээ арванхоёрдугаар сард шинэчилсэн бөгөөд ирэх арванхоёрдугаар сар хүртэл санаа зовох шаардлагагүй гэдэгт итгэлтэй байна. Гэвч 7-р сарын нэгэн цагт банк таны моргейжийг гэнэт зарсан (энэ үйл явдлыг тантай зохицуулах шаардлагагүй) таны шуудангийн хайрцагт "ашиг хүртэгчийг өөрчлөх шаардлагатай байгаа тухай" мэдэгдэл ирдэг. Юу вэ, таны шуудангийн хайрцгийг заримдаа хулиганууд онгойлгож өгдөг, та өөрөө амралтаараа байсан уу? Таны асуудлууд…

Мэргэжилтнүүдэд асуулт

Банкны ажилтнууд үйлчлүүлэгчид үүнийг хийх хэрэгтэй, эсвэл үгүй ​​гэдгийг сануулж байна уу? Гэрээгээ шинэчлэх, даатгагчид хандах уу? Одоо маш олон тооны харилцаа холбооны хэрэгсэл бий. Эцсийн эцэст, үнэн хэрэгтээ хүн ямар нэг зүйлийг мартаж чадна, дараа нь энэ нь түүнд сөрөг нөлөө үзүүлдэг - торгууль, торгууль гэх мэт. Зээлдэгчийн энэ мэт алдаа, саатал банк, даатгагчдад ашигтай болж таарч байна...

CB Unifin-ийн Үйлчлүүлэгчтэй харилцах албаны дэд дарга Владислав Есенковын тайлбар.

Даатгалын гэрээтэй холбоотой нөхцөл байдлын тайлбарт төөрөгдөл бий. Гэрээ нь өөрөө холбогдох зээлийн гэрээний бүх хугацаанд байгуулагдсан боловч даатгалын шимтгэлийг жил бүр төлдөг. Банк, даатгалын компани, зээлдэгч нь даатгалын нөхцлийн цоорхойгүй байх сонирхолтой байгаа. Тиймээс зээлдэгч өөрөө банк, даатгалын компанийн ажилчдын тууштай байдал, хайхрамжгүй байдлыг гайхшруулж, даатгалын гэрээний дагуу төлбөрийн хугацаа ойртож байгааг сануулж эхлэх болно (дүрмээр бол анхааруулга өгөхөөс 1 сарын өмнө эхэлдэг) Энэ мөч).

RELIGHT-Үл хөдлөх хөрөнгийн моргейжийн үйлчилгээний тэргүүн Ирина Кажикина тайлбар хийлээ.

Ипотекийн зээл олгодоггүй банкийг сонгож болно. Хэрэв та ипотекийн зээл олгох нөхцөл нь ипотекийн бүртгэлд хамрагдах банкийг сонговол банкны нөхцөл байдалд бэлэн байгаарай. Даатгалын гэрээг дахин олгох, "танхайн хайрцаг онгойлгох" тухайд: зээлдэгч холбогдох мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш хугацаа нь эхэлдэг (зээлийн гэрээнд: "10 (арав) хоногийн дотор гэж бичсэн байдаг. Зээлдүүлэгчийн хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс эхлэн энэ нь захидал бүртгэгдэж, хүргэгдсэнийг хүлээн зөвшөөрч, ямар ч шуудангийн хайрцагт унахгүй гэсэн үг юм. Зээлдүүлэгч нь захидлыг зээлдэгч хүлээн авсан гэдэгт итгэлтэй байх ёстой. Хэрэв бид ярих юм бол ойролцоогоор 10 хоногийн хугацаа, дараа нь энэ нь шаардлагатай цагийг олох боломжтой бүрэн хэвийн үе юм.

Ипотекийн зээл: хэн хариуцах вэ?

