1990 оны 12-р сарын 2-ны Холбооны хууль 395 1. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн тогтолцоо. Банкны даатгалын хууль

Банк нь энэ хуульд заасны дагуу РСФСР-ын Төв банкнаас (цаашид ОХУ-ын Банк гэх) олгосон тусгай зөвшөөрөл (зөвшөөрөл)-ийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулдаг хуулийн этгээд болох арилжааны байгууллага юм. Хууль) нь хуулийн этгээд, хувь хүнээс эргэн төлөгдөх, төлбөртэй, яаралтай нөхцлөөр хөрөнгө босгох, өөрийн нэрийн өмнөөс байршуулах, банкны бусад үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг олгосон.

Банкны зарим үйл ажиллагааг банк биш байгууллага (цаашид энэ хуулийн эх бичвэрт бусад зээлийн байгууллага гэх) гүйцэтгэж болно.

Энэ хуулийн эхэнд өөрөөр заагаагүй бол бусад зээлийн байгууллагад энэ хуулийн заалт нэгэн адил хамаарна. Энэ хуулийн заалтууд нь зөвхөн энэ хуульд тодорхой заасан тохиолдолд ОХУ-ын Банкинд хамаарна.

Банкууд нь РСФСР-ын хууль тогтоомжид заасан өмчлөлийн аливаа хэлбэрийн (гадаадын капиталыг оролцуулан) үндсэн дээр байгуулагдаж, арилжааны үндсэн дээр ажилладаг.

ОХУ-ын Банк, РСФСР-ын Гадаад худалдааны банк, РСФСР-ын Хадгаламжийн банк, төрөл бүрийн арилжааны банкууд, түүнчлэн зарим банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан бусад зээлийн байгууллагууд нь тус улсын банкны системийг бүрдүүлдэг. РСФСР.

Бүгд найрамдах, бүс нутгийн болон бусад зорилтот хөтөлбөрүүдийг санхүүжүүлэхийн тулд РСФСР-ын холбогдох хууль тогтоомжид заасан журмаар, нөхцлийн дагуу тусгай банкууд (хөгжлийн банкууд) байгуулж болно.

Банкууд үйл ажиллагаагаа зохицуулах, гишүүдийнхээ ашиг сонирхлыг хамгаалах, хамтарсан хөтөлбөр хэрэгжүүлэх зорилгоор холбоо, холбоо, бусад холбоод байгуулж болно, хэрэв тэдгээрийг байгуулах нь РСФСР-ын монополийн эсрэг хууль тогтоомж болон РСФСР-ын бусад хууль тогтоомжийн шаардлагад харшлаагүй бол.

Дүрмийн санг Зөвлөлтийн болон гадаадын хуулийн этгээд, хувь хүмүүс, гадаадын банкууд, түүнчлэн оршин суугч бус банкны салбаруудын хөрөнгөөс бүрдүүлдэг банкуудын үйл ажиллагааг энэ хууль болон РСФСР-ын бусад хууль тогтоомжийн актуудаар зохицуулдаг. эдгээр банкуудын үйл ажиллагаа.

Банкууд дараахь банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээг хийж болно.

а) зээлдэгчтэй тохиролцон хадгаламж татах, зээл олгох;

б) харилцагч, корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийх, тэдгээрийн бэлэн мөнгөний үйлчилгээ;

в) харилцагч, корреспондент банк, түүний дотор гадаадын данс нээх, хөтлөх;

г) хөрөнгө оруулсан хөрөнгийн өмчлөгч, менежерүүдийн нэрийн өмнөөс, түүнчлэн банкны өөрийн хөрөнгийн зардлаар хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтыг санхүүжүүлэх;

д) төлбөрийн баримт бичиг, үнэт цаас (чек, аккредитив, үнэт цаас, хувьцаа, бонд болон бусад баримт бичиг) гаргах, худалдан авах, худалдах, хадгалах, тэдгээртэй бусад гүйлгээ хийх;

е) мөнгөн хэлбэрээр гүйцэтгэхийг заасан гуравдагч этгээдэд батлан ​​даалт, баталгаа болон бусад үүрэг гаргах;

ж) бараа нийлүүлэх, үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой нэхэмжлэлийн эрхийг олж авах, эдгээр нэхэмжлэлийг биелүүлэх эрсдлийг хүлээн авах, эдгээр нэхэмжлэлийг хураах (фойтинг), түүнчлэн барааны хөдөлгөөнд нэмэлт хяналт тавих (факторинг);

з) ЗХУ-ын болон гадаадын хуулийн этгээд, хувь хүмүүсээс бэлэн гадаад валют, мөнгөн тэмдэгтийг данс, хадгаламжид худалдах;

i) РСФСР-д болон гадаадад үнэт металл, чулуу, түүнчлэн тэдгээрээр хийсэн бүтээгдэхүүнийг худалдаж авах, худалдах;

и) олон улсын банкны практикт нийцүүлэн үнэт металл татах, хадгаламжид байршуулах, эдгээр үнэт зүйлстэй бусад гүйлгээ хийх;

к) харилцагчийн нэрийн өмнөөс хөрөнгө босгох, байршуулах, үнэт цаасыг удирдах (итгэлцлийн үйл ажиллагаа);

л/зуучлах, зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх, түрээсийн үйл ажиллагаа эрхлэх;

м) ОХУ-ын Банкны эрх хэмжээний хүрээнд олгосон зөвшөөрөлтэйгээр бусад үйл ажиллагаа, гүйлгээг хийх.

Энэ зүйлд заасан бүх үйл ажиллагааг зохих лицензтэй бол рубль болон гадаад валютаар хийж болно.

Валютын болон зээлийн эрсдэлийн даатгалаас бусад тохиолдолд банкууд материаллаг хөрөнгийн үйлдвэрлэл, худалдаа, түүнчлэн бүх төрлийн даатгал хийх үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.

“Банк” гэсэн нэр томьёо буюу энэ нэр томъёог ашигласан бусад хэллэгийг зөвхөн энэ хуульд заасны дагуу банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан хуулийн этгээд компанийн нэр, сурталчилгааны зорилгоор ашиглаж болно.

РСФСР-ын хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд РСФСР-ын банкууд төрийн үүрэг хариуцлага хүлээхгүй, төр нь банкуудын үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй.

РСФСР-ийн банкууд банкны үйл ажиллагаатай холбоотой шийдвэр гаргахдаа засгийн газар, удирдлагаас хараат бус байдаг.

Төрийн эрх мэдэл, удирдлагын байгууллагын ажилтнууд банкны удирдлагын байгууллагад (албан тушаал хавсарч) оролцохыг хориглоно.

Банкууд РСФСР-ын хууль тогтоомжийн дагуу батлагдсан дүрмийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

Банкны дүрэмд дараахь зүйлийг тусгасан байх ёстой.

банкны нэр, түүний байршил (шуудангийн хаяг);

банкны явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалт;

банкнаас бүрдүүлсэн дүрмийн сан, нөөц, даатгалын болон бусад сангийн хэмжээ;

банк нь хуулийн этгээд бөгөөд арилжааны үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулж байгаагийн шинж тэмдэг;

банкны удирдлагын байгууллагууд, тэдгээрийн бүтэц, бүрдүүлэх журам, чиг үүргийн талаархи мэдээлэл.

Банкуудын дүрмийг ОХУ-ын Банкны зөвлөмжийн дагуу боловсруулсан бөгөөд РСФСР-ын хууль тогтоомжид харшлаагүй банкуудын үйл ажиллагааны онцлогтой холбоотой бусад заалтыг агуулж болно.

Банкууд дүрэмд оруулсан бүх өөрчлөлтийн талаар ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Банкны дүрмийн сан нь хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн хөрөнгөөс бүрдэх бөгөөд энэ нь банкны үүргийн баталгаа болдог.

Дүрмийн санг дор хаяж гурваас доошгүй банкны оролцогчийн хөрөнгөөс бүрдүүлдэг.

Банкны дүрмийн санг бүрдүүлэхэд бүх шатны Ардын депутатуудын зөвлөл, тэдгээрийн гүйцэтгэх байгууллагуудын хөрөнгө, улс төрийн байгууллагуудын хөрөнгө, түүнчлэн төрийн тусгай сангуудын (түүний дотор буяны) хөрөнгийг ашиглах боломжгүй.

II БҮЛЭГ БАНК НЭЭХ, ТУСГАЙ АЖИЛЛАГААНЫ дэг журам

Банк нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон лицензийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Тусгай зөвшөөрөл нь банкны хийж буй үйл ажиллагааны жагсаалтыг өгдөг.

Тусгай зөвшөөрөл авахын тулд банкны үүсгэн байгуулагчид ОХУ-ын Банкинд дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлнэ.

а) тусгай зөвшөөрөл хүссэн өргөдөл;

б) үүсгэн байгуулах баримт бичиг (үүсгэн байгуулах гэрээ, банкны дүрэм, дүрмийг батлах, банкны удирдах байгууллагыг томилох тухай протокол);

в) эдийн засгийн үндэслэл;

г) банкны менежерүүдийн тухай мэдээлэл (даргын дарга (захирал), ерөнхий нягтлан бодогч, тэдгээрийн орлогч нар).

Банкны удирдлагын хувийн бүрэлдэхүүнд өөрчлөлт орсон тохиолдолд шинээр томилогдсон албан тушаалтнуудын мэргэжлийн чанарыг баталгаажуулсан баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлнэ.

ЗХУ-ын болон гадаадын хөрөнгийн оролцоотой хамтарсан банк, гадаадын банк, оршин суугч бус банкны салбараас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд тогтоосон журмаар хуульчлагдсан дараахь баримт бичгийг заасан баримт бичигт нэмж ирүүлнэ. энэ хуулийн 12 дугаар зүйлд:

а) гадаадын хуулийн этгээд:

РСФСР-ын нутаг дэвсгэрт банк байгуулахад оролцох, эсвэл салбар нээх тухай гадаадын үүсгэн байгуулагч (оролцогч)-ын холбогдох байгууллагын шийдвэр;

хуулийн этгээдийн статусыг баталгаажуулсан дүрэм, бусад баримт бичиг, өмнөх гурван жилийн тайлан баланс;

гадаадын үүсгэн байгуулагч (оролцогч) нь РСФСР-ын нутаг дэвсгэрт банк байгуулахад оролцох, эсвэл салбар нээхэд оршин суугаа улсын хяналтын байгууллагын бичгээр өгсөн зөвшөөрөл;

б) гадаадын иргэн:

энэ хүний ​​төлбөрийн чадварын тухай нэгдүгээр зэрэглэлийн (олон улсын практикийн дагуу) гадаадын банкнаас баталгаажуулсан;

Бүх банкуудын адил өрсөлдөөний нөхцлийг хангахын тулд ОХУ-ын Банк нь Зөвлөлт ба гадаадын хөрөнгө оруулалттай хамтарсан банк үүсгэн байгуулагчид болон оршин суугч бус банкуудын дүрмийн сангийн доод ба дээд хэмжээний талаар нэмэлт шаардлага тавьж болно.

ОХУ-ын Банк нь банкуудын дүрмийг бүртгэж, тусгай зөвшөөрөл авсан банкуудын бүртгэлийг (бүгд улсын бүртгэлийн бүртгэл) хөтөлдөг. Бүртгэлийн бүртгэлийг лиценз олгохтой нэгэн зэрэг хийдэг.

Банкууд тусгай зөвшөөрөл авсан цагаасаа эхлэн банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхийг авдаг. Банкуудыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах тохиолдолд лицензийг ОХУ-ын Банкинд буцааж өгч, бүртгэлд оруулсан бүртгэлийг цуцална.

Банкуудын бүртгэл, түүнд оруулсан өөрчлөлт, нэмэлтийг Оросын Банк нээлттэй хэвлэлд нийтэлдэг.

ОХУ-ын Банк нь энэ хуульд заасан бүх баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш гурван сараас хэтрэхгүй хугацаанд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, дүрмээ бүртгүүлэх тухай банкуудаас ирүүлсэн өргөдлийг авч үздэг.

ОХУ-ын Банк дараахь үндэслэлээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, банкны дүрмийг бүртгэхээс татгалзаж болно.

үүсгэн байгуулах гэрээ, дүрэм нь РСФСР-д хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хууль тогтоомжтой нийцэхгүй байх;

үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн хангалтгүй байдал (аудитын байгууллагын дүгнэлтийн дагуу), банкны хадгаламж эзэмшигчид болон зээлдүүлэгчдийн ашиг сонирхолд заналхийлж байна.

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд банкинд олгосон тусгай зөвшөөрлийг цуцалж болно.

а) лиценз олгосон үндэслэлээр худал мэдээлэл илрүүлэх;

б) банк 31 дүгээр зүйлд заасан тайланд хуурамч мэдээлэл өгсөн

в) тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш нэг жилээс дээш хугацаагаар банкны үйл ажиллагаа эхлэх хугацааг хойшлуулсан;

г) банк нь ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрөлд заагаагүй үйл ажиллагаа эрхэлдэг;

д) РСФСР-ын "РСФСР-ын Төв банкны тухай (Оросын Банк)" хуулийн 33 дугаар зүйлд заасан бусад зөрчлийг илрүүлэх.

е) РСФСР-ын монополийн эсрэг хууль тогтоомжийн шаардлагыг банкнаас зөрчсөнийг илрүүлэх;

ж) банкийг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах;

з) ОХУ-ын Төрийн татварын албаны дарга, орлогч даргын санал болгосноор төсвийн тогтолцоонд хамаарах татвар, бусад төлбөрийг маргаангүй хэлбэрээр төлөх тухай РСФСР-ын Төрийн татварын албаны зааврыг биелүүлэхээс татгалзах. РСФСР;

и) арбитрын шүүхийн шийдвэрийг удаа дараа биелүүлээгүй.

Тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохын өмнө хуулийн энэ зүйлд заасан зөрчлийг арилгахад чиглэсэн урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах ёстой. Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан нь банкийг татан буулгах шийдвэрийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Тусгай зөвшөөрөл олгох, хүчингүй болгох, банкуудын дүрмийг бүртгэх, ОХУ-ын Банкны хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бусад шийдвэрийг ОХУ-ын Банкнаас Дээд Арбитрын шүүхэд давж заалдаж болно. ОХУ-ын.

Банкуудад учирсан хохирлыг РСФСР-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар нөхөн төлнө.

ОХУ-ын Банкны бүртгэлтэй банкууд нь холбогдох нутаг дэвсгэрт хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хууль тогтоомжийн үндсэн дээр РСФСР-ын нутаг дэвсгэрт болон түүний хилээс гадуур салбар, төлөөлөгчийн газраа нээх эрхтэй.

Банкийг РСФСР-ын хууль тогтоомжийн дагуу татан буулгаж байна.

III БҮЛЭГ БАНКНЫ САНХҮҮГИЙН ТОГТВОРТОЙ БАЙДЛЫГ ХАНГАХ. ЗӨВЛӨГЧ, ХАДГАЛАМЖ ОРУУЛАГЧДЫН ЭРХ, АШИГ АШГИЙГ ХАМГААЛАХ

РСФСР-ын нутаг дэвсгэр дээрх бүх банкууд ОХУ-ын Банкинд заавал байлгах нөөцийг хадгалах ёстой.

ОХУ-ын Банк нь РСФСР-ын "Төв банк (Оросын Банк)" тухай хуулийн зүйл заалтын дагуу ОХУ-ын Банкинд хадгалуулсан банкуудын заавал байлгах нөөцийн стандартыг тогтоодог.

Банкууд өөрийн даатгалын болон нөөцийн сантай байх шаардлагатай бөгөөд түүнийг бүрдүүлэх, ашиглах журмыг ОХУ-ын Банк, банкуудын дүрмээр тогтоодог.

Банкууд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон эдийн засгийн дараахь стандартуудыг дагаж мөрдөх шаардлагатай.

банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээ;

эрсдэлийн үнэлгээг харгалзан банкны дүрмийн сангийн хэмжээ болон түүний хөрөнгийн хэмжээ хоорондын дээд харьцаа;

балансын хөрвөх чадварын үзүүлэлтүүд;

ОХУ-ын Банкинд байршуулсан заавал байлгах нөөцийн доод хэмжээ;

зээлдэгчид ногдох эрсдэлийн дээд хэмжээ;

валютын болон ханшийн эрсдэлийн хэмжээг хязгаарлах;

хуулийн этгээдийн хувьцааг худалдан авахад татсан хадгаламжийг ашиглах хязгаарлалт.

Банкууд, түүний дотор ОХУ-ын Банк нь үйлчлүүлэгч, корреспондентийнхээ гүйлгээ, данс, хадгаламжийн нууцыг баталгаажуулдаг. Банкны бүх ажилтнууд банк, түүний харилцагч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн нууцыг хадгалах үүрэгтэй.

Хуулийн этгээд болон бусад байгууллагын гүйлгээ, дансны гэрчилгээг тухайн байгууллага, түүний дээд байгууллага, шүүх, мөрдөн байцаах байгууллага, арбитрын шүүх, аудитын байгууллага, түүнчлэн татварын асуудлаар санхүүгийн байгууллагад олгож болно.

Иргэдийн данс, хадгаламжийн гэрчилгээг үйлчлүүлэгчид болон тэдгээрийн төлөөлөгчдөөс гадна шүүх, мөрдөн байцаах байгууллагад хянан шийдвэрлэх шатанд байгаа хэрэг, үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө, бусад үнэт зүйлийг битүүмжлэх, битүүмжлэх, хураах зэрэгт олгодог. өмчийг хэрэглэж байна.

Эзэмшигч нь нас барсан тохиолдолд данс, хадгаламжийн гэрчилгээг хадгаламж эзэмшигчийн заасан этгээдэд хадгаламжтай холбоотой өв залгамжлалын асуудлаар банк, төрийн нотариатын газарт өгсөн гэрээслэлээр олгодог. нас барсан хадгаламж эзэмшигчид, түүнчлэн гадаадын консулын газрууд.

Банкинд байгаа хуулийн этгээдийн бэлэн мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг зөвхөн шүүхийн шийдвэр, мөрдөн байцаах байгууллага, арбитрын шүүхийн шийдвэрээр хурааж авах бөгөөд зөвхөн шүүхээс гаргасан гүйцэтгэх хуудас, арбитрын байгууллагын захирамж, бусад гүйцэтгэх баримт бичгүүдээр хурааж авах боломжтой. РСФСР-ын хууль тогтоомжид заасан тохиолдолд санхүүгийн байгууллага болон бусад байгууллагын хүсэлтээр.

Гадаадын болон олон улсын байгууллагын банкинд хадгалагдаж байгаа бэлэн мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг зөвхөн шүүх, арбитрын шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр одоогийн хууль тогтоомжид заасан журмаар хурааж, хурааж болно.

Банкинд байгаа иргэдийн бэлэн мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг зөвхөн дараахь үндэслэлээр хураан авч болно.

хянан шийдвэрлэх шатанд байгаа эрүүгийн хэргийн талаархи шүүхийн шийдвэр, мөрдөн байцаах байгууллагын шийдвэр, түүнчлэн эд хөрөнгө хураах хэргийг хянан шийдвэрлэх тухай хуульд заасан тохиолдолд;

эрүүгийн хэргээс үүссэн иргэний хэрэг, тэтгэлэг авах (орлого, бусад эд хөрөнгө байхгүй бол) эсвэл дундын өмч болох шимтгэлийг хуваах тухай шүүхийн шийдвэр (ардын шүүгчийн тогтоол). эхнэр, нөхөр хүлээгдэж байна.

Иргэдээс мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг цуглуулах нь эрүүгийн хэрэг, шүүхийн шийдвэр, ардын шүүгчийн тэтгэлэг авах тухай шийдвэр, шүүхийн шийдвэр, шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр хийж болно. орлого, хурааж авах бусад эд хөрөнгө байхгүй). ) эсхүл гэрлэгчдийн дундын өмч болох шимтгэлийг хуваах тухай шүүхийн шийдвэр.

Иргэдийн хөрөнгө, бусад үнэт зүйлийг хураах ажиллагааг хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон шийтгэх тогтоол, эсхүл эд хөрөнгө хураах тухай хуульд заасны дагуу гаргасан тогтоолыг үндэслэн хийж болно.

IV БҮЛЭГ БАНКНЫ ХАРИЛЦААН БА БАНКНЫ ХЭРЭГЛЭГЧДИЙН ҮЙЛЧИЛГЭЭ

Банкууд гэрээний үндсэн дээр өөр хоорондоо хадгаламж, зээл хэлбэрээр хөрөнгө татах, байршуулах, дүрэмдээ заасан бусад харилцан гүйлгээг хийх боломжтой.

Хэрэв үйлчлүүлэгчдэд зээл олгох, үүргээ биелүүлэхэд шаардагдах хөрөнгө байхгүй бол банкууд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон нөхцлөөр ОХУ-ын Банкнаас зээл авах хүсэлт гаргаж болно.

Банкны гүйлгээний хүүгийн хэмжээ, шимтгэлийн хэмжээг "РСФСР-ын Төв банк (Оросын Банк)" тухай РСФСР-ын хуулийн 15 дугаар зүйлд заасан заалтыг харгалзан банкууд бие даан тогтоодог. ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын шаардлагын хязгаар.

Банк, үйлчлүүлэгчийн хоорондын харилцаа нь гэрээний шинж чанартай байдаг. Үйлчлүүлэгчид зээл, төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлэх банкуудыг бие даан сонгодог.

Банкууд төлбөр тооцоог ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэрээр, түүнчлэн олон улсын банкны практикт хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэлбэрээр гүйцэтгэдэг.

Банкууд зээлийн хүү, шимтгэлийн хэмжээг тогтоохдоо банкны зах зээлийг монопольчлоход чиглэгдсэн тохиролцоонд хүрэхийн тулд өөрийн холбоо, холбоо, бусад холбоодыг ашиглахыг хориглоно.

ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээрх банкны үйл ажиллагааг хэд хэдэн хууль эрх зүйн актаар зохицуулдаг. Хамгийн гол нь 395-1 дугаартай "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль юм. Үүний зэрэгцээ санхүүгийн байгууллагуудын чиг үүргийг дагалдах журам, холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн тусдаа заавраар зохицуулдаг.

Үндсэн хууль тогтоомжийн жагсаалтсанхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг дараахь байдлаар зохицуулдаг.

• Холбооны хууль 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай"- 1990 оны 12-р сард батлагдсан зохицуулалтын үндсэн баримт бичиг, үндсэн ойлголт, нэр томъёо, дүрмийн сан, бүртгэл, тусгай зөвшөөрөл олгох журмыг тодорхойлсон;
• Холбооны хууль 86 "ОХУ-ын Төв банкны тухай"- 2002 онд батлагдсан, тус улсын үндсэн санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг зохицуулж, ОХУ-ын мөнгөний нэгжийг тодорхойлж, хяналтын чиг үүрэг, арга хэрэгсэл, аргыг тодорхойлсон;
• I-153 - ОХУ-ын Төв банкнаас банкны данс нээх, хаах тухай заавар, 2014 онд батлагдсан, хуульд шаардлагатай баримт бичгийн журам, жагсаалтыг тогтоосон;
• — 2011 онд батлагдсан төлбөрийн үйлчилгээ, шилжүүлгийг хэрэгжүүлэх эрх зүйн үндсийг тодорхойлсон бөгөөд үүний үндсэн дээр 2012 онд боловсруулсан. Дүрэм 383мөнгө шилжүүлэх дүрмийн тухай;
• I-139 - ОХУ-ын Төв банкны "Банкуудад заавал мөрдөх стандартуудын тухай" заавар., 2012 онд батлагдсан, банкны заавал байх ёстой харьцааг тооцох аргачлалыг зохицуулсан.

Эдгээр заалтаас гадна банкны үйл ажиллагааны зарим асуудлыг зохицуулсан явцуу чиглэлтэй хууль, эрх зүйн актууд бас бий. Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу бүх баримт бичгийг идэвхтэй боловсруулж байна.

Өгүүллийг цаашид авч үзэх нь Холбооны хуулийн 395-1-д хамаарна. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн хураангуйбүлгүүдээр харж болно:

• санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны үндсэн ойлголт, тодорхойлолт, үндсэн асуудлыг зохицуулах ерөнхий заалтууд;
• санхүүгийн байгууллагыг бүртгэх, тусгай зөвшөөрөл олгох журам;
• банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах, хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчийн эрхийг хамгаалах арга хэмжээ;
• зээлийн байгууллагуудын хоорондын харилцаа, харилцагчийн үйлчилгээний журмыг хуулиар зохицуулах;
• хадгаламжийн журам;
• нягтлан бодох бүртгэл, тайлангийн систем.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 395-1-ийн хамгийн сүүлийн өөрчлөлтийг 2017 онд хэд хэдэн нэмэлт, өөрчлөлтөөр хийсэн.

Татаж авах

Холбооны хууль 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" татаж авах-аар боломжтой. Текстийг 2017 оны 6-р сарын 18-ны өдрийн хамгийн сүүлийн өөрчлөлттэй хуулийн хамгийн сүүлийн хэвлэлтээр толилуулж байна. Татаж авахаар заасан хууль нь санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд болон түүний үйлчлүүлэгчид, мөн энэ чиглэлээр суралцаж буй хуульчдад ашигтай байх болно. хууль тогтоомж.

395-1-FZ-ийн хамгийн сүүлийн өөрчлөлтүүд

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 395-1-ийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүд 2017 оны 6-р сарын 18-нд танилцуулсан.Түүнчлэн мөн онд 3-р сарын 28, 5-р сарын 1-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан. Эдгээр нь бүгд хуулийн дараах зүйлүүдэд нөлөөлсөн.

• 1-р зүйл Холбооны хууль 395-1бүх нийтийн болон үндсэн лицензийн 3, 4-р хэсгийг хавсаргасан бол одоо байгаа гурав, дөрөв дэх хэсгийг тав, зургаа дахь гэж үзэхээр заасан;
• байсан 5.1-ийг танилцуулавүндсэн лицензтэй гүйлгээний онцлогийн талаар;
• 8 дугаар зүйлдЗээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны тухай хуулийн 1 дүгээр зүйлийн 1, 2 дахь хэсэг, 13 дугаар зүйлийн 1, 2 дахь хэсгийн найруулга, 14, 15 дугаар зүйлийн 14, 15 дугаар хэсгийг Зээлийн байгууллагын үндсэн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл, мэдээлэл ил болгох онцлог;
• хоёрдугаар хэсэгт 10 дугаар зүйл Холбооны хууль 395-1 1, 3 дахь хэсгийн найруулгыг өөрчилж, хоёр дахь заалт хүчингүй болсон;
• 2-р хэсгийн хувилбар өөрчлөгдсөн 11 дүгээр зүйл;
• 11.1Санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны тухай хуулийн 11 дүгээр хэсгийг тус банкны дангаар гүйцэтгэх байгууллагын бүрэн эрх, түүнчлэн 6, 7 дахь хэсгийг хэрэглэхгүй байх тухай;
• 11.1-2 дугаар зүйлХолбооны хуулийн 395-1-ийг үндсэн лицензтэй дотоод хяналтын албаны даргыг томилохгүй байх боломжийн тухай тавдугаар хэсэг;
• бүрэн байсан 11.2 дахь заалтыг өөрчилсөнсанхүүгийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн доод хэмжээ;
• 11.4 дэх заалтыг оруулсанлицензийн төрлийг бүх нийтийнхээс үндсэн болон эсрэгээр өөрчлөх журмын тухай;
• 13-р зүйлд"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 2-р хэсгийг ОХУ-ын Банкнаас тусгай зөвшөөрлийн хэлбэрийг бий болгох тухай танилцуулсан, 2-10-р хэсгийг одоо 3-11-р хэсэг гэж үзэж байна, 12-р хэсгийг буцаан шилжүүлэх боломжтой гэж нэмж оруулсан болно. үндсэн лиценз болгон өөрчилсний дараа бүх нийтийн лиценз;
• 1-р хэсгийн 1 дэх хэсгийн зургаа дахь догол мөрөнд 16 дугаар зүйлүг " 2002 оны 10-р сарын 26-ны өдрийн N 127-ФЗ" ба "(цаашид -«)»;
• "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 20 дугаар зүйлднайруулгад өөрчлөлт оруулж, 5-12 дахь заалтыг бүхэлд нь өөрчилж, 13 дахь заалтыг хүчингүй болсон;
• тав дахь хэсэг 22 дугаар зүйл"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийг үндсэн оффис, салбаруудын байршлын талаархи мэдээллийг албан ёсны вэбсайтад нийтлэх саналыг нэмж оруулсан;
• 23-р зүйлд Холбооны хуулийн 395-1 9-12-р хэсгийг зээлийн байгууллага бичил санхүүгийн компанийн статусыг хүлээн авахдаа нэмж оруулсан бол 9-13-р хэсгийг 13-17-р хэсэг гэж үзнэ;
• 23 дугаар зүйлд“Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулийн 16 дугаар зүйлийн 16. заалтыг бүхэлд нь өөрчилсөн;
• 23.6 дахь заалтыг оруулсанүндсэн тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага буюу банк бус зээлийн байгууллагын статус авсан бичил санхүүгийн компанийн тухай;
• 24 дүгээр зүйлХолбооны хуулийн 395-1-ийг үнэт цаасны зах зээлийн үндсэн лицензтэй байгууллагын үйл ажиллагааны 5-р хэсэгээр нэмж оруулсан бөгөөд 5-15-р хэсгийг одоо 6-16-р хэсэг гэж үзнэ;
• дөрөв, тавдугаар хэсэгт 25.1хууль тогтоомжийн ерөнхий өөрчлөлтөд нийцүүлэн найруулгыг зассан;
• 26 дугаар зүйл Холбооны хууль 395-1"Банкны салбар нэгтгэл сан" ХХК-ийн Менежментийн компаниас банкны нууцыг гуравдагч этгээдэд задруулсан тухай 41, 42 дугаар хэсгийг хавсаргасан;
• 1, 2-р хэсгийн хэвлэлтийг өөрчилсөн 35 дугаар зүйл;
• 36 дугаар зүйлдХолбооны хууль 395-1 зарим заалтын үг хэллэгийг өөрчилсөн.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 27 дугаар зүйлийг тусад нь анхаарч үзэх хэрэгтэй. Түүний заалтууд нь зээлийн байгууллагаас мөнгө хураах, хураах асуудлыг зохицуулдаг. 27-р зүйлд хамгийн сүүлийн өөрчлөлтийг 2011 онд хийсэн - тус тусын хэсгүүдийн үг хэллэгийг тохируулсан.

Арилжааны банкуудын өөрчлөлт

Банкны үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийхдээ сүүлийн 10 жилийн хугацаанд банкуудын тоо цөөрсөн асуудлыг хөндөхгүй байхын аргагүй. Ийм өөрчлөлтүүд нь санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлийг зохицуулах зорилготой юм. Цомхосны ашиг тусОлон тооны арилжааны байгууллагуудын хувьд дараахь зүйлийг ялгаж салгаж болно.

• компанийн хөрөнгө, үзүүлж буй үйлчилгээг чанарын хувьд сайжруулах;
• хадгаламжийн найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх;
• өрсөлдөөн нэмэгдсэн.

Үндсэн сөрөг талХадгаламж эзэмшигчдийн хохирлыг барагдуулах зардлыг танах нь онцолж байна. Арилжааны байгууллагуудыг хөгжүүлэхэд хөрөнгө оруулалт хийж буй хуулийн этгээдийн хохирлыг мөн харгалзан үздэг. Нэг чухал тал бол хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн хувьд банкны орчинд тогтворгүй байдал бий болгох явдал юм.

“Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулийг одоогийн өөрчлөлтийн дагуу шинэчлэн найруулж байна. Үйлчилгээний чанарыг сайжруулах, санхүүгийн тогтвортой тогтолцоог бүрдүүлэхэд нэн тэргүүнд тавигдаж байна.

Мэргэжилтнүүд арилжааны банкуудын тоог 500 хүртэл бууруулна гэж үзэж байна. Тус улсын хувьд хамгийн оновчтой хувилбар бол 100-аас илүүгүй банкны байгууллага гэдгийг харуулж байна. 2017 оны эхэнд 623 банк үйл ажиллагаа явуулж байна.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль 1990 оны 12-р сарын 2-ны N 395-1, 2013 оны 3-р сарын 14-ний өдрийн нэмэлт, өөрчлөлт, нэмэлт, өөрчлөлтөөр,-аас хүчин төгөлдөр болно 2013.07.31

ОРОСЫН ХОЛБООНЫ УЛС

ХОЛБООНЫ ХУУЛЬ

БАНК, БАНКНЫ ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ТУХАЙ

(Холбооны хуулийн 02/03/1996 N 17-FZ, 07/31/1998 N 151-ФЗ, 07/05/1999 N 126-FZ, 07/08/1999 N 136-FZ-ийн нэмэлт өөрчлөлтөөр, 2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн N 82-ФЗ, 2001 оны 08-р сарын 21-ний өдрийн N 121-ФЗ, 2002 оны 3-р сарын 21-ний өдрийн N 31-ФЗ, 2003 оны 06-р сарын 30-ны өдрийн N 86-ФЗ, 12/08/203 N 169-ФЗ, 2003 оны 12 дугаар сарын 23-ны өдрийн N 181-ФЗ, 2003 оны 12 дугаар сарын 23-ны өдрийн N 185-ФЗ, 2004 оны 06 дугаар сарын 29-ний өдрийн N 58-ФЗ, 2004 оны 07 дугаар сарын 29-ний өдрийн N 97-ФЗ. 02/11/2004 N 127-ФЗ, 12/29/2004 N 192-ФЗ, 12/30/2004 N 219-ФЗ, 2005 оны 7-р сарын 21-ний өдрийн N 106-FZ, 2006 оны 2-р сарын 2-ны өдрийн N 106-ФЗ. FZ, 2006 оны 5-р сарын 3-ны өдрийн N 60-FZ, 2006 оны 7-р сарын 27-ны өдрийн N 140-FZ, 2006 оны 12-р сарын 18-ны өдрийн N 231-FZ, 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн N 246-ФЗ, 05/17/207 N 246-ФЗ. -ФЗ, 2007 оны 07-р сарын 24-ний өдрийн N 214-ФЗ, 2007 оны 10-р сарын 22-ны өдрийн N 225-ФЗ, 2007 оны 11-р сарын 24-ний өдрийн N 248-ФЗ, 2007 оны 12-р сарын 04-ний өдрийн N 325-Ф0, 03. 2008 оны N 20-ФЗ, 04/08/2008 оны N 46-ФЗ, 2008 оны 12-р сарын 30-ны өдрийн N 315-ФЗ, 2009 оны 28-ны өдрийн N 28-ФЗ, 2009 оны 4/28-ны өдрийн N 73-ФЗ, 06/03/2009 N 121 -FZ, 2009.07.24 N 213-FZ, 2009.11.25 N 281-FZ, 27.12.2009 N 352-FZ, 15.05.2009 N 352-FZ. 2010 оны N 83-FZ, 01.07.2010 N 148-ФЗ, 2010.07.23-ны өдрийн N 181-ФЗ, 2010.07.27-ны өдрийн N 224-ФЗ, 2010.11.15-ны өдрийн N 294-ФЗ, /07/2011 N 8-ФЗ (ed. 2011 оны 11-р сарын 21), 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн N 162-FZ, 2011 оны 7-р сарын 1-ний өдрийн N 169-FZ, 2011 оны 7-р сарын 11-ний өдрийн N 200-FZ, 2011 оны 11-р сарын 21-ний өдрийн N 329-FZ, 12-р сарын 21-ний өдрийн N 329-FZ. 2011 оны N 391-FZ, 2011.06.12 N 409-FZ, 2012.06.29 N 97-FZ, 2012.07.28 N 144-FZ, 2012.12.03 N 2319FZ N 21202-т. , 29.12.2012 N 282-FZ, 03/14/2013 N 29-FZ, ОХУ-ын Үндсэн хуулийн цэцийн 02/23/1999 N 4-P тогтоолоор нэмэлт өөрчлөлт оруулсан, Холбооны хуулиуд 07/07/ 08/1999 N 144-FZ, 2008 оны 10/27-ны өдрийн N 175-FZ )

I бүлэг. НИЙТЛЭГ ҮНДЭСЛЭЛ

Энэ Холбооны хуулийн үндсэн ойлголтууд 1-р зүйл

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкнаас (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр ашиг олох эрхтэй хуулийн этгээд юм. энэ Холбооны хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа явуулах. Зээлийн байгууллага нь аливаа өмчийн хэлбэрийн үндсэн дээр бизнесийн компани хэлбэрээр үүсдэг.
Банк нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь хийх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хувь хүн, хуулийн этгээдээс мөнгөн хадгаламж татах, эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн нөхцөлөөр байршуулах, яаралтай, хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх.
Банк бус зээлийн байгууллага:
1) 3, 4-р зүйлд заасан банкны үйл ажиллагааг дагнан гүйцэтгэх эрхтэй зээлийн байгууллага (банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийхтэй холбогдуулан зөвхөн хуулийн этгээдийн банкны данстай холбоотой), түүнчлэн. 5 (зөвхөн банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэхтэй холбоотой) болон энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн нэг дэх хэсгийн 9 дэх хэсэг (цаашид мөнгөн шилжүүлгийг хийх эрхтэй банк бус зээлийн байгууллага гэх) банкны данс нээлгэх болон түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахгүйгээр);
2) энэ Холбооны хуульд заасан банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллага. Ийм банк бус зээлийн байгууллагын хувьд банкны үйл ажиллагааны хүлээн зөвшөөрөгдсөн хослолыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Гадаадын банк гэдэг нь өөрийн нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй гадаад улсын хууль тогтоомжийн дагуу хүлээн зөвшөөрөгдсөн банк юм.

