Санхүүгийн эрх. Мөнгө шилжүүлгийн оператор Мөнгө шилжүүлгийн операторуудын жагсаалт
Цахим мөнгө нь нэг талаас төлбөрийн хэрэгсэл, нөгөө талаас энэ нь үнэт цаас гаргагчийн үүрэг бөгөөд үүнийг уламжлалт (цахим бус) мөнгөөр биелүүлэх ёстой. Давж заалдах цахим мөнгөкомпьютерийн сүлжээ, интернет ашиглан тохиолддог. төлбөрийн картууд, цахим түрийвч, төлбөрийн карттай ажиллах төхөөрөмж (АТМ, ПОС терминал, төлбөрийн ТҮЦ гэх мэт). Мөн янз бүрийн хэлбэрийн төлбөрийн хэрэгслийг ашигладаг: бугуйвч, түлхүүрийн оосор, блок гар утастөлбөрийн тусгай чиптэй гэх мэт.
Ихэнх эдийн засагчид цахим мөнгөний хоёр үндсэн хэлбэрийг тодорхойлдог - карт дээр суурилсан болон сүлжээнд суурилсан.
Эхний бүлэг (дижитал бэлэн мөнгөний илүү боловсронгуй хэлбэр) нь ухаалаг картууд эсвэл хадгалсан үнэ цэнэтэй картууд (SVC - ижил төстэй) юм. урьдчилж төлсөн(урьдчилсан төлбөрт) картууд), эсвэл цахим түрийвч (цахим түрийвч) нь урьдчилгаа төлбөрийн үр дүнд бэлэн мөнгөтэй тэнцэх хэмжээний бичилт бүхий микропроцессортой.
Хоёр дахь бүлэг нь сүлжээний мөнгө, тэд хэмнэдэг мөнгөн үнэ цэнэХатуу диск дээрх компьютерийн санах ойд байдаг бөгөөд цахим харилцаа холбооны сүлжээ, тэр дундаа интернетээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог програм хангамж юм.
Цахим оператор Мөнгөцахим хөрөнгийн үлдэгдэл анх нэмэгдсэн өдрөөс хойш ажлын 10-аас доошгүй хоногийн дотор цахим мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа эхэлсэн тухай ОХУ-ын Банкинд тогтоосон журмаар мэдэгдэх үүрэгтэй. Мэдэгдэлд дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.
1) цахим мөнгөний операторын нэр, байршил, түүнчлэн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн дугаар;
2) үйлчлүүлэгчдэд олгосон цахим төлбөрийн хэрэгслийн төрөл(үүд) (цаашид “ESP” гэх):
- 1 – хувь хүмүүст зориулагдсан ESP;
- 2 – хувь хүмүүст зориулсан хувийн бус ESP;
- 3 - хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан корпорацийн ESP;
3) цахим мөнгөний оператороос үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх, төлбөрийн клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх байгууллагуудын нэр (хэрэв тэд эрхэлж байгаа бол).
Хувь хүний цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах нь үйлчлүүлэгчийг таних явдал юм- хувь хүн. Энэ төрлийн ESP-ийг ашиглах нөхцөл бол цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг хязгаарлах шаардлага бөгөөд энэ нь ямар ч үед 600 мянган рубль буюу 600 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний гадаад валютаас хэтрэхгүй байх ёстой. албан ёсны ханшОросын банк. Гэхдээ хэтрүүлэхийг зөвшөөрдөг заасан хэмжээОХУ-ын Банкнаас тогтоосон гадаад валютын албан ханшийн өөрчлөлттэй холбоотой.
Хувийн бус цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах үедүйлчлүүлэгчийг тодорхойлох - хувь хүн хийгдээгүй. Үүний зэрэгцээ цахим хөрөнгийн үлдэгдэл ямар ч үед 15 мянган рублиас хэтрэхгүй байна. Хэрэв оператор үйлчлүүлэгч болох хувь хүнийг хялбаршуулсан байдлаар тодорхойлох юм бол цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг 60 мянган рубль хүртэл нэмэгдүүлэхийг зөвшөөрнө.
нийт дүнНэг хувийн бус цахим төлбөрийн хэрэгслээр шилжүүлсэн цахим мөнгө нь хуанлийн сард 40 мянган рублиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Хувийн бус цахим төлбөрийн хэрэгслээр шилжүүлгийн нийт дүнг үйлчлүүлэгчийн хялбаршуулсан тодорхойлолтыг харгалзан хуанлийн сард 200 мянган рубль хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой.
Үйлчлүүлэгч - хувь хүнийг хялбаршуулсан таних нь овог, нэр, овог нэр (хууль, үндэсний зан заншилд өөрөөр заагаагүй бол), иргэний үнэмлэхний цуврал, дугаарыг тогтоох, эдгээр мэдээллийн найдвартай байдлыг баталгаажуулах явдал юм.
Үйлчлүүлэгч хувийн бус цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах боломжгүй - хувь хүнхялбаршуулсан үнэмлэхийг даваагүй бол өөр иргэнд цахим мөнгө шилжүүлэх, өөр иргэнээс шилжүүлсэн цахим мөнгийг хүлээн авах.
Байгууллагын цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах нь үйлчлүүлэгчийн таних, түүнчлэнцахим мөнгөний үлдэгдэл нь цахим мөнгөний операторын ажлын өдрийн эцэст ОХУ-ын Банкны албан ёсны ханшаар 600 мянган рубль буюу 600 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний гадаад валютаас хэтрэхгүй байх тохиолдолд.
Цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгө шилжүүлэх журам, түүний дотор дараахь журмыг тогтоох үүрэгтэй.
1) цахим мөнгө шилжүүлэхтэй холбоотой цахим мөнгөний операторын үйл ажиллагаа;
2) үйлчлүүлэгчдийг цахим төлбөрийн хэрэгслээр хангах, тэдгээрийг ашиглан цахим мөнгө шилжүүлэх;
3) банкны төлбөрийн агентууд, үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага, (эсвэл) төлбөрийн клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх байгууллагуудыг татах үед цахим мөнгөний операторын үйл ажиллагаа;
4) цахим мөнгөн гуйвуулгын тасралтгүй хэрэгжилтийг хангах;
5) цахим мөнгөний операторын нэхэмжлэлийг хэлэлцэх, үүнд үйлчлүүлэгчидтэй шуурхай харилцах журам;
6) цахим мөнгө шилжүүлэх үед мэдээлэл солилцох.
Цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгөний шилжүүлгийг тасралтгүй явуулах үүрэгтэй.
9. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор, түүний үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллагаОХУ-ын Банк эсвэл Внешэкономбанк нь үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх, төлбөрийн клиринг, төлбөр тооцооны үйлчилгээ, түүний дотор нэг байгууллагын хүрээнд, түүнчлэн мөнгө шилжүүлэх оператор, операторын үйл ажиллагаатай хослуулж болно. төлбөрийн систем.
Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор нь төлбөрийн системийн дүрэм, төлбөрийн системийн оролцогчид болон бусад төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудтай байгуулсан гэрээний дагуу үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын хувьд тэдгээрийн санхүүгийн байдал, технологийн дэмжлэг болон төлбөрийн системийн тасралтгүй үйл ажиллагаанд нөлөөлөх бусад хүчин зүйлд тавигдах шаардлагыг тодорхойлсон байх ёстой бөгөөд энэ нь бодитой, олон нийтэд нээлттэй байх ёстой бөгөөд төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын төлбөр тооцоонд тэгш хүртээмжтэй байх ёстой. төлбөрийн систем.
Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу төлбөрийн системийн операторт үйл ажиллагааныхаа талаар (төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой) мэдээллээр хангах үүрэгтэй.
Үйл ажиллагааны төвийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Үйл ажиллагааны төв нь төлбөрийн системийн оролцогчдын хооронд, төлбөрийн системийн оролцогчид болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хооронд, төлбөрийн клирингийн төв, төлбөр тооцооны төв, төлбөрийн клирингийн төв болон төлбөр тооцооны төв хооронд цахим мессеж солилцох боломжийг олгодог.
Энэ нь төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу, төлбөрийн системийн оператор, төлбөрийн системийн оролцогч, төлбөрийн клирингийн төв, төлбөр тооцооны төвтэй үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх гэрээний үндсэн дээр, хэрэв ийм гэрээ байгуулахаар заасан бол үйл ажиллагаагаа явуулдаг. төлбөрийн системийн дүрэм.
Төлбөрийн систем нь хэд хэдэн үйлдлийн төвтэй байж болно.
Үйл ажиллагааны төв нь төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн системийн байгууллагуудад учирсан бодит хохирлыг хариуцна. Санаатайгаар хангаагүйгээс бусад тохиолдолд үйл ажиллагааны төвийн бодит хохирлын хариуцлагыг торгуулийн хэмжээгээр хязгаарлаж болно. зохисгүй заалт) үйл ажиллагааны үйлчилгээ.
Төлбөрийн системийн оператор нь гадна талд байрлах үйл ажиллагааны төвийг татах эрхтэй Оросын Холбооны Улс, төлбөрийн системийн оролцогчдод үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх. Энэ тохиолдолд төлбөрийн системийн оператор нь төлбөрийн системийн оролцогчдод үйл ажиллагааны үйлчилгээг зохих ёсоор үзүүлэх үүрэгтэй.
Төлбөрийн тооцооны төвийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Төлбөрийн клирингийн төв нь төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу, төлбөрийн системийн оролцогчид, үйл ажиллагааны төв, төлбөр тооцооны төвтэй байгуулсан төлбөрийн клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх гэрээний үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Зохион байгуулалттай арилжаагаар хийсэн гүйлгээнд зориулж мөнгө шилжүүлдэг төлбөрийн системд төлбөрийн клирингийн үйлчилгээг клирингийн байгууллага клирингийн үйлчилгээний нэг хэсэг болгон үзүүлж болно.
Төлбөрийн систем нь хэд хэдэн төлбөрийн клирингийн төвтэй байж болно.
Төлбөрийн тооцооны төвтэй байгуулсан төлбөрийн клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх тухай гэрээний дагуу төлбөрийн системийн оролцогчдын гүйцэтгэх ёстой захиалгыг төлбөрийн системд оролцогчдын өмнөөс төлбөр тооцооны төв рүү дамжуулах үүрэгтэй.
Төлбөрийн клирингийн төв нь төлбөрийн клирингийн үйлчилгээг үзүүлээгүй (зохисгүй үзүүлсний) улмаас төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөр тооцооны төвд учирсан хохирлыг хариуцна.
Төвлөрсөн төлбөрийн клирингийн эсрэг тал- төлбөрийн клирингийн төв ажиллаж байна мөнгө төлөгч ба хүлээн авагчтөлбөрийн системийн оролцогчдоос мөнгө шилжүүлэх тухай.
Төвлөрсөн төлбөрийн клирингийн эсрэг тал нь зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк эсвэл Внешэкономбанк байж болно.
Төвлөрсөн төлбөрийн клирингийн эсрэг тал нь дараахь зүйлийг хийх үүрэгтэй.
1/төлбөрийн төвлөрсөн төлбөр тооцооны эсрэг тал төлбөр төлөгч болсон хамгийн том үүргийн хэмжээгээр үүргээ биелүүлэхэд хүрэлцэхүйц хөрөнгөтэй байх, эсхүл үүргийн гүйцэтгэлийг хангах, түүний дотор баталгааны сангийн зардлаар тогтоосон хугацаанд. төлбөрийн системийн дүрэм;
2) төлбөрийн системийн оролцогчид мөнгө шилжүүлэх үүргээ биелүүлээгүй (зохистой биелүүлээгүй) эрсдэлд өдөр бүр хяналт тавьж, санхүүгийн байдлын дүн шинжилгээ нь эрсдэл нэмэгдэж байгааг харуулсан төлбөрийн системийн оролцогчдод хязгаарлалтын арга хэмжээ авах, түүний дотор төлбөрийн дээд хэмжээг тогтоох; төлбөрийн клирингийн байр суурь, шаардлага тавих хэмжээ нэмэгдсэнтөлбөрийн системийн оролцогчдын мөнгө шилжүүлэх үүргийн биелэлтийг хангах.
Төлбөр тооцооны төвийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Төлбөрийн төв нь зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк эсвэл Внешэкономбанк байж болно. Төлбөрийн систем нь хэд хэдэн тооцооны төвтэй байж болно.
Төлбөр тооцооны төв нь төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу, гэрээний үндсэн дээр ажилладаг банкны данстөлбөрийн системийн оролцогчид болон (эсвэл) төлбөрийн төвлөрсөн клирингийн эсрэг талтай байгуулсан, түүнчлэн үйл ажиллагааны төв, төлбөрийн клирингийн төвтэй байгуулсан гэрээ.
Төлбөр тооцооны төв нь төлбөрийн системийн оролцогчдын төлбөрийн клирингийн төвөөс хүлээн авсан захиалгыг төлбөрийн системийн оролцогчдын банкны дансанд дебит, кредит хийх замаар гүйцэтгэдэг ба (эсвэл) банкны данстөвлөрсөн төлбөрийн клирингийн эсрэг тал.
Эрсдэлийн менежмент...
Төлбөрийн системийн оператор нь төлбөрийн системд ашиглагдаж буй төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн удирдлагын дараах зохион байгуулалтын загваруудын аль нэгийг тодорхойлох үүрэгтэй.
1) төлбөрийн системийн операторын төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн бие даасан удирдлага;
2) төлбөрийн системийн оператор, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор, төлбөрийн системийн оролцогчдын хооронд эрсдэлийг үнэлэх, удирдах чиг үүргийг хуваарилах;
3) зээлийн байгууллага биш төлбөрийн системийн операторын эрсдэлийг үнэлэх, удирдах чиг үүргийг төлбөр тооцооны төвд шилжүүлэх.
Эрсдэлийн удирдлагын тогтолцоонд дараахь үйл ажиллагаа орно.
