Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA): тайлбар, хэрхэн нээх, хянах. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансыг хаана нээх талаар судалж байна: брокер, менежментийн компаниудыг авч үзэж байна. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансыг хаана нээх вэ?

IIS нь хөнгөлөлттэй татварын тусгай нөхцлөөр ажилладаг тусдаа брокерийн данс юм.

Энэ үйлчилгээг зөвхөн нэг IIS гэрээ байгуулах эрхтэй ОХУ-ын татварын оршин суугчид болох хувь хүмүүст үзүүлдэг.
Хамгийн их хувь нэмэр: жилд 1,000,000 рубль (2017 оноос хойш шимтгэлийн хэмжээ 400,000 рубльээс 1,000,000 рубль хүртэл нэмэгдсэн).
Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хугацаа нь гэрээ байгуулагдсан өдрөөс хойш 3 жил байна.
IIS-ээс мөнгийг хэсэгчлэн гаргах боломжгүй.
Татварын хөнгөлөлтийг хослуулан тооцдоггүй.

Татварын хөнгөлөлтийн хамгийн тохиромжтой хувилбарыг сонгох чадвар:

Сонголт 1. Хөрөнгийн хэмжээгээр татварын хөнгөлөлт

Жил бүр хувь хүний орлогын албан татварын хөнгөлөлтийг шимтгэлийн 13% -иар тооцдог боловч жилд 52,000 рубльээс ихгүй байна. Данс хаах үед хийсэн гүйлгээний татварын хувь хэмжээ 13% байна.

Данс хаах үед хийсэн гүйлгээний татварын хувь хэмжээ 13% байна.

Хэрэв IIS эрт хаагдсан бол хүлээн авсан суутгалыг буцаан олгоно.

Энэхүү татварын буцаан олголт нь хувь хүний орлогын албан татвар төлдөг албан ёсны орлоготой хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой. Тиймээс хөрөнгө оруулагч улсын төсөвт төлсөн татварын дүнгээс илүүгүй буцаан авах боломжтой.

Хувилбар 2. Хөрөнгө оруулалтын үр дүнг татвараас чөлөөлөх

Дансыг 3 жилээс өмнө хаасан тохиолдолд хөрөнгө оруулалтаас олсон бүх орлогыг татвараас чөлөөлнө.

Мөнгөн шимтгэлд хувь хүний орлогын албан татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй.

Татварын хөнгөлөлтийн энэхүү сонголт нь эрсдэл өндөртэй, өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалтын стратеги сонгосон идэвхтэй хөрөнгө оруулагчид болон албан ёсны орлогогүй иргэдэд тохиромжтой.

Татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн сонгох талаар "Түгээмэл асуултууд" хэсгийн 5, 6-р асуултаас олж мэдэх боломжтой.

Хэрэв та Promsvyazbank-ийн үйлчлүүлэгч бол:

Оффис дээр очихгүйгээр өөрөө IIS нээхийн тулд та нэвтэрч ороод 2940 гүйлгээний кодыг ашиглан гэрээ байгуулахад хангалттай.

Хэрэв танд PSB-Retail интернет банкинд өргөдөл гаргах боломж байхгүй бол зөвлөгөө авах хүсэлтээ үлдээж болно.

Хэрэв та Промсвязьбанкны үйлчлүүлэгч болж амжаагүй байгаа бол:

Та мөн PSB-Retail Интернет банк эсвэл ОХУ-ын аль ч банкны оффис дээр очихгүйгээр гэрээ байгуулж болно.

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA)орлого, өгөөжийн татвар авах боломжтой үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах тусгай данс юм.

Бэлэн
хөрөнгө оруулалт
стратеги

Таны боломж
хөрөнгө оруулалтын орлого
инфляциас өндөр байна
IIS-ийг нээх ба
нөхөж болно
онлайн
Баталгаатай
улсын татвар
хасалт 13%

Хэрхэн ажилладаг

Хувь нэмэр болон
нөхөх

Вектор ухаалаг объект

Боломжтой
хөрөнгө оруулалтын орлого

Татвар
хасалт

Вектор ухаалаг объект1

Санхүүгийн үр дүн Хадгаламжаа эрт хаавал хүүгээ алдах болно. Хэрэв та IIS-ийг эрт хаавал хуримтлагдсан хөрөнгө оруулалтын орлогыг авах болно

Хөрөнгө оруулалтын стратеги

Эрсдлийн түвшин

Хэрэв та хувийн дансандаа бүртгүүлээгүй бол "Бүртгүүлэх" товчийг дарж зааврыг дагана уу.

Таны хөрөнгө оруулалт таны ухаалаг утсанд байна

IIS нээж, гэрээсээ гаралгүйгээр бэлэн шийдэлд хөрөнгө оруулаарай.

Хөрөнгө оруулалтын нөхцөл

Суутгал авах хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хугацаа нь 3 жил байна

Та зөвхөн нэг IIS нээх боломжтой

Ямар ч үед цэнэглэх боломжтой

Та жилд 90 мянгаас (онлайнаар 50 мянган рубль) 1 сая рубль хүртэл хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.

Хэсэгчилсэн мөнгө авах боломжгүй, нөхөн төлбөр нь 10 мянган рубльээс эхэлдэг

Та зөвхөн IIS-д рубль байршуулах боломжтой

Нарийвчилсан нөхцөлНөхцөл байдлыг нуух

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансыг 3 жилийн хугацаатай нээдэг.Нээх үед та 90 мянган рубльээс мөнгө байршуулах боломжтой. (өөрийн хувийн дансанд IIS нээхэд - 50 мянган рубльээс) та 10 мянган рубльээс нэмэлт хандив оруулах боломжтой, гэхдээ 1 сая рубльээс ихгүй байна. онд.

Та зөвхөн нэг хувийн хөрөнгө оруулалтын данстай байж болно.Хэд хэдэн хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс, тэр дундаа өөр өөр компаниудад нээлгэх нь та тэдгээрийн аль нэгнийх нь татварын хөнгөлөлтийг ашиглах боломжгүй болно. Хэрэв танд өөр IIS байгаа бол та үүнийг нэг сарын дотор хааж, мөнгө, үнэт цаасыг Сбербанкны хөрөнгийн менежментэд нээсэн IIS руу шилжүүлэх ёстой, эс тэгвээс та IIS-д татварын хөнгөлөлт үзүүлэх эрхээ алдах болно.

Удирдлагын компани эсвэл PJSC Sberbank-ийн оффис дээр IIS нээх үедУдирдлагын компанийн цалин хөлс нь хоёр хэсгээс бүрдэнэ: IIS нээх комисс - түүнийг нээсэн өдрөөс хойш нэг жилийн дотор IIS-ийг дүүргэх тус бүрийн үнийн дүнгийн 1%, IIS-ийг удирдах комисс - улирлын нийт дүнгийн 0.25%. IIS-д байршуулсан мөнгө, IIS нээх комиссоор буурсан.

Үйлчлүүлэгчийн хувийн дансаар дамжуулан IIS нээх үедУдирдлагын компанийн цалин нь зөвхөн IIS-ийг удирдах комиссоос бүрдэх бөгөөд улирал бүр IIS-д байршуулсан хөрөнгийн нийт дүнгийн 0.25% байна.

IIS-г хаах үед IIS нээгдсэн өдрөөс хойш 181 хоногоос бага хугацаа өнгөрсөн бол 2%, IIS нээснээс хойш 180 хоногоос дээш хугацаа өнгөрсөн бол 1%, гэхдээ 366 хоногоос бага бол 0.5% шимтгэл төлнө. IIS нээгдсэн өдрөөс хойш 365 хоног өнгөрсөн боловч 548 хоногоос бага, хэрэв IIS нээгдсэн өдрөөс хойш 547 хоногоос дээш бол 0%.

