Багцын худалдан авалт бүхий санхүүгийн пирамидууд. Санхүүгийн пирамидууд - Хамгийн алдартай жагсаалт. "Рационал сэтгэлгээ" стратеги

1992 онд байгуулагдсан тус компани нь санхүүгийн пирамидын сонгодог жишээ байв. Оролцогчдын орлогыг шинээр ирсэн хөрөнгө оруулагчдын шимтгэлээс төлсөн.

Пирамид 2003 онд нурсан. МММ задран унасан нь зөвхөн тус улсын засгийн газрын гавьяа гэж Мавроди үзэж байна. Янз бүрийн тооцоогоор хохирогчдын тоо 10-15 сая хүнд хүрсэн байна. 2007 онд Мавроди залилангийн хэргээр 4.5 жилийн хорих ял авчээ. Ард нь өнгөрсөн жилтэрээр хэд хэдэн компани байгуулж, бусад улс орнуудтай идэвхтэй хамтран ажиллахыг хичээсэн.

MMM вэбсайт ажиллаж байна. Үүнд “МММ нь олон улсын харилцан тусламжийн сан, санхүүгийн олон нийтийн сүлжээ». Хамгийн бага хэмжээямар ч хувь нэмэр байхгүй, дээд тал нь 10,000 доллар, учир нь тус компанийг "туслах зорилгоор" байгуулсан жирийн хүмүүсбаячуудын ашгийн төлөө биш, жижиг орд газруудтай.”

“Ердөө 3 сарын дотор оролцогч өөрийн оруулсан хувь нэмрийг 8 дахин нэмэгдүүлэх боломжтой!!! Ямар ч банкир эсвэл бизнес танд үүнийг санал болгохгүй. Тиймээс 2018 онд МММ-ийн хувьд асар их өсөлттэй байх төлөвтэй байна "гэж вэбсайтад мэдээлэв.

Мавроди бүр өөрийн Mavro хэмээх криптовалютыг гаргасан. Төсөлд эхний сард 33 мянган хүн оролцсон. Анхдагч сайнМавро нэг доллар байсан ч өнгөрсөн жил төслийг дахин эхлүүлэхдээ эзэмшигчиддээ ердөө 50 цент санал болгожээ.

Пирамидууд амьдардаг

MMM уналт болон бусад сөрөг жишээг үл харгалзан Оросууд эргэлзээтэй компаниуд руу мөнгөө илгээсээр байна.

Ийнхүү Камчаткийн мянга орчим оршин суугчид "Зүүн хадгаламжийн сан"-д оруулсан мөнгөө буцааж өгөхийг шүүхээр дамжуулан шаардаж байна. Мөн тус сан Хабаровск, Владивосток, Благовещенск, Петропавловск, Южно-Сахалинск хотод үйл ажиллагаагаа явуулж байжээ.

Цагдаагийнхан орон нутгийн хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлснээр Зүүн Хадгаламжийн сан нь санхүүгийн пирамидын нэг хэсэг болсон бөгөөд үүнээс гадна тус улсын 17 бүс нутагт 21 зээлийн хоршоо орсон гэж үзэж байна.

Нөлөөлөлд өртсөн хувьцаа эзэмшигчдийн тоо тодорхойгүй байна. Хувьцаа эзэмшигчдийн мөнгийг бүтээн байгуулалтад оруулна гэж амласан ч оронд нь shell компанийн данс руу шилжүүлсэн гэх. Үүний зэрэгцээ "Восточный" багтсан Улсын бүртгэлиргэдийн хэрэглээний зээлийн хоршоо, Төв банкнаас удирддаг.

2017 онд санхүүгийн пирамидын шинж тэмдэг илэрсэн 137 байгууллагыг илрүүлжээ. Эдгээр статистик мэдээллийг Gazeta.Ru сайтын хүсэлтээр Төв банкнаас гаргажээ. Энэ нь 2016 (180), 2015 (200) онтой харьцуулахад бага байна.

Пирамидын тоог бууруулсан нь Төв банк, хууль сахиулах байгууллага, бүс нутгийн гүйцэтгэх засаглалын байгууллагууд хамтран урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авсантай холбоотой гэж Оросын Банк тэмдэглэв.

Санхүүгийн пирамидын шинж тэмдэг бүхий байгууллагуудын үйл ажиллагааны урьдчилсан хохирол 2017 оны эцсээр нэг тэрбум орчим рубль болсон гэж Төв банкнаас мэдээлэв.

Өмнө нь ОХУ-ын Банк 2016 оны эцэст мэдээлсэн урьдчилсан тооцоо, хохирол нь ойролцоогоор 2 тэрбум рубль, 2015 онд 5.5 тэрбум рубль байв.

Төв банк "Идэвхтэй байр суурь" дээр мөрий тавьж байна гэж мэдэгдэв. Одоогийн байдлаар бүх үндсэн хэлтэст хууль бус үйл ажиллагаатай тэмцэх хэлтсүүд байгуулагдаж байна. 2-р сарын 2-нд Төв банк Краснодар хотод холбогдох чадамжийн төвийг нээсэн бөгөөд энэ нь эргэлзээтэй схемүүдийг илрүүлэх, таслан зогсоох арга зүйг боловсруулах болно. Ашиглах нэг суурьМэдээлэл, аргачлалыг Оросын Банкны бүх бүтцийн хэлтэст авах боломжтой.

"Энэ арга нь залилан мэхлэх схемийн шилжилт хөдөлгөөнийг хянах, тэдгээрийн тархалтыг эхний шатанд зогсоох, ийм компаниудын зохион байгуулагчдыг олж тогтоох, олон нийттэй илүү үр дүнтэй харилцах боломжийг олгоно" гэж Төв банкны тайлбарт дурджээ.

Урьдчилан сэргийлэх талаар луйварчид

Асуудлын нэг нь хүн амын санхүүгийн мэдлэг дутмаг байгаа тул боловсролын зохих хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлж байна гэж Төв банк үзэж байна. Сангийн яам ч бас ингэж ажиллаж байна. Тус газраас “Газета.Ру” сайтад “Залилан мэхлэх гэмт хэргийн түвшинг дээшлүүлэхэд дэмжлэг үзүүлэх” төслийг хэрэгжүүлэх хүрээнд иргэдэд залилангийн гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх чиглэлээр мэдээлэл, боловсролын дэмжлэг үзүүлж байгаагаа тайлбарлав. санхүүгийн мэдлэгхүн ам ба хөгжил санхүүгийн боловсролОрост".

Гэхдээ одоохондоо, санхүүгийн боловсролын хөтөлбөр 10 орчим бүс нутаг хамрагдсан. Тэнд “семинар, мастер ангиуд” зохион байгуулагддаг.

Хүмүүс "компани санхүүгийн пирамид харьяалагддаг эсэхийг тодорхойлох шалгуур үзүүлэлтийг ашиглан" залилангийн схемийг таньж сурдаг гэж яамнаас тодрууллаа. Семинарт оролцогчдын хүлээн авдаг товхимол болон бусад гарын авлагад "амьдралын хүнд нөхцөлд байгаа хүмүүст шаардлагатай мэдээллийг багтаасан болно."

Энэ төслийг 2010 онд зээлээр нээсэн мөнгөөр ​​хэрэгжүүлж байгаа. Энэ тухай Дэлхийн банкны Оросын төлөөлөгчийн газраас Gazeta.Ru-д тайлбарлав. зорилтот үзэгчидхөтөлбөрүүд - энгийн иргэд, үндсэн хэрэглэгчид санхүүгийн үйлчилгээбага, дунд орлоготой. Гэхдээ сургуулийн сурагчид, их дээд сургуулийн оюутнуудыг онцолж байна.

Төслийн санхүүжилтийн нийт хэмжээ 113 сая ам.доллар бөгөөд үүний 88 сая ам.доллар нь ОХУ-ын төсвөөс, 25 сая ам.доллар нь Дэлхийн банкны зээл юм.

Эцсийн хугацаа, дүгнэлт хийх үед зээлийн гэрээ, 17 настай байсан. Харин Сангийн яамнаас энэ төсөл өөрөө 2019 оны эхний улиралд дуусна гэж тодотгосон. Үүний оронд тус яам өнгөрсөн онд “Хүн амын санхүүгийн мэдлэгийг дээшлүүлэх стратеги”-ийг боловсруулсан.

Гайхамшигт найдаж байна

Оросуудын бараг тал хувь нь (46%) энэ талаар мэдлэг дутмаг байна санхүүгийн салбар, шинжээчид өмнө нь тэмдэглэсэн. Талаас илүү хувь нь (51%) онцлог шинжийг ойлгодоггүй төрийн тогтолцооХадгаламжийн даатгалд цөөн хүн (29%) эрсдэл ба өгөөжийн хоорондын хамаарлыг ойлгодог.

Санхүүгийн гэрээнд гарын үсэг зурдаг бараг арав дахь хүн бүр санамсаргүй байдалд тулгуурладаг, өөрөөр хэлбэл тэд уншихгүйгээр гарын үсэг зурдаг (9%), дөрөвний нэг нь (26%) уншдаг, гэхдээ ойлгосон эсэхээс үл хамааран гарын үсэг зурдаг.

