Банкны үйлчилгээ 

Компани эсвэл банкуудын бүлэг гэж нэрлэдэг. ОХУ-ын хамгийн том банкны бүлгүүд. Бусад толь бичгүүдээс "банкны холдинг компани" гэж юу болохыг хараарай


[Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай хууль] [I бүлэг] [4 дүгээр зүйл]

Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор банкны бүлэг нь нэг хуулийн этгээд эсвэл хэд хэдэн хуулийн этгээд (цаашид банкны бүлгийн гишүүд гэх) хяналтад байдаг хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн холбоо гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. эсвэл нэг зээлийн байгууллагын (цаашид банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага гэх) ихээхэн нөлөөлөл.

Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор банкны холдинг компани нь хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн холбоо (цаашид банкны холдинг компанийн оролцогч гэх), түүний дотор дор хаяж нэг зээлийн байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. зээлийн байгууллага биш нэг хуулийн этгээд (цаашид банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэх), түүнчлэн (хэрэв байгаа бол) бусад (зээлийн бус байгууллага) хяналтад байгаа буюу мэдэгдэхүйц нөлөөнд байгаа хуулийн этгээдийн хяналт. банкны үйл ажиллагаанд ОХУ-ын Банкны аргачлалын үндсэн дээр тогтоосон банкны үйл ажиллагааны хувь хэмжээг тогтоосон тохиолдолд банкны холдингийн компанийн толгой байгууллагын эсвэл зээлийн байгууллагуудын банкны бүлэгт багтсан банкны холдинг компанийн оролцогчид. холдинг компани 40-өөс доошгүй хувь. Банкны холдинг компанийн үйл ажиллагаанд банкны үйл ажиллагааны эзлэх хувийг Банкнаас тогтоосон аргачлалын үндсэн дээр тодорхойлсон банкны холдинг компанийн оролцогч зээлийн байгууллагуудын хөрөнгө ба (эсвэл) орлогын дүнгийн харьцаагаар тодорхойлно. ОХУ, эдгээр хуулийн этгээдийн нягтлан бодох бүртгэлийн (санхүүгийн) тайланд үндэслэн хөрөнгө, (эсвэл) орлогыг харгалзан тодорхойлсон банкны холдинг компанийн хөрөнгө ба (эсвэл) орлогын нийт дүн.

Энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон банкны бүлэг (банкны холдинг)-ийн оролцогчдыг тодорхойлох, тайлан гаргахад тавих хяналт, чухал нөлөөллийг ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт хүлээн зөвшөөрөгдсөн санхүүгийн тайлангийн олон улсын стандарт (цаашид СТОУС гэх) -ийн дагуу тодорхойлдог. .

Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банк холдинг компанийн оролцогчдын үйл ажиллагааг удирдан зохион байгуулах, эдгээр үйл ажиллагаанд хяналт тавих зорилгоор банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийг байгуулж, түүнд энэ Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллагад хүлээлгэсэн үүргээ биелүүлэх. Энэхүү Холбооны хуулийн дагуу банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь банкны холдинг компанийн оролцогчдын үйл ажиллагааг удирдан зохион байгуулах, эдгээр үйл ажиллагаанд хяналт тавих үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг бизнесийн компани гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлууд, түүний дотор түүнийг өөрчлөн байгуулах, татан буулгахтай холбоотой асуудлаар банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийн шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой. Банкны холдинг компанийн удирдлагын компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, арилжааны үйл ажиллагаа эрхлэх, үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа эрхлэх, хөрөнгө оруулалтын сан, хамтын сан, төрийн бус тэтгэврийн менежментийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй. сан.

Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны групп, банкны холдинг байгуулах, банкны холдинг компанийн удирдлагын компани байгуулах, эрх мэдлийн талаар ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэнэ. түүнд олгосон. Ийм мэдэгдлийн журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Хэрэв ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих явцад зээлийн болон бусад байгууллага банкны бүлэгт оролцох шинж тэмдэг илэрвэл ОХУ-ын Банк нь банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллагад дагаж мөрдөх шаардлагыг илгээдэг. энэхүү Холбооны хуульд заасан заалтуудын дагуу. Хэрэв ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих явцад банкны холдинг компанид оролцох шинж тэмдэг илэрвэл ОХУ-ын Банк нь банкны холдинг компанийн үндсэн байгууллагад түүний шаардлагыг биелүүлээгүй тухай мэдэгдэнэ. энэхүү Холбооны хууль. Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас мэдэгдэл хүлээн авсан өдрөөс хойш хуанлийн 30 хоногоос илүүгүй хугацаанд банкны холдинг компани байгуулах тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх эсвэл банкинд мэдээлэл илгээдэг. ОХУ-ын ийм мэдэгдээгүй шалтгааны талаар.

Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь энэхүү Холбооны хууль болон "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуулийн шаардлагыг дагаж мөрдөөгүй бол ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар. , банкны холдинг компанийн оролцогч болох зээлийн байгууллага нь банкны холдинг компанийн толгой байгууллага болон банкны холдинг компанийн оролцогчидтой зургаан сар хүртэл хугацаагаар үйл ажиллагаа явуулахыг хязгаарлах эрхтэй, эсхүл Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон банкны зарим үйл ажиллагааг банкны холдинг компанийн оролцогч зээлийн байгууллага, банк холдингийн компанийн толгой байгууллага, оролцогчтой хамтран явуулахыг хориглох. банкны холдинг компани нь нэг жил хүртэлх хугацаатай.


1 comment on the entry “Банкны тухай хуулийн 4 дүгээр зүйл. Банкны групп ба банкны холдинг компани”

