Банк дахь урт хугацааны хадгаламж. Урт хугацаатай хадгаламжийн хүү, нөхцөл. Үйлчилгээг эхлүүлэхийн тулд хөрөнгийн эзэн болно

Саяхныг хүртэл хадгаламжууд нь хөрөнгө оруулагчдыг төдийлөн татдаггүй байсан: эцэст нь санхүүгийн талбарт байдал тийм ч тогтвортой биш байна. Гэсэн хэдий ч юу ч хийхгүйгээр мөнгө олох хүсэл илүү өндөр байдаг. Мөнгө үржих боломжтой байхад гэртээ хадгална гэдэг тэнэг хэрэг. Тиймээс үүнийг удирдлага болгон банкинд аваачиж, урт хугацааны тохиромжтой хадгаламж сонгох нь дээр.

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд ердийн шийдлүүдийн талаар ярьдаг хуулийн асуудлууд, гэхдээ тохиолдол бүр хувь хүн байдаг. Хэрэв та яаж мэдэхийг хүсч байвал яг таны асуудлыг шийд- зөвлөхтэй холбоо барина уу:

7 хоногийн 7 өдөр, 24/7 ӨРГӨДӨЛ, ДУУДЛАГА ХҮЛЭЭН АВНА..

Энэ нь хурдан бөгөөд ҮНЭГҮЙ!

Энэ юу вэ?

Урт хугацаатай хадгаламж гэдэг нь хадгаламжийн хугацаа дууссаны дараа л зөвшөөрөгдсөн хугацаанаас нь өмнө татан авах эрхгүйгээр удаан хугацаагаар хадгалах нөхцөлтэйгээр банкинд байршуулсан хөрөнгийг хэлнэ.

Ийм хадгаламжийг хэдэн арван жилийн турш хадгалж болох бөгөөд хөрөнгө оруулагч сайн хүү авдаг. Нээлттэй, хаалттай орд гэж бий. Нээлттэй хадгаламжид нөхөж болох хадгаламжууд орно. Энэ тохиолдолд үүссэн үлдэгдэл дээр хүү тооцно.

Үүний дагуу нөхөгдөх боломжгүй ордуудыг хаалттай гэж ангилдаг. Гэхдээ сүүлийнх нь давуу тал нь өндөр юм зээлийн хүү.

Нөхцөл байдал

Аливаа зүйлд хөрөнгө оруулалт хийхээс өмнө санхүүгийн байгууллага, тэдний санал болгож буй нөхцөлтэй танилцах нь дээр.

Тухайлбал, сонголтод дараахь зүйлс нөлөөлсөн байх ёстой.

• Нөхөн дүүргэх боломж. Хадгаламжийг нөхөхөд хүү бага байх боловч дансны эцсийн үлдэгдэлд хүү хуримтлагдах болно гэдгийг тодорхой ойлгох шаардлагатай.
• Мөнгө татах. Урт хугацааны хадгаламжийн хувьд энэ функц байхгүй - бүх дүнг хэсэгчлэн авах эсвэл эрт авах боломжгүй. Хугацаа сонгохдоо үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
• Том үсгийн бэлэн байдал. Энэ функц нь хадгаламжийн анхны дүн болон сарын үлдэгдлийн хүүг тооцох боломжийг танд олгоно. Капиталжуулалт нь сар бүр эсвэл улирал бүр тохиолддог.

Урт хугацаатай хадгаламжийг хаана байршуулах вэ

Өнөөдөр тийм ч олон банк удаан хугацаагаар санал болгодоггүй хугацаатай хадгаламж, гэхдээ хамгийн батлагдсан хүмүүс ийм боломжийг олгож чадна.

Урт хугацаатай хадгаламжид хөрөнгө оруулалтын хугацаа нь нэг жил ба түүнээс дээш хугацаагаар эхэлдэг хадгаламжууд багтдаг бөгөөд мөнгөө буцааж авахыг зөвлөдөггүй. Банкууд санал болгож байна янз бүрийн хөтөлбөрүүд, тэдгээрийн дотроос хөрөнгө оруулагч хамгийн оновчтойг нь сонгоно.

Нөхөн дүүргэлтээр

Хүснэгтэнд нөхөх боломжтой хадгаламжийн сонголтуудыг харуулав.

Видео: Хөрөнгө оруулалт

Нэг хүүхдэд

Насанд хүрээгүй иргэдийн нэр дээр нээсэн урт хугацаатай хадгаламж бий. Ихэнхдээ энэ нь эцэг эхчүүд хүүхдийнхээ төлөө болгоомжтой хадгалдаг боловсролын мөнгө юм.

Сбербанк нь хүүхдэд зориулсан "0+ хүүхдийн хадгаламж" гэсэн оновчтой хадгаламжийг санал болгодог.

Энэ орд нь бусадтай харьцуулахад хэд хэдэн давуу талтай:

• Эхний төлбөр нь 1000 рубль;
• Хүүгийн капиталжуулалт байдаг;
• Банкны салбар дээр хэдийд ч нөхөн төлбөр хийх боломжтой бөгөөд ямар ч хамаатан садан нь Оросын паспортыг үзүүлснээр мөнгө байршуулах боломжтой;
• "Мөнгө хэмнэх" гэсэн сонголт байдаг, өөрөөр хэлбэл. хэсэгчлэн татах Мөнгөзөвхөн асран хамгаалагчийн зөвшөөрлөөр хийж болно;
• Хүүхэд 18 нас хүрсний дараа мөнгө авах бүрэн эрхийг авдаг;
• 14 наснаас эхлэн хүүхэд хадгаламжийг хэсэгчлэн удирдах боломжтой.

Хуримтлагдсан

Энэ төрлийн хадгаламж нь өөрөө ярьдаг - энэ нь хуримтлагдах ёстой.Хөрөнгө оруулагчид шаргуу олсон мөнгөө банкуудад өгснийхөө төлөө сүүлийнх нь эргээд хадгаламж эзэмшигчдэд таатай нөхцөл, хүү санал болгодог. Нэг нюанс - үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцөл байх тусам хувь нь бага байна.