ОХУ-ын банкны систем, банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт 2 дугаар зүйл

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.
Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Үндсэн хууль, энэхүү Холбооны хууль, "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль, бусад холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар гүйцэтгэдэг. .

Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод 3 дугаар зүйл

Зээлийн байгууллага нь гишүүдийнхээ эрх ашгийг хамгаалах, төлөөлөх, үйл ажиллагааг нь зохицуулах, бүс нутаг хоорондын болон олон улсын харилцааг хөгжүүлэх, шинжлэх ухаан, мэдээлэл, мэргэжлийн ашиг сонирхлыг хангах, банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх талаар зөвлөмж боловсруулах зорилгоор ашиг олох зорилгогүй нэгдэл, холбоод байгуулж болно. үйл ажиллагаа болон бусад хамтарсан шийдвэр.зээлийн байгууллагуудын үүрэг. Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.
Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь ашгийн бус байгууллагуудын хувьд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар байгуулагдаж, бүртгэгддэг.
Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод бүртгүүлснээс хойш нэг сарын дотор ОХУ-ын Банкинд байгуулагдсан тухайгаа мэдэгдэнэ.

4 дүгээр зүйл.Банкны групп болон банкны холдинг компани

Банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын холбоо юм. байгууллагууд).
Банкны холдинг компани нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн оролцоотой хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн нэгдэл бөгөөд үүнд зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) байдаг. зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвар.
Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор томоохон нөлөөлөл гэдэг нь хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр, түүний дүрмийн санд оролцохтой холбоотой бизнесийн үйл ажиллагааны нөхцөлийг болон (эсвэл) нөхцөлийн дагуу тодорхойлох чадварыг ойлгодог. банкны бүлэг болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу дангаар гүйцэтгэх байгууллага болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох; түүнчлэн хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн талаас илүү хувийг сонгох асуудлыг тодорхойлох боломжтой.
Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны бүлэг, банкны холдинг компани байгуулах тухай ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар мэдэгдэх үүрэгтэй.
Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн үндсэн байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь банкны холдинг компанид багтсан бүх зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдахын тулд менежментийн компани байгуулах эрхтэй. банкны холдинг компанийн . Энэ тохиолдолд банкны холдинг компанийн удирдлагын компани нь энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллагад даалгасан үүргийг гүйцэтгэдэг.
Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь банкны холдинг компанийн бүрэлдэхүүнд багтсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдах үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг бизнесийн компани гэж тооцогддог. Банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй. Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар банкны холдингийн компанийн удирдлагын шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой. үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), түүний дотор өөрчлөн байгуулах, татан буулгах.

5 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа болон бусад хэлцэл

Банкны үйл ажиллагаанд дараахь зүйлс орно.
1) хувь хүн, хуулийн этгээдээс хадгаламжид мөнгө татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаагаар);
2) энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
3/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх;
5) хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, үнэт цаас, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) орд татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах;
9) банкны данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүний дотор цахим мөнгө (шуудан шилжүүлгийг эс тооцвол).
Төрийн эрх бүхий байгууллага, нутгийн өөрөө удирдах байгууллагаас бусад хувийн бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн банкны дансыг зээлийн байгууллагууд нээлгэх нь хувь хүмүүсийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, улсын бүртгэлийн гэрчилгээний үндсэн дээр хийгддэг. хуулийн этгээд, түүнчлэн татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.
Энэ зүйлийн 1-д заасан банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллага нь дараахь гүйлгээг хийх эрхтэй.
1) үүргийн гүйцэтгэлийг мөнгөн хэлбэрээр баталгаажуулсан гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;
2) мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийг гуравдагч этгээдээс шаардах эрхийг олж авах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн итгэлцлийн менежмент;
4) ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, үнэт чулуутай гүйлгээ хийх;
5) бичиг баримт, үнэт зүйлийг хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;
6) түрээсийн үйл ажиллагаа;
7/зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бусад гүйлгээ хийх эрхтэй.
Банкны бүх үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээг рублиэр, хэрэв ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрөлтэй бол гадаад валютаар хийдэг. Банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг, түүний дотор материаллаг болон техникийн дэмжлэг үзүүлэх дүрмийг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Зээлийн байгууллага нь үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно. Эдгээр хязгаарлалт нь үүсмэл санхүүгийн хэрэгсэл болох гэрээ байгуулахад хамаарахгүй бөгөөд гэрээний нэг тал нөгөө талд бараа шилжүүлэх үүрэг, эсвэл гэрээ байгуулахад тодорхойлсон нөхцлөөр нэг талын үүрэг хүлээхийг тусгасан болно. гэрээ, нөгөө тал барааг худалдах, худалдан авахыг шаардсан тохиолдолд нийлүүлэх үүрэг нь биет байдлаар гүйцэтгэхгүйгээр дуусгавар болно, түүнчлэн төвлөрсөн эсрэг талын чиг үүргийг гүйцэтгэхийн тулд гэрээ байгуулах. "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн дагуу.
Цахим мөнгөн шилжүүлгийг эс тооцвол банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх нь хувь хүмүүсийн нэрийн өмнөөс хийгддэг.

Зээлийн байгууллагын үнэт цаасны зах зээл дээрх үйл ажиллагаа 6 дугаар зүйл

ОХУ-ын Банкны банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн дагуу банк нь төлбөрийн баримтын үүргийг гүйцэтгэдэг үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, бүртгэх, хадгалах болон бусад гүйлгээг татах эрхтэй. Холбооны хууль тогтоомжийн дагуу тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагагүй гүйлгээг хийхдээ хадгаламж, банкны данс, бусад үнэт цаастай харилцах, түүнчлэн хувь хүмүүстэй байгуулсан гэрээний дагуу эдгээр үнэт цаасыг найдвартай удирдах эрхтэй. хуулийн этгээд.
Зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

7 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын нэр

Зээлийн байгууллага нь компанийн бүтэн нэртэй байх ёстой бөгөөд орос хэл дээр товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын ард түмний хэл болон (эсвэл) гадаад хэл дээр компанийн бүтэн нэр ба (эсвэл) товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй.
Орос хэл дээрх зээлийн байгууллагын нэр, ОХУ-ын ард түмний хэл дээрх нэр томъёо, нэр томъёог эс тооцвол орос хэл дээрх гадаад зээлийг орос хэл дээрх орчуулга эсвэл ОХУ-ын ард түмний хэлний транскрипцээр агуулж болно. зээлийн байгууллагын эрх зүйн хэлбэрийг тусгасан товчлол.
Зээлийн байгууллагын нэр нь "банк" эсвэл "банк бус зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглан үйл ажиллагааны шинж чанарыг харуулсан байх ёстой.
Зээлийн байгууллагын нэрэнд тавигдах бусад шаардлагыг ОХУ-ын Иргэний хуулиар тогтоосон байдаг.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх хүсэлтийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дэвтэрт санал болгож буй худалдааны нэр аль хэдийн орсон бол зээлийн байгууллагын худалдааны нэрийг ашиглахыг хориглох үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагын нэр дээр "Орос", "Оросын Холбооны", "улс", "холбооны", "төв" гэсэн үгс, тэдгээрийн үндсэн дээр үүссэн үг, хэллэгийг ашиглахыг зөвшөөрнө. холбооны хуулиар тогтоосон.
ОХУ-ын аль ч хуулийн этгээд, ОХУ-ын Банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан хуулийн этгээдээс бусад нь компанийн нэрэндээ "банк", "зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглах эсвэл өөрөөр зааж болохгүй. энэ хуулийн этгээд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй.

8 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны талаар мэдээлэл өгөх

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа талаархи дараахь мэдээллийг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэрээр, хугацаанд нийтлэх үүрэгтэй.
улирал бүр - тайлан баланс, ашиг, алдагдлын тайлан, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний түвшин, эргэлзээтэй зээл болон бусад хөрөнгийн нөөцийн хэмжээ;
жил бүр - тэдгээрийн найдвартай байдлын талаарх аудитын компани (аудитор)-ын дүгнэлт бүхий тайлан тэнцэл, ашиг, алдагдлын тайлан.
Зээлийн байгууллага нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн хүсэлтээр эдгээр баримт бичгийг авах шаардлагатай бол түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн хуулбар, түүнд олгосон бусад зөвшөөрлийн (тусгай зөвшөөрөл) хуулбарыг өгөх үүрэгтэй. холбооны хууль тогтоомжид заасан, түүнчлэн тухайн жилийн сар бүрийн тайлан баланс.
Мэдээлэл өгөөгүй, худал, дутуу мэдээлэл өгснөөр хувь хүн, хуулийн этгээдийг төөрөгдүүлсэн тохиолдолд зээлийн байгууллага нь энэхүү Холбооны хууль болон бусад холбооны хууль тогтоомжийн дагуу хариуцлага хүлээнэ.
Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) нь санхүүгийн нэгдсэн тайлан, ашиг, алдагдлын нэгдсэн тайлангаа Банкнаас тогтоосон хэлбэр, журам, хугацаанд жил бүр нийтэлдэг. ОХУ, аудитын компанийн дүгнэлтээр тэдгээрийн үнэн зөвийг баталгаажуулсны дараа (аудитор).
ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага нь хувь хүмүүстэй байгуулсан банкны хадгаламжийн гэрээний хүүгийн талаарх мэдээлэл (хувь хүний ​​​​мэдээлэлийг задруулахгүйгээр бүхэлд нь зээлийн байгууллагын хувьд), иргэдийн хадгаламжийн зээлийн байгууллагын өр. Ийм мэдээллийг задруулах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

9 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллага болон төр хоорондын харилцаа

Зээлийн байгууллага нь төрийн үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. Төр өөрөө ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагын үүргийг төр хариуцахгүй.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. ОХУ-ын Банк ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй.
Хууль тогтоох, гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргаа нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.
Зээлийн байгууллага нь төрийн болон хотын хэрэгцээнд зориулж үйлчилгээ үзүүлэх төрийн болон хотын гэрээний үндсэн дээр ОХУ-ын Засгийн газар, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргааны бие даасан зааврыг биелүүлж болно. Холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн хөрөнгөөр ​​үйл ажиллагаа явуулж, тэдэнтэй тооцоо хийх, холбооны болон бүс нутгийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан төсвийн хөрөнгийг зорилтот түвшинд ашиглахыг баталгаажуулах. Ийм гэрээ нь талуудын харилцан хүлээх үүргийг агуулсан байх ёстой бөгөөд тэдгээрийн үүрэг хариуцлага, төсвийн хөрөнгийн зарцуулалтад тавих хяналтын нөхцөл, хэлбэрийг тусгасан байх ёстой.
Зээлийн байгууллага нь холбогдох үүрэг хүлээсэн, эсвэл холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт заагаагүй үйл ажиллагаа явуулах үүрэг хүлээхгүй.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг 10 дугаар зүйл

Зээлийн байгууллага нь зохих зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн хувьд холбооны хууль тогтоомжид заасан үүсгэн байгуулах баримт бичигтэй байдаг.
Зээлийн байгууллагын дүрэмд дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.
1) компанийн нэр;
2) зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн заалт;
3) удирдлагын байгууллага, тусдаа хэлтсийн хаяг (байршил) -ын талаархи мэдээлэл;
4) энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлд заасны дагуу хийгдсэн банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний жагсаалт;
5) дүрмийн сангийн хэмжээний талаарх мэдээлэл;
6) удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, дотоод хяналтын байгууллагын тухай мэдээлэл, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, бүрэн эрх;
7) холбооны хууль тогтоомжид заасан зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн дүрэмд заасан бусад мэдээлэл.
Зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан бүх өөрчлөлтийг бүртгэх шаардлагатай. "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуулийн 17 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг, ОХУ-ын Банкны журамд заасан баримт бичгийг зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкинд тогтоосон журмаар ирүүлнэ. ОХУ-ын Банк нь зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш нэг сарын дотор зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлд бүртгэх шийдвэр гаргаж, хуулийн 2-р зүйлд заасны дагуу эрх бүхий холбооны байгууллагад илгээнэ. Холбооны хууль "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" гүйцэтгэх эрх мэдэл (цаашид эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага гэх) энэ байгууллагад хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичиг.
ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, түүний ирүүлсэн шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын таваас илүүгүй хоногийн дотор шийдвэр гаргана. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийж, холбогдох бичилт хийсэн өдрөөс хойш дараагийн ажлын өдрөөс хойш энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдээлнэ. Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах харилцааг ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явуулдаг.

11 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан

Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан нь түүний оролцогчдын хадгаламжийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тодорхойлдог.
Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргасан өдөр шинээр бүртгүүлсэн банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээг 300 сая рубль гэж тогтоосон. Хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдгээрийн банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх эрх олгох тусгай зөвшөөрөл хүссэн шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээ. улсын бүртгэл, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгоход 90 сая рубль тогтоосон. Банк бус зээлийн байгууллагад данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрх бүхий банк бус зээлийн байгууллагад тусгай зөвшөөрөл хүссэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг тухайн өдөр. улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргахад 18 сая рубль тогтоосон. Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өдөр эдгээр тусгай зөвшөөрөл хүсээгүй шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг 18-аар тогтооно. сая рубль.
Гуравдугаар хэсэг хүчингүй болсон. - 2009 оны 2-р сарын 28-ны N 28-FZ Холбооны хууль.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ, түүнчлэн дүрмийн санг төлөхөд хувь нэмэр оруулах боломжтой мөнгөн бус хэлбэрийн эд хөрөнгийн төрлүүдийн жагсаалтыг тогтоодог.
Хуримтлагдсан хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй. Зарлагдсан ногдол ашгийг бэлнээр төлөх мөнгөн нэхэмжлэлээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагад гаргасан нэхэмжлэлийг нөхөх замаар өөрийн дүрмийн санг нэмэгдүүлэхдээ зээлийн байгууллагын дүрмийн санг төлөхийг хориглоно. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурыг тогтоох эрхтэй.
Холбооны хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд холбооны төсөв, улсын төсвөөс гадуурх сангууд, холбооны засгийн газрын өмчид байгаа хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй.
Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн эрх мэдэл, орон нутгийн засаг захиргааны эзэмшиж буй бусад өмч хөрөнгөөс ашиглаж болно. ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хууль тогтоомжийн акт эсвэл энэхүү Холбооны хууль болон холбооны бусад хуульд заасан журмын дагуу орон нутгийн засаг захиргааны шийдвэрийн үндэс.
Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол нэг буюу хэд хэдэн гүйлгээний үр дүнд худалдан авах (зээлийн байгууллага байгуулах үед хувьцаа (хувьцаа) олж авахаас бусад тохиолдолд) ба (эсвэл) итгэлцлийн удирдлагад хүлээн авах (цаашид худалдан авах гэх) Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцаа) нэгээс дээш хувийг нэг хуулийн этгээд эсвэл хувь хүн хийсэн гүйлгээ нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх шаардлагатай бөгөөд 20-иос дээш хувь нь ОХУ-ын Банкны урьдчилсан зөвшөөрөл шаарддаг.
Нэг гүйлгээ эсвэл хэд хэдэн гүйлгээний үр дүнд зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр шууд болон шууд бус (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) хяналт тавихын тулд хуулийн этгээд, хувь хүн ОХУ-ын Банкны урьдчилсан зөвшөөрөл шаардлагатай. зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 хувиас дээш (цаашид - зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавих гэх).
Энэ зүйлд заасан шаардлага нь зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) нэгээс дээш хувь, зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 хувиас дээш хувийг худалдан авах, (эсвэл) хяналт тогтоосон тохиолдолд мөн хамаарна. 2006 оны 7-р сарын 26-ны өдрийн N 135-ФЗ "Өрсөлдөөнийг хамгаалах тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн бүлэг хүмүүс.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг эзэмшихэд чиглэсэн гүйлгээ (гүйлгээ) хийх зөвшөөрлийг ОХУ-ын Банкнаас авах хүсэлтийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор. ба (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналтыг бий болгох, түүний шийдвэрийн талаар өргөдөл гаргагчид бичгээр мэдээлэх - зөвшөөрсөн эсвэл татгалзсан тухай. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол холбогдох ажил гүйлгээг (гүйлгээг) тохиролцсон гэж үзнэ.
Зээлийн байгууллагын нэгээс дээш хувийг (хувьцаа) худалдаж авсан тухай мэдэгдлийг худалдан авсан өдрөөс хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд илгээнэ.
Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг олж авах, (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавихад чиглэсэн гүйлгээ (гүйлгээ) хийх ОХУ-ын Банкны зөвшөөрлийг авч болно. гүйлгээний дараа (цаашид дараагийн зөвшөөрөл гэх) зээлийн байгууллагын хувьцааг худалдан авах, (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хяналт тогтоох нь хувьцааг нийтэд санал болгох үед хийгдсэн тохиолдолд; түүнчлэн энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон бусад тохиолдолд. Энэ хэсэгт заасан дараачийн зөвшөөрөл авах боломж нь хувьцааг нийтэд санал болгох явцад зээлийн байгууллагын 20-иос дээш хувийг худалдаж авах, (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тогтооход хамаарна. 2006 оны 7-р сарын 26-ны өдрийн 135-ФЗ "Өрсөлдөөнийг хамгаалах тухай" Холбооны хуулийн дагуу ийм гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн бүлэг хүмүүсийн зээлийн байгууллага.
Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг олж авах, (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тогтоох зорилготой гүйлгээ (гүйлгээ) хийх урьдчилсан зөвшөөрөл, дараа нь ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авах журам. Зээлийн байгууллага, зээлийн байгууллагын нэгээс дээш хувийг (хувьцаа) худалдаж авах тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх журмыг холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу баталсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоодог.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авах, (эсвэл) зээлийн хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавихад чиглэсэн хэлцэл (гүйлгээ) хийх зөвшөөрөл өгөхөөс татгалзах эрхтэй. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авах, (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавих зорилготой хэлцэл (гүйлгээ) хийж байгаа этгээдийн санхүүгийн байдал хангалтгүй байгаа тохиолдолд байгууллага. монополийн эсрэг дүрмийг зөрчсөн зээлийн байгууллага, түүнчлэн зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг олж авах, (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчдэд хяналт тавих зорилготой хэлцэл (гүйлгээ) хийсэн этгээдтэй холбоотой тохиолдолд. Зээлийн байгууллагын оролцогчид, тухайн этгээд дампуурал, санаатай болон (эсвэл) зохиомол дампуурлын үед хууль бус үйлдэл хийсэн, түүнчлэн холбооны хуульд заасан бусад тохиолдолд хууль бус үйлдэл хийсэн нь хүчин төгөлдөр болсон шүүхийн шийдвэрүүд байдаг.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авах, (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавих зорилготой хэлцэл (гүйлгээ) хийх зөвшөөрөл өгөхөөс татгалздаг. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг олж авах, (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тогтоох зорилготой хэлцэл (хэлцэл) хийсэн этгээдийн гэм буруутайг шүүх урьд нь тогтоосон. Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн гишүүн, дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч ба (эсвэл) хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүн (удирдах зөвлөл, удирдах зөвлөл) -ийн гишүүний үүргийг гүйцэтгэж байх үед.
Банкийг үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлсэн өдрөөс хойш эхний гурван жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй.

11.1. Зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагууд

Зээлийн байгууллагын удирдах байгууллага нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) нэгдсэн хурлын хамт төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага, хамтын гүйцэтгэх байгууллага юм.
Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны одоогийн удирдлагыг дангаар гүйцэтгэх байгууллага ба хамтын гүйцэтгэх байгууллага гүйцэтгэдэг.
Гүйцэтгэх цорын ганц байгууллага, түүний орлогч, хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүд (цаашид зээлийн байгууллагын дарга гэх), зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч, түүний салбарын дарга бусад байгууллагад албан тушаал эрхлэх эрхгүй. Зээлийн болон даатгалын байгууллага, үнэт цаасны зах зээлийн мэргэжлийн оролцогчид, түүнчлэн лизингийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, эсхүл зээлийн байгууллагад харьяалагддаг, түүний захирал, ерөнхий нягтлан бодогч, салбар нэгжийн дарга нь ажилладаг байгууллага бол зааснаас бусад тохиолдолд. энэ хэсгийн хувьд. Хэрэв зээлийн байгууллагууд нь өөр хоорондоо үндсэн болон охин компанитай холбоотой бол охин зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага нь зээлийн байгууллагын хамтын гүйцэтгэх байгууллагад (даргын албан тушаалаас бусад) албан тушаал хаших эрхтэй. гол компани.
ТУЗ-ийн гишүүн (хяналтын зөвлөл), зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд даргын албан тушаалд нэр дэвшигчид. Зээлийн байгууллагын салбарын нягтлан бодогч нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагыг хангасан байх ёстой.
Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогчийн орлогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга нарын албан тушаалд санал болгож буй бүх томилгооны талаар ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбарын ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогч. Мэдэгдэлд энэ Холбооны хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 8 дахь хэсэгт заасан мэдээллийг агуулсан байх ёстой. ОХУ-ын Банк нь дээрх мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор энэ Холбооны хуулийн 16-р зүйлд заасан үндэслэлээр заасан томилгоог зөвшөөрөх, эсхүл үндэслэл бүхий татгалзлыг бичгээр гаргаж өгнө.
Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ахлах нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, ерөнхий нягтлан бодогчийг ажлаас халах тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбар ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй.
Зээлийн байгууллага нь ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш гурав хоногийн дотор ТУЗ-ийн (хяналтын зөвлөл) гишүүнийг сонгох (огцруулах) тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.

11.2 дугаар зүйл. Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн (капитал) доод хэмжээ

Энэ зүйлийн дөрөв, долдугаар хэсэгт заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) доод хэмжээг 300 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээгээр тогтооно.
ОХУ-ын Банкинд холбогдох өргөдлийг гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар банкны статус авах хүсэлт гаргасан банк бус зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) дор хаяж 300 сая рубль байх ёстой.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл, зээлийн байгууллагад рубль, гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх, хувь хүн, хуулийн этгээдээс рубль, гадаад валютаар мөнгөн хөрөнгө татах эрхийг олгосон банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (цаашид ерөнхий зөвшөөрөл гэх) ), ОХУ-ын Банкинд ерөнхий лиценз авах өргөдөл гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар дор хаяж 900 сая рубльтэй өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) зээлийн байгууллагад олгож болно.
2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 180 сая рубльээс бага байсан банк нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) 1-р сарын 1-ний өдрийн хүрсэн түвшинтэй харьцуулахад буурахгүй бол үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх эрхтэй. , 2007.
Энэ зүйлийн дөрөв дэх хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2010 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 90 сая рубль байх ёстой.
Энэ зүйлийн дөрөв, тавдугаар хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банк, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ээс хойш байгуулагдсан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2012 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 180 сая рубль байх ёстой.
Энэ зүйлийн дөрөв, зургаа дахь хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банк, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ээс хойш байгуулагдсан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн дор хаяж 300 сая рубль байх ёстой.
Хэрэв банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох аргачлалыг ОХУ-ын Банк өөрчилсний улмаас банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ буурсан бол 180 сая рублийн өөрийн хөрөнгө (капитал) байсан банк. 2007 оны 1-р сарын 1-нээс дээш, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс хойш байгуулагдсан банк 12 сарын дотор өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) 180 сая рубль, 2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн - ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргачлалын дагуу тооцсон 300 сая рубль, 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рублиас бага өөрийн хөрөнгөтэй банк, 2007 он - ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргыг ашиглан тооцсон 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) гэсэн хоёр утгын том нь. эсхүл энэ зүйлийн таваас долдугаар хэсгээр тогтоосон өөрийн хөрөнгө (капитал)-ын хэмжээг тухайн өдрийн байдлаар.

11.3 дугаар зүйл. Итгэлцлийн менежментийн зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцаа) олж авах, (эсвэл) хүлээн авах явцад гарсан зөрчлийг арилгах.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагч эсвэл зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хяналт тогтоосон этгээд энэхүү Холбооны хууль болон ОХУ-ын Банкны шаардлагыг зөрчсөн болохыг илрүүлсэн бол. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг олж авах, (эсвэл) хяналт тавихад чиглэсэн гүйлгээг (гүйлгээг) дуусгахын тулд ОХУ-ын Банкнаас урьдчилсан зөвшөөрөл эсвэл дараачийн зөвшөөрөл авах тухай түүний дагуу баталсан журам. зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) ОХУ-ын Банк энэ хүнд ийм зөрчлийг арилгах тушаал гаргадаг.
ОХУ-ын Банкны зөрчлийг арилгах тухай тушаалыг ОХУ-ын Банк ийм зөрчлийг илрүүлсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор дараахь хүмүүст илгээнэ.
1/зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авах зорилготой хэлцлийг (гүйлгээг) зөрчиж гүйцэтгэсэн этгээд;
2/зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигч (оролцогч)-д хяналтаа зөрчиж тогтоосон этгээд.
Энэ зүйлийн хоёр дахь хэсэгт заасан ОХУ-ын Банкны тушаалын хуулбарыг зөрчлийн улмаас хувьцаа (хувьцаа) олж авсан ба (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналтыг зөрчсөн зээлийн байгууллагад илгээнэ. Зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогч) хяналтыг зөрчиж байгуулсан.
ОХУ-ын Банкны холбогдох зөрчлийг арилгах тушаалыг зээлийн байгууллагын хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагч эсвэл зөрчил гаргасан зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хяналт тогтоосон этгээд гүйцэтгэх ёстой. дараах аргуудын аль нэгээр ийм актыг хүлээн авсан өдрөөс хойш 90-ээс илүүгүй хоногийн дотор.
1) ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авах, (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчдод) хяналт тавих зөвшөөрлийг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар зөрчсөн тохиолдолд авах. ОХУ-ын банкны зохицуулалтын акт;
2) зөрчлийн улмаас олж авсан зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) өмчлөхөд чиглэсэн хэлцэл (гүйлгээ) хийх (зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) итгэлцлийн менежментийг дуусгавар болгох) болон (эсвэл) дуусгавар болгох. зөрчигдсөн зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавих.
Энэ зүйлийн дөрөв дэх хэсгийн хоёр дахь хэсэгт заасан гүйлгээг хийж зөрчлийг арилгах тухай ОХУ-ын Банкны даалгаврыг биелүүлсэн этгээд тушаалыг гүйцэтгэсэн өдрөөс хойш тав хоногийн дотор энэ тухай мэдэгдэх үүрэгтэй. ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар энэ тухай байгууллага болон ОХУ-ын Банк.
ОХУ-ын Банкны зөрчлийг арилгах тушаалын хэлбэрийг ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын актаар тогтоодог.
ОХУ-ын Банкны хувьцааг (хувьцааг) олж авсан болон (эсвэл) хяналтыг зөрчсөн хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) тогтоосон зээлийн байгууллагын зөрчлийг арилгах тухай тушаалыг хүлээн авсан өдрөөс хойш, мөн өдөр хүртэл. түүнийг гүйцэтгэх, цуцлах тухайд зөрчил гаргасан зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) худалдан авагч болон (эсвэл) хяналтыг зөрчсөн зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигч (оролцогч) зөвхөн санал өгөх эрхтэй. зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20 хувиас хэтрэхгүй (нэмэлт босго үнэ нь 20 хувиас хэтэрсэн бөгөөд тусад нь урьдчилсан зөвшөөрөл, дараачийн зөвшөөрөл аваагүй бол) Ийм зөвшөөрөл авах хэрэгцээг ОХУ-ын Банкны журамд заасан болно). Зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчийн (оролцогчийн) зөрчлийн улмаас олж авсан болон (эсвэл) эзэмшиж байгаа, хяналтыг зөрчиж тогтоосон зээлийн байгууллагын үлдэгдэл хувьцаа (хувьцаа) нь санал өгөх эрхгүй бөгөөд ирц тогтоохдоо тооцдоггүй. зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) ерөнхий хурлын.
ОХУ-ын Банк нь энэ зүйлийн долдугаар хэсэгт заасан шаардлагыг зөрчиж гаргасан зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) ерөнхий хурлын шийдвэр, эдгээр шийдвэрийг хэрэгжүүлэхийн тулд хийсэн хэлцлийг, хэрэв оролцсон бол шүүхэд давж заалдах эрхтэй. Санал хураалтад зөрчлийн улмаас олж авсан хувьцаа (хувьцаа) буюу зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) санал хураалтад оролцож, хяналтыг зөрчсөн нь зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) нэгдсэн хуралдаанаас гаргасан шийдвэрт нөлөөлсөн. зээлийн байгууллага.
Зээлийн байгууллагын хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагч ба (эсвэл) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хяналт тогтоосон этгээд нь ОХУ-ын Банкны зөрчлийг арилгах тухай тушаалыг тогтоосон хугацаанд биелүүлээгүй бол. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авахад чиглэсэн гүйлгээг (гүйлгээг) хүчингүйд тооцох, (эсвэл) хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) дээр хяналт тогтоох тухай нэхэмжлэл гаргах эрхтэй. зээлийн байгууллага, түүнчлэн эдгээр зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авах, (эсвэл) энэ зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид (оролцогчид) хяналт тавихад чиглэсэн эдгээр этгээдийн дараагийн хэлцлүүд.

II бүлэг. ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫГ БҮРТГҮҮЛЭХ ЖУРАМ
БОЛОН БАНКНЫ ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНЫ ТУСГАЙ ЗӨВШӨӨРӨЛ

12 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тэдэнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох

Зээлийн байгууллагууд нь "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн тусгай журмыг харгалзан улсын бүртгэлд хамрагдана.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк гаргадаг. Зээлийн байгууллагуудыг байгуулах, өөрчлөн байгуулах, татан буулгах тухай мэдээлэл, түүнчлэн холбооны хууль тогтоомжид заасан бусад мэдээллийг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулах ажлыг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага эрх бүхий байгууллагын шийдвэрийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Банк холбогдох улсын бүртгэлд. Зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах харилцааг ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явуулдаг.
Хяналт, хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон журмаар зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтэрийг хөтөлдөг.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар, хэмжээгээр улсын хураамж авдаг.
Зээлийн байгууллага нь "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасан мэдээлэлд орсон өөрчлөлтийн талаар ОХУ-ын Банкинд гурван өдрийн дотор мэдэгдэх үүрэгтэй. ийм өөрчлөлт гарсан өдрөөс хойш хоног. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагаас холбогдох мэдээллийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын нэг өдрийн дотор зээлийн талаарх мэдээлэл өөрчлөгдсөн тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийсэн эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад мэдэгдэнэ. байгууллага.
Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг энэхүү Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн баталсан ОХУ-ын Банкны журамд заасан журмын дагуу улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа олгоно.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон лицензийг хүлээн авснаас хойш банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.
Наймдугаар хэсэг нь 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн хүчингүй болсон. - 2006 оны 5-р сарын 3-ны N 60-FZ Холбооны хууль.

13 дугаар зүйл.Банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл

Банкны үйл ажиллагаа нь энэ зүйлийн ес, аравдугаар хэсэг, "Үндэсний хууль тогтоомжийн тухай" Холбооны хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд энэ Холбооны хуульд заасан журмын дагуу ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр хийгддэг. Төлбөрийн систем".
ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийг банкны үйл ажиллагаанд олгосон лицензийн бүртгэлд бүртгэдэг.
Зээлийн байгууллагуудад олгосон лицензийн бүртгэлийг ОХУ-ын Банк жилд дор хаяж нэг удаа ОХУ-ын Банкны албан ёсны хэвлэлд (Оросын Банкны мэдээллийн товхимол) нийтлэх ёстой. Бүртгэлд оруулсан өөрчлөлт, нэмэлтийг ОХУ-ын Банк бүртгэлд оруулсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор нийтлэнэ.
Банкны тусгай зөвшөөрөл нь зээлийн байгууллага хийх эрхтэй банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн эдгээр банкны үйл ажиллагааг ямар валютаар хийх боломжтойг тодорхойлдог.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчинтэй байх хугацааг хязгаарлахгүйгээр олгодог.
Хуулийн этгээдийн тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа явуулах, хэрэв ийм зөвшөөрөл авах нь заавал байх ёстой бол эдгээр үйл ажиллагааны үр дүнд хүлээн авсан бүх дүнг тухайн хуулийн этгээдээс гаргуулан авах, түүнчлэн торгууль төлөхөд хүргэдэг. холбооны төсөвт үүнээс хоёр дахин их мөнгө төлнө. Прокурор, холбооны хуулиар эрх олгогдсон холбогдох холбооны гүйцэтгэх байгууллага, ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр цуглуулах ажлыг шүүхээр гүйцэтгэдэг.
ОХУ-ын Банк нь тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээдийг татан буулгах тухай нэхэмжлэлийг арбитрын шүүхэд гаргах эрхтэй, хэрэв ийм зөвшөөрөл авах шаардлагатай бол.
Банкны үйл ажиллагааг хууль бусаар явуулсан иргэн хуульд заасан журмын дагуу иргэн, захиргааны болон эрүүгийн хариуцлага хүлээнэ.
"Хөгжлийн банк (Внешэкономбанк)" Төрийн корпораци нь "Хөгжлийн банкны тухай" Холбооны хуулийн үндсэн дээр олгогдсон банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.
Зээлийн байгууллага биш, "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу төвлөрсөн эсрэг талын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг арилжааны байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрөлгүйгээр үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй. энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн нэг дэх хэсгийн 6 дахь хэсэгт заасны дагуу төв эсрэг талын чиг үүргийг гүйцэтгэхийн тулд гадаад валютыг олж авах (захиалах) гэрээ солилцох тухай гэрээ байгуулсны дараа.

13.1. Эрчим хүчээ алдсан. - 2011 оны 6-р сарын 27-ны N 162-FZ Холбооны хууль.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахад бүрдүүлэх баримт бичиг 14 дүгээр зүйл.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар дараахь баримт бичгийг ирүүлнэ.
1) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл; Өргөдөл нь зээлийн байгууллагатай харилцаж байгаа зээлийн байгууллагын байнгын гүйцэтгэх байгууллагын хаяг (байршил) -ын талаархи мэдээллийг мөн зааж өгсөн болно;
2) үүсгэн байгуулах гэрээ (эх хувь эсвэл нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар), хэрэв түүнд гарын үсэг зурах нь холбооны хуульд заасан бол;
3) дүрэм (эх хувь эсвэл нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар);
4) зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлаар батлагдсан бизнес төлөвлөгөө, зээлийн байгууллагын дүрмийг батлах тухай шийдвэрийг агуулсан үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлын тэмдэглэл, түүнчлэн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчид. зээлийн байгууллагын дарга, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч. Зээлийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөө боловсруулах журам, түүнийг үнэлэх шалгуурыг ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоодог;
5) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, зээлийн байгууллага байгуулахдаа банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох улсын хураамж төлсөн баримт бичиг;
6) үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийн санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдлын аудитын тайлан;
7) үүсгэн байгуулагч - хувь хүмүүсийн зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан баримт бичиг (ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон жагсаалтын дагуу);
8) зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулгын хуудас, түүнчлэн зээлийн байгууллагын дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, ерөнхий нягтлан бодогчийн орлогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга. байгууллага. Эдгээр маягтыг эдгээр нэр дэвшигчид өөрсдийн гараар бөглөж, ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон мэдээлэл, түүнчлэн дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
Хууль зүйн болон эдийн засгийн дээд боловсролтой (дипломын хуулбар эсвэл түүнийг орлуулах баримт бичгийн хамт), банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс, бусад хэлтсийг удирдахад дор хаяж нэг жил ажилласан туршлагатай хүмүүс байгаа эсэх. , мөн тусгай боловсролгүй бол - дор хаяж хоёр жил ийм хэлтсийг удирдаж байсан туршлагатай;
гэмт хэргийн бүртгэл байгаа эсэх (байхгүй) тухай;
9) данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагын дангаар гүйцэтгэх удирдлага, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн асуулгын хуудас. Эдгээр маягтыг эдгээр нэр дэвшигчид өөрсдийн гараар бөглөж, ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон мэдээлэл, түүнчлэн дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
эдгээр хүмүүс мэргэжлийн дээд боловсролтой эсэх талаар (дипломын хуулбар эсвэл түүнийг орлуулсан баримт бичгийг танилцуулсан тохиолдолд);
гэмт хэргийн бүртгэл байгаа эсэх (байхгүй) тухай.
Энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсэгт заасан баримт бичгээс гадна ОХУ-ын Төв банк хуулийн этгээд, хувь хүн хувиараа бизнес эрхлэгч, тариачин (ферм) өрхийн улсын бүртгэлийг явуулдаг холбооны гүйцэтгэх байгууллагаас бие даан хүсэлт гаргана. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийг улсын бүртгэлд бүртгэх, үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдүүд холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ сүүлийн гурван жилийн хугацаанд хэрхэн биелүүлсэн талаар татварын албанаас мэдээлэл авах шаардлагатай. жил. Зээлийн байгууллага нь заасан мэдээллийг агуулсан баримт бичгийг өөрийн санаачилгаар гаргаж өгөх эрхтэй.
Энэ зүйлийн нэг дэх хэсгийн 8 дахь хэсгийн заалт нь банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр бичиг баримт бүрдүүлсэн тохиолдолд хамаарахгүй. , банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох журам 15 дугаар зүйл.