"Рублийн бонд" ба "Долларын бонд" стратегийн дагуу итгэлцлийн менежменттэй холбоотой зардлын талаархи мэдээлэл: брокер, хадгаламжийн газар, биржийн шимтгэл, түүнчлэн хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтын нэгжид хөрөнгө оруулахтай холбоотой шууд бус зардлыг шилжүүлсэн эд хөрөнгөөс төлдөг. Менежментийн компанийн цалин хөлсийг багтаасан итгэлцлийн удирдлагад ("Рублийн бонд" стратегид - 1.5%, "Долларын бонд" стратегид - хамтын сангийн цэвэр хөрөнгийн жилийн дундаж үнийн дүнгийн 0.5%); төрөлжсөн хадгаламж, түүнчлэн итгэлцлийн хамтын сангийн удирдлагын дүрэмд заасан бусад зардал. Итгэлцлийн менежментэд шилжүүлсэн эд хөрөнгө нь шүүхийн зардал, нотариатын төлбөрийг төлөх боломжтой.

"Оросын хувьцаа" стратегийн дагуу итгэлцлийн менежменттэй холбоотой зардлын талаархи мэдээлэл: брокер, хадгаламж, биржийн комисс, түүнчлэн BPIF-ийн хөрөнгө оруулалтын хувьцаанд хөрөнгө оруулахтай холбоотой шууд бус зардлыг, үүнд цалин хөлс орно. итгэмжлэгдсэн менежментийн компани, тусгай хадгаламжийн газарт шилжүүлсэн, түүнчлэн BPIF-ийн итгэмжлэгдсэн удирдлагын дүрэмд заасан бусад зардлыг (нийтдээ жилд 1.1% -иас ихгүй). Итгэлцлийн менежментэд шилжүүлсэн эд хөрөнгө нь шүүхийн зардал, нотариатын төлбөрийг төлөх боломжтой.

Итгэлцлийн удирдлагын нөхцөл болон бусад баримт бичиг

Баримт бичиг, мэдээлэл

IIS-ийн талаар дэлгэрэнгүй

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) гэж юу вэ?

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) нь үйлчлүүлэгч (хувь хүн) мөнгө байршуулдаг данс бөгөөд менежер (Сбербанкны хөрөнгийн менежмент ХК) эдгээр хөрөнгийг бонд болон бусад үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийдэг. IIS-ийг мөн брокероор нээж болох боловч энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч аль үнэт цаасанд хөрөнгө оруулахаа бие даан шийдэх ёстой. IIS нь үнэт цаасны үнэ, бондын төлбөр (купон) нэмэгдсэний улмаас орлого* авахаас гадна татварын хөнгөлөлтийн улмаас хөрөнгө оруулалтын хэмжээг 13% -иар нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Хөрөнгө оруулагч нь хувийн хөрөнгө оруулалтын данс хөтлөх ганцхан гэрээ байгуулах эрхтэй. Хувь хүний мэдээллийн системийг ажиллуулах шинэ гэрээ байгуулсан бол өмнө нь байгуулсан гэрээг нэг сарын дотор цуцлах ёстой.

*Орлого нь баталгаатай биш. Итгэлцлийн менежментийн үр дүнд алдагдал гарч болзошгүй. Өнгөрсөн хөрөнгө оруулалтын үр дүн нь ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг тодорхойлох эсвэл баталгаажуулдаггүй. Хөрөнгийн үнэ цэнэ нь зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан буурах эсвэл өсөх боломжтой. Итгэлцлийн менежментийн гэрээ байгуулахдаа үйлчлүүлэгч түүний агуулгыг, түүнчлэн энэхүү гэрээнд хавсаргасан эрсдлийн мэдэгдлийг анхааралтай унших хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын сангуудын үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийж болно, баримт бичиг нь менежментийн хураамжийг цуглуулдаг. Илүү дэлгэрэнгүй мэдээллийг Сбербанкны хөрөнгийн менежмент ХК-ийн вэбсайтаас авах боломжтой

IIS-ийг өөр компаниас Сбербанкны хөрөнгийн менежмент рүү хэрхэн шилжүүлэх вэ?

IIS хаана нээх вэ?

Та IIS-ийг хадгалах гэрээ байгуулж болно:

б) Sberbank Asset Management гар утасны програмаар дамжуулан алсаас;

в) менежментийн компанийн оффис дээр;

г) Сбербанкны эрх бүхий салбарт.

Би IIS-д хэр их, хэр олон удаа мөнгө байршуулж болох вэ?

Хөрөнгө оруулагч нь IIS-ийг хязгааргүй олон удаа нөхөх боломжтой боловч хуанлийн жилийн хугацаанд 1 сая гаруй рублийг IIS руу шилжүүлэх боломжгүй. Үүний зэрэгцээ, IIS-д оруулсан анхны шимтгэлийн доод хэмжээ нь 90 мянган рубль (таны хувийн дансанд IIS нээхэд - 50 мянган рубль), нэмэлт шимтгэлийн доод хэмжээ нь 10 мянган рубль байна.

IIS-ийн оршин тогтнох хугацаа ямар үеэс эхэлдэг вэ (гэрээнд гарын үсэг зурсан өдрөөс эсвэл IIS дээр мөнгө хүлээн авсан өдрөөс эсвэл IIS-ийн дагуу үнэт цаастай анхны гүйлгээ хийсэн өдрөөс)?

Хөрөнгө оруулагчийн хөрөнгийг IIS-д анх хүлээн авсан өдрөөс эхлэн Сбербанкны хөрөнгийн менежментэд нээгдэв. Энэ огноо нь суутгал хүлээн авах гурван жилийн хугацаа юм.

Хөрөнгө оруулагч хуанлийн жилийн хугацаанд IIS руу 1 сая гаруй рубль шилжүүлбэл юу болох вэ?

Хэрэв хөрөнгө оруулагч хуанлийн нэг жилийн дотор 1 сая гаруй рубль шилжүүлсэн бол Сбербанкны хөрөнгийн менежмент нь энэхүү төлбөрийг хүлээн авснаар нийт байршуулах хөрөнгийн хэмжээг зөрчихөд хүргэсэн төлбөрийг хөрөнгө оруулагчид буцааж өгнө. хуанлийн жилийн хугацаанд хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансанд .

IIS (бэлэн мөнгө, үнэт цаас) -аас хөрөнгийг хэсэгчлэн татах боломжтой юу?

Үгүй Сбербанкны Хөрөнгийн Менежментээс хүлээн авсан хөрөнгийн зарим хэсгийг үйлчлүүлэгчээс татан авсан тухай мэдэгдэл нь итгэлцлийн менежментийн гэрээг цуцлах, IIS-ээс бүх хөрөнгийг үйлчлүүлэгчид буцааж өгөх үндэслэл болно. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч эхний болон хоёр дахь төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлт авах эрхээ алддаг. Түүнчлэн, хэрэв IIS-ийг нээсэн өдрөөс хойш 3 жилийн хугацаа дуусахаас өмнө хөрөнгө оруулагч эхний төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийг аль хэдийн ашигласан бол улсаас авсан хөрөнгийг төсөвт буцааж өгөх үүрэгтэй. түүнчлэн торгууль төлөх.

Татварын төлөөлөгчөөр ажилладаг Сбербанкны Актив Менежмент нь ашигласан татварын хөнгөлөлтийн төрлөөс үл хамааран санхүүгийн жил бүрийн эцэст хувь хүний орлогын албан татварыг суутгах уу?

Үгүй IIS байгаа хугацаанд хувь хүний орлогын албан татварын баазыг тооцдог боловч татварыг суутгадаггүй.

Хөрөнгө оруулагч нь Сбербанкны хөрөнгийн менежментэд нээсэн IIS-ээс бүх хөрөнгийг өөр итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч эсвэл брокерт нээсэн IIS руу шилжүүлсэн тохиолдолд Сбербанкны хөрөнгийн менежмент нь хувь хүний орлогын албан татварыг тооцох үүрэгтэй юу?

2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болсон ОХУ-ын Татварын хуулийн хэвлэлд нэг татварын агентаар нээсэн IIS-ээс өөр татварын агенттай нээсэн IIS-д хөрөнгийг шилжүүлэх тохиолдолд татварын албанд шилжүүлсэн тухай заалтыг тусгасан болно. Татварын анхны төлөөлөгч нь хувь хүний орлогын албан татвар суутган авах үүрэггүй. Энэ тохиолдолд IIS-ийн хүчинтэй байх хугацаа тасалддаггүй.

