Нэр томьёо 

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл. Орлогын нотлох баримтгүйгээр яаж ипотекийн зээл авах вэ. Орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээл

2020 онд Сбербанкнаас орлогын гэрчилгээгүй моргежийн зээлийг хэрхэн авах вэ? Надад батлан ​​даагч, барьцаа болон орлогын бусад нотлох баримт хэрэгтэй юу? ОХУ-ын хамгийн алдартай банк ямар нөхцлийг бүрдүүлдэг вэ, тэдгээр нь ямар ашигтай вэ?

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд ердийн шийдлүүдийн талаар ярьдаг хуулийн асуудлууд, гэхдээ тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Анхны мэдээлэл

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах нь түгээмэл болж байна. Гэхдээ хүн орлогоо баталгаажуулж чадахгүй бол яах вэ. Бид "саарал" цалин, албан бус ажил эрхлэлт, бага цалин эсвэл гэрээсээ ажиллах тухай ярьж байна.

Орлого нотлох баримтгүй хөрөнгө гаргаж томоохон эрсдэл үүрдэг ч бусад санхүүгийн байгууллагуудаас өрсөлдөх давуу талтай болдог.

Шаардлагатай ойлголтууд

Ипотекийн зээл нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд санхүүгийн байгууллагаас зээл авах явдал юм. Энэ тохиолдолд орон сууц, байшин, зуслангийн байшин нь үйлчлүүлэгч зээлийн үүргээ төлөх хүртэл банкинд үлдэнэ.

Орлогоо баталгаажуулж чадахгүй байгаа иргэд ашиглаж болно тусгай хөтөлбөрүүдбанкуудаас, зөвхөн хоёр бичиг баримт бүрдүүлэхэд хангалттай.

Дүрмээр бол энэ нь зээлийн хэмжээ, баталгааны хэрэгцээ, өндөр хүүгийн хязгаарлалт юм. Тодорхой банк болон ярилцлагын үр дүнгээс хамааран жагсаалтыг өргөжүүлж болно.

Ихэнх нийтлэг шалтгаантөсөөлөхийн боломжгүй зүйл бол байхгүй байх явдал юм албан ёсны ажил эрхлэлт.

Энэ тохиолдолд банкууд өөрсдийн маягтыг гаргахыг санал болгодог. Ажил олгогч (нягтлан бодогч, эдийн засагч) бөглөх ёстой. Орлогын гэрчилгээ авч чадахгүй байгаа иргэд ипотекийн зээлд хамрагдахад хүндрэлтэй болно.

Түүгээр ч барахгүй тэд зээлийн таатай нөхцлөөр найдах ёсгүй. Албан ёсны ажил эрхлээгүй хүмүүс төлбөрийн чадвараа ямар ч аргаар, магадгүй шууд бусаар нотлох ёстой.

Хамтран зээлдэгч гүйлгээнд нэгдвэл орлого нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл батлагдах магадлал нэмэгдэнэ. Энэ нь орлогоо баримтжуулж чадах Оросын иргэн байх ёстой.

Банкны шийдвэрт зээлдэгчийн өмч эерэгээр нөлөөлж болно. Нотлохын тулд та их хэмжээний худалдан авалт хийсэн баримт, санхүүгийн гүйлгээний баримт бичгийг гаргаж болно.

Ямар ч тохиолдолд, нөхцөл байдалд банк бусад өрийг барагдуулсан түүхийг шалгах ёстой. Хэрэв боломжтой бол өрийн үлдэгдэлэсвэл төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд банк ипотекийн зээлээс татгалзаж болно.

Онцгой тохиолдолд банкны ажилтнууд ногдуулж эхэлнэ нэмэлт даатгалэсвэл хэт өндөр ханш.

Зээлийн ач холбогдол

Зээлийн хөрөнгийг зөвхөн дотор нь олгодог үндэсний мөнгөн тэмдэгт. Валютын ханшийн хэлбэлзэл нь өр барагдуулахад ноцтой асуудал болж хувирдаг тул энэ нь жирийн иргэдийн хувьд давуу тал юм.

Сарын төлбөр хоёр, гурав дахин нэмэгдэх боломжтой. Зээлдэгч нь өрийг төлөх боломж үргэлж байдаг бөгөөд хүүг дахин тооцдог. Дүрмээр бол торгууль ногдуулдаггүй.

Үйлчлүүлэгч өрөө төлөхөө больсон тохиолдолд банк үл хөдлөх хөрөнгөө зарах эрхтэй. Гэрээний хүрээнд эхлээд алданги, алданги тооцно.

Хэрэв зээлдэгч төлбөрөө төлөхөөс удаан хугацаагаар зайлсхийсэн бол банк ипотекийн зээлийн өрийг барагдуулахын тулд эд хөрөнгийг худалдах хүсэлтийг шүүхэд гаргадаг.

Орон сууц худалдан авах мөнгөө авах хүсэлтэй, банкны цалингийн карттай иргэн орлогоо баримтжуулах шаардлагагүй байж магадгүй.

Үүнийг хамгаалалтын алба богино хугацаанд шалгана. Хэрэв дансанд тогтмол мөнгө байршуулж байгаа бол энэ нь зээлдэгчийн найдвартай байдлын баталгаа болно.

Орлогын нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл авах сонирхолтой хүмүүс:

  • баримт бичгийн багцыг бүрэн цуглуулах цаг завгүй иргэд;
  • өндөр орлоготой хүмүүс, энэ нь зарим шалтгааны улмаас батлахад хэцүү байдаг.

IN орчин үеийн нөхцөлОрлогын нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл авах нь хүн амын олон давхаргад чухал ач холбогдолтой.

Эрх зүйн зохицуулалт

ОХУ-д ипотекийн зээл нь өөрийн хууль эрх зүйн орчинтой байдаг.

“Орон сууцны ипотекийн зээлийн тогтолцоог хөгжүүлэх арга хэмжээний тухай Оросын Холбооны Улс" Энэхүү холбооны баримт бичигт үндсэн үүрэг даалгавар, стандарт, шаардлагыг тодорхойлсон болно ипотекийн зээл. Энэхүү баримт бичгийн 2.2-т ипотекийн зээл нь урт хугацаатай байх ёстой (3 жил ба түүнээс дээш хугацаатай, 10-15 жил бол хамгийн оновчтой) гэсэн мэдээллийг агуулна.
“Ипотекийн тухай (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)” Энэ нь ипотекийн тухай, гэрээ байгуулах, улсын бүртгэлийн талаарх үндсэн мэдээллийг агуулсан болно.
Ипотекийн зээлээр барьцаалагдсан эд хөрөнгийг битүүмжлэх журмын тухай мэдээлэл бий. үл хөдлөх хөрөнгийг худалдах, дуудлага худалдаанд оруулах журмыг зохицуулна

Үүнээс бусад нь холбооны хууль, бүс нутгуудад хувь хүний ​​эрх зүйн орчин хөгжиж байна. Москва мужид ипотекийн зээлийн тухай хууль тогтоомжийг хамгийн хөгжингүй гэж үздэг.

IN хөрөнгийн банкуудТа Герман, Америкийн хоёр моргейжийн схемтэй танилцах боломжтой. Германы зээлийн загварт орлогыг баталгаажуулах, 2-NDFL гэрчилгээ олгох шаардлагагүй байдаг.

Урьдчилгаа 50% төлөөд үл хөдлөх хөрөнгө авна. Үлдсэн зээлийг 3-5 жилийн хугацаанд хуваарилдаг.

ОХУ-ын Сбербанк дахь орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл

Бусад банкуудтай харьцуулахад Сбербанк нь орлогын гэрчилгээгүйгээр ипотекийн зээл авах нь дараахь давуу талуудтай.

  • гүйлгээний гүйцэтгэлийн хурд;
  • харьцангуй бага хувь хэмжээ;
  • батлан ​​даагч нь сонголттой;
  • Та ипотекийн зээлээ ямар нэгэн торгуульгүйгээр эрт төлөх боломжтой.

Мөнгөн дүнгийн хувьд хязгаарлалт байдаг. Хамгийн ихдээ 15 сая рубль авахын тулд орон сууц худалдаж авсан хот нь Санкт-Петербург эсвэл Москва байх шаардлагатай.

ОХУ-ын бусад бүс нутгуудын хувьд энэ хязгаар нь 8 сая рубль юм. Та батлан ​​даагчгүйгээр Сбербанкнаас тод өгүүлбэр, хоёрдмол утгатай хэллэг хайх ёсгүй.