Энэхүү Холбооны хуулийн 14-р зүйлд заасан баримт бичгийг ирүүлсний дараа ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдад зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардлагатай бичиг баримтыг хүлээн авсан тухай бичгээр баталгаажуулж, үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгодог. банкны үйл ажиллагаанаас гарах.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, эсхүл татгалзах тухай шийдвэрийг энэ Холбооны хуульд заасан бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сараас илүүгүй хугацаанд гаргана. , мөн ийм шийдвэр нь банкны данс нээлгэх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахгүйгээр мөнгө шилжүүлэх эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагад - гурван сараас илүүгүй хугацаанд гаргасан.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк нь хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг.
ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, түүний ирүүлсэн шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын таваас илүүгүй хоногийн дотор шийдвэр гаргана. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийж, холбогдох бичилт хийсэн өдрөөс хойш дараагийн ажлын өдрөөс хойш энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдээлнэ.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд орсон тухай мэдээллийг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагаас хүлээн авснаас хойш ажлын гурван өдрийн дотор энэ тухай үүсгэн байгуулагчдаа мэдэгдэнэ. Зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн санг нэг сарын дотор 100 хувь төлж, хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд зээлийн байгууллагын тухай бичилт хийснийг баталгаажуулсан баримт бичгийг үүсгэн байгуулагчид олгоно.
Эрх бүхий капиталыг тогтоосон хугацаанд төлөөгүй эсвэл бүрэн төлөөгүй байгаа нь ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагыг татан буулгах хүсэлтийг шүүхэд гаргах үндэслэл болно.
Эрх бүхий капиталыг төлөхийн тулд ОХУ-ын Банк нь бүртгэлтэй банк, шаардлагатай бол банк бус зээлийн байгууллагад ОХУ-ын Банкинд корреспондент данс нээдэг. Корреспондент дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай ОХУ-ын Банкны мэдэгдэлд тусгасан болно.
Зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн сангийн 100 хувийг төлсөн баримт бичгийг танилцуулсны дараа ОХУ-ын Банк гурав хоногийн дотор зээлийн байгууллагад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгоно.
Долоодугаар хэсгийг хассан. - 2001 оны 6-р сарын 19-ний N 82-FZ Холбооны хууль.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзах үндэслэл 16 дугаар зүйл.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзахыг зөвхөн дараахь үндэслэлээр зөвшөөрнө.
1) зээлийн байгууллагын дарга, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч, түүний орлогч нарын албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байх. Эдгээр албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид эдгээр мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байна гэдэг нь:
хууль эрх зүй, эдийн засгийн дээд боловсролгүй, үйл ажиллагаа нь банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад хэлтсийг удирдах туршлагагүй, эсвэл ийм хэлтэс, хэлтсийг удирдаж байсан хоёр жилийн туршлагагүй байх (албан тушаалд нэр дэвшигчдийн хувьд). Банк бус зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага, ерөнхий нягтлан бодогч нь банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй - тэд мэргэжлийн дээд боловсролгүй байх;
эдийн засгийн салбарт гэмт хэрэг үйлдсэн гэмт хэрэг үйлдсэн ялтай байх;
хэргийг хянан шийдвэрлэх эрх бүхий байгууллагын тогтоолоор байгуулагдсан, арилжаа, санхүүгийн салбарт захиргааны зөрчлийн тухай зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх нэг жилийн дотор комисс. хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон захиргааны зөрчил;
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх хоёр жилийн дотор захиргааны санаачилгаар эдгээр хүмүүстэй байгуулсан хөдөлмөрийн гэрээ (гэрээ) цуцлагдсан тухай баримт байгаа эсэх. оХУ-ын Хөдөлмөрийн хуулийн 254 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасан;
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх гурван жилийн дотор тухайн нэр дэвшигч тус бүр зээлийн байгууллагын тэргүүнээр ажиллаж байсан зээлийн байгууллагад шаардлага хүргүүлэх. түүнийг "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хуульд заасан журмаар зээлийн байгууллагын тэргүүнээр солих;
эдгээр нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон шаардлагад нийцэхгүй байх;
холбооны хуулиар тогтоосон бусад үндэслэл байгаа эсэх;
2) зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн хангалтгүй байдал, эсвэл сүүлийн гурван жилийн хугацаанд холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төсөв, орон нутгийн төсөвт хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй;
3) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахаар ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн баримт бичиг нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын шаардлагад нийцэхгүй байх;
4) ТУЗ-ийн (хяналтын зөвлөл) гишүүний албан тушаалд нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байх; эдийн засгийн салбарт гэмт хэрэг үйлдсэн гэмт хэрэг.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээс татгалзаж, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэрийг зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдад бичгээр мэдэгдэж, үндэслэлтэй байх ёстой.
Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзсан, эсвэл ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд зохих шийдвэр гаргаагүй тохиолдолд арбитрын шүүхэд гомдол гаргаж болно.
Энэ зүйлд заасны дагуу бизнесийн нэр хүнд гэдэг нь зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагад зохих албан тушаал хаших боломжийг олгодог хүний ​​мэргэжлийн болон бусад чанаруудын үнэлгээ гэж ойлгогддог.

17 дугаар зүйл.Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тэдгээрт банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох.

Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахдаа энэхүү Холбооны хуулийн 14 дүгээр зүйлд заасан баримт бичгээс гадна зохих ёсоор бүрдүүлсэн баримт бичгийг дор дурдсан болно. нэмэлтээр ирүүлсэн.
Гадаадын хуулийн этгээд нь дараахь зүйлийг төлөөлдөг.
1) ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт зээлийн байгууллага байгуулахад түүний оролцоо, банкны салбар нээх тухай шийдвэр;
2/хуулийн этгээдийн бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичиг, аудитын дүгнэлтээр баталгаажуулсан өмнөх гурван жилийн тайлан баланс;
3) тухайн улсын хууль тогтоомжид ийм зөвшөөрөл шаардлагатай тохиолдолд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр зээлийн байгууллага байгуулах, банкны салбар нээхэд түүний оршин суугаа улсын холбогдох хяналтын байгууллагын бичгээр өгсөн зөвшөөрөл. түүний оршин суугаа газраас.
Гадаадын иргэн тухайн хүний ​​төлбөрийн чадварыг нэгдүгээр зэрэглэлийн (олон улсын практикийн дагуу) гадаадын банкнаас баталгаажуулж өгдөг.

Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбар байгуулах, ажиллуулахад тавигдах нэмэлт шаардлага 18 дугаар зүйл

ОХУ-ын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцооны хэмжээг (квот) ОХУ-ын Банктай тохиролцсон ОХУ-ын Засгийн газрын санал болгосноор холбооны хуулиар тогтоодог. Заасан квотыг гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд оршин суугч бус хүмүүсийн эзэмшиж буй нийт хөрөнгө, гадаадын банкны салбаруудын дүрмийн санг тус улсын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд харьцуулсан харьцаагаар тооцно. Оросын Холбооны Улс.
ОХУ-ын Банк тогтоосон квотод хүрсэн тохиолдолд гадаадын хөрөнгө оруулалттай банкууд болон гадаадын банкны салбаруудад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоо зогсооно.
Гуравдугаар хэсэг хүчингүй болсон. - 2006 оны 12-р сарын 29-ний N 246-FZ Холбооны хууль.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санг оршин суугч бус хүмүүсийн зардлаар нэмэгдүүлэх, оршин суугч бус хүмүүсийн ашиг тусын тулд хувьцааг (хувьцаа) эзэмшүүлэхийг хориглох эрхтэй. ОХУ-ын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцооны квотоос хэтэрсэн.
Тавдугаар хэсэг хүчингүй болсон. - 2006 оны 12-р сарын 29-ний N 246-FZ Холбооны хууль.
ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Засгийн газартай тохиролцсоны дагуу гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбаруудын банкны үйл ажиллагаанд хязгаарлалт тогтоох эрхтэй бөгөөд хэрэв холбогдох гадаадын улс орнуудад тэдгээрийн үүсгэн байгуулах, үйл ажиллагаанд нь хязгаарлалт тавьсан бол. Оросын хөрөнгө оруулалттай банкууд, Оросын банкуудын салбарууд.
ОХУ-ын Банк нь "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкны салбаруудад нэмэлт шаардлага тавих эрхтэй. тайлан ирүүлэх, удирдлагын бүрэлдэхүүн, явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалтыг батлах.

19 дүгээр зүйл. Зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмыг зөрчсөн тохиолдолд хяналтын журмаар ОХУ-ын Банкнаас авах арга хэмжээ.

Холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм, заавар, түүний тогтоосон стандартыг зөрчсөн, мэдээлэл өгөөгүй, бүрэн бус, найдваргүй мэдээлэл өгсөн, зөвшөөрөл авсан тохиолдолд зээлийн түүхийн товчоонд мэдээлэл өгөөгүй. Зээлийн түүхийн сэдвийн талаар, түүнчлэн хадгаламж эзэмшигчид болон зээлдүүлэгчдийн ашиг сонирхолд бодит аюул заналхийлж буй үйлдэл хийсэн тохиолдолд ОХУ-ын Банк хяналтын журмаар зээлийн байгууллагад зээлийн байгууллагад хандах эрхтэй. "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль.

20 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үндэслэл

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрлийг цуцалж болно.
1) тусгай зөвшөөрөл олгосон мэдээллийн найдваргүй байдлыг тогтоох;
2) энэ тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш нэг жилээс дээш хугацаагаар банкны үйл ажиллагаа эхлэх хугацаа хойшлогдсон;
3) тайлагнах мэдээлэл ихээхэн найдваргүй байдлын баримтыг тогтоох;
4) сарын тайланг (тайлагнах баримт бичгийг) 15 хоногоос дээш хугацаагаар хойшлуулах;
5) тусгай зөвшөөрөлд заагаагүй банкны үйл ажиллагаа, түүний дотор нэг удаагийн үйл ажиллагаа явуулах;
6) банкны үйл ажиллагааг зохицуулдаг холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны зохицуулалтыг дагаж мөрдөхгүй байх, хэрэв зээлийн байгууллага нь "ОХУ-ын Төв банкны тухай" Холбооны хуульд заасан арга хэмжээг нэг жилийн дотор удаа дараа авсан бол. ОХУ-ын Банк)", түүнчлэн "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх тухай" Холбооны хуулийн 6, 7 дугаар зүйлд заасан шаардлагыг нэг жилийн хугацаанд давтан зөрчсөн (7 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсгийг эс тооцвол).
7) дансанд мөнгө байгаа бол зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн данснаас (хадгаламжаас) мөнгө цуглуулах тухай шүүх, арбитрын шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх баримт бичигт заасан шаардлагыг нэг жилийн дотор давтан биелүүлээгүй. хадгаламж) эдгээр хүмүүсийн;
8) "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон захиргааны үйл ажиллагааны хугацаа дуусахад түүнийг томилох үндэслэл байгаа бол түр захиргааны өргөдөл байгаа эсэх. дурдсан Холбооны хуулиар;
9) зээлийн байгууллага хүлээн авсан лицензийн талаархи мэдээллийг эс тооцвол хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд өөрчлөлт оруулахад шаардлагатай шинэчилсэн мэдээллийг тогтоосон хугацаанд ОХУ-ын Банкинд удаа дараа ирүүлээгүй;
10) ипотекийн зээлийн хариуцагч болох зээлийн байгууллага нь "Ипотекийн үнэт цаасны тухай" Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн гаргасан ОХУ-ын зохицуулалтын эрх зүйн актуудын шаардлагыг дагаж мөрдөөгүй, түүнчлэн зөрчлийг арилгаагүй. тогтоосон хугацаанд, хэрэв зээлийн байгууллагад нэг жилийн дотор "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хуульд заасан арга хэмжээг удаа дараа авсан бол;
11) "Дотоод мэдээллийг зүй бусаар ашиглах, зах зээлийг хууран мэхлэхтэй тэмцэх тухай, ОХУ-ын зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн баталсан зохицуулалтын эрх зүйн актуудыг нэг жилийн дотор давтан зөрчсөн. дурдсан Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан үзэх.
ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үүрэгтэй.
1) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ 2 хувиас доош байвал.
Хэрэв энэ зүйлд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас дээрх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохоос өмнөх сүүлийн 12 сарын хугацаанд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг тооцох аргачлалыг энэ зүйлийн зорилгын үүднээс өөрчилсөн. Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг ашиглах аргачлал нь хамгийн дээд хэмжээнд хүрсэн;
2) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) нь зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн өдөр тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байвал. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох заасан үндэслэл нь банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш эхний хоёр жилийн хугацаанд зээлийн байгууллагад хамаарахгүй;
3) хэрэв зээлийн байгууллага нь "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан хугацаанд ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн хэмжээг тогтоосон хэмжээтэй нийцүүлэх шаардлагыг биелүүлээгүй бол. өөрийн хөрөнгө (капитал);
4) хэрэв зээлийн байгууллага нь зээлдүүлэгчдийн мөнгөн үүргийн шаардлагыг хангаж, (эсвэл) түүнийг хангасан ба (эсвэл) гүйцэтгэсэн өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор заавал төлбөр хийх үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол. Үүнээс гадна эдгээр шаардлага нь холбооны хуулиар тогтоосон хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 1000 дахин багагүй байх ёстой;
5) хэрэв банк 2015 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар энэ Холбооны хуулийн 11.2-т заасан өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгийн) доод хэмжээнд хүрээгүй бөгөөд ОХУ-ын Банкинд өөрчлөлт оруулах хүсэлт гаргаагүй бол. түүний статусыг банк бус зээлийн байгууллагын статустай болгох;
6) хэрэв банк 2015 оны 1-р сарын 1-ээс хойшхи хугацаанд гурван сар дараалан өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн хэмжээг энэ хуулийн 7-р хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) доод хэмжээнээс доогуур бууруулахыг зөвшөөрсөн бол. Энэхүү Холбооны хуулийн 11.2-т өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн хэмжээг тодорхойлох аргачлал өөрчлөгдсөний улмаас буурснаас бусад тохиолдолд ОХУ-ын Банкинд статусаа өөрчлөх тухай өргөдөл гаргаагүй болно. банк бус зээлийн байгууллага;
7) хэрэв банк 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) 180 сая рубль ба түүнээс дээш байвал, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ээс хойш байгуулагдсан банк өөрийн хөрөнгийн хэмжээг зөвшөөрнө. хөрөнгө) өөрчлөлтийн улмаас буурснаас бусад тохиолдолд энэ Холбооны хуулийн 11.2 дугаар зүйлийн зургаа, долдугаар хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг гурван сар дараалан доод хэмжээнээс доогуур бууруулах. өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох аргачлалд ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статустай болгох хүсэлт гаргахгүй байх;
8) хэрэв 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 180 сая рубльээс бага байгаа банк энэ Холбооны хуулийн 11.2-р зүйлийн таваас долдугаар хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээнд хүрээгүй бол. Холбогдох огнооны тухай хууль, эсхүл энэ банк гурван сар дараалан ажиллаж байгаа бол тодорхойлох аргачлалыг өөрчилснөөр ийм буурсан тохиолдлоос бусад тохиолдолд өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг бууруулахыг зөвшөөрдөг. 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) эсвэл өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) гэсэн хоёр үнийн дүнгээс бага үнээр банкны өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ. ) энэ Холбооны хуулийн 11.2 дугаар зүйлийн таваас долдугаар хэсэгт заасан бөгөөд түүний статусыг банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлтийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлээгүй;
9) 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) байсан банк, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс хойш байгуулагдсан банк нь хуульд заасан шаардлагыг хангаагүй бол. энэ Холбооны хуулийн 11.2 дугаар зүйлийн наймдугаар хэсэг, ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй;
10) 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рублиас бага хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй банк (хөрөнгө) энэ Холбооны хуулийн 11.2-р зүйлийн наймдугаар хэсэгт заасан шаардлагыг хангаагүй бол. ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргах.
Энэ зүйлийн хоёр дахь хэсэгт заасан тохиолдолд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг тухайн лицензийг хүчингүй болгох үүрэгтэй ОХУ-ын Банк байгаа эсэх талаар найдвартай мэдээлэл хүлээн авснаас хойш 15 хоногийн дотор хүчингүй болгодог. зээлийн байгууллагаас энэхүү тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үндэслэл.
Энэхүү Холбооны хуульд заасан үндэслэлээс бусад үндэслэлээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохыг хориглоно.
ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр нь ОХУ-ын Банкны холбогдох акт батлагдсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болох бөгөөд мэдэгдэл нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор давж заалдаж болно. ОХУ-ын Банкны Вестникт банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох тухай. ОХУ-ын Банкны дээрх шийдвэрийг давж заалдах, түүнчлэн зээлийн байгууллагын эсрэг нэхэмжлэлийг хангах арга хэмжээ авах нь ОХУ-ын Банкны дээрх шийдвэрийн хүчинтэй байх хугацааг түдгэлзүүлэхгүй.
Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банк ОХУ-ын Банкны албан ёсны хэвлэлд "Оросын Банкны мэдээллийн товхимол"-д холбогдох тогтоол батлагдсан өдрөөс хойш долоо хоногийн дотор нийтлэв. шийдвэр.
Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосны дараа зээлийн байгууллагыг энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан шаардлагын дагуу, хэрэв дампуурсан гэж зарласан бол Холбооны хуульд заасан журмын дагуу татан буулгах ёстой. Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй байдлын (дампуурлын) тухай”.
Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа ОХУ-ын Банк:
"Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн шаардлагын дагуу тухайн тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд зээлийн байгууллагад түр захиргаа томилно;
энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан үйлдлийг гүйцэтгэдэг.
Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноос хойш:
1) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс өмнө үүссэн зээлийн байгууллагын үүргээ биелүүлэх эцсийн хугацаа ирсэн гэж үзнэ. Энэ тохиолдолд гадаад валютаар илэрхийлсэн зээлийн байгууллагад төлөх мөнгөн үүрэг, үүргийн хэмжээг зээлийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон өдөр ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаар рубльээр тодорхойлно. банкны үйл ажиллагаанаас гарах;
2) зээлийн байгууллага нь одоо хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй, зохих ёсоор биелүүлээгүйтэй холбоотой санхүүгийн хориг арга хэмжээг эс тооцвол зээлийн байгууллагын бүх төрлийн өрийн талаар холбооны хууль эсвэл гэрээнд заасан хүү, санхүүгийн хориг арга хэмжээ авахыг зогсоосон;
3) эд хөрөнгө хураах тухай гүйцэтгэх баримт бичгийн гүйцэтгэлийг түдгэлзүүлсэн, маргаангүй байдлаар цуглуулсан бусад баримт бичгийг албадан гүйцэтгэхийг хориглоно. зээлийн байгууллагын одоогийн үүрэг;
4) холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болох хүртэл дараахь зүйлийг хориглоно.
энэ зүйлд заасны дагуу тогтоосон зээлийн байгууллагын одоогийн үүрэгтэй холбоотой гүйлгээг эс тооцвол зээлийн байгууллагын эд хөрөнгөтэй гүйлгээ хийх, түүний дотор зээлийн байгууллага хүлээсэн үүргээ биелүүлэх;
зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс өмнө үүссэн заавал төлөх төлбөрийг төлөх үүргээ биелүүлэх;
ижил төстэй сөрөг нэхэмжлэлийг нөхөх замаар зээлийн байгууллагын өмнө хүлээсэн үүргээ дуусгавар болгох;
5) зээлийн байгууллагын харилцагчийн (хувь хүн, хуулийн этгээд) дансанд зээлийн байгууллагын корреспондент дансаар дамжуулан төлбөр хүлээн авах, хийх ажиллагааг зогсоосон. Зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банкны байгууллагууд зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн ашиг тусын тулд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш хүлээн авсан төлбөрийг банк илгээхдээ төлбөр төлөгчдийн дансанд буцааж өгөх;
6) зээлийн байгууллага нь хадгалалтын гэрээ, итгэлцлийн менежментийн гэрээ, хадгаламжийн гэрээ, зуучлалын үйлчилгээний гэрээний дагуу зээлийн байгууллага хүлээн зөвшөөрсөн болон (эсвэл) зардлаар олж авсан үнэт цаас болон бусад эд хөрөнгийг зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд буцааж өгөх.
Зээлийн байгууллагын богино хугацааны өр төлбөр нь дараахь зүйлийг хэлнэ.
1) зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг үргэлжлүүлэхтэй холбоотой зардлыг төлөх үүрэг (үүнд ашиглалтын зардал, түрээсийн төлбөр, ашиглалтын төлбөр, харилцаа холбооны үйлчилгээний зардал, эд хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах), түр захиргааны чиг үүргийг гүйцэтгэх зардал орно. ОХУ-ын Банк нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан зээлийн байгууллагыг удирдах, хөдөлмөрийн гэрээгээр ажиллаж буй хүмүүсийн хөдөлмөрийн хөлс, эдгээр хүмүүсийг ажлаас халагдсан тохиолдолд ажлаас халагдсаны тэтгэмж олгох. , түүнчлэн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбоотой бусад зардал;
2) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш үүссэн заавал төлөх төлбөрийг төлөх үүрэг;
3) холбооны хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллагын ажилчдад төлсөн цалингаас суутгасан мөнгөн дүнг шилжүүлэх үүрэг (тэтгэлэг, хувь хүний ​​орлогын албан татвар, үйлдвэрчний эвлэлийн болон даатгалын шимтгэл, холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ажил олгогчид олгосон бусад төлбөр).
Зээлийн байгууллагын одоогийн үүргээ биелүүлэхтэй холбоотой зардлыг ОХУ-ын Банкнаас баталсан зардлын тооцооны үндсэн дээр зээлийн байгууллагыг удирдахаар ОХУ-ын Банкнаас томилогдсон түр захиргаа хийдэг.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш болон зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болохоос өмнө зээлийн байгууллага дараахь эрхтэй.
1) урьд нь олгосон зээлийн өрийг цуглуулах, хүлээн авах, зээлийн байгууллагын урьдчилгаа төлбөрийг буцаан олгох, үнэт цаасыг эргүүлэн авах, зээлийн байгууллагын эзэмшиж буй үнэт цаасны орлогоос авах;
2) гуравдагч этгээдийн эзэмшилд байгаа зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийг буцааж өгөх;
3) өмнө нь хийсэн банкны үйл ажиллагаа, хийсэн гүйлгээ, түүнчлэн энэ зээлийн байгууллагын үнэт цаасны зах зээл дэх мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой үйл ажиллагаанаас орлого авах;
4) ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу зээлийн байгууллагын корреспондент данс эсвэл корреспондентийн дэд дансанд буруу оруулсан мөнгийг буцаан олгох. Алдаатай дансны хөрөнгийг буцаан олгох талаар тохиролцох журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоодог;
5) хүчингүй болсон. - 2012 оны 7-р сарын 28-ны N 144-FZ Холбооны хууль;
6) "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль, Банкны журамд заасан зээлийн байгууллагыг удирдахаар ОХУ-ын Банкнаас томилогдсон түр захиргааны чиг үүргийг хэрэгжүүлэх бусад арга хэмжээ авах. ОХУ-ын дагуу түүний дагуу баталсан;
7) клирингийн байгууллага, клирингийн оролцогчид болон (эсвэл) ерөнхий хэлэлцээрийн (нэг гэрээ) нөхцлийн дагуу байгуулсан санхүүгийн хэлцлээс үүдэн клирингийн оролцогчдод төлөх төлбөрийн нэхэмжлэлийн хэмжээг тодорхойлох. "Үнэт цаасны зах зээлийн тухай" 1996 оны 4-р сарын 22-ны N 39-FZ Холбооны хуулийн 51.5-д заасан гэрээний ойролцоо нөхцөл, ба (эсвэл) зохион байгуулалттай арилжааны дүрмийн нөхцлийн дагуу байгуулсан ба (эсвэл) гэрээний дагуу байгуулсан. Клирингийн журмын нөхцлүүд, төлбөр тооцооны үйл ажиллагааны тухай холбооны хууль, ОХУ-ын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай хууль тогтоомжийн дагуу харилцан тооцоо хийх замаар үүргээ дуусгавар болгох.

Зээлийн байгууллагын оролцоотойгоор маргаан хянан шийдвэрлэх 21 дүгээр зүйл

ОХУ-ын Банк эсвэл түүний албан тушаалтнуудын шийдвэр, үйлдэл (эс үйлдэхүй) -ийг зээлийн байгууллага холбооны хуулиар тогтоосон журмаар шүүх, арбитрын шүүхэд давж заалдаж болно.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны шийдвэр, үйлдэл (эс үйлдэхүй)тэй холбогдуулан ОХУ-ын Банкинд хүсэлт, мэдэгдлийн дагуу өргөдөл гаргах эрхтэй бөгөөд ОХУ-ын Банк нь сарын дотор хариу өгөх үүрэгтэй. тэнд тавигдсан асуудлууд.
Зээлийн байгууллага болон түүний үйлчлүүлэгчид (хувь хүн, хуулийн этгээд) хоорондын маргааныг холбооны хууль тогтоомжид заасан журмаар шийдвэрлэнэ.

22 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын салбар, төлөөлөгчийн газар, дотоод бүтцийн хэлтэс

Зээлийн байгууллагын салбар нь зээлийн байгууллагад олгосон тусгай зөвшөөрлийн дагуу ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь буюу зарим хэсгийг нь түүний нэрийн өмнөөс гүйцэтгэдэг зээлийн байгууллагын байршлаас гадуур байрладаг тусдаа хэлтэс юм.
Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар нь зээлийн байгууллагын байршлаас гадуур байрладаг, түүний ашиг сонирхлыг төлөөлж, хамгаалдаг тусдаа хэлтэс юм. Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар нь банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхгүй.
Зээлийн байгууллагын салбар, төлөөлөгчийн газар нь хуулийн этгээд биш бөгөөд тэдгээрийг үүсгэн байгуулсан зээлийн байгууллагаас баталсан журмын үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
Салбар, төлөөлөгчийн газрын дарга нарыг тэдгээрийг үүсгэн байгуулсан зээлийн байгууллагын дарга томилж, тогтоосон журмаар тэдэнд олгосон итгэмжлэлийн үндсэн дээр ажилладаг.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэн мөчөөс эхлэн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт салбар, төлөөлөгчийн газраа нээдэг. Мэдэгдэлд салбар (төлөөлөгчийн газрын) шуудангийн хаяг, түүний эрх мэдэл, чиг үүрэг, менежерүүдийн талаарх мэдээлэл, төлөвлөсөн үйл ажиллагааны цар хүрээ, шинж чанар, түүнчлэн түүний тамга, менежерүүдийн гарын үсгийн дээжийг тусгана.
Зургадугаар хэсэг хүчингүй болсон. - 2005 оны 7-р сарын 21-ний N 106-FZ Холбооны хууль.
ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагын салбаруудыг ОХУ-ын Банк тогтоосон журмаар бүртгэдэг.
Зээлийн байгууллага (түүний салбар) -ийн дотоод бүтцийн нэгж нь зээлийн байгууллага (түүний салбар)-ийн байршлаас гадуур байрладаг, түүний нэрийн өмнөөс банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг нэгж бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг банкны журмаар тогтоосон байдаг. ОХУ-ын банкны тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд зээлийн байгууллагад олгосон.байгууллага (зээлийн байгууллагын салбарын журам).
Зээлийн байгууллагууд (тэдгээрийн салбарууд) нь ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон хэлбэр, журмын дагуу зээлийн байгууллагын (тэдний салбар) байршлаас гадна дотоод бүтцийн хэлтэс нээх эрхтэй.
Зээлийн байгууллагын салбар нэгжийн дотоод бүтцийн нэгж нээх тухай шийдвэр гаргах эрхийг зээлийн байгууллагын салбарын тухай журамд тусгасан байх ёстой.

23 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагыг татан буулгах буюу өөрчлөн байгуулах

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах нь энэхүү Холбооны хуулийн шаардлагыг харгалзан холбооны хууль тогтоомжийн дагуу хийгддэг. Үүний зэрэгцээ, зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэл, түүнийг өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх ажлыг "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу явуулдаг. энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан ОХУ-ын Банкны журмын дагуу баталсан. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэхтэй холбогдуулан түүнийг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлнэ. Тодорхойлсон мэдээлэл, баримт бичгийн жагсаалт, тэдгээрийг танилцуулах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, эсвэл өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхтэй холбогдуулан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк энэ байгууллагад шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг. хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэх.
ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш ажлын таван өдрийн дотор нэгдсэн улсын хэмжээнд холбогдох бичилт хийнэ. хуулийн этгээдийн бүртгэлд холбогдох бүртгэлийг оруулсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэнэ.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх асуудлаар ОХУ-ын Банк болон эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага хоорондын харилцан үйлчлэлийг ОХУ-ын Банктай тохиролцсон журмаар явуулдаг. эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай.
Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийн хавсралт бүхий зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах журам эхэлсэн тухай бичгээр мэдэгдлийг зээлийн байгууллага нь батлагдсан өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор ОХУ-ын Банкинд илгээдэг. шийдвэр. Хэрэв хоёр ба түүнээс дээш зээлийн байгууллага өөрчлөн байгуулахад оролцсон бол зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийг хамгийн сүүлд гаргасан эсвэл тогтоосон шийдвэрээр тогтоосон зээлийн байгууллага илгээдэг. ОХУ-ын Банк нь энэхүү мэдэгдлийг интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээн дэх албан ёсны вэбсайтдаа нийтэлж, зээлийн байгууллагаас энэхүү мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын нэг өдрийн дотор өөрчлөн байгуулалт эхлэх тухай мэдээллийг бүртгэлийн эрх бүхий байгууллагад илгээдэг. Зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) байгаа (байгаа) хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийсэн шийдвэрийн хамт зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн журам. өөрчлөн байгуулах үйл явц.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэлийг тогтоосон журмаар бүрдүүлсэн бүх баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш ажлын 45 хоногийн дотор явуулна.
Өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийг, хэрэв ийм бүртгэлээс татгалзах шийдвэр гаргаагүй бол тогтоосон журмаар бүрдүүлсэн бүх баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сарын дотор явуулна.
ОХУ-ын Банк нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын тухай)" Холбооны хуульд заасан төлбөрийн чадваргүй (дампуурлаас) урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах үндэслэл үүсвэл зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахыг хориглох эрхтэй. ) зээлийн байгууллагуудын.”
Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) шийдвэрийн үндсэн дээр зогсоосон тохиолдолд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын хүсэлтээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр гаргадаг. Зээлийн байгууллагаас энэхүү өргөдлийг гаргах журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар зохицуулдаг.
Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) татан буулгах тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк нь энэхүү Холбооны хуулийн 20 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг нь хүчингүй болгох шийдвэр гаргасан бол зээлийн байгууллагын шийдвэр. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) түүнийг татан буулгах тухай болон зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчид) холбогдох бусад шийдвэр, эсвэл зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч (оролцогчид)-оос томилогдсон татан буулгах комиссын (татан буулгагч) шийдвэрүүд хуулийн хүчин төгөлдөр бус болно. Зээлийн байгууллагыг энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан журмаар татан буулгах ёстой.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан эсвэл хүчингүй болгосон тохиолдолд зээлийн байгууллага ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш 15 хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд дээрх лицензийг буцааж өгнө.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгахаар шийдсэн үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), татан буулгах комисс (татан буулгагч) томилж, ОХУ-ын Банктай тохиролцон зээлийн байгууллагын завсрын баланс, татан буулгах балансыг батална. Татан буулгах комисс нь ОХУ-ын Засгийн газраас олгосон холбооны гүйцэтгэх байгууллагаас баталсан жагсаалтын дагуу холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын бусад зохицуулалтын эрх зүйн актуудаар тогтоосон журмын дагуу заавал хадгалах ёстой зээлийн байгууллагын баримт бичгийг шилжүүлэх үүрэгтэй. ОХУ ба ОХУ-ын Банк.
Эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийсний дараа зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажиллагаа дууссан, зээлийн байгууллага үйл ажиллагаагаа зогсоосон гэж үзнэ.

23.1. ОХУ-ын Банкны санаачилгаар зээлийн байгууллагыг татан буулгах (албадан татан буулгах)

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш ажлын 15 хоногийн дотор зээлийн байгууллагыг (цаашид Банк гэх) татан буулгах хүсэлтийг арбитрын шүүхэд гаргах үүрэгтэй. ОХУ-ын зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай өргөдөл), хэрэв хүчингүй болсон өдрөөс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллага нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан тусгай зөвшөөрлийн дагуу төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) шинж тэмдэг илэрсэн бол. Зээлийн байгууллагууд".
Хэрэв банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдөр зээлийн байгууллага нь "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) шинж тэмдэгтэй, эсхүл эдгээр нь байгаа бол. ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагыг удирдахаар томилогдсон түр захиргаанаас тогтоосон тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллагыг хүчингүй болгосны дараа ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах өргөдлийн дагуу арбитрын шүүхэд ханддаг. ) "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмаар.
Арбитрын шүүх нь ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуульд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан үздэг. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг тухайн өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш нэг сараас илүүгүй хугацаанд арбитрын шүүх хянан хэлэлцэнэ.
Арбитрын шүүх нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах, зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг томилох тухай шийдвэр гаргаж, зээлийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдөр төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) шинж тэмдэг илрээгүй бол. банкны үйл ажиллагаа явуулах. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуульд заасан шүүхийн урьдчилсан хэлэлцүүлгийг хийхгүй.
Арбитрын шүүх нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк болон эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллага татан буугдаж байгаа хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийдэг.

23.2. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч

Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг арбитрын шүүхэд нэр дэвшүүлэх, уг нэр дэвшигчийг арбитрын шүүх батлах нь "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу нэр дэвшүүлж, батламжилна. зээлийн байгууллагын дампуурлын менежерийн.
ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл авсан зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь Хадгаламжийн даатгалын агентлаг юм.
ОХУ-ын Банкнаас иргэдийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл аваагүй зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн хувьд арбитрын шүүх нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн шаардлагыг хангасан арбитрын менежерийг батламжилдаг. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудын дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр, зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг томилсон шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс эхлэн бүрэн эрхээ хэрэгжүүлж эхэлж, зээлийн байгууллагыг татан буулгах өдөр хүртэл ажиллана. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай асуудлыг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулсан болно.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах явцад зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь шударга, үндэслэлтэй ажиллаж, зээлийн байгууллага, нийгэм, төрийн зээлдүүлэгчийн эрх, хууль ёсны ашиг сонирхлыг харгалзан үзэх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах явцад зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь энэхүү Холбооны хуульд заасан эрх эдэлж, үүргийг гүйцэтгэдэг бөгөөд түүгээр зохицуулаагүй хэсэгт "Зээлийн төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан байдаг. байгууллагууд” зээлийн байгууллагын дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг албан тушаалаас нь чөлөөлөх, огцруулах ажлыг дампуурлын үйл ажиллагаанд зориулж "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу явуулдаг.

23.3. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийн үр дагавар

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр нь батлагдсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийг давж заалдах нь түүний гүйцэтгэлийг түдгэлзүүлэхгүй.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс эхлэн "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан үр дагавар нь зээл зарласан тохиолдолд хүчин төгөлдөр болно. байгууллага төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан).

23.4. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах журмын зохицуулалт

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажлыг "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу, энэ Холбооны хуульд заасан онцлог шинж чанаруудыг харгалзан дампуурлын үйл ажиллагаа явуулдаг.
Татан буугдсан зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчид энэхүү Холбооны хуульд заасан эрх, түүгээр зохицуулагдаагүй хэсэгт "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан байдаг. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг гаргахаар тогтоосон хугацаа дууссанаас хойш 60-аас доошгүй хоногийн дотор татан буугдсан зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн анхны хурлыг хийх үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд тавих хяналт, ОХУ-ын Банкинд тайлан гаргах журам, түүнчлэн зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд ОХУ-ын Банкнаас хяналт шалгалт хийх зэрэг нь зээлийн байгууллагын татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд хяналт шалгалтыг хуульд заасан журмаар гүйцэтгэдэг. "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль дампуурлын үйл ажиллагаа.
Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг гаргахаар тогтоосон хугацаа дууссаны дараа зээлийн байгууллагын татан буулгагч нь татан буугдаж буй зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн бүрэлдэхүүн, жагсаалтын талаархи мэдээллийг агуулсан завсрын татан буулгах балансыг гаргадаг. зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэл, түүнчлэн тэдгээрийг хянан үзсэн үр дүн. Завсрын татан буулгах балансыг зээлдүүлэгчдийн хурал ба (эсвэл) зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн хорооны хурлаар хэлэлцдэг бөгөөд үүнийг хэлэлцсэний дараа ОХУ-ын Банкаар батлуулах ёстой.
Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангах нь ОХУ-ын Банкнаас баталсан өдрөөс эхлэн татан буулгах завсрын балансын дагуу, "Төлбөрийн чадваргүй байдлын тухай" Холбооны хуульд заасан давуу эрхийн дарааллаар хийгддэг. Зээлийн байгууллагын (дампуурал)”.
Зээлийн байгууллага төлбөрийн чадваргүй болсон (дампуурсан) тохиолдолд "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу дампуурлын үл хөдлөх хөрөнгийн жагсаалтад ороогүй зээлийн байгууллагын эд хөрөнгөтэй гүйлгээ хийх журам. дурдсан Холбооны хуулиар тогтоогдсон.
Зээлийн байгууллагад байгаа хөрөнгө нь зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад хүрэлцэхгүй бол зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийг зарна. ."
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах хугацаа нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш 12 сараас хэтрэхгүй байх ёстой. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үндэслэл бүхий хүсэлтээр энэ хугацааг арбитрын шүүх сунгаж болно.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажиллагааны явцад татан буулгах шийдвэр гаргасан зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн үнэ зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад хангалтгүй байгаа нь тогтоогдвол зээлийн байгууллагыг татан буулгагч. зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах өргөдлийг арбитрын шүүхэд илгээх үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгасны үр дүнгийн тайланг татан буулгах балансын хамт зээлдүүлэгчдийн хурал эсвэл зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн хорооны хурлаар сонсож, тогтоосон журмаар арбитрын шүүх батална. "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, татан буулгах ажиллагаа дууссан тухай зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн тайланг батлах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийг зээлийн байгууллагыг татан буулгагч ОХУ-ын Банкинд ирүүлэх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан түүнийг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх тухай ОХУ-ын Банкны журамд заасан баримт бичгийг ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш арав хоногийн дотор хавсаргана.