    4 дүгээр зүйл.Банкны групп болон банкны холдинг компани
    4 дүгээр зүйлийн тайлбар
    1 - 3. Зээлийн байгууллага, холдинг компаниудын бүлгүүдэд зориулсан анхны хэвлэлд тайлбар өгсөн нийтлэлийг 2001 оны 6-р сарын 19-ний N 82-FZ Холбооны хуулийн дагуу шинэ хэвлэлд бүрэн толилуулж байна. Тайлбарласан хуулийн бусад заалтад олон тооны өөрчлөлт оруулсан энэхүү хууль нь юуны түрүүнд "банкны бүлэг" ба "банкны холдинг" гэсэн байгууллагуудыг банкны хууль тогтоомжид нэвтрүүлэхэд чиглэгдэж байсан (ОХУ-ын Банкны тухай хуульд "банкны холдинг компани" гэсэн нэр томъёог ашиглаагүй).
    Энэ хуулийн төслийг зохиогчдын тэмдэглэснээр (тайлбарыг үзнэ үү<1>), Санхүүгийн хамтын ажиллагаа хөгжиж буй орчин үеийн нөхцөлд банкны бүлгүүдийн талаар нарийн тодорхойлолт өгөх, ингэснээр тэдгээрийг бусад холбоод, зээлийн байгууллагуудын холбоод, санхүүгийн болон үйлдвэрлэлийн бүлгүүдээс тусгаарлах, түүнчлэн үйл ажиллагааны журмыг тодорхойлох зайлшгүй шаардлагатай байна. санхүүгийн урсгалыг нэгтгэх, тайлагналын ил тод байдал, илүү өргөн хүрээний нөхцөлд санхүүгийн тайлагналын найдвартай байдлыг хангахад шаардлагатай тэдний үйл ажиллагааг зохицуулах ("банкны холдинг" гэсэн нэр томъёог хоёр дахь хэлэлцүүлэгт бэлтгэсэн хуулийн төсөлд оруулсан болно). боломжит хөрөнгө оруулагчдын боломжит мэдээлэл.
    ———————————
    <1>ATP.
    "Банкны бүлэг" ба "банкны холдинг компани" гэсэн нэр томъёоны тодорхойлолтыг тайлбарт бичсэн зүйлийн 1, 2 дахь хэсэгт тус тус оруулсан болно.
    банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр (бусад) зээлийн удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын нэгдэл юм. байгууллага (зээлийн байгууллага);
    Банкны холдинг компани гэдэг нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн оролцоотой хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн нэгдэл бөгөөд үүнд зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) байдаг. зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвар.
    Эдгээр тодорхойлолтоос харахад нэгдэл, холбоод нь ашгийн бус байгууллага болох хуулийн этгээдийн бие даасан зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр, харин банкны бүлэг биш учраас банкны групп, банкны холдинг компаниудыг зээлийн байгууллагуудын нэгдэл, холбоо гэж үзэхгүй. банкны холдинг компани нь бие даасан, хуулийн этгээд биш (зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоодын хувьд хуулийн 3 дугаар зүйлийн тайлбарыг үзнэ үү). 2007 оны 6-р сарын 22-ны N 115-FZ Холбооны хуулийн дагуу<1>1995 оны 11-р сарын 30-ны N 190-ФЗ "Санхүү, аж үйлдвэрийн бүлгүүдийн тухай" Холбооны хуулийг хүчингүй болсон гэж зарлав.<2>, банкны бүлгүүд болон банкны холдинг компаниуд, санхүүгийн болон үйлдвэрлэлийн бүлгүүдийн хоорондын харилцааны талаар ярих шаардлагагүй.
    ———————————
    <1>NW RF. 2007. N 26. Урлаг. 3088.
    <2>NW RF. 1995. N 49. Урлаг. 4697.
    Тайлбарласан нийтлэлийн 1, 2-р хэсгийн нормд өгөгдсөн тодорхойлолтыг үндэслэн банкны групп ба банкны холдинг компанийн хоорондох гол ялгаа нь эхний холбоонд толгой байгууллага нь зээлийн байгууллага, хоёрдугаарт - зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд.
    Хуулийн этгээдийн эдгээр холбоодын нийтлэг зүйл бол нэг (эх) байгууллага нь өөр байгууллагын (бусад байгууллагын) удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвар юм. Ийм чухал нөлөөллийн тухай ойлголтыг тайлбарласан зүйлийн 3-р хэсгийн хэм хэмжээнд тодорхойлсон байдаг - энэ нь хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу хуулийн этгээдийн (эсвэл) дүрмийн санд оролцох боломж юм.
    хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр, аж ахуйн үйл ажиллагаа явуулах нөхцөлийг тодорхойлох;
    дангаар гүйцэтгэх байгууллага болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох;
    хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл /хяналтын зөвлөл/-ийн талаас илүү хувийг сонгох асуудлыг тогтоох.
    Банкны групп болон банкны холдинг компанийн аль аль нь энэ бүлгийн заалтаар зохицуулагддаг энгийн нөхөрлөлийн өөрчлөгдсөн загвар гэж үзэж болно. 55 "Энгийн түншлэл", ОХУ-ын Иргэний хуулийн хоёрдугаар хэсэг. Урлагийн 1 дэх хэсэгт. Энэ бүлгийн 1041-д энгийн нөхөрлөлийн гэрээ (хамтарсан үйл ажиллагааны гэрээ) -ийн дагуу хоёр ба түүнээс дээш этгээд (хамтарч) нь ашиг олох, өөр зорилгод хүрэхийн тулд хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр оруулсан хувь нэмрийг нэгтгэж, хамтран ажиллах үүрэгтэй. хууль. Энэ зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасны дагуу зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид ба (эсвэл) арилжааны байгууллага аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх зорилгоор байгуулсан энгийн түншлэлийн гэрээний талууд байж болно. Үүний зэрэгцээ, банкны групп, банкны холдинг байгуулахдаа "хадгаламж" болон бизнесийн хамтын ажиллагааны уялдаа холбоо байхгүй байгаа нь эдгээр холбоод болон сонгодог утгаараа энгийн түншлэлийн хоорондох хамгийн чухал ялгаа юм.
    Мөн хуулийн 3-р хэсгийн нормд заасан банкны бүлэг ба (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох хуулийн этгээдийн хооронд гэрээ байгуулсан тохиолдолд энгийн түншлэлийн тухай ярьж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. сэтгэгдэл бичсэн нийтлэл. Энэ гэрээ нь энгийн түншлэлийн гэрээний (хамтарсан үйл ажиллагааны гэрээ) аналог юм. Гэсэн хэдий ч энэ хэм хэмжээний дагуу банкны бүлэг, банкны холдинг компани нь зөвхөн нэг хуулийн этгээдийн бусад хуулийн этгээдийн дүрмийн санд оролцох оролцоо, эсхүл ийм оролцоо, байгуулсан гэрээнд нэгэн зэрэг үндэслэж болно.
    Урлагийн 4, 5-р хэсгийн нормын дагуу гэдгийг санах нь зүйтэй. Тайлбарласан хуулийн 43-т банкны бүлэг, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны талаархи нэгдсэн тайланг боловсруулах, танилцуулах, нийтлэх зорилгоор уг нэгдсэн тайланд зээлийн байгууллагатай холбоотой бусад хуулийн этгээдийн мэдэгдлийг багтаасан болно. банкны группын нэг хэсэг, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны менежментийн компани) болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагаа, шийдвэрт чухал (шууд болон шууд бус) нөлөөлж болно. эдгээр хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллага хийсэн.
    Эдгээр хэм хэмжээг харгалзан ОХУ-ын Банкны 2002 оны 7-р сарын 30-ны өдрийн 191-P тоот "Нэгдсэн тайлангийн тухай" (дараа нь нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) журамд зээлийн байгууллагууд нэгдсэн тайлан гаргах журмыг тогтоосон бөгөөд үүнийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлнэ. , түүнчлэн банкны хяналт тавихдаа нэгдсэн мэдээллийн тайлагналыг ашиглах нь "нэгдсэн бүлэг" гэсэн нэр томъёог нэвтрүүлсэн бөгөөд энэ журмын дагуу хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн холбоог хүлээн зөвшөөрдөг бөгөөд үүнд нэг ( эцэг эх) зээлийн байгууллага нь өөр (бусад) хуулийн этгээдийн (хуулийн этгээд) - зээлийн бус байгууллага (зээлийн бус байгууллага) -ийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг Урлагийн тайлбараас үзнэ үү. Хуулийн 43.
    Дашрамд дурдахад, ОХУ-ын Банкны 2002 оны 7-р сарын 30-ны өдрийн 191-P тоот журамд зээлийн байгууллагууд харилцан оролцоотойгоор нэгдсэн тайлан гаргах зорилгоор банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллагыг тодорхойлох дүрмийг мөн тусгасан болно. Эрх бүхий капитал нь тэдний удирдах байгууллагаас гаргасан шийдвэрт бие биенээсээ ихээхэн нөлөө үзүүлдэг.
    Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллагыг дүрмийн сангийн нийт эзлэх хувь (хувьцаа) дахь хувьцаа (хувьцаа) нь нийт хувьцааны эзлэх хувь (хувьцаа)-аас давамгайлсан зээлийн байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрнө. өөр зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн хувьцаа (хувьцаа);
    Түүгээр ч зогсохгүй, хэрэв зээлийн байгууллагууд өөр хоорондоо хувь нийлүүлсэн хөрөнгийнхөө нийт эзлэх хувь (хувьцаа) -д тэнцүү хувь эзэмшдэг бол банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллагыг илүү их хэмжээгээр тодорхойлно. зээлийн байгууллага бүрийн бие даасан тайлангийн үндсэн дээр тооцсон өөрийн хөрөнгийн (капитал) үзүүлэлтийн үнэ цэнэ.
    4. Тайлбарласан зүйлийн 4 дэх хэсгийн норм нь банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны бүлэг, банк байгуулах тухай тус тус ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй. холдинг компани. Ийм мэдэгдлийн журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог болохыг тогтоожээ.
    ОХУ-ын Банкны бүлэг байгуулах тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банкны удирдамжид заасан 0409801 "Банкны (нэгдсэн) бүлэгт оролцогчдын бүрэлдэхүүний талаархи тайлан" маягтаар тайлан гаргаж, ирүүлэх замаар явуулдаг. 2004 оны 1-р сарын 16-ны өдрийн 1376-U "Зээлийн байгууллагуудын жагсаалт, хэлбэр, тайлагнах маягтыг ОХУ-ын Төв банкинд ирүүлэх тухай" (энэ баримт бичгийн тухай хуулийн 40-р зүйлийн тайлбарыг үзнэ үү. ) нэмэлт өөрчлөлт оруулсан. ОХУ-ын Банкны 2007 оны 8-р сарын 31-ний өдрийн N 1881-U-ийн заавар<1>.
    ———————————
    <1>FBR. 2007. N 55.
    ОХУ-ын Банкны 2004 оны 1-р сарын 16-ны өдрийн 1376-U-ын удирдамжийн дагуу энэхүү тайланг банкны (нэгдсэн) бүлгүүдийн толгой зээлийн байгууллагууд эмхэтгэж, ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн төлөөлөгчийн газарт ирүүлсэн болно.
    банкны (нэгдсэн) бүлэг байгуулагдсан өдрөөс хойш хуанлийн 10-аас доошгүй хоногийн дотор;
    мэдээлэл оруулсан бол - мэдээлэл оруулсан өдрөөс хойш ажлын 10-аас доошгүй хоногийн дотор;
    ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр - ОХУ-ын Банкны бичгээр хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын 10 хоногийн дотор;
    1-р сарын 1-ний байдлаар - тайлант өдрөөс хойш 2 сарын дотор (0409801 маягт дахь банкны (нэгдсэн) бүлгийн оролцогчдын бүрэлдэхүүний тайланг банкны (нэгдсэн) бүлгийн нэгдсэн тайланд оруулсан болно, зүйлийн тайлбарыг үзнэ үү. Хуулийн 43).
    Банкны эзэмшлийн компаниудын мэдээллийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлэх журмыг ОХУ-ын Банкны 2002 оны 9-р сарын 19-ний өдрийн 197-P "Банкны холдинг компаниудын талаархи мэдээлэл өгөх журмын тухай" журмаар тогтоосон болно.<1>, үүний дагуу энэ журамд заасан тохиолдолд банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (эсвэл банкны холдинг компанийн толгой байгууллага түүнд холбогдох чиг үүргийг даалгасан бол банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) жагсаалт бүрдүүлнэ. банкны холдинг компанийн талаархи мэдээллийг (банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийн тухай) ОХУ-ын Банкны холдингт ирүүлэхийн тулд банк холдинг компанийн оролцогчдын мэдээллийг доороос үзнэ үү).
    ———————————
    <1>Р.Г. N 206. 2002 оны 10-р сарын 30
    Дээр дурдсан журмаар тогтоосон журмаар, хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш гурван сарын дотор банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (удирдлагын компани) нь ОХУ-ын Банкинд (Тусгай зөвшөөрөл олгох үйл ажиллагааны хэлтэс) ​​байгуулж, илгээх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн нөхөн сэргэлт) банкны холдинг компанийн оролцогчдын эхний жагсаалт.
    Үүний зэрэгцээ, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (удирдлагын компани) нь өөрчлөлт (нэмэлт) шаардлагатай байгааг мэдсэн (эсвэл мэдэгдэх ёстой байсан) үеэс хойш 10 хоногийн дотор үүрэг хүлээх ёстой. ) оролцогчдын жагсаалтад (шинэ оролцогч банк холдинг компани гарч ирэх, оролцогчийг банкны холдинг компаниас гаргах, түүнчлэн банкны холдинг компанийн оролцогчийн талаарх мэдээлэлд өөрчлөлт оруулах (нэмэлт), түүний дотор оруулсан өөрчлөлтийн талаарх мэдээлэл). банк эзэмшигчийн оролцогчийн мэдэгдлийг нэгтгэсэн тайланд оруулах / оруулахгүй байх үндэслэл, заасан жагсаалтад зохих өөрчлөлт (нэмэлт) хийж, өөрчлөлт (нэмэлт) хийснээс хойш тав хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд ирүүлнэ. Тусгай зөвшөөрөл олгох үйл ажиллагаа, зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн нөхөн сэргээх газар) оролцогчдын одоогийн жагсаалтыг цаасан болон цахим хэлбэрээр (дискет) журмын 1-р хавсралт хэлбэрээр.
    5. Тайлбар оруулсан зүйлийн 5 дахь хэсгийн норм нь банкны холдинг компанид багтсан бүх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдан зохион байгуулах, банкны менежментийн компанийг байгуулах зорилгоор банкны холдинг компанийн толгой байгууллагын эрхийг хангасан. холдинг компани (банкны группын менежментийн компани байгуулах боломжийн талаар тайлбар өгсөн нийтлэлд юу ч хэлээгүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй). Үүний зэрэгцээ, хэрэв байгуулагдсан бол банкны холдинг компанийн ийм менежментийн компани нь тайлбарт дурдсан хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллагад даалгасан үүргийг гүйцэтгэдэг болохыг тогтоожээ (гэхдээ Энэ нь тайлбар хийсэн хуулийн 8 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэг, 43 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэгт "банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн менежментийн компани)" гэсэн заалтыг ашиглан тодорхой заасан болно.
    Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны холдинг компанийн менежментийн компанийг байгуулах боломжийг тогтоохдоо Урлагийн 3-р зүйлд заасан заалттай адилтгаж байх шиг байна. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 1-р хэсгийн 103 (энэ заалтыг ХК-ийн тухай хуулийн 69 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэгт нарийвчлан тусгасан болно; үүнтэй төстэй заалтыг ХХК-ийн тухай хуулийн 42 дугаар зүйлд тусгасан болно, хуулийн 11.1-ийн тайлбарыг үзнэ үү. Хуульд зааснаар хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурлын шийдвэрээр хувьцаат компанийн гүйцэтгэх удирдлагын бүрэн эрхийг гэрээний дагуу өөр арилжааны байгууллага эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч (менежер) шилжүүлж болно.
    Нэмж дурдахад, банкны холдинг компанийн менежментийн компанийг өмнө нь хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж байсан "Санхүү-аж үйлдвэрийн тухай" Холбооны хуулийн 11-р зүйлд хууль эрх зүйн статусыг нь авч үзсэн санхүү-аж үйлдвэрийн бүлгийн төв компанийн аналог болгон танилцуулж болно. Бүлгүүд". Энэ зүйлийн 1 дэх хэсэгт санхүү-аж үйлдвэрийн нэгдлийн төв компани нь санхүүгийн аж үйлдвэрийн бүлэг байгуулах тухай гэрээнд оролцогчдын хувьд үндсэн компани болох хуулийн этгээд, эсхүл байгуулагдсан хуулийн этгээд байж болно гэж заасан. ийм гэрээний бүх оролцогчид. Эдгээр аргуудын хоёр дахь аргыг ашиглан санхүүгийн аж үйлдвэрийн бүлгийн төв компанийг байгуулахад банкны холдинг компанийн менежментийн компанийг бий болгохтой ижил төстэй байдал ажиглагдаж байна. Эхний аргын дагуу байгуулагдсан санхүү-аж үйлдвэрийн бүлгийн төв компани нь банкны холдинг компанийн толгой байгууллагын аналог байв.
    6. Тайлбарласан зүйлийн 6 дахь хэсгийн норм нь банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийн эрх зүйн байдлын үндсийг тогтоодог.
    Юуны өмнө "банкны холдинг компанийн менежментийн компани" гэсэн нэр томъёоны тодорхойлолтыг өгсөн болно - энэ нь үндсэн үйл ажиллагаа нь банкны холдинг компанид багтсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдан чиглүүлдэг бизнесийн компани юм. Үүний дагуу банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь зээлийн байгууллага шиг зөвхөн хувьцаат компани, хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани эсвэл нэмэлт хариуцлагатай компани хэлбэрээр байгуулагдаж болно (Хуулийн 1 дүгээр зүйлийн тайлбарыг үзнэ үү).
    Урлагийн 6-р хэсгийн заалтыг харгалзан үзнэ. Тайлбарласан хуулийн 5 дахь хэсэгт зээлийн байгууллагыг үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглож, банкны холдинг компанийн менежментийн компани болон банкны холдинг компанийн бүрэлдэхүүнд багтдаг зээлийн байгууллагуудын хооронд ашиг сонирхлын зөрчлөөс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор 6-р хэсгийн норм. Тайлбарласан нийтлэлд банкны холдинг компанийн менежментийн компани эдгээр төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэггүй болохыг тогтоожээ.
    Тайлбарласан зүйлийн 6 дахь хэсэгт заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчид) хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийн шийдвэрийг тодорхойлох чадвартай байх ёстой. ), орно. түүнийг өөрчлөн байгуулах, татан буулгах тухай.
    Энэ хэм хэмжээнд банкны холдинг компанийн удирдлагын компани нь банкны холдинг компанийн толгой байгууллагатай холбоотой охин компани эсвэл хараат компани гэж тодорхойлогдоогүй байгааг анхаарах хэрэгтэй. Энэ нь банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь аж ахуйн нэгж биш байж болзошгүйтэй холбоотой бололтой. Урлагийн 1-р зүйлд тодорхойлсон. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 1-р хэсгийн 105-д зааснаар аж ахуйн нэгжийг өөр (үндсэн) аж ахуйн нэгж, нөхөрлөл нь түүний дүрмийн санд давамгайлсан оролцоотойгоор, эсвэл хооронд байгуулсан гэрээний дагуу охин компани гэж хүлээн зөвшөөрдөг. тэдгээрийг, эсхүл ийм компанийн гаргасан шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой. Урлагийн 1-р зүйлийн дагуу. Энэ хуулийн 106-д зааснаар өөр (давамгай, оролцогч) компани нь хувьцаат компанийн саналын эрхтэй хувьцааны 20 гаруй хувь буюу хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн дүрмийн сангийн 20 хувийг эзэмшдэг бол бизнесийн компанийг хараат компани гэж хүлээн зөвшөөрдөг.