Санхүүгийн луйвар тасрахгүй байхад нөлөөлж буй сэтгэл зүйн шалтгаанууд бас бий. Гэхдээ эдгээр нь огт өөр шалтгаан бөгөөд Төв банкны албан тушаалтнууд эсвэл ажилтнуудын хэлсэн зүйл биш юм.

“Аль ч улсад санхүүгийн хувьд бичиг үсэггүй, ядуу иргэд олон байдаг ч зарим шалтгааны улмаас Орос, Нигерт пирамидууд ихэвчлэн гарч ирдэг. Бүс нутагт ноёрхож буй найдваргүй байдал нь хүмүүс гайхамшгийг хүсэн луйварчдад мөнгө өгөх шалтгаан болж байна" гэж шинжээч хэлэв.

Мэдээжийн хэрэг, сэтгэл хөдлөл бас бий. Хууран мэхлэгдсэн олон хүмүүс тодорхой хэмжээний мөнгө олж, цаг хугацаа өнгөрөхөд зугтаж чадна гэдэгт итгэлтэй байдаг.

Украин болон оффисын ажлыг түр зогсоох тухай. МММ-2011 нуралтын талаарх мэдээллийг үгүйсгэж, зөвхөн “ашиггүй бүтэцтэй холбоотой тодорхой асуудал байгаа” гэж мэдэгджээ.

Оросын хамгийн том "санхүүгийн пирамидуудын" нэг. MMM холбоог 1992 онд Сергей Мавроди бүртгүүлж, хүлээн авах чиглэлээр мэргэшсэн. бэлэн мөнгөний хадгаламжхүн амаас өөрийн хувьцааны оронд .

МММ байгуулагдсан таван жилийн хугацаанд тус компани 27 сая хувьцаа, 72 сая тасалбар гаргасан байна. МММ ХК-ийн ид цэцэглэлтийн үеэр сард 200% орлого амласан. Компанийн хөрөнгө оруулагчдын тоо янз бүрийн тооцоогоор 10-15 сая хүн байв.

1994 оны зун хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр ийм мэдээлэл гарч байв татварын албаОХУ болон Татварын цагдаа нар "МММ" ХК-ийн нэг бүтцэд хийсэн шалгалтын үеэр "татварын хууль тогтоомжийг ноцтой зөрчсөн" үйлдлийг илрүүлж, төсөвт 49.9 тэрбум рубль төвлөрүүлэх шийдвэр гаргажээ. Мавроди торгууль төлөхөөс татгалзсан: компани бүх татвараа төлсөн гэж шаардав. -тэй зөрчилдөх татварын албахувьцаа, тасалбараас салж эхэлсэн хөрөнгө оруулагчдын дунд айдас төрүүлэв.

Шийдвэрээр Арбитрын шүүхМосква 1997 оны 9-р сарын 2-нд MMM OJSC дампуурлаа зарлав. Пирамидын үүсгэн байгуулагч Сергей Мавроди 2007 онд 4.5 жилийн хорих ял авч байжээ. 2007 оны тавдугаар сарын 22-нд түүнийг мөрдөн байцаалтын явцад хорих ял эдэлж байгаад сулласан. FSSP-ийн нийслэлийн хэлтсийн мэдээлснээр 2009 онд Москвагийн цаазаар авах ялыг гүйцэтгэсэн шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид 800 гаруй байсан гүйцэтгэх баримт бичигСергей Мавродигаас 300 орчим сая рублийн нөхөн төлбөрийг нэрвэгдсэн хөрөнгө оруулагчдын талд эргүүлэн авах тухай. Орос даяар нийтдээ 10 мянга гаруй иргэн MMM хэргийн хохирогчоор хүлээн зөвшөөрөгдсөн.

Москвагийн шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид "санхүүгийн пирамид" үүсгэн байгуулагчаас 18.7 сая рубль гаргуулж чадсан боловч эдгээр хөрөнгө нь бүх нэхэмжлэгчийн материаллаг хохирлыг барагдуулахад хангалтгүй юм.

Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчдийн үзэж байгаагаар MMM үүсгэн байгуулагчийн иргэдэд төлөх нийт өр бараг таван тэрбум рубль байна.

"Властилина"

Властилина аж ахуйн нэгжийг 1992 онд Подольск хотод (Москва муж) Валентина Соловьева нээж, удалгүй иргэдээс хадгаламж хүлээн авч эхэлжээ. Тодруулбал, шинийн зардлын талтай тэнцэх хэмжээний мөнгийг олгосон хадгаламж эзэмшигч суудлын автомашинОрос улсад үйлдвэрлэсэн, хүлээж авна гэдэгт найдаж болно тээврийн хэрэгсэлсарын дотор. 1994 онд тус компани мөнгө хүлээн авч эхэлсэн хадгаламж(гадаад валют орно), түүнчлэн орон сууцны хадгаламж. Ойролцоогоор төлбөрийн тасалдал үүсч, орон сууцны нэг ч гэрээг огт биелүүлээгүй.

1995 онд Соловьеваг саатуулж, цагдан хорьжээ. 1999 онд түүнд долоон жилийн хорих ял оноож, 2000 онд Москва мужийн бизнес эрхлэгчдийн үйлдвэрчний эвлэлийн хүсэлтээр ("сайн ажил, зан үйлийн төлөө") хугацаанаас нь өмнө суллагдсан.

Энэ хэргийн хохирогчоор 16 мянган үйлчлүүлэгчийг хүлээн зөвшөөрч, нийт 536.7 тэрбум рубль, 2.6 сая долларын хохирол учирчээ.

"Оросын байшин Сэлэнгэ"

"Russian House Selenga" компанийг 1992 онд Волгоград хотод Сергей Грузин, Александр Саломадин нар үүсгэн байгуулжээ. Жилийн туршид тус компани орон даяар 73 салбар, 800 агентлаг нээсэн. Иргэдээс авсан хөрөнгийг ялангуяа RDS-avia компани, Оросын худалдааны супермаркет сүлжээ, хэвлэлийн газруудыг хөгжүүлэхэд ашигласан. хэвлэсэн бүтээгдэхүүн, авто тээврийн аж ахуйн нэгжүүд болон аялал жуулчлалын компаниуд. 1994 онд тус компанид хадгаламжийн төлбөрт асуудал үүсч эхэлсэн. 1996 онд Грузин, Саломадин нарыг баривчилж, 2000 онд тус бүр есөн жилийн хорих ялаар шийтгүүлсэн боловч 2001 онд тэнсэн суллагдсан.

дагуу хууль сахиулах, 2.4 сая хүнийг хууран мэхэлсэн бөгөөд тэднээс авсан нийт мөнгө нь 2.8 их наяд гаруй рубль (үүний бараг гуравны нэгийг компанийг хадгалахад зарцуулсан) юм.

"Төвд"-ийн асуудал

1993 онд Владимир Дрямов Москва болон тус улсын хэд хэдэн бүс нутагт хүн амын мөнгөн хадгаламж хүлээн авах цэгүүдийг зохион байгуулж, Түвдийн концерн нэрийн дор үйл ажиллагаа явуулж, 1994 онд цуглуулсан мөнгөө хувьдаа завшиж, гадаадад сураггүй алга болжээ. 1998 онд Дрямовыг Грект баривчилж, Орост шилжүүлэн өгч, 2001 онд түүнд 15 жилийн хорих ял оноож, 2002 онд ялыг есөн жил болгон өөрчилжээ.

Хууль сахиулах байгууллагуудын мэдээлснээр дор хаяж 130 мянган иргэнийг залилан мэхэлсэн бөгөөд хулгайлсан эд зүйлсийн нийт дүн нь дор хаяж 17 тэрбум рубльтэй тэнцэж байна.

"Хопер хөрөнгө оруулалт"

"Хопер-инвест" компанийг 1992 онд Волгоград хотод ээж, хүү Леа, Лев Константинов нар үүсгэн байгуулсан. бүс нутгийн сүлжээ-аас хадгаламж хүлээн авах оноо хувь хүмүүс. Хүлээн авсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг Люлька-Санчир гаригийн дизайны товчоо, Кузнецкий Мост загварын байшин зэрэг хэд хэдэн төслийг боловсруулахад зарцуулсан бол нөгөөг нь валютаар сольж, янз бүрийн залилан мэхлэх замаар Финлянд руу экспортолсон. болон Израиль.

1997 онд Лия Константинова баривчлагдаж, 2001 онд найман жилийн хорих ялаар шийтгүүлсэн (эрт суллагдсан), Лев Константинов 1995 онд Израиль руу явсан.

Хууль сахиулах байгууллагуудын мэдээлснээр 4 сая гаруй хүнийг залилан мэхэлсэн бөгөөд тэднээс авсан нийт мөнгөн дүн нь 3 их наяд гаруй рубльтэй тэнцэж байна.

"Рубин" бизнесийн клуб ("SUN" ХК)

Холдингийн цахим хуудсанд нийтлэгдсэн мэдээллээр Рубин бизнесийн клуб 12 жил үйл ажиллагаа явуулжээ. Гэвч хожим мөрдөн байцаалтын явцад тогтоосноор зах зээл дээр 12 жил ажилласан нь бүртгэл, татварын бүртгэлийн баримттай (2005, 2006 он) хамааралгүй байна. Рубин бизнесийн клуб олон нийтээс хөрөнгө босгох ажилд идэвхтэй оролцдог байв.