IIS-ийн санхүүгийн үр дүн нь Sberbank Asset Management (MUIFs, DM) дахь хөрөнгө оруулагчдад нээсэн бусад дансны санхүүгийн үр дүнтэй тэнцэх үү?

ОХУ-ын Татварын хуулийн 214.9-д заасны дагуу IIS дээр бүртгэлтэй гүйлгээний санхүүгийн үр дүнг бусад гүйлгээний санхүүгийн үр дүнгээс тусад нь тодорхойлно. IIS дээр бүртгэгдсэн гүйлгээний татварын баазыг мөн тусад нь тодорхойлно.

IIS-д ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтүүд байдаг вэ?

Хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн эхний төрөл (хувь нэмрийн суутгал)жилийн туршид IIS-д оруулсан хөрөнгийн хэмжээгээр (гэхдээ 400 мянган рубльээс ихгүй) олгоно. Татварын хугацаанд хувь хүний орлогын албан татварыг тооцохдоо хөрөнгө оруулагчийн татварын бааз энэ хэмжээгээр буурна. IIS-д мөнгө байршуулсан жилийн эцэст хөрөнгө оруулагч тухайн жилийн IIS-д байршуулсан дүнгийн 13 хувийг төрөөс авах боломжтой болно (400 мянган рубль ба түүнээс дээш мөнгө байршуулах үед хамгийн ихдээ 52 мянган рубль). IIS). Жишээлбэл, хэрэв та энэ жил IIS-д 700 мянган рубль оруулсан бол энэ жил хувь хүний орлогын албан татвар ногдуулах 13 хувийн татвар ногдуулах орлого 400 мянган рублиас давсан бол ирэх жил та 700 мянган рублийн татвар төлөх эрхтэй. татварын албад татварын хөнгөлөлт үзүүлэх, улсаас 400 мянган рублийн 13% -ийг авах холбогдох баримт бичгийн багц, өөрөөр хэлбэл. 52 мянган рубль.

Энэ төрлийн хасалт нь хөрөнгө оруулагч тухайн татварын хугацаанд орлогын албан татварыг 13%, жишээлбэл, цалин хөлстэй гэж үздэг.

Хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн хоёр дахь төрөл (орлогын хасалт)Эхний дүнг IIS-д оруулсан өдрөөс хойш 3 жилийн дараа л хүлээн авах боломжтой.Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийг IIS-ийг хадгалах хугацаанд IIS дээр бүртгэлтэй гүйлгээнээс олж авсан санхүүгийн эерэг үр дүнгийн хэмжээнд хэрэглэнэ. (дор хаяж 3 жил). IIS-д байршуулсан мөнгөтэй хийсэн гүйлгээнээс олсон бүх орлогыг (жилд 1 сая рубль хүртэл байршуулах боломжтой) гэрээг хаах үед татвараас чөлөөлнө. Энэ төрлийн хасалтыг ажил хийдэггүй гэр бүлийн гишүүд ч ашиглаж болно.

IIS-ийн дагуу татварын хөнгөлөлт авах эрхийг хэн ашиглаж болох вэ?

ОХУ-ын татварын оршин суугчид, хувь хүмүүс.

Би ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийг сонгох ёстой вэ?

Хэрэв хөрөнгө оруулагч хувь хүний орлогын албан татвар төлдөг орлого (жишээлбэл, цалин) авдаг бол ийм хөрөнгө оруулагчийн хувьд эхний болон хоёр дахь төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтүүд тохиромжтой. Хэрэв хөрөнгө оруулагч байнгын орлогогүй бөгөөд төсвөөс төлсөн хувь хүний орлогын албан татварын буцаах нь түүнд хамааралгүй бол хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн хоёр дахь хэлбэр нь ийм хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

IIS-ийн ашиглалтын хугацаанд хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн төрлийг өөрчлөх боломжтой юу?

Та татварын албатай анх холбоо барих хүртэл татварын хөнгөлөлтийн сонголтыг шийдэж болно.

IIS-д хүчинтэй байх хугацаандаа зөвхөн нэг төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой. Энэ нь хөрөнгө оруулагч эхний төрлийн татварын хөнгөлөлтийн давуу талыг ашигласан бол хоёр дахь төрлийн татварын хөнгөлөлтийг түүнд олгох боломжгүй гэсэн үг юм.

Хөрөнгө оруулагч нь гэрээнд гарын үсэг зурсан даруйдаа хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн төрлийг шийдэх үүрэгтэй юу?

Үүрэггүй. Хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийн төрлийг татварын албанд эсвэл татварын төлөөлөгчдөд татварын хөнгөлөлт үзүүлэх өргөдөл гаргах үед хийх ёстой.

Хэрэв хөрөнгө оруулагч хуанлийн жилийн хугацаанд IIS-д хэд хэдэн үе шаттайгаар хөрөнгө оруулсан бол энэ оны эцэст түүнд эхний төрлийн татварын хөнгөлөлт (хувь нэмэрт) ямар хэмжээтэй байх вэ?

Эхний төрлийн татварын хөнгөлөлтийн хэмжээг (хувийн шимтгэлийн хувьд) тодорхойлохдоо хуанлийн бүх жилийн хугацаанд IIS-д оруулсан шимтгэлийн хэмжээг авна. Жилийн туршид та 1 сая хүртэл рубль байршуулах боломжтой. Өөрөөр хэлбэл, хөрөнгө оруулагч хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээхдээ 100 мянган рубль оруулсан бол хуанлийн жилийн эцэст 300 мянган рубль нэмж оруулсан бол дараа жил хөрөнгө оруулагч 400 мянган рублийн татварын хөнгөлөлт авах боломжтой. , өөрөөр хэлбэл төсвөөс 52 мянган рубль буцааж өгөх боломжтой болно. Хэрэв та IIS-д 400 мянган рубль ба түүнээс дээш мөнгө байршуулсан бол энэ дүнгээр хувь хүний орлогын албан татвар төлсөн бол татварын хөнгөлөлтийн дээд хэмжээ 52 мянган рубль болно.

Эхний төрлийн татварын хөнгөлөлтийг (хувьд шимтгэлд) сонгохдоо татварын хөнгөлөлт авах эрхээ хэзээ хэрэгжүүлэх вэ?

Хөрөнгө оруулагч нь тайлант хугацаа дууссанаас хойш 3 жилийн дотор эхний төрлийн татварын хөнгөлөлт авах эрхээ хэрэгжүүлэх боломжтой (IIS нээгдэж, түүнд мөнгө байршуулсан жил). Хэрэв хөрөнгө оруулагч эдгээр хугацаанд IIA-д хөрөнгө оруулсан бол IIA-г хадгалах хоёр ба гурав дахь жилдээ эхний төрлийн татварын хөнгөлөлт авах боломжийн хувьд ижил дүрэм хамаарна.

Хөрөнгө оруулагч гэрээний гурав дахь жилийн хугацаанд IIS-д оруулсан хувь нэмрийн эхний төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэзээ ашиглах боломжтой вэ?

IIS-ийг хадгалах гэрээний гурван жилийн хүчинтэй байх хугацаа нь эхний болон хоёр дахь төрлийн татварын хөнгөлөлт авах зайлшгүй шаардлага юм. Хэрэв IIS хадгалах гэрээний хүчинтэй байх хугацааны гурав дахь жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулагч нь IIS-д хөрөнгө оруулсан бол эдгээр хөрөнгөтэй холбоотойгоор хөрөнгө оруулагч эхний төрлийн татварын хөнгөлөлтийг (хувьд шимтгэлд) авах боломжтой болно. дараагийн хуанлийн жил (IIS-ийг хадгалах гэрээг дор хаяж гурван жилийн хугацаанд цуцлаагүй тохиолдолд).

Татварын хугацаа (энэ хуанлийн жил) дуусахаас өмнө татварын албаар дамжуулан эхний төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийг эрт авах боломжтой юу?