Санхүүгийн байгууллагуудаас хадгаламжийн ямар хувилбаруудыг олж болох вэ?

• Нэрлэсэн ханшаар. Төлбөрийг бүх хугацаанд тогтмол хийж, хүүг зөвхөн хөрөнгө оруулалтын хугацаа дууссаны дараа татан авдаг хөрөнгө оруулалт. Та мөнгөө хугацаанаас нь өмнө гаргаж болно, гэхдээ энэ тохиолдолд банкны зарласан ханш хүчингүй болно. Сбербанк, Россельхозбанк, Возрождение банк, Росбанк ийм функцтэй.
• Зээлийн хүүгийн өсөлт. Энэ нөхцлийг сонгохдоо та ирээдүйд дансаа нөхөх эрхгүйгээр ихээхэн хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийхэд бэлэн байх хэрэгтэй. Гэхдээ мөн чанар нь юу вэ - хадгаламж бага хүүтэй нээгддэг боловч тодорхой хугацааны дараа энэ нь нэмэгддэг. Мөн энэ нь гэрээний бүх хугацаанд тохиолддог. Эцсийн эцэст үйлчлүүлэгч хүлээн авдаг сайн хэмжээ. Энэ нөхцлийг Сбербанк, Альфа банк, Оросын стандартаар хангадаг.
• Хүүгийн капиталжуулалт. Хөрөнгө оруулалт хийсэн мөнгөндөө сар бүр дусдаг хүүгийн мөнгө нь түүнд нэмэлт зүйл болно. Үүний үр дүнд хадгаламж өөрөө нэмэгдэж, эцсийн дүн дээр хүү хуримтлагддаг. Хөшигний цаадах ашиг нь ойролцоогоор 0.3% -иар нэмэгддэг. Түүгээр ч барахгүй ийм хөрөнгө оруулалтыг нөхөж байна. Энэ нөхцөлГазпромбанк, Откритие, Альфа банк, Сбербанк зэрэгт үйл ажиллагаа явуулдаг.

10 жилийн турш

Хөрөнгө оруулалтаа 10 жил хүртэлх хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийхдээ хөрөнгө оруулагч тодорхой эрсдэлд өртөж байгаагаа санаж байх ёстой. Тухайлбал, санхүүгийн тогтворгүй байдлаас болж та оруулсан хувь нэмрийг бүхэлд нь алдаж болно.

Зах зээл дээр банкны үйлчилгээБайгууллагууд хааяа хаадаг тул урт хугацааны хөрөнгө оруулалтаа шийдэхдээ банкаа ухаалгаар сонгох хэрэгтэй. Асаалттай Энэ мөчАрван жилийн хугацаатай хадгаламжийг шалгасан 50 байгууллагын 16 нь л санал болгож байна.

Гэхдээ эрсдэлтэй хэдий ч арван жилийн хугацаатай хадгаламж нь давуу талуудтай.

• Ашгийн хувь нь хугацаатай хадгаламжаас өндөр байх болно. Энэ нь зээлийн хүү хамаагүй бага байгаа хэдий ч;
• Хадгаламжийн хадгаламжийг нөхөх чадвар нь тодорхой хэрэгцээнд зориулж мөнгө босгох боломжийг олгодог;
• Капиталжуулалтын нөхцөл байгаа эсэх;
• Олон банкууд 10 жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийхдээ бусад банкны зардлыг бууруулах, мөн төрөл бүрийн урамшуулал (зээлийн хүүг бууруулах, данс нээх гэх мэт) олгох хөтөлбөртэй байдаг.

Ийм хадгаламжийг сонгохдоо та банкнаас өгсөн бүх нөхцлийг сайтар судалж, гэрээг унших хэрэгтэй. Учир нь энэ хугацаанд хүү буурч, хүссэн хүүгээ авахгүй байж болзошгүй талаар олон байгууллага чимээгүй байна.

Жишээлбэл, та Россельхозбанкнаас 10 жилийн хугацаатай хадгаламж авах боломжтой.

Ийм хадгаламжид хүүхдэд зориулж нээсэн хөрөнгө оруулалт орно. насанд хүрэх хүртэл, эсвэл хадгаламжийн хадгаламж, жишээлбэл, тэтгэврийн нас хүртэл.

Хорин жилийн хугацаатай тусгайлсан хадгаламж орчин үеийн банкуудбайхгүй, учир нь ямар ч байгууллага ийм урт хугацаанд баталгаа өгөхгүй. Гэхдээ хэдэн ч удаа сунгаж болдог хадгаламж бий.

Банкны нэр	Сбербанк	Газпромбанк	Бинбанк
Хадгаламжийн нэр	Хадгалах	Түрээслэгч	Ирээдүйд хөрөнгө оруулалт хийх
Хүү	5.50%-аас	7.50%-аас	11.5% -аас
Хамгийн бага хувь нэмэр	1000 рубль.	15,000 рубль.	50,000 - 150,000 рубль.
Гэрээг сунгах нөхцөл	Хязгааргүй	Хязгааргүй	Гэрээ дууссаны дараа "Ашигтай +" тарифаар автоматаар шинэчлэгдэнэ
Хөрөнгө оруулалтын хугацаа	3 жил хүртэл	3 жил хүртэл	6 сараас эхлэн
Хадгаламжийн валют	Рубль, доллар, евро	Рубль, доллар, евро	Рубль, доллар, евро
Дутуу татах эсвэл хэсэгчлэн татах	Үгүй	Үгүй	0,001%
Нэмэлт төлбөр	Үгүй	Үгүй	Үгүй

Хэрэв та эрсдэлгүй, урт хугацаанд хуримтлуулахыг хүсч байвал эргэлдэж буй ордуудыг сонгох нь дээр. Таны ашиг сонирхол, ашиг орлогоо алдах эрсдэл бараг байхгүй.