Рубинд элсэхийн тулд 3 мянган рубль байршуулахад хангалттай байв. Санал болгож буй төсөл нь хөрөнгө оруулагчдад жилийн 25% -ийн өгөөж - 3 мянган рубль, 50% -ийн өгөөжийг 30 мянган рублийн хадгаламжаар баталгаажуулсан.

Үүний зэрэгцээ хөрөнгө оруулагчид төслийн шинэ оролцогчдыг хайх ажилд оролцов.

Пирамид нурсан анхны шинж тэмдгүүд нь 2008 оны 2-р сарын 18-нд OBEP шалгалттай холбоотой бүх бичиг баримтыг байгууллагын оффисоос гаргаж, компанийн бүрэн цагийн програмист компьютер дээрх бүх мэдээллийг устгасан үед гарч ирэв. Энэ цагаас хойш хөрөнгө оруулагчидтай хийх бүх тооцоог зогсоосон.

2008 оны 2-р сарын 27-нд Санкт-Петербург хотын Төв дүүргийн Дотоод хэргийн хэлтсийн мөрдөн байцаах хэлтэс Оросын Эрүүгийн хуулийн 159 дүгээр зүйлийн 4 дэх хэсэгт заасан гэмт хэргийн үндэслэлээр Рубин бизнес клубын эсрэг эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн. Холбоо, САН ХХК-ийн ажилчдын дундаас үл таних этгээдүүд хулгайлсан хэргийн талаар ("САН" ХК) Мөнгөялангуяа томоохон хэмжээний иргэд нийт дүноролцох гэсэн нэрийдлээр дор хаяж 1 сая рубль хөрөнгө оруулалтын төсөл"Рубин" бизнесийн клуб.

2008 оны 6-р сард мөрдөн байцаалтын ажиллагаанаас Рубин хотын дарга Александр Полщенког ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159 дүгээр зүйлийн дөрөв дэх хэсэг буюу залилангийн хэргээр яллагдагчаар татах тогтоол гаргасан. Полщенког холбооны эрэн сурвалжлах жагсаалтад оруулж, эд хөрөнгийг нь хураан авчээ.

Луйврын схемийн улмаас учирсан хохирол нь урьдчилсан тооцоогоор хэдэн арван тэрбум рублиэр хэмжигдэж байгаа бөгөөд зөвхөн Орос улсад хохирогчдын тоо 100 мянга давжээ.

Хамгийн том санхүүгийн пирамидуудгадаадад

"Индиум" компани

Санхүүгийн анхны пирамидыг бүтээгч нь 1671 онд Шотландын нийслэл Эдинбург хотод төрсөн Жон Лоу де Лауристон байсан гэж нийтээрээ хүлээн зөвшөөрдөг. Францын Сангийн сайд, даргын хувьд төрийн банкмөн дэлхийн анхны олон нийтэд арилжаалагддаг компанийн тэргүүн Жон Лоу нь санхүүгийн пирамидын зохион бүтээгч гэдгээрээ түүхэнд үлджээ.

Хуулийн 1717 оны сүүлээр бий болгосон төслүүдийн нэг нь Энэтхэгийн компани байв.

"Компани Энэтхэг" гэж бий болсон Хувьцаат компанимөн Миссисипи голын дагуух Францын эзэмшилд байсан колониудыг хөгжүүлэхэд нөөцөө чиглүүлэх шаардлагатай болсон.

Эхлээд нэг бүр нь 500 ливрийн үнэтэй 200 мянган ширхэг хувьцаа гаргасан. Эдгээр хувьцааны гол онцлог нь худалдан авах хүсэлтэй хүмүүс зөвхөн мөнгөн тэмдэгт, зоосноос гадна зах зээл дээр үнэ ханшаас доогуур үнэлэгдсэн Засгийн газрын бондоор төлбөрөө төлөх боломжтой байсан юм.

Хэдхэн сарын дараа компанийн хувьцааг авахын тулд маш их эрэлт хэрэгцээтэй байсан. Удалгүй 500 ливрийн цаас 10 мянга, дараа нь 12-15 мянга болтлоо өсчээ. Тус компанийн босгосон мөнгөний дийлэнх хувийг Засгийн газрын өрийн бондуудад оруулсан. Мөн 1720 оны эхээр Жон Лоуг улсын санхүүгийн хянагчаар томилов. Гэсэн хэдий ч эндээс үнэт цаасны хөрвөх чадварын асуудал эхэлсэн. Худалдаачид, дамын наймаачид мөнгөн тэмдэгт, хувьцаанаас салж эхлэв. Хэдэн зуун мянган хувьцаа зах зээлд цутгасан. 1720 оны намар тус компани дампуурлаа зарлав. Бөөн хүмүүс мөнгөө буцааж өгөхийг шаардан Лог агнаж эхлэв. 1720 оны 12-р сарын дундуур Лоу Францаас нууцаар зугтах шаардлагатай болжээ. Удалгүй түүний бүх хөрөнгийг хурааж, зээлдүүлэгчдийн сэтгэлд нийцүүлэн ашигласан.

Bernard L. Madoff Investment Securities ХХК

Тус компанийг Бернард Мэдофф 1960 онд Уолл Стритэд үүсгэн байгуулсан бөгөөд АНУ-ын хамгийн ашигтай, найдвартай хөрөнгө оруулалтын сангийн статустай байжээ. Компанийн өөрийнх нь мэдээлснээр тэрээр 17 тэрбум гаруй долларын хөрөнгийг удирдаж байсан.

Санхүүч нь одоо хаагдсан компанийнхаа ахлах ажилтнууд болох Марк, Эндрю хоёрт луйврын тухай бүх үнэнийг илчилсний дараа Мадоффын пирамид нурсан. санхүүгийн компани, хэн энэ мэдээллийг эрх баригчдад дамжуулсан.

Залилан авсан иргэд, санхүүгийн байгууллагууд Мадоффын бизнест олон зуун сая долларын хөрөнгө оруулалт хийсэн.

Хууран мэхлэгдсэн хөрөнгө оруулагчдын жагсаалтад АНУ-ын хамгийн чинээлэг иргэд, алдартнууд төдийгүй дэлхийн томоохон банкууд болох BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit зэрэг банкууд багтжээ.

2009 оны зургадугаар сард Бернард Мэдофф 150 жилийн хорих ял авчээ. Тэр үед тэр 71 настай байсан. Шүүх хурал дээр тэрээр 20 жилийн турш хөрөнгө оруулагчид болон зохицуулагчдыг хуурсан гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн. Тэрээр ямар ч гүйлгээ хийгээгүй бөгөөд зүгээр л бүх мөнгөө банкны данс руугаа шилжүүлж, үйлчлүүлэгчдийн хүсэлтээр "ашиг" хэлбэрээр мөнгө гаргажээ.

Стэнфордын олон улсын банк

Техасын тэрбумтан Аллен Стэнфордын Стэнфордын олон улсын банк нь хадгаламжийн гэрчилгээ худалдсаны үндсэн дээр 15 жилийн турш залилан мэхлэх схемийг хэрэгжүүлсэн. өндөр хувьтайашигт ажиллагаа. Хөрөнгө оруулагчид "гайхалтай, үндэслэлгүй" гэсэн амлалтад итгэн эдгээр үнэт цаасыг худалдаж авсан. өндөр бооцоохувь."

2009 оны зургадугаар сард санхүүчийг цагдан хорьсон. Комисс дээр үнэт цаасболон биржүүд (SEC) Стэнфордод залилангийн гүйлгээ хийсэн гэж буруутгаж байсан. Тус комисс Стэнфорд болон түүний гэр бүл, найз нөхөд "худал амлалтад үндэслэн томоохон луйвар хийсэн" гэж үнэлж, хөрөнгө оруулагчдыг хууран мэхлэхийн тулд түүхэн баримтуудыг зохиосон.

Прокуроруудын мэдээлснээр, Стэнфорд хөрөнгө оруулагчдаас долоон тэрбум орчим доллар завшсан байна. Энэ мөнгөөр ​​тэрээр тансаг амьдралын хэв маягаар амьдарч, янз бүрийн бизнесийн төслүүдийг эхлүүлж, түүний эрүүгийн схемийг нуухад тусалсан зохицуулагчдад авлига өгчээ.

2012 оны гуравдугаар сард Америкийн Хьюстон хотын шүүх залилангийн хэрэгт буруутгагдаж буй Техасын тэрбумтан Аллен Стэнфордыг 14 хэргийн 13-т нь буруутай гэж үзжээ.

61 настай Стэнфорд хамгийн ноцтой хэргээр 20 хүртэлх жилийн хорих ялаар шийтгүүлж байгаа ч хэрвээ дараалан ял эдэлсэн бол торны цаана илүү их цагийг өнгөрөөх боломжтой.