Оросын ердийн банкны бүлгийн дүр төрх хурдацтай өөрчлөгдөж байна. Саяхан, хэдэн жилийн өмнө банкны групп, банкны холдинг компанийн форматыг төрийн байгууллагууд эсвэл томоохон хувийн санхүүгийн болон аж үйлдвэрийн бүлгүүд голчлон ашигладаг байсан. Тиймээс дефолтоос хойшхи үед "төмөр зам" Транскредитбанк таван банкийг нэгтгэж, газарзүйн хувьд Алс Дорнод, Транс-Байгаль, Хойд Кавказ, Зүүн өмнөд төмөр замуудтай холбосон. MDM групп, Альфа групп гэх мэт банк санхүүгийн зах зээл дээр өөрсдийн сонирхлыг форматлаж, хэрэгжүүлсэн.

Одоо "банкны групп" эсвэл "банкны холдинг компани" гэсэн хэллэгийн анхны холбоо бол гадаадын өмчлөгчдийн охин банкуудын бүлэг эсвэл Оросын хөрөнгө оруулагчдын эзэмшдэг бүс нутгийн зээлийн байгууллагуудын сүлжээ юм. Энэхүү ажиглалт нь Оросын банкны зах зээлийн өнөөгийн чиг хандлагыг шударгаар харуулж байна: гадаадын банкны хөрөнгийн тасралтгүй өргөжиж, Оросын банкны салбарыг нэгтгэх, "олигархи" санхүүгийн урсгалд үйлчлэхтэй холбоогүй бодит банкны бизнесийн идэвхтэй хөгжил. Өөрөөр хэлбэл, банкны групп (банкны холдинг компани) нь Оросын шинэ капитализмын эхэн үед бий болсон төрийн байгууллагууд, хувийн санхүү, аж үйлдвэрийн бүлгүүдийн зохиомол хэрэгсэл байснаасаа, Оросын шинэ капитализмыг хөгжүүлэх хамгийн чухал хэрэгсэл, механизм болж байна. банкны зах зээл өөрөө.

Шинэ зах зээл, шинэ газар нутгийг хөгжүүлэх, холбооны түвшний банкны бүлэг байгуулах, өөрсдийн бизнесийн стандартыг нэвтрүүлэх, мэдээжийн хэрэг ашиг, капиталжуулалтыг нэмэгдүүлэх хүсэл эрмэлзэл нь Оросын бүх динамик хөгжиж буй банкны бүлэг, холдингуудад байдаг. Гэхдээ энэ нь магадгүй ижил төстэй зүйл юм. Ялгаа нь хувь нийлүүлсэн хөрөнгийн шинж чанар, их бага ил тод байдал, нэг гарт төвлөрөх түвшин, ашиг хүртэгчдийн алдар нэр, эрсдэлийг үнэлэх, банкны бизнесийг бий болгох арга барил зэргээс үүдэлтэй. Магадгүй Оросын ямар ч банкны бүлгийг ердийн гэж нэрлэж болохгүй, мөн адил хоёр банкны бүлэг байдаггүй. Гэхдээ банкны бизнесийг нэгтгэх, банкны бүлэг байгуулахтай холбоотой гайхалтай тод түүхүүд байдаг.

Интеграци нь хоёр үе шаттай

Хамгийн гайхалтай түүхүүдийн нэг бол URALSIB санхүүгийн корпорацийн түүх юм. Өнөөдөр тус корпорацийн банкны блокыг таван банк төлөөлдөг: Уралсиб банк, Стройвестбанк, Югбанк-Уралсиб, Башпромбанк, IKB Nikoil (Азербайжан), гэхдээ энэ нь үргэлж тийм биш байсан бөгөөд ийм бүтэц нь эцсийнх болно гэсэн баримт биш юм. .