1) тодорхойлолт зохион байгуулалтын бүтэцэрсдэлийн удирдлага, төлбөрийн системийн дүрмээр тогтоосон эрсдэлийн удирдлагын шаардлагыг төлбөрийн системийн оролцогчид биелүүлэхэд хяналт тавих;
2) тодорхойлолт функциональ үүрэг хариуцлагаэрсдэлийн удирдлагын асуудал хариуцсан хүмүүс буюу холбогдох бүтцийн нэгж;
3) төлбөрийн системийн операторын удирдлагын байгууллагад эрсдэлийн талаар холбогдох мэдээллийг хүргэх;
4) ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын шаардлагын дагуу төлбөрийн системийн тасралтгүй үйл ажиллагааны үзүүлэлтүүдийг тодорхойлох;
5) ОХУ-ын Банкны дүрмийн шаардлагын дагуу төлбөрийн системийн тасралтгүй ажиллагааг хангах журмыг тодорхойлох;
6) ОХУ-ын Банкны дүрмийн шаардлагын дагуу төлбөрийн систем дэх эрсдэлийг шинжлэх арга, түүний дотор эрсдлийн профайлыг тодорхойлох;
7) эрсдэлийн удирдлагад шаардлагатай мэдээлэл солилцох журмыг тодорхойлох;
8) маргаантай, стандарт бус, онцгой байдлын үед, түүний дотор системийн эвдрэлийн үед харилцан үйлчлэх журмыг тодорхойлох;
9) ашиглалтын болон технологийн арга хэрэгсэл, горимыг өөрчлөх журмыг тодорхойлох;
10) ашиглалтын болон технологийн хэрэгслийн үйл ажиллагааны чанарыг үнэлэх журмыг тодорхойлох; мэдээллийн систембие даасан байгууллага;
11) төлбөрийн систем дэх мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах журмыг тодорхойлох.
Төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн удирдлагын аргуудыг төлбөрийн системийн байгууллагын онцлог, эрсдэлийн удирдлагын загвар, төлбөрийн клиринг, төлбөр тооцооны журам, мөнгөн шилжүүлгийн тоо, тэдгээрийн хэмжээ, шилжүүлэх хугацааг харгалзан төлбөрийн системийн оператор тогтоодог. эцсийн төлбөр тооцоо.
Эрсдэлийн удирдлагын систем нь эрсдэлийн удирдлагын дараах аргуудыг агуулж болно.
1) эрсдэлийн түвшинг харгалзан төлбөрийн системийн оролцогчдын үүргийн дээд хэмжээг (хязгаар) тогтоох;
2) төлбөрийн системийн баталгааны санг бий болгох;
3) төлбөрийн системийн оролцогчдын захиалгыг гүйцэтгэх дарааллыг удирдах;
4) ажлын өдөр дуусахаас өмнө төлбөрийн системд төлбөр хийх;
5) төлбөрийн системийн оролцогчдын олгосон хөрөнгийн хүрээнд төлбөр тооцоо хийх;
6) зээл олгох боломжийг хангах;
7) эргэлт буцалтгүй ашиглах банкны баталгааэсвэл аккредитив;
8) төлбөрийн системийн дүрэмд заасан эрсдэлийн удирдлагын бусад аргууд.
Төлбөрийн системийн дүрэмд төлбөрийн системийн оператор, төлбөрийн системийн оператор, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор, эрсдэлийн менежментийг хариуцдаг төлбөрийн системийн оролцогчдын төлөөлөл багтсан төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн удирдлагын хамтын байгууллагыг бий болгохыг тусгаж болно. . Эрсдэлийн удирдлагын байгууллагад ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу зөвлөх санал өгөх эрхтэй ОХУ-ын Банкны төлөөлөгчдийг оруулж болно.
10) Банк хоорондын зээлийг ихэвчлэн нэг банкнаас нөгөөд олгосон зээл, эсвэл өөр банкинд байршуулсан банкны хадгаламж гэж ойлгодог. Сэдвүүд зээлийн харилцааэнэ тохиолдолд банкууд байдаг - арилжааны болон төв. Чөлөөт зээлийн эх үүсвэртэй банкууд эдгээр нөөцийг банк хоорондын зээлийн зах зээл (IBC) - мөнгөний зах зээлд зардаг. Банк хоорондын зээлийн тусламжтайгаар банкууд хөрвөх чадвараа хурдан зохицуулах, онцгой ач холбогдолтой тохиолдолд түргэн шуурхай хөрөнгө босгох, зээлийн эх үүсвэрийг түр хугацаагаар байршуулах боломжтой.
Банк хоорондын зээлийн зах зээлд оролцогчдод одоогийн байдлаар үйл ажиллагаагаа тогтмол бус явуулдаг банкууд орно. санхүүгийн нөхцөл байдал. Банк хоорондын зээлийн зах зээлийн хамгийн идэвхтэй үйл ажиллагаа эрхлэгчид бол өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар ажилладаг дилерийн банкууд юм; тэд зээлдэгч эсвэл зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэж болно. Тэдний орлого бол хүүгийн маржин, ᴛ.ᴇ. байршуулах болон хөрөнгө босгох ханшийн зөрүү.
Арилжааны банк нь өөр банкнаас шууд болон зуучлагчаар (өөр банк, хөрөнгийн бирж, брокерийн алба гэх мэт).
Зээлийн эх үүсвэрийн үнэ - банк хоорондын зээлийн зах зээл дэх зээлийн хүү нь эрэлт нийлүүлэлтийн нөлөөгөөр тодорхойлогддог. Банк хоорондын зээлийн зах зээлийн төлөв байдлын талаархи ойлголтыг тусгай үзүүлэлтээр өгдөг бөгөөд үүнд:
МИБОР- дундаж ханшхудалдах санал дээр;
MIBID - худалдан авах саналын дундаж үнийн санал;
Банк хоорондын зээлийн зах зээлийн хүүгийн түвшинг зээлийн нөхцлөөс хамааруулан ялгадаг.
Банк хоорондын зээлийн зах зээлд харилцагч талуудыг сонгохдоо банкууд харгалзан үздэг эрх зүйн байдал, санхүүгийн байдалирээдүйн зээлдэгч-банк, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ нь тайлан балансын мэдээлэлд үндэслэн тодорхойлогддог. эдийн засгийн стандартууд. Үнэлгээний мэдээллийг мөн ашигладаг. Эдгээр өгөгдөл дээр үндэслэн та зөвшөөрөгдөх утгыг тооцоолж болно зээлийн эрсдэлэсрэг талын хувьд - хамгийн их хэмжээтухайн зээлдэгч банкны зээл.
Арилжааны банк банк хоорондын зээлийн зах зээлд хязгаараа тооцохгүйгээр харилцагч талтай ажиллаж эхлэхгүй. Харьцагч банкинд хязгаарлалт тогтоохыг тооцоолох тусгай аргууд байдаг бөгөөд энэ нь балансын мэдээлэл, эдийн засгийн стандарт, цаг хугацааны явцад авсан хувийн тайлан балансын хуулбарын дүн шинжилгээнд үндэслэн аливаа банкны нөхцөл байдлыг зохих ёсоор үнэлэх боломжийг олгодог. Ихэнх тохиолдолд хязгаарыг банкны санхүүгийн байдлыг тусгасан тусгай синтетик коэффициент ашиглан эсрэг талын банкны өөрийн хөрөнгийн талаарх мэдээлэлд үндэслэн тооцдог. Энэ коэффициентэсрэг талын банк өөрөө боловсруулдаг.
Банк хоорондын зээлийн зах зээлийн гэрээ нь ихэвчлэн урт хугацааны шинж чанартай байдаг бөгөөд зээлийн гүйлгээг ерөнхий хэлэлцээрийн үндсэн дээр байгуулдаг. ерөнхий нөхцөлдотоод валютын болон мөнгөний зах зээлд үйл ажиллагаа явуулах. Оросын практикт банк хоорондын зээлийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр банкууд олгодог банкны зээл, буцаах цорын ганц баталгаа нь зээлийн гэрээ юм.
Гүйлгээг Reuters dealing 2000 системээр хийдэг бөгөөд энэ нь валют арилжааг - бэлэн бус гадаад валют худалдах/худалдах гүйлгээг (хөрвөх гүйлгээ) гүйцэтгэдэг. Орчин үеийн харилцаа холбооны хэрэгслийг ашиглах нь гүйлгээг хурдан хийх, зээлийн нөөцийг банкуудын хооронд хурдан хуваарилах боломжийг олгодог.
Үйл ажиллагааг албажуулах, хэрэгжүүлэхийн тулд талууд холбогдох баримт бичгийг бие биедээ гаргаж өгдөг.
Түр зуурын үнэ төлбөргүй санхүүгийн эх үүсвэр эсвэл худалдан авах хэрэгцээ байгаа бол зээлийн сангуудХарилцаа холбооны системээр дамжуулан талуудын дилерүүд дараахь нөхцлийг агуулсан хэлцэл (санал) хийх саналыг илгээдэг.
Банк хоорондын зээлийн хэмжээ, валют;
Хүү, хүүгийн төлбөрийн нөхцөл;
Харгалзах корреспондент дансанд мөнгө оруулсан огноо;
Холбогдох төлбөрийг хийх заавар;
Зээлийн хүүг банк хоорондын зээлийг ашигласан хуанлийн өдөр бүр зээлдэгчийн корреспондент данс руу шилжүүлсэн өдрөөс эхлэн дилерүүдийн тохиролцсоны дагуу тооцож, тооцно. гүйлгээний. Хугацааны эцэст хүүг банк хоорондын зээлийн дүнг буцаан олгохтой зэрэгцэн эсвэл бусад нөхцлөөр төлдөг.
1. Цахим мөнгөний оператор нь зээлийн байгууллага, түүний дотор 1 дүгээр зүйлийн гурав дахь хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан банкны данс нээлгэх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулах эрх бүхий банк бус зээлийн байгууллага юм. Холбооны хуулийн "Банкны тухай ба банк".
2. Цахим мөнгөний оператор биш этгээд цахим мөнгөний үүрэг хүлээх, цахим мөнгө шилжүүлэх эрхгүй.
3.Цахим мөнгөний оператор биш этгээд нь биелүүлэхэд ашигласан мөнгөн үүргийн төлөө үүрэг хүлээх эрхгүй. мөнгөн үүрэгцахимаар дамжуулсан захиалгын үндсэн дээр бусад этгээдийн хооронд буюу бусад этгээдийн хооронд хүлээсэн үүргээ дуусгавар болгох бусад хэлцэл хийх. үүрэг хүлээсэн хүн. үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагуудын оролцоотойгоор мөнгөн үүргийг дуусгавар болгоход энэ хэсгийн заалт хамаарахгүй. мэргэжлийн үйл ажиллагааүнэт цаасны зах зээлд клирингийн үйл ажиллагаа, төвлөрсөн эсрэг талын үйл ажиллагаа болон (эсвэл) хөрөнгө оруулалтын сан, хамтын сан, төрийн бус тэтгэврийн санг удирдах үйл ажиллагаа, эдгээр байгууллагын үйл ажиллагааг зохицуулсан хууль тогтоомжийн дагуу.
4. Цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа эхэлсэн тухай ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдэл нэмэгдсэн өдрөөс хойш ажлын 10-аас доошгүй хоногийн дотор мэдэгдэх үүрэгтэй. цахим мөнгө. Мэдэгдэлд дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.
1) цахим мөнгөний операторын нэр, байршил, түүнчлэн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн дугаар;
2) үйлчлүүлэгчдэд олгосон цахим төлбөрийн хэрэгслийн төрөл(үүд);
3) цахим мөнгөний операторын үйл ажиллагааны үйлчилгээ болон (эсвэл) төлбөрийн клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх (тэдгээр нь эрхэлж байгаа бол) байгууллагуудын нэрс.
4.1. Цахим мөнгөний оператор нь энэхүү Холбооны хуулийн 7 дугаар зүйлд заасны дагуу ОХУ-ын Банкнаас ийм тайлан гаргах бүрэлдэхүүн, хэмжээ, журамд тавигдах шаардлагын дагуу явуулсан үйл ажиллагааны тайланг ОХУ-ын Банкинд өгөх үүрэгтэй. .
5. Цахим мөнгөний оператор нь цахим мөнгө шилжүүлэх журмыг тогтоох үүрэгтэй, үүнд:
1) цахим мөнгө шилжүүлэхтэй холбоотой цахим мөнгөний операторын үйл ажиллагааны журам;
2) үйлчлүүлэгчдийг цахим төлбөрийн хэрэгслээр хангах, тэдгээрийг ашиглан цахим мөнгө шилжүүлэх журам;
3) банкны төлбөрийн агентууд, үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага, (эсвэл) төлбөрийн клирингийн үйлчилгээг татах үед цахим мөнгөний операторын үйл ажиллагааны журам;
3.1. Мөнгө шилжүүлэх операторуудын үйл ажиллагааны зохион байгуулалт
Одоогийн байдлаар үндэсний төлбөрийн системийг үндэсний төлбөрийн системийн субьектүүд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн төлбөрийн үйлчилгээний хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн байгуулж байгаа бөгөөд үүнд орчин үеийн технологийн чадавхийг өргөн ашиглаж байна.
2014 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар үндэсний төлбөрийн системийн субъектуудын тоон шинж чанарыг Зураг дээр үзүүлэв. 3.1.1.
Цагаан будаа. 3.1.1. ОХУ-ын үндэсний төлбөрийн системийн субъектууд.
Үүний зэрэгцээ төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлдэг үндэсний төлбөрийн системийн субьектүүдийн байгууллагуудын сүлжээнд: ОХУ-ын Банкны хувьд - ОХУ-ын Банкны 505 хэлтэс, зээлийн байгууллагуудын хувьд - 956 төв оффис, 2.3 мянган салбар, 42.6 мянга орно. Дотоод бүтцийн хэлтэс, холбооны улсын нэгдсэн аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд Оросын шуудан - 41.6 мянган суурин шуудангийн газар. Үндэсний төлбөрийн системээр 2013 оны 1-9 дүгээр сарын хугацаанд 321.3 их наяд төгрөгийн 3.2 тэрбумын төлбөр тооцоо хийгдсэн байна. рубль Өдөрт дунджаар 15.1 сая төлбөр хийгдсэн нь 6.4 их наяд болсон байна. рубль Үндэсний төлбөрийн системийн хүрээнд системийн хувьд чухал хоёр төлбөрийн систем ажиллаж байсан: ОХУ-ын Банкны төлбөрийн систем ба NPO CJSC NSD-ийн төлбөрийн систем.