23.5 дугаар зүйл. Зээлийн байгууллагыг нэгтгэх, нэгдэх, өөрчлөх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах онцлог

Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гарснаас хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор зээлийн байгууллага нь энэ тухай мэдээллийг интернет дэх албан ёсны вэбсайтдаа байршуулж, зээлдүүлэгчид энэ шийдвэрийн талаар дараахь аргуудын аль нэгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.
1) зээлдүүлэгч бүрд бичгээр мэдэгдэл илгээх (буцаах баримтын хамт шуудангаар), хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаархи мэдээллийг нийтлэх зориулалттай хэвлэмэл хэвлэлд гаргасан шийдвэрийн талаар мессеж нийтлэх;
2) хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаарх мэдээллийг нийтлэхэд зориулагдсан хэвлэмэл хэвлэлд, түүнчлэн тухайн бүрэлдэхүүн хэсгийн төрийн эрх бүхий байгууллагын зохицуулалтын эрх зүйн актуудыг нийтлэхэд зориулагдсан хэвлэлийн аль нэгэнд гаргасан шийдвэрийн талаар мессеж нийтлэх замаар. нутаг дэвсгэр дээр нь салбар (салбарууд) байрладаг ОХУ-ын аж ахуйн нэгж ) энэ зээлийн байгууллагын.
Заасан мэдэгдэл (мессеж) нь дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
1) өөрчлөн байгуулах хэлбэр, түүнийг хэрэгжүүлэх журам, хугацаа;
2) нэгтгэх, өөрчлөх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах тохиолдолд - төлөвлөсөн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр, өөрчлөн байгуулалтын үр дүнд бий болсон зээлийн байгууллагын байршил, түүний явуулахаар төлөвлөж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалт;
3) нэгдэх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах тохиолдолд - зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр, нэгдэж буй зээлийн байгууллагын байршил, зээлийн байгууллагын явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалт, хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байна;
4) зээлийн байгууллагын санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй чухал баримтуудын (үйл явдал, үйлдлүүд) талаарх мэдээллийг нийтлэх хэвлэлийн тухай.
Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийн талаар зээлдүүлэгчид мэдэгдэх журмыг зээлийн байгууллагын дүрмээр шийдвэрлэсэн бол зээлийн байгууллагын оролцогчдын (хувьцаа эзэмшигчдийн) нэгдсэн хурал, эсвэл зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл) тогтоодог. өөрийн эрх хэмжээний хүрээнд шийдвэрлэж, зээлийн байгууллага болон түүний бүх хэлтэст холбогдох мэдээллийг байршуулах замаар зээлдүүлэгчдийн анхааралд хүргэдэг. Сонирхсон этгээдийн хүсэлтээр зээлийн байгууллага түүнд дээрх шийдвэрийн хуулбарыг өгөх үүрэгтэй. Ийм хуулбарыг өгөхөд зээлийн байгууллагаас авдаг хураамж нь түүнийг үйлдвэрлэх зардлаас хэтрэхгүй байх ёстой.
Өөрчлөн байгуулагдсаны үр дүнд бий болсон зээлийн байгууллагын улсын бүртгэл, өөрчлөн байгуулагдсан зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаа дуусгавар болсон тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлэх нь зээлдүүлэгчид мэдэгдсэн нотлох баримт байгаа тохиолдолд хийгддэг. энэ зүйлд заасан журмаар.
Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгч - хувь хүн зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахтай холбогдуулан зохих үүргээ хугацаанаас нь өмнө биелүүлэхийг шаардах эрхтэй бөгөөд хэрэв хугацаанаас нь өмнө биелүүлэх боломжгүй бол үүргээ дуусгавар болгох, алдагдлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй. огнооноос өмнө үүрэг үүссэн:
1) бичгээр мэдэгдэл хүлээн авсан (энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан зээлдүүлэгчид мэдэгдэх аргыг ашигласан тохиолдолд);
2) зээлийн байгууллага хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаарх мэдээллийг нийтлэх, зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай мэдээг хэвлэн нийтлэх (энэ хуулийн 2-т заасан зээлдүүлэгчид мэдэгдэх аргыг ашигласан тохиолдолд). Энэ зүйлийн нэг хэсэг).
Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгч - хуулийн этгээд нь зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахтай холбогдуулан зохих үүргээ эрт биелүүлэх, дуусгавар болгох, хохирлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй. зээлийн байгууллагатай байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу аж ахуйн нэгж.
Дээрх шаардлагыг зээлдүүлэгч мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш 30 хоногийн дотор, эсхүл зээлийн байгууллага хуулийн улсын бүртгэлийн талаархи мэдээллийг хэвлэн нийтлэх зорилготой хэвлэмэл хэвлэлд нийтэлсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчид бичгээр илгээнэ. аж ахуйн нэгж, зээлийн байгууллагуудыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай мессеж.
Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэр гарснаас хойш түүнийг дуусгах хүртэл зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй чухал баримтуудын (үйл явдал, үйлдэл) талаарх мэдээллийг задруулах үүрэгтэй. Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор ийм баримт (үйл явдал, үйлдэл) гэж дараахь зүйлийг ойлгоно.
1) зээлийн байгууллага, түүний охин болон хараат компаниудыг өөрчлөн байгуулах;
2) зээлийн байгууллагын хөрөнгийн үнэ цэнийг нэг удаа 10-аас дээш хувиар өсгөх, бууруулахад хүргэсэн, зээлийн байгууллагын цэвэр ашиг, цэвэр алдагдлыг нэг удаа нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн баримтууд гарсан. 10-аас дээш хувиар зээлийн байгууллагын нэг удаагийн хэлцлийн гүйцэтгэл, түүний хэмжээ, эсхүл тухайн зээлийн байгууллагын хөрөнгийн 10 ба түүнээс дээш хувийг бүрдүүлсэн хөрөнгийн үнийн дүн нь хэлцэл хийсэн өдрийн байдлаар;
3) зээлийн байгууллагын энгийн хувьцааны 5-аас доошгүй хувийг (зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн 5-аас доошгүй хувийг) хүн худалдаж авсан, түүнчлэн ийм хувьцааны хэмжээ өөрчлөгдсөнтэй холбоотой аливаа өөрчлөлт. Энэ этгээдийн эзэмшиж буй (хувьцаа) нь зээлийн байгууллагын гаргасан энгийн хувьцааны 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50, эсхүл 75 хувиас их буюу бага хувьтай тэнцэх (зээлийн байгууллагын дүрмийн санд эзлэх хувь);
4) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) ерөнхий хурлын шийдвэрийн талаархи мэдээлэл;
5) хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын хувьцааны үнэт цаасны хуримтлагдсан ба (эсвэл) төлсөн орлогын талаархи мэдээлэл (хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын цэвэр ашгийн хэсэг, эсвэл оролцогчдын дунд хуваарилагдсан нэмэлт хариуцлагатай компани);
6) 1995 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн 208-ФЗ "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хуулийн XI.1-д заасны дагуу нээлттэй хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын үнэт цаас эзэмшигчдэд илгээх. "Хувьцаа, түүнчлэн хувьцаанд хөрвөх боломжтой бусад үнэт цаасыг худалдан авах тухай сайн дурын болон заавал биелүүлэх санал (өрсөлдөгч саналыг оруулаад) эсвэл үнэт цаасыг эргүүлэн авахыг шаардах эрхийн тухай мэдэгдэл, үнэт цаасыг эргүүлэн авах тухай хүсэлт. .
Зээлийн байгууллагын санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй чухал баримт (үйл явдал, үйлдэл)-ийн талаарх мэдээллийг задруулах нь зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай зээлийн байгууллагын мэдэгдэлд заасан хэвлэмэл хэвлэлд нийтлэх замаар хийгддэг. Ийм нийтлэлийг заасан баримт (үйл явдал, үйлдэл) гарсан өдрөөс хойш тав хоногоос хэтрэхгүй хугацаанд явуулна. Зээлийн байгууллага нь эдгээр баримт (үйл явдал, үйлдэл) үүссэн өдрөөс хойш гурав хоногоос илүүгүй хугацаанд интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээн дэх өөрийн албан ёсны вэбсайтад материаллаг баримт (үйл явдал, үйлдэл) тухай мэдээллийг байршуулах үүрэгтэй.
Холбооны хуулиар тогтоосон тохиолдолд ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахад энэ зүйлийн заалтууд мөн хамаарна.

III бүлэг. БАНКНЫ ТОГТВОРТОЙ БАЙДЛЫГ ХАНГАХ
ТОГТОЛЦОО, ХӨДӨЛГӨӨЧИЙН ЭРХ, АШИГ АШГИЙГ ХАМГААЛАХ
БОЛОН ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГУУДЫН ЗЭЭЛЭГЧИД

24 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын санхүүгийн найдвартай байдлыг хангах

Санхүүгийн найдвартай байдлыг хангахын тулд зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас бий болгох, ашиглах журмыг тогтоосон үнэт цаасны элэгдлийн нөөцийг (сан) бүрдүүлэх үүрэгтэй. Нөөцийн (сан) хамгийн бага хэмжээг ОХУ-ын Банк тогтоодог. Татварын өмнөх ашгаас нөөцөд (санд) оруулах шимтгэлийн хэмжээг холбооны татварын хуулиар тогтоодог.
Зээлийн байгууллага нь эргэлзээтэй, найдваргүй өрийг ялгаж, хөрөнгийг ангилж, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмын дагуу болзошгүй алдагдлыг нөхөх нөөц (сан) бий болгох үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллага нь "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуульд заасны дагуу заавал дагаж мөрдөх стандартыг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Заавал харьцааны тоон утгыг ОХУ-ын Банк тогтоосон Холбооны хуульд заасны дагуу тогтоодог.
Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа шинж чанар, цар хүрээтэй нийцсэн найдвартай байдлын зохих түвшинг хангахын тулд дотоод хяналтыг зохион байгуулах үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага нь ажлаас халагдсаны дараа зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө, баримт бичгийг менежерүүдийн дундаас хүнд шилжүүлэх үүрэгтэй. Хэрэв ийм хүн цорын ганц гүйцэтгэх байгууллагын албан тушаалаас халагдах үед байхгүй бол тэрээр авсан арга хэмжээний талаар ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэж, зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө, баримт бичгийн аюулгүй байдлыг хангах үүрэгтэй.

25 дугаар зүйл.Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ

Банк нь ОХУ-ын Банкинд байршуулсан заавал байлгах нөөцийн стандарт, түүний дотор татан төвлөрүүлсэн хөрөнгийн нөхцөл, хэмжээ, төрлийг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Зайлшгүй нөөцийг байршуулах журмыг "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуулийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Банк нь заавал байлгах нөөцийг хадгалахын тулд ОХУ-ын Банкинд данстай байх шаардлагатай. Дээрх данс нээх, түүн дээр гүйлгээ хийх журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

26 дугаар зүйл.Банкны нууц

Зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк, хадгаламжийн заавал даатгалын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллага нь үйлчлүүлэгч, корреспондентийнхээ гүйлгээ, данс, хадгаламжийн нууцыг баталгаажуулдаг. Зээлийн байгууллагын бүх ажилчид холбооны хуультай зөрчилдөөгүй бол үйлчлүүлэгч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламж, түүнчлэн зээлийн байгууллагаас тогтоосон бусад мэдээллийг нууцлах үүрэгтэй.
Хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж буй хуулийн этгээд, иргэдийн дансны гүйлгээ, дансны гэрчилгээг зээлийн байгууллага өөрсдөдөө, шүүх, арбитрын шүүх (шүүгчид), ОХУ-ын Нягтлан бодох бүртгэлийн танхим, татварын алба, холбооны гүйцэтгэх засаглалд олгодог. санхүүгийн зах зээлийн салбар дахь байгууллага, ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, тэдгээрийн үйл ажиллагааны талаархи хууль тогтоомжид заасан тохиолдолд шүүхийн актыг албадан гүйцэтгэх байгууллага, бусад байгууллага, албан тушаалтны актууд. , мөрдөн байцаах байгууллагын даргын зөвшөөрснөөр - мөрдөн байцаалтын шатанд байгаа хэргүүдийг урьдчилсан мөрдөн байцаах байгууллагад шилжүүлнэ.
ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр бизнес эрхэлж буй хуулийн этгээд, иргэдийн дансны гүйлгээ, дансны гэрчилгээг зээлийн байгууллага нь зөрчлийг илрүүлэх, урьдчилан сэргийлэх, илрүүлэх чиг үүргээ хэрэгжүүлэхдээ дотоод хэргийн байгууллагад олгодог. татварын гэмт хэргийг таслан зогсоох.
Иргэдийн данс, хадгаламжийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага, шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх байгууллага, бусад байгууллага, албан тушаалтны акт, хадгаламжийн албан журмын даатгалд хамрагдах байгууллагад олгосон. ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай холбооны хуульд заасан даатгуулсан тохиолдлууд, мөн мөрдөн байцаах байгууллагын даргын зөвшөөрлөөр мөрдөн байцаалтын шатанд байгаа тохиолдолд урьдчилсан мөрдөн байцаалтын байгууллагад.
Иргэдийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн гэрчилгээг зээлийн байгууллагаас холбооны засгийн газрын дарга (албан тушаалтнуудад) олгодог бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, ОХУ-ын Төв банкны дарга тогтоодог. ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын удирдах албан тушаалтнууд (ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн гүйцэтгэх дээд байгууллагын дарга нар) ОХУ-ын Ерөнхийлөгчөөс тогтоосон журмаар илгээсэн хүсэлтийг байлцуулан. "Авлигатай тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу орлого, зардал, эд хөрөнгө, эд хөрөнгөтэй холбоотой үүргийн талаарх мэдээллийг шалгах тохиолдолд:
1) Холбооны үндсэн хууль эсвэл холбооны хуульд заасан мэдээллийг шалгах өөр журам тогтоогоогүй бол ОХУ-ын төрийн албан тушаалд томилогдохоор өргөдөл гаргаж буй иргэд;
2/ шүүгчийн албан тушаалд томилогдохоор өргөдөл гаргаж буй иргэд;
3) ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төрийн албан тушаалд өргөдөл гаргаж буй иргэд, хотын захиргааны дарга нарын албан тушаал, хотын захиргааны албан тушаалд байнгын ажил эрхэлдэг;
4) холбооны төрийн албаны албан тушаал, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төрийн төрийн албаны албан тушаал, хотын захиргааны албан тушаалд өргөдөл гаргаж буй иргэд;
4.1) ОХУ-ын Төв банкны ТУЗ-ийн гишүүний албан тушаал, ОХУ-ын Төв банкны албан тушаалд өргөдөл гаргаж буй иргэд;
5) төрийн корпорац, Тэтгэврийн сангийн дарга (дангаараа гүйцэтгэх байгууллага), орлогч дарга, удирдах зөвлөлийн гишүүд (холбооны гүйцэтгэх байгууллага) албан тушаалд томилогдохоор өргөдөл гаргаж буй иргэд. ОХУ, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, Холбооны заавал эмнэлгийн даатгалын сан, холбооны хууль тогтоомжийн үндсэн дээр ОХУ-аас байгуулагдсан бусад байгууллагууд;
5.1) төрийн (хотын) байгууллагын даргын албан тушаалд өргөдөл гаргаж буй иргэд;
6) холбооны засгийн газарт өгсөн үүрэг даалгаврыг биелүүлэхийн тулд байгуулагдсан байгууллагад хөдөлмөрийн гэрээний үндсэн дээр тодорхой албан тушаал хаших хүсэлт гаргасан иргэд;
7) энэ хэсгийн 1-6 дахь хэсэгт заасан албан тушаал эрхэлж байгаа хүмүүс;
8) энэ хэсгийн 1 - 7 дахь хэсэгт заасан иргэн, хүмүүсийн эхнэр, нөхөр (эхнэр, нөхөр) болон насанд хүрээгүй хүүхэд.
Дансны данс, хадгаламж (хадгаламж) ба (эсвэл) мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдэл, хадгаламж (хадгаламж), дансны гүйлгээний хуулга, иргэдийн хадгаламж, цахим мөнгөний үлдэгдлийн гэрчилгээ, цахим мөнгө шилжүүлэх хөрөнгийн гэрчилгээг ОХУ-ын олон улсын гэрээнд заасан тохиолдолд гадаад улсын эрх бүхий байгууллагаас ирүүлсэн хүсэлтийн үндсэн дээр татварын албаны хүсэлтээр ОХУ-ын татвар, хураамжийн тухай хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар зээлийн байгууллага.
Эзэмшигч нь нас барсан тохиолдолд данс, хадгаламжийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага нь өв залгамжлалын асуудлаар зээлийн байгууллага, нотариатчдын гэрээслэлээр данс, хадгаламж эзэмшигчийн заасан этгээдэд олгодог. нас барсан хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламжийн талаар, гадаадын иргэдийн дансны хувьд гадаад улсын консулын газарт.
Хуулийн этгээд, хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж буй иргэн, хувь хүмүүсийн хийсэн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаарх мэдээллийг зээлийн байгууллагаас гэмт хэрэг, зөрчлөөс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх чиг үүрэг бүхий эрх бүхий байгууллагад ирүүлдэг. "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасан тохиолдолд терроризмыг санхүүжүүлэх.
ОХУ-ын Банк, тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ-ын Ерөнхийлөгч тодорхойлсон холбооны засгийн газрын дарга (албан тушаалтнууд), ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын удирдах албан тушаалтнууд (төрийн засгийн газрын гүйцэтгэх дээд байгууллагуудын дарга нар). ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагууд), хадгаламжийн албан журмын даатгалын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллага нь гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаарх мэдээлэл, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудын тайлангаас тодорхой гүйлгээ, үйл ажиллагааны талаархи мэдээллийг задруулах эрхгүй. Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд тусгай зөвшөөрөл, хяналт, хяналтын чиг үүргийг гүйцэтгэсний үр дүнд олж авсан.
Аудитын байгууллага нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд аудитын явцад олж авсан зээлийн байгууллага, тэдгээрийн үйлчлүүлэгч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаарх мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.
Гэмт хэрэг үйлдсэн орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх чиг үүргийг гүйцэтгэдэг эрх бүхий байгууллага нь "Хууль ёсны мөнгө угаахтай тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. "Гэмт хэргээс олсон орлого, терроризмыг санхүүжүүлэх" тухай Холбооны хуульд заасан тохиолдлыг эс тооцвол.
Санхүүгийн зах зээлийн салбар дахь холбооны гүйцэтгэх байгууллага нь "Дотоод мэдээллийг зүй бусаар ашиглах, зах зээлийг хууран мэхлэхтэй тэмцэх тухай, зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. ОХУ-ын Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд.
Банкны нууцыг задруулахын тулд ОХУ-ын Банк, тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ-ын Ерөнхийлөгч тодорхойлдог холбооны засгийн газрын дарга (албан тушаалтнууд), ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн удирдах албан тушаалтнууд (хамгийн дээд байгууллагын дарга нар). ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын төрийн эрх мэдлийн байгууллагууд), хадгаламжийн албан журмын даатгал, зээл, аудит болон бусад байгууллага, гэмт хэрэг үйлдсэн орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх чиг үүргийг гүйцэтгэдэг эрх бүхий байгууллага. терроризмыг санхүүжүүлэх, ОХУ-ын Засгийн газраас эрх олгосон валютын хяналтын байгууллага, валютын хяналтын агентууд, түүнчлэн эдгээр байгууллага, байгууллагын албан тушаалтан, ажилтнууд холбооны хуульд заасан журмын дагуу учруулсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх үүрэгтэй.
Төлбөрийн системийн операторууд холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд төлбөрийн системийн оролцогчид болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээ, дансны талаарх мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.
Хуулийн этгээд, хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж байгаа иргэн, хувь хүмүүсийн үйл ажиллагааны талаарх мэдээллийг тэдгээрийн зөвшөөрлөөр зээлийн байгууллагууд зээлийн түүхийн товчоонд зээлийн түүхийг бүрдүүлэх зорилгоор хэлбэрээр, нөхцлөөр өгдөг. "Зээлийн түүхийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн түүхийн товчоотой байгуулсан гэрээнд заасан.
Жагсаалтыг ОХУ-ын Ерөнхийлөгч тодорхойлдог холбооны засгийн газрын дарга (албан тушаалтнууд), ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын удирдах албан тушаалтнууд (ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн төрийн гүйцэтгэх дээд байгууллагын дарга нар). ОХУ) ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн авлигатай тэмцэх тухай хууль тогтоомжийн дагуу хүлээн авсан иргэдийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаарх мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. гадаадын банкны салбар, төлөөлөгчийн газарт.
"Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" Холбооны хуульд заасан валютын гүйлгээ хийх, данс нээлгэх, хөтлөхтэй холбоотой баримт бичиг, мэдээллийг зээлийн байгууллагууд ОХУ-ын Засгийн газар, татварын албанаас эрх бүхий валютын хяналтын байгууллагад ирүүлдэг. гаалийн байгууллага нь Холбооны хуульд заасан тохиолдол, журам, хамрах хүрээнд валютын хяналтын төлөөлөгчөөр ажилладаг.
Валютын хяналтын байгууллага болон валютын хяналтын агентууд холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд "Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.
Хуулийн этгээдийн арилжаа, клирингийн данс, эдгээр дансны гүйлгээний талаархи мэдээллийг зээлийн байгууллагууд "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу санхүүгийн зах зээлийн чиглэлээр холбооны гүйцэтгэх байгууллагад ирүүлдэг.
Санхүүгийн зах зээлийн салбар дахь холбооны гүйцэтгэх байгууллага нь "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу хүлээн авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.
Үйл ажиллагааны төвүүд, төлбөрийн клирингийн төвүүд нь төлбөрийн системийн оролцогчдод үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх, клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх явцад олж авсан төлбөрийн системийн оролцогчид болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээ, дансны талаарх мэдээллийг шилжүүлэхээс бусад тохиолдолд гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. төлбөрийн систем дэх мэдээлэл, түүнчлэн холбооны хуульд заасан тохиолдлууд.
Энэ зүйлийн заалтууд нь банкны төлбөрийн агентууд (субагент) хийсэн зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээний талаархи мэдээлэлд хамаарна.
Энэ зүйлийн заалт нь зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийн цахим мөнгөний үлдэгдэл, зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийнхээ захиалгаар цахим мөнгө шилжүүлсэн талаарх мэдээлэлд мөн хамаарна.
Хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр бизнес эрхэлж буй хуулийн этгээд, иргэдийн банкны нууцыг агуулсан баримт бичиг, мэдээллийг зээлийн байгууллагууд ОХУ-ын Гаалийн хуульд заасан тохиолдол, журам, хэмжээгээр ОХУ-ын гаалийн байгууллагад өгдөг. Гаалийн холбоо ба Холбооны хууль 2010 оны 11-р сарын 27-ны N 311-ФЗ "ОХУ дахь гаалийн зохицуулалтын тухай".
ОХУ-ын гаалийн байгууллага, тэдгээрийн албан тушаалтнууд холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагаас хүлээн авсан банкны нууцыг агуулсан мэдээллийг задруулах эрхгүй. Банкны нууцыг задруулсан тохиолдолд ОХУ-ын гаалийн байгууллага, тэдгээрийн албан тушаалтнууд холбооны хуулиар тогтоосон журмын дагуу учруулсан хохирлыг нөхөн төлүүлэх үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллагад байгаа хөрөнгө болон бусад үнэт зүйлийг хураах, хураах 27 дугаар зүйл.

Данс, хадгаламжид байгаа, эсвэл зээлийн байгууллагад хадгалуулсан хуулийн этгээд, иргэний бэлэн мөнгө болон бусад үнэт зүйл, түүнчлэн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг зөвхөн шүүх, арбитрын шүүх, шүүгч, түүнчлэн шүүхийн шийдвэрээр хураан авч болно. эрх баригчид шүүхийн шийдвэрийг байлцуулан урьдчилсан мөрдөн байцаалт.
Дансан дахь мөнгө, хадгаламж, цахим мөнгөний үлдэгдлийг хураахдаа зээлийн байгууллага хураах шийдвэрийг хүлээн авмагц энэ данс (хадгаламж) дээрх дебит гүйлгээг, түүнчлэн цахим мөнгөний шилжүүлгийг нэн даруй зогсооно. цахим хөрөнгийн үлдэгдэл.хуригдсан хөрөнгө.
Данс, хадгаламжид эсвэл зээлийн байгууллагад хадгалагдаж буй хувь хүн, хуулийн этгээдийн мөнгө, бусад үнэт зүйлийг цуглуулах, түүнчлэн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг зөвхөн ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу гүйцэтгэх баримт бичгийн үндсэн дээр хийж болно. Холбоо.
Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк нь хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгө, бусад үнэт зүйлийг хураан авах, хураасны улмаас учирсан хохирлыг хариуцахгүй.
Мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг хураах ажиллагааг хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр хийж болно.

IV бүлэг. БАНК ХОНОГИЙН ХАРИЛЦААНЫ ҮЙЛЧИЛГЭЭ
Үйлчлүүлэгчид

28 дугаар зүйл.Банк хоорондын гүйлгээ

Зээлийн байгууллагууд гэрээний үндсэн дээр өөр хоорондоо хадгаламж, зээл хэлбэрээр хөрөнгө татах, байршуулах, өөр хоорондоо нээлгэсэн корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийх, банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрөлд заасан бусад харилцан үйл ажиллагаа явуулах боломжтой. Орос.
Зээлийн байгууллага нь ОХУ-д болон гадаадад шинээр нээгдсэн корреспондент дансны талаар ОХУ-ын Банкинд сар бүр тайлагнадаг.
Зээлийн байгууллагууд нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар гадаад улсын оффшор бүсийн нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй гадаадын банкуудтай корреспондент харилцаа тогтоодог.
Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк хоорондын корреспондент харилцаа нь гэрээний үндсэн дээр явагддаг.
Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагын данснаас түүний захиалга эсвэл түүний зөвшөөрлөөр хөрөнгийг хасдаг.
Хэрэв харилцагчдад зээл олгох, үүргээ биелүүлэхэд мөнгө байхгүй бол зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон нөхцлөөр зээл авах хүсэлт гаргаж болно.
Зээлийн байгууллагууд нь "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулийн шаардлагад нийцсэн төлбөрийн системийн хүрээнд мөнгө шилжүүлэг хийх эрхтэй.

Зээлийн байгууллагын зээл, хадгаламжийн (хадгаламжийн) хүү, үйл ажиллагааны шимтгэлийн хувь хэмжээ 29 дүгээр зүйл.

Зээлийн хүүгийн хэмжээ ба (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журам, түүний дотор зээлийн гэрээнд заасан нөхцөл, хадгаламжийн хүү, гүйлгээний шимтгэлийн өөрчлөлтөөс хамааран зээлийн хүүг тодорхойлох журмыг зээлийн байгууллага тогтоодог. Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол үйлчлүүлэгчидтэй тохиролцсоны дагуу.
Зээлийн байгууллага нь зээлийн хүү ба (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журам, хадгаламжийн хүү, шимтгэл, үйлчлүүлэгчид - хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдтэй байгуулсан эдгээр гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар өөрчлөх эрхгүй. холбооны хууль эсвэл үйлчлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээнд заасан тохиолдлууд.
Иргэн банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээг тодорхой хугацааны дараа гаргах, эсхүл гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банк энэ гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар нь богиносгох, хүүгийн хэмжээг бууруулах, нэмэгдүүлэх, эсхүл тухайн гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банкны хадгаламжийн гэрээний дагуу тухайн гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар нь богиносгож болохгүй. холбооны хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд гүйлгээний шимтгэлийг тогтоох.
Зээлдэгч иргэнтэй байгуулсан зээлийн гэрээний дагуу зээлийн байгууллага нь энэ гэрээний хугацааг дангаар богиносгож, хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх, (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журмыг өөрчлөх, гүйлгээний шимтгэлийг нэмэгдүүлэх, тогтоох боломжгүй. Учир нь холбооны хуулиар.
АТМ эзэмшдэг зээлийн байгууллага нь төлбөрийн карт эзэмшигчийг төлбөрийн карт ашиглан төлбөр хийхээс өмнө, энэ зээлийн байгууллагын эзэмшлийн АТМ ашиглан өөрийн банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх зээлийн байгууллагаас өгсөн захиалгыг шилжүүлэхээс өмнө анхааруулах мессеж бүхий мэдэгдэх үүрэгтэй. АТМ-ын дэлгэцэн дээр АТМ эзэмшигч зээлийн байгууллагаас тогтоосон комиссын хэмжээ, төлбөрийн карт гаргасан зээлийн байгууллага болон банкны хооронд байгуулсан гэрээгээр тогтоосон урамшууллаас гадна эдгээр үйл ажиллагааг гүйцэтгэсний төлөө түүнээс авах шимтгэлийн хэмжээ. Энэ картыг эзэмшигч, эсхүл ийм урамшуулал байхгүй, түүнчлэн эдгээр гүйлгээний үр дүнд үндэслэн АТМ-ийн баримт дээр ийм хураамж авсан тохиолдолд АТМ эзэмшигч зээлийн байгууллагын шимтгэлийн талаархи мэдээллийг тусгана. эсвэл ийм хураамж байхгүй.

30 дугаар зүйл. ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн үйлчлүүлэгчид, зээлийн түүхийн товчооны хоорондын харилцаа

Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хоорондын харилцаа нь гэрээний үндсэн дээр явагддаг.
Гэрээнд зээлийн болон хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ, банкны үйлчилгээний өртөг, түүнийг хэрэгжүүлэх хугацаа, түүний дотор төлбөрийн баримт бичгийг боловсруулах хугацаа, гэрээг зөрчсөн тохиолдолд талуудын эд хөрөнгийн хариуцлага, түүний дотор хүлээсэн үүргээ зөрчсөний хариуцлагыг тусгасан байх ёстой. төлбөрийн хугацаа, түүнчлэн түүнийг цуцлах журам болон гэрээний бусад чухал нөхцөлүүд.
Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол үйлчлүүлэгчид өөрийн зөвшөөрлөөр банкинд аль ч валютаар шаардлагатай төлбөр тооцоо, хадгаламж болон бусад данс нээх эрхтэй.
Банкнаас рубль, гадаад валютаар харилцагчийн данс нээх, хөтлөх, хаах журмыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол зээлийн байгууллагад оролцогчид зээл авах, бусад банкны үйлчилгээ үзүүлэх асуудлыг хэлэлцэхэд ямар ч давуу талтай байдаггүй.
Зээлийн байгууллага нь "Зээлийн түүхийн тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу зээлийн түүхийг бүрдүүлэхэд шаардлагатай бүх мэдээллийг дор хаяж нэг зээлийн түүхийн товчоонд өгөхийг зөвшөөрсөн бүх зээлдэгчид өгөх үүрэгтэй. зээлийн түүхийг улсын товчооны бүртгэлд оруулсан.
Зээлдэгч - хувь хүнтэй зээлийн гэрээ байгуулахаас өмнө, зээлийн бүрэн өртөгт өөрчлөлт оруулахаас өмнө тухайн зээлдэгчтэй зээлийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхөөс өмнө зээлийн байгууллага зээлдэгч - хувь хүнд мэдээлэл өгөх үүрэгтэй. зээлийн бүрэн өртөг, түүнчлэн зээлийн гэрээний нөхцлийг дагаж мөрдөөгүйтэй холбоотой зээлдэгч - хувь хүний ​​төлбөрийн жагсаалт, дүнгийн тухай.
Зээлийн байгууллага нь зээлийн гэрээнд зээлдэгч - хувь хүнд олгосон зээлийн бүрэн өртгийг тодорхойлох, түүнчлэн нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүйтэй холбоотой зээлдэгч - хувь хүний ​​төлбөрийн жагсаалт, хэмжээг зааж өгөх үүрэгтэй. зээлийн гэрээний .
Зээлийн бүрэн өртгийг тооцохдоо зээлийн гэрээ байгуулах, гүйцэтгэхтэй холбогдсон зээлдэгчийн төлбөр, түүний дотор тухайн зээлдэгчийн үүрэг хариуцлага хүлээсэн тохиолдолд гуравдагч этгээдийн ашиг тусын тулд заасан зээлдэгчийн төлбөр багтсан байх ёстой. Ийм төлбөр нь гуравдагч этгээдийг тодорхойлсон зээлийн гэрээний нөхцлөөс үүсдэг.
Зээлдэгчтэй зээлийн гэрээ байгуулахаас өмнө болон зээлийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхөөс өмнө зээлийн бүрэн өртгийг тодорхойлох боломжгүй бол зээлийн бүрэн өртөгт өөрчлөлт орох тул зээлийн гэрээ нь өөр өөр төлбөрийг тооцдог. Зээлдэгч нь түүний шийдвэрээс хамааран зээл авах бол зээлийн байгууллага нь зээлийн хамгийн дээд хэмжээ, зээлийн хугацаанаас хамааран тодорхойлогдох зээлийн бүрэн өртгийн талаархи мэдээллийг зээлдэгчид өгөх үүрэгтэй.
Зээлийн бүрэн өртгийн тооцоонд тухайн зээлдэгч зээлийн гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүйтэй холбоотой зээлийн төлбөрийг оруулаагүй болно.
Зээлийн бүрэн өртгийг зээлийн байгууллага тооцож, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар зээлдэгч буюу хувь хүнд мэдэгдэнэ.

Зээлийн байгууллага төлбөр тооцоо хийх 31 дүгээр зүйл

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон дүрэм, хэлбэр, стандартын дагуу төлбөр тооцоо хийдэг; тодорхой төрлийн төлбөр хийх журам байхгүй тохиолдолд - харилцан тохиролцсоны дагуу; олон улсын төлбөр тооцоо хийхдээ - холбооны хууль тогтоомж, олон улсын банкны практикт батлагдсан дүрмээр тогтоосон журмаар.
Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль, гэрээ, төлбөрийн баримт бичигт өөрөөр заагаагүй бол холбогдох төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд харилцагчийн дансанд мөнгөн хөрөнгийг шилжүүлэх үүрэгтэй.
Үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгөө цаг тухайд нь эсвэл буруу оруулаагүй эсвэл данснаас хассан тохиолдолд зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк эдгээр хөрөнгийн дүнг ОХУ-ын Банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээр төлдөг.

32 дугаар зүйл.Монополийн эсрэг дүрэм

Зээлийн байгууллага нь банкны үйлчилгээний зах зээлийг монопольчлох, банкны өрсөлдөөнийг хязгаарлах зорилготой гэрээ хэлцэл хийх, нэгдсэн арга хэмжээ авахыг хориглоно.
Зээлийн байгууллагуудад хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авах, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудын (зээлийн байгууллагуудын бүлэг) үйл ажиллагаанд хяналт тавих гэрээ байгуулах нь монополийн эсрэг дүрэмтэй зөрчилдөх ёсгүй.
Банкны үйлчилгээний салбарт монополийн эсрэг дүрмийг дагаж мөрдөхийг ОХУ-ын Монополийн эсрэг бодлого, эдийн засгийн шинэ бүтцийг дэмжих улсын хороо ОХУ-ын Банктай хамтран хянадаг.

33 дугаар зүйл.Зээлийн эргэн төлөлтийг хангах

Банкнаас олгосон зээлийг үл хөдлөх болон хөдлөх эд хөрөнгийн барьцаа, түүний дотор засгийн газрын болон бусад үнэт цаас, банкны баталгаа, холбооны хууль, гэрээнд заасан бусад аргаар барьцаалж болно.
Зээлдэгч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ зөрчсөн тохиолдолд банк гэрээнд заасан зээл, түүнд хуримтлагдсан хүүг хугацаанаас нь өмнө хураах, түүнчлэн холбооны хуульд заасан журмын дагуу барьцаалагдсан эд хөрөнгийг хураах эрхтэй. .

34 дүгээр зүйл.Үүрэг гүйцэтгэгчийг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, өр барагдуулах

Зээлийн байгууллага нь өрийг төлөхийн тулд ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан бүх арга хэмжээг авах үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллага нь холбооны хуульд заасан журмаар өрийг барагдуулах үүргээ биелүүлээгүй зээлдэгчийн эсрэг төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) хэрэг үүсгэхээр арбитрын шүүхэд хандах эрхтэй.

V бүлэг. САЛБАР, ТӨЛӨӨЛӨГЧИД
БОЛОН ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН охин компани
ГАДААД УЛСЫН НУТАГ ДЭЭР

35 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын гадаад улсын нутаг дэвсгэр дэх салбар, төлөөлөгчийн газар, охин компани.

Ерөнхий лицензтэй зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрлөөр гадаад улсын нутаг дэвсгэрт салбар байгуулж, ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэний дараа төлөөлөгчийн газар байгуулж болно.
Ерөнхий лицензтэй зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрөл, шаардлагын дагуу гадаад улсын нутаг дэвсгэрт охин компанитай байж болно.
ОХУ-ын Банк холбогдох өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш гурван сарын дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрсөн эсвэл татгалзсан. Татгалзах нь үндэслэлтэй байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрлийг авсан гэж үзнэ.

