Татвар 

Зээлийн гэрээнд даатгалын компани сонгох эрх байхгүй бол. Болгоомжтой! Кабал! Зээлийн гэрээнд даатгал ногдуулах тухай. Зээлийн гэрээнд даатгалын эрх: энэ нь ямар байх ёстой

Одоогийн иргэний хууль тогтоомжийн дагуу (935-р зүйл Иргэний хууль Оросын Холбооны Улс(цаашид ОХУ-ын Иргэний хууль гэх)) амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулах үүргийг иргэнд хуулиар ногдуулж болохгүй.

Урлагийн дагуу. 1992 оны 02-р сарын 07-ны өдрийн ОХУ-ын хуулийн 16. 2300-1 "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" зарим бараа (ажил, үйлчилгээ) худалдан авахад болзол тавихыг хориглоно. заавал худалдан авахбусад бараа (ажил, үйлчилгээ).

Хуулийн дээрх заалтын утгаараа үйлчилгээ худалдан авахдаа хэрэглээний зээлХэрэглэгч өөрийн амь нас, эрүүл мэндээ даатгах үүрэггүй. Ийм даатгалыг зөвхөн үйлчилгээ худалдан авагчийн хүсэлтээр гаргаж болно.

олгохтой холбогдуулан зээлдэгч болон банкны хооронд үүсэх харилцаанд хэрэглээний зээлхэрэгжүүлэхтэй холбоогүй зорилгоор хувь хүнд бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа, 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдөр ОХУ-ын Иргэний хуулийн "Зээл ба зээлийн тухай" Холбооны хуулийн 42-р бүлгийн заалтууд хамаарна. 395-1 тоот “Банкны тухай болон банк", 2013 оны 12-р сарын 21-ний Холбооны хууль. No 353-FZ "Хэрэглээний зээл (зээл)" (цаашид 353-FZ хууль гэх).

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819 дүгээр зүйлийн 3 дахь хэсэг, ОХУ-ын Иргэний хуулийн 807 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсэг, 353-FZ дугаар хуулийн 3 дугаар зүйлийн 1 дэх хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан харилцан уялдаатай заалтуудын дагуу. Банк ба иргэний хооронд хэрэглээний зээлийн (зээлийн) гэрээний дагуу зайлшгүй эрх зүйн харилцаа үүсэх нь зээлдүүлэгч банк нь бизнесийн үйл ажиллагаатай холбоогүй зорилгоор зээлдэгчид мөнгө - хэрэглээний зээл (зээл) олгох үүрэг юм. хэмжээ болон нөхцлийн дагуу, гэрээнд заасанҮүний дагуу зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөө зээлдүүлэгчид буцааж өгөх үүрэгтэй мөнгөмөн түүнд хүү төлнө.

Дээр дурдсан зүйл (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 1, 307, 421, 422 дугаар зүйлийг харгалзан үзэх) нь зарчмын хувьд энэ төрлийн гэрээний дагуу зээлдэгч-иргэний хувьд түүний сэдэвтэй холбоотой бусад болзолгүй үүрэг үүсэхгүй гэсэн үг юм. зээлдүүлэгч банктай холбоотой.

Үүний зэрэгцээ, зээлийн гэрээний даатгал нь заавал байх ёстой бөгөөд зөвхөн дараахь тохиолдолд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг.

1. Ипотекийн гэрээ байгуулахдаа барьцаалсан орон сууц, байшинг Урлагийн дагуу даатгуулна. 1998 оны 7-р сарын 16-ны Холбооны хуулийн 31 No 102-FZ "Ипотекийн зээл (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)";

2. Бүртгүүлсний дараа мөнгө зээлсэнаюулгүй байдлын хувьд, өөрөөр хэлбэл. барьцаа хөрөнгө гаргах, жишээлбэл, машин зээлдэгчийн ашиглалтад байх үед автомашины зээл авах. Урлагийн үндсэн дээр зээлдүүлэгч банк. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 343, Урлагийн 10-р хэсэг. 353-FZ хуулийн 7-р зүйл нь зээлдэгчтэй барьцаалагдсан эд хөрөнгийн даатгалын гэрээ байгуулах үүрэгтэй;

3. Хэрэглээний аливаа зээлийг байгуулахдаа гэрээний нөхцлийг дагаж мөрдөхийн тулд Урлагийн 10-р хэсгийг үндэслэн зээлдүүлэгч банк. 353-FZ хуулийн 7-р зүйлд зээлдэгчийн өөр даатгалын ашиг сонирхлын даатгалын гэрээ байгуулахыг шаардаж болно, жишээлбэл, ажлын байраа алдсан тохиолдолд зээлийн даатгал.