Үгүй Эхний төрлийн хөрөнгө оруулалтын татварын хөнгөлөлтийг татварын хугацаа (хуанлийн жил) дууссаны дараа, хөрөнгө оруулагч нь татварын тайлангаа хавсаргасан баримт бичгийн хамт ирүүлсний дараа татварын албанаас олгодог.

30.01.19 111 884 80

Бүх зүйлийг хурдан ойлгохыг хүсдэг хүмүүст зориулсан IIS-ийн дэлгэрэнгүй гарын авлага

Москвагийн бирж дээрх хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансны тоо саяхан хагас саяас давжээ.

Евгений Шепелев

хувийн хөрөнгө оруулагч

IIS-тэй хараахан болоогүй эсвэл аль хэдийн авсан ч асуулт байгаа хүмүүст зориулж бүх зүйлийг цэгцлэх сайн шалтгаан.

Энэ нийтлэлд би T-J-ээс хамгийн их асуудаг IIS-ийн талаархи асуултуудыг цуглуулсан. Хэрэв танд нэмэлт зүйл байгаа бол сэтгэгдэл дээр бичээрэй.

IIS-ийн гол зүйл: юу, яагаад, хэрхэн нээх

IIS гэж юу вэ?Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс нь 2015 оны эхээр Орос улсад гарч ирсэн хөрөнгө оруулалтын арга юм.

Энэ нь үндсэндээ татварын давуу талтай, зарим хязгаарлалттай брокерийн данс юм. Мөн итгэмжлэгдсэн удирдлагатай IIS байдаг бөгөөд дансны бүх үйл ажиллагааг менежментийн компани гүйцэтгэдэг. Хязгаарлалт, ашиг тус нь адилхан.

Брокерын данстай харьцуулахад ямар давуу талтай вэ?Юуны өмнө ОХУ-ын татварын оршин суугчдын татварын хөнгөлөлт. Та хувь хүний орлогын албан татварыг IIS-д байршуулсан дүнгийн 13%, жилд 52,000 рубль хүртэл буцааж болно: энэ нь шимтгэлийн суутгал юм. Эсвэл та IIS дээр хүлээн авсан орлогод хувь хүний орлогын албан татвар төлөхөөс зайлсхийж болно: энэ нь орлогын хасалт юм.

Өөр нэг давуу тал бол хойшлуулсан татвар юм. Шимтгэл суутгалын хувьд хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансны ашигтай гүйлгээний татварыг зөвхөн данс хаагдсан үед тооцдог бөгөөд брокерийн данс шиг жил бүр биш. Энэ нь сайн хэрэг: мөнгө татварын албанд очихоос өмнө та ямар нэгэн зүйлд хөрөнгө оруулалт хийж, нэмэлт орлого авах боломжтой.

Ямар нэгэн сул тал бий юу?Идэх. Хөрөнгө оруулагч татварын хөнгөлөлт эдлэхийн тулд данс нь дор хаяж гурван жил байх ёстой. Данснаас мөнгө авах нь IIS-ийг хаахад хүргэнэ.

Жишээлбэл, хэрэв IIS-ийг 2018 оны 12-р сарын 20-нд нээсэн бол 2021 оны 12-р сарын 21-нд эсвэл түүнээс хойш суутгалгүйгээр хаах боломжтой.

Хэрэв та IIS-ийг эрт хаавал суутгал хийх эрх алга болж, төсвөөс буцаасан татварыг буцаан олгосон хувь хүний орлогын албан татварыг ашигласан торгуулийн хамт улсад буцааж өгөх шаардлагатай болно: Төвийн 1/300. Энэ мөнгийг ашигласан өдөр бүрийн буцаасан татварын банкны хүү.

Хуанлийн жилийн хугацаанд IIS-д 1 сая рубльээс илүүгүй мөнгө байршуулах боломжтой боловч гадаад валютыг байршуулах боломжгүй.

Миний бодлоор сул талууд нь тийм ч чухал биш боловч давуу тал нь IIS-ийг маш сонирхолтой хэрэгсэл болгодог.

IIS хэрхэн нээх вэ?Өөрөө удирддаг IIS өргөдөл гаргахын тулд та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг брокертой холбоо барих хэрэгтэй. Эдгээр нь жишээлбэл, Tinkoff Investments, VTB, Zerich юм.

Итгэлцлийн удирдлагатай IIS-ийг менежментийн компанид нээж болно, жишээлбэл, Сбербанкны хөрөнгийн менежмент, Альфа Капитал. Данс нээхдээ санал болгож буй хөрөнгө оруулалтын стратегийг сонгох шаардлагатай.

Брокер эсвэл менежментийн компанийн оффист хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэхийн тулд паспорт авахад хангалттай бөгөөд TIN-ээ мэдэхийг зөвлөж байна. Зарим брокерууд болон менежментийн компаниуд өөрсдийн вэбсайтаар дамжуулан алсаас данс нээх боломжийг олгодог, жишээлбэл, төрийн үйлчилгээгээр дамжуулан таних боломжтой.

Хэрэв та брокерт данс нээлгэвэл ихэвчлэн IIS-ийг нэн даруй нөхөх шаардлагагүй: энэ нь хоосон байж болно. Менежментийн компанийн хувьд данс нээлгэхдээ ихэвчлэн мөнгө байршуулах шаардлагатай болдог. Мэдээжийн хэрэг, үл хамаарах зүйлүүд байж болно: тэдгээрийн дүрмүүд өөр байж болно.

Аль нь илүү дээр вэ: өөрөө удирдах эсвэл итгэлцэлд суурилсан IRA? Ялгаа нь юу вэ?Хэрэв та өөрөө удирдах данстай бол бүх шийдвэрийг өөрөө гаргана, мөн бүх гүйлгээгээ өөрөө хийдэг. Үүний зэрэгцээ та гүйлгээ хийх, үнэт цаас хадгалахад зориулж брокерт шимтгэл төлдөг. Бүх брокерууд өөрсдийн комисстой байдаг.

Хэрэв та итгэлцлийн удирдлагатай IIS-тэй бол менежментийн компани таны сонгосон стратегийн дагуу бүх зүйлийг хийх болно. Энэ нь өөрөө удирдахаас илүү хялбар боловч менежментийн компани жил бүр таны хөрөнгийн хэдэн хувийг комисс болгон авах болно.

Удирдлагын компани ашигт ажиллагааны баталгаа өгдөггүй. Түүгээр ч барахгүй IIS дээр алдагдал гарсан ч менежментийн компани нь менежментийн төлбөрийг авах болно.

Төрийн албан хаагчид IIS ашиглаж болох уу?Энэ нь боломжтой: төрийн албан хаагчид эсвэл тэдний хамаатан садны хувийн хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэх тухай хуульд хязгаарлалт байхгүй.

Үүний зэрэгцээ зарим төрийн албан хаагчид IIS-ээр дамжуулан гадаадын санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахыг хориглодог. Оросын зарим үнэт цаасанд хөрөнгө оруулахдаа төрийн албан тушаалтнууд ашиг сонирхлын зөрчилтэй байж болно. Жишээлбэл, хэрэв та ажлынхаа нэг хэсэг болох компанийн хувьцааг эзэмшдэг бол хууль тогтоомжид нийцэж байгаа эсэхийг шалгах ёстой. Ийм нөхцөлд та итгэлцлийн менежментийг албан ёсны болгох эсвэл цаас зарах шаардлагатай болно.

Хязгаарлалтууд танд хамаарах эсэхийг олж мэдээрэй, ингэснээр та зөвхөн зөвшөөрөгдсөн хөрөнгөд хөрөнгө оруулах боломжтой болно.

Нэг зэрэг IIS болон брокерийн данстай байх боломжтой юу?Чадах. Дашрамд хэлэхэд, IIS-ээс ялгаатай нь зөвхөн нэг л данстай байж болох олон тооны брокерийн данс нээх боломжтой.

Одоо байгаа брокерийн дансыг IRA болгон хөрвүүлэх боломжтой юу?Үгүй ээ, ийм байдлаар ажиллахгүй. IIS-ийг нээх шаардлагатай байна.