Том үсгээр

Та хөрөнгө оруулалтаараа хэрхэн мөнгө олох вэ? Маш энгийн. Хүүгийн капиталжуулалттай хадгаламж нээх. Олон хүмүүсийн хувьд энэ нь бодит бус зүйл мэт санагдах боловч үнэндээ энэ нь банкны санал болгож болох таатай нөхцөл юм.

Хөрөнгө оруулалт гэдэг нь хөрөнгө оруулалтын үндсэн дүн дээр хуримтлагдсан хүүг нэмэхийг хэлнэ. Дараа нь үр дүнд нь хүү хуримтлагдана.

Ашиг нь зөвхөн анхны төлбөрөөс гадна сар бүр хуримтлагддаг хүүгийн орлогоос л гардаг юм байна. Энэ нөхцөлийг сар бүр, улирал бүр эсвэл жилийн эцэст хангаж болно.

Өндөр ашиг орлоготой учраас бүх банкууд хадгаламжийн капиталжуулалтыг санал болгодоггүй ч бүх хөрөнгө оруулагчид үүнийг ашиглахыг хүсдэггүй.

Хүүг капиталжуулахгүй байгаа шалтгааныг авч үзье.

1. Хөрөнгө оруулагчийн хувийн дансны хүүг нэмэлт орлого болгон авах хүсэл байгаа;
2. Банкны салбар өөрөө болон нээгдэж буй хадгаламж нь энэ нөхцлийг хангаагүй;
3. Капиталжуулалтын хувь хэмжээ нь ердийн хадгаламжаас хамаагүй бага юм.

Өнөөдөр хүүгийн капиталжуулалттай хөрөнгө оруулалтыг Оросын Стандарт, ВТБ 24, Сбербанк, OTP банк санал болгож байна.

Өндөр хүүтэй

Өндөр хүүтэй хадгаламж нь хөрөнгө оруулагчдад ердийн хөрөнгө оруулалтаас илүү хатуу нөхцөлийг хэлнэ.

Үүнд:

• Хадгаламж нээхэд урьдчилгаа төлбөр өндөр;
• Том үсгийн дутагдал;
• Данс нөхөхгүй;
• Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага нөхцөлийг сунгахгүйгээр;
• Гэрээний төгсгөлд хүү төлдөг.

Гэсэн хэдий ч банкууд ийм хадгаламжтай ажилладаг. Хамгийн алдартай нь Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Москвагийн Банк, Оросын Стандартын хадгаламж юм.

Төрлийн

Урт хугацаатай хадгаламжхувааж болно:

• дүүргэсэн, эсвэл нээлттэй;
• нөхөгдөөгүй (хаалттай).

Нэрсийг үндэслэн эхний тохиолдолд хадгаламж эзэмшигч өөрийн дансанд төлбөр хийх боломжтой болох нь тодорхой байна.

Үүний зэрэгцээ, гэрээ байгуулахдаа дансаа цэнэглэх нөхцөлийг заасан байдаг: сар бүр, өдөр бүр эсвэл жилд нэг удаа. Хоёр дахь тохиолдолд, хадгаламжид ямар ч төлбөр хийхгүй, гэхдээ анхны төлбөртэй хүү нь илүү өндөр байх болно.

Хэрхэн нээх

Өнөөдөр хадгаламж нээх хоёр арга бий. онлайн үйлчилгээмөн банкны оффист биечлэн зочлох.

Хэрэв та онлайнаар хадгаламж нээлгэхийг хүсвэл эхлээд ийм функцийг хангадаг банкны үйлчлүүлэгч байх ёстой.

Учир нь Интернэтээр данс нээлгэх нь энэ онд явагддаг хувийн дансхадгаламж эзэмшигч. Хадгаламжийг онлайнаар нээх таатай нөхцөлСбербанк болон B&N банкнаас санал болгож байна.

Оросууд 5 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хадгаламжийг хуримтлуулах, нэмэгдүүлэх зорилгоор хоёр зорилгоор нээдэг. үнэгүй сан, эсвэл хадгаламжаас тогтвортой орлого авах. Сүүлчийн тохиолдолд үйлчлүүлэгчид нээгддэг урт хугацааны хадгаламж"түрээслэгч" - сар бүр хүү төлдөг томоохон хадгаламж.

5 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хадгаламж: хүүгийн хуримтлал

Урт хугацаатай хадгаламжийн орлогыг үе үе (ихэвчлэн сард нэг удаа) эсвэл хугацааны эцэст төлж болно. 5 жилийн хугацаатай хадгаламжийн хувьд ихэвчлэн сар бүр, хааяа өдөр бүр, долоо хоног бүр, улирал бүр эсвэл жил бүр хүүгийн капиталжуулалт хийх боломжтой.

Хамгийн өндөр хүүбанкууд хугацааны эцэст орлого төлсөн бэлэн мөнгөний хадгаламжийг санал болгодог бөгөөд хамгийн бага нь хүүг үе үе төлдөг хадгаламж эсвэл капиталжуулалтыг санал болгодог. Сүүлчийн тохиолдолд жилийн үр дүнтэй хувь хэмжээ нь нэрлэсэн үнээс хамаагүй өндөр байж болно. Жишээлбэл, сарын 700 мянган рублийн капиталжуулалттай хадгаламж байршуулах үед. 5 жилийн хугацаатай, жилийн 10% ба 11% нэрлэсэн хүүгээр хадгаламжийн бодит өгөөж жилийн 12.91% ба 14.58% байна.

Бүртгүүлж буй үйлчлүүлэгчдэд зориулав хадгаламж 5 жилийн хугацаатайОрлогыг үе үе төлдөг тул олон банкууд картаар хангадаг үнэгүй гаргаххадгаламжийн хүүгийн дансанд шилжүүлсэн үйлчилгээ. Нэмж дурдахад орлогыг бусад банкны дансанд шилжүүлж болно - жишээлбэл, харилцах данс эсвэл хугацаагүй хадгаламжийн данс.