Эцсийн эцэст банк нь олон жилийн туршлагатай, хамгийн найдвартай, найдвартай санхүүгийн байгууллага гэсэн статустай байдаг. Сбербанк нь боловсруулалтын журмын хувьд нэмэлт хураамж авдаггүй.

Орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээлийн хүүг өргөдөл гаргагч бүрт тус тусад нь тогтоодог. Энэ хувь хэмжээ нь эхний төлбөр болон үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрийн чадвараас хамаардаг бөгөөд жилийн 12-14% байна.

Хэрэв бид хувь хүний ​​орлогын албан татварын 2-р гэрчилгээгүй орон сууцны зээл олгоход бэлэн байгаа бусад санхүүгийн байгууллагуудтай харьцуулбал Сбербанк хамгийн бага буюу 12-12.5 хувьтай байна.

Гэхдээ зээлдэгчийн даатгалд хамрагдсан тохиолдолд гэрээнд ийм тоо байх болно. Тиймээс банк боломжит алдагдлаа нөхдөг.

Бүртгэлийн нөхцөл

Орлогын нотлох баримтгүйгээр ОХУ-ын Сбербанкнаас ипотекийн зээл авах хүсэлтэй ОХУ-ын иргэн дараахь шалгуурыг хангасан байх ёстой.

  • оХУ-д байнгын оршин суух зөвшөөрөлтэй байх;
  • нэг газар дор хаяж 6 сар ажиллах;
  • гэмт хэргийн бүртгэлийн мэдээллийн санд ороогүй;
  • ипотекийн зээлийг төлөх үед зээлдэгч 65-аас дээш настай байх ёсгүй;
  • зээл болон бусад зээлийн хувьд банкуудад сайн нэр хүндтэй байх.

Асар том давуу тал нь ирээдүйн зээлийн насны зээлдэгч, хүчинтэй цалингийн карттай байх явдал юм.

65-аас дээш насны тэтгэвэр авагчид орлогоо нотлохгүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдах боломжгүй. Хэрэв та зээл эсвэл бусад зээлийн өртэй байсан бол Сбербанкнаас зөвшөөрөл авах нь бараг боломжгүй юм.

Сбербанк нь зөвхөн орон сууцны үнийн дүнгийн 50% -ийг оруулах хүсэлтэй хүмүүсийн өргөдлийг авч үзэх болно урьдчилгаа төлбөр.

Хоёр баримт бичиг (паспорт ба хоёр дахь иргэний үнэмлэх) бүхий моргежийн зээлийг Сбербанканд хоёр хөтөлбөрийн дагуу олгож болно.

  1. Дууссан орон сууц худалдан авах (хавтгай ханш).
  2. Барьж буй орон сууц худалдан авах.

Ийм хөтөлбөрүүдийн нөхцөл нь тухайн хугацаанд тодорхой сурталчилгаа явуулахаас хамаарч өөр өөр байж болно.

Сарын төлбөрийг дараахь байдлаар хийж болно.

  • санхүүгийн байгууллагын салбаруудын кассанд;
  • терминал төхөөрөмж ашиглах;
  • ийм үйлчилгээ үзүүлэхэд бэлэн байгаа гуравдагч этгээдийн банкуудын касс дээр;
  • гар утсан дээрх програм ашиглах;
  • интернет банк ашиглах.

Эзэмшигч цалингийн картуудЗээлийг төлөхийн тулд мөнгийг автоматаар дебит хийх давуу талыг ашиглах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та Сбербанкны оффис дээр өргөдөл бөглөх хэрэгтэй.

Үүний дараа цалингийн өдөр сарын ипотекийн зээлийн өрийг төлөх дүнг данснаас хасна.

Ипотекийн зээл авах үйл явц нь 2 хоногоос хэдэн долоо хоног хүртэл үргэлжилдэг. Энэ хугацаа нь банкинд харилцагчийн төлбөрийн чадвар, бусад зээлийн төлбөрийн түүхийг шалгаж, баталгаажуулахад шаардлагатай.

Ипотекийн зээлийг нэн даруй гаргаж болно, гэхдээ зээлдэгч орон сууцны үнийн хагастай тэнцэх хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийхэд бэлэн байх ёстой. Төлбөрийг төлсний дараа хууль эрх зүйн асуудал болон бусад нарийн ширийн зүйлийг дагаж мөрдөх ёстой.

Аливаа санхүүгийн байгууллага үйлчлүүлэгчид зөвхөн өөрт ашигтай мэдээллийг л хэлдэг. Тиймээс гэрээг анхааралтай уншиж, шаардлагатай бол гуравдагч талын мэргэжилтнүүдээс зөвлөгөө авах нь дээр.

Зээлдэгч чухал нөхцөл. Бодлого гаргахгүй бол банкны ажилчид хоёр баримтыг үндэслэн ипотекийн зээл олгохоос татгалзана.

Энэхүү бодлого нь орон сууцаа алдахад хүргэж болзошгүй бүх нөхцөл байдлыг тусгасан болно.

  • гамшиг;
  • аянга;
  • гал түймэрт өртөх;
  • үер, үер;
  • аливаа бодисын дэлбэрэлт;
  • дайсагнал;
  • нисэх онгоц, нисэх онгоц, тэдгээрийн эд ангиудыг орон сууцны объект дээр унах.

Тиймээс, дээрх нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд даатгалын бодлого нь моргейжийн зардлыг нөхдөг. Байгаагүй объектын төлөө үйлчлүүлэгч мөнгө төлөх шаардлагагүй болно.

Сбербанк нь даатгалын компани болгоны бодлогыг хүлээн зөвшөөрөхөд бэлэн байна. Санхүүгийн байгууллагаас даатгуулагчид тавих шаардлага байдаг.

Банк дараахь асуудлуудад итгэлтэй байх ёстой.

  • компанийн найдвартай байдал;
  • бодлогод болзошгүй бүх эрсдэл байгаа эсэх;
  • даатгалын тохиолдол гарсны дараа хохирлыг төлөхөд бэлэн байх.

Сбербанкны зөвшөөрөгдсөн даатгалын компаниудыг албан ёсны вэбсайтаас олж болно. Хэрэв та гуравдагч этгээдийн үйлчилгээг ашигладаг бол даатгалын компанийн баримт бичгийг бодлогод хавсаргах ёстой.

Банкны ажилтнууд даатгагчийг үнэлж, ипотекийн гүйлгээнд оролцох эсэхийг шийднэ. Сбербанкны даатгалын хувь хэмжээ нь орон сууцны зээлийн үнийн дүнгийн зөвхөн 0.15% байж болно.

Хэрэв Даатгалын компанишаардах болно их хувь, тэгвэл та түүнд зөрүүг зааж өгч болно. Даатгалын бодлогохүчинтэй байх хугацаа 1 жил байна.

Дараа нь та дахин даатгалд хамрагдаж, үндсэн зээлээ төлж дуусаад дахин шимтгэл төлөх шаардлагатай болдог.

Шаардлагатай бичиг баримт

Сбербанк нь орлогоо баталгаажуулж чадахгүй байгаа боломжит зээлдэгчдээс дараахь баримт бичиг, гэрчилгээг шаарддаг.

  • өргөдлийн маягт;
  • паспорт;
  • бусад таних бичиг баримт (жолооны үнэмлэх, SNILS, цэргийн үнэмлэх, олон улсын паспорт).

Хэрэв өргөдөл батлагдсан бол ирээдүйн зээлдэгч хэсэг хугацаанд дараахь баримт бичгийг цуглуулдаг.

  • аливаа үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах гэрээ;
  • орон сууцны кадастрын баримт бичиг;
  • өмчлөлийн гэрчилгээ - хуулбар;
  • улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар;
  • урьдчилсан худалдан авах гэрээ үл хөдлөх хөрөнгө, худалдагчтай байгуулсан.

Өргөдлийг банкны оффис дээр шууд гаргаж болно гар утасны програмэсвэл банкны вэбсайтыг ашиглан.
Ипотекийн байр нь барьцаа хөрөнгө учраас банкаар баталгаажуулдаг.

Зээлдүүлэгч үүнийг баталгаажуулах ёстой амьдрах орон зайбүх дүрмийн дагуу зохиосон эрх зүйн баримт бичигтэй.