Ипотекийн зээлийн талаар дахиад хэдэн үг хэлмээр байна. "Зээлдэгч үүрэг хүлээнэ" гэсэн зүйлд: "Ипотекийн зээл алдагдсан, гэмтсэн, түүнчлэн ипотекийн зээл болон энэхүү гэрээний хооронд зөрчил гарсан тохиолдолд гэрээ байгуулж, хэрэгжүүлэх байгууллагад хүргүүлнэ. Зээлдэгч зээлдүүлэгчийн холбогдох хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 5 хоногийн дотор шинэ ипотекийн эрхийг улсын бүртгэлд бүртгэнэ. Энд дахин тайлбар хийх шаардлагатай байна. Ипотекийн зээл гэдэг нь тухайн банкны өөрийн эсвэл түүнийг худалдсан хүний ​​сейфэнд хадгалагдаж буй баримт бичиг юм. Ямар ч тохиолдолд тэд танд ямар ч тохиолдолд өгөхгүй (хэрэв та үүнийг идээд тэр даруйд нь, илүү баталгаатай байхын тулд бэхээр угаавал яах вэ?!). Иймээс таны буруугаас ямар ч тохиолдолд "алдагдал, гэмтэл" гарахгүй. Гэхдээ тэд тантай холбоо барихгүй: "Уучлаарай, бид энд жаахан будлиан хийлээ, манай менежер тамхи татаж байхдаа моргежийн зээл авсан; Бидний алдааг засахын тулд өөрт тохирсон цагтаа орж ирээрэй” гэв. Энэ нь мэдээжийн хэрэг "Таван хоногийн дотор!"

Хэрэв хүн бизнес аялал эсвэл эмнэлэгт байгаа бол яах вэ? Хэрэв тэр 5 хоногийн дотор ирэхгүй бол яах вэ? Энэ тохиолдолд банкууд буулт хийдэг үү? Эцсийн эцэст тэд буруутай болохоос хүн биш...

"Флексинвест банк" ХК-ийн Зээл олгох, үйлчилгээний газрын дарга Михаил Ковалев:

Зээлдэгчээс ипотекийн зээлийн гэрчилгээний хуулбарыг гаргах шаардлагатай тухай мэдэгдлийг түүнд хүлээн авсан тухай баталгаа бүхий баталгаат шуудангаар илгээдэг. Зээлдэгч эмнэлэгт хэвтэж байгаа эсвэл хотоос гадуур байгаа бол тэр ийм захидал хүлээн авах боломжгүй бөгөөд ямар нэгэн "саатал" ярих шаардлагагүй болно. Ипотекийн тухай хуульд банк болон хариуцагч нь ипотекийн зээлийн хуулбарыг аль болох хурдан гаргаж, эрхийн улсын бүртгэл хийж байгаа байгууллагад өгөхөөр заасан байдаг. Ипотекийн зээл хэний буруугаас болж алдагдсаныг хуульд заагаагүй.

Банк нь ипотекийн зээлийн давхардлыг авахыг маш их сонирхож байгаа бөгөөд хэрэв зээлдэгч "боломжтой хамгийн бага хугацаа" гэсэн ойлголтыг буруугаар ашиглахгүй бол банк үргэлж буулт хийх болно. Зээлдэгч нь сар бүр зээлийн төлбөрөө хийхээр сар бүр банкинд очдог тул банкнаас ипотекийн зээлийн давхард гарын үсэг зурахыг хүсэх нь зээлдэгчийн амьдралыг "хүндрүүлэх" албагүй бөгөөд дараагийн төлбөрөө хийхдээ үүнийг хийх боломжтой гэдгийг бид мартаж болохгүй. .

Муу толгой таны хөлийг тайвшруулдаггүй

Өөр нэг гайхалтай зүйл: "Жил бүр хуанлийн жил бүрийн 1-р сарын 20-ноос хэтрэхгүй хугацаанд, мөн Зээлдүүлэгчийн хүсэлтээр заасан хугацаанаас илүү олон удаа өөрийн санхүүгийн байдал, орлогын талаарх мэдээллийг Зээлдүүлэгчид өгнө." Үүнийг "хувь хүний ​​өмнөх хуанлийн жилийн орлогын гэрчилгээ, №2-NDFL маягт ба/эсвэл татварын албанаас хүлээн авсан тухай тэмдэг бүхий өмнөх улирлын татварын тайлангийн хуулбар ба/эсвэл бусад. орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг.”