Корпорацийн толгой ба менежментийн компани нь Уралсиб банк юм. Гол хувьцаа эзэмшигч нь Николай Цветков болох хэсэг хувьцаа эзэмшигчид банкуудыг хэд хэдэн худалдан авалтын үр дүнд бий болсон юм. Хожим нь "Уралсиб" санхүүгийн корпораци гэгддэг холдинг нь анх хөрөнгө оруулалтын Никойл компанид суурилсан байсан нь мэдэгдэж байна. Арилжааны банкны бизнесийг хөгжүүлэхээр шийдсэн хувьцаа эзэмшигчид "Родина" банкийг худалдаж авснаар нэгэн зэрэг өөрчлөгдөн нэрээ өөрчилсөн "Никойл Инвестмент Банк Групп" нэртэй банк болжээ. Энэ мөчөөс эхлэн олон талт санхүүгийн корпорацийн загварыг боловсруулж эхлэв. Дараа нь IBG Nikoil-ийн эзэд Автобанкийг охин компани болох Брянскийн Ардын банктай хамт худалдаж авав. Энэ нь нэн даруй жижиглэнгийн банкны хамгийн том бүтцийн нэг болох боломжийг бидэнд олгосон. Үүний дараа долоон банкнаас бүрдсэн банкны бүлгийн цөм болсон Урал-Сибирийн банк ("УралСиб") ижил төстэй байдлаар корпорацид орж ирэв.

Николай Цветков:
Банкны бүлгийг нэгтгэснээр "санхүүгийн супермаркет" болон бүс нутгийн санхүүгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалтын эх үүсвэр татах гэсэн хоёр чухал санааг хэрэгжүүлэх боломжтой болсон.

Энэхүү олон төрлийн банкнаас 2005 онд хувьцаа эзэмшигчид таван том банкийг сонгож, Автобанк, Брянскийн Ардын банк, IBG Никойл, Кузбассуголбанкыг Урал-Сибирийн банктай нэгтгэх замаар нэгтгэх үйл явцыг эхлүүлсэн. Энэ нь корпорацийн анхны интеграцийн төсөл байсан бөгөөд үүний үр дүнд бүх нийтийн томоохон банк бий болсон.

Уралсиб банкийг үүсгэн байгуулсан түүх нь олон талаараа урьд өмнө байгаагүй юм. Эхлэхийн тулд нэгтгэсэн банкны нэрийг олж авсан хөрөнгийн нэрийн дараа сонгосон - "URALSIB", бүртгэлийн явцад лиценз нь Автобанкны дугаар - № 30 хэвээр үлдсэн бөгөөд гүйлгээ нь өөрөө Зүүн Европ дахь банкны M&A-ийн хамгийн том нь байв. 2005 онд "Уралсиб" банкийг Оросын банкны зах зээлийн эхний 10-т маш хурдан оруулсан.

Өнгөрсөн жил эхний ээлжинд хамрагдаагүй зургаан жижиг банкийг нэгтгэсэн хоёр дахь интеграцийн төслийг хэрэгжүүлсэн. Бид Стройвестбанк (Калининград), Волгоинвестбанк (Саратов), Дзержинский (Пермь), Дорожник (Челябинск), Еврази (Ижевск), Тюменпрофбанк (Тюмень) банкуудын тухай ярьж байна. "Ийм байдлаар бид Урал-Сибирийн бүлгийн "үлдэгдэл"-ийг нэгтгэж байна" гэж Б.О.-ын хүсэлтээр FC URALSIB-ийн олон нийттэй харилцах албаны гүйцэтгэх захирал Александр Вихров тайлбарлав. Энэхүү нэгдэл нь тус группын толгой банк болох актив, хөрөнгийн хэмжээгээрээ хамгийн томд тооцогдох Стройвестбанктай таван банк нэгдэх хэлбэрээр явагдсан.

Асуулт гарч ирнэ: яагаад эдгээр жижиг банкуудыг Уралсиб банкинд шууд нэгтгээгүй юм бэ? Корпораци нь банкны бизнесийг өөрчлөн зохион байгуулах үйл явц нь маш нарийн төвөгтэй бөгөөд түүний бүх үе шат, нарийн ширийн зүйлийг зөвхөн ОХУ-ын Төв банктай төдийгүй орон нутгийн нутаг дэвсгэрийн хэлтэс бүртэй уялдуулах шаардлагатай гэж хариулав. Ийм нэгдэх практик байхгүй байсан тул тухайн үед эдгээр банкуудыг Уралсибд нэгтгэх нь корпорацийн банкны бизнесийг дахин зохион байгуулах үйл явцыг удаан хугацаагаар хойшлуулна гэж хувьцаа эзэмшигчид үзэж байв. Жижиг банкуудын өөрчлөн байгуулалтыг хойшлуулсан.

Гэвч үндсэндээ нэгдсэн Стройвестбанкийг бий болгох шалтгаан нь Уралсиб банкийг байгуулахдаа хувьцаа эзэмшигчдийг удирдан чиглүүлсэнтэй адил юм - банкуудын дүрмийн сан болон өөрийн хөрөнгийг нэгтгэх, нэгдсэн банкны байр суурийг бэхжүүлэх хүсэл эрмэлзэл юм. санхүүгийн зах зээл, бизнесийг төрөлжүүлэх замаар шинээр бий болсон бүтцийн найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх. Үүний зэрэгцээ - банкны бүтээгдэхүүнийг нэгтгэх, үйл ажиллагааны удирдлагын зардлыг бууруулах, үйлчлүүлэгчдэд нэгдсэн тариф нэвтрүүлэх хүсэл. URALSIB корпорацийн нэгдмэл байдлын үзэл сурталчид зохион байгуулалтын үүднээс авч үзвэл нэгдмэл, босоо нэгдсэн бүтэц нь илүү хөдөлгөөнтэй, удирдах боломжтой болж, үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний чанарт эерэгээр нөлөөлнө гэж найдаж байв. Александр Вихров эдгээр хүлээлтийг бүрэн хангасан гэж мэдэгдэв: Уралсиб банк нь нэгдсэн банкуудын борлуулалтын сүлжээг нэгтгэсэн - өнөөдөр бүс нутгийн сүлжээнд улс даяар 540 салбар, салбар, худалдааны цэгүүд багтдаг. Энэ үндсэн дээр банк санхүүгийн супермаркет бизнесийн загварыг хэрэгжүүлсэн бөгөөд энэ нь бага нэгтгэсэн бүтцэд бараг боломжгүй юм.

Тиймээс, өөр өөр цаг үед олж авсан янз бүрийн зээлийн байгууллагуудаас тус корпораци хоёр үндсэн банкийг хуурамчаар үйлдсэн. 2005 онд худалдаж авсан Өмнөд Холбооны дүүргийн банкны зах зээлийн тэргүүлэгч Уралсиб, Стройвестбанк болон Югбанкыг цаашид нэгтгэх эсэхийг хэлэхэд хэцүү байна. Гэхдээ хэд хэдэн нөхцөл байдал ийм интеграцийн хувилбарыг дор хаяж ойрын ирээдүйд эсэргүүцэж байна. Нэгдүгээрт, банкуудыг нэгтгэх замаар өөрчлөн байгуулах журам нь маш төвөгтэй бөгөөд зардал ихтэй байдаг. Хоёрдугаарт, тус корпораци банкуудаа дотоод өрсөлдөөнд оруулахгүйн тулд холдингийн бүтэц бүр өөрийн гэсэн нутаг дэвсгэртэй байхыг хичээж байна. Тодруулбал, Дзержинский, Дорожник, Евразийн хамаарал бүхий банкууд байрладаг нутаг дэвсгэрт нэгдсэн Стройвестбанк ажиллахгүй, учир нь Уралсиб банк эдгээр бүс нутагт аль хэдийн салбартай болсон. FC URALSIB-ийн хэвлэлийн албанаас Б.О-д мэдээлснээр Стройвестбанктай холбоотой зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийг Уралсиб банкны салбаруудад үйлчилгээнд шилжүүлжээ.

Үлдсэн хоёр банк [Башпромбанк ба Никойл (Азербайжан)] нь зарим нэг таамаглалтай нэг банкинд нэгтгэгдэх магадлал багатай, учир нь Башпромбанк нь бүгд найрамдах улсад нийгмийн янз бүрийн хөтөлбөр, түүний дотор ипотекийн зээлийг хэрэгжүүлэх зорилгоор Башкортостаны засгийн газартай хамтран байгуулагдсан тул Азербайжаны банк нь гадаад статустай учраас бие даасан хуулийн этгээд хэвээр байх болно. Өөрөөр хэлбэл, корпорацийн хөгжлийн өнөөгийн үе шатанд цаашдын интеграцчлал нь нутаг дэвсгэрийн хүчин зүйл, бизнесийн мэргэшлийн улмаас саад болж байна. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн бизнесийн стандарт, менежментийн загвар, бүтээгдэхүүний чиглэлийн хөгжлийн хувьд корпорацийн банкуудын менежментийн орон зайг тодорхой хэмжээгээр тэгшлэх нь тодорхой байна.

Бүлэг бол зүгээр л нэгдэх алхам мөн үү?

FC URALSIB-ийн түүх төдийгүй Оросын зах зээл дээрх банкны бүлгийн хэлбэр нь бизнесийг илүү бүрэн нэгтгэх зам, нэг банк (эсвэл олон тооны жижиг банкуудаас хэд хэдэн банкууд) . Банкны бүлэгтэй харьцуулахад нэг том банкны давуу тал нь ойлгомжтой: удирдахад хялбар, зардал бага, нэг брэндийн хүчирхэг хүч, илүү их хөрөнгө, томоохон үйлчлүүлэгчдэд зээл олгох боломж. Бусад банкны групп, холдингууд Уралсибын жишээг дагаж байна. Тодруулбал, олон улсын санхүүгийн CONVERSBANK групп.

Конверсбанкны ТУЗ-ийн даргын зөвлөх Алексей Киселев 2008 оны эхний хагаст Конверсбанкны олон улсын санхүүгийн бүлэгт багтсан Оросын зургаан зээлийн байгууллагын дөрвийг нь нэгтгэхээр төлөвлөж байна гэж BO-д ярьжээ. Калининградын хөрөнгө оруулалтын банк, Москвагийн Конверс банк, Екатеринбургийн Гранкомбанк, Воронежпромбанк нь JSCB Investbank (OJSC) нэг брэндийн дор нэгдэх болно. Уралсибын нэгэн адил хувьцаа эзэмшигчид Москвагийн бус хөрөнгийн нэрийг авдаг бөгөөд мэдээжийн хэрэг, Инвестбанкны компанийн нэр хүнд энэ талаар ноцтой өөрчлөлт гарах болно.