2000 оноос хойш Казуцуги Намигийн үүсгэн байгуулсан L&G хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг 36%-иар цуглуулж эхэлсэн.10 мянган доллараас дээш хөрөнгө оруулалт хийсэн хүмүүс гурван сар тутамд 900 долларын ногдол ашиг авах боломжтой. Тус компани өөрийн системийн ачаар хүн төрөлхтнийг бүхэл бүтэн саятан болгоно гэж амлаж, 2007 он хүртэл амжилттай ажиллаж, дараа нь ногдол ашиг олгох, данс нөхөхөө зогсоож, хадгаламжаа буцааж өгөөгүй. Удирдах ажилтнуудыг баривчлах үед тус компанийн дансанд ердөө 300 сая иен буюу 3 сая ам.доллар байсан.

L&G 128.5 тэрбум иен буюу 1.43 тэрбум доллар босгож чаджээ. 37 мянган итгэмтгий хөрөнгө оруулагч хохирсон. 2010 оны гуравдугаар сарын 18-нд Токиогийн дүүргийн шүүх Японы хамгийн том санхүүгийн пирамидын ерөнхийлөгч 76 настай Казуцуги Намид 18 жилийн хорих ял оноожээ.

Инкоу Дунхуа худалдаа

2002-2005 онд Yingkou Donghua Trading-ийг үүсгэн байгуулагч Ван Жэндун өөрийн бизнест хөрөнгө оруулсан 3 тэрбум юань буюу 417.11 сая ам.долларыг залилан мэхэлж байжээ. Луйварчин үйлчлүүлэгчдэд ашгийн 35% -аас 60% хүртэл амласан.

Уг сангууд нь одоогоор байхгүй Donghua Zoology Culturing, Donghua Spirit компаниудад хөрөнгө оруулалт хийх нэрийн дор цугларсан байна. 10 мянга гаруй хүн өртсөн байна.

Ван Жэндунг 2005 оны зургадугаар сард баривчилжээ. Цаазаар авах ялаар шийтгүүлсэн. Шийдвэрийг Инкоу хотын (Зүүн хойд Хятад улсын Ляонин муж) дунд шатны шүүх гаргаж, дараа нь Ляонин хотын нийслэл Шэньян хотын мужийн шүүх баталжээ. Ван Жэндунгийн 15 хамсаатнууд илүү хөнгөн ял авч, 5-10 жилийн хорих ял оноожээ.

Материалыг нээлттэй эх сурвалжаас авсан мэдээлэлд үндэслэн бэлтгэсэн

Bitcoin пирамид схем мөн үү? Криптовалют болон их мөнгөний луйвар нь юугаараа нийтлэг байдаг вэ? Бид энэ асуудлыг судалж, өнгөрсөн зууны хамгийн том санхүүгийн луйврын талаар танд хэлэхээр шийдлээ.

Та аль хэдийн мэдэж байгаа шиг, зүгээр л нөгөө өдөр. Энэхүү зүйрлэлийн үндсэн аргументуудыг үндэсний хэлтсийн даргын хэлсэн ишлэлээр илэрхийлж болно төлбөрийн системОХУ-ын Банк Тимур Батырев ба түүний орлогч Андрей Шамраев нар:

Биткойн болон пирамидуудын хоорондын зүйрлэл нь түүнтэй хийсэн гүйлгээний таамаглалын шинж чанартай тул маш тодорхой юм. Хялбар ашиг олох гэж найдаж мөнгөө салгахад бэлэн эсвэл биткойны ханшид нөлөөлөхөд бэлэн хүмүүс байх болно. хамгийн их ашиг. Гэхдээ энэ ашгийг төлөх хүмүүс бас байх болно. Биткойныг үнэт цаас, хувьцаа, бондоос ялгаатай нь зөвхөн "олборлох" цаг хугацаа л дэмждэг.

Тэгэхээр санхүүгийн пирамид гэж юу вэ?

Санхүүгийн пирамид гэдэг нь хөрөнгө мөнгийг байнга татах замаар өөрийн орлого, хөрөнгө оруулагчдын орлогыг баталгаажуулдаг байгууллага юм. Пирамидын анхны хөрөнгө оруулагчид шинэ оролцогчдын хадгаламжаас, дараагийн оролцогчдын хадгаламжаас орлого олж авдаг бөгөөд энэ нь бүрэн сүйрэх хүртэл үргэлжилдэг. Дүрмээр бол байгууллагын жинхэнэ орлогын эх үүсвэр нь нуугдмал эсвэл худал байдаг. Пирамид шинэ зүйлээс салмагц санхүүгийн хадгаламж- энэ нь сүйрч байна.

Bitcoin пирамид схем мөн үү?

Санхүүгийн пирамид нь өндөр өгөөжийг амлаж байгаа бөгөөд үүнийг удаан хугацаанд хадгалах боломжгүй бөгөөд хөрөнгө оруулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ эргэн төлөх боломжгүй юм. Биткойн эзэмшигчдэд хэн ч өндөр ашиг амладаггүй; криптовалют бол үндсэндээ тохиромжтой аргамөнгөө хадгалж, янз бүрийн бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд ашигла. Bitcoins-ийн ард байдаг жинхэнэ бүтээгдэхүүнпрограм хангамж, тусгай шинж чанартай (нэрээ нууцлах, гүйлгээний зардал бага, төвлөрлийг сааруулах, инфляцийн дутагдал) нь түүний үнэ цэнийг баталгаажуулдаг. Ердийн пирамид нь ямар ч төрлийн бүтээгдэхүүн биш юм.

Санхүүгийн пирамидуудыг илүү сайн ойлгож, биткойн нь тэдэнтэй ижил төстэй зүйл байгаа эсэхийг ойлгохын тулд бид таныг өнгөрсөн зууны хамгийн том, хамгийн хор хөнөөлтэй мөнгөний луйвартай танилцахыг урьж байна. За ингээд эхэлцгээе.

1. Понзи схем

Хамгийн анхны бөгөөд хамгийн алдартай пирамидуудын нэг нь 1919 онд бизнесийн схемийг гаргаж ирсэн Италийн луйварчин Чарльз Понзигийнх юм. хурдан баяжих. Нэг өдөр түүнд олон улсын солилцооны купон хавсаргасан захидал ирсэн бөгөөд хэн ч түүнийг тамга тэмдгээр сольж, хариу захидал илгээж болно. Хамгийн сонирхолтой нь Европт ийм купоноор зөвхөн нэг марк авах боломжтой байсан бол АНУ-д зургаан марк авах боломжтой байв.

Үүний дараа Чарльз "SXC" компанийг байгуулж, хөрөнгө оруулагчдыг урьж, хүмүүст энгийн арбитражаар мөнгө олохыг санал болгож эхлэв. дотор бараа худалдан авах, зарах өөр өөр улс орнууд. Түүний баримт бичигт хөрөнгө оруулсан хүмүүст Понзи 45 хоногийн дотор оруулсан хөрөнгийн 150 хувийг амласан. Бостоны оршин суугчид цаас худалдаж авахаар яарч байсан бол Чарльз хэвлэлд гарсан төлбөртэй нийтлэлүүдийг сонирхож байв.

Гэвч үнэн хэрэгтээ Чарльз Понзи зөвхөн маркаар сольсон купон худалдаж аваагүй, харин хуучин хөрөнгө оруулагчдад шинэ оролцогчдын мөнгийг төлсөн. Долдугаар сар гэхэд Понзи мөнгөн тэмдэгтүүд түүнд өдөр бүр 250,000 доллар авчирч байв. Мөн оны 8-р сард тус компанийг холбооны агентууд шалгаж, пирамид схемийн дагуу татан буулгажээ. Шүүх хурлын үеэр мөнгөний нэг хэсгийг хөрөнгө оруулагчдад буцааж өгч, 2 сая гаруй нь хэзээ ч олдоогүй бөгөөд итали хүн өөрөө 5 жилийн хорих ял авсан.

2. Дона Бранкагийн Португалийн пирамид

Дона Бранка гэгддэг эгэл жирийн Португали бүсгүй Мария Бранка дос Сантос өөрийгөө баяжихаар шийджээ. өөрийн банк 1970 онд. Үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд тэр амласан хүүАливаа хөрөнгө оруулагчид сарын 10%. Эх орныхоо ядуу хүмүүс санхүүгийн ийм хурдацтай өсөлтийг хангах банкинд хөрөнгө оруулахаар яаравчлав. 14 жилийн турш олон мянган үйлчлүүлэгчид мөнгөө "ард түмний банкир" гэж хочилдог байсан Донад итгэсэн. 1984 онд пирамид нурж, Бланка баривчлагдаж, 10 жилийн хорих ял авчээ. Мария ганцаараа нас барсан боловч түүний заль мэх 1993 онд Португалийн үндэсний дуурьт "А Banqueira do Povo" ("Ардын банкир") жүжгийг тайзнаа тавихад нөлөөлсөн.