Үүний зэрэгцээ, 353-ФЗ хууль нь зээлдүүлэгчийг даатгалын гэрээг заавал байгуулахгүйгээр зээлдэгчид харьцуулж болохуйц (хэрэглээний зээлийн хэмжээ, эргэн төлөгдөх хугацаа) хэрэглээний зээл (зээл) авах өөр хувилбарыг санал болгохыг үүрэг болгосон. зээл)) хэрэглээний зээлийн нөхцөл (зээл), холбооны хуулиар зээлдэгч даатгалын гэрээг заавал байгуулахыг заагаагүй тохиолдолд (353-FZ хуулийн 7 дугаар зүйлийн 10-р хэсэг).

Урлагийн 4-р зүйл. 1992 оны 11-р сарын 27-ны өдрийн ОХУ-ын хуулийн 3. № 4015-1 "ОХУ-д даатгалын бизнесийг зохион байгуулах тухай" албан журмын даатгалыг хэрэгжүүлэх нөхцөл, журмыг заавал даатгалын тодорхой төрлийн холбооны хуулиар тогтоодог болохыг тогтоожээ. Үүний зэрэгцээ, энэхүү хэм хэмжээ нь ийм холбооны хуулийг дагаж мөрдөх шаардлагыг тогтоодог.

ОХУ-ын хууль тогтоомж нь 353-FZ-ийн хуультай холбоотой аливаа төрлийн заавал даатгалд хамрагдаагүй тул зээлдүүлэгч нь хэрэглээний зээлийн (зээлийн) гэрээ байгуулахдаа заавал даатгалын гэрээ байгуулахыг шаардах эрхгүй.

Тиймээс 353-FZ-ийн хууль нь зээлдэгч нь хэрэглээний зээл (зээл) авахдаа зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд зэрэг бусад даатгалын ашиг сонирхлыг заавал даатгуулах үүргийг тогтоогоогүй болно. Ийм үүргийг зээлдэгчид зөвхөн талуудын тохиролцсон хэрэглээний зээлийн (зээлийн) гэрээний хүрээнд, Урлагийн 18-р хэсэгт заасны дагуу зохих даатгалын гэрээ байгуулахын тулд зээлдэгчийн бичгээр өгсөн зөвшөөрлөөр шилжүүлж болно. 353-FZ хуулийн 5 дугаар.

Үүний дагуу зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал - хувийн даатгал нь зөвхөн сайн дурын үндсэн дээр хийгддэг бөгөөд үүнд хамаарахгүй. урьдчилсан нөхцөлбанкнаас зээл олгох.

Бид танд сануулж байна. Банк танд гарын үсэг зурах даатгалын өргөдлийн хуулбарыг санал болговол гарын үсэг зурахаас татгалзах эрхтэй гэдгийг санаарай. Зээлийн байгууллага даатгалын өргөдөлд гарын үсэг зурахаас татгалзсан тохиолдолд зээл олгохоос татгалзвал хэрэглэгчид үүнийг бүртгэх эрхтэй. энэ татгалзал, дараах хэрэгслийг ашиглан: аудио-видео бичлэг, зээлийн гэрээ байгуулагдсан өдөр гаргасан нэхэмжлэл, даатгалын хөнгөлөлттэй баримт бичгийн зураг, гэрчийн мэдүүлэг гэх мэт.

Даатгалын гэрээ байгуулсны дараа даатгалын хураамжийг буцаан олгох шаардлага нь эд хөрөнгийн шинж чанартай байдаг. Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 11-д заасан хамгаалалтыг зөрчсөн өмчлөх эрхболомжгүй бол хэрэглэгчдийг шүүхэд шилжүүлдэг шүүхийн өмнөх төлбөр тооцоо-тэй маргаантай эрх зүйн харилцаа зээлийн байгууллага, даатгалын компани шүүхэд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй.

Орох шинэ хэвлэл, үүний дагуу хууль болон бусад шаардлагыг зөрчсөн хэлцэл эрх зүйн акт, By ерөнхий дүрэмЭнэ зүйлд заасан үл хамаарах зүйл нь хүчингүй бөгөөд хүчингүй болно (өөрчлөлт оруулсан Холбооны хууль 2013 оны 05-р сарын 07-ны өдрийн N 100-FZ)

"Зээлийн үүргийн биелэлттэй холбоотой маргааныг хянан шийдвэрлэхтэй холбоотой иргэний хэргийн шүүх хуралдааны практикийг хянах" (Тэргүүлэгчид баталсан. Дээд шүүх RF 05/22/2013; "ОХУ-ын Дээд шүүхийн мэдээллийн товхимол", 2013 оны 9-р сарын 9-нд нийтлэгдсэн):

4.1. Зээлийн гэрээнд зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгалд хамруулах үүргийг тусгах нь үнэндээ зээл авах нөхцөл болсон нь гэрээний эрх чөлөөг урвуулан ашиглаж байгааг харуулж байна.