VI бүлэг. ХЭМНЭЛТ

36 дугаар зүйл.Иргэдийн банкны хадгаламж

Хадгаламж - орлого хадгалах, бий болгох зорилгоор хувь хүмүүсийн байршуулсан ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт эсвэл гадаад валют дахь хөрөнгө. Хадгаламжийн орлогыг хүү хэлбэрээр бэлнээр төлдөг. Хадгаламжийг холбооны хууль болон холбогдох гэрээнд заасан журмын дагуу хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно.
Хадгаламжийг зөвхөн ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн дагуу ийм эрхтэй, банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийг заавал даатгалд хамруулах тогтолцоонд оролцдог, албан журмын үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллагад бүртгүүлсэн банкууд л хүлээн авдаг. хадгаламжийн даатгал. Банкууд хадгаламжийн аюулгүй байдал, хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэхийг баталгаажуулдаг. Хадгаламжид мөнгө татах нь гэрээг бичгээр хоёр хувь үйлдэж, нэг хувийг хадгаламж эзэмшигчид олгоно.
Улсын бүртгэлийн хугацаа хоёроос доошгүй жил өнгөрсөн банкуудад иргэдийн хадгаламж татах эрхийг олгож болно. Банкуудыг нэгтгэхдээ улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн хугацаа нь өмнөх банкинд заасан хугацааг тооцно. Банкийг өөрчлөхдөө заасан хугацаа тасалддаггүй.
Дөрөвдүгээр хэсэг хүчингүй болсон. - 2003 оны 12-р сарын 23-ны N 181-FZ Холбооны хууль.
Иргэдээс хадгаламж татах эрхийг шинээр бүртгүүлсэн банк, улсын бүртгэлд бүртгүүлснээс хойш хоёр жил хүрэхгүй хугацаа өнгөрсөн банкинд олгож болно.
1) шинээр бүртгүүлсэн банкны дүрмийн сангийн хэмжээ эсвэл одоо байгаа банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) дор хаяж 3 тэрбум 600 сая рубль байх;
2) ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын актаар тогтоосон үүргээ биелүүлж, банкны удирдлагын шийдвэрт чухал (шууд ба шууд бус) нөлөө үзүүлж буй хүмүүсийн талаарх мэдээллийг хязгааргүй олон хүнд мэдээлэх.

37 дугаар зүйл.Банкны хадгаламж эзэмшигч

Банкны хадгаламж эзэмшигч нь ОХУ-ын иргэн, гадаадын иргэн, харьяалалгүй хүмүүс байж болно.
Хадгаламж эзэмшигч нь мөнгөө байршуулах банкаа чөлөөтэй сонгох боломжтой бөгөөд нэг буюу хэд хэдэн банкинд хадгаламжтай байж болно.
Хадгаламж эзэмшигч нь гэрээний дагуу хадгаламжаа удирдах, хадгаламжаас орлого авах, бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх боломжтой.

38 дугаар зүйл.Иргэдийн банкин дахь мөнгөн хадгаламжийг албан журмын даатгалын тогтолцоо

Иргэдийн банкнаас татсан хөрөнгийг буцаан олгох баталгааг хангах, оруулсан хөрөнгөөр ​​орлогыг нь нөхөх зорилгоор иргэдийн банкин дахь хадгаламжийг албан журмын даатгалд хамруулах тогтолцоог бий болгож байна.
Иргэдийн банкин дахь мөнгөн хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцогчид нь хадгаламжийн албан журмын даатгалын чиг үүргийг хэрэгжүүлдэг байгууллага, иргэдээс мөнгө татах банкууд юм.
Банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцооноос хөрөнгө бий болгох, бүрдүүлэх, ашиглах журмыг холбооны хуулиар тогтоодог.

39 дүгээр зүйл.Хадгаламжийн сайн дурын даатгалын сан

Банкууд хадгаламжийн эргэн төлөлт, түүгээр орлогыг төлөхийн тулд сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг бий болгох эрхтэй. Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын сангууд ашгийн бус байгууллага хэлбэрээр бий болдог.
Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг үүсгэн байгуулагч банкуудын тоо нь санг үүсгэн байгуулах өдөр банкуудын хувьд энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс 20 дахин их байх нийт дүрмийн сантай таваас доошгүй байх ёстой. .
Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг бий болгох, удирдах, ажиллуулах журмыг тэдгээрийн дүрэм, холбооны хуулиар тогтоодог.
Банк нь сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санд оролцох, оролцохгүй байх талаар үйлчлүүлэгчдэд мэдэгдэх үүрэгтэй. Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санд хамрагдах тохиолдолд банк даатгалын нөхцлийн талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгдэнэ.

VII бүлэг. ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГУУДЫН НЯГТЛАН БҮРТГЭЛ
БА ҮЙЛ АЖИЛЛАГААНД ХЯНАЛТ

Зээлийн байгууллагад нягтлан бодох бүртгэлийн журам 40 дүгээр зүйл

Зээлийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэл хөтлөх, санхүү, статистикийн тайлан гаргах, жилийн тайлан гаргах журмыг олон улсын банкны практикийг харгалзан ОХУ-ын Банк тогтоодог.
ОХУ-ын Банк нь "Хөгжлийн болон гадаад эдийн засгийн харилцааны банк (Внешэкономбанк)" төрийн корпорацийн нягтлан бодох бүртгэлийн онцлогийг тогтоодог.

40.1. Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны талаархи мэдээллийг хадгалах

Зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө, үүрэг, тэдгээрийн хөдөлгөөний талаархи мэдээллийг хадгалахын тулд зээлийн байгууллага нь бүх гүйцэтгэсэн үйл ажиллагаа, бусад гүйлгээг мэдээллийн сан дахь цахим мэдээллийн хэрэгслээр бүртгэх үүрэгтэй. Мэдээллийн санд орсон өдрөөс хойшхи жил, арилжааны өдөр бүр ийм мэдээлэлд хандах боломжийг олгоно. Ийм мэдээллийг агуулсан мэдээллийн санг бий болгох, хадгалах, хадгалах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Энэ зүйлд заасан мэдээллийн санд агуулагдах мэдээллийн хадгалалтыг хангах нь тэдгээрийн нөөц хуулбарыг үүсгэх замаар хийгддэг.
ОХУ-ын Банк, хэрэв зээлийн байгууллага нь энэхүү Холбооны хуульд заасан тусгай зөвшөөрлөө цуцлах үндэслэлтэй бол зээлийн байгууллагад мэдээллийн сангийн нөөц хуулбарыг үүсгэх, хадгалах хүсэлтийг ОХУ-ын Банкинд илгээдэг. Энэ зүйлд заасан.
Зээлийн байгууллага нь энэ зүйлд заасан мэдээллийн санд байгаа мэдээллийг хадгалах, түүний дотор нөөц хуулбар үүсгэх арга хэмжээ аваагүй бол зээлийн байгууллагын дарга холбооны хуульд заасны дагуу хариуцлага хүлээнэ.

41 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд тавих хяналт

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд тавих хяналтыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк гүйцэтгэдэг.

42 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллага, банкны бүлэг, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагаанд хийх аудит

Зээлийн байгууллагын тайланг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ийм хяналт шалгалт хийх зөвшөөрөл авсан аудитын байгууллага жил бүр хянан шалгадаг. Банкны бүлгүүдийн тайлан, банк холдинг компаниудын тайлагналыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллагад шалгалт хийх тусгай зөвшөөрөлтэй, зээлийн байгууллагад аудит хийж байсан аудитын байгууллага жил бүр шалгалт хийдэг. дор хаяж хоёр жил. Зээлийн байгууллагад аудит хийх тусгай зөвшөөрлийг хоёроос доошгүй жил аудитын үйл ажиллагаа явуулж буй аудитын байгууллагуудад холбооны хууль тогтоомжийн дагуу олгодог.
Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компаниудад аудитыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу явуулдаг.
Аудитын байгууллага нь зээлийн байгууллагын санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдал, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон стандартад нийцэж байгаа эсэх, зээлийн удирдлагын чанарын талаархи мэдээллийг агуулсан аудитын үр дүнгийн талаар дүгнэлт гаргах үүрэгтэй. байгууллага, дотоод хяналтын байдал, холбооны хууль тогтоомж, зээлийн байгууллагын дүрмээр тогтоосон бусад заалтууд.
Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компаниудын жилийн тайланг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш гурван сарын дотор аудитын тайланг ОХУ-ын Банкинд илгээнэ.

43 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын тайлан, банкны бүлгүүдийн тайлан, банкны холдинг компанийн тайлан

Зээлийн байгууллага нь аудитын байгууллага үнэн зөвийг нь баталгаажуулсны дараа жилийн тайланг (баланс, ашиг, алдагдлын тайланг оруулаад) ОХУ-ын Банкинд ирүүлдэг. Зээлийн байгууллага нь бусад хуулийн этгээдийн (зээлийн байгууллагаас бусад) үйл ажиллагаанд мэдэгдэхүйц (шууд болон шууд бус) нөлөөлөх чадвартай бол банкнаас тогтоосон журмын дагуу заасан тайланг нэгтгэн гаргаж, ирүүлнэ. Орос.
Зээлийн байгууллага нь аудитын байгууллага үнэн зөвийг баталгаажуулсны дараа ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэр, хугацаанд жилийн тайланг (баланс, ашиг, алдагдлын тайланг оруулаад) нээлттэй хэвлэлд нийтэлдэг.
Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн менежментийн компани) нь зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд нэгдсэн байдлаар хяналт тавих зорилгоор ОХУ-ын Банкинд ирүүлдэг. ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар банкны бүлгийн үйл ажиллагааны нэгдсэн тайлан, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны нэгдсэн тайлан, тус бүр нь санхүүгийн нэгдсэн тайлан, ашиг, алдагдлын нэгдсэн тайлан, түүнчлэн эрсдэлийн тооцоог нэгтгэсэн .
Банкны бүлгийн үйл ажиллагааны талаархи нэгдсэн тайланг эмхэтгэх, танилцуулах, нийтлэх зорилгоор эдгээр нэгтгэсэн тайланд банкны бүлгийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллагууд чухал ач холбогдолтой (шууд эсвэл шууд бус) эдгээр хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагын үйл ажиллагаа, шийдвэрт нөлөөлөх.
Банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны талаархи нэгдсэн тайланг эмхэтгэх, танилцуулах, нийтлэх зорилгоор дээрх нэгдсэн тайланд банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны удирдлагын компани) холбогдох бусад хуулийн этгээдийн мэдэгдлийг агуулсан байх ёстой. Холдинг компани) болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллага нь эдгээр хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагын шийдвэрт мэдэгдэхүйц (шууд ба шууд бус) нөлөөлж болно.
Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) ихээхэн (шууд болон шууд бус) нөлөө үзүүлдэг хуулийн этгээдүүд үйл ажиллагааныхаа тайланг тэдэнд гаргаж өгөх үүрэгтэй. нэгтгэсэн тайланг бэлтгэх зорилгоор.
Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) нь энэ банкны бүлэгт (энэ банкны холдинг компани) багтсан бусад хуулийн этгээдээс хүлээн авсан мэдээллийг задруулах эрхгүй. Энэхүү Холбооны хуульд заасан тохиолдол, санхүүгийн нэгдсэн тайланг нийтлэх зорилгоос үүдэлтэй тохиолдлоос бусад тохиолдолд тэдний үйл ажиллагааны талаар.

дарга
РСФСР-ын Дээд зөвлөл
Б.Н.ЕЛЬЦИН
Москва, РСФСР-ын Зөвлөлүүдийн танхим
1990 оны арванхоёрдугаар сарын 2
N 395-1

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкнаас (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр ашиг олох эрхтэй хуулийн этгээд юм. энэ Холбооны хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа явуулах. Зээлийн байгууллага нь аливаа өмчийн хэлбэрийн үндсэн дээр бизнесийн компани хэлбэрээр үүсдэг.

Банк нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь хийх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хувь хүн, хуулийн этгээдээс мөнгөн хадгаламж татах, эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн нөхцөлөөр байршуулах, яаралтай, хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх.

Банк бус зээлийн байгууллага:

1) 3, 4-р зүйлд заасан банкны үйл ажиллагааг дагнан гүйцэтгэх эрхтэй зээлийн байгууллага (банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийхтэй холбогдуулан зөвхөн хуулийн этгээдийн банкны данстай холбоотой), түүнчлэн. 5 (зөвхөн банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэхтэй холбоотой) болон энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн нэг дэх хэсгийн 9 дэх хэсэг (цаашид мөнгөн шилжүүлгийг хийх эрхтэй банк бус зээлийн байгууллага гэх) банкны данс нээлгэх болон түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахгүйгээр);

2) энэ Холбооны хуульд заасан банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллага. Ийм банк бус зээлийн байгууллагын хувьд банкны үйл ажиллагааны хүлээн зөвшөөрөгдсөн хослолыг ОХУ-ын Банк тогтоодог. (Гуравдугаар хэсэг, 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 162-ФЗ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

Гадаадын банк гэдэг нь өөрийн нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй гадаад улсын хууль тогтоомжийн дагуу хүлээн зөвшөөрөгдсөн банк юм.

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.
Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Үндсэн хууль, энэхүү Холбооны хууль, "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль, бусад холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар гүйцэтгэдэг. .

Зээлийн байгууллага нь гишүүдийнхээ эрх ашгийг хамгаалах, төлөөлөх, үйл ажиллагааг нь зохицуулах, бүс нутаг хоорондын болон олон улсын харилцааг хөгжүүлэх, шинжлэх ухаан, мэдээлэл, мэргэжлийн ашиг сонирхлыг хангах, банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх талаар зөвлөмж боловсруулах зорилгоор ашиг олох зорилгогүй нэгдэл, холбоод байгуулж болно. үйл ажиллагаа болон бусад хамтарсан шийдвэр.зээлийн байгууллагуудын үүрэг. Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь ашгийн бус байгууллагуудын хувьд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар байгуулагдаж, бүртгэгддэг.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод бүртгүүлснээс хойш нэг сарын дотор ОХУ-ын Банкинд байгуулагдсан тухайгаа мэдэгдэнэ.

Банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын холбоо юм. байгууллагууд).

Банкны холдинг компани нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн оролцоотой хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн нэгдэл бөгөөд үүнд зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) байдаг. зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвар.

Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор томоохон нөлөөлөл гэдэг нь хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр, түүний дүрмийн санд оролцохтой холбоотой бизнесийн үйл ажиллагааны нөхцөлийг болон (эсвэл) нөхцөлийн дагуу тодорхойлох чадварыг ойлгодог. банкны бүлэг болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу дангаар гүйцэтгэх байгууллага болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох; түүнчлэн хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн талаас илүү хувийг сонгох асуудлыг тодорхойлох боломжтой.

Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны бүлэг, банкны холдинг компани байгуулах тухай тогтоосон журмын дагуу ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн үндсэн байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь банкны холдинг компанид багтсан бүх зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдахын тулд менежментийн компани байгуулах эрхтэй. банкны холдинг компанийн . Энэ тохиолдолд банкны холдинг компанийн удирдлагын компани нь энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллагад даалгасан үүргийг гүйцэтгэдэг.

Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь банкны холдинг компанийн бүрэлдэхүүнд багтсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдах үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг бизнесийн компани гэж тооцогддог. Банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй. Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар банкны холдингийн компанийн удирдлагын шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой. үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), түүний дотор өөрчлөн байгуулах, татан буулгах.

Банкны үйл ажиллагаанд дараахь зүйлс орно.

1) хувь хүн, хуулийн этгээдээс хадгаламжид мөнгө татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаагаар);

2) энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;

3/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээх, хөтлөх;

4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх; (4-р зүйлд 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 162-FZ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт оруулсан)

5) хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, үнэт цаас, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;

6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;

7) орд татах, үнэт металл байршуулах;

8) банкны баталгаа гаргах;

9) банкны данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүний дотор цахим мөнгө (шуудан шилжүүлгийг эс тооцвол). (9-р зүйлд 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 162-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт оруулсан)

Төрийн эрх бүхий байгууллага, нутгийн өөрөө удирдах байгууллагаас бусад хувийн бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн банкны дансыг зээлийн байгууллагууд нээлгэх нь хувь хүмүүсийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, улсын бүртгэлийн гэрчилгээний үндсэн дээр хийгддэг. хуулийн этгээд, түүнчлэн татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ. (Хоёрдугаар хэсгийг 2003 оны 12-р сарын 23-ны өдрийн 185-ФЗ Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн)
Энэ зүйлийн 1-д заасан банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллага нь дараахь гүйлгээг хийх эрхтэй.

1) үүргийн гүйцэтгэлийг мөнгөн хэлбэрээр баталгаажуулсан гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;

2) мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийг гуравдагч этгээдээс шаардах эрхийг олж авах;

3) хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн итгэлцлийн менежмент;

4) ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, үнэт чулуутай гүйлгээ хийх;

5) бичиг баримт, үнэт зүйлийг хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;

6) түрээсийн үйл ажиллагаа;

7/зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бусад гүйлгээ хийх эрхтэй.

Банкны бүх үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээг рублиэр, хэрэв ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрөлтэй бол гадаад валютаар хийдэг. Банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг, түүний дотор материаллаг болон техникийн дэмжлэг үзүүлэх дүрмийг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Зээлийн байгууллага нь үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно. Эдгээр хязгаарлалт нь үүсмэл санхүүгийн хэрэгсэл болох гэрээ байгуулахад хамаарахгүй бөгөөд гэрээний нэг тал нөгөө талд бараа шилжүүлэх үүрэг, эсвэл гэрээ байгуулахад тодорхойлсон нөхцлөөр нэг талын үүрэг хүлээхийг тусгасан болно. гэрээ, нөгөө тал барааг худалдах, худалдан авахыг шаардсан тохиолдолд нийлүүлэх үүрэг нь биет байдлаар гүйцэтгэхгүйгээр дуусгавар болно, түүнчлэн төвлөрсөн эсрэг талын чиг үүргийг гүйцэтгэхийн тулд гэрээ байгуулах. "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн дагуу. (Зургаадугаар хэсэг, 2009 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн 281-FZ, 2011 оны 2-р сарын 7-ны өдрийн 8-FZ дугаартай Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

Цахим мөнгөн шилжүүлгийг эс тооцвол банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх нь хувь хүмүүсийн нэрийн өмнөөс хийгддэг. (Долоодугаар хэсгийг 2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 162-ФЗ Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн)

ОХУ-ын Банкны банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн дагуу банк нь төлбөрийн баримтын үүргийг гүйцэтгэдэг үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, бүртгэх, хадгалах болон бусад гүйлгээг татах эрхтэй. Холбооны хууль тогтоомжийн дагуу тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагагүй гүйлгээг хийхдээ хадгаламж, банкны данс, бусад үнэт цаастай харилцах, түүнчлэн хувь хүмүүстэй байгуулсан гэрээний дагуу эдгээр үнэт цаасыг найдвартай удирдах эрхтэй. хуулийн этгээд.

Зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

(2006 оны 12-р сарын 18-ны өдрийн 231-FZ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт)

Зээлийн байгууллага нь компанийн бүтэн нэртэй байх ёстой бөгөөд орос хэл дээр товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын ард түмний хэл болон (эсвэл) гадаад хэл дээр компанийн бүтэн нэр ба (эсвэл) товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй.

Орос хэл дээрх зээлийн байгууллагын нэр, ОХУ-ын ард түмний хэл дээрх нэр томъёо, нэр томъёог эс тооцвол орос хэл дээрх гадаад зээлийг орос хэл дээрх орчуулга эсвэл ОХУ-ын ард түмний хэлний транскрипцээр агуулж болно. зээлийн байгууллагын эрх зүйн хэлбэрийг тусгасан товчлол.

Зээлийн байгууллагын нэр нь "банк" эсвэл "банк бус зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглан үйл ажиллагааны шинж чанарыг харуулсан байх ёстой.

Зээлийн байгууллагын нэрэнд тавигдах бусад шаардлагыг ОХУ-ын Иргэний хуулиар тогтоосон байдаг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх хүсэлтийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дэвтэрт санал болгож буй худалдааны нэр аль хэдийн орсон бол зээлийн байгууллагын худалдааны нэрийг ашиглахыг хориглох үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагын нэр дээр "Орос", "Оросын Холбооны", "улс", "холбооны", "төв" гэсэн үгс, тэдгээрийн үндсэн дээр үүссэн үг, хэллэгийг ашиглахыг зөвшөөрнө. холбооны хуулиар тогтоосон.

ОХУ-ын аль ч хуулийн этгээд, ОХУ-ын Банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан хуулийн этгээдээс бусад нь компанийн нэрэндээ "банк", "зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглах эсвэл өөрөөр зааж болохгүй. энэ хуулийн этгээд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй.

(2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 82-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт)

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа талаархи дараахь мэдээллийг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэрээр, хугацаанд нийтлэх үүрэгтэй.

улирал бүр - тайлан баланс, ашиг, алдагдлын тайлан, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний түвшин, эргэлзээтэй зээл болон бусад хөрөнгийн нөөцийн хэмжээ;

жил бүр - тэдгээрийн найдвартай байдлын талаарх аудитын компани (аудитор)-ын дүгнэлт бүхий тайлан тэнцэл, ашиг, алдагдлын тайлан.

Зээлийн байгууллага нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн хүсэлтээр эдгээр баримт бичгийг авах шаардлагатай бол түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн хуулбар, түүнд олгосон бусад зөвшөөрлийн (тусгай зөвшөөрөл) хуулбарыг өгөх үүрэгтэй. холбооны хууль тогтоомжид заасан, түүнчлэн тухайн жилийн сар бүрийн тайлан баланс.

Мэдээлэл өгөөгүй, худал, дутуу мэдээлэл өгснөөр хувь хүн, хуулийн этгээдийг төөрөгдүүлсэн тохиолдолд зээлийн байгууллага нь энэхүү Холбооны хууль болон бусад холбооны хууль тогтоомжийн дагуу хариуцлага хүлээнэ.

Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) нь санхүүгийн нэгдсэн тайлан, ашиг, алдагдлын нэгдсэн тайлангаа Банкнаас тогтоосон хэлбэр, журам, хугацаанд жил бүр нийтэлдэг. ОХУ, аудитын компанийн дүгнэлтээр тэдгээрийн үнэн зөвийг баталгаажуулсны дараа (аудитор).

ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага нь хувь хүмүүстэй байгуулсан банкны хадгаламжийн гэрээний хүүгийн талаарх мэдээлэл (хувь хүний ​​​​мэдээлэлийг задруулахгүйгээр бүхэлд нь зээлийн байгууллагын хувьд), иргэдийн хадгаламжийн зээлийн байгууллагын өр. Ийм мэдээллийг задруулах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог. (Тавдугаар хэсгийг 2004 оны 7-р сарын 29-ний өдрийн 97-ФЗ Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн)

Зээлийн байгууллага нь төрийн үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. Төр өөрөө ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагын үүргийг төр хариуцахгүй.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. ОХУ-ын Банк ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй.

Хууль тогтоох, гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргаа нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.

Зээлийн байгууллага нь төрийн болон хотын хэрэгцээнд зориулж үйлчилгээ үзүүлэх төрийн болон хотын гэрээний үндсэн дээр ОХУ-ын Засгийн газар, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргааны бие даасан зааврыг биелүүлж болно. Холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн хөрөнгөөр ​​үйл ажиллагаа явуулж, тэдэнтэй тооцоо хийх, холбооны болон бүс нутгийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан төсвийн хөрөнгийг зорилтот түвшинд ашиглахыг баталгаажуулах. Ийм гэрээ нь талуудын харилцан хүлээх үүргийг агуулсан байх ёстой бөгөөд тэдгээрийн үүрэг хариуцлага, төсвийн хөрөнгийн зарцуулалтад тавих хяналтын нөхцөл, хэлбэрийг тусгасан байх ёстой. (Дөрөвдүгээр хэсэг, 2006.02.02-ны өдрийн 19-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).
Зээлийн байгууллага нь холбогдох үүрэг хүлээсэн, эсвэл холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт заагаагүй үйл ажиллагаа явуулах үүрэг хүлээхгүй.

(2002 оны 3-р сарын 21-ний өдрийн 31-ФЗ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт)

Зээлийн байгууллага нь зохих зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн хувьд холбооны хууль тогтоомжид заасан үүсгэн байгуулах баримт бичигтэй байдаг.

Зээлийн байгууллагын дүрэмд дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

1) компанийн нэр; (1-р зүйлд 2006 оны 12-р сарын 18-ны өдрийн 231-FZ-ийн Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан)

2) зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн заалт;

3) удирдлагын байгууллага, тусдаа хэлтсийн хаяг (байршил) -ын талаархи мэдээлэл;

4) энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлд заасны дагуу хийгдсэн банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний жагсаалт;

5) дүрмийн сангийн хэмжээний талаарх мэдээлэл;

6) удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, дотоод хяналтын байгууллагын тухай мэдээлэл, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, бүрэн эрх;

7) холбооны хууль тогтоомжид заасан зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн дүрэмд заасан бусад мэдээлэл.

Зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан бүх өөрчлөлтийг бүртгэх шаардлагатай. "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуулийн 17 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг, ОХУ-ын Банкны журамд заасан баримт бичгийг зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкинд тогтоосон журмаар ирүүлнэ. ОХУ-ын Банк нь зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш нэг сарын дотор зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлд бүртгэх шийдвэр гаргаж, хуулийн 2-р зүйлд заасны дагуу эрх бүхий холбооны байгууллагад илгээнэ. Холбооны хууль "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" гүйцэтгэх эрх мэдэл (цаашид эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага гэх) энэ байгууллагад хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичиг. (Гуравдугаар хэсэг, 2003 оны 12-р сарын 8-ны өдрийн 169-ФЗ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, түүний ирүүлсэн шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын таваас илүүгүй хоногийн дотор шийдвэр гаргана. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийж, холбогдох бичилт хийсэн өдрөөс хойш дараагийн ажлын өдрөөс хойш энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдээлнэ. Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах харилцааг ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явуулдаг.

Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан нь түүний оролцогчдын хадгаламжийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тодорхойлдог.

Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргасан өдөр шинээр бүртгүүлсэн банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээг 300 сая рубль гэж тогтоосон. Хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдгээрийн банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх эрх олгох тусгай зөвшөөрөл хүссэн шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээ. улсын бүртгэл, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгоход 90 сая рубль тогтоосон. Банк бус зээлийн байгууллагад данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрх бүхий банк бус зээлийн байгууллагад тусгай зөвшөөрөл хүссэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг тухайн өдөр. улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргахад 18 сая рубль тогтоосон. Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өдөр эдгээр тусгай зөвшөөрөл хүсээгүй шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг 18-аар тогтооно. сая рубль.
(Хоёрдугаар хэсэг, 2006 оны 05-р сарын 03-ны өдрийн 60-ФЗ, 2009 оны 02-р сарын 28-ны өдрийн 28-ФЗ, 2011 оны 06-р сарын 27-ны өдрийн 162-ФЗ, 2011 оны 12-р сарын 03-ны өдрийн 60-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт). № 391-FZ)
Гурав дахь хэсэг хүчин төгөлдөр бус болсон - 2009 оны 2-р сарын 28-ны өдрийн 28-FZ Холбооны хууль.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ, түүнчлэн дүрмийн санг төлөхөд хувь нэмэр оруулах боломжтой мөнгөн бус хэлбэрийн эд хөрөнгийн төрлүүдийн жагсаалтыг тогтоодог. (Дөрөвдүгээр хэсэг, 2006.05.03-ны өдрийн 60-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).
Хуримтлагдсан хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй.

Зээлийн байгууллагад гаргасан нэхэмжлэлийг нөхөх замаар дүрмийн санг нэмэгдүүлэхдээ зээлийн байгууллагын дүрмийн санг төлөхийг хориглоно. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурыг тогтоох эрхтэй. (Тавдугаар хэсэг 2009 оны 12-р сарын 27-ны өдрийн 352-ФЗ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

Холбооны хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд холбооны төсөв, улсын төсвөөс гадуурх сангууд, холбооны засгийн газрын өмчид байгаа хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй.

Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн эрх мэдэл, орон нутгийн засаг захиргааны эзэмшиж буй бусад өмч хөрөнгөөс ашиглаж болно. ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хууль тогтоомжийн акт эсвэл энэхүү Холбооны хууль болон холбооны бусад хуульд заасан журмын дагуу орон нутгийн засаг захиргааны шийдвэрийн үндэс.

Нэг хуулийн этгээд, хувь хүн, эсхүл хэлцлээр холбогдсон хуулийн этгээд ба (эсвэл) хэсэг бүлэг этгээд, хуулийн этгээдийн нэг буюу хэд хэдэн хэлцлийн үр дүнд олж авах ба (эсвэл) итгэлцлийн удирдлагад хүлээн авах (цаашид худалдан авах гэх) Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 1-ээс дээш хувь нь охин болон хараат аж ахуйн нэгжид ОХУ-ын Банкны мэдэгдэл, 20-иос дээш хувь нь ОХУ-ын Банкны урьдчилсан зөвшөөрөл авах шаардлагатай. ОХУ-ын Банк өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрч, татгалзсан. Татгалзах нь үндэслэлтэй байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцаа) худалдаж авахыг зөвшөөрсөн гэж үзнэ. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдаж авахын тулд ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авах журам, хувьцааны (хувьцааны) 1-ээс дээш хувийг худалдаж авах тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх журам. Зээлийн байгууллагыг холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу баталсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар байгуулдаг. (8-р хэсэг, 2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 82-ФЗ, 2006 оны 12-р сарын 29-ний өдрийн 246-ФЗ-ийн Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

ОХУ-ын Банк нь хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагчдын санхүүгийн байдал хангалтгүй, монополийн эсрэг дүрмийг зөрчсөн, зээлийн байгууллагын 20 гаруй хувийг (хувьцаа) худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалзах эрхтэй. Зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээдтэй холбогдуулан тухайн этгээд дампуурлын үед хууль бус үйлдэл хийсэн, санаатай болон (эсвэл) үйлдсэн баримтыг тогтоосон шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон тохиолдолд. зохиомол дампуурал, холбооны хуульд заасан бусад тохиолдолд. (Есдүгээр хэсэг 2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 82-FZ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).

Зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээд нь хохирол учруулсан гэм буруутайг шүүх урьд нь тогтоосон бол ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалздаг. аливаа зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч ба (эсвэл) хамтын гүйцэтгэх байгууллагын (зөвлөл, захирлын) гишүүний үүргээ гүйцэтгэж байх үед. (Аравдугаар хэсгийг 2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 82-ФЗ Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн)

Банкийг үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлсэн өдрөөс хойш эхний гурван жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй.

(2001 оны 6-р сарын 19-ний өдрийн 82-ФЗ-ийн Холбооны хуулиар нэвтрүүлсэн)

Зээлийн байгууллагын удирдах байгууллага нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) нэгдсэн хурлын хамт төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага, хамтын гүйцэтгэх байгууллага юм.

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны одоогийн удирдлагыг дангаар гүйцэтгэх байгууллага ба хамтын гүйцэтгэх байгууллага гүйцэтгэдэг.
Гүйцэтгэх цорын ганц байгууллага, түүний орлогч, хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүд (цаашид зээлийн байгууллагын дарга гэх), зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч, түүний салбарын дарга бусад байгууллагад албан тушаал эрхлэх эрхгүй. Зээлийн болон даатгалын байгууллага, үнэт цаасны зах зээлийн мэргэжлийн оролцогчид, түүнчлэн лизингийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, эсхүл зээлийн байгууллагад харьяалагддаг, түүний захирал, ерөнхий нягтлан бодогч, салбар нэгжийн дарга нь ажилладаг байгууллага бол зааснаас бусад тохиолдолд. энэ хэсгийн хувьд. Хэрэв зээлийн байгууллагууд өөр хоорондоо үндсэн болон охин компанитай холбоотой бол охин зээлийн байгууллагын дангаараа гүйцэтгэх байгууллага нь зээлийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагад (19 дэх даргын албан тушаалаас бусад) албан тушаал хаших эрхтэй. байгууллага - гол компани. (Гуравдугаар хэсэг, 2010 оны 7-р сарын 23-ны өдрийн 181-ФЗ Холбооны хуулийн нэмэлт өөрчлөлт).
ТУЗ-ийн гишүүн (хяналтын зөвлөл), зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд даргын албан тушаалд нэр дэвшигчид. Зээлийн байгууллагын салбарын нягтлан бодогч нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогчийн орлогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга нарын албан тушаалд санал болгож буй бүх томилгооны талаар ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбарын ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогч. Мэдэгдэлд энэ Холбооны хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 8 дахь хэсэгт заасан мэдээллийг агуулсан байх ёстой. ОХУ-ын Банк нь дээрх мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор энэ Холбооны хуулийн 16-р зүйлд заасан үндэслэлээр заасан томилгоог зөвшөөрөх, эсхүл үндэслэл бүхий татгалзлыг бичгээр гаргаж өгнө.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ахлах нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, ерөнхий нягтлан бодогчийг ажлаас халах тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбар ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй.

Зээлийн байгууллага нь ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш гурав хоногийн дотор ТУЗ-ийн (хяналтын зөвлөл) гишүүнийг сонгох (огцруулах) тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.

(2011 оны 12-р сарын 3-ны өдрийн 391-ФЗ-ийн Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан)

Энэ зүйлийн дөрөв, долдугаар хэсэгт заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) доод хэмжээг 300 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээгээр тогтооно.

ОХУ-ын Банкинд холбогдох өргөдлийг гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар банкны статус авах хүсэлт гаргасан банк бус зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) дор хаяж 300 сая рубль байх ёстой.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл, зээлийн байгууллагад рубль, гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх, хувь хүн, хуулийн этгээдээс рубль, гадаад валютаар мөнгөн хөрөнгө татах эрхийг олгосон банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (цаашид ерөнхий зөвшөөрөл гэх) ), ОХУ-ын Банкинд ерөнхий лиценз авах өргөдөл гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар дор хаяж 900 сая рубльтэй өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) зээлийн байгууллагад олгож болно.

2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 180 сая рубльээс бага байсан банк нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) 1-р сарын 1-ний өдрийн хүрсэн түвшинтэй харьцуулахад буурахгүй бол үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх эрхтэй. , 2007.

Энэ зүйлийн дөрөв дэх хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2010 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 90 сая рубль байх ёстой.

Энэ зүйлийн дөрөв, тавдугаар хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банк, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ээс хойш байгуулагдсан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2012 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 180 сая рубль байх ёстой.

Энэ зүйлийн дөрөв, зургаа дахь хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банк, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ээс хойш байгуулагдсан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн дор хаяж 300 сая рубль байх ёстой.

Хэрэв банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох аргачлалыг ОХУ-ын Банк өөрчилсний улмаас банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ буурсан бол 180 сая рублийн өөрийн хөрөнгө (капитал) байсан банк. 2007 оны 1-р сарын 1-нээс дээш, түүнчлэн 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс хойш байгуулагдсан банк 12 сарын дотор өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) 180 сая рубль, 2015 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн - ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргачлалын дагуу тооцсон 300 сая рубль, 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рублиас бага өөрийн хөрөнгөтэй банк, 2007 он - ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргыг ашиглан тооцсон 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) гэсэн хоёр утгын том нь. эсхүл энэ зүйлийн таваас долдугаар хэсгээр тогтоосон өөрийн хөрөнгө (капитал)-ын хэмжээг тухайн өдрийн байдлаар.

2010 оны 07-р сарын 27-ны өдрийн N 224-ФЗ, 2010 оны 11-ний өдрийн N 294-ФЗ, 2011 оны 02-р сарын 07-ны өдрийн N 8-ФЗ, 2011 оны 06-р сарын 27-ны өдрийн N 162-ФЗ, 2011 оны 01-ний өдрийн N 224-ФЗ. N 169-ФЗ, 07/11/2011 N 200-FZ, ОХУ-ын Үндсэн хуулийн цэцийн 02/23/1999 N 4-P тогтоолоор нэмэлт өөрчлөлт оруулсан, Холбооны хууль 07/08/1999 N 144 -ФЗ, 2008 оны 10-р сарын 27-ны өдрийн N 175-FZ)

I бүлэг. НИЙТЛЭГ ҮНДЭСЛЭЛ

Энэ Холбооны хуулийн үндсэн ойлголтууд 1-р зүйл

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкнаас (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр ашиг олох эрхтэй хуулийн этгээд юм. энэ Холбооны хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа явуулах. Зээлийн байгууллага нь аливаа өмчийн хэлбэрийн үндсэн дээр бизнесийн компани хэлбэрээр үүсдэг.

Банк нь дараахь банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь хийх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хувь хүн, хуулийн этгээдээс мөнгөн хадгаламж татах, эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн нөхцөлөөр байршуулах, яаралтай, хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх.

Банк бус зээлийн байгууллага:

1) 3, 4-р зүйлд заасан банкны үйл ажиллагааг дагнан гүйцэтгэх эрхтэй зээлийн байгууллага (банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийхтэй холбогдуулан зөвхөн хуулийн этгээдийн банкны данстай холбоотой), түүнчлэн. 5 (зөвхөн банкинд данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэхтэй холбоотой) болон энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн нэг дэх хэсгийн 9 дэх хэсэг (цаашид мөнгөн шилжүүлгийг хийх эрхтэй банк бус зээлийн байгууллага гэх) банкны данс нээлгэх болон түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахгүйгээр);

2) энэ Холбооны хуульд заасан банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллага. Ийм банк бус зээлийн байгууллагын хувьд банкны үйл ажиллагааны хүлээн зөвшөөрөгдсөн хослолыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Гадаадын банк гэдэг нь өөрийн нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй гадаад улсын хууль тогтоомжийн дагуу хүлээн зөвшөөрөгдсөн банк юм.

ОХУ-ын банкны систем, банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт 2 дугаар зүйл

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.

Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Үндсэн хууль, энэхүү Холбооны хууль, "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль, бусад холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар гүйцэтгэдэг. .

Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод 3 дугаар зүйл

Зээлийн байгууллага нь гишүүдийнхээ эрх ашгийг хамгаалах, төлөөлөх, үйл ажиллагааг нь зохицуулах, бүс нутаг хоорондын болон олон улсын харилцааг хөгжүүлэх, шинжлэх ухаан, мэдээлэл, мэргэжлийн ашиг сонирхлыг хангах, банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх талаар зөвлөмж боловсруулах зорилгоор ашиг олох зорилгогүй нэгдэл, холбоод байгуулж болно. үйл ажиллагаа болон бусад хамтарсан шийдвэр.зээлийн байгууллагуудын үүрэг. Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод нь ашгийн бус байгууллагуудын хувьд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар байгуулагдаж, бүртгэгддэг.

Зээлийн байгууллагуудын холбоо, холбоод бүртгүүлснээс хойш нэг сарын дотор ОХУ-ын Банкинд байгуулагдсан тухайгаа мэдэгдэнэ.

4 дүгээр зүйл.Банкны групп болон банкны холдинг компани

Банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын холбоо юм. байгууллагууд).

Банкны холдинг компани нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн оролцоотой хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн нэгдэл бөгөөд үүнд зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) байдаг. зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) -ийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвар.

Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор томоохон нөлөөлөл гэдэг нь хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр, түүний дүрмийн санд оролцохтой холбоотой бизнесийн үйл ажиллагааны нөхцөлийг болон (эсвэл) нөхцөлийн дагуу тодорхойлох чадварыг ойлгодог. банкны бүлэг болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох хуулийн этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу дангаар гүйцэтгэх байгууллага болон (эсвэл) хуулийн этгээдийн хамтын гүйцэтгэх байгууллагын бүрэлдэхүүний талаас илүү хувийг томилох; түүнчлэн хуулийн этгээдийн төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл)-ийн талаас илүү хувийг сонгох асуудлыг тодорхойлох боломжтой.

Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага нь банкны бүлэг, банкны холдинг компани байгуулах тухай ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар мэдэгдэх үүрэгтэй.

Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн үндсэн байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь банкны холдинг компанид багтсан бүх зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдахын тулд менежментийн компани байгуулах эрхтэй. банкны холдинг компанийн . Энэ тохиолдолд банкны холдинг компанийн удирдлагын компани нь энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллагад даалгасан үүргийг гүйцэтгэдэг.

Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь банкны холдинг компанийн бүрэлдэхүүнд багтсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдах үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг бизнесийн компани гэж тооцогддог. Банкны холдинг компанийн менежментийн компани нь даатгал, банк санхүү, үйлдвэрлэл, худалдааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй. Энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу банкны холдинг компанийн толгой байгууллага гэж хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой арилжааны байгууллага нь хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар банкны холдингийн компанийн удирдлагын шийдвэрийг тодорхойлох боломжтой байх ёстой. үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), түүний дотор өөрчлөн байгуулах, татан буулгах.

5 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа болон бусад хэлцэл

Банкны үйл ажиллагаанд дараахь зүйлс орно.

1) хувь хүн, хуулийн этгээдээс хадгаламжид мөнгө татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаагаар);
2) энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
3/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний дансаар дамжуулан мөнгө шилжүүлэх;
5) хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, үнэт цаас, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) орд татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах;
9) банкны данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүний дотор цахим мөнгө (шуудан шилжүүлгийг эс тооцвол).

Төрийн эрх бүхий байгууллага, нутгийн өөрөө удирдах байгууллагаас бусад хувийн бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн банкны дансыг зээлийн байгууллагууд нээлгэх нь хувь хүмүүсийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, улсын бүртгэлийн гэрчилгээний үндсэн дээр хийгддэг. хуулийн этгээд, түүнчлэн татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.

Энэ зүйлийн 1-д заасан банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллага нь дараахь гүйлгээг хийх эрхтэй.

1) үүргийн гүйцэтгэлийг мөнгөн хэлбэрээр баталгаажуулсан гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;
2) мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийг гуравдагч этгээдээс шаардах эрхийг олж авах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн итгэлцлийн менежмент;
4) ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, үнэт чулуутай гүйлгээ хийх;
5) бичиг баримт, үнэт зүйлийг хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;
6) түрээсийн үйл ажиллагаа;
7/зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бусад гүйлгээ хийх эрхтэй.

Банкны бүх үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээг рублиэр, хэрэв ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрөлтэй бол гадаад валютаар хийдэг.

Банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг, түүний дотор материаллаг болон техникийн дэмжлэг үзүүлэх дүрмийг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Зээлийн байгууллага нь үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно. Эдгээр хязгаарлалт нь үүсмэл санхүүгийн хэрэгсэл болох гэрээ байгуулахад хамаарахгүй бөгөөд гэрээний нэг тал нөгөө талд бараа шилжүүлэх үүрэг, эсвэл гэрээ байгуулахад тодорхойлсон нөхцлөөр нэг талын үүрэг хүлээхийг тусгасан болно. гэрээ, нөгөө тал барааг худалдах, худалдан авахыг шаардсан тохиолдолд нийлүүлэх үүрэг нь биет байдлаар гүйцэтгэхгүйгээр дуусгавар болно.

Цахим мөнгөн шилжүүлгийг эс тооцвол банкны данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх нь хувь хүмүүсийн нэрийн өмнөөс хийгддэг.

Зээлийн байгууллагын үнэт цаасны зах зээл дээрх үйл ажиллагаа 6 дугаар зүйл

ОХУ-ын Банкны банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн дагуу банк нь төлбөрийн баримтын үүргийг гүйцэтгэдэг үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, бүртгэх, хадгалах болон бусад гүйлгээг татах эрхтэй. Холбооны хууль тогтоомжийн дагуу тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагагүй гүйлгээг хийхдээ хадгаламж, банкны данс, бусад үнэт цаастай харилцах, түүнчлэн хувь хүмүүстэй байгуулсан гэрээний дагуу эдгээр үнэт цаасыг найдвартай удирдах эрхтэй. хуулийн этгээд.

Зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу үнэт цаасны зах зээлд мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

7 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын нэр

Зээлийн байгууллага нь компанийн бүтэн нэртэй байх ёстой бөгөөд орос хэл дээр товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын ард түмний хэл болон (эсвэл) гадаад хэл дээр компанийн бүтэн нэр ба (эсвэл) товчилсон компанийн нэртэй байх эрхтэй.

Орос хэл дээрх зээлийн байгууллагын нэр, ОХУ-ын ард түмний хэл дээрх нэр томъёо, нэр томъёог эс тооцвол орос хэл дээрх гадаад зээлийг орос хэл дээрх орчуулга эсвэл ОХУ-ын ард түмний хэлний транскрипцээр агуулж болно. зээлийн байгууллагын эрх зүйн хэлбэрийг тусгасан товчлол.

Зээлийн байгууллагын нэр нь "банк" эсвэл "банк бус зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглан үйл ажиллагааны шинж чанарыг харуулсан байх ёстой.

Зээлийн байгууллагын нэрэнд тавигдах бусад шаардлагыг ОХУ-ын Иргэний хуулиар тогтоосон байдаг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх хүсэлтийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дэвтэрт санал болгож буй худалдааны нэр аль хэдийн орсон бол зээлийн байгууллагын худалдааны нэрийг ашиглахыг хориглох үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллагын нэр дээр "Орос", "Оросын Холбооны", "улс", "холбооны", "төв" гэсэн үгс, тэдгээрийн үндсэн дээр үүссэн үг, хэллэгийг ашиглахыг зөвшөөрнө. холбооны хуулиар тогтоосон.

ОХУ-ын аль ч хуулийн этгээд, ОХУ-ын Банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан хуулийн этгээдээс бусад нь компанийн нэрэндээ "банк", "зээлийн байгууллага" гэсэн үгсийг ашиглах эсвэл өөрөөр зааж болохгүй. энэ хуулийн этгээд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй.

8 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны талаар мэдээлэл өгөх

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа талаархи дараахь мэдээллийг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэрээр, хугацаанд нийтлэх үүрэгтэй.

улирал тутам - тайлан баланс, ашиг, алдагдлын тайлан, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний түвшин, эргэлзээтэй зээл болон бусад хөрөнгийн нөөцийн хэмжээ;

Жил бүр - тайлан тэнцэл, ашиг, алдагдлын тайлан, тэдгээрийн найдвартай байдлын талаархи аудитын компанийн (аудитор) дүгнэлт.

Зээлийн байгууллага нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн хүсэлтээр эдгээр баримт бичгийг авах шаардлагатай бол түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн хуулбар, түүнд олгосон бусад зөвшөөрлийн (тусгай зөвшөөрөл) хуулбарыг өгөх үүрэгтэй. холбооны хууль тогтоомжид заасан, түүнчлэн тухайн жилийн сар бүрийн тайлан баланс.

Мэдээлэл өгөөгүй, худал, дутуу мэдээлэл өгснөөр хувь хүн, хуулийн этгээдийг төөрөгдүүлсэн тохиолдолд зээлийн байгууллага нь энэхүү Холбооны хууль болон бусад холбооны хууль тогтоомжийн дагуу хариуцлага хүлээнэ.

Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) нь санхүүгийн нэгдсэн тайлан, ашиг, алдагдлын нэгдсэн тайлангаа Банкнаас тогтоосон хэлбэр, журам, хугацаанд жил бүр нийтэлдэг. ОХУ, аудитын компанийн дүгнэлтээр тэдгээрийн үнэн зөвийг баталгаажуулсны дараа (аудитор).

ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага нь хувь хүмүүстэй байгуулсан банкны хадгаламжийн гэрээний хүүгийн талаарх мэдээлэл (хувь хүний ​​​​мэдээлэлийг задруулахгүйгээр бүхэлд нь зээлийн байгууллагын хувьд), иргэдийн хадгаламжийн зээлийн байгууллагын өр. Ийм мэдээллийг задруулах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

9 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллага болон төр хоорондын харилцаа

Зээлийн байгууллага нь төрийн үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. Төр өөрөө ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагын үүргийг төр хариуцахгүй.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй. ОХУ-ын Банк ийм үүрэг хүлээснээс бусад тохиолдолд ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүрэг хариуцлагыг хүлээхгүй.

Хууль тогтоох, гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргаа нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.

Зээлийн байгууллага нь төрийн болон хотын хэрэгцээнд зориулж үйлчилгээ үзүүлэх төрийн болон хотын гэрээний үндсэн дээр ОХУ-ын Засгийн газар, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын гүйцэтгэх засаглал, орон нутгийн засаг захиргааны бие даасан зааврыг биелүүлж болно. Холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн хөрөнгөөр ​​үйл ажиллагаа явуулж, тэдэнтэй тооцоо хийх, холбооны болон бүс нутгийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд зориулагдсан төсвийн хөрөнгийг зорилтот түвшинд ашиглахыг баталгаажуулах. Ийм гэрээ нь талуудын харилцан хүлээх үүргийг агуулсан байх ёстой бөгөөд тэдгээрийн үүрэг хариуцлага, төсвийн хөрөнгийн зарцуулалтад тавих хяналтын нөхцөл, хэлбэрийг тусгасан байх ёстой.

Зээлийн байгууллага нь холбогдох үүрэг хүлээсэн, эсвэл холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт заагаагүй үйл ажиллагаа явуулах үүрэг хүлээхгүй.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг 10 дугаар зүйл

Зээлийн байгууллага нь зохих зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн хувьд холбооны хууль тогтоомжид заасан үүсгэн байгуулах баримт бичигтэй байдаг.

Зээлийн байгууллагын дүрэмд дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

1) компанийн нэр;
2) зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн заалт;
3) удирдлагын байгууллага, тусдаа хэлтсийн хаяг (байршил) -ын талаархи мэдээлэл;
4) энэ Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлд заасны дагуу хийгдсэн банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний жагсаалт;
5) дүрмийн сангийн хэмжээний талаарх мэдээлэл;
6) удирдлагын тогтолцоо, түүний дотор гүйцэтгэх байгууллага, дотоод хяналтын байгууллагын тухай мэдээлэл, тэдгээрийг бүрдүүлэх журам, бүрэн эрх;
7) холбооны хууль тогтоомжид заасан зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрийн хуулийн этгээдийн дүрэмд заасан бусад мэдээлэл.

Зээлийн байгууллага нь үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан бүх өөрчлөлтийг бүртгэх шаардлагатай. "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуулийн 17 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэг, ОХУ-ын Банкны журамд заасан баримт бичгийг зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкинд тогтоосон журмаар ирүүлнэ. ОХУ-ын Банк нь зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш нэг сарын дотор зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлд бүртгэх шийдвэр гаргаж, хуулийн 2-р зүйлд заасны дагуу эрх бүхий холбооны байгууллагад илгээнэ. Холбооны хууль "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" гүйцэтгэх эрх мэдэл (цаашид эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага гэх) энэ байгууллагад хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичиг.

Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт оруулсан өөрчлөлтийг улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах харилцааг ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явуулдаг.

11 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан

Зээлийн байгууллагын дүрмийн сан нь түүний оролцогчдын хадгаламжийн дүнгээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулах хөрөнгийн доод хэмжээг тодорхойлдог.

Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргасан өдөр шинээр бүртгүүлсэн банкны дүрмийн сангийн доод хэмжээг 180 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээгээр тогтооно. Хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдгээрийн банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх эрх олгох тусгай зөвшөөрөл хүссэн шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээ. улсын бүртгэл, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгоход 90 сая рубль тогтоосон. Банк бус зээлийн байгууллагад данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрх бүхий банк бус зээлийн байгууллагад тусгай зөвшөөрөл хүссэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг тухайн өдөр. улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл гаргахад 18 сая рубль тогтоосон. Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өдөр эдгээр тусгай зөвшөөрөл хүсээгүй шинээр бүртгүүлсэн банк бус зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн доод хэмжээг 18-аар тогтооно. сая рубль.

Гуравдугаар хэсэг хүчингүй болсон.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ, түүнчлэн дүрмийн санг төлөхөд хувь нэмэр оруулах боломжтой мөнгөн бус хэлбэрийн эд хөрөнгийн төрлүүдийн жагсаалтыг тогтоодог.

Хуримтлагдсан хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй. Зээлийн байгууллагад гаргасан нэхэмжлэлийг нөхөх замаар дүрмийн санг нэмэгдүүлэхдээ зээлийн байгууллагын дүрмийн санг төлөхийг хориглоно. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) санхүүгийн байдлыг үнэлэх журам, шалгуурыг тогтоох эрхтэй.

Холбооны хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд холбооны төсөв, улсын төсвөөс гадуурх сангууд, холбооны засгийн газрын өмчид байгаа хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ашиглах боломжгүй.

Зээлийн байгууллагын дүрмийн санг бүрдүүлэхэд ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн эрх мэдэл, орон нутгийн засаг захиргааны эзэмшиж буй бусад өмч хөрөнгөөс ашиглаж болно. ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын хууль тогтоомжийн акт эсвэл энэхүү Холбооны хууль болон холбооны бусад хуульд заасан журмын дагуу орон нутгийн засаг захиргааны шийдвэрийн үндэс.

Нэг хуулийн этгээд, хувь хүн, эсхүл хэлцлээр холбогдсон хуулийн этгээд ба (эсвэл) хэсэг бүлэг этгээд, хуулийн этгээдийн нэг буюу хэд хэдэн хэлцлийн үр дүнд олж авах ба (эсвэл) итгэлцлийн удирдлагад хүлээн авах (цаашид худалдан авах гэх) Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 1-ээс дээш хувь нь охин болон хараат аж ахуйн нэгжид ОХУ-ын Банкны мэдэгдэл, 20-иос дээш хувь нь ОХУ-ын Банкны урьдчилсан зөвшөөрөл авах шаардлагатай. ОХУ-ын Банк өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрч, татгалзсан. Татгалзах нь үндэслэлтэй байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцаа) худалдаж авахыг зөвшөөрсөн гэж үзнэ. Зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдаж авахын тулд ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авах журам, хувьцааны (хувьцааны) 1-ээс дээш хувийг худалдаж авах тухай ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэх журам. Зээлийн байгууллагыг холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу баталсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар байгуулдаг.

ОХУ-ын Банк нь хувьцаа (хувьцаа) худалдан авагчдын санхүүгийн байдал хангалтгүй, монополийн эсрэг дүрмийг зөрчсөн, зээлийн байгууллагын 20 гаруй хувийг (хувьцаа) худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалзах эрхтэй. Зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээдтэй холбогдуулан тухайн этгээд дампуурлын үед хууль бус үйлдэл хийсэн, санаатай болон (эсвэл) үйлдсэн баримтыг тогтоосон шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон тохиолдолд. зохиомол дампуурал, холбооны хуульд заасан бусад тохиолдолд.

Зээлийн байгууллагын хувьцааг (хувьцааг) олж авсан этгээд нь хохирол учруулсан гэм буруутайг шүүх урьд нь тогтоосон бол ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын хувьцааны (хувьцааны) 20-иос дээш хувийг худалдан авахыг зөвшөөрөхөөс татгалздаг. аливаа зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), дангаар гүйцэтгэх байгууллага, түүний орлогч ба (эсвэл) хамтын гүйцэтгэх байгууллагын (зөвлөл, захирлын) гишүүний үүргээ гүйцэтгэж байх үед.

Банкийг үүсгэн байгуулагчид бүртгүүлсэн өдрөөс хойш эхний гурван жилийн хугацаанд банкны гишүүнчлэлээс гарах эрхгүй.

11.1. Зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагууд

Зээлийн байгууллагын удирдах байгууллага нь үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) нэгдсэн хурлын хамт төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл), цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага, хамтын гүйцэтгэх байгууллага юм.

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны одоогийн удирдлагыг дангаар гүйцэтгэх байгууллага ба хамтын гүйцэтгэх байгууллага гүйцэтгэдэг.

Гүйцэтгэх цорын ганц байгууллага, түүний орлогч, хамтын гүйцэтгэх байгууллагын гишүүд (цаашид зээлийн байгууллагын дарга гэх), зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч, түүний салбарын дарга бусад байгууллагад албан тушаал эрхлэх эрхгүй. Зээлийн болон даатгалын байгууллага, үнэт цаасны зах зээлийн мэргэжлийн оролцогчид, түүнчлэн лизингийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг, эсхүл зээлийн байгууллагад харьяалагддаг, түүний захирал, ерөнхий нягтлан бодогч, салбар нэгжийн дарга нь ажилладаг байгууллага бол зааснаас бусад тохиолдолд. энэ хэсгийн хувьд. Хэрэв зээлийн байгууллагууд нь өөр хоорондоо үндсэн болон охин компанитай холбоотой бол охин зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага нь зээлийн байгууллагын хамтын гүйцэтгэх байгууллагад (даргын албан тушаалаас бусад) албан тушаал хаших эрхтэй. гол компани.

ТУЗ-ийн гишүүн (хяналтын зөвлөл), зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, дэд даргын албан тушаалд нэр дэвшигчид. Зээлийн байгууллагын салбарын нягтлан бодогч нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогчийн орлогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга нарын албан тушаалд санал болгож буй бүх томилгооны талаар ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбарын ерөнхий нягтлан бодогч, дэд ерөнхий нягтлан бодогч. Мэдэгдэлд энэ Холбооны хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 8 дахь хэсэгт заасан мэдээллийг агуулсан байх ёстой. ОХУ-ын Банк нь дээрх мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор энэ Холбооны хуулийн 16-р зүйлд заасан үндэслэлээр заасан томилгоог зөвшөөрөх, эсхүл үндэслэл бүхий татгалзлыг бичгээр гаргаж өгнө.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын дарга, ахлах нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогч, түүнчлэн дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, ерөнхий нягтлан бодогчийг ажлаас халах тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй. зээлийн байгууллагын салбар ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй.

Зээлийн байгууллага нь ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш гурав хоногийн дотор ТУЗ-ийн (хяналтын зөвлөл) гишүүнийг сонгох (огцруулах) тухай ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.

11.2 дугаар зүйл. Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн (капитал) доод хэмжээ

Энэ зүйлийн дөрөв дэх хэсэгт зааснаас бусад тохиолдолд банкинд өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) доод хэмжээг 180 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээгээр тогтооно.

ОХУ-ын Банкинд холбогдох өргөдлийг гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар банкны статус авах хүсэлт гаргасан банк бус зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) дор хаяж 180 сая рубль байх ёстой.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл, зээлийн байгууллагад рубль, гадаад валютаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх, хувь хүн, хуулийн этгээдээс рубль, гадаад валютаар мөнгөн хөрөнгө татах эрхийг олгосон банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (цаашид ерөнхий зөвшөөрөл гэх) ), ОХУ-ын Банкинд ерөнхий лиценз авах өргөдөл гаргасан сарын 1-ний өдрийн байдлаар дор хаяж 900 сая рубльтэй өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) зээлийн байгууллагад олгож болно.

2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгө (капитал) нь 180 сая рубльээс бага байгаа банк нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) түвшинтэй харьцуулахад буурахгүй бол үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх эрхтэй. 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар хүрсэн.

Энэ зүйлийн дөрөв дэх хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2010 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 90 сая рубль байх ёстой.

Энэ зүйлийн дөрөв, тавдугаар хэсэгт заасан шаардлагыг хангасан банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь 2012 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс дор хаяж 180 сая рубль байх ёстой.

Хэрэв банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох аргачлалыг ОХУ-ын Банк өөрчилсний улмаас банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) буурсан бол 180 сая рублийн өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) байсан банк. 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн банкны өөрийн хөрөнгийн (өөрийн) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргачлалын дагуу тооцсон энэ зүйлд заасан өөрийн хөрөнгө (капитал)-ын хэмжээ 12 сарын дотор хамгийн багадаа хүрэх ёстой. ОХУ-ын Банк, мөн 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рубльээс бага хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) банк - хоёр утгын том нь: одоогийн байдлаар түүнд байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон банкны өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ, эсвэл энэ зүйлийн тав, зургаа дахь хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээг тодорхойлох шинэ аргачлалаар тооцсон болно. холбогдох огноо.

II бүлэг. Зээлийн байгууллагыг бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл олгох журам

12 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тэдэнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох

Зээлийн байгууллагууд нь "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн тусгай журмыг харгалзан улсын бүртгэлд хамрагдана.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк гаргадаг. Зээлийн байгууллагуудыг байгуулах, өөрчлөн байгуулах, татан буулгах тухай мэдээлэл, түүнчлэн холбооны хууль тогтоомжид заасан бусад мэдээллийг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулах ажлыг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага эрх бүхий байгууллагын шийдвэрийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Банк холбогдох улсын бүртгэлд. Зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн асуудлаар ОХУ-ын Банкны эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай харилцах харилцааг ОХУ-ын Банкнаас эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай тохиролцсон журмын дагуу явуулдаг.

Хяналт, хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон журмаар зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтэрийг хөтөлдөг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар, хэмжээгээр улсын хураамж авдаг.

Зээлийн байгууллага нь "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуулийн 5 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасан мэдээлэлд орсон өөрчлөлтийн талаар ОХУ-ын Банкинд гурван өдрийн дотор мэдэгдэх үүрэгтэй. ийм өөрчлөлт гарсан өдрөөс хойш хоног. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагаас холбогдох мэдээллийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын нэг өдрийн дотор зээлийн талаарх мэдээлэл өөрчлөгдсөн тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийсэн эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад мэдэгдэнэ. байгууллага.

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг энэхүү Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн баталсан ОХУ-ын Банкны журамд заасан журмын дагуу улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа олгоно.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон лицензийг хүлээн авснаас хойш банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

13 дугаар зүйл.Банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл

Банкны үйл ажиллагаа нь энэ зүйлийн есдүгээр хэсэг, "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд зөвхөн ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр хийгддэг. ”.

ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийг банкны үйл ажиллагаанд олгосон лицензийн бүртгэлд бүртгэдэг.

Зээлийн байгууллагуудад олгосон лицензийн бүртгэлийг ОХУ-ын Банк жилд дор хаяж нэг удаа ОХУ-ын Банкны албан ёсны хэвлэлд (Оросын Банкны мэдээллийн товхимол) нийтлэх ёстой. Бүртгэлд оруулсан өөрчлөлт, нэмэлтийг ОХУ-ын Банк бүртгэлд оруулсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор нийтлэнэ.

Банкны тусгай зөвшөөрөл нь зээлийн байгууллага хийх эрхтэй банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн эдгээр банкны үйл ажиллагааг ямар валютаар хийх боломжтойг тодорхойлдог.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчинтэй байх хугацааг хязгаарлахгүйгээр олгодог.

Хуулийн этгээдийн тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа явуулах, хэрэв ийм зөвшөөрөл авах нь заавал байх ёстой бол эдгээр үйл ажиллагааны үр дүнд хүлээн авсан бүх дүнг тухайн хуулийн этгээдээс гаргуулан авах, түүнчлэн торгууль төлөхөд хүргэдэг. холбооны төсөвт үүнээс хоёр дахин их мөнгө төлнө. Прокурор, холбооны хуулиар эрх олгогдсон холбогдох холбооны гүйцэтгэх байгууллага, ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр цуглуулах ажлыг шүүхээр гүйцэтгэдэг.

ОХУ-ын Банк нь тусгай зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээдийг татан буулгах тухай нэхэмжлэлийг арбитрын шүүхэд гаргах эрхтэй, хэрэв ийм зөвшөөрөл авах шаардлагатай бол.

Банкны үйл ажиллагааг хууль бусаар явуулсан иргэн хуульд заасан журмын дагуу иргэн, захиргааны болон эрүүгийн хариуцлага хүлээнэ.

"Хөгжлийн банк (Внешэкономбанк)" Төрийн корпораци нь "Хөгжлийн банкны тухай" Холбооны хуулийн үндсэн дээр олгогдсон банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй.

13.1.Эрчим хүчээ алдсан.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахад бүрдүүлэх баримт бичиг 14 дүгээр зүйл.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахын тулд ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар дараахь баримт бичгийг ирүүлнэ.

1) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох өргөдөл; Өргөдөл нь зээлийн байгууллагатай харилцаж байгаа зээлийн байгууллагын байнгын гүйцэтгэх байгууллагын хаяг (байршил) -ын талаархи мэдээллийг мөн зааж өгсөн болно;

2) үүсгэн байгуулах гэрээ (эх хувь эсвэл нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар), хэрэв түүнд гарын үсэг зурах нь холбооны хуульд заасан бол;

3) дүрэм (эх хувь эсвэл нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбар);

4) зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлаар батлагдсан бизнес төлөвлөгөө, зээлийн байгууллагын дүрмийг батлах тухай шийдвэрийг агуулсан үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) хурлын тэмдэглэл, түүнчлэн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчид. зээлийн байгууллагын дарга, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч. Зээлийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөө боловсруулах журам, түүнийг үнэлэх шалгуурыг ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоодог;

5) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, зээлийн байгууллага байгуулахдаа банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох улсын хураамж төлсөн баримт бичиг;

6) үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийн санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдлын аудитын тайлан;

7) үүсгэн байгуулагч - хувь хүмүүсийн зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулсан хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан баримт бичиг (ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон жагсаалтын дагуу);

8) зээлийн байгууллагын дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, зээлийн байгууллагын дэд ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулгын хуудас, түүнчлэн зээлийн байгууллагын дарга, орлогч дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, ерөнхий нягтлан бодогчийн орлогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга. байгууллага.
Эдгээр маягтыг эдгээр нэр дэвшигчид өөрсдийн гараар бөглөж, ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон мэдээлэл, түүнчлэн дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

Эдгээр хүмүүс хууль эрх зүй, эдийн засгийн дээд боловсролтой (дипломын хуулбар эсвэл түүнийг орлуулсан баримт бичгийг танилцуулж), банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад хэлтсийг удирдахад дор хаяж нэг жил ажилласан туршлагатай хүмүүс байгаа эсэх. үйл ажиллагаа, тусгай боловсролгүй бол - дор хаяж хоёр жил ийм хэлтсийг удирдаж байсан туршлагатай;
гэмт хэргийн бүртгэл байгаа эсэх (байхгүй) тухай;

9) данс нээлгэхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагын дангаар гүйцэтгэх удирдлага, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн асуулгын хуудас. Эдгээр маягтыг эдгээр нэр дэвшигчид өөрсдийн гараар бөглөж, ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон мэдээлэл, түүнчлэн дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

Эдгээр хүмүүс мэргэжлийн дээд боловсролтой эсэх талаар (дипломын хуулбар эсвэл түүнийг орлуулсан баримт бичгийг танилцуулсан тохиолдолд);
гэмт хэргийн бүртгэл байгаа эсэх (байхгүй) тухай.

Энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсэгт заасан баримт бичгээс гадна ОХУ-ын Төв банк хуулийн этгээд, хувь хүн хувиараа бизнес эрхлэгч, тариачин (ферм) өрхийн улсын бүртгэлийг явуулдаг холбооны гүйцэтгэх байгууллагаас бие даан хүсэлт гаргана. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийг улсын бүртгэлд бүртгэх, үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдүүд холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төсөв, орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ сүүлийн гурван жилийн хугацаанд хэрхэн биелүүлсэн талаар татварын албанаас мэдээлэл авах шаардлагатай. жил. Зээлийн байгууллага нь заасан мэдээллийг агуулсан баримт бичгийг өөрийн санаачилгаар гаргаж өгөх эрхтэй.

Энэ зүйлийн нэг дэх хэсгийн 8 дахь хэсгийн заалт нь банкны данс нээлгэхгүйгээр мөнгөн гуйвуулга хийх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр бичиг баримт бүрдүүлсэн тохиолдолд хамаарахгүй. , банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох журам 15 дугаар зүйл.

Энэхүү Холбооны хуулийн 14-р зүйлд заасан баримт бичгийг ирүүлсний дараа ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдад зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардлагатай бичиг баримтыг хүлээн авсан тухай бичгээр баталгаажуулж, үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгодог. банкны үйл ажиллагаанаас гарах.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, эсхүл татгалзах тухай шийдвэрийг энэ Холбооны хуульд заасан бүх баримт бичгийг ирүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сараас илүүгүй хугацаанд гаргана. , мөн ийм шийдвэр нь банкны данс нээлгэх, түүнтэй холбоотой бусад банкны үйл ажиллагаа явуулахгүйгээр мөнгө шилжүүлэх эрхтэй банк бус зээлийн байгууллагад - гурван сараас илүүгүй хугацаанд гаргасан.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк нь хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг.

ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, түүний ирүүлсэн шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын таваас илүүгүй хоногийн дотор шийдвэр гаргана. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийж, холбогдох бичилт хийсэн өдрөөс хойш дараагийн ажлын өдрөөс хойш энэ тухай ОХУ-ын Банкинд мэдээлнэ.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд орсон тухай мэдээллийг эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагаас хүлээн авснаас хойш ажлын гурван өдрийн дотор энэ тухай үүсгэн байгуулагчдаа мэдэгдэнэ. Зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн санг нэг сарын дотор 100 хувь төлж, хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд зээлийн байгууллагын тухай бичилт хийснийг баталгаажуулсан баримт бичгийг үүсгэн байгуулагчид олгоно.

Эрх бүхий капиталыг тогтоосон хугацаанд төлөөгүй эсвэл бүрэн төлөөгүй байгаа нь ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагыг татан буулгах хүсэлтийг шүүхэд гаргах үндэслэл болно.

Эрх бүхий капиталыг төлөхийн тулд ОХУ-ын Банк нь бүртгэлтэй банк, шаардлагатай бол банк бус зээлийн байгууллагад ОХУ-ын Банкинд корреспондент данс нээдэг. Корреспондент дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох тухай ОХУ-ын Банкны мэдэгдэлд тусгасан болно.

Зээлийн байгууллагын зарласан дүрмийн сангийн 100 хувийг төлсөн баримт бичгийг танилцуулсны дараа ОХУ-ын Банк гурав хоногийн дотор зээлийн байгууллагад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгоно.

Долоодугаар хэсгийг хассан.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзах үндэслэл 16 дугаар зүйл.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзахыг зөвхөн дараахь үндэслэлээр зөвшөөрнө.

1) зээлийн байгууллагын дарга, зээлийн байгууллагын ерөнхий нягтлан бодогч, түүний орлогч нарын албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байх. Эдгээр албан тушаалд санал болгож буй нэр дэвшигчид эдгээр мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байна гэдэг нь:

Тэд хууль эрх зүй, эдийн засгийн дээд боловсролгүй, үйл ажиллагаа нь банкны үйл ажиллагаатай холбоотой зээлийн байгууллагын хэлтэс эсвэл бусад хэлтсийг удирдах туршлагагүй, эсвэл ийм хэлтэс, хэлтсийг удирдаж байсан хоёр жилийн туршлагагүй (албан тушаалд нэр дэвшигчдийн хувьд). Банк бус зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага, ерөнхий нягтлан бодогч нь банкинд данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх, түүнтэй холбоотой банкны бусад үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй - тэд мэргэжлийн дээд боловсролгүй байх;

Эдийн засгийн салбарт гэмт хэрэг үйлдэж ял шийтгэлтэй байх;

Захиргааны хэрэг хянан шийдвэрлэх эрх бүхий байгууллагын тогтоолоор тогтоосон худалдаа, санхүүгийн салбарт захиргааны зөрчлийн талаар зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх нэг жилийн дотор үүрэг хүлээх. хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон гэмт хэрэг;

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх хоёр жилийн дотор захиргааны санаачилгаар эдгээр хүмүүстэй байгуулсан хөдөлмөрийн гэрээ (гэрээ) цуцалсан тухай баримт байгаа эсэх. оХУ-ын Хөдөлмөрийн хуулийн 254 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэгт заасан;

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээр ОХУ-ын Банкинд баримт бичгийг ирүүлэхээс өмнөх гурван жилийн дотор тухайн нэр дэвшигч тус бүр зээлийн байгууллагын тэргүүнээр ажиллаж байсан зээлийн байгууллагад танилцуулах. түүнийг "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хуульд заасан журмаар зээлийн байгууллагын тэргүүнээр солих;

Эдгээр нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон шаардлагад нийцэхгүй байх;

Холбооны хуулиар тогтоосон бусад үндэслэл байгаа эсэх;

2) зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын санхүүгийн хангалтгүй байдал, эсвэл сүүлийн гурван жилийн хугацаанд холбооны төсөв, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төсөв, орон нутгийн төсөвт хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй;

3) зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахаар ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн баримт бичиг нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмын шаардлагад нийцэхгүй байх;

4) ТУЗ-ийн (хяналтын зөвлөл) гишүүний албан тушаалд нэр дэвшигчдийн бизнесийн нэр хүнд нь холбооны хууль тогтоомж, тэдгээрийн дагуу батлагдсан ОХУ-ын Банкны дүрэм журмаар тогтоосон мэргэшлийн шаардлагад нийцэхгүй байх; эдийн засгийн салбарт гэмт хэрэг үйлдсэн гэмт хэрэг.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхээс татгалзаж, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэрийг зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдад бичгээр мэдэгдэж, үндэслэлтэй байх ёстой.

Зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, түүнд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоос татгалзсан, эсвэл ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд зохих шийдвэр гаргаагүй тохиолдолд арбитрын шүүхэд гомдол гаргаж болно.

Энэ зүйлд заасны дагуу бизнесийн нэр хүнд гэдэг нь зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагад зохих албан тушаал хаших боломжийг олгодог хүний ​​мэргэжлийн болон бусад чанаруудын үнэлгээ гэж ойлгогддог.

17 дугаар зүйл.Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгэх, тэдгээрт банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох.

Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбарыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авахдаа энэхүү Холбооны хуулийн 14 дүгээр зүйлд заасан баримт бичгээс гадна зохих ёсоор бүрдүүлсэн баримт бичгийг дор дурдсан болно. нэмэлтээр ирүүлсэн.

Гадаадын хуулийн этгээд нь дараахь зүйлийг төлөөлдөг.

1) ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт зээлийн байгууллага байгуулахад түүний оролцоо, банкны салбар нээх тухай шийдвэр;
2/хуулийн этгээдийн бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичиг, аудитын дүгнэлтээр баталгаажуулсан өмнөх гурван жилийн тайлан баланс;
3) тухайн улсын хууль тогтоомжид ийм зөвшөөрөл шаардлагатай тохиолдолд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр зээлийн байгууллага байгуулах, банкны салбар нээхэд түүний оршин суугаа улсын холбогдох хяналтын байгууллагын бичгээр өгсөн зөвшөөрөл. түүний оршин суугаа газраас.
Гадаадын иргэн тухайн хүний ​​төлбөрийн чадварыг нэгдүгээр зэрэглэлийн (олон улсын практикийн дагуу) гадаадын банкнаас баталгаажуулж өгдөг.

Гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбар байгуулах, ажиллуулахад тавигдах нэмэлт шаардлага 18 дугаар зүйл

ОХУ-ын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцооны хэмжээг (квот) ОХУ-ын Банктай тохиролцсон ОХУ-ын Засгийн газрын санал болгосноор холбооны хуулиар тогтоодог. Заасан квотыг гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд оршин суугч бус хүмүүсийн эзэмшиж буй нийт хөрөнгө, гадаадын банкны салбаруудын дүрмийн санг тус улсын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд харьцуулсан харьцаагаар тооцно. Оросын Холбооны Улс.

ОХУ-ын Банк тогтоосон квотод хүрсэн тохиолдолд гадаадын хөрөнгө оруулалттай банкууд болон гадаадын банкны салбаруудад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгохоо зогсооно.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санг оршин суугч бус хүмүүсийн зардлаар нэмэгдүүлэх, оршин суугч бус хүмүүсийн ашиг тусын тулд хувьцааг (хувьцаа) эзэмшүүлэхийг хориглох эрхтэй. ОХУ-ын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцооны квотоос хэтэрсэн.

Тавдугаар хэсэг хүчингүй болсон.

ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Засгийн газартай тохиролцсоны дагуу гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллага, гадаадын банкны салбаруудын банкны үйл ажиллагаанд хязгаарлалт тогтоох эрхтэй бөгөөд хэрэв холбогдох гадаадын улс орнуудад тэдгээрийн үүсгэн байгуулах, үйл ажиллагаанд нь хязгаарлалт тавьсан бол. Оросын хөрөнгө оруулалттай банкууд, Оросын банкуудын салбарууд.

ОХУ-ын Банк нь "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкны салбаруудад нэмэлт шаардлага тавих эрхтэй. тайлан ирүүлэх, удирдлагын бүрэлдэхүүн, явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалтыг батлах.

19 дүгээр зүйл. Зээлийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм журмыг зөрчсөн тохиолдолд хяналтын журмаар ОХУ-ын Банкнаас авах арга хэмжээ.

Холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны дүрэм, заавар, түүний тогтоосон стандартыг зөрчсөн, мэдээлэл өгөөгүй, бүрэн бус, найдваргүй мэдээлэл өгсөн, зөвшөөрөл авсан тохиолдолд зээлийн түүхийн товчоонд мэдээлэл өгөөгүй. Зээлийн түүхийн сэдвийн талаар, түүнчлэн хадгаламж эзэмшигчид болон зээлдүүлэгчдийн ашиг сонирхолд бодит аюул заналхийлж буй үйлдэл хийсэн тохиолдолд ОХУ-ын Банк хяналтын журмаар зээлийн байгууллагад зээлийн байгууллагад хандах эрхтэй. "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль.

20 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үндэслэл

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрлийг цуцалж болно.

1) тусгай зөвшөөрөл олгосон мэдээллийн найдваргүй байдлыг тогтоох;
2) энэ тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш нэг жилээс дээш хугацаагаар банкны үйл ажиллагаа эхлэх хугацаа хойшлогдсон;
3) тайлагнах мэдээлэл ихээхэн найдваргүй байдлын баримтыг тогтоох;
4) сарын тайланг (тайлагнах баримт бичгийг) 15 хоногоос дээш хугацаагаар хойшлуулах;
5) тусгай зөвшөөрөлд заагаагүй банкны үйл ажиллагаа, түүний дотор нэг удаагийн үйл ажиллагаа явуулах;

6) банкны үйл ажиллагааг зохицуулдаг холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны зохицуулалтыг дагаж мөрдөхгүй байх, хэрэв зээлийн байгууллага нь "ОХУ-ын Төв банкны тухай" Холбооны хуульд заасан арга хэмжээг нэг жилийн дотор удаа дараа авсан бол. ОХУ-ын Банк)", түүнчлэн "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх тухай" Холбооны хуулийн 6, 7 дугаар зүйлд заасан шаардлагыг нэг жилийн хугацаанд давтан зөрчсөн (7 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсгийг эс тооцвол).

7) дансанд мөнгө байгаа бол зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн данснаас (хадгаламжаас) мөнгө цуглуулах тухай шүүх, арбитрын шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх баримт бичигт заасан шаардлагыг нэг жилийн дотор давтан биелүүлээгүй. хадгаламж) эдгээр хүмүүсийн;

8) "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон захиргааны үйл ажиллагааны хугацаа дуусахад түүнийг томилох үндэслэл байгаа бол түр захиргааны өргөдөл байгаа эсэх. дурдсан Холбооны хуулиар;

9) зээлийн байгууллага хүлээн авсан лицензийн талаархи мэдээллийг эс тооцвол хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд өөрчлөлт оруулахад шаардлагатай шинэчилсэн мэдээллийг тогтоосон хугацаанд ОХУ-ын Банкинд удаа дараа ирүүлээгүй;

10) ипотекийн зээлийн хариуцагч болох зээлийн байгууллага нь "Ипотекийн үнэт цаасны тухай" Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн гаргасан ОХУ-ын зохицуулалтын эрх зүйн актуудын шаардлагыг дагаж мөрдөөгүй, түүнчлэн зөрчлийг арилгаагүй. тогтоосон хугацаанд, хэрэв зээлийн байгууллагад нэг жилийн дотор "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хуульд заасан арга хэмжээг удаа дараа авсан бол.

(Албан ёсны нийтэлсэн өдрөөс хойш гурван жилийн дараа хүчин төгөлдөр болсон 2010 оны 7-р сарын 27-ны өдрийн N 224-ФЗ Холбооны хуулийн 18 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу 20 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсгийг дараах байдлаар 11 дүгээр зүйлээр нэмэгдүүлнэ.

"11) "Дотоод мэдээллийг зүй бусаар ашиглах, зах зээлийг хууран мэхлэхтэй тэмцэх тухай, ОХУ-ын зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн баталсан зохицуулалтын эрх зүйн актуудыг нэг жилийн дотор давтан зөрчсөн. дурдсан Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан ")

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үүрэгтэй.

1) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ 2 хувиас доош байвал.

Хэрэв энэ зүйлд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас дээрх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохоос өмнөх сүүлийн 12 сарын хугацаанд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг тооцох аргачлалыг энэ зүйлийн зорилгын үүднээс өөрчилсөн. Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээг ашиглах аргачлал нь хамгийн дээд хэмжээнд хүрсэн;

2) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) нь зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн өдөр тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байвал. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох заасан үндэслэл нь банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш эхний хоёр жилийн хугацаанд зээлийн байгууллагад хамаарахгүй;

3) хэрэв зээлийн байгууллага нь "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан хугацаанд ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн хэмжээг тогтоосон хэмжээтэй нийцүүлэх шаардлагыг биелүүлээгүй бол. өөрийн хөрөнгө (капитал);

4) хэрэв зээлийн байгууллага нь зээлдүүлэгчдийн мөнгөн үүргийн шаардлагыг хангаж, (эсвэл) түүнийг хангасан ба (эсвэл) гүйцэтгэсэн өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор заавал төлбөр хийх үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол. Үүнээс гадна эдгээр шаардлага нь холбооны хуулиар тогтоосон хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 1000 дахин багагүй байх ёстой;

5) хэрэв банк 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ 180 сая рубль буюу түүнээс дээш байвал гурван сар дараалан өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээг бууруулахыг зөвшөөрнө. 180 сая рублиас доош, өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн хэмжээг тодорхойлох аргачлал өөрчлөгдсөний улмаас буурснаас бусад тохиолдолд ОХУ-ын Банкинд статусаа бус статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй болно. банкны зээлийн байгууллага;

6) хэрэв банк 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) 180 сая рублиас бага бол энэ хуулийн 11.2-р зүйлийн тав, зургадугаар хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгө (капитал)-ын хэмжээнд хүрээгүй бол. холбогдох өдөр, эсвэл энэ банк гурван сар дараалан ажиллаж байгаа бол энэ Холбооны хууль нь өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг бууруулахыг зөвшөөрдөг (тодорхойлох өөрчилсөн аргачлалыг хэрэглэсний улмаас ийм бууралтаас бусад тохиолдолд) 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар түүний олж авсан өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ, эсвэл хэсэгчлэн тогтоосон өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) гэсэн хоёр утгын томоос бага бол банкны өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ. энэ Холбооны хуулийн 11.2 дугаар зүйлийн тав, зургаа дахь хэсэг бөгөөд ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй;

7) хэрэв 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээний өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) байсан бөгөөд өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тогтоосон доод хэмжээнээс доогуур бууруулахыг зөвшөөрсөн банк. Энэхүү Холбооны хуулийн 11.2-т заасны дагуу өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн хэмжээг тодорхойлох аргачлал өөрчлөгдсөний улмаас 12 сарын дотор өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) -ийн тогтоосон доод хэмжээнд хүрээгүй, банкинд өргөдөл гаргаагүй. Орос улсын статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх;

8) хэрэв банк 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) 180 сая рубльээс бага байсан бөгөөд 1-р сарын 1-ний өдрийн түвшинтэй харьцуулахад өөрийн хөрөнгө (капитал) буурахыг зөвшөөрсөн бол. , 2007 онд буюу энэ Холбооны хуулийн 11.2-р зүйлийн тав, зургаа дахь хэсэгт заасан холбогдох өдөр нь банкны өөрийн хөрөнгийн (өөрийн) хэмжээг тодорхойлох өөрчилсөн аргачлалыг хэрэглэсний улмаас 12 сарын дотор дээд хэмжээнд хүрээгүй. хоёр утгатай: 2007 оны 1-р сарын 1-ний өдрийн байдлаар өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээ, эсвэл энэ Холбооны хуулийн 11.2-р зүйлийн тав, зургаа дахь хэсэгт заасан өөрийн хөрөнгийн (капитал) хэмжээ. мөн ОХУ-ын Банкинд банк бус зээлийн байгууллагын статусаа өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй.

Энэ зүйлийн хоёр дахь хэсэгт заасан тохиолдолд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг тухайн лицензийг хүчингүй болгох үүрэгтэй ОХУ-ын Банк байгаа эсэх талаар найдвартай мэдээлэл хүлээн авснаас хойш 15 хоногийн дотор хүчингүй болгодог. зээлийн байгууллагаас энэхүү тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үндэслэл.

Энэхүү Холбооны хуульд заасан үндэслэлээс бусад үндэслэлээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохыг хориглоно.

ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр нь ОХУ-ын Банкны холбогдох акт батлагдсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болох бөгөөд мэдэгдэл нийтлэгдсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор давж заалдаж болно. ОХУ-ын Банкны Вестникт банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох тухай. ОХУ-ын Банкны дээрх шийдвэрийг давж заалдах, түүнчлэн зээлийн байгууллагын эсрэг нэхэмжлэлийг хангах арга хэмжээ авах нь ОХУ-ын Банкны дээрх шийдвэрийн хүчинтэй байх хугацааг түдгэлзүүлэхгүй.

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банк ОХУ-ын Банкны албан ёсны хэвлэлд "Оросын Банкны мэдээллийн товхимол"-д холбогдох тогтоол батлагдсан өдрөөс хойш долоо хоногийн дотор нийтлэв. шийдвэр.

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосны дараа зээлийн байгууллагыг энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан шаардлагын дагуу, хэрэв дампуурсан гэж зарласан бол Холбооны хуульд заасан журмын дагуу татан буулгах ёстой. Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй байдлын (дампуурлын) тухай”.

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа ОХУ-ын Банк:

"Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн шаардлагын дагуу дээрх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд зээлийн байгууллагад түр захиргаа томилно;
энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан үйлдлийг гүйцэтгэдэг.

Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноос хойш:

1) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс өмнө үүссэн зээлийн байгууллагын үүргээ биелүүлэх эцсийн хугацаа ирсэн гэж үзнэ.

Энэ тохиолдолд гадаад валютаар илэрхийлсэн зээлийн байгууллагад төлөх мөнгөн үүрэг, үүргийн хэмжээг зээлийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон өдөр ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаар рубльээр тодорхойлно. банкны үйл ажиллагаанаас гарах;

2) зээлийн байгууллага нь одоо хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй, зохих ёсоор биелүүлээгүйтэй холбоотой санхүүгийн хориг арга хэмжээг эс тооцвол зээлийн байгууллагын бүх төрлийн өрийн талаар холбооны хууль эсвэл гэрээнд заасан хүү, санхүүгийн хориг арга хэмжээ авахыг зогсоосон;

3) эд хөрөнгө хураах тухай гүйцэтгэх баримт бичгийн гүйцэтгэлийг түдгэлзүүлсэн, маргаангүй байдлаар цуглуулсан бусад баримт бичгийг албадан гүйцэтгэхийг хориглоно. зээлийн байгууллагын одоогийн үүрэг;

4) зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болох хүртэл дараахь зүйлийг хориглоно.

Энэ зүйлд заасны дагуу тогтоосон зээлийн байгууллагын одоогийн үүрэгтэй холбоотой гүйлгээг эс тооцвол зээлийн байгууллагын эд хөрөнгөтэй гүйлгээ хийх, түүний дотор зээлийн байгууллага хүлээсэн үүргээ биелүүлэх;
зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс өмнө үүссэн заавал төлөх төлбөрийг төлөх үүргээ биелүүлэх;
ижил төстэй сөрөг нэхэмжлэлийг нөхөх замаар зээлийн байгууллагын өмнө хүлээсэн үүргээ дуусгавар болгох;

5) зээлийн байгууллагын харилцагчийн (хувь хүн, хуулийн этгээд) дансанд зээлийн байгууллагын корреспондент дансаар дамжуулан төлбөр хүлээн авах, хийх ажиллагааг зогсоосон. Зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банкны байгууллагууд зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн ашиг тусын тулд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш хүлээн авсан төлбөрийг банк илгээхдээ төлбөр төлөгчдийн дансанд буцааж өгдөг.

Зээлийн байгууллагын богино хугацааны өр төлбөр нь дараахь зүйлийг хэлнэ.

1) зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг үргэлжлүүлэхтэй холбоотой зардлыг төлөх үүрэг (үүнд ашиглалтын зардал, түрээсийн төлбөр, ашиглалтын төлбөр, харилцаа холбооны үйлчилгээний зардал, эд хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах), түр захиргааны чиг үүргийг гүйцэтгэх зардал орно. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагыг удирдах, хөдөлмөрийн гэрээгээр ажиллаж буй хүмүүсийн хөдөлмөрийн хөлс, ажлаас халагдсан тохиолдолд эдгээр хүмүүст ажлаас халагдсаны тэтгэмж, түүнчлэн зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбоотой бусад зардлыг хариуцдаг. банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;

2) банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш үүссэн заавал төлөх төлбөрийг төлөх үүрэг;

3) холбооны хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллагын ажилчдад төлсөн цалингаас суутгасан мөнгөн дүнг шилжүүлэх үүрэг (тэтгэлэг, хувь хүний ​​орлогын албан татвар, үйлдвэрчний эвлэлийн болон даатгалын шимтгэл, холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ажил олгогчид олгосон бусад төлбөр).

Зээлийн байгууллагын одоогийн үүргээ биелүүлэхтэй холбоотой зардлыг ОХУ-ын Банкнаас баталсан зардлын тооцооны үндсэн дээр зээлийн байгууллагыг удирдахаар ОХУ-ын Банкнаас томилогдсон түр захиргаа хийдэг.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш болон зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болохоос өмнө зээлийн байгууллага дараахь эрхтэй.

1) урьд нь олгосон зээлийн өрийг цуглуулах, хүлээн авах, зээлийн байгууллагын урьдчилгаа төлбөрийг буцаан олгох, үнэт цаасыг эргүүлэн авах, зээлийн байгууллагын эзэмшиж буй үнэт цаасны орлогоос авах;

2) гуравдагч этгээдийн эзэмшилд байгаа зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийг буцааж өгөх;

3) өмнө нь хийсэн банкны үйл ажиллагаа, хийсэн гүйлгээ, түүнчлэн энэ зээлийн байгууллагын үнэт цаасны зах зээл дэх мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой үйл ажиллагаанаас орлого авах;

4) ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу зээлийн байгууллагын корреспондент данс эсвэл корреспондентийн дэд дансанд буруу оруулсан мөнгийг буцаан олгох. Алдаатай дансны хөрөнгийг буцаан олгох талаар тохиролцох журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоодог;

5) зээлийн байгууллагын итгэмжлэгдсэн менежментийн гэрээ, үнэт цаасны зах зээл дэх мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой бусад гэрээний дагуу зээлийн байгууллага хадгалалт, (эсвэл) нягтлан бодох бүртгэлд хүлээн авсан үнэт цаас, бусад эд хөрөнгийг зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд буцааж өгөх. холбогдох данс эсвэл үнэт цаасны данс;

6) "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль, Банкны журамд заасан зээлийн байгууллагыг удирдахаар ОХУ-ын Банкнаас томилогдсон түр захиргааны чиг үүргийг хэрэгжүүлэх бусад арга хэмжээ авах. Үүний дагуу Орос улс баталсан.

Зээлийн байгууллагын оролцоотойгоор маргаан хянан шийдвэрлэх 21 дүгээр зүйл

ОХУ-ын Банк эсвэл түүний албан тушаалтнуудын шийдвэр, үйлдэл (эс үйлдэхүй) -ийг зээлийн байгууллага холбооны хуулиар тогтоосон журмаар шүүх, арбитрын шүүхэд давж заалдаж болно.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны шийдвэр, үйлдэл (эс үйлдэхүй)тэй холбогдуулан ОХУ-ын Банкинд хүсэлт, мэдэгдлийн дагуу өргөдөл гаргах эрхтэй бөгөөд ОХУ-ын Банк нь сарын дотор хариу өгөх үүрэгтэй. тэнд тавигдсан асуудлууд.

Зээлийн байгууллага болон түүний үйлчлүүлэгчид (хувь хүн, хуулийн этгээд) хоорондын маргааныг холбооны хууль тогтоомжид заасан журмаар шийдвэрлэнэ.

22 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын салбар, төлөөлөгчийн газар, дотоод бүтцийн хэлтэс

Зээлийн байгууллагын салбар нь зээлийн байгууллагад олгосон тусгай зөвшөөрлийн дагуу ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон банкны үйл ажиллагааг бүхэлд нь буюу зарим хэсгийг нь түүний нэрийн өмнөөс гүйцэтгэдэг зээлийн байгууллагын байршлаас гадуур байрладаг тусдаа хэлтэс юм.

Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар нь зээлийн байгууллагын байршлаас гадуур байрладаг, түүний ашиг сонирхлыг төлөөлж, хамгаалдаг тусдаа хэлтэс юм. Зээлийн байгууллагын төлөөлөгчийн газар нь банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхгүй.

Зээлийн байгууллагын салбар, төлөөлөгчийн газар нь хуулийн этгээд биш бөгөөд тэдгээрийг үүсгэн байгуулсан зээлийн байгууллагаас баталсан журмын үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

Салбар, төлөөлөгчийн газрын дарга нарыг тэдгээрийг үүсгэн байгуулсан зээлийн байгууллагын дарга томилж, тогтоосон журмаар тэдэнд олгосон итгэмжлэлийн үндсэн дээр ажилладаг.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэн мөчөөс эхлэн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт салбар, төлөөлөгчийн газраа нээдэг. Мэдэгдэлд салбар (төлөөлөгчийн газрын) шуудангийн хаяг, түүний эрх мэдэл, чиг үүрэг, менежерүүдийн талаарх мэдээлэл, төлөвлөсөн үйл ажиллагааны цар хүрээ, шинж чанар, түүнчлэн түүний тамга, менежерүүдийн гарын үсгийн дээжийг тусгана.

Зургадугаар хэсэг хүчингүй болсон.

ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт гадаадын хөрөнгө оруулалттай зээлийн байгууллагын салбаруудыг ОХУ-ын Банк тогтоосон журмаар бүртгэдэг.

Зээлийн байгууллага (түүний салбар) -ийн дотоод бүтцийн нэгж нь зээлийн байгууллага (түүний салбар)-ийн байршлаас гадуур байрладаг, түүний нэрийн өмнөөс банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг нэгж бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг банкны журмаар тогтоосон байдаг. ОХУ-ын банкны тусгай зөвшөөрлийн хүрээнд зээлийн байгууллагад олгосон.байгууллага (зээлийн байгууллагын салбарын журам).

Зээлийн байгууллагууд (тэдгээрийн салбарууд) нь ОХУ-ын Банкны журмаар тогтоосон хэлбэр, журмын дагуу зээлийн байгууллагын (тэдний салбар) байршлаас гадна дотоод бүтцийн хэлтэс нээх эрхтэй.

Зээлийн байгууллагын салбар нэгжийн дотоод бүтцийн нэгж нээх тухай шийдвэр гаргах эрхийг зээлийн байгууллагын салбарын тухай журамд тусгасан байх ёстой.

23 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагыг татан буулгах буюу өөрчлөн байгуулах

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах нь энэхүү Холбооны хуулийн шаардлагыг харгалзан холбооны хууль тогтоомжийн дагуу хийгддэг. Үүний зэрэгцээ, зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэл, түүнийг өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх ажлыг "Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу явуулдаг. энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан ОХУ-ын Банкны журмын дагуу баталсан. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэхтэй холбогдуулан түүнийг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхэд шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлнэ. Тодорхойлсон мэдээлэл, баримт бичгийн жагсаалт, тэдгээрийг танилцуулах журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, эсвэл өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэхтэй холбогдуулан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк энэ байгууллагад шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг. хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл хөтлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэх.

ОХУ-ын Банкнаас гаргасан шийдвэр, шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг үндэслэн бүртгэлийн эрх бүхий байгууллага шаардлагатай мэдээлэл, баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш ажлын таван өдрийн дотор нэгдсэн улсын хэмжээнд холбогдох бичилт хийнэ. хуулийн этгээдийн бүртгэлд холбогдох бүртгэлийг оруулсан өдрөөс хойш ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэнэ.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэлд бүртгүүлэх, өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх асуудлаар ОХУ-ын Банк болон эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага хоорондын харилцан үйлчлэлийг ОХУ-ын Банктай тохиролцсон журмаар явуулдаг. эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагатай.

Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийн хавсралт бүхий зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах журам эхэлсэн тухай бичгээр мэдэгдлийг зээлийн байгууллага нь батлагдсан өдрөөс хойш ажлын гурван өдрийн дотор ОХУ-ын Банкинд илгээдэг. шийдвэр. Хэрэв хоёр ба түүнээс дээш зээлийн байгууллага өөрчлөн байгуулахад оролцсон бол зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийг хамгийн сүүлд гаргасан эсвэл тогтоосон шийдвэрээр тогтоосон зээлийн байгууллага илгээдэг. ОХУ-ын Банк нь энэхүү мэдэгдлийг интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээн дэх албан ёсны вэбсайтдаа нийтэлж, зээлийн байгууллагаас энэхүү мэдэгдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш ажлын нэг өдрийн дотор өөрчлөн байгуулалт эхлэх тухай мэдээллийг бүртгэлийн эрх бүхий байгууллагад илгээдэг. Зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) нь зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага) байгаа (байгаа) хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийсэн шийдвэрийн хамт зээлийн байгууллага (зээлийн байгууллага)-ийн журам. өөрчлөн байгуулах үйл явц.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан улсын бүртгэлийг тогтоосон журмаар бүрдүүлсэн бүх баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш ажлын 45 хоногийн дотор явуулна.

Өөрчлөн байгуулах замаар байгуулагдсан зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийг, хэрэв ийм бүртгэлээс татгалзах шийдвэр гаргаагүй бол тогтоосон журмаар бүрдүүлсэн бүх баримт бичгийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сарын дотор явуулна.

ОХУ-ын Банк нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын тухай)" Холбооны хуульд заасан төлбөрийн чадваргүй (дампуурлаас) урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах үндэслэл үүсвэл зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахыг хориглох эрхтэй. ) зээлийн байгууллагуудын.”

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) шийдвэрийн үндсэн дээр зогсоосон тохиолдолд ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагын хүсэлтээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр гаргадаг. Зээлийн байгууллагаас энэхүү өргөдлийг гаргах журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар зохицуулдаг.

Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) татан буулгах тухай шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк нь энэхүү Холбооны хуулийн 20 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг нь хүчингүй болгох шийдвэр гаргасан бол зээлийн байгууллагын шийдвэр. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) түүнийг татан буулгах тухай болон зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчид) холбогдох бусад шийдвэр, эсвэл зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч (оролцогчид)-оос томилогдсон татан буулгах комиссын (татан буулгагч) шийдвэрүүд хуулийн хүчин төгөлдөр бус болно. Зээлийн байгууллагыг энэ Холбооны хуулийн 23.1-д заасан журмаар татан буулгах ёстой.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан эсвэл хүчингүй болгосон тохиолдолд зээлийн байгууллага ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш 15 хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд дээрх лицензийг буцааж өгнө.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгахаар шийдсэн үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид), татан буулгах комисс (татан буулгагч) томилж, ОХУ-ын Банктай тохиролцон зээлийн байгууллагын завсрын баланс, татан буулгах балансыг батална.

Эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд холбогдох бичилт хийсний дараа зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажиллагаа дууссан, зээлийн байгууллага үйл ажиллагаагаа зогсоосон гэж үзнэ.

23.1. ОХУ-ын Банкны санаачилгаар зээлийн байгууллагыг татан буулгах (албадан татан буулгах)

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш 15 хоногийн дотор зээлийн байгууллагыг (цаашид Банк гэх) татан буулгах хүсэлтийг арбитрын шүүхэд гаргах үүрэгтэй. ОХУ-д зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай өргөдөл) "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс бусад тохиолдолд зээлийн байгууллага төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) шинж тэмдэг илэрсэн бол. ”.

Хэрэв банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдөр зээлийн байгууллага нь "Зээлийн байгууллагуудын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) шинж тэмдэгтэй, эсхүл эдгээр нь байгаа бол. ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагыг удирдахаар томилогдсон түр захиргаанаас тогтоосон тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллагыг хүчингүй болгосны дараа ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах өргөдлийн дагуу арбитрын шүүхэд ханддаг. ) "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмаар.

Арбитрын шүүх нь ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуульд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан үздэг. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг тухайн өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш нэг сараас илүүгүй хугацаанд арбитрын шүүх хянан хэлэлцэнэ.

Арбитрын шүүх нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах, зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг томилох тухай шийдвэр гаргаж, зээлийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдөр төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) шинж тэмдэг илрээгүй бол. банкны үйл ажиллагаа явуулах. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг авч үзэхдээ ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуульд заасан шүүхийн урьдчилсан хэлэлцүүлгийг хийхгүй.

Арбитрын шүүх нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк болон эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллага татан буугдаж байгаа хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийдэг.

23.2. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч

Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг арбитрын шүүхэд нэр дэвшүүлэх, уг нэр дэвшигчийг арбитрын шүүх батлах нь "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу нэр дэвшүүлж, батламжилна. зээлийн байгууллагын дампуурлын менежерийн.

ОХУ-ын Банкнаас хувь хүмүүсийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл авсан зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь Хадгаламжийн даатгалын агентлаг юм.

ОХУ-ын Банкнаас иргэдийн хадгаламж татах тусгай зөвшөөрөл аваагүй зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн хувьд арбитрын шүүх нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн шаардлагыг хангасан арбитрын менежерийг батламжилдаг. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудын дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр, зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг томилсон шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс эхлэн бүрэн эрхээ хэрэгжүүлж эхэлж, зээлийн байгууллагыг татан буулгах өдөр хүртэл ажиллана. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай асуудлыг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулсан болно.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах явцад зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь шударга, үндэслэлтэй ажиллаж, зээлийн байгууллага, нийгэм, төрийн зээлдүүлэгчийн эрх, хууль ёсны ашиг сонирхлыг харгалзан үзэх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах явцад зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь энэхүү Холбооны хуульд заасан эрх эдэлж, үүргийг гүйцэтгэдэг бөгөөд түүгээр зохицуулаагүй хэсэгт "Зээлийн төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан байдаг. байгууллагууд” зээлийн байгууллагын дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийг албан тушаалаас нь чөлөөлөх, огцруулах ажлыг дампуурлын үйл ажиллагаанд зориулж "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу явуулдаг.

23.3. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийн үр дагавар

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр нь батлагдсан өдрөөс эхлэн хүчин төгөлдөр болно. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийг давж заалдах нь түүний гүйцэтгэлийг түдгэлзүүлэхгүй.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс эхлэн "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан үр дагавар нь зээл зарласан тохиолдолд хүчин төгөлдөр болно. байгууллага төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан).

23.4. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах журмын зохицуулалт

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажлыг "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу, энэ Холбооны хуульд заасан онцлог шинж чанаруудыг харгалзан дампуурлын үйл ажиллагаа явуулдаг.
Татан буугдсан зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчид энэхүү Холбооны хуульд заасан эрх, түүгээр зохицуулагдаагүй хэсэгт "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан байдаг. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг гаргахаар тогтоосон хугацаа дууссанаас хойш 60-аас доошгүй хоногийн дотор татан буугдсан зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн анхны хурлыг хийх үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд тавих хяналт, ОХУ-ын Банкинд тайлан гаргах журам, түүнчлэн зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд ОХУ-ын Банкнаас хяналт шалгалт хийх зэрэг нь зээлийн байгууллагын татан буулгагчийн үйл ажиллагаанд хяналт шалгалтыг хуульд заасан журмаар гүйцэтгэдэг. "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль дампуурлын үйл ажиллагаа.

Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийг гаргахаар тогтоосон хугацаа дууссаны дараа зээлийн байгууллагын татан буулгагч нь татан буугдаж буй зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн бүрэлдэхүүн, жагсаалтын талаархи мэдээллийг агуулсан завсрын татан буулгах балансыг гаргадаг. зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэл, түүнчлэн тэдгээрийг хянан үзсэн үр дүн. Завсрын татан буулгах балансыг зээлдүүлэгчдийн хурал ба (эсвэл) зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн хорооны хурлаар хэлэлцдэг бөгөөд үүнийг хэлэлцсэний дараа ОХУ-ын Банкаар батлуулах ёстой.

Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангах нь ОХУ-ын Банкнаас баталсан өдрөөс эхлэн татан буулгах завсрын балансын дагуу, "Төлбөрийн чадваргүй байдлын тухай" Холбооны хуульд заасан давуу эрхийн дарааллаар хийгддэг. Зээлийн байгууллагын (дампуурал)”.

Зээлийн байгууллага төлбөрийн чадваргүй болсон (дампуурсан) тохиолдолд "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу дампуурлын үл хөдлөх хөрөнгийн жагсаалтад ороогүй зээлийн байгууллагын эд хөрөнгөтэй гүйлгээ хийх журам. дурдсан Холбооны хуулиар тогтоогдсон.

Зээлийн байгууллагад байгаа хөрөнгө нь зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад хүрэлцэхгүй бол зээлийн байгууллагыг татан буулгагч нь "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийг зарна. ."

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах хугацаа нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэр хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш 12 сараас хэтрэхгүй байх ёстой. Зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн үндэслэл бүхий хүсэлтээр энэ хугацааг арбитрын шүүх сунгаж болно.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажиллагааны явцад татан буулгах шийдвэр гаргасан зээлийн байгууллагын эд хөрөнгийн үнэ зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангахад хангалтгүй байгаа нь тогтоогдвол зээлийн байгууллагыг татан буулгагч. зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах өргөдлийг арбитрын шүүхэд илгээх үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгасны үр дүнгийн тайланг татан буулгах балансын хамт зээлдүүлэгчдийн хурал эсвэл зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчдийн хорооны хурлаар сонсож, тогтоосон журмаар арбитрын шүүх батална. "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль.

Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, татан буулгах ажиллагаа дууссан тухай зээлийн байгууллагыг татан буулгагчийн тайланг батлах тухай арбитрын шүүхийн шийдвэрийг зээлийн байгууллагыг татан буулгагч ОХУ-ын Банкинд ирүүлэх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагыг татан буулгахтай холбогдуулан түүнийг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх тухай ОХУ-ын Банкны журамд заасан баримт бичгийг ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш арав хоногийн дотор хавсаргана.

23.5 дугаар зүйл. Зээлийн байгууллагыг нэгтгэх, нэгдэх, өөрчлөх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах онцлог

Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гарснаас хойш 30-аас доошгүй хоногийн дотор зээлийн байгууллага нь энэ тухай мэдээллийг интернет дэх албан ёсны вэбсайтдаа байршуулж, зээлдүүлэгчид энэ шийдвэрийн талаар дараахь аргуудын аль нэгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.

1) зээлдүүлэгч бүрд бичгээр мэдэгдэл илгээх (буцаах баримтын хамт шуудангаар), хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаархи мэдээллийг нийтлэх зориулалттай хэвлэмэл хэвлэлд гаргасан шийдвэрийн талаар мессеж нийтлэх;

2) хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаарх мэдээллийг нийтлэхэд зориулагдсан хэвлэмэл хэвлэлд, түүнчлэн тухайн бүрэлдэхүүн хэсгийн төрийн эрх бүхий байгууллагын зохицуулалтын эрх зүйн актуудыг нийтлэхэд зориулагдсан хэвлэлийн аль нэгэнд гаргасан шийдвэрийн талаар мессеж нийтлэх замаар. нутаг дэвсгэр дээр нь салбар (салбарууд) байрладаг ОХУ-ын аж ахуйн нэгж ) энэ зээлийн байгууллагын.

Заасан мэдэгдэл (мессеж) нь дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

1) өөрчлөн байгуулах хэлбэр, түүнийг хэрэгжүүлэх журам, хугацаа;

2) нэгтгэх, өөрчлөх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах тохиолдолд - төлөвлөсөн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр, өөрчлөн байгуулалтын үр дүнд бий болсон зээлийн байгууллагын байршил, түүний явуулахаар төлөвлөж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалт;

3) нэгдэх хэлбэрээр өөрчлөн байгуулах тохиолдолд - зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэр, нэгдэж буй зээлийн байгууллагын байршил, зээлийн байгууллагын явуулж буй банкны үйл ажиллагааны жагсаалт, хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байна;

Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэрийн талаар зээлдүүлэгчид мэдэгдэх журмыг зээлийн байгууллагын дүрмээр шийдвэрлэсэн бол зээлийн байгууллагын оролцогчдын (хувьцаа эзэмшигчдийн) нэгдсэн хурал, эсвэл зээлийн байгууллагын төлөөлөн удирдах зөвлөл (хяналтын зөвлөл) тогтоодог. өөрийн эрх хэмжээний хүрээнд шийдвэрлэж, зээлийн байгууллага болон түүний бүх хэлтэст холбогдох мэдээллийг байршуулах замаар зээлдүүлэгчдийн анхааралд хүргэдэг. Сонирхсон этгээдийн хүсэлтээр зээлийн байгууллага түүнд дээрх шийдвэрийн хуулбарыг өгөх үүрэгтэй. Ийм хуулбарыг өгөхөд зээлийн байгууллагаас авдаг хураамж нь түүнийг үйлдвэрлэх зардлаас хэтрэхгүй байх ёстой.

Өөрчлөн байгуулагдсаны үр дүнд бий болсон зээлийн байгууллагын улсын бүртгэл, өөрчлөн байгуулагдсан зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаа дуусгавар болсон тухай хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлэх нь зээлдүүлэгчид мэдэгдсэн нотлох баримт байгаа тохиолдолд хийгддэг. энэ зүйлд заасан журмаар.

Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгч - хувь хүн зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахтай холбогдуулан зохих үүргээ хугацаанаас нь өмнө биелүүлэхийг шаардах эрхтэй бөгөөд хэрэв хугацаанаас нь өмнө биелүүлэх боломжгүй бол үүргээ дуусгавар болгох, алдагдлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй. огнооноос өмнө үүрэг үүссэн:

1) бичгээр мэдэгдэл хүлээн авсан (энэ зүйлийн нэгдүгээр хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан зээлдүүлэгчид мэдэгдэх аргыг ашигласан тохиолдолд);

2) зээлийн байгууллага хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн талаарх мэдээллийг нийтлэх, зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай мэдээг хэвлэн нийтлэх (энэ хуулийн 2-т заасан зээлдүүлэгчид мэдэгдэх аргыг ашигласан тохиолдолд). Энэ зүйлийн нэг хэсэг).

Зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгч - хуулийн этгээд нь зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахтай холбогдуулан зохих үүргээ эрт биелүүлэх, дуусгавар болгох, хохирлыг нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй. зээлийн байгууллагатай байгуулсан гэрээний нөхцлийн дагуу аж ахуйн нэгж.

Дээрх шаардлагыг зээлдүүлэгч мэдэгдлийг хүлээн авснаас хойш 30 хоногийн дотор, эсхүл зээлийн байгууллага хуулийн улсын бүртгэлийн талаархи мэдээллийг хэвлэн нийтлэх зорилготой хэвлэмэл хэвлэлд нийтэлсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор зээлийн байгууллагын зээлдүүлэгчид бичгээр илгээнэ. аж ахуйн нэгж, зээлийн байгууллагуудыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай мессеж.

Зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах тухай шийдвэр гарснаас хойш түүнийг дуусгах хүртэл зээлийн байгууллага нь зээлийн байгууллагын санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй чухал баримтуудын (үйл явдал, үйлдэл) талаарх мэдээллийг задруулах үүрэгтэй. Энэхүү Холбооны хуулийн зорилгоор ийм баримт (үйл явдал, үйлдэл) гэж дараахь зүйлийг ойлгоно.

1) зээлийн байгууллага, түүний охин болон хараат компаниудыг өөрчлөн байгуулах;

2) зээлийн байгууллагын хөрөнгийн үнэ цэнийг нэг удаа 10-аас дээш хувиар өсгөх, бууруулахад хүргэсэн, зээлийн байгууллагын цэвэр ашиг, цэвэр алдагдлыг нэг удаа нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн баримтууд гарсан. 10-аас дээш хувиар зээлийн байгууллагын нэг удаагийн хэлцлийн гүйцэтгэл, түүний хэмжээ, эсхүл тухайн зээлийн байгууллагын хөрөнгийн 10 ба түүнээс дээш хувийг бүрдүүлсэн хөрөнгийн үнийн дүн нь хэлцэл хийсэн өдрийн байдлаар;

3) зээлийн байгууллагын энгийн хувьцааны 5-аас доошгүй хувийг (зээлийн байгууллагын дүрмийн сангийн 5-аас доошгүй хувийг) хүн худалдаж авсан, түүнчлэн ийм хувьцааны хэмжээ өөрчлөгдсөнтэй холбоотой аливаа өөрчлөлт. Энэ этгээдийн эзэмшиж буй (хувьцаа) нь зээлийн байгууллагын гаргасан энгийн хувьцааны 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50, эсхүл 75 хувиас их буюу бага хувьтай тэнцэх (зээлийн байгууллагын дүрмийн санд эзлэх хувь);

4) зээлийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчдийн (оролцогчдын) ерөнхий хурлын шийдвэрийн талаархи мэдээлэл;

5) хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын хувьцааны үнэт цаасны хуримтлагдсан ба (эсвэл) төлсөн орлогын талаархи мэдээлэл (хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын цэвэр ашгийн хэсэг, эсвэл оролцогчдын дунд хуваарилагдсан нэмэлт хариуцлагатай компани);

6) 1995 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн 208-ФЗ "Хувьцаат компаниудын тухай" Холбооны хуулийн XI.1-д заасны дагуу нээлттэй хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан зээлийн байгууллагын үнэт цаас эзэмшигчдэд илгээх. "Хувьцаа, түүнчлэн хувьцаанд хөрвөх боломжтой бусад үнэт цаасыг худалдан авах тухай сайн дурын болон заавал биелүүлэх санал (өрсөлдөгч саналыг оруулаад) эсвэл үнэт цаасыг эргүүлэн авахыг шаардах эрхийн тухай мэдэгдэл, үнэт цаасыг эргүүлэн авах тухай хүсэлт. .