Юуны өмнө "Зээлдүүлэгчийн хүсэлтээр заасан хугацаанаас илүү олон удаа" гэсэн үг нь зарим талаар түгшүүр төрүүлж байна. Хэрэв банк таныг өдөр бүр 2-NDFL гэрчилгээ авахаар хөөцөлдөхийг хүсвэл үүнийг хийх бүрэн эрхтэй. Банкны ажилчид өөрсдөө "эрүүл ухаан" -ын үндсэн дээр үүнийг хийхгүй гэж би тэнд ажилчидтай ярилцаж байгаад найдахгүй. Козьма Прутков "Хичээл зүтгэлээр та шалтгааныг даван туулж чадна" гэж хэлэв. Энэ нь зуу гаруй жилийн өмнө бичигдсэн боловч хэр зэрэг хамааралтай ...

Хамгийн гол нь би үүнийг эвдсэн ч энэ хэм хэмжээний бодит утгыг ойлгохгүй байна. Санхүүгийн байдал минь гэнэт муудвал банк ямар ч байсан ямар ч мэдээлэлгүй ойлгоно. Учир нь сарын төлбөр зогсох болно. Хэрэв би төлбөрөө үргэлжлүүлэх боломжтой бол банк яагаад 2-NDFL гэрчилгээ хэрэгтэй байна вэ?

Бас сэтгэл хөдөлгөм бас нэг зүйл бий. “Албан татвар, төлбөр, нийтийн үйлчилгээний болон бусад төлбөрийг хугацаанд нь төлөх..., мөн Зээлдэгч уг үүргээ зохих ёсоор биелүүлсэн болохыг нотлох баримт (баримт) болон мэдээллийг Зээлдүүлэгчид 10 хоногоос доошгүй хугацаанд гаргаж өгөх.” Хэрэв бид энэ заалтыг шууд утгаар нь хэрэглэвэл (хэрэв тэгээгүй бол банк яагаад үүнийг огт оруулаад байгаа юм бэ?!) Орон сууцны төлбөр болгоны дараа та төлбөрийн баримттай банк руу гүйх хэрэгтэй болдог. Магадгүй тэр таны эрүүл мэндийн төлөө тэмцэж байгаа байх - хөдөлгөөний дутагдлаас урьдчилан сэргийлэх гэсэн утгаараа?

Энэ яагаад хэрэгтэй вэ? Эцсийн эцэст, хүн зээлийн хороонд тэнцсэн, зөвшөөрөл авсан, өөр юу нотлох вэ? Хэрэв түүний санхүүгийн байдал дордвол тодорхой болно ... Мөн нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн тухайд: энэ ноцтой юу? Төлбөрийг нь банкинд хүлээлгэн өгөхийг тулгаснаар банк ямар зорилготой байдаг вэ? Тэр барьцаанд тавьсан орон сууцандаа тийм их санаа тавьдаг уу? Ийм шаардлагыг та хэрхэн хүлээж авч байна вэ?

Москоммерцбанкны Жижиглэнгийн худалдааны газрын дэд захирал, Түншлэлийн борлуулалтын хэлтсийн дарга Виктор Хребет тайлбар хийлээ.

Тиимээ энэ үнэн. Банкууд гэрээндээ зээлдэгчийн санхүүгийн байдлыг баталгаажуулах шаардлагыг ОХУ-ын Төв банкны 254P "Зээл, зээл болон түүнтэй адилтгах өрөнд учирч болзошгүй алдагдлыг нөхөх нөөц бүрдүүлэх журмын тухай" зээлийн байгууллагуудад тусгасан болно. .”

Зээлдүүлэгч банк бүр өөрийнх нь үзэж байгаагаар дефолтоос урьдчилан сэргийлэхэд хувь нэмэр оруулах арга хэмжээний жагсаалтыг бие даан тодорхойлдог. Гэхдээ "Төлбөр тооцоотой гүйх" шаардлага нь ямар ч практик биш юм.

Борис Ротенштейн, 100Kreditov.ru-ийн гүйцэтгэх захирал

Санхүүгийн хяналт гэдэг нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах талаар банкны шаардлагын нэр юм. "Зээлдүүлэгчийн хүсэлтээр тогтоосон хугацаанаас илүү олон удаа" гэсэн түгшүүртэй үг хэллэгийн цаана зохицуулалтын тогтолцоонд өөрчлөлт орсон тохиолдолд банк өөрийгөө даатгуулах хүсэл нуугдаж байна. Өнөөдөр одоо байгаа зээлдэгчдийн санхүүгийн хяналтыг жилд дор хаяж нэг удаа хийдэг. Зээлийн гэрээнд зээлдэгчийн төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах үүргийг тусгаснаар банк нь одоогийн хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг дагаж мөрддөг. Яг үүнтэй адил “харин” банкирууд харилцагчаас нэмэлт бичиг баримт шаардах шаардлагагүй.