Жишээлбэл, шүүхийн шийдвэрээр зээлдэгчийн зээлийн гэрээний нөхцөлийг хүчингүйд тооцох тухай банкинд гаргасан нэхэмжлэл нь зээлдэгч нь өөр үйлчилгээг заавал худалдан авах шаардлагатай болсон тухай зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, сэтгэл хангалуун байсан.

Зээлийн гэрээг иргэд банкуудтай хэрэглэгчийн зорилгоор байгуулдаг тул тэдгээрийн хоорондын эдгээр эрх зүйн харилцааг хэрэглэгч гэж нэрлэдэг бөгөөд ОХУ-ын "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хуулийн дагуу зохицуулагддаг тул шүүх ийм шийдвэр гаргасан. 16 дугаар зүйлийн 2-т зарим үйлчилгээ үзүүлэхийг бусад үйлчилгээг заавал үзүүлэхийг хориглосон байдаг. Энэхүү хориг нь эдийн засгийн ашиг тусын тулд гэрээний эрх чөлөөг хязгаарлах зорилготой юм сул тал- иргэн - бөгөөд талуудын тэгш байдлын зарчмыг хэрэгжүүлэхэд чиглэгддэг. Түүнчлэн, "гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол" гэсэн заалт ороогүй тул энэ хориг нь заавал байх ёстой. Үүний үр дүнд банкнаас зээл олгохоор заасан даатгалын гэрээг заавал байгуулах хэлбэрээр зөрчсөн нь гэрээний энэ хэсгийг (ОХУ-ын "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай") хүчингүй болгоход хүргэдэг. Үүнээс гадна, улмаас шууд зааварчилгааОХУ-ын Иргэний хуулийн 935 дугаар зүйлийн 2 дахь хэсэгт хувийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь сайн дурын үндсэн дээр хамаарах бөгөөд хэн ч иргэнд өөр бие даасан үйлчилгээ үзүүлэх үүрэг болгон хүлээлгэж болохгүй.

Энэхүү маргааныг хянан шийдвэрлэхдээ банкнаас ипотекийн зээлийн үйлчилгээ үзүүлэх нь өөр үйлчилгээ (амь нас, эрүүл мэндийн даатгал) үзүүлэхтэй холбоотой болохыг нотлох баримт нь зээлдэгчид ийм нөхцөлгүйгээр зээлийн гэрээ байгуулах боломжгүй гэж шүүх үзэв. ) нь зээлдэгч гэрээ байгуулахтай холбоотой үүргээ биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд зээлийн гэрээний заалтуудын заалтууд юм. хувийн даатгалүүрэг гүйцэтгүүлэгч нь үүргээ хугацаанаас нь өмнө бүрэн биелүүлэхийг шаардах эрхтэй. Банкны зээлийн гэрээнд зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгуулах үүргийг тусгах нь үнэндээ зээл авах нөхцөл бөгөөд үүнгүйгээр зээлдэгч шаардлагатай мөнгөө авах эрх олж авахгүй. Ийм үйлдлүүд нь гэрээний эрх чөлөөг урвуулан ашиглаж, эсрэг талд шударга бус гэрээний нөхцөл ногдуулах (материал дээр үндэслэсэн) юм. шүүхийн практикСвердловск мужийн шүүх).

2016 оны 6-р сарын 1-ээс эхлэн Орос улсад шинэ дүрэм мөрдөгдөж байна сайн дурын даатгал, энэ нь мөн зээлийн даатгалд хамаарна. Зээл авсаны дараа даатгалд хамрагдахаас татгалзаж болох уу гэсэн асуулт өмнө нь зээлдэгчдийн санааг зовоож байсан бол инновацийн дараа байдал улам бүр будлиантай болсон.

Энэ нийтлэлд бид хамтдаа одоогийн нөхцөл байдлыг ойлгох болно, та ч бас хүлээн авах болно дэлгэрэнгүй заавар, зээлийн даатгалаас хэрхэн татгалзах вэ. Хэрэв та даатгалыг буцааж өгөхтэй холбоотой хуулийн нарийн төвөгтэй байдлыг ойлгохыг хүсэхгүй байгаа бол бид танд энгийн тест ашиглахыг зөвлөж байна - энэ нь даатгалыг буцааж өгөх боломжтой эсэхийг харуулах болно.

Туршилт: Зээлийн даатгалаа буцааж авах боломжтой эсэхийг олж мэдээрэй

Хууль эрх зүйн орчин

Банк, даатгалын компанийн үйл ажиллагааг хуулиар зохицуулдаг. Үйлчлүүлэгч банк хоорондын харилцааг гэрээгээр зохицуулдаг, хуулиар зохицуулдаг. ОХУ-ын Төв банкны 2015 оны 11-р сарын 20-ны өдрийн N 3854-U тушаалын дагуу даатгагчид гэрээ байгуулснаас хойш 14 хоногийн дотор сайн дурын даатгалд хамрагдахаас татгалзах боломжийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Энэ заавар нь зээлийн даатгалд мөн хамаарна.

