“Валютын зээлдэгчдийн хөдөлгөөн” шинэ эсэргүүцлийн жагсаал зохион байгуулахаар бэлтгэж байна. Цагдаа нар гадаад валют зээлдэгчдийн хүсэл тэмүүллийг намжаав Гадаад валютын зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөн хамгийн сүүлд

Гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчид хамгийн их нөлөөлсөн. Валютаар зээл авсан оросууд өрөө төлөхөд хүндрэлтэй байгаа. Нөхцөл байдлын найдваргүй байдал нь Оросуудыг санхүүгийн байгууллагуудаас гэрээгээ эргэн харахыг шаардахад хүргэж байна.

Энд амьдардаг оросуудын тоо янз бүр байна. Бүх Оросын Валютын Ипотекийн Зээлдэгчдийн Хөдөлгөөний (ВДЗВ) ерөнхийлөгчид илгээсэн хамтын захидалд 70 мянган оросын тухай, Төрийн Думын Санхүүгийн зах зээлийн хорооны дарга асан Наталья Бурыкина 16 мянга, Төрийн Думын депутат Андрей Крутовын тухай ярьж байна. 50 мянга гэж РБК бичжээ.

2015 оны сүүлээр Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML) ОХУ-ын салбарын байдлын талаархи тайланг бэлтгэсэн. Байгууллагын мэдээлснээр 2015 оны эцсээр ойролцоогоор 4.6 мянган оросууд зээлийн төлбөрөө төлөхгүй байна.

Валютын зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөний хэвлэлийн төлөөлөгч Снежана Ярощук рублийн ханшийн уналтаас болж бараг бүх гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан хүмүүс орон сууцны зээлээ төлөхөд хүндрэлтэй байгаа гэж мэдэгдэв. Одоо сар бүрийн зээлийн төлбөр зарим иргэдийн орлогоос давж эхэлсэн гэж Ярощук тайлбарлав.

Зээлдэгчийн шаардлага

Өнгөрсөн онд гадаад валютын зээл авсан иргэд ОХУ-ын Ерөнхийлөгчид хоёр ч удаа хандаж, нөхцөл байдалд хөндлөнгөөс оролцохыг хүссэн байна. Зээлийн эзэд жагсаал цуглаан зохион байгуулж, банкны барилгыг хаадаг. Өнгөрсөн хавар Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах нийгэмлэг, Бүх Оросын валют зээлдэгчдийн хөдөлгөөнөөс ОХУ-ын Төв банкны үйл ажиллагааг хууль бус гэж үзэхийг шаардаж, Төвбанкны эсрэг нэхэмжлэл гаргасан.

Хариу ирээгүй тул зээлдэгчид “шударга бус” гэрээгээр зээлээ төлөхөөс бөөнөөр нь татгалзаж эхлэв. Оросууд гадаад валютын зээлээ гэрээ байгуулах үеийн ханшаар 30%-иар рубль болгон хөрвүүлэх хүсэлтээ банкуудад тавьжээ. Зээлдэгчдийн хүлээн зөвшөөрөх өөр нэг хувилбар бол зээлээ төлөх боловч зээлийн өрийн 60% -ийг хасах явдал юм.

Жагсагчид бүх өрийг тэглэхийг шаардахгүй гэж тайлбарлаж байна. Тэд зээлээ төлөхөд бэлэн, гэхдээ зөвхөн шударга нөхцөлөөр.

Банкуудын хариулт

Банкны удирдлага зүгээр л мөрөө хавчив: тэд өөрсдөө гадаад валютаар зээл авсан тул хүн амд төлөх өрийг тэглэж чадахгүй.

"Зээл олгохоосоо өмнө бид ижил валютаар зээл татсан" гэж тус группын нэг болох ДельтаКредит банкны ТУЗ-ийн дэд дарга тайлбарлав. Societe Generale, Денис Ковалев.

"Энэ (гадаад валютаар барьцаалсан зээл - редакторын тэмдэглэл) нь одоо маш хүнд байдалд хүргэж буй нөхцөл байдалд тодорхой үүрэг хүлээсэн хүмүүсийн сонголт, тооцоо байсан гэдгийг бид мартах ёсгүй" гэж Песков онцлон тэмдэглэв.

Хэн буруутай вэ?

Аливаа зөрчилдөөнтэй нөхцөлд буруутай хүмүүсийг хайх нь заншилтай байдаг. Валютын ипотекийн зээл авсан иргэдийг асуудалд нь буруутгадаг Төв банк, рублийн ханшийг хянаж чадахгүй байсан, банкууд буулт хийхээс татгалзсан. Зээлдэгчдийг Бүх Оросын Валютын Ипотекийн Байгууллагын хуульч Максим Греков дэмжиж байна. Төв банк 2008-2009 онд гадаад валютын ипотекийн зээлийн үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийж, банкуудад зохих зөвлөмж өгөх ёстой байсан гэдэгт шинжээч итгэлтэй байна.

Зөрчилдөөний нөгөө талд зээл авсан хүмүүс өөрсдөө өнөөгийн нөхцөл байдлын гол буруутан гэж ярьдаг.

SDM банкны зээлийн хэлтсийн захирал Сергей Козлов "Тэд ийм сэдэлтэй байсан - тэдний шунал."

Гадаад валютын орон сууцны зээлийг рублийнхээс бага хүүтэй олгодог гэж шинжээч тайлбарлав. Валютын ханш тогтвортой байвал зээлдэгчид ашигтай.

Мөн Төв банк зээлдэгчид хариуцлага хүлээлгэдэг. Жилийн өмнө тэрээр Төрийн Думд үг хэлэхдээ хүмүүс гаргасан шийдвэрийнхээ төлөө хариуцлага хүлээдэг гэж мэдэгджээ.

Зээлдэгчдийн эмх замбараагүй байдал 2015 онд долларын ханш 52-54 рубльтэй тэнцэж байсан үеэс эхэлсэн гэдгийг мэргэжилтнүүд сануулж байна. Тэр үед ч хүмүүс гадаад валютын зээлээ рубльд хөрвүүлэх боломжтой байсан ч оросуудын дөнгөж 35 хувь нь ийм алхам хийсэн.

Юу хийх вэ?

Банкууд зээлдэгчдэд хөнгөлөлт үзүүлэхгүй хэвээр байгаа тохиолдолд гадаад валютын орон сууцны зээл эзэмшигчдэд цаашид авах арга хэмжээ авах гурван л сонголт бий.

Эхний сонголт бол орон сууцыг худалдах (өөрөө эсвэл банкны дуудлага худалдаагаар) юм. Ипотекийн зээлээр авсан байрыг дахин зарах боломжтой, авсан мөнгөөр ​​зээлээ нөхнө. Хэрэв орон сууц үлдэгдэл төлбөрөөс илүү үнээр зарагдсан бол зөрүү нь зээлдэгчид үлдэнэ, хэрэв хямд байвал зээлдэгч нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагатай болно.

Хоёр дахь сонголт бол . Өөрийгөө дампуурлаа зарлахын тулд зээлдэгчийн эд хөрөнгө болон түүний өмч байх шаардлагатай цалинүлдсэн өрийг төлөхөд хангалтгүй. Москвагийн Арбатын Өмгөөлөгчдийн холбооны дарга Наталья Никольская хэлэхдээ: Хэрэв банкны үйлчлүүлэгч өмч хөрөнгөө нуулгүй, сайн санаатай ажиллаж, дампуурлын ангилалд багтах юм бол үлдсэн өрийг тэглэх болно.

Гурав дахь хувилбар нь банкийг шүүхэд өгөх явдал юм. Энэ үйл явцын зорилго нь олж авах явдал юм давуу нөхцөлвалютын зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн тухай. Гэвч 2015 он гэхэд шүүхийн шийдвэр зээлдэгчийн талд гарахгүй байх тохиолдол олон байдаг гэж хуульчид тайлбарлаж байна.

Валютын ипотекийн зээл эзэмшигчид ойрын ирээдүйд хийх бүх жагсаалыг цуцалсан. Энэ тухай "Коммерсант ФМ"-д бүх Оросын зээлдэгчдийн хөдөлгөөний төлөөлөгчид мэдэгдэв. гадаад валют. Даваа гарагт ипотекийн зээл авсан иргэд Төв банкны байранд цугларлаа. Тэд зээлээ 40 рублийн ханшаар дахин тооцоолохыг шаардсан. доллар, 50 рубль. евро тутамд. Дараа нь жагсагчид Неглинная гудамжийг хаажээ. Есөн хүнийг баривчилсан гэж Бүх Оросын валют зээлдэгчдийн хөдөлгөөний төлөөлөгч Снежана Ярощук мэдэгдэв.