-ын дагуу Холбооны хууль№ 161-ФЗ "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" мөнгө шилжүүлэх оператор- ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу мөнгө шилжүүлэх эрхтэй байгууллага.
Мөнгө шилжүүлэх операторууд нь:
1) Оросын банк;
2) мөнгө шилжүүлэх эрхтэй зээлийн байгууллага;
3) төрийн корпораци “Хөгжлийн банк ба гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагаа(Внешэкономбанк)".
Зээлийн байгууллагын мөнгө шилжүүлэх эрхийг банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлд заасан байх ёстойг анхаарна уу.
ОХУ-ын Банк нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хууль № 161-ФЗ, "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк) тухай" 86-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу мөнгө шилжүүлэх оператороор ажилладаг. болон ОХУ-ын Банкны дүрэм журам.
Зээлийн байгууллагууд нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" 161-ФЗ Холбооны хууль, "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль № 395-1, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын дагуу мөнгө шилжүүлэх оператороор ажилладаг.
Внешэкономбанк нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" 161-ФЗ Холбооны хууль, "Хөгжлийн банкны тухай" 82-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу мөнгө шилжүүлэх оператороор ажилладаг.
Мөнгө шилжүүлгийн оператор байгууллагуудын тоо 2013 оны 10-р сарын 1-ний байдлаар 46,897 нэгж, 2013 оны 01-р сарын байдлаар 46,451 нэгж, өөрөөр хэлбэл 9 сарын байдлаар байна. 1%-иар өссөн байна. Үүнээс: ОХУ-ын Банкны 504 байгууллага, 942 зээлийн байгууллага, зээлийн байгууллагын 2093 салбар, 24521 нэмэлт оффис, 18837 зээлийн байгууллагын бусад дотоод бүтцийн хэлтэс. 1 сая иргэнд ногдох мөнгө шилжүүлгийн операторын тоо 327 нэгж байна.
2013-2014 онд зээлийн байгууллагуудын тоо (2013-01-01-ний байдлаар 956 байсан бол 01.01.14-ний байдлаар 923 болж) болон тэдгээрийн салбар нэгжүүдийн тоо (2005 он хүртэл 16.3%-иар) буурчээ. Энэ хандлага нь ОХУ-ын Банкны банкны салбарыг өөрчлөн зохион байгуулж, олон салбартай томоохон банкуудын бүс нутгийн салбаруудын сүлжээг оновчтой болгож байгаатай холбоотой юм.
Мөнгө шилжүүлэх операторуудын үйл ажиллагааг тодорхойлохдоо дараахь асуудлыг авч үзэх шаардлагатай харилцагчийн данс нээх, хөтлөх.
-д мөнгө шилжүүлэх бэлэн бус хэлбэрээрМөнгө шилжүүлгийн операторууд үйлчлүүлэгчиддээ дараахь зүйлийг санал болгодог дансны төрөл:
1. Одоогийнтэдгээрийг хэрэгжүүлэхтэй холбоогүй хувь хүмүүсийн хөрөнгийн нягтлан бодох бүртгэлд зориулагдсан болно бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа. Үйлчлүүлэгч нь оршин суугч эсвэл оршин суугч бус эсэхээс хамааран банкууд оршин суугчдын харилцах, оршин суугч бус хүмүүсийн харилцах гэсэн 2 төрлийн харилцах данс нээлгэж болно.
Харилцах дансыг талуудын (банк, үйлчлүүлэгч-хувь хүн) банкны дансны гэрээ.
2. Картын харилцах дансхувь хүмүүсийн хөрөнгийн нягтлан бодох бүртгэлд зориулагдсан болно банкны карттэдний бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоогүй. Харилцах дансны нэгэн адил харилцагч нь оршин суугч, оршин суугч бус эсэхээс хамаарч банкууд 2 төрлийн картын данс нээлгэж болно: оршин суугчдын картын данс; оршин суугч бус хүмүүсийн картын данс.
Харилцах данстай төстэй картын дансууд нь рубль болон гадаад валют байж болно. Картын харилцах данс нээлгэх үндэслэл нь банк болон бие даасан харилцагчийн хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээ, түүнчлэн хоёр талын гэрээний бусад хэлбэр, тухайлбал, картын данс нээлгэх тухай банкнаас хүлээн авсан өргөдөл (асуулга) байж болно.
3. Харилцах данс.Практикт банкуудын өдөр бүр нээлгэдэг дансны үндсэн бүлэг бол харилцах данс юм. Ийм дансны зорилго нь маш олон янз байдаг. Тэд нээгддэг:
– аж ахуйн үйл ажиллагаатай холбоотой аливаа төлбөр тооцоог хийх;
– холбоотой төлбөр тооцоо хийх санхүүгийн үйл ажиллагааарилжааны шинж чанартай;
– арилжааны бус үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоо хийх;
холбооны шуудангийн байгууллагуудын шилжүүлгийн үйл ажиллагаа, түүнчлэн тэтгэвэр, тэтгэмж олгоход эрх бүхий байгууллагаас хуваарилсан хөрөнгийг тооцох;
– орлого, зарлагын дүнг бүртгэх хэмжээний мөнгөхувь хүмүүс - ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа, хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа явуулахтай холбогдуулан хувиараа бизнес эрхлэгчид;
– банкны тусгай данс ашиглахгүйгээр оршин суугч бус хуулийн этгээдийн хөрөнгө, төлбөр тооцоог бүртгэх.
Үйлчлүүлэгчийн байдал, түүний үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран банкууд нээж болох үндсэн харилцахын шинж чанаруудын талаар илүү дэлгэрэнгүй авч үзье.
A) Санхүүгийн байгууллагуудын харилцахсанхүүгийн байгууллагын бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоог рубль болон гадаад валютаар хийх боломжтой. Үүний зэрэгцээ, to санхүүгийн байгууллагасанхүүгийн үйлчилгээ үзүүлдэг хуулийн этгээдийг хамруулна. Үүнд: хөрөнгө оруулалтын сангуудболон компаниуд, траст, лизинг, факторинг компаниуд, түүхий эдийн болон валютын солилцоо, үйл ажиллагаа явуулж буй брокерийн байгууллагууд хувьцааны зах зээл, Даатгалын компаниуд, төрийн бус тэтгэврийн сангууд болон бусад хэд хэдэн. Банкны данс нээх үндэслэл энэ төрлийнБанк болон харилцагч-санхүүгийн байгууллагын хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээ байх ёстой.
B) Арилжааны байгууллагуудын харилцах данс.Ийм харилцах данс нээх гол зорилго нь бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоог хийхэд ашиглах явдал юм. Ийм дансыг арилжааны байгууллагуудад, тухайлбал, үндсэн зорилго нь ашиг олох зорилготой хуулийн этгээдэд (эдгээрийн дунд бизнесийн нөхөрлөл, компани, ерөнхий нөхөрлөл, хязгаарлагдмал нөхөрлөл, хязгаарлагдмал нөхөрлөл) нээдэг. хязгаарлагдмал хариуцлагатай, нэмэлт хариуцлагатай компаниуд, хувьцаат компаниуд, охин болон хараат компани, үйлдвэрлэлийн хоршоо, төрийн болон хотын нэгдсэн аж ахуйн нэгж).
Банк болон үйлчлүүлэгч-хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээний үндсэн дээр арилжааны байгууллагад харилцах дансыг рубль болон гадаад валютаар нээж болно.
B) Урсгал данс ашгийн бус байгууллагууд. Ашгийн бус байгууллагууд гэдгийг санацгаая хуулийн этгээдүйл ажиллагааныхаа гол зорилго болох ашиг орлогыг тооцдоггүй бөгөөд олсон ашгийг оролцогчдын дунд хуваарилдаггүй. Ашгийн бус байгууллагыг олон нийт, шашны байгууллага (холбоо), сан, ашгийн бус түншлэл, байгууллага, бие даасан ашгийн бус байгууллага, холбоод - хуулийн этгээд (холбоо, холбоо), түүнчлэн одоогийн хууль тогтоомжид заасан бусад хэлбэрээр.
Банкууд арилжааны бус үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөр тооцоог хийхийн тулд ийм байгууллагад рубль, гадаад валютын харилцах данс нээдэг. Ашгийн бус байгууллагын данс нь олон банкны дансны нэгэн адил банк болон үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээний үндсэн дээр нээгддэг.
D) Холбооны шуудангийн үйлчилгээний байгууллагуудын харилцах данс.Эдгээр нь Холбооны шуудангийн байгууллагуудын шилжүүлгийн үйл ажиллагааг бүртгэх, түүнчлэн тэтгэвэр, тэтгэмж олгоход эрх бүхий байгууллагаас хуваарилсан хөрөнгийн нягтлан бодох бүртгэлийн зорилгоор нээгдсэн тусгай төрлийн тооцооны дансууд юм. Зохицуулалтын дагуу зөвхөн банкинд данс нээлгэдэг эрх зүйн актуудЭдгээр зээлийн байгууллагуудад ийм данс нээлгэх нөхцөлийг бүрдүүлсэн.
Энэ төрлийн банкны данс нээх үндэс нь банк болон Холбооны шуудангийн үйлчилгээний харилцагч байгууллага хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээ юм.
D) Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн харилцах данснээлттэй хувиараа бизнес эрхлэгчид, түүнчлэн ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг хүмүүс (жишээлбэл, хуульч, нотариатч). Банк болон бизнес эрхлэгч (хуульч, нотариат) хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээний үндсэн дээр харилцах дансыг боломжит үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээ шаардлагаас хамааран рубль болон гадаад валютаар нээж болно.
Ийм данс нээх гол зорилго нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа явуулах, хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа явуулахтай холбогдуулан хувь хүмүүс - хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хүлээн авсан, зарцуулсан дүнг бүртгэх явдал юм.
E) Суурин бус хуулийн этгээдийн харилцах дансрубль болон гадаад валютаар банкны тусгай данс ашиглахгүйгээр оршин суугч бус хуулийн этгээдийн хөрөнгө, төлбөр тооцоог нягтлан бодох бүртгэлд нээдэг. Энэ төрлийн банкинд данс нээх үндэслэл нь банк болон оршин суугч бус байгууллагын хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээ юм.
4. Төсвийн данс.Данс нээсэн төрийн байгууллага, төсвийн түвшин (холбооны, ОХУ-ын субъект, орон нутгийн) болон төсвийн данс нээх зорилгоос хамааран дараахь төрлүүдийг ялгаж болно.
- Холбооны төрийн сан, түүний нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудын төсвийн данс;
- ОХУ-ын Сангийн яамны төсвийн данс;
– менежерүүд болон төсвийн хөрөнгө хүлээн авагчдын төсвийн данс;
- төсвийн бусад данс.
Төсвийн бараг бүх дансыг зээлийн байгууллагууд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт эсвэл гадаад валютаар нээж болно. Тэднийг нээх үндэслэл нь талуудын байгуулсан банкны дансны гэрээ юм.
5. Данс төсвөөс гадуурх сангууд. Үүнд нээсэн банкны дансууд орно Тэтгэврийн санОХУ, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, Холбооны болон нутаг дэвсгэрийн санзаавал байх ёстой эрүүл мэндийн даатгал, сан нийгмийн дэмжлэгхүн ам, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсвөөс гадуурх сангууд, хотын захиргаа, эдгээр төсвөөс гадуурх сангаас авсан хөрөнгийн орлого, зарцуулалтыг бүртгэх.
6. Корреспондент болон дэд дансКорреспондентийн харилцааны гэрээний үндсэн дээр зээлийн байгууллага, тэдгээрийн салбаруудад нээгддэг. Хоёрдахь тохиолдолд нээлгэж буй корреспондент дансны статусыг илтгэх мэт "дэд-" угтвар гарч ирнэ ("данс" нь толгой банк, "дэд данс" нь салбар). Корреспондент дансны (дэд данс) үндсэн зорилго нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллагын салбар) болон түүнтэй хийсэн төлбөр тооцоог (түүнтэй - салбартай холбоотой) бүртгэх явдал юм.
7. Итгэлцлийн данс.Банкнаас итгэлцлийн менежментээр хүлээн авсан эд хөрөнгөтэй хийсэн гүйлгээний бүртгэлийг хөтлөхийн тулд итгэлцлийн удирдлагын данс нээдэг. Үүний ачаар удирдлагын үүсгэн байгуулагчдын өмчийг итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр ажилладаг банкны өмчөөс тусад нь бүртгэдэг.
Итгэлцлийн дансууд нь итгэлцэлд хүлээн авсан эд хөрөнгийг (бэлэн мөнгө, үнэт цаас, үнэт металл болон бусад эд хөрөнгө) бүртгэдэг идэвхтэй, энэ эд хөрөнгийн хамрах эх үүсвэрийг тусгасан идэвхгүй гэж хуваагддаг. Нэмж дурдахад, итгэлцлийн удирдлагын дансуудын дунд төлбөр тооцоог бүртгэх данс нээх боломжийг олгодог итгэлцлийн удирдлага, итгэлцлийн үйл ажиллагааны зардал, орлого, ашиг, алдагдал.
8. Банкны тусгай данс.Тусгай банкны данстай тусгай томилгооТиймээс энэ үед нээх боломжтой арилжааны банкхүмүүсийн хязгаарлагдмал хүрээлэл, тодорхой зорилгыг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан. Банкны тусгай дансанд банкны төлбөрийн агент, банкны төлбөрийн дэд агент, төлбөрийн агент, ханган нийлүүлэгч, худалдааны банкны данс, клирингийн банкны данс, төлбөрийн системийн баталгааны сангийн данс, хуулийн этгээд, хувь хүн, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд нээгддэг банкны тусгай данс орно. ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдол, журмаар түүнд заасан зохих төрлийн үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх.
9. Усан онгоцны хадгаламжийн данс, үйлчилгээний нэгж шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчШүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэст зохих ёсоор нээгддэг. хууль сахиулах байгууллагууд, ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон үйл ажиллагаа, ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд түр захиран зарцуулахаар хүлээн авсан хөрөнгийг зээлдүүлэх нотариатчид.