Ганц банк байгуулах гэж байгаа бүлэглэлийн зорилго тодорхой. Нэгдсэн Хөрөнгө оруулалтын банк зардлаа бууруулснаар зээлийн хэмжээгээ нэмэгдүүлж, үнэ тарифаа оновчтой болгоно гэж хувьцаа эзэмшигчид найдаж байна. Интеграцийн үр дүнд банк бизнесийг дэмжих, хөгжүүлэх хөтөлбөрүүдэд илүү их эх үүсвэр хуваарилах боломжтой болно. Технологийн нэгдсэн платформ (Конверс банкны дэд ерөнхийлөгч Владимир Петровтой хийсэн ярилцлагыг 66-р хуудаснаас үзнэ үү) боловсруулж, нэгдсэн банкны нутаг дэвсгэр даяар үйлчлүүлэгчдэд алсын зайнаас нэвтрэх боломжийг зохион байгуулахад хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой болно.

Интеграцийн үйл явц дууссаны дараа шинээр байгуулагдсан бүх нийтийн банкны дүрмийн сан 3 тэрбум гаруй рубль, актив нь 30 тэрбум гаруй рубль байх төлөвтэй байна. Банкны үйлчилгээний сүлжээ нь ОХУ-ын Европын хэсэг, Урал, Сибирийн томоохон аж үйлдвэрийн төвүүд дэх 40 гаруй худалдааны цэгээс (салбар, салбар, нэмэлт оффис, үйл ажиллагааны касс) бүрдэнэ. "Нэгдсэн Хөрөнгө оруулалтын банкны санхүүгийн үзүүлэлтүүд нь түүнийг ОХУ-ын хамгийн том 60 банктай нэгдэх боломжийг олгоно гэж бид найдаж байна" гэж интеграцийн хүлээгдэж буй үр дүнг нэгтгэн дүгнэв Алексей Киселев (Конверс банк).

Конверсбанк өөрөө Интерфакс CEA-ийн активын үнэлгээнд хоёр дахь зуугийн дунд, харин Инвестбанк дөрөвдүгээр сарын эхэнд байгааг харгалзан үзэхэд үр дүн мэдэгдэхүйц байна.

Хөрөнгө, капиталыг нэгтгэх, түүнчлэн активыг цаашид өргөжүүлэхэд үзүүлэх синергетик нөлөө нь банкны бүлгийн үе шатыг (хөрөнгө "цуглуулах" үе шат гэх мэт) даван туулах гол сэдэл байж магадгүй гэж бид дүгнэж болно. улс даяар) болон босоо удирдлагатай томоохон зээлийн байгууллага байгуулах.

Нэгэн банкир нэрээ нууцалсан Б.О-гийн энэ сэдлийг тайлбарлав. “Ойлго” гэж тэр хэлэв, “Жижиг банк муу банк гэсэн үг биш. Жижиг банк өсөж хөгжих сайн харилцагчтай байж болно. Үүнтэй холбогдуулан тэд зээлийн эх үүсвэрийг нэмэгдүүлэхийг шаарддаг бөгөөд нэг өдөр банк зээлдэгчид ногдох зээлийн стандартын дээд хязгаарт хүрдэг. Европт банкны бүлгүүд энэ нөхцөл байдалд энгийн байдлаар ханддаг - хэрэв үйлчлүүлэгч банкнаас хэтэрсэн бол түүнийг илүү том зээлийн байгууллага руу явуулаарай. Мөн бид үйлчлүүлэгчдээ алдсандаа харамсаж байна. Мэдээжийн хэрэг та түүнийг томоохон банкинд зээлүүлэхийг зөвшөөрч болно, гэхдээ тэр дансаа зээлдүүлэгч рүү шилжүүлэх болно - эдгээр нь зах зээлийн шаардлага, бодит байдал юм. Тиймээс бид үйлчлүүлэгчид туслах арга замыг хайж эхэлдэг. Зохицуулагч ийм арга барилд хайхрамжгүй ханддаг."

Бүлэгт багтдаг жижиг банкуудад зохицуулагчийн нүд аних, бусад өвчлөлөөс (бүр үхэлд хүргэх) хамгийн хууль ёсны арга бол нэгдмэл байдал, өөрийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх, үүний дагуу нэг зээлдэгчид ногдох стандартыг нэмэгдүүлэх, ерөнхийдөө зээл олгох, харилцагчийн боломжийг нэмэгдүүлэх явдал юм. үйлчилгээ.

Бүлгийн талд байгаа аргументууд - эрсдлийг нутагшуулах

Интеграцчлалын тодорхой үнэ цэнийг үл харгалзан FC URALSIB банкны холдинг болон CONVERSBANK групп хоёулаа хэд хэдэн банк нэгдэж нэгдсэний дараа групп эсвэл холдинг хэлбэрээр оршсоор байгааг бид харж байна. Конверсбанкны хувьцаа эзэмшигчид Оросын зээлийн байгууллагуудыг нэгтгэдэг боловч гадаадынх нь бие даасан хэвээр байна. Интеграци нь үе шаттайгаар явагддаг бөгөөд энэ нь том босоо нэгдсэн бүтцийг бий болгох нь өөрөө төгсгөл биш гэдгийг харуулж байна. Мөн бүлгийн формат нь давуу талтай. Үүний тод жишээ бол URSA банкны банкны холбооны түүх юм.

URSA банк нь 1996 оноос хойш Оросын Ардын банкны Сибакадембанк (SAB), Кузбасс Тээврийн банк, Уралвнешторгбанк (UVTB) зэрэг дөрвөн банкийг нэгтгэсний үр дүнд бий болсон. 2006 оны сүүлээр нэгдсэн банкинд URSA банк гэсэн шинэ нэр олгов.

Сибирь, Уралын банкуудыг нэгтгэх болсон шалтгааныг URSA банкны хэвлэлийн алба дараах байдлаар тайлбарлав: “URSA болон UVTB нь бизнесийн загвар, стратегитай ижил төстэй байсан. Хоёр банкны хувьцаа эзэмшигчид энэ алхамын хэтийн төлөвийг үнэлж, нэгдэх үр дүнг нь харж, дэмжсэн. Нэгдлийн үр дүнд эерэг синергетик үр нөлөөг олж авав: энэ нь бие биенээ нөхөж буй хоёр багийн ур чадвар, түүнчлэн өргөн сүлжээтэй холбоотой байв."

Түүхий тоогоор синергетик нөлөө нь гайхалтай харагдаж байна. Нэгдэх үед (2006 оны эхний хагас жилийн үр дүнд үндэслэн) Сибакадем хөрөнгийн хэмжээгээрээ 31-р байранд, мөн хугацаанд UVTB 70-р байранд оржээ. Синергетик нөлөөллийн үр дүнд өнгөрсөн 2007 оны эцэс гэхэд URSA банк рейтингийн 17-р байрыг эзэлжээ.

Игорь Ким:
Уламжлалт практикт охин банкуудыг толгой банкны удирдлага удирддаг. Манай холбоонд URSA банкинд харьяалагддаг нэг ч банк байдаггүй.

Гэсэн хэдий ч нэгдэл бүр бизнесийг хурдасгаж чадахгүй гэж URSA банкны ТУЗ-ийн дарга Игорь Ким хэлэв. Банкны бүлгийн хэлбэр (эсвэл Игорь Кимийн удирддаг банкуудын конгломерат гэж нэрлэгддэг банкны холбоо) нь зах зээлээс өөрийн хувийг авах төдийгүй эрсдэлийг бууруулах боломжийг олгодог. "Та СТОУС-ын тайлангүй, зээлжих зэрэглэлгүй жижиг банк худалдаж авбал ийм хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийн зэргийг үнэлэхэд маш хэцүү байдаг" гэж Игорь Ким BO-д тайлбарлав. "Тиймээс би ийм хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг URSA банкинд үзүүлэхгүйгээр өөрөө хариуцдаг."

Бүлгийн бүтэц, эрсдэлд дурдсан арга барилыг харгалзан банкны холбооны удирдлагын загварыг бий болгож байна. “Оросын банкуудын (банкуудын бүлэг) уламжлалт практикт толгой (тэргүүлэх) банкны удирдлага нь охин болон холбогдох банкуудыг хариуцдаг” гэж И.Ким тайлбарлав. - Манай банкуудын холбоонд нэг ч банк URSA банкинд харьяалагддаггүй, түүнд хариуцлага хүлээдэггүй. Тэд хэцүү байдалд байна."

И.Ким өөрөө тус холбооны бүх банкуудтай шууд хамтран ажилладаг бөгөөд энэ утгаараа түүний арга барил нь тус группын толгой банкны удирдлага эсвэл тус холбооны удирдлагын компанийн удирдлага байдаг банкны группын “сонгодог” хэлбэрээс эрс ялгаатай. групп нь охин банкуудын үйл ажиллагааны удирдлагад чухал нөлөө үзүүлдэг. Гэсэн хэдий ч И.Ким итгэлтэй байна: хэрэв хувьцаа эзэмшигч болон санаа эзэмшигч нь хамгийн их үр дүнд хүрэхийг зорьж байгаа бол удирдлагын үйл явцыг бие даан хийх ёстой. ТУЗ-ийн дарга Игорь Ким хэлэхдээ, "Урса Банкны удирдлагын нөөцийг зарцуулах шаардлагагүй, үүнд аль хэдийн нарийн төвөгтэй даалгавар байгаа" гэж дүгнэв.

URSA Bank Alliance нь эдгээр хоёр чадамжийг үргэлжлүүлэн ашиглах болно: бүс нутагт банкуудыг худалдан авах, олж авсан бизнесийн чанар нэмэгдэхийн хэрээр нэгтгэх. Энэ талаар И.Ким “Зүгээр л салбар нээх нь утгагүй бөгөөд үр дүнгүй” гэж хэлж байна. -Эдийн засгийн тодорхой бүс нутгуудын банкуудыг худалдан авснаар бид бизнесээ хөгжүүлж, чанар нь тодорхой хэмжээнд хүрсэн тохиолдолд нэгдэх нь нийт хувьцаа эзэмшигчдэд синергетик нөлөө үзүүлдэг гэж хэлж болно.