3. "Давхар шалгах" схем

Үгүй ээ, үзэсгэлэнтэй нэртэй ч гэсэн энэ схем нь шатартай ямар ч холбоогүй юм. Энэ түүх 2005 онд Пакистаны жирийн нэгэн ахлах сургуулийн багш Сайед Сибтул Хассан Шах Дубайгаас Вазирабад (Пунжаб муж) руу буцаж ирээд хөршүүдээ болгосноор эхэлдэг. ашигтай санал. Бизнес аялалаар явахдаа хамгийн сүүлийн үеийн солилцооны хөтөлбөрийг сурсан гэдэгтээ итгүүлсний дараа тэрээр хүн бүрт хадгаламжаа долоо хоногийн дотор хоёр дахин нэмэгдүүлэхийг санал болгов!

Тийм ч учраас уг схемийг "Давхар шалгах" гэж нэрлэсэн. Жил хагасын дотор пирамид орон даяар томорч, гурван мянга гаруй хөрөнгө оруулагчид түүнд тухайн жилийн ханшаар 880 сая гаруй долларын хадгаламж өгчээ. Сайд Шахыг цагдаа нар баривчлах үед тэр бүс нутгийн улс төрийн удирдагч болохоор төлөвлөж байжээ. Олон мянган хүмүүс санхүүгийн багшаа суллахыг шаардан гудамжинд гарчээ. IN Энэ мөчтүүхийн баатар торны цаана байгаа бөгөөд мөрдөн байцаалтын ажиллагаа үргэлжилж байна.

4. Лу Перлманы 300,000,000 долларын схем

Та Лу Перлманы талаар сонсоогүй байж магадгүй, гэхдээ түүний бүтээсэн хамтлагууд мэдээжийн хэрэг. Түүний ачаар Backstreet Boys, ‘N Sync зэрэг хамтлагууд төрсөн. Гэвч тэрээр хөрөнгө оруулагчид болон томоохон банкуудыг хууран мэхэлж “босгосон” 300 сая ам.долларын үнэтэй гэмт хэргийнхээ ачаар нэр хүндээ олж авсан. 1981 онд хуучин магнат Лу Перлман Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc болон зөвхөн цаасан дээр байсан олон арван байгууллагыг үүсгэн байгуулжээ. Энэ нь түүнийг 20 жилийн турш эдгээр компаниудын хувьцааг зарахад саад болоогүй юм!

Энэ схемийг олж илрүүлэхэд Лу улсаас зугтахыг оролдсон бөгөөд 25 жил шоронд хоригдож, нэг сая долларын торгууль төлжээ. Энэ нь тэрээр шүүхтэй тохиролцсоны дараа 200 гаруй мянган доллар алдсан 250 орчим хохирогч, мөн 10 орчим хохирогчийг залилан мэхэлсэн гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн. санхүүгийн байгууллага, 100 орчим сая доллар алдсан.

5. Европын хааны клуб

“Европын Хаадын Клуб” ашгийн бус холбоог Дамара Бертгес, Ханс Гунтер Шпахтольц нар 1992 онд зохион байгуулсан бөгөөд Европын томоохон банкуудыг эсэргүүцдэг, жижиг бизнесүүдэд туслах чадвартай жинхэнэ хүч болж чадсан юм.

Энэхүү схемийн дагуу Европын хааны клубын шинэ гишүүд "захиа" худалдаж авах ёстой байсан бөгөөд энэ нь үндсэндээ клубын хувь байсан юм. Ийм хувьцааны үнэ 1400 байсан Швейцарийн франк. Энэхүү "захидал" нь эзэндээ сар бүр 200 франк авах эрхийг олгосон бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулагчийн оруулсан хувь нэмрийг нэг жилийн дотор хоёр дахин нэмэгдүүлэх баталгаа болсон юм.

Гэмт хэргийн схемийг ердөө 2 жилийн дараа илрүүлж, Герман, Швейцарийн зуун мянга орчим хөрөнгө оруулагчид нийтдээ 1 тэрбум орчим ам.доллараа алдсан байна. Хохирогчид ял оноож байх хугацаандаа ч залилан мэхэлсэн гэдгээ хүлээн зөвшөөрөхгүй, шүүгчийг доромжилж байсан. Ажил хэрэгч Дамара Бертгес 7 жил, түүний хамтрагч ердөө 5 жилийн хорих ял авсан.

6. Бернард Мадоффын луйвар

Барнард Медоффын пирамид схем нь орчин үеийн түүхэн дэх хамгийн том санхүүгийн луйврын нэг юм. Хохирогчдын дунд гурван сая гаруй, олон зуун хүн байгаа санхүүгийн байгууллагууднийт 64.8 тэрбум гаруй хадгаламжаа алдсан.

Бернард Madoff Investment Securities хөрөнгө оруулалтын санг нээсэн бөгөөд энэ нь АНУ-д хамгийн найдвартай, ашигтай сангийн нэг гэдгээрээ алдартай байв. Madoff-д хөрөнгө оруулсан хөрөнгө оруулагчид жилийн 12-13% авах боломжтой. Ихэнх хөрөнгө оруулагчид энэ компаний ачаар ийм амжилтанд хүрч чадсан гэдэгт итгэлтэй байсан дотоод мэдээлэл, мөн олон тооны хедж сан, банк, алдартнууд зэрэг үйлчлүүлэгчдийн ноцтой жагсаалт нь энэ сангийн найдвартай байдлын нэг төрлийн баталгаа байв.

2008 оны намар хэд хэдэн томоохон хөрөнгө оруулагчид нийтдээ 7 тэрбум долларын хөрөнгө оруулалтаа өгөхийг хүсч Мадофф руу хандсан боловч санд төлөх зүйл байхгүй байв. Пирамид нурсан. Madoff Securities сүүлийн 13 жилийн турш хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг хөрөнгө оруулалт хийгээгүй нь тогтоогдсон! Хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны явцад тус компанийн өр ойролцоогоор 50 тэрбум ам.долларт хүрчээ. Мөн Мадоффын өөрийн хөвгүүд түүнийг Понзи схемийн хамгийн том худал хуурмагийн талаар ХМТ-д өгсөн нь анхаарал татаж байна.

Өмнөх пирамид зохион бүтээгчдийн харьцангуй богино ялаас ялгаатай нь Бернард Мэдофф 150 жилийн хорих ял авчээ.

7. Ван Фэнгийн шоргоолжны фермүүд

Ер бусын санхүүгийн пирамидыг Хятадын бизнесмэн Ван Фэн барьжээ. 1999 онд тэрээр “Yilishen Tianxi Group of China” компаниа нээж, хөрөнгө оруулагч болохыг хүссэн хэн бүхэнд ердөө 1500 доллараар санал болгожээ. Энэ мөнгөний төлөө хөрөнгө оруулагчид 90 хоногийн турш тусгай зааврын дагуу тэжээж, өсгөх ёстой байсан тусгай шоргоолжтой хайрцаг авчээ. Энэ хугацааны дараа компанийн төлөөлөгчид ирж, шавжнуудыг буцааж авч, тэдгээрийг афродозиак буюу үе мөчний үрэвсэл эмчлэх эм болгон боловсруулжээ. Наад зах нь Хятадын ядуу тариаланчдад компанийн зүгээс ингэж хэлжээ.

14 сар тутамд ийм төвөг учруулсны дараа хөрөнгө оруулагчид 450 орчим доллар авсан нь жилийн 32 хувийн өгөөжтэй тэнцэж байв. Ван Фэн хурдан баяжиж, сонин, телевизээр албан тушаал ахиж чадсан учраас энэ пирамид ч амжилттай болсон. Бүр улсын нэр дэвшсэн хүн болсон. "Хятадын шилдэг 100 бизнесмен" шагнал.

Компанийн эргэлт хоёр тэрбум орчим долларт хүрэхэд Вангийн шоргоолжны схем нурж, өөрөө баривчлагдаж, цаазаар авах ял оноожээ.

8. Сергей Мавродигийн MMM

Сергей Мавроди ах Вячеслав, түүний эхнэр Марина нартай хамтран байгуулсан Оросын түүхэн дэх хамгийн том санхүүгийн пирамид. "МММ" компанийн нэр нь үүсгэн байгуулагчдын нэрсийн товчлолоос өөр зүйл биш байв. 90-ээд оны эхээр энэ хувийн компани хөрөнгө оруулагчдад 1000 хувийн ногдол ашиг санал болгож, тус улсын олон сая оршин суугчдыг пирамид руу татсан гэдгийг та бид санаж байна. Таван жилийн хугацаанд Мавроди 1.5 тэрбум гаруй доллар авчээ.

Түүний үйл ажиллагаа нь маш ноцтой сурталчилгаатай байсан тул Сергей бүр Төрийн Думд сонгогдож, парламентын гишүүний халдашгүй эрх авсан нь 2003 онд пирамид сүйрэхэд түүнийг баривчлахад саад болоогүй юм. Сергей Мавродигийн өөрийнх нь хэлснээр, МММ задран унасан нь зөвхөн тус улсын засгийн газрын гавьяа юм.

9. Америкийн даатгалын тогтолцоо

Та гайхаж магадгүй, гэхдээ нийгмийн даатгалАНУ-д бид санхүүгийн пирамидуудыг тэргүүлдэг Понзигийн инээдтэй нэлээд төстэй бүтэцтэй. 1935 онд Ерөнхийлөгч Рузвельт энэ даатгалыг ядуурлын эсрэг тэмцлийн нэг хэсэг болгон нэвтрүүлсэн бөгөөд Их хямралын үеэр өндөр настай америкчуудыг хамруулсан. Эдгээр арга хэмжээ нь ажилгүйчүүд болон тэтгэвэр авагчдад АНУ-ын хүн амын хөдөлмөр эрхэлж буй хэсгийн татвараас олсон мөнгийг авах боломжийг олгосон.