10. Хадгаламжийн дансбайршуулсан хөрөнгийн хэмжээгээр хуримтлагдсан хүүгийн хэлбэрээр орлого хүлээн авах зорилгоор банкинд байршуулсан хөрөнгийн дансыг хувь хүн, хуулийн этгээдэд нээдэг.
Банкны данс нээх үндэслэл нь дүгнэлт юм банкны дансны гэрээмөн бүх бичиг баримтыг бүрдүүлэх. Банкны дансны гэрээ нь банк нь үйлчлүүлэгч (данс эзэмшигч) -д нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, кредитжүүлэх, харилцагчийн даалгаврыг биелүүлэх, данснаас харгалзах мөнгийг шилжүүлэх, гаргах, дансны бусад үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй гэж үздэг. .
Мөнгө шилжүүлгийн операторуудын үйл ажиллагаа нь мөнгө шилжүүлгийн зохион байгуулалттай шууд холбоотой бөгөөд түүнийг хэрэгжүүлэх дүрмийг 2.3-т дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно. энэ гарын авлагын.
Энэ текст нь танилцуулах хэсэг юм.Үнэт цаасны зах зээл номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Кановская Мария Борисовна62. Бэлэн мөнгөний төлбөрийн зохион байгуулалт Аливаа үндэсний системМөнгөний төлбөр тооцоо нь тухайн улсын төлбөрийн эргэлтийг бүхэлд нь гүйцэтгэдэг.Үнэт цаастай хийсэн гүйлгээний бэлэн мөнгөний тооцоо нь түүний чиг үүргийн зөвхөн нэг хэсэг юм.Үнэт цаас нь арилжааны болон
Номоос Банкны тухай хууль зохиолч Рождественская Татьяна Эдуардовна1. Мөнгө байршуулах Банкны мөн чанар нь хадгаламжийг хөрөнгө оруулалт болгон хувиргах явдал юм. Иймд хадгаламжаас төвлөрүүлсэн хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалт болгон чиглүүлэх зээлийн байгууллагын эрх мэдлийг хууль тогтоогч онцлон тэмдэглэх нь чухал байв.
зохиолч7.4. УРСГАЛЫН ДАНСНЫ МӨНГӨНИЙ БҮРТГЭЛИЙН ЗОХИОН БАЙГУУЛАЛТ Хөдөө аж ахуйн аж ахуйн нэгжүүд бусад байгууллагатай хүлээсэн үүргийнхээ төлбөр тооцоог дүрмийн дагуу хийдэг. бэлэн бусбанкаар дамжуулан эсвэл бэлэн бус төлбөр тооцооны бусад хэлбэрийг ашиглах
Хөдөө аж ахуйн нягтлан бодох бүртгэл номноос зохиолч Бычкова Светлана Михайловна7.5. ВАЛЮТ БОЛОН ТУСГАЙ ДАНСАНД МӨНГӨНИЙ БҮРТГЭЛ, АЯЛАЛЫН ГҮЙЛГЭЭНИЙ ЗОХИОН БАЙГУУЛАЛТ ХАА-н аж ахуйн нэгжүүд харилцах данснаас гадна валют, банкинд тусгай данс нээлгэх боломжтой.
"Даатгал дахь нягтлан бодох бүртгэл" номноос зохиолч Красова Ольга Сергеевна3.6 Мөнгөн хөрөнгийн бүртгэл Байгууллагын хөрөнгө нь бэлэн мөнгө болон мөнгөний баримт бичигбанк дахь төлбөр тооцоо, харилцах, тусгай данс, олгосон аккредитив, чекийн дэвтэр гэх мэт. Мөнгө хадгалах, зарцуулах журам,
Анализ номноос санхүүгийн тайлан. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Ольшевская Наталья79. Мөнгөн хөрөнгийн шинжилгээ Б балансбэлэн мөнгө, төлбөр тооцоо болон тайлагнах өдөр бэлэн байгаа хөрөнгийг тусгах гадаад валютын данс, зээлийн байгууллагуудын тусгай дансанд (хадгаламжийн дансанд тусгагдсан данснаас бусад
"Нягтлан бодох бүртгэл ба татвар" номноос байгууллага үүсгэн байгуулагдахаас татан буугдах хүртэл зохиолч Красова Ольга Сергеевна2.2 Бэлэн мөнгөний бүртгэл Байгууллагын мөнгөн хөрөнгө нь төлбөр тооцоо, харилцах, банкны тусгай данс, олгосон аккредитив, чекийн дэвтэр гэх мэт бэлэн мөнгө, мөнгөн баримт хэлбэрээр байж болно. Мөнгө хадгалах, зарцуулах журам,
зохиолч Зохиогчдын баг3.3. Төлбөрийн системийн операторуудын үйл ажиллагааны зохион байгуулалт Урлагийн 6-р зүйлд заасан тодорхойлолтын дагуу. "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулийн 3 дугаар 161-ФЗ, төлбөрийн системийн оператор нь дүрмийг тодорхойлдог хуулийн этгээд гэж ойлгох ёстой.
Төлбөрийн систем номноос зохиолч Зохиогчдын баг3.4. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын үйл ажиллагааны зохион байгуулалт "Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор" гэсэн ойлголтыг өргөжүүлж, "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны № 161-ФЗ хуульд операторуудын боломжит статусуудыг жагсаасан болно, тухайлбал үйл ажиллагааны
Аж ахуйн нэгжийн кибернетикийн үндэс номноос Forrester Jay бичсэн14.4.8. Мөнгөн гүйлгээ Мөнгөн гүйлгээний диаграммыг Зураг дээр үзүүлэв. 14–15. Өмнө дурьдсанчлан бид эдгээр урсгалыг зөвхөн бусад загварт системийн гүйцэтгэлийг үнэлэхэд ашигладаг. Энэ нь бэлэн мөнгөний байрлал, өөрчлөлтийн хувь хэмжээ болон
Номоос Эдийн засгийн шинжилгээ зохиолч Литвинюк Анна Сергеевна41. Байгууллагын үйл ажиллагааны төрлөөр бүтэц, бүтэц, мөнгөн гүйлгээ Ихэнх төрөл бизнесийн гүйлгээБайгууллага нь нэг хэлбэрээр эсвэл өөр хэлбэрээр хөрөнгийн урсгал, урсгалтай холбоотой байдаг. Зардлаа хэрэгжүүлэхийн тулд байгууллага
Анагаах ухаанд нягтлан бодох бүртгэл номноос зохиолч Firstova Светлана ЮрьевнаБүлэг 3. Нягтлан бодох бүртгэл санхүүгийн хөрөнгө(Мөнгө). Бэлэн мөнгөний нягтлан бодох бүртгэлийн журам ба бэлэн мөнгөний гүйлгээ(1-р түвшин) Зохицуулалтын тогтолцоо Бэлэн мөнгөний гүйлгээний зохион байгуулалт Бэлэн мөнгөөр төлбөр тооцоог касс болон
Үүсгэн байгуулагч ба түүний компани номноос [ХХК байгуулагдсанаас гарах хүртэл] зохиолч Анищенко Александр Владимирович2.1.1. Depositing funds Мөнгө байршуулах эрх бүхий капиталбайгууллагын банкны данс эсвэл касс руу явуулсан. Элсэлт мөнгөн хандивүүсгэн байгуулагчид компанийн кассанд бэлэн мөнгөний ордер бичигдсэн байх ёстой.Үүсгэн байгуулагчийн оруулсан хувь нэмэр
Хэвлэл мэдээллийн тухай хууль номноос зохиолч зохиогч тодорхойгүйII бүлэг. ХЭВЛЭЛ МЭДЭЭЛЛИЙН ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ЗОХИОН БАЙГУУЛАЛТ 7 дугаар зүйл.Олон нийтийн мэдээллийн хэрэгслийг үүсгэн байгуулагч (хамтран үүсгэн байгуулагч) нь иргэн, иргэдийн холбоо, байгууллага, Засгийн газрын агентлаг. Хэвлэлийн хэрэгслийг үүсгэн байгуулагч (хамтран үүсгэн байгуулагч).
Турбо стратеги номноос. Бизнесийн үр ашгийг дээшлүүлэх 21 арга Трейси Брайн бичсэнМөнгөн гүйлгээ бол бүх зүйл Компанийхаа үйл ажиллагаа, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, салбар бүрийн мөнгөн гүйлгээ, ашигт ажиллагааны түвшинг анхаарч үзээрэй. Таны ашиг нэмэгдэж байна уу эсвэл буурч байна уу? Тэд төсөвт багтаж байна уу эсвэл хэтэрсэн үү? Хараад үзээрэй
Бизнес төлөвлөгөө 100% номноос. Стратеги ба тактик үр дүнтэй бизнес Ронда АбрамсСанхүүгийн эх үүсвэр Та хэрэгтэй мөнгөө хайж байхдаа хэнд хандах вэ? Та ямар үүрэг хариуцлага хүлээж, ямар ашиг тустай байх вэ? Бүлгийн төгсгөлд үзүүлсэн хүснэгтүүдээс та өрийн янз бүрийн эх үүсвэрийн товч тайлбарыг олох болно.
Банкны валютын байрлал
Банкнаас гадаад валютаар гүйлгээ хийхдээ
(түүний салбар) хөрөнгө, өр төлбөр (нэхэмжлэл, үүрэг) үүссэн
va) харгалзах валютаар, тэдгээрийн харьцаа гэж нэрлэдэг
"валютын байрлал".
Валютын байрлал– гадаад валют дахь үлдэгдлийн төлөв, аль
хөрөнгө, өр төлбөрийг бүрдүүлдэг (балансаас гадуурх шаардлагыг харгалзан ба
өр төлбөр) холбогдох валют эсвэл үнэт металлаар болон
бий болгох, энэ талаар, хүлээн авах эрсдэл нэмэлт орлогоэсвэл үгүй -
валютын ханш өөрчлөгдөхөд хөдөлдөг. Нээлттэй, хаалттай байдаг
богино ба урт валютын байрлал.
Хаалттай валютын байрлал- тусдаа довтолгоонд байгаа валютын байрлал;
люте, хөрөнгө, өр төлбөр (баланс гадуурх өр төлбөр, шаардлагыг харгалзан
niy) тэдгээр нь тоон хувьд давхцдаг.
Нээлттэй валютын байрлалтоон тохиолдолд тохиолддог
хөрөнгө болон өр төлбөрийн үл нийцэл (баланс гадуурх өр төлбөр болон
шаардлага) тодорхой мөнгөн тэмдэгт эсвэл тодорхой үнэт металл болон
Энэ нь хөрөнгө (болон балансын гадуурх нэхэмжлэл) болон өр төлбөрийн дүнгийн зөрүү юм
siv (балансын гадуурх үүргээ оролцуулан) энэ мөнгөн тэмдэгт эсвэл үнэт металлаар
Валют (үнэт металл) бүрийн хувьд нээлттэй байрлалыг тодорхойлдог
тусад нь бөгөөд одоогийн дагуу ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр үнэлэгддэг тайлангийн огноо
албан ёсны Валютын ханш(бүртгэлийн үнэ) тогтоосон
ОХУ-ын Төв банкнаас гаргасан.
Банкны нээлттэй валютын байрлалыг урт хугацааны гэж хуваадаг
шинэ, богино.
Богино валютын байрлал– тусдаа валютын позиц
тоо хэмжээ нь гадаад валют, өр төлбөр болон балансын гадуурх үүрэг
энэ мөнгөн тэмдэгт дэх хөрөнгө болон балансаас гадуурх нэхэмжлэлээс ихээхэн давсан.
Богино байрлалыг ORP тооцоонд “-” тэмдгээр оруулсан болно.
Урт валютын байрлал- тусдаа валютын позицийг нээх
гадаад валют, хөрөнгө болон балансаас гадуурх нэхэмжлэлийн аль нь тоон
энэ мөнгөн тэмдэгт дэх өр төлбөр болон балансын гадуурх үүргээс хэтрэх.
Урт байрлалыг ORP тооцоонд “+” тэмдгээр оруулсан болно.
Рубль дахь тэнцвэржүүлэх байрлалыг хоорондын зөрүүгээр тооцдог
du - рублийн бүх богино нээлттэй валютын позицуудын үнэмлэхүй нийлбэр
зүүн талын үнэлгээ ба бүх урт нээлттэй валютын позицийн үнэмлэхүй нийлбэр
рублийн үнэлгээ дэх байр суурь.
Гадаад валют дахь нээлттэй позицийн хэмжээ болон
үнэт металлын хувьд бүх уртын нийлбэрээр тооцдог
тодорхой гадаад валют болон хувь хүнээр валютын позиц нээх
үнэт металлаар (рублийн тэнцвэржүүлэх байр суурийг оруулаад,
урт бол) тэнцүү байх ёстой (үнэмлэхүй утгаар)
гадаад дахь бүх богино нээлттэй валютын позицийн нийлбэр
валют болон үнэт металл (түүний дотор тэнцвэржүүлэх
рублийн одоогийн байрлал, хэрэв богино бол).
Аливаа OCP гэдэг нь валютын эрсдэлд өртөх, үүний үр дагавар гэсэн үг
Энэ нь боломжит ашиг эсвэл алдагдал болж хувирдаг. Тиймээс ORP гэж нэрлэдэг
ut арилжааны банкны “валютын эрсдэлийн байр суурь”.
Валютын эрсдэлийн позицийн зохицуулалт нь хамгийн чухал зүйлийн нэг юм
тогтвортой байдлыг хангах хүчин зүйлүүд банкны системулс орнууд ба нэг
түр зуурын хэрэгсэл валютын зохицуулалт. Зохицуулах гол зорилго
OVP-ийн зорилго нь гадаад валютын сөрөг нөлөөллийг багасгах явдал юм
арилжааны банкны үйл ажиллагааны эрсдэл. Энэ даалгавар
хоёр бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрдэнэ.
1. Удирдлагын зорилгоор нээлттэй ажлын байрны бодит зохицуулалт
банкны валютын эрсдэл. Валютын эрсдэлийн удирдлагын онцлог
Энэ нь банкинд зөвхөн алдагдал төдийгүй бас авчрах боломжтой гэдгээрээ онцлог юм
орлого орно. үнийн таатай өөрчлөлтийн үр дүнд таамаг
Валютын ханш.