Дайсандаа бууж өгдөггүй

Банк таныг барьцаалсан байрыг түрээслэхийг эрс эсэргүүцэж байна. Энэ нь "Орон сууцанд зээлдэгчийн эхнэр, нөхөр, эцэг эх, хүүхдүүдийн бүртгэлээс бусад тохиолдолд орон сууцыг түрээслэхгүй байх, гуравдагч этгээдийг бүртгүүлэхгүй байх (гуравдагч этгээдийг бүртгүүлэхийг зөвшөөрөхгүй)" гэж бичсэн байдаг. .” Зээлдэгч нь банкны зорилгын ноцтой байдалд эргэлзэхгүй байхын тулд түүний (зээлдэгчийн) хариуцлагын жагсаалтад дараахь зүйлийг тусгасан болно: "Зээлдүүлэгчийн хүсэлтээр Зээлдүүлэгчийн тогтоосон хугацаанд түүний төлөөлөгчдөд Орон сууцны нөхцөл байдал, засвар үйлчилгээний нөхцөлийг шалгах зорилгоор орон сууцтай танилцах, түүнчлэн орон сууцны нөхцөл байдал, засвар үйлчилгээний нөхцөлийг тусгасан Зээлдүүлэгчийн хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 5-аас доошгүй хоногийн дотор зээлдүүлэгчид өгөх боломжтой. холбогдох хүсэлтийг хүлээн авсан.”

Орон сууцны шалгалтыг "зээлдүүлэгчийн тогтоосон цагт" (жишээлбэл, "талууд хоёуланд нь тохирсон цагт" биш) хийх болно гэдгийг бид цаашид авч үзэхгүй - Энэ баримт бичгийг зохиогчид ээждээ ямар энгийн эелдэг зан чанартай болохыг тайлбарлаагүй нь тодорхой байна. Өөр нэг зүйлд анхаарлаа хандуулъя: "хүссэн аливаа бичиг баримт" (бас гайхалтай үг, тийм үү?) тав хоногийн дотор өгөх ёстой. Кадастрын паспортыг (мөн "орон сууцны нөхцөл байдлыг тусгасан баримт бичиг") BTI-ийн эрх баригчид (Москва дүүргээс хамаарч) долоо хоногоос хоёр долоо хоногийн дотор гаргаж болно.

...Гэхдээ түрээсийн асуудалдаа эргээд оръё. Банкууд яагаад эсэргүүцдэг вэ? Үүнээс харахад тэд үүнийг зарчмын хувьд эсэргүүцэж байгаа юм биш, харин зээлийн хүү хэд дахин өндөр байдаг тусгай "түрээсийн" хөтөлбөрүүдтэй байдаг. Тэдгээр. Банкуудад орон сууц түрээслэх замаар зээлдэгч нь "өөрсдийн" мөнгөнөөс галзуу орлого олж байгаа мэт санагдаж байгаа бөгөөд энэ нь банкны ажилчдын амар амгаланг алдагдуулж байна. Би чамтай хуваалцахыг үнэхээр хүсч байна.

Банкируудыг эрүүл унтах, хоол боловсруулах чадвараа сэргээхэд нь туслахын тулд би танд хэд хэдэн тоо хэлье - тэдгээрийг зах зээл дээрх хүн бүр мэддэг. Өнөөдөр Москвад байр түрээслэх нь жилд ойролцоогоор 5% -ийг авчирдаг. Ипотекийн зээлийн хүү нь дор хаяж 12%, янз бүрийн "нэмэлт хураамж" (даатгал гэх мэт) үр дүнд дахин 1-2% нэмэгддэг. "Бодит мөнгө"-д ийм харагдаж байна. Нэг өрөө байр (5.5 сая рубль) худалдаж авахын тулд та өөрийн гэсэн сая сая хөрөнгөтэй байх шаардлагатай бөгөөд авсан зээл нь 20 жилийн хугацаанд 50-60 мянган төгрөгийн төлбөр төлөх болно. Мөн энэ орон сууцыг 30 мянган рублийн үнэтэй бол сайн түрээслэх боломжтой бөгөөд үүнээс түрээслэгч нь түрээс, татвар төлөх, мөн нүүсэн түрээслэгчдээс үе үе хохирол амсах, инженерийн тоног төхөөрөмж, машин механизмын эвдрэл зэрэг болно. Эдгээр нь "супер орлого" юм.