Нэгдэх шийдвэр нь бидний хувьд эцсийн зорилго биш. Манай банк бүр өөрийн гэсэн үйлчлүүлэгчидтэй, өөрийн гэсэн ажлын сегменттэй, өөрийн чадвар, өвөрмөц онцлогтой. Түүнчлэн бүх банкуудад хувьцаа эзэмшигчид байдаг бөгөөд нэгдэх шийдвэр гаргахдаа тэдний байр суурийг харгалзан үздэг” гэв.

Бүлгийн банкуудын брэндүүд нь бие даасан үнэ цэнэ юм

Банкны бүлгийн хөгжлийн шинэ түүх бүр цорын ганц ерөнхий дүрмийг баталж байна: бүх зүйл хувь хүн байдаг. Мөн LIFE санхүүгийн группын хувьцаа эзэмшигчид банкны группын хэлбэрийг хэвээр хадгалахаар төлөвлөж байна. Гэхдээ энэ бүлгийн эрсдэлийн үнэлгээ, удирдлагын зарчмуудад хандах хандлага нь огт өөр юм.

Хуулийн утгаараа бүлгийн толгой байгууллага нь Саратов Банк Экспресс-Волга, Екатеринбург ВУЗ банк, Иваново бүсийн банкуудыг эзэмшдэг Пробизнесбанк юм. Гэсэн хэдий ч үйлдлийн системийн үүднээс авч үзвэл групп нь бизнесийн чиглэлээр мэргэшсэн. Корпорац, Жижиг бизнес, Жижиглэн худалдаа, Санхүүгийн зах зээл, Экспресс зээл гэсэн таван бизнесийн хэлтсийн бүтэц нь группын бүх банкаар дамжин баригдсан "эцэс төгсгөлгүй" юм. Үүний дагуу хэлтсийн дарга нар нийт бүлгийн түвшинд шийдвэр гаргах өргөн эрхтэй.

Энэ бүтэц 2002 оноос эхлэн бүрэлдэж эхэлсэн. Пробизнесбанкны дэд ерөнхийлөгч Григорий Галицких "Тэр үед Пробизнесбанкны шинэ стратеги батлагдсан бөгөөд зорилго нь холбооны хэмжээнд хамгийн сайн (хамгийн томд тооцогдохгүй) санхүүгийн компанийг бий болгох явдал юм" гэж тайлбарлав. "Пробизнесбанкны үйл ажиллагааны хил хязгаарыг тэлэх нь аль зам нь стратегид заасан зорилтуудыг илүү хурдан, үр дүнтэй хэрэгжүүлэх боломжийг олгохоос хамааран органик болон органик бус байдлаар боломжтой байсан."

Даалгавраа тавьснаас хойш таван жилийн дараа тус бүлэгт дөрвөн банк багтсан бөгөөд тэдгээрийн сүлжээ нь 20 бүс нутгийн 50 гаруй хотод үйл ажиллагаа явуулдаг. Түүгээр ч барахгүй хэд хэдэн хотод тус группын хоёр банкны салбарууд бие биедээ саад учруулахгүйгээр нэгэн зэрэг ажилладаг, өөрөөр хэлбэл хувьцаа эзэмшигчид дотоод өрсөлдөөнд өрөөсгөл ханддаггүй. Пробизнесбанкны санхүү хариуцсан дэд ерөнхийлөгч Александр Ломов групп өргөжинө гэж мэдэгджээ. "Эцэст нь бид ОХУ-ын ихэнх бүрэлдэхүүнд байх хүсэлтэй байна" гэж А.Ломов хэлэв. "Тухайн тохиолдолд салбар нээх эсвэл банк худалдаж авах шийдвэрийг стратегийн зорилгодоо хамгийн үр дүнтэй хүрэхийн тулд дангаар нь гаргадаг."

LIFE санхүүгийн группын удирдлага нь групп болон томоохон нэгдсэн банкны форматын давуу болон сул талуудыг маш нухацтай үнэлдэг. Тэд банк нэгдэх загвартай харьцуулахад банкны бүлгүүдийн хүрээнд бие даасан байгууллагуудыг ажиллуулахтай холбоотой бэрхшээлүүдийг хүлээн зөвшөөрдөг. Бүлгийн асуудал нь тайлагнах, зохистой стандартыг дагаж мөрдөхтэй холбоотой банкуудын үйл ажиллагааг хангах нэмэлт зардалтай холбоотой юм. Топ менежерүүдийн үзэж байгаагаар тулгамдсан асуудал бол банкуудын стандартыг дангаар нь хангах үүднээс бүлгийн банкуудын хооронд нөөцийг дахин хуваарилах явдал юм, ялангуяа N6 стандарт - "зээлдэгчдэд ногдох эрсдэл". “Нэгдсэн тайлагналын хувьд харилцан нэхэмжлэл, өр төлбөрийг нэгтгэж, банк тус ​​бүрээр дангаар нь тайлагнаж байгаа тохиолдолд тус тусад нь авч үздэг” гэж А.Ломов (Пробизнесбанк) тайлбарлав. Тиймээс санхүүгийн бүлэг доторх нөөцийн дахин хуваарилалтад хязгаарлалт тавьдаг.

Гэхдээ бүлгийн давуу тал нь энэ форматын сул талуудаас давж гардаг. "Бүс нутгийн хүчирхэг брэндүүд байгаа, тэдний хүлээн зөвшөөрөгдсөн байдал, түүнчлэн бүс нутгийн банкуудын удирдлага илүү үнэнч байж, бүс нутагтаа тэдний жин, эрх мэдэл нэмэгдэж байгаа нь чухал давуу тал гэж бид үзэж байна" гэж А.Ломов хэлэв. "Эдгээр нь мэдэгдэхүйц үр дүнд хүргэж болох чухал ач холбогдолтой ашиг тус юм."

Нэг удирдлагатай орон зайг бий болгох тухайд банкны бүлгийн хүрээнд хэд хэдэн төвлөрсөн үйл явцын зардлыг багасгах боломжтой: дуудлагын төв, зээлийн болон хадгаламжийн нэгдсэн төв гэх мэт.

ВТБ групп: зах зээлийн хуулийн дагуу төрийн банкийг өргөжүүлэх

Банкны группын бүтээн байгуулалтын бүрэн тусдаа, өвөрмөц түүх нь Оросын зах зээлийн тэргүүлэгчдийн нэг болох Сбербанк - ВТБ-ийн дараа хоёрдугаар байрыг найдвартай эзэлж байсан динамик хөгжилтэй холбоотой юм. Төр хоёр банкны гол хувьцаа эзэмшигчийн хувьд эхнийх нь зах зээлд эзлэх хувийг бууруулж, хоёр дахь банкны хувийг нэмэгдүүлэх бодлогыг тууштай баримталж ирсэн. VTB нь үлгэр жишээ зээлийн байгууллага болохын тулд банкны зах зээлд төрийн нэг төрлийн төлөөлөгчөөр сонгогдсон гэсэн сэтгэгдэл төрдөг. (Зах зээлийн бусад оролцогчидтой харьцуулахад) их хэмжээний нөөцтэй, засгийн газрын санаачлагыг дэмжсэнээр ВТБ дөрвөн жилийн дотор гайхалтай хэмжээний банкны бүлгийг байгуулсан боловч хамгийн чухал нь ВТБ групп нь зах зээлийн бүх салбарт тэргүүлэгч байр суурийг эзэлдэг: корпораци, хөрөнгө оруулалт, жижиглэнгийн худалдаа...

Андрей Костин:
IPO хийх үеэр цуглуулсан хөрөнгө нь ВТБ группын өсөлтийн хурдыг өндөр түвшинд байлгах боломжийг олгоно. 2008 онд Хятад, Энэтхэг, Казахстан, Киргизстан дахь ВТБ салбарууд ажиллаж эхэлнэ...

Энэ талаар ВТБ өөрөө юу хэлж байгааг эндээс харж болно. "ВТБ группын бүтээн байгуулалт 2004 онд банкны хувьцаа эзэмшигчдийн тавьсан зорилтуудын дагуу эхэлсэн: корпорацийн зах зээлд эзлэх хувийг нэмэгдүүлэх, жижиглэнгийн бизнесийг идэвхтэй хөгжүүлэх, эдгээр зах зээлийн өсөлтийн хурдаас давсан хурдацтай өсөлт, өгөөжийг нэмэгдүүлэх. нийслэл, түүнчлэн ТУХН, Ази, Африкийн шинэ ирээдүйтэй бүс нутгуудад нэвтэрч, шинэ ирээдүйтэй чиглэлүүдийг (жишээлбэл, лизинг, хөрөнгийн менежмент, даатгал) хөгжүүлэх" гэж ВТБ банкны ахлах дэд ерөнхийлөгч Екатерина Петелина BO-д ярьжээ.

Эдгээр зорилгодоо хүрэхийн тулд ВТБ нь Орос, ТУХН, Европ, Ази, Африкт банк, санхүүгийн компаниудыг худалдан авч, үүсгэн байгуулж, үүний үр дүнд ВТБ групп байгуулагдсан.

ВТБ-ийн худалдан авалтыг банкны зах зээл идэвхтэй хэлэлцсэн. 2004 онд болсон "итгэлийн хямрал" нь ВТБ-д Гута банкыг худалдаж авах боломжийг олгосон бөгөөд үүний үндсэн дээр тусгайлсан жижиглэн худалдааны банк болох Внешторгбанк Retail Services (VTB 24) байгуулагдсан. Энэхүү хэлэлцээр нь хямралыг шийдвэрлэх, зах зээлийн хурцадмал байдлыг арилгахад ихээхэн хувь нэмэр оруулсан. ВТБ нь Аж үйлдвэрийн барилгын банкны (одоогийн VTB SZ) 75 хувийг худалдаж авсан нь банкируудын дунд адил өндөр сонирхлыг төрүүлэв.

Үүний дараа ТУХН-ийн орнуудад хэд хэдэн худалдан авалт хийсэн. Европт ВТБ нь Оросын гадаад гэгдэх банкуудын гол хувьцаа эзэмшигч болсон. Ази, Африкт Вьетнамд хамтарсан банк байгуулж, Анголд банк, Намибид санхүүгийн компани нээсэн.