"Хүмүүсийн уур хилэн, цөхрөл, цөхрөл нь огт өөр хяналтгүй хэлбэрт шилждэг. Намайг “Зөвшөөрөлгүй жагсаал цуглаан зохион байгуулах”, “Эрх баригчдад дуулгаваргүй байх” гэсэн хоёр зүйл ангиар буруутгасан. Өөр нэг зээлдэгчийг мөн адил, үлдсэнийг нь “Хууль бус жагсаал цуглаан зохион байгуулсан” гэсэн зүйл ангиар буруутгаж байгаа юм. "Би одоо жагсаалд оролцох бодолгүй байна, гэхдээ би ч гэсэн байр сууриа өөрчлөхгүй" гэж Ярощук онцолжээ.

Мягмар гарагт гадаад валютын зээлдэгчид OTP банкны оффисын ойролцоо жагсаал цуглаанаа цуцалжээ. Тэд өмнө нь удирдлагуудаа мэдэгдсэн зээлийн байгууллагаипотекийн зээл эзэмшигчидтэй харьцдаггүй. Тус банк энэ мэдээллийг үгүйсгэв. Дээд удирдлага нь үйлчлүүлэгчидтэй зээлийн нөхцөлийг хэлэлцэхэд бэлэн байна гэж OTP банкны маркетинг, олон нийттэй харилцах албаны дарга Ольга Ромашкина хэлэв.

“Банкны дээд удирдлага зээлдэгчидтэй аль хэдийн уулзсан, уулзалтууд товлосон бөгөөд өнгөрсөн долоо хоногт болсон бөгөөд энэ долоо хоногт ч үргэлжилж байна. Хүн бүрийн нөхцөл байдал өөр байдаг тул бүх асуудлыг бүлгийн хэлбэрээр шийдвэрлэх нь тийм ч тохиромжтой биш юм. Бид ямар ч юм яриагүй ерөнхий курс, бүх зээлдэгчид хамаарах болно - шийдвэр нь хувь хүн байх ёстой. Бид гадаад валютын ипотекийн зээлийн жижиг багцтай бөгөөд өнгөрсөн жил бүтцийн өөрчлөлтийн шийдвэрийг амжилттай гаргасан” гэж Ромашкина хэлэв.

Төрийн Думын Санхүүгийн зах зээлийн хорооны орлогч дарга Анатолий Аксаков өмнө нь ОХУ-д 25 мянган гадаад валютын орон сууцны зээл эзэмшигч байгаа гэж өмнө нь хэлж байсан. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар тэдний тоо 150 мянгад хүрч байна.Ямар ч тохиолдолд төр ийм өртэй хүмүүсийг дэмжих хөтөлбөрийг эхлүүлэх шаардлагатай байна гэж Ипотекийн брокеруудын үндэсний лигийн ерөнхийлөгч Владимир Лопатин мэдэгдэв.

“Хэн ч өөр улс төрийн хүчинд дургүй. Нэгэнт сайн зохион байгуулалттай бүлэглэлийн иймэрхүү хамтын эсэргүүцэл нь мэдээжийн хэрэг айдас төрүүлж байна. Асуудал төрөөс анхаарал хандуулах шаардлагатай хэвээр байна, учир нь валютын хэлбэлзэлАлбан ёсоор эдгээр нь давагдашгүй хүчин зүйлтэй холбоогүй боловч үндсэндээ ийм үсрэлт нь аль хэдийн тусламж шаарддаг гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх ёстой. Төрийн оролцоогүйгээр бүх зүйл нэг дор цугларсан" гэж Лопатин дурсав.

Нэгдүгээр сараас хойш гадаад валютын орон сууцны зээл авсан иргэд Москва, Санкт-Петербург хотын банкны байранд эсэргүүцлийн жагсаал зохион байгуулж байгаа юм. Эдгээр зээлдэгчдийн ихэнх нь эдгээр хотуудад амьдардаг.

Сүүлийн хэд хоног ууртай валют зээлдэгчид идэвхжиж эхэллээ. Тэд өдөр бүр банкны оффис руу дайрдаг. зам хааж, бусад эсэргүүцлийн жагсаал зохион байгуулах. Хэн буруутай вэ, нэг удаа долларын орон сууцны зээл авсан хүмүүсийг өрөвдөх ёстой юу гэдгийг тодруулъя.

Путины хэлэх дуртай шиг котлетаас ялаа салгая. Орос улстай ноцтой асуудал тулгарч байна санхүүгийн мэдлэгхүн ам. Их хувьМанай иргэд анхан шатны мэдлэггүйн улмаас байнга ямар нэгэн асуудалд ордог. Та 90-ээд оны ижил санхүүгийн пирамидуудаас эхэлж, өнөөдөр бичил зээлээр дуусгаж болно. Албан ёсоор бол хэн ч хүнийг хуурдаггүй, харин төр нь иргэддээ мэдэгдэх ёстой бодит эрсдэлүүд. Яагаад надад тамхины хор хөнөөлийн талаар өдөр бүр ярьдаг ч гадаад валютаар зээл авах нь маш аюултай гэдгийг хэн ч хэлдэггүй юм бэ?

2007 онд ипотекийн зээлээр орон сууц авах гэж байсан. Би бүх бичиг баримтыг цуглуулж, дараа нь ВТБ банк руу очиход надад хоёр сонголтыг санал болгов: эхнийх нь 14 хүүтэй рублийн зээл авах (би яг санахгүй байна, гэхдээ энэ талаар); хоёр дахь нь ойролцоогоор 10% (магадгүй бүр бага) доллараар авах явдал юм. Менежер төлбөрийн хоёр сонголтыг хэвлээд: "Эхний хувилбарт та орон сууцанд бараг хоёр дахин их мөнгө төлөх болно, учир нь хувь нь өндөр, гэхдээ хоёр дахь сонголт нь мэдээжийн хэрэг илүү ашигтай юм! Хараач, илүү төлөлт нь бага, үүнээс гадна рублийн ханш одоо маш тогтвортой, байнга өсч байгаа, хэрэв та рублиэр орлого олох юм бол энэ нь танд илүү ашигтай байх болно!".

2007 онд рублийн ханш үнэхээр өссөн, ханш 24 орчим рубль байсан. Ялангуяа 2007 онд бүх зүйл сайхан болно гэсэн бүрэн мэдрэмж төрж байсан тул доллараар зээлсэн нь илүү сонирхол татахуйц санагдсан. Дараа нь юу болсныг та сайн мэдэж байгаа. Аз болоход би тэр үед зээл аваагүй, байр авахаас татгалзсан. Харин зээл авсан хүмүүсийг сайн ойлгож байна. Уруу таталт их байсан.

Өнөөдөр хүмүүс гудамжинд гарч тусламж гуйж байна. Би тэднийг ойлгож байгаа ч дэмждэггүй.

Гадаад валютаар ипотекийн зээл авахдаа мөнгө хуримтлуулахыг хүссэн. Энэ бол байгалийн хүсэл юм. Гэхдээ хэмнэлт зүгээр л тохиолдохгүй. Нөхөн олговор болгон гадаад валютын зээл авсан тохиолдолд бага хувьхүн рублийн уналтын ноцтой эрсдэлтэй тулгарсан. Тэр рублийн ханш унана гэж төсөөлж байсан болов уу? Энэ бол философийн асуулт юм. Зарим нь эрсдэлд орсон, зарим нь эрсдэл хийгээгүй. Ямар ч байсан зориуд гаргасан шийдвэр байсан. Ипотекийн зээл авах нь гудамжинд хуруувч тоглохтой адил зүйл биш юм. Энэ бол батлах, зөвшилцөх урт процесс бөгөөд надад хэдэн сар зарцуулагдсан. Та хүмүүстэй зөвлөлдөж, бүх эрсдлийг дэнсэлж, эцэст нь 15-30 жилийн хугацаанд санхүүгийн үүрэг хүлээдэг. Тиймээс ихэнх зээлдэгчид эрсдэлийг сайн мэдэж, ухамсартайгаар эрсдэлээ үүрч байсан.

Өнөөдөр валютаар зээл авсан иргэд төрөөс тусламж хүсч байна. Надад нэг асуулт байна: төр яагаад тэдэнд туслах ёстой гэж? Тэр нь төр иргэддээ туслахыг би эсэргүүцээгүй. Гэхдээ яагаад энэ нь орон сууц худалдаж авахад мөнгө хэмнэхээр шийдсэн хүмүүст туслах ёстой гэж?

Рублийн уналтаас болж сая сая хүмүүс хохирсон. Зарим нь ажилгүй болсон, зарим нь бизнесээ алдсан. Олон хүмүүс гэр бүлээ тэжээх зүйлгүй, зээлээ төлөх зүйлгүй (рубль болон гадаад валютаар). Тэгээд энд валют зээлдэгчид гарч ирээд хуучин ханшаа буцааж өгөхийг шаардаж байна! Хөөе, би ч гэсэн хуучин ханшийг хүсч байна, надад 35 рубль биш юмаа гэхэд нэг долларыг 41-ээс доошгүй болгож өгөөч!

Валютын зээл авсан иргэдийн үзэж байгаагаар улс татвар төлөгчдийн мөнгийг авч, зээлээ төлөхөд нь туслах ёстой. Энэ яагаад хэрэг болох вэ? Тэд яагаад бусдаас илүү байдаг вэ? Банкнаас юу ч шаардана гэдэг бас тэнэг хэрэг. Банк бол арилжааны байгууллага. Хуулийн хүрээнд ажиллаж, зээл олгож, түүгээрээ мөнгө олдог. Банк яагаад зээлдэгчийг өрөвдөөд байгаа нь огт ойлгомжгүй юм. Мэдээжийн хэрэг, in зарим тохиолдолдтэр тодорхой зээлдэгчид хандах хандлагыг зөөлрүүлж, ямар нэгэн байдлаар өрийнхөө бүтцийг өөрчилж чадна, гэхдээ өрөвдөх сэтгэлээр биш, харин ядаж ямар нэг зүйл авахын тулд.

Энэ гадаад валютын орон сууцны зээлтэй болсон хүмүүст харамсалтай байна, гэхдээ хүмүүс гаргасан шийдвэртээ хариуцлагатай байж, банкуудыг айлгах ёсгүй.

Валютын зээл авсан иргэд нам, төрийн бодлогын золиос болсон. Рублийн ханшийг унагахад хүргэсэн нам, засгийн бодлого таалагдахгүй байна уу? Нам, засгаа соль. Тийм учраас сонгууль болдог. Төрийн Думын сонгууль энэ оны есдүгээр сард, Ерөнхийлөгчийн сонгууль 2018 онд болно. Унших эдийн засгийн хөтөлбөрүүднэр дэвшигчид асуулт асууж, улс орны эдийн засгийг өсгөж чадах хүмүүсийг сонго. Улс орныхоо улс төрийн амьдралд оролцоорой, сонгуульдаа оролцоорой.

Тийм ээ, энэ нь эрэг дээр айлган сүрдүүлж, авсыг гол руу шидэх шиг хурдан бөгөөд хөгжилтэй биш юм. Гэхдээ энэ нь ашигтай байх болно.

Одоо асуудлын нарийвчилсан дүн шинжилгээ:

1. Хэвлэл мэдээллийнхэн энэ хэллэгээр хэнийг дууддаг вэ?

Ялангуяа банкнаас авсан оросууд ипотекийн зээлрубль хүчтэй, тогтвортой байх үед гадаад валютаар. Ерөнхийдөө - бүх өмчлөгчид гадаад валютын зээл. IN Сүүлийн үедихэвчлэн эхнийх нь гэсэн үг юм.

2. Хүмүүс яагаад гадаад валютаар зээл авдаг вэ?

хэмнэлт гаргахын тулд. Орост ипотекийн зээлийн хүүрублийн зээлийн хувьд энэ нь 12% -иас эхэлдэг бөгөөд энэ нь сайн сонголт хэвээр байна (харьцуулбал, бурхангүй Европт энэ нь 2% -иас эхэлдэг бөгөөд дунджаар 4% орчим байдаг). Үүний дагуу, хэрэв та олон гэр бүлтэй адил хэдэн арван жил зээл авбал илүү төлөлт нь асар их болж хувирдаг. Гэвч хямралын өмнөх үед оросууд гадаад валютаар ипотекийн зээл авах боломжтой байсан. Үүн дээр байгаа хувь хэмжээ нь ойролцоогоор нэг хагас дахин бага байсан бөгөөд нөхцөл байдлыг амжилттай хослуулсан тохиолдолд илүү төлөлт нь бас бага байв.

3. Юу болсон бэ?

4. Ипотекийн зээл юу болсон бэ?

Тэд үнээ огцом өсгөсөн. Ихэнх оросууд, тэр дундаа ихэнх зээлдэгчид цалингаа рублиэр авч, зээлээ доллар эсвэл еврогоор төлөх шаардлагатай болсон тул рублийн ханш унасан нь тэдний хувьд жинхэнэ гамшиг болоод байна. Хэн нэгэн ипотекийн зээлээр худалдаж авсан байрныхаа үнээс илүү банкинд өртэй.

5. Энэ нь хэзээ тодорхой болсон бэ?

Нэлээд удаан хугацааны өмнө. Энэ сэдвийг 2015 оны эхэн үеэс эрчимтэй хэлэлцсэн бөгөөд дараа нь рублийн ханш одоогийнхоос хамаагүй өндөр байсныг санаж байна.

6. Яагаад хүн бүр энэ тухай зөвхөн одоо л ярьж байна вэ?

Зээлдэгчдийн үйлдлээс болж асуудалд анхаарал татсан тод сурталчилгаа.

7. Валютын зээлдэгчид юу хүсдэг вэ?

Шударга ёс (тэдний ойлголтоор). 2015 оны 2-р сард банкны үйлчлүүлэгчид Путинд хандан нээлттэй захидал бичиж, тэд "Барууны эдийн засгийн хориг арга хэмжээ, улс төрийн явуулгад хамгийн түрүүнд цохилт өгсөн" гэж мэдэгджээ. Тэд гадаад валют, рублийн зээл эзэмшигчдэд тэгш эрх олгохыг шаарджээ. Тэдний үзэж байгаагаар үүнийг банкуудад гадаад валютын зээлийг рубль болгон хөрвүүлэхийг үүрэг болгосон хууль батлах замаар хийж болно. албан ёсны ханшгэрээ байгуулсан өдөр Төв банк.

Энэ тохиолдолд гадаад валютаар зээл авсан хүмүүс “хуучин” ханшаар өрөө төлөх боломжтой байсан. Зарим нь бүр тодорхой үр өгөөжийг хүлээж байсан: жишээлбэл, 2008 оны эхээр ипотекийн зээл авсан хүмүүс 1 доллар тутамд 24 рублийн ханшийг үндэслэн банкинд гадаад валютын өрөө төлж болно.

8. Асуудлын цар хүрээ юу вэ?

Эрх баригчид ердөө 2000 хүн хүнд байдалд байгаа гэж мэдэгджээ. Зээлдэгч нар өөрсдөө 70 мянга байгаа гэж байгаа.

9. Эрх баригчид хэрхэн хүлээж авсан бэ?

Төрийн Дум гадаад валютын зээлийг гэрээ байгуулсан өдрийн ханшаар рубль болгон хөрвүүлэх тухай хуулийн төслийг хэлэлцээгүй. Харин Төв банк банкуудад гадаад валютын зээлийг 2014 оны 10-р сарын 1-ний байдлаар 39.38 рубль/доллартай тэнцэх ханшаар рубль болгон хөрвүүлэхийг зөвлөжээ.

10. Путин юу гэж хэлсэн бэ?

Товчхондоо энэ бол "бидний буруу". Ерөнхийлөгчийн хэлснээр, гадаад валютын орон сууцны зээлийн эзэд эрсдэлээ өөрсдөө үүрсэн ханшийн зөрүү, тиймээс тэдэнд үзүүлэх "тусламжийн философи" нь рублийн зээлдэгчтэй адил байх ёстой.

11. Банкууд юу хийсэн бэ?

Юу ч биш. Эрх баригчид банкуудад ийм хөрвүүлэлтийн алдагдлыг татаас өгнө гэж амласан боловч жилийн хугацаанд юу ч хийгээгүй.

12. Зээлдэгч нар юу хийсэн бэ?

Хэд хэдэн эсэргүүцлийн жагсаал зохион байгуулсан:

Гадаад валютын орон сууцны зээл эзэмшигчид Кремлийн эсрэг талд байрлах "Дельта Кредит" банкинд флашмоб зохион байгуулжээ. Тэд гомдлын дагуу Төв банкнаас ирсэн хариуг үүдэнд нь шидсэн. Энэ арга хэмжээг Неглинная дахь Төв банкны байрны ойролцоо хийхээр төлөвлөж байсан ч цугласан газрыг цагдаа нар хаажээ. Зээл авсан хүмүүс флаш мобын байршлыг хурдан өөрчилсөн тул хамгаалалтын албаныхан хариу үйлдэл үзүүлж амжсангүй. Хоригдсон хүн байхгүй.

Фото: хуудас "Бүх Оросын валютын зээлдэгчдийн хөдөлгөөн" Facebook дээр

Улаан талбайн гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдийн хувьцаа

Валютын болон моргейжийн боолчлолын эсрэг эрх чөлөөний жагсаал

Москвад гадаад валютын орон сууцны зээл авсан иргэд өлсгөлөн зарлаж эхэлжээ. Уг арга хэмжээнд эхлээд зургаан хүн оролцож, дараа нь бусад зээлдэгчид нэгдсэн. Өлсгөлөн Средный Тишинскийн гудамжинд байрлах орон сууцны хонгилд болсон байна. Өлсгөлөн хүмүүсийн гол шаардлага бол "рубль дахь гадаад валютын орон сууцны зээлийн бүтцийг өөрчлөх хууль тогтоомжийн анхны шийдэл" юм.

Москвад валют зээлдэгчид автомашины жагсаал хийж, Төв банкны байрны өмнө эсэргүүцлийн жагсаал зохион байгуулжээ. Баганын маршрут нь Төрийн Дум, Кремль, ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн Тамгын газрын барилгуудыг хамарч байв. Төв банкинд идэвхтнүүд уриа лоозон бичсэн дугуйг овоолжээ. Жагсаалд оролцогчдын нэг хэлэхдээ "Дугуй хараахан шатаагүй байгаа, гэхдээ хүмүүс аль хэдийн ирмэг дээр байна."

2015 оны зургадугаар сар

Зээлийн бүтцэд өөрчлөлт оруулахыг шаардсан банкуудтай хийсэн хэлэлцээр, пикетүүд ямар ч үр дүнд хүргэсэнгүй тул гадаад валютын орон сууцны зээл авсан иргэд шүүхэд хандаж эхэлсэн. Зургадугаар сарын 26-ны байдлаар Засгийн газар, Төв банктай холбоотой 904 нэхэмжлэл шүүхэд ирсэн байна. Гол шаардлага нь төрийн нэг санхүү, зээлийн болон рублийн тогтвортой байдлыг хангах хамгаалалтгүй, тогтвортой байдлыг хангаагүйгээс илэрсэн үйлдлийг хууль бус гэж хүлээн зөвшөөрөх явдал юм. мөнгөний бодлого, эрх, эрх чөлөөний зөрчлийг арилгахыг үүрэг болгосугай.”

2015 оны долдугаар сар

Оросын банкууд гадаад валютаар зээлдэгчдийг өр төлбөрөө барагдуулахыг шаардсан их хэмжээгээр шүүхэд өгч байна. “Өнөөдөр Орост гадаад валютын орон сууцны зээлтэй холбоотой 500 орчим шүүх хурал болж байна. Энэ бол зөвхөн эхлэл гэдгийг ойлгох нь зүйтэй. Одоо зун бол амралтын улирал учраас банкууд одоохондоо довтолгоо хийхгүй байна. Есдүгээр сард бид өсөлтийг хүлээж байна нэхэмжлэлийн мэдэгдэл» ”гэж Бүх Оросын валютын зээлдэгчдийн холбооны албан ёсны төлөөлөгч Ирина Сафьянова тайлбарлав.

Шүүхүүд "зээлдэгчдээс нүүр буруулж" Оросын банкуудтай талцсан гэж тэр нэмж хэлэв. Түүний хэлснээр хамгийн "махчин" бол Москвагийн шүүхэд 250 нэхэмжлэл гаргасан бөгөөд үүний 70 нь гадаад валютын зээлдэгчийн эсрэг байсан Райффайзенбанк юм. “Ихэнхдээ валют ченжүүд зарлан дуудах хуудас ч хүлээж авдаггүй нь процедурын дүрмийг зөрчсөн явдал юм. Москвад аль хэдийн 15 орчим орон сууцыг валют ченжүүдээс булааж авчихсан” гэв., гэж Сафьянова тэмдэглэв.

Санкт-Петербург хотод Ломоносовын гудамжинд байрлах ОХУ-ын Төв банкны баруун хойд ерөнхий газрын байрны ойролцоо валют барьцаалсан иргэдийн жагсаал болжээ. Тэнд 30 орчим хүн цугларчээ. Тэд гартаа хар туг, “Би гадаад валютын орон сууцны боол биш”, “Валютын хоморголон устгахгүй”, “Төв банк, рублийн ханшийг буцааж өг”, “Ипотекийн зээл Оросын хувьд ичмээр” гэх мэт олон зурагт хуудас барьсан байв. Идэвхтнүүд мөн эзэн хаан II Александрын хөшөөний дэргэд америк долларын дүрс бүхий ариун цэврийн цаасанд ороосон “мод” суулгажээ.

Зээлдэгчид Краснопресненская заставт жагсаал зохион байгуулав.

Өглөөний 05.30 цагт гадаад валютаар зээлдэгчид банкны нэр бүхий 20 авсыг Москва гол руу буулгажээ. “Хувьцаагаараа гадаад валют ипотекийн зээлдэгчидхагас хамтран ажиллахгүй байгаа банкуудыг рублийн дараа чөлөөтэй хөвөх систем рүү явуулахаар шийдсэн. Энэ нь 13-ны баасан гаригт болсон нь бэлгэдлийн шинж юм.""Бүх Оросын валют зээлдэгчдийн хөдөлгөөний бүртгэлгүй төлөөлөгч Галина Григорьева хэлэв.

Владимир Путины хэвлэлийн бага хурлын өмнөх өдөр ипотекийн зээл авсан иргэд банкууд болон засгийн газрын эсрэг хараал идсэн баннеруудыг Москвагийн тойруугийн гол зам дээр өлгөв. Зарим сурталчилгаанд гадаад валютаар зээлдэг хүмүүсийн “RAB Currency Mortgage” нэртэй цамц өмссөн дүүжлэгдсэн эрчүүдийг дүрсэлсэн дүрслэлүүд хавсаргасан байв.

Вова хүү Путинд хандан шинэ жилийн видео бичлэг хийж, Оросын бүх бүс нутгийг 2014 оны 3-р сарын 18-ны өдрийн ханшаар гадаад валютын зээлийг төлөхийг хууль тогтоомжийн түвшинд зөвшөөрсөн Крымтэй тэнцүүлэхийг хүссэн байна. “Бид дайн тулаан, хориг арга хэмжээ, Засгийн газар, Төвбанкны бодлого өөрчлөгдсөнд бид буруугүй учраас өрийг уучлахыг шаардахгүй, банк, төртэй эрсдэлээ хуваалцахыг шаардаж байна. Бид үүргээ үргэлжлүүлэн биелүүлэхийг хүсч байна, гэхдээ боломжийн хэмжээгээр!"- тэд видеоны тайлбар дээр бичдэг.

Гайдарын форум RANEPA-д боллоо. Гудамжинд валют барьцаалсан иргэд ганцаарчилсан жагсаал зохион байгуулав. Зурагт хуудасны дунд "Крым, Оросын аль бүс нутаг вэ?" "Төрийн эвлэрэл + банкуудын хариуцлагагүй байдал = Оросын олон мянган гэр бүлийн сүйрэл". Форумын хамгаалалтынхан жагсагчдыг тараасан. Гэрчүүдийн хэлснээр форумын хамгаалалтын албаны дарга тангараглаж, жагсагчдыг доромжилж, хүчирхийлэл үйлдэнэ гэж сүрдүүлсэн байна. Мөн рублийн ипотекийн зээлтэй, гадаад валютын орон сууцны зээл эзэмшигчид өөрсдөө буруутай гэж мэдэгджээ.

Делта Кредит банкны зээл авсан хүмүүс Моховая гудамжинд байрлах салбар руу дайрчээ. Жагсаалд 70 орчим хүн оролцсон байна. Тэдний нэг нь банкны байрны үүдний дэргэд гараа гавласан байна.

Москоммерцбанкны гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан иргэд зээлийн байгууллагын төв оффисын ойролцоо олон нийтийн жагсаал зохион байгуулжээ. Пикет дээр 45 орчим хүн байсан. "Бид гудамжинд хоёр цагийг өнгөрөөсөн боловч удирдлагуудаас хэн ч бидэн дээр ирсэнгүй, уулзалт хийх хүсэлтийн хариуд менежер одоо хуралд байгаа гэж мэдэгдэв" гэж компанийн төлөөлөгч Олеся Белова хэлэв. санаачлага бүлэг.

Ипотекийн зээл авсан гадаад валютын эзэд шанагатай зэвсэглэн Райффайзенбанк руу нэвтэрчээ. Банкны удирдлагууд болон ажилчид байрнаасаа зугтсан. Жагсагчид дуустал зогсохоо амласан. Үслэг дээлтэй эмэгтэй Крымийг Украинд буцааж өгөхийг шаарджээ.

Дельта-Кредит банкны үйлчлүүлэгчид өр төлбөрөө рублиэр дахин тооцохоос татгалзсаныг эсэргүүцэн гудамжийг хаахыг оролдсон байна. Тэдний 300 орчим нь байсан. Зээлдэгчид 36-р байрны Тверская-Ямскаягийн зам дээр гарч ирэв. Гэвч 25 минутын дотор цагдаа нар дургүйцсэн хүмүүсийг явган хүний ​​зам руу түлхэв. Ипотекийн зээл авсан иргэд хүүхдүүдээ хорих ангийн дүрэмт хувцастай жагсаалд авчирсан гэх мэдээлэл байна.

Москоммерцбанкны оффис дээр зурагт хуудас барьсан хүмүүс орон сууцны зээлийг гадаад валютаас рубль рүү шилжүүлэхийг шаарджээ. Тэд гэрээ байгуулах үед хамааралтай байсан ханшаар зээлийг рубль болгон шилжүүлэхэд бэлэн байна, дээр нь 30 хувь. “Бидний шаардлагыг биелүүлэх хүртэл бид банкны ажлыг гацаана. Шаардлагатай хэмжээгээр. Бид олон байна", гэж Валютын зээлдэгчдийн хөдөлгөөний зохицуулагч Сергей Игнатьев хэлэв.

Түүнчлэн зээлдэгчид өнөөдөр Оросын банкуудын холбооны хурал болсон “Яр” рестораны ойролцоо жагсаал зохион байгууллаа. Энэхүү арга хэмжээ нь "Банк тарж байна, ард түмэн өвдөж байна, хууль бус явдлыг зогсооё!"

13. Эсэргүүцэл юунд хүргэсэн бэ?

Энэ асуудал сөхөгдөөд нэг жилийн дараа Засгийн газраас ипотекийн зээл авсан иргэдийг дэмжих хөтөлбөр хэрэгжүүлж эхэлсэн. Энэ нь валютын зээлийн тухай биш, харин Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML) -ийн санхүүжилтээр банкуудад төлөх өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн тухай юм.

Зээлдэгчдийг дэмжих зорилгоор нийт 4.5 тэрбум рубль хуваарилсан. Дор хаяж нэг насанд хүрээгүй хүүхэдтэй ОХУ-ын иргэд, түүнчлэн хөгжлийн бэрхшээлтэй хүүхэд өсгөж буй иргэд, цэргийн ахмад дайчид төрийн тусламжид найдаж болно.

Тусламжийн мөн чанар нь дараах байдалтай байна. дээд хэмжээ AHML-ээс бүтцийн өөрчлөлт хийсэн нэг ипотекийн зээлийн нөхөн төлбөрийг 200 мянгаас 600 мянган рубль болгон нэмэгдүүлсэн боловч энэ нь үндсэн өрийн үлдэгдлийн 10 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Хоёрдахь хувилбар нь 18 сарын хугацаанд тусламж үзүүлэх явдал юм. Энэ тохиолдолд сарын төлбөрзээлдэгч бүтцийн өөрчлөлт хийхээр төлөвлөсөн төлбөрийн дүнгийн 50% хүртэл бууруулж болно, гэхдээ нийт дүнхадгаламж нь 600 мянган рубльээс хэтрэхгүй.

Түүнчлэн зарим банкууд валютын зээлийг хөнгөлөлттэй хүүтэй рублийн зээл рүү хөрвүүлэхээр тохиролцсон ч өнгөрсөн нэгдүгээр сард Төвбанкнаас санал болгосон хэмжээнээс хамаагүй өндөр хэвээр байна. Зээлдэгч ийм нөхцөлийг хүлээн зөвшөөрнө гэдэг баримт биш.

14. Тэд Кремльд юу гэж хэлсэн бэ?

Тэд гадаад валютын зээлийг зээлдэгчийн өөрсдийнх нь сонголт гэж зүтгэсээр байна. "Үнэхээр маш хүнд байдалд орсон хүмүүс байдаг. Энэ бол яг ийм нөхцөл байдалд тодорхой үүрэг хүлээсэн хүмүүсийн сонголт, тооцоо байсан гэдгийг мартаж болохгүй. Энэ нь одоо маш хүнд байдалд хүргэж байна.""гэж Ерөнхийлөгчийн хэвлэлийн нарийн бичгийн дарга Дмитрий Песков өнөөдөр мэдэгдэв.

15. Энэ түүхэнд ямар нэгэн бэрхшээл бий юу?

Тэдэнгүйгээр ийм зүйл болохгүй байсан. Валютын зээл авах уу, рублийн зээл авах уу гэдэг дээр бүх зээлдэгчид сонголт байгаагүй. Дараа нь олон банкууд гадаад валютын орон сууцны зээлийг дэмжиж, төлбөрийн чадвар өндөр байгаа тул рублийн зээлээс татгалзсан (дэлгэрэнгүй мэдээллийг 17-р зүйлд заасан). “Бидэнд өөр сонголт байсангүй. Нэг бол гадаад валютаар зээл эсвэл юу ч биш” гэж 2008 онд Царицынод байр худалдаж авсан Ирина Сафьянова дурсав. Валютын зээлийг дахин худалдах нь банк илүү хялбар байдаг. Гэхдээ энэ тохиолдолд ч гэсэн хүмүүс орон сууц худалдаж авах эсвэл худалдаж авахгүй байх, эсвэл өөр банк хайж, рублийн зээл авах гэсэн сонголттой байсан.

16. Тэнд сүлд юу байдаг вэ?

Үүнтэй адил зүйл бол зөвхөн асуудлыг илүү идэвхтэй хэлэлцсэн. 2014 оны сүүлээр Рада валютын зээлээр зээлдэгчдийн орон сууцыг хураахыг хориглохыг оролдсон боловч Порошенко "асуудлыг цогцоор нь шийдэж чадаагүй" тул энэ хуулийн төсөлд хориг тавьсан.

Рада валютын зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн тухай хуулийн төслийг боловсруулж байх хооронд тус улсад эсэргүүцлийн хөдөлгөөн өрнөж эхэлжээ. 2015 оны 5-р сараас хойш Радагийн барилгын дор хэд хэдэн "валютын Майдан" болж, оролцогчид Оросын зээлдэгчдийн нэгэн адил зээлээ хуучин ханшаар үндэсний мөнгөн тэмдэгт рүү хөрвүүлэхийг шаардсан.

Дараа нь 1 доллар тутамд 5 гривенийн ханшийг буцаах тухай яригдаж, одоогийн үнэ 1 доллар тутамд 20.5 гривен байна (одоо нэг доллар бараг 25 гривен үнэтэй байна). Мэдээжийн хэрэг, Украины Үндэсний банк ийм арга хэмжээг эсэргүүцэж, хэрэв иргэдэд гадаад валютаар олгосон бүх зээлийг 5.05 UAH/USD ханшаар гривни болгон хөрвүүлсэн бол банкны систем 100 орчим тэрбум грнийн алдагдал хүлээх болно.

Гэсэн хэдий ч Рада ипотекийн гэрээ байгуулсан өдрийн NBU ханшаар гадаад валютын зээлийг гривни болгон хөрвүүлэх механизмыг баталсан.

Намрын үеэр банкуудад энэ механизмыг ашиглахыг үүрэг болгох хэд хэдэн хуулийн төсөл өргөн баригдсан. Рада бүр нэгийг нь хүлээж авсан ч Порошенко хориг тавьсан нь хэрэв хөрвүүлэлт хийвэл банкны систем тэр даруй 76 тэрбум гривен алдах болно гэдгийг харуулж байна. Үүнээс болж хоёр хоногийн өмнө уг хуулийг хүчингүй болгов.

17. Орос руу буцъя. Хэн буруутай вэ?

Бүгд. Нөхцөл байдалд гадаад валютын зээлдэгчид, банкууд, Төв банк хамтран хариуцлага хүлээх болно. Банкууд үүнд ямар хамаатай вэ, энэ нь 15-р зүйлээс тодорхой болсон: тэд рубль авч чадахгүй байсан олон гэр бүлд валютын зээл олгосон. өндөр бооцооүүний дагуу төлбөрийн чадварт тавигдах илүү хатуу шаардлага. Хамгийн ядуу зээлдэгчид буюу хэдэн арван жилийн турш гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан хүмүүс хамгийн хүнд байдалд орсон.

Түүгээр ч барахгүй 2008-2009 оны хямралын дараа тэд банкуудад гуравны нэгийг нэмж төлж эхэлсэн боловч үйлчлүүлэгчдэд зээлээ рубль болгон хөрвүүлэхийг зөвшөөрөөгүй. Банкуудын энэхүү бодлогын улмаас (рублийн орон сууцны зээл авах хүсэлтэй хүмүүст санхүүгийн өндөр шаардлага тавьдаг) валютын зангилаанаас гарах гурван хувилбар л байсан.

Энэ нь рублийн ипотекийн зээлийн хүү мэдэгдэхүйц буурсан, эсвэл хүн амын орлого, улмаар гадаад валютаар зээлдэгчдийн орлого мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн, эсвэл рублийн ханшийн уналт юм. Та бүхний мэдэж байгаагаар үйл явдал эхний эсвэл хоёр дахь хувилбарын дагуу хөгжөөгүй.

Үүний үр дүнд валютын ханш өсч, хүмүүс банкуудад нэг хагас, хоёр дахин их мөнгө төлсөөр байсан ч тэд гадаад валютын орон сууцны зээлийг рубль болгон хөрвүүлэх хангалттай төлбөрийн чадваргүй гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн. 2008 он гарснаас хойш ам.долларын ханш гурав дахин өсч, олон зээлдэгчид орлогынхоо 100 гаруй хувийг банкинд төлөх шаардлагатай болжээ.

Асуудлын гол нь гадаад валютаар зээлдэгчдийн дийлэнх нь хүүхэдтэй гэр бүл байдаг, учир нь банкны үүднээс хүүхэд төрөх нь төлбөрийн чадвар муудаж байна гэсэн үг юм. Энэ нь ипотекийн зээлийг рубль болгон хөрвүүлэх боломжгүй гэсэн үг юм.

Фото: хуудас

Хорооны орлогч дарга

Төрийн Дум санхүүгийн зах зээл дээр

Аксаков А.Г.

Бүх Оросын гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдийн хөдөлгөөнөөс

Эрхэм хүндэт Анатолий Геннадьевич!

Тэд тантай холбогдож байна ухамсартайХэцүү байдлаас гарахын тулд хууль тогтоомжийн шийдвэр гаргаж, хяналт тавьж ажиллахыг хүссэн орон сууц худалдан авахаар зээл авсан гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчид амьдралын нөхцөл байдал, үүнд манай гэр бүлүүд өөрсдийгөө олсон. Өнөөдөр манай улсын хүн амын хамгийн идэвхтэй хэсэг нь ханшийн огцом уналтын улмаас ипотекийн зээлийн өрийг нэмэгдүүлэх асуудалтай тулгараад байна. Оросын мөнгөн тэмдэгт. Бид өсөн нэмэгдэж буй асуудалд анхаарлаа хандуулахын тулд хүчин чармайлтаа нэгтгэж, түүнийг томоохон асуудал болгон хөгжүүлэхээс урьдчилан сэргийлэх болно. нийгмийн тэсрэлт. Бид ипотекийн зээл авсан цагаасаа хойш банкны өмнө хүлээсэн үүргээ тогтмол биелүүлж, төлж дуусгасан ч маргааш бага насны хүүхэдтэй, тэтгэвэрт гарсан эцэг эхчүүд олон сая долларын өрөнд баригдаж, дээвэргүй болж магадгүй. өрийг дарж, нийт хүүгийн ихэнх хувийг. Валютын ипотекийн зээлийн одоогийн төлбөр хоёр дахин өссөн байхад зээлдэгчдийн цалин нэмэгдээгүй байна.

ОХУ-ын Үндсэн хуульд иргэн бүр орон сууцтай байх эрхийг баталгаажуулдаг. Иргэд ийм эрхээ эдлэх нөхцөлийг бүрдүүлэхэд төр өөрийн үүрэг оролцоог чухалчилдаг. Бидний хүн нэг бүр гадаад валютын орон сууцны зээлийн давуу талыг ашиглахаар шийдсэн хуулийн дагууорон сууц худалдан авахад зориулагдсан. 2000-аад оны эхээр төрөөс “эдийн засгийн ноён нуруу” хэмээн зарлаж байсан яг тэр “дунд давхаргын” төлөөлөл болсон бид орон сууцны асуудлаа төрөөс тусламж авахгүйгээр өөрсдөө шийдэж байсан. in нийгмийн дэмжлэгИлүү эмзэг бүлгийн иргэд илүү их хэрэгцээтэй байна.

Урт хугацаанд авч байна зээлийн үүрэг, бид эдийн засгийн тогтвортой байдал, найдвартай байдлыг тунхагласан Засгийн газар, Ерөнхийлөгч, Төв банк, Эдийн засгийн хөгжлийн яамны тэргүүн нарын илтгэлийг удирдлага болгосон. үндэсний мөнгөн тэмдэгт. ОХУ-ын Сангийн яам янз бүрийн жилийн төсвийн төсөлдөө валютын ханшийг зөвшөөрөгдөх хувиар нэмэгдүүлэхийг тусгасан бөгөөд 2014 онд тогтоосон дээд хэмжээ нь 3% байв. Мөн энэ үзүүлэлт бага байсан жилүүд байсан. Бодлого Төв банкОХУ удаан хугацааны туршид өөрчлөгдөөгүй хэвээр байсан бөгөөд валютын коридорын хүрээнд рублийн ханшийн тогтвортой байдлыг хадгалахад анхаарч байсан. Бид төрийн өндөр түвшинд хэлсэн баталгаанд найдаж, гэр бүлээ байгуулж, хүүхдүүдээ өөрсдийн орон сууцанд өсгөхийг хүссэн.

Зээл авахаар банк руу хандахад бидний ихэнх нь татгалзсантатгалзсан шалтгааныг бичгээр тайлбарлаагүй рублийн зээлээр. Үүний зэрэгцээ бидний орлогыг рублийн гэрчилгээнд үндэслэн үнэлэв. Хүмүүст бодитойгоор танилцуулсан: тэдэнд гадаад валютаар ипотекийн зээл авах эсвэл орон сууц худалдаж авахаас татгалзах боломжийг олгосон. Гэрээ ипотекийн зээлХуулийн үүднээс авч үзвэл энэ нь нэгдэх гэрээ бөгөөд энэ нь банк зээлдэгчид зээл олгох нөхцөлийг зааж, бусад зүйлсийн дунд гэрээний мөнгөн тэмдэгтийг ногдуулдаг гэсэн үг юм. Орон сууц худалдан авахад зориулж гадаад валютын зээл олгохдоо банкууд Урлагийн 1 дэх хэсэгт заасны дагуу үүнийг мартсан. ОХУ-ын "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хуулийн 10-р зүйл. Гүйцэтгэгч нь тухайн үйлчилгээний талаар шаардлагатай, найдвартай мэдээллээр хэрэглэгчдэд нэн даруй өгөх үүрэгтэй. зөв сонголт . Түүнээс гадна Урлагийн 2-р зүйлийн дагуу. ОХУ-ын "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хуулийн 10-р зүйл. бараа (ажил, үйлчилгээ)-ийн талаарх мэдээлэл заавал байх ёстойрубль дэх үнэ, бараа (ажил, үйлчилгээ) худалдан авах нөхцөл, үүнд зээл олгохдоо: зээлийн хэмжээ, хэрэглэгчийн төлөх бүрэн хэмжээ, энэ дүнгийн эргэн төлөлтийн хуваарь зэргийг агуулсан байх ёстой.. Банкууд ипотекийн зээлийн төлбөрийн хуваарийг хуульд заасны дагуу рублиэр гаргаагүй.

Валютын ипотекийн зээлийн тухай түрэмгий сурталчилгааны кампанит ажлын нэг хэсэг байсан системчилсэнүйл явц. Төв банкны 2007-2008 оны статистик мэдээгээр ипотекийн зээлийн нийт хэмжээний 18 орчим хувийг гадаад валютаар олгосон ипотекийн зээл эзэлж байна. Зарим банкны хувьд энэ хувь 50% хүртэл байсан. Тухайлбал, ДелтаКредит банкны 2008 оны СТОУС-ын тайлангаас харахад долларын зээлийн эзлэх хувь нийт ипотекийн зээлийн 48 хувийг эзэлж байна. Нөхцөл байдал утгагүй харагдаж байна: Орос улсад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд үндэсний мөнгөн тэмдэгтээс илүү доллар, евро, иен, франк гэх мэт зээл авах нь илүү хялбар байсан. Гэсэн хэдий ч валютыг бүртгэсэн зөвхөн цаасан дээр, үнэн хэрэгтээ энэ нь хэзээ ч хэнд ч олгоогүй, манай орон сууц худалдан авах бүх төлбөрийг одоогийн хууль тогтоомжид заасан рублиэр хийсэн. Тиймээс банкууд ухагдахууныг ухаалгаар орлуулах замаар зээлдэгчийг барьцаалсан. Эдийн засгийн хувьд банкны ийм үйлдэл нь зээлдэгч-хэрэглэгч рүү бүрэн шилжих хүслээс өөр үндэслэлгүй юм. валютын эрсдэл, юугаар ч хязгаарлагдахгүй. Байхгүйгээр мэргэжлийн оролцогчид санхүүгийн зах зээл, бид үйл ажиллагаа нь ОХУ-ын Төв банкны хяналтанд байдаг банкуудад итгэхгүй байх шалтгаангүйгээр бидэнд санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг зөвшөөрсөн.

Зээлийн хүүгийн зөрүүгээс болж иргэд төлбөрөө хэмнэхийг хүссэн гэх мэдээлэл үнэхээр худал болж хувирав. Рубль ба гадаад валютын зээлийн хүүгийн зөрүү дунджаар ердөө 1-3% байна. Валютын зээлдэгч нь банкинд зээл авахдаа хөрвүүлэхдээ 0.5-2 хувийн төлбөр төлж, сар бүр төлбөрөө төлдөг тул бодит зөрүү бүр ч бага байна. явуулсан харьцуулсан шинжилгээрубльд олгосон ижил төстэй зээлийн төлбөртэй гадаад валютын орон сууцны зээлийн нийт төлбөр, өндөр хүүг харгалзан үзэх нь гадаад валютын зээлдэгч өнөөдөр улаан өнгөтэй байгааг харуулж байна. Зах зээлийн дундаж ханшаар авсан долларын зээл ба рублийн зээлийн нийт төлбөрийн зөрүү нь рублийн зээлийн хувьд 3-20 хувь байна. Өрийн үлдэгдлийн зөрүү нь тухайн үеийн ханшаар 185%-217% хооронд хэлбэлзэж байна. Өнөөдөр олон хүн өрийн үлдэгдэлтэй байна давсан зах зээлийн үнэОрон сууц, урьд өмнө нь зээлийн төлбөр, урьдчилгаа төлбөрийг төлж байсан ч эрүүл саруул ухаанд харшилж байна.

Валютын ипотекийн зээл авсан иргэдийг валютын ханшийн өсөлттэй холбоотой томоохон хямрал үүсэхээс өмнө зээлээ рубль болгон хөрвүүлэх гэж төвөг удаагүй гэж мөн буруутгаж байна. Эдгээр мэдэгдэл нь үнэн биш юм. Хамгийн түрүүнд чамин гэгдэх валютаар зээл авсан хүмүүс асуудлын гол дор унасан. Швейцарийн франкТэгээд Японы иен. 2008 оны хямралын дараа ч зээлдэгчид удаа дараа холбоо барьсанӨрийн үлдэгдлийг рубль болгон шилжүүлэх хүсэлтийг банкууддаа илгээсэн боловч банкууд валютын зээлийг дахин санхүүжүүлэх зохих хөтөлбөргүй байв. Өнөөдөр олон банк зээлдэгчийг рублийн төлбөрт шилжүүлэх хөтөлбөр боловсруулаагүй байна. Яг л зээлийг зөвшөөрсөн тохиолдолд олон банк татгалзавтатгалзсан шалтгааныг үндэслэлгүйгээр, бичгээр дүгнэлт гаргалгүйгээр рубль рүү шилжүүлсэн үйлчлүүлэгч. 2014 оны намар бүх мөнгөн тэмдэгтийн ханшийн өсөлтөөс шалтгаалж бүтцийн өөрчлөлт хийх хүсэлтээр банкуудад хандсан зээлдэгчийн тоо эрс нэмэгдсэн. Гэсэн хэдий ч өргөдлийг хэлэлцэх ажил хэдэн долоо хоног үргэлжилсэн бөгөөд энэ хугацаанд ханш өссөөр, валютын ханш шинэ "түүхэн дээд цэгт" хүрсэн тул өрийн хэмжээ нэмэгдэв. Банкууд яарахаа больсон баримт бичиг, зээлдэгчид төлбөр, шимтгэл, янз бүрийн нэмэлт хураамж төлж, зээлийг батлах журмыг давтахаас өөр аргагүй болсон. Ажлаа сольсон, алдсан, жирэмсний амралттай байсан хүмүүсийн хувьд бүтцийн өөрчлөлтийг яаралтай хийх нь зарчмын хувьд боломжгүй зүйл болжээ.

Өнөөдөр үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш огцом унасны улмаас манай орон сууцны зээлийн өрийн дарамт энгийн болж хувирлаа. тогтворгүй. Гэхдээ өөрчлөгдсөн гадаад нөхцөл байдал нь Урлагийн заалтыг үл харгалзан банкууд ач холбогдолгүй гэж хүлээн зөвшөөрдөггүй. 451 Иргэний хууль RF. дагуу одоо байгаа стандартуудОХУ-ын Иргэний хууль, хэрэв гэрээ байгуулсны дараа нөхцөл байдал үүссэн бол "Хэрэв талууд үүнийг үндэслэлтэй урьдчилан таамаглаж чадсан бол гэрээг тэд огт хийхгүй эсвэл огт өөр нөхцөлөөр байгуулах байсан тул маш их өөрчлөгдсөн", талууд гэрээний шинэ нөхцөлийг тохиролцох эрхтэй.

Энэ нь асуудлыг шийдэх гарц юм шиг санагдаж байгаа ч банкууд өөрсдийн ашиг тусаа алдахаас айж, хүн бүрт тохирсон нөхцөлөөр зээлдэгчидтэй тохиролцохоос татгалздаг. Тэд бидэнд санал болгож байгаа нь ойлгомжтой хүлээн зөвшөөрөх боломжгүйЭнэ байдлаас гарах арга замууд:

1) Гадаад валютын зээлийг төлөх шинэ рублийн зээл, мөн at одоогийн ханшмөн өндөрт зээлийн хүү. Энэ тохиолдолд сарын зээлийн төлбөр нь илүү өндөрямар ч логиктой нийцэхгүй байгаа гэр бүлийн нийт орлого;

2) Хугацаа сунгах одоогийн зээл 50 жил хүртэл, энэ нь бараг хүргэдэг насан туршдаатөлбөрийн боолчлол, энэ нь бидний хүүхдүүдэд дамжих боломжтой;

3) Шинээр батлагдсан Дампуурлын тухай хуулийн заалтыг ашиглах санал гарч байна хувь хүмүүс, батлах нь өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан түргэссэн. Үнэн хэрэгтээ бид өмнө нь хийсэн бүх төлбөрийг мартахыг санал болгож байна урьдчилгаа төлбөророн сууц, хүүхдүүдтэйгээ хамт байх зүгээр л гудамжинд.

Үүний үр дүнд манай ипотекийн механизм иргэдээс мөнгө, орон сууц авах хууль ёсны хэрэгсэл болж ажилладаг болж байна! Энэ нь угаасаа зөрчилтэй нийгмийнипотекийн зээлийн чиг баримжаа нь иргэдэд бие даан шийдвэр гаргах боломжийг олгох ёстой орон сууцны асуудал. Иймд оролцоорой санхүүгийн пирамид- өөрийгөө болон хүүхдүүдээ бүрэн сүйрэлд буруутгаж байна гэсэн үг. Банк зөвхөн барьцаа хөрөнгөө хураах боломжоор хангаад зогсохгүй зээлдэгчээс өрийн үлдэгдлийг үргэлжлүүлэн авах болно.

Үүссэн асуудлыг шийдвэрлэхэд оролцох ёстой бүх тал: зээлдэгчид, арилжааны банкууд, Төв банк болон төрийн төлөөлөл хууль тогтоох салбар. Одоогийн байдлаар үүсээд буй нөхцөл байдалд зөвхөн зээлдэгч л хариуцлага тооцож байна. Бүх Оросын гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдийн хөдөлгөөний нэрийн өмнөөс бид дахин давтахаас залхдаггүй.

Болзох Оросын эдийн засагдэлхийд нэгдэх шатандаа байна эдийн засгийн систем. Энэ нь дотоодын аж ахуйн нэгжүүд гадаад валютаар хөрөнгө босгох шаардлагатайг тайлбарлаж байна. Зээл авч байна гадаадын байгууллагуудэнэ асуудлыг шийдэх нэг арга зам юм.

Зээлдэгч гэж хэн бэ?

Зээлдэгч нь зээлийг хүлээн авч, тохиролцсон хугацаанд эргэн төлөх, зээлийг ашигласан хугацааны хүү төлөх үүрэг хүлээсэн зээлийн харилцаанд оролцогч тал юм.

Дотор зээлийн харилцаанэг хүн нэгэн зэрэг зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн үүргийг гүйцэтгэж болно эдийн засгийн нэгж. Хэрэв компани банкнаас зээл авсан бол зээлдэгч нь нөгөө тал нь зээлдүүлэгч болно. Харин тухайн байгууллага банкинд хөрөнгөө хадгалдаг бол эсрэг талын үүрэг гүйцэтгэдэг.

Ипотекийн зээлийн зээл

харгалзан үзэж байна энэ байдал, ипотекийн зээлийг онцлох нь зүйтэй. Энэ бол урт хугацааны зээл юм санхүүгийн байгууллагафизик эсвэл хуулийн этгээд. Энэ тохиолдолд барьцааны объект нь заавал үл хөдлөх хөрөнгө байх ёстой. Эдгээр нь байр, барилга байгууламж, түүнчлэн орон сууц, үйлдвэрлэлийн барилга байж болно. Валютын ипотекийн зээлдэгч нь гадаад валютаар зээл авсан иргэд гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

ОХУ-д ипотекийн зээлийн хамгийн түгээмэл хэрэглээ бол иргэд зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах явдал юм. Үндсэндээ барьцааны объект нь худалдан авч буй орон сууц боловч одоо байгаа барилга ч байж болно. Ипотекийн зээлээр олгосон үл хөдлөх хөрөнгө нь холбогдох байгууллагад бүртгэлтэй байдаг тул гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан иргэд тусгай ажиллагаа явуулахгүйгээр зээлээ төлж дуустал зарах боломжгүй юм.

Ипотекийн зээлийн гадаад валютын зээл

Одоогийн байдлаар эдийн засгийн байдалЭнэ нь эзэд нь хамгийн хэцүү нөхцөл байдалд орсон гэж мэдэгджээ ипотекийн зээлвалютаар. Учир нь эдгээр иргэдийн дийлэнх нь рублиэр орлого авч, сар бүр төлөх доллар эсвэл еврогийн зардал бараг хэд дахин өссөн нь олон тооны гэр бүлийг дампуурлын ирмэгт хүргэсэн байна. Асуудлыг шийдвэрлэх дараах шийдлүүдийг хэлэлцэнэ.

• тодорхой валютын ханшийг тогтоох;
• хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулахад мораторий нэвтрүүлэх;
• зээлийн хүүг шинэчлэн тогтоох.

Эцсийн шийдвэр гараагүй байгаа тул гадаад валютаар ипотекийн зээл авсан иргэд төрөөс дорвитой арга хэмжээ авахыг хүсч буйг хэлэх нь зүйтэй. Иргэд их хэмжээний төлбөрөө хугацаанд нь төлж чадахгүйгээс сар бүр зээлийн өртэй хүмүүс нэмэгдсээр байна. Тэдний дунд гадаад валютаар зээл авсан зээлдэгчдийн тал хувь нь байж болно. Төрийн Дум төлбөрийг царцаахаар бэлтгэж байгаа тул засгийн газар энэ ангиллын иргэдийн талаар зохих арга хэмжээ авах ёстой. Үүний зэрэгцээ Төв банкнаас гадаад валютын зээлдэгчдэд зээл шилжүүлэх замаар тусламж үзүүлэхийг санал болгов. мөнгөний нэгжбусад улс орнуудыг рубль болгон, тодорхой валютын ханш дээр анхаарлаа хандуулдаг. Харин зээл авсан иргэд сайн мууг дэнслэхгүйгээр өөрсдөө үр дагаврыг нь арилгах ёстой гэдгийг мэргэжилтнүүд хэлж байна.

Валютын ипотекийн зээл авсан иргэдийн хөдөлгөөн

Өнгөрсөн оны сүүлээр гадаад валютын орон сууцны зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөн байгуулагдсан. Энэ нь зээлийн үйлчилгээ бараг боломжгүй болсон огцом бууралттай холбоотой байв энэ төрлийн. Энэхүү хөдөлгөөний цорын ганц зорилго нь зээлийн үлдэгдлийг иргэдэд хүлээн зөвшөөрөгдсөн нөхцлөөр шилжүүлэх, гадаад валют, рублийн төлбөрийг хамгийн дээд хэмжээнд байлгах явдал юм.

Гадаад валютын зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөнд өөр өөр цаг үед ашиггүй зээл авсан улсын иргэд болох оролцогчид багтдаг. Тэдгээрийг янз бүрийн хэлбэрээр танилцуулж байна нийгмийн сүлжээндмөн өөрсдийн вэбсайттай. Тухайн хөдөлгөөнд оролцогчид өөрсдийн чадлынхаа хэрээр тодорхой ажлуудыг гүйцэтгэдэг. Тэдгээр нь:

• янз бүрийн хуралд оролцох;
• арга хэмжээ зохион байгуулах;
• засгийн газрын төлөөлөгчид болон санхүүгийн байгууллагуудтай хэлэлцээр хийх;
• хэвлэл мэдээллийнхэнтэй хамтран ажиллах.

Гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөн нь сайн дурын үндсэн дээр оролцох явдал юм. Оролцогч бүр өөрийн санал бодлоо илэрхийлэх, түүнчлэн чадварлаг аргумент дээр суурилсан бүтээлч санал гаргах эрхтэй.

Валютын зээлдэгчдийн нийгэм эрх баригчидтай ямар холбоотой вэ?

Улс төрийн зорилго байхгүй байгааг тухайн нийгэм онцолж байгаа нь төрд үнэнч хандах хандлагыг нэн тэргүүнд тавьж байна. Валютын зээлдэгчдийн бүх Оросын хөдөлгөөн нь амжилтанд хүрэхийн тулд байнгын уриалгыг дагаж мөрддөг оновчтой шийдэлгадаад валютаар ипотекийн зээлийн асуудал.

Хэвлэл мэдээллийнхэнтэй харилцахдаа гадаад валютаар зээлдэгчдийн хөдөлгөөн нь тус улсын гадаад бодлогын талаар ямар ч тайлбар өгдөггүй. Хэвлэлээр төрийн бодлогын хүрээнд нийгэмд хандсан мэдээллүүд гарч байгаа ч ихэнхдээ өдөөн хатгалга юм. Ихэнхдээ хангалттай янз бүрийн урсгалэдийн засгийн тогтворгүй байдлын үр дүнд зээлдэгчдийг холбоотон болгохыг оролдож байна.

Валютын зээлдэгчдийн хөдөлгөөн нь оролцогчдыг хууль бус үйлдэл хийхийг хориглодог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үгүй бол энэ шаардлагыг зөрчсөн тохиолдолд тэд биечлэн хариуцлага хүлээх болно. Энэ шалтгааны улмаас тэд нийгмээс тусламж авахгүй.

Нийгэмд арилжааны ашиг тус

Гадаад валютын ипотекийн зээлдэгчид оршин байх хугацаандаа арилжааны ашиг олдоггүй. Оролцогчид өөрсдийн сонирхолгүй хүслээрээ одоогийн асуудлыг шийдвэрлэх бодит зорилтуудыг тавихыг хичээдэг. Үйл ажиллагааг ямар ч хэлбэрээр арилжаалах нь замын хөдөлгөөний дүрмийг зөрчсөн явдал юм.

Шийдэл

Хэцүү байдалд орсон олон тооны иргэд зээлээ төлөхөд илүү тохиромжтой нөхцөл бүрдүүлэхийг төр, арилжааны банкуудаас хүсч байна. Валютын зээл авсан иргэд ч энэ үед ипотекийн зээлийг валютаар олгохгүй байхыг хүсч байна. Төв банк ч үүнийг шаардаж байгаа ч банкууд өгсөөр байна энэ үйлчилгээ. Энэ нь байгууллагууд ч хямралд орж, аль болох их ашиг олохыг эрмэлзэж байгаатай холбоотой. Хэр эрсдэлтэй вэ гэдгийг иргэд бие даан тодорхойлох боломжтой. Асаалттай Энэ мөчВалютын зээлдэгчид нөхцөл байдал нааштай хөгжинө гэж найдаж байна. Гадаад валютаар зээл авах иргэдийн тоо эрс цөөрсөн. Энэ нь зээлдэгчид сонголтоо зөв хийхдээ давуу болон сул талуудыг жинлэн авч үздэгийг баталж байна.