Зээлийн байгууллагын санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагаанд нөлөөлж буй чухал баримт (үйл явдал, үйлдэл)-ийн талаарх мэдээллийг задруулах нь зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргасан тухай зээлийн байгууллагын мэдэгдэлд заасан хэвлэмэл хэвлэлд нийтлэх замаар хийгддэг. Ийм нийтлэлийг заасан баримт (үйл явдал, үйлдэл) гарсан өдрөөс хойш тав хоногоос хэтрэхгүй хугацаанд явуулна.

Зээлийн байгууллага нь эдгээр баримт (үйл явдал, үйлдэл) үүссэн өдрөөс хойш гурав хоногоос илүүгүй хугацаанд интернетийн мэдээлэл, харилцаа холбооны сүлжээн дэх өөрийн албан ёсны вэбсайтад материаллаг баримт (үйл явдал, үйлдэл) тухай мэдээллийг байршуулах үүрэгтэй.

Холбооны хуулиар тогтоосон тохиолдолд ОХУ-ын Банкны хүсэлтээр зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахад энэ зүйлийн заалтууд мөн хамаарна.

III бүлэг. Банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах, зээлийн байгууллагын хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчдийн эрх, ашиг сонирхлыг хамгаалах

24 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын санхүүгийн найдвартай байдлыг хангах

Санхүүгийн найдвартай байдлыг хангахын тулд зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас бий болгох, ашиглах журмыг тогтоосон үнэт цаасны элэгдлийн нөөцийг (сан) бүрдүүлэх үүрэгтэй. Нөөцийн (сан) хамгийн бага хэмжээг ОХУ-ын Банк тогтоодог. Татварын өмнөх ашгаас нөөцөд (санд) оруулах шимтгэлийн хэмжээг холбооны татварын хуулиар тогтоодог.

Зээлийн байгууллага нь эргэлзээтэй, найдваргүй өрийг ялгаж, хөрөнгийг ангилж, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмын дагуу болзошгүй алдагдлыг нөхөх нөөц (сан) бий болгох үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллага нь "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуульд заасны дагуу заавал дагаж мөрдөх стандартыг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Заавал харьцааны тоон утгыг ОХУ-ын Банк тогтоосон Холбооны хуульд заасны дагуу тогтоодог.

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа шинж чанар, цар хүрээтэй нийцсэн найдвартай байдлын зохих түвшинг хангахын тулд дотоод хяналтыг зохион байгуулах үүрэгтэй.

Зээлийн байгууллагын цорын ганц гүйцэтгэх байгууллага нь ажлаас халагдсаны дараа зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө, баримт бичгийг менежерүүдийн дундаас хүнд шилжүүлэх үүрэгтэй. Хэрэв ийм хүн цорын ганц гүйцэтгэх байгууллагын албан тушаалаас халагдах үед байхгүй бол тэрээр авсан арга хэмжээний талаар ОХУ-ын Банкинд мэдэгдэж, зээлийн байгууллагын эд хөрөнгө, баримт бичгийн аюулгүй байдлыг хангах үүрэгтэй.

25 дугаар зүйл.Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ

Банк нь ОХУ-ын Банкинд байршуулсан заавал байлгах нөөцийн стандарт, түүний дотор татан төвлөрүүлсэн хөрөнгийн нөхцөл, хэмжээ, төрлийг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Зайлшгүй нөөцийг байршуулах журмыг "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хуулийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Банк нь заавал байлгах нөөцийг хадгалахын тулд ОХУ-ын Банкинд данстай байх шаардлагатай. Дээрх данс нээх, түүн дээр гүйлгээ хийх журмыг ОХУ-ын Банк тогтоодог.

26 дугаар зүйл.Банкны нууц

Зээлийн байгууллага, ОХУ-ын Банк, хадгаламжийн заавал даатгалын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллага нь үйлчлүүлэгч, корреспондентийнхээ гүйлгээ, данс, хадгаламжийн нууцыг баталгаажуулдаг. Зээлийн байгууллагын бүх ажилчид харилцагч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламж, түүнчлэн холбооны хууль тогтоомжид харшлахгүй бол зээлийн байгууллагаас тогтоосон бусад мэдээллийг нууцлах үүрэгтэй.

Хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж буй хуулийн этгээд, иргэдийн дансны гүйлгээ, дансны гэрчилгээг зээлийн байгууллага өөрсдөдөө, шүүх, арбитрын шүүх (шүүгчид), ОХУ-ын Нягтлан бодох бүртгэлийн танхим, татварын алба, гаалийн байгууллагад олгодог. ОХУ, санхүүгийн зах зээлийн холбооны гүйцэтгэх байгууллага, ОХУ-ын Тэтгэврийн сан, ОХУ-ын Нийгмийн даатгалын сан, шүүхийн акт, бусад байгууллага, албан тушаалтны актыг албадан гүйцэтгэх байгууллага. тэдгээрийн үйл ажиллагааны талаар хууль тогтоомжийн актад заасан бөгөөд мөрдөн байцаах байгууллагын даргын зөвшөөрлөөр - тэдгээрийн үйлдвэрлэсэн тохиолдолд урьдчилсан мөрдөн байцаах байгууллагад.

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр бизнес эрхэлж буй хуулийн этгээд, иргэдийн дансны гүйлгээ, дансны гэрчилгээг зээлийн байгууллага нь зөрчлийг илрүүлэх, урьдчилан сэргийлэх, илрүүлэх чиг үүргээ хэрэгжүүлэхдээ дотоод хэргийн байгууллагад олгодог. татварын гэмт хэргийг таслан зогсоох.

Иргэдийн данс, хадгаламжийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага, шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх байгууллага, бусад байгууллага, албан тушаалтны акт, хадгаламжийн албан журмын даатгалд хамрагдах байгууллагад олгосон. ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай холбооны хуульд заасан даатгуулсан тохиолдлууд, мөн мөрдөн байцаах байгууллагын даргын зөвшөөрлөөр мөрдөн байцаалтын шатанд байгаа тохиолдолд урьдчилсан мөрдөн байцаалтын байгууллагад.

Эзэмшигч нь нас барсан тохиолдолд данс, хадгаламжийн гэрчилгээг зээлийн байгууллага нь өв залгамжлалын асуудлаар зээлийн байгууллага, нотариатчдын гэрээслэлээр данс, хадгаламж эзэмшигчийн заасан этгээдэд олгодог. нас барсан хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламж, гадаадын иргэдийн данстай холбоотой - гадаадын консулын байгууллагууд.

Хуулийн этгээд, хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж байгаа иргэд, хувь хүмүүсийн хэлцлийн талаарх мэдээллийг зээлийн байгууллагуудаас гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх арга хэмжээ авч буй эрх бүхий байгууллагад, журмын дагуу өгдөг. "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасан хэмжээ.

Хадгаламжийн албан журмын даатгалын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг ОХУ-ын Банк нь данс, хадгаламжийн талаархи мэдээлэл, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудын тайлангаас тодорхой гүйлгээ, үйл ажиллагааны талаархи мэдээллийг задруулах эрхгүй. Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд тусгай зөвшөөрөл, хяналт, хяналтын чиг үүргийг гүйцэтгэх.

Аудитын байгууллага нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд аудитын явцад олж авсан зээлийн байгууллага, тэдгээрийн үйлчлүүлэгч, корреспондентийн гүйлгээ, данс, хадгаламжийн талаарх мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.

Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх арга хэмжээг хэрэгжүүлэх эрх бүхий байгууллага нь "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. дурдсан Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд. Санхүүгийн зах зээлийн салбар дахь холбооны гүйцэтгэх байгууллага нь "Дотоод мэдээллийг зүй бусаар ашиглах, зах зээлийг хууран мэхлэхтэй тэмцэх тухай, зарим хууль тогтоомжид нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. ОХУ-ын Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд.

Банкны нууцыг задруулахын тулд ОХУ-ын Банк, хадгаламжийн албан журмын даатгал, зээл, аудит болон бусад байгууллага, гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах)тай тэмцэх арга хэмжээг хэрэгжүүлдэг эрх бүхий байгууллага, валютын хяналтын эрх бүхий байгууллага. ОХУ-ын Засгийн газар, валютын хяналтын агентууд, тэдгээрийн албан тушаалтнууд, ажилтнууд нь холбооны хуульд заасан журмын дагуу учруулсан хохирлыг нөхөн төлөх зэрэг хариуцлага хүлээнэ.

Хадгаламжийн албан журмын даатгалын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллага нь ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай холбооны хуульд заасны дагуу хүлээн авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.

Хуулийн этгээд, хуулийн этгээд байгуулахгүйгээр аж ахуйн үйл ажиллагаа эрхэлж буй иргэн, хувь хүмүүсийн гүйлгээний талаарх мэдээллийг зээлийн байгууллагууд зээлийн түүхийн товчоонд зээлийн түүхийг бүрдүүлэх зорилгоор заасан журмаар, нөхцлөөр гаргаж өгдөг. "Зээлийн түүхийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн түүхийн товчоотой байгуулсан гэрээний дагуу.

Банкны төлбөрийн агентууд нь энэхүү Холбооны хуулийн 13.1-д заасны дагуу төлбөрийг хүлээн авсан хүмүүсийн данс, дансны гүйлгээний нууцыг баталгаажуулдаг.

(2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн N 162-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш нэг жилийн дараа 26 дугаар зүйлийн 13 дахь хэсгийг шинэчилсэн найруулгад оруулна.

"Төлбөрийн системийн операторууд холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд төлбөрийн системийн оролцогчид болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээ, дансны талаарх мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.")

"Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" Холбооны хуульд заасан валютын гүйлгээ хийх, данс нээлгэх, хөтлөхтэй холбоотой баримт бичиг, мэдээллийг зээлийн байгууллагууд ОХУ-ын Засгийн газар, татварын алба, татварын албанаас эрх олгосон валютын хяналтын байгууллагад өгдөг. гаалийн байгууллага нь дээрх Холбооны хуульд заасан тохиолдолд, хэлбэрээр, хэмжээгээр валютын хяналтын төлөөлөгчөөр ажилладаг.

Валютын хяналтын байгууллага болон валютын хяналтын агентууд холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд "Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу зээлийн байгууллагаас авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.

Хуулийн этгээдийн арилжаа, клирингийн данс, эдгээр дансны гүйлгээний талаархи мэдээллийг зээлийн байгууллагууд "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу санхүүгийн зах зээлийн чиглэлээр холбооны гүйцэтгэх байгууллагад өгдөг.

Санхүүгийн зах зээлийн салбар дахь холбооны гүйцэтгэх байгууллага нь "Төлбөр тооцоо, клирингийн үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу хүлээн авсан мэдээллийг гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй.

Үйл ажиллагааны төв, төлбөрийн клирингийн төв нь төлбөрийн системийн оролцогчдод үйл ажиллагааны үйлчилгээ үзүүлэх, клирингийн үйлчилгээ үзүүлэх явцад олж авсан төлбөрийн системийн оролцогчид болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээ, дансны талаарх мэдээллийг шилжүүлэхээс бусад тохиолдолд гуравдагч этгээдэд задруулах эрхгүй. төлбөрийн систем дэх мэдээлэл, түүнчлэн холбооны хуульд заасан тохиолдлууд.

Энэ зүйлийн заалтууд нь банкны төлбөрийн агентууд (субагент) хийсэн зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн гүйлгээний талаархи мэдээлэлд хамаарна.

Энэ зүйлийн заалт нь зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийн цахим мөнгөний үлдэгдэл, зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийнхээ захиалгаар цахим мөнгө шилжүүлсэн талаарх мэдээлэлд мөн хамаарна.

Зээлийн байгууллагад байгаа хөрөнгө болон бусад үнэт зүйлийг хураах, хураах 27 дугаар зүйл.

Данс, хадгаламжид байгаа, эсвэл зээлийн байгууллагад хадгалуулсан хуулийн этгээд, иргэний бэлэн мөнгө болон бусад үнэт зүйл, түүнчлэн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг зөвхөн шүүх, арбитрын шүүх, шүүгч, түүнчлэн шүүхийн шийдвэрээр хураан авч болно. эрх баригчид шүүхийн шийдвэрийг байлцуулан урьдчилсан мөрдөн байцаалт.

Дансан дахь мөнгө, хадгаламж, цахим мөнгөний үлдэгдлийг хураахдаа зээлийн байгууллага хураах шийдвэрийг хүлээн авмагц энэ данс (хадгаламж) дээрх дебит гүйлгээг, түүнчлэн цахим мөнгөний шилжүүлгийг нэн даруй зогсооно. цахим хөрөнгийн үлдэгдэл.хуригдсан хөрөнгө.

Данс, хадгаламжид эсвэл зээлийн байгууллагад хадгалагдаж буй хувь хүн, хуулийн этгээдийн мөнгө, бусад үнэт зүйлийг цуглуулах, түүнчлэн цахим хөрөнгийн үлдэгдлийг зөвхөн ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу гүйцэтгэх баримт бичгийн үндсэн дээр хийж болно. Холбоо.

Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк нь хууль тогтоомжид зааснаас бусад тохиолдолд үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгө, бусад үнэт зүйлийг хураан авах, хураасны улмаас учирсан хохирлыг хариуцахгүй.

Мөнгө болон бусад үнэт зүйлийг хураах ажиллагааг хууль ёсны хүчин төгөлдөр болсон шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр хийж болно.

IV бүлэг. Банк хоорондын харилцаа, харилцагчийн үйлчилгээ

28 дугаар зүйл.Банк хоорондын гүйлгээ

(2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн № 162-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу албан ёсоор нийтлэгдсэн өдрөөс хойш нэг жилийн дараа "тогтоосон журмаар байгуулагдсан тооцооны төвүүд" гэсэн үгсийг хасна.)

Зээлийн байгууллагууд гэрээний үндсэн дээр өөр хоорондоо хадгаламж, зээл хэлбэрээр хөрөнгө татах, байршуулах, тогтоосон журмын дагуу байгуулагдсан тооцооны төв, өөр хоорондоо нээлгэсэн корреспондент дансаар дамжуулан төлбөр тооцоо хийх, мөн хуульд заасан бусад харилцан үйл ажиллагаа явуулах боломжтой. ОХУ-ын Банкнаас олгосон лиценз.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-д болон гадаадад шинээр нээгдсэн корреспондент дансны талаар ОХУ-ын Банкинд сар бүр тайлагнадаг.

Зээлийн байгууллагууд нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар гадаад улсын оффшор бүсийн нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй гадаадын банкуудтай корреспондент харилцаа тогтоодог.

Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк хоорондын корреспондент харилцаа нь гэрээний үндсэн дээр явагддаг.

Холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагын данснаас түүний захиалга эсвэл түүний зөвшөөрлөөр хөрөнгийг хасдаг.

Хэрэв харилцагчдад зээл олгох, үүргээ биелүүлэхэд мөнгө байхгүй бол зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон нөхцлөөр зээл авах хүсэлт гаргаж болно.

(2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн № 162-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу албан ёсоор нийтлэгдсэнээс хойш нэг жилийн дараа 28-р зүйлийг дараах байдлаар долоодугаар зүйлээр нэмнэ.

"Зээлийн байгууллагууд "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хуулийн шаардлагад нийцсэн төлбөрийн системийн хүрээнд мөнгө шилжүүлэх эрхтэй.)

Зээлийн байгууллагын зээл, хадгаламжийн (хадгаламжийн) хүү, үйл ажиллагааны шимтгэлийн хувь хэмжээ 29 дүгээр зүйл.

Зээлийн хүүгийн хэмжээ ба (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журам, түүний дотор зээлийн гэрээнд заасан нөхцөл, хадгаламжийн хүү, гүйлгээний шимтгэлийн өөрчлөлтөөс хамааран зээлийн хүүг тодорхойлох журмыг зээлийн байгууллага тогтоодог. Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол үйлчлүүлэгчидтэй тохиролцсоны дагуу.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн хүү ба (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журам, хадгаламжийн хүү, шимтгэл, үйлчлүүлэгчид - хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдтэй байгуулсан эдгээр гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар өөрчлөх эрхгүй. холбооны хууль эсвэл үйлчлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээнд заасан тохиолдлууд.

Иргэн банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээг тодорхой хугацааны дараа гаргах, эсхүл гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банк энэ гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар нь богиносгох, хүүгийн хэмжээг бууруулах, нэмэгдүүлэх, эсхүл тухайн гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд банкны хадгаламжийн гэрээний дагуу тухайн гэрээний хүчинтэй байх хугацааг дангаар нь богиносгож болохгүй. холбооны хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд гүйлгээний шимтгэлийг тогтоох.

Зээлдэгч иргэнтэй байгуулсан зээлийн гэрээний дагуу зээлийн байгууллага нь энэ гэрээний хугацааг дангаар богиносгож, хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх, (эсвэл) түүнийг тодорхойлох журмыг өөрчлөх, гүйлгээний шимтгэлийг нэмэгдүүлэх, тогтоох боломжгүй. Учир нь холбооны хуулиар.

АТМ эзэмшдэг зээлийн байгууллага нь төлбөрийн карт эзэмшигчийг төлбөрийн карт ашиглан төлбөр хийхээс өмнө, энэ зээлийн байгууллагын эзэмшлийн АТМ ашиглан өөрийн банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх зээлийн байгууллагаас өгсөн захиалгыг шилжүүлэхээс өмнө анхааруулах мессеж бүхий мэдэгдэх үүрэгтэй. АТМ-ын дэлгэцэн дээр АТМ эзэмшигч зээлийн байгууллагаас тогтоосон комиссын хэмжээ, төлбөрийн карт гаргасан зээлийн байгууллага болон банкны хооронд байгуулсан гэрээгээр тогтоосон урамшууллаас гадна эдгээр үйл ажиллагааг гүйцэтгэсний төлөө түүнээс авах шимтгэлийн хэмжээ. Энэ картыг эзэмшигч, эсхүл ийм урамшуулал байхгүй, түүнчлэн эдгээр гүйлгээний үр дүнд үндэслэн АТМ-ийн баримт дээр ийм хураамж авсан тохиолдолд АТМ эзэмшигч зээлийн байгууллагын шимтгэлийн талаархи мэдээллийг тусгана. эсвэл ийм хураамж байхгүй.

30 дугаар зүйл. ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн үйлчлүүлэгчид, зээлийн түүхийн товчооны хоорондын харилцаа

Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хоорондын харилцаа нь гэрээний үндсэн дээр явагддаг.

Гэрээнд зээлийн болон хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ, банкны үйлчилгээний өртөг, түүнийг хэрэгжүүлэх хугацаа, түүний дотор төлбөрийн баримт бичгийг боловсруулах хугацаа, гэрээг зөрчсөн тохиолдолд талуудын эд хөрөнгийн хариуцлага, түүний дотор хүлээсэн үүргээ зөрчсөний хариуцлагыг тусгасан байх ёстой. төлбөрийн хугацаа, түүнчлэн түүнийг цуцлах журам болон гэрээний бусад чухал нөхцөлүүд.

Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол үйлчлүүлэгчид өөрийн зөвшөөрлөөр банкинд аль ч валютаар шаардлагатай төлбөр тооцоо, хадгаламж болон бусад данс нээх эрхтэй.

Банкнаас рубль, гадаад валютаар харилцагчийн данс нээх, хөтлөх, хаах журмыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол зээлийн байгууллагад оролцогчид зээл авах, бусад банкны үйлчилгээ үзүүлэх асуудлыг хэлэлцэхэд ямар ч давуу талтай байдаггүй.

Зээлийн байгууллага нь "Зээлийн түүхийн тухай" Холбооны хуульд заасан журмын дагуу зээлийн түүхийг бүрдүүлэхэд шаардлагатай бүх мэдээллийг дор хаяж нэг зээлийн түүхийн товчоонд өгөхийг зөвшөөрсөн бүх зээлдэгчид өгөх үүрэгтэй. зээлийн түүхийг улсын товчооны бүртгэлд оруулсан.

Зээлдэгч - хувь хүнтэй зээлийн гэрээ байгуулахаас өмнө, зээлийн бүрэн өртөгт өөрчлөлт оруулахаас өмнө тухайн зээлдэгчтэй зээлийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхөөс өмнө зээлийн байгууллага зээлдэгч - хувь хүнд мэдээлэл өгөх үүрэгтэй. зээлийн бүрэн өртөг, түүнчлэн зээлийн гэрээний нөхцлийг дагаж мөрдөөгүйтэй холбоотой зээлдэгч - хувь хүний ​​төлбөрийн жагсаалт, дүнгийн тухай.

Зээлийн байгууллага нь зээлийн гэрээнд зээлдэгч - хувь хүнд олгосон зээлийн бүрэн өртгийг тодорхойлох, түүнчлэн нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүйтэй холбоотой зээлдэгч - хувь хүний ​​төлбөрийн жагсаалт, хэмжээг зааж өгөх үүрэгтэй. зээлийн гэрээний .

Зээлийн бүрэн өртгийг тооцохдоо зээлийн гэрээ байгуулах, гүйцэтгэхтэй холбогдсон зээлдэгчийн төлбөр, түүний дотор тухайн зээлдэгчийн үүрэг хариуцлага хүлээсэн тохиолдолд гуравдагч этгээдийн ашиг тусын тулд заасан зээлдэгчийн төлбөр багтсан байх ёстой. Ийм төлбөр нь гуравдагч этгээдийг тодорхойлсон зээлийн гэрээний нөхцлөөс үүсдэг.

Зээлдэгчтэй зээлийн гэрээ байгуулахаас өмнө болон зээлийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхөөс өмнө зээлийн бүрэн өртгийг тодорхойлох боломжгүй бол зээлийн бүрэн өртөгт өөрчлөлт орох тул зээлийн гэрээ нь өөр өөр төлбөрийг тооцдог. Зээлдэгч нь түүний шийдвэрээс хамааран зээл авах бол зээлийн байгууллага нь зээлийн хамгийн дээд хэмжээ, зээлийн хугацаанаас хамааран тодорхойлогдох зээлийн бүрэн өртгийн талаархи мэдээллийг зээлдэгчид өгөх үүрэгтэй.

Зээлийн бүрэн өртгийн тооцоонд тухайн зээлдэгч зээлийн гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүйтэй холбоотой зээлийн төлбөрийг оруулаагүй болно.

Зээлийн бүрэн өртгийг зээлийн байгууллага тооцож, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар зээлдэгч буюу хувь хүнд мэдэгдэнэ.

Зээлийн байгууллага төлбөр тооцоо хийх 31 дүгээр зүйл

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон дүрэм, хэлбэр, стандартын дагуу төлбөр тооцоо хийдэг; тодорхой төрлийн төлбөр хийх журам байхгүй тохиолдолд - харилцан тохиролцсоны дагуу; олон улсын төлбөр тооцоо хийхдээ - холбооны хууль тогтоомж, олон улсын банкны практикт батлагдсан дүрмээр тогтоосон журмаар.

Зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль, гэрээ, төлбөрийн баримт бичигт өөрөөр заагаагүй бол холбогдох төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш дараагийн ажлын өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд харилцагчийн дансанд мөнгөн хөрөнгийг шилжүүлэх үүрэгтэй.

Үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгөө цаг тухайд нь эсвэл буруу оруулаагүй эсвэл данснаас хассан тохиолдолд зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк эдгээр хөрөнгийн дүнг ОХУ-ын Банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээр төлдөг.

32 дугаар зүйл.Монополийн эсрэг дүрэм

Зээлийн байгууллага нь банкны үйлчилгээний зах зээлийг монопольчлох, банкны өрсөлдөөнийг хязгаарлах зорилготой гэрээ хэлцэл хийх, нэгдсэн арга хэмжээ авахыг хориглоно.

Зээлийн байгууллагуудад хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авах, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудын (зээлийн байгууллагуудын бүлэг) үйл ажиллагаанд хяналт тавих гэрээ байгуулах нь монополийн эсрэг дүрэмтэй зөрчилдөх ёсгүй.

Банкны үйлчилгээний салбарт монополийн эсрэг дүрмийг дагаж мөрдөхийг ОХУ-ын Монополийн эсрэг бодлого, эдийн засгийн шинэ бүтцийг дэмжих улсын хороо ОХУ-ын Банктай хамтран хянадаг.

33 дугаар зүйл.Зээлийн эргэн төлөлтийг хангах

Банкнаас олгосон зээлийг үл хөдлөх болон хөдлөх эд хөрөнгийн барьцаа, түүний дотор засгийн газрын болон бусад үнэт цаас, банкны баталгаа, холбооны хууль, гэрээнд заасан бусад аргаар барьцаалж болно.

Зээлдэгч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ зөрчсөн тохиолдолд банк гэрээнд заасан зээл, түүнд хуримтлагдсан хүүг хугацаанаас нь өмнө хураах, түүнчлэн холбооны хуульд заасан журмын дагуу барьцаалагдсан эд хөрөнгийг хураах эрхтэй. .

34 дүгээр зүйл.Үүрэг гүйцэтгэгчийг төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) гэж зарлах, өр барагдуулах

Зээлийн байгууллага нь өрийг төлөхийн тулд ОХУ-ын хууль тогтоомжид заасан бүх арга хэмжээг авах үүрэгтэй.
Зээлийн байгууллага нь холбооны хуульд заасан журмаар өрийг барагдуулах үүргээ биелүүлээгүй зээлдэгчийн эсрэг төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) хэрэг үүсгэхээр арбитрын шүүхэд хандах эрхтэй.

V бүлэг. Зээлийн байгууллагын гадаад улсын нутаг дэвсгэр дэх салбар, төлөөлөгчийн газар, охин компани

35 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын гадаад улсын нутаг дэвсгэр дэх салбар, төлөөлөгчийн газар, охин компани.

Ерөнхий лицензтэй зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрлөөр гадаад улсын нутаг дэвсгэрт салбар байгуулж, ОХУ-ын Банкинд мэдэгдсэний дараа төлөөлөгчийн газар байгуулж болно.

Ерөнхий лицензтэй зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны зөвшөөрөл, шаардлагын дагуу гадаад улсын нутаг дэвсгэрт охин компанитай байж болно.

ОХУ-ын Банк холбогдох өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш гурван сарын дотор өргөдөл гаргагчид шийдвэрийнхээ талаар бичгээр мэдэгдэнэ - зөвшөөрсөн эсвэл татгалзсан. Татгалзах нь үндэслэлтэй байх ёстой. Хэрэв ОХУ-ын Банк тогтоосон хугацаанд шийдвэрээ мэдэгдээгүй бол ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрлийг авсан гэж үзнэ.

VI бүлэг. Хадгаламжийн бизнес

36 дугаар зүйл.Иргэдийн банкны хадгаламж

Хадгаламж - орлого хадгалах, бий болгох зорилгоор хувь хүмүүсийн байршуулсан ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт эсвэл гадаад валют дахь хөрөнгө. Хадгаламжийн орлогыг хүү хэлбэрээр бэлнээр төлдөг. Хадгаламжийг холбооны хууль болон холбогдох гэрээнд заасан журмын дагуу хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно.

Хадгаламжийг зөвхөн ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн дагуу ийм эрхтэй, банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийг заавал даатгалд хамруулах тогтолцоонд оролцдог, албан журмын үүргийг гүйцэтгэдэг байгууллагад бүртгүүлсэн банкууд л хүлээн авдаг. хадгаламжийн даатгал. Банкууд хадгаламжийн аюулгүй байдал, хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэхийг баталгаажуулдаг. Хадгаламжид мөнгө татах нь гэрээг бичгээр хоёр хувь үйлдэж, нэг хувийг хадгаламж эзэмшигчид олгоно.

Улсын бүртгэлийн хугацаа хоёроос доошгүй жил өнгөрсөн банкуудад иргэдийн хадгаламж татах эрхийг олгож болно. Банкуудыг нэгтгэхдээ улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн хугацаа нь өмнөх банкинд заасан хугацааг тооцно. Банкийг өөрчлөхдөө заасан хугацаа тасалддаггүй.

Дөрөвдүгээр хэсэг хүчингүй болсон.

Иргэдээс хадгаламж татах эрхийг шинээр бүртгүүлсэн банк, улсын бүртгэлд бүртгүүлснээс хойш хоёр жил хүрэхгүй хугацаа өнгөрсөн банкинд олгож болно.

1) шинээр бүртгүүлсэн банкны дүрмийн сангийн хэмжээ эсвэл одоо байгаа банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) дор хаяж 3 тэрбум 600 сая рубль байх;

2) ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын актаар тогтоосон үүргээ биелүүлж, банкны удирдлагын шийдвэрт чухал (шууд ба шууд бус) нөлөө үзүүлж буй хүмүүсийн талаарх мэдээллийг хязгааргүй олон хүнд мэдээлэх.

37 дугаар зүйл.Банкны хадгаламж эзэмшигч

Банкны хадгаламж эзэмшигч нь ОХУ-ын иргэн, гадаадын иргэн, харьяалалгүй хүмүүс байж болно.

Хадгаламж эзэмшигч нь мөнгөө байршуулах банкаа чөлөөтэй сонгох боломжтой бөгөөд нэг буюу хэд хэдэн банкинд хадгаламжтай байж болно.

Хадгаламж эзэмшигч нь гэрээний дагуу хадгаламжаа удирдах, хадгаламжаас орлого авах, бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх боломжтой.

38 дугаар зүйл.Иргэдийн банкин дахь мөнгөн хадгаламжийг албан журмын даатгалын тогтолцоо

Иргэдийн банкнаас татсан хөрөнгийг буцаан олгох баталгааг хангах, оруулсан хөрөнгөөр ​​орлогыг нь нөхөх зорилгоор иргэдийн банкин дахь хадгаламжийг албан журмын даатгалд хамруулах тогтолцоог бий болгож байна.

Иргэдийн банкин дахь мөнгөн хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоонд оролцогчид нь хадгаламжийн албан журмын даатгалын чиг үүргийг хэрэгжүүлдэг байгууллага, иргэдээс мөнгө татах банкууд юм.

Банкин дахь иргэдийн хадгаламжийн заавал даатгалын тогтолцооноос хөрөнгө бий болгох, бүрдүүлэх, ашиглах журмыг холбооны хуулиар тогтоодог.

39 дүгээр зүйл.Хадгаламжийн сайн дурын даатгалын сан

Банкууд хадгаламжийн эргэн төлөлт, түүгээр орлогыг төлөхийн тулд сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг бий болгох эрхтэй. Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын сангууд ашгийн бус байгууллага хэлбэрээр бий болдог.

Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг үүсгэн байгуулагч банкуудын тоо нь санг үүсгэн байгуулах өдөр банкуудын хувьд энэхүү Холбооны хуульд заасны дагуу тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс 20 дахин их байх нийт дүрмийн сантай таваас доошгүй байх ёстой. .

Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санг бий болгох, удирдах, ажиллуулах журмыг тэдгээрийн дүрэм, холбооны хуулиар тогтоодог.
Банк нь сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санд оролцох, оролцохгүй байх талаар үйлчлүүлэгчдэд мэдэгдэх үүрэгтэй. Сайн дурын хадгаламжийн даатгалын санд хамрагдах тохиолдолд банк даатгалын нөхцлийн талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгдэнэ.

VII бүлэг. Зээлийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэл, тэдгээрийн үйл ажиллагаанд хяналт тавих

Зээлийн байгууллагад нягтлан бодох бүртгэлийн журам 40 дүгээр зүйл

Зээлийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэл хөтлөх, санхүү, статистикийн тайлан гаргах, жилийн тайлан гаргах журмыг олон улсын банкны практикийг харгалзан ОХУ-ын Банк тогтоодог.

ОХУ-ын Банк нь "Хөгжлийн болон гадаад эдийн засгийн харилцааны банк (Внешэкономбанк)" төрийн корпорацийн нягтлан бодох бүртгэлийн онцлогийг тогтоодог.

41 дүгээр зүйл.Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд тавих хяналт

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд тавих хяналтыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк гүйцэтгэдэг.

42 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллага, банкны бүлэг, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагаанд хийх аудит

Зээлийн байгууллагын тайланг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ийм хяналт шалгалт хийх зөвшөөрөл авсан аудитын байгууллага жил бүр хянан шалгадаг. Банкны бүлгүүдийн тайлан, банк холдинг компаниудын тайлагналыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллагад шалгалт хийх тусгай зөвшөөрөлтэй, зээлийн байгууллагад аудит хийж байсан аудитын байгууллага жил бүр шалгалт хийдэг. дор хаяж хоёр жил. Зээлийн байгууллагад аудит хийх тусгай зөвшөөрлийг хоёроос доошгүй жил аудитын үйл ажиллагаа явуулж буй аудитын байгууллагуудад холбооны хууль тогтоомжийн дагуу олгодог.

Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компаниудад аудитыг ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу явуулдаг.

Аудитын байгууллага нь зээлийн байгууллагын санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдал, ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон стандартад нийцэж байгаа эсэх, зээлийн удирдлагын чанарын талаархи мэдээллийг агуулсан аудитын үр дүнгийн талаар дүгнэлт гаргах үүрэгтэй. байгууллага, дотоод хяналтын байдал, холбооны хууль тогтоомж, зээлийн байгууллагын дүрмээр тогтоосон бусад заалтууд.

Зээлийн байгууллага, банкны групп, банкны холдинг компаниудын жилийн тайланг ОХУ-ын Банкинд ирүүлсэн өдрөөс хойш гурван сарын дотор аудитын тайланг ОХУ-ын Банкинд илгээнэ.

43 дугаар зүйл.Зээлийн байгууллагын тайлан, банкны бүлгүүдийн тайлан, банкны холдинг компанийн тайлан

Зээлийн байгууллага нь аудитын байгууллага үнэн зөвийг нь баталгаажуулсны дараа жилийн тайланг (баланс, ашиг, алдагдлын тайланг оруулаад) ОХУ-ын Банкинд ирүүлдэг. Зээлийн байгууллага нь бусад хуулийн этгээдийн (зээлийн байгууллагаас бусад) үйл ажиллагаанд мэдэгдэхүйц (шууд болон шууд бус) нөлөөлөх чадвартай бол банкнаас тогтоосон журмын дагуу заасан тайланг нэгтгэн гаргаж, ирүүлнэ. Орос.

Зээлийн байгууллага нь аудитын байгууллага үнэн зөвийг баталгаажуулсны дараа ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хэлбэр, хугацаанд жилийн тайланг (баланс, ашиг, алдагдлын тайланг оруулаад) нээлттэй хэвлэлд нийтэлдэг.

Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн менежментийн компани) нь зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд нэгдсэн байдлаар хяналт тавих зорилгоор ОХУ-ын Банкинд ирүүлдэг. ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон журмаар банкны бүлгийн үйл ажиллагааны нэгдсэн тайлан, банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны нэгдсэн тайлан, тус бүр нь санхүүгийн нэгдсэн тайлан, ашиг, алдагдлын нэгдсэн тайлан, түүнчлэн эрсдэлийн тооцоог нэгтгэсэн .

Банкны бүлгийн үйл ажиллагааны талаархи нэгдсэн тайланг эмхэтгэх, танилцуулах, нийтлэх зорилгоор эдгээр нэгтгэсэн тайланд банкны бүлгийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллагууд чухал ач холбогдолтой (шууд эсвэл шууд бус) эдгээр хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагын үйл ажиллагаа, шийдвэрт нөлөөлөх.

Банкны холдинг компанийн үйл ажиллагааны талаархи нэгдсэн тайланг эмхэтгэх, танилцуулах, нийтлэх зорилгоор дээрх нэгдсэн тайланд банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны удирдлагын компани) холбогдох бусад хуулийн этгээдийн мэдэгдлийг агуулсан байх ёстой. Холдинг компани) болон (эсвэл) банкны холдинг компанийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллага нь эдгээр хуулийн этгээдийн удирдлагын байгууллагын шийдвэрт мэдэгдэхүйц (шууд ба шууд бус) нөлөөлж болно.

Банкны бүлгийн толгой зээлийн байгууллага, банкны холдингийн компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) ихээхэн (шууд болон шууд бус) нөлөө үзүүлдэг хуулийн этгээдүүд үйл ажиллагааныхаа тайланг тэдэнд гаргаж өгөх үүрэгтэй. нэгтгэсэн тайланг бэлтгэх зорилгоор.

Банкны группын толгой зээлийн байгууллага, банкны холдинг компанийн толгой байгууллага (банкны холдинг компанийн удирдлагын компани) нь энэ банкны бүлэгт (энэ банкны холдинг компани) багтсан бусад хуулийн этгээдээс хүлээн авсан мэдээллийг задруулах эрхгүй. Энэхүү Холбооны хуульд заасан тохиолдол, санхүүгийн нэгдсэн тайланг нийтлэх зорилгоос үүдэлтэй тохиолдлоос бусад тохиолдолд тэдний үйл ажиллагааны талаар.

дарга
РСФСР-ын Дээд зөвлөл
Б.Н. Ельцин