Байр түрээсэлж байгаа зээлдэгчийн орлогод банк яагаад халдаж байна вэ? Эцсийн эцэст, зээлээ төлж дуустал байшингаа түрээслэх нь хэвийн үзэгдэл юм. Түрээсийн хөтөлбөрүүд амжилттай хэрэгжиж байна уу? Эдгээр нөхцөлийг зөвшөөрөх хүн байна уу?Банкны төлөөлөгчдийн орон сууцанд харагдах байдлын талаар. Төлөөлөгчид нь "зочлох" гэж ирэхэд банк яагаад нөхцөлийг зааж өгдөг вэ? Эцсийн эцэст хүмүүс ажилладаг! Зээлээ төлөхийн тулд! Айлчлалын цагийг хүмүүстэй зохицуулах боломжтой юу? Баримт бичгийн тухай: 5 хоногийн дотор орон сууцны талаархи зарим баримт бичгийг бүрдүүлэх боломжгүй. BTI гэрчилгээг дор хаяж долоо хоногийн дотор бөглөнө. Банкууд үүнийг мэдэхгүй гэж үү?

Ипотекийн зээл бол хуульчлагдсан санхүүгийн боолчлол юм.

Ипотекийн зах зээлийг хөгжүүлэхийг зөвхөн банкууд л сонирхож байна. Ипотекийн зээлийн гэрээнд асар их хүү тогтоодог нь орчин үеийн бодит байдалд төлөхөд улам бүр хэцүү болж байна. Зээлтэй байх нь хүнийг ажилтай байлгаж, албан тушаалаа барьдаг. Төрийн дэмжлэгийг хүн болгон ашиглаж чаддаггүй, Засгийн газар орон сууцны барилгын салбарыг зохицуулах, иргэдийн орон сууцтай байх наад захын эрхийг хангахын оронд дэлхийн улс төрийн төслүүдийг хэрэгжүүлж байна. Өнөөдөр хүн амын дийлэнх нь ЗХУ-ын үед баригдсан байшинд амьдардаг. Төрийн хот төлөвлөлтийн бодлогыг эрс өөрчлөх шаардлагатай.

Хүн амын төлбөрийн чадвар багатай нөхцөлд ипотекийн зээлийн жилийн өндөр хүү.

Сарын өндөр орлоготой иргэд л орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой. Онолын хувьд хөдөлмөрийн чадвартай хүн амын дөнгөж 28 хувь нь анхдагч зах зээл дээр ипотекийн зээлээр нэг өрөө байр худалдаж авах боломжтой. Хоёрдогч орон сууцны зах зээлд энэ тоо үүнээс ч доогуур буюу 13.2% байна.
Европын орнууд жилийн 1-4 хувийн хүүтэй орон сууцны зээл олгодог. Тогтвортой хөгжиж буй эдийн засаг, иргэдийн өндөр цалин, нийгмийн баталгаа зэрэг нөхцөлд хүн ам 10-15 жилийн хугацаатай зээлийг зоригтой авч байна. Орос улсад хямралын үеэр 2016 оны эхээр ипотекийн зээлийн дундаж хүү 12.1% хүртэл буурчээ. Эдийн засаг дахь хямралын үзэгдэл, макро эдийн засгийн сөрөг үзэгдлүүд нь хүн ам ипотекийн зээлд хамрагдах дургүй болох шалтгаан болж байна. Хэрэв та ажлаасаа гарвал сар бүр шимтгэл төлөх боломжгүй болно.
Иргэд ипотекийн зээлээ төлөх хөрөнгөгүй байгаа нь хугацаа хэтэрсэн зээлийн тоо өссөнөөс харагдаж байна. 2016 оны 1-р сарын 1-ний өдөр хугацаа хэтэрсэн ипотекийн зээлийн хэмжээ дээд талдаа буюу ДНБ-ий 4.9%-д хүрсэн. Жилийн туршид рублийн ипотекийн зээлийн өр 42 тэрбум (39%), 2016 оны эхнээс 6.7% -иар өссөн байна.