2016 оны 06 дугаар сарын 01-ний өдрөөс эхлэн бүрэн хүчин төгөлдөр болсон энэхүү зааврын дагуу үйлчлүүлэгчид даатгалын гэрээгээ цуцлах боломж бүрдэж байна.
Энэ нь дүгнэлт гарснаас хойш 14 хоногоос илүү хугацаа өнгөрөөгүй, мөн энэ 5 хоногийн дотор даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд боломжтой. 14 хоногийн хугацааг хуанлийн өдөр гэж тооцдоггүйг анхаарна уу

Энэ хугацаа нь даатгалын төлбөртэй ямар ч холбоогүй бөгөөд үүнийг гэрээ байгуулагдсан өдрөөс эхлэн тооцдог. Тиймээс хэрэв та гэрээ байгуулсан боловч ажлын 13 хоногийн дараа төлсөн бол цуцлахад ажлын 1 л өдөр үлдлээ. ОХУ-ын Банкны тогтоолыг 2016 оны 2-р сарын 12-ны өдрийн N 41072 дугаартай Хууль зүйн яаманд бүртгүүлсэн.

Даатгалын компаниудад олгосон Хөнгөлөлтийн хугацаа, үүний хүрээнд даатгагчид инновацид бэлтгэх боломжтой. 2016 оны 6-р сарын 1-нээс инноваци бүрэн хүчин төгөлдөр болсон. Энэхүү тогтоолын дагуу даатгалын компани 10 хоногийн дотор гэрээг цуцалж, мөнгийг буцаан олгох үүрэгтэй. Буцаан олголтын хэмжээ нь төлсөн дүнгийн 100%, гэхдээ үйлчлүүлэгч даатгуулсан өдрүүдийг хассан болно. Жишээлбэл, хэрэв та ажлын 3 хоногийн дараа даатгалыг цуцалсан бол даатгалын төлбөрт төлсөн гурван өдрийн даатгалын зардлыг хасч, бүрэн хэмжээгээр буцаан олгоно. Даатгал нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 935 зүйлээр зохицуулагддаг. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал бол сайн дурын асуудал гэдгийг тодорхой заасан.


“Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай” хууль ч зээлдэгчийн талд байгаа. Хуулийн захидалд зааснаар хэн ч нэг үйлчилгээ (зээл) хүлээн авсныг өөр үйлчилгээ (даатгал) худалдан авахтай холбох эрхгүй.


Даатгалд албадан даатгуулсан, заавал даатгал гэж төөрөгдүүлсэн бол шүүхэд хандаж даатгалаа буцааж авах хэрэгтэй.
Мөн уншина уу:
Зөвхөн нэг үл хамаарах зүйл байдаг - даатгал ипотекийн зээл. Тиймээс ямар зээлийн даатгалыг цуцалж болох, аль нь заавал байх ёстойг ойлгох хэрэгтэй.

Ямар даатгал шаардлагатай, аль нь шаардлагагүй вэ?

Амьдралын даатгал нь зээлдэгчийн сайн дурын сонголт гэж хуульд заасан байдаг. Үүнээс үзэхэд даатгал нь сонголттой байдаг. Харамсалтай нь зээл авах практик нь хуулинд үндэслэн хүлээж байснаас өөр юм.

Бодит байдал дээр банкууд үйлчлүүлэгчдээ сайн дураараа, албадан зээлийн даатгалд хамруулдаг болох нь харагдаж байна. 2016 оны 6-р сарын 01-ний өдрийн шинэлэг зүйл нь үйлчлүүлэгчдийг хамгаалдаг тул хэрэв танд үүнийг хийх цаг байгаа бол даатгалаас татгалзах боломжийг олгодог. тогтсон цаг. Ийм ногдуулсан даатгал нь ихэвчлэн дараахь зээлийн бүлэгт хамаарна.

  • Хэрэглэгч;
  • Ипотекийн зээл;
  • Автомашин;

Үйлчлүүлэгчид амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, ажлын байраа алдах, эд хөрөнгийн хохирлоос хамгаалах даатгал, автомашины зээлийн хувьд CASCO даатгалыг санал болгодог. Энэ бүгдийг нэг зорилготой хийдэг - банкны эрсдэлийг бууруулах. Даатгалд хамрагдсан тохиолдлын аль нэг нь тохиолдвол зээлээ төлж чадахгүй байх эрсдлийг арилгах боломжийг даатгал олгодог. Орос улсад даатгалд дайсагнасан байдлаар ханддаг ч энэ хэрэгсэл нь зээлдэгчийг хамгаалж чаддаг.