2006 онд олж авсан хөрөнгөө "ихэх", ирээдүйн замыг ойлгох үе эхэлсэн. "Өнөөдрийн хамгийн чухал ажил бол компани бүрийн үр ашгийг дээшлүүлэх явдал юм" гэж Екатерина Петелина тэмдэглэв. Энэ үед 2010 он хүртэлх хөгжлийн шинэ стратеги боловсруулсан бөгөөд энэхүү шинэ төлөвлөгөөний дагуу анхдагч зах зээлд арилжаалагдаж, ВТБ нээлттэй компани болсон. Банкны удирдлага ВТБ-ын хөрөнгө оруулалтын бизнесийг хөгжүүлэх үзэл баримтлалыг боловсруулах нь стратегийн маш чухал цэг гэж үзэж байна. Үүний тулд тусдаа хөрөнгө оруулалтын банкны холдинг байгуулах болно: ВТБ Европ (Оросын гадаадын банкуудын үндсэн дээр байгуулагдсан) нь хөрөнгө оруулалтын банкны үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн бөгөөд Европ дахь корпорацийн бизнесийг Австри ВТБ-ийн үндсэн дээр нэгтгэх болно. .

ВТБ группын цаашдын бүтээн байгуулалтад нэгдсэн арга барилыг хэрэгжүүлсэн. "Орос улсад органик өсөлтийн хандлагыг тодорхойлсон бөгөөд энэ нь шинэ банк авахаас татгалзаж, ВТБ корпорацийн банк, ВТБ 24 жижиглэнгийн банкны салбар сүлжээг өргөжүүлэх замаар өсөлтийг бий болгож байна" гэж Екатерина Петелина хэлэв. "Үүний зэрэгцээ, боломжийн үнээр тохирох сонголтыг санал болговол бид банкуудыг худалдан авах хувилбаруудыг авч үзэх болно."

ОХУ-аас гадна ВТБ группыг хөгжүүлэх тэргүүлэх бүс нь ТУХН байх болно. 2008 онд дотоодын банкуудыг худалдан авах замаар Азербайжан, Казахстан, Киргизстан, Узбекистаны зах зээлд гарахаар төлөвлөж байна.

Мэдээжийн хэрэг, VTB-ийн цар хүрээ нь өргөтгөх хэрэгсэл болгон банкны бүлгийн форматыг шаарддаг. Дөрвөн жилийн дотор органик хөгжлөөр бизнесийн цар хүрээг нэмэгдүүлж, харьцуулж болохуйц нутаг дэвсгэрт ийм олон зах зээлд байр сууриа тогтоох боломжгүй юм. Нэмж дурдахад, олон орны хууль тогтоомж (Оросыг оролцуулаад) гадаадын банкуудад салбар нээхийг зөвшөөрдөггүй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв бид сүүлчийн талыг авч үзэхгүй бол газарзүйн хувьд том банк байгуулж, шинэ бүс нутагт салбар, нэмэлт оффисуудыг нээх замаар харьцуулж болохуйц асуудлыг шийдэж болно гэж Екатерина Петелина (ВТБ) хэлэв. Тодорхой хувилбарыг сонгохдоо ийм өргөтгөлийн зорилгын онцлог (стратегийн зорилтууд), түүнчлэн холбогдох хууль тогтоомжийн онцлог шинж чанаруудаар тодорхойлогддог. Орос улсад Е.Петелинагийн хэлснээр банкуудыг нэгтгэх үйл явц нь илүү төвөгтэй байдаг, учир нь өөрчлөн байгуулагдсан банкуудын зээлдүүлэгчид үүргээ эрт төлөхийг шаардах эрхтэй байдаг.

Төв банк хяналтаа чангатгахаар бэлтгэж байна. Мөн танд сонголт өгөх үү?

Хэрэв өнөөдөр банкны бүлэг болон томоохон нэгдсэн банкны хэлбэрийг сонгох нь зөвхөн эрсдэлийн үнэлгээ, менежментийн технологи, маркетингийн бодлого зэргээр тодорхойлогддог бол ойрын ирээдүйд өөр нэг аргумент нь хууль тогтоомжид өөрчлөлт оруулах болно.

“Бидэнд банк, хөрөнгө оруулалт, даатгалын компаниуд, тэтгэврийн сангууд багтсан бүтэц бий. Тэдэнд нухацтай, бодитой хяналт тавихын тулд нэг банкнаас илүү хяналт тавих шаардлагатай. Эдгээр бүтцэд эрсдэлийг холдингийн компаниудын хооронд шилжүүлэх боломжтой; Банкны санхүүгийн байдлыг бодитой үнэлэхийн тулд банк эрсдэлээ бүлгийн өөр гишүүнд шилжүүлээгүй эсэхийг шалгах шаардлагатай” гэж ОХУ-ын Банкны тэргүүн дэд дарга Геннадий Меликян саяхан болсон хэвлэлийн бага хурал дээр мэдэгдэв. хяналтыг 2008 онд хөгжүүлэх хэтийн төлөвийн талаар.

Банк, банкны үйл ажиллагаа, Төв банкны тухай хуульд холбогдох өөрчлөлтүүд нь ОХУ-ын Төв банк нь бие даасан банкуудад бус, харин банкны үйл ажиллагаа давамгайлж буй бүлэг, холдингуудад хяналт тавих, тэдгээрийн стандартыг тодорхойлох, тайлан хүлээн авах, хяналт шалгалт хийх, аль хэдийн хэдэн удаа боловсруулж байна. Гэхдээ одоогоор энэ хуулийн төслийг Төрийн Думд өргөн барихад бэлэн байна. Төрийн Думын депутат, Бүс нутгийн банкуудын холбооны ерөнхийлөгч Анатолий Аксаков Б.О.-д хэлэхдээ, нэгдсэн хяналт шалгалтын тухай хуулийн төслийг аль хэдийн бэлтгэсэн бөгөөд үүнийг банкирууд болон Төв банкууд дэмжсэн байна. "Энэ хуулийн төслийг гуравдугаар сард Төрийн Думд өргөн барина гэж бодож байна" гэж А.Аксаков хэлэв. "Өөрчлөлт нь банкуудад нөлөөлнө. Энэ нь бүлгийн гишүүд зөвхөн бие даасан тайлан (баланс, ашиг, алдагдлын тайлан) төдийгүй бүтцийн нэгжүүдийн нэгдсэн тайланг гаргаж өгөх шаардлагатай болно."

Геннадий Меликян:
Банкны санхүүгийн байдлыг бодитой үнэлэхийн тулд эрсдэлээ банкны бүлгийн өөр гишүүнд шилжүүлээгүй эсэхийг шалгах шаардлагатай.

Инновацууд нь хяналт шалгалтын байгууллагад банкнаас мөнгө гаргах, хөрөнгөө татах схемийг тодорхойлох, мөн банкны ашиг хүртэгч эздийг ил болгох боломжийг олгоно гэж шинжээчид үзэж байна. Банкны зах зээлийг хэдэн жил "цэвэрлэсний" дараа ийм асуудал зөвхөн жижиг банкуудад, тэр дундаа бүс нутгуудад л тохиолдох нь ойлгомжтой. Гэхдээ яг ийм зээлийн байгууллагууд банкны бүлгүүдийн худалдан авалт болдог. Заримдаа "мэдлэгтэй хүмүүс" жижиг, сул банкуудыг Москвагийн хөрөнгө оруулагчид тусгайлан худалдаж авдаг гэж мэдэгддэг.

Гэсэн хэдий ч, мэдэгдэж байгаагаар Мерфигийн хууль Оросын зах зээлд үйлчилдэг: хэрвээ энэ нь улам дордох юм бол мэдээж хэрэг болно. Хууль тогтоомжийг чангатгах нь банкны бүлэг доторх хууль дээдлэгч банкуудад нөлөөлөх үү? Тэд банкны бүлгийн форматыг хөгжүүлэхэд саад болох уу? Москвагийн Банкны Санхүүгийн захирал Юрий Максутов эдгээр аюул заналхийлэл нь нэг талаас жижиг банкуудыг өөртөө шингээх бодит боломжтой, нөгөө талаас бизнесийн ил тод байдлыг дээд зэргээр хангахыг идэвхтэй хичээдэг томоохон банкуудад хамааралгүй гэж үзэж байна.

Ю.Максутовын хэлснээр, нэгтгэх бүх хувилбарууд (бусад банкууд банкуудыг худалдан авах, нэгдэх, худалдан авах журам) одоогийн хууль тогтоомжоор ихээхэн хүчин чармайлт гаргаж байна. Банкны салбар дахь нэгдэл, худалдан авалт нь маш их хөдөлмөр, урт хугацаа шаардсан, өндөр өртөгтэй үйл явц юм. Хамгийн хэцүү асуудал бол нэгдэж буй банкуудын талаар бүх зээлдүүлэгчид мэдэгдэх шаардлагатай байгаа бөгөөд нэгдэж байгаа банкуудын эсрэг яаралтай нэхэмжлэлийн шаардлагаа эрт цуглуулах эрхтэй. Гэсэн хэдий ч банкны бүлэг байгуулах нь тийм ч амар зүйл биш юм. Гол хязгаарлалт нь өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг тухайн бүлгийн нэгдсэн хөрөнгийн хэмжээгээр биш (дэлхий даяар хийдэг шиг!), харин бүх охин банкуудын өөрийн хөрөнгийг хассан толгой банкны дүрмийн дагуу тооцдог. гэж Ю Максутов тайлбарлав.

Тиймээс капиталыг тооцоолох журам нь нэг том банкны талд байгаа өөр нэг аргумент юм. Нэгдсэн хяналтын тухай хуулийн төслийг баталсны дараа энэ мэт маргаан улам олширно.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь банкны үйл ажиллагаа явуулах, ашиг олох зорилгогүй зээлийн байгууллагуудын сайн дурын холбоог ойлгодог.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь 1996 оны 1-р сарын 12-ны өдрийн 7-ФЗ-ийн "Арилжааны бус байгууллагын тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон журмаар байгуулагдаж, бүртгэгдсэн. Тэд бүртгүүлснээс хойш нэг сарын дотор байгуулагдсан тухайгаа ОХУ-ын Төв банкинд мэдэгдэнэ.