IIS ямар хугацаанд нээгддэг вэ? Гурван жилийн дараа хаах ёстой юу? IIS-ийн хүчинтэй байх хугацаа нь хууль тогтоомж эсвэл брокертэй хийсэн гэрээгээр хязгаарлагдахгүй. Нээлтийн өдрөөс хойш гурван жил бол татварын хөнгөлөлт авахад шаардлагатай IIS-ийн оршин тогтнох хамгийн бага хугацаа юм.

Та дансаа гурван жилийн дараа ч ашиглаж болно, энэ нь өөрөө хаагдахгүй.

IIS-ээс мөнгө авахад юу болох вэ?Бүртгэл автоматаар хаагдах болно. Хэрэв энэ нь нээгдсэн өдрөөс хойш гурван жил хүрэхгүй бол та энэ IRA-д татварын хөнгөлөлт үзүүлэх эрхээ алдах болно. Та шимтгэл төлж, торгууль төлөхөд аль хэдийн авсан суутгалуудыг улсад буцааж өгөх шаардлагатай болно.

IIS-г хааж, шинээр нээж, шинэ IIS дээр хасалт ашиглах боломжтой юу?Чадах. Хуулинд энэ талаар ямар ч хязгаарлалт байхгүй.

IIS-д оруулсан хөрөнгө оруулалтыг даатгуулсан уу?Үгүй ээ, энэ бол банкны хадгаламж биш. DIA нь IIS эсвэл брокерийн дансыг даатгадаггүй. Гэхдээ хэрэв брокер ажиллахаа больсон бол хөрөнгийг өөр брокер руу шилжүүлж болно.

IIS-д зориулсан брокерийг хэрхэн сонгох вэ?Москвагийн биржийн вэбсайт дээр үйлчлүүлэгчдийн тоо, хувийн хөрөнгө оруулалтын дансны тоогоор шилдэг 25 брокер, менежментийн компани байдаг. Энэ жагсаалтаас брокер сонгохыг танд зөвлөж байна: эдгээр нь шаардлагатай бүх лицензтэй томоохон, найдвартай компаниуд юм. Комиссын хэмжээ, боломжит хэрэгслийн хүрээг анхаарч үзээрэй, үйлчилгээний талаархи тоймыг уншина уу.

Хаана, хэзээ суутгал авдаг вэ?Татварын алба нь таны өргөдөлд заасан дэлгэрэнгүй мэдээлэлд хувь хүний орлогын албан татварыг буцаана. Татварын албанд ширээний шалгалт хийх гурван сар, мөнгө шилжүүлэхэд нэг сарын хугацаа байгаа.

Татварын алба мөнгөө хэр хурдан шилжүүлэх нь хяналт шалгалт, таны азаас шалтгаална: зарим хүмүүсийн хувьд хувь хүний орлогын албан татварыг хоёр сарын дараа, заримынх нь дөрөвдүгээр сарын сүүлээр буцаадаг, заримдаа татварын алба эцсийн хугацааг зөрчиж, дараа нь мөнгө илгээдэг. байх ёстойгоосоо.

Хүлээн авсан суутгалаараа юу хийж чадах вэ?Та өөрөө шийд, ямар ч хязгаарлалт байхгүй: энэ бол таны мөнгө. Жишээлбэл, та энэ мөнгийг IIS-д байршуулж, хэд хэдэн үнэт цаас худалдаж авах эсвэл "аюулгүйн зөөлөвч" -д хийж эсвэл амьдралдаа зарцуулж болно.

Цагаан цалин байхгүй бол хүн амын орлогын албан татварыг буцааж өгөх боломжтой юу?Хэрэв та хувь хүний орлогын албан татвар төлсөн бол, жишээлбэл, орон сууц түрээслэх эсвэл зарим эд хөрөнгөө зарах гэх мэт боломжтой.

Хэрэв би хувиараа бизнес эрхлэгч бол IIS ашиглан татвараа буцааж өгөх боломжтой юу?Зөвхөн DOS горимыг сонгосон тохиолдолд л. Бусад тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгчид хувь хүний орлогын албан татварыг 13% -иар төлдөггүй. Хувиараа бизнес эрхлэгчид ихэвчлэн хялбаршуулсан татвар, татвар ногдуулах гэх мэт илүү таатай татварын дэглэмийг сонгодог. Харин 13 хувийн орлогын албан татвар гэж байдаггүй. Энэ нь буцах зүйл байхгүй гэсэн үг юм.

Гэхдээ хэрэв та хувиараа бизнес эрхлэгч бөгөөд нэгэн зэрэг бусад орлогод хувь хүний орлогын албан татвар төлсөн бол хувь хүний орлогын албан татварыг буцааж болно. Жишээлбэл, татварын хялбаршуулсан системийг ашигладаг хувиараа бизнес эрхлэгч орон сууцаа зарж, борлуулалтын дүнгээс татвар төлөх боломжтой. Энэ татварыг IIS суутгал ашиглан буцаах эсвэл нөхөх боломжтой.

IIS оршин тогтносны дараа гурван жилийн дараа шимтгэлийн суутгал авах боломжтой юу?Чадах. Хамгийн гол нь болзол хангагдсан байх явдал юм: данс нөхөж, цалин болон бусад орлогоос хувь хүний орлогын албан татвар суутгасан, та ОХУ-ын татварын оршин суугч юм.

Шимтгэлийн суутгалыг эд хөрөнгийн болон нийгмийн суутгалтай хослуулах боломжтой юу?Энэ нь боломжтой, гэхдээ "гэхдээ" байдаг. Хувь хүний орлогын албан татварын буцаан олголт нь төлсөн орлогын албан татварын хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Жишээлбэл, 2018 онд таны хувь хүний орлогын албан татвар 40,000 рубль байсан. 2018 онд та IIS-д 300,000 рубль байршуулж, төлбөртэй эмчилгээнд 100,000 рубль зарцуулсан. Та IIS ашиглан 39,000 рубль, төлбөртэй эмчилгээнд өөр 13,000 рубль буцааж өгөх боломжтой. Энэ нь нийтдээ 52,000 рубль, гэхдээ татварын алба ердөө 40,000-ыг буцаан өгөх болно - энэ жил танаас суутгасан хувь хүний орлогын албан татвартай ижил дүн.

Орлогын хасалт (Б төрлийн) юу өгдөг вэ?Энэхүү хасалт нь хөрөнгө оруулагчийг орлогын хэмжээнээс үл хамааран IIS-ээр дамжуулан хүлээн авсан орлогод нь хувь хүний орлогын албан татвар төлөхөөс чөлөөлдөг. Гэсэн хэдий ч ногдол ашгийн татварыг хэвээр үлдээх болно.

Жишээлбэл, 2016 оны эхээр та хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс нээж, түүнд 300,000 рубль байршуулсан. Та эрсдэлд орж, хувьцаанд амжилттай хөрөнгө оруулалт хийсэн бөгөөд удалгүй үнэ нь мэдэгдэхүйц өссөн. 2019 оны эхээр бид хувьцаагаа зарж, IIS-ийг хаахаар шийдсэн. Хувьцаа зарсны дараа дансанд 800,000 рубль байна, өөрөөр хэлбэл, шимтгэлийг хассаны дараа таны орлого 500,000 рубль болно.

Хувь хүний орлогын албан татвар 65,000 рубль байж болох байсан, гэхдээ та орлогын хасалтыг сонгосон тул эдгээр 65,000 нь тантай үлдэх болно.

Хэрэв та сая саяараа олсон бол энэ суутгалын улмаас татвар суутгалгүй хэвээр байх болно.

Орлогын хөнгөлөлтийг яаж авах вэ?Та энэ IIS-г ашиглан шимтгэлийн суутгал ашиглаж байгаагүй гэсэн татварын гэрчилгээг оруулах шаардлагатай. Дансыг хаахаас өмнө брокерт гэрчилгээ өгөх ба брокер нь дансны ашигтай гүйлгээнээс хувь хүний орлогын албан татвар суутгалахгүй.