Даатгалын бүх жагсаалтаас худалдаж авсан эд хөрөнгийн алдагдлаас хамгаалах даатгал заавал байх ёстой. Жишээлбэл, ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахдаа. Энэ тохиолдолд банк таныг даатгал худалдаж авахыг шаардах эрхтэй бөгөөд энэ асуудлыг ОХУ-ын Иргэний хуулийн 935 дугаар хууль, "Ипотекийн зээлийн тухай" хуулийн 31 зүйлээр зохицуулдаг. Банк өөрөөр шаардаж байсан ч амьдрал, ажил, цолны даатгал нь нэмэлт даатгал юм.

Банктай байгуулсан гэрээнд даатгалын нөхцөл

Зээлийн даатгалын нөхцөлийг таны гэрээнд заасан байдаг. Тиймээс тэднийг таних нь тийм ч хэцүү биш юм. Банк өөрөө төлбөрөө шилжүүлэх тул даатгалд тусад нь төлөх шаардлагагүй байж магадгүй юм даатгалын компани. Хамгийн тохиромжтой сонголт бол гэрээ байгуулахаасаа өмнө даатгалаас татгалзах явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд баримт бичиг дээр гарын үсэг зурахаас өмнө зээлийн бүх нөхцөлийг олж мэдэх хэрэгтэй.

Та зөвхөн банкны ажилтанаас асуугаад зогсохгүй гэрээг өөрөө сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч даатгалд хамрагдах хэрэглэгчийн гэрээг доор харуулав.

Ийм тохиолдолд та дүгнэлт гаргахаас өмнө даатгалыг цуцлахыг оролдож болно. Зөвхөн ховор тохиолдолд энэ нь таны зээлд нөлөөлөхгүй. Шалтгааныг тайлбарлахгүйгээр банк гаргахаас татгалзаж болно. Гэхдээ жинхэнэ шалтгаан нь та даатгалаас татгалзсан байх болно. Өөр нэг сонголт бол банк зөвшөөрөх боловч танд илүү ихийг санал болгох болно өндөр үнэ. Үүнтэй холбогдуулан хууль тогтоомжийн шинэчлэлийг ашиглан банктай гэрээ байгуулах боломжтой юу гэсэн асуулт гарч ирнэ. таатай нөхцөл, тэгээд ногдуулсан даатгалаа цуцлах уу?

Даатгалаас татгалзах боломжтой юу?

Инновацийн ачаар та даатгалаас татгалзаж болно. Хөргөх хугацаа нь гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойшхи эхний 14 хоногийн нэр юм. Энэ хугацаанд та даатгалын гэрээг цуцалж болно. Энэ даатгал нь зээлтэй холбоотой эсэх. Банкууд хуулийг тойрч гарах гэж оролддог схемүүдийг гаргаж ирдэг. Жишээлбэл, банк бүх зээлдэгчид нэг нийтлэг бүлгийн даатгал үүсгэж болно.

Энэ тохиолдолд зээлдэгчид даатгал зардаггүй, тэр зүгээр л хамтын даатгалын системд холбогдсон байдаг. Даатгалын гэрээг цуцлахын тулд үйлчлүүлэгч гэрээг шууд цуцлах ёсгүй, харин хамтын даатгалын "системээс салгах" шаардлагатай болж байна. Энэ төрлийн даатгалд хууль үйлчлэхгүй тул үйлчлүүлэгч ийм даатгалыг цуцлах боломжгүй. Банкууд эдгээр шинэчлэлийг тэвчихийг хүсэхгүй байгаа тул ирээдүйд өөр схемүүд гарч болзошгүй гэж үзэж байна.

Даатгалыг хэрхэн цуцлах вэ?

Практик жишээг авч үзье. Та ВТБ банкинд машин худалдаж авахын тулд зээл хүссэн байна. Жилийн 7.9%-ийн хүүтэй боловч амьдралын даатгалын гэрээ байгуулсан тохиолдолд л хүчинтэй. Хэрэв та даатгалд хамрагдахаас татгалзвал зээл авахаас татгалзаж эсвэл жилийн илүү өндөр хүүг санал болгож болно. Гэрээний бүх нөхцөлийг судалсны дараа танд зээл хэрэгтэй гэдгийг ойлгосон. Зээлийн нөхцөл нь дараах байдалтай байна.

Даатгал нь таны зээлийг 6.24% буюу жилд 2% -иар нэмэгдүүлдэг. Энэ нь зээлийн бодит хүүг жилийн 7.9% -иас ойролцоогоор 9.9% болгож хувиргаж байна. Зээлийн гэрээний дагуу таны даатгагч ВТБ даатгал, ВТБ банкны харьяа бүтэц. Банк таны зээлийг зөвшөөрч, 12-р сарын 1-ний пүрэв гарагт гэрээнд гарын үсэг зурсан гэж бодъё.

Энэ өдрөөс хойш та амьдралын даатгалаас татгалзах боломжтой 14 хоног байна. 12-р сарын 17 хүртэл (хамааруулсан) та банкинд татгалзсан өргөдлийг илгээж болно. Гэрээнд гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш ажлын 14 хоногийг тооцож эхэлнэ. Даатгалыг цуцлахын тулд та банкинд дараахь зүйлийг өгөх шаардлагатай.