Нөхцөл байдалд орчин үеийн амьдралолон хүн аж ахуйн нэгжид ажилладаг боловч албан ёсоор ажилгүй, эсвэл тухайн хүний ​​орлого тогтмол бус, эсвэл ажилтан нь "хар" авдаг. цалин. Ийм тохиолдолд Москвагийн банкууд орлогын гэрчилгээгүйгээр ипотекийн зээл авах зэрэг үйлчилгээг үзүүлдэг. Москвад орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээлийн нөхцөл нь баримтжуулсан төлбөрийн чадвартай үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн шалгуураас илүү хатуу байдаг. Хэрэв та орон сууцны зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол эсвэл хувийн байшин 2-NDFL баримт бичгийг өгөхгүйгээр орон сууцны эцсийн өртгийн 30-35% -ийн барьцаа бэлдээрэй. Мөн сарын төлбөр, жилийн хүү нь нэлээд өндөр байх болно гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Москвад орлогын гэрчилгээгүй орон сууцны зээлийг хэнд зориулах вэ?

-аас авах боломж байна банкны байгууллагуудзохих бичиг баримтгүй ипотекийн зээл. Энэ төрлийн зээлийг дараахь байдлаар олгоно.

  • Цуглуулах цаг зав, боломж хомс хүмүүс шаардлагатай жагсаалтбаримт бичиг, банкны байгууллага Москвад зээл авах өргөдлийг авч үзэх хүртэл хүлээнэ үү.
  • Өөрийнхөө өндөр орлоготойг зохих бичиг баримтаар баталгаажуулаагүй хүмүүс.

Орлогын бичиг баримтгүй зээл олгох шалгуур

Бүх санхүүгийн байгууллагуудад орлогын нотлох баримтгүйгээр Москвад моргежийн зээл авах боломжгүй. Ийм зээл олгодог банкууд:

  • Сбербанк;

Энэ төрлийн зээл олгохын өмнө банк ипотекийн зээл авч байгаа хүний ​​хувийн мэдээллийг сайтар судална. Энэ нь ялангуяа түүний зээлийн түүхэнд хамаатай.

"Хоёр баримт бичиг" гэж нэрлэгддэг зээл нь зээлдэгчийн паспортыг танилцуулахыг шаарддаг. Хоёр дахь шаардлагатай бичиг баримт нь банк бүрт өөр өөр байдаг. Нэг зээлийн байгууллагаТэд таны биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан өөр баримт бичиг шаардах болно - гадаад паспорт, цэргийн үнэмлэх, жолооны үнэмлэх. Нөгөө нь санхүүгийн эрх мэдэлтухайн хүний ​​гүйцэтгэх чадварыг баталгаажуулах бичиг баримтыг хүсэх болно урьдчилгаа төлбөр– өөр эд хөрөнгийн өмчлөгчийн паспорт, банкны дансны хуулга. Зарим банкууд ОХУ-ын иргэншлийг баталгаажуулахыг хүсдэг.

Өнөөдөр ажил хийдэг, тогтмол орлоготой хүмүүс олон байгаа ч энэ баримт хаана ч тусгагдаагүй, бүртгэгдээгүй байна. Түүгээр ч барахгүй, үйлчлүүлэгч өөрөө ямар нэгэн зүйлийг сурталчлах гэж яардаггүй, учир нь янз бүрийн шалтгааны улмаас мөнгө хүлээн авах нь "сүүдэрт" үлдэх шаардлагатай байдаг. Хөдөлмөр эрхлэлтийн янз бүрийн хэлбэрүүд байдаг. Тиймээс программистууд вэбсайтыг зохион бүтээж, оновчтой болгох замаар сайн мөнгө олох боломжтой боловч 90% -д нь эдгээр хүмүүс ажилгүйд тооцогддог. Хүн их хэмжээний мөнгө төлөх хангалттай мөнгөтэй байх нь тааламжгүй байдаг банкны зээл, гэхдээ банкууд орлогын баримт нотлох баримт шаарддаг тул эдгээр зээлийг авах нь маш хүндрэлтэй байдаг. Тиймээс ийм бие даасан үйлчлүүлэгчдэд орлогын баталгаагүй моргежийн зээл нь маш сонирхолтой санал юм.

"Хоёр баримт бичигт" орон сууцны зээлийн талаар хамгийн түрүүнд юу мэдэх ёстой вэ?

Эхлэхийн тулд "орлогыг нотлох баримтгүй" гэсэн ойлголт манай улсын хувьд тодорхойгүй байгааг хэлэх ёстой. банкны систем. Бараг ямар ч санхүүгийн байгууллагаүйлчлүүлэгчдэд ийм үйлчилгээ үзүүлдэг , энэ аргын нарийн ширийнийг тодорхойлдог. Сбербанк зарим нөхцлийг зааж өгдөг бөгөөд ВТБ 24 нь огт өөр нөхцөлийг шаарддаг. Үнэн, Сбербанк өөр олон онцлог шинж чанартай байдаг ашиг тусын хөтөлбөрүүдморгейжийн зээл дээр. Зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгахгүйгээр ийм ийм зүйл байгааг олж мэдээд та хэт их найдвар төрүүлж болохгүй.

  • Нэгдүгээрт, зээлийн байгууллагуудТэд ийм саналыг өөрсдийнхөө сайхан сэтгэлээр биш, харин өмнө нь дурьдсан чөлөөт ажилчид болон албан бус орлоготой бусад хүмүүсийн зардлаар үйлчлүүлэгчийнхээ баазаа өргөжүүлэх зорилгоор хийдэг. Өөрөөр хэлбэл, ажил нь албан бус учраас биш, зүгээр л ажилгүй учраас 2-NDFL гэрчилгээ өгч чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчдийн хувьд нэн даруй өнгөрөх нь дээр;
  • Хоёрдугаарт, та зүгээр л санхүүгийн байгууллагад орж ирээд шууд хэдэн сая рублийн орон сууц авах боломжтой гэж найдаж болохгүй. Банкууд нь бас тэнэг биш, бичил санхүүгийн байгууллага биш, бүрэн итгэлгүй үйлчлүүлэгчид зээл олгох, тэр ч байтугай ийм хэмжээний;
  • гуравдугаарт, 2-NDFL маягтын татварын албанаас (эсвэл ажлын газраас) гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтэрт оруулсан тэмдэглэл хэлбэрээр хөдөлмөр эрхлэлтийн стандарт баталгаа байхгүй тохиолдолд бусад шалгалт, нөхцөлүүд хамаарна;
  • дөрөвдүгээрт, нэг эерэг нөхцөлийг хосоор барагдуулах баталгаатай сөрөг онооүйлчлүүлэгчийн хувьд, гэхдээ энэ талаар доор дэлгэрэнгүй.

Ипотекийн зээл, ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдлыг шалгахгүйгээр аливаа зээлийг хоёр баримт бичигт үндэслэсэн зээл гэж нэрлэдэг. Учир нь энд өргөдөл гаргахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

  • бүртгэлийг харуулсан орос паспорт;
  • үйлчлүүлэгчийн сонгосон хоёр дахь баримт бичиг / зээлийн байгууллагын хүсэлтээр (жолооны үнэмлэх, заавал даатгалын гэрчилгээ) тэтгэврийн даатгал, TIN, олон улсын паспорт, цэргийн үнэмлэх гэх мэт).

Үл хөдлөх хөрөнгийн баримт бичгийн нэмэлт багц

Үйлчлүүлэгч маягтыг сонгосон банкны салбар дээр бөглөнө (үүнийг онлайнаар хийх боломжтой). Дараа нь та тухайн байгууллагад биечлэн очиж, заасан баримт бичгийг танилцуулж, ажилтанд хуулбарыг өгөх шаардлагатай. Гэсэн хэдий ч шаардлагатай багцШийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд орон сууцны банкнаас зээл авахад шаардагдах бичиг баримтууд ихээхэн нэмэгдэх болно. Худалдан авахаар сонгосон орон сууцны талбайтай холбоотой бүх бичиг баримтыг хавсаргах шаардлагатай. Үүнд:

  • сонгосон орон сууцны зах зээл, татан буулгах болон бусад төрлийн үнэлгээний талаархи үнэлгээний компанийн мэргэжилтнүүдийн дүгнэлт;
  • BTI-ийн ажилтны дүгнэлт (товчоо техникийн бараа материал) ба кадастрын паспорт;
  • эд хөрөнгө худалдаж авсан бол худалдагчаас худалдах, худалдан авах гэрээ хоёрдогч зах зээл(эсвэл худалдагч нь энэ эд хөрөнгийн хууль ёсны эзэмшигч гэдгийг батлах бусад баримт бичиг);
  • сарын өмнөх улсын нэгдсэн бүртгэлийн гэрчилгээ;
  • амьдрах орон зайг даатгуулсан болохыг харуулсан даатгалын бодлого. Даатгалын заавал байх ёстой шинж чанар, ямар төрлийн даатгал хийх шаардлагатайг банкууд шийддэг;
  • худалдан авагч нь зээлдэгч болох худалдан авах, худалдах урьдчилсан гэрээ.