Ипотекийн гэрээ байгуулахад учирсан бэрхшээл, далд хураамж.

Барьцаа хөрөнгийн өндөр өртөг, ирээдүйд үнэ нь хэлбэлзэх нь банкуудыг зээлдэгчдээс үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалд хамруулахыг шаардаж байна. Энэ нь ипотекийн зээлийн зардлыг нэмэгдүүлж, нотариатын хураамжийг нэмэгдүүлдэг. Гэрээний нарийн бичиг нь нэмэлт шимтгэлийн төлбөрийг илэрхийлж болно: зээл олгох, өргөдлийг хянан үзэх, банкны карт гаргах, үйлчилгээ үзүүлэх. Банк зээлдэгчээс амь насаа даатгуулахыг шаардаж, үнэлгээчний үйлчилгээний төлбөрийг төлж болно. Зээлдэгч ажлаа солих үед банкууд нэмэлт хэсэгчилсэн төлбөр олгоход туйлын дургүй байдаг. Байгууллагууд өргөдлийг хянан шийдвэрлэхэд хүртэл үйлчлүүлэгчдээс мөнгө авдаг (хэрэв ипотекийн зээлээс татгалзсан бол энэ төлбөрийг буцаан олгохгүй). Зарим банкууд гэрээндээ санхүүгийн байгууллага зээлийн хүүг дангаар нь өөрчилж болно гэсэн заалт оруулдаг. Барьцааны хөрөнгийг худалдах боломжгүй, зарим байгууллага орон сууц түрээслэх, шинэ орон сууц барихыг хориглодог, учир нь энэ нь зах зээлийн үнэд нөлөөлж болзошгүй юм.

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авах өндөр өртөг, зээлдэгчид тавигдах хатуу шаардлага.

Хэлэлцээр эхлэхээс өмнө банкууд зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг сайтар шалгадаг. Сүүлийн саруудад ажиллаж байсан газраасаа орлогын гэрчилгээ, цэргийн үнэмлэх (цэргийн насны залуучууд), нэмэлт орлогын эх үүсвэрийг зааж өгөх шаардлагатай. Зарим байгууллага психоневрологийн болон эмийн эмчилгээний клиникийн гэрчилгээ, тэр ч байтугай сургуулийн гэрчилгээ, боловсролын байгууллагыг төгссөн диплом шаарддаг. Зөвхөн орлого төдийгүй зээлдэгчийн нас, зээлийн түүх, энэ албан тушаалд ажилласан хугацааг харгалзан үздэг.
Бүх жилийн төлбөрийн явцад үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагчид орон сууцны үнийн дүнгийн 60-200 хувийг илүү төлдөг. Илүү төлөлт нь инфляци эсвэл орон сууцны зах зээлийн үнийн өсөлтөөс хамаарахгүй. Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа урт, сарын төлбөр бага байх тусам (өөрөөр хэлбэл зээлдэгчийн нөхцөл сайн байх тусам худалдан авагч илүү их мөнгө төлөх болно.
Зээлээ төлж дуустал өмчлөгч нь банкны зөвшөөрөлгүйгээр орон сууцтай холбоотой аливаа хууль ёсны гүйлгээ хийх эрхгүй. Зээлдэгч хэсэгчилсэн төлбөрөө төлж чадахгүй, төлбөрөө хойшлуулах, гэрээг сунгах цаг байхгүй бол барьцаа хөрөнгө болох орон сууцаа алдах шаардлагатай болно.

Банкнаас санхүүгийн хараат байдлыг бий болгодог сэтгэл зүйн дарамт.

Тасралтгүй сар бүр төлбөр төлж, хойшлуулсан тохиолдолд банк гэрээ хурааж магадгүй гэсэн мэдрэмж нь сэтгэлзүйн ноцтой дарамт болдог. Харьцангуй бага боловч тогтмол шимтгэл нь гэр бүлийн төсөвт сөргөөр нөлөөлдөг. 15-20 жилийн дараа хосын хүүхдүүд том болж, тэтгэвэрт гарах нь ойртож, ипотекийн зээлээр гэр бүлийн хуримтлал нэмэгдэхгүй. Хосууд "амьдралын хамгийн сайхан жилүүд" бүх квадрат метрийнхээ төлбөрийг төлөх болно. Үүнээс гадна, хэн ч өвчин эмгэг, урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдлаас дархлаагүй байдаг. Банк нь гэрээнд заасан төлбөрийг ямар ч нөхцөлд авах ёстой бөгөөд энэ нь эхнэр, нөхөр хоёрын хувьд санхүүгийн төдийгүй сэтгэлийн дарамт болдог.