А, В төрлийн хасалтыг нэгтгэх боломжтой юу?Үгүй Та зөвхөн нэг төрлийн хасалтыг ашиглаж болно. Хэрэв та шимтгэлийн суутгалыг (А төрөл) дор хаяж нэг удаа ашиглавал энэ IIS-ийн орлогын суутгал (B төрөл) цаашид хэрэгжих боломжгүй.

Ямар төрлийн хасалтыг сонгох нь дээр вэ?Дансан дахь дүн, хөрөнгө оруулалтын өгөөж, төлсөн хувь хүний орлогын албан татварын хэмжээ зэргээс шалтгаална. Ихэнх тохиолдолд шимтгэлийн суутгал нь илүү ашигтай байдаг ч нюансууд байдаг.

Татварын алба хасалтаас татгалзаж болох уу?Жишээлбэл, та нэгэн зэрэг хоёр IRA-тай байж магадгүй юм. Эсвэл тэр таныг зөвхөн суутгалын зорилгоор IIS-д мөнгө байршуулж, хөрөнгө оруулалт хийхгүй гэж шийдсэн бол. Хэрэв та зөвхөн гурав дахь жилийн эцэст дансанд мөнгө байршуулж, үнэт цаасаар гүйлгээ хийгээгүй, IIS-ийг бараг тэр даруй хааж, дараа нь суутгал хийхийг хүссэн бол энэ нь онолын хувьд тохиолдож болно.

2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн "Үнэт цаасны зах зээлийн тухай" Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан. Иргэн бүр санхүүгийн зах зээлээс ашиг хүртээд зогсохгүй татварын хөнгөлөлт эдлэх эрхээ эдлэх боломжтой. Хууль тогтоогч хувьцаа, бондод илүү идэвхтэй хөрөнгө оруулалт хийхийг санал болгосноор иргэдийн хөрөнгийн зах зээл дэх сонирхлыг нэмэгдүүлэхийн тулд ингэж шийджээ.

2015 оны эцсийн байдлаар Оросын үнэт цаасны зах зээлийн эргэлт 360 тэрбум доллар болсон ч иргэд зах зээл дээр мөнгө олох боломжийг идэвхтэй ашиглаж байна гэж хэлэхэд хэцүү байна. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансны онцлог хөрөнгө оруулалтын хугацаа юм. Хэрэв мөнгийг 3 жилийн турш хувьцаанд оруулсан бол ашигт татвар ногдуулахгүй.

Хөрөнгө оруулалтын данс гэж юу вэ

Хувьцаа, индекс, фьючерс, опцион худалдан авах, зарж орлого олохыг хүссэн хэн бүхэн энэ үйлчилгээг авахын тулд брокер эсвэл банктай холбоо барина уу. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансыг хаана, хэрхэн яаж нээх, хамгийн таатай нөхцлийг сонгох талаар нарийвчлан авч үзье.

Оросын зах зээлийн нэг онцлог нь банкууд хөрөнгө оруулагчдын үйлчилгээг тусдаа хэлтэст хуваарилахыг илүүд үздэг. Энэ тохиолдолд хамтын ажиллагааны гурван хувилбараас аль нэгийг нь сонгохыг санал болгож байна.

Хөрөнгө, хэрэгслийн бие даасан арилжаа.
Итгэлцлийн удирдлагад мөнгө шилжүүлэх.
Хамтын хөрөнгө оруулалтын сангийн (ХХС) хувьцааг худалдан авах.

Эхний тохиолдолд хувь хүн өөрийн брокероор дамжуулан хөрөнгийн зах зээлд нэвтрэх эрх олж авдаг. Хоёр дахь тохиолдолд, хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс арилжааны үйл ажиллагаа эрхэлдэг багцын менежерийн дансанд шилжүүлдэг.

Төсвийн ерөнхийлөн захирагч нь хөрөнгө оруулагчийн орлогын тодорхой хувь хэлбэрээр ашиг авдаг. Өөрөөр хэлбэл, амжилтгүй гүйлгээ нь хоёр талын орлогод нөлөөлдөг.

Тодорхой хөрөнгө оруулагч хэр их орлого олдог тухай мэдээлэл нууц байдаг. Банк эсвэл менежментийн компани хэр их мөнгө оруулж ирдэг талаар мэдээлэл авахад маш хэцүү байдаг. Гэхдээ энэ нь олон нийтэд нээлттэй.

2016 онд тэргүүлэгч нь Uralsib Energy Perspective байсан бөгөөд энэ нь жилийн 153% -ийг өгсөн. Хоёрдугаар байранд Raiffeisen Electric Power 115% -иар оржээ. Sberbank Electric Energy хөрөнгө оруулагчдад орлогын 76 хувийг авчирсан. Шилдэг зуутыг 2016 онд 16.52% -ийг өгсөн Сбербанкны өөр нэг хамтын сан, эрсдэлтэй бондын сан хааж байна.

Хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийх нь томоохон компанийн удирдлага дор ч мөнгө алдах эрсдэлтэй үйл ажиллагаа гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. 2016 оны үр дүнд үндэслэн Sberbank Biotechnology хамтын сан 36.31%-ийн алдагдалтай гарсан байна.

Хөрөнгө оруулалтын компанийг хэрхэн сонгох вэ

Баталгаат орлого олоход том нэр хангалттай биш гэдгийг танилцуулсан тоо харуулж байна. Хөрөнгө оруулалтын зөв стратегийг сонгох нь илүү хэцүү байдаг. Үүнийг сонгохдоо дараахь зүйлийг харгалзан үзнэ.

Одоогийн макро эдийн засгийн нөхцөл байдал;
Хөрөнгө оруулалтын хугацаа;
Их хэмжээний ашиг олохын тулд эрсдэл хүлээх хүсэл;
Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ;
Менежментийн компанийн мэргэшил.

Гэхдээ дэлхийн хямралын үед менежментийн компаниуд хамгийн бага ашиг авчирдаг, тэр ч байтугай банкны хадгаламжаас доогуур байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Асуудлын гол нь хувьцааны үнэ өсөх нь л ашиг авчирдаг, зах зээлээ богиносгохыг хуулиар хориглодог.

Оросын хөрөнгө оруулалтын компаниуд

2009 оны 11-р сарын 25-нд "Хөрөнгө оруулалтын сангийн тухай" нэмэлт өөрчлөлт оруулсан 156-FZ хуулийн дагуу компани бүр холбооны эрх бүхий байгууллагаас тусгай зөвшөөрөл авахыг шаарддаг. Үүний зэрэгцээ тус сан нь дор хаяж 80 сая рублийн өөрийн хөрөнгөтэй байх ёстой бөгөөд үүнтэй зэрэгцэн Холбооны санхүүгийн зах зээлийн албаны гэрчилгээтэй 5-аас доошгүй хүнийг ажиллуулах ёстой. Одоогийн байдлаар таны нээх боломжтой хамгийн алдартай сангуудын жагсаалт дараах байдалтай байна.

Сбербанкны хөрөнгийн менежмент;
Газпромбанк - Хөрөнгийн менежмент;
VTB Capital Asset Management;
дөрөвдүгээр сарын нийслэл;
Альфа Капитал;
RSHB Asset Management;
Максвелл капиталын менежмент;
Aton менежмент;
Уралсиб;
Raiffeisen Capital;
Промсвяз;
Брокер зээлийн үйлчилгээ.

Эдгээр байгууллага бүр хувь хүмүүстэй ажилладаг боловч тус бүр нь жижиг нюансуудтай байдаг. Юуны өмнө эдгээр нь компанийн удирдлагад хүлээн авах хамгийн бага хадгаламжтай холбоотой бөгөөд эдгээр компани бүрт Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) нээж болно.

Хэрхэн зөв сонголт хийх вэ

ОХУ-ын хамгийн том хөрөнгө оруулалтын компани болох Сбербанк Ассет Менежмент нь 412 тэрбум рублийн хөрөнгийг удирддаг. Хамтын сангийн зах зээлийн 22% нь түүний мэдэлд байдаг бол Сбербанкны хөрөнгийн менежмент нь ердөө 20 хамтын хөрөнгө оруулалтын санг байгуулсан.