Банкны гадаад валютын удирдлагын бодлогоос шалтгаална
эрсдэлтэй бол ORP-ийг зохицуулах журмыг зөвхөн онд л хийж болно
үүнтэй холбоотой гарч болзошгүй алдагдлаас урьдчилан сэргийлэх, эсвэл олборлох зорилгоор
нэмэлт таамаглалын орлогын үнэ цэнэ. Ерөнхий тохиолдолд ийм байна
хяналт нь нэгэн зэрэг гүйцэтгэх боломжийг олгодог
эдгээр ажил хоёулаа.
2. Тогтсон зөрчлөөс урьдчилан сэргийлэх зорилгоор OVP-ийн зохицуулалт
валютын эрсдэлийн позицийн хувьд зохицуулах байгууллагаас тогтоосон шаардлага
– ORP хязгаарлалт. Энэ тал нь дахин төлөвлөлтийн гол зорилгод бүрэн нийцэж байна.
ORP-ийн зохицуулалт, учир нь заавал дагаж мөрдөх журмуудыг биелүүлэхэд чиглэгдсэн
шаардлагууд (Төв банкны 2005 оны 7-р сарын 15-ны өдрийн 124-I тоот "Байгуулалтын тухай" заавар.
нээлттэй валютын позицийн хэмжээ (хязгаар), тэдгээрийг хуваарилах аргачлал
хосууд болон тэдгээрийн зээлийн хэрэгжилтэд тавих хяналтын онцлог
ямар ч байгууллага")
3. Банкуудын валют солих үйл ажиллагаа
Банкууд 113-I тоот зааврын дагуу валют солих үйл ажиллагаа явуулдаг.
Банк нь лангуугаар тоноглогдсон, дараахь мэдээллийг агуулсан солилцооны газартай байх ёстой.
Валютын цэг нээсэн эрх бүхий банк (эрх бүхий банкны салбар)-ийн нэр, байршил (шуудангийн хаяг), утасны дугаар.
Валютын газрын ажиллах цаг (валютын газрын ажлын өдөр).
Валютын цэг 24 цагаар ажилладаг тохиолдолд ажлын өдөр нь орон нутгийн цагаар 15.00 цагт дуусна.
Банкны үйл ажиллагааны төрлүүдийн жагсаалт бэлэн мөнгөний гүйлгээбэлэн мөнгө, чектэй - Гадаад валютын ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгттэй харьцах ханш ба гадаад валютын кросс ханш;
Комиссын дүнгийн мэдэгдэл.
Гэмтсэн мөнгөн дэвсгэртийг банкаар хүлээн авах журам
Валютын цэгүүдэд дараахь үйлдлүүдийг гүйцэтгэдэг.
1) Бэлэн рублиэр бэлэн гадаад валют худалдаж авах.
2) Бэлэн гадаад валютыг бэлэн рублиэр худалдах.
3) Нэг улсын бэлэн гадаад валютыг нөгөө улсын мөнгөн тэмдэгтээр худалдах.
4) Гадаад улсын мөнгөн дэвсгэртийг солих.
5) Гэмтсэн мөнгөн дэвсгэртийг гэмтээгүй мөнгөн дэвсгэртээр солих.
6) Мөнгөн тэмдэгтийг хүлээн авах гадаад орнуудболон ОХУ-ын Банкны мөнгөн дэвсгэртийг шалгах.
7) ОХУ-ын бэлэн мөнгөн тэмдэгт, гадаад улсын бэлэн мөнгөн тэмдэгтийн чек худалдан авах.
Бэлэн гадаад валют, чектэй хийсэн гүйлгээг зөвхөн ОХУ-ын Төв банкнаас рубльтэй харьцах ханшийг тогтоосон мөнгөн тэмдэгтээр солилцох газар гүйцэтгэдэг.
Валютын нярав нь бэлэн валютаар хийсэн гүйлгээний бүртгэлийг хөтөлж, өдрийн бүх төрлийн гүйлгээг цахим хэлбэрээр шалгана.
Валютын газар явуулахыг хориглоноВалютын нярав урьдчилгаа мөнгө зарцуулсан тохиолдлыг эс тооцвол зөвхөн ОХУ-ын бэлэн валютаар бэлэн гадаад валют худалдаж авах эсвэл зарах гүйлгээ.
Валютын гүйлгээ хийхдээ банкнаас тогтоосон валют худалдах, худалдан авах ханш, гүйцэтгэсэн гүйлгээний хэмжээ нөлөөлдөг маржин дээр ажиллахыг зорьдог. Худалдан авах, худалдах ханшийг тохируулах замаар маржийг өөрчилснөөр банк валют арилжааны газруудын ашигт ажиллагааг зохицуулахаас гадна хадгаламж дахь бэлэн мөнгөний үлдэгдлийг зохицуулах боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв банк нь рублийн бэлэн мөнгөний илүүдэлтэй бөгөөд хадгаламжийн төлбөрийг их хэмжээгээр төлөхөд доллар шаардлагатай бол та худалдан авалтын ханшийг нэмэгдүүлж, үйлчлүүлэгчдийг банкинд валют зарахыг урамшуулах боломжтой.
Валютын цэгүүдийн ханшийг тогтоохдоо банк дараахь үзүүлэлтүүдэд анхаарлаа хандуулдаг.
ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны ханш;
Банк хоорондын зах дээрх валютын үнэ цэнэ;
Банк хоорондын захын ханшийн өөрчлөлтийн таамаглал;
Банкны мөнгөн дэвсгэртийн үнэ.
Үүний үр дүнд үүссэн маржин нь ОХУ-ын Төв банкны худалдан авалт, борлуулалтын ханшийн зөрүү төдийгүй банкнаас валют худалдаж авах зардал юм. Валютын төвтэй хамтран ажилладаг банкууд ерөнхийдөө гадаадаас бэлэн валют импортолдоггүй, олон нийт болон банк хоорондын захын томоохон операторуудаас мөнгөн тэмдэгтийн гүйлгээнд зориулж худалдан авдаг. Банк хоорондын зах дээрх мөнгөн дэвсгэртийн үнэ нь мөнгөн тэмдэгтийн төрлөөс хамаарна. Хоёр үндсэн мөнгөн тэмдэгт байдаг:
ЦОО ШИНЭ (ЦОО ШИНЭ) – гаргагч банкны савлагаа дахь шинэ мөнгөн тэмдэгт;
FEDFIT (FED FIT) - ашигласан мөнгөн тэмдэгт.
4) Банкууд ийм үнэт цаастай идэвхтэй ажилладаг
Тэд л суллагдах боломжтой. Энэ төрлийн үндсэн үнэт цаасыг авч үздэг
банкны гэрчилгээ - хадгаламж, хадгаламж. Таны сонгосон дараалал байна
эхлүүлэх, эргэлтийг ОХУ-ын Банкны 1992 оны 2-р сарын 10-ны өдрийн захидлаар тогтоосон.
14-3-20 дугаар “Хадгаламж, хадгаламжийн гэрчилгээний тухай журам”
зээлийн байгууллагууд."
Хадгаламж, хадгаламжийн гэрчилгээ- Эдгээр нь бичсэн бичвэрүүд юм
мөнгө байршуулсан тухай гаргагч банкны мэдэгдэл, баталгаажуулах
дүрмийн хугацаа дууссаны дараа хөрөнгө оруулагч буюу түүний өв залгамжлагч авах эрх
хадгаламжийн хэмжээ, түүний хүүгийн шинэ хугацаа.
Банкууд зөвшөөрөл авсны дараа л гэрчилгээ олгох боломжтой
ОХУ-ын Төв Банкны техникийн зохицуулалтад тэдгээрийг гаргах, эргэлтэд оруулах хяналт. Хадгаламжийн гэрчилгээ
зөвхөн хуулийн этгээдэд худалдах зорилгоор олгосон, хадгаламж -
зөвхөн хувь хүмүүст. Хоёр төрлийг зөвхөн рубль хэлбэрээр гаргадаг. Намуу-
Хадгаламжийн гэрчилгээний эргэлтийн дээд хугацаа нь 1 жил, хадгаламж
тугал - 3 жил.
Гэрчилгээ нь яаралтай байх ёстой бөгөөд хуулийн маягт дээр хэвлэгдсэн байх ёстой
шинэ хэлбэр бөгөөд олгох, төлбөрийн болон үндсэн бүх нөхцлийг агуулсан
давж заалдах.
Сертификатууд нь: нэг удаагийн эсвэл тусгай зөвшөөрөлтэй байж болно.
риями; бүртгэлтэй буюу өмчлөгч байх, оршин суугчдын өмч болон
оршин суугч бус, өөр хүнд шилжүүлэх. Хадгаламжийн гэрчилгээ болно
хуулийн этгээдээс хуулийн этгээдэд шилжих, хадгаламж
- хувь хүнээс хувь хүн рүү.
Хадгаламжийн гэрчилгээ, хадгаламжийн гэрчилгээ - орлогын үнэт цаасны төрөл
бичиг баримт нь төлбөр, төлбөрийн хэрэгсэл болж чадахгүй.
Гүйлгээний хугацаа дууссаны дараа эзэмшигчид төлөх хүү
гэрчилгээг худалдан авсан хугацаанаас үл хамааран төлнө. Хэзээ
Төлбөрийн гэрчилгээг эрт танилцуулснаар банк уг дүнг төлнө
хадгаламж болон хүү нь хугацаагүй хадгаламжийнхтай ижил, хэрэв
Гэрчилгээнд өөр хүүгийн хэмжээг заагаагүй болно.
Хадгаламж хүлээн авах эцсийн хугацаа алдсан бол банк хэвээр байна
гэрчилгээнд заасан хадгаламжийн хэмжээ болон хүүг төлөх үүрэгтэй
эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр.
Алдагдсан эзэмшигчийн гэрчилгээний эрхийг сэргээнэ
шүүхэд хийж болно, гэхдээ хувийн гэрчилгээтэй бол үүнийг хийж болно
гэрчилгээ эзэмшигчийн бичгээр гаргасан өргөдлийн дагуу банк өөрөө
давхардсан.
Хадгаламж ба хадгаламжийн гэрчилгээний ялгаа:
1. Хадгаламжийн гэрчилгээ олгох эрхийг олгов
арилжааны банкууд: 1) үйл ажиллагааныхаа хүрээнд
дор хаяж 2 жил - энэ нь банкны шаардлагатай ижил нөхцөл юм
хувь хүмүүстэй ажиллах зөвшөөрөл авах; 2) боломжтой бол
нөөц сантөлсөн дүрмийн сангийн 15 хувиас доошгүй хэмжээгээр
тала. Тиймээс хадгаламжийн гэрчилгээ нь үнэ цэнэтэй зүйл юм банкны цаас
хүн амын хувьд, хадгаламжийн гэрчилгээ нь банкны үнэт цаас юм
хуулийн этгээдийн хувьд.
2. Хадгаламжийн гэрчилгээ худалдах, худалдан авах гүйлгээний дагуу төлбөр
зөвхөн бэлэн бус гүйлгээнд олгодог бөгөөд хадгаламжийн дансны хувьд - зэрэг
бэлэн бус болон бэлэн мөнгө.
3. Хадгаламжийн гэрчилгээг эргүүлэн авахаас олсон хөрөнгийг хаягаар шилжүүлж болно
эзэмшигчийн хүсэлтээр зөвхөн түүний банкны дансанд (корреспондент-
ский, төлбөр тооцоо эсвэл харилцах) данс; иргэн шалтгаан хүлээн авч болно
мөнгөн дүнг банкны данс руу шилжүүлэх замаар түүнд нуусан мөнгө болон
болон бэлэн мөнгө.
Асуулт 5 Хадгаламжийн үйл ажиллагаа -Эдгээр нь хуулийн этгээд, иргэдийн мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид татах банкны үйл ажиллагаа юм тодорхой хугацаа, эсвэл хүсэлтээр. Хадгаламж эзэмшигчдийн ангилалд үндэслэн хадгаламжийг дараахь байдлаар ялгадаг.
§ хуулийн этгээд (аж ахуйн нэгж, байгууллага, бусад банк);
§ хувь хүмүүс.
Татаж авах хэлбэрийн дагуу хадгаламжийг дараахь байдлаар хуваана.
§ шаардлагаар (тодорхой хугацаагүй үүрэг);
§ яаралтай (тодорхой хугацаатай үүрэг);
§ болзолт (урьдчилан тохиролцсон нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд татан авах хөрөнгө).
Хүсэлтгүй хадгаламжид дараахь зүйлс орно.
§ холбооны болон муж улсын (холбооноос бусад) өмчлөлд байдаг төрийн бус аж ахуйн нэгжүүдийн төлбөр тооцоо (гэрээ), харилцах, төсвийн дансанд байгаа хөрөнгө;
§ хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансанд байгаа хөрөнгө;
§ янз бүрийн зориулалтын сангийн дансанд байгаа хөрөнгө;
§ бусад банкны корреспондент дансанд байгаа хөрөнгө (LORO данс);
§ хугацаагүй хадгаламжийн дансанд байгаа хөрөнгө санхүүгийн эрх мэдэлтнүүдХолбооны болон муж улсын (холбооноос бусад) өмчлөлд байдаг (холбооны болон орон нутгийн), арилжааны болон ашгийн бус байгууллагууд, төрийн бус аж ахуйн нэгжүүд;
§ төлбөр тооцооны хөрөнгө (аккредитив, чек) болон бие даасан гүйлгээний төлбөр тооцооны үүрэг (факторинг, форфейтинг, хөрвүүлэх) олон нийтийн хугацаагүй хадгаламж.
6. Төлбөрийн системийн оператор, түүний үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Төлбөрийн системийн оператор нь төлбөрийн системийн дүрмийг тодорхойлдог байгууллага бөгөөд "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуульд заасан бусад үүргийг гүйцэтгэдэг.
Банк нь төлбөрийн системийн операторын хувьд үйл ажиллагаагаа мөнгө шилжүүлэх оператор, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторын үйл ажиллагаатай хослуулах боломжтой.
Төлбөрийн системийн оператор нь дараахь зүйлийг хийх үүрэгтэй.