Ийм моргейжийн сул тал

Өмнө дурьдсанчлан, хэрэв банкууд үйлчлүүлэгчийн орлогыг хянахгүй бол энэ нь үйлчлүүлэгч өөр тийм ч таатай бус нөхцөл байдалтай тулгарах болно гэсэн үг юм.

  • заавал их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр, хэмжээ нь байгууллага бүрт өөр өөр байдаг 35-65% нийт дүн орон сууцны зээл. Урьдчилгаа төлбөргүйгээр, үүнээс гадна орлогын зөвшөөрөгдөх түвшнийг нотлохгүйгээр ав моргейжийн зээлбараг боломжгүй;
  • Зээлийн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдлыг нарийвчлан шалгах нөхцөлтэй харьцуулахад ойролцоогоор 20% -иар бага байх болно. Жишээлбэл, нэг сая рубльтэй харьцуулахад 800 мянган рубль;
  • Зээлийн хугацаа ч хамаагүй богиносно. Энд хамгийн дээд хугацаа нь 20 жилээс хэтрэхгүй, харин стандарт ипотекийн зээлийн дээд хугацаа 40 жил байна;
  • ханш дээр жилийн хүү 1-5%-иар нэмэгдэнэ (байгууллагаас хамаарч).

Банкууд зардлын эрсдэлийг аль болох бууруулахын тулд энэ бүх арга хэмжээг нэвтрүүлж байна. Эцсийн эцэст зарчмын хувьд төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчид заримдаа орлогын баталгаагүйгээр ипотекийн зээл авахыг эрэлхийлдэг. Эдгээр нь ухамсартай луйварчид байх албагүй. Зүгээр л манай олон иргэд "За, одоо гол нь мөнгө олж, байшин худалдаж ав, тэгээд ямар нэгэн байдлаар ..." гэсэн маягаар тайлбарладаг. Тийм ч учраас ихэнх тохиолдолд банкууд үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал шаарддаг. Ямар ч тохиолдолд худалдаж авсан орон сууц нь банкны барьцааны өмч болно.

Хэрэв тийм бол шаардлагатай нөхцөл 2-NDFL гэрчилгээ, ажлын дэвтэр өгдөг үйлчлүүлэгчдийн хувьд ч гэсэн банкууд сарын орлогын асуудлаар үгэнд нь ордог хүмүүсийн талаар бид юу хэлэх вэ. Зээлдэгч нь албан ёсны орлогын талаар мэдээлэл өгөх боломжгүй, гэхдээ ипотекийн зээл авахад тохиромжтой үнэ цэнэтэй эд хөрөнгө эзэмшдэг тохиолдолд нэлээд сайн сонголт юм. Ихэвчлэн энэ нь дунд үнийн ангилалд хамаарах үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл машин юм. Гэхдээ энд байгаа хүндрэл нь хоёр зүйлд оршдог.

  • санхүүгийн байгууллага бүр ийм сонголтыг дэмждэггүй;
  • үл хөдлөх хөрөнгө бүрийг банк барьцаалахад тохиромжтой гэж хүлээн зөвшөөрөхгүй. Тиймээс банкууд хуучин цувралын орон сууц (Хрущев, Сталины барилга гэх мэт), 5-аас дээш жилийн настай дотоодын автомашин, 10-аас дээш жилийн настай гадаадын автомашиныг хүлээж авдаггүй. Аливаа төрлийн барьцааны үл хөдлөх хөрөнгө (баривчлах, бусад барьцаа, насанд хүрээгүй хүмүүсийн оршин суух газар гэх мэт) нь мөн барьцаа хөрөнгөд хамаарахгүй.

Бид 2-NDFL гэрчилгээгүй, зээлдэгчийн санал болгож болох эд хөрөнгөөр ​​барьцаалагдсан ипотекийн зээл олгодог дөрвөн банкийг нэрлэж болно.

  1. Газпромбанк.
  2. UniCredit.
  3. Связь-банк.
  4. Татфондбанк.

GPB болон Их Британи албан ёсоор нотлох баримт шаардаж байх шиг байна сарын орлого, гэхдээ бодит байдал дээр бүх зүйл тийм ч хатуу биш болж хувирдаг. Үйлчлүүлэгч нь татварын албаны гэрчилгээ, ажлын дэвтрийн оронд АТМ-аас сар бүр мөнгө хүлээн авсан чекийг өгсөн нь ердийн жишээ юм. хуванцар картболон тэдгээрийг арилгах. Связь-Банк, Татфондбанкны хувьд тэд зөвхөн зээлдэгчийн орлогын багананд өргөдөлд оруулсан бичилтэд сэтгэл хангалуун байдаг. Орлогоо албан ёсоор баталгаажуулж чадахгүй байгаа хүмүүсийн хувьд өөр арга бий. Түүний хууль ёсны эсэх нь эргэлзээтэй байгаа нь үнэн. 2-NDFL гэрчилгээг хуурамчаар үйлдэх нь тийм ч хэцүү биш юм. Нэмж дурдахад, үүнийг холбогдох хайлтын асуулга ашиглан интернетээр хийж болно (жишээлбэл, "2-NDFL гэрчилгээ авах"). Гэхдээ энд үйлчлүүлэгч, тэдний хэлснээр бүх зүйлд оролцдог, учир нь банк татварын албанд хүсэлт илгээхдээ гэрчилгээний өгөгдөл болон хүлээн авсан өгөгдлийн хооронд зөрүүг илрүүлж магадгүй юм. Дараа нь үйлчлүүлэгч сонгосон зээлийн байгууллагын хар жагсаалтад орох эрсдэлтэй.

Сбербанк ба ВТБ 24-ийн банк, саналуудын жишээ

Орлогын нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл авах нь ОХУ-ын олон томоохон банкуудад байдаг: Сбербанк, ВТБ 24, GPB, Оргбанк, Банк ITB, Банк Орон сууцны санхүү, Связь-Банк, Юнифин, Орос Ипотекийн банкмөн бусад. Орлогын нотлох баримтгүй ипотекийн зээл олгох асуудалд хүн бүр өөрийн гэсэн онцлогтой байдаг. Хэрэв бид Сбербанкны тухай ярих юм бол олон үйлчлүүлэгчдэд тохиромжтой нэг нөхцөл бий. Хэрэв зээлдэгч олсон мөнгөө Сбербанкны цалингийн (дебит) карт руу тогтмол шилжүүлдэг бол эерэг шийдвэр гаргах магадлал хамаагүй өндөр бөгөөд хоёр биш, харин нэг (паспорт) хувийн баримт бичиг шаардлагатай. Сбербанк нь ямар ч төрлийн орон сууц (орон сууц, зуслангийн байшин, хотхон) худалдан авахад 45 мянгаас 15 сая рубль хүртэл орлогын нотолгоогүйгээр ипотекийн зээл олгодог.

Жилийн хүү нь боломжийн үнэтэй - 12.5%. Насны хязгаарлалт өөрчлөгдөөгүй - 21-ээс 65 жил хүртэл, гэхдээ энэ нь зээлийн үнийн дүнгийн 50% -ийн урьдчилгаа төлбөр юм. Мөн авахдаа үүнийг анхааруулах нь зүйтэй орон сууцны зээл 10-аас дээш жилийн орлогын баримт нотолгоогүй бол насны дээд хязгаар 50-55 нас хүртэл буурна. Эцэст нь хэлэхэд, Сбербанк өөрчлөгдөхгүй дээд хугацааипотекийн зээл - энэ нь 30 жилийн турш хэвээр байна. Ийм ипотекийн зээлийн хүрээнд ВТБ 24 нь 800 мянгаас 5 сая рубль хүртэл олгоход бэлэн байгаа нь Сбербанкны дээд хэмжээнээс 3 дахин бага байна. VTB 24-ийн хүү мөн харьцангуй бага - 14.5%, ипотекийн зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь ерөнхий (20 жил) -тэй ижил байна. Ипотекийн салбарт "хоёр баримт бичгийн дагуу" VTB 24-ийн урьдчилгаа төлбөр 40% -иас эхэлдэг.