Зээлийн байгууллагууд дараахь зорилгоор холбоо, холбоо байгуулдаг.

1) гишүүдийнхээ ашиг сонирхлыг хамгаалах, төлөөлөх;

2) тэдний үйл ажиллагааг зохицуулах;

3) бүс нутаг хоорондын болон олон улсын харилцааг хөгжүүлэх;

4) шинжлэх ухаан, мэдээлэл, мэргэжлийн ашиг сонирхлыг хангах;

6) зээлийн байгууллагуудын бусад хамтарсан асуудлыг шийдвэрлэх.

Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.

Банкны бүлэг- энэ нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр (бусад) зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлдэг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын холбоо юм. (зээлийн байгууллагууд).

Банкны эзэмшил- зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) шууд оролцох боломжтой зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн оролцоотой хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн холбоо. эсвэл шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн удирдлагын шийдвэрт мэдэгдэхүйц нөлөө үзүүлэх.

Их хэмжээний нөлөөлөл гэдэг нь дараахь зүйлийг тодорхойлох чадварыг хэлнэ.

1) хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр;

2) аж ахуйн үйл ажиллагаа явуулах нөхцөл;

3/ дангаар гүйцэтгэх байгууллага буюу хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох;

4) хуулийн этгээдийн дүрмийн санд оролцохтой холбогдуулан болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу тухайн хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн талаас илүү хувийг сонгох. банкны групп ба (эсвэл) банкны холдинг. Банкны холдинг компанийн толгой зээлийн байгууллага эсвэл банкны группын толгой байгууллага нь банкны холдинг компани эсвэл банкны бүлэг байгуулах тухай ОХУ-ын Төв банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй. Банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь өөрийн бүх гишүүн зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдахын тулд банкны холдинг компанийн удирдлагын компанийг байгуулах эрхтэй. Энэ тохиолдолд энэ нь ихэвчлэн үндсэн байгууллагад даалгасан үүргийг гүйцэтгэдэг.

Банкны холдинг компанийн менежментийн компани– үндсэн үйл ажиллагаа нь банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдан чиглүүлдэг бизнесийн компани.

Банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй.

Холбооны хууль тогтоомжийн дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь түүний хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар банкны холдинг компанийн удирдлагын шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой. үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), түүний дотор өөрчлөн байгуулах, татан буулгах.

Зээлийн байгууллагуудын нэг нь өөр зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд буюу гуравдагч этгээдээр дамжуулан чухал нөлөө үзүүлдэг зээлийн байгууллагуудын холбоо (эсвэл нэгээс олон тохиолдолд бусад).

Банкны групп нь банкны холдинг компаниас ялгагдах ёстой. “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуульд заасны дагуу нэг буюу хэд хэдэн зээлийн байгууллагын оролцоотой хуулийн этгээдийн нэгдлийг банкны холдинг компани гэнэ. Түүний толгой бүтэц нь зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд юм. Энэ нь эзэмшилд багтсан зээлийн байгууллагуудын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар чухал нөлөө үзүүлэх чадвартай.

Өөрөөр хэлбэл, банкны холдинг компани нь банкны группээс ялгаатай нь Оросын хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллага биш, Төв банкны тусгай зөвшөөрөлгүй байгууллага удирддаг.

Банкны групп болон банкны холдинг компанийг байгуулахдаа ОХУ-ын Төв банкинд мэдэгдэх шаардлагатай. Холдингийг удирдах менежментийн компани байгуулж болно. Ийм байгууллага нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй.

Банкны бүлгийн жишээ бол ВТБ юм. Түүний бүлэгт ВТБ 24 банк, ВТБ лизинг, ВТБ хөгжил, ВТБ Капитал хөрөнгийн менежмент, ВТБ төрөлжсөн хадгаламжийн төв, Мультикарта, ВТБ Капитал, IC ВТБ даатгал, NPF ВТБ Тэтгэврийн сан, "ВТБ өрийн төв", "ВТБ Тэтгэврийн Администратор", " ВТБ Факторинг”, ТУХН-ийн 12 охин банк, түүнчлэн гадаадын хэд хэдэн банк.

Өөр нэг банкны бүлэг бол Пробизнесбанкыг толгой банк гэж үздэг Life юм, оролцогч банкууд Саратов дахь Экспресс-Волга, Екатеринбург дахь VUZ-Банк ба Bank24.ru, Иваново дахь Иваново бүсийн банк, Калуга дахь Газэнергобанк, Новосибирск дахь Хөрөнгө оруулалтын хотын банкууд юм. , түүнчлэн санхүүгийн шийдлийн товчоо “Let's go!”, “Probusiness Development” болон факторинг компани “Life”.

Банкны холдинг компанийн жишээ бол National Bank Trust OJSC юм. Түүний менежментийн компани нь CJSC Management Company TRUST юм. Толгой байгууллага нь T.I.B Holdings Limited юм.

Банкны холдинг компанийн өөр нэг жишээ бол "АКБ Мособлбанк" ХК, Бүгд найрамдах банк ХК, "Хоризон" даатгалын компани, Авангард ХК, "Индал" ХК зэрэг багтдаг Бүгд найрамдах санхүүгийн корпораци юм.

Хуулийн дагуу банкны бүлгүүд болон банкны холдинг компаниуд ОХУ-ын Төв банкинд жил бүр аудитын нэгдсэн санхүүгийн тайланг ирүүлдэг. Үүнд тайлан баланс, ашиг, алдагдлын данс, эрсдэлийн тооцоог нэгтгэн тооцдог. Мөн олон улсын жишигт нийцсэн байгууллагын талаарх мэдээллийг нэгтгэнэ.

Банкны бүлэг, холдингуудыг бий болгох гол зорилго нь хөрөнгө, хөрөнгийг нэгтгэх явдал юм. Дүрмээр бол банкуудыг нэгтгэх нь харилцагчийн үйлчилгээний газарзүйг өргөжүүлэхэд хүргэдэг. Өөр нэг нэмэлт давуу тал бол жишээлбэл, Life компани шиг нэг брэндийг ашиглах явдал юм.

ОХУ-д банкны бүлэг, холдинг байгуулах асуудлыг Урлагийн дагуу зохицуулдаг. “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулийн 4.

Банкны бүлэг

"...Банкны бүлэг нь хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын нэгдэл гэж хүлээн зөвшөөрөгддөг бөгөөд тэдгээрийн нэг нь (эх) нь өөр (бусад) байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) нөлөөлдөг. зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)..."

Эх сурвалж:

1990 оны 12-р сарын 2-ны N 395-1 Холбооны хууль (2012 оны 7-р сарын 28-ны өдрийн нэмэлт өөрчлөлт) "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай"


Албан ёсны нэр томъёо.

Akademik.ru.

    2012.Бусад толь бичгүүдээс "Банкны бүлэг" гэж юу болохыг харна уу. БАНКНЫ БҮЛЭГ

    Банкны бүлэг - шинэ үнэт цаасны зах зээлд бүртгүүлэх явцад хувь хүний ​​санхүүгийн хариуцлага хүлээдэг хөрөнгө оруулалтын дилерүүдийн бүлэг, жишээлбэл. үнэт цаас гаргагчтай урьд нь тохиролцсон үнээр тодорхой хугацаанд тухайн хөрөнгийн хэсгийг өөрийн нэр дээр худалдан авах.... ...

    Банкны бүлэгСанхүүгийн толь бичиг Хуулийн нэвтэрхий толь бичиг

    Банкны бүлэг- (Англи банкны групп) шинэ үнэт цаасны зах зээлд бүртгүүлэх явцад хувь хүний ​​​​санхүүгийн хариуцлагыг хүлээдэг хөрөнгө оруулалтын дилерүүдийн бүлэг, өөрөөр хэлбэл. Урьдчилан тохиролцсоны дагуу тухайн асуудлын нэг хэсгийг тодорхой хугацаанд өөрийн нэр дээр худалдаж авах ... ...

    Том хуулийн толь бичиг- Банкны үйл ажиллагааны тухай хуульд “...банкны бүлэг нь хуулийн этгээд биш, нэг (эх) зээлийн байгууллага нь шууд болон шууд бус (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) олгодог зээлийн байгууллагуудын нэгдлийг хүлээн зөвшөөрдөг. .. ... Википедиа БАНКНЫ БҮЛЭГ –

    Банкны бүлэг- Банкны бүлэг нь хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын нэгдэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн бөгөөд нэг (эх) зээлийн байгууллага шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) гаргасан шийдвэрт чухал нөлөө үзүүлдэг... ... Тайлбар толь: нягтлан бодох бүртгэл, татвар, бизнесийн хууль

    Банкны групп, банкны холдинг компани-Банкны бүлэг гэдэг нь удирдлагын байгууллагын шийдвэрт шууд болон гуравдагч этгээдээр дамжуулан томоохон нөлөө үзүүлдэг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын нэгдэл юм. Банкны нэвтэрхий толь бичиг

    Швейцарийн банкны систем- Берн хотын ойролцоох Кантон банк Швейцарийн банкны систем нь дэлхийн хамгийн эртний бөгөөд хамгийн том системүүдийн нэг юм. Швейцарийн банкны системийн зохицуулалт ... Википедиа

    Саудын Арабын банкны систем- Саудын Арабын Валютын агентлаг (SAMA) болон төрийн болон хувийн хэвшлийн 12 арилжааны банк, хөгжлийн тусгай банкуудаас бүрдсэн Саудын Арабын Вант улсын зээл, санхүүгийн байгууллагуудын систем ... Википедиа

    САЛБАРД СУУРИЛСАН БАНК- САЛБАР БАНК Банкны үйл ажиллагаа нь банкны үйл ажиллагаанаас ялгаатай нь төв оффисын байршлаас өөр газар дахь салбар, оффисыг түшиглэн үйл ажиллагаагаа явуулдаг банкны систем. Банк санхүүгийн нэвтэрхий толь бичиг