1) төлбөрийн системийн дүрмийг тодорхойлж, төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудтай дагаж мөрдөхийг зохион байгуулах, хянах;
2/төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудыг (үйл ажиллагааны төв, төлбөрийн клирингийн төв, тооцооны төв) татан оролцуулах, төлбөрийн системийн оператор өөрөө тэдгээрийн чиг үүргийг гүйцэтгэхээс бусад тохиолдолд;
3) төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын жагсаалтыг хөтөлж, төлбөрийн системийн оролцогчдод төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээг тасралтгүй үзүүлэх, түүнчлэн төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээг зогсоох (цуцлах) тохиолдол, шалтгааны талаар ОХУ-ын Банк болон төлбөрийн системийн оролцогчдод мэдээлэх. ийм түдгэлзүүлсэн (цуцалсан) өдөр;
3/төлбөрийн системд эрсдэлийн удирдлагын тогтолцоог зохион байгуулах, төлбөрийн систем дэх эрсдэлийг үнэлэх, удирдах, төлбөрийн системийн тасралтгүй ажиллагааг эмх цэгцтэй байлгах;
4/ төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудтай үүссэн маргааныг шийдвэрлэх боломжийг олгох.
Төлбөрийн системийн оператор болох хүсэлтэй байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэр, журмын дагуу ОХУ-ын Банкинд бүртгүүлэх өргөдлийг илгээх ёстой.
Бүртгэлийн өргөдөлд дараахь баримт бичгийг хавсаргасан болно.
1) төлбөрийн системийг зохион байгуулах тухай зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэр;
2) төлбөрийн системийг зохион байгуулах зорилго, төлөвлөсөн үр дүнг харуулсан дараагийн хуанлийн хоёр жилийн төлбөрийн системийг хөгжүүлэх бизнес төлөвлөгөө, үүнд зах зээлийн болон дэд бүтцийн хүчин зүйлсийн дүн шинжилгээ;
3) төлбөрийн системийн дүрэм;
4) төлбөрийн системд төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэхэд оролцох төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын жагсаалт.
Хэрэв байгууллагыг төлбөрийн системийн оператороор бүртгүүлэх шийдвэр гарсан бол ОХУ-ын Банк нь операторт бүртгэлийн дугаар өгч, олон нийтэд нээлттэй төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлд мэдээлэл оруулж, тухайн байгууллагад №1 бүртгэлийн гэрчилгээ илгээдэг. энэ шийдвэрийг баталсан өдрөөс хойш ажлын таваас дээш хоногийн дотор.
ОХУ-ын Банкны бүртгэлийн гэрчилгээг хүлээн авсан өдрөөс хойш банк нь төлбөрийн системийн оператор болох эрхтэй.
Төлбөрийн системийн оператор нь төлбөрийн системийн талаар мэдээлэл өгөхдөө бүртгэлийн дугаараа зааж өгөх шаардлагатай.
Төлбөрийн систем нь "төлбөрийн систем" гэсэн үгийг агуулсан төлбөрийн системийн дүрэмд заасан нэртэй байх ёстой. Төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлд бүртгэгдсэн байгууллагаас бусад ОХУ-ын аль ч байгууллага өөрийн нэр (компанийн нэр) дээр "төлбөрийн систем" гэсэн үгийг ашиглах эсвэл төлбөрийн системийн операторын үйл ажиллагааг өөрөөр зааж болохгүй. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд болон төлбөрийн системийн оролцогчид төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу төлбөрийн системд харьяалагдахаа илэрхийлэх эрхтэй. ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системтэй холбоотой "төлбөрийн систем" гэсэн үгийг ашиглах эрхтэй.
ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд төлбөрийн системийн оператороор бүртгүүлэхээс татгалздаг.
1) шаардлагатай бичиг баримтыг ирүүлээгүй;
2) боловсруулсан төлбөрийн системийн дүрэм нь үндэсний төлбөрийн системийн тухай хуулийн шаардлагад нийцэхгүй байх.
Төлбөрийн системийн оператороор бүртгүүлэхээс татгалзсан тохиолдолд ОХУ-ын Банк бүртгэлд бүртгүүлэхээс татгалзсан шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын таваас хэтрэхгүй хугацаанд бүртгүүлэхээр ирүүлсэн баримт бичгийг хавсаргаж, татгалзах үндэслэлийг зааж, байгууллагад бичгээр мэдэгдэнэ. .
ОХУ-ын Банк нь төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс байгууллагын талаарх мэдээллийг дараахь үндэслэлээр, дараахь хугацаанд хасах шийдвэр гаргах эрхтэй.
1) төлбөрийн системийн операторын бүртгэлээс тухайн байгууллагын талаарх мэдээллийг хассан ажлын өдрийг заасан төлбөрийн системийн операторын өргөдлийн үндсэн дээр - өргөдөлд заасан ажлын өдөр, гэхдээ төлбөрийн системийн оператор өргөдөл гаргасан өдрөөс өмнө биш;
2) ОХУ-ын Банк хяналт шалгалт хийхдээ төлбөрийн системийн операторын бүртгэлийг хийсэн мэдээлэлтэй ихээхэн зөрүүтэй болохыг тогтоосон бол - ОХУ-ын Банк шийдвэр гаргасан өдрөөс хойшхи ажлын өдөр;
3) ОХУ-ын Банк төлбөрийн системийн оператор болох зээлийн байгууллагаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон тохиолдолд - ОХУ-ын Банк тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойшхи ажлын өдөр;
4) төлбөрийн системийн оператор хуулийн этгээдийн хувьд татан буугдсан тохиолдолд - ОХУ-ын Банк төлбөрийн системийн оператор болох хуулийн этгээдийг татан буулгах тухай мэдсэн өдрийн дараагийн ажлын өдөр..
Төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс байгууллагын талаарх мэдээллийг хассан тохиолдолд ОХУ-ын Банк бүртгэлд холбогдох бичилт хийж, хасагдсан өдрийн дараагийн өдрөөс хойш тухайн байгууллагад мэдэгдэл илгээдэг. ОХУ-ын Банкнаас мэдэгдэл хүлээн авсан өдрөөс хойшхи өдрөөс хойш байгууллага нь бүртгэлийн гэрчилгээгээ ОХУ-ын Банкинд буцааж өгөх үүрэгтэй.
| Төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэл | ||||
| Тоо | Оператор | Суурин төв | Төлбөрийн систем | Статус |
| CJSC JSCB "RUSSLAVBANK" | CJSC JSCB "RUSSLAVBANK" | Холбоо барих | бүртгэлээс хасагдсан | |
| "ЮНИСТРИМ" ХК. | "ЮНИСТРИМ" ХК. | Юнистрим | ||
| Үндэсний ХК зээлийн карт» | ҮНДЭСНИЙ ЗЭЭЛИЙН КАРТ | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | ||
| "Вестерн Юнион ДП Восток" НПО ХХК | OJSC VTB Bank, OJSC NPO "ORS", LLC NPO "Western Union DP Vostok" | Western Union | ||
| CJSC Processing Company Union Card | ХК "УРАЛСИБ" | Холбооны карт | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| ХХК KB "Анелик RU" | ХХК KB "Анелик RU" | Анелик | ||
| ХК "ОРС" ТББ | ХК "ОРС" ТББ | ТӨЛБӨРИЙН НЭГДСЭН СИСТЕМ | ||
| "Тула тооцооны төв" ХК. | Бүс нутгийн төлбөрийн систем | |||
| ХК "HandySolutions" | CJSC Bank "Шинэ тэмдэг" | HandyBank | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| OJSC JSCB "Svyaz-Bank" | OJSC JSCB "Svyaz-Bank" | БЛИЗКО | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| "Виза" төлбөрийн систем" ХХК | OJSC Bank VTB | Виз | нийгмийн ач холбогдолтой | |
| RNKO "Төлбөрийн төв" ХХК | RNKO "Төлбөрийн төв" ХХК | алтан титэм | нийгмийн ач холбогдолтой | |
| CJSC MKB "Moskomprivatbank" | CJSC MKB "Moskomprivatbank" | PrivatMoney | бүртгэлээс хасагдсан | |
| NPO CJSC NSD | NPO CJSC NSD | ТББ CJSC NSD | системийн ач холбогдолтой, үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| NPO CJSC "MIGOM" | NPO CJSC "MIGOM" | Мигом, УХААЛАГ | бүртгэлээс хасагдсан | |
| "Гаалийн карт" ХХК | "Банк хоорондын зээлийн холбоо" ХХК-ийн ТББ | ГААЛИЙН КАРТ | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| NPO CJSC "LIDER" | NPO CJSC "LIDER" | Олон улсын Мөнгө шилжүүлэгУДИРДЛАГА | нийгмийн ач холбогдолтой | |
| Мастеркарт ХХК | "Оросын Сбербанк" ХК | MasterCard | нийгмийн ач холбогдолтой | |
| ХК "UEK" | "Оросын Сбербанк" ХК | нийтийн цахим карт | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| SPS ХХК | "Альфа-Банк" ХК | Даатгалын төлбөрийн систем | ||
| ХК ХК "ИНТЕРКООПБАНК" | ХК ХК "ИНТЕРКООПБАНК" | InterExpress | ||
| "Олон үйлчилгээний төлбөрийн систем" ХХК | OJSC VTB Bank, OJSC Bank Vozrozhdnie, OJSC NOTA-Bank, OJSC Alfa-Bank, CJSC Nefteprombank | Олон үйлчилгээний төлбөрийн систем | үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| "Петербургийн тооцооны төв" ХК | ХК БНХАУ | бүртгэлээс хасагдсан | ||
| OJSC Bank VTB | OJSC Bank VTB | VTB систем | нийгмийн ач холбогдолтой, үндэсний хэмжээний ач холбогдолтой | |
| "Оросын Сбербанк" ХК | "Оросын Сбербанк" ХК | Сбербанкны систем | системийн ач холбогдолтой, нийгмийн ач холбогдолтой | |
| "АМБ банк" ХК | "АМБ банк" ХК | АМБ БАНК | ||
| American Express Bank ХХК | American Express | |||
| ЮнионПэй ХХК | JSCB "BANK OF CHINA (ELOS)" | UnionPay | ||
| ХХК KB "Геобанк" | ХХК KB "Геобанк" | REXPAY | ||
| Raiffeisenbank ZAO | Raiffeisenbank ZAO | Шуурхай шуудан | бүртгэлээс хасагдсан | |
| "Дельта түлхүүр төлбөрийн систем" ХК | ХХК KB "Metropol", CJSC RNKO "FRS" | Дельта Кей | ||
| "BEST" ХХК | ХК "ОРС" ТББ | ШИЛДЭГ | ||
| ХХК NKO "Рапида" | CJSC JSCB RUSSLAVBANK, LLC NPO Rapida, PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie, OJSC ВТБ Банк | Холбоо барих | ||
| ХХК "Юнайтед Үндэсний банк» | F5 | |||
| Дижитал төлбөр ХХК | "Дил-Банк" ХХК | DIPEY | ||
| PJSC Bank VTB24 | OJSC Bank VTB | Олон газрын зураг | ||
| JCB International (Еврази) ХХК | "ALFA-BANK" ХК | J.C.B. |
A) Төлбөр тооцооны төв ОРТСБ-тай
– Банкны дансны гэрээ (гэрээний нэмэлт гэрээ)Оролцогч данс эзэмшигчийн захиалгагүйгээр хадгаламжийн гүйлгээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд ОХУ-ын Банкны торгуулийн дүнг цуглуулах эрхээр хангах.
ОРТСБ-ын бүсийн суурьшлын төвүүд:
- "Петербургийн тооцооны төв" ХК (Санкт-Петербург);
- "Сибирийн тооцооны төв" ХК (Новосибирск);
- CJSC RP MICEX-ийн Нижний Новгород дахь салбар (Нижний Новгород);
- CJSC RP MICEX-ийн Ростов дахь салбар (Ростов);
- CJSC RP MICEX-ийн Урал дахь салбар (Екатеринбург);
- CJSC RP MICEX-ийн Приморскийн салбар (Владивосток);
- "Самара валют банк хоорондын биржийн тооцооны танхим" ХК (Самара).
Зээлийн байгууллагууд хадгаламжийн гүйлгээний төлбөр тооцоог хийхдээ дээр дурдсан ЗБХХҮХ-нд өмнө нь нээсэн банкны дансыг засгийн газрын үнэт цаас болон гадаад валюттай гүйлгээ хийх зорилгоор ашиглах, эсхүл заасан RC-ийн аль нэгэнд өөрийн сонголтоор нээж болно. Банкны дансны гэрээ байгуулах замаар ORS.
B) ОХУ-ын Банктай
– Хадгаламжийн гүйлгээ хийх ерөнхий гэрээ MICEX SET ашиглан рублиэр (үүнийг дүгнэхийн тулд зээлийн байгууллага нь корреспондент дансаа нээсэн газар нутаг дэвсгэрийн байгууллагатай холбоо барина);
– Корреспондент данс/корреспондент дэд дансны гэрээЗээлийн байгууллагын захиалгагүйгээр ОХУ-ын Банкны данснаас авах эрхийг олгосон Төв банктай байгуулсан (гэрээний нэмэлт гэрээ) хадгаламжийн гүйлгээний дагуу хүлээсэн үүргээ хууль тогтоомжид заасан журмын дагуу ОХУ-ын Банкны инкассаны захиалгаар биелүүлэх.
B) MICEX-тай:
- ОХУ-ын Банктай гүйлгээ хийх зорилгоор MICEX ХК-ийн цахим арилжааны системд оролцох тухай гэрээ.
- Дүрэмд нэгдэн орох тухай хэлэлцээр цахим баримт бичгийн менежмент , хэрэв ийм гэрээ өмнө нь байгуулагдаагүй бол.
D) Техникийн төвтэй(МУБХБХГ, эсвэл байгууллага - МХБХГ-ын бүс нутгийн төлөөлөгч):
- Хэрэв өмнө нь ийм гэрээ байгуулаагүй бол "МХЕГ-ын ХК-ийн программ хангамж, техник хангамжийн цогцолборт техникийн нэвтрэх эрх олгох тухай" гэрээ.