Орлогын нотлох баримтгүйгээр яаж ипотекийн зээл авах вэ

Байнгын орлогогүй, ажлын байргүй, эсвэл цалинг нь “хар” өгчихсөн тохиолдолд орлого нотлох баримтгүй ипотекийн зээл авах боломжтой.

Гэхдээ орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлийг ердийн ипотекийн зээлтэй харьцуулахад илүү хатуу нөхцлөөр олгодог гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах үнийн дүнгийн 30-35% -иас доошгүй, сар бүр өндөр төлбөр төлөхөөс айхгүй бол нэмэлт гэрчилгээгүйгээр өнөөдөр ипотекийн зээл авах бүрэн боломжтой.

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлд хэн тохиромжтой вэ?

Цалингийн гэрчилгээгүйгээр зээл авах хамгийн тохиромжтой арга "хоёр баримт бичигт" орон сууцны зээлийн саналууд. Тэд юу вэ? Энэ зээлийн бүтээгдэхүүн, Зээлийн хүсэлт гаргах, хянан шийдвэрлэх ажиллагааг түргэвчлэх, ямар нэгэн шалтгаанаар орлогын гэрчилгээ өгөх боломжгүй үйлчлүүлэгчдийг татах зорилгоор байгуулагдсан.

Үүнтэй холбогдуулан хөтөлбөрийн мэдээллийн зорилтот үзэгчид нь:

  1. Яаралтай зээл авах шаардлагатай байгаа, баримт бичгийн багц цуглуулах цаг байхгүй хүмүүс;
  2. байгаа иргэд өндөр түвшинбаримтжуулахад хэцүү орлого.

Гэрчилгээ, батлан ​​даагчгүйгээр ипотекийн зээл авахад тавигдах шаардлага

Ховор тохиолдолд ОХУ-ын иргэншил шаардлагатай. Тэд зээлдэгчийн хувийн шинж чанарыг үнэлж, түүний нас, энэ банкны өө сэвгүй зээлийн түүхийг харгалзан үздэг.

Энэ тохиолдолд банкны шаардлага нь стандарт ипотекийн зээлээс илүү хатуу байх болно: жишээлбэл, Сбербанк нь хоёр баримт бичигт моргежийн зээл олгохдоо зээлийн эргэн төлөлтийн насны хязгаарыг арван жилээр бууруулдаг. Мөн банкны ажилтнууд орлогоо албан бусаар шалгах боломжтой.

Гэхдээ энэ төрлийн зээлийн маргаангүй давуу тал нь баримт бичгийн багц худалдаж авах шаардлагагүй юм.

Шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт

Бүх банкнаас шаарддаг хамгийн эхний бөгөөд гол баримт бичиг юм зээлдэгчийн паспорт. Хоёрдахь баримт бичгийн хувьд банкууд арай өөр шаардлага тавьдаг. Дүрмээр бол энэ нь паспортын хамт иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулдаг ( олон улсын паспорт, жолооны үнэмлэх, цэргийн үнэмлэх); эсвэл зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө төлөх шаардлагатай байгаа эсэхийг баталгаажуулсан ( орон сууцны гэрчилгээ, дансны хуулга).

Та урьдчилгаа төлбөрөө төлөх хөрөнгөтэй гэдгээ баталгаажуулах ёстой. заавал байх ёстой. Хэрэв энэ баталгааг "хоёр дахь баримт бичиг" гэж зарлаагүй бол банк үүнгүйгээр тодорхой шийдвэр гаргадаг. зээлийн өргөдөл. Дараа нь зээлдэгчид урьдчилгаа төлбөр хийх мөнгө байгаа эсэх талаар баримтат мэдээлэл өгөхөд тодорхой хугацаа өгдөг.

Өргөдөл батлагдсан тохиолдолд барьцаа хөрөнгийн баримт бичгийг тодорхой хугацаанд авчрах шаардлагатай, үүнд:

  • кадастрын паспорт;
  • зохиогчийн эрх эзэмшигчийн өмчлөлийн гэрчилгээ, эрхийн бичиг баримтын хуулбар;
  • дангаас гаргаж авсан улсын бүртгэлбанкинд өгөхөөс гуч хоногийн өмнө олгох ёстой эрх;
  • зээлдэгч барьцааны зүйлийг худалдан авсныг баталгаажуулсан урьдчилсан гэрээ.

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл авах нөхцөл

Орлогыг нотлох баримтгүй хоёр баримт бичигт үндэслэсэн ипотекийн зээл нь банкны эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг тул эдгээр хөтөлбөрийн дагуу зээл олгох нөхцөл нь энгийн ипотекийн зээлтэй харьцуулахад илүү хатуу байдаг. Нэмж дурдахад, сүүлийнх нь жил бүр илүү чөлөөтэй болж байна: тэд хувь хэмжээг бууруулж, буцаан олгох хугацааг нэмэгдүүлнэ.

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээлтэй ердийн зээлийн бүх гол үзүүлэлтүүдийг харьцуулж үзье.

Зээлийн хугацаа

Ипотекийн зээлийн хувьд харьцангуй бага Сбербанк дахь эргэн төлөлтийн дээд хугацаа (30 жилтэй тэнцэх)“хоёр баримт” хөтөлбөрийн хувьд буурахгүй. Хугацаа нэлээд урт (50 жил хүртэл) банкуудад хялбаршуулсан схемийн дагуу зээл олгохдоо 20 жил хүртэл.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

дунд зээлийн саналХялбаршуулсан схемийн дагуу 30 - 50% -тай тэнцэх анхны төлбөрүүд байдаг. Хамгийн их хэмжээний хязгаарлалт байдаг: жишээлбэл, бага хэмжээний зээлтэй бол урьдчилгаа төлбөр нь 65% -иас ихгүй байж болно.

Өнөөдөр стандарт ипотекийн зээл нь урьдчилгаа төлбөрийг хассан эсвэл 10-20% -тай тэнцэх шимтгэлтэй сонголтыг санал болгодог.

Хүү

Хялбаршуулсан схемийн дагуу ипотекийн зээлийн тухайд, Энд бооцоо илүү өндөр байна. Зарим банкууд үүнийг бусад хөтөлбөрийн дагуу байгаа хүүтэй шууд холбодог. Бусад банкууд зүгээр л илүү өндөр хүү авдаг.

Зээлийн дээд хэмжээ

Ихэнхдээ Зээлийн дээд хэмжээний хязгаартай тулгарах магадлалтай. Зээлийн хялбаршуулсан схемийн хувьд энэ нь бүр ч багасдаг.

Өргөдөл гаргагч албан ёсоор ажилд ороогүй бол

Албан ёсны ажил эрхлэхгүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой юу? Өргөдөл гаргагч нь албан бусаар ажилладаг бөгөөд түүний бодит орлогыг харуулсан 2-NDFL гэрчилгээ авч чадахгүй байгаа тул гэрчилгээ олгох боломжгүй байх асуудал ихэвчлэн үүсдэг.

Энэ тохиолдолд та ямар ч ипотекийн зээл авах боломжтой албан ёсны ажил, энэ тохиолдолд албан ёсны 2-NDFL гэрчилгээ нь банкны маягт дахь гэрчилгээгээр солигдоно, сүүлийнхийг ажил олгогч бөглөнө. Энэхүү баримт бичигбанкны хувьд энэ нь 2-NDFL-ийн аналог тул түүгээр моргежийн зээл олгож болно, гэхдээ зээлдүүлэгчийн эрсдэл нэмэгддэг тул банкны тарифЭнэ тохиолдолд ханшийг нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна.

Өнөөдрийн хамгийн тохиромжтой аргазээл авах - гэрчилгээгүй моргейжийн 2 хувь хүний ​​орлогын албан татвар. Албан ёсны ажил эрхлээгүй байхад яаж моргежийн зээл авах вэ. Та зөвхөн хоёр бичиг баримт бүрдүүлэх хэрэгтэй.

  1. Ерөнхий паспорт,
  2. SNILS эсвэл жолооны үнэмлэх эсвэл гадаад паспорт.