IIS нээхдээ Сбербанкны охин компани гурван жилийн хамтын ажиллагааны дагуу гадаад валютаар 7% эсвэл рубльд 13% амлаж байна. Орлогын хэмжээг өнгөрсөн хугацаанд хүлээн авсан бодит ашиг дээр үндэслэнэ. Энэ нь ирээдүйд үзүүлэлтүүд хэвээр үлдэх баталгаа биш бөгөөд тоон үзүүлэлтүүд нэг чиглэлд өөрчлөгдөж болно.

Хамгийн бага нь 100 мянга, дээд тал нь 400 мянга. Энэ хүрээ нь төрөөс тэтгэмж авах, хөрөнгө оруулалтын орлогыг хувь хүний орлогын албан татвараас чөлөөлөхөд оновчтой.

ВТБ Капитал Хөрөнгийн Менежмент нь улс даяар 600 гаруй борлуулалтын оффистой бөгөөд 16,000 хувь хүн түүний түнш болжээ. Сбербанктай харьцуулахад энэ үзүүлэлт тийм ч гайхалтай биш боловч салбарын хувьд сайн үзүүлэлт юм.

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс нээхийн тулд зах зээл олон боломжийг олгодог боловч мэргэжлийн сургалтгүйгээр тийшээ явах нь эрсдэлтэй байх болно. Сбербанкны хамтын сан ч гэсэн алдагдал авчирч болох бөгөөд амласан ашиг нь банкны хадгаламжаас хамаагүй өндөр биш юм. Үүний зэрэгцээ хөрвөх чадвар мэдэгдэхүйц буурч, гурван жилийн дараа л санхүүгийн алдагдалгүйгээр мөнгөө буцааж авах боломжтой болно.

Манай сайтыг үргэлжлүүлэн ашигласнаар та сайтыг ажиллуулах, дахин чиглүүлэх, статистик судалгаа, судалгааны зорилгоор күүки, хэрэглэгчийн өгөгдөл (байршлын мэдээлэл; төхөөрөмжийн төрөл; IP хаяг) боловсруулахыг зөвшөөрч байна. Хэрэв та күүки ашиглахыг хүсэхгүй байгаа бол хөтчийнхөө тохиргоог өөрчилнө үү.

ВТБ банк (PJSC) (ВТБ банк). ОХУ-ын Банкны ерөнхий лиценз № 1000. Үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн оролцогчийн брокерийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл № 040-06492-100000, олгогдсон: 2003 оны 03-р сарын 25-ны өдөр ВТБ банкны талаархи мэдээллийг нэгдсэн жагсаалтад оруулсан болно. ОХУ-ын Банкны 2018 оны 12-р сарын 24-ний өдрийн шийдвэрээр хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн бүртгэл.
Цаашид

1. Сайтын агуулга болон сайтын аливаа хуудас ("Сайт") нь зөвхөн мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан болно. Энэ сайт нь ВТБ банкны аливаа санхүүгийн хэрэгслийг худалдан авах, худалдах, эсвэл хэн нэгэнд үйлчилгээ үзүүлэх санал биш бөгөөд үүнийг авч үзэх ёсгүй. Сайт дээрх мэдээллийг хөрөнгө оруулалт хийх зөвлөмж, ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн баталгаа, амлалт гэж үзэх боломжгүй.
Сайт дээр тавигдсан мэдээлэл, материалуудын аль нь ч хувь хүний хөрөнгө оруулалтын зөвлөмж болон/эсвэл Банк болон үйлчлүүлэгчдийн хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр ВТБ Банкнаас хөрөнгө оруулалтын зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх гэсэн санааг илэрхийлэхгүй эсвэл тайлбарлах ёсгүй. Санхүүгийн хэрэгсэл, түүнтэй хийсэн гүйлгээний талаарх мэдээлэл, түүний дотор бүх нийтийн болон нийтэд нээлттэй мэдээллийг агуулсан хөрөнгө оруулалтын санаанууд нь өргөн хүрээний хүмүүст (бүх үйлчлүүлэгчид эсвэл тодорхой ангиллын үйлчлүүлэгчид, боломжит үйлчлүүлэгчид) зориулагдсан болно. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн гэрээний үндсэн дээр энэхүү мэдээллийг хүлээн авагчид хөрөнгө оруулалтын хувь хүний зөвлөгөө гэж үзэхгүй бөгөөд хүлээн авах ёсгүй. ВТБ Банк нь сайтад тайлбарласан санхүүгийн хэрэгсэл, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ нь ийм материалтай танилцсан болон/эсвэл тэдний хөрөнгө оруулалтын профайлтай нийцэж байгаа бүх хүмүүст тохиромжтой гэдгийг баталж чадахгүй. Сайтын мэдээллийн материалд дурдсан санхүүгийн хэрэгслүүд нь зөвхөн мэргэшсэн хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан байж болно. ВТБ Банк нь мэдээллийн материалд үзүүлсэн санхүүгийн хэрэгсэл, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний талаархи таны шийдвэрийн үр дүнд гарч болзошгүй санхүүгийн болон бусад үр дагаварт хариуцлага хүлээхгүй.

2. Та аливаа үйлчилгээг ашиглах, санхүүгийн хэрэгсэл, хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн худалдан авахаасаа өмнө тухайн үйлчилгээ болон/эсвэл тухайн үйлчилгээг ашиглахдаа гүйлгээ хийхээс үүсэх эдийн засгийн эрсдэл, үр ашиг, татвар, хууль эрх зүй, нягтлан бодох бүртгэлийн үр дагаврыг бие даан үнэлэх ёстой. тодорхой санхүүгийн хэрэгсэл, хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн худалдан авах, түүний хүсэл эрмэлзэл, ийм эрсдэлийг хүлээж авах чадвар. Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахдаа та сайт дээр гарсан санал бодолд найдах ёсгүй, харин үнэт цаас гаргагчийн санхүүгийн байдал, санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахтай холбоотой бүх эрсдлийн талаар өөрийн дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй.
Өнгөрсөн туршлага ч, бусдын санхүүгийн амжилт ч ирээдүйд ижил үр дүнг баталгаажуулдаггүй, тодорхойлдоггүй. Сайт дээр дурдсан аливаа хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ, орлого нь зээлийн хүүгийн түвшин зэрэг зах зээлийн нөхцөл байдлын өөрчлөлтөөс хамаарч өөрчлөгдөж болно.
Энэхүү баримт бичиг нь бүх эрсдэлийг задруулаагүй бөгөөд санхүүгийн хэрэглүүртэй гэрээ, хэлцэл байгуулах, гүйцэтгэх, цуцлахтай холбоотой үйлчлүүлэгчийн зардлын талаархи бүрэн мэдээллийг агуулаагүй болно.
ВТБ Банк нь хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа, санхүүгийн хэрэгслийн ашигт ажиллагааг баталгаажуулдаггүй. Хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө түүнийг хэрэгжүүлэх журмыг зохицуулдаг нөхцөл ба/эсвэл баримт бичгийг анхааралтай унших хэрэгтэй. Санхүүгийн хэрэгслийг худалдан авахаасаа өмнө тэдгээрийн эргэлтийн нөхцөл, нөхцөлийг анхааралтай унших хэрэгтэй.

3. Энэхүү үйл ажиллагаа нь үнэт цаасны тухай хууль болон бусад орон нутгийн хууль тогтоомжид харшлах эсвэл ВТБ банкыг бүртгүүлэх шаардлагыг дагаж мөрдөх үүрэг хүлээсэн аливаа хууль эрх зүйн орчинд энэ сайтад дурдсан санхүүгийн хэрэгсэл, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг худалдахгүй, борлуулахгүй. ийм харьяалал. Тодруулбал, хэд хэдэн муж улсууд холбогдох мужуудын оршин суугчдад ВТБ банкнаас гаргасан өрийн хэрэглүүрийг олж авахыг (худалдан авахад туслах) хориглосон хязгаарлалтын арга хэмжээний дэглэмийг нэвтрүүлснийг бид танд мэдэгдэхийг хүсч байна. ВТБ Банк таныг мэдээллийн материалд дурдсан санхүүгийн хэрэгсэл, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээнд хөрөнгө оруулах эрхтэй гэдэгт итгэлтэй байхыг урьж байна. Тиймээс, ВТБ банк нь ямар ч хууль эрх зүйн хүрээнд танд хамаарах хоригийг зөрчсөн тохиолдолд ямар ч хэлбэрээр хариуцлага хүлээхгүй.
Сайт дээрх мэдээлэл нь зөвхөн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт түгээх зориулалттай бөгөөд Их Британи, Европын Холбооны орнууд, АНУ, Сингапур зэрэг бусад улс оронд, түүнчлэн эдгээр улсын иргэд, оршин суугчдад түгээгдээгүй болно. ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр байрладаг улс орнууд. ВТБ Банк нь Европын Холбооны орнуудын иргэд, оршин суугчдад санхүүгийн үйлчилгээ, санхүүгийн бүтээгдэхүүн санал болгодоггүй.