Гэрээг хоёр хувь үйлдэж, битүүмжилж, байгууллагын дарга гарын үсэг зурна. Оролцогчийн нэрийн өмнөөс гэрээнд гарын үсэг зурсан этгээд итгэмжлэл болон бусад баримт бичгийн үндсэн дээр гарын үсэг зурах эрхтэй бол ийм баримт бичгийн нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбарыг өгөх шаардлагатай.
МХЕГ-т ирүүлэхэд шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт:
дээж бүхий карт (эсвэл түүний нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар);
Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн нэр дээр олгосон итгэмжлэлийн хуулбар, эрх бүхий этгээдийн гарын үсгээр баталгаажуулж, зээлийн байгууллагын тамга тэмдгээр баталгаажуулсан;
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн өмнө ирүүлээгүй бол нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар;
Зээлийн байгууллагын дүрмийн нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар (бүртгэгдсэн нэмэлт, өөрчлөлт оруулах);
Цахим баримт бичгийн удирдлагын системд элсэх өргөдөл;
Арилжааны оролцогчийн үндсэн мэдээллийг бүртгэх карт;
MICEX SET ашиглан Оросын Банкны зээлийн байгууллагуудтай хадгаламжийн гүйлгээ хийх эрх бүхий худалдаачдын итгэмжлэл;
Хадгаламжийн гүйлгээний үр дүнд үндэслэн тайлангийн баримт бичгийг хүлээн авах Оролцогчийн нэрийн өмнөөс эрх бүхий албан тушаалтны итгэмжлэл.
ОХУ-ын Банктай хадгаламжийн гүйлгээ хийх нь RC ORS-д хөрөнгийн урьдчилсан захиалга хийх шаардлагагүй. Хадгаламжийн гүйлгээний үр дүнд үндэслэн зээлийн байгууллага нь гүйлгээний бүртгэлээс авсан төлбөрийн мэдээллийн дагуу ОХУ-ын Банкны хадгаламжийн дансанд хадгаламжийн дүнг шилжүүлдэг. Хадгаламжийн дүн болон түүнд хуримтлагдсан хүүг ОХУ-ын Банк RC ORC дахь зээлийн байгууллагын банкны дансанд буцааж өгдөг.
Оролцогчдын өргөдлийг ETS болон эсрэг мэдүүлэгт бүртгэх замаар гүйлгээг хийдэг төв банк. Эсрэг захиалга гэдэг нь оролцогчийн бүртгүүлсэн тендерийн хариуд ОХУ-ын Төв банкнаас ETS-д оруулсан захиалга юм. Хоёр тал өргөдөл гаргах нь ОХУ-ын Төв банкны эсрэг өргөдлийн нөхцлөөр хэлцэл хийхээр тохиролцсон гэсэн үг юм.
20)Түрээслэх- энэ нь шинээр гарч ирж буй өмчийн харилцааны цогц, тухайлбал эд хөрөнгийг олж авах, дараа нь урт хугацааны түрээслэх үндсэн дээр түр хугацаагаар ашиглахад шилжүүлэх явдал юм. Энэ бол нэг төрлийн хувилбар юм банкны зээл.
Ялгаа нь банкны зээл нь мөнгөний шинж чанартай байдаг бол лизинг нь түүхий эд болон холимог шинж чанартай байдаг.
1998 оны 10 дугаар сарын 29-ний өдөр “Түрээсийн тухай хууль”-ийг баталж, үүнд зааснаар лизинг нь эд хөрөнгө олж авах, түүнийг түрээсийн гэрээний үндсэн дээр олгохтой холбогдсон хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа юм.
Сонгодог лизинг нь гурвалсан харилцаагаар тодорхойлогддог. Эхний тал нь эд хөрөнгийн өмчлөгч (түрээслүүлэгч), хоёр дахь тал нь эд хөрөнгийг ашиглагч (түрээслэгч), гурав дахь тал нь эд хөрөнгийг худалдагч (Зураг 8).
Лизингийн компанийн санхүүгийн эх үүсвэрийг ашиглан тоног төхөөрөмж түрээслэх хүсэлтэй компани нь шаардлагатай тоног төхөөрөмжийн худалдагчийг сонгодог (1). Түрээсийн компанитай түрээсийн гэрээ байгуулсан (2). Түрээсийн компани нь ханган нийлүүлэгчтэй тохиролцож тоног төхөөрөмж (3) худалдан авч, түрээслэгчид (4) нийлүүлнэ. Барааны өртөгийг ханган нийлүүлэгчид төлдөг, мөн түрээсийн компанитоног төхөөрөмжийн эзэн болно(5). Түрээслэгч нь тоног төхөөрөмжийг ашиглах бүх хугацаанд түрээсийн төлбөрийг төлдөг(6).
Зураг 8 – Түрээсийн харилцааг зохион байгуулах схем
Гүйлгээнд оролцсон бүх талууд ашиг хүртэнэ. Худалдагч нь бараагаа зарж, үнэ цэнийг нь авдаг. Түрээслэгч нь тоног төхөөрөмжийг зардалгүйгээр ажиллуулах боломжийг олж авдаг их хэмжээний мөнгөхөрөнгө оруулалтад зориулж, хөрөнгийг удаан хугацаагаар царцаахгүйгээр.
Арилжааны банкууд лизингийн гүйлгээнд лизингийн компани, түрээслэгчийн батлан даагчаар шууд оролцох, эсвэл лизингийн компанид зээл олгох замаар түүнд хяналт тавьдаг.
Түрээслүүлэгч банкны ашиг сонирхол нь дараах байдалтай байна.
§ түрээсийн ашиг, эрсдэлийн урамшууллын нэг хэсэг хэлбэрээр цэвэр орлого хүлээн авах;
§ баталгааны улмаас түрээслэгч төлбөрөө төлөхгүй байх эрсдэлийг бууруулах, түрээсийн объектыг ашиглалтаас хасах боломж;
§ түрээсийн хөрөнгийн хууль ёсны өмчлөлийн улмаас түрээсийн үйл ажиллагааны хамгаалалтын түвшинг нэмэгдүүлэх;
§ түрээсийн объектын борлуулалтын зах зээлийг өргөжүүлэх;
§ өрсөлдөх чадвараа нэмэгдүүлж, зээл, хөрөнгө оруулалтын багцаа төрөлжүүлэх;
§ хамгийн төвөгтэй түрээсийн үйл ажиллагааг гүйцэтгэх замаар үзүүлэх үйлчилгээний цар хүрээг өргөжүүлэх;
§ зээл, хөрөнгө оруулалтын багцын эргэлтийг нэмэгдүүлж, үүний үр дүнд ашиг, орлогын хэмжээг нэмэгдүүлэх;
§ түрээсийн хугацаанд болон түүний төгсгөлд үйл ажиллагааны хөрвөх чадвар, тоног төхөөрөмжийг буулгаж, зөвшөөрөгдсөн үнээр зарах боломж;
§ нэмэлт үүсгэх мөнгөн гүйлгээтехнологийн дэвшилтэт тоног төхөөрөмж нэвтрүүлж, үйлдвэрлэлийн технологийг сайжруулснаар түрээслэгчийн үйл ажиллагааны үр ашиг нэмэгдсэнээс үүдэн банкинд.
Батлан даагчийн ашиг сонирхолд дараахь зүйлс багтаж болно.
§ батлан даалт, батлан даалт гаргахдаа агентлагийн хураамжийг хүлээн авах;
§ лизингийн үйл ажиллагааны баталгааны хамгаалалтын түвшинг нэмэгдүүлэх, учир нь түрээсийн эд хөрөнгийг хүлээн авах нь түрээсийн хөрөнгө өөрөө баталгаажсан (баталгаатай);
§ баталгаа, баталгаа гаргахдаа эрсдэл хүлээхийг багасгах.
Дараахь зүйлсийг ялгаж үздэг. лизингийн төрлүүд.
Үл хөдлөх хөрөнгийн төрлөөр:
§ түрээс хөдлөх хөрөнгө;
§ үл хөдлөх хөрөнгийн түрээс.
Үйлчилгээний хэмжээгээр:
§ цэвэр түрээс - түрээсийн зүйлийн бүх засвар үйлчилгээг түрээслэгч хариуцдаг;
§ бүх төрлийн үйлчилгээ бүхий лизинг - бүрэн үйлчилгээхэлцлийн объектыг түрээслүүлэгч авсан;
§ хэсэгчилсэн үйлчилгээний түрээс - түрээслүүлэгч нь гүйлгээний объектод үйлчлэх зөвхөн тодорхой чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.
Түрээсийн үйлчилгээ нь дараахь байж болно.
§ техникийн (суурилуулах, тохируулах, засвар үйлчилгээ, Засвар үйлчилгээ);
§ зөвлөгөө өгөх (татварын асуудал, гүйлгээний гүйцэтгэл гэх мэт).
Зах зээлийн салбараас хамааран:
§ дотоод түрээс;
§ олон улсын түрээс (экспорт, импорт)
- 21 асуулт. Арилжааны банкуудын үйл ажиллагаа, түүнчлэн тэдгээрийн өөрийн үйл ажиллагаасалбар хоорондын эргэлтийн системээр дамжуулан . Банк хоорондын төлбөр тооцоог хийхдээ Төв банкны балансад “Салбар хоорондын анхны эргэлт”, “Хариуцлагын салбар хоорондын эргэлт” гэсэн хоёр данс нээгддэг. Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа (анхны гүйлгээ) эхлүүлсэн тооцооны төвийг уламжлалт байдлаар А салбар, буцаах гүйлгээний баримт бичгийг хүлээн авсан төлбөр тооцооны төвийг Б салбар гэж нэрлэдэг.
- Банкны үйл ажиллагаа нь үндсэн дээр явагддаг тусгай баримт бичиг- зөвлөмжийн тэмдэглэл (гүйцсэн тухай албан ёсны мэдэгдэл төлбөр тооцооны гүйлгээ). Эдгээр нь дебит эсвэл кредит (гүйлгээний агуулгаас хамаарч) байж болно.
- RCC-ийн тооцооллын зөв байдал нь тохирох үйл явцын эхний болон хариу урвалын давхцлаар нотлогддог, i.e. буцах утас бүрийг эхнийхтэй харьцуулах. Өөрөөр хэлбэл, БХБХ-оор дамжуулан анхдагч МСБ-уудын дансанд байгаа нийт үлдэгдэл нь тохирсон хариултын БСБ-уудын дансны үлдэгдэлтэй тэнцүү байх ёстой. Ийм захидал харилцааг ОХУ-ын Төв банкны үндсэн хэлтсүүдийн балансад өнгөрсөн жилийн салбар хоорондын эргэлтийг нэгтгэж дууссаны дараа л хийдэг. Эдийн засгийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцооны зөв байдалд хяналт тавьдаг арилжааны банкуудболон тэдгээрийн байгууллагууд. Шаардлагатай тохиолдолд ОХУ-ын Банкны RCC болон RCI оролцдог.
- RCC-ийн үйл ажиллагаа нь нягт холбоотой бөгөөд компьютерийн төвүүдийн (CC) ажлын чанараас шууд хамаардаг. Одоогоор арилжааны банкуудад аль алиныг нь ашиглах боломж байгаа төвлөрсөн системмэдээлэл боловсруулах, түүнчлэн дотоод сүлжээний янз бүрийн сонголтууд эсвэл эдгээр хоёр системийн хослол.
22. Металл данс нээх, хөтлөх журам
Банкууд үнэт металлын аливаа гүйлгээ хийх нь металлын данс нээхтэй холбоотой байдаг.
Металл данс - үйлчлүүлэгчид хамаарах цэвэршүүлсэн барааны биет хэмжээг бүртгэх эрх бүхий банкинд нээсэн данс. үнэт металлууд.
Металл дансны төрлүүд:
- Хадгалах зориулалттай металл данс.
Үйлчлүүлэгчийн банкинд шилжүүлсэн үнэт металлын хувийн шинж чанарыг (нэр, тоо хэмжээ, цэвэршилт, үйлдвэрлэгч, серийн дугаар) хадгалан бүртгэх зориулалттай.
Ийм данс нээх, хадгалах, түүнчлэн үнэт металл (үнэт металл) хүлээн авахын тулд банк нь тусгай төхөөрөмжөөр тоноглогдсон, жишээлбэл жинг хэмжих зориулалттай гэрчилгээжсэн хадгалах байгууламжтай байх ёстой. Хадгалахаар хүлээн авсан DragMe-г банк зээлсэн хөрөнгө гэж үзэх боломжгүй тул банкны нэрийн өмнөөс болон зардлаар байршуулах боломжгүй. Эдгээр дансны орлого нь зөвхөн данс хөтлөх, DragMe-ийн аюулгүй байдлыг хангах комиссоос бүрддэг.
- Хуваарилагдаагүй металл дансууд.
DragMe-ийн хувийн шинж чанарыг харуулахгүйгээр бичлэг хийх зориулалттай. Энэ тохиолдолд DragMe нь зөвхөн граммаар металлын массын тоон шинж чанартай байдаг үнэлгээрубльд. Дансууд нь хадгаламж татах, DragMe байршуулах үйл ажиллагаа явуулахад ашиглагддаг. Хувийн бус дансанд дараах үйлдлүүд хийгддэг.
Мөнгө шилжүүлэх, төлбөр хүлээн авах операторын үйл ажиллагаанд тавих нийтлэг шаардлага 4 дүгээр зүйл
1. Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор мөнгө шилжүүлэх операторууд нь:
Оросын банк; зээлийн байгууллагууд; "Хөгжлийн болон гадаад эдийн засгийн харилцааны банк" төрийн корпораци (цаашид Внешэкономбанк гэх).
2. Мөнгө шилжүүлгийн оператор, төлбөр хүлээн авагч нь төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэх төрөл, нөхцөл, шимтгэлийн хэмжээ, хэрэв гэрээнд заасан бол мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах журмын талаар үйлчлүүлэгчдэд мэдээлэл өгөх үүрэгтэй. (хэрэв үзүүлсэн төлбөрийн үйлчилгээнд хамаарах бол), маргааныг шийдвэрлэх журам, түүнчлэн ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан бусад мэдээлэл.