Хэдийгээр Америкт Нийгмийн даатгалд олон жилийн туршид олон өөрчлөлт орсон ч мөн чанар нь хэвээрээ байна: хуучин хадгаламжид шинэ хадгалагчдаас мөнгө авдаг. Гэсэн хэдий ч аналитик фирмүүд 2018 онд энэ схем ноцтой, магадгүй хор хөнөөлтэй үр дагавартай тулгарах болно гэж тооцоолжээ. Эдгээр жилүүдэд baby boomers гэж нэрлэгддэг хүмүүс тэтгэвэрт гарах бөгөөд хүн бүрт хангалттай мөнгө байхгүй байж магадгүй юм.

Зөвхөн эх хувилбарын холбоосыг хадгалсан тохиолдолд дахин нийтлэхийг зөвшөөрнө.

Энэ сайт нь интернет дээр ажиллах, онлайнаар мөнгө олох арга замуудад зориулагдсан тул санхүүгийн пирамидуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй гэж би бодож байна, учир нь энэ үзэгдэл нь бас нэг төрлийн "орлогын төрөл" юм.

Олон хүмүүс санхүүгийн пирамид ба сүлжээний маркетинг гэсэн ойлголтуудыг хооронд нь андуурч, нэгийг нь нөгөө гэж андуурдаг, учир нь бүтэц нь маш төстэй байдаг.

Бяцхан онол: борлуулагчтай компани, түүнчлэн түгээх (борлуулах) ямар нэгэн биет бүтээгдэхүүн байгаа эсэх - энэ компани нь сүлжээний маркетингийн (MLM компани) харьяалагддаг. Хэрэв компанид ямар ч бүтээгдэхүүн байхгүй, хуучин оролцогчдын урамшуулал нь шинэ хүмүүсээр мөнгө "суурах" замаар бүрддэг бол энэ нь санхүүгийн пирамид юм.

Би харьцангуй удаан хугацаанд онлайнаар мөнгө хийж байгаа боловч энэ хэдэн жилийн хугацаанд би санхүүгийн пирамидуудад огт оролцоогүй бөгөөд үүнд хэд хэдэн шалтгаан бий ...

Та яагаад санхүүгийн пирамидуудад оролцох ёсгүй гэж?

Нэгдүгээрт, пирамид схемээр ямар нэгэн хэвийн хэмжээний орлого олдог хүн гэж би хэзээ ч сонсож байгаагүй. Үгүй ч гэсэн би энэ тухай сонссон. Гэсэн хэдий ч энэ тухай ярьсан хүмүүс өөрсдөө хуцсан хүмүүс бөгөөд энэ нь тодорхойлолтоор тэдэнд итгэх итгэл байж чадахгүй гэсэн үг юм.

Хоёрдугаарт, эдгээр бүх бүтэц найдвартай биш юм. Олсон мөнгөө авах баталгаа байхгүй ч залилан мэхлэх магадлал өндөр байгаа нь ойлгомжтой.

Гуравдугаарт, энэ төрлийн орлого нь өөрөө ямар нэгэн байдлаар тааламжгүй байдаг. Хүмүүсийг мөнгөө хэрхэн хөрөнгө оруулалтад урих вэ гэж та суугаад бодоорой. Эцсийн эцэст, энэ бол та мөнгө олохгүй бол ядаж оруулсан хөрөнгөө буцааж өгөх цорын ганц арга зам юм. Түүгээр ч барахгүй төсөл нь ирээдүйд түүнийг хуурахгүй гэдэгт итгэлтэй хүнийг баталж чадахгүй.

Дээр бичсэн зүйл дээр үндэслэн дараахь зүйл тодорхой байна - би танд санхүүгийн пирамид нэгдэхийг санал болгохгүй. Энэ нийтлэлд би санхүүгийн пирамидуудын талаар мэддэг зүйлийнхээ талаар ярихыг хүсч байна, мөн тэднээс мөнгө олох боломжтой юу?

Аливаа санхүүгийн пирамидын бүтэц (мөн чанар) нь шинэ оролцогчдыг урьж байна. Өөрөөр хэлбэл, мөнгө олохын тулд та эхлээд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, дараа нь та доорх оролцогчдыг урих хэрэгтэй. Тэд эргээд оролцогчдыг урьж, та сайн мөнгө олох хэрэгтэй.

Бусад пирамидууд тэдний компанид 100 рублийн хөрөнгө оруулалт хийснээр саяыг олох боломжтой гэж хашгирав. Тийм ээ, энэ боломжтой, гэхдээ нэг анхааруулга байна. Танд олон хүнийг тэврэх арга бий юу? Чи түүнийг мэдэх үү? Зөвхөн уриад зогсохгүй хүмүүсийг шаардлагатай зүйлд итгүүлэх анхны төлбөр. Энэ үнэн үү? Миний бодлоор тийм ээ, энэ бол бодит зүйл, гэхдээ нэг саяд ийм ухаалаг хүмүүс ганц хоёр л байдаг. Үүний үр дүнд энэхүү санхүүгийн пирамидыг бүтээгч хоёр ухаалаг залуу амласан сая рублийн орлоготой болжээ. Оролцогчдын дийлэнх нь юу ч үгүй ​​үлддэг. IN хамгийн сайн тохиолдолорлого олох боломжтой бага хэмжээнийХүн бүр мөнгөтэй байдаггүй.

IN Сүүлийн үедсанхүүгийн пирамидууд онлайнаар идэвхтэй байдаг. Одоо тэд Интернетэд маш олон байдаг. Тэдний бүтээгчид өөрийгөө пирамид руу орчихсон гэдгээ ойлгохгүй байхын тулд хувиргах шинэ аргуудыг гаргаж ирж байна. Тэд өөрсдийгөө жинхэнэ мөнгө татах онлайн тоглоомууд гэж нэрлэдэг бөгөөд үүнд та мод тарих, ургуулах эсвэл жишээлбэл, амьтан худалдаж авах, өсгөх, дараа нь зарах, харилцан туслах касс, мөнгөний ширээ гэх мэт хэрэгтэй. Гэхдээ мөн чанар нь адилхан - эхний шатанд та тодорхой хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийдэг, хоёрдугаарт - шинэ оролцогчдыг урих.

Би энэ чиглэлийн аливаа төсөлд оролцохгүй байхыг хатуу зөвлөж байна. Алсын хараа, тэнэглэл, шунал, залхууралд автсан нийгмийн тэр давхаргыг хаанаас яаж олохоо мэддэг хүн л тэнд сайн мөнгө олно. Эцсийн эцэст, ихэнх тохиолдолд зөвхөн ийм хүмүүс санхүүгийн пирамид руу ордог.

Хэрэв та дээр дурдсаныг үл харгалзан пирамидуудад оролцохоор шийдсэн хэвээр байгаа бол сайтын дүр төрхийг анхаарч үзээрэй. Энэ нь өндөр чанар, хэмжээ байх тусам төсөл нь шударга байх магадлал өндөр байдаг (хэрэв мөнгө олох ийм аргыг шударга гэж нэрлэж болно). Та энэ компанийн талаархи тоймыг хайх хэрэгтэй. Гэхдээ бараг бүх санхүүгийн пирамидууд худалдаж авдаг гэдгийг санаарай эерэг сэтгэгдэл. Гэсэн хэдий ч сонирхлын үүднээс тэдний бичсэн зүйлийг унших нь зүйтэй юм.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ энд бас чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Хөрөнгө оруулалт нь 100 доллар байхаас илүү 100 рублийн хадгаламжтай пирамид руу орох нь илүү ухаалаг хэрэг болно. Эцсийн эцэст та оруулсан хөрөнгөө дахин хэзээ ч харахгүй байх магадлал өндөр байна. Төсөл ямар шатандаа явж байгаа нь бас чухал. Дүрмээр бол санхүүгийн пирамидын ашиглалтын хугацаа нэг жилээс илүүгүй, ихэнх тохиолдолд хамаагүй бага байдаг. Тиймээс, хэрэв танд байхгүй хэвээр байгаа бөгөөд оролцохыг хүсч байгаа бол төсөл оролцогчидоор хангагдахаас өмнө аль болох эрт, эхний шатанд элссэн нь дээр. Оролцогчид хэдий чинээ олон байна, төдий чинээ санхүүгийн пирамид сүйрэхэд ойртдог бөгөөд энэ нь маргаангүй нотлогдсон.

Би энд санхүүгийн пирамидуудын талаархи бүх бодлоо товч тайлбарлав. Та ийм бизнест мөнгө олох боломжтой. Энэ бол үнэхээр Интернет дэх асар том бизнес юм. Энэ нь зөвхөн одоохондоо л үнэн байх гэж найдаж байна... Хэрэв та оролдохыг хүсвэл хийгээрэй, зүгээр л зохион байгуулагч, хэрэв та азтай бол эхний 100-200 оролцогч хэвийн мөнгө олдог гэдгийг битгий мартаарай. тэд урьд өмнө байгаагүй үйл ажиллагааг харуулж байна. Үлдсэн нь юу ч үгүй ​​үлддэг.