  • Гэрээнээс татгалзах өргөдөл;
  • Гэрээний хуулбар;
  • даатгалын шимтгэл төлсөнийг баталгаажуулсан чек эсвэл бусад баримт бичиг;
  • даатгуулагчийн паспортын хуулбар;

Та өөрийн биеэр баримт бичгийг өгч болно, гэхдээ үүнийг хийхийн тулд та даатгагчийн оффис дээр очиж үзэх хэрэгтэй. Баримт бичгийг шуудангаар илгээж болох боловч хавсралтын жагсаалтын хамт бүртгүүлсэн шуудангаар илгээх ёстой. Даатгал хүчинтэй байсан өдрүүдийг хасч даатгалын хураамжийн ихэнх хэсгийг буцааж авах тул эхний арга нь илүү дээр юм. Даатгагч таны өргөдлийг хүлээн авснаар даатгал дуусна. Даатгалын компанид бүх бичиг баримтаа өгсний дараа ажлын 10 хоногийн дотор нөхөн төлбөр таны дансанд орно.

Банкууд энэ журмыг хойшлуулж, хуулийн дагуу ажлын 10 хоног хэтрүүлдэг нь практикт харагдаж байна. Энэ хугацаа дууссаны дараа та даатгалын компанид шинэ хүсэлт гаргаж, үйл явцыг хянах боломжтой. Шүүмжээс харахад мөнгийг хуанлийн 1 сарын дотор буцааж өгдөг.

Даатгалаас татгалзах өргөдлийн жишээ

Хэрэв та даатгалын компанитайгаа холбоо барьж, даатгалын гэрээг цуцлах өргөдлийн жишээг өгөхөд тохиромжтой. Та өөрөө өргөдөл гаргаж болно. Үүнд оруулахаа мартуузай:

  • Таны паспортын дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • Таны гэрээний дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
  • ажлаас халах шалтгаан;

Мөн огноо, таны гарын үсэг шаардлагатай. Та гэрээг цуцлах аливаа шалтгааныг, түүний дотор хамгийн энгийнийг зааж өгч болно: ОХУ-ын хууль тогтоомжийг удирдлага болгон би гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш ажлын 5 хоногийн дотор гэрээг цуцлах хууль ёсны эрхээ эдэлнэ. Та цуцлах мэдэгдлийн дараах жишээг ашиглаж болно.

Зээл авахаас татгалзвал яах вэ?

Ихэнх байнга асуудаг асуулт, энэ нь бас хүмүүсийн санааг зовоож буй гол асуудал - хэрэв та даатгалаас татгалзвал банк зээлийн гэрээг цуцалж чадах эсэх. Мэдээжийн хэрэг, таны татгалзах нь банкны эрсдэлд нөлөөлж, улам бүр нэмэгддэг. Гэхдээ хэрэв та аль хэдийн зээлийн гэрээ байгуулсан бол хуульд заасны дагуу даатгалд хамрагдахаас татгалзсан нь зээлийн гэрээг цуцлах шалтгаан болохгүй.

Ийм алхам нь банкнаас эрт төлөх хүсэлт гаргахад хүргэж болохгүй юм байна. Үүний эсрэг жишээ ч бий. Зарим банк хуулийн цоорхой хайхгүй, хагас замд нь үйлчлүүлэгчтэйгээ уулздаг. Жишээлбэл, Сбербанкны зээлийн зарим гэрээнд зээлдэгч гарын үсэг зурснаас хойш 14 хоногийн дотор даатгалаас татгалзаж болно гэсэн нөхцөлийг агуулдаг.

Сайн байна уу, би энэ нийтлэлийн зохиогч бөгөөд энэ төслийн бүх тооны машиныг бүтээгч юм. Би Renaissance Credit, Promsvyazbank банкуудтай 3-аас дээш жил ажилласан туршлагатай. Би зээл, зээл, зээлийн талаар сайн мэддэг эрт эргэн төлөлт. Гуйя ханшэнэ нийтлэлийг доор үнэлнэ үү.

1.Ипотекийн гэрээгээр барьцаалагдсан эд хөрөнгийн даатгал нь энэхүү гэрээний нөхцөлийн дагуу явагдана. Ипотекийн гэрээгээр барьцаалагдсан эд хөрөнгийн даатгалын гэрээг ипотекийн гэрээ, эсхүл хууль тогтоомжоор ипотекийн зээл бий болгох үндэслэл болсон гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол ипотекийн гэрээ, эсхүл ипотекийн зээлд өөрөөр заагаагүй бол ипотекийн гэрээг барьцаалагч (ашиг хүртэгч)-ийн талд байгуулах ёстой.