Орлогын гэрчилгээгүй орон сууцны зээл нь албан бус орлоготой, туршлагагүй, орлогын түвшинг ажлын гэрчилгээгээр баталгаажуулах боломжгүй хүмүүст зориулсан маш сайн сонголт юм. Зорилтот бүлэгЭнэ төрлийн ипотекийн зээл олгож буй банкууд нь албан бусаар баталгаажсан дундаж орлоготой, өндөр орлоготой гэр бүлүүд юм. Ихэнх банкууд зөвхөн Оросын иргэншилтэй, 21-ээс доошгүй настай, цэвэр зээлийн түүхтэй хүмүүст хялбаршуулсан схемийн дагуу ипотекийн зээл олгодог.

Аль банктай холбоо барих вэ

Ямар банкууд хоёр баримтыг үндэслэн зээл олгодог.

Саналын ачаар тохилог орон сууц ойртож байна Сбербанкнаас. Тэд орон сууц худалдан авахад зориулж зээл санал болгодог. орон сууцны барилгуудболон хоёрдогч зах зээл дээрх бусад орон сууцны байрууд:

  • зээлийн хамгийн бага хэмжээ нь 300 мянган рубль;
  • зээлийн хүү 12.50% (залуу гэр бүлийн хувьд);
  • зээлийн хугацаа - 30 жил хүртэл;
  • урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ - 15% -иас (залуу гэр бүлийн хувьд).

Учир нь ВТБ 24Зээлдэгч нь 21 нас хүрсэн, ОХУ-ын иргэншилтэй байх шаардлагатай. Хялбаршуулсан схемийн дагуу ипотекийн зээл авах нөхцөлүүд:

  • зээлийн хэмжээ дор хаяж 1.5 сая рубль, дээд тал нь - 15 сая рубль;
  • зээлийн хүү 14.5% (иж бүрэн даатгалд хамрагдсан тохиолдолд бусад тохиолдолд). хүү 1%) нэмэгдэх болно);
  • зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 20 жил хүртэл ;
  • худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 40% -ийн урьдчилгаа төлбөр.

2019 онд орлого, ажлын байраа баталгаажуулахгүйгээр дээрх банкуудаас зээл авах боломжтой.

Зээлдэгч нь бусад банкуудтай холбоо барьж болно, гэхдээ гол нөхцөл нь их хэмжээний нийлбэрийм хөтөлбөрийн урьдчилгаа төлбөр.

Ерөнхийдөө гэрчилгээгүй орон сууцны зээл нь хамгийн сайн зүйл биш юм ашигтай зээл, гэхдээ энэ моргейжийн хөтөлбөр нь заримыг нь орон сууцаар хангадаг бол зарим нь үйлчлүүлэгчдийнхээ баазыг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлж, илүү их орлого олох боломжийг олгодог. Энэ төрлийн ипотекийн зээл нь цаашид оршин тогтнох эрхтэй.

Цалин "дугтуйнд", байнгын ажилгүй байх (гэхдээ тогтвортой, шаардлагатай орлого байдаг) - ийм нөхцөл байдал моргейжийн зээл авах хүсэлтэй хүмүүсийн дунд тохиолддог. Банкууд ийм өргөдөл гаргагчдыг таслах боломжгүй, гэхдээ урт хугацааны зээл олгох хүсэл эрмэлзэлээ хэрэгжүүлэх боломжийг олгох ёстой гэдгийг ойлгодог.

Үр дүнд нь санхүүгийн бүтэцтусгай хөтөлбөрүүдийг бий болгох талаар санаа тавьсан. Ингэснээр орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл авах боломжтой болсон. Баримт бичгийг бүрдүүлэхдээ гэрчилгээ олгосон зарим зээлдэгчид найдваргүй, хугацаа хэтэрсэн эсвэл маш их өртэй болсон тул банкууд туршлагаа харгалзан төлбөрийн чадварыг үнэлэх бусад шалгуурыг тодорхойлсон.

Төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах нөхцлүүдийн нэг бол ихээхэн хэмжээний анхны хадгаламж хийх хэрэгцээ юм. Бүтцийн хувьд энэ үзүүлэлт 30-40% байна. Ер нь банкууд зээлийн хугацаагаа өөрчилж, хүүгээ өсгөж, эрсдэлээ эдгээр дүнгээр тооцдог.

Энэ төрлийн зээл нь ийм баримт бичгийг өгөхөд хэцүү эсвэл боломжгүй гэж үздэг хүмүүст сонирхолтой байдаг. Хэд хэдэн шалтгаан байж болно:

  • Бүртгэлгүй ажил байгаа эсэх;
  • Албан ёсны орлого бага;
  • Хувиараа ажил эрхлэх;
  • Өргөдөл гаргагч саяхан ажилд орсон, шаардлагатай туршлагагүй эсвэл бүх бичиг баримтыг цуглуулахыг хүсэхгүй байгаа;
  • Бизнес эрхлэх (бизнесмэн хүн өргөдөл гаргаж болно татварын албаМөн сангууд нь "хоосон" тайлантай байдаг ч үнэндээ орлоготой байдаг).

Дизайн сонголтууд

Орлогын гэрчилгээгүй ипотекийн зээл хэрхэн авах талаар авч үзье. Хэд хэдэн арга байдаг:

  • Баримт бичгийн хамгийн бага жагсаалтыг гаргахыг шаарддаг тусгай хөтөлбөрийн дагуу.
  • Тэтгэвэр авагч эсвэл цалин тооцдог карт эзэмшигчийн хувьд.
  • Төлбөрийн чадварын бусад нотолгоо байдаг: хувьцаа, банкны данс(хуулга өгөх боломжтой), бусад хөрөнгө.
  • Хөрвөх чадвартай барьцаагаар хангах. Урьдчилсан байдлаар хийсэн бие даасан үнэлгээхөдлөх эсвэл үл хөдлөх объект. Үндсэндээ банкууд нийт үнийн дүнгийн 70 хүртэлх хувийг зээл авахад бэлэн байгаа.
  • Өндөр орлоготой, түүнийгээ баримтжуулах чадвартай батлан ​​даагч эсвэл хамтран зээлдэгчийг татах боломжтой. Гэсэн хэдий ч өр хуримтлагдсан тохиолдолд банк зөвхөн үндсэн зээлдэгчээс авах эрхтэй.

Өргөдөл гаргагчийн гол ажил бол тухайн байгууллагад үнэхээр тогтмол хувь нэмэр оруулах боломжтой гэдгээ батлах явдал юм заавал төлөх төлбөрсаатал байхгүй. Тиймээс та одоо байгаа бүх хөрөнгийг баталгаажуулах шаардлагатай гэдэгт бэлтгэх хэрэгтэй.

Урт хугацааны зээлгэрчилгээгүй бол үнэхээр ажилладаг хүмүүст зориулагдсан болно. Энэ нь орлогоо баримтжуулахад хүндрэлтэй байгаа хариуцлагатай хүмүүст зориулагдсан юм.

Орлогын нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл авах нөхцөл

Чухал бичиг баримтгүй зээл олгох нь санхүүгийн байгууллагад илт эрсдэлтэй байдаг. Үүний үр дүнд байгууллагууд болзошгүй алдагдлыг нөхөх нөхцөлийг чангатгах ёстой. Энэ нь зээлийн хугацаа, хэмжээ, хувь хэмжээ, шимтгэл, зээлдэгчийн насны шаардлагын өөрчлөлтөөр илэрхийлэгддэг.

Зээлийн хугацаа

Банкны байгууллагууд стандарттай харьцуулахад хялбаршуулсан схемийн дагуу сунгах хугацааг тогтоодог. Тиймээс тэд зээлийн үр ашгийг нэмэгдүүлдэг. Хугацаа нь тухайн байгууллагаас хамаарна. Сбербанкны хувьд энэ нь 30 жилээр тогтоогдсон бөгөөд гэрчилгээгүй зээл олгоход энэ нь буурахгүй байна. Бусад байгууллагуудад дизайны хялбаршуулсан схем нь эцсийн хугацааг багасгах шаардлагатай болдог. Тэднийг 20 жил хүртэл бууруулж болно.