Мэдээллийг гэрээ байгуулахаас өмнө болон үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр мөнгө шилжүүлэх оператор эсвэл төлбөр хүлээн авах операторын ажлын цагаар хүссэн үедээ гаргаж өгөх ёстой.
3. Төлбөр хүлээн авагчийн хүлээн авсан харилцагчийн мөнгө нь төлбөрийн дансанд байх ёстой бөгөөд мөнгө шилжүүлэхээс өөр зориулалтаар ашиглах боломжгүй.
Төлбөрийн дансанд байгаа мөнгийг операторын төлбөрийг хүлээн авах үүргээс нь нөхөж авах боломжгүй.
4. Төлбөр хүлээн авах оператор нь ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын актаар тогтоосон журмаар, хэмжээгээр үзүүлсэн төлбөрийн үйлчилгээний талаархи мэдээллийг ОХУ-ын Банкинд өгөх үүрэгтэй.
5 дугаар зүйл. Урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэг хийхдээ мөнгө шилжүүлэх оператор - зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага.
1. Иргэдийн нэрийн өмнөөс банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн хөрөнгө шилжүүлэх эрхтэй зээлийн байгууллага нь урьдчилгаа төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлж болно.
2. Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллага биш байгууллагатай гэрээ байгуулах эрхтэй бөгөөд үүний дагуу зээлийн байгууллагад үйл ажиллагааны болон клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх эрхтэй.
3. Урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэхдээ: хувь хүмүүс төлбөр төлөгч ба (эсвэл) мөнгө хүлээн авагч байж болно; хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдүүд мөнгө хүлээн авагч байж болно.
4. Зээлийн байгууллага нь дараахь төрлийн урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлж болно: нэг урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор хувь хүмүүс нэг удаа мөнгө олгох боломжтой. төлбөрийн хэрэгсэл);
нэг урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор хувь хүмүүсээс олон удаа мөнгө олгох боломжтой (урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслийг нөхөх боломжтой).
5. Нөхөн сэргээх боломжгүй цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх нь дараахь нөхцлийн дагуу явагдана: хувь хүнээс олгосон хөрөнгийн хэмжээг 15,000 рубльээс хэтрэхгүй байхаар (эсвэл түүнтэй тэнцэх гадаад валютаар) хязгаарлах. 15,000 рубль, ОХУ-ын Банкны албан ёсны ханшаар, хувь хүн зээлийн байгууллагад мөнгө олгосон өдөр);
"Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу хувь хүнийг заавал тодорхойлохгүйгээр;
хөрөнгийн хүү тооцохгүйгээр, хувь хүний олгосон хөрөнгийг ашигласны төлбөр төлөхгүйгээр.
6. Нөхөн сэргээх цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх нь дараахь нөхцлийн дагуу явагдана: ОХУ-ын Банкны журамд заасан хэмжээгээр хувь хүнээс олгосон хөрөнгийн хэмжээг хязгаарлах;
"Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу хувь хүнийг заавал таних замаар; хөрөнгийн хүү тооцохгүйгээр, хувь хүний олгосон хөрөнгийг ашигласны төлбөр төлөхгүйгээр.
7. Урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор хувь хүнээс олгосон хөрөнгийн үлдэгдлийн талаарх мэдээллийг зээлийн байгууллагууд эрх бүхий төрийн байгууллага, тэдгээрийн албан тушаалтанд хуульд заасан журмаар, тохиолдолд өгдөг. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль нь банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллээр хангах.
8. Урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн нөхөн төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор иргэдийн олгосон мөнгөн хөрөнгийн гүйлгээг хууль тогтоомжид заасан дансны үйл ажиллагааг түдгэлзүүлэх журам, тохиолдолтой төстэй байдлаар, тохиолдолд түдгэлзүүлж болно. Оросын Холбооны Улс.
9. Урьдчилан төлсөн цахим төлбөрийн хэрэгслийг ашиглан мөнгө шилжүүлэх зорилгоор хувь хүмүүсээс олгосон хөрөнгийг үйлчлүүлэгч буюу хувь хүний үүргийн дагуу хурааж болно.
10. ОХУ-ын Банк нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч бус зээлийн байгууллагуудад дараахь шаардлагыг тогтоох эрхтэй: урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор бие даасан үйлчлүүлэгчдээс олгосон хөрөнгийн дүнгийн харьцаа. ОХУ-ын Банкны аргачлалын дагуу тодорхойлсон хөрвөх чадвартай хөрөнгө;
Урьдчилсан төлбөрт цахим төлбөрийн хэрэгслээр мөнгө шилжүүлэх зорилгоор зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид - хувь хүмүүсийн өмнө хүлээсэн үүргийн нийт дүнгийн хэмжээгээр.
6 дугаар зүйл. Төлбөрийн системийн операторын үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага (ОХУ-ын Банкнаас бусад)
1. Төлбөрийн системийн оператор нь дараахь зүйлийг хийх үүрэгтэй.
төлбөрийн системийн дүрмийг боловсруулж батлах, төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд дагаж мөрдөх хяналтыг хангах;
төлбөрийн систем дэх гүйлгээний шинж чанар, хэмжээг үндэслэн төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудыг татах, төлбөрийн системийн оролцогчдод төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэхэд хяналт тавих, түүнчлэн төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын жагсаалтыг хөтлөх;
төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн үнэлгээ, удирдлагыг хангах (зохион байгуулах);
төлбөрийн системийн мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах арга хэмжээг боловсруулж, тэдгээрийн хэрэгжилтэд хяналт тавих;
Энэхүү Холбооны хуулийн 19 дүгээр зүйлд заасан шаардлагыг харгалзан баталгааны санг бий болгох, ашиглах журмыг төлбөрийн системийн дүрмээр хангах;
төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудтай үүссэн маргааныг шүүхийн өмнө хянан шийдвэрлэх боломжийг хангах.
2. Төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд төлбөрийн системийн дүрмийг дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд төлбөрийн системийн оператор тэдэнд төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу албадлагын арга хэмжээ авах эрхтэй.
3. Төлбөрийн системийн оператор нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэл илгээх үүрэгтэй.
ОХУ-ын Банк мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын араваас илүүгүй хоногийн дотор төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлд мэдэгдэл илгээсэн байгууллагын талаарх мэдээллийг оруулж, тухайн байгууллагад регистрийн дугаарыг агуулсан баталгаажуулалтыг илгээдэг. төлбөрийн системийн оператор.
Төлбөрийн системийн оператор нь төлбөрийн системийн талаар мэдээлэл өгөх (ил болгох) үедээ бүртгэлийн дугаараа зааж өгөх шаардлагатай.
ОХУ-ын Банк нь төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс байгууллагын талаарх мэдээллийг хасах шийдвэр гаргах эрхтэй.
Төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс байгууллагын талаарх мэдээллийг хасахыг ОХУ-ын Банк дараахь үндэслэлээр, дараахь нөхцлөөр гүйцэтгэдэг.
1) төлбөрийн системийн операторын өргөдлийн үндсэн дээр - ОХУ-ын Банкинд өргөдөл гаргасан өдрөөс;
2) төлбөрийн системийн оператор үндэсний төлбөрийн системийн тухай хууль тогтоомжийг давтан зөрчсөн тохиолдолд - ОХУ-ын Банкны шийдвэр гаргасан өдрөөс;
3) зээлийн байгууллага болох төлбөрийн системийн оператороос банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон тохиолдолд - тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон өдрөөс;
4) төлбөрийн системийн операторыг хуулийн этгээдийн хувьд татан буулгах тохиолдолд - ОХУ-ын Банк татан буулгах тухай мэдээллийг хүлээн авсан өдрөөс эхлэн.
Энэхүү Холбооны хуульд зааснаас бусад үндэслэлээр байгууллагын талаарх мэдээллийг төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс хасахыг хориглоно.
Төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс тухайн байгууллагын талаарх мэдээллийг хассан өдрөөс хойш төлбөрийн систем дэх мөнгөн шилжүүлгийг зогсоож, энэ зүйлийн тав дахь хэсгийн 1-3 дахь хэсэгт заасан тохиолдолд мөнгөн шилжүүлгийг , хэрэгжилт нь заасан өдрөөс өмнө эхэлсэн ОХУ-ын Иргэний хуулийн 861.1-р зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасан хугацаанд дуусгах ёстой. Төлбөрийн томоохон системүүдийн хувьд мөнгөн шилжүүлгийг дуусгах, дуусгах хугацааг ОХУ-ын Банк нэмэгдүүлэх боломжтой, гэхдээ нэг сараас илүүгүй байна.
Байгууллагыг төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлд оруулах тухай мэдэгдэл илгээх, төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлийг хөтлөх, тухайн байгууллагыг төлбөрийн системийн операторуудын бүртгэлээс хасах шийдвэр гаргах журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоодог. .
4. Төлбөрийн системийн оператор нь ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын актаар тогтоосон журмаар, хэмжээгээр ОХУ-ын Банкинд дараахь зүйлийг өгөх үүрэгтэй.
төлбөрийн системийн дүрэм (дүрэмд оруулсан өөрчлөлт), төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын жагсаалт (жагсаалтад оруулсан өөрчлөлт) төлбөрийн системийн дүрэм хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш арав хоногийн дотор (дүрэмд оруулсан өөрчлөлт), төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын жагсаалтад оруулах (жагсаалтаас үл хамаарах зүйл);
тэдгээрийн үйл ажиллагааны талаархи мэдээлэл, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторуудын үйл ажиллагаа (төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэх талаар), төлбөрийн системийн оролцогчдын үйл ажиллагаа (төлбөрийн системд оролцох талаар).
5. Төлбөрийн системийн оператор нь холбооны хууль тогтоомжид харшлахгүй бол өөрийн үйл ажиллагааг мөнгө шилжүүлэх оператор, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор болон бусад үйл ажиллагаатай хослуулж болно.
7 дугаар зүйл. ОХУ-ын Банкны төлбөрийн системийн операторын үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
Төлбөрийн системийн операторын хувьд ОХУ-ын Банкны эрх, үүргийг ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тодорхойлдог.
Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторын үйл ажиллагаанд тавих нийтлэг шаардлага 8 дугаар зүйл
1. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор нь төлбөрийн системийн дүрэм, төлбөрийн системийн оролцогчид болон төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний бусад операторуудтай (үйл ажиллагааны төвүүдийн хувьд) байгуулсан гэрээний дагуу үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
2. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор нь нэг байгууллагын хүрээнд үйл ажиллагааны, төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлэх (11 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсгийн шаардлагыг харгалзан) нэгтгэж болно.
3. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператор нь холбооны хууль тогтоомжид харшлахгүй бол өөрийн үйл ажиллагааг мөнгө шилжүүлэх оператор, төлбөрийн системийн оператор болон бусад үйл ажиллагаатай хослуулж болно.
4. Төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд төлбөрийн системийн дүрмийн дагуу төлбөрийн системийн операторт үйл ажиллагааныхаа талаар (төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой) мэдээллээр хангах үүрэгтэй.
5. Чухал ач холбогдол бүхий төлбөрийн системийн төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд өөрсдийн үйл ажиллагааны талаархи мэдээллийг (төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэх талаар) Банкны зохицуулалтын актаар тогтоосон журмаар, хэмжээгээр ОХУ-ын Банкинд өгөх үүрэгтэй. ОХУ-ын.
6. ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Банкны дүрэм журам, байгуулсан гэрээний шаардлагын дагуу төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний оператороор ажилладаг.
Үйл ажиллагааны төвүүдийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага 9 дүгээр зүйл
1. ОХУ-ын Банк нь томоохон төлбөрийн системийн үйл ажиллагааны төвүүдийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага, үүнд тасалдал, мэдээллийн аюулгүй байдлын шаардлага, түүнчлэн томоохон төлбөрийн системийн үйл ажиллагааны төвүүдийн тогтоосон шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг үнэлэх журмыг тогтоох эрхтэй. .
2. Үйл ажиллагааны төвүүд нь нөөц хадгалалтаас бусад тохиолдолд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр хийгдсэн мөнгөн шилжүүлэгтэй холбоотой мэдээллийг гадаад улсын нутаг дэвсгэрт дамжуулах, гадаад улсын нутаг дэвсгэрээс түүнд нэвтрэх эрхийг хангах эрхгүй. заасан мэдээлэлОХУ-ын нутаг дэвсгэрт шилжүүлэх, эсвэл ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс нэвтрэх эрхээр, түүний дотор мэдээллийг сэргээх эсвэл дууссан мөнгөн шилжүүлгийг баталгаажуулах зорилгоор гадаад улсын үйл ажиллагааны төвийг зөөвөрлөж байгаа баталгаатай. Мэдээллийн нөөц хадгалалт нь гуравдагч мужтай холбоотой энэ хэсэгт заасан хязгаарлалтыг дагаж мөрдөнө.
Клирингийн төвийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага 10 дугаар зүйл
1. ОХУ-ын Банк нь төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн удирдлагатай холбоотой томоохон төлбөрийн системийн клирингийн төвүүдийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлагыг тогтоох эрхтэй.
2. Зээлийн байгууллага болох клирингийн төв нь Внешэкономбанк нь төлбөрийн системийн дүрэм, байгуулсан гэрээний дагуу мөнгө шилжүүлэх операторуудаас үүсэх (үүсэх) үүргийн тал (төв клирингийн эсрэг тал) болж болно. Эдгээр зорилгоор төвлөрсөн клирингийн эсрэг тал нь үүргээ биелүүлэхэд хангалттай хөрөнгөтэй байх ёстой бөгөөд энэ Холбооны хуулийн 19 дүгээр зүйлд заасны дагуу байгуулагдсан баталгааны санд оролцох ёстой.
11 дүгээр зүйл.Төлбөр тооцооны төвийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлага
1. Төлбөрийн төв нь ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллага эсвэл Внешэкономбанк байж болно.
2. ОХУ-ын Банк нь төлбөрийн систем дэх эрсдэлийн удирдлагын талаархи томоохон төлбөрийн системийн төлбөр тооцооны төвүүдийн үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлагыг тогтоох эрхтэй.