26.07.16 7025 0

Санхүүгийн пирамидууд нь хөрөнгө оруулагчид зөвхөн шинэ оролцогчдын хандиваар орлого олж авдаг хөрөнгө оруулалтын систем юм. Олон оронд, тэр дундаа Орос улсад санхүүгийн пирамид байгуулах нь эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэдэг.

Санхүүгийн пирамид үүсэх шалтгаанууд

Санхүүгийн зохицуулалтын хууль тогтоомжийн цоорхойтой орнуудад санхүүгийн пирамидууд гарч ирдэг. Жишээлбэл, Оросын эрүүгийн хуульд санхүүгийн пирамид зохион байгуулах тухай зүйл зөвхөн 2016 онд гарч ирсэн.

Хүн амын бичиг үсгийн мэдлэг өндөр байх тусам иргэд өндөр өгөөжийн амлалтад итгэж, эргэлзээтэй байгууллагад хөрөнгө оруулах нь багасна.

Санхүүгийн пирамид бий болсон гол шалтгаан нь хялбар аргаар мөнгө олох хүсэл, иргэдийн шуналыг луйварчид ашигладаг. Хохирогч болохоос зайлсхийхийн тулд санхүүгийн пирамидын шинж тэмдгийг мэдэх нь чухал юм.

Санхүүгийн пирамид хэрхэн ажилладаг

Ихэнхдээ зохион байгуулагчид санхүүгийн пирамидыг далдалдаг хөрөнгө оруулалтын компаниарилжааны байгууллагаар бүртгүүлэх. Өндөр өгөөжтэй зарим төсөлд хөрөнгө оруулалт татдаг эсвэл хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгийг үнэт цаасанд оруулна гэж амладаг.

Хэдийгээр компани удирдаж байгаа ч гэсэн бодит үйл ажиллагаазарим төрлийн ашигт ажиллагаа байдаг, энэ нь амласан өндөр төлбөрт хангалтгүй: хөрөнгө оруулагчид шинээр ирсэн хүмүүсийн оруулсан мөнгөнөөс голчлон ашиг олдог.

Зарим компани хөрөнгө оруулагч шинэ хүмүүсийг татсан тохиолдолд л орлого төлдөг. Санхүүгийн пирамид руу хөрөнгө оруулагчдын шилжилт хөдөлгөөн зогссон даруйд төлбөр зогсч, системийн ихэнх оролцогчид мөнгөө алддаг.

Хэн олдог

Орлого авах баталгаатай цорын ганц хүн бол санхүүгийн пирамидыг бүтээгч юм. Тэрээр мөнгөний урсгалыг хянаж, хар бараан хэвээр үлдэхийн тулд хөрөнгө оруулагчдад төлөх төлбөрийг хэзээ зогсоохыг ойлгодог.

Эхний оролцогчид амласан өндөр ашигт найдаж болно: шинэ хөрөнгө оруулагчид ирэх үед тэд төлбөр хүлээн авах болно. Хэрэв хүн эхэндээ санхүүгийн пирамид руу хөрөнгө оруулалт хийж чадвал үнэхээр сайн мөнгө хийж чадна. Гэсэн хэдий ч ихэнх нь оруулсан хөрөнгөө буцааж авч чадахгүй байна.

Санхүүгийн пирамидыг хэрхэн таних вэ

Төв банк хөрөнгө оруулагчдыг сэрэмжлүүлэх санхүүгийн пирамидын шинж тэмдгүүдийг нэрлэв.

1. Хөрөнгө оруулалтын болон зуучлалын үйл ажиллагаа явуулахад Төвбанкнаас тусгай зөвшөөрөл байхгүй.
2. Өндөр өгөөжийн амлалт - хадгаламжийн хүүгээс олон дахин өндөр.
3. Үнэт цаасны зах зээлд хориотой орлогын баталгаа.
4. Хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, интернетээр маш их сурталчилгаа.
5. Хөрөнгө орлого, зарлагын талаар мэдээлэл алга.
6. Оролцогчид шинэ хөрөнгө оруулагчдын оруулсан мөнгөнөөс төлбөр авдаг.
7. Үнэтэй эд хөрөнгө байхгүй.
8. Тус байгууллага яг юу хийдэг нь тодорхойгүй байна.

Байгууллага санхүүгийн пирамидын бүх шалгуурыг хангаж байгаа бол энэ нь нэг гэсэн үг биш, харин энэ нь хууль хяналтын байгууллагын хяналт шалгалтын дохио юм.

Санхүүгийн пирамидын бусад шинж тэмдгүүд нь компанийн дараах шинж чанаруудыг агуулдаг.

• төлбөр нь албан ёсны орлоготой холбоогүй;
• ажилтнууд үйлчлүүлэгчидтэй харилцахдаа санхүүгийн нэр томъёог байнга ашигладаг - "Форекс", "Стокс", "фьючерс", "арилжаа";
• хадгаламж гадаадын банкинд байгаа;
• компанийг хэн удирдаж байгаа нь тодорхойгүй;
• албан газар, дүрэм байхгүй.

Санхүүгийн пирамидын төрлүүд

Санхүүгийн пирамидууд 20-р зууны эхэн үеэс гарч эхэлсэн бөгөөд тэдний сонгодог схемүүдодоо ч ажиллаж байна.

Нэг түвшний санхүүгийн пирамидууд

Тэднийг 1919 онд луйврын схемийг зохион байгуулсан италичуудын нэрээр нэрлэсэн Понзи схемүүд гэж нэрлэдэг. Энэ төрлийн санхүүгийн пирамидын зарчим нь энгийн: зохион байгуулагч нь өндөр ашиг амлаж хөрөнгө оруулагчдыг татдаг. Эхний хөрөнгө оруулагчид ямар ч асуудалгүйгээр өндөр орлого олж авдаг - шинээр ирсэн хүмүүсийн оруулсан хувь нэмэр.

Орж байгаа мөнгө нь хөрөнгө оруулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхээ больсон гэдгийг зохион байгуулагч мэдээд мөнгөө аваад алга болдог. Алдартай жишээбизнес нэрийн дор нэг түвшний санхүүгийн пирамид - Сергей Мавродигийн MMM.

Олон түвшний санхүүгийн пирамидууд

Шинэ оролцогч бүр орлого олохын тулд шинэ хөрөнгө оруулагчдыг татах ёстой санхүүгийн пирамидын төрөл. Санхүүгийн пирамидын дээд түвшний гишүүдийн дунд хувь нэмрийг хуваарилдаг.

Оролцогчид түвшний тоо өсөхийн хэрээр орлого олж авдаг бөгөөд үүний тулд хөрөнгө оруулагчдын тоо экспоненциалтайгаар нэмэгдэх ёстой. Ерөнхийдөө олон түвшний схем нь нэг жилээс илүү хугацаанд оршин тогтнох боломжгүй юм. Хамгийн тод жишээ нь: "Бинар", МММ-2011, МММ-2012. Сүлжээний маркетинг нь ижил төстэй зарчмаар ажилладаг.

Санхүүгийн матрицын пирамидууд

Матрицын схемүүд нь нэг түвшний болон олон түвшнийхээс ялгаатай нь олон жилийн турш оршин тогтнох боломжтой - тэдгээрийн үйл ажиллагааны зарчим нь илүү төвөгтэй байдаг.

1. Оролцогч хувь нэмрээ оруулж, эхний шатыг дүүргэж, хувь нэмэр оруулагчдын тоо, жишээлбэл, найман хүнд хүрэх хүртэл хүлээнэ.
2. Дараа нь эдгээр найман хөрөнгө оруулагчид хоёр дахь түвшинд шилжинэ: тэд дөрвөн хүний ​​хоёр матрицад хуваагдана. Тэд шаталсан шатлалыг бий болгосноор шинэ хөрөнгө оруулагчдыг татах хэрэгтэй.
3. Шинэ эхний түвшинг дүүргэх үед матриц дахин хуваагдаж, хүн бүр нэг түвшинд шилжих болно.
4. Хөрөнгө оруулагч нь бүх түвшнийг дуусгаад оргилд хүрсэн тохиолдолд л шагнал авах болно.

Интернет дэх санхүүгийн пирамидууд

2000-аад оны сүүлээс санхүүгийн пирамидууд интернетэд гарч эхэлсэн: зохион байгуулагчид нь нэрээ нууцлах боломжтой бөгөөд энд урсгалыг хянах нь илүү хэцүү байдаг. Интернет пирамидууд ихэвчлэн өөрсдийгөө дууддаг хөрөнгө оруулалтын сангуудэсвэл бүр харилцан тусламжийн сангууд.