4. Сайт дээрх бүх тоо, тооцоог ямар ч үүрэг хариуцлага хүлээхгүйгээр зөвхөн санхүүгийн үзүүлэлтүүдийн жишээ болгон өгсөн болно.

5. Энэхүү сайт нь зөвлөгөө биш бөгөөд хууль эрх зүй, нягтлан бодох бүртгэл, хөрөнгө оруулалт, татварын асуудлаар зөвлөгөө өгөх зорилгогүй бөгөөд энэ талаар сайтын агуулгад найдах ёсгүй.

6. ВТБ банк найдвартай эх сурвалжаас мэдээлэл авахын тулд боломжийн хүчин чармайлт гаргадаг. Гэсэн хэдий ч ВТБ Банк нь сайтад байршуулсан мэдээллийн материалд байгаа мэдээлэл, тооцоолол нь найдвартай, үнэн зөв, бүрэн гүйцэд гэж ямар ч мэдэгдэл хийдэггүй. Сайтын материалд үзүүлсэн аливаа мэдээллийг урьдчилж мэдэгдэлгүйгээр хүссэн үедээ өөрчилж болно. Сайт дээр өгсөн аливаа мэдээлэл, үнэлгээ нь аливаа гүйлгээний нөхцөл, түүний дотор боломжит гүйлгээний нөхцөлийг бүрдүүлдэггүй.

7. ВТБ банк нь брокерийн үйлчилгээний хүрээнд ВТБ банкинд шилжүүлсэн хөрөнгө нь 2003 оны 12-р сарын 23-ны Холбооны хуульд хамаарахгүй гэдгийг хувь хүн болох хөрөнгө оруулагчдын анхаарлыг татаж байна. № 177-ФЗ "ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай".

8. ВТБ Банк нь сайт дээр авч үзсэн санхүүгийн хэрэгслийг санал болгоход ашиг сонирхлын зөрчил үүсч болзошгүйг үүгээр мэдэгдэж байна. Дараах тохиолдолд ашиг сонирхлын зөрчил үүсдэг: (i) ВТБ банк нь нэг буюу хэд хэдэн санхүүгийн хэрэглүүрийг гаргагч (санхүүгийн хэрэглүүрийн хуваарилалтын үр ашгийг хүлээн авагч) ба ВТБ Банкны бүлэг хүмүүсийн гишүүн юм. (цаашид бүлгийн гишүүн гэх) брокерийн үйлчилгээ болон/эсвэл итгэлцлийн удирдлагын үйлчилгээг нэгэн зэрэг үзүүлдэг (ii) бүлгийн гишүүн нь зуучлал, зөвлөх болон бусад үйлчилгээ үзүүлэхдээ хэд хэдэн этгээдийн ашиг сонирхлыг нэгэн зэрэг төлөөлөх ба/эсвэл (iii) бүлэг. гишүүн нь санхүүгийн хэрэгслээр гүйлгээ хийх өөрийн гэсэн сонирхолтой бөгөөд нэгэн зэрэг зуучлах, зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх ба/эсвэл (iv) бүлгийн гишүүн гуравдагч этгээдийн ашиг сонирхол эсвэл бүлгийн өөр гишүүний ашиг сонирхлын үүднээс үйл ажиллагаа явуулж, үнийг тогтвортой байлгах; , үнэт цаас болон бусад санхүүгийн хэрэгслийн эрэлт, нийлүүлэлт ба (эсвэл) арилжааны хэмжээ, үүнд зах зээлд оролцогчийн үүрэг гүйцэтгэх. Түүнчлэн, бүлгийн гишүүд хөрөнгө оруулагчдаас бусад хүмүүстэй брокер, кастоди болон бусад мэргэжлийн үйлчилгээ үзүүлэх гэрээний харилцаатай байж болно, цаашид ч байх болно, мөн (i) бүлгийн гишүүд хөрөнгө оруулагчид болон оролцогчдын сонирхсон мэдээллийг хүлээн авч, бүлэгт үүрэг хүлээхгүй болно. хөрөнгө оруулагчид эдгээр мэдээллийг задруулах, эсхүл үүргээ биелүүлэхэд ашиглах; (ii) үйлчилгээ үзүүлэх нөхцөл, гуравдагч этгээдэд ийм үйлчилгээ үзүүлснийхээ төлөө бүлгийн гишүүдийн цалин хөлсний хэмжээ нь хөрөнгө оруулагчдад олгох урамшууллын нөхцөл, хэмжээнээс ялгаатай байж болно. Ашиг сонирхлын зөрчлийг шийдвэрлэхдээ ВТБ банк нь үйлчлүүлэгчдийнхээ ашиг сонирхлыг голчлон баримталдаг.

9. ВТБ Банкны логогоос бусад бүх лого, хэрэв байгаа бол сайтын материалд байгаа бол зөвхөн мэдээллийн зорилгоор ашиглах бөгөөд ВТБ Банкнаас үзүүлж буй үйлчилгээний мөн чанар, онцлогийн талаар үйлчлүүлэгчдийг төөрөгдүүлэх зорилгогүй, эсвэл ийм лого ашиглах, түүнчлэн ийм логоны зохиогчийн эрх эзэмшигчийн бараа, үйлчилгээг сурталчлах, бизнесийн нэр хүндэд нь хохирол учруулах замаар нэмэлт ашиг олох.

10. Сайтын материалд агуулагдах нэр томъёо, заалтыг зөвхөн холбогдох гүйлгээ, үйл ажиллагаа болон/эсвэл үнэт цаас болон/эсвэл санхүүгийн хэрэглүүрийн хүрээнд тайлбарлах ёстой бөгөөд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тодорхойлсон утга агуулгатай бүрэн нийцэхгүй байж болно. Холбоо эсвэл бусад холбогдох хууль тогтоомж.

11. ВТБ Банк нь сайт болон аливаа контентын үйл ажиллагаа тасалдалгүй, алдаагүй байх, согогийг засах, эдгээр мэдээллийг өгсөн серверүүд нь вирус, трояны морь, өт хорхойноос хамгаалагдсан байх баталгаа өгөхгүй. , програм хангамжийн бөмбөг эсвэл ижил төстэй зүйл, процесс эсвэл бусад хортой бүрэлдэхүүн хэсгүүд.

12. Сайт дээрх аливаа санал бодол, тооцоолол, таамаглал нь бичсэн огнооны байдлаар зохиогчдын санал юм. Эдгээр нь ВТБ банкны үзэл бодлыг тусгах албагүй бөгөөд урьдчилан мэдэгдэлгүйгээр хүссэн үедээ өөрчилж болно.

Оруулсан мэдээллийн бүх эрх ВТБ банкинд хамаарна. ВТБ Банкны урьдчилан бичгээр зөвшөөрөл авалгүйгээр энэ мэдээллийг хуулбарлах, дамжуулах, тараахыг хориглоно. ВТБ Банк нь сайт дээрх мэдээллийг ашиглахтай холбоотой аливаа алдагдал (шууд болон шууд бус), түүний дотор бодит хохирол, алдагдсан ашиг, сайтыг ашиглах боломжгүй эсвэл худалдан авсан бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, контентыг хариуцахгүй. эсвэл сайт дээр хадгалагдсан . уналт