Өөрийн баримтыг санал болго

Банкны ажилчдын маргаан

Ипотекийн зээл бол санхүүгийн хомсдолд өөрийн гэсэн орон сууц худалдан авах цорын ганц боломж юм.

Зээл авсан мөнгө нь хэдхэн сарын дараа шинэ байшинд нүүх боломжийг олгодог. Үүний зэрэгцээ, үл хөдлөх хөрөнгийн ирээдүйн эзэмшигч нь санхүүгийн байдал, орлогоосоо хамааран зээлийн хөтөлбөр, зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа, сарын төлбөрийн хэмжээг сонгодог. Түрээсийн орон сууцны сарын түрээсийн төлбөр нь түүний үнийн дүнгийн ойролцоогоор 0.5% -тай тэнцэх бөгөөд ипотекийн зээлийн тогтмол төлбөр нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 1% -тай тэнцүү байна. Харин зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа дууссаны дараа тухайн орон сууц түрээслэгчийн өмч болж байгаа нь ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авах нь ижил м.кв талбай түрээслэхээс гол давуу тал юм. Үүний зэрэгцээ түрээсийн үнэ байнга нэмэгдэж, орон сууцны зээлийн төлбөр тогтмол байдаг.

Олгосон ипотекийн зээлийн тоо тогтмол өсч байна.

Оросуудын ипотекийн зээл авах сонирхол нэмэгдэж байгаа нь одоо байгаа орон сууцны үнийн дүнгийн 10-50% -тай орон сууц худалдаж авах цорын ганц бодит боломж бол ипотекийн зээл гэдгийг харуулж байна. Зээл авсан мөнгө нь харилцаа холбоогүй, чинээлэг эцэг эхтэй залуу гэр бүлүүдэд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах цорын ганц боломж юм. 2012 онд орон сууц худалдан авах зорилгоор олгосон зээлийн тоо 691.7 мянга байсан бол 2013 онд энэ тоо 825 мянга болж өсч, 2014 онд үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт дээд цэгтээ хүрсэн - банкууд 1,762,523 төгрөгийн 1012,8 мянган зээл олгосон байна. тэрбум рубль. 2015 онд рублийн ханш унаж, үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт буурсантай холбоотойгоор олгосон зээлийн тоо 691.9 мянга болж буурсан ч энэ нь эдийн засгийн хямралтай холбоотой юм.

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авах нь инфляцитай нөхцөлд ашигтай.

Үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг ихэвчлэн доллартай холбодог. Ипотекийн зээлийг сар бүр төлж байгаа үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш сулрах нь худалдан авагчдад ашигтай. Орон сууцны зах зээлийн үнийн өөрчлөлт нь сарын төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлөхгүй. Доорх графикаас харахад үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ өсөх нь урт хугацаанд илүү сайн хөрөнгө оруулалт болдог. Байшин, орон сууцанд хуримтлал үүсгэх нь ашигтай байдаг - тэд үргэлж хөрвөх чадвартай байдаг.

Орон сууц худалдаж авахын тулд батлан ​​даагч хайх шаардлагагүй.

Ипотекийн зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд батлан ​​даагч хайх шаардлагагүй. Нөлөө бүхий танилууд байхгүй тохиолдолд зээлдэгч батлан ​​даагч хайж байхдаа луйврын хохирогч болж магадгүй юм. Зээл авсан мөнгөө буцааж өгөх барьцаа нь өөрөө өмч юм. Хэдийгээр орон сууцыг барьцаанд тавьсан ч худалдан авагч нь м.кв-ын хууль ёсны эзэн болдог. Энд та өөрийгөө болон гэр бүлээ бүртгүүлж, засвар, засвар хийх боломжтой (зээлдүүлэгч банк зөвшөөрвөл).