2.Ипотекийн гэрээнд ипотекийн эд хөрөнгийн даатгалын тухай бусад нөхцөл байхгүй бол барьцаалагч нь өөрийн зардлаар энэ эд хөрөнгийг үрэгдэх, гэмтээх эрсдэлээс бүрэн үнээр, хэрэв тухайн эд хөрөнгийн бүрэн үнээр даатгуулах үүрэгтэй. ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн хэмжээнээс хэтэрсэн бол - энэ үүргийн дүнгээс багагүй хэмжээгээр. Барьцаалуулагч энэ хэсэгт заасан үүргээ биелүүлээгүй бол барьцаалуулагч нь барьцаалсан эд хөрөнгийг үрэгдүүлэх, гэмтээх эрсдэлээс бүрэн үнээр нь даатгуулах, мөн эд хөрөнгийн бүрэн үнэ цэнэ нь барьцаалсан үүргийн дүнгээс хэтэрсэн тохиолдолд даатгалд хамруулах эрхтэй. ипотек, энэ үүргийн хэмжээгээр. Энэ тохиолдолд барьцаалуулагч нь барьцааны эд хөрөнгийг даатгахад гарсан зардлаа барьцаалагчаас нөхөн төлөхийг шаардах эрхтэй.

(өмнөх хэвлэл дэх текстийг үзнэ үү)

3.Ипотекийн барьцаалагч нь барьцаалсан эд хөрөнгөө хэний ашиг тусад даатгуулсанаас үл хамааран хохирсон, хохирсон даатгалын нөхөн төлбөрөөс ипотекийн зээлээр хангагдах үүргийн дагуу шаардлагаа шууд хангах эрхтэй. Холбооны хуулиар тогтоосон үл хамаарах зүйлийг эс тооцвол барьцаалагчийн бусад зээлдүүлэгчид болон даатгалд хамрагдсан хүмүүсийн нэхэмжлэлийн өмнө энэхүү шаардлагыг давуу эрхтэйгээр хангах ёстой.

Барьцаалуулагч нь хариуцах шалтгааны улмаас эд хөрөнгөө алдах, гэмтээх тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөрөөс нэхэмжлэлээ хангах эрхээ хасна.

4. Зээлдэгч - ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу хариуцагч болох өрийн үндсэн дүнг барагдуулах үүргээ биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүйгээс зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээх хариуцлагын эрсдэлийг даатгуулах эрхтэй иргэн. мөн зээл (зээлсэн хөрөнгө) ашигласны хүү төлөх (зээлдэгчийн хариуцлагын даатгал).

Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээгээр ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн барьцаалагч нь ашиг хүртэгч юм. Ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу зээлдүүлэгч барьцаалагч нь ипотекийн гэрээ, эсхүл ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу эрхээ шилжүүлэх, эсхүл ипотекийн зээл авах эрхээ шилжүүлэх үед зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээгээр ашиг хүртэгчийн эрх тухайн этгээдэд шилжинэ. шинэ зээлдүүлэгч эсвэл ипотекийн шинэ эзэмшигч бүрэн хэмжээгээр.

Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний дагуу даатгалын тохиолдол нь зээлдэгч - хувь хүн төлбөрөө төлөөгүй, цаг тухайд нь төлөөгүйтэй холбогдуулан гаргасан ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргээ хугацаанаас нь өмнө биелүүлэх шаардлагыг биелүүлээгүй явдал юм. Зээлдүүлэгчид барьцаалагдсан эд хөрөнгийг худалдсанаас авсан мөнгө хүрэлцэхгүй, эсхүл барьцаалсан эд хөрөнгийн үнэ ипотекийн зээлээр баталгаажсан шаардлагыг бүрэн хангахад хангалтгүй байгаа тохиолдолд өрийн хэмжээг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн төлнө.

5.Ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн талаар үүрэг гүйцэтгүүлэгч-барьцаалагч даатгуулах эрхтэй. санхүүгийн эрсдэлбарьцаанд тавьсан эд хөрөнгийн үнэ хангалтгүйн улмаас ипотекийн зээлээр баталгаажсан нэхэмжлэлийн шаардлагыг бүрэн хангаж чадаагүйгээс учирсан хохирол (даатгал санхүүгийн эрсдэлзээлдүүлэгч).

Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээний дагуу ашиг хүртэгч нь даатгуулагч юм. Ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу зээлдүүлэгч-барьцаалагч нь ипотекийн гэрээ, эсхүл ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу эрхээ шилжүүлэх, эсхүл ипотекийн зээл авах эрх шилжүүлэх үед зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр даатгуулагчийн эрх, үүрэг хамаарна. шинэ барьцаалагч буюу ипотекийн шинэ эзэмшигчид бүрэн шилжүүлсэн.

Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээний дагуу барьцаалагдсан эд хөрөнгийг худалдсанаас авсан мөнгө хүрэлцэхгүй, эсхүл зээлдүүлэгчийн хадгалсан барьцаалагдсан эд хөрөнгийн үнэ цэнэ дутсантай холбоотойгоор барьцаалагчийн хохирол учирсан нь зээлийн барьцааны хохирлыг барагдуулах даатгалын тохиолдол юм. барьцаалагдсан эд хөрөнгийг битүүмжлэх тохиолдолд бүрэн барьцаа.зээлдэгч нь өрийн дүнг бүрэн буюу хэсэгчлэн төлөөгүй буюу хугацаанд нь төлөөгүйтэй холбогдуулан эд хөрөнгө.

Барьцаалагдсан эд хөрөнгийг худалдсанаас авсан мөнгө хүрэлцэхгүй, эсхүл ипотекийн зээлээр баталгаажсан нэхэмжлэлийн шаардлагыг бүрэн хангахад үлдэж буй барьцааны хөрөнгийн үнэ хүрэлцэхгүй байгаатай холбогдуулан барьцаалагчийн хохирлыг барьцаалагчийн даатгалын төлбөрийн хэмжээгээр бууруулна. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ байгаа бол зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний дагуу ашиг хүртэгчээр.

Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр даатгуулагч нь зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээ байгуулахаас өмнө буюу түүнээс хойш ажлын арав хоногийн дотор байгуулсан зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ байгаа тухай зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр даатгуулагчид мэдэгдэх үүрэгтэй. Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдлийн даатгалын тухай гэрээ байгуулах үед даатгуулагч энэ талаар мэдээгүй байсан бол ийм даатгуулагч энэ тухай мэдсэн.

Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр даатгуулагч нь зээлдэгчээс зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ байгаа эсэх талаар мэдээлэл шаардах эрхтэй. хувь хүнипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу хариуцагч.

Зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээний дагуу даатгагч нь зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний талаар мэдээлэлтэй бол даатгалын төлбөрзээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний дагуу даатгагч даатгалын төлбөр хийх шийдвэрийн талаар нотлох баримт бичгийг ирүүлсний дараа.

6. Даатгалын мөнгөзээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээгээр, эсхүл зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр өрийн үндсэн үнийн дүнгийн арван хувиас бага байж болохгүй. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний даатгалын дүн нь өрийн үндсэн төлбөрийн тавин хувиас хэтрэхгүй байна. Даатгалын хэмжээг зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ буюу зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээний бүх хугацаанд тогтооно. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээний даатгалын шимтгэлийг заасан гэрээнд заасан хугацаанд нэг удаа төлнө.

Даатгуулагч ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн хугацаанд зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээг байгуулахдаа өрийн үндсэн төлбөрийн гучаас дээш хувийг төлсөн тохиолдолд даатгалын дүнг бууруулах эрхтэй. ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн үндсэн өрийн хэмжээг бууруулж, даатгалын гэрээний дагуу зээлдэгчийн хүлээх хариуцлагын дагуу даатгалын хураамжийн хэмжээг өөрчлөхтэй хувь тэнцүүлэн, нөхцөлийг шинэчлэх үед. зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ, даатгуулагч нь өрийн үндсэн төлбөрийг төлөх, зээлийн (зээлсэн хөрөнгө) ашигласан хүүгийн төлбөрийг тогтоосон өрийн үндсэн дүнг төлөх хуваарийн дагуу нөхцөлийг зөрчихгүйгээр биелүүлэх үүргээ биелүүлсэн. гучаас дээш хоногийн төлбөрийн төлбөрийн тухай.

7. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ, эсхүл зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээгээр даатгалын төлбөрийг тооцох зорилгоор үүргээ биелүүлээгүй, хугацаа хожимдуулсан, эсхүл зохих ёсоор биелүүлээгүйгээс ашиг хүртэгчид оногдуулах алданги (торгууль, торгууль). ипотекийн зээлээр баталгаажсан бол бусдын эд хөрөнгийг ашиглах хүүг тооцохгүй. бэлнээрОХУ-ын Иргэний хуулийн 395 дугаар зүйлд заасан.

8. Зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ, зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээг ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн хугацаанд буюу ипотекийн барьцаалсан үүргийн дүн үнийн дүнгийн далан хувиас дээш байх хугацаанд байгуулж болно. барьцаалагдсан эд хөрөнгийн.

9.Ипотекийн зээлээр баталгаажсан үүргийн дагуу өрийн дүнг төлсөн тохиолдолд зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ, эсхүл зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээг цуцална. Энэ тохиолдолд даатгагч нь даатгалын хураамжийн тодорхой хэсгийг даатгал хүчинтэй байсан хугацаатай хувь тэнцүүлэн авах эрхтэй.

10. Даатгуулагч нь зээлдэгчийн хариуцлагын даатгалын гэрээ болон зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын гэрээнээс татгалзсан тохиолдолд даатгагчид төлсөн мөнгөн дүн. даатгалын шимтгэлбуцаан олгохгүй.