Зээлдэгчийн нас

Өөр нэг эрсдэл. Зээл нь удаан хугацаагаар олгогддог тул ердийн хугацаа дуусахад төлбөр дуусах боломжтой тэтгэврийн насхөдөлмөрийн чадвар, орлогын түвшин буурах үед (банкны эрсдэл нэмэгддэг). Гэхдээ байгууллагууд ихэвчлэн 21-60 насны зээлдэгчид дуртайяа мөнгө өгдөг.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Ердийн тохиолдолд ипотекийн зээл олгохдоо өргөдөл гаргагчаас дор хаяж 10-30% -ийг авах шаардлагатай. нийт зардал. Гэрээг гэрчилгээгүйгээр хийсэн бол шимтгэлийн хэмжээ мэдэгдэхүйц өндөр байна - 30-65%. Байгууллага шаардлагатай хэмжээгээр байгаа эсэхийг баталгаажуулах шаардлагатай. Энэ нь банкны дансны хуулга гэх мэт байж болно.

Хүүгийн түвшин

Энэ параметр нь эрсдэлийг харгалзан үздэг. Тэд бага байх тусам хувь хэмжээ бага байна. Үүний үр дүнд гэрчилгээгүй ипотекийн зээл нь зээлдэгчид илүү үнэтэй байдаг. Яг статистик мэдээлэл байхгүй, үндсэндээ хувь хэмжээ 0.5% -иар нэмэгддэг.

Хамгийн их зээлийн хэмжээ

Зарим санхүүгийн байгууллагууд тогтоосон дээд хэмжээ, орон сууц, байшин болон бусад үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахад зориулж гаргаж болно.

Шаардлага

Гол нөхцөл бол Оросын иргэншилтэй байх явдал юм. Зарим банкны байгууллагуудхагас замд гадаадын зээлдэгчтэй уулзах боловч энэ нь ховор тохиолддог. Мөн байгууллагууд өргөдөл гаргагчийг үнэлдэг:

  1. Нас;
  2. Нийгмийн байдал;
  3. Зээлийн түүх гэх мэт.

Өргөдөл гаргагч албан ёсоор ажиллаагүй бол

Хууль ёсны бүртгэлгүйгээр ажилладаг зээлдэгч 2-NDFL маягтын гэрчилгээ олгох боломжгүй. Тиймээс банк стандартаа өөрчилж байна. Байгууллагын хэлбэрийн гэрчилгээг ашигладаг. Үүнийг ажил олгогч бөглөх ёстой. Энэхүү баримт бичиг нь 2-NDFL гэрчилгээний аналог юм. Бүх ажил олгогчид ийм цаасыг "албан бус" гэж үзсэн ч бөглөхөд бэлэн байдаггүй.

Тиймээс банкуудын ихэвчлэн ашигладаг нөхцөл байдлаас гарах өөр нэг арга бий - утсаар орлогоо баталгаажуулах. Зээлдэгч нь ажиллаж байгаа аж ахуйн нэгжийн удирдлагын холбоо барих хаягийг зааж өгдөг. Баримт бичгийг шалгахдаа банкны ажилтан түүнтэй холбогдож бүх зүйлийг амаар тодруулдаг.

Үүний үр дүнд бүртгүүлэхийн тулд:

  • Паспорт;
  • SNILS (гадаадын паспорт, жолооны үнэмлэх).

Үүний үр дүнд, туршлага, орлогын баримт нотолгоо байхгүй байсан ч ипотекийн зээл авах боломж хэвээр байна. Нийтлэг нөхцөл бол цэвэр зээлийн түүхтэй байх явдал юм.

Албан бус хөдөлмөр эрхлэлт- Энэ бол ирээдүйд болзошгүй аюул юм. Өнөөдөр ажил олгогч татвар, хураамж төлөхдөө хэмнэж байгаа боловч хэдэн жилийн дараа ажилтан ажлын туршлагаа нотлох боломжгүй тул тэтгэвэр тогтоолгох боломжгүй болно. Дээрээс нь зээл олгох, нийгмийн бусад хэрэгцээг хангахад хүндрэл гардаг.

Шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт

Энэ асуудлыг хэсэгчлэн шийдвэрлэсэн. Танд ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй. Нэмэлт баримт бичигмагадгүй гадаад паспорт. Банкууд ч хүлээн зөвшөөрдөг жолооны үнэмлэх. Заримдаа өргөдөл гаргагчийн урьдчилгаа төлбөрийг төлөхөд шаардлагатай хэмжээ байгаа эсэхийг баталгаажуулах шаардлагатай байдаг.

Зөвшөөрөл байгаа бол банкууд өгдөг тодорхой хугацаазээлдэгч шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх цаг гаргахын тулд:

  1. Кадастрын паспорт;
  2. Үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн баримт бичгийн хуулбар;
  3. Бүртгэлээс хуулбар;
  4. Урьдчилсан тохиролцооүл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулагдсан.

Банкууд ийм бичиг баримт цуглуулахад ихэвчлэн 90 хоног өгдөг.

Яаж жүжиглэх вэ

Үйл явдал дараах байдлаар хөгждөг.

  • -тай танилцах банкны үйлчилгээ. Бүх саналд дүн шинжилгээ хийх нь зүйтэй. Тэд процедурыг хялбарчлахад тусална зээлийн тооцоолуур, эдгээр нь банкны вэбсайтууд эсвэл түншүүдийн интернет эх сурвалжууд дээр байдаг.
  • Байгууллагатай холбоо барина уу. Та анкет бөглөж, илгээх хэрэгтэй.
  • Банк өргөдлийг урьдчилан батлах ёстой.
  • Багцыг өгөх ёстой шаардлагатай бичиг баримт. Бөглөх шаардлагатай нэмэлт баримт бичиг.
  • Банкны эцсийн шийдвэр. Заримдаа ажлын 3-5 хоног шаардагдана. Эерэг шийдвэрийг хүлээн авсны дараа үл хөдлөх хөрөнгийг сонгоно.
  • Барьцаалах гэж буй эд хөрөнгийн баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Шалгалт хийгдэж байна.
  • Захиалсан зээлийн гэрээ, худалдан авах, худалдах гүйлгээ хийгдсэн.

Үл хөдлөх хөрөнгө зээлдэгчийн өмчлөлд шилжсэн ч банкны барьцаанд хэвээр байна. Энэ нь хэрэглээнд тодорхой хязгаарлалт тавьдаг. Эдгээр дэлгэрэнгүй мэдээллийг гэрээнд заасан болно. Ихэвчлэн борлуулалтыг хориглодог, энэ хаягаар бүртгүүлж болох хүмүүсийн хүрээ хязгаарлагдмал гэх мэт.

Банкууд юу харж байна вэ?

Байгууллага бүр өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадварыг үнэлэх өөрийн гэсэн шалгууртай байдаг. Ихэвчлэн дараах параметрүүд чухал байдаг.

  • Өргөдөл гаргагчийн нас, нийгмийн байдал (хаана, хэн ажилладаг, ямар боловсрол эзэмшсэн гэх мэт), эрүүл мэндийн байдал.
  • Өргөдөл гаргагчийн эзэмшилд байгаа эд хөрөнгийн онцлог.

Зээл авахад зөвхөн өргөдөл гаргагчийн чадвар төдийгүй туслах болно. Хэрэв түүнд батлан ​​даагч болох хүн байгаа бол энэ нь том давуу тал юм.

Гэрчилгээгүй ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтээ хаана өгөх вэ

Албан ёсны вэбсайтад зочлох замаар банкуудыг хянахад хялбар байдаг. Гэсэн хэдий ч, нэг хуудсан дээр бэлтгэсэн мэдээллийг ашиглан илүү тохиромжтой дүн шинжилгээ хийх боломж үргэлж байдаг. Бид Оросын тэргүүлэх банкуудын бүтээгдэхүүний товч тоймыг санал болгож байна.

Цуглуулсан мэдээлэл нь эдгээр санхүүгийн байгууллагуудын олгож буй бүх боломжийг ашиглах, ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг зөв сонгоход тусална. Ямар банкууд хүн бүрт ипотекийн зээл олгож байгаа, өгөх эсэхийг авч үзье тодорхой нөхцөл. Муу зээлийн түүхтэй бол та эерэг шийдвэрт найдаж болохгүй гэдгийг нэн даруй тэмдэглэе.

"Сбербанк"

Хоёр баримт бичиг шаардлагатай болно. Сбербанк нь баригдаж буй үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бэлэн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжийг танд олгоно. Зээлдэгч нь орон сууцны зардлын тэн хагасаас доошгүй хувийг төлөх ёстой. Дараах үнийг санал болгож байна.