Санхүүгийн пирамид ба сүлжээний маркетингийн ялгаа

Санхүүгийн пирамидууд болон сүлжээний бүтэцтэй компаниудын гол ялгаа нь луйварчид борлуулалтаас бус харин шинэ хөрөнгө оруулагчдын оруулсан хувь нэмрээр мөнгө олдогт оршино. Шинээр ирсэн хүмүүс зүгээр л системд элсэхийн тулд мөнгө төлөх шаардлагатай болдог, эсвэл аж ахуйн нэгжийн талаархи мэдээллийн материалыг худалдаж авахыг ятгадаг.

Санхүүгийн пирамидуудад оролцох нь яагаад аюултай вэ?

Санхүүгийн пирамидын гол онцлог нь байгууллагын орлогын эх үүсвэр юм - энэ нь хөрөнгө оруулагчдаас мөнгө хүлээн авдаг бөгөөд бусад орлого олох үйл ажиллагаа явуулдаггүй. Тиймээс шинэ хүмүүс ирж л байвал зохион байгуулагчид ногдол ашгаа өгнө. Зардал нь орлогоосоо давмагц шатлал унана. Санхүүгийн пирамидын эхэнд байх нь ашигтай: хамгийн сүүлд хөрөнгө оруулалт хийсэн хүмүүс ямагт ялагдагч байдаг.

Хэрэв та аль хэдийн санхүүгийн пирамид хөрөнгө оруулалт хийсэн бол яах вэ

Цагдаагийн байгууллагад мэдэгдэл бичээрэй. Магадгүй луйварчид баригдаж, шийтгэгдэх болно, гэхдээ мөнгө буцааж өгөх магадлал багатай.

Орос улсад хадгаламж эзэмшигчид болон хувьцаа эзэмшигчдийн эрхийг хамгаалах сан байдаг бөгөөд түүгээр дамжуулан улсаас санхүүгийн пирамидын хохирогчдод нөхөн төлбөр олгодог. Хамгийн дээд хэмжээ - 25,000 рубль, ахмад дайчид, тахир дутуу хүмүүс Эх орны дайн- 250,000 рубль. Энэ төлбөрийг амьдралдаа нэг л удаа авах боломжтой.

Хамгийн алдартай санхүүгийн пирамидууд

"Өмнөд тэнгисийн компани"

Анхны алдартай санхүүгийн пирамидыг 18-р зууны эхээр Британийн санхүүч Роберт Харли үүсгэн байгуулжээ. Компанийн цорын ганц хөрөнгө байсан улсын өрАнгли. Харли өөрийн аж ахуйн нэгжийн хувьцааг зарж, өмнөд колони дахь гүйлгээнээс асар их ашиг амласан. Үнэн хэрэгтээ хувьцаа худалдан авагчид хэзээ ч орлого олж хараагүй.

"Панамын компани"

Панамын сувгийн анхны төсөл ч бас луйвар болж хувирсан. 19-р зууны сүүлчээр үүсгэн байгуулагдсан тус байгууллага нь өмнөд болон хоёр улсын хооронд усан онгоцны суваг барихад зориулж хөрөнгө босгосон. Хойд америкшинэ хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгөөр ​​эдгээр зээлийг төлж, бонд гаргасан. Үүний үр дүнд санхүүгийн пирамид нурж, суваг хагас зуун жилийн дараа л баригдсан.

Понзи схем

20-р зууны эхээр Италийн цагаач Чарльз Понзи Үнэт цаасны биржийн компанийг байгуулжээ. Тус компани вексель гаргаж, авсан 1000 доллар болгондоо 1500 долларыг гурван сарын дотор төлөх үүрэг хүлээсэн.

Санхүүгийн пирамид жил гаруйн хугацаанд ажилласан: хөрөнгө оруулагчдын нэг нь Понзиг шүүхэд өгсөн бөгөөд тэрээр тус байгууллага үйл ажиллагаагаа түр зогсоож байгаагаа мэдэгдэв. Хөрөнгө оруулагчид мөнгөө бөөнөөр нь татаж эхэлсэнтэй холбоотойгоор уг схем нурсан. Чарльз Понзи таван жилийн хорих ял авсан бөгөөд суллагдсаныхаа дараа дахин луйвар хийсэн.

МММ

Оросын түүхэн дэх хамгийн том санхүүгийн пирамид. Сергей Мавроди 1989 онд тус компанийг үүсгэн байгуулж, таван жил хөрөнгийн бирж дээр арилжаалжээ. 1994 онд MMM тус бүр нь 1000 рублийн нэрлэсэн үнэ бүхий сая шахам хувьцаа гаргасан. Тус компани хувьцаагаа эргүүлэн авч, зарж борлуулснаасаа өндөр үнээр худалдаж авсан. Хоёрдугаар сараас наймдугаар сар хүртэл хувьцааны үнэ 127 дахин өсч, хөрөнгө оруулагчдын тоо 15 саяд хүрсэн.

1994 оны наймдугаар сард Сергей Мавроди татвараас зайлсхийсэн хэрэгт буруутгагдан баривчлагджээ. Хөрөнгө оруулагчид Цагаан ордонд ирж Мавродиг суллахыг шаарджээ. Үүний хариуд засгийн газар төрийн телевизийн сувгуудаар MMM сурталчилгаа хийхийг хориглов.

Намар Сергей Мавроди Төрийн Думд нэр дэвшиж, урьдчилан хорих төвөөс суллагдах шаардлагатай болсон. Гэвч жилийн дараа Улсын ерөнхий прокурорын газрын санаачилгаар түүнийг дэд даргын бүрэн эрхийг нь хассан. Жилийн дараа МММ дампуурлаа зарлав.

Мадоффын луйвар

Америкийн бизнесмэн Бернард Мадоффын хөрөнгө оруулалтын сан нь 1960 онд байгуулагдсан бөгөөд АНУ-д хамгийн найдвартай сангуудын нэг гэж тооцогддог байсан: хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь жилд 13% хүрсэн. Тус сан Үнэт цаасны хорооны аудитор, хянагч нарын шалгалтыг асуудалгүй давсан. Тус байгууллага нь NASDAQ биржийн арилжаанд оролцсон хамгийн том 25 оролцогчийн нэг байв. Үнэн хэрэгтээ энэ нь ердийн санхүүгийн пирамид байсан.

Сан хэдхэн хоногийн дотор уналтад орсон: 2008 оны сүүлээр Бернард Мэдофф хөвгүүддээ түүний бизнес бүхэлдээ нэг том худал байсныг хүлээн зөвшөөрч, тэд санхүүгийн пирамидын талаар тэр даруй эрх баригчдад хэлж, дансны хөрөнгийг царцаасан байна.

Хөрөнгө оруулагчид мөнгөө буцааж шаардаж эхлэхэд энэ нь санхүүгийн пирамид байсан бөгөөд өгөх зүйлгүй болох нь тогтоогдсон: сүүлийн 13 жилийн хугацаанд компани ямар ч хөрөнгө оруулалт хийгээгүй. Санхүүгийн пирамидаас хөрөнгө оруулагчдад учирсан хохирол 65 тэрбум ам.долларт хүрсэн байна. Бизнесмэн өөрөө 150 жилийн хорих ял авчээ.

iPhone-той санхүүгийн пирамид

2011 оны зун нэгэн москвич найз нөхөддөө гааль дээр холбоотой байсан бөгөөд хамгийн сүүлийн үеийн iPhone утаснуудыг 15 мянган рублиэр зарах боломжтой гэдгээ идэвхтэй хэлж эхлэв. Тухайн үеийн хамгийн сүүлийн загвар болох iPhone 4-ийн доод үнэ 27 мянга байсан. Худалдан авагчид 100% урьдчилгаа төлбөр хийхэд л хангалттай.

Анхны хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг ашиглан луйварчин энгийн үнээр ухаалаг утас худалдан авч, үйлчлүүлэгчдэдээ өгчээ. Цуу ярианы ачаар тэр хүнд шинэ худалдан авагчид ирж эхлэв. Санхүүгийн пирамид дөрвөн сар үргэлжилсэн - арванхоёрдугаар сард схемийн зохион байгуулагч мөнгөтэй хамт алга болжээ. Цагдаа нар түүнийг зургаан сарын дараа олсон нь үнэн.

ДОХ-ын эсрэг эмийн санхүүгийн пирамид

Өмнөд Африкийн бизнесмен Барри Танненбаум эмийн үйлдвэрлэлийн томоохон концерн Адкок-Инграмыг үүсгэн байгуулагч өвөөгийнхөө нэр хүндийг эдэлдэг байв. Луйварчин дэлхийн саятнуудтай идэвхтэй уулзаж, ДОХ-ын халдвартай хүмүүсийн амьдралыг уртасгах эм импортлохыг санал болгожээ. Тэрээр хөрөнгө оруулагчдад жилийн 200 хувийн өгөөж амласан.

Төлбөр төлөх цаг ирэхэд Танненбаум түншүүдээ тайвшруулахаар шийдэж, эм худалдан авсан баримтыг хуурамчаар үйлджээ. Үүний үр дүнд хэд хэдэн хөрөнгө оруулагчид хувийн мөрдөгчдийг хөлсөлж, болж буй бүх зүйл луйвар байсныг олж мэдэв. 2009 онд луйварчин Өмнөд Африкаас Австрали руу зугтаж, таксины жолоочоор ажилд орсон байна.