Урт хугацаатай хадгаламж: хадгаламж сонгох

Үйлчлүүлэгч өөртөө хамгийн ашигтай урт хугацааны хадгаламжийг сонгохдоо хадгаламжийн хүү төлөх журмаас гадна түүний бусад үзүүлэлтүүдийг харгалзан үзэх ёстой.

• Зардлын гүйлгээ хийх боломж - 5 жил бол маш урт хугацаа бөгөөд энэ хугацаанд танд гэнэт банк руу шилжүүлсэн мөнгө хэрэгтэй болно.
• Дансанд орж ирж буй гүйлгээнд хязгаарлалтууд байдаг - давтамж, түүнчлэн нөхөн сэргээх хамгийн бага ба дээд хэмжээ.
• Валют - рубль дэх хадгаламжийг хадгалах нь дээр (олон валютын хадгаламжийг туршлагатай үйлчлүүлэгчид ашиглах боломжтой).
• Хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлах боломж.
• Үнийн төрөл (тогтмол, шаталсан, хөвөгч гэх мэт) - жишээлбэл, тодорхой хугацааны дараа дансанд тусгай мөнгө хуримтлуулахаар төлөвлөж буй үйлчлүүлэгчийн хувьд. их хэмжээний мөнгөсан, хамгийн их орлого нь өсөн нэмэгдэж буй хурдтай хадгаламжаас ирэх болно. Энэ нь хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдэх тусам хадгаламжийн дансХадгаламжийн хүү аажмаар нэмэгдэнэ.

Нэмж дурдахад, урт хугацааны хадгаламж нээлгэсэн орос хүн бүр банкинд итгэмжлэгдсэн хадгаламжаа буцааж өгөхгүйн тулд мөнгөө хадгалахаар шийдсэн байгууллагын найдвартай байдал, үнэлгээ, нэр хүндэд анхаарлаа хандуулах ёстой. шүүх.

Банкууд урт хугацааны хадгаламжийн (арав хүртэлх жилийн хугацаатай) идэвхтэй сурталчилгааг дахин эхлүүлэв. Зар сурталчилгааны хураангуй нь хамгийн их сонирхол татахуйц мэдээлэл, тоймыг агуулж байдаг санхүүгийн нөхцөл байдалурт хугацааны таамаглалд хямралын дараах үеийн мужид . Урт хугацааны эзлэхүүнийг нэмэгдүүлэх банкны хадгаламжГэсэн хэдий ч бараг харагдахгүй байна. Хөрөнгө оруулагч нь болгоомжтой байсаар байгаа бөгөөд хугацааг нэг жилээр хязгаарлаж байна онцгой тохиолдлуудхоёр жил хүртэл.

Үйлчлүүлэгч банкуудыг хэрхэн сонгодог

Ийм үйлчлүүлэгчдийг логикгүй гэж буруутгахад хэцүү байдаг: урт хугацааны хадгаламж үргэлж хамгийн өндөр эрсдэлтэй байдаг. Энэ нь ирээдүйд дэлхийн болон дотоодын санхүүгийн зах зээлийн ерөнхий тогтворгүй байдалтай холбоотой.
Дампуурлын эрсдэл санхүүгийн байгууллагаарван жилийн хугацаанд нэг жилийнхээс хамаагүй өндөр байна. Банк өөрөө ч гэрээндээ олон гажиг үүсгэдэг. Хамгийн тааламжгүй зүйл бол одоогийн зах зээл дээрх хөрөнгийн үнээс хамааран хөвөгч хүү тогтоогдсон явдал юм. Гэрээний ийм заалт нь урт хугацааны хадгаламжийн мөн чанарыг бууруулж, учир нь банк хүүгээ нэг талдаа өөрчилж, улмаар хадгаламж эзэмшигчийн орлогыг бууруулж болно.

Урт хугацаатай хадгаламжийн эрсдэл

Өөр нэг эрсдэлийг дурдах нь зүйтэй бөгөөд энэ нь банктай биш, харин хадгаламж эзэмшигчтэй шууд холбоотой байдаг. Учир нь ийм удаан хугацаанд мөн тэр санхүүгийн байдалноцтой өөрчлөлтүүд гарч болзошгүй. Хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд банк ихэвчлэн торгууль ногдуулдаг. Гэсэн хэдий ч эрсдэлээс гадна хөрөнгө оруулалтыг төлөвлөхдөө анхаарах ёстой давуу талууд байдаг.

• Эхний давуу талууд o – хадгаламжийн хугацаатай хүүгийн пропорциональ байдал, тухайлбал хадгаламжийн хугацаа урт байх тусам илүү их байх болно. жилийн хүү. Хэрэв та урт хугацааны хадгаламж нээсэн бол энэ нь ялангуяа тодорхой болно үндэсний мөнгөн тэмдэгт.
• Хоёр дахь давуу тал нь зээлийн хүүг гэрээний бүх хугацаанд тогтмол тогтоодог. Жилийн дараа эргэлдэх хадгаламж нь дараагийн хугацааны хүүг тохируулдаг бөгөөд энэ нь урт хугацааны хадгаламжид тохиолддоггүй. Тиймээс инфляцийн түвшин буурах үед авах боломжтой байх жишээтэй илүү өндөр хувьЭнэ нь тухайн үеийн банкуудад хамааралтай.

Хадгаламж эзэмшигчдэд зориулсан урамшуулал

Түүнчлэн банк хадгаламж эзэмшигчдээ урамшуулдаг нэмэлт урамшуулалболон таны хадгаламжийн ашгийг үржүүлэх хөтөлбөр, хөнгөлөлт санал болгож байна, түүнчлэн ашиглах боломжийг таны нэмэлт үйлчилгээ. Ижил төстэй хөтөлбөрүүдийн жагсаалтад дараахь зүйлс орно: - Хязгааргүй нөхөн төлбөр бүхий урт хугацааны хадгаламж. Ийм хандивыг зөвхөн орлогын эх үүсвэр төдийгүй хуримтлалын хэрэгсэл болгон ашиглаж болно.

1. хүүгийн капиталжуулалттай урт хугацааны хадгаламж. Ийм схем нь хадгаламжийн нийт орлогыг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой (ялангуяа сарын капиталжуулалттай). Дотоодын банкуудын гуравны нэг хүрэхгүй нь ийм хөтөлбөр санал болгож байгааг бид маш их харамсаж байна.
2. үнэнч байх хөтөлбөр. Үйлчилгээний тариф, зээлийн хүүг бууруулахаас эхлээд үнэ цэнэтэй шагналын сугалаанд оролцох хүртэл үнэ төлбөргүй үйлчилгээхуванцар карт.Урт хугацаатай хадгаламж нээхдээ банкны үйлчлүүлэгч хэдий өндөр хүүтэй байсан ч банк энэ хувийг хэдийд ч бууруулах боломжийг олгодог гэдгийг ойлгох ёстой.

Зарим ордуудын онцлог

Өнөөдөр хямрал өнгөрчихлөө гэж хаа сайгүй яриад байгаа ч банкны системэрч хүчээ авч байна, дундаж хүн нэг, хоёр жилээс илүү хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх гэж яарахгүй байна. Гэсэн хэдий ч энэ нь банкуудыг гурав, бүр арван жилийн хугацаанд хадгаламж санал болгоход саад болохгүй. Дуртай хадгаламжийн хадгаламжтохиромжтой, учир нь энэ нь хүүг капиталжуулах, нөхөх боломжийг олгодог.
Мөн давуу талууд бий. Урт хугацаатай хадгаламж нь хоёр давуу талтай.

Нэгдүгээрт, давуу тал нь тэд бусдаас өндөр хувиар төлбөр авдаг. Өөрөөр хэлбэл, урт хугацаатай хадгаламж бусад бүхнээс дор хаяж нэг хувиар илүүг санал болгодог. Урт хугацааны зээл нь өндөр хүүтэй байдаг тул энэ нь урт хугацааны туршид хамгийн их ашиг олох боломжийг олгодог бол богино хугацаат хадгаламжийн хүү буурах болно.
Мөн аюул бийб. Гэрээ болгонд ихэнх банкууд чимээгүй байдаг алдаанууд байдаг. Жишээлбэл, урт хугацааны хадгаламж нь хүүгийн капиталжуулалт, нэмэлт нөхөн төлбөрийг агуулаагүй байж болно. Гэхдээ энэ нь хамгийн ноцтой дутагдал биш юм. байрлуулахдаа урт хугацааны хадгаламж, хадгаламж эзэмшигчид ирэх таван жилийн хугацаанд хадгаламжийнх нь хүү буурахгүй гэдэгт итгэлтэй байх ёстой. Гэсэн хэдий ч ихэнхдээ ийм ордууд байдаггүй тогтмол ханш, тэдгээр нь далд үзүүлэлттэй холбоотой тул цаг хугацаа өнгөрөх тусам үнэ нь үйлчлүүлэгчид мэдэгдэлгүйгээр буурч магадгүй юм. Тиймээс ийм гэрээ байгуулахдаа үүнийг сайтар судалж, хүүгийн тооцооллын бүх нарийн ширийн зүйлийг сайтар бодож үзэхийг зөвлөж байна.

Боломжит хадгаламж эзэмшигчийн хувьд өөр өөр банкуудаас олон тооны санал ирдэг бөгөөд энэ нь сонгоход маш хэцүү болгодог.

Аливаа зүйлийг хялбарчлахын тулд банкууд хадгаламжийн тооцоолуурыг вэбсайтдаа байршуулж, шуурхай тооцоо хийх боломжийг олгодог. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдад илүү их цаг зарцуулж, толгой өвдөхгүйгээр хамгийн их ашиг олохын тулд байгаа хөрөнгөө хаана байршуулахаа тодорхойлоход тусалдаг.
Ерөнхийдөө бүх зүйлийг маш сайн тайлбарласан боловч Сбербанк гэх мэт хэд хэдэн жишээг гаргаж болно. Зөвхөн тооны машин, капиталжуулалттай хадгаламж байдаг.

Нэмэлт мэдээлэлЭнэ тухай тусдаа нийтлэлээс уншина уу.

Би 107-д дуртай, 80-д дургүй

Би шинэ, сонирхолтой, ер бусын бүхнийг сурах дуртай. Мөн түүнчлэн - дулаан хөнжилдөө ороож, халуун какао аваад шинэ бүтээгдэхүүний талаар хэлээрэй санхүүгийн зах зээл, банкны зөвлөхүүдийн оффисын халуун түүх болон бусад сонирхолтой зүйлс.

Сэтгэгдэл 0

Хадгаламж байршуулсан урт хугацаа, дүрмээр бол илүү өндөр ашиг орлоготой байдаг. Хэрэв үйлчлүүлэгч 5 ба түүнээс дээш жил хүлээхийг хүсч байвал банк ийм тэвчээрийн төлөө илүү өндөр төлбөр төлөхөд бэлэн байна.Энэ нь банкны урт хугацааны хадгаламж нь зөвхөн хуримтлал үүсгэхээс гадна хуримтлалыг нэмэгдүүлэхэд тусална гэсэн үг юм.

Урт хугацаатай хадгаламж нь хэд хэдэн шалтгааны улмаас хамгийн ашигтай байдаг. Нэгдүгээрт, тэдгээрийн нэрлэсэн хүү нь богино хугацааны хадгаламжаас өндөр байдаг. Хоёрдугаарт, үр ашигтай хүү (хүүгийн капиталжуулалттай, хүү нь цасан бөмбөг шиг сар бүр хуримтлагддаг) түүнээс ч өндөр байж болно. Жишээлбэл, 5 жилийн хугацаатай хадгаламжийн хувьд энэ нь нэрлэсэн үнээс 3% -иас илүү байж болно.

Урт хугацаатай хадгаламж өндөр өгөөжөөс гадна өөр нэг давуу талтай. Тэд зээлийн хүүг нэлээд урт хугацаанд тогтоох боломжтой болгодог. Хэрэв банкууд хүүгээ бууруулж эхэлбэл энэ нь таны ашигт нөлөөлөхгүй, учир нь хадгаламжийн бүх хугацааны туршид хүү өөрчлөгдөөгүй өндөр хэвээр байна. Юу болохыг олж мэдье Оросын банкуудурт хугацаатай хадгаламжийн хамгийн таатай нөхцлийг санал болгож байна.

Хамгийн их орлого - рублийн жилийн 11.25% хүртэл - Нота банкинд "Нота Капитал" хадгаламжийг олгосон. Энэ ханшийг 3 жилийн хугацаатай 1 сая рубль байршуулах замаар авч болно ( дээд хугацаахадгаламж - талуудын тохиролцоогоор). 30 мянгаас 1 сая рубль хүртэл бага хэмжээгээр байршуулснаар та рублиэр жилийн 11.1% -ийн өгөөж авах болно. Хадгаламжийг ам.доллар, еврогоор (жилийн өгөөж - 0.6-3%) нээх боломжтой. Швейцарийн франк(гарц - жилийн 0.3-2.75%). Хугацаа дууссаны дараа хүүг харилцах данс эсвэл банкны картын дансанд төлнө. Хүүгийн капиталжуулалт - үгүй. Хадгаламж, хэсэгчлэн мөнгө авах боломжгүй. Эрт татан буулгах- эрэлтийн хэмжээгээр. Тус ордыг Москва, Екатеринбург, Эрхүү, Красноярск, Королев, Нижний Новгород, Оренбург, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Уфа зэрэг хотуудад нээж болно.

Санхүүжилтийг эрт татан авах үед ханшийг хадгалах Хадгаламжаас орос хэл дээр "Хүүгээ алдахгүйгээр" хадгаламжийг олгосон Худалдааны банк. Хүүг ногдох хувь хэмжээгээр тооцдог бодит нэр томъёохадгаламжид хөрөнгө байгаа эсэх: 181-369 хоног - жилийн 5% рубль, 370-546 хоног - жилийн 10.52%, 547-730 хоног - 10.53%, 731-912 хоног - 10.54%, 913- 1095 хоног - 10.86%, 1096-1460 хоног - 10.9%, 1461-1825 хоног - 11.15%. Өөрөөр хэлбэл, та 5 жилийн хугацаанд хөрөнгө байршуулахаар шийдсэн бол 4-5 жилийн хугацаанд хадгаламжинд байсан бол хувь хэмжээ (11.15%) хэвээр байх болно. Нээлтийн доод хэмжээ нь 50 мянган рубль юм. Хүүг сар бүр харилцах дансанд төлдөг. Хүүгийн капиталжуулалт - үгүй. Нөхөн дүүргэх боломжтой, гэхдээ хадгаламжийн хугацаа дуусахаас 30 хоногийн өмнө. Хэсэгчилсэн мөнгө авах боломжгүй. Хадгаламжийг зөвхөн Москвад нээх боломжтой.

Хадгаламжинд сар бүрийн хүүгийн төлбөрийг бас өгдөг. Сарын орлого"В Интерактив банк. Энэ сонголт тохиромжтой Орлого авахын тулд хадгаламж дуусахыг хүлээхийг хүсэхгүй байгаа хүмүүст зориулав . Хүүгийн төлбөрийг сар бүр хийдэг, хүүгийн капиталжуулалт нь таны хүсэлтээр хийгддэг. Нээлтийн доод хэмжээ нь 500 мянган рубль юм. 5 жилийн хугацаанд хөрөнгө байршуулахдаа рублийн ханш жилд 11.01% байна. Хадгаламж, хэсэгчлэн мөнгө авах боломжгүй. Эрт цуцлах - эрэлтийн хэмжээгээр. Хадгаламжийг зөвхөн Москвад нээх боломжтой.

Мөн RTS банк дахь "Хугацаатай", Айви банк дахь "Тогтвортой орлого", "Ноосфер" банкинд "Универсал", Таатта банкинд "Хадгаламж Plus" хадгаламжийн хүүгийн төлбөрийг сар бүр олгодог. Канскийн банкинд "найдвартай" хадгаламжийн хүүг улирал бүр төлдөг.

Кредит Экспресс банкны "Таны нөхцлөөр" хадгаламж нь үүнийг харуулж байна Хөрөнгө оруулагч хэзээ хүү авахаа өөрөө сонгох боломжтой - сард нэг удаа, улирал тутам эсвэл хугацааны эцэст. 1 жилийн хугацаанд (хамгийн их хугацаа нь хязгаарлагдмал биш) хөрөнгө байршуулснаар та 9% (хэмжээ - 50 мянган рубльээс) эсвэл жилд 10% рубль (хэмжээ - 50 мянган рубль) авах боломжтой. доллар, еврогоор - жилийн 3.75% ( хамгийн бага хэмжээ- 1 мянган доллар эсвэл евро). Хүүгийн капиталжуулалт - үгүй. Нөхөн дүүргэх боломжтой, хамгийн бага хэмжээ нь 3 мянган рубль буюу 200 доллар / евро. Хэсэгчилсэн мөнгө авах боломжгүй. Санхүүжилтийг эрт авах - эрэлтийн хэмжээгээр. Уг ордыг Москва, Мытищи, Ростов-на-Дону хотуудад нээж болно.

Санхүүжилтийг удирдах дээд эрх чөлөө “Ноосфер” банкинд “Универсал” хадгаламж олгодог. Хадгаламж нээх хамгийн бага хэмжээ нь 10 мянган рубль юм. 5 жилийн хугацаатай хөрөнгө байршуулах ханш нь рублийн жилийн 10.5% байна. Хүүгийн төлбөрийг хүүг капиталжуулахгүйгээр сар бүр төлдөг. Хөрөнгө оруулагч нь хадгаламжаа нөхөж (эцэст нь илүү өндөр өгөөж авах) эсвэл хөрөнгийн зарим хэсгийг (шаардлагатай бол) буцааж авах боломжтой. Хамгийн бага нөхөх хэмжээ нь 1 мянган рубль юм. Хэсэгчилсэн мөнгө авах хамгийн бага үлдэгдэл нь хадгаламжийн анхны дүнтэй тэнцүү байна. Эрт цуцлах - эрэлтийн хэмжээгээр. Ордыг зөвхөн Алтайн Бүгд Найрамдах Улсад (Горно-Алтайск, Онгудай, Усть-Кокс) нээх боломжтой.

Хэрэв чи чамд их мөнгө байхгүй байршуулах бол Таатта банк дахь Хадгаламж Plus хадгаламж танд тохиромжтой. Та үүнийг ердөө 3 мянган рубль (100 доллар эсвэл евро) -оор нээж болно. Үргэлжлэх хугацаа: 5 жил. Үнэлгээ - рублийн хувьд жилийн 10.38%, доллар, еврогийн жилийн 4%. Рублийн ханшийг бүх хугацаанд зааж өгсөн болно; зөвхөн хоёр хүүгийн хугацаа. Эхний 730 хоног - жилийн 10.2%, дараагийн өдрүүд - ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээр жилд +2.25%. Хүүгийн төлбөр - сар бүр, хүүгийн капиталжуулалт - тийм. Хадгаламж, хэсэгчлэн мөнгө авах боломжгүй. Эрт цуцлах - асаалттай давуу нөхцөл. Хадгаламжаар авах боломжтой нэмэгдсэн хувь, их хэмжээний байршуулах: 5-10 сая рубль (эсвэл түүнтэй тэнцэх хэмжээний гадаад валют) - жилд 0.3%, 10-15 сая рубль - 0.6%, 15 сая гаруй рубль - жилд 1% -иар рубль. Тус ордыг Ачинск, Канск, Красноярск, Москва, Нижний Ингаш, Ростов-на-Дону, Симферополь, Севастополь, Ужур, Уяр, Ытык-Кюэл, Якутск хотод нээх боломжтой.

Онлайнаар нээх (Интернэт банкаар дамжуулан) та "Стратегич онлайн" -ыг Санкт-Петербургийн банкинд байршуулах боломжтой. 3 жилийн хугацаанд байршуулах хувь хэмжээ (хамгийн их хугацаа нь хязгаарлагдмал биш) рубльд 9.5 (хэмжээ - 10 мянган рубльээс) ба 9.6% (1.5 сая рубльээс), 3.9 (хэмжээ - 500 доллараас) ба Жилд 4% (50 мянган доллараас) доллараар, 3.4 (хэмжээ - 500 еврогоос), 3.5% (50 мянган еврогоос) еврогоор. Хөрөнгө оруулагчийн хүсэлтээр А банкны карттөлбөрийн систем VISA/MasterCard үндсэн картын үйлчилгээний хураамж авахгүйгээр, эсвэл зардлын 50% жилийн засвар үйлчилгээкарт (хадгаламжийн хэмжээнээс хамаарч). Хугацаа дуусахад хүү төлнө. Том үсгээр бичих - үгүй. Нөхөн дүүргэх боломжтой, хамгийн бага хэмжээ нь 5 мянган рубль, 300 доллар / евро. Хадгаламжийн хугацаа дуусахаас 30 ба түүнээс доош хоногийн өмнө хадгаламжийн дансанд нэмэлт шимтгэл орсон бол түүний дүнгийн хүүг тооцно. одоогийн ханшшаардлагын дагуу хадгаламж. Хэсэгчилсэн мөнгө авах боломжгүй. Эрт цуцлах - эрэлтийн хэмжээгээр.

Хүснэгт 1. “Хамгийн ашигтай урт хугацаатай 12 хадгаламж”

	Банк, хадгаламж	Макс. тендер	Мин. нийлбэр	Хугацаа
			1 сая рубль
	орос Худалдааны банк, "Сонирхолоо алдахгүй"		50 мянган рубль	4 жил - 5 жил
	Интерактив банк, "Сарын орлого"		500 мянган рубль
	NK банк, "Яаралтай"		10 сая рубль
	"Канский", "Надежный" банкууд		100 мянган рубль
	RTS-Банк, "Яаралтай"		50 мянган рубль
	Айви Банк, "Тогтвортой орлого"		700 мянган рубль	6 жил 6 сар
	Банк "Ноосфер", "Универсал"		10 мянган рубль
	Банк "Таатта", "Хадгаламж Plus"		3 мянган рубль
	"Credit Express", "Таны нөхцөлөөр"		390 мянган рубль
	"Хөрөнгө оруулалтын холбоо", "Хуримтлал"		3 сая рубль
	Банк "Санкт-Петербург", "Стратегич онлайн"		1.5 сая рубль

2014 оны есдүгээр сарын мэдээ

Хэцүү үед ч гэсэн эдийн засгийн байдал 2020 онд мөнгө олох арга замаар мөнгө оруулах боломж байна. Нэг арга зам нь ашигтай хадгаламж хийх явдал юм хувь хүмүүс. Гэхдээ өнөөдөр ОХУ-ын хамгийн найдвартай банкуудын аль нь хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүтэй вэ? Сайтын агентлагийн мэргэжилтнүүд тус улсын томоохон банкуудын саналд дүн шинжилгээ хийж, таатай хүүтэй рублийн хадгаламжийн тоймыг гаргажээ.

Хувь хүмүүсийн хадгаламж - мөнгөн хөрөнгө оруулалт хийх уламжлалт арга

Мөнгө олохын тулд хөрөнгө оруулах олон арга бий идэвхгүй орлого. Та валют худалдаж аваад үнэ өсөхийг нь хүлээх боломжтой, Forex-ээр мөнгө олох, PAMM дансанд хөрөнгө оруулалт хийх, арилжаа хийж орлого олохыг хичээх боломжтой. хоёртын сонголтуудболон бусад олон.

Мөнгө олох эдгээр бүх аргууд нь нэлээд өндөр ашиг авчирдаг ч тодорхой эрсдэлтэй холбоотой байдаг. Банкны хадгаламжХувь хүмүүсийн хувьд өнөөдөр тэд Орост хадгаламжийн хөрөнгө оруулалт хийх хамгийн найдвартай, уламжлалт арга хэвээр байна.

Хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалтыг сонгох: юуг анхаарах вэ

Хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө итгэмжлэх банкаа сонгохдоо дор хаяж хоёр параметрт анхаарлаа хандуулдаг.

• - хамгийн их орлоготой хадгаламж сонгох боломжийг олгодог хүүгийн хэмжээ;
• - банкны найдвартай байдал нь банкны хямралын үед ч хадгаламжийнхаа аюулгүй байдлын талаар санаа зовохгүй байх боломжийг олгодог.

Өндөр хүү, хангалттай банкны найдвартай байдлыг хослуулах нь нэлээд хэцүү байж болно. Агентлагийн вэб сайтын шинжээчид найдвартай банкуудад хувь хүмүүсийн Оросын рублиэр хадгаламжийн нөхцөлийг судалж үзээд үүнийг хийхийг оролдсон.

Өнөөдөр Оросын найдвартай банкууд дахь хамгийн ашигтай хадгаламж юу вэ?

Банк бүр өвөрмөц нөхцөлтэй иргэдэд ашигтай хадгаламжийн шугамтай байдаг.

Ямар нэгэн байдлаар хувь нэмрийн параметрүүдийг "нийтлэг хуваагч" болгон авчрахын тулд өөр өөр банкууд, бид өнөөдөр буюу 2020 онд хадгаламж нээх гэж буй хүмүүст рублийн хамгийн өндөр хүү санал болгож байгааг олж мэдэхийг хичээсэн.

Туршилтын цэвэр байдлын үүднээс бид хувь хэмжээг харьцуулсан хамгийн том банкуудОрос улсад 12 сарын хугацаатай хадгаламж авах боломжтой, учир нь энэ бол хамгийн алдартай хөрөнгө оруулалтын үе юм. Тооцоолсон хэмжээ нь 1 сая рубль байв. Тэд мөн даатгал, хамтын сан эсвэл хувьцаанд заавал мөнгө оруулах хөрөнгө оруулалт эсвэл цогц саналуудыг оруулахгүй байхыг хичээсэн. Үүний үр дүнд дараах жагсаалтыг гаргав (хадгаламжийн яг нөхцөл, хүүгийн хэмжээг банкнаас шалгана уу).

Хамгийн ашигтай хадгаламжшилдэг 10-ын найдвартай Оросын банкуудад

Москвагийн зээлийн банк

MEGA онлайн хадгаламж

Нөхөн дүүргэх / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүй / Томжуулалтгүй / Хугацаа дуусахад хүү

Банк FC Откритие

Хадгаламж "найдвартай"

Нөхөн төлбөр хийхгүй / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүй / Хөрөнгөжүүлэх / Хугацаа дуусахад хүүгийн хуримтлал.

Промсвязбанк

"Миний орлого" хадгаламж

Нөхөн дүүргэлт байхгүй / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүй / Томжуулалтгүй / Хугацаа дуусахад хүү.

"Хадгаламж" дансанд байршуулах

Нөхөн төлбөр байхгүй / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүй / Хөрөнгөжүүлэх / Сар бүр хуримтлагдсан хүү.

Шуудангийн банк

"Капитал" хадгаламж

Сэлбэггүй / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүй / Хөрөнгөжүүлэх / Хүү сар бүр

Оросын Сбербанк

"Хадгалах" хадгаламж

Хүү

Нөхөн хийлгүйгээр / Хэсэгчилсэн мөнгө авахгүйгээр / Хөрөнгөжүүлэхтэй / Москвагийн банкуудад сарын хүүгийн хуримтлал >>

Иргэдийн хадгаламжийн үндсэн төрлүүд

Өнөөдөр Москвагийн банкууд олон тооны санал болгож байна янз бүрийн төрөл ашигтай хадгаламжхувь хүмүүст зориулсан. Гэхдээ бүгдийг нь хэд хэдэн бүлэгт хувааж болно:

✓ хамгийн өндөр хүүтэй хугацаатай хадгаламж. Ийм хадгаламж нээснээр та банкинд мөнгөө өгдөг тодорхой хугацаа(3-6 сар, 1 жил эсвэл 3 жил) бөгөөд энэ хугацаанд та хүүгээ алдах эсвэл дансаа нөхөхгүйгээр буцааж авах боломжгүй.

✓ иргэдийн хадгаламжийг нөхсөн. Ийм хадгаламж нээснээр хөрөнгө оруулагч дансаа нөхөх замаар мөнгөө хэмнэж, тэр үед хүү нь нэмэгддэг. Гэсэн хэдий ч ашиг орлогоо алдахгүйгээр данснаас мөнгө гаргах боломжгүй юм.

✓ хүүгийн алдагдалгүйгээр мөнгөө хэсэгчлэн авах боломжтой хадгаламж. Ийм хадгаламж нь ихэвчлэн хамгийн бага хүүтэй байдаг. Гэхдээ тэд танд урьдчилж тохиролцсон хамгийн бага үлдэгдэлтэй тэнцэх хэмжээний хүү хуримтлагдах хөрөнгийн тодорхой хэсгийг авах боломжийг танд олгоно.

Мэдээжийн хэрэг, ямар ч урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдалд, хэрэв танд хадгаламж дуусахаас өмнө мөнгө хэрэгтэй бол та үргэлж авч болно, гэхдээ алдсан ашгийн төлөө харамсах болно. Тиймээс банкинд мөнгө байршуулахаар төлөвлөж байхдаа орлогоо алдахгүйн тулд мөнгөө хэзээ авахаа урьдчилан шийдсэн нь дээр.