  1. 10,5 % – суурь ханш;
  2. 10.4% - Росреестрт бүртгүүлсний дараа цахим формат;
  3. 8.5% - хөгжүүлэгчид ипотекийн зээлийг татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд (хамтрагчдын тодорхой жагсаалт байдаг);
  4. 8.4% - хөгжүүлэгчид ипотекийн зээлийг татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд (гүйлгээний цахим бүртгэлтэй).

ВТБ 24

Хэрэв та ВТБ-д моргежийн зээл авах хүсэлт гаргасан бол үнийн дүнгийн 35-аас доошгүй хувийг байршуулах шаардлагатай. Орлогын гэрчилгээ шаардлагагүй, танд паспорт, SNILS, бөглөсөн анкет хэрэгтэй.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, орон сууцны төрөл, зээлийн түүх, нийт дүн - энэ бүхэн хүүгийн түвшинд нөлөөлдөг. Энэ нь 10.7% -иас эхэлдэг.

VTB програмбаригдаж буй байшин эсвэл хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжийг танд олгоно.

  • Үргэлжлэх хугацаа - 20 жил хүртэл;
  • хувь хэмжээ - 10.7%;
  • дүн - 0.6-30 сая рубль;
  • Урьдчилгаа төлбөр - 30% -иас дээш.

"ДельтаКредит" банк

Санхүүгийн байгууллагаөргөдөл гаргагчдыг “Нэг баримтын дор ипотекийн зээл” хөтөлбөрийн нөхцөлийг ашиглахыг урьж байна. Тусламж хэрэггүй. Урьдчилгаа төлбөр 10-40% байна. Энэ төлбөрийн эцсийн хэмжээг эд хөрөнгийн төрлөөр тодорхойлно. Банк нь жирэмсний капиталыг харгалзан үздэг. Хувь хэмжээ - 10.25%.

"Москвагийн банк"

« Энгийн моргейж" - хялбаршуулсан нөхцлөөр зээл авах боломжийг олгодог Москвагийн банкны ижил хөтөлбөр. Өргөдөл гаргагч нь дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

  1. Паспорт, SNILS өгөх;
  2. Хувь нэмэр оруулах (40% -иас).

Жирэмсний капиталыг ашиглах эрхийн гэрчилгээг хүлээн авахгүй. Гэхдээ банк яаралтай авч үзэхийг санал болгож байна. Уг процедурыг 24 цагийн дотор хийдэг. Энэ нь 0.7 хувийн хүүгийн нэмэгдэл болно.

"Альфа банк"

Тус байгууллага нь анхдагч зах зээл дээр эсвэл бэлэн объект худалдаж авах боломжийг олгодог. Нөхцөл:

  • Баримт бичиг - SNILS ба паспорт;
  • хувь хэмжээ - 10.74%;
  • Хувь нэмэр - 50% -иас дээш.

Альфа-Банк нь зах зээлд үнэнч санхүүгийн байгууллага гэдгээрээ онцлог юм. Бүртгэлийн хялбаршуулсан схемийг ашиглан зээл олгохдоо тухайн байгууллага үнэхээр таатай хүү санал болгодог бөгөөд зөвхөн хоёр баримт бичиг шаарддаг. Гэсэн хэдий ч өргөдөл гаргагч нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн хагасыг (дор хаяж) нэг удаа төлөх ёстой.

"Газпромбанк"

Хоёр баримт бичгийг ашиглан зээл олгох өөр нэг хувилбар. Газпромбанкны нөхцөл:

  1. Хувь хэмжээ - 9.5%;
  2. Хувь нэмэр – 10%-аас (боломжтой бол) жирэмсний капитал- 5% -иас).

Хамгийн зарим нь таатай нөхцөлорлогын гэрчилгээ шаардлагагүй тохиолдолд зээл олгох.

Россельхозбанк

Тус байгууллага нь 0.1-ээс 30 сая рубль (объектийн өртгийн 50-60%) хүртэлх хэмжээний мөнгө гаргахад бэлэн байна. Энэ мөнгийг жилийн 11.4% -ийн хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зарцуулах ёстой - энэ нь банкны санал болгож буй хүүгийн доод хэмжээ юм. Тусламж шаардлагагүй. Зээлийн хугацаа 25 жил хүртэл байна. Урьдчилгаа - 40-50% (худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөс хамаарна). Та байгууллагын вэбсайт дээр өргөдөл гаргаж болно.

Та ингэж бичиж болно:

  • Орон сууц;
  • Газартай байшин;
  • Анхдагч зах зээл дээрх объект, хэрэв түүний барилгын ажлыг Россельхозбанк өөрөө санхүүжүүлдэг бол.

Ямар ч комисс байхгүй. Мөн зээлийг эрт төлөхөд хязгаарлалт байхгүй. Зээлдэгч нь эргэн төлөлтийн тохиромжтой схемийг сонгох боломжтой.

  1. Ялгаатай;
  2. Аннуитет.

Банк нь барьцааны зүйлийг заавал даатгуулж, өргөдөл гаргагчийн амь нас, эрүүл мэндийг сайн дурын үндсэн дээр даатгадаг. Хамтран зээлдэгчдийг татах боломжтой. Зээлийг бэлнээр болон бэлэн бус хэлбэрээр. Өргөдөл гаргагчийн нас 21-65 настай, ОХУ-ын иргэншилтэй, одоогийн ажил олгогчтой 6 сараас дээш хугацаагаар ажилласан туршлагатай. Хэрэв зээлдэгч гэрлэсэн бол танд гэрлэлтийн гэрээ (хэрэв байгуулсан бол), эхнэр / нөхрийнхөө паспорт хэрэгтэй болно.

Ипотекийн зээлийн хялбаршуулсан бүртгэлийн сул тал

Орлогын гэрчилгээгүй зээл олгох хэд хэдэн чухал сул талуудыг онцолж үзье - авч үзсэн нөхцөлүүдийг нэгтгэн үзье.

  • Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлсэн. Хэрэв ердийн тохиолдолд энэ төлбөр нь нийт дүнгийн ердөө 10% байж болох юм бол хялбаршуулсан зээлийн өргөдлийн хувьд 30-65% хүртэл нэмэгддэг.
  • Хэмжээний хязгаар. Зарим банк тогтоосон дээд хязгаархудалдан авсан хөрөнгийн үнэ цэнэ. Энэ арга барилаар тэд өөрсдийн эрсдэлийг бууруулж, харин орон сууцны зээл авах хүсэлтэй хүмүүсийн хүрээг хязгаарладаг.
  • Нэмэгдсэн хувь. Хэрэв бид үүн дээр зээлийн сунгасан хугацааг нэмбэл үр дүнд нь нэлээд их хэмжээний илүү төлөгдөх болно.

Тиймээс та сонголтоо сайтар нягталж үзэх хэрэгтэй. Хэрэв та шаардлагатай бичиг баримтыг хайж, цуглуулахыг хүсэхгүй байгаа тул ипотекийн зээл авахыг хүсч байвал энэ талаар бодох хэрэгтэй. Заримдаа энэ боломжийг нэг удаа олох нь илүү хялбар байдаг бөгөөд ингэснээр та хэдэн арван жилийн турш их хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагагүй болно.

Өөр нэг зүйл бол орлогын баталгаа байхгүй (эсвэл баримт бичигт заасан). хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг). Хэрэв танд орон сууц хэрэгтэй бол хялбаршуулсангүйгээр моргейжийн хөтөлбөрхангалтгүй. Өв залгамжлал болон бусад эд хөрөнгө авах албан ёсны үндэслэлтэй иргэд ийм нөхцөлийг ашиглаж болно. Энэ нь ихэвчлэн хэсэг хугацааны дараа тохиолддог, гэхдээ одоо үл хөдлөх хөрөнгө хэрэгтэй. Дараа нь та хялбаршуулсан хөтөлбөрийн дагуу ипотекийн зээл авч, дараа нь банкинд өрийг (зээлийн байгууллага) бүрэн буюу хэсэгчлэн төлж болно.

Ийм нөхцөлд ч ийм нөхцөлөөр зээл олгох нь иргэдийн хувьд тун ховор. Энэ нь тааламжгүй нөхцөл байдлаас үүдэлтэй. Танилцах нь утга учиртай төрийн дэмжлэгипотекийн зээл авах хүсэлтэй гэр